第一篇：關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾工作的通知-京保監(jiān)發(fā)[2012]51號(hào)

關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾工

作的通知

京保監(jiān)發(fā)[2012]51號(hào)

各在京保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司：

為進(jìn)一步規(guī)范在京保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)北京保險(xiǎn)市場(chǎng)良好秩序，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于開(kāi)展2012年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]3號(hào)）要求，現(xiàn)將轄內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合規(guī)性自查自糾工作有關(guān)要求明確如下：

一、自查自糾工作內(nèi)容

各公司要對(duì)照《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令[2009]5號(hào)）、《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]38號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)和電話約訪行為的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]99號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2009]10號(hào)）、《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵(lì)行為的通知》（保監(jiān)中介[2010]1333號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為的通知》（京保監(jiān)發(fā)[2011]52號(hào)）、《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》（京保監(jiān)發(fā)

[2011]429號(hào)）及《關(guān)于規(guī)范中介渠道短期意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（京保監(jiān)發(fā)[2009]58號(hào)）等法規(guī)和文件要求，對(duì)自身及所屬分支機(jī)構(gòu)

2011年以來(lái)的業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行全面自查自糾，自查應(yīng)重點(diǎn)圍繞以下方面展開(kāi)：

（一）銷(xiāo)售行為管理

1.銷(xiāo)售人員和機(jī)構(gòu)資質(zhì)管理

是否在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以方便社會(huì)公眾查詢監(jiān)督的形式公示銷(xiāo)售人員資質(zhì)情況；是否存在未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、聘任不具有從業(yè)資格的銷(xiāo)售人員等問(wèn)題；是否存在與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái)。

2.宣傳資料和培訓(xùn)管理

是否使用保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司印制的宣傳資料，是否存在擅自印制宣傳資料或變更保險(xiǎn)公司宣傳資料內(nèi)容的行為；培訓(xùn)課件、培訓(xùn)講義和銷(xiāo)售用語(yǔ)等材料是否經(jīng)合規(guī)審查后使用，培訓(xùn)材料的審批、使用及更新情況是否記錄備查，培訓(xùn)內(nèi)容中對(duì)產(chǎn)品知識(shí)的描述是否存在夸大等誤導(dǎo)性內(nèi)容。

3.銷(xiāo)售過(guò)程管理

是否存在虛假陳述、誤導(dǎo)宣傳、夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益的行為；是否做到按保險(xiǎn)條款將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶；是否存在給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或受益人合同約定以外的利益的行為；

是否在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示張貼《人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容》；銷(xiāo)售人員是否以書(shū)面形式向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要求的投保提示書(shū)和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)；銷(xiāo)售人員向投保人提供投保單時(shí)是否附保險(xiǎn)合同條款；是否存在銷(xiāo)售人員代投保人和被保險(xiǎn)人簽字，或在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書(shū)上代抄錄有關(guān)聲明的情況。

4.投資連結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

是否對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)；是否對(duì)未經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)或風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果顯示不適合的客戶繼續(xù)推介和營(yíng)銷(xiāo)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品；投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員是否擁有1年壽險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)且無(wú)不良記錄。

5.股權(quán)激勵(lì)行為管理

是否實(shí)施股權(quán)激勵(lì)行為；是否對(duì)連續(xù)執(zhí)業(yè)未滿2年的銷(xiāo)售人員實(shí)施股權(quán)激勵(lì)；銷(xiāo)售過(guò)程中是否對(duì)激勵(lì)方案進(jìn)行欺騙或誤導(dǎo)性宣傳，包括夸大或隨意承諾未來(lái)上市等不確定性收益、誘導(dǎo)客戶為獲得激勵(lì)而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；是否存在以激勵(lì)為名向客戶贈(zèng)送股權(quán)或返還不正當(dāng)利益等行為。

（二）代理業(yè)務(wù)及費(fèi)用結(jié)算管理

是否協(xié)助保險(xiǎn)公司將其直接業(yè)務(wù)或?qū)⑴c無(wú)資質(zhì)中介機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)掛靠為自身代理業(yè)務(wù)；是否通過(guò)虛假退保、批退或理賠套取資金；

是否為保險(xiǎn)公司非法套取資金提供支票背書(shū)轉(zhuǎn)讓、資金入賬轉(zhuǎn)出、報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用等違法違規(guī)服務(wù)；是否使用除自身開(kāi)具的《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》以外的其他發(fā)票從保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用；是否設(shè)立獨(dú)立的代收保費(fèi)專(zhuān)用賬戶，是否存在通過(guò)基本戶或其他非代收保費(fèi)專(zhuān)用賬戶代收代付保費(fèi)的情況，是否存在坐扣傭金的情況；是否按照協(xié)議約定時(shí)限向保險(xiǎn)公司解付意外險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代收保費(fèi)；是否存在未及時(shí)向投保人、被保險(xiǎn)人或受益人支付或挪用侵占代領(lǐng)的退保保費(fèi)、保險(xiǎn)金或賠款的行為。

（三）壽險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理

經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)電銷(xiāo)業(yè)務(wù)的公司，還應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)自查：是否建立完整規(guī)范的電銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理制度、擁有完備的電銷(xiāo)運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施及信息管理系統(tǒng)；是否每日向保險(xiǎn)公司傳送當(dāng)日電話銷(xiāo)售音頻信息；銷(xiāo)售人員是否持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》；坐席數(shù)量配備是否符合要求；是否將明確拒絕再次接受電話銷(xiāo)售的客戶電話錄入禁止撥打名單；電話銷(xiāo)售過(guò)程是否存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為。

（四）日常合規(guī)管理

是否將銷(xiāo)售資質(zhì)和行為、宣傳培訓(xùn)、費(fèi)用結(jié)算、客戶服務(wù)等方面的監(jiān)管要求嵌入內(nèi)部管理制度；是否及時(shí)足額繳納監(jiān)管費(fèi)；是否足額繳存保證金或投保保險(xiǎn)代理人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)并保持其有效性和連續(xù)

性；是否及時(shí)報(bào)告名稱、地址及股權(quán)變更事項(xiàng)；是否存在未經(jīng)核準(zhǔn)任用高級(jí)管理人員等問(wèn)題。

二、有關(guān)要求

（一）高度重視。各公司要高度重視自查工作，主要負(fù)責(zé)人要切實(shí)負(fù)起責(zé)任，組織成立專(zhuān)項(xiàng)工作小組，并制定具體實(shí)施方案，確保自查自糾工作落到實(shí)處。

（二）及時(shí)整改。各公司要邊自查邊整改，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、立即整改，同時(shí)深入分析原因，查找制度和管理漏洞，杜絕問(wèn)題重復(fù)發(fā)生。自查整改過(guò)程中，各公司應(yīng)尤其重視對(duì)保險(xiǎn)公司回訪問(wèn)題保單和客戶投訴的調(diào)查處理，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

（三）按時(shí)報(bào)告。各公司應(yīng)于2012年5月31日前向我局報(bào)送自查自糾情況工作報(bào)告和附件表格（報(bào)告和表格電子版同時(shí)發(fā)至我局聯(lián)系人郵箱）。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括自查自糾工作開(kāi)展情況、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和原因分析、整改措施及成效等，并注明自查工作聯(lián)系人及聯(lián)系方式。我局將結(jié)合自查自糾情況和日常監(jiān)管工作，選擇部分保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)自查自糾工作不認(rèn)真、走過(guò)場(chǎng)，報(bào)告內(nèi)容與現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)事實(shí)不符的公司，我局將依法處理。

落實(shí)過(guò)程中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與我局中介處聯(lián)系。

特此通知

聯(lián)系人：林惠萍、邢棟

電話：66286856、66286560

傳真：66288131

郵箱：circbj_04@circ.gov.cn

附件：專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾工作情況表

二〇一二年二月十七日

第二篇：關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾和

國(guó) 監(jiān) 浙 監(jiān) 局 公 文 中 保 會(huì) 江 管 辦 室 件
浙保監(jiān)辦發(fā)﹝2012﹞30 號(hào)

關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司自查自糾和 清理整頓工作的通知

各省級(jí)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)： 為進(jìn)一步鞏固、深化中介監(jiān)管工作成效，著力治理保險(xiǎn) 代理市場(chǎng)小、散、亂、差的狀況，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于開(kāi)展 2012 年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查 和保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]3 號(hào)）精神，我局決定對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)進(jìn)行清理整頓。清理整 頓分為自查自糾、機(jī)構(gòu)清理兩個(gè)階段。將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、自查自糾

（一）自查自糾范圍 自查范圍為 2011 年和 2012 年 1-3 月轄內(nèi)各省級(jí)保險(xiǎn)專(zhuān) 業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，涉及重大問(wèn)題可追溯與延伸。

（二）自查自糾內(nèi)容 自查自糾內(nèi)容 自查自糾 公司基本情況。1．公司基本情況。包括注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)狀況、高管情

況、組織架構(gòu)、制度建設(shè)、從業(yè)人員、許可證時(shí)效、職業(yè)保 險(xiǎn)、保證金繳存等內(nèi)容。2．存在的問(wèn)題。存在的問(wèn)題。（1）是否存在為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)的行為；（2）是否存在銷(xiāo)售誤導(dǎo)的行為；（3）是否存在挪用侵占保費(fèi)、保險(xiǎn)金的行為；（4）是否存在不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和商業(yè)賄賂行為；（5）是否存在涉嫌傳銷(xiāo)行為和非法集資行為；（6）是否存在其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序、侵害保險(xiǎn) 消費(fèi)者利益的行為；

二、機(jī)構(gòu)清理

（一）清理標(biāo)準(zhǔn) 1.以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為名為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法 套取資金的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)； 2.內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長(zhǎng)期無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代 理機(jī)構(gòu)； 3.許可證失效的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)； 4.已無(wú)法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)； 5.存在涉嫌傳銷(xiāo)、非法集資等其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類(lèi)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。

（二）清理實(shí)施 根據(jù)自查自糾情況，結(jié)合保監(jiān)發(fā)[2012]3 號(hào)文精神，對(duì) 部分自查自糾情況不到位和列為重點(diǎn)清理對(duì)象的機(jī)構(gòu)，開(kāi)展 現(xiàn)場(chǎng)檢查，并依法實(shí)施清理。

三、工作要求

（一）認(rèn)真開(kāi)展自查。各公司要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，高度重 視，按照以查促改、標(biāo)本兼治的原則，組織各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，對(duì)照自查自糾內(nèi)容和要求，應(yīng)當(dāng)針對(duì)存在的問(wèn)題和清理重 點(diǎn)，逐條逐項(xiàng)開(kāi)展自查，全面、客觀反映公司的內(nèi)控狀況和 經(jīng)營(yíng)情況，并填制完成自查情況表（詳見(jiàn)附件）。

（二）制定整改方案。根據(jù)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，各公司要認(rèn) 真制定整改方案，明確整改目標(biāo)和進(jìn)度，細(xì)化相關(guān)整改措施，完善整改組織安排，確保整改方案切實(shí)可行、科學(xué)有效。

