第一篇：人口老齡化與養老制度思考

《有你才幸福》

——人口老齡化與養老制度的思考

熱播電視劇《有你才幸福》不僅講述了中國現代化進程中老年人物質生活的困窘，也講述了老年人精神生活的尷尬，更引出了關于當下中國在人口老齡化大背景下養老制度的思考。該劇講述了57歲的“老北京”祺瑞年遭遇系列人生困境，陷入生活和情感的多重危機，聚焦老人的晚年生活，探討貼近百姓的真實話題。祺瑞年，由李雪健飾演，是個地道的“老北京”，在晚年遭遇了人生的窘境：老房拆遷，補償款成為兒女們覬覦的對象；子女不孝，不理解老人感情需要反而一味索取。

中國人自古以為就有“養兒防老”的觀念，老人奮斗一輩子就想在晚年能享點兒孫福，但現如今，不少家庭都是獨生子女，這些孩子從小嬌生慣養，衣來伸手、飯來張口，到了二三十歲沒能經濟獨立，依然靠著父母生活，被稱為“啃老族”。正如劇中所言“現在滿世界的老人都貼孩子，哪有孩子貼老人？”這般犀利臺詞，更是赤裸裸撕開了“中國式老人”從養兒防老到養兒啃老的無奈。

一、中國人口老齡化的原因分析

老齡化的主要原因是出生率下降與壽命延長并存。中國從1978年開始實行計劃生育政策以來，出生率不斷下降。1978年出生率為18.25%，到1987年出生率達到最高，為23.33%，之后逐年下降，1990年為21.06%，1995年為17.12%，2000年降為14.03%，2005年為12.40%。出生率不斷下降的同時，由于經濟增長帶來居民生活水平和生活質量有了大幅度提高，加之醫學技術和醫療服務的飛速發展，個人預期壽命不斷延長。

從1978到2005年期間，我國的人口出生率基本上呈下降趨勢。雖然在20世紀80年代初出生率有所反彈，但從80年代中后期開始，出生率有大幅度的下滑趨勢。與此相對應，人口死亡率在這段時期內基本上沒有很大變化，出生率下降與死亡率基本不變的結果是人口自然增長率明顯下降，人口自然增長率不斷下降與預期均壽命不斷延長的共同作用是老年人口占總人口的比重不斷提高，社會的老齡化程度越來越高。

二、人口老齡化對養老保險制度的沖擊

（一）人口老齡化對養老保險傳統理論的沖擊

經濟學理論認為，由于逆向選擇和道德風險的存在，私人養老保險市場成為不完全市場，而強制性政府公共養老保險能解決這一問題，此外，公共養老保險還能解決私人保險市場不能處理的通貨膨脹等風險，在這一理論指導下，各國都建立起了比較完善的公共養老保險計劃。但從20世紀90年代開始，人口老齡化使得世界各國的公共養老保險計劃都面臨嚴重的財政危機，從而引發了對政府與市場、國家與個人在養老保險提供中各自承擔作用的探討。很多學者認為，養老保險由私人提供從宏觀和微觀角度看都大有裨益。從宏觀經濟上講，私人提供養老保險可以降低稅收和繳款，減少對個人行為的扭曲，從而帶來經濟的帕累托改善；私人提供能增加養老保險成本—收益的透明度；私人提供使得養老保險基金進入保險公司、金融部門等，這些部門為了規避風險會將資金進行多樣化投資，進入金融市場，從而促進金融市場的發展；私人提供能促使個人增加儲蓄，儲蓄的增加會直接推動經濟增長；養老保險的私人提供還能減少老齡化對經濟產生的負面影響。從微觀經濟上看，養老保險私人提供更能照顧到個人的不同偏好和選擇；個人提供的資金積累可以進行多樣化投資，提高投資回報率；個人提供使管理不受政府干預，政府是風險厭惡的，政策制定者不喜歡冒風險不利于革新的產生從而導致政府管理的低效率；私人機構追求利潤的動機會使私人提供養老保險的成本更低，至少對參加者而言成本更透明。因此他們認為養老保險更多地由私人提供能導致個人與社會的效率增加和福利改善。

（二）人口老齡化對養老保險制度的沖擊

人口老齡化減少了人均GDP的數量，也減少了勞動力的供給，這些因素與老年人口增加相結合，自然影響到一國的養老保險制度。

1.人口老齡化首先體現在老年人口撫養比的變化上。

老年人口撫養比或稱老年人口撫養系數，或贍養率，是指65歲以上人口數量占工作人口（15～64歲）數量的比重。隨著人口老齡化的出現，65歲以上老人的數量逐漸增加，而出生率的下降導致年輕的工作人口日趨減少，也就是說，工作人口負擔的老年人口越來越多，不管今天的老年人以什么渠道獲得資金來源，老年人消費的是現在工作的人所生產但不消費的產品，或者說，老年人始終依賴于其隨后的兩三代人提供勞動力去生產出他們要消費的物品。大量老齡人口的存在勢必對整個社會生產出的經濟資源提出挑戰，也勢必造成人口跨代之間的收入再分配和跨代之間的不平等。胡鞍剛指出，中國在職人員與離退休人員的比例，已由1982年的10:1降到2002年的3.5:1；從中國未來勞動力供給看，15至54歲年齡人口數量2015年后將顯著下降，55至59歲和60至64歲人口將成為勞動力重要組成部分。從圖5可以清楚地看出，與世界平均老年人口贍養率相比，我國在今后50年的老年撫養負擔增長速度更加明顯。厲以寧等(1994)在《中國社會福利模型》一書中指出社會的贍養率與一個國家的經濟發展水平有很密切的關系，他們的研究結果表明：1980～2025年間，中國的老年撫養指數都超出了在同等人均國民生產總值下的老年撫養指數的國際平均水平，意味著中國所要承受的老年撫養指數超出了國際上同等經濟發展水平的其他國家，或者說，人口老齡化給中國經濟造成的壓力高于其他發展中國家。大部分工業化國家早在老年人開始消耗大量國家資源之前就實現了繁榮，而中國在沒有實現經濟的繁榮之前就面臨著嚴峻的老齡化，即“未富先老”現象比較嚴重，因此養老對社會提出的壓力更大。

