第一篇：我國農村金融發展存在的問題與對策

我國農村金融發展存在的問題與對策

吳志新

摘要：分析農村金融中存在的供需矛盾及產生的原因，提出借鑒國外尤其是日本的成功經驗，切實解

決我國農村的金融供需矛盾問題。

關鍵詞：農村金融；供需矛盾；需求抑制；日本農協

在一個市場中。決定市場均衡的力量一方面是供給。另一方面是需求。我們在分析農村金融資金供需失衡時往往更關注農村金融的供給不足而忽視了農村金融的需求抑制。實際上金融抑制表現為兩種形式：一種是供給型金融抑制由于金融機構資金供給不足而導致農戶在金融市場中處于弱勢地位。農戶難以從正規金融機構獲得貸款，因而使得足。本研究主要從供給和需求兩方面來分析目前中國農村金融面臨的供需矛盾的原因。投資不足。另一種是需求型金融抑制。即由于農戶自身金融借貸的需求強度不足，農戶貸款意愿低從而導致農村投

農村金融中的供給不足原因分析

目前，我國農村金融體系存在的問題嚴重，突出表現在：

服務農村的金融機構數量縮減，農村資金大量流失，農戶和中小企業貸款難十分嚴重 出現了所謂的“農村金洞化”的現象，或者準確地說是農村地區正規金融體系空洞化。這種現象的嚴重后果是：農村經濟主體的信貸需不到滿足，影響農村產業結構的調整和升級，阻礙農民收入的增加，進一步擴大城鄉之間的差距。使全社會的和展難以實現。正規金融機構紛紛撤離農村金融市場并不表明農村資金供給充裕，實際上農村經濟發展資金的供求巨大缺口，這樣的供需缺口直接導致了現階段中國廣大農村地區的非正規金融市場的活躍。大量的調查數據顯示填充。國農村廣大農民的資金需求大部分來自于非正規金融市場。農村非正規金融市場的活躍自然是對正規金融市場退

我國農村金融需求的主體主要是農戶和農村企業。就農戶而言，又可分為普通農戶和特殊農戶。普通農戶指那些剛剮，仍在為生存而奮斗的農戶。特殊農戶有三類：一類是尚未擺脫貧困的貧困戶；二類是有一定的市場意識，卻是無組、小規模的專業養殖戶和經濟作物種植戶；三類是有地方政府組織。有規劃、大規模的經濟作物種植戶和大型專鱟養幾類農戶中，普通農戶和特殊農戶的前二類的信貸需求不僅有生產上的，還有生活上的，但因其生產經營收入的不確規模限制和信息不對稱等原因，使得他們無法提供正規金融機構確信的償還保障，正規金融機構也不愿為其提供貸款這三類農戶卻占農村地區的絕大多數。第三類農戶要么有地方政府干預和支持，要么自身有較好的市場前景，正規金出于不得已或確信其有償還能力，因而這類農戶可以從正規金融機構申請到貸款。

農村企業包括中小企業和龍頭企業。農村中小企業現階段也明顯存在融資難的情況。一般說來，農村中小企業處于資期。企業受資金少、規模小、管理水平低、產品技術含量不高等各種因素限制。農村正規金融機構對其還貸能力缺乏

出“慎貸”甚至“惜貸”，從而也使農村中小企業很難從正規金融機構獲取信貸資金。龍頭企業具有規模經濟，資金制度健全。一般可以獲得商業金融機構的信用放貸或抵押貸款。

通過上述對農戶和農村企業融資情況的分析，不難發現農村正規金融機構不愿為農戶提供信貸資金有其客觀原因，主農業經濟自身的弱質性、高風險性且又缺乏必要的抵押品。以及受土地制度所限制，土地資源難以集中而使農業生產了“內卷化”的小農經營之中。同時，農業業主相對分散。貸款數量雖多但交易零散，這樣就提高了農村正規金融機成本。從而導致農村經濟主體難以從正規金融機構得到他們生產、生活以及發展上的資金。

農村金融中的需求抑制原因分析

目前。我國農戶存在著金融需求和金融借貸需求強度低，在這種現象背后，有很多社會經濟體制和政策方面的原因。風險和不確定性的影響

從社會角度看。農民在劇烈的社會制度變遷過程中面臨著更多的風險和不確定性，即對未來的預期更加不穩定。在我會保障體系還未完善的情況下，農戶面臨的生存問題是多方面的，主要有醫療問題、教育問題、贍養老人問題等，這大量存在。導致農戶的投資意愿減弱，最終導致農戶金融需求強度不足。相反，發達國家如日本在教育、社會保障和面。國家在財政上給予切實的支持，使得廣大農戶沒有這些后顧之憂。他們對于未來的預期就變得耪對穩定促進金融度變大。

經濟性原因的影響

中國農戶投資需求強度不足還有經濟性原因。農戶的投資如同一切投資一樣。首先要考慮追求較高的經濟效益，但是處于弱質、微利的狀態，很難激發農民投資于農業的積極性。同時。從市場方面來看，隨著市場經濟的發展，農戶面已經不再是唯一的投資選擇。在這種情況下，農戶的投資選擇將基本根據收益最大化的原則進行，他們計算多種因素收益的影響，當某些因素的作用可能會影響到其投資的預期收益時，農戶就會作出改變投資的行為。因此，農戶在市的收益最大化的選擇動機以及農村市場多元化的現實條件下，其在農業方面的投資資本需求強度不足，也就不難理解農協針對農戶的多種需求，為農戶提供多種金融需求，如將農戶多余的資金投資于農業之外的行業，如購買債券、發甚至開展海外投資等。農協同時也針對農業經營的高風險、低利潤情況，開展低息貸款，保證農戶的需求能夠得到滿農戶的金融需求強度就會得到增強。

體制性原因的影響

體制內的正規金融部門在提供金融服務時。對于農戶而言，交易成本過高，交易規則約束太強，因此減弱了農戶向機構借貸的意愿。而一些菲正規的金融機構以及各種友情借款則具有靈活的特點，容易被農民所接受。另外，體制方，還包括社會保障制度的不健全，國家財政體系和國家產業投資體系變革條件下農村投資的事權界定不明等。

政策方面原因的影響

國家政策一般會給投資主體一種預期。穩定的政策會給投資主體一種穩定的長期預期，誘使投資主體進行長期投資如果政策變動性大。會給投資主體一種很不穩定的預期，從而會減少其長期投資行為。在政策方面，最大的制約來自地政策，國家農地制度盡管在一定程度上釋放了農業生產力，重構了我國的農業微觀經濟基礎，但是其缺陷也是不容先前的農地制度很容易導致農業粗放式經營以及掠奪式投資。而且，更為嚴重的是由于國家農地政策的多變性和農地性，導致農戶對未來的投資收益預期感到不確定，這極大地制約了農戶的長期投資行為，導致其投資需求強度不高。角分析，我們可以有針對性地反省在農村經濟發展和金融發展中的政策與體制。發現其中影響農戶投資意愿的制約因進行有效的改進。

解決農村金融發展問題的對策

建立農地金融制度

我國農村金融邊緣化，除了一些歷史遺留的原因以及農業投資周期長、利益低、回收慢、正規機構追逐利益等原因外個重要原因就是農民缺乏一個理想的抵押品。所以。要解決資金供需缺口問題，除了改革農村金融機構之外，還應為一個理想的抵押品。農地金融是一種以土地為抵押的旨在為農業提供長期貸款的資金融通形式。建立農地金融制度，用權抵押為條件，藉此發行土地債券，可以聚集大量的社會資金，然后再以低利率貸給農民，使農民獲得低成本的中。農地金融制度可以在一定程度上緩解困擾農業發展的中長期資金投人不足問題，提高農民從金融機構的融資能力。落后的農業生產條件，增加農業發展后勁，加快農業發展步伐具有現實意義和戰略意義