（三）實(shí)施整改并提交相關(guān)報(bào)告。要按照整改方案，積 極推進(jìn)整改工作，

并如實(shí)撰寫(xiě)整改報(bào)告。各公司應(yīng)當(dāng)將自查 情況表、自查報(bào)告和整改報(bào)告，應(yīng)于 6 月 30 日之前，以書(shū) 面形式上報(bào)浙江中介保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，同時(shí)電子版發(fā)送到 zjiia@163.com。聯(lián)系人：王伊然、陳丹丹 聯(lián)系電話：85777241、86890123

附件：《保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)基本信息自查表》

二○一二年三月二十日

主題詞：中介 錄 入：石 靜

檢查

通知 校 對(duì)：王伊然 2012 年 3 月 20 日印發(fā)

中國(guó)保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局 公開(kāi)方式：主動(dòng)公開(kāi)

第三篇：《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》(保監(jiān)發(fā)〔2010〕69 號(hào))

關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》的通知

2010-08-16 保監(jiān)發(fā)〔2010〕69 號(hào)

各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局： 為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制建設(shè)，提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)保險(xiǎn)公司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營(yíng)，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》?，F(xiàn)予印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 二○一○年八月十日

保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則 保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制建設(shè)，提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范能力和經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)保險(xiǎn)公 司合規(guī)、穩(wěn)健、有效經(jīng)營(yíng)，保護(hù)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人等其他利益相關(guān)者合法權(quán)益，依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》和其他相關(guān)規(guī)定，制定本準(zhǔn)則。第二條 本準(zhǔn)則所稱內(nèi)部控制，是指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措 施，合理防范和有效控制經(jīng)營(yíng)管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營(yíng)偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的機(jī)制和過(guò) 程。第三條 保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：

（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公 司內(nèi)部管理制度和誠(chéng)信準(zhǔn)則；

（二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；

（三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；

（四）經(jīng)營(yíng)有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營(yíng)效益；

（五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。第四條 保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）全面和重點(diǎn)相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立全面、系統(tǒng)、規(guī)范化的內(nèi)部控制體系，覆蓋所有業(yè) 務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)，貫穿經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程。在全面管理的基礎(chǔ)上，對(duì)公司重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域 實(shí)施重點(diǎn)控制。

（二）制衡和協(xié)作相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程 等方面，通過(guò)適當(dāng)?shù)穆氊?zé)分離、授權(quán)和層級(jí)審批等機(jī)制，形成合理制約和有效監(jiān)督。在制衡的基礎(chǔ)上，各職能部門(mén)和業(yè)務(wù)單位之間應(yīng)當(dāng)相互配合，密切協(xié)作，提高效率，避免相互推諉或工作遺漏。

（三）權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)相掛鉤，任何人不得擁 有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，未經(jīng)授權(quán)不得更改內(nèi)部控制程序。在確保內(nèi)部控制權(quán)威性的基礎(chǔ)上，公 司應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整和定期優(yōu)化內(nèi)部控制流程，使之不斷適應(yīng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和管理要求的變化。

（四）有效控制和合理成本相統(tǒng)一。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與公司實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，確保內(nèi) 部控制措施滿足管理需求，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范。在有效控制的前提下，合理配置資源，盡可能降低內(nèi) 部控制成本。第五條 保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括以下三個(gè)組成部分：

（一）內(nèi)部控制基礎(chǔ)。包括公司治理、組織架構(gòu)、人力資源、信息系統(tǒng)和企業(yè)文化等。

（二）內(nèi)部控制程序。包括識(shí)別評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)計(jì)實(shí)施控制措施等。

（三）內(nèi)部控制保證。包括信息溝通、內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)應(yīng)急機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)等。第六條 內(nèi)部控制基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部控制基礎(chǔ)建設(shè)，為有效實(shí)施內(nèi)部控制營(yíng)造良好環(huán)境。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的公司治理，形成授權(quán)清晰、運(yùn)作規(guī)范、科學(xué)有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī) 制。公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制高度重視，帶頭認(rèn)真履行內(nèi)控職能。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制的需要，建立合理的組織架構(gòu)。按照便于管理、易于 考核、簡(jiǎn)化層級(jí)、避免交叉的原則，科學(xué)設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)和工作崗位，明確職責(zé)分工，規(guī)定 清晰的報(bào)告路線。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與內(nèi)部控制需要相適應(yīng)的人力資源政策，確保關(guān)鍵崗位的人員具有專(zhuān)業(yè)勝任能 力并定期接受相關(guān)培訓(xùn)，公司關(guān)鍵崗位的考核、薪酬、獎(jiǎng)懲、晉升等人力資源政策應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部控制成 效相掛鉤。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立安全實(shí)用、覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)，盡可能使各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息化、流 程化、自動(dòng)化，減少或消除人為干預(yù)和操作失誤，為內(nèi)部控制提供技術(shù)保障和系統(tǒng)支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)培育領(lǐng)導(dǎo)高度重視、內(nèi)控人人有責(zé)和違規(guī)必受追究的內(nèi)控企業(yè)文化，形成以風(fēng)險(xiǎn)控 制為導(dǎo)向的管理理念和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，使內(nèi)控制度得到自覺(jué)遵守。第七條 內(nèi)部控制程序。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律，合理設(shè)計(jì)內(nèi)嵌于業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)部控制流程，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面系統(tǒng)的識(shí)別分析，發(fā)現(xiàn)并確 定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的發(fā)生概率、誘發(fā)因素、擴(kuò)散規(guī)律和可能損失進(jìn)行定性和定量評(píng)估，確 定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和控制重點(diǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估的結(jié)果，科學(xué)設(shè)計(jì)內(nèi)部控制政策、程序和措施并嚴(yán)格執(zhí)行，同時(shí) 根據(jù)控制效果不斷改進(jìn)內(nèi)部控制流程，將風(fēng)險(xiǎn)控制在預(yù)定目標(biāo)或可承受的范圍內(nèi)。第八條 內(nèi)部控制保證。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立多層次、全方位的監(jiān)控體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)部控制活動(dòng)的事 前、事中、事后有效監(jiān)控，為實(shí)現(xiàn)內(nèi)控目標(biāo)提供保證。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息和溝通機(jī)制，促進(jìn)公司信息的廣泛共享和及時(shí)充分溝通，提高經(jīng)營(yíng)管理透 明度，防止舞弊事件的發(fā)生。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控管理及評(píng)價(jià)機(jī)制，通過(guò)對(duì)公司內(nèi)部控制的整體設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，推動(dòng)各內(nèi) 部控制責(zé)任主體對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和定期排查，并據(jù)此調(diào)整和改進(jìn)公司的內(nèi)部控制流程。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制的審計(jì)檢查，定期根據(jù)檢查結(jié)果對(duì)內(nèi)部控制的健全性、合理性和有 效性進(jìn)行評(píng)估，并按照規(guī)定的報(bào)告路線及時(shí)向?qū)徲?jì)對(duì)象、合規(guī)管理職能部門(mén)和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行反饋和報(bào) 告。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急管理機(jī)制，制定周全和可操作性強(qiáng)的應(yīng)急預(yù)案，明確各種風(fēng)險(xiǎn)情 形下的應(yīng)對(duì)措施，盡可能減少內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)的影響和損失。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對(duì)于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要 進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

第九條 內(nèi)部控制活動(dòng)的層次。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程特點(diǎn)和資源優(yōu)化配置要求，按 照控制風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)、降低成本、提高效率的原則，科學(xué)建立和合理劃分內(nèi)部控制活動(dòng)的重點(diǎn)和層 次。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。前臺(tái)控制是對(duì)直接面對(duì)市 場(chǎng)和客戶的營(yíng)銷(xiāo)及交易行為的控制活動(dòng)；后臺(tái)控制是對(duì)業(yè)務(wù)處理和后援支持等運(yùn)營(yíng)行為的控制活動(dòng)； 基礎(chǔ)控制是對(duì)為公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作提供決策支持和資源保障等管理行為的控制活動(dòng)。第二章 內(nèi)部控制活動(dòng)

銷(xiāo)售控制 第一節(jié) 銷(xiāo)售控制 第十條 銷(xiāo)售控制的內(nèi)容和基本要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)和客戶為導(dǎo)向，以業(yè)務(wù)品質(zhì)和效益為中 心，組織實(shí)施銷(xiāo)售控制活動(dòng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同渠道和方式銷(xiāo)售活動(dòng)的特點(diǎn)，制定有針對(duì)性的內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化對(duì)銷(xiāo)售 過(guò)程的控制，防范銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)。銷(xiāo)售控制主要包括銷(xiāo)售人員和機(jī)構(gòu)管理、銷(xiāo)售過(guò)程管理、銷(xiāo)售品質(zhì)管理、傭金手續(xù)費(fèi)管理等活動(dòng) 的全過(guò)程控制。第十一條 銷(xiāo)售人員和機(jī)構(gòu)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立并實(shí)施科學(xué)統(tǒng)一的銷(xiāo)售人員管理制度，規(guī)范對(duì) 各渠道銷(xiāo)售人員的甄選錄用、組織管理、教育培訓(xùn)、業(yè)績(jī)考核、傭金和手續(xù)費(fèi)、解約離司等。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立代理機(jī)構(gòu)合作管理制度，規(guī)范與代理機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中的資格審核、合同訂立、保費(fèi)劃轉(zhuǎn)和傭金手續(xù)費(fèi)結(jié)算等。第十二條 銷(xiāo)售過(guò)程和品質(zhì)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范銷(xiāo)售宣傳行為，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部權(quán)限 編寫(xiě)、印制和發(fā)放各類(lèi)宣傳廣告材料，確保宣傳廣告內(nèi)容真實(shí)、合法，杜絕廣告宣傳中的誤導(dǎo)行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范銷(xiāo)售展業(yè)行為，采取投保風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶回訪、保單信息查詢、傭金手續(xù)費(fèi)控 制、電話錄音、定期排查及反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)等方式，建立銷(xiāo)售過(guò)程和銷(xiāo)售品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，有效發(fā)現(xiàn)、監(jiān)控銷(xiāo)售中的誤導(dǎo)客戶、虛假業(yè)務(wù)、侵占保費(fèi)、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、非法集資和洗錢(qián)等行為，提升業(yè)務(wù)品質(zhì)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定客戶回訪的業(yè)務(wù)范圍和條件、回訪比例、回訪頻率、回訪記錄等回訪要求及后 續(xù)處理措施，加強(qiáng)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范與代理等中介機(jī)構(gòu)的合作行為，嚴(yán)格實(shí)行保費(fèi)收取與傭金支付收支兩條線管理，定期對(duì)保費(fèi)和重要單證進(jìn)行清點(diǎn)對(duì)賬，確保賬賬一致、賬實(shí)相符，防止保費(fèi)坐扣和單證流失。第十三條 傭金手續(xù)費(fèi)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范傭金、手續(xù)費(fèi)的計(jì)算和發(fā)放流程，防范虛列、套取、挪用、擠占傭金和手續(xù)費(fèi)的行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)杜絕任何形式的商業(yè)賄賂行為。