2.老齡人口的增加使得更多的人領取養老保險金，帶來了養老保險資金預算的壓力。

帕拉柯斯(Palacios,1994)以現行人口發展態勢和現行老年保障制度不改變為前提，做了1990～2050年分地區的公共養老金支出預測，到2050年，整個OECD成員國公共養老支出將占GDP的16%以上，而中國這一比例將達到13%～14%。從我國1978年以來離退休、退職人數的變化情況，以及領取養老金的增長情況，也可以看出我國養老金需求額的增長之快，1989年全國離退休人數為2201萬人，到2005年已增加到5088.2萬人，增長了131.2%。領取的退休金從327.96億元上升到5308.77億元，增長了16倍多。周迎春、張雙喜(2005)采用統計方法，使用某一城市的數據，對其養老保險的資金收支進行了測算。他們使用60歲以上人口占總人口的比重、當年企業離退休人數、居民消費價格指數、全市平均職工工資和喪葬撫恤費作為影響養老保險支出的主要因素，通過對1996～2002年相關數據的回歸測算出影響支出的最重要因素是喪葬費和離退休人數，并以此對將來的支出進行預測，最終發現在離退休人數不斷增加的前提下，養老保險資金收入小于支出，存在資金缺口。張明明(2001)對中國1997年實行社會

統籌和個人賬戶相結合的養老保險制度以后存在的隱性債務進行了估算，采用1999年《中國勞動統計年鑒》、《中國統計年鑒》的資料，按不同的繳費率和不同的退休年齡分五個方案進行測算，結果發現五個方案下都存在隱性債務，債務規模分別是36967、43741、24299、18301、27627（億元）。董克用、王燕(2000)認為，1997年以后的養老保險制度以城鎮職工為對象，單位和職工繳費總額控制在28%以內，如果假設社會平均工資的增長率有下降的趨勢，在現行養老保險制度下，養老保險基金從2025年開始出現精算赤字，到2050年，年度預算赤字將達到16%，說明在人口老齡化背景下我國現行的養老保險制度缺乏長期償付能力。

三、人口老齡化沖擊下的中國養老保險制度改革

在人口老齡化日趨嚴重的社會背景下，只有不斷進行養老保險制度創新，才能應對養老保險供不應求的社會矛盾。

1.“統賬結合”模式下做實個人賬戶的改革。

一般意義上講，基金制的養老保險制度比傳統的現收現付制養老保險制度在應對人口老齡化方面有更好的優勢，我國從1995年開始將現收現付的養老保險制度逐步轉向社會統籌與個人賬戶相結合的部分積累制，但在制度實施過程中，對個人賬戶基金設置了部分空賬，由于統籌基金和個人賬戶基金實行“混賬”管理，很多地方將職工個人繳費形成的個人賬戶基金也用于支付當期養老金，從而使個人賬戶空賬不僅沒有逐步補實，反而逐年擴大，處于空賬運行狀態。這個空賬規模有多大？根據世界銀行測算，約占年度GDP的40%多一點。有關的幾個部門也曾有過不同的估計，都在3萬億元左右。大規模空賬的存在意味著我國的養老保險制度還是按現收現付的模式在運行，而且基本養老保險面臨資金支付的危機。2000年底，國務院出臺了《關于完善城鎮養老保險體系的試點方案》，決定在遼寧省進行做實養老保險個人賬戶的試點，標志著養老保險制度改革進入了新的階段。遼寧試點到2003年年底已經基本結束，吉林和黑龍江兩省從2004年開始推行遼寧試點模式。穆懷中等(2006)的研究表明，從遼寧試點經驗看，這一模式是符合中國經濟社會發展實際和有效抵御人口老齡化風險的理性選擇。由此可見，做實個人賬戶，并認真做好個人賬戶基金的保值增值，真正實現部分個人投資性質的養老保險制度，對緩解養老保險資金支付缺口、應對人口老齡化風險有重要的意義。

2.鼓勵個人繳費與退休待遇掛鉤，實施積極的促進勞動和就業的養老保險制度。人口老齡化使得工作人口數量下降，同時退休人口數量增加，帶來了社會產出在年青一代和退休一代之間分配的矛盾。推行繳費與待遇相關聯的養老保險制度，強調養老保險提供中權利與義務的對等關系，對于調動個人工作積極性，從而帶來更多的社會產出以應對老齡人口的需求有積極的意義。此外，適度提高我國的法定退休年齡，增加退休年齡的彈性也有利于緩解養老保險的資金供求矛盾。隨著人均壽命的提高，按原來的退休年齡計算的養老金領取額越來越大，提高退休年齡對于降低養老金領取年限以及增加養老保險繳費年限都會有正面的影響，也是增收節支的辦法之一。我國的退休年齡是在20世紀50年代制定的，男性退休年齡為60歲，女性職工為50歲，女干部為55歲。這一退休年齡與當時的生產力狀況和預期壽命是相適應的。但從當前情況看，個人身體健康狀況有了很大改善，預期壽命不斷延長，從養老保險繳費和養老金領取情況看，都具備了延長退休年齡的可行條件。從發達國家的實際運行情況看，提高退休年齡（如德國、英國等）或不提高退休年齡但增加養老保險繳費年限（如意大利等）已很普遍。考慮到我國勞動力市場當前供大于求的現狀，選擇合適的時期并分階段的逐步提高退休年齡更可取一些。

3.大力發展補充養老保險。

人口老齡化等原因導致我國基本養老保險存在嚴重的供不應求矛盾，而資金約束的存在使得擴大基本養老保險覆蓋面、提高保障水平變得非常困難。根據養老保險制度的改革目標，我國基本養老保險的替代率還將逐步降低，勞動與社會保障部認為我國的基本養老保險替代率降到56.8%左右比較合適。政府基本養老保險只為社會成員提供最基本的生活保障，這就為補充養老保險的發展提供了廣闊的空間。補充養老保險能最廣泛地調動社會資源，體現不同地區、行業、企業間的經濟發展差別，既能緩解基本養老保險擴大產生的財政壓力，又能保證個人養老保險待遇總水平不會因基本養老保險待遇的減少而降低。我國最近幾年宏觀經濟的發展為擴大補充養老保險提供了經濟基礎；從企業的角度看，國有企業在為職工繳納基本養老保險費時比較積極，但國有企業對國民生產總值的貢獻率逐年降低，私營和外資企業的貢獻率逐年提高，吸引的勞動力數量也在逐年增加，因此鼓勵企業為職工建立補充養老保險計劃，并從稅收等國家政策上給予一定的扶持，對于這些企業吸引技術人才、形成企業凝聚力進而促進企業發展有著重要的意義；從我國居民的可支配收入和消費儲蓄水平看，居民可支配收入、消費和儲蓄水平近20年一直保持持續增長的態勢，讓個人為自己將來的養老承擔一定的責任，通過購買商業養老保險等私人保險計劃建立個人儲蓄性養老保險也有一定的可行性。

四、結論

隨著人口預期壽命的延長和出生率的降低，人口老齡化日益成為不可回避的社會問題。人口老齡化首先影響到一個社會的老年人口撫養比，使工作人口贍養的老年人口數量不斷增加，進而對社會產出在不同代人之間的分配產生一系列的影響。在由政府提供公共養老保險時，人口老齡化自然影響到公共養老保險的供求關系與資金的收支平衡。中國由于實行計劃生育政策以及人口基數大，人口老齡化的問題比世界其他國家更為嚴重，養老保險制度面臨的挑戰也更加嚴峻。因此，不斷進行養老保險制度的調整和創新，積極應對老齡人口增加對政府養老保險預算和社會經濟的挑戰，具有重要的實踐指導意義。

