第一篇：農業產業化金融支持體系論文

文 章來

源蓮山 課

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摘要：農業產業化需要多層次、多渠道的資金投入，而金融投入是農業產業化的投入主體，因此，構建農業產業化金融支持體系十分必要。當前，應積極發展農村各類金融組織，建立多樣化的農村金融機構，優化投融資環境，完善農業產業化金融服務，創新金融產品和服務，確保農業投融資持久、高效運行。

關鍵詞：農業產業化；金融支持體系；農業金融服務

金融是現代經濟的核心，農業產業化的發展離不開金融的支持。農業產業化打破了原有農業發展的產業邊界，涵蓋了農產品的生產、加工、銷售，聯結了農民、企業與市場，實際上貫穿了傳統的一、二、三產業。在資金配置方式上，由于產業化過程中在產前、產中、產后的生產方式會出現變化，對金融服務的需求也相應地會出現變化。一是龍頭企業的發展需要大量的資金支持，二是農戶的生產離不開資金的支持。三是農業科技創新需要大量的資金投入。此外，農業產業化所需的標準化建設、信息化建設也需要大量的資金支持。然而從我國的現實情況來看，由于各級政府的財力有限，龍頭企業的整體實力不強，農戶的資金實力較弱以及社會資金流入產業化的渠道不暢，導致我國農業產業化發展所需資金嚴重缺乏，農村金融的發展就顯得十分必要了。

一、現有農村金融信貸產品和服務不能滿足農業產業化需要

農業產業化需要多層次、多渠道的資金投入，而金融投入是投入主體。目前農業投入主要來自財政、銀行、農戶(家庭開發經營支出)。據《中國統計年鑒》資料計算，近十年在財政、銀行、農戶的農業總投入中，財政平均占17％，銀行平均占61％，農戶占22％，三者總投入平均增長20，6％，其中財政占7％，農戶占17％，銀行占76％。但是，相對于農業產業化巨大的金融需求，現有農村金融信貸產品和服務仍難以有效滿足客戶需要。

(一)從金融層面分析

1、政策性銀行支持范圍狹窄。農發行調整職能，將業務范圍由原來重點支持國有糧食購銷企業向農產品轉化企業拓展，在拓展新業務上做出了有益的探索。但是從其支持的范圍來看，支持對象仍局限于糧油購銷企業和糧油深加工企業，對畜禽養殖業、竹制品加工業、絲綢加工業等產業較少介入，支持“大農業”目標未得到充分體現。而農業產業化是以“大農業”為前提的。

2、國有商業銀行信貸資金外流。從縣域商業銀行近年情況來看，存差逐年擴大。由于上存資金元風險，收益性高，縣轄國有商業銀行均將吸收的存款通過二級準備金形式上存到市級分行，然后再以同樣形式上存。縣域資金向上級金融機構集中，減少了支持縣域經濟的資金來源。

3、農村信用社重負難當。隨著農業銀行在鄉鎮網點的減少，農發行業務縮小為糧棉油收購貸款及農村合作基金會全部撤并，客觀上賦予農村信用社獨立支撐農村金融主渠道的職能。但由于當前農村信用社正值改革攻堅階段，資本充足率較低，抗風險能力弱，面對新農村建設中農業產業化蓬勃發展而產生的資金需求，顯得力不從心。

4、擔?；鹌贩N單一，規模較小。雖然地方縣市設立了農業產業化擔?；?，但專門針對農業結構調整、推進農業產業化經營的擔保基金數量有限，且擔?；鸬囊幠２淮?。這對于農業產業化經營資金需求而言只是杯水車薪。遠遠不能滿足農業產業化企業擴大生產的資金需求。

5、信貸資金對中小企業的支持不足。我國產業化發展時間不長，大量的企業還未達到規模。由于原有貸款制度的制約，信貸資金往往向大公司大企業集中。由此產生的“馬太效應”，壓擠了一些成長型農業產業化企業的信貸資金來源空間，制約了這些企業的快速發展。

6、農村金融市場不完善。一是供需不能由市場信息反映調整，利率機制不完善。小型農村金融機構的優勢在于其小范圍內的信息資源，能降低監督成本，減少信息不對稱性。但目前的集中貸款決策權無法解決信息不對稱問題，無法對農村金融的需求變化作出靈敏的反應。信貸等金融服務不能滿足農民的需求。二是大宗農產品期貨市場、保險市場、擔保市場等還未完善。

(二)從農業產業化層面分析

1、市場競爭力不強。目前大多數農業產業化企業規模不大，產業鏈條短，科技含量較低，以生產初級產品為主，品牌意識不濃，抵抗市場風險能力較弱，在市場競爭中處于受支配的地位。競爭力不強制約了其融資需求。

2、財務管理不規范。大多數農業產業化企業還處于起步階段，自身運作不規范，生產經營多為家族式管理模式，且缺乏規范的財務管理，甚至提供虛假報表，因而難以取得金融支持。

3、有效抵押不足。大多數農業產業化企業起步較晚，規模小，家底薄，有效資產存量少，而要取得擴大再生產貸款必須有可行的擔保單位和抵押物，但由于其自身抵質押不足，信用評級低，尋求擔保單位較難，其生產經營所需資金往往因此得不到滿足。

4、保障體系不健全。農業是弱勢產業，整體效益比較低，受自然環境(如臺風、禽流感等)的影響大，而目前農業保險體系、農業風險補償體系、農業擔保體系尚未完全建立，使農業及其產業化經營的弱質性顯得尤為突出。同時，農業發展對信貸資金的依賴程度又較高，特別是一些成長型農業產業化企業更是需要大量信貸資金投入，在保障體系不健全的情況下，金融機構可能為防范風險而謹慎投入信貸資金，從而使企業喪失發展良機。

二、構建農業產業化的金融支持體系

(一)積極發展農村各類金融組織，建立多樣化的農村金融機構

應當建立以非國有銀行為主體的、基于市場機制的、受法律制約的、規范的金融組織。

農業發展銀行作為農業政策性銀行，是實施“三農”資金支持，逆市場配置資金，增加農業農村資金投入的重要手段，是財政資金和信貸資金有效結合的支農方式。農業發展銀行通過對符合國家發展意圖的農業政策扶持項目的直接或間接投入，可以誘導更多的商業性、社會性資金投入，形成乘數效應，以達到帶動農村經濟增長的目的。

農業銀行要調整發展的思路。鑒于農業發展銀行功能仍然缺位、農村信用社實力有待增強、民間金融尚需規范等歷史和現實因素，農業銀行應是有限度而不是完全的商業化。要積極支持鄉鎮優質企業二次創業，作好與農村信用社的市場交叉定位。由于農業銀行繼續代理部分政策性支農業務，國家應在稅收等方面給予適當優惠和補貼，人民銀行也應給予其更多的優惠再貸款，解決支農資金不足和成本過高的問題。

要加快農村信用社改革，積極發揮其農村金融主力軍的作用。要明確農村信用社的產權，完善其治理結構。農村信用社應按合作制原則進行改革，恢復其作為農民自己的合作金融組織的本來面目。建立產權明晰、法人治理結構完善、管理科學民主的產權制度。在政策上給予農村信用社更大的支持，在利率的確定方面應有相對于商業銀行更大的浮動空間。

郵政儲蓄要大力推進小額貸款的試點，為加人產業化環節的農戶提供更及時的資金幫助。要建立規范化的中央銀行對農村正規金融機構的再貸款支持制度，借此促進郵政儲蓄存款回流農村。

國家要扶持農村各類金融合作組織的發展。目前，廣大的中小民營企業發展農產品深加工業的資金，基本上是依靠自身的積累和農村中的私人間借貸發展起來的。農村中私人間借貸每年可以達到幾千億元，這個事實說明，各類金融合作組織具有相當大的發展空間。村鎮銀行的試點在這方面是個有益的嘗試。

(二)優化投融資環境，確保農業投融資持久、高效運行

健全的農業投融資機制和良好的投融資環境有利于吸引資金投入農業，穩定農業企業的資金來源和有效運用農業資金。應探索建立多層次的農業保險機構，積極開展農業保險業務。應逐步把農業保險業務從商業保險中分離出來，成立專門的政策性農業保險公司。要加大國家對農業保險的支持力度，財政應對農民、農村企業所交納的保費以及農業保險公司的經營虧損提供適當補貼。通過政府補貼或委托代理的方式，鼓勵商業性保險公司進入農業保險市場為農業原保險提供再保險支持。建立農業保險、大宗農產品期貨和信用登記系統，降低農村金融機構的貸款風險。

建立風險補償機制，通過建立諸如農業風險基金等專項基金和開展農業保險工作，對因遭受洪災、蟲災等自然災害及其他意外事故而造成的損失給予適當補償，解除農業投資者的后顧之憂，增強他們對農業投資的信心和決心。要優化農業投資環境，使農業資金持久投入、高效運行。

(三)完善農業產業化金融服務

金融機構要著手制定當地產業化龍頭企業、加工企業貸款業務發展規劃，明確近期及中長期發展目標、發展重點及發展措施。

農發行要突出支持產業化龍頭企業、特色加工企業，營造農發行信貸業務的品牌優勢。應在充分調查研究的基礎上，制定產業化龍頭企業、加工企業貸款業務發展規劃，有目標、分步驟地實施營銷和發展戰略。要積極鞏固現有客戶，著力培養一批優質客戶，適當集中審批權限，抓好制度建設，探索積累經驗，可適當下放審批權限，擴大省分行審批權限，并賦予二級分行一定限額內的貸款審批權限，提高辦貸效率，壯大優質客戶和黃金客戶群。金融機構要在促進糧油產業化和加工業可持續發展中，發揮主導作用。