運(yùn)營(yíng)控制 第二節(jié) 運(yùn)營(yíng)控制 第十四條 運(yùn)營(yíng)控制的內(nèi)容和基本要求。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以效率和風(fēng)險(xiǎn)控制為中心，按照集中化、專(zhuān) 業(yè)化的要求，組織實(shí)施運(yùn)營(yíng)控制活動(dòng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對(duì)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)的不同環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的管理制度，強(qiáng)化操作流程控制，確保業(yè)務(wù)活 動(dòng)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，防范運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。運(yùn)營(yíng)控制主要包括產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理、承保管理、理賠管理、保全管理、收付費(fèi)管理、再保險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)單證管理、電話中心管理、會(huì)計(jì)處理和反洗錢(qián)等活動(dòng)的全過(guò)程控制。第十五條 產(chǎn)品控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程，規(guī)范客戶需求和市場(chǎng)信息收集、分析論證、條款費(fèi)率確定、審批報(bào)備、測(cè)試下發(fā)和跟蹤管理等控制事項(xiàng)，提高保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力，提高產(chǎn)品適應(yīng)性，防范產(chǎn)品定價(jià)及條款法律風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品開(kāi)發(fā)職能部門(mén)及領(lǐng)導(dǎo)決策機(jī)構(gòu)，規(guī)范產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的程序、條件、審批權(quán)限和 職責(zé)，明確總精算師（精算責(zé)任人）和法律責(zé)任人的職責(zé)和權(quán)限，確保產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)市場(chǎng)需求調(diào)查結(jié)果，從市場(chǎng)前景、盈利能力、定價(jià)和法律風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)新產(chǎn)品 進(jìn)行科學(xué)論證和客觀評(píng)價(jià)，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果和規(guī)定權(quán)限進(jìn)行內(nèi)部審查，并按照監(jiān)管規(guī)定履行報(bào)批或報(bào)備 義務(wù)。第十六條 承保控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立清晰的承保操作流程，規(guī)范投保受理、核保、保單繕制和 送達(dá)等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司在投保受理時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)投保資料進(jìn)行初審，建立投保信息錄入復(fù)核機(jī)制，確保投保資料 填寫(xiě)正確、完整，錄入準(zhǔn)確。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確核保的評(píng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)、分級(jí)審核權(quán)限、作業(yè)要求和核保人員資質(zhì)條件等，明確承保 調(diào)查的條件、程序和要求。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在滿足規(guī)定條件的前提下繕制保單，采取適當(dāng)校驗(yàn)和監(jiān)控措施，確保保單內(nèi)容準(zhǔn)確，及時(shí)確實(shí)送達(dá)客戶。第十七條 理賠控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立標(biāo)準(zhǔn)、清晰的理賠操作流程和高效的理賠機(jī)制，規(guī)范報(bào)案 受理、現(xiàn)場(chǎng)查勘、責(zé)任認(rèn)定、損失理算、賠款復(fù)核、賠款支付和結(jié)案歸檔等控制事項(xiàng)，確保理賠質(zhì)量 和理賠時(shí)效。保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)登記錄入，主動(dòng)向客戶提供簡(jiǎn)便、明確的理賠指引。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確理賠的理算標(biāo)準(zhǔn)、分級(jí)處理權(quán)限、作業(yè)要求和理賠人員資質(zhì)條件等，明確現(xiàn)場(chǎng) 查勘的條件、時(shí)限、程序和要求，采取查勘與理算、理算與復(fù)核操作人員分離及利益相關(guān)方回避等措 施，防止理賠錯(cuò)誤和舞弊行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立重大、疑難案件會(huì)商和復(fù)核調(diào)查制度，明確其識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)和處理要求，防范虛假 理賠或錯(cuò)誤拒賠。第十八條 保全控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范統(tǒng)一的保全管理制度，規(guī)范保險(xiǎn)合同續(xù)期收費(fèi)、合同 內(nèi)容及客戶資料變更、合同復(fù)效、生存給付和退保等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確各項(xiàng)保全管理措施的操作流程、審查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)、處理權(quán)限和作業(yè)要求等，防 范侵占客戶保費(fèi)、冒領(lǐng)保險(xiǎn)金、虛假業(yè)務(wù)和違規(guī)批單退費(fèi)等侵害公司和客戶權(quán)益的行為。第十九條 收付費(fèi)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范統(tǒng)一的收付費(fèi)管理制度，明確規(guī)定收付費(fèi)的管理流 程、作業(yè)要求和崗位職責(zé)，防止侵占、挪用及違規(guī)支付等行為，確保資金安全。保險(xiǎn)公司原則上實(shí)行收付費(fèi)崗位與業(yè)務(wù)處理崗位人員及職責(zé)的分離。實(shí)行一站式服務(wù)等方式的，應(yīng)當(dāng)采取其他措施實(shí)施有效監(jiān)控。保險(xiǎn)公司原則上采取非現(xiàn)金收付費(fèi)方式，并確保將相關(guān)資金匯入保險(xiǎn)合同確定的款項(xiàng)所有人或其 授權(quán)賬戶。確有必要采取現(xiàn)金方式的，應(yīng)當(dāng)采取其他措施實(shí)施有效監(jiān)控。保險(xiǎn)公司收付費(fèi)時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人以及實(shí)際領(lǐng)款人的身份，確 認(rèn)其是否具備收付費(fèi)主體的資格。第二十條 再保險(xiǎn)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立再保險(xiǎn)管理制度，規(guī)范再保險(xiǎn)計(jì)劃、合同訂立、合同執(zhí) 行、再保險(xiǎn)人資信跟蹤管理等控制事項(xiàng)，完善業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散和保障機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)及再保險(xiǎn)市場(chǎng)的跟蹤分析，準(zhǔn)確把握再保險(xiǎn)需求，科學(xué)安排 再保險(xiǎn)計(jì)劃，合理訂立再保險(xiǎn)合同，確保及時(shí)、足額分保，并及時(shí)準(zhǔn)確向再保險(xiǎn)人提供分保業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤了解再保險(xiǎn)人的資信狀況，建立必要的應(yīng)對(duì)措施，防范再保險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條 業(yè)務(wù)單證控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)單證管理制度，規(guī)范投保單、保單、保險(xiǎn)卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險(xiǎn)單證的設(shè)計(jì)、印制、存放、申領(lǐng)和發(fā)放、使用、核銷(xiāo)、作廢、遺失等控制事 項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)全程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門(mén)和個(gè)人申領(lǐng)重要有價(jià)空白單證的名稱、時(shí)間、數(shù)量和流水 號(hào)，嚴(yán)格控制重要有價(jià)空白單證的領(lǐng)用數(shù)量和持有期限，做到定期回繳、核銷(xiāo)和盤(pán)點(diǎn)。第二十二條 會(huì)計(jì)處理控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范會(huì)計(jì)核算流程，提高會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)采集、賬目和報(bào)表生 成的自動(dòng)化水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫連接，減少人工干預(yù)，確保會(huì)計(jì)處理的準(zhǔn)確性和效率。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)真實(shí)的業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，不得在違背業(yè)務(wù)真實(shí)性的情況下調(diào)整會(huì)計(jì)信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)原始憑證與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性核對(duì)，做到賬賬、賬實(shí)和賬表相符，確保會(huì)計(jì)信息真 實(shí)、完整、準(zhǔn)確。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)會(huì)計(jì)原始憑證管理，逐步采取影像掃描等方式輔助歸檔保存。第二十三條 客戶服務(wù)電話中心控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立客戶電話中心管理制度，規(guī)范電話咨詢、查詢、投訴受理、報(bào)案登記、掛失登記、客戶回訪、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)辦、業(yè)務(wù)辦理跟蹤反饋等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的客戶服務(wù)專(zhuān)線，二十四小時(shí)開(kāi)通電話服務(wù)，保障電話接通率，統(tǒng)一服務(wù) 禮儀和標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)將客戶需求提交相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)處理，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。第二十四條 反洗錢(qián)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《反洗錢(qián)法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，建立健全反洗錢(qián)控制 制度，明確反洗錢(qián)的職能機(jī)構(gòu)、崗位職責(zé)和報(bào)告路線。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立客戶身份識(shí)別、客戶資料和交易記錄保存、大額及可疑交易發(fā)現(xiàn)和報(bào)告等反洗錢(qián) 內(nèi)部操作規(guī)程，并通過(guò)宣傳培訓(xùn)、定期演練和檢查等方式，確保相關(guān)崗位工作人員嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，及時(shí)將可疑信息上報(bào)有關(guān)機(jī)構(gòu)。