第二篇：淺談人口老齡化和養老

淺談中國的人口老齡化與養老

摘要：隨著我國經濟的發展，科技水平的提升，我國人口的預期壽命也隨之延長，再加之計劃生育政策的實施，我國在二十世紀末期已進入了人口老齡化的行列，并且如今還有不斷加速發展的趨勢。而在這一老齡化背景下，我國的養老問題也日漸嚴峻，因此，本文就根據老齡化背景下的養老問題進行了思考。

關鍵詞：老齡化養老四一二家庭銀發浪潮

一、現狀分析

1.老齡化特點：2013年中國老年人口2.02億，老齡化水平達14.8%，且每年以

近800萬的速度增加。

具體來看：①老年人口基數大。60歲以上老年人口是世界老年人口總量的1/5，是

亞洲老年人口的1/2。

②老年人口增長速度快。從1980年到1999年到1999年，在不到20年的時間里，我國人口年齡結構就基本完成了從成年型向老年齡的轉變，而英國完成這一過程大約用了80年，瑞典用了四十年。

③高齡化趨勢明顯。近年來我國80歲以上高齡老人以約4.7%的速度增長，明顯快于60歲以上老年人口的增長速度。目前80歲以上老年人口達1300萬，約占老年總人口的9.7%。

④地區老齡化程度差異較大。上海大約是在2010年左右才進入，相差約30年。

⑤人口老齡化與社會經濟發展水平不相適應。歐美一些發達國家在進入老年型社會時，人均國民生產總值一般在5000至10000美元左右，在我國目前尚不足1000美元，是典型的“未老先富”國家。預計到2030年，中國每四個人都會有一個超過60歲的人，“銀發浪潮”已不容忽視。

2.養老現狀：如今，隨著獨生子女的增多，使一對夫婦養育四個老人的情況也隨處可見，年輕夫妻，不僅面臨工作壓力，還肩負著養老與教育子女的責任。而且，就目前而言，我國在養老制度完善上已取得了一些成效，但仍難滿足人口快速老齡化的態勢。

二、寫作目的通過對我國老齡化和養老的現狀分析，找出目前我國養老方面存在的問題，然后依據自己的專業知識提出相應的解決措施，為我國那些老年人提供一個新型的養老模式，既可以緩解四二一家庭的沉重負擔，也可以通過調動各方面的積極力量，引起大家對養老問題的關注。

三、養老出現的問題

1.家庭

①代際沖突。老人隨著年齡增大和長期的賦閑在家，一方面老人內心的孤獨感也會增加，總會感覺無所事事；另一方面由于與子女相處時間越來越長，與子女由于生活習慣、觀念不同等出現的代際沖突也會越來越多，而且有的家庭是三世同堂或四世同堂，這樣年輕一輩和老年人之間所持有的人生觀和價值觀都有明顯的差異，從而各種矛盾也會隨之滋生。

②子女負擔加重。由于年齡的增大，老人們的身體勢必會或多或少有各種各樣的問題，而現今“四二一”家庭越來越多，中年子女開始面臨事業、孩子和養老三方的問題，是以造成 “四二一”家庭面臨巨大的精神與經濟壓力；越來越重的經濟負擔使得養老單依靠家庭力量已有些不足。

2.養老機構：

①床位缺乏。由于老齡化的激增，老年人數越來越多，使老年人對于機構養老越來越熱衷，但是養老機構設施不全，無法完全提供充足的床位和房間。據有關統計顯示，我國現有各類老年人養老服務機構4萬余個，床位約170萬張。按照現有

1．45億老年人口、5％的老人需要人住養老院來計算，將需要約700萬個床位，這與現有17萬個床位相距甚遠，僅占總需求0.24%，總體來說，我國養老機構床位缺口數大、入住率低，形勢不容樂觀。

②功能單一，無法滿足老人的實際需求。我國絕大多數養老機構仍是以“養”為主，僅滿足于讓老年人吃好、住好，康復、醫學護理、精神慰藉服務項目很少，甚至是空白，不符合老年人生理和心理特征。

③服務人員素質低下。服務人員專業素質低部分養老機構中的管理人員缺乏專業知識，聘用的服務人員則多是沒有經過專門培訓的人員,而且上崗后得到專業訓練的機會又很少，對于老年病的護理和一些基本生活護理技術缺乏了解。更有甚者，由于養老機構的工作相對繁重和枯燥，使得有些服務人員出現態度差、虐待老人現象，使得老人對養老機構形成了一種極差的印象。

四、應對措施

1.家庭：

為了解決家庭中出現的代際沖突和子女負擔過重的問題，我們可以選擇告別傳統的全天居住，換為一種“托老所”的方式，即是平常子女上班時可把老人送到機構，而在子女周末和節假日休息的時候可將老人接回，這樣一方面緩和了子女與老人之間的代際沖突，也通過老人們之間的多樣活動，讓他們的晚年更加多彩，緩解了年老孤獨的感覺，給他們心靈帶來慰籍。另外，不用整日在養老機構居住，這樣也能在一定程度上減輕上班子女的負擔，在一定程度上緩解了子女在照料父母及工作的沖突。

2.養老機構:

①在床位缺乏的情況下，政府應該出臺一些具體的政策支持養老機構床位的增加與各項基礎設施的建設，使得老年人的機構養老生活能夠過得舒適和安逸。同時也可以發揮其號召力，不斷宣傳養老問題，引起社會的關注，以吸引社會募捐，獲得社會各界的支持，使得機構養老獲得充足的資金支持。

②面對功能單一，不能滿足老人們的實際需求的問題，養老機構可以從以下幾個方面著手：

a.多招募志愿者來和老人一起來參加社區文化活動，不僅增加熱鬧的氣氛，而且年輕人的到來也會讓老年人感受到青春的活力，另外，志

愿者的支持也會減少對養老機構人員的使用。

b.養老機構可在節日時候，邀請老人的家人一起參加家庭活動，既可以

增加子女對老人所在的養老機構的了解，從而放心的將老人交給養老

機構，又可以增進老人與子女的感情。

c.養老機構應該不斷宣傳推廣，讓更多的人投入養老的隊伍中，尤其可

以爭取一些主營休閑、娛樂的企業的支持，例如，一些農家院、采摘

園等，為老人提供一些戶外活動。

③在服務人員素質低下的問題上，我認為養老機構應該不斷加強對服務人員的培訓，提升服務人員的質量和水平，讓老人有一種家的歸屬感，同時養老機構也可以博得政府的支持，讓政府堅強監管力度，對服務人員的行為進行監督，另外，養老機構也可以采取獎懲措施，讓老人投票選擇服務水平和態度比較好的人員進行獎勵，對那些態度較差的人員采取勸說教育的方式，使其改正，嚴重者采取罰款或辭退，或者送交行政部門懲處。