農信社和農業銀行要積極支持農業產業化發展，及時滿足農戶與企業的資金需求。堅持因企因戶制宜的原則，把握企業和農戶的風險承受能力。通過掌握企業和農戶的資產負債、經營效益、市場占有率、發展潛力、關聯企業的經營情況和債權債務關系等情況，分析其現實的風險承受能力，注重從第一還款來源判斷和把握企業風險承受能力，改變單純依賴抵押擔?；虮ＷC擔保來把握企業的風險承受能力的方法。靈活選擇貸款方式及信貸支持方式，降低客戶交易成本，適當簡化貸款手續。對客戶實行分級管理，實施不同的營銷策略，提供有區別的信貸服務，采取相應的貸款管理方式。將農發行的資金、營銷資源和管理投入，按照客戶的層級優化配置，從而不斷優化貸款結構，提高貸款質量，有效防范和化解貸款風險，促進信貸業務的可持續發展。

(四)創新金融產品和服務

農村金融機構要適時開辦產業化龍頭企業、加工企業的中長期貸款業務，適應企業提升產品檔次、發展精深加工的需要，有計劃地逐步安排企業技術改造、生產基地建設等中長期貸款業務，增加新的貸款業務品種，支持企業調整和優化產品結構，提高市場競爭力，借以扶持、鞏固和發展一批農發行的忠實、優質客戶。要發揮信貸資金的橋梁和紐帶作用，引導和支持企業調整和優化企業組織結構。銀行要根據新業務發展需要，改進資金結算方式，創新結算工具，擇時開辦承兌匯票、貼現業務、信用證(卡)業務等，為企業提供更好的融資和結算服務。

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第二篇：農業產業化的金融支持

農業產業化是改造傳統農業，實現農業走上市場化、規模化、集約化經營，農村走上繁榮，農民走上富裕道路的必由之路。對增強我國農產品的國際競爭力具有重要戰略意義。做好金融支持，扶持農業產業化，是我國農業產業化進程中有效的推動器。

所謂農業產業化經營，就是指農戶與供銷、加工服務主體的產銷協作、經營組合。伴隨著農業產業化發展和組織發育，現在已形成了多種農業產業化的經營模式，其主要有：公司＋農戶、合作組織＋農戶、批發市場＋農戶、公司＋合作社＋農戶，以及一些少量的產銷一體化公司。盡管其產業化的經營模式多樣，但其參與的主體不外乎以下幾種類型：一是處于產業化中生產環節的農戶以及一些小規模農民專業戶；二是起連接生產和市場的龍頭企業，其中包括農村鄉鎮企業、農民專業大戶、城市商貿加工企業以及一些外商獨資和合資企業；三是以一些農戶為主的合作中介組織，如專業合作性的專業協會；四是集生產、加工、銷售為一體的產銷一體化公司。在產業化過程中，幾類主體在一定程度上都面臨著資金短缺的問題，本文以龍頭企業為主要研究對象，來探討如何做好金融支持工作，以推動和加速農業產業化進程。

一、金融支持農業產業化的必要性

（一）農業產業化主體融資的特殊性

在我國農業產業化中，具有重要地位的是那些起帶動作用的龍頭企業，這些企業大都在資本運作、融資方面具有弱質性，其主要表現在內部弱質性和外部融資環境的不利性兩個方面：

農業龍頭企業融資的內在弱質性主要表現在其一些龍頭企業內部信用達不到銀行貸款的要求，自有流動資金先天不足，內部治理結構常常不規范、企業產權不清，資信等級低，從而沒有長期信用基礎，信用地位不穩固，獲取擔保貸款能力差。

農業龍頭企業外部融資環境的不利性主要表現在銀行信貸和直接融資方面。信貸資金分配向國有大中型企業過度傾斜，多為其它所有制經濟的龍頭企業卻得不到應有的信貸支持，對這些企業的信貸投放規模與其在經濟總量中的比重極不相稱，且對農業龍頭企業貸款條件要遠遠高于大企業，限制了龍頭企業的發展。在利率政策上，對國有企業給予較多的利率優惠，而對農業龍頭企業則不實行。少數金融機構還采取一些不合規的方式，擅自或變相提高對這些企業的貸款利率。此外，這些企業單筆借款額小，筆數多，商業銀行監管難度大、風險大、交易費用和信息成本高。而且在中間業務方面，金融部門的服務水平遠難滿足農業龍頭企業的需求，突出表現在服務的品種少，僅能提供開戶、結算、貸款等常規服務，而資信評估、理財咨詢、承兌匯票、貼現各類代理等特殊服務則很少，服務層次低，大多數是一些小額零散的業務，長年正常性的服務少。更為嚴重的是一些農業龍頭企業由于在大銀行貸款困難，不得不在信用社開戶，其中間業務水平更差、效率更低，直接影響了這些企業的效率。

其次，在我國目前的資本市場上，農業龍頭企業無論是通過爭取額度直接上市，或通過股權轉讓間接上市，還是發行企業債券，都存在一定困難。

（二）制度安排的必要性

許多發展中國家在經濟發展過程中曾一度忽視農業的發展，其結果是農業的停滯導致經濟增長緩慢或停滯，因而采取一定的方式帶動農業發展是十分必要的。農業產業化融資，本質上是一個資源的合理配置問題，鑒于農業產業化達到重要作用和農業龍頭企業的融資狀況，有必要對其融資體系進行制度的重新安排?，F在各國政府大都在市場配置資源作用的基礎上，不同程度地利用產業金融政策干預經濟發展。完全“財政式”的產業發展資金的解決方式和寄希望于完全市場化、商業化的運營機制這兩種思路都有失偏頗。

根據制度經濟學理論，制度變遷的模型主要有兩種：誘致性制度變遷和強制度變遷。誘致性制度變遷是由一群人的自發行為所引起的制度變遷，強制性制度變遷是由政府以法規形式來實現的制度變遷。在目前金融秩序混亂，行為不規范，農業龍頭企業基礎薄弱的情況下，完全依賴誘致性制度變遷將勢必阻礙及延緩農業產業化進程，不利于我國農業發展，基于此，政府應以多種形式給農業產業化以金融支持，走政策融資與商業融資相結合的道路。

二、構建完善的龍頭企業金融支持體系

龍頭企業的金融支持體系由三個子系統構成：直接融資系統，間接融資系統，信用擔保體系。其中，直接融資系統包括并購、公開上市（主板、二板）、債券、產業投資基金等四個層次；間接融資包括商業銀行、政策性銀行、農村合作金融組織等金融機構融資；信用擔保體系由政策性的中小企業信用擔保機構、非盈利性的企業間互助擔保機構、盈利性的民營商業性擔保機構三個層次的組織結構。

為使農業龍頭企業順利融資，這三個子系統之間和內部各層次應相互融合、互為支撐、分擔風險、共享收益。這三個子系統的融合方式可以是多種多樣的，如以間接融資支持企業兼并收購，以信用擔保體系支撐股票和債券的發行，以金融機構為發起人、采取向社會公募或向特定對象私募的形式設立產業投資基金，投資基金通過購并或公開上市撤出，以信用擔保體系與銀行信貸相結合等等。更為重要的是通過金融創新建立新的切實有效的融資方式，尋找能真正解決農業龍頭企業融資難問題的途徑，以此推動農業產業化的發展。

三、目前農業產業化的金融支持系統的構建重心

（一）通過兼并收購服務，支持資本擴張

兼并、收購是企業實現資本擴張的一條有效途徑，也是企業融資的有效途徑，它可以使企業在資產規模、新產品開發、市場份額等諸多方面獲得突破性進展。通過對該企業的兼并、收購擁有了對該企業資產及勞動力的控制權，并通過這種控制權將被兼并、收購企業的資源與自己企業的資源形成互補和協同效應，產生1+1＞2的效果，從而企業帶來整體價值的激增。農業企業在發展過程中，通過兼并收購其他企業擴大資本，是迅速擴大規模提高競爭力的理想選擇。

我國處于經濟轉軌時期的兼并收購市場是很不完善的，政府有必要出臺一系列政策法規培育和完善中國的兼并收購市場。除了對中國股票市場上的一些上市公司實施必要的兼并收購政策以外，也應該重視數量眾多的農業龍頭企業的兼并收購，給予更寬松的市場環境，進行合理的結構調整和資產重組。

在農業企業采用資產重組方式擴大資本時，銀行和其他中介機構亦可給予資金或信息服務等方面支持，資金支持方式可以是多種形式，如回租租賃、抵押擔保貸款等等，信息服務包括目標公司評價、稅務、法律等方面的服務。

（二）設立專項產業投資基金

產業投資基金是以資本市場為紐帶，以產業發展政策為引導，通過對國家亟待發展的產業，如農業、能源、交通等，實行股市融資及資本運作，以解決國家因財力有限而不能滿足的產業重點項目資金需求的困難，促進基礎產業、高科技產業等新興產業集約成長的一種有效的金融工具。農業投資基金，如已設立的農業高科技產業投資基金、淄博鄉鎮企業投資基金，其投資目標主要是產業化鏈條上急需融資的微觀主體。

建立農業產業化投資基金，可以有效的組織和引導民間投資，將城鄉分散的資金匯集起來投向農業產業化經營，通過公募或私募籌資，設立農業產業化投資基金，引導全社會辦大農業。農業產業化鏈條是一條價值增值鏈，要爭取利用其投入產出利潤率高、對資本牽引力強的優勢，抓住機遇，加大農業產業化的資本運營力度，吸引大企業、民間資金、證券市場上的游資合理投向農業；設立農業產業化投資基金，通過資金的有效流動，有助于龍頭企業上規模、上檔次，促使其向現代企業制度轉變；投資基金將會大量流向諸如優質種苗繁殖基地項目、各優質水產養殖項目、區域性農副產品交易市場、加工保鮮和運輸行業、農業市場信息建設等方面，這些項目將帶動農業向更廣更深的領域發展。

農業產業化中的投資基金的設立將有利于減少政府對農業方面的投入，符合國家的產業政策，解決了國家投資的部分不足，同時，農業方面投資基金需要一定的政府支持，如在稅收政策上應實行優惠、提供配套的政府低息貸款，與此同時，還應對基金的投向進行合理約束。

