第一篇：財產保險期末復習總結

財產保險

一名詞解釋 和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以規定金額時，全部損失均不予賠償。賠償的強制性責任保險。31長效還本家財險 指在家財險的基礎上，按照預 1財產保險是指以各種財產物資和有關利益為保險13責任保險是一種以被保險人對第三者依法承擔的損定的儲金率收取儲金，以儲金所產生的儲金到期標的，以補償投保人或被保險人的經濟損失為基本目的的失賠償責任作為保險標的的保險。

一種社會化經濟補償制度。返還的險種，因其保險期限利息作為保險費，較14公眾責任保險又稱“普通責任保險”或“綜合責任長之為長效還本家財險。

2企業財產保險是指以投保人存放在固定地點的財產和保險”，是指公民、企事業單位、機關團體因自身的疏忽32無賠款優待車輛在保險有效期內沒有發生需物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對或過失等侵權行為，致使他人的人身或財產受到損害而依要保險公司賠款的事故,第二年在同一家保險公司固定處于相對靜止狀態。法承擔的經濟賠償責任。投保同一個險種,享受費率優待

3利潤損失保險又稱營業中斷保險，或間接損失保險，15職業責任保險是承保具有專業資格的專業技術人員二簡答題

是對物質財產操守火災責任范圍內的損毀后被保險人在因工作上的疏忽或過失，造成對委托人的人身傷害、財產1廣義的財產保險包括哪些

一段時間內因停產、停業或經營受影響而損失的預期利潤損失依法應負的經濟賠償責任的保險。

及必要的費用支出提供補償的保險。各種財產損失保險，責任保險，信用保證保險等在內的16雇主責任保險是承保雇主根據有關法律或雇傭合同一切非人身保險業務

2財產保險的內容 4家庭財產保險是指以城鄉居民的家庭財產作為保險對雇員人身傷害承擔的損害賠償責任保險。

標的的一種保險。（它屬于火災保險的范疇，強調保險標17產品責任保險是承保因制造商、銷售商或修理商等(1)財產保險的標的是物質財產或有關利益，這揭示財產的的實體性及保險地址的固定性。生產、銷售有缺陷的產品造成他人人身傷害或財產損失的保險的自然屬性。

(2)財產保險的保險標的必須能夠用貨幣衡量其價值，這5普通家庭財產保險是采取交納保險費的方式，保險期賠償責任保險。

限為一年，從保險人簽發保險單零時起，到保險期滿日18信用保險（是權利人向保險人投保義務人信用的保揭示財產保險的社會屬性。

24小時止。沒有特殊原因，中途不得退保。保鮮期滿后，險，具體的講，）是權利人投保義務人不履行義務而為其(3)財產保險的內容提供風險保障，這揭示了是財產保險所交納的保險費不退還，繼續保險需要重新辦理保險手造成的損失的保險。

續。

6家財兩全保險損失補償和期滿還本（雙重性質）。的基本功能。19保證保險是保險認為被保證人（或投保人或義務人）(4)財產保險屬于商業活動的范疇，這揭示了財產保險社向權利人提供擔保，如果由于被保證人的作為或不作為致會屬性。

3財產保險的性質和特征 7工程保險是針對工程項目在建設過程中可能出現的使權利人遭受經濟損失，保險人負賠償責任的保險。

自然災害和意外事故而造成的直接物質損失及相關費用，20期內發生式也叫以事故發生為基礎，只保險事故必(1)經濟性(2)互助性(3)法律性(4)科學性(5)商品以及被保險人因工程項目而造成第三者的人身傷亡或財須發生在保險期內，保險人才依照合同承擔賠償責任。性

