第一篇：國家開發銀行信貸資產轉讓資金信托計劃簡介

國家開發銀行信貸資產轉讓資金信托計劃簡介

概況

1.?規模：5000萬元

2.?期限：1年

3.?運用：將多個資金信托的信托資金集合起來，形成具有一定規模和實力的資金組合，利用受托人在金融領域的人才、信息及管理優勢，發揮受托人專業的信托財產管理職能和信托資金運用的豐富經驗，受讓國家開發銀行所持有的上海市城市建設投資開發總公司的信貸資產，為投資者提供新的金融工具，滿足投資者獲取穩定、安全投資收益的需求。

4.?信貸資產借款人簡介：上海城市建設投資開發總公司是經上海市人民政府批準和授權的對城建資金和維護資金進行籌措和管理的城市建設專業投資、開發的控股公司，注冊資本204.06億元。截止2003年12月31日，該公司資產總額824.71億元，負債總額432.30億元，所有者權益392.41億元，2003年實現利潤2.46億元。風險控制

5.?根據上海新世紀投資服務有限公司的資信評估報告，上海城市建設投資開發總公司目前的資信等級為AAA-級，該公司承諾將償還信托計劃的本金和利息。

6.?上海城市建設投資開發總公司承諾將以上海城市建設部分規費收入、公司存量資產盤活收益、經營創利作為還款來源。

7.?國家開發銀行上海分行接受中泰信托的委托對該信貸資產進行日常管理，并且負責該信托計劃本金和利息的收付。

收益

1.?預計收益率：4.35%左右。

2.?信托利益分配采取現金方式。

3.?受益人按信托資金占信托計劃資金的比例，享有信托利益。如何投資

1.?本計劃推介期為2004年11月9日至2004年12月17日。自2004年11月9日起，投資者帶好本人身份證原件及復印件，以及存有投資資金的民生銀行民生卡，前往中泰信托簽訂資金信托合同。

8.?每份信托合同金額最低為25萬元，并可按1萬元的整數倍增加。

2.?在訂立信托合同之前，敬請仔細閱讀國家開發銀行信貸資產轉讓資金信托計劃、合同與風險聲明書。

中國家開發銀行信貸資產轉讓資金信托計劃投資手續辦理程序

客戶經過咨詢并確認投資后，請按以下手續辦理：

1、自然人投資者：

（1）投資者將投資資金存入民生銀行民生卡，帶民生卡及身份證原件至中泰信托；

（2）投資者如無民生卡，可帶現金本票（本票收款人為投資者本人姓名、代理付款行為民生銀行上海分行福山支行）至中泰信托，于本信托投資計劃簽約處現場辦理開卡手續；

（3）客戶將身份證和民生卡，交中泰信托工作人員辦理簽約手續，在一式兩份的信托合同上簽字；

（4）中泰信托工作人員引導客戶辦理劃款手續；客戶辦理劃款手續后，取回本信托計劃書一份、信托合同一份、身份證原件、民生卡原件及投資資金收據。

2、機構投資者：

（1）以貸記憑證將資金存入本信托計劃的資金收付專戶；

戶名：中泰信托投資有限責任公司

帳號：144716-04040000067

開戶行：民生銀行上海分行西南支行

（2）持資金入帳回單、加蓋公章的營業執照復印件及法人身份證復印件、法人授權經辦人辦理此業務的委托書正本、經辦人身份證原件及復印件、公章及法人章至中泰信托；

（3）經辦人將上述資料交中泰信托工作人員進行簽約；

（4）經辦人在一式兩份的協議上加蓋公章及法人章，并由本人簽字；

（5）經辦人取走簽署的協議書及計劃書各一份，并帶回本人身份證原件、公章及法人章，其他資料由中泰信托存檔備查。

簽約時間：11月9日起，工作日的上午9:15-11:30；下午13:15-16:30。

中泰信托地址：浦東大道720號國際航運金融大廈22樓（浦東大道福山路路口）交通線路：地鐵東方路、東昌路站；公交85，81，870，981，797，滬華線，陸川線，蔡陸線，申陸線，隧道六線，隧道三線，申高線，新川專線，江園線等

第二篇：信貸資產轉讓業務操作規程

信貸資產轉讓業務操作規程

第一章總則

第一條為規范開展信貸資產轉讓業務，防范業務風險，根據銀監會《關于規范信貸資產轉讓業務及信貸資產類理財業務有關事項的通知》、《關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》等要求，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱信貸資產轉讓業務，是指金融機構之間買入、賣出或轉移信貸資產。

第三條公司建立完善的前、中、后臺管理系統，即產品營銷、產品研發、風險控制等部門間的分工與協作機制開展信貸資產轉讓業務。

第四條公司開辦信貸資產轉讓業務應當嚴格遵守以下三條原則：

1、真實性原則，不得與轉讓方采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式。

2、整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息。

3、潔凈轉讓原則，即實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

第二章機構設置與職責分工

第五條研發創新部負責信貸資產轉讓業務研發工作，為公司信貸資產轉讓業務開展及創新提供支持。

第六條貸款業務部設置貸款經理崗位，負責信貸資產轉讓業務推介工作。

第七條貸款經理推介信貸資產轉讓業務，并對經其初步審查符合公司項目準入條件的項目進行業務洽談。

第八條貸款業務部主要負責項目盡職調查、項目立項、產品設計與貸款文件制作、發起設立貸款計劃、貸款計劃的發行與成立、貸款項目管理運用合同簽訂與落實擔保、貸款資金支付、貸款項目管理、貸款收益分配與清算等業務。