（三）建立包括農業龍頭企業在內的信用擔保體系

中小企業信用擔保是由中小企業信用擔保機構與債權人約定以保證的方式為債權人提供擔保，當被擔保人不能按合同約定履行債務時，由提保人進行代償，承擔債務人的責任或者履行債務，它是一種信譽證明和資產責任結合在一起的金融中介行為，可以排除中小企業向金融機構融資時擔保品不足的障礙，彌補中小企業信用的不足，改變資本供求雙方的利潤流和剩余控制權配置結構，分散金融機構對中小企業融資的風險，促進融資交易的發生，進而優化金融結構。在農業產業化過程中，要將龍頭企業納入中小企業信用擔保體系，完善為龍頭企業服務的金融服務體系。解決農業龍頭企業貸款難、擔保難、抵押難的問題，降低部分銀行風險，提高銀行給龍頭企業的融資的積極性，關鍵是建立龍頭企業在內的中小企業信用擔保體系。

中小企業的信用擔保體系應以中小企業間互助性擔保機構和民營商業性擔保機構為基礎，建立省級再擔保機構，為轄區內包括農業龍頭企業在內的中小企業信用擔保機構服務，開展一般再擔保和強制再擔保業務，并配合人民銀行、財政等部門，對轄區內中小企業信用擔保機構進行監管。擔保機構與再擔保機構之間約定風險承擔比例，對風險性較大的項目應該實行強制性的再擔保。

中小企業信用擔保機構與協作銀行要建立良好的合作關系，共同做好對龍頭企業貸后資金運用的監管工作。

第三篇：金融支持體系思考論文

摘要：近年來，為順應經濟全球化的需要，我國不斷簡化手續、放寬限制，大力支持有條件的企業“走出去”，但對企業后續的金融支持還不夠重視，一些配套措施沒有及時跟上。本文提出構建“走出去”金融支持體系的總體思路和具體措施，認為我國應當把零散的金融措施納入一個基于國家戰略角度的金融支持框架，明確政策性金融與商業性金融的職能分工，依據海外投資的不同類型、不同發展階段實行有差別的支持政策，構建一個多層次、寬領域、分階段推進的金融支持體系。

關鍵詞：金融海外戰略 支持體系 政策措施 基本思路

實施“走出去”戰略，是我國經濟發展的現實需要，目的在于利用國內國外兩種資源、兩個市場，以增強中國經濟發展的動力和后勁，對于促進我國國民經濟持續、快速、健康發展有著極其重要的戰略意義。但海外投資是一項高風險經濟行為，一些國際經驗較為欠缺、競爭優勢并不明顯的企業在這一過程中會遇到一系列問題和困難，其中最為突出的是資金實力和抗風險能力較弱，難以解決海外投資過程中遇到的資金和風險保障這兩大“瓶頸”問題。為幫助“走出去”的企業在國際市場上站穩腳跟、做大做強，我國應借鑒國際經驗對海外投資金融支持體系進行戰略性安排，從制度和政策層面入手加大 “走出去”的金融支持力度。這既是世貿規則下所允許的政府干預與扶持行為，也是“走出去”戰略取得成功的關鍵所在。

一、構建“走出去”金融支持體系的總體思路

正常市場條件下，商業性金融是一切經濟活動的融資主渠道，但海外投資活動中的高風險性及國家風險因素等特點，使商業性金融在很多具體領域與項目上不敢、不愿或無力涉足。從發達國家的經驗看，在海外投資發展初期，由政府提供后盾支持的政策性金融一般都是金融支持的主導力量。政策性金融以國家信用為支持，通過向海外投資企業及參與的金融機構提供條件相對優惠的融資支持與風險保障，使海外投資的起始風險點相對降低，從而使社會中商業性資金介入意愿增強，吸引更多資金參與海外投資。當海外投資企業逐步發展壯大，商業性金融進入的深度和廣度足以支撐企業發展時，政策性金融再逐步淡出，從而形成政策性金融與商業性金融相互補充、相互促進的良性互動。

目前，我國海外投資還處于起步階段，海外企業規模小，資金實力不足，商業性金融出于自身利益考慮，大多不愿意承擔企業發展初期的風險，貸款條件苛刻且金額有限，遠遠不能滿足企業的融資需求。政策性金融雖然承擔了較多的金融支持職責，但在國家財力有限的情況下，“僧多粥少”的局面不可避免，資金供需矛盾十分突出。為有效解決這一問題，我國應當確立政策性金融和商業性金融分工合作、協調發展的金融支持體系，國家通過政策引導和扶持，鼓勵商業性金融采取多種形式，為企業“走出去”提供配套資金支持，同時充分發揮政策性金融的引導、輔助與補充作用，通過政策性金融的拓展，帶動更多商業性資本和民間資本介入。

二、圍繞國家戰略和產業發展要求確定金融支持重點

走出去”既是企業戰略，也是國家戰略。在金融支持方面，政策性金融與商業性金融應當根據不同行業、不同企業的特點合理進行分工，突出支持重點，充分體現海外投資的國家利益和產業政策導向。

（一）根據企業類型確定支持重點

從投資目的上看，“走出去”企業大致可以分為資源開發、市場開拓、技術和品牌獲得以及勞務輸出四種類型。其中，資源開發型投資對于緩解我國資源緊張局面、保證工業對能源和原材料的需求具有重要的戰略意義，國家應當對這類投資提供專門的政策性金融支持，鼓勵企業擴大對資源開發業的投資。由于這類投資資金需求量大，投資周期長，投資風險也大，為保證企業獲得充足的資金供應，國家可以設立專項基金，由政策性金融機構提供長期低息貸款，包括前期費用、勘查資金、專利使用費、其他取得資源開發權所需資金等。投資金額特別巨大的，政策性金融機構還可以采取股權融資的方式，先占有海外投資企業的部分股權，一旦企業經營步入正軌之后，再將所持股權轉讓給其他的投資伙伴，從而分擔企業的投資風險，減輕企業的資金負擔。對于勘探開發境外石油、天然氣、木材、礦產等國內短缺資源的企業，其自產產品運回國內，國家應當給予進口配額、稅收和外匯等方面的優惠政策。在其他類型的投資中，政策性金融的支持重點應當放在帶有國際合作性質或涉及國家戰略利益的投資項目上，優先考慮擁有自主品牌和自主知識產權的高新技術產業、能夠帶動大宗物資出口的境外承包工程項目以及家電和輕紡等具有比較優勢的領域。對于企業自主的投資行為，特別是一些規模小、競爭力不強的投資項目，則以商業性金融支持為主，要求其自籌資金、自擔風險，充分發揮現有商業銀行境內外分支機構的作用。與此同時，政府部門通過放松管制、簡化手續創造一個寬松的政策環境，支持企業采取多種融資方式在境內外融資，推動有條件的企業在國內外資本市場發行股票、債券，拓寬資金來源渠道。

（二）根據企業發展階段確定支持重點

按照企業生命周期理論，企業發展一般會經歷四個階段：創業期、成長期、成熟期和持續發展期（或衰落期）。一般而言，“走出去”的企業在前兩個階段各種投入比較多，流動資金短缺，由于在當地缺少信用記錄，再加上經營情況不理想、不熟悉東道國的金融和法律環境等原因，“融資難”的問題比較突出。此時，國家要加大政策性金融的支持力度，一方面通過提供優惠貸款、財政貼息、內保外貸、稅收減免等手段解決制約企業發展的資金瓶頸，提高企業的自生能力；另一方面，通過與東道國簽訂投資保護協定、提供出口信用保險和風險管理咨詢等方式為企業提供有力的風險保障，避免企業因非正常原因遭受財產損失。一旦企業在國外市場站穩腳跟并實現盈利，能夠憑借自身信用籌集資金，政策性金融就可以逐步退出，轉而由商業性金融充當企業資金供應的主渠道。

（三）根據企業投資方式確定支持重點

近年來，我國企業對外直接投資的方式日趨多樣化，除傳統的設備、技術、現金投資外，逐步出現了并購、參股、換股或BOT等更為靈活的投資方式。2005年，我國通過收購、兼并實現的直接投資占到當年流量的一半。國內企業通過并購可將其優勢與國外企業的強項相結合, 形成協同優勢；或通過并購獲得帶有壟斷性、稀缺性資源, 包括具有特殊價值的人力資源和專有技術等。隨著我國參與經濟全球化程度的加深，特別是隨著我國企業國際化經營水平的提高，跨國并購將成為我國企業“走出去”的主要方式。大型跨國并購往往會涉及巨額資金籌集，不僅項目前期投資數額巨大，并購后的整合階段也需要持續的資金投入，因此，能否獲得強有力的資金支持是并購成功的關鍵因素。為了積極有效地運用跨國并購方式，培養更多的世界級跨國公司，我國應當將跨國并購列為政策性金融支持的重點，在政策和資金上予以扶植和鼓勵。對于采取現金并購方式的企業，政策性金融機構可以通過銀團貸款、股權融資、對外擔保等方式為其提供多層次的資金來源，外匯管理部門則適當放寬外匯匯出限制，滿足其合理的用匯需求。對于采取股票置換、資產折股等其他并購方式的，有關部門要完善管理規定，研究制定配套政策。同時，我國還要大力推動投資銀行業的發展，充分發揮投資銀行在跨國并購中的專業顧問和媒介作用，積極開展銀企聯合或戰略合作，鼓勵企業采取股票上市、發行債券、杠桿收購、海外存托憑證等手段拓寬融資渠道，逐步減少對政策性金融支持的依賴。

（四）根據企業投資地域確定支持重點

境外企業出現“融資難”既有自身的原因，也與東道國投資環境欠佳有一定的關系。截至2005年底，我國對外直接投資企業遍布全球163個國家和地區，其中一些發展中國家國家和地區的投資環境還不夠成熟，金融市場欠發達，對外國投資者采取一些限制性政策，致使我國企業在當地很難獲得穩定的、低成本的資金來源，這在一定程度上也影響了我國企業在這些區域的投資規模。從發展趨勢看，廣大發展中國家（包括經濟轉軌國家）擁有眾多的人口和龐大的消費群體，自然資源豐富，經濟增長較快，并且我國的許多產業相對于其國內產業具有較強的競爭優勢，是許多國內企業進行對外直接投資理想的目標國。為進一步拓展對外直接投資市場的多元化，鼓勵企業擴大對發展中國家的投資，我國應當對這些有資源、有市場、有效益和雙邊關系友好的國家和地區提供更多的政策性金融支持，以彌補商業性金融的不足，免除企業的后顧之憂。

