第一篇：金融支持吉林省農業產業化的現狀和存在的問題

金融支持吉林省農業產業化的現狀和存在的問題張蘇

經濟與管理學院,長春科技大學

中國長春，郵編13002

2電子郵件:zhangsu1972@163.com

余顧

對外經濟貿易大學中國北京，郵編100029

摘要

吉林省是中國最大的農業基地之一，和農業產業化的發展道路對吉林省來說是構建社會主義新農村，實現農業現代化必要的方法。目前，吉林省的農業產業化水平較低，發展速度緩慢，主要原因是吉林缺乏一個完善的農業產業化金融支持體系，這使得在農村金融市場的融資變得非常困難，并使農業產業化的資源配置效率變得非常低。

關鍵詞：吉林省，農業產業化，農業金融

農業產業化金融支持體系是供應商與需求者相互影響的有機整體。供應主要由金融組織和機構，如農村信用社提供，以及在農業產業化鏈條上的各級管理者是農業金融的需求對象。

1.吉林省農業產業化金融支持的現狀

1.1吉林省農業產業化的金融供給現狀

1.1.1發展受監管的金融機構

（1）中國農業銀行應主要金融機構支持農民，但商業化改革使得銀行取出大量農村眾多的分支機構，以及多達后期到2008年，農業銀行的分支機構的數量減少了40，下降至597，跌幅為6.3 ％，員工減少1995比去年下降至13780，跌幅為9.3 ％。

（2）中國農業發展銀行是服務于農業發展的政策性銀行，以及到后期到2008年，農業發展銀行吉林省分行的數量為59，而不與去年同期相比增加，員工的數量是1924年，增加了81（4.4 ％），比去年同期。

（3）農村信用社是農村金融監管機構的核心力量，其分支機構，幾乎遍布城鎮和村莊不遠。截至2008年底的，吉林省農村信用社資產總額為70.72十億人民幣，分支機構的數量是1593年，和員工數量為20771。授權的吉林省農村信用社2008年的農業貸款分別為34.92十億人民幣，同比增長7十億元，比2007年（25 ％），以及農業貸款余額為26.8十億人民幣，增長了近3倍，比2004年底的，并滿足農村經濟發展的最大的需求。

（4）其他農業監管的金融機構還包括部分商業銀行和農村郵政儲蓄，及截至2008年底，共有吉林1092郵政儲蓄機構，以及遠在農村的基本部門的比例約為60 ％，這直接對于一千多萬農村人口的624個鄉鎮吉林省提供金融服務。

1.1.2非正式的金融機構的發展

在1980年代，在吉林有一些自己組織的農村合作基金組織，因為他們的靈活信貸利率和高收入，他們占領了許多的商業農村信用合作社，并封鎖了正常發展的農村信用合作社。為了解決這個問題,政府發布了一系列政策來限制非正式金融的生存和發展，但效果并不明顯。目前，農村地下金融的規模和數量在吉林仍在上層，這意味著民間借貸融資在吉林很受歡迎。例如，在調查的300個在吉林省長春市幸福鎮八一村的家庭，大約80%的農民通過親戚、朋友或鄰居實現了借貸需求。因此，非正式金融在農村金融中占據了非常重要的地位。

1.2吉林農業產業化對象的金融需求分析

目前，金融機構不能滿足農民、領頭企業、農民專業經濟合作組織的金融需求。

首先，農民對資本的需求具有短期，數量小，分散，靈活的金融需求，缺乏安全保障條件的特點,還有在吉林有許多農民，并且每個農民都是金融需求的潛在服務對象,但有監管的金融不能為每個農民提供金融服務,合作金融或民間金融也不能。

第二,這些大型農業產業化企業的生產原料主要是農產品,由于在生產過程中自然環境因素的影響，農產品無法預測，這進一步限制大型農業企業的發展,并增加信貸的風險。在吉林省中79%關鍵領頭企業是小企業，大企業的數量僅為20%，這表明吉林省的農業產業化仍處于發展的初級階段，并且由中小型領頭企業主導。相當一部分農業產業化企業的管理狀態不好,這給信貸銀行和信用合作社的管理帶來了更大的困難,和信貸需求開始明顯被錯置。第三,農民和農民專業經濟合作組織共同盈利,而且它可以鏈接行業鏈固定,并形成有效的利益連接機制,它是農業產業化的最有效的載體。這種分散的農民合作組織的聯系與農業企業形成利益共同體。然而,政府部門和監管金融企業不能有效地支持農民的專業合作組織,相關法律保障缺乏,并且農民的資本積累仍是有限的,所以農民專業經濟合作組織的發展難以滿足實際需求的農業產業化的發展。

2.吉林省農業產業化金融支持體系的問題

2.1金融支持體系的組織結構存在嚴重的缺陷

迄今為止，在吉林尚未形成完善的農業產業化金融支持體系，金融組織形式和空間結構并不完美，金融機構的種類單一。

（1）農業金融支持體系的組織結構并不完美。目前，吉林省的農業金融優先考慮有監管的國有金融機構，缺乏薪酬的非正式的金融機構(如合作基金會)。農業金融機構的資本數量較少,但他們的責任很重，他們極度不平衡，并且在資產結構、資金來源、資金利用率方面存在嚴重的結構不平衡。

（2）農業金融支持體系的空間結構并不完美。吉林省是長春發展極的經濟發展方式，集中在長春市中部地區的經濟發達，并且金融機構分布是完美的，但東部和西北部地區的經濟仍然滯后，且金融機構的分布密度小。但無論是在中部地區或在東亞和西北地區，金融機構主要集中在城市地區和農村地區的金融機構嚴重不足。

從1990年代始，農業銀行開始實施“削減員工和提高效率”的政策，并刪除或合并許多分支機構。到2008年年底，有597年吉林農業銀行分支，比2007年下降40(下降6.3%)，員工的數量為13710，比去年減少96(減少0.7%)。農業發展銀行有59家分行和1924名員工(比2007年減少81，deceasing 4.4%)。農村信用合作社有1478家分行，比2007年減少115家(減少7.2%)，而員工比去年減少了1171人，減少到19600，了減少5.6%。一些偏遠地區的農民只能享受農村信用合作社提供的金融服務。