第九條合規風控部負責信貸資產轉讓業務合法合規性審查、業務風險審查與防范等工作，檢測并預防業務風險。

第十條貸款投資決策委員會、關聯交易委員會、風險控制委員會負責信貸資產轉讓業務審議、審批。

第十一條貸款財務部負責貸款項目賬戶的開立、銷戶及財務核算工作。

第三章業務辦理條件

第十二條轉讓的信貸資產需為確定的、正常類信貸資產。單一的、有明確到期日的信貸資產受讓貸款產品的期限應與對應的信貸資產的剩余期限匹配。

第十三條不接受銀行以理財資金受讓信貸資產的委托。

第十四條受讓信貸資產，相關交易對手應具備還本付息能力，其中自主管理的信貸資產受讓項目及交易對手需符合公司貸款貸款業務準入條件。

第十五條擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在信貸資產轉讓前，應當征得保證人同意。擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。

第四章貸款項目管理

第十六條公司親自履行管理職責，完成信貸資產轉讓貸款項目盡職調查、風險評審、產品設計、后續管理等工作。

第十七條公司嚴格按照《企業會計準則》關于“金融資產轉移”的規定及其他相關規定進行信貸資產轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。

第十八條公司為每一只信貸資產轉讓貸款產品單獨開立賬戶,至少配備一名貸款經理。

第十九條信貸資產受讓項目管理按照貸款貸款項目管理標準執行。

第五章業務風險管理

第二十條根據公司業務風險管理控制制度中的有關規定對信貸資產轉讓業務實施有效的風險管理。

第二十一條公司將信貸資產轉讓業務的風險管理納入公司的三級風險管理控制體系中。

貸款業務部的部門合規風控員負責對信貸資產轉讓業務的風險進行初步的識別和審查。

合規風控部的合規風控員根據貸款業務部提交的有關業務資料，對信貸資產轉讓業務的合法合規性、業務風險性進行全面的審查，提出相關風險管理意見，并形成風險審查報告。

風險控制委員會根據合規風控部提交的風險審查報告和其他業務資料，對信貸資產轉讓業務進行全面的風險管理和控制。

第二十二條合規風控部定期或不定期對信貸資產轉讓業務的前、中、后臺部門的風險管理工作進行檢查，并及時形成風險管理工作報告，上報風險控制委員會。

第二十三條信貸資產轉讓業務面臨的主要風險類型有以下幾種：

（1）信用風險，主要是指交易對手違約造成損失的風險；

（2）市場風險，主要是指市場利率、匯率或金融產品價格變動造成損失的風險；

（3）操作風險，主要是指由于員工的個人因素導致操作不當甚至違規違約所引發各種損失的風險；

（4）其他風險，主要是信貸資產轉讓業務開展中的合規風險、政策風險、政府信用風險等。

對業務風險要進行全面的分析、研究與評估，對主要業務風險要采取有針對性的風險防范與管理措施。

第二十四條公司在開展信貸資產轉讓業務過程中積極對信用風險進行防范、管理和控制，重點對交易對手進行詳細調查評估并持續跟蹤。

第二十五條對于信貸資產轉讓業務中的信用風險，重點做好項目測算與持續跟蹤，預留適當的風險空間，做好追加保障措施安排。

第二十六條公司要求相關部門及員工嚴格按照有關法律法規和公司制度開展信貸資產轉讓業務，防范操作風險、合規風險、政策風險等各類風險。

第六章信息披露

第二十七條公司按照法律法規的規定和貸款文件約定，及時、準確、充分、完整地向委托人與受益人披露信息，揭示風險。

第二十八條信息披露的具體內容、時間與方式依據貸款文件的約定。一般包括《資金貸款管理運用報告》、《清算報告》、《貸款項目利潤及利潤分配表》、《保管報告》，以及法律法規規定或貸款文件約定需要披露的其他事項。

第七章附則

第二十九條對在信貸資產轉讓業務管理過程中因故意或工作失誤引發風險隱患或給公司造成損失的人員，公司按照相關規定進行問責和處理。

第三十條本辦法由貸款業務一部負責解釋。

第三十一條本辦法自公布之日起施行。

第三篇：借款信貸合同：信托資金借款合同

借款信貸合同模板（僅供參考）

信托資金借款合同

貸 款 方：______________________

地 址： 郵碼：____________ 電話：____________

法定代表人：____________

借 款 方：______________________

地 址： 郵碼：____________ 電話：____________

法定代表人：____________

擔 保 人：______________________

地 址： 郵碼：____________ 電話：____________

法定代表人：____________

借款信貸合同模板（僅供參考）

根據《中華人民共和國合同法》的規定，經貸款方、借款方、擔保方協商一致，簽訂本合同，共同信守。

第一條 貸款種類：________________________________________

第二條 借款金額（大寫）：________________________________

第三條 借款用途：________________________________________

第四條 借款利率：借款利率為月息____ ‰，按季收息，利隨本清。

如遇國家調整利率，按調整后的規定計算。

第五條 借款期限：

借款期限自 年____ 月____ 日起，至 年____ 月____ 日止。借款實際發放和期限以借據分____ 次（或一次）發放和收回。借據應作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六條 還款資金來源及還款方式：

借款信貸合同模板（僅供參考）

1.還款資金來源：________________________________________

2.還款方式：____________________________________________

第七條 保證條款：

借款方請 作為借款保證方，經貸款方審查，證實保證方具有擔保資格和足夠代償借款的能力，保證方有權檢查和督促借款方履行合同。當借款方不履行合同時，由保證方連帶承擔償還借款本息的責任。必要時，貸款方可以從保證方的存款帳戶內扣收貸款本息。