三、“走出去”金融支持的具體措施

（一）盡快研究制訂《海外投資法》等專項立法，建立完善我國海外投資的法律體系

目前，國內還沒有一部完整、全面規范海外投資行為的法律，立法滯后造成多頭管理、責任不清、監管不力等體制性問題，不利于我國對海外投資進行統籌規劃，影響“走出去”戰略的有序推進。為保證海外投資政策的系統性、長期性和穩定性，我國應借鑒世界各國的成功經驗，盡快制訂《海外投資法》等相關法律，將現有的海外投資政策和條例納入法制化的軌道，建立和完善海外投資的制度保障體系、監管和調控體系、金融支持體系以及市場服務體系。為有計劃、有重點、有步驟地推動企業“走出去”，防止盲目投資和重復建設，《海外投資法》應當對中國海外投資方向、投資主體、投資方式、組織結構、地域分布、產業布局、金融支持等進行法律上的規范和指導，同時加強對海外投資市場經營秩序的監管，避免惡性競爭。

此外，《海外投資法》還應明確海外投資監督制度，對企業“走出去”以后的發展狀況給予積極關注，注重提高“走出去”的質量和效益，提高境外項目的成功率、境外企業的存續率和對國民經濟的貢獻率。根據我國的具體情況，應針對不同的投資主體，采取相應的監管措施，對于國有企業，監管重點是建立境外國有資產管理制度、經營責任制度和健全考評、評價體系，確保國有資產的保值增值；對于民營企業，要著重防止投資移民、資本外逃和境外非法經營等問題。

（二）進一步改變“寬進嚴出”的外匯管理政策，為企業“走出去”提供外匯便利

“走出去”必然涉及跨境資金流動，企業在外匯管理方面的需求主要有：取消在外匯資金來源審核、購匯審核、利潤匯回等方面存在的不必要的限制；適當延長境內公司對境外投資企業出口收匯核銷期限；簡化對外擔保的審批和履約核準手續；放寬境外放款在資格條件和資金來源方面的要求；境內外資金集中管理和調撥；非貿易項下資金有效運作和高效管理；規避匯率風險、提供更多金融創新產品等。隨著我國經濟融入全球化的程度不斷加深，在外匯短缺時期形成的管理思路和政策亟需改變，外匯局應當在審慎監管、風險可控的前提下，不斷提高用匯和匯出的便利化程度，滿足企業合理的業務需求。

（三）支持中資銀行的國際化經營戰略，為“走出去”企業提供本地化、多元化的全方位金融服務

實證研究表明，銀行海外分支機構的增長和分布與一個國家的對外投資具有一致性，相關度幾乎達100%。外資銀行進入中國的一個重要原因就是奉行“跟隨客戶”的戰略，大多以本國企業為主要的目標客戶群體。近年來，我國對外直接投資的規模不斷擴大，企業實力逐步增強，為金融機構開展國際化經營創造了有利時機。2006年，國內幾家大銀行都加快了海外發展的步伐，中國建設銀行收購美銀亞洲，中國銀行收購新加坡飛機租賃有限責任公司，中國工商銀行收購印尼Halim銀行。今年，國家開發銀行成功入股巴克萊銀行，更是我國最大的一筆海外投資。中資銀行通過在境外新設網點和開展跨國并購不僅能夠增強海外競爭力和影響力，也可以為境外中資企業提供更全面的金融服務，實現銀企戰略合作。

（四）支持國內銀行開展業務創新，滿足企業“走出去”多樣化的融資需求

目前，國內中資銀行還缺乏清晰的市場定位和明確的發展戰略，同質化競爭嚴重，業務品種高度相似，客戶群體相對集中，金融創新意識和自主創新能力明顯落后于外資銀行。由于對中資銀行的服務不滿意，一些有意“走出去”的企業都會考慮和外資銀行成為全球合作伙伴。為防止優質客戶流失，中資銀行必須改變傳統的盈利模式，加快金融創新步伐，針對不同類型的海外投資企業設計金融產品，提供差異化的金融服務，如離岸金融服務、提供股權融資、出口應收賬款質押貸款、海外資產抵押貸款等形式多樣的業務品種。

（五）明確政策性金融機構的職能定位，改革政策性業務的運作機制

我國行使官方出口信用機構的職能、為“走出去”提供信貸支持和投資保險的主要是國家開發銀行、中國進出口銀行和中國出口信用保險公司等三家政策性金融機構。由于我國尚未對政策性金融機構立法，在管理中存在一些模糊地帶，例如，如何定義政策性業務與商業性業務，如何確保有需要的企業能夠獲得低成本的政策性資金支持，如何處理銀行因經營政策性業務造成的損失等。另外，對于一些高風險的海外投資項目，商業銀行往往不愿涉足，尤其是一些動蕩地區的海外企業，更是難以獲得商業銀行的信貸支持。為打消商業性金融機構的顧慮，國家可以通過海外投資保險等政策性保險來分擔企業和銀行的風險。目前，我國政策性保險的滲透率遠遠低于發達國家平均水平，這里既有市場宣傳力度不夠、企業風險意識較差等原因，也和中國出口信用保險公司的業務品種少、承保能力弱有一定的關系。要推動政策性保險的發展，必須多管齊下，中央財政撥付專項基金用于特定項目的保險，各級政府可以視情況對投保企業進行保費補貼，鼓勵更多企業參保，同時企業也要強化風險意識，學會自我保護。

（六）政府部門通過稅收減免、財政資助等方式加強對海外投資的扶持，為“走出去”的企業提供必要的信息、咨詢、培訓、業務指導等方面的服務

在財稅政策上，為了減輕境外企業的稅收負擔，可以借鑒一些發達國家的做法，實行海外投資等損失準備金制度和國外納稅額免抵制度。對于企業的海外投資、資源開發投資、海外工程承包，允許將投資的部分金額計入“投資損失準備金”內，以免繳企業所得稅；如投資受損，則可從“投資損失準備金”中得到補償。為了鼓勵更多優勢企業“走出去”，做好項目的前期準備工作，國家還可以對海外企業提供財政資助，例如企業組團赴海外調查、對境外資源項目進行初步勘探、對其海外員工進行培訓時，國家可提供一定比例的補助金。在對外關系上，我國可通過經濟外交，打開東道國的投資市場，不斷拓展我國海外投資的多種渠道。為了保證海外企業的權益，確保最惠國待遇以及促進與締約國的資金、技術交流，我國可與一些國家和地區簽訂雙邊投資保護協定，對海外投資者在國外可能遇到的政治風險提供充分保護。在信息服務上，為了解決海外投資信息不足的問題，我國應當構筑由政府和民間、專業團體與綜合團體組成的信息收集、研究、咨詢網絡，使企業在“走出去”之前能夠充分了解投資對象國的政治、經濟動向、金融、稅收、外匯等經濟制度以及擬合作企業的基本材料和有關行業在對方國家的發展現狀及前景等背景材料，避免投資的盲目性和隨意性，提高我國企業海外經營的成功率。

第四篇：云南省農業產業化的金融支持文獻綜述

本科學生畢業論文（設計）文獻綜述

題目云南省農業產業化的金融支持問題研究姓名張 川 湖學號094140238院、系經濟與管理學院、金融系專業金融學指導教師（職稱/學歷）陳天（講師/碩士）

2012年10月20日

云南師范大學教務處制

云南省農業產業化的金融支持問題研究

文獻綜述

一、前言

農業產業化是以國內外市場為導向，以提高經濟效益為中心，對當地農業的支柱產業和主導產品，實行區域化布局，專業化生產，一體化經營，社會化服務，企業化管理，把產供銷、貿工農、經科教緊密結合起來，形成一條龍的經營機制。農業產業化的金融支持是指在政府部門宏觀調控和嚴格監管的前提下，通過市場機制直接配置資源的作用，結合農業產業化過程中的具體特征，在保證金融機構自身最大利益的基礎上，最大限度地滿足農業產業化發展過程中對金融產品和金融服務的需求，從而實現金融產業和農業產業化自身的快速發展和兩者之間的協調互動。

農業是國民經濟的基礎，隨著我國經濟的發展，其基礎地位日益凸顯，越來越成為黨和政府最迫切關注的問題之一。云南省作為農業大省，發展現代化農業，需要農業產業化集約化經營，這是我省農業和農村經濟發展的必由之路。金融是現代經濟的核心，資金是經濟發展的“血液”，“在農村生產要素中最重要的和最短缺的就是資金，資金是各種生產要素的粘合劑”，加快農業產業化發展、建設社會主義新農村都離不開強有力的金融支持。

云南省作為欠發達省份，其農業產業化起步于20世紀末，經過十幾年的發展，取得了一定的成績：云南省特色原料基地實現規?；l展，龍頭企業規模不斷擴大，農民專業合作組織數量快速增多，農業標準化、專業化程度明顯提升，初步建成了現代農產品流通體系。同時也顯現出許多問題，其中最主要的就是農業產業化發展缺乏有力的資金支持，農戶、農業企業、農業基地、農業合作組織等貸款難。農業產業的產出水平很大一部分取決于投入的資本，資金問題已成為農業產業化發展的瓶頸問題。還有農業金融保險業務在云南發展緩慢。對于農業產業化的金融支持問題研究對于我省農業發展具有重要的現實意義，也有很多學者在這些方面做出了貢獻。