1業務性質具有補償性 ○2承保范圍具有廣泛產損失依法應承擔的經濟賠償責任提供保障的一種綜合21期內索賠式是以損害事故索賠提出的時間為基礎計基本特征○

向保險。算責任事故的有效時期。3經營內容具有復雜性 ○4單個保險關系具有不等性 性 ○

8建筑工程險簡稱建工險，承包以土木建筑為主體的工22追訴期是指擴展保險責任的期限，即根據保險合同4財產保險的職能和作用

1基本職能：經濟補償職能○2派生職能：防程在整個建設期間，由于自然災害和意外事故造成的物質約定，保險人承擔本保險合同保險期限外一定責任的期(1)職能○

損失和費用，以及被保險人應依法承擔的對第三者人身傷間。

亡或財產損失的賠償責任。23工期指施工合同要求的施工期限。災防損職能，融資職能，社會管理職能，投資職能。1有利于國民經濟持續穩定的發展 ○2(2)作用宏觀：○

3有利9安裝工程保險承保新建、擴建或改造的工礦企業的機24試車期指設備安裝完后的調試運行期，屬于工期的有利于財政收支計劃和信貸收支計劃的順利實現 ○

器設備或鋼結構建筑物在整個安裝、調試期間，由于保險一部分。4有利于科于對外貿易和國際交往，促進國際收支平衡 ○責任范圍內的風險造成保險財產的物質損失以及在安裝25保證期指工期的維護保修費，也稱之為缺陷責任期，學技術的推廣和運用

工程中造成第三者的人身傷亡和財產損失依法應由保險但不屬于工期。

人承擔經濟賠償責任的保險。1有利于企業及時恢復經營、穩定收入 ○2有利于微觀：○2有利于企業加強經濟核算 ○426保險期限 也稱“保險期間”，指保險合同的有效期限，促進企業加強風險管理 ○

5有利于提高企業和個人的信用 有利于安定人們生活 ○10機器損壞險是專門承保各類已安裝完畢并投入運行即保險合同雙方當事人履行權利和義務的起訖事件的機器因人為的、意外的或物理性原因造成的物質損失的27可保財產 是指投保人根據保險條款的規定可以向保5我國財產保險法狀況

保險。險人投保的財產，即為保險人所接受的財產。1保費收入規模迅速擴大 ○2財險業務以機動車險現狀：○

3市場集中度下降，發展趨勢良好 11機動車輛保險是指承保的公務、商用和民用的各種28特約保險財產 是需經保險雙方特別約定，并在保險單為主 ○

機動車輛因遭受自然災害或意外事故造成的車輛本身及中載明名稱和金額，方可承保的財產。

相關經濟利益的損失和采取施救保護措施所支付的合理29絕對免賠額 超過免賠額的部分進行賠款。

費用，以及被保險人對第三者人身傷害，財產損失依法應30相對免賠額 又要超過免賠額則全賠，保險合同中規

付的民事賠償責任。定保險人對全部損失開始承擔賠償責任的最低限1綜合險以及一切險方式日趨流行 ○2危險因發展趨勢：○3法制的普及和完善、致使因訴訟造成的責素日益增加 ○4間接損失日益引起重視 ○5再保險日益受任賠償增多 ○6財產與人身險的混業經營 重視 ○

6財產保險的分類

(1)按實施方式分為自愿保險和強制保險 12機動車交通事故責任強制保險是由保險公司對被保額。在保險標的發生損失時，必須達到規定的金險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員額，保險人才對全部損失承擔賠償責任，未達到