（3）農業金融機構的種類單一。在吉林省的農村地區有兩種類型的機構包括借方和貸方,和非銀行金融機構的發展，如投資和保險嚴重不足,導致農村金融發展的異常。

2.2金融支持體系的效率被削弱

金融支持體系的效率意味著金融機構的資本投入和產出，即金融機構和經濟增長之間的關系。只有有效的產權,充分競爭,限制和嚴格的破產,金融組織體系可能帶來了更高的效率。吉林省的農村金融支持體系薄弱是主要在以下方面。

首先,國有商業銀行金融業務在農村地區,農村信用合作社缺乏農村金融市場的競爭對手,所以金融資源的效率非常低,和支持農村經濟發展不足。

第二,因為許多農民在吉林,農村金融資源應該足夠了,但許多農村金融資源流向城市或行業利潤,因為利潤高的首都。與此同時,由于人為的干擾,從農村金融機構貸款一部分流向農村產業效率較低,不消除貧困農民貧困的需求和農村經濟的發展。

第三,由于農村信用合作社占據絕對壟斷國家在農村金融市場,農村金融的業務變得非常簡單,這不能滿足需求的金融服務農村經濟的發展。同時,由于許多不利的因素,如壞名聲,農村信用合作社的融資變得非常困難。

第二篇：農業產業化的金融支持

農業產業化是改造傳統農業，實現農業走上市場化、規模化、集約化經營，農村走上繁榮，農民走上富裕道路的必由之路。對增強我國農產品的國際競爭力具有重要戰略意義。做好金融支持，扶持農業產業化，是我國農業產業化進程中有效的推動器。

所謂農業產業化經營，就是指農戶與供銷、加工服務主體的產銷協作、經營組合。伴隨著農業產業化發展和組織發育，現在已形成了多種農業產業化的經營模式，其主要有：公司＋農戶、合作組織＋農戶、批發市場＋農戶、公司＋合作社＋農戶，以及一些少量的產銷一體化公司。盡管其產業化的經營模式多樣，但其參與的主體不外乎以下幾種類型：一是處于產業化中生產環節的農戶以及一些小規模農民專業戶；二是起連接生產和市場的龍頭企業，其中包括農村鄉鎮企業、農民專業大戶、城市商貿加工企業以及一些外商獨資和合資企業；三是以一些農戶為主的合作中介組織，如專業合作性的專業協會；四是集生產、加工、銷售為一體的產銷一體化公司。在產業化過程中，幾類主體在一定程度上都面臨著資金短缺的問題，本文以龍頭企業為主要研究對象，來探討如何做好金融支持工作，以推動和加速農業產業化進程。

一、金融支持農業產業化的必要性

（一）農業產業化主體融資的特殊性

在我國農業產業化中，具有重要地位的是那些起帶動作用的龍頭企業，這些企業大都在資本運作、融資方面具有弱質性，其主要表現在內部弱質性和外部融資環境的不利性兩個方面：

農業龍頭企業融資的內在弱質性主要表現在其一些龍頭企業內部信用達不到銀行貸款的要求，自有流動資金先天不足，內部治理結構常常不規范、企業產權不清，資信等級低，從而沒有長期信用基礎，信用地位不穩固，獲取擔保貸款能力差。

農業龍頭企業外部融資環境的不利性主要表現在銀行信貸和直接融資方面。信貸資金分配向國有大中型企業過度傾斜，多為其它所有制經濟的龍頭企業卻得不到應有的信貸支持，對這些企業的信貸投放規模與其在經濟總量中的比重極不相稱，且對農業龍頭企業貸款條件要遠遠高于大企業，限制了龍頭企業的發展。在利率政策上，對國有企業給予較多的利率優惠，而對農業龍頭企業則不實行。少數金融機構還采取一些不合規的方式，擅自或變相提高對這些企業的貸款利率。此外，這些企業單筆借款額小，筆數多，商業銀行監管難度大、風險大、交易費用和信息成本高。而且在中間業務方面，金融部門的服務水平遠難滿足農業龍頭企業的需求，突出表現在服務的品種少，僅能提供開戶、結算、貸款等常規服務，而資信評估、理財咨詢、承兌匯票、貼現各類代理等特殊服務則很少，服務層次低，大多數是一些小額零散的業務，長年正常性的服務少。更為嚴重的是一些農業龍頭企業由于在大銀行貸款困難，不得不在信用社開戶，其中間業務水平更差、效率更低，直接影響了這些企業的效率。

其次，在我國目前的資本市場上，農業龍頭企業無論是通過爭取額度直接上市，或通過股權轉讓間接上市，還是發行企業債券，都存在一定困難。

（二）制度安排的必要性

許多發展中國家在經濟發展過程中曾一度忽視農業的發展，其結果是農業的停滯導致經濟增長緩慢或停滯，因而采取一定的方式帶動農業發展是十分必要的。農業產業化融資，本質上是一個資源的合理配置問題，鑒于農業產業化達到重要作用和農業龍頭企業的融資狀況，有必要對其融資體系進行制度的重新安排。現在各國政府大都在市場配置資源作用的基礎上，不同程度地利用產業金融政策干預經濟發展。完全“財政式”的產業發展資金的解決方式和寄希望于完全市場化、商業化的運營機制這兩種思路都有失偏頗。

根據制度經濟學理論，制度變遷的模型主要有兩種：誘致性制度變遷和強制度變遷。誘致性制度變遷是由一群人的自發行為所引起的制度變遷，強制性制度變遷是由政府以法規形式來實現的制度變遷。在目前金融秩序混亂，行為不規范，農業龍頭企業基礎薄弱的情況下，完全依賴誘致性制度變遷將勢必阻礙及延緩農業產業化進程，不利于我國農業發展，基于此，政府應以多種形式給農業產業化以金融支持，走政策融資與商業融資相結合的道路。