加強農村金融監管

我國農村金融監管要立足農村金融實際，實現監管由合規性監管向合規性和風險控制并重的監管轉變，由封閉控制型明型轉變。健全和完善農村金融監管法律體系，建立銀行、證券、保險三大監管機構的協調機制，提高農村金融監管行業自律，加強農村金融業內控制度建設，使市場競爭的壓力有效轉化為企業加強內控制度建設的動力。同時，農村加強信息披露：強化社會監督。

引導和發展民間金融

發揮民間金融即非正規金融對農村正式金融的補充和輔助作用。在商品經濟尚不發達的我國農村，社會關系不僅不是的障礙。而是促進經濟交換的推動力量。建立在社會關系基礎上的我國農村民間金融是一項有效的制度安排，具有生性。應該在加強引導和監管的前提下允許其發展。以彌補農村正規金融安排的不足。日本的農協就是屬于民間金融。在戰后大力支持像農協這樣的民間合作金融組織。在政策和基金方面，政府都給予大力的扶植。另外，農村地下金融為小型工商企業和農業提供了資金來源。但由于地下金融業游離于中央銀行的監管之外，在某種程度上負效應很大，地下金融業要采取疏導而不是行政堵截的政策。目前對地下金融業的整頓應加大金融執法力度，關鍵是要對業已形成下金融組織進行規范和改造，促使其向合作金融發展。加快農業保險體系建設，為農業發展提供保障。由于農業是世

抵御自然災害能力極差的弱勢產業，我國又是世界公認的自然災害最為嚴重的國家之一。因此，完善農業保險體系對業經濟的平穩發展有著極大的現實意義。

做大農村經濟

經濟決定金融。加快農村金融事業的發展。關鍵在于做大農村經濟。在做大農村經濟過程中。金融部門要根據農民意調整信貸投向重點。今后對農村地區的信貸投向重點應放在果業開發、經濟作物生產、家禽養殖業、農產品加工業。中小企業在農村設廠，解決農村的剩余勞動力等方面。如日本政府鼓勵企業在農村開辦工廠，在金融投資方面給予優有效的信貸支持，逐步形成具有區域比較優勢的地方主導農業和主導產品；同時。積極培育和扶持農產品加工、貯藏業發展，重點支持龍頭企業、農戶和市場。通過公司等形式，發展農業，延長農業產業重點，解決農村小產品大市場確保農民實現增產增收、優質優價。二要調整貸款期限結構。目前實際執行的貸款期限結構與農戶所需要的種養業貸期存在較大的矛盾。因此，應適當延長貸款期限，以滿足農戶不同層次的信貸資金需要。中國是典型的人多地少的國在國民經濟總體份額中所占的比重雖然隨著中國經濟工業化進程的加快而逐漸降低，但是農業在國民經濟中仍有重要應該通過政府主導的金融體系、農村金融為農業和農村經濟的發展提供了強大的支持，采取多種措施解決目前農村面供需不均衡矛盾。我國與日本同屬東亞地區，農村也都以小農戶生產為單位，因此考察日本的農村金融體系，對于我融體系的改革與發展，對于社會主義新農村建設都有較強的借鑒意義，因此要學習和借鑒日本的一些成功經驗，如注范，制度建設，加大政府的支持等成功經驗。

第二篇：農村金融發展的問題與對策

農村金融發展的問題與對策

民盟甘州區委蔣德虎、張大龍、侯興龍

改革開放以來，中國的城市和農村的經濟建設都取得了長足發展，然而城鄉差距和二元經濟體系卻越來越成為經濟發展的一道“藩籬”。毋庸臵疑，農村經濟的發展離不開農村金融的支持。從某種程度上說，有什么樣的農村金融就會有什么樣的農村經濟，兩者相互依存，相互促進。當前，農村經濟亟待解決的一個重要問題就是如何走出農村金融困境。金融機構服務“三農”充滿巨大的挑戰和困難，從歷史來看，中國農村金融歷經發展、調整、徘徊和改革等艱難曲折的演變過程，近年來，又進入一個新的大發展時期，尤其是2006年以來，大發展階段的特征非常明顯，它對中國經濟社會的和諧發展和推進社會主義新農村建設意義十分重大，作用也非常明顯。當然，從更高的層面和要求看，它仍然有待于進一步改進和提高。

一、近年來中國農村金融發展現狀

1979年，我國農業銀行恢復，在近30年的金融改革里，農村基本上形成了以商業銀行、政策性銀行和信用合作社為主體的正規金融體系，其中農村信用合作社最為普遍。但是與此同時，民間借貸卻悄然萌發，形成了一套在法律約束之外的非正規金融系統，與正規金融體系并存。非正規金融游離于國家監管體系之外，具有一些灰色性質，其發展規模與領域有很大的局限性。近年來，正規金融機構由于受到商業利潤最大化原則的約束，并且我國在加入WTO后金融安全意識加強，以及新巴塞爾協議對于金融機構壞賬率的約束，使得他們越發不傾向于在農村地區提供小額貸款和開展業務。

我國總體上已進入以工促農、以城帶鄉的發展階段，進入加快改造傳統農業，走中國特色農業現代化道路的關鍵時刻，進入著力破除城鄉二元結構，形成城鄉經濟社會發展一體化新格局的重要時期，金融作為現代經濟的核心，在這一變革中起著十分重大的作用，“十一五”以來，尤其是2008年以來，中國金融服務“三農”的進展是非常明顯的，表現在：

(一)農業發展銀行不斷拓展服務領域，全力支持“三農”

農業發展銀行是中國唯一一家經國務院批準的農業政策性銀行，按照國家的法律、法規和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集資金承辦農業政策性金融業務，代理財政支農資金的撥付。近年來，在積極發放糧棉油收購貸款，促進糧棉油市場穩定，支持農業產業化經營方面作出了有益的貢獻，與此同時，農業發展銀行加大農村基礎設施建設的力度，對大力支持抗震救災和災后重建，也發揮了政策性金融機構的作用。經過改革，農業銀行已經形成了以農業產業化龍頭企業貸款和新農村建設中長期貸款業務為兩翼，中間業務為補充的多方位、寬領域的支農格局。十七屆三中全會確定了商業金融、合作金融和政策金融并舉的農村金融發展思路，中國農村金融改革的重點開始由農村信用社單一主體轉向農村信用社和農業銀行共同承擔。農業銀行作為中國四大國有商業銀行之一，同時也是中國農村金融體系的重要組成部分，繼完成股份制改革，確立了面向三農、商業化運作的原則后，專門成立了“三農”金融事業部，開始逐步發揮其在“三農”領域的金融主渠道作用。尤其是在增強“三農”的信貸支持，強化“三農”金融產品的研發等方面，其力度明顯加強，也為其自身發展找到了新的盈利增長點和新的盈利空間。

(二)農村信用社深化產權制度改革，強化服務“三農”

繼2003年國務院國發15號文件實施農村信用社產權制度改革，授權省級人民政府實施行業管理以來，我國農村合作金融事業有了蓬勃發展，進入2008年以后，農村信用社第二 1

輪產權制度改革掀起，新一輪改革在推進股份制改造，改革省聯社體制和機制，實施農村合作金融機構跨區域經營等方面都在積極推進，改制為省級農村合作銀行，從而激活了農村信用社的活力，大大增強了其支持、服務三農的力度。

(三)郵政儲蓄銀行資金回流農村成效顯著，有力支持“三農”

2007年成立的中國郵政儲蓄銀行是中國郵政集團總公司依據郵政網絡成立組建的，承繼國家郵政局、中國郵政公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資金和負債的金融機構，其成立后，郵政儲蓄銀行業務取得了快速的進展。“三農”服務功能有新的加強，主要表現在：第一，向農村地區金融機構提供批發性資金；第二，以小額信貸為突破口，加強農村信貸服務；第三，改善基層網點服務功能，為農村居民提供全面的金融服務，尤其是它徹底改變了“只存不貸”的歷史，有利于農村資金回流，緩解農村金融市場的金融服務供需矛盾，有利于完善城鄉金融服務功能，為城市社區和廣大農村社區提供基礎金融服務，從而促進農村金融市場的有效競爭，提高了農村金融服務的覆蓋面和滿足度。