第八條 違約責任：

1.簽訂本合同后，貸款方應在借款方提出借據____ 日內（假日順延）將貸款放出，轉入借款方帳戶。如貸款方未按期發放貸款，應按違約數額和延期天數的貸款利息的20%向借款方償付違約金。

2.借款方如不按合同規定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按銀行規定加收罰息。借款方如在使用借款中造成物資積壓或損失浪費或進行非法經營，貸款方不負任何責任，并有權按銀行規定加收罰息或從借

借款信貸合同模板（僅供參考）

款方帳戶中收貸款本息。如借款方有意轉移并違約使用資金，貸款方有權商請其他開戶行代為扣款清償。

3.借款方應按合同規定的時間還款。如借方需要將借款展延，應在借款到期前5日向貸款方提出申請，有保證方的，還應由保證方簽署同意延長擔保期限，經貸款方審查同意后辦理延期手續。如借款方不按期償還借款，貸款方有權限期追回貸款，并按銀行規定收逾期利息和罰息。如企業經營不善發生虧損或虛盈實虧，危及貸款安全時，貸款方有權提前收回貸款。

第九條 合同變更或解除：除《合同法》規定允許變更或解除合同的情況外，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。當事人一方依據《合同法》要求變更或解除合同時，應及時采用書面形式通知其他當事人，并達成書面協議，本合同變更或解除后，借款方占用的借款和應付的利息，仍應按本合同的規定償付。

第十條 解決合同糾紛的方式，執行本合同發生爭議。由當事人雙方協商解決。協商不成，雙方同意按（）項處理。

（1）由仲裁委員會仲裁。

（2）向人民法院起訴。

第十一條 本合同經各方簽字后生效。

貸 款 方：____________________

代表人簽字：____________

借 款 方：___________________

代表人簽字：____________

保 證 方：____________________

代表人簽字：____________

借款信貸合同模板（僅供參考）

年____月____日

第四篇：信貸資產信托理財業務管理辦法(試行

中國銀行股份有限公司信貸資產信托理財業務管理辦法

（試行）（2008年版）

第一章 總

則

第一條

為規范中國銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）信貸資產信托理財業務，優化信貸資源配臵，滿足個人及對公客戶理財需求，提高金融服務水平，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等法律、法規、監管規定，《中國銀行股份有限公司信貸資產出讓業務管理辦法（試行）（2008年版）》等行內規章制度，特制定本辦法。

第二條

信貸資產信托理財業務指我行通過發行理財產品向個人和機構投資者募集資金，由我行以單一資金信托方式將募集資金委托給信托公司，由信托公司向我行選擇的借款人發放信托貸款（下稱“增量模式”）或購買我行存量信貸資產（下稱“存量模式”），并以借款人支付的貸款本息或貸款債權處臵收入為收益來源的理財業務。

第三條 本辦法試行期間，理財產品應以非保本浮動收益型為主，由投資者承擔不能回收部分或全部理財本息的風險。理財產品期限應在1年（含）以下。信貸資產主要選擇增量資產模式。

第四條

本辦法適用范圍為總行及獲得業務授權的境內分支機構。

第五條

信貸資產信托理財業務涉及總分行和跨條線部門，各相關方應嚴格職責分工、積極協作、密切配合，共同推進業務發展。

第二章 組織分工

第六條

總行各部門職責如下：

1、總行公司金融總部公司業務模塊牽頭管理和協調信貸資產信托理財業務，金融機構模塊、風險管理部、全球金融市場部、個人金融總部、托管及投資者服務部、法律與合規部等相關部門，按照各自的職責權限和業務分工密切協作、相互配合。

2、總行公司金融總部公司業務模塊負責業務授權管理，制訂管理辦法和相關合同文本，會同風險管理部制訂借款人和信貸資產準入標準，總行層面的業務發起，協調相關部門指導分行開展業務。

3、總行公司金融總部金融機構模塊負責制訂信托公司準入名單和信托公司準入審批。

4、總行風險管理部負責會同公司金融總部制訂借款人和信貸資產準入標準；對總、分行發起的項目進行審核。

5、總行全球金融市場部負責根據發起部門和分行向其提交的業務需求，會同公司金融總部、個人金融總部制訂交易結構和發行計劃，簽署資金信托合同等合同文本，向監管部門進行產品報告。

6、總行個人金融總部負責指導分行進行理財產品宣傳、銷售和投資者教育。對于全轄發售的，會同公司金融總部、全球金融市場部協商發行計劃。

7、總行托管及投資者服務部負責基金代銷系統的設臵、控制和資金劃轉。

8、總行法律與合規部依據《中國銀行股份有限公司合同管理辦

法》對業務部門送審的理財合同文本予以法律審查，對業務部門的咨詢提出法律意見。

第七條 分行各部門職責如下：

1、公司業務部負責營銷公司客戶、項目篩選和發起、產品設計、組織協調發行工作；向公司理財客戶進行推介、作為銷售渠道簽署理財合同文本及到期收益分配；依照相關合同約定向信托公司提供貸款服務；比照我行自有貸款相關規定進行貸后管理；向總行申請業務授權；產品發行后逐筆報備總行。