二、構建完善的龍頭企業金融支持體系

龍頭企業的金融支持體系由三個子系統構成：直接融資系統，間接融資系統，信用擔保體系。其中，直接融資系統包括并購、公開上市（主板、二板）、債券、產業投資基金等四個層次；間接融資包括商業銀行、政策性銀行、農村合作金融組織等金融機構融資；信用擔保體系由政策性的中小企業信用擔保機構、非盈利性的企業間互助擔保機構、盈利性的民營商業性擔保機構三個層次的組織結構。

為使農業龍頭企業順利融資，這三個子系統之間和內部各層次應相互融合、互為支撐、分擔風險、共享收益。這三個子系統的融合方式可以是多種多樣的，如以間接融資支持企業兼并收購，以信用擔保體系支撐股票和債券的發行，以金融機構為發起人、采取向社會公募或向特定對象私募的形式設立產業投資基金，投資基金通過購并或公開上市撤出，以信用擔保體系與銀行信貸相結合等等。更為重要的是通過金融創新建立新的切實有效的融資方式，尋找能真正解決農業龍頭企業融資難問題的途徑，以此推動農業產業化的發展。

三、目前農業產業化的金融支持系統的構建重心

（一）通過兼并收購服務，支持資本擴張

兼并、收購是企業實現資本擴張的一條有效途徑，也是企業融資的有效途徑，它可以使企業在資產規模、新產品開發、市場份額等諸多方面獲得突破性進展。通過對該企業的兼并、收購擁有了對該企業資產及勞動力的控制權，并通過這種控制權將被兼并、收購企業的資源與自己企業的資源形成互補和協同效應，產生1+1＞2的效果，從而企業帶來整體價值的激增。農業企業在發展過程中，通過兼并收購其他企業擴大資本，是迅速擴大規模提高競爭力的理想選擇。

我國處于經濟轉軌時期的兼并收購市場是很不完善的，政府有必要出臺一系列政策法規培育和完善中國的兼并收購市場。除了對中國股票市場上的一些上市公司實施必要的兼并收購政策以外，也應該重視數量眾多的農業龍頭企業的兼并收購，給予更寬松的市場環境，進行合理的結構調整和資產重組。

在農業企業采用資產重組方式擴大資本時，銀行和其他中介機構亦可給予資金或信息服務等方面支持，資金支持方式可以是多種形式，如回租租賃、抵押擔保貸款等等，信息服務包括目標公司評價、稅務、法律等方面的服務。

（二）設立專項產業投資基金

產業投資基金是以資本市場為紐帶，以產業發展政策為引導，通過對國家亟待發展的產業，如農業、能源、交通等，實行股市融資及資本運作，以解決國家因財力有限而不能滿足的產業重點項目資金需求的困難，促進基礎產業、高科技產業等新興產業集約成長的一種有效的金融工具。農業投資基金，如已設立的農業高科技產業投資基金、淄博鄉鎮企業投資基金，其投資目標主要是產業化鏈條上急需融資的微觀主體。

建立農業產業化投資基金，可以有效的組織和引導民間投資，將城鄉分散的資金匯集起來投向農業產業化經營，通過公募或私募籌資，設立農業產業化投資基金，引導全社會辦大農業。農業產業化鏈條是一條價值增值鏈，要爭取利用其投入產出利潤率高、對資本牽引力強的優勢，抓住機遇，加大農業產業化的資本運營力度，吸引大企業、民間資金、證券市場上的游資合理投向農業；設立農業產業化投資基金，通過資金的有效流動，有助于龍頭企業上規模、上檔次，促使其向現代企業制度轉變；投資基金將會大量流向諸如優質種苗繁殖基地項目、各優質水產養殖項目、區域性農副產品交易市場、加工保鮮和運輸行業、農業市場信息建設等方面，這些項目將帶動農業向更廣更深的領域發展。

農業產業化中的投資基金的設立將有利于減少政府對農業方面的投入，符合國家的產業政策，解決了國家投資的部分不足，同時，農業方面投資基金需要一定的政府支持，如在稅收政策上應實行優惠、提供配套的政府低息貸款，與此同時，還應對基金的投向進行合理約束。

（三）建立包括農業龍頭企業在內的信用擔保體系

中小企業信用擔保是由中小企業信用擔保機構與債權人約定以保證的方式為債權人提供擔保，當被擔保人不能按合同約定履行債務時，由提保人進行代償，承擔債務人的責任或者履行債務，它是一種信譽證明和資產責任結合在一起的金融中介行為，可以排除中小企業向金融機構融資時擔保品不足的障礙，彌補中小企業信用的不足，改變資本供求雙方的利潤流和剩余控制權配置結構，分散金融機構對中小企業融資的風險，促進融資交易的發生，進而優化金融結構。在農業產業化過程中，要將龍頭企業納入中小企業信用擔保體系，完善為龍頭企業服務的金融服務體系。解決農業龍頭企業貸款難、擔保難、抵押難的問題，降低部分銀行風險，提高銀行給龍頭企業的融資的積極性，關鍵是建立龍頭企業在內的中小企業信用擔保體系。

中小企業的信用擔保體系應以中小企業間互助性擔保機構和民營商業性擔保機構為基礎，建立省級再擔保機構，為轄區內包括農業龍頭企業在內的中小企業信用擔保機構服務，開展一般再擔保和強制再擔保業務，并配合人民銀行、財政等部門，對轄區內中小企業信用擔保機構進行監管。擔保機構與再擔保機構之間約定風險承擔比例，對風險性較大的項目應該實行強制性的再擔保。

中小企業信用擔保機構與協作銀行要建立良好的合作關系，共同做好對龍頭企業貸后資金運用的監管工作。

第三篇：農業產業化金融支持體系論文

文 章來

源蓮山 課

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摘要：農業產業化需要多層次、多渠道的資金投入，而金融投入是農業產業化的投入主體，因此，構建農業產業化金融支持體系十分必要。當前，應積極發展農村各類金融組織，建立多樣化的農村金融機構，優化投融資環境，完善農業產業化金融服務，創新金融產品和服務，確保農業投融資持久、高效運行。