(四)新型農村金融機構獲得快速發展，增加服務“三農”

2006年以來，銀監會、財政部、人民銀行會同有關部門出臺了多項政策措施，確認和鞏固了新型農村金融機構的合法地位，允許國際資本和民間資本進入農村金融市場，并通過以獎代補、定向費用補貼、降低存款準備金比率等優惠政策，拓寬了資金回流農村服務“三農”的渠道，為新型農村金融機構提高可持續發展能力，應對國際金融負擔提供了強有力的支持。這些新型金融機構包括了(1)村鎮銀行，據銀監會工作安排，將在2009-2011年達到1027家；(2)小額信貸公司，數量更多；(3)貸款公司，主要是由商業銀行或農村合作銀行設立在農村地區的非銀行金融機構；(4)農村資金互助社，具體由工商登記、銀監會批準等多種形式。

(五)農業保險呈現出良好發展勢頭，支持服務“三農”

在前幾年總結試點的基礎上，財政部、銀監會圍繞擴大農業保險覆蓋面，擴大保費補貼，落實保費補貼發放等一系列政策措施，極大地促進了農業保障長效機制的建立，農業保險有了良好的發展態勢。尤其是表現在：農業保險業務規模迅速擴大，農業保險功能作用逐步發揮，農業保險覆蓋區域不斷擴大，服務領域進一步拓寬，從而有力地推進了農業和農村相關產業的發展。

二、當前農村金融改革發展過程中存在的主要問題

應該說，當前我國農村金融改革取得了重大進展，成效也十分明顯，在服務支持“三農”方面發揮了積極的作川，但必須看到，由于歷史、現實的種種因素，農村金融改革發展過程中存在的問題仍相當突出，主要表現在：

(一)農業政策性金融制度不完善

總體而言，我國的農業政策性金融發展仍然滯后于農業發展的需要，農業政策性金融機構的功能還沒行得到充分發揮，一方面政策性金融機構尚未立法，一定程度上制約了農業政策性金融的發展，另一方面，農業政策性金融的業務規模太小，無法滿足政策性金融的需求，而且政策性金融與商業性金融的邊界比較模糊，農業銀行、農村信用社也承擔了一部分政策性金融業務，總體而言，農業政策性金融作為農村金融改革發展的重要組成部分，必須明確和加強。

（二）農村金融機構功能缺失，定位不明確

功能缺失主要表現在兩個方面：一是政策性功能缺失。表現在中國農業銀行商業化運作，大量收縮農村的營業網點，扶貧的政策實施不理想；中國農業發展銀行功能單一，政策性功能不全；農村信用社存在產權不清晰、治理結構不完善、殘缺等問題。二是商業性功能缺失。四大國有銀行的商業化運作導致農村網點大幅度減少，直接面向農村的涉農業務減少，對農村的信貸只限于大型的基礎設施建設，對農戶、農業生產的金融服務處于萎縮狀態。

各大金融機構定位不清，農業銀行支農功能“邊緣化”。農行在農村的機構大幅減少，被撤并的機構主要是面向農村、服務農民的基層營業網點，因此，貸款業務逐漸遠離農村，農業銀行的大部分貸款投向了城鎮工商企業，而農業貸款投入較少。

(三)農村資金回流的問題尚未得到有效解決

農村資金外流問題是我國農村改革發展面臨的重大問題，這幾年雖在努力改進，但問題遠沒有解決，無論是財政渠道、金融渠道、價格渠道，還是投資渠道都出現了外流情況，就金融渠道而言，至少有如下方面：一是農村信用社，其在農村吸收的存款相當一部分流入縣域甚至城市；二是農村郵政儲蓄也分流了一部分資金，其存與貸的比例遠遠達不到應有的水平；三是國有商業銀行也成為外流渠道之一，近幾年發展過程中新增加的股份制商業銀行的縣城及以下機構更存在“抽水”現象，這個問題需要想辦法有效解決。隨著國有商業銀行撤離農村，為郵政儲蓄提供了廣闊的空間，形成了與信用社兩足鼎立的局面，據統計在新增的存款中信用社約占2/3，郵政儲蓄約占1/3，但郵政儲蓄只存不貸，隨著存放資金的增多，這些資金又回流到城市，同時農業銀行存多貸少，吸收的資金倒流到城市，使得農村資金供給缺口加大，加劇了農村資金供求失衡。

（四）農村金融服務機制落后,金融機構數量不足，金融服務品種單一

我國農村金融機構主要是中國農業銀行、中國農業發展銀行和農村信用社。隨著國有商業銀行實行戰略調整，縣級商業性金融機構逐漸成為“儲蓄所”。農業發展銀行只限于糧棉油的收購和加工，而無法滿足農村生產和農民生活等資金需求。目前在大部分農村已經形成農村信用社一家獨撐的局面，然而農村信用社仍停留在手工操作階段，科技含量低，效率十分低下。由于受技術、人才、資金、交通等因素的制約和影響，農村金融機構結算資金時間長，資金到賬不及時。農村金融機構支農信貸的品種單一，主要以小額貸款為主，而且中間業務欠缺。農村金融功能弱化，金融產品少，金融服務種類單調，基本上只有傳統的存貸業務，中間業務和外匯業務種類很少。

(五)新型農村金融機構的作用力還沒有充分發揮

從政策層面看，這幾年國家有關部門千方百計想辦法增加新農村金融機構，村鎮銀行、小額信貸公司、資金互助社等機構有了一定的發展，這是良好的開端，然而，存在的兩個問題不容忽視，一是新型金融機構數量小，規模更小，其在我國金融體系中的占比甚至不到1%，根本難以改變我國農村金融服務弱而無力的狀況；二是這些名為農村金融服務機構，大多數設在縣城甚至更上，村鎮銀行根本沒有到村鎮，對于一些銀行而言，只不過增設了一個異地分支機構而已。因此，對這些機構的作用力，不僅需要時間，還需要繼續考量。

（六）民間資本回流渠道仍然缺乏

一方面是我國的農村金融服務需求還得不到充分滿足，但在另一方面，農村也存在著大量的比較充裕的資金，難以納入比較正規化的運作軌道，盡管2006年以后，我國農村金融市場有所開放，但開放力度還不夠大，民間資本只能通過入股貸款公司、新型農村金融機構等方式進入農村資金循環，從目前情況看，而且出資人還是以大企業居多，真正的民間資金還很少，至于私人借貸、合會、互助基金會等在內的非正規金融形式在中國仍受到限制，大量資金缺乏回流農村的渠道，大多數農戶和企業的借貸需求得不到滿足，導致全社會資金配臵效率低下，也不利于“三農”健康發展。

(七)農村經濟補償機制缺失

我國農村的保險業發展緩慢，目前只處于初創階段。農業保險還不適應農業發展的需求。由于農業生產受自然條件和市場環境的影響較大，使其賠付率較高，商業保險公司的目的是盈利，所以保險公司不太愿意開展農業保險業務。此外，由于農民的金融知識不足，缺乏主動投保的意識，故農業保險的覆蓋率低。我國農業目前仍主要是靠民政主管的災害救濟為主的農業保險保障。補償性質的災害救濟，受國家財力的限制，不適應農村經濟市場發展的要

求，也不利于培養農戶參與保險的積極性，在一定程度上限制了農業保險的發展。同時，我國還沒有建立相對完善的擔保機制，缺乏相應的風險補償機制，導致農業投資缺乏高效的風險分散渠道和農業風險保障機制，一旦遇到自然災害和市場價格波動，農戶就無力償還貸款，風險轉嫁給銀行，進而制約了金融機構支農信貸投放的積極性，導致農村信貸資金投放不足