二、主體

（一）國內研究綜述

隨著我國農業產業化的發展，農業產業化的金融支持問題研究也積極跟進，自93年至今，先后經歷了“單因素”研究、“多因素”研究以及現在的“系統性研究”三個階段。從韓俊（2003）認為，解決我國當前農村金融發展中的突出問題，不能只是對現存的農村金融體系進行小修小補，必須從體制上改革，逐步完善農村金融體系，此問題的研究進入了系統性的研究階段。在研究方法上面經歷了從定性分析為主發展到用定量分析的方法來探討金融體系對農業產業化的支持。隨著農業產業化的金融支持研究階段的推進先后適用了“農業補貼信貸理論”、“農村金融市場理論”、“斯蒂格里茨不完全市場理論”三個理論。其中后一個理論都有對前一個理論進行吸納和發展。

目前我國學者對于農業產業化的金融支持研究大都是“系統性”的，大都采納“斯蒂格里茨不完全市場理論”即認識到發展中國家的金融市場不是一個完全競爭的市場，培育有效率的金融市場仍需要一些社會性的、非市場的要素去支持它。在此理論的指導下，學者們主要從三個方面進行研究：一是從傳統以金融支持為主體研究金融如何發揮作用支持農業產業化；二是以農業產業化為主體研究農業產業化如何來吸引金融支持；三是綜合前兩個方面的研究，既研究金融支持農業產業化也研究農業產業化吸納金融支持，進一步研究二者的相互關系和作用。

1，以金融支持為主體：于華（2008），張照新（2009），陳瑛（2010），張蕾（2010），何菁菁（2010），張光耀（2012），葉建慧（2012）等學者在各自研究的農業產業化的金融支持論文中指出：農業產業化信貸投放量不足，支農金融體系不健全，農業產業化貸

款滿足率低，金融產品創新不足抵押物品單一等問題是目前農業產業化的金融支持普遍存在的問題；其中于華、張蕾、何菁菁、張光耀還認為存在農業風險保障不足，缺乏有效的風險補償機制，農業保險發展滯后的問題。在分析存在這些問題的原因時，他們都表達了農業產業由于自身的弱質性和脆弱性與金融的逐利性之間的矛盾是根本原因，還認為農業生產周期長、受自然因素影響大，農業貸款和保險風險大以及農業產業化企業發展水平低等也是重要的原因。在提出解決方案時他們都認為應當加大農業信貸投放力度，完善支農金融服務體系建立金融惠農長效機制，建立健全農村金融擔保體系，最為重要的是需要政府適當介入推動企業、金融機構、以及農戶的利益聯結機制的形成。2，以農業產業化為主體：林宏程（2010）在“優化農村金融生態環境完善農業產業化金融支持體系”中認為農村金融支持農業產業化發展離不開良好的農業產業化發展環境。董桂芳（2011）在“西部地區農業產業化金融支持缺失問題研究”中認為城鄉二元結構導致金融發展缺乏經濟支撐，農村實體經濟不能形成對金融資源的有效吸納。祝世京（2012）在“金融支持農業產業化：廣東茂名案例”中指出農業產業化水平直接影響金融服務介入的程度、農業產業化的金融支持兼具工商業和農業的特點。他們都表達出了農業產業化自身的發展是吸引金融支持的重要方面，政府應當加強宏觀調控，推進優勢特色農業企業、基地的形成和發展，以吸納金融的支持，為農業產業化的金融支持構造載體。

3，綜合兩方面研究：趙俊英（2010）在“金融支持農業產業化經營的實證研究”中指出農業產業化和金融支持二者相輔相成、相互促進，二者之間存在較強的線性正相關關系。王迅（2012）在“現代農業轉型發展中的金融支持”中認為發展現代農業對金融提出了多元化的需求，也為金融業發展提供了難得的機遇和挑戰。他們綜合研究金融如何發揮作用支持農業產業化，同時研究出農業產業化的發展也吸納著金融支持，推動著金融體系的完善。

以上三個研究方面中，以金融支持為主體是目前研究的普遍方式，主要是在“不完全市場理論”下系統的研究金融如何通過和政府、企業、基地、農戶的合作推動農業產業化的發展，這種研究方式適合我國大部分農業發展水平較低的地區。而以農業產業化為主體的研究方式則適合農業產業化發展較好地區，是更深一層次的研究如何利用發達的農業產業化水平吸納金融的支持。綜合兩方面的研究既研究了兩者的相互關系和作用，又提出了相互促進的措施，將是未來農業產業化的金融支持問題研究的方向。對于云南省的農業產業化的金融支持問題研究傾向于采用第一種方式。

（二）國外研究綜述

在國外，農業產業化被稱為農業一體化。西歐、美國的農業一體化發展始于二戰之后，當時隨著戰爭的結束，經濟開始恢復，農業的發展也逐漸跟進。處于亞洲的日本韓國的農業產業化發展則晚于西方，當戰爭的創傷開始恢復的60年代日本農業也較快發展，城市的發展帶動勞動力的轉移，農業產業化的發展勢在必行；創造“漢江奇跡”的韓國在80年代，工業發展到一定階段，農村蕭條，新村運動開啟了韓國農業產業化發展的序幕。

隨著農業產業化的發展，伴隨的農業產業化的研究也開始了，并逐漸增多。哈佛大學戴維斯和戈爾德伯格是最早的學者1957 年提出了“農業一體化”的概念。1958 年，蓋爾·克拉默和克拉倫斯·詹森在其合著的《Agricultural Economics and Agribusiness》一書中對 “農業縱向一體化”、“垂直協作”、“農民合作社和農業綜合企業”進行了介紹。亞洲，日本千葉典、官立川雅司在1996 年10 月8 日的《日本農業新聞》上發表了題為《跨國農業綜合企業與結構變化》的文章中提出了“全球農業進入產業化時代”的論斷，對于農業產業化過程中的金融支持問題從不同角度進行研究如：費景漢和拉尼斯、美國經濟學家舒爾茨、威廉姆森等等。

三、總結

縱觀發達國家的農業發展之路，發展農業產業化是推動現代農業發展的必由之路。農業產業化中最重要的參與主體之一是金融機構。農業產業化的發展推動著農業產業化的研究，金融支持農業產業化的研究是其中最重要的一個方面，隨著我國金融業的不斷發展對于農業產業化的支持也必將越來越重視。農業產業化的金融支持研究也會推動著農業產業化的發展。農業產業化和金融支持是相互促進相互影響的兩個方面。

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第五篇：我國農業產業化經營的金融支持研究

我國農業產業化經營的金融支持研究

來源：考試吧（Exam8.com）2006-1-17 15:58:00 【考試吧：中國教育培訓第一門戶】 論文大全

內容摘要:發展農業產業化，需要大量的資金支持，現有金融和農村金融體系在支持農業產業化方面存在的諸多問題: 農村金融體制改革嚴重滯后，農業產業化金融支持出現缺位；農業產業化自身的脆弱性和農業龍頭企業融資的內在弱質性，制約了農業產業化的信貸投入；農業產業化經營外部融資環境的不利；農業保險缺位,加劇了農村金融供給緊張狀況；缺乏行之有效的信用評價體系和完善的信用擔保體系；等等。因此，我們要構建完善的農業產業化經營的金融支持體系：健全農村金融供給體系；健全農村多元化的農業投融資體系；建立包括農業龍頭企業在內的信用擔保體系；大力扶持社會化服務的支撐體系；構建和發展農村民間金融體系；選準信貸支農載體框架；規范和創新農村金融監管體系；等等。

關鍵詞農業產業化；金融；體系；

一、農業產業化經營需要金融支持

農業產業化是農業生產規?；?、集約化、專業化的必然產物，在國際上農業產業化的概念是由美國哈佛大學商學院的高德博格在20世紀50年代后期首先提出的，通常是指從農資供應如種子、肥料和農機等，到農產品、食品加工和食品供應等一系列農業生產者、食品加工企業和專業協會(社會團體)所組成的一個農產品產業鏈。在20世紀50年代，全球農業產業化的交易額為4200億美元，其中農產品占1/3以上，據預測，到2028年農業產業化交易額將上升至10萬億美元，其中農產品交易額將達到1萬億美元。在我國，農業產業化是1993年山東省在總結濰坊市農業和農村發展經驗時，作為一種新的農業發展戰略首先提出來的，它是指在農業家庭經營的基礎上，通過組織引導一家一戶的分散經營，圍繞主導產業和產品，實行區域化布局、專業化生產、一體化經營、社會化服務、企業化管理，組建市場牽龍頭、龍頭帶基地、基地連農戶，種養加、產供銷、內外貿、農工商一體化的生產經營體系。具有鮮明的中國特色。農業產業化一經提出，就受到了各級政府、理論界和中央領導的高度重視。

農業產業化是我國繼農村家庭聯產承包責任制、鄉鎮企業大發展之后的又一次大規模的改革，是推動傳統農業向現代農業過渡的必然選擇，也是走新型工業化道路，實現全面小康水平的必由之路。農業產業化是當今農業發展的必然趨勢，發達國家已經進入農業產業化發展的高級階段，而中國農業正處在全面推進農業產業化的進程之中，或者說初級階段。農業產業化已經成為我國農業和農村經濟發展的基本趨向和有效形式。農業產業化發展是農村產業結構調整的必要手段，是農村經濟實現結構性增長的必由之路。在農業產業化過程中，按照C—D生產函數Y=f（K，L，M，A），農業產業的產出水平主要取決于投入農業的資本、勞動力、土地和農業技術（廣義）四種生產要素。目前，資金支持不力是制約農業產業化的突出問題。農村金融部門如何發揮在農業產業化中的作用，事關農業產業化發展的前景，值得認真研究。