2、金融機構部負責協調與信托公司的合作，向金融機構客戶進行理財產品推介。

3、風險管理部負責對公司業務部發起的項目進行審核；比照我行自有貸款相關規定進行授信資產質量監控。

4、個人金融部負責個人理財客戶的市場需求調查、產品宣傳銷售、理財協議簽訂以及到期后投資收益分配。

5、資金業務部視業務需要，協助公司業務部開展業務、進行銷售。

6、授信執行部負責存量資產模式中回購信貸資產的授信發放審核，與信貸資產轉讓有關的內部系統維護及相關檔案管理。

7、法律與合規部依據《中國銀行股份有限公司合同管理辦法》對業務部門送審的理財合同文本予以法律審查，對業務部門的咨詢提出法律意見。

8、賬務處理部門負責會計核算和賬務處理。

第三章 借款人和信貸資產準入標準

第八條 借款人的準入標準：

1、本業務開辦初期借款人限定為總行級重點客戶（名單見中銀司總[2008]3號文，含集團客戶的成員公司），暫不含房地產行業。

2、借款人在我行信用評級為A級（含）以上，在我行的存量貸款五級分類為正常類。

3、企業總資產規模為5億元人民幣（含）以上，經營和財務狀況良好，最近一個會計盈利。

4、具有較強的到期履約能力，流動性較好，具有穩定的償債資金來源，近3年無違約記錄。

第九條 信貸資產的準入標準：

1、增量模式下：

（1）信托貸款的融資金額為1億元人民幣（含）以上，以流動資金貸款為主。貸款期限與理財產品期限相匹配。

（2）借款人原則上應在我行有充足的已批未用貸款總量，可以覆蓋該筆信托貸款規模。

（3）爭取獲得第三方對借款人提供擔保。（4）利率水平適當，盡量保障我行整體收益。

（5）貸款用途應符合國家法律、法規、監管規定、相關授信政策和行業發展政策。

2、存量模式下：

（1）可轉讓貸款金額宜在5000萬元人民幣（含）以上，以流動

資金貸款為主。

（2）可轉讓貸款的剩余期限應與理財期限匹配。對于期限不匹配的，則應在交易結構上做出相關安排，如采取我行以公允價值回購等方式。

（3）除上述條件之外，可轉讓貸款的選擇還應遵守《中國銀行股份有限公司信貸資產出讓業務管理辦法（試行）（2008年版）》的相關規定。

第四章 信托公司準入與審批

第十條

總行公司金融總部金融機構模塊擬定信托公司準入名單，首批名單見附件。

第十一條

擬選擇信托公司在準入名單之外的，應報總行公司金融總部金融機構模塊審批。分行上報時應說明信托公司是否符合以下條件：

1、已獲得銀監會批準重新登記注冊；

2、具有信貸業務資格，受讓我行存量貸款的信托公司需具有信貸資產轉讓業務資格；

3、具備完善的授信和風險管理體系；

4、財務狀況良好，實力雄厚；

5、公司最近兩年未受到金融監管部門（包括銀行業監督管理部門和證券監督管理部門）的行政處罰，未涉及法律糾紛，且自營業務不存在重大風險隱患；

6、能夠嚴格執行信托公司的信息披露規定；

7、公司在過去已發行結束的各類信托計劃中，信托本金未發生損失，未發生由信托投資公司承擔違約責任的情況。

第五章 業務流程

第十二條 業務流程：

1、業務發起：

（1）增量資產模式：公司業務部門（總行公司金融總部公司業務模塊、分行公司業務部，下同）了解轄內客戶融資需求，評估客戶符合借款人準入標準，經向客戶進行營銷獲取客戶委托書，與風險管理部、個人金融部、資金業務部門（總行全球金融市場部、分行資金業務部，下同）、托管與投資者服務部（或分行理財產品銷售系統管理部門）等相關部門溝通，就理財產品發行規模、范圍、期限、價格（包括理財產品預期收益率、信托貸款利率）、銷售檔期、信托公司的選擇等方面達成初步一致意見。

（2）存量資產模式：公司業務部門根據公司信貸資產配臵需要、機構及個人投資者的投資需求，按照準入標準篩選轄內存量信貸資產，與風險管理部、個人金融部、資金業務部門等相關部門溝通，就理財產品發行規模、范圍、信貸資產、期限、價格（包括理財產品預期收益率、貸款服務費率）、銷售檔期、信托公司的選擇等方面達成初步一致意見。

2、業務審批：

（1）總行牽頭多家分行發行理財產品：該方式采用我行基金代銷系統，總行確定借款人和信貸資產、發行范圍，分行遵照執行。無

業務授權的分行可采用此方式參與發行理財產品。借款人和信貸資產審核流程為：總行公司金融總部公司業務模塊初審后，以部門函形式報風險管理部審核，總行風險管理部以部門函回復。

（2）獲得業務授權的分行發行理財產品：分行行內進行業務審批形成一致意見，自行確定發行規模、期限、價格、銷售檔期等，借款人和信貸資產需經分行風險管理部審核同意。分行可采用自有理財產品銷售系統在分行轄內發行，或向總行申請采用我行基金代銷系統及擴大銷售范圍。本業務開辦初期，借款人和信貸資產需經總行審核。報總行審批的流程為：分行以行發文報總行公司金融總部公司業務模塊，公司業務模塊牽頭就使用基金代銷系統及擴大銷售范圍事宜與托管及投資者服務部、個人金融部等相關部門協商形成一致意見；就借款人和信貸資產內部初審后，以部門函形式報風險管理部審核，總行風險管理部以部門函回復公司業務模塊。公司業務模塊以部發文形式回復分行。

（3）關于借款人的審核需提供以下信息：客戶全稱、所屬行業、所屬集團、所處總行級重點客戶層級、客戶評級、客戶在我行存量授信分類情況、已批總量及結構、占用情況及結構、客戶行業地位描述、主要產品、產能或實際產量、客戶主要財務指標（包括資產總額、資產負債率、流動比率、銷售收入、凈利潤、經營性凈現金流量、全部凈現金流量）。