五、結束語

在如今的養老環境下，雖然政府已做了很大努力來改善養老狀況，但是養老關系著社會各項發展，要想成功解決老齡化對于養老造成的壓力的問題，還需社會各界的共同努力。最后，期待以后通過政府、家庭和社會的共同努力，使得老年人能夠有一份安適的老年時光。

六、參考文獻

1.牟 瑩《淺析人口老齡化背景下的中國養老制度》

2.林寶《人口老齡化對養老保障制度帶來的挑戰和改革方向》

3.李業俊 何瑞銀《 我國人口老齡化背景下的養老問題思考》

4.謝霞《養老之憂何解？》

5.蘇永剛《中國人口老齡化問題和健康養老模式分析》

第三篇：人口老齡化與養老體系建設的若干思考

[摘 要]隨著社會經濟的發展,人們的生活水平的不斷提高,社會人口老齡化已成為社會人口發展的趨勢,這就對養老體系建設提出了更高的要求。養老體系是社會保障體系的一部分,養老體系建設對進一步加強和完善社會保障系統、促進改革、發展和維護社會穩定非常重要。本文通過分析人口老齡化的狀態和特征,對養老體系建設作一些探討。

[關鍵詞]老齡化;社會養老;養老體系我國人口老齡現狀分析

20世紀后期,為控制人口的急劇增長,國家推行計劃生育政策,使得人口出生率迅速下降,加快了我國人口老齡化的進程。由于21世紀前半葉人口壓力仍然沉重,還要繼續堅持計劃生育的國策,其結果將不可避免地使我國提早達到人口老齡化高峰。我國在社會經濟不太發達狀態下進入人口老齡化。先期進入老齡化社會的一些發達國家,目前人均國民生產總值達到20000美元以上,呈現出“先富后老”,這為解決人口老齡化帶來的問題奠定了經濟基礎。而我國進入老齡化社會時,人均國民生產總值約為1000美元,呈現出“未富先老”,由于經濟實力還不強,無疑增加了解決老齡化問題的難度。在多重壓力下度過人口老齡化階段。21世紀前半葉,我國在建立和完善社會主義市場經濟體制過程中,改革和發展的任務繁重,經濟和社會要可持續發展,社會要保持穩定,各種矛盾錯綜復雜,使得解決人口老齡化問題相對發達國家和人口少的國家更為艱巨。我國各地區之間人口老齡化的差異比較大。我國先進入老齡化社會的還是我國經濟比較發達的城市,如四個直轄市和浙江、江蘇、山東等中東部發達地區(四川除外);而我國西部的一些省份,如新疆、西藏、青海、寧夏等,人口結構仍處在較為年輕的狀態。中東部發達地區經濟發展對勞動力的需求將通過吸引西部地區年輕勞動力的流入而得到滿足。因此,勞動力跨地區的流動將減小地區之間人口老齡化程度的差異。如果勞動力從不發達地區流入發達地區的速度很快,也有可能出現不發達地區老齡化問題比發達地區更嚴重的情況。權威部門預測,未來5~10年,我國流動人口數量將以平均每年500萬人的速度增

長, 2010年將接近1·6億人。許多家庭特別是農村家庭成為所謂的“空巢家庭”。我國人口老齡化對經濟發展的影響2·1 增加了社會費用的支出由于贍養老年人與撫養少年人所需社會資源不同,負擔也大不相同。各國研究結果都得到相類似的結論:贍養一位老人的平均費用與兒童的費用大體上為2∶1~3∶1。

盡管中國兒童人口比例的下降抵消了老年人口比例的上升,在相當長的時期內被扶養人口總比例增加不多,但社會費用的支出仍將穩定地增長。醫療費用及退休金是社會對老年人主要的支出項目。在西歐的一些國家中,由于實行高所得稅、高社會福利的政策,社會保障費用已接近國民收入的1/3。美國某些年的養老金開支超過國防費用,成為主要的財政支出項目。我國20世紀90年代社會保障費用也曾高達GDP的13%,近年穩定在5%左右。

2·2 我國老年人醫療費用負擔隨年齡增加而迅速加重老年人疾病多,病情往往比較嚴重,需要消耗更多的資源。據國內外大量資料分析,退休職工醫療費用與在職職工相比約為3∶1,有的國家甚至達到5∶1。我國正在深化醫療制度改革的過程之中,這些數據還有待于進一步觀察、研究。一些城市重視加強社區建設,使老年人在社區中得到方便的醫療、保健咨詢服務,降低了醫療開支,這些都是有益的經驗。從管理體制上,還可實行社會保障與商業保險相結合,進一步加大保障的力度。農村合作醫療制度已在一些地區試點,對大病治療給予有力的支持。

據調查,貧困農民在脫貧后又返貧的,有60%是因疾病、災害造成的。完善社會保障、商業保險,將為農村的共同富裕,尤其是為農村老人的生活保障提供必要的制度支撐。

2·3 人口老齡化將導致勞動力不足人口老齡化發展會導致勞動年齡人口比重相對下降。

勞動年齡人口的相對縮減就意味著可就業人口的減少。在一定的生產資料和技術條件下,勞動力資源不足就可能導致部分生產資料和技術設備的更新停滯,影響社會生產活動的正常運轉,影響生產力和經濟的發展。這種情況在歐洲等發達國家表現比較明顯,勞動力短缺的問題成為制約他們經濟發展的一個重要因素,而這正是由于出生率下降而形成的人口年齡結構老齡化所造成的。由于在現階段中國的勞動力資源還很豐富,在相當長的一段時間內中國面對的將是勞動力過剩而不是勞動力不足。但是從2015年開始,隨著勞動力數量的下降,當達到一定程度后必然會影響勞動生產率,進而影響經濟的發展。

2·4 人口老齡化過程中的“人口紅利”時期老齡化雖然對勞動力產生長期不利影響,但也帶來了某些有利影響,一個廣為人知的好處是“人口紅利”。

“人口紅利”學說的核心思想認為,生育力迅速下降在造成人口老齡化加速的同時,也使少兒撫養比例迅速下降,勞動年齡人口比例上升,在老齡人口比例達到較高水平之前,將形成一個勞動力資源相對比較豐富,少兒與老年撫養負擔均相對較輕,對經濟發展十分有利的黃金時期,從表現可以看出,中國目前以及今后15年左右將處于“人口紅利”黃金時期,值得注意的是“人口紅利”期不會長期呈現,一般只有15~20年,而之后老齡化的不利影響將開始加劇。因此,應該充分利用“人口紅利”,加速經濟發展。