金融是經濟的命脈。發展農業產業化，需要大量的資金支持。農業產業化使農業部門與非農業部門的物質交流增多，生產的外延在擴張，農業產業化的參與者對金融部門的需求越來越大，主要表現在以下幾方面：第一、農業產業化所依托的外部環境建設需要金融支持。農村經濟的發展需要培養各種市場要素，需要生產資料市場、農產品及其加工產品的專業批發市場、社會化服務市場等，也需要通訊、交通和倉儲設施等基礎設施建設。由于建設項目的公共性和長期性，加強農業、農村基礎設施建設需要金融支持，尤其是政策性金融的支持。第二、龍頭企業需要大量的流動資金作為收購原料的保障。農產品的特點是季節性強，秋季農民需要農產品變現以解決生活開支后生產資金，這就需要相關的大型糧棉油加工龍頭企業集中收購，作為原料儲備，它所需要的流動資金貸款數額是很大的，而且使用時間相對集中。第三、龍頭企業需要便捷全面的金融服務。從傳統的存、貸、匯業務到新興的資信評估、理財咨詢、貼現、租賃業務，都是現代企業所需要的。第四、農戶需要短期、臨時性的生產資金，用于收貯、運銷和加工，部分農戶需要提供電子匯兌、資金結算、信用卡、委托收付款等金融服務。

但從目前情況來看，由于近年來農民收入增長緩慢，許多鄉鎮企業效益下滑，農業的自身積累日益減弱，在很大程度上制約著農業產業化經營的資金積累能力；從財政投入看，近年來，隨著農業產業化政策地位的不斷提高，各級政府對于農業產業化的財政支持不斷增強，中央和地方財政每年都拿出資金扶持產業化龍頭企業，但是資金量不大、且資金分頭管理，難以發揮更大的效力。再加之縣鄉負債嚴重，財政困難，專項配套資金無從落實，而以各種方式擠占支農資金的事情卻司空見慣，因此，農業產業化的財政支持短期難有根本改善。金融在現代經濟發展中發揮著多方面的重要功能, 金融通過金融→影響儲蓄、投資→影響資金的流量結構→影響生產要素分配結構→影響資金存量結構→影響產業結構等鏈條作用促進經濟要素的投入與要素生產率的提高；政府通過制定實施如政策性優惠貸款、對商業性貸款的政策性擔保等金融政策措施，將資金引向素質好、技術可行和有市場前景的企業和項目上，可以有效推動產業化項目和企業發展。因此，農業產業化經營必須充分發揮金融的重要作用，努力營造良好的融資環境,大力吸引金融資源的參與和支持。也只有為農業產業化提供金融支持,由支柱產業推動龍頭企業、合作經濟組織，由龍頭企業、合作經濟組織帶動農戶，從而形成利益拉動下的經濟連鎖反應，也才能激活農村大市場，實現農村經濟發展和金融成長“雙贏”。

二、農業產業化經營的融資頸瓶

現有金融和農村金融體系在支持農業產業化方面存在的主要問題:

1、農村金融體制改革嚴重滯后，農業產業化金融支持出現缺位。

第一、農業銀行發展戰略的移位，對農業產業化的支持力度減弱。據涉農金融部門的大體分工，農業銀行承擔的主要責任是農產品加工、發展農業產業化以及縣以下的小城鎮建設工作。但是近幾年來，隨著國有商業銀行的商業化改革，包括農業銀行的國有商業銀行對其發展戰略進行了調整，推進集約化經營，按照市場份額、成本核算和規模經濟的原則，調整了機構網點布局，實行(收縮農村)與(拓展城市)并舉戰略，發展戰略明顯呈現出向城市移位的傾向，同時，信貸重心轉向了城市，新增貸款集中投放到了效益更好、風險更小的重點企業或行業，縣和縣以下機構基本上只有辦理存單質押貸款，對法人企業的貸款均要上報審批。第二、農業發展銀行政策性金融業務單一，服務農業產業化功能殘缺。1994年農發行成立的宗旨、短期任務是要實現糧棉油等農副產品收購資金的封閉運行，長期任務則是要充分發揮增強農業經濟發展后勁的作用。1998年，國務院決定將農發行承辦的農村扶貧、農業綜合開發、糧棉企業附營業務等項貸款業務重新劃回農行。從此農發行的作用也僅限于加強糧棉油收購資金的封閉運行。按照目前的狀況，農發行實際上是我國糧食流通政策的產物，它根本無法起到增強農業發展后勁的作用。從目前的職能定位和發揮的作用來看，僅僅是解決了部分農副產品價值的實現問題，離一個發展銀行的功能相差太遠。第三、農村信用社的市場定位和自身實力較弱，支持農業產業化力不從心。從現行經營管理看，農村信用社市場定位于服務(三農)，主要以小額農戶貸款、農村個體工商戶貸款和農戶聯保貸款為主，從期限、額度和方式上很難滿足農業產業化發展的需要。農村信用社市場定位與農業產業化龍頭企業信貸需求出現錯位。農村信用社支持農業產業化力不從心，主要表現在：一是受結算和手段等因素制約，農信社吸存難度大，歷史包袱沉重，支持農業產業化資金實力有限；二是農村信用社無法滿足農業產業化發展特別是龍頭企業的結算需求。龍頭企業的市場化、無地域性、靈敏度高等特點要求結算渠道全國性、暢通性、快捷性，但現有農村信用社結算模式卻不能滿足龍頭企業結算需求。

2、農業產業化自身的脆弱性和農業龍頭企業融資的內在弱質性，制約了農業產業化的信貸投入。

農業自身的弱質性使農業貸款承受了極高的風險。農業生產周期長,受自然條件影響大,這使農業產出存在很大的不確定性。而農產品供求彈性小又使農業面臨相當大的市場風險,加大了投資農業收益的不確定性。農業生產的高風險、周期長、低收益等主要特點決定了農業產業化的脆弱性。對于農業產業化新上項目，在產業化經營初期具有投入多、風險大、效益低等特點，作為承貸主體的金融機構風險加大，這在一定程度上抑制了農業信貸的有效投入，致使一些直接關系農業發展后勁的重要基礎設施項目的貸款投入甚少。農業龍頭企業融資的內在弱質性主要表現在其一些農業龍頭企業整體實力和核心競爭力不強，農業產業化的科技水平不高，內部信用達不到銀行貸款的要求。原始積累歷程短，自有資金匱乏，自有流動資金先天不足，經營規模偏小，抗風險能力弱。內部治理結構常常不規范、企業產權不清，現代企業制度和現代產權制度有待進一步健全。企業的資信等級低，從而沒有在銀行形成長期信用基礎，信用地位不穩固，獲取擔保貸款能力差。金融部門在充分考慮安全性、流動性、益性的原則下，必然對產業初始階段龍頭企業謹小慎微，從而在很大程度上限制農業產業化發展的信貸投入。

3、農業產業化經營外部融資環境的不利。

農業產業化過程中農業園區、生產基地建設、農業龍頭企業時培育和發展均需要貸款的支持。而在我國，長期以來信貸資金分配向國有大中型企業過度傾斜，農業產業化龍頭企業得不到足夠的信貸支持。

（1）農村金融供給的市場割據特征明顯，缺乏必要的組織協作。農業產業化數量眾多的經營主體直接導致了農村信貸市場需求的分散與競爭性，從而需要多元化的金融組織來滿足。但由于1996年以來的農村金融改革取向是在清理取締民間金融背景下的現有正規金融體制的自我完善，所以農村信貸供給仍然表現為市場分割背景下的壟斷格局，無法為農業產業化經營主體提供靈活、多元的金融服務。農業銀行主要支持信用級別較高但數量很少的大型產業化龍頭企業，尤其是國家和省級重點龍頭企業。對于產業化經營中的農戶來講，其信貸來源主要是農村信用社，但由于農村信用社的服務區域是按行政區劃嚴格分割的，所以農戶貸款市場實際上是一種完全的賣方壟斷結構。對于數量眾多的介于農戶與大型龍頭企業之間的各類中小龍頭企業和經濟組織來講，其信貸市場則是寡頭(農村信用社和農業銀行)壟斷的，信貸滿足率自然也更低。另外，不同機構之間缺乏必要的組織協作也是一個較為突出的問題。伴隨著農業銀行和其他國有金融從農村大規模撤出分支機構，以農村信用社為主體的農村正規金融在組織形態上卻止于分立而未發生市場意義上的協調或重組，農村信用社主要支持農戶的生產經營，農業銀行則專注于對優質產業化龍頭企業的金融服務，二者業務發展缺乏協調，也不存在功能互補的業務代理。而且，農村信用社本身也因為體制和技術等因素而未能實現經營上的協調配合。

（2）正規金融體系缺乏應有的活力。中國農村正規金融體系中，除了四大國有商業銀行（其中包括中國農業銀行）外，還有農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行、農業發展銀行和郵政儲蓄。股份制商業銀行、城市信用社和城市商業銀行發揮的作用不大，一般只涉及少數較大農村企業的融資。中國農業發展銀行屬于農業融資方面（尤其是國家糧棉收購融資方面）的政策性銀行。除郵政儲蓄之外，上述其他農村正式金融機構均由中國人民銀行負責監管，郵政儲蓄主要由國家郵電局監管，央行監管有限?，F有正規金融機構在支持農業產業化方面存在的不足，根本原因是改革不到位以及激勵約束機制不健全。一方面，我國現有的正規農村金融機構并不是農村經濟內生發展的結果，因而存在眾所周知的制度缺陷。另一方面，農業產業化經營主體的行為目標是利潤最大化，由此也要求農村金融機構依據邊際收益等于邊際成本的原則提供資金，但出于防范化解金融風險的考慮，我國正規金融發展過分注重了資產的安全性要求。無論農業銀行還是農村信用社均普遍上收信貸權力，嚴格審貸程序和審批條件，強化了不良貸款比例指標考核，導致在新增貸款發放問題上，出現了大量的“惜貸”和“慎貸”行為。與此同時，農業銀行已經開始收縮業務邊界，逐步從農村收縮機構，業務向城市集中，農業貸款發放顯著減少。組織不穩與功能不定制約了農村金融體系支持農業產業化發展作用的發揮。