關鍵詞：農業產業化；金融支持體系；農業金融服務

金融是現代經濟的核心，農業產業化的發展離不開金融的支持。農業產業化打破了原有農業發展的產業邊界，涵蓋了農產品的生產、加工、銷售，聯結了農民、企業與市場，實際上貫穿了傳統的一、二、三產業。在資金配置方式上，由于產業化過程中在產前、產中、產后的生產方式會出現變化，對金融服務的需求也相應地會出現變化。一是龍頭企業的發展需要大量的資金支持，二是農戶的生產離不開資金的支持。三是農業科技創新需要大量的資金投入。此外，農業產業化所需的標準化建設、信息化建設也需要大量的資金支持。然而從我國的現實情況來看，由于各級政府的財力有限，龍頭企業的整體實力不強，農戶的資金實力較弱以及社會資金流入產業化的渠道不暢，導致我國農業產業化發展所需資金嚴重缺乏，農村金融的發展就顯得十分必要了。

一、現有農村金融信貸產品和服務不能滿足農業產業化需要

農業產業化需要多層次、多渠道的資金投入，而金融投入是投入主體。目前農業投入主要來自財政、銀行、農戶(家庭開發經營支出)。據《中國統計年鑒》資料計算，近十年在財政、銀行、農戶的農業總投入中，財政平均占17％，銀行平均占61％，農戶占22％，三者總投入平均增長20，6％，其中財政占7％，農戶占17％，銀行占76％。但是，相對于農業產業化巨大的金融需求，現有農村金融信貸產品和服務仍難以有效滿足客戶需要。

(一)從金融層面分析

1、政策性銀行支持范圍狹窄。農發行調整職能，將業務范圍由原來重點支持國有糧食購銷企業向農產品轉化企業拓展，在拓展新業務上做出了有益的探索。但是從其支持的范圍來看，支持對象仍局限于糧油購銷企業和糧油深加工企業，對畜禽養殖業、竹制品加工業、絲綢加工業等產業較少介入，支持“大農業”目標未得到充分體現。而農業產業化是以“大農業”為前提的。

2、國有商業銀行信貸資金外流。從縣域商業銀行近年情況來看，存差逐年擴大。由于上存資金元風險，收益性高，縣轄國有商業銀行均將吸收的存款通過二級準備金形式上存到市級分行，然后再以同樣形式上存。縣域資金向上級金融機構集中，減少了支持縣域經濟的資金來源。

3、農村信用社重負難當。隨著農業銀行在鄉鎮網點的減少，農發行業務縮小為糧棉油收購貸款及農村合作基金會全部撤并，客觀上賦予農村信用社獨立支撐農村金融主渠道的職能。但由于當前農村信用社正值改革攻堅階段，資本充足率較低，抗風險能力弱，面對新農村建設中農業產業化蓬勃發展而產生的資金需求，顯得力不從心。

4、擔保基金品種單一，規模較小。雖然地方縣市設立了農業產業化擔保基金，但專門針對農業結構調整、推進農業產業化經營的擔保基金數量有限，且擔保基金的規模不大。這對于農業產業化經營資金需求而言只是杯水車薪。遠遠不能滿足農業產業化企業擴大生產的資金需求。

5、信貸資金對中小企業的支持不足。我國產業化發展時間不長，大量的企業還未達到規模。由于原有貸款制度的制約，信貸資金往往向大公司大企業集中。由此產生的“馬太效應”，壓擠了一些成長型農業產業化企業的信貸資金來源空間，制約了這些企業的快速發展。

6、農村金融市場不完善。一是供需不能由市場信息反映調整，利率機制不完善。小型農村金融機構的優勢在于其小范圍內的信息資源，能降低監督成本，減少信息不對稱性。但目前的集中貸款決策權無法解決信息不對稱問題，無法對農村金融的需求變化作出靈敏的反應。信貸等金融服務不能滿足農民的需求。二是大宗農產品期貨市場、保險市場、擔保市場等還未完善。

(二)從農業產業化層面分析

1、市場競爭力不強。目前大多數農業產業化企業規模不大，產業鏈條短，科技含量較低，以生產初級產品為主，品牌意識不濃，抵抗市場風險能力較弱，在市場競爭中處于受支配的地位。競爭力不強制約了其融資需求。

2、財務管理不規范。大多數農業產業化企業還處于起步階段，自身運作不規范，生產經營多為家族式管理模式，且缺乏規范的財務管理，甚至提供虛假報表，因而難以取得金融支持。

3、有效抵押不足。大多數農業產業化企業起步較晚，規模小，家底薄，有效資產存量少，而要取得擴大再生產貸款必須有可行的擔保單位和抵押物，但由于其自身抵質押不足，信用評級低，尋求擔保單位較難，其生產經營所需資金往往因此得不到滿足。

4、保障體系不健全。農業是弱勢產業，整體效益比較低，受自然環境(如臺風、禽流感等)的影響大，而目前農業保險體系、農業風險補償體系、農業擔保體系尚未完全建立，使農業及其產業化經營的弱質性顯得尤為突出。同時，農業發展對信貸資金的依賴程度又較高，特別是一些成長型農業產業化企業更是需要大量信貸資金投入，在保障體系不健全的情況下，金融機構可能為防范風險而謹慎投入信貸資金，從而使企業喪失發展良機。

二、構建農業產業化的金融支持體系

(一)積極發展農村各類金融組織，建立多樣化的農村金融機構

應當建立以非國有銀行為主體的、基于市場機制的、受法律制約的、規范的金融組織。

農業發展銀行作為農業政策性銀行，是實施“三農”資金支持，逆市場配置資金，增加農業農村資金投入的重要手段，是財政資金和信貸資金有效結合的支農方式。農業發展銀行通過對符合國家發展意圖的農業政策扶持項目的直接或間接投入，可以誘導更多的商業性、社會性資金投入，形成乘數效應，以達到帶動農村經濟增長的目的。