2·5 人口老齡化增加了社會的管理成本老年人需要豐富的精神生活。許多經濟發達國家老年人自殺率居高不下,各種類型精神疾病困擾著廣大的老年人群,其原因在于這些國家家庭聯系松散,喪偶以后獨居的老人尤其感到孤立無助。因此,社會必須建立一些老人活動、交流場所。組織年輕人讓他們陪老人聊天、打球、讀報、同老人出去散步等,滿足老年人的精神生活需要。

形成一種不同年齡階段的和諧相處的家庭式氛圍,方便和豐富老年人生活。建立老人教育

市場。計算機、琴棋書畫、適合的健身運動都會吸引老年人。隨著老年人口的增多和青少年的減少,大學向老人開放,提供適合他們需要的教育,將是老齡社會大學經營者的一項新選擇。這些都需要社會付出管理成本。提升我國養老體系建設的對策與思考從市級以下,領取養老金的人員管理和服務勞動保障已建立了5級管理和服務體系,分別是:市退管中心、區退管中心、街道(鎮)勞動保障事務所、社(村)勞動保障工作站、退管小組。這種體系基本能保證日常的管理工作,但離服務工作的要求還是不夠的。

3·1 管理體系的難點和建議

領取養老金和撫恤金的人員中有一部分居住在異地,也就是說領取養老金的地方與生活居住地不在一個地方。

這部分人員的管理事實上就脫離了我們現有的5級管理。

現有彌補的措施是:委托居住地的勞動保障事務所每年認證一次。這樣異地人員的生存信息往往是滯后的,造成養老金、撫恤金的流失。每年一次的認證給居住在異地的人員也添加了無形的負擔。現在全國各地都有街道(鎮)勞動保障事務所,可以將異地居住的人員的生存信息管理歸居住的街道(鎮)勞動保障事務所管理,以傳真、電話等形式進行當月通報,養老金及各種費用還保留在原渠道領取。這是一種利用現有工作平臺解決實際問題的有效途徑。

3·2 服務體系的難點和建議

現在的5級管理體系很適合管理,但對于服務就不是很適應。因為這5級組織都是財政全額

撥款的事業單位,經費的使用是有額度和途徑限制的。要想搞服務必須申請專項基金。只有經過深入調查的可行性項目,才可以申請專項基金。因此,我們必須要主動立項,并對立項的項目做出可行性報告及操作細則。根據項目的難易程度、規模大小、是一次性還是不定期等情況可以請系統內或請專家一起做可行性報告及操作細則。執行可以內部執行也可以外部服務執行。現在需要立項的項目實際上很多,由于在管理體系中沒有這項內容,因此,我們現有的一些服務項目都是一些傳統的項目,如在原有的活動點增加活動器材后加掛名稱、重病慰問、節日慰問等。而有些項目的由于沒有前期的可行性報告及操作細則大都無法開展,如困難退休人員救助金、銀齡計劃等。因此,要想把服務做好有必要把立項和項目管理納入這一體系中,隨著《城鄉居民養老保險辦法》的貫徹我們需要解決的問題非常多。

由于服務的內容非常多,肯定會受到人員、經費的限制。

因此,要充分利用社會資源來解決。比如志愿者、社會募捐等。

3·3 政策體系的難點和建議

面對人口老齡化的快速增長,養老服務需求迫切。養老院、福利院、單純性的在家養老的模式已經不能滿足社會的需求,通過興辦不同層次的老人福利機構、增加老年人生活補貼、培育專業養老護理人員等措施,努力建設以居家為基礎、社會為依托、機構為補充的養老服務體系,來滿足養老的社會需求。政策要加大對新建、改建和擴建養老服務設施的投入,支持社會力量參與興辦養老機構并給予優惠政策,特別是社會辦養老機構的建設用地、稅收、用電、用水、電信業務收費等方面的扶持優惠政策,積極推進民辦公助和公建民營。對民營企業興辦養老機構財政實行以獎代補,在稅收、土地供應等方面給予優惠。

建立養老服務補貼制度,進一步提高企業退休人員養老金發放標準,提高五保、高齡對象的年補助金,培育專業化的養老護理人員,實行養老護理人員持證上崗,設置養老服務社會崗位,提高養老服務隊伍的專業水平,加強老齡社會保障制度建設,建立健全養老體系,突出抓好基層和農村老齡工作,豐富老年人的精神文化生活,營造敬老助老的良好社會風尚。

第四篇：人口老齡化與養老問題及其對策

人口老齡化與養老問題及其對策

摘要：在人類邁入21世紀的今天，人口老齡化、老年人問題正成為世界關注的焦點之一。我國人口老齡形勢日益嚴峻。老年人問題不再僅僅是家庭問題，更是我國目前必須正視和急需解決的社會問題。正確認識老年人問題，并采取相應措施解決好這一問題，是我國全面實現小康社會至關重要的一環。本論文從中國人口老齡化的現狀進行思考，探討其形成的原因、特點、影響及中國養老的對策。本論文的核心觀點是中國養老應走家庭養老與社會養老相結合的道路。

關鍵字：人口老齡化，中國養老，對策

人口老齡化已成為當今世界的一個突出的社會問題，我國由于70年代以來，計劃生育政策的推行，人口出現了老齡化趨勢。1982年以來，我國老年人比例上升，青少年比例下降，老齡化開始加快。1987年，我國65歲以上老人占全國總人口的5.5%。到1990年末，我國65歲以上的人口為6418萬，占總人口的5.6%。2000年我國65歲以上人口已達到7.13%，我國已經進入人口老齡化社會。根據人口統計學推算，到2010年，這一人口將突破1億人，占全國總人口的8.38%；到2020年，老齡人口將超過1.5億，占10%以上；到2030年，這一人口將超過2.5億，占總人口的16%。21世紀中國人口將進一步老化，老年人口的增加和生產人口的減少，必定會對中國的經濟與社會帶來很大的影響，中國養老問題面臨著巨大的挑戰。

一、對人口老齡化的基本認識

對事物的認識直接決定我們對事物的態度，從而決定了我們的觀點和行動。從哲學角度來看，對事物的認識要從現象到本質、由感性認識上升到理性認識，這也是人類對事物認識的升華。因為，正確的措施、高明的決策完全取決于對事物認識的深度。認識越深，決策越高。對待中國人口老齡化及養老問題，那么首先讓我們從理論上分析：

（一）人口老齡化的概念及劃分

人口老齡化就是老年人口占在總人口比重增加的過程。其劃分的方法可分為：

1、按60歲及60歲以上老年人口占總人口10%—12%比例劃分。

2、按65歲和65歲以上老年人口占總人口7%的比例劃分。

3、用綜合指標確定老年型人口，確定進入老齡化的方法。若0-14歲人口不到總人口的30%，老年人口比例達到10%以上，老少比為30%以上，年齡中位數在30歲以上，這樣的人口便屬老年型人口了，便是進入老齡化社會。