（4）關于信貸資產的審核需提供以下信息：增量資產模式下的貸款用途、貸款期限、擔保情況、還款來源、理財產品期限、借款人后續融資安排等。存量資產模式下資產五級分類情況、原貸款期限、剩余貸款期限、擔保情況、歷史還本付息情況、還款來源、理財產品期限、剩余貸款期限與理財產品期限不匹配時的安排（如公允價值回

購等）等。

（5）風險管理部門對信貸資產信托理財業務的審核重點為：借款人是否有履約能力，增量融資需求用途、期限是否合理，理財產品結構設計是否完整、嚴密，我行信用風險是否可控。

3、確定產品結構和文本：

公司業務部門會同有關部門與信托公司確定信托費率，與相關合同主體談判并完成增量模式下的信托貸款合同和信貸資產服務合同、存量模式下的貸款債權轉讓合同、資金信托合同、理財產品協議及理財產品說明書等法律文本，依照《中國銀行股份有限公司合同管理辦法》相關規定履行法律審查程序。

4、產品發售：

渠道部門推廣、銷售理財產品，募集資金歸集到專門的理財賬戶。

5、簽署合同文本與資金劃轉：

（1）增量模式：理財產品發售結束，理財產品成立的，根據募集資金情況，公司業務部門與信托公司簽署資金信托合同（總行為全球金融市場部簽署此合同）、信貸資產服務合同，安排借款人與信托公司簽署信托貸款合同。在理財產品發售結束后次日將募集資金劃至信托公司在我行開立的信托專戶，同日由信托公司向借款人發放信托貸款。

（2）存量資產模式：理財產品發售結束，理財產品成立的，根據募集資金情況，公司業務部門與信托公司簽署資金信托合同（總行為全球金融市場部簽署此合同）、貸款債權轉讓合同。在理財產品發售結束后次日將募集資金劃至信托公司在我行開立的信托專戶，并由信托公司授權我行從信托賬戶中扣劃信貸資產轉讓價款。

6、產品報備：

總行全球金融市場部、分行公司業務部門將產品發行情況報告當地銀監部門。分行需同時報總行公司金融總部公司業務模塊，針對個人投資者銷售的產品同時報備個人金融總部。

7、信貸資產服務與資金劃轉：

公司業務部門按約定進行貸后管理。根據與信托公司、借款人關于利息支付的約定，于每個貸款付息日向借款人收息后劃至信托專戶，并在信托公司授權后從信托專戶中按期扣收貸款管理費。

8、理財產品到期結算與資金劃轉：

（1）增量模式：信托貸款到期前，公司業務部門提前向借款人發出還本付息通知。在信托貸款到期日，賬務部門根據指令從借款人還款賬戶中扣收貸款本息后劃至信托專戶。

（2）存量模式：理財產品到期日，賬務部門根據指令從借款人還款賬戶中扣收貸款本息后劃至信托專戶。如回購的，公司業務部門應在理財產品到期前與信托公司簽署貸款債權回購合同，按市場公允價值回購信貸資產。

（3）信托公司從信托賬戶中扣除信托費用及代扣代繳的營業稅后，將剩余款項劃至理財賬戶，銷售系統負責部門、賬務部門根據指令對個人及機構投資者分配本金及理財產品收益。

第六章 業務管理

第十三條 本業務試行期間授權北京市、天津市、河北省、遼寧省、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、深圳市、四川省分行開展信貸資產信托理財業務，其他分行需開展業務的應報總行公司金融總部公司業務模塊申請授權。獲得授權的分行不可向轄內分支機構轉授權。總行公司金融總部將根據業務開展情況調整授權范圍。未授權分行具有業務需求的，可上報總行統一敘做。

第十四條

獲得授權的分行應根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(中國銀監會令2005年第2號)的規定，持總行授權文件向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。

第十五條

本業務應按《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(中國銀監會令2005年第2號)和《中國銀監會辦公廳關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》（銀監辦發?2007?241號），按監管要求時限將相關資料報送銀監會或其派出機構，并于理財產品存續期結束后，將產品后評價報告報送銀監會或其派出機構。

第十六條

本業務下分行采用其他系統在其轄內發售理財產品的，應制訂銷售系統管理和前臺操作流程，并報備總行公司金融總部公司業務模塊。

第十七條

本業務賬務處理依據《關于明確信貸資產出讓業務賬務處理辦法的通知》（中銀財文[2008]66號）、《中國銀行股份有限公司境內行主要業務賬務處理辦法（2006年版）》（中銀財[2005]281號）中開放式基金部分、《中國銀行股份有限公司人民幣委托理財業務賬務處理辦法》（中銀財文[2007]36號）及總行財務管理部有關規定執行。

第十八條

獲授權分行敘做的信貸資產信托理財業務應逐筆報備總行公司金融總部公司業務模塊，針對個人投資者銷售的產品同時報備個人金融總部。總行定期對全轄業務發展情況進行統計分析。

第十九條

增量模式下我行為信托貸款提供貸款服務，公司業務部門應與信托公司簽訂《信托信貸資產服務合同》，我行承擔的管理義務應確保在合同中予以明確限定，限于本息的收取、如實向信托公司傳遞借款人及擔保人提供的經營及財務等方面的信息、代為通知借款人及擔保人等受托義務。我行提供信貸資產管理服務比照我行貸后管理規定執行。

第二十條

存量模式下我行對出讓信貸資產的管理依據《中國銀行股份有限公司信貸資產出讓業務管理辦法（試行）（2008年版）》（中銀司[2008]15號）執行。

第七章 風險控制

第二十一條

分行開展本業務，應在制度建設、專業人員配備、部門協作等方面做好充分準備，充分關注、防范、控制本業務相關的信用風險、聲譽風險、市場風險、流動性風險、操作性風險和法律政策風險。