農業銀行要調整發展的思路。鑒于農業發展銀行功能仍然缺位、農村信用社實力有待增強、民間金融尚需規范等歷史和現實因素，農業銀行應是有限度而不是完全的商業化。要積極支持鄉鎮優質企業二次創業，作好與農村信用社的市場交叉定位。由于農業銀行繼續代理部分政策性支農業務，國家應在稅收等方面給予適當優惠和補貼，人民銀行也應給予其更多的優惠再貸款，解決支農資金不足和成本過高的問題。

要加快農村信用社改革，積極發揮其農村金融主力軍的作用。要明確農村信用社的產權，完善其治理結構。農村信用社應按合作制原則進行改革，恢復其作為農民自己的合作金融組織的本來面目。建立產權明晰、法人治理結構完善、管理科學民主的產權制度。在政策上給予農村信用社更大的支持，在利率的確定方面應有相對于商業銀行更大的浮動空間。

郵政儲蓄要大力推進小額貸款的試點，為加人產業化環節的農戶提供更及時的資金幫助。要建立規范化的中央銀行對農村正規金融機構的再貸款支持制度，借此促進郵政儲蓄存款回流農村。

國家要扶持農村各類金融合作組織的發展。目前，廣大的中小民營企業發展農產品深加工業的資金，基本上是依靠自身的積累和農村中的私人間借貸發展起來的。農村中私人間借貸每年可以達到幾千億元，這個事實說明，各類金融合作組織具有相當大的發展空間。村鎮銀行的試點在這方面是個有益的嘗試。

(二)優化投融資環境，確保農業投融資持久、高效運行

健全的農業投融資機制和良好的投融資環境有利于吸引資金投入農業，穩定農業企業的資金來源和有效運用農業資金。應探索建立多層次的農業保險機構，積極開展農業保險業務。應逐步把農業保險業務從商業保險中分離出來，成立專門的政策性農業保險公司。要加大國家對農業保險的支持力度，財政應對農民、農村企業所交納的保費以及農業保險公司的經營虧損提供適當補貼。通過政府補貼或委托代理的方式，鼓勵商業性保險公司進入農業保險市場為農業原保險提供再保險支持。建立農業保險、大宗農產品期貨和信用登記系統，降低農村金融機構的貸款風險。

建立風險補償機制，通過建立諸如農業風險基金等專項基金和開展農業保險工作，對因遭受洪災、蟲災等自然災害及其他意外事故而造成的損失給予適當補償，解除農業投資者的后顧之憂，增強他們對農業投資的信心和決心。要優化農業投資環境，使農業資金持久投入、高效運行。

(三)完善農業產業化金融服務

金融機構要著手制定當地產業化龍頭企業、加工企業貸款業務發展規劃，明確近期及中長期發展目標、發展重點及發展措施。

農發行要突出支持產業化龍頭企業、特色加工企業，營造農發行信貸業務的品牌優勢。應在充分調查研究的基礎上，制定產業化龍頭企業、加工企業貸款業務發展規劃，有目標、分步驟地實施營銷和發展戰略。要積極鞏固現有客戶，著力培養一批優質客戶，適當集中審批權限，抓好制度建設，探索積累經驗，可適當下放審批權限，擴大省分行審批權限，并賦予二級分行一定限額內的貸款審批權限，提高辦貸效率，壯大優質客戶和黃金客戶群。金融機構要在促進糧油產業化和加工業可持續發展中，發揮主導作用。

農信社和農業銀行要積極支持農業產業化發展，及時滿足農戶與企業的資金需求。堅持因企因戶制宜的原則，把握企業和農戶的風險承受能力。通過掌握企業和農戶的資產負債、經營效益、市場占有率、發展潛力、關聯企業的經營情況和債權債務關系等情況，分析其現實的風險承受能力，注重從第一還款來源判斷和把握企業風險承受能力，改變單純依賴抵押擔保或保證擔保來把握企業的風險承受能力的方法。靈活選擇貸款方式及信貸支持方式，降低客戶交易成本，適當簡化貸款手續。對客戶實行分級管理，實施不同的營銷策略，提供有區別的信貸服務，采取相應的貸款管理方式。將農發行的資金、營銷資源和管理投入，按照客戶的層級優化配置，從而不斷優化貸款結構，提高貸款質量，有效防范和化解貸款風險，促進信貸業務的可持續發展。

(四)創新金融產品和服務

農村金融機構要適時開辦產業化龍頭企業、加工企業的中長期貸款業務，適應企業提升產品檔次、發展精深加工的需要，有計劃地逐步安排企業技術改造、生產基地建設等中長期貸款業務，增加新的貸款業務品種，支持企業調整和優化產品結構，提高市場競爭力，借以扶持、鞏固和發展一批農發行的忠實、優質客戶。要發揮信貸資金的橋梁和紐帶作用，引導和支持企業調整和優化企業組織結構。銀行要根據新業務發展需要，改進資金結算方式，創新結算工具，擇時開辦承兌匯票、貼現業務、信用證(卡)業務等，為企業提供更好的融資和結算服務。

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第四篇：重慶市金融支持農業產業化發展問題及對策分析

重慶市金融支持農業產業化發展問題及對策分析

作者：方凌琳 欄目：學術探討 添加時間：2010-8-27 9:44:0

3摘要：近年來，重慶市農業產業化水平發展迅速，對重慶地方經濟起到了推動作用。金融在支持農業產業化發展中的作用越來越顯著，但是仍然存在一些問題，無法完全滿足農業產業化發展的資金需求，制約了農業產業化發展。作者著重從重慶市農業產業化現狀研究，探求金融在支持農業產業化發展中存在的問題，并給予一定的建議。

關鍵詞：農業產業化；金融機構；龍頭企業

中圖分類號：F313文獻標識碼：A文章編號：1006-4117（2010）08-0000-0

2一、背景

（一）市政府大力支持農業產業化發展，全市農業經濟總體情況較好

重慶市農業農村經濟發展第十個五年規劃期間，全面啟動實施了農業“三百工程”，大力推進農業農村經濟結構戰略性調整，農民收入較快增長，農業農村經濟和社會事業全面、持續、穩健發展。2008年，全市集中力量發展糧食、生豬、蔬菜、柑橘等重點產業，鼓勵農業產業化基地農民探索以土地和資金入股經營方，培養農產品精神加工與市場營銷的龍頭企業。同時，放寬農村地區銀行準入條件和范圍，鼓勵民間資金參與村鎮銀行投資，推廣大宗產品試點。這一系列政策不僅為金融支持農業營造了一個較為寬松的政策環境，而且有力推動了重慶市農業產業化的發展。