國際上把老齡化起點規定為：當一個國家或地區，60歲及其以上人口的比重達到10%

以上，或65歲及以上人口達到7%以上時，人口年齡類型為老年型。

（二）導致人口老齡化的主要因素

1、直接影響因素

人口從高出生、高死亡向低出生、低死亡的轉變是社會發展的必然，而出生率和死亡率的下降一定會引起人口老齡化。

（1）死亡率對人口老齡化的影響。死亡率將改變少年兒童和老年人口在總人口中的比重，死亡率下降會對人口年齡結構存在兩種不同方面的影響。一方面是在死亡率下降的初期，首先使嬰幼兒死亡率下降，存活率上升，這相當于出生人數增加，人口年齡結構出現年輕化。另一方面是當死亡率繼續下降時，老年人口的死亡率下降，壽命增長，使老年人口的數量和占總人口的比重相應增加，必然導致人口年齡結構老齡化，因此，死亡率的下降，可使人口年輕化，也可使人口老齡化。在死亡率下降初期會使人口年輕化，但當死亡率降低到較低水平時，進一步的下降對人口老齡化的作用將超過其使人口年輕化的作用。

（2）生育率對人口老齡化的影響。生育率下降對人口年齡結構的作用大大超過死亡率下降對年齡結構的影響作用。因為生育率下降是人口年齡結構變化的基本因素。當生育下降，出生人口逐漸減少，年輕人在總人口中的比重不斷下降，致使老年人口數量和比重逐年增加，必然會發生人口老齡化現象。

2、間接影響因素

（1）自然條件變化的影響。各種自然災害的發生，會導致人口大量死亡；同時使經濟遭到損失，生活水平下降，甚至發生饑荒，引起人口遷移和婦女生育率下降，這必然對人口老齡化有一定的影響。

（2）政治因素的影響。計劃生育政策的推行，可以大大降低婦女生育水平。出生人數相對減少，是導致人口老齡化的主要因素。

（3）文化因素的影響。人口文化素質的高低，對生育率水平有很重要的影響作用。一般來說，人口文化素質越高，生育水平越低，反之，人口文化素質越低，生育水平越高。

（4）經濟發展水平也對人口年齡結構老齡化有著巨大的影響。因為死亡率的下降、人口壽命的提高都與經濟發展水平成正比例關系，生育水平的變化同樣也受經濟發展水平的制約和影響。

（三）我國人口老齡化的特點

1、老年人口規模大。中國不僅是世界上人口數量最多的國家，也是老年人口數量最多的國家。1998年底，中國的總人口已經達到12.48億，60歲以上的老年人口已經占總人口的9.7%左右。

2、老年人增長快，老齡化發展迅速。根據聯合國預測，1990-2020年世界老齡人口平均年遞增速度為2.5%，而我國65歲老齡人口從1990年的6310萬人增至2000年的8811萬，平均增長3.4%，明顯高于世界平均速度。我國1982年時老齡人口占總人口的比重是4.91%，而到了2000年上升到6.96%，增長2.05個百分點。從4.91%上升到6.96%，我國用了18年時間；日本用了20年時間；瑞典則經歷了40年。可見我國老齡化進程的速度非常迅猛。

3、地區之間、城鄉間地區差異大。中國人口年齡結構老化總的格局是城市地區快于農村地區，漢族地區快于少數民族地區，東部地區快于中部和西部地區。到1998年底，已經有近一半的省區60歲以上老年人口占本地區總人口的比例已經超過或基本接近10%，率先成為中國首批老年型省區。從中國人口老化的地區差異上看，中國人口目前自東向西開始老化，而且速度將越來越快，在不久的將來，這一“灰色浪潮”就將席卷全國。

4、人口老齡化是與嚴格控制人口增長同步進行。計劃生育政策的推行，可以大大降低婦女生育水平。生育率的下降對人口老齡化的影響是十分明顯的，生育率和死亡率的共同下降促使人口老齡化，因為生育率下降，出生人口逐漸減不少，年輕人在總人口中的比重不斷下降，同時，死亡率的不斷下降又使人的壽命不斷延長，致使老年人口數量和比重逐年增加，必然會發生人口老齡化現象。

5、人口老齡化是在經濟尚不發達的條件下出現。據了解，世界上各市地多發達國家的老齡化都是在經濟發展到一定程度，達到富裕水平后到來的，瑞典、日本、英國、法國、德國等國家進入老齡化時，人均GDP已達1—3萬美元。而我國現在開始進入老齡化，人均GDP只有800多美元，經濟發展水平尚處于世界中下等水平。發達國家是先富后老，我國則是未富先老，經濟發展速度趕不上人口老齡化速度，應對的壓力相應就要大得多。

6、人口老齡化是在家庭功能弱化，社會保障制度還不完善的條件下到來的。

二、對我國養老問題的分析

進入老年型社會這樣一個事實提醒著我們和我們的社會，老齡問題將是21世紀最嚴峻的問題，如何為老人創造一個老有所居、老有所養、老有所為、老有所樂、老有所學的居住環境，將是國家和政府以所面臨的挑戰。

（一）對我國人口老齡化的預測

我們展望一下本世紀人口老齡化的新情況。

預計本世紀我國老年人在2015年前后達到2億，在下世紀20年代到40年代我國老年人口，由一直只占世界人口1/5會逐步提高到1/4。在老齡化高峰時我國老年人將在4億以上，占全國人口1/4，其中80歲及以上高齡老年人在8000萬-1億，占60歲及以上

老年人的1/5以上，屆時我國的經濟也會比現在有很大的發展，但按人口平均仍然是中等發達國家的水平。我國今天國民生產總值只占世界的3.5%，現在負擔著世界20%的老年人，物質條件雖然有所改善，但困難仍是很大的，決不能認為“老有所養”已不成問題。因為21世紀，高齡老人群成幾倍的增長，那時老有所醫和老年人精神文化生活問題會更加突出，但老有所養（含老年健康維護）問題的重要性始終是居首位的。盡管本世紀我國進入全面建設小康社會，但在進入21世紀前夕仍有幾千萬貧困人口，其中貧困地區的老年人又是貧困人口中的底層，因為他們是發病率、患病率最高的人群，隨著人口老齡化，因病致貧的老年人家庭將會帶進21世紀。

（二）人口老齡化對社會養老的影響

1、老齡人口的增長會改變人口的撫養比，被撫養人口的增加必將加重勞動人口的負擔。這一負擔主要由勞動力年齡人口來承擔，因而對于勞動力年齡人口來說，其負擔越輕，對社會經濟發展越有力。隨著人口老齡化，老年人口數量迅速增加，國民收入中用于消費的需求不斷增長，從而使積累基金的比重減少。假定在其它條件不變的情況下，如果國民收入的增長速度不能快于老年人口增長速度的話，那么，人口老齡化所引起的消費基金和積累基金的比例的變化，勢必影響甚至制約人均消費基金水平的提高和整個社會經濟的發展。