（3）民間金融的先天不足。由于正規性金融市場缺位，正規金融組織不能滿足農村經濟發展對金融服務的需求，因此，非正規性金融組織（也稱民間金融）在金融管理當局抑制的領域之外自發活躍起來。農村民間金融機構是相對于農村官方金融機構而言的，是沒有納入中國人民銀行等金融管理機構常規管理系統的金融機構，其具體的存在形式是農村合作基金會、地下錢莊、地下外匯兌付店和聚合等。長期以來，民間金融在我國基本上被列為地下金融，并一味地進行整治。但民間金融就是“整”而不倒，往往是整治的風頭上收縮一下，風頭一過又“死灰復燃”，甚至更旺。農村民間金融的存在，也充分說明正式金融機構滿足不了農民的金融（特別是貸款）服務需求，而民間金融正好彌補了這種不足。當前農戶取得借款的主要渠道是民間私人借貸，估計有50％到65％的農戶獲得了非正規貸款，農戶借款中民間借款所占的比例超過70％；我國農村“高利貸”有8000億元至1.4萬億元。非正規金融組織若從實際產生的效果分析，在一定程度上填補了農村經濟發展中農戶及一些鄉鎮企業金融服務上的空缺，打破了農行、信用社等正規金融組織一統天下的格局，促進了農村金融組織的創新和農村金融市場的開拓，對農村經濟的發展起到了一定的推動作用。但是，民間借貸一直不具備合法地位，沒有實現規范發展，難以有效地補充產業化經營主體的資金需求，而且，民間非正規金融組織有其致命的弱點和缺陷，那就是容易違反金融法規或高利率，擾亂國家金融秩序；相當一部分資金可能流向一些不正當甚至非法的經營活動，成為非法活動的助推器；風險監管不嚴格，存在很大隱患。并且相當部分的民間借貸仍然采取了口頭約定等不規范的借貸形式，利率普遍較高，既制約了資金需求，又成為眾多法律糾紛的根源。因此，民間金融的先天不足，導致其難以成為支持農業產業化的重要力量。

（4）在中間業務方面，金融部門的服務水平遠難滿足農業龍頭企業的需求，突出表現在服務的品種少，僅能提供開戶、結算、貸款等常規服務，而資信評估、理財咨詢、承兌匯票、貼現各類代理等特殊服務則很少，服務層次低，大多數是一些小額零散的業務，長年正常性的服務少。更為嚴重的是一些農業龍頭企業由于在大銀行貸款困難，不得不在信用社開戶，其中間業務水平更差、效率更低，直接影響了這些企業的效率。

（5）直接融資比較困難。我國的資本市場,無論是股票市場還是債券市場,都主要面向國有企業,而且我國絕大多數農村縣、鄉、鎮甚至沒有證券交易網點,農業利用資本市場實施證券融資非常困難。在我國目前的資本市場上，農業龍頭企業無論是通過爭取額度直接上市，或通過股權轉讓間接上市，還是發行企業債券，都存在一定困難。龍頭企業從資本市場融資的數量也相對有限。1995年以前,在股票市場上市的龍頭企業不到5家,1996年之后上市的農業公司數量開始增加, 但農業類上市公司所募集資金的總量與農業整個行業所需要的資金相比，尚有較大的差距。目前上市的龍頭企業共有59家,但籌資的數額比較少,所占比例偏低,而且部分上市的龍頭企業的經營領域已經脫離了農業和農村經濟,龍頭企業通過債券方式籌集的資金數額更是少之又少。2003年1月份統計，我國滬、深兩市共有32家農業龍頭上市公司，僅占全部上市公司的2.6%，近60 家農業類上市公司，盈利能力普遍低，凈資產收益率往往達不到再融資的條件要求，上市后所募集的資金也多轉入非農領域，以取得短期回報。

3、農業保險缺位,加劇了農村金融供給緊張狀況。

農業保險是穩定農業生產、保障經營者利益的有力手段,它提高了農業經營者的收益保障程度,有利于改善農業和經營主體的經濟地位,便于其獲得貸款,引導農業金融資本的流入,促進農業生產擴大規模、提高集約化生產水平和降低資金融通成本。自1982年中國人民保險公司試辦農業保險以來,農業保險業務一度得到了快速平穩發展。但由于農業保險回報率低,缺乏必要的政策支持和法律法規依據,加之保險公司實行商業化經營,業務重點也轉向城市,近十年來農業保險業務日趨萎縮。目前,多數省市的人保分公司都撤消了農業保險機構及業務。由于農業保險的缺位,在一定程度提高了金融機構對農業、農村企業風險程度的評估,成為“惜陪貸”的重要因素,加劇了農村金融供給緊張狀況。

4、缺乏行之有效的信用評價體系和完善的信用擔保體系。

信用評價體系的建立和完善，使企業能夠更加有效地獲得金融支持，強化企業的間接融資系統。從我國農業產業化龍頭企業金融支持的現狀來看，目前缺乏行之有效的針對龍頭企業的信用評價體系。以藍田股份為例，如果當時已經建立了一套完善的信用評價體系，藍田股份就有可能及時規避盲目擴張的風險，不至于出現信用危機，也就不會導致資金鏈條的斷裂和經營的失敗。相對工業企業而言,目前農業企業大多為中小型企業,處于創業成長期。由于信用擔保體系的不健全和銀行對信貸資金安全性、流動性、效益性要求的不斷提高,對于面臨自然和市場雙重風險的農業產業化龍頭企業來說,獲得貸款的門檻較高,而已有的政策性貨款在實踐中也很難落實,直接制約著龍頭企業的發展壯大。

三、構建完善的農業產業化經營的金融支持體系

加大金融對農業的支持力度，既是現代農業發展不可缺少的重要條件，也是促使弱質農業從落后走向比較發達，并最終實現現代化的客觀要求。世界經濟發展的經驗表明，凡是發達國家和新興工業化國家及地區，農業產業化和現代化的進程中都離不開金融支持。加大對農業這種弱勢產業的資金支持可以說是一種國際慣例。面對目前我國農村實現產業化融資難的現狀，要努力形成政策性融資與商業性融資相結合,間接融資與直接融資相協調的多元化資金支持體系。支持農業產業化發展，必須結合當地資源優勢，以資源開發為基礎，以市場需求為導向，以經濟效益為核心，真正將金融支持農村產業化發展深入到農業的各個領域和各個生產環節，尋求農業產業化和金融機構發展的最佳結合點。

1、健全農村金融供給體系。

要明確現有正規金融體系的市場定位，真正建立起既公平競爭又分工協作的多元化組織格局。要有計劃、分步驟地將設在農村卻很少甚至不發放農業貸款的國有銀行基層網點撤出農村市場，騰出的網點設施和市場份額轉讓給農村信用社或其他地方金融機構，有必要保留的機構網點則必須界定一個嚴格的新增存貸款比例。加強對農業發展銀行資金使用的監督檢查，確保其資金真正用于規定用途，穩定糧食生產，同時應允許其適當擴大政策性業務的范圍，支持農村基礎設施和農田水利建設，為農業產業化和農村經濟發展創造良好的外部條件。要盡快調整郵政儲蓄機構的利率政策，降低郵政儲蓄資金存放中央銀行的利率水平，最大限度地減少農村資金外流，穩定農村金融秩序。根據農村民營經濟發展程度的不同，可以允許在少數發達地區試辦農村民營銀行，以規范日益活躍的民間金融活動，切實解決數量眾多的中小龍頭企業和其他經濟組織的金融需求，降低農村金融風險。

2、健全農村多元化的農業投融資體系。

我國迫切需要建立一個以農民個人投資為主體，國家財政性投資為引導，信貸資金為支持，外資和證券市場資金等各類資金為補充的多元化的農業融投資體制。拓寬民間投融資渠道，創新農民個人投融資方式，構筑一個以農民個人投資為主體，國家財政性投資為引導，信貸資金為支撐，外資和證券市場資金等各類資金為補充的多元化的農業投融資體系。據有關資料統計僅限農村義務教育、公共衛生、基礎設施、養老救濟等社會保障、農業科技等五項農村公共服務體系的建立，就要10000億元的資金。這么大的資金缺口，光靠政府財政支出是不可能的，也是不現實的。因此，唯一的出路是拓寬民間融資渠道，變單一的間接融資為直接融資，引導工商資本、民間資本、外國資本進入農業主產區，建立一個以農民個人投資為主體，國家財政性投資為引導，信貸資金為支撐，外資和證券市場資金等各類資金為補充的多元化的農業投融資體系和完善的農業保險機制，把農民存在金融機構里睡覺的錢用起來。

要加快培育農業資本市場,充分利用資本市場深化農業產業化經營。一是鼓勵優勢企業通過兼并收購小企業和弱勢企業,通過企業之間的資產重組和產權交易,提高資源配置效率,盤活存量資本,壯大龍頭企業經營規模,實現企業的規模擴張。二是深化龍頭企業產權制度改革,建立現代企業制度,明晰產權關系,組建規范的股份有限公司,實施股份制運作,促使企業在同行業中形成競爭優勢,為上市打好基礎。三是加快培育和發展龍頭企業進入資本市場的專業性中介機構,為龍頭企業通過兼并、收購、重組等資本市場運作和盤活農業經營性資產提供條件。四是以大型龍頭企業和非金融機構為主體、建立專業性的農業產業化投資基金,對龍頭企業和具有市場潛力的產業化項目進行股權等形式的投資。產業投資基金是以資本市場為紐帶，以產業發展政策為引導，通過對國家亟待發展的產業，如農業、能源、交通等，實行股市融資及資本運作，以解決國家因財力有限而不能滿足的產業重點項目資金需求的困難，促進基礎產業、高科技產業等新興產業集約成長的一種有效的金融工具。五是制定一些傾斜性的優惠政策鼓勵企業進入證券市場,為企業債券、股票的發行和基金的運作創造良好的環境,充分發揮股票、債券等金融工具直接在證券市場為涉農公司融通資金的作用,為農業產業化的發展提供持久發展的動力。