(2)按保險價值的確定方式分為定值保險和不定值保險 民團體 他財產損失負責

(3)按保險保障的范圍不同分為財產損失保險、責任保險、(2)保險標的：條件 存放與陸上、存放于固定場所、處于21機動車輛保險的特點 信用保證保險

相對靜止狀態，可保財產，特約保險財產，不保財產

(1)保險標的的流動性(2)保險對象的廣泛性(3)保險標的的差異性(4)保險合同的不定值性(5)機動車輛保險的追償性

(4)按保險標的的性質分為積極型財產保險、消極型財產13企財險的承保方式 保險

(5)按承保風險的多少分為單一風險保險和綜合風險保險 7財產保險與人身保險的區別

(1)基本職能不同：財產是經濟補償，人身是保險金給付

1固定資產的承保 ○2流動資產的承(6)出險頻率的高發性(7)保險條款和費率既有彈性又有剛(1)按賬面價值承保 ○

保：存貨承保、待攤費用承保、在建工程的承保、長期待性 攤費用的承保、帳外財產的承保(2)按重置價值承保

22機動車輛保險的分類

1按保險標的分：2按車 ○車輛損失保險和車輛責任保險 ○3按保險實施輛性質分：私人汽車保險和商用汽車保險 ○

(2)保險標的不同：財產標的是被保險人的財產及有關利(3)按申報價值承保 益，人身標的是被保險人的生命或身體

1按雙方約定的保險價值承保 ○2以第形式分：自愿保險和強制保險 ○4按機動車常見類型分：(4)其他承保方式 ○

5按保險期限分：汽車保險、摩托車保險和拖拉機保險等 ○6按照責任分：碰撞保險和費碰一年期保險和短期保險 ○

(3)保險金額的確定依據不同：財產是根據保險價值確定一危險賠償方式承保 的，人身是依照投保人繳納保險費的能力來確定

14影響企財險費率的主要因素有哪些

7按承保條件分：基本險和附加險(4)保險合同性質不同：財產幾乎都為補償性合同，人身(1)投保險種(2)房屋的建筑結構(3)占用性質(4)地理位置(5)撞保險 ○特別是人壽保險多為定額給付性合同

周圍環境(6)投保人的安全管理水平(7)歷史損失數據(8)市23交強險的含義及特點(與三者險的區別)

含義：是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人和被保險人）的人身傷亡、財

(5)保險期限不同：財產為一年，人身除意外傷害保險外場競爭因素 大都屬于長期性質，保單持續數年至數十年

15家庭財產保險的特點

(6)經營技術不同：財產保險危險事故的發生不太規則，(1)業務分散，潛力巨大(2)額小量大，成本高(3)風險結構產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。1賠償原則不同:交強險：實行無過錯賠償責任，缺乏穩定性，規律性，風險相對集中；人身保險對死亡率有特色(4)風險管理有特色(5)賠償方式有特色——第一危 特點：○的計算較為精確，出現的風險事故也比較規則穩定，風險險賠償方式 分散在個體

16建筑工程險的保險期限的確定

2保障范圍不同:幾乎涵蓋了所有三者險：過錯賠償原則 ○交通責任風險，范圍廣;三責險:范圍小,只承擔保險責任內

3具有強制性:交強險具有;三者險不具有○4是實行全(7)財產一般不具有儲蓄性，而人身尤其是人壽保險則具建造期，試車期：1—3個月，風險集中，保證期：12的○有儲蓄性質

8財產保險與政府救災的比較

個月，必須有附加險（保證期保險）17建筑工程保險確定責任限額的方式

國統一的保險條款和基礎費率，業務總體上“不盈利不虧損”:交強險不盈利不虧損,實行全國統一的保險條款和基礎費率;三者險有盈利,基礎費率市場化,保險條款由保險5交強險實行分項責任限額:交強險實行;三者公司制定 ○

(1)業務性質不同，財產保險是商業行為，目的是獲取利(1)每次事故的賠償限額(2)累計的賠償限額 潤政府救災是政府行為，是一種社會保障(2)經辦主體不18工程保險的特點及意義

同：財產保險是保險公司，政府救災是政府救災部門，財 特點：(1)被保險人具有多樣性(2)保險期限具有特殊性(3)險沒有實行

險是政府的納稅人，接受政府的財政撥款(3)權利和義務風險金額具有累積性(4)保險責任具有綜合型(5)影響風險24機動車輛保險附加險 關系不同：財產保險是雙向的，有償的經濟保障關系，政大小的因素具有復雜性(6)保單條款具有個性化

1全車盜搶險 ○2自燃損失險 ○3玻璃單獨破碎險 ○4車○

5不計免賠特約險 ○6新增加設備損失險 府救災是單向的，無償的社會救濟關系(4)保障內容和水 意義：(1)有利于提高工程建設的風險管理水平(2)有利于輛停駛損失險 ○平不同：財產保險保障的是各種物資財產相關利益，政府改善工程建設融資條件(3)有利于推動工程技術創新(4)有救災保障的是基本生活 9財產保險和儲蓄的比較