2、人口老齡化使用于老年社會保障的費用大量增加，給政府帶來沉重的負擔。老年人大都身體狀況不佳，且年齡越高，身體狀況不好的人越多。老年人口的不斷增加，必然對醫療設備及其服務的需求明顯增加，對保健藥品的需求也大大增加，國家每年需要為老年人支付比成年人和青少年高得多的醫療費用。

3、人口老齡化使家庭消費負擔加重，家庭人均收入水平降低。人口老齡化會導致家庭中老年人口增加，年輕人口減少，或者家庭中只有老年人而沒有年輕人。老年人身體狀況不佳，部分老年人無退休金，使家庭在老年人生活及醫療等方面的支出大大增加，必然導致家庭消費負擔加重，家庭人均收入水平降低。

三、中國養老對策

基于以上原因，走家庭養老與社會養老相結合的道路，才是我國養老問題的正確選擇。

（一）加快以社區為中心的老年照料服務體系的建設

隨著老年人口的日益增多，社區養老社會化是城鎮工作的重點，社區老年照料服務體系的建設越來越迫切。這個體系的建設，要以滿足老年人的實際需求為目標，圍繞“五個老有”的要求，加強疾病醫護、生活服務、精神慰藉、文化體育、老年參與社會等硬件和軟件的建設。硬件建設要按照當地經濟發展水平，因地制宜、梯度發展。軟件方面要完善服務體系，增加服務項目，抓好物業管理隊伍、志愿者服務隊伍、鼓勵低齡老人

為高齡老人或患病老人服務，以創造居家養老的新環境。

（二）進一步建立和完善符合中國國情的老年社會保障體系

社會養老保障是國家依法對老年人基本生活予以保障的社會安全制度。它包括老年社會保險（養老保險、醫療保險）、老年社會福利、老年社會救濟。這三者構成完整的老年社會保障，老年社會保險是它的核心。國家在“九五”期間，實行基本養老保險、企業補充養老保險和個人儲蓄性養老保險相結合的多層次養老保險體制；農村逐步建立以個人儲蓄積累養老保險為主，國家集體給以必要支持的社會保險和家庭保障相結合的農村養老保障體系等；城鎮普遍建立最低生活保障制度。建立統一、規范、完善的社會養老保障體系，是建立有中國特色社會主義事業的一項帶有根本性的制度創新，需要作為一項民心工程來對待，以保障老年的基本生活和基本權利。

（三）建立和完善老年法規體系，維護老年人合法權益

1996年10月中國頒布實施了《中華人民共和國老年人權益保障法》。《老年法》規定了老年人在家庭生活和社會中基本權益及保障，以及老年人參與社會發展的基本權利。它的制定和實施，為億萬老年人安度晚年提供了切實的法律保障。今后，隨著社會經濟的發展，要陸續制定《老年保健法》、《老年參與社會法》、《養老福利設施管理條例》等法規，加強安老養老制度建設。

（四）逐步建立有中國特色的安老、養老安全網

中國目前還處于由家庭養老保障向社會養老保障過渡的階段，特別是在農村，建立完善的社會養老保障制度，還需要比較長的時間，目前還處在探索階段。從中國的實際出發，實現傳統的家庭養老逐步向社會養老的部分轉變是一種必然趨勢。從中國的經濟、政治、文化傳統和老年人及家庭的經濟承受能力來說，要保證老年人安度晚年，不論現在還是將來，走家庭和社會養老相結合的居家養老道路，是解決中國養老問題的正確選擇。我們這里所說的居家養老不是與“家庭養老”、“機構養老”、“老年公寓”、“社會化養老服務”等并列的具體養老形式，而是一種養老模式的總稱，即堅持和完善家庭養老，走家庭養老和社會養老相結合的居家養老道路，積極創造形成一個以家庭為核心，社區養老服務網絡為外圍，養老制度為保障的居家養老體系，逐步建立適應中國國情的家庭保障安全網、社會養老服務安全網、社會養老保障制度和政策安全網。

參考文獻：

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4、李云福：《老齡化趨勢對吉林省養老保險的影響及對策》、《勞動保障世界》、2003年、第5期、40頁。

第五篇：淺議人口老齡化及其養老模式問題

淺議人口老齡化及其養老模式問題

當前，我國經濟快速發展，同時也面臨一系列的經濟社會問題，人口老齡化問題就是其中一例。我國已經真正成為人口老齡化國家，是世界上老年人口最多的國家。中國的人口老齡化不僅是中國自身的問題，而且關系到全球人口老齡化的進程。與發達國家相比，我國的經濟發達水平和國民富裕程度尚有明顯差距。同時中國人口、經濟、社會、文化等多方面的特殊國情，不僅使中國高齡化背景下的養老矛盾和問題相對“超前”地暴露出來，而且也深刻地影響和制約著中國養老及養老模式的選擇。

一、中國人口老齡化的主要特點

我國人口老齡化呈現以下特點：一是老年人口基數大。二是老年人口增長速度快。三是高齡化趨勢明顯。四是地區老齡化程度差異較大。五是人口老齡化與社會經濟發展水平不相適應，是典型的“未富先老”國家。

二、造成人口老齡化的原因及其影響

造成中國人口老齡化加速的原因是多方面的，但最主要、最直接的原因有兩個方面：一是長期以來實行計劃生育政策出現的較低生育率。另一方面是經濟的快速增長、科學技術的進步，人民醫療條件的改善和生活水平的提高，使人類在健康和長壽方面已取得了驚人的成就，人口壽命大大延長。以上因素共同作用的結果，造成在全社會人口中，年輕人口比重的進一步降低和老年人口比重相對的提高，最終表現為全社會人口中老年人口過快增長和比重的加大，即人口老齡化社會的提前到來。

人口老齡化是社會文明進步的重要標志，同時也會給經濟增長、產業演變、文化進步、社會發展等帶來一系列的影響。第一，老齡人口的增長會改變人口的撫養比，被撫養人口的增加必將加重現有勞動人口的負擔。第二，伴隨人口老齡化而產生的勞動力年齡結構的老齡化，必將

對經濟發展和勞動生產率的提高產生一定的消極影響。第三，人口老齡化使用于老年社會保障的費用大幅增加，給政府帶來比較沉重的財政負擔。第四，人口老齡化客觀上要求調整現有的產業結構，以滿足老年人口對物質和精神文化特殊的需要。第五，人口老齡化必然會引起家庭規模和家庭結構的變化。因而迫切要求發展以多元化的養老模式。