第二十二條

借款人信用風險及防范：

1、分行應嚴格按照本辦法的規定篩選借款人和用款項目，不得弱化借款人準入標準、不得弱化貸后管理。

2、嚴格選擇信托公司，信托公司需在我行設立信托專戶并接受監控。

3、及時了解借款人經營及財務狀況，如發現借款人出現可能影響償還本息的重大事項，應及時通知信托公司，按信托信貸資產服務合同的約定配合信托公司采取防范措施。

4、理財產品到期我行擬回購信貸資產或向借款人發放后續貸款的，我行對借款人應有充足有效授信，授信審批和發放依據我行相關授信管理規定執行。在理財產品存續期間，應堅持對借款人年審，持續貸后管理。

第二十三條

聲譽風險及防范：

1、向具有一定投資分析和風險承受能力的投資人發售理財產品。

2、向投資者充分、清晰、準確地披露理財產品可能的風險：理財產品的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”；對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

3、對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。

4、擬定應急預案。發生借款人遭遇突發事件或不可抗力事件影響還款的，應采取貸款保全措施降低損失，回收資金應做其他投資安排或提前終止理財產品，并做好向投資者的清償和解釋工作。

5、分行理財產品發生可能影響理財產品預期收益的事件，應于24小時內報告總行公司金融總部。分行應成立應急小組專人負責事件處理，啟動應急預案，化解不良后果。對我行聲譽造成負面影響的，總行將追究相關人員責任。

第二十四條

市場風險及防范：充分把握市場行情，合理定價。

第二十五條

流動性風險及防范：信托貸款期限與理財產品期限應相符。關注借款人提前還款的風險，提前采取應對措施，如合同約定借款人不得提前還款，安排后備信托貸款等。

第二十六條

操作風險及防范：完善業務流程、明確人員分工、完整保存業務資料、有效監控、加強審查。

第二十七條

法律政策風險及防范：

1、嚴格遵循《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等法律、法規、監管規定。

2、嚴格遵守《中國銀監會關于有效防范企業債擔保風險的意見》（銀監發?2007?75號）及相關規定，對信托計劃等其他融資性項目原則上不出具銀行擔保。

3、嚴格按照國家的有關法律、法規、監管規定及政策開展業務，密切關注國家監管部門對本業務的態度和政策動向，適時調整對此類業務的管理模式。

第八章 附則

第二十八條

本辦法由總行制訂和修訂，公司金融總部負責解釋。

第二十九條

本辦法自下發之日起施行，試行期1年。

附件：信托公司準入名單

1.中誠信托有限責任公司 2.中信信托有限責任公司 3.上海國際信托有限公司 4.中國對外經濟貿易信托有限公司 5.華寶信托有限責任公司 6.中海信托股份有限公司 7.平安信托有限責任公司

第五篇：回購型信貸資產轉讓合同

回購型權利轉讓合同

（參考文本）

合同編號：

出讓方（甲方）：杭州漢羽擔保有限公司

住所：郵編：

法定代表人（負責人）：

傳真：電話：

受讓方（乙方）：中國建設銀行

住所：郵編：

法定代表人（負責人）：

傳真：電話：

根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《擔保法》及相關法律和法規，經協商一致，甲乙雙方就信貸資產轉讓（下稱“轉讓”）事宜訂立本合同，以茲共同遵守。

本合同以見附件中《質權轉讓標的清單》中所列的甲方與各借款人簽訂的借款合同及其擔保合同為基礎，原借款合同副本、保證合同副本或抵/質押合同副本、抵/質押權利憑證原件、借款借據副本（復印件）、債權轉讓通知書以及乙方支付給甲方的質權轉讓價款的劃款憑證為本回購合同的見附件，沒有副本文件的，應為加蓋甲方公章的正本復印件。

第一條定義與解釋

（一）本合同所稱回購型質權轉讓業務，指依據協議約定，甲方在出讓質權的同時，與乙方約定在將來一個確定的日期，以約定價格無條件購回其出讓給乙方的質權。

（二）本合同所稱轉讓標的為甲乙雙方協商同意轉讓的質權。

（三）本合同所稱轉讓價款為轉讓時經甲乙雙方協商一致的質權交易價款。

第二條質權轉讓

（一）甲方向乙方申請質權轉讓時，應當向乙方提交《信貸資產轉讓業務申請書》以及乙方要求提供的借款人有關資料，相關借款合同、擔保合同副本或復印件等。

（二）自本協議簽訂之日起，《質權轉讓標的清單》項下的信貸資產主債權及從債權（包括但不限于擔保債權、違約金債權、損失賠償債權、利息債權）由甲方轉讓給乙方，債權轉讓在甲乙雙方之間生效。

（三）在簽署本合同之前，甲方應按照乙方要求填寫并向乙方提交經其有權簽字人簽字并蓋章的《債權轉讓通知書》。乙方暫不將《債權轉讓通知書》寄送借款人、擔保人。但在甲方不履行回購義務時，乙方有權向借款人及擔保人發出該通知。

第三條賬戶監管

甲方應于本合同簽訂之日在乙方開設專用存款賬戶，戶名，賬號：。甲方完全履行回購義務前，凡本資產轉讓協議所涉借款人歸還的任何款項應當且僅能進入該賬戶，該賬戶不得撤銷、轉移或質押給任何第三方。