（八）農村金融活動運行中也存在一些技術問題

由于農村和農業的特點，使得金融活動在運行過程中，也存在一些技術性的問題，尤其表現在：一是農戶聯保貸款手續繁瑣、門檻較高，而且具有排弱性；二是擔保貸款數額較大、期限也較長，能夠滿足部分農戶和農村企業的大額貸款需求，但農村目前缺乏有效的抵押擔保物，導政抵押擔保的進展緩慢。三是一些抵押貸款創新模式(如林權抵押、土地承包、收益權抵押等)尚處于試點階段，缺乏可推廣性。正因為這樣，目前農村金融服務和信貸支持尚存在困難，從一些地區調查和反映出來的問題看，“三農”貸款風險也有上升走勢，很值得人們憂慮和擔心，再加上農村商業性保險的不健全，更帶來了問題和矛盾。

三、進一步完善農村金融服務體系、支持“三農”的對策

構建農村金融體系是一個系統，需要總體統籌，協調進行，也需要因地制宜，鼓勵試點。從當前來說，我們應當著力抓好以下工作。

（一）加大對“三農”支持的力度。這應當成為推進新農村建設、構建和諧社會的主要內容。它既包括通過加大對“三農”的支持力度，積極破解民生性金融難題，滿足廣大農民基本的生活和生產需要，也包括加大對農業產業化經營的財政和金融支持，保護農民生產積極性，穩定農業發展，促進農民增收，維護農村穩定。利用政策扶持推進農村金融改革，對農村金融組織要執行有差別的監管政策。通過財政補貼、擔保或稅收減免等措施促使金融機構增加對農業和農村的信貸投入，實行支持農村金融機構發展的稅收政策，引導金融機構在農村地區經營。

（二）加快建立“三農”金融服務的補償機制。鑒于農村金融市場具有分散、分割和高風險特征，而相應補償機制的缺乏，導致追求利潤最大化的金融機構缺乏發放涉農貸款的積極性。因此，構建補償機制十分必要，建議對“三農”金融服務給予普惠制政策支持，如直接按涉農貸款總額給予相關金融機構一定的財政補貼，農業貸款占一定比例的商業性金融機構可以在稅收方面享受優惠等。與此同時，要研究完善農業保險的政策支持體系，在完善農業保險制度的基礎上，研究推動中央財政支持下的農業巨災風險分散機制，完善巨災財政補貼機制，農業再保險體系、第三方擔保機構等農業政策性保險體系，分擔商業性金融的風險。

（三)完善農村信貸模式和擔保業務模式。農村金融需求多元化已經成為農村金融需求的顯著特征。因此，農村金融供給要有的放矢。應在繼續大力推廣農產小額信貸和農戶擔保貸款模式的情況下，加大農村信貸模式的創新力度。積極開發適合農村經濟特點的信貸模式。如“公司十農戶”、“公司+中介組織+農戶”、“公司+專業市場+農產”等促進農業產業化經營的信貸模式，充分發揮農業產業化經營的輻射拉動作用，推進優質高效特色農業加快發展。又如，如何創新貸款擔保方式，擴大有效擔保的范圍加快林權抵押、存單質押、應收賬款質押、動產抵押、農產品抵押等新型質押、貸押方式的探索試點和推廣，提高農村金融需求滿足率。

（四）充分利用民間資本推進新型農村金融機構建設。要進一步大力發展村鎮銀行、小額信貸公司、農戶互助信用社等新型農村金融組織。這樣，既有利于緩解農村金融服務不足的矛盾，提高農村金融服務覆蓋率，改進農村金融市場競爭狀況，也有利于發揮各方參與金融的積極性。當然，這些機構一定要鼓勵其設在鄉鎮、服務三農。

（五）鼓勵金融機構向農戶設立機構，延伸服務。要積極創造條件、制訂政策、鼓勵中國農業銀行、農村合作金融機構和其他金融機構在完善縣域機構網點的同時，積極向鄉鎮乃至村設立有形或無形的金融服務網點，延伸金融服務的廣度和深度，形成更加完善的農村金

融服務網絡和體系，以強大的金融力量撬動農業和農村經濟發展。

（六）建立多管齊下的農村資金回籠激勵機制。農村資金外流一直是“三農”發展的瓶頸，構建資金回流有效機制，這是保障對“三農”實施必要的扶持和保護的關鍵環節。應著力做好：一是建立資金回流農村的財政投入機制，不僅要增加財政支農資金總量，而且要提高財政支農資金在總支出的比重，形成國家支農資金穩定增長的機制，加大對農村地區的“輸血力度”。二是建立資金回流農村的杠桿激勵機制，即綜合利用稅收、利率、存款準備率等優惠政策引導商業金融機構進入農村金融市場。如對涉貸款比例較高的農村金融機構制定更為優惠的存款準備金政策，更為靈活的利率政策，增加貸款等。三是鼓勵各政策性、商業性、合作性金融機構優化資金配臵機制，做大、做多、做強農村金融服務。

(七)發展多種類型的農村金融機構，完善農村金融服務體系。引導金融機構根據農村經濟發展的現狀和前景，盡可能地發展多層次的網點。規范和引導民間金融，適當發展農村互助性金融組織和互助性擔保組織，逐步完善農村金融組織體系。

(八)繼續推動和不斷深化農村信用社改革，加強其合作金融功能。積極拓寬農村信用社信貸支農渠道，加大對個體工商戶、私營企業和涉農產業龍頭企業的支持力度。大力開展和開發農村信用社的中間業務，提高盈利水平。對農村信用社進行股份制改造。

(九)加速推進農業擔保和保險業務，分散和降低農業風險。適當降低擔保機構設立門檻，鼓勵多渠道籌集資金。加快發展農產品期貨市場，開發農產品期貨新品種，鼓勵農產品生產經營企業進入期貨市場開展套期保值業務。進一步完善農村地區的信貸市場、保險市場、期貨市場，建立功能完備、分工合作、競爭適度的農村金融市場體系。

(十)建立農村利率定價機制，降低農民貸款成本。制定符合農村信貸資金供求特點的利率管理政策，對農戶小額信用貸款等支農貸款要實行優惠利率，以減輕農民的負擔，增加農民收益。建立科學、合理的貸款利率定價機制。增加與農民生產、生活密切相關的優惠貸款利率，以降低農村居民特別是偏遠落后地區農村居民的融資成本。

總之，農村金融作為我國農村經濟發展中最為重要的資本要素配臵制度，在農村經濟發展中的作用越來越明顯。盡管目前我國農村金融服務的整體水平不高，農村金融體系存在一定的缺陷和問題，但是，通過中央政府、地方政府、企業和農民自身各方面的調整，農村金融體系一定會逐步完善與健全，將會為我國農村經濟乃至整個國民經濟的發展起到積極的推動作用。、

第三篇：農村金融服務體系問題與對策探討

摘要：鑒于農村金融服務時促進農民增收，推動現代農業和新農村建設的重要意義，本文在分析農村金融服務體系存在的問題基礎上，提出了改善農村金融服務體系的一些設想。

關鍵詞：農村金融服務 問題 政策建議

一、農村金融服務體系發展現狀與問題

農村金融作為農業和農村經濟發展的推動器，多年來，為支持農業增效、農民增收和農村發展做出了貢獻。目前。農村金融服務正向縱深探索推進，農村多元化、多層次服務需求的滿足度逐步提高，支農服務力度明顯加大。2008年末。銀行業金融機構涉農貸款余額達到6.9萬億元。占全部貸款余額的21.6％，比年初增加1.3萬億元，增長20.8％。其中，農戶貸款余額1.5萬億元，比年初增加2192億元.增長16.4％。盡管取得了一定的發展。但是還存在著一些亟待解決的問題。