利于投資者利益保障(5)有利于工程承包制的完善 19工程保險的種類

25責任保險與財產損失保險的主要區別（特點）1保險標的不同：○責任標的是被保險人依法律或合同，對第三者應付的人身傷害或財產損毀所負的經濟賠償責任，2保(1)實施方式不同：儲蓄是單獨的自助行為，財險是互助(1)廣義工程保險：建筑工程保險、安裝工程保險、雇主財產是被保險人所有、管理或控制下的財產或利益 ○共濟、合作行為(2)目的不同：儲蓄以備不時之需，財險責任保險、第三責任保險、延期利潤損失保險和質量保證險金額與賠償限額適用對象不同：財產中適用保險金額，是轉嫁風險取的保障。

保險等。

責任中適用賠償限額，通常采用多種限額方式確定最高賠

3賠償依據不同：財產依據保險標的10產保險基本綜合保險責任和綜合險的保險責任的區別(2)狹義工程保險：建筑工程一切險、安裝工程一切險和償金額和全部風險 ○(1)基本險：a列明的自然災害和意外事（火災、爆炸、飛第三責任險。的損失情況和保險金額及保險價值綜合確定，責任依據損

行物體及其他空中運行物體墜落、雷擊）b自有設備“三(3)我國工程保險：建筑工程保險、安裝工程保險以及它害結果和法律或合同約定來確定 停”直接損失 c施救時損失 d施救整理費(2)綜合險：除地震以外的自然災害造成的損失 11企財險標的的范圍

們各自的物質損失保險及第三者責任保險。20安裝工程險和建筑工程險的區別

26責任保險的責任歸屬方式

(1)期內發生式:也稱以事故發生為基礎，是指保險事故必

建筑工程險：風險責任逐漸增加，自然災害可能性大，無須發生再保險期間內，保險人才依照保險合同承擔賠償責

企業法人、機關、團體、包括可保財產、特約財產保險、試車風險，對設計錯誤造成的本身損失和造成的其他財產任（宜采用情況:保險事故很快被發現）(2)期內索賠額:不保財產

12企財險的保險標的及范圍

損失都不負責任。

以損害事故索賠提出的時間為基礎，計算責任事故的有效

安裝工程險：風險責任不變，人為事故可能性大，有試車期(宜采用情況:事故發生到被發現需要很長時間)

(1)保險范圍：企業（國有、集體、個人）國家機關、人風險，對設計錯誤造成的本身損失不負責，但對造成的其責任保險的賠償條件:a保險責任b被保險人是否接到賠

償請求

27責任保險的種類

任保險、信用保證保險等業務在內的一切非人身保險業公司以自身提供保證而收取的服務費用；財險的經營基礎務。

是給予大數法則來承保客觀存在的風險，并以收取的保險費應付承保風險發生所造成的損失。

責任保險種類：公眾責任保險、雇主責任保險、產品責33簡述保證保險的概念及性質 任保險、職業責任保險 28責任保險的賠償條件

是保險認為被保證人（或投保人或義務人）向權利人提三論述題

供擔保，如果由于被保證人的作為或不作為致使權利人遭簡述美國、日本、英國、德國汽車保險的特色，哪些我國可以借鑒

是否屬于保險責任，保險人是否收到第三者提出的賠償請受經濟損失，保險人負賠償責任的保險。求

29公眾責任保險的險種

性質：兩種說法，一種認為保證保險是擔保——保函形式，(1)美國汽車保險的9大特色 一種認為是保證保險——標準保險單

首先，要投保的汽車的價格越高，其汽車保險費用也就越高。

綜合公眾責任保險，場所責任保險，承包人責任保險，承34比較信用保險與保證保險的區別 運人責任保險

30產品責任與產品質量保證保險的比較

1合同當事人不同：信用保險關系人包括保險人和被保其次，投保人所擁有的汽車的加速性越好能（在美國一般 ○

險人，保證包括被保險人、投保人和保證人，甚至包括反是以從零達到每小時60英里速度的時間來衡量的）、馬力

1風險性質不同：產品責任保險是侵權行為，不以受害擔保人。○2業務性質不同：信用保險是被保險人將風險越大，保險費用越高。○

人與被保險人是否鑒定合同為前提；而產品質量保證保險轉移至保險人的保險業務；理論上保證保險是“零風險”第三，購買汽車保險人所居住的地區和保險費用的高低關2處理原則不同：業務，一般不存在風險轉移問題。○3保險合同與第三方系很大。是違約行為，以簽訂合同為必要條件 ○