甲方同意該專用賬戶由乙方監管，乙方有權對該賬戶實施監控。在甲方完全履行回購義務前，未經乙方書面同意，該賬戶內資金不得支出，不得質押給第三人，也不得用于清償或抵銷第三人的債權或用于其他用途。

第四條轉讓價款

（一）本合同項下的轉讓價款為（幣種）元（大寫）。

（二）轉讓價款支付的前提條件：

1.本合同所述的借款合同至今尚未發生違約事件，尚無任何爭議或糾紛的發生。

2.甲方已將本合同所述的借款合同副本、保證合同副本或抵/質押合同副本、抵/質押權利憑證副本（復印件）以及借款借據副本（復印件）交乙方收執，且上述材料的真實性已確認無誤。

3、甲方已將經有權簽字人簽字并蓋章的債權轉讓通知書交乙方收執。

4.雙方約定的其他劃撥信貸資產轉讓價款的前提條件：。

（三）乙方在甲方滿足上述前提條件后個工作日內將本合同項下轉讓價款一次性劃入甲方指定賬戶：

戶名：

賬號：

開戶行：

第五條 質權回購利率及計息

（一）本合同執行的年利率為%。

（二）本合同項下轉讓價款的起息日為轉讓價款劃至甲方指定賬戶之日。本合同項下轉讓價款按日計息。

第六條 回購

（一）甲乙雙方約定本合同項下的轉讓期限為天。本合同簽訂之

日為信貸資產轉讓日，年月日為信貸資產回購日，回購金額為轉讓價款加上回購利息，共計（幣種）元（大寫）。

（二）甲方應于回購日將本合同項下轉讓價款和回購利息一次性劃入乙方指定賬戶：

戶名：

賬號：

開戶行：

回購日，甲方履行完回購義務后，甲方對其在乙方開立的專用賬戶內資金方可支出或進行其它處臵。乙方應將預留的債權轉讓通知書正本、借款合同及擔保合同副本等文件返還甲方。

第七條借款人提前還款

借款人提前還款時，甲方應在接到借款人提前還款的申請后于一個工作日內立即通知乙方并征得乙方同意。乙方有權采取以下任意一種處理方式：

（一）要求甲方將借款人提前還款的款項立即劃入甲方在乙方開立的專用賬戶由乙方進行監管。

（二）要求甲方立即履行提前回購義務。借款人提前還款日即提前回購日，甲方將轉讓價款及回購利息劃給乙方，履行回購義務；乙方收妥轉讓價款及回購利息后，應將債權轉讓通知書、借款合同和擔保合同副本等文件返還甲方。甲方提前履行回購義務后，甲方對其在乙方開立的專用賬戶內資金方可進行處臵。

第七條 提前回購

（一）發生下列情形之一的，乙方有權要求甲方提前回購其轉讓給乙方的全部信貸資產：

1.甲方或借款人生產經營困難、財務狀況惡化，可能影響其履行回購或還款義務的。

2.甲方或借款人依法申請或被第三方申請破產、重組、托管或其他類似法律程序，或者發生合并、分立、重組、兼并、收購、破產等情形。

3.甲方或借款人出現的其他可能影響乙方行使債權的情形。

甲方應在接到乙方提前回購通知后的五個工作日內，按照合同約定向乙方履行支付回購價款的義務，乙方隨后將提前回購的質權項下債權轉回給甲方。

（二）甲方提前回購應該按照實際用款天數及本合同第五條確定的回購利率計算利息，并應于回購當日將本合同項下轉讓價款和提前回購利息一次性劃入第六條中乙方指定賬戶。甲方履行完回購責任后，可取回債權轉讓通知書、借款合同及擔保合同副本文件或復印件。

（三）除依本條第（一）款、第七條、乙方采取違約救濟措施或本合同約定的其它情形而導致的甲方提前回購的情形外，甲方或乙方要求提前回購時，須提前五個工作日向對方提出書面申請，經對方同意，可提前回購。

第九條逾期回購

（一）甲方若在回購日未能按照本合同規定履行回購義務，乙方有權自回購日次日起按照的日利率向甲方計收逾期利息，逾期利息＝逾期未付款金額×逾期利率×逾期天數。

（二）甲方未履行回購義務的，乙方有權代甲方向借款人和擔保人發出依本合同約定留存的《債權轉讓通知書》，要求借款人向乙方承擔還本付息責任，擔保人承擔其擔保責任。

（三）甲方未按時履行回購義務的，乙方有權扣劃甲方在乙方開立的專用賬戶內資金以及直接從甲方在乙方所有營業機構開立的賬戶上扣收本合同約定的甲方應回購而未購回的轉讓價款、回購利息和逾期利息等應付費用。甲方賬戶余額不足以扣劃的，乙方有權采取法律手段進行追收。

第十條甲方承諾與保證

為保證本合同的全面履行，甲方在本合同有效期內向乙方作如下承諾和保證：

（一）甲方是依照中華人民共和國法律成立的金融機構，持有有效的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》，可以依法從事信貸業務，具備信貸資產轉讓業務資格。

（二）甲方已經獲得簽署本合同所應有的內部授權，不違反甲方所在國家（地區）的法律、法規、政策和甲方公司章程的規定。

（三）甲方應如實告知乙方有關轉讓信貸資產的真實情況，未隱瞞與訂立本合同有關的重要事實，未提供任何虛假情況。向乙方所披露的信息及所提供的全部文件、單據、資料完整、真實、合法、有效。

（四）甲方對轉讓的質權項下債權與借款人未約定抵銷、禁止或限制轉讓該債權，并保證也不增加類似約定；未經乙方書面同意，不得對借款合同中涉及借款金額、還款日等可能影響乙方債權的要素進行更改。