3、建立包括農業龍頭企業在內的信用擔保體系。

中小企業信用擔保是由中小企業信用擔保機構與債權人約定以保證的方式為債權人提供擔保，當被擔保人不能按合同約定履行債務時，由提保人進行代償，承擔債務人的責任或者履行債務，它是一種信譽證明和資產責任結合在一起的金融中介行為，可以排除中小企業向金融機構融資時擔保品不足的障礙，彌補中小企業信用的不足，改變資本供求雙方的利潤流和剩余控制權配置結構，分散金融機構對中小企業融資的風險，促進融資交易的發生，進而優化金融結構。在農業產業化過程中，要將龍頭企業納入中小企業信用擔保體系，完善為龍頭企業服務的金融服務體系。解決農業龍頭企業貸款難、擔保難、抵押難的問題，降低部分銀行風險，提高銀行給龍頭企業的融資的積極性，關鍵是建立龍頭企業在內的中小企業信用擔保體系。中小企業的信用擔保體系應以中小企業間互助性擔保機構和民營商業性擔保機構為基礎，建立省級再擔保機構，為轄區內包括農業龍頭企業在內的中小企業信用擔保機構服務，開展一般再擔保和強制再擔保業務，并配合人民銀行、財政等部門，對轄區內中小企業信用擔保機構進行監管。擔保機構與再擔保機構之間約定風險承擔比例，對風險性較大的項目應該實行強制性的再擔保。中小企業信用擔保機構與協作銀行要建立良好的合作關系，共同做好對龍頭企業貸后資金運用的監管工作。中小企業信用擔保機構可以選擇協作銀行并進行授信管理，與協作銀行明確保證責任形式、擔保資金的放大倍數、擔保范圍、責任分擔比例等內容后，由擔保機構將擔保資金存入協作銀行，在企業向銀行申請流動資金貸款時，由銀行自主決定是否發放擔保貸款，貸款損失按責任分攤比例分擔。

4、大力扶持社會化服務的支撐體系，改善農業產業化的社會環境。

一是積極支持農產品批發市場和城鄉一體化建設。農村市場體系的建立健全和市場服務功能的完善，是加快農業產業化進程的重要環節，也是農村金融支持農業產業化發展必不可少的重要內容。因此，農村金融部門要積極參與規劃，并認真選擇開放、統一、競爭有序的農產品批發市場、種苗專業市場、有機肥交易市場、農機具租賃市場、要素市場、科技服務市場等多種類、多層次市場作為支持重點，完善農村市場體系和功能，促使批發、商貿市場、攤群市場為農服務，把生產與市場緊密聯系起來，推動農產品生產、加工、銷售協調發展。同時，農村小城鎮作為農產品加工業和市場的重要載體，發展小城鎮與實施農業產業化可以相得益彰，互為促進。因此，農村金融機構應大力支持城鄉一體化建設和農村基礎設施建設，進一步加大農村電網改造貸款的投放力度，積極介入中小城市和發達“建制鎮”的供水、供電、煤氣、電信、有線電視、環保等基礎設施建設和城鎮土地開發等建設項目。二是對以農產品加工業為重點的鄉鎮企業繼續給予支持，擴大本地區農副產品的精深加工程度，發揮它們吸收農民就業、活躍農村經濟的作用。尤其要注意支持那些為農業產業化提供產前、產中、產后服務的相關企業和組織，建立起比較完善的市場化服務體系和保障機制，改善農村經濟發展的基礎條件，以促進農業產業化的快速發展。

5、要構建和發展農村民間金融體系,發揮民間金融對農村正式金融安排的補充和輔助作用。

從經濟學的角度看,建立在血緣、親緣、地緣等社會關系基礎上的農村民間非正式金融安排具有相當程度的有效性和合理性,可以在加強引導、監督并納入法制管理的前提下,適當給予發展空間,以發揮其在農村金融體系中的補充和輔助作用。非正式金融目前對農村發展提供了最大部分的信貸支持。簡單宣布非正式金融非法是不合理的，簡單宣布禁止也是禁不絕的。非正式金融在一定秩序框架下的存在有其必要性和合理性。在封閉的農村社區，由于社區內外人員流動性較低，非正式金融只要在人緣地緣血緣關系基礎上運作，充分利用社會網絡中的人際信任和社會排斥之類的非正式制裁機制，其發展空間非?？捎^。在相對開放的農村社區，由于社區內外人員流動性較高，僅僅依靠信任和非正式制裁機制還不夠，這就要求某些類型的非正式金融應在某種正式秩序框架下運作，實現部分正式化甚或完全正式化。如果說在封閉的農村社區人們完全可以依賴其所熟知的局部知識來運作非正式金融，那么在較為開放的農村社區，人們既需要利用這些局部知識，也需要利用法規政策之類的全局知識，以降低金融風險。在非正式金融監管方面，金融管理當局可以發揮積極的作用，不是強迫其完全正式化或者簡單禁止，而是應降低其風險，同時保持其活力。比如，利率高于中央銀行規定商業銀行貸款利率4倍以上的民間借貸才應成為該打擊的“高利貸”，利率低于“高利貸”利率的民間借貸，原則上可以用民法加以保護，尤其是在發生貸款違約糾紛的情況下。在商品經濟尚不發達的我國廣大農村,社會關系不僅不是經濟交換的障礙,而是促進經濟交換的推動力量。建立在社會關系基礎上的我國農村民間金融其實是一項有效的制度安排,具有生存的合理性,應該在加強引導和監管的前提下允許其發展,以彌補農村正式金融安排的不足。

6、選準信貸支農載體框架，提高農村金融支持農業產業化經營的效益。

農村信貸載體的優劣，直接關系到貸款本息能否到期回流和農村金融自身經營效益的好壞。農村金融支持產業化經營，要根據農村區域資源特點，以資源開發為基礎，以市場需求為導向，以經濟效益為核心，因地制宜培育好信貸載體，瞄準農村的主要產業、特色農業、科技農業、龍頭企業等，集中農貸資金重點支持，充分發揮信貸“粘合劑”、“催化劑”作用，把觸角延伸到農業產業化的各個領域和各個生產經營環節，尋求支農與提高經營效益的最佳結合點，進行擇優扶持。（1）農村金融部門應重點支持“龍頭”企業發展，以發揮其在農業產業化經營中的示范、帶頭作用。發展農業產業化“龍頭”企業是關鍵。農村金融應始終堅持把支持“龍頭”企業作為支持農業產業化經營的重點。要打破產業、行業和所有制界限，從國有、集體企業、鄉鎮企業、供銷企業、私營企業、合作企業、股份制企業等現有經濟成份中，選擇那些對農業產業化具有輻射面廣、帶動力強、經營規模大、資金實力雄厚、經濟效益優良、抗風險能力強，并與農產、基地以及相關企業建有穩定經濟關系的骨干企業作為信貸支持的重點對象。（2）農村金融部門應大力支持“主導”產業發展，以推動農業產業化發展。發展具有本地特色和部分優勢的主導產業是農業產業經營的依托和樞紐，只有圍繞主導產業、產品形成規?；⑾盗谢霓r產品生產基地才能促進產業化組織的最終形成，也是農業產業化經營成功的根本。因此，農村金融部門在支持農業產業化經營中，必須把支持農產品商品基地建設作為發展主導產業的關鍵來支持。按照區域化布局、專業化生產的要求，積極參與當地主導產業的正確選定。以主導產業的發展帶動本地區農業逐步向生產專業化、集約化、規?；胺丈鐣较虬l展，以加快農業產業化發展步伐。（3）農村金融部門應積極支持科技農業發展，以增強農業產業化經營的后勁。一是選擇那些經營規模較大，產品科技含量較高，品質好、效益佳，生產經營誠實守信的專業戶和科技示范戶予以積極支持。并使代款量與其生產經營規模和生產經營者的承受能力相適應，確保農業產業化經營和農村金融部門自身效益的實現。二是選擇農村新涌現出的各種技術協會作為信貸扶持對象，支持他們建立起跨戶、跨村、跨鄉鎮的技術服務網絡，并通過他們以信息、技術、運銷等的交流與配套服務，促使商品生產形成規模。三是適當選擇符合貸款條件，技術力量強，經營成績突出，經濟效益好的農業科研及新技術推廣機構予以熱情支持，促進農業高科技產業化地域載體的建立和農業科研成果轉化體系的形成，提高農業技術推廣服務水平，進而加快農業產業化發展進程。（4）農村金融部門應熱情支持區域特色農業發展，以突出本地農業產業化經營特點。我國廣大農村各地區的自然條件、地域特點、經濟發展水平等有較大差異，這就決定了各地農村金融部門支持農業產業化經營必須從縣情、鄉情、村情、戶情出發，支持其發揮各自的優勢，面向市場發展當地獨具特色的產品農業和區域特色產業，營造區域比較優勢，逐步形成具有區域特色的農業主導產品和農業支柱產業。并要注重支持集種植、養殖、休閑、生態保護、資源開發為一體的觀賞農業、生態農業的發展，形成各具特色的區域農業產業結構，以此促進農業產業化可持續發展。

7、規范和創新農村金融監管體系。

一是要由以中央政府(包括監管機構)為主導的監管轉變為以省級政府為主導的區域性監管，輔之以中央政府對省級政府監管者的監管。這是一種強調以省為主的農村金融監管思路，是由我國農村金融需求的多樣性和懸殊的區域差異性決定的。中央政府的金融監管部門應將農村金融準入和監管的權限，逐步移交給省級金融監管部門，特別是發揮后者對農村民間金融的監管作用,增強其防范區域金融風險的責任與積極性,分散全國的金融風險。二是要從合規型監管轉向防范風險與提高效率有機結合的監管，將改善金融監管與鼓勵金融創新結合起來，加強對金融創新的前瞻性研究和對金融風險的預警防范。在維護農村信用社整體穩定的前提下,在監管方式、監管內容、監管措施等方面進行創新,放手讓農村信用社去發展。如適當增加農村信用社在用人、網點設置方面的自主權;適當增加其在存貸款利率期限上的自主權，增強其自主發展的能力；適當減免農村信用社的營業稅、所得稅、儲蓄利息稅,放寬對核銷貸款損失的限制等；允許條件較好的農村信用社進入資金市場；按照農村信用社營業收入的一定比例，提取風險保證基金，并允許稅前列支，建立農村信用社風險準備金制度。三是要從側重市場準入和事后監管，轉向市場準入、市場退出和市場運作有機結合的全程監管。