基礎(chǔ)管理控制 第三節(jié) 基礎(chǔ)管理控制 第二十五條 基礎(chǔ)管理控制的內(nèi)容和基本要求?；A(chǔ)管理控制主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源管理、計(jì)劃財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)管理、行政管理、精算法律、分支機(jī)構(gòu)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等活動(dòng)的全過(guò)程控制。其 中，風(fēng)險(xiǎn)管理既是保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)管理的重要組成部分，也是內(nèi)部控制監(jiān)控的重要環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照制度化、規(guī)范化的要求，組織實(shí)施基礎(chǔ)管理控制活動(dòng)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對(duì)基礎(chǔ)管理的各項(xiàng)職能和活動(dòng)，制定相應(yīng)的管理制度并組織實(shí)施，確?；A(chǔ)管理 有序運(yùn)轉(zhuǎn)、協(xié)調(diào)配合，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展和正常運(yùn)營(yíng)提供支持和服務(wù)。第二十六條 戰(zhàn)略規(guī)劃控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化戰(zhàn)略規(guī)劃職能，規(guī)范戰(zhàn)略規(guī)劃中的信息收集、戰(zhàn)略 決策制定、論證和審批、決策執(zhí)行評(píng)估和跟蹤反饋等控制事項(xiàng)，為研發(fā)機(jī)構(gòu)提供必備的人力財(cái)力保障，提高戰(zhàn)略研究的指導(dǎo)性和實(shí)用性，確保公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的合理性和決策的科學(xué)性。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及業(yè)務(wù)發(fā)展情況的及時(shí)分析和深入 研究，合理制定、及時(shí)調(diào)整公司整體經(jīng)營(yíng)管理流程與組織架構(gòu)設(shè)置，制定科學(xué)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，并為 公司的承保和投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)提供及時(shí)、有效的決策支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的實(shí)時(shí)分析，定期分析評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，合理設(shè) 定分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和績(jī)效指標(biāo)，并實(shí)時(shí)予以指導(dǎo)和監(jiān)督，保證公司戰(zhàn)略目標(biāo)有效執(zhí)行。第二十七條 人力資源控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立人力資源管理制度，規(guī)范崗位職責(zé)及崗位價(jià)值設(shè)定、招聘、薪酬、績(jī)效考核、培訓(xùn)、晉級(jí)晉職、獎(jiǎng)懲、勞動(dòng)保護(hù)、辭退與辭職等控制事項(xiàng)，為公司經(jīng)營(yíng)管 理和持續(xù)發(fā)展提供人力資源支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理設(shè)定工作崗位及人員編制，制定清晰的崗位職責(zé)及報(bào)告路 線，明確不同崗位的適任條件，適時(shí)進(jìn)行崗位價(jià)值評(píng)估。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確員工招聘、薪酬管理、輪崗晉級(jí)、辭職辭退等工作的標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，合理 制定不同崗位的績(jī)效考核指標(biāo)、權(quán)重及考核方式和程序，建立與公司發(fā)展相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定系統(tǒng)的員工培訓(xùn)計(jì)劃，明確規(guī)定不同專(zhuān)業(yè)崗位員工培訓(xùn)的時(shí)間、內(nèi)容、方式和 保障等，提高員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和勝任能力。第二十八條 計(jì)劃財(cái)務(wù)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)密的財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范公司預(yù)算、核算、費(fèi)用 控制、資金管理、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)報(bào)告等控制事項(xiàng)，降低公司運(yùn)營(yíng)成本，提高資產(chǎn)創(chuàng)利能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立預(yù)算制度，實(shí)行全面預(yù)算管理，明確預(yù)算的編制、執(zhí)行、分析、調(diào)整、考核等 操作流程和作業(yè)要求，嚴(yán)格預(yù)算執(zhí)行與調(diào)整的審批權(quán)限，控制費(fèi)用支出和預(yù)算偏差，確保預(yù)算執(zhí)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完善的準(zhǔn)備金精算制度，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)要求以及審慎性經(jīng)營(yíng)的原則，及時(shí)、足額計(jì)提準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公司償付能力狀況的分析，提高償付能力管理的有效性。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確現(xiàn)金、有價(jià)證券、空白憑證、密押、印鑒、固定資產(chǎn)等資金與資產(chǎn)的保管要求 和職責(zé)權(quán)限。嚴(yán)格實(shí)行收支兩條線，對(duì)包括分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)的公司資金實(shí)行統(tǒng)一管理和實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保 資金及時(shí)上劃集中。定期核對(duì)現(xiàn)金和銀行存款賬戶，定期盤(pán)點(diǎn)，確保各項(xiàng)資產(chǎn)的安全和完整。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息統(tǒng)計(jì)管理制度，明確統(tǒng)計(jì)崗位職責(zé)，規(guī)范統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的收集、匯總、審核、分析、報(bào)送、管理等活動(dòng)，有效滿足公司內(nèi)外部信息統(tǒng)計(jì)需求。第二十九條 精算法律控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)完善精算和法律職能，配備足夠的專(zhuān)業(yè)精算和法律人員，明確其在相關(guān)管理和服務(wù)工作中的流程、權(quán)限及作業(yè)要求，為公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和日常管理提供專(zhuān)業(yè)支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)提、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理等方面充分運(yùn)用精算技術(shù)，提高 經(jīng)營(yíng)管理的專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化水平，防范定價(jià)失誤、準(zhǔn)備金提取不足及資產(chǎn)負(fù)債不匹配等風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在制度制定、合同訂立和管理、重大事項(xiàng)決策和處置、糾紛訴訟等方面，應(yīng)當(dāng)有法律職 能部門(mén)和專(zhuān)業(yè)人員的提前介入和充分參與，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。第三十條 信息系統(tǒng)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立信息系統(tǒng)管理制度，規(guī)范信息系統(tǒng)的統(tǒng)籌規(guī)劃、設(shè)計(jì) 開(kāi)發(fā)、運(yùn)行維護(hù)、安全管理、保密管理、災(zāi)難恢復(fù)管理等控制事項(xiàng)，提高業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)處理及辦公的信 息化水平，建立符合業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要的信息系統(tǒng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)建設(shè)，整合公司的信息系統(tǒng)資源，形成不同業(yè)務(wù)單位、部 門(mén)、人員廣泛共享的信息平臺(tái)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息系統(tǒng)使用實(shí)行授權(quán)管理，及時(shí)更新和完善信息系統(tǒng)安全控制措施，加強(qiáng)保密 管理和災(zāi)難恢復(fù)管理，提高信息系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性和安全性。第三十一條 行政管理控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)分別制定相應(yīng)制度，規(guī)范采購(gòu)、招投標(biāo)、品牌宣傳、文 件及印章管理、后勤保障等行政管理行為，提高行政管理效率，為公司高效運(yùn)轉(zhuǎn)提高有力支持。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確采購(gòu)及招投標(biāo)的程序、條件和要求，規(guī)范采購(gòu)行為，盡可能實(shí)現(xiàn)集中統(tǒng)一采購(gòu)，降低采購(gòu)成本，防范舞弊風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理配置品牌宣傳和商業(yè)廣告資源，統(tǒng)一公司品牌標(biāo)識(shí)、職場(chǎng)視覺(jué)形象、員工禮儀和服務(wù)規(guī)范等，整合、提升公司的品牌形象。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定文件及印章管理制度，確保文件流轉(zhuǎn)安全順暢、保存完整，合理設(shè)置印章的種 類(lèi)，規(guī)范印章設(shè)計(jì)、刻制、領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷(xiāo)毀等控制事項(xiàng)，加強(qiáng)用印審批登記和檔案管 理。第三十二條 分支機(jī)構(gòu)控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)授權(quán)委托書(shū)或內(nèi)部管理規(guī)定等方式，根據(jù)總公司的 戰(zhàn)略規(guī)劃和管理能力，統(tǒng)一制定分支機(jī)構(gòu)組織設(shè)置、職責(zé)權(quán)限和運(yùn)營(yíng)規(guī)則，建立健全分支機(jī)構(gòu)管控制 度，實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的全面、動(dòng)態(tài)、有效管控。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)規(guī)范的授權(quán)方式，對(duì)不同層級(jí)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)和資金管理、人力資 源管理、行政管理、內(nèi)部控制建立統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、明確的管理要求。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)不同分支機(jī)構(gòu)的 經(jīng)營(yíng)和管控能力，在有章可循和可調(diào)控的前提下，適度采取差異化的業(yè)務(wù)政策或控制權(quán)限，提高分支 機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)信息技術(shù)手段和明確的報(bào)告要求，全面、實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確掌控分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理信 息，定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從業(yè)務(wù)、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)等方面全面、科學(xué)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)考核目標(biāo)，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)及 其高管人員的審計(jì)監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行公司問(wèn)責(zé)制度，確保分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。資金運(yùn)用控制 第四節(jié) 資金運(yùn)用控制 第三十三條 資金運(yùn)用控制的內(nèi)容和基本要求。保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中相對(duì)獨(dú)立的組 成部分，是內(nèi)部控制的重點(diǎn)領(lǐng)域。資金運(yùn)用控制包括資產(chǎn)戰(zhàn)略配置、資產(chǎn)負(fù)債匹配、投資決策管理、投資交易管理和資產(chǎn)托管等活動(dòng)的全過(guò)程控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以安全性、收益性、流動(dòng)性為中心，按照集中、統(tǒng)一、專(zhuān)業(yè)、規(guī)范的要求，組織實(shí) 施資金運(yùn)用控制活動(dòng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)針對(duì)資金運(yùn)用的不同環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的管理制度，規(guī)范保險(xiǎn)資金運(yùn)用的決策和交易 流程，防范資金運(yùn)用中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)及其它風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司委托資產(chǎn)管理公司或其他機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)確保其內(nèi)部控制措施滿足保險(xiǎn)公司 的內(nèi)控要求。第三十四條 資產(chǎn)戰(zhàn)略配置控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在法律法規(guī)要求的投資品種和比例范圍內(nèi)，根據(jù)經(jīng) 營(yíng)戰(zhàn)略和整體發(fā)展規(guī)劃，在資本金和償付能力約束下，制定中長(zhǎng)期資產(chǎn)戰(zhàn)略配置計(jì)劃，明確投資限制 和業(yè)績(jī)基準(zhǔn)，努力實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期投資目標(biāo)，有效控制資產(chǎn)配置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。第三十五條 資產(chǎn)負(fù)債匹配控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以償付能力和保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)債特性為基礎(chǔ)，加強(qiáng)成本 收益管理、期限管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，確定保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限額，科學(xué)評(píng)估資產(chǎn)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、精算、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理等職能部門(mén)的溝通，提 高資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的有效性。第三十六條 投資決策控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定清晰的投資決策流程，明確權(quán)限分配，建立相對(duì)集 中、分級(jí)管理、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策授權(quán)制度，確定授權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)、方式、時(shí)效和程序。

保險(xiǎn)公司重要投資決策應(yīng)當(dāng)有充分依據(jù)和書(shū)面記錄，重要投資決策應(yīng)當(dāng)事先進(jìn)行充分研究并形成 研究報(bào)告。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定研究工作的流程、決策信息的采集范圍、報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)格式等，并采用先 進(jìn)的研究方法和科學(xué)的評(píng)價(jià)方式，確保研究報(bào)告獨(dú)立、客觀、準(zhǔn)確。第三十七條 交易行為控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立獨(dú)立的投資交易執(zhí)行部門(mén)或崗位，實(shí)行集中交易。對(duì)于非交易所內(nèi)交易的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)崗位分離等其他監(jiān)控措施，有效監(jiān)控交易過(guò)程中的詢價(jià)、談判等關(guān)鍵行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完善的交易記錄制度，完整準(zhǔn)確記錄交易過(guò)程和交易結(jié)果，定期進(jìn)行核對(duì)并做 好歸檔管理，其中對(duì)交易所內(nèi)進(jìn)行的交易應(yīng)當(dāng)每日核對(duì)。保險(xiǎn)公司在交易管理過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行公平交易制度，確保不同性質(zhì)和來(lái)源的資金利益得到 公平對(duì)待。第三十八條 資產(chǎn)托管控制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)實(shí)行投資資產(chǎn)第三方托管和監(jiān)督。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投資資產(chǎn)第三方托管制度，規(guī)范托管方甄選、合同訂立和信息交換等控制事項(xiàng)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)托管機(jī)構(gòu)的信用狀況及資金清算、賬戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的能力素質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格考 核和持續(xù)跟蹤，確保托管機(jī)構(gòu)資質(zhì)符合監(jiān)管要求及自身管理需要。

內(nèi)部控制的組織實(shí)施與監(jiān) 實(shí)施與監(jiān)控 第三章 內(nèi)部控制的組織實(shí)施與監(jiān)控 第三十九條 內(nèi)部控制的組織架構(gòu)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、管理層直接領(lǐng)導(dǎo)、內(nèi) 控職能部門(mén)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)單位負(fù)首要責(zé)任的分工明確、路線清晰、相互協(xié) 作、高效執(zhí)行的內(nèi)部控制組織體系。第四十條 董事會(huì)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司董事會(huì)要對(duì)公司內(nèi)控的健全性、合理性和有效性進(jìn)行定期研究 和評(píng)價(jià)。公司內(nèi)部控制組織架構(gòu)設(shè)置、主要內(nèi)控政策、重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)討論和審議。董事會(huì)具體承擔(dān)內(nèi)部控制管理職責(zé)的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，應(yīng)當(dāng)有熟悉公司業(yè)務(wù)和管理流程、對(duì)內(nèi)部控制 具備足夠?qū)I(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家成員，為董事會(huì)決策提供專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)和建議。第四十一條 監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、管理層履行內(nèi)部控制職責(zé)，對(duì)其疏 于履行內(nèi)部控制職能的行為進(jìn)行質(zhì)詢。對(duì)董事及高管人員違反內(nèi)部控制要求的行為，應(yīng)當(dāng)予以糾正并 根據(jù)規(guī)定的程序?qū)嵤﹩?wèn)責(zé)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)有具備履行職責(zé)所需專(zhuān)業(yè)勝任能力的成員。