產品責任是無過錯責任原則，質量保證是過錯責任原則，或義務人的關系不同：信用保險中的第三方和保險人無第四，保險公司在保險費用上還會考慮投保人每天開車行3責任承擔者與受損方的情況不同：產品責任承擔者有任何合同關系；保證保險中的義務人是合同中的投資保駛的距離和每年大致的行駛里程。○

4保險合同與商事合同關系：信用保險合同與被保第五，投保人的年齡對保險費用是一個非常重要的指標。制造商、銷售商、修理商，可以任選其一也可同時作為承人。○ 擔者，其受損方是直接的消費者或第三方；質量保證的承險人和第三方所簽合同無直接聯系，保險合同必須全面詳第六，購買汽車保險人婚姻狀態、購買汽車保險人有沒有擔者是不合格產品的提供者，受損方是合同違約方的對方 盡的對保險關系雙方權利義務做出明確規定；保證保險合子女，對保險費用的多少也會有影響。

4承擔責任的方式與標準不同：產品責任承擔方式是賠同是依附于被保險人和權利人之間主合同，保證人承擔責第七，投保人擁有駕駛執照的時間在保險費用上面體現的○

5二者采取的形式不很明顯。償損失，標準是不受產品本身實際價值限制；質量保證承任的范圍和條件均以主合同為準。○

擔方式是可以繼續履約，也可以選擇修理、更換；標準是同：信用保險是以保險單形式來承保；嚴格的保證保險通第八，駕駛記錄是在美國購買汽車保險時，衡量保險費用5訴訟的管轄不同：責任范圍過出具保證書（或保函）來承保 不超過產品本身實際價值 ○

是被告人所在地或侵權行為發生地的人民法院；質量保證35信用保險與一般財產保險的區別的一個重要指標。

第九，購買汽車保險人擁有汽車的數量，也是汽車保險費

6保險的內容不同：○1承保標的風險性質不同：一般財險承擔的風險是由于用的一個因素。是合同簽訂地或履行地的人民法院 ○

責任提供代替責任方承擔經濟賠償責任，但產品本身損失自然災害和意外事故造成損失的風險；信用保險承保的是(2)日本的汽車保險 ◇自賠責保險 ☆強制險 只賠付人身2厘定費率的依據不同：財險一般建立在傷害除外；質量保證提供帶有信譽擔保的保險，僅承擔不合格一種信用風險 ○（包括被保險人的家庭成員）☆采用無過錯責任原產品本身的損失。

31雇主責任保險與意外傷害保險的比較

投保財產歷史損失發生概率的基礎上；信用保險主要與義則 ☆不以盈利為目的 因地域不同、車輛種類不同、保險3保險賠償的依據不同：財險的保期間不同而保費不同特點 在造成他人人傷、物損的務人的資信狀況相關 ○

障范圍一般是標的物的價值或保險金額；信用保險中，保場合，保險人可 代替被保險人與受害方交涉；受害人可

1保險性質不同：雇主是無形的利益標的，屬于責任險險人只對其為義務人預先設定的責任限額內的損失負責直 接請求保險賠償對人、對物賠償保險賠償后保額自 ○

4業務流程不同：財險中保險人在賠付后一般不存動復原 無保險車傷害保險最高保額為2億日元的范疇；意外的表的是身體或生命，屬于人身保險的范疇 賠償 ○2保險責任不同：雇主只負責雇員工作是在工作場所遭在追償問題；信用保險中通過義務人進行追償來減少損失 借鑒： ○