(一)農村金融供給總量穩步增加，但仍然存在供給缺口

近年來，農村金融機構在金融供給總量上穩步增加，但與增長勢頭強勁的農村金融需求相比。仍然存在供給缺口。目前，政策性金融機構中只有中國農業發展銀行與“三農”有一定的聯系，其目標是支持整個農業開發和農業技術進步，保證國家農副產品收購。體現并實施國家的農業產業政策。2008年末，該行共有機構2152個，涉農貸款余額1.2萬億元，占金融機構涉農貸款總額的17.6％。由于中國農業發展銀行業務面窄。功能單一。在實踐中。其支農職能沒有充分發揮，更多的是充當從事糧棉油收購貸款的銀行角色。無法滿足農村市場經濟的發展要求。

農業銀行撤并分支機構，農村業務萎縮，支農作用大大下降。首先。為應對日益加劇的競爭，農業銀行推行集約化經營和商業化運作。將大量的無盈利或微利的基層分支機構撤出農村地區，全力加強城市布局。從而使農村業務趨向萎縮。其次，農業銀行經營策略轉變，基本放棄收益低、風險大的涉農貸款，反而將從農村吸存的資金投入城市中收益高、見效快的項目，造成農村資金的外流，嚴重影響了支農作用。

農村信用社主要定位于為農戶服務，是支持新農村建設的主力軍，自2003年啟動以管理體制和產權改革為重點的新一輪改革以來，其服務能力和支農水平得到了不斷的提高。截至2008年末，農村合作金融機構共有法人機構5100多家，7.8萬個營業網點，資產總額7.1萬億元。其中涉農貸款2.45萬億元，占全國涉農貸款的35.5％：農戶貸款1-3萬億元，占全國農戶貸款的86％。但是目前來講。由于其自身問題較多嚴重限制了支農能力。1.資金來源狹窄缺乏，難以滿足農村經濟發展的要求。農村信用社主要是吸存農村地區的資金，又由于在和商行、郵儲競爭吸收存款方面處于不利地位，導致農村信用社的資金來源匱乏。2.深化改革尚未完成，還存在不確定性。目前，農村信用社管理和風險責任已順利移交省級政府承擔，除北京、上海、重慶、寧夏成立農商行，天津成立農合行外，全國其他各省份都成立了省聯社，作為政府的管理平臺。但是深化改革工作只是取得了階段性成果，未完全完成，未來還需要繼續加大改革力度。完善規章制度。健全經營管理。

郵政儲蓄銀行成立時間尚短，人才、經營能力方面的欠缺使其支農能力大打折扣。郵政儲蓄銀行于2007年3月掛牌成立，到2008年末，郵政儲蓄銀行有3.7萬個營業網點，資產總額達2.2萬億元，涉農貸款余額92億元。由于其具有無歷史包袱。網絡強大，資金充沛等明顯優勢，必會在農村金融服務體系中占據重要的地位，為農村經濟的發展發揮重要的作用。但是，由于它缺乏經營銀行業務、風險控制方面的經驗，缺少有經驗的經營管理人才，限制了其支農能力。

其他金融機構市場份額較小，影響甚微。農村地區的其他金融機構主要包括保險機構、證券機構和信托機構、非正規金融機構等。

(二)農村金融產品種類較少，難以滿足農民、農村企業日益多樣化的金融需求

一是信貸品種不多，且在貸款額度、期限、利率等方面規定仍然過嚴，難以適應新形勢下不同類別的經濟主體多元化需求。二是中間業務產品服務較少，城市中普遍使用的信用卡、票據業務在農村很少運用，至于投資顧問、金融咨詢、評估、項目理財、網上銀行等業務則更為缺乏。三是證券、信托、基金等投資銀行業務，還有保險基本屬于空白，如何使農村群眾充分享受到先進的金融產品和金融工具帶來的方便和實惠，是當前農村金融體系所要解決的問題之一。

(三)農村金融生態環境不佳，加劇農村金融風險

表現在：1.農村金融法治環境較差，造成了執法效率低下、司法執行難、執行周期長，并且缺乏違信處罰機制，對脫逃債務人的處罰難以落到實處，導致債權人的合法權益受到侵害，磋商農村機構的服務熱情受到打擊。2.農村信用環境不盡如人意。一方面農民缺乏信用意識：另一方面農村信用咨詢體系建設落后。3.農村金融中介環境差。農村金融服務體系中缺少能提供信用擔保服務的機構，缺乏風險補償機制，并且有部分中介服務極不規范，提供虛假資信證明，甚至協同貸款欺詐，嚴重破壞了農村金融的中介環境。4.農村金融市場環境不成熟。各種生產要素包括林權、土地承包經營權、房屋產權等難以市場化。不利于金融機構抵押貸款的發放，不利于激發廣大農民的投資欲望，不利于吸引工商資本投資農業，不利于新農村建設的進行。

二、農村金融服務體系發展的政策建議

金融是經濟的命脈，社會主義新農村建設需要大量資金投入，離不開金融的支持。2008年中央一號文件明確指出：“加快農村金融體制改革和創新。”2009年中央一號文件再次強調：“增強農村金融服務能力。”因此，必須加快農村金融體制改革，創新農村金融產品，增強農村金融服務功能，改善農村金融環境，推進社會主義新農村建設又好又快發展。

(一)構建與農村經濟社會發展相適應的農村金融服務體系

我國農村金融機構體系改革的方向應該是一個有效率的競爭型、多樣化的農村金融機構體系。即構建以政策性金融為基礎，商業性金融為支柱，農村合作金融為主力軍。多種所有制形式的金融組織為補充，農業保險為后盾的農村金融服務體系。

第一，加大農業發展銀行支持“三農”的力度。建立現代農村金融制度，必須要研究農業發展銀行如何更好地發揮政策性金融的支農作用，支持農村基礎建設。農業發展銀行要按照現代銀行的運作要求，根據區域和業務發展的要求合理布局分支機構。在做好國家糧棉油收購和專項儲備貸款的同時，拓寬其業務范圍：發展農村基礎設施建設、農業科技推廣、農業綜合開發和農村生態環境建設等政策性金融業務。逐步將農業發展銀行支農重點由農產品流通領域轉向農業生產領域，增強農業發展后勁。

第二，推進農業銀行改革。建立現代農村金融制度，要充分發揮農業銀行在支持“三農”建設中的支柱作用。鑒于商業性銀行趨利性的特點。農業銀行可以重點面向高端客戶，即重點對農村經濟組織、農業產業化龍頭企業、農業科 技園區或縣域規模較大的工商企業。

第三，繼續深化農村信用社改革，加大支持力度，完善治理結構，提高自身能力，改善服務條件，發揮好主力軍作用。

第四，要充分發揮郵政儲蓄銀行在扶持“三農”建設中的作用。郵政儲蓄銀行要通過多種方式積極擴大涉農業務范圍，第五，創新發展適合農村特點，滿足農村需要的新型農村金融組織。2009年中央一號文件提出“在加強監管、防范風險的前提下，加快發展多種形式新型農村金融組織和以服務農村為主的地區性中小銀行”。要從完善法律、制度、政策人手，引導和鼓勵民營的小額信貸公司、村鎮銀行、農村資金互助社等多種形式的新型農村金融組織健康發展，使其合法化、規范化，并納入到農村金融體系中加以監管，從而提高農村金融的有效供給。滿足“三農”建設多層次的需求。

第六，大力發展農業保險。農業保險是分散和降低自然風險，進而分散和降低農村金融系統性風險的有效手段，我國亟需發展農業保險。具體應當加快發展政策性農業保險，擴大試點范圍，增加險種，加大中央財政對中西部地區保費補貼力度，加快建立農業再保險體系和財政支持的巨災風險分散機制，鼓勵在農村發展互助合作保險和商業保險業務。探索建立農村信貸與農業保險相結合的銀保互動機制。