第四十二條 管理層的職責(zé)。保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)的決定，建立健全公司內(nèi)部組織架構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度，組織領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)部控制體系的日常運(yùn)行，為內(nèi)部控制提供必要的人力、財(cái)力、物力保 證，確保內(nèi)部控制措施得到有效執(zhí)行。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)負(fù)責(zé)人或董事會(huì)指定的管理層成員具體負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)工作。第四十三條 內(nèi)控職能部門(mén)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司內(nèi)控管理職能部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的事前、事中的統(tǒng)籌規(guī)劃，組織推動(dòng)、實(shí)時(shí)監(jiān)控和定期排查。保險(xiǎn)公司可以指定合規(guī)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，或者對(duì)現(xiàn)有管理資源進(jìn) 行整合，建立統(tǒng)一的內(nèi)部控制、合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理職能力量。第四十四條 業(yè)務(wù)單位的職責(zé)。保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理、承擔(dān)內(nèi)部控制直接責(zé)任的業(yè)務(wù)單位、部門(mén)和人員，應(yīng)當(dāng)參與制定并嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部控制制度，按照規(guī)定的流程和方式進(jìn)行操作。同時(shí)對(duì)內(nèi)部 控制缺陷和經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間和路線進(jìn)行報(bào)告，直至問(wèn)題得到整改處理。第四十五條 內(nèi)部審計(jì)的職責(zé)。保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制履行事后檢查監(jiān)督職能。內(nèi)部審 計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)公司內(nèi)部控制的健全性、合理性和有效性進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)范圍應(yīng)覆蓋公司所有主要 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和路線進(jìn)行報(bào)告，并向同級(jí)內(nèi)控管理職能部門(mén)反饋，確保內(nèi)控缺 陷及時(shí)徹底整改。保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)與內(nèi)控管理職能部門(mén)分離。第四十六條 內(nèi)部控制問(wèn)責(zé)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)控問(wèn)責(zé)制度，根據(jù)內(nèi)控違規(guī)行為的情節(jié)嚴(yán)重程度、損失大小和主客觀因素等，明確劃分責(zé)任等級(jí)，規(guī)定具體的處理措施和程序。保險(xiǎn)公司對(duì)已經(jīng)發(fā)生的內(nèi)控違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控問(wèn)責(zé)制度，追究當(dāng)事人責(zé)任。因內(nèi)控程 序設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的，要同時(shí)追究?jī)?nèi)控職能部門(mén)的責(zé)任。上級(jí)管理人員對(duì)內(nèi)控違規(guī)行為姑 息縱容或分管范圍內(nèi)同類(lèi)內(nèi)控事件頻繁發(fā)生的，要承擔(dān)管理責(zé)任。第四十七條 透明度和反舞弊機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)透明度和反舞弊機(jī)制建設(shè)，防止責(zé)任主體隱 瞞違規(guī)行為造成損失擴(kuò)大或內(nèi)控缺陷得不到及時(shí)整改，防范通過(guò)隱秘手法謀取不正當(dāng)利益的故意違規(guī) 行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)專(zhuān)門(mén)措施加強(qiáng)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理信息的收集和分析，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、內(nèi)部刊物、定期溝通和會(huì)議交流等方式實(shí)現(xiàn)信息廣泛共享。凡是不涉及商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和個(gè)人隱私的信息，都可以在企業(yè)內(nèi)部公開(kāi)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立舉報(bào)投訴機(jī)制，設(shè)置便于舉報(bào)投訴的途徑，明確舉報(bào)投訴的處理原則和程序并 讓所有員工知曉，保護(hù)舉報(bào)投訴人的合法權(quán)益。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求對(duì)外披露內(nèi)部控制信息，自覺(jué)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。第四十八條 對(duì)外包業(yè)務(wù)的控制。保險(xiǎn)公司將部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或管理職能授權(quán)或承包給外部機(jī)構(gòu)實(shí)施 完成的，應(yīng)當(dāng)確保外包機(jī)構(gòu)符合保險(xiǎn)公司的內(nèi)控要求，并對(duì)其外包業(yè)務(wù)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。外包業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理工作應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。第四章 內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)與監(jiān)管

第四十九條 內(nèi)控評(píng)價(jià)制度。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度，每年對(duì)內(nèi)部控制體系的健全性、合理性和有效性進(jìn)行綜合評(píng)估，編制內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告。第五十條 內(nèi)控評(píng)價(jià)制度的內(nèi)容。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)制度應(yīng)當(dāng)包括實(shí)施內(nèi)控評(píng)價(jià)的主體、時(shí)間、方式、程序、范圍、頻率、上報(bào)路線以及報(bào)告所揭示問(wèn)題的處置和反饋等內(nèi)容。第五十一條 內(nèi)控評(píng)價(jià)的實(shí)施主體和過(guò)程。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控 管理職能部門(mén)和業(yè)務(wù)單位分工協(xié)作，配合完成。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部控制評(píng)價(jià)作為對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行梳理排查和整改完善的持續(xù)性、系 統(tǒng)性工作。第五十二條 內(nèi)控評(píng)估報(bào)告。保險(xiǎn)公司實(shí)施完成內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作以后，應(yīng)當(dāng)編制內(nèi)部控制評(píng)估報(bào) 告。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)本單位實(shí)際，指定內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或內(nèi)控管理職能部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)評(píng)估報(bào)告的編制 工作。第五十三條 內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的內(nèi)容。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）本公司內(nèi)部控制評(píng)價(jià)工作的基本情況，包括內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的程序、標(biāo)準(zhǔn)、方法和依據(jù)；

（二）本公司建立內(nèi)部控制體系的工作情況，包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層在內(nèi)部控制建設(shè)所做 的具體工作；

（三）本公司內(nèi)部控制的基本框架和主要政策；

（四）本公司內(nèi)部控制存在的重大缺陷、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及其影響；

（五）本公司上一發(fā)生的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件及其處理結(jié)果；

（六）對(duì)內(nèi)控缺陷及主要風(fēng)險(xiǎn)擬采取的改進(jìn)措施和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案；

（七）對(duì)本公司內(nèi)部控制健全性、合理性、有效性的評(píng)價(jià)結(jié)果，并根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，得 出自評(píng)得分及等級(jí)。第五十四條 評(píng)價(jià)結(jié)果分類(lèi)。保險(xiǎn)公司內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果分以下四類(lèi)：

（一）合格。合格是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本健全、合理、有效。

（二）一般缺陷。一般缺陷是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制設(shè)計(jì)基本合理，基本覆蓋重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和高風(fēng) 險(xiǎn)領(lǐng)域，但無(wú)法保證有效執(zhí)行，存在運(yùn)行缺陷。

（三）重大缺陷。重大缺陷是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制未能完全覆蓋重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，且 無(wú)法保證有效執(zhí)行，同時(shí)存在設(shè)計(jì)缺陷和運(yùn)行缺陷。

（四）實(shí)質(zhì)性漏洞。實(shí)質(zhì)性漏洞是指保險(xiǎn)公司因內(nèi)部控制設(shè)計(jì)或運(yùn)行的嚴(yán)重缺陷，導(dǎo)致公司發(fā)生 重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大舞弊行為，造成公司財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失，嚴(yán)重影響經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。第五十五條 內(nèi)部控制報(bào)告的審議和報(bào)備。保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)審議。審議 通過(guò)后的內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告，應(yīng)當(dāng)于每年四月三十日前以書(shū)面和電子文本方式同時(shí)報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。上報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的內(nèi)控評(píng)估報(bào)告應(yīng)當(dāng)附董事會(huì)聲明，聲明內(nèi)容包括：董事會(huì)對(duì)建立健全和有效實(shí) 施內(nèi)部控制履行了指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)。董事會(huì)及其全體成員對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān) 個(gè)別及連帶責(zé)任。保險(xiǎn)公司不報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)或提供虛假的內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一至一百 七十三條及其他相關(guān)規(guī)定予以處罰。第五十六條 內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的鑒證和披露。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司在內(nèi)控評(píng) 估報(bào)告報(bào)送前，取得外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的鑒證結(jié)論。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，披露內(nèi)控評(píng)估報(bào)告的全部或部分內(nèi)容。第五十七條 抽查和監(jiān)管評(píng)價(jià)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制情況進(jìn)行檢查。檢查方式包括對(duì)部分內(nèi)控環(huán)節(jié)或業(yè)務(wù)單位進(jìn)行抽查以及組織進(jìn)行全面評(píng)價(jià)兩種。中國(guó)保監(jiān)會(huì)采取全面評(píng)價(jià)方式，可以委托獨(dú)立的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配合并承擔(dān)相應(yīng)費(fèi) 用。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制進(jìn)行檢查。第五十八條 檢查結(jié)果處置。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在重大缺陷及實(shí)質(zhì)性漏洞的保險(xiǎn) 公司，應(yīng)當(dāng)下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)函，要求公司限期整改并反饋。對(duì)內(nèi)控違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件負(fù)有直接責(zé)任和管理責(zé)任的當(dāng)事人，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定予以處罰。公 司內(nèi)控存在嚴(yán)重問(wèn)題，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及管理層成員負(fù)有責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。第五章 附則

第五十九條 本準(zhǔn)則適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)成立的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)集團(tuán)公司、再保險(xiǎn)公司和 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的內(nèi)部控制，參照本準(zhǔn)則執(zhí)行。第六十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)依據(jù)本準(zhǔn)則的規(guī)定制定控制活動(dòng)的應(yīng)用規(guī)范。本準(zhǔn)則自 2011 年 1 月 1 日起施行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)現(xiàn)行規(guī)定與本準(zhǔn)則不一致的，依照本準(zhǔn)則執(zhí)行。中國(guó)保監(jiān)會(huì) 1999 年 8 月 5 日發(fā)布的《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制制度建設(shè)指導(dǎo)原則》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕131 號(hào)）同時(shí)廢止。

第四篇：保監(jiān)發(fā)〔2012〕90號(hào)《關(guān)于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項(xiàng)的通知》[范文]

保監(jiān)發(fā)〔2012〕90號(hào)

各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

為拓寬保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，經(jīng)與有關(guān)部門(mén)協(xié)商，現(xiàn)就保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司是經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，依法登記注冊(cè),受托管理保險(xiǎn)等資金的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可以開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和組織創(chuàng)新。

二、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司除受托管理保險(xiǎn)資金外，還可受托管理養(yǎng)老金、企業(yè)年金、住房公積金等機(jī)構(gòu)的資金和能夠識(shí)別并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的合格投資者的資金。

三、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司作為受托人，可以接受客戶委托，以委托人名義，開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，也可以設(shè)立資產(chǎn)管理產(chǎn)品，為受益人利益或者特定目的，開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

四、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)市場(chǎng)規(guī)則，以資產(chǎn)管理產(chǎn)品或?qū)裘x，開(kāi)設(shè)證券賬戶和資金賬戶，進(jìn)行獨(dú)立運(yùn)作管理。

五、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司符合有關(guān)規(guī)定的，可以向有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)，依法開(kāi)展公募性質(zhì)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

六、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司可以按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立子公司，從事專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，進(jìn)一步改革完善體制和機(jī)制。

七、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)完善公司治理，按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，健全風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，恪盡職守，規(guī)范管理，公平公正對(duì)待所有受托資產(chǎn)。

八、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司開(kāi)展前述資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)資質(zhì)條件。中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)市場(chǎng)情況，適時(shí)制定有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，促進(jìn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。中國(guó)保監(jiān)會(huì)2012年10月12日