（二）農業產業化發展的必要性以及金融與農業產業化的關系

農業產業化通常是指從農資供應如種子、肥料和農機等，到農產品、食品加工和食品供應等一系列農業生產者、食品加工企業和專業協會所組成的一個農產品產業鏈。推進農業產業化發展，是當今農業發展的必然趨勢，是我國建設社會主義新農村的必經之路。對重慶市而言，推動農業產業化發展，是執行統籌城鄉發展戰略的必經之路，也是緩解城鄉二元經濟矛盾的重要方式。

在農業產業化發展道路上，必然需要大量的資金支持。金融在國民經濟發展中起到至關重要的角色，能夠對推動農業產業化發展提供大量的資金支持，其主要表現在：

1、龍頭企業的發展需要大量的流動資金，金融機構能夠以貸款的形式為其“輸血”。此外，隨著龍頭企業的發展，企業對金融服務的需求增加，如票據匯兌業務、資信評估等。

2、金融能夠為農業產業化基礎設施建設，如農業生產基地等的建設提供需要資金支持。

3、農戶對金融服務的需求越來越大，例如小額的農業貸款，甚至對一些農業生產保險的需求也在不斷增加。

二、重慶市農業產業化發展現狀及特點

近年來，在政府的大力支持下，重慶農業產業化發展腳步加快，并且取得了顯著的成績。截止到2009年下半年，全市產業化龍頭企業數量從寥寥無幾增加到2300余家。逐步形成了以榨菜、辣椒、生豬、柑橘為代表的產業鏈和國家知名產品品牌。雖然國際金融危機給農業帶來巨大沖擊，但在龍頭企業的帶動下，農業產業化仍然保持了良好發展勢頭，市場開拓和發展特色農產品上表現也很明顯。諸如榨菜產業初步形成了以萬州、涪陵兩大產業集群，有利推動了農業產業化結構調整進程。

（一）農業產業化龍頭企業發展情況

過去全市農業產業規模不大，產品名氣不響，沒有真正形成在全國有影響力的產業品牌，2000年市級產業化龍頭企業僅僅只有40家。截止到2008年，市級以上產業化龍頭企業累計發展到237家，實現銷售收入417億元，帶動農戶293.8萬較2007年增加37%

（二）特色產業、特色品牌逐步形成品牌是產業的核心，是質量的基礎，是效益的要素。在推進農業產業化建設道路上，重慶依托其獨特的自然條件和地理環境，建設起了蔬菜、果品、禽蛋、奶產品等農業特色產業。各個區縣都根據當地優勢發展特色產業，如江津花椒、柑桔產業，涪陵榨菜產業，合川蠶桑、生豬產業，榮昌種豬產業，潼南無公害蔬菜產業，石柱辣椒、黃連產業等。其中，涪陵榨菜集團的“烏江牌”榨菜和重慶辣妹子集團的“辣妹子”榨菜獲得“中國名牌”稱號和“中國馳名商標”。

（三）金融機構對農業投入力度加大，效果明顯

資金支持是推動農業產業化發展的根本動力和基本保證。為支持統籌城鄉發展，主要提供涉農貸款的金融機構提供的貸款額逐年增加，涉農貸款占全部貸款比例也在不斷擴大，同時對農業產業化企業提供多方面金融服務，并且有突出貸款重點，從而有力支持了全市農業產業化整體發展。

以中國農業銀行重慶分行為例。首先，2006年至今，該分行累計對農業產業化發放貸款41億元，截止2009年末貸余額為14億元，并且成功與105家農業產業化龍頭企業建立業務關系，涉及農業種養殖、食品加工、農資生產供應、農副產品批發零售等各個領域。其次，重慶分行積極與21家區縣級龍頭企業建立了存貸款、代發工資、支付結算、網上銀行、電話銀行、銀行卡等中間業務關系，提供貸款意向書、銀行保函、票據貼現等，為農業產業化龍頭企業提供多方面的金融服務。此外，重慶分行依據當地農業特色和資源優勢，在信貸支持上貸款重點更加突出。例如積極支持長江三峽柑橘產業帶、綠色蔬菜產業帶、中國現代畜牧業示范區三大優勢農業產業帶建設，制定并實施《中國農業銀行重慶市分行關于建設長江三峽柑橘產業帶的金融服務方案》、《中國農業銀行重慶市分行關于建設中國西部綠色菜都的金融服務方案》以及《中國農業銀行重慶市分行關于建設中國現代畜牧業示范區的金融服務方案》。分別以忠縣、萬州等區縣為重點，依托三峽建設集團等龍頭企業，總授信近2億元，支持建設標準化柑橘果園；以潼南、涪陵、等區縣為重點，依托涪陵榨菜集團、魚泉榨菜集團、辣妹子榨菜集團等龍頭企業和專業種養大戶、農民專業合作社，總授信超2億元，通過公司+

基地+農戶形式，支持建設重點蔬菜基地，支持蔬菜產業做大做強、提質上檔；以榮昌縣、萬州等區縣為重點，重點圍繞飼料獸藥生產、仔豬養殖、飼料獸藥市場流通等領域，依托三峽牧業集團等龍頭企業，總授信超3億元。

三、金融機構支持農業產業化發展存在的問題

（一）農業獲得貸款額度總體力度偏小

截止2008年，重慶市各金融機構貸款余額為6189億元，其中農業貸款為1089億元，占總貸款比重僅為17.7%。以2003年為例，2003年重慶市農業貸款為158.14億元，增長10.5%，比同期各項貸款余額總量增長幅度低13.1個百分點，比同期農業存款增幅低24.2個百分點；農業貸款占全市貸款余額的比重為5.7%，比2002年下降了0.7個百分點。