(二)促進農村金融機構創新農村金融產品，完善農村金融服務

服務農業現代化進程，客觀上要求改變傳統的金融服務被動供給模式，在市場導向下主動跟蹤需求，加大金融產品和服務手段的創新力度，從而解決產品單一和服務單調的問題。農村金融機構要樹立以客戶為中心的金融服務理念，主動了解客戶的金融需求及信用狀況，設計能滿足多元需求，發展農村經濟的金融產品，如商業承兌匯票、信用業務、應收賬款等，為農村經濟主體提供多元的金融產品，并提供相應的金融服務。

(三)改善農村金融生態環境

一是完善社會信用體系。一方面，盡快建立全國或全省范圍內的企業和個人征信系統，運用現代科技手段，建立、存儲、管理、使用企業和個人信用檔案，挖掘信用資源，為農村各類經濟活動主體獲得貸款創造有利的信用條件：另一方面。加大金融基礎知識的宣傳力度，普及金融法律法規和金融基礎知識，營造良好的人文環境。二是完善立法，嚴格執法，保護企業和公民的合法權益，通過法律手段打擊逃廢債務行為，切實維護金融債權，為農村金融發展營造良好的法制環境。三是大力發展各類中介組織，政府部門應積極培育社會化、競爭化的中介機構，在貸款抵押物評估、登記、過戶、資信證明、信用評估等方面發揮與銀行業機構的銜接作用。四是要建立合理有效的監管機制。金融監管部門應當進一步發揮對金融創新的引導和規范作用，在風險可控的前提下，積極穩步推進金融產品創新業務的健康發展。

第四篇：我國貿易發展存在的問題及其加強對策

網帶輸送機

關鍵詞：網絡貿易特性影響對策性建議

內容摘要：在此背景下，研究網絡貿易的發展具有重要的現實意義。論文在分析網絡貿易發展特性的基礎上，分析了網絡貿易對我國經濟發展產生的正反面影響，進而提出我國網絡貿

易發展中存在的問題，最后提出了發展我國網絡貿易的對策性建議。

◆ 中圖分類號：F724文獻標識碼：A

網絡貿易（Internet Trade），顧名思義，就是通過網絡進行的商貿活動。網絡貿易是電子商務的重要組成部分之一，它是指通過互聯網所進行的貿易活動，或者是指以Internet為載體，利用數字化進行的在線交易。在網絡貿易中，貿易活動的各方通過不同的網絡服務平臺，發布貿易信息、進行貿易洽談、簽訂貿易合同、支付貨款等。眾所周知，網絡貿易的發展，依賴于計算機網絡的使用。據法新社2011年1月報道，聯合國電信機構負責人哈馬德?圖埃1月發表聲明稱，截至2011年，全球互聯網使用人數已突破20億人。在我國，截至2010年12月，我國網民規模達到4.57億，較2009年底增加了7330萬人，互聯網普及率攀升至34.3%，較2009年提高了5.4個百分點。同時，有94.8%的中小企業配置了電腦，無電腦的中小企業僅占5.2%，92.7%的中小企業接入互聯網，42.1%的中小企業利用互聯網進行營銷和推廣工作，利用電子商務平臺推廣的比例達到了19.3%。由此可知，互聯網已經成為了企業與客戶溝通、為客戶服務的主要渠道之一。因此，研究網絡貿易具有重要的現實

意義。

網絡貿易的特性

（一）貿易虛擬化

網絡貿易開拓了新的有別于傳統貿易的貿易空間，即媒體空間。隨著計算機網絡的迅速發展，貿易活動將從以實體市場的貿易轉向以虛擬市場的貿易為主，比如虛擬商品市場、虛擬金融市場等虛擬經濟場所和經濟主體。網絡貿易的虛擬化，縮減了貿易的時間成本、搜索成本、交易成本等，這提高了貿易發展的效率。不過，應該注意的是，這種虛擬化的網絡貿易，并不代表沒有貿易活動，因為在這種依賴網絡的虛擬市場上，貿易活動正在通過網絡

平臺進行貿易交易的實現和達成。

（二）貿易全球化

網絡具有傳統市場所無法比擬的優勢，即它可以縮短人們的空間距離，使得貿易可以擺脫其地域約束，同時為資源的全球流動提供了更加可靠有利的市場。這有助于形成全球范圍內的國際貿易大市場，使得國際范圍內的資源流動更加充分，提高了資源的有效配置，為實現經濟全球化創造了良好的環境和基礎。

網絡貿易對我國經濟發展的影響

由于網絡貿易的自身特性，我國經濟實現了前所未有的發展。網絡貿易一方面使得我國經濟在交易時縮短了交易成本，另一方面又給我國經濟帶來一定的壓力。具體來說，網

絡貿易對我國經濟發展具有雙面影響。

（一）網絡貿易對我國經濟發展產生的正面影響

1.網絡貿易的發展促進了我國貿易的快速發展。網絡貿易為更多的外國企業和消費者進一步了解我國提供了條件，使其對我國企業更加熟悉，進而為其購買我國產品奠定了基礎，同時，可以享受我國更多、更有效的服務，并加強了我國與外國拓展投資、貿易和金融服務等活動。此外，可以加強我國國內企業與國外企業進行貿易往來，從而使國內企業更好

地利用國際市場，為塑造我國企業和產品的國際品牌提供了條件，進而為我國國際貿易的發（轉載自論文之家http://，請保留此標記。）展創造了很好的契機。

2.網絡貿易的發展促進了地區貿易的發展。對于一些經濟條件差的地區，由于受到地理條件的約束，交通發展相對滯后，貿易發展緩慢，使得這些地區的特色商品無法進入大城市商品市場進行銷售，進而使得該地區的經濟更加落后，地區貿易發展不暢。網絡貿易的興起，為這些地區的貿易發展提供了便利，只要這些地區的計算機網絡得到了發展，那就有利于這些地區的商品在網絡平臺上得以展示給消費者，進而為其消費提供了保障。因此，網絡貿易的發展，為消費者了解交通不便地區商品的特色提供了平臺，為這些商品的區域貿易

發展構建了銷售渠道，進而促進了區域貿易的快速發展。

3.網絡貿易的發展加強了信息的共享。一方面，網絡貿易的發展為信息產業拓寬了渠道，信息產業是傳遞有用信息給需要的人，較之傳統的信息產業渠道，網絡渠道更加方便、快捷，成本更低，這使得信息產業的渠道更加多元化，更加可以滿足經濟的快速發展。另一方面，網絡貿易的發展，在促進信息產業發展的同時，使得企業借助于網絡平臺，可以把商品信息以更快、更有效的方式傳遞給消費者，大大促進了產品的推廣力度，為產品營銷提供了更廣闊的平臺，這為企業形成了潛在的利潤市場。同時，隨著網絡用戶的增加，在網上進

行交易的消費者逐日增多，這使得企業以更低的成本獲取更大的效益。

（二）網絡貿易對我國經濟發展產生的負面影響

1.貿易數據難以統計。網絡貿易借助于網絡平臺進行貿易交易，對于依靠海關進行統計貿易的經濟體來說，網絡貿易使得貿易數據比傳統貿易更加難以統計，它發生的瞬間性更強，因此導致統計口徑等會出現偏差。與此同時，在與他國進行貿易時，存在時空上的差距，這更使得貿易雙方的貿易數據在時間上存在誤差，因此對于統計一國與他國的貿易情況，會存在一定的誤差。

2.宏觀調控難度加大。網絡貿易的全球化，使各國的法律制度很難對貿易交易進行統一的規范，此外，借助于網絡，信息的流動較之以前更加方便，以及信息流動導致了全球金融市場一體化，加劇了國際資本的流動，進而促進了跨國公司在全球范圍內進行融資，資本在充分流動的時候，也加劇了要素的全球性流動，這種全球范圍內的資源流動使得政府的宏觀調控難度加大。