5信用保險涉及第三方而財產保險不涉及 受到的傷害，還有職業病；意外指在任何時間，任何地點○

3承保條件不同：雇主承保條件是民法和雇36保證保險與一般財產保險的區別 收到的傷害 ○

4保 涉及的當事人不同：保證保險涉及保證人（保險人）、被傭勞動合同；意外是人和自然人，不需要任何條件 ○

障效果不同：雇主采取強制性的承保方式，具有社會保障保證人（義務人）、權利人（受益人）；財險涉及保險人和(3)德國 5計費和賠償投保人 保險人對投保人的追償權不同：保證保險中，保性質；意外是自愿的，是社會保障的補充 ○

柏林保費貴新手費率高的依據不同：雇主依據是以雇員的月工資作為基礎；意外險人有權向投保人進行追償，有權利實現反擔保權，投保是以雙方提前協商的保額為基礎 32簡述信用保險的概述及性質

人有義務返還；財險中，保險人對被保險人沒有追長權，德國的汽車保險主要有“責任險”和“事故險”兩大類。

而被保險人也不用向保險人提供反擔保 合同性質不同：

受損車修復標準 地方各異統一難事故定損因

車異 修車工時標準化

信用保險是權利人向保險人投保義務人信用保險，具體地保證保險合同是附屬合同，財險合同是主合同 保險人審除此之外還包括對自己汽車的乘客因撞車事故造成傷、殘講，是權力人投保義務人不履行義務而為其造成的損失的查重點不同：保證保險中保險人必須嚴格審查投保人的資

及死亡等進行經濟賠償的“乘客意外險”，以及為投保人

保險。

信；財產中審查標的 投保目的不同：保證保險是基于無

性質：廣義的財產保險，是指包括各種財產損失保險、責賠款基礎上的保險業務，其所收取的保險費實際上是保險

在發生交通糾紛的情況下，訴諸法律打官司提供經費支持

當保險金額≥出險時的重置價值，賠償金額以不超過出險賠款=(實際修理費-殘值)×事故責任比例×(1-免賠率之時的重置價值為限

和)的“汽車法律保險”等。當然，這些保險項目都是自愿投

當保險金額＜出險時的重置價值，賠償金額以不超過保險若賠款≥實際價值：實際賠款=實際價值（少考）

保的。責任險：只保駕駛員給他人造成的損害，不保本金額為限

若賠款＜實際價值：實際價值=賠款

人。事故險：理賠時，實行責任處理條款；厘定保費時，(2)

部分損失

(2)

汽車的新舊程度，地址，品牌等都是考慮因素

當保險金額≥出險時的重值重建價值，按實際損失計算賠償

a發生全部損失時

不足額投保

(4)英國

當保險金額＜出險時的重置價值，應按下列公式計算

保險金額＞出險時保險車輛實際價值賠款=(實際價值-殘值)×事故責任比例×(1-免賠率之和)

賠款=受損財產恢復原狀的修復費用保險金額/出險時的涉及費率從車從人，無賠款優待政策，對駕駛員的駕駛記

重置價重建價值

保險金額≤出險時保險車輛實際價值賠款=(實際價值

-殘值×保險金額/實際價值)×事故責任比例×(1-免賠率錄尤其看重。

流動資產

之和)