第五篇：青島保監(jiān)發(fā)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理辦法實(shí)施細(xì)則》(暫行)

青島保監(jiān)發(fā)[2008]46號(hào)

各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：

為加強(qiáng)對(duì)青島市保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的管理，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)營(yíng)許可審批流程，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合青島保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，我局制定了《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理實(shí)施細(xì)則》（暫行），現(xiàn)予發(fā)布，請(qǐng)各機(jī)構(gòu)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要根據(jù)本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，制定或修改相應(yīng)的內(nèi)部管理辦法，把本實(shí)施細(xì)則的要求落到實(shí)處。執(zhí)行過(guò)程中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)反饋我局。

特此通知。

附件：《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理實(shí)施細(xì)則》（暫行）

二〇〇八年四月二十四日

保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理實(shí)施細(xì)則(暫行)

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)青島市保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的管理，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)營(yíng)許可審批流程，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）制定的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合青島保險(xiǎn)市場(chǎng)的實(shí)際情況，制定本細(xì)則。

第二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的申報(bào)條件，獲得保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，在從事自身主營(yíng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，接受保險(xiǎn)公司委托，為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。

第三條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)許可的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，接受保險(xiǎn)公司的委托，在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的行為。

第四條 任何從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的單位都必須先獲得保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)許可。經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)許可的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)自覺(jué)遵守國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)的法律法規(guī)和行政規(guī)章，并遵循自愿、誠(chéng)信和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。

第五條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有超越代理權(quán)限的行為，保險(xiǎn)公司可以依法追究相關(guān)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

第六條 青島保監(jiān)局根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的授權(quán)，依法對(duì)青島地區(qū)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理，包括保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的審核、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證的發(fā)放、換發(fā)、對(duì)外公告等事項(xiàng)，并依法對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)督管理。

第七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和流程，對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道的業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，向保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)傳達(dá)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件，以確保兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)能夠依法開(kāi)展保險(xiǎn)代理活動(dòng)。

第二章 資格管理

第八條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在青島從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持有青島保監(jiān)局發(fā)放的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，并與被代理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面的代理業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

第九條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格申請(qǐng)及相關(guān)事項(xiàng)的變更，應(yīng)由被代理的保險(xiǎn)公司設(shè)在青島的市級(jí)以上機(jī)構(gòu)統(tǒng)一報(bào)青島保監(jiān)局核準(zhǔn)，暫不受理兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)。

第十條 申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位原則上應(yīng)具備下列條件：

(一)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并通過(guò)年審；

(二)有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源；

(三)有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

(四)具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所兼營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件；

(五)至少有2名員工持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱《資格證書(shū)》），有專(zhuān)職的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理人員；

(六)具有完全民事行為能力的企業(yè)法人（銀行、保險(xiǎn)、郵政等全國(guó)性機(jī)構(gòu)不受此限）；

（七）注冊(cè)資本金不低于100萬(wàn)元，成立時(shí)間不少于3年（銀行、保險(xiǎn)、郵政等全國(guó)性機(jī)構(gòu)不受此限）；

（八）主營(yíng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)為與保險(xiǎn)直接密切相關(guān)的實(shí)業(yè)，且主營(yíng)業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)正常；

（九）具備代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施；

（十）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他條件。

第十一條 具有下列情形之一的單位，不得申報(bào)兼業(yè)代理資格：

（一）不具備本辦法第十條規(guī)定的條件；

（二）國(guó)家機(jī)關(guān)、政黨機(jī)構(gòu)和社會(huì)團(tuán)體不得從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)；

（三）屬于法律法規(guī)禁止從事?tīng)I(yíng)利性活動(dòng)的事業(yè)單位或其他社會(huì)組織，不得從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)；

（四）曾因違法違規(guī)被有關(guān)行政管理部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)資格或保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格；

（五）曾非法從事保險(xiǎn)或者保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；

（六）有損害投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益的行為或擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的其他情況。

第十二條 替兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代理資格的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理能力，設(shè)置專(zhuān)門(mén)的管理部門(mén)或?qū)Ｂ毜墓芾韻徫唬⒔∪ｋU(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)臺(tái)賬、兼業(yè)代理合同登記簿等業(yè)務(wù)檔案資料，并按規(guī)定承擔(dān)對(duì)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)等管理責(zé)任。

第十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將被暫停申報(bào)資格并限期整改，情節(jié)嚴(yán)重的將限制其兼業(yè)代理渠道的業(yè)務(wù)：

（一）未按要求建立保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)臺(tái)帳或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)登記簿；

（二）委托無(wú)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的單位代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（三）委托的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)超越了保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被許可的代理業(yè)務(wù)范圍；

（四）其他嚴(yán)重違反保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理規(guī)定的行為正在接受查處或者受處罰未滿三個(gè)月；

（五）不具備兼業(yè)代理業(yè)務(wù)管理能力或未盡到必要的管理責(zé)任。

第十四條 保險(xiǎn)公司替兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，應(yīng)提交下列材料（一式兩份）:

（一）申請(qǐng)文件；

（二）擬申報(bào)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)清單；

（三）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格申報(bào)表；

（四）擬申報(bào)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（五）擬申報(bào)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件；

（六）擬申報(bào)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的基本情況介紹及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源說(shuō)明；

（七）擬申報(bào)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)上一的外部審計(jì)報(bào)告；

（八）與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作意向書(shū)；

（九）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)流程說(shuō)明及相關(guān)業(yè)務(wù)臺(tái)賬、業(yè)務(wù)檔案樣本；

（十）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)介、具有保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)的人員名單及《資格證書(shū)》復(fù)印件（加蓋擬申報(bào)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)印章）；

（十一）從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的相關(guān)人員已接受過(guò)崗前培訓(xùn)的證明；

（十二）擬申報(bào)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說(shuō)明，開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)設(shè)施及電子化管理情況說(shuō)明；

（十三）銀行、郵政、保險(xiǎn)類(lèi)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)使用同一個(gè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)提交所有分支機(jī)構(gòu)（包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）的清單和各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

（十四）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他材料。

第十五條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)發(fā)生名稱、地址變更的，應(yīng)當(dāng)在辦理工商變更登記之日起30日內(nèi)，向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)變更《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，并提交相應(yīng)的書(shū)面材料和電子數(shù)據(jù)：

（一）申請(qǐng)文件；

（二）新的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）新的組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；

（四）許可證原件；

（五）名稱變更證明文件（組織機(jī)構(gòu)代碼不變的不需提交）。

第十六條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)因自身經(jīng)營(yíng)條件發(fā)生變化，申請(qǐng)?jiān)黾哟黼U(xiǎn)種的，應(yīng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)文件；

（二）工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（三）《組織機(jī)構(gòu)代碼證》復(fù)印件；

（四）新增的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源和業(yè)務(wù)流程說(shuō)明；

（五）配套的業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)臺(tái)賬、業(yè)務(wù)檔案樣本；

（六）與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作意向書(shū)；

（七）相關(guān)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)介、具有保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)的人員名單及《資格證書(shū)》復(fù)印件（加蓋擬申報(bào)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)印章）；

（八）從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的相關(guān)人員已接受過(guò)崗前培訓(xùn)的證明；

（九）計(jì)算機(jī)軟硬件配備情況說(shuō)明；

（十）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他材料。

第十七條 《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》有效期限為三年，應(yīng)在有效期滿前一個(gè)月辦理到期換證手續(xù)，逾期許可證自動(dòng)失效。申請(qǐng)換證應(yīng)提交下列材料：

（一）申請(qǐng)文件；

（二）到期換證保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)清單；

（三）前3年代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告和報(bào)表；

（四）前3年本機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)接受保險(xiǎn)監(jiān)管、工商、稅務(wù)等部門(mén)監(jiān)督檢查情況的說(shuō)明及有關(guān)附件;

（五）監(jiān)管費(fèi)繳清證明；

（六）許可證原件；

（七）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

（八）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)介、具有保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)的人員名單及《資格證書(shū)》復(fù)印件（加蓋擬申報(bào)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)印章）；

（九）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)達(dá)到保險(xiǎn)繼續(xù)教育要求的有關(guān)證明；

（十）至少1家保險(xiǎn)公司出具的委托代理意向書(shū)；

（十一）與仍存在保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系的所有保險(xiǎn)公司出具的保險(xiǎn)委托代理合同履行情況的說(shuō)明；

（十二）前3年本機(jī)構(gòu)開(kāi)具的保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票匯總表；

（十三）許可證原件；

（十四）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他材料。

第十八條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，不予換發(fā)許可證：

（一）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在欺詐、誤導(dǎo)等嚴(yán)重違規(guī)行為；

（二）辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員不符合規(guī)定的資格條件；

（三）被工商行政管理部門(mén)吊銷(xiāo)或注銷(xiāo)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（四）主營(yíng)業(yè)務(wù)不能正常經(jīng)營(yíng)或有嚴(yán)重失信行為；

（五）不履行保險(xiǎn)委托代理合同的規(guī)定事項(xiàng)；

（六）未能取得保險(xiǎn)公司出具的委托代理意向書(shū)；

（七）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)和繳存保證金；

（八）曾被保險(xiǎn)公司投訴或被保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)列入黑名單并被證實(shí)確有違法違規(guī)行為；

（九）存在本辦法第十一條規(guī)定的情形的；

（十）法律、法規(guī)規(guī)定不予換發(fā)許可證的其他情形。

第十九條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，青島保監(jiān)局將依法注銷(xiāo)其許可證，并予以公告：

（一）未按中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)或繳納繳存保證金的；

（二）許可證有效期屆滿，沒(méi)有申請(qǐng)換發(fā)的；

（三）許可證有效期屆滿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予換發(fā)的；

（四）許可證有效期內(nèi)，被中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法吊銷(xiāo)的；

（五）營(yíng)業(yè)執(zhí)照或登記證書(shū)被主管部門(mén)依法吊銷(xiāo)或注銷(xiāo)的；

（六）連續(xù)六個(gè)月沒(méi)有開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的；

（七）合并、撤銷(xiāo)或解散，不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格條件的；

（八）進(jìn)入解散破產(chǎn)程序的；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)予以注銷(xiāo)許可證的其他情形。

兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在許可證被注銷(xiāo)的一個(gè)月內(nèi)向青島保監(jiān)局繳回《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》原件。

第二十條 青島保監(jiān)局由辦公室負(fù)責(zé)對(duì)外受理保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的申請(qǐng)、制作發(fā)放《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、發(fā)布行政許可事項(xiàng)結(jié)果并安排相關(guān)公告事宜等。青島保監(jiān)局中介處負(fù)責(zé)審查兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)材料，根據(jù)實(shí)際情況決定是否進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，提出初審意見(jiàn)提交局長(zhǎng)辦公會(huì)審議，并將審議結(jié)果反饋給辦公室。

第二十一條 核發(fā)和換發(fā)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》由青島保監(jiān)局在指定報(bào)紙上進(jìn)行公告，公告費(fèi)用由保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。

第二十二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定于每年第一季度繳納當(dāng)年的業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。新獲許可的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在領(lǐng)取《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》時(shí)應(yīng)當(dāng)預(yù)繳當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。未按規(guī)定繳齊各業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)的，許可證到期不予換發(fā)。