（二）缺乏風險控制，貸款壞賬風險較高

雖然農業產業化發展進程加快，并且取得了顯著地成果，但是金融機構涉農的不良貸款居高不下。以重慶農村商業銀行為例，到2008年6月底，該行涉農不良貸款占到了全行不良貸款總額的76.7%。

四、金融支農現存問題的原因分析

金融支持農業產業化問題主要原因在于：雖然在政府的主導下，近幾年重慶市加大了對農業基礎設施的建設，但是與農業發達地區相比基礎設施建設仍然落后，科技含量低，容易受到自然災害等因素的影響，產業脆弱性表現明顯。此外，龍頭企業規模較小、數量較少，產業化水平仍然較低，除榨菜、蠶桑、柑橘在全國有一定位臵外，其他產業中由于農民積極性未被調動，產業鏈未能完整形成，當地特色農業總體規模不大，市場份額較少。因此，商業銀行出于利益和資金安全角度考慮，在龍頭企業貸款發放方面非常慎重。

五、改善金融對農業產業化支持的對策

（一）加大投入，完善農業產業化鏈條

科技是提高產業化水平的根本因素，從農業生產到龍頭企業生產加工整個產業鏈需加大科技投入。科技投入離不開大量資金的支持，在融資方面，由于大多數金融機構對農業存在惜貸、少貸，為了鼓勵金融機構極大對農業的扶持力度，政府在金融機構與農民、農業企業之間應發揮積極的作用。一方面，由于許多地區產業化鏈條未能完整形成，農民沒有得到切實的好處因而積極性不高，政府出面，利用財政或政府作擔保幫扶一部分農民種植當地特色農產品致富，鼓勵其他的農民加入種植特色農產品的行列當中。另一方面，政府扮演聯系金融機構和產業化龍頭企業的中間角色，鼓勵金融機構對這些企業提供資金支持，用于設備購進和技術改良，幫助產品宣傳，拓寬銷路。

（二）創新農業信貸產品，向農業提供多元化金融服務

重慶欲打造長江上游金融中心，除了常規的金融機構如商業銀行、政策性銀行、證券機構、保險公司等外，著重發展小額貸款公司、信托公司、小額擔保公司、金融租賃機構等特色金融機構。充分利用這些金融機構，開發適合農業產業化發展的信貸產品，拓寬農戶、龍頭企業等的融資渠道。對產業化龍頭企業，可以擴大物有擔保的抵押信貸方式。對于農戶，進一步推廣以農業銀行的“金穗惠農卡”為代表的惠農信貸模式。

（三）進一步建立農業風險管理，風險補償機制

從銀行的不良巨大的不良貸款方面看，建立適合重慶市的農村金融機構不良資產處理的長效機制。借鑒國外金融不良資產處理的經驗，從配套政策、制度創新等方面對農業不良貸款的處理進行支持。如果沒有一定的風險預警機制和風險補償和轉嫁方式，農業生產就會面臨巨大的損失。可以嘗試和推廣以互助合作為基礎的相互保險的模式。政府將一部分財政補貼資金作為資金來源，政府和涉農金融機構相互配合，銀行對涉農貸款提取部分準備金，保險公司從農業保險中提取部分準備金與政府相配合，建立支農貸款風險補償專項儲備基金，進一步完善農業風險的補償機制。

作者單位：西南大學經濟管理學院

參考文獻：

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第五篇：云南省農業產業化的金融支持文獻綜述

本科學生畢業論文（設計）文獻綜述

題目云南省農業產業化的金融支持問題研究姓名張 川 湖學號094140238院、系經濟與管理學院、金融系專業金融學指導教師（職稱/學歷）陳天（講師/碩士）

2012年10月20日

云南師范大學教務處制

云南省農業產業化的金融支持問題研究

文獻綜述

一、前言

農業產業化是以國內外市場為導向，以提高經濟效益為中心，對當地農業的支柱產業和主導產品，實行區域化布局，專業化生產，一體化經營，社會化服務，企業化管理，把產供銷、貿工農、經科教緊密結合起來，形成一條龍的經營機制。農業產業化的金融支持是指在政府部門宏觀調控和嚴格監管的前提下，通過市場機制直接配置資源的作用，結合農業產業化過程中的具體特征，在保證金融機構自身最大利益的基礎上，最大限度地滿足農業產業化發展過程中對金融產品和金融服務的需求，從而實現金融產業和農業產業化自身的快速發展和兩者之間的協調互動。

農業是國民經濟的基礎，隨著我國經濟的發展，其基礎地位日益凸顯，越來越成為黨和政府最迫切關注的問題之一。云南省作為農業大省，發展現代化農業，需要農業產業化集約化經營，這是我省農業和農村經濟發展的必由之路。金融是現代經濟的核心，資金是經濟發展的“血液”，“在農村生產要素中最重要的和最短缺的就是資金，資金是各種生產要素的粘合劑”，加快農業產業化發展、建設社會主義新農村都離不開強有力的金融支持。

云南省作為欠發達省份，其農業產業化起步于20世紀末，經過十幾年的發展，取得了一定的成績：云南省特色原料基地實現規模化發展，龍頭企業規模不斷擴大，農民專業合作組織數量快速增多，農業標準化、專業化程度明顯提升，初步建成了現代農產品流通體系。同時也顯現出許多問題，其中最主要的就是農業產業化發展缺乏有力的資金支持，農戶、農業企業、農業基地、農業合作組織等貸款難。農業產業的產出水平很大一部分取決于投入的資本，資金問題已成為農業產業化發展的瓶頸問題。還有農業金融保險業務在云南發展緩慢。對于農業產業化的金融支持問題研究對于我省農業發展具有重要的現實意義，也有很多學者在這些方面做出了貢獻。

二、主體

（一）國內研究綜述

隨著我國農業產業化的發展，農業產業化的金融支持問題研究也積極跟進，自93年至今，先后經歷了“單因素”研究、“多因素”研究以及現在的“系統性研究”三個階段。從韓俊（2003）認為，解決我國當前農村金融發展中的突出問題，不能只是對現存的農村金融體系進行小修小補，必須從體制上改革，逐步完善農村金融體系，此問題的研究進入了系統性的研究階段。在研究方法上面經歷了從定性分析為主發展到用定量分析的方法來探討金融體系對農業產業化的支持。隨著農業產業化的金融支持研究階段的推進先后適用了“農業補貼信貸理論”、“農村金融市場理論”、“斯蒂格里茨不完全市場理論”三個理論。其中后一個理論都有對前一個理論進行吸納和發展。