3.貿易的共享性導致市場的不正當競爭。網絡的快速發展，使得任何企業更加容易獲得一切與貿易合作有關的信息、資源、技術等。在全球市場上，各跨國公司在網絡貿易中的起點差距不大，即各方的實力在貿易中有可能是均等的，那么跨國公司在面臨廣闊的市場時，就會面對更多的競爭者，這些競爭者為了爭奪全球市場，勢必會加劇公司之間的競爭。與此同時，當跨國公司在從事網絡貿易時，面臨許多商機和信息，這有可能會在競爭對手前暴露自己的經濟實力，而在網絡貿易中，經濟主體不需要接近對方，只需要通過網絡就可以獲得對方的商業機密，加之網絡的安全性有所欠缺，使得公司的重要信息等系統有可能被他

人破壞和竊取，這會加大公司經營的風險。

我國網絡貿易發展中存在的問題

（一）網絡基礎設施不完善

網絡基礎建設不完善，成為了我國網絡貿易發展的“瓶頸”。網絡基礎設施必須要有大量的資金、科技、人員等方面的投入，才能夠使其滿足網絡貿易發展的需求，而我國恰恰在這些方面的投入有所欠缺，使得網絡貿易的發展比較滯后。目前，我國各大商業銀行所使用的網絡平臺不統一，不利于各銀行間跨行業的互相溝通、信息共享，同時也不利于與中央銀行、金融監管機構等的調控政策的實施，最終不利于網絡信息共享，出現資源浪費以及

市場配置效率低下。

目前，我國沒有通用的各行信用卡標準，因此網上支付具有局限性，如建行的只能在建行上使用，不能進行跨行交易，且交易的安全性無法保證。因此，我國沒有建成完善的網絡基礎設施，全國范圍內的統一的銀行體系網絡也不完善，這些都制約了網絡貿易的快速

發展。

（二）網絡貿易相關法律欠缺

Internet是一個跨國界的網絡，因此依賴于它的網絡貿易活動也必然具有同樣的特點。因此，若是各個國家僅僅按照自己的貿易交易方式來運作網絡貿易，其結果是根本不會發生跨國界的網絡貿易。在這種背景下，建立一個全球性的交易規范和標準是有必要的，這

不僅保證了網絡貿易的順利實施，而且還為網絡貿易發展提供了一個基本的規則。網絡貿易的全球化，使得如何將全球各國的法律制度進行統一的規范，以便制止和打擊網絡犯罪，進而促進網絡貿易的發展演變為網絡貿易發展面臨的急需解決的必要性問題。眾所周知，因特網缺乏貿易各方的相互協作，以及管理信息跨地區和跨國界的傳輸，導致一旦發生網絡貿易糾紛，難以進行法律公證和仲裁，因此就很難做到保證貿易受害方的權益。所以，在網絡貿易迅速發展的同時，必須要構建一個成熟的、統一的、全球性的法律體

制對網絡貿易進行監督和規范，同時做到發生糾紛時對其進行法律的仲裁。

（三）網絡貿易的誠信缺失

與傳統貿易不同的是，網絡貿易對貿易雙方的誠信要求更高。以個人在網上消費來舉例，如果消費者在網上尋找產品信息，然后再進行離線購買，這種情況下構建通暢快速的購物網絡并非難事。但是，如果消費者不僅在網上尋找產品信息，還通過網絡支付，這就對賣方的誠信要求比較高。例如，團購網的興起，使得網上消費成為人們的最愛，可是在這期間，有不少消費者因商家誠信缺失而蒙受了很大的經濟損失，更讓消費者對網上交易難以取信，在這種情況下，如何使網絡交易快速發展，這是值得我們深思的問題。對于全球范圍的網絡貿易來說，買賣雙方的誠信就更加重要，一旦一方受害，此金額要比個人消費者來說大得多，再者，全球性的網絡貿易，其追蹤和控訴非常難，所以一旦貿易一方遭到另一方欺騙，那后果是很可怕的。因此，如何在（轉載自論文之家http://，請保留此標記。）網絡貿易發展迅速的當代，建立成熟可靠的消費體系和相互信任的市場運作方式是

擺在面前的一大難題。

加強我國網絡貿易發展的對策性建議

（一）加大政府的扶持力度

我國現行的“免、抵、退”稅政策、“間接出口視同內銷”的增值稅政策，在解決網絡貿易方面存在許多不合理之處，因此必須要盡快實施與之相適應的稅貿協作政策。此外，要加強銀行和貿易主體間的協作。這樣可以降低貿易交易中的匯率風險，降低賣方貨款的回收風險。同時，要給予財政優惠。在人民幣匯率不斷升值的背景下，企業的利潤稀薄，加之網絡貿易風險大，因此為了鼓勵和支持網絡貿易的發展，必須給予進行網絡貿易的企業以財

政優惠，避免其出現大幅度的虧損。

（二）完善網絡貿易的基礎設施建設

我國的網絡基礎設施相比其他國家有所滯后，這不僅阻礙了我國網絡貿易的發展，更不利于信息的共享。網絡貿易要想得到迅速發展，必須首先大力發展國際互聯網服務，以便實質性地提高網絡的普及率和應用水平，以便消費者真正獲得更精彩、更準確、更全面的信息，進而得到比傳統銷售渠道更加經濟實惠的商品和服務。這就要求我國政府和企業共同努力完善網絡基礎設施建設：一是加大資金、人力投入，為網絡基礎設施建設提供保障；二

是給予政策優惠，提供融資優惠服務，為企業完善國際互聯網提供融資渠道；三是盡量做到

設施齊全，這樣可以提高網絡貿易的效率，也可以提高網絡貿易的安全性。

（三）完善網絡貿易相關的法律法規

目前我國迫切需要解決的問題是，完善網絡貿易的相關法律，以解決在網上進行貿易時所發生的貿易糾紛。此外，我國還必須要完善與網絡貿易相關的電子支付制度等，以有效地規范網絡貿易，并使其順利進行。最重要的是，在與他國進行網絡貿易時，一定要密切關注網絡貿易的進展情況，牽扯外國公司的網絡貿易比較復雜，加之缺乏全球性統一的有關網絡貿易的法律，所以要做好隨時頒布相應的政策和法律條例。此外，在知識產權問題上，我國雖然有了知識產權保護法，但是該法律針對網絡貿易的比較少，所以必須通過對該法的修訂，使之對與網絡貿易有關的知識產權問題進行很好的管理。同時，我國的有關法律，應

該與國際上對網絡貿易的法律接軌，這可以使我國的法律體系更加規范和完善

第五篇：我國有機食品發展存在的問題與對策

我國有機食品發展存在的問題與對策

摘要: 有機食品的發展有利于保護生態環境、提高食品安全程度、提高農民收入等, 可以有效幫助解決“三農”問題。借鑒國外有機食品發展的經驗, 結合我國實際情況以及有機食品發展的現狀, 分析了目前我國有機食品發展存在的困難和問題, 并提出相應的對策措施。