第二十三條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)將《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》放置在法定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置，主動(dòng)接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)及工商相關(guān)行政管理部門(mén)的檢查

第二十四條 《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》不得涂改、轉(zhuǎn)借、出租或出售。

第二十五條 《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》遺失的，應(yīng)在一個(gè)月內(nèi)在青島保監(jiān)局指定的媒體上刊登遺失聲明，并委托保險(xiǎn)公司向青島保監(jiān)局書(shū)面（附遺失聲明原件）申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。

第三章 代理合同管理

第二十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》的單位簽訂書(shū)面的保險(xiǎn)代理合同，委托其開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；不得委托未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的非法機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；不得委托在自身經(jīng)營(yíng)區(qū)域以外的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第二十七條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面委托代理合同進(jìn)行授權(quán)，且授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身經(jīng)營(yíng)區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍。

第二十八條 保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)建立或終止代理關(guān)系的，保險(xiǎn)公司應(yīng)于建立或終止代理關(guān)系后10日內(nèi)報(bào)告青島保監(jiān)局。

第二十九條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同應(yīng)列明代理險(xiǎn)種、代理權(quán)限、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付方式、保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的結(jié)算期限、單證領(lǐng)用及核銷(xiāo)程序、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、代理關(guān)系終止條件和合同期限等內(nèi)容。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的代理業(yè)務(wù)范圍和期限分別以《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》上核定的代理險(xiǎn)種和有效期為限。保險(xiǎn)委托代理合同的期限不得超出許可證的有效期。

保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議時(shí)應(yīng)當(dāng)包括委托培訓(xùn)方面的內(nèi)容。

第三十條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在代理關(guān)系終止后30日內(nèi)，將保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證、材料和尚未繳付的保險(xiǎn)費(fèi)等及時(shí)交還保險(xiǎn)公司。

第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第三十一條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)僅限于在主營(yíng)業(yè)務(wù)場(chǎng)所內(nèi)利用其便利條件開(kāi)展代理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得在主營(yíng)業(yè)務(wù)場(chǎng)所外另設(shè)代理機(jī)構(gòu)或派出人員開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。如遇特殊情況需要在主業(yè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之外代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)備案。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，如涉及共保、經(jīng)營(yíng)大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單，或通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話呼叫中心等其他特殊展業(yè)方式開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，應(yīng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，且不得違反相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定。

第三十二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保自身的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，視為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接承保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得對(duì)此提取代理手續(xù)費(fèi)。

第三十三條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)往來(lái)。

第三十四條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，應(yīng)向保險(xiǎn)公司開(kāi)具《統(tǒng)一發(fā)票》，并對(duì)取得的手續(xù)費(fèi)收入依法納稅。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在開(kāi)具《統(tǒng)一發(fā)票》時(shí)，應(yīng)根據(jù)提供的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，在電腦上登記“業(yè)務(wù)結(jié)算表”，逐筆列明客戶名稱、險(xiǎn)種、保單編號(hào)、代收保費(fèi)、收費(fèi)時(shí)間和解付時(shí)間、手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方法及金額等內(nèi)容。“業(yè)務(wù)結(jié)算表”由保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況自行設(shè)計(jì)，“業(yè)務(wù)結(jié)算表”的電子數(shù)據(jù)應(yīng)妥善保管。

第三十五條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)程中不得有下列行為：

（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）進(jìn)行虛假?gòu)V告和誤導(dǎo)宣傳；

（三）代投保人、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同及相關(guān)文件上簽字；

（四）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（五）以本機(jī)構(gòu)名義銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳；

（六）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

（七）泄露在辦理業(yè)務(wù)中知悉的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司非公開(kāi)的業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)信息或者個(gè)人隱私；

（八）挪用、侵占或拖欠保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金；

（九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金；

（十）捏造、散布虛假事實(shí)，損害其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)；

（十一）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同或者限制其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（十二）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人在保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；

（十三）超出保險(xiǎn)公司的委托權(quán)限從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)；

（十四）接受或協(xié)助超出經(jīng)營(yíng)區(qū)域和經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展保險(xiǎn)活動(dòng)的保險(xiǎn)公司的委托，為其辦理保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；

（十五）在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外設(shè)立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)或者外出開(kāi)展業(yè)務(wù)；

（十六）擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；

（十七）代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（十八）從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（十九）向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員返還手續(xù)費(fèi)、給予回扣；

（二十）向青島保監(jiān)局提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料；

（二十一）拒絕或者妨礙青島保監(jiān)局工作人員依法監(jiān)督檢查；

（二十二）存在其他損害投保人、被保險(xiǎn)人、受益人和保險(xiǎn)公司合法權(quán)益的行為或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

第三十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制止、糾正保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)違法行為。

保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)過(guò)程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險(xiǎn)人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。

第三十七條 保險(xiǎn)公司及其員工不得有下列行為：

（一）與保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)串通，截留、侵吞保險(xiǎn)費(fèi)，或者收取保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的回扣；

（二）與保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險(xiǎn)金；

（三）對(duì)直接承保業(yè)務(wù)以保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的名義提取手續(xù)費(fèi)、傭金或者類(lèi)似費(fèi)用；

（四）通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)向投保人、被保險(xiǎn)人以及未取得許可證的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者其他非法利益；

（五）其他謀取不正當(dāng)利益的行為。

第三十八條 保險(xiǎn)公司之間相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，以市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為單位向青島保監(jiān)局申領(lǐng)許可證。保險(xiǎn)公司之間相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，其業(yè)務(wù)人員或營(yíng)銷(xiāo)人員開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)可以不受第三十一條的限制。開(kāi)展相互代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司的監(jiān)管費(fèi)、保證金等相關(guān)監(jiān)管政策按照金融郵政類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第三十九條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所不得懸掛“××保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”或“××保險(xiǎn)”等模糊代理人性質(zhì)、容易誤導(dǎo)公眾的牌匾、廣告牌。如需掛牌匾，牌匾標(biāo)準(zhǔn)樣式應(yīng)報(bào)青島保監(jiān)局備案。

第四十條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)每年應(yīng)組織本機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員接受36課時(shí)的繼續(xù)教育培訓(xùn)，包括不少于12課時(shí)的有關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)和保險(xiǎn)職業(yè)道德等內(nèi)容的法定社會(huì)培訓(xùn)。

第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)所屬的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能方面的培訓(xùn)，并組織其參加每年12課時(shí)的有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)道德等內(nèi)容的法定培訓(xùn)。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，銷(xiāo)售前的培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完整的培訓(xùn)記錄全面反映委托代理培訓(xùn)情況。

第四十二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)對(duì)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的有關(guān)保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人非公開(kāi)的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)信息及個(gè)人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。

第五章 業(yè)務(wù)管理

第四十三條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循保險(xiǎn)公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受保險(xiǎn)公司對(duì)其授權(quán)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

第四十四條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，詳細(xì)記載保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)名稱、地址、電話、負(fù)責(zé)人、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》編號(hào)、代理險(xiǎn)種范圍、合同號(hào)碼、合同起訖日期，有效期，保證金等信息。

第四十五條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)為單位建立電子的代理業(yè)務(wù)臺(tái)賬，逐筆列明代理業(yè)務(wù)保單流水號(hào)、保單號(hào)、代理險(xiǎn)種、保費(fèi)收入、保費(fèi)入賬憑證號(hào)、代理手續(xù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)支付憑證號(hào)等內(nèi)容，并且應(yīng)在出單、保費(fèi)入賬和手續(xù)費(fèi)支付時(shí)能夠?qū)崟r(shí)生成臺(tái)帳。

第四十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)使用的單證應(yīng)建立單證領(lǐng)用、銷(xiāo)號(hào)登記簿，對(duì)單證的領(lǐng)、用、存、銷(xiāo)實(shí)行登記制度。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)至少一個(gè)月要對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)領(lǐng)用的保險(xiǎn)單證進(jìn)行一次核銷(xiāo)和清收；對(duì)終止委托代理合同關(guān)系的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的剩余單證要在十個(gè)工作日內(nèi)全部收回，收不回的保單、發(fā)票及其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)向保監(jiān)局報(bào)告，并登報(bào)聲明作廢。

第四十七條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，及時(shí)記錄相關(guān)業(yè)務(wù)信息。業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容應(yīng)載明以下基本事項(xiàng)：

（一）客戶姓名或者名稱；

（二）代理險(xiǎn)種；

（三）代收保險(xiǎn)費(fèi)的收取時(shí)間和解付時(shí)間；

（四）代理手續(xù)費(fèi)金額和結(jié)算時(shí)間；

（五）《統(tǒng)一發(fā)票》的開(kāi)具情況；

（六）其他重要業(yè)務(wù)信息。

第四十八條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以被代理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為單位建立代理業(yè)務(wù)臺(tái)賬，逐筆記載保單流水號(hào)、代理險(xiǎn)種、保單號(hào)碼、保險(xiǎn)費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)比例和手續(xù)費(fèi)到賬日期等內(nèi)容。

第四十九條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立單證領(lǐng)用登記薄，對(duì)領(lǐng)用的空白單證進(jìn)行妥善保管、定期盤(pán)點(diǎn)，并嚴(yán)格按照代理合同的要求進(jìn)行單證的交接和使用。

第五十條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)檔案和代收保險(xiǎn)費(fèi)的賬戶管理應(yīng)符合本規(guī)定本辦法的基本要求，并應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、賬簿等有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限不得少于10年。

保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)檔案、代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶管理有更高要求的，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)公司的要求執(zhí)行。

第五十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員展業(yè)行為的管理，監(jiān)督其向投保人如實(shí)告知有關(guān)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司應(yīng)制定規(guī)范統(tǒng)一的《保險(xiǎn)合同重要事項(xiàng)提示書(shū)》提供給保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)使用，基本內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）關(guān)于猶豫期的說(shuō)明；

（二）關(guān)于告知義務(wù)和通知義務(wù)的提示；

（三）保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始日期；

（四）除外責(zé)任；

（五）保險(xiǎn)費(fèi)支付、返還的注意事項(xiàng)；

（六）關(guān)于解除合同及返還保險(xiǎn)費(fèi)的規(guī)定；

（七）驗(yàn)證保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)合法身份的查詢方式。

第五十二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人如實(shí)告知保險(xiǎn)合同中的條款內(nèi)容以及其他可能影響投保人、被保險(xiǎn)人投保決策的重要事實(shí)。

第六章 財(cái)務(wù)管理

第五十三條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)之間保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)結(jié)算應(yīng)當(dāng)實(shí)行收支兩條線的財(cái)務(wù)制度，保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的列支應(yīng)符合財(cái)政、稅務(wù)方面的規(guī)定。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付代理手續(xù)費(fèi)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方開(kāi)具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》，不得以直接沖減保費(fèi)或現(xiàn)金方式向保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付代理手續(xù)費(fèi)，也不得通過(guò)批減或報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用等方式變相支付手續(xù)費(fèi)。

保險(xiǎn)公司不得向未取得許可證的非法機(jī)構(gòu)支付代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者類(lèi)似性質(zhì)的費(fèi)用。