三、人口老齡化引發的養老模式變遷

家庭養老，一直以來都是中國人首選的養老模式。隨著計劃生育政策的長期實施、城市化和人員社會流動的加快，導致家庭養老功能逐漸弱化。

于是養老方式也出現了新的變化，部分老人經濟條件的變化和自主意識的增強，興辦養老院等各種“社會養老”模式也逐步發展起來。與居家養老相比較，“社會養老”模式可通過把老人集中到各種養老院“集體”養老，解決家庭養老人力資源不足的矛盾。但社會養老需要持續的大量投資，沒有足夠的政府財政補貼幾乎就難以為繼。近些年來，我國在推進機構養老的過程中，已形成了國家或集體興辦、集資興辦、政府與非營利機構聯辦、民間資本興辦等幾種投資經營模式，這些投資經營模式正在探索和實踐過程中。

由于目前我國是“未富先老”，養老要承受巨大的財政負擔和人力資源需求的雙重壓力，這就要求我國既不能單純實行“居家養老”，也不可大范圍推廣“社會養老”，必須創新養老模式，走多元化養老之路。于是類似于“以房養老”、“異地養老”等養老新模式就應運而生，不斷適應國人多樣化的需求，養老模式由單一走向多元。

四、解決人口老齡化問題的對策與建議

在國家戰略層面上，要正視人口老齡化現象的客觀存在及其可能帶來的挑戰和影響。人口老齡化是人類發展到一定階段的必然產物，它是不以人們的意志為轉移的。因此，科學、客觀、理性看待人口老齡化問題，認清未來中國人口結構演變的發展趨勢，及早地制定人口、資源、環境和經濟社會發展相協調的總體戰略規劃，都是十分必要的。

正確地看待人口老齡化問題，發揮主觀能動作用，因勢利導，采取適當的對策來緩解矛盾，化解困難，可以積極地化挑戰為機遇。目前的主要對策就是加快經濟社會發展，盡快建立起比較完善的社會保障體系和養老保險制度，為應對今后進一步老齡化做好各項準備。具體建議與措施如下：

1、在國家基本養老保險層面上，男女性退休年齡有望統一，退休年限將延長。隨著人口老齡化的到來，老年人口逐漸增多，而新增勞動力則逐漸減少。與之相對應的是，領取國家基本養老保險的人口增加，而進入社會統籌部分的資金將越來越少。女性的平均壽命通常要高于男性，統一退休年齡將減少女性退休者領取養老金的時間，也就減少了社會統籌資金的支出。從國際社會來看，目前，規定男女相同退休年齡的國家約占60%，規定男女差別退休年齡的國家約占40%。

2、“企業年金”的作用在未來養老保障體系中將逐漸增強。我國于2004年5月1日開始實施企業補充養老保險計劃的“企業年金”制度。而在這之前，許多企業，尤其是國有大中型企業早已建立了這樣的制度。目前，已經有相當一部分企業，包括私營企業建立了該計劃。隨著全球企業競爭中加劇，中國企業要想吸引和留住優秀人才，最重要的舉措之一就是提供豐厚的企業年金。可見，企業補充養老保險在未來的養老保障體系中將發揮越來越重要的作用。

3、吸收國外新型養老模式的經驗，增多與加強其他種類個人養老的方式。“住房反向抵押貸款”，又稱“倒按揭”在美國、加拿大等國獲得一定程度的發展，其他國家也有效仿的趨勢。幾年前在兩會上就有代表建議政府出臺相關政策支持這一養老方式。隨著人們養老意識的增強，“倒按揭”有可能成為中國一種普遍的個人養老方式。具體做法是：60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構或是金融機構，由其一次性或分期支付老年人養老金，老人去世時房屋產權由這些機構處分，“剩余價值”（房價減去已支付的養老金總額）交給其繼承人。

我國人口正面臨老齡化，若老人用自己的住房作抵押物從銀行貸款每月領取養老金來安度晚年，這就可以給國家、社會及年輕一代減輕很

大的負擔。另外，下崗失業工人、待業人員、城市中的特困戶，他們的經濟來源少，經濟狀況不好，有些低保戶憑每月幾百元的低保收入根本滿足不了其家庭開支，將自有住房抵押給銀行，每月從銀行領取一定的現金來補貼生活費用，這樣也可以達到養老的目的。

盡管當前在我國實施倒按揭的存在著某些障礙，但隨著養老形勢的發展，銀行系統的改進，以及相關法律和體制的完善，它完全能夠成為未來的一種理想個人養老模式。

4、大力拓展社區居家養老服務。形成菜單式服務，改變社區居家養老簡單、粗放的服務模式，培育社會化的社區居家養老服務組織，促進社區居家養老服務的集約化、項目化發展。優先解決困難群體的服務需求，通過評估，按不同照料等級，以政府購買服務的方式，為經濟困難且需要照料的老年人提供適當的服務補貼。隨著老人離開工作崗位回到社區，不僅養老金由社會發放，老人的養老也基本上由社區與家庭共同承擔。社區養老的獨特優勢，既適應了市場經濟的要求，又補充了家庭結構變化后單純由家庭養老的不足。

5、分類推進機構養老服務。在完善非營利性養老機構管理和政策扶持的同時，研究營利性養老機構的管理與扶持措施，以滿足一部分支付能力較高、需求層次多樣老年人入住養老機構的需求。

6、健全財力投入機制。逐步建立和完善規范、長效的公共財政為主導的投入發展機制，并爭取將政府對養老福利服務的投入納入政府財政預算。通過老年人福利設施建設補貼和服務補貼，使政府的財力能夠發揮托底的作用，保證需要滿足困難群體的服務要求，逐步實現“費隨人走”，形成“補老人、補服務、補項目”的公共財政供給方式。積極引導社會力量共同參與養老福利服務，形成政府和社會共同投入的多元化投入機制。

7、加強服務資源統籌。醫療服務是老年人最主要、最基本的需求項目。當前要將民政和衛生資源進行整合，讓醫療衛生進入養老機構。本著“各有側重、相互補充”的原則，統籌發展衛生部門老年護理醫院和民政部門養老機構護理資源。

8、開發專業化服務人力資源。積極開發人力資源，逐步提高服務人員待遇，積極吸納專業人員，進一步規范社會化用工制度，加強專業化培訓，造就高素質養老服務隊伍。

9、進一步強化青少年尊老愛老教育。大力提倡我國傳統的“孝文化”，依法保護老年人的合法權益。家庭是社會的細胞，家庭的安定是社會安定的基礎。代際之間的關系是家庭關系的重要內容。

綜上，養老問題是反映社會發展與和諧的一面鏡子。在人口老齡化和經濟高速發展的今天，如何滿足老人養老需求，是構建和諧社會必須解答的一道難題。因此必須適應時代發展需要，抓緊時間從立法、管理模式、社保體系、醫療體制、投資機制和社會服務等方面去改善，以建立具有中國特色的養老保障體系，應對人口老齡化的挑戰。