目前我國學者對于農業產業化的金融支持研究大都是“系統性”的，大都采納“斯蒂格里茨不完全市場理論”即認識到發展中國家的金融市場不是一個完全競爭的市場，培育有效率的金融市場仍需要一些社會性的、非市場的要素去支持它。在此理論的指導下，學者們主要從三個方面進行研究：一是從傳統以金融支持為主體研究金融如何發揮作用支持農業產業化；二是以農業產業化為主體研究農業產業化如何來吸引金融支持；三是綜合前兩個方面的研究，既研究金融支持農業產業化也研究農業產業化吸納金融支持，進一步研究二者的相互關系和作用。

1，以金融支持為主體：于華（2008），張照新（2009），陳瑛（2010），張蕾（2010），何菁菁（2010），張光耀（2012），葉建慧（2012）等學者在各自研究的農業產業化的金融支持論文中指出：農業產業化信貸投放量不足，支農金融體系不健全，農業產業化貸

款滿足率低，金融產品創新不足抵押物品單一等問題是目前農業產業化的金融支持普遍存在的問題；其中于華、張蕾、何菁菁、張光耀還認為存在農業風險保障不足，缺乏有效的風險補償機制，農業保險發展滯后的問題。在分析存在這些問題的原因時，他們都表達了農業產業由于自身的弱質性和脆弱性與金融的逐利性之間的矛盾是根本原因，還認為農業生產周期長、受自然因素影響大，農業貸款和保險風險大以及農業產業化企業發展水平低等也是重要的原因。在提出解決方案時他們都認為應當加大農業信貸投放力度，完善支農金融服務體系建立金融惠農長效機制，建立健全農村金融擔保體系，最為重要的是需要政府適當介入推動企業、金融機構、以及農戶的利益聯結機制的形成。2，以農業產業化為主體：林宏程（2010）在“優化農村金融生態環境完善農業產業化金融支持體系”中認為農村金融支持農業產業化發展離不開良好的農業產業化發展環境。董桂芳（2011）在“西部地區農業產業化金融支持缺失問題研究”中認為城鄉二元結構導致金融發展缺乏經濟支撐，農村實體經濟不能形成對金融資源的有效吸納。祝世京（2012）在“金融支持農業產業化：廣東茂名案例”中指出農業產業化水平直接影響金融服務介入的程度、農業產業化的金融支持兼具工商業和農業的特點。他們都表達出了農業產業化自身的發展是吸引金融支持的重要方面，政府應當加強宏觀調控，推進優勢特色農業企業、基地的形成和發展，以吸納金融的支持，為農業產業化的金融支持構造載體。

3，綜合兩方面研究：趙俊英（2010）在“金融支持農業產業化經營的實證研究”中指出農業產業化和金融支持二者相輔相成、相互促進，二者之間存在較強的線性正相關關系。王迅（2012）在“現代農業轉型發展中的金融支持”中認為發展現代農業對金融提出了多元化的需求，也為金融業發展提供了難得的機遇和挑戰。他們綜合研究金融如何發揮作用支持農業產業化，同時研究出農業產業化的發展也吸納著金融支持，推動著金融體系的完善。

以上三個研究方面中，以金融支持為主體是目前研究的普遍方式，主要是在“不完全市場理論”下系統的研究金融如何通過和政府、企業、基地、農戶的合作推動農業產業化的發展，這種研究方式適合我國大部分農業發展水平較低的地區。而以農業產業化為主體的研究方式則適合農業產業化發展較好地區，是更深一層次的研究如何利用發達的農業產業化水平吸納金融的支持。綜合兩方面的研究既研究了兩者的相互關系和作用，又提出了相互促進的措施，將是未來農業產業化的金融支持問題研究的方向。對于云南省的農業產業化的金融支持問題研究傾向于采用第一種方式。

（二）國外研究綜述

在國外，農業產業化被稱為農業一體化。西歐、美國的農業一體化發展始于二戰之后，當時隨著戰爭的結束，經濟開始恢復，農業的發展也逐漸跟進。處于亞洲的日本韓國的農業產業化發展則晚于西方，當戰爭的創傷開始恢復的60年代日本農業也較快發展，城市的發展帶動勞動力的轉移，農業產業化的發展勢在必行；創造“漢江奇跡”的韓國在80年代，工業發展到一定階段，農村蕭條，新村運動開啟了韓國農業產業化發展的序幕。

隨著農業產業化的發展，伴隨的農業產業化的研究也開始了，并逐漸增多。哈佛大學戴維斯和戈爾德伯格是最早的學者1957 年提出了“農業一體化”的概念。1958 年，蓋爾·克拉默和克拉倫斯·詹森在其合著的《Agricultural Economics and Agribusiness》一書中對 “農業縱向一體化”、“垂直協作”、“農民合作社和農業綜合企業”進行了介紹。亞洲，日本千葉典、官立川雅司在1996 年10 月8 日的《日本農業新聞》上發表了題為《跨國農業綜合企業與結構變化》的文章中提出了“全球農業進入產業化時代”的論斷，對于農業產業化過程中的金融支持問題從不同角度進行研究如：費景漢和拉尼斯、美國經濟學家舒爾茨、威廉姆森等等。

三、總結

縱觀發達國家的農業發展之路，發展農業產業化是推動現代農業發展的必由之路。農業產業化中最重要的參與主體之一是金融機構。農業產業化的發展推動著農業產業化的研究，金融支持農業產業化的研究是其中最重要的一個方面，隨著我國金融業的不斷發展對于農業產業化的支持也必將越來越重視。農業產業化的金融支持研究也會推動著農業產業化的發展。農業產業化和金融支持是相互促進相互影響的兩個方面。

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