（五）甲方所轉讓的信貸資產項下債權不存在任何瑕疵，也不存在乙方行使權利的限制，該債權真實、合法、有效；甲方未對該債權設立抵押、質押或其他任何擔保，且未轉讓給他人。

（六）甲方應在回購日按照合同約定履行回購義務。借款人是否按照借款合同約定清償信貸資產本息，均不影響甲方在本合同項下對乙方按期履行回購責任。

（七）回購合同簽訂前及回購期間，甲方應如實向乙方通報甲方及借款人的經營及財務狀況，如甲方故意隱瞞重大事項的，乙方有權隨時要求其無條件回購。甲方或借款人發生可能影響甲方回購能力的重大事項，如重組、兼并、收購、撤銷和破產清算等，或者經營不善發生嚴重虧損，以及與第三方卷入重大訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛，應立即通知乙方。根據事件的影響程度，乙方可以要求甲方無條件立即承擔回購責任。

（八）本合同簽訂后，未經乙方同意，甲方不得以任何形式減免借款人的債務。

（九）甲方應當就其與借款人間存在的或即將發生的任何借款合同糾紛書面提請乙方特別注意，甲方與借款人間不存在未提請乙方特別注意的未解決的任何借款合同糾紛。

（十）在本合同生效后，甲方或者借款人/擔保人變更住所地或名稱時，甲方應在5日內書面通知乙方。

（十一）應當承擔與本合同及本合同項下信貸資產轉讓、回購有關的律師服務費、保險、評估、登記、保管、鑒定、公證等費用。

（十二）對于任何依據本合同發生的甲方應付款項，允許乙方從甲方在乙方所屬分支機構開立的賬戶上扣劃。

第十一條乙方承諾與保證

（一）乙方是依照中華人民共和國法律成立的金融機構，持有有效的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》，可以依法從事信貸業務，具備信貸資產轉讓業務資格。

（二）乙方已經獲得簽署本合同所應有的內部授權，不違反乙方所在國家（地區）的法律、法規、政策和乙方公司章程的規定。

（三）在甲方完全履行本合同為其設定的義務、滿足信貸資產轉讓條件的前提下，乙方應按期向甲方支付本合同項下的信貸資產轉讓價款。

（四）在本合同生效后，乙方變更住所地或名稱時，應在5日內書面告知甲方。

第十二條違約行為

出現或發生下列任一事件，均構成或視為甲方違約：

（一）甲方違反本合同第三條“賬戶監管”約定義務。

（二）甲方違反第九條“甲方承諾和保證”中的任一事項。

（三）甲方未按照本合同約定履行信貸資產回購義務，或當出現第八條所列需提前回購的情況時，未按本合同約定履行提前回購義務。

（四）借款人提前還款時，未及時通知乙方或出現其他應通知而未通知乙方的情形。

（五）甲方存在欺詐行為或有其他違反誠實信用、平等互利等原則的行為，損害乙方合法的權益。

（六）其他甲方違反本合同約定義務的事項。

第十三條違約處理

甲方違約后，乙方有權視甲方違約情節輕重，采取以下任一項或多項措施：

（一）要求甲方限期糾正上述違約行為。

（二）要求甲方立即履行回購義務。

（三）按本合同約定行使扣劃或/和抵銷的權利。

（四）要求甲方賠償因甲方違約而給乙方造成的損失。

（五）要求甲方立即提前回購全部信貸資產，并有權解除本合同。

（六）按轉讓價款的向甲方收取違約金。

（七）其他法律規定或允許的違約責任方式。

因甲方違約致使乙方采取訴訟方式實現債權的，甲方應承擔乙方為此支付的訴訟費、律師費、差旅費及其他為實現債權而發生的一切費用。

在甲方完全履行本合同義務的情形下，乙方未按本合同約定期限向甲方支付轉讓價款的，甲方有權向乙方收取違約金，違約金按逾期支付的轉讓款項乘以逾期天數乘以萬分之計算。

第十四條保密條款

甲乙雙方對于本合同及與本合同有關的事項承擔保密義務，未經一方當事人書面同意，另一方當事人不得將本合同的任何有關事項向本合同以外的第三方披露，但以下情況除外：

（一）披露給正常業務中所雇用的審計和法律等工作人員。

（二）該文件和資料可由公開途徑獲得，或者該資料的披露是國家法律法規所要求的。

（三）向法院的訴前披露或類似披露程序的要求或根據所采取的法律程序進行的與本

合同有關的披露。

（四）履行信貸資產告知義務,向債務人及擔保人披露擬轉讓的信貸資產信息。第十五條合同的變更與解除

本合同生效后，甲乙雙方中的任何一方不得擅自變更或提前解除本合同。如確需變更或解除本合同，甲乙雙方應協商一致，并達成書面協議，但本合同另有約定的除外。

第十六條其他約定事項：。

第十七條合同爭議的解決

本合同在履行過程中如發生爭議，可以通過協商解決，協商不成，按以下第種方式解決：

（一）向乙方住所地人民法院起訴。

（二）提交仲裁委員會（仲裁地點為）,按照申請仲裁時該會現行有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。

在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議部分的條款仍需履行。

第十八條合同的生效

本合同經甲方法定代表人(負責人)或授權代理人簽字并加蓋公章及乙方法定代表人（負責人）或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。

第十九條附則

本合同一式兩份，甲方、乙方各執一份。

甲方（公章）：乙方（公章）：

法定代表人（負責人）法定代表人（負責人）

或授權代理人（簽字）：或授權代理人（簽字）：

年月日年月日