第五十四條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司結(jié)算時(shí)應(yīng)當(dāng)使用《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》，并按規(guī)定附詳細(xì)的結(jié)算清單，列明此次結(jié)算的每筆保單號(hào)碼、險(xiǎn)種、保費(fèi)數(shù)額、手續(xù)費(fèi)數(shù)額等內(nèi)容，能夠清楚反映手續(xù)費(fèi)與代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之間的關(guān)系。

第五十五條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶，并將戶名和賬號(hào)告知所代理的保險(xiǎn)公司，并對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。

第五十六條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代收保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)在委托代理合同約定時(shí)間內(nèi)交付保險(xiǎn)公司，不得動(dòng)用代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶內(nèi)的資金，不得在代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶內(nèi)坐扣代理手續(xù)費(fèi)。

第七章 出單管理

第五十七條 委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理出單的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）建立了完善的內(nèi)控制度和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度；

（二）保證代理出單的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備滿足遠(yuǎn)程在線核保和遠(yuǎn)程出單的要求，能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理出單行為實(shí)施即時(shí)有效的監(jiān)控；

（三）對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的專(zhuān)職出單員進(jìn)行培訓(xùn)。

第五十八條 代理出單的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備滿足遠(yuǎn)程在線核保和遠(yuǎn)程出單的要求；

（二）嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)法律規(guī)范，建立健全了內(nèi)控制度；

（三）在前兩年的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)中無(wú)不良記錄；

（四）配備專(zhuān)職的出單人員，并接受過(guò)保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)。

第五十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理出單，應(yīng)報(bào)青島保監(jiān)局備案，提供下列材料：

（一）備案報(bào)告；

（二）代理出單的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)清單；

（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代理出單備案表。

第六十條 撕票式保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理出單管理辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或青島保監(jiān)局另行規(guī)定。

第八章 保證金管理

第六十一條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在領(lǐng)取《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》時(shí)應(yīng)當(dāng)繳存營(yíng)業(yè)保證金，并在領(lǐng)取許可證時(shí)提交繳存憑證。

第六十二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)保證金以經(jīng)營(yíng)許可證為單位，每家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)繳存2萬(wàn)元，以存款形式繳存到青島保監(jiān)局指定賬戶。金融郵政類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu),以領(lǐng)取許可證的分支機(jī)構(gòu)為單位，每增批一個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)追繳保證金2萬(wàn)元，當(dāng)一家機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)保證金累計(jì)達(dá)到100萬(wàn)元時(shí)，可以不再繳存保證金。

第六十三條 青島保監(jiān)局在指定的全國(guó)性商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)保證金專(zhuān)用帳戶并委托該商業(yè)銀行統(tǒng)一管理，除本辦法另有規(guī)定或經(jīng)青島保監(jiān)局書(shū)面同意外，任何單位和個(gè)人都不得動(dòng)用保證金。

第六十四條 有下列情形之一的，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以向青島保監(jiān)局申請(qǐng)動(dòng)用保證金：

（一）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)、破產(chǎn)、被合并或者被吊銷(xiāo)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證不再具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，已繳回《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》；

（二）保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)決定終止從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)，與所有被代理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)終止保險(xiǎn)代理關(guān)系，已繳回《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。

第六十五條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，保證金暫不退回：

（一）代收的保費(fèi)未交給被代理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；

（二）未按規(guī)定或者合同要求繳回保險(xiǎn)單證；

（三）有損害投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者被代理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利益的情況未經(jīng)處理；

（四）未按規(guī)定繳納公告費(fèi)或業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)；

（五）未按規(guī)定繳回《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》；

（六）涉嫌違法違規(guī)正在接受查處；

（七）拒不執(zhí)行青島保監(jiān)局的行政處罰決定；

（八）存在其他未了事宜的。

第六十六條 申請(qǐng)動(dòng)用保證金應(yīng)提交的材料：

（一）申請(qǐng)文件；

（二）與各家保險(xiǎn)公司合作的代理業(yè)務(wù)清單匯總；

（三）與保險(xiǎn)公司單證交接記錄，歸還各種保險(xiǎn)單證的證明；

（四）保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)結(jié)算清單，結(jié)清全部代收保費(fèi)的證明；

（五）業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)繳清證明；

（六）在指定報(bào)紙上登載的終止所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的公告；

（七）《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》原件；

（八）青島保監(jiān)局基于審慎監(jiān)管原則要求的其他材料。

第六十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得代保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)繳納保證金或者幫助保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)弄虛作假。

第九章 監(jiān)督管理

第六十八條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)和繳存營(yíng)業(yè)保證金。監(jiān)管費(fèi)的繳付標(biāo)準(zhǔn)及方式參見(jiàn)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)許可證時(shí)繳納首年的業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。

第六十九條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表和資料。有關(guān)報(bào)表的電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的數(shù)據(jù)格式及標(biāo)準(zhǔn)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向所在地的保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)報(bào)送上一季度辦理保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)情況匯總表。以每家取得許可證的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)為單位，列出代理保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)匯總清單，按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的數(shù)據(jù)格式報(bào)送電子數(shù)據(jù)。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)為滿足監(jiān)管需要，有權(quán)臨時(shí)改變報(bào)表報(bào)送時(shí)間和頻度。

第七十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)依法對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在接受檢查前有權(quán)要求檢查人員出示工作證、行政執(zhí)法檢查證等相關(guān)證件。

第七十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以包括下列內(nèi)容：

（一）許可證審批手續(xù)是否齊全；

（二）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)是否合法合規(guī)；

（三）向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整和真實(shí)；

（四）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員的相關(guān)培訓(xùn)情況；

（五）代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶的設(shè)置和使用情況；

（六）《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》的使用和執(zhí)行情況；

（七）繳納業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)和繳存保證金的情況；

（八）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他事項(xiàng)。

第七十二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、法規(guī)及本規(guī)定本辦法的，在被調(diào)查期間，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)有權(quán)責(zé)令其停止辦理或者接受新的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。

第七十三條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，不得拒絕、妨礙保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查：

（一）按照規(guī)定或中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求提供有關(guān)文件、材料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料；

（二）相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)?shù)綀?chǎng)說(shuō)明情況，回答監(jiān)管提問(wèn)，接受監(jiān)管談話，不得躲避、拖延或阻撓檢查。

第七十四條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)可以將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象：

（一）被投訴舉報(bào)較多的；

（二）涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)行為的；

（三）不按照規(guī)定提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的；

（四）報(bào)告、報(bào)表等材料反映保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)存在異常現(xiàn)象的；

（五）未按規(guī)定使用《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》進(jìn)行結(jié)算的；

（六）不按時(shí)結(jié)算保險(xiǎn)費(fèi)的；

（七）存在保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第七十五條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。

第七十六條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的行政處罰決定提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第七十七條 保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)可以聘請(qǐng)具有相關(guān)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或稽核，也可以要求保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)具有相關(guān)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，對(duì)其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或稽核，有關(guān)費(fèi)用由保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付。

第七十八條 保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)可以委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，委托應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，并應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

第十章 法律責(zé)任

第七十九條 未取得許可證，非法從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。

第八十條 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)S可證的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予核準(zhǔn)所申請(qǐng)事項(xiàng)，同時(shí)該機(jī)構(gòu)1年內(nèi)不得再次提出類(lèi)似申請(qǐng)。

第八十一條 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)通過(guò)欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得許可證的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷(xiāo)，對(duì)存在出具虛假材料等行為的機(jī)構(gòu)給予警告，并處3萬(wàn)元罰款；該機(jī)構(gòu)在3年內(nèi)不得再次提出類(lèi)似申請(qǐng)。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；因客觀情況，許可決定撤銷(xiāo)已無(wú)實(shí)際意義或者不能執(zhí)行的，對(duì)該機(jī)構(gòu)處以3萬(wàn)元罰款

第八十二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)被中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法予以吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)及依法不予換發(fā)許可證的，該機(jī)構(gòu)在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)S可證。

第八十三條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以3萬(wàn)元罰款，沒(méi)有違法所得的，處以1萬(wàn)元罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處5000元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）偽造、變?cè)?、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的；

（二）使用過(guò)期或者失效許可證的。

第八十四條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)存在本規(guī)定第三十五條所列情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以1萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)許可證；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

第八十五條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，沒(méi)收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款；沒(méi)有違法所得的或違法所得不足1萬(wàn)元的，處以2萬(wàn)元以下罰款。

第八十六條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在終止代理關(guān)系后，未按照本規(guī)定將保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證、材料以及未交付的代收保險(xiǎn)費(fèi)等交付給保險(xiǎn)公司的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處5000元以上2萬(wàn)元以下罰款。

第八十七條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)在從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，開(kāi)具或者使用與實(shí)際不符的發(fā)票、收據(jù)、保險(xiǎn)單證等重要業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)憑證的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處3萬(wàn)元以下罰款。

第八十八條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處以5000元罰款：

（一）從自身投保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中提取代理手續(xù)費(fèi)、傭金或類(lèi)似費(fèi)用的；

（二）存在代收保險(xiǎn)費(fèi)的行為，但未開(kāi)設(shè)獨(dú)立的代收保險(xiǎn)費(fèi)賬戶的；

（三）從代收保險(xiǎn)費(fèi)中坐扣代理手續(xù)費(fèi)的；

（四）未按照規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)賬簿或者業(yè)務(wù)檔案的；

（五）代投保人、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同及相關(guān)文件上簽字的。

第八十九條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處3萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處5000元以下罰款：

（一）違反中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，代理共保、大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)的。

（二）超出代理范圍，損害被代理保險(xiǎn)公司合法權(quán)益的。

第九十條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處5000元罰款。

第九十一條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以3萬(wàn)元罰款；情況嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)許可證。

第九十二條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處3萬(wàn)元以下罰款：

（一）提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的；

（二）拒絕、妨礙保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查的。

第九十三條 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所懸掛許可證的；

（二）未按照規(guī)定交回許可證的；

（三）未按照本規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)的；

（四）未按照本規(guī)定向投保人、被保險(xiǎn)人和社會(huì)公眾履行告知義務(wù)的。

（五）未按規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的。

第九十四條 保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿或者保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)賬簿的；

（二）未按照本規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)和管理，唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)違法行為的；

（三）向未取得許可證的機(jī)構(gòu)支付保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者類(lèi)似費(fèi)用的；

（四）發(fā)現(xiàn)所委托的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)違法違規(guī)，不及時(shí)制止和糾正的；

（五）有本規(guī)定第三十七條所列行為之一的。

第十一章 附 則

第九十五條 本實(shí)施細(xì)則由青島保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋和修改。

第九十六條 本實(shí)施細(xì)則中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。

第九十七條 本實(shí)施細(xì)則“法律責(zé)任”中所稱的“以上”、“以下”均包括本數(shù)。

第九十八條 本實(shí)施細(xì)則自2008年1月1日起實(shí)施。我局2004年下發(fā)的《關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人審核管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（青保監(jiān)發(fā)【2004】12號(hào)）與本文內(nèi)容不一致之處，以本實(shí)施細(xì)則為準(zhǔn)。

附件：

1、《從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)申請(qǐng)書(shū)》

2、《從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理活動(dòng)申請(qǐng)表》

3、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證變更申請(qǐng)表》

4、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證換發(fā)申請(qǐng)表》

5、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證補(bǔ)發(fā)申請(qǐng)表》