關鍵字: 食品安全;有機食品;三農;增收

民以食為天, 在當前人民生活水平不斷提高的環境下, 食品安全問題引起了全球各國的注。尤其是發達國家, 如美國、歐盟、日本等。這些國家的居民越來越多地開始選擇一些本地食品和有機食品。有機食品又稱“生態食品”, 是指來自有機農業生產體系, 在原料生產和產品加工過程中均不使用農藥、化肥、生長激素、化學添加劑、化學色素和防腐劑等化學物 質, 不使用基因工程技術, 通過獨立的有機食品認證并使用有機食品標志的農產品及其加工產品。國際有機食品發展和消費現狀有機食品的生產和消費始于20 世紀70 年代末。至 21 世紀初, 發達國家有機農業和有機食品的發展迅猛。全球主要的有機食品生產商分布在130 多個國家, 主要集中在歐洲、美國和加拿大。有機管理的農業用地主要分布在大洋洲、歐洲和北美洲, 分別占44.91%、24.79%和7.73%, 亞洲和非洲較少, 分別占0.55%和0.35%。面積最多的10 個國家分別是澳大利亞、阿根廷、意大利、美國、巴西、德國、英國、西班牙、法國、加拿大(數據來源: 國際貿易中心ITC2003 年2 月調查報告)。發展中國家的有機農業和有機食品發展也日益興旺, 印度尼西亞的有機產品主要有咖啡、茶、水稻、蜂蜜、香精油、椰子等, 1993 年開始出口日本、德國等。南非、埃及等非洲國家的有機農業處于起步階段, 歐洲發達國家開始將其有機農業市場轉向非洲, 這將大大促進這些地區的技術提高和生產力提高。20 世紀90 年代末, 發達國家的有機食品生產和消費進入了快速增長期。從1997 年到2006 年, 歐盟、美國及日本等國的有機食品銷售額年均增長率達25%~30%。有機食品的消費目前還屬于中高檔次消費, 主要是在經濟發達國家和地區, 美國、德國和日本 目前是有機食品消費大國。我國有機食品發展的必要性我國有機食品的生產始于20 世紀90 年代初,1990 年, 浙江省茶葉進出口公司首次開發出有機茶葉出口到西歐市場, 標志著我國有機食品發展和生產的開始。目前我國經過認證的有機食品主要有茶葉、蜂蜜、奶粉、大豆、芝麻、蕎麥、核桃、松子、中藥材等約100 個品種, 很多產品已經銷往美國、日本、加拿大、歐洲。據統計, 我國有機食品出口貿易額從1995 年的30萬美元, 上升到1999 年1 500 萬美元, 年出口增長率在50%以上[3]。發展有機農業和有機食品有如下好處:

2.1 有利于經濟循環持續發展和降低土地環保成本有機農業和有機食品在生產和加工過程中都不添加任何化學物質、農藥、化肥、添加劑等, 這和我國“十一五”規劃中所強調的要注重經濟社會可持續發展很符合, 有機食品的生產種植過程由于不使用農藥、化肥等化學物品, 大大降低對土地資源、湖泊江河等水資源的污染, 減少環保成本, 減少對污水等處理的費用。同時有利于保護自然環境, 有利于自然資源的可持續發展和利用。

2.2 有利于解決“三農”問題, 帶動農民增收, 幫助解決農村剩余勞動力我國一直以來是一個農業大國, 農民的基數大,“三農”問題是一個需要長期面對, 而且也是目前比較突出的一個問題, 而提高農民收入, 解決農村剩余勞動力又是“三農”問題的核心。隨著原材料價格的不斷上漲, 種子、化肥、農藥等生產資料的價格也不斷上漲, 而傳統農產品漲價的幅度有限, 農民很難把上漲的生產成本轉移到終端消費者。同時, 物價上漲帶來的生活成本上漲, 給農民造成的生存壓力很大。有機食品的種植生產, 可以有效減少農藥、化肥等產品的購買, 減少生產成本, 同時產品的價格一般較普

通農產品高30%~50%, 高端產品甚至可以高出1 倍多, 有利于農民增收。有機農業的種植是一個勞動密集型產業, 可以很好地解決部分農村剩余勞動力。

2.3 促進農產品生產標準化、優質化, 增強農產品在國際、國內市場上的競爭力我國農產品數量多, 但是質量不高, 多為中低檔產品。我國高收入人群約占總人口的20%, 這一部分人群中有很多人對高檔、優質、安全食品的需求較大。我國每年都要進口大量有機水果、蔬菜等食品。發展有機農業, 生產有機食品, 提高農產品的品質對于提高我國有機食品在國內市場的競爭力有較大的作用。同時, 發達國家對有機食品的需求很大, 如美國、加拿大、德國等都是有機食品的消費大國, 發達國家有機食品的生產也有向發展中國家轉移的趨勢。提高我國有機食品生產的質和量, 有利于我國有機食品的出口搶占國際市場份額, 我國農村勞動力成本便宜的優勢還明顯存在, 有機食品的出口可以避開歐美各國普遍設置的綠色技術貿易壁壘(TBT), 出口市場前景廣闊。我國有機食品發展存在的問題

3.1 技術水平有待提高

有機食品的生產加工過程不同于普通的產品, 在種植、生產、加工過程中既不能添加任何化學物質, 又要保證產品的質量, 對種植和生產的條件有較高的要求。我國農產品的生產過程有很多還停留在傳統的方法, 要轉變成生產有機食品, 還需要一定的技術轉變和技術支持。

3.2 消費者認知能力缺乏

雖然有機產品在我國市場上出現有十幾年, 但由于媒體宣傳力度不強, 人們對安全食品、有機食品的認知能力不高。長期消費普通農產品和食品讓人們習慣于以往的消費方式, 而無法分辨有機食品的食品安全和營養的優勢, 更不能接受有機產品較高的價格。由于認知能力的缺乏, 潛在需求很難轉化為有效需求, 阻礙了國內有機食品的發展。

3.3 監管認證機構混亂

有機食品的出口需要有國內權威機構的認證。而我國有機食品監管認證機構在一定程度上比較混亂。2005 年4 月1 日, 國家質檢總局發布《有機產品認證管理辦法》正式實施, 其中規定我國有機產品實行統一認證和統一標志, 通過認證并標有中文“中國有機產品”字樣和相應英文ORGANIC 的才是符合國家標準的有機產品。但市場上極少數產品同時具有兩種標志,而且認證機構也參差不齊。認證的混亂在一定程度上制約了消費者對有機食品的選擇。信息不對稱嚴重影響我國有機食品在國內的需求和對國外的出口。對策措施

4.1 加強政府作用, 利用政策引導支持有機食品產業發展進入21 世紀后, 我國各級政府在生態示范村、綠色食品基地上所投入的人力、物力都很大, 但是還沒有有效地制定產品發展戰略和發展機制。有機產品的生產技術、管理、初始投入成本都要比一般的綠色食品高, 廣大農民很難自發生產。政府的政策支持, 一定程度上的政策補貼、稅收優惠、技術培訓和輔導、組織管理等, 對于發展有機農業和有機食品有很大的幫助。

4.2 擴大宣傳力度, 提高消費者對有機產品的消費意識

隨著生活水平的提高, 廣大消費者對食品安全越來越重視, 對有機食品的潛在消費需求也很大。隨著年輕人的消費水平越來越高, 這一部分人群的消費意識比較超前也比較容易接受新型事物。擴大有機食品的宣傳力度, 讓消費者充分認識到有機食品的安全、新鮮、營養等特性, 了解有機食品的生產, 提高消費者的認知能力, 減少信息不對稱, 將有效激發潛在消費者的消費力, 提高有效消費需求, 促進有機食品的發展。

4.3 加強對有機食品產業的研究

有機農業是有機食品的生產基礎。有機農業不同于傳統的農業, 它引入了生物工程、中醫藥學、信息技術等高新技術。在生產種植過程中不使用化學肥料、殺蟲劑、除草劑等人工合成的化學物質, 不允許使用任何化學添加劑, 因此要利用現代高新生物技術、生態創新技術等,使用物理防治、生物防治的方法, 才能加強有機食品的生產。因此, 加強技術研究和技術創 新對于提高有機食品的生產效率、提高效益有舉足輕重的作用。

4.4 規范認證管理機構, 提高產品的競爭力

政府機關應加強對認證機構的管理, 防止不合格的認證機構在市場出現。減少國內外消費者對產品質量的質疑, 提高消費者的信心。同時, 可以促進有機食品出口到國際市場, 搶占發達國家廣闊的消費市場份額, 擴大產品的營銷渠道, 提高產品的盈利能力。

參考文獻:

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