(一)可借鑒的英國的機動車輛保險

(1)全部損失 b發生部分損失時

當保險金額≥出險時的賬面余額，賠償金額以不超過出險用賠款與實際價值比較，同時要比例計算，決定保險人的1、防災防損意識強。

2、實施強制責任保險。

3、時的賬面余額 成立了汽車保險局

4、歐共體建立了綠卡制度。

當保險金額＜出險時的賬面余額，賠償金額以不超過保險賠款=(實際修理費-殘值)×事故責任比例×(保險金額/

國外機動車輛保險的投保四大借鑒點

金額為限

投保時保險車輛的新車購置價)×(1-免賠率之和)實際賠款

1.充分利用好網絡2.提高你的免賠額3.少投保碰撞險或綜合保險4.列舉一份詳細的機動車輛保險費率折扣清單繼續推進公司法人治理結構改革。

(2)部分損失 若賠款≥實際價值：實際賠款=實際價值（少考）

當保險金額≥出險時的重置價值，按實際損失計算賠償 若賠款＜實際價值：實際價值=賠款

現有經驗說明，有著良好的法人治理結構的公司，經營

當保險金額＜出險時的重置價值，應按下列公式計算

理念較為符合市場經濟要義，對市場的反應靈敏。下一步，在繼續深化國有公司改革的 同時，應積極支持有條件的保險公司上市，促進其法人治理結構的進一步完善。2．加強法人機構監管。3．拓寬保險公司融資渠道。我國保險公司主要由傳統財產險的利潤來彌 補車險的虧賠款=實際損失×保險金額/出現時的賬面余額 損。隨著車險利潤的日趨攤薄甚至虧損，價格競爭已經

開始向傳統財產險領域轉 移。可以預計，隨著改革的深2車輛損失賠款計算 入，整個財產保險市場將出現一個基本不存在超額利潤的均衡 價格體系。此時，由于外在因素波動引發的公司(1)周期性經營虧損就需要通過其它渠道來彌補。因此，拓寬保險公司融資渠道，是促進市場發展的一個較為有效辦法

保險金額＞出險時保險車輛實際價值賠款=(實際價值

(2)

-殘值)×事故責任比例×(1-免賠率之和)

30%時應賠償的訴訟仲裁費用=應承擔的訴訟仲裁費用

保險金額≤出險時保險車輛實際價值賠款=(實際價值-四計算題

殘值×保險金額/實際價值)×事故責任比例×(1-免賠率

當工程項目的土建部分不足20%時,投保安裝工程一切險

之和)

1企財險的賠償計算

當工程項目的土建部分超過50%，投保建筑工程一切險

b發生部分損失時

固定資產保險賠款的理算

當工程部分在工程項目中所占比例在20%-50%時，投保建

用賠款與實際價值比較，決定保險人的實際賠款

(1)

全部損失

筑工程一切險附加安裝工程一切險。

當被保險人承擔的訴訟仲裁費用＜責任限額的A發生全部損失時

(1)

當被保險人承擔的訴訟仲裁費用＞責任限額的30%時應賠償的訴訟仲裁費用=責任限額×30%

足額投保

4訴訟仲裁費用的計算(2)

(1)

當被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金額＞責任限額時賠款=責任限額×(1-免賠率之和)

當被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金額＜責任限額時賠款=應承擔的賠償金額×(1-免賠率之和)

3第三者責任險賠款計算

雇主責任保險和意外傷害險可以同時索賠

單選或判斷

涉外財產保險保險責任主要是列明的責任，強調保險責任“有”“賠”

涉外財產一切險 還承保除外責任以外導致的損失，強調除外責任“沒有”“賠”

第二篇：人身財產保險期末復習總結

案例一（保險利益原則）某紙品加工企業投保財產險，保險金額480萬要元，在保險期間發生臺風事故，造成附屬建筑不同程度損失，受損后被保220+20

險人向保險公司提出索賠。經過勘查，保險雙方簽訂損失確認書共計損失 甲廠在2003年的營業額為600萬元，其中生產成本450萬元，它于16萬元，保險理賠人員在審核資料時候發現，被保險人的房屋系租用他人年1月1日投保企業財產保險和間接損失保險，保險單上約定間接損房屋，根據被保險人提供租賃合同，相關條款現實承租人不承擔因不可抗 問題：保險公司是否賠償？賠償以6個月。該年5月1日，甲廠發生火災，生產受到影響，直力造成的損失。基于此，保險公司是否應該賠償。

根據《保險法》第12條規定：“投保人對保險標低應當具有保險利益。不 6個月的賠償期自5月1日起至11月1日，標準營業火災屬于保險責任事故，保險公司應當賠償損失。但我國《保險 法》300萬元，賠償期內實現的營業額比上年同期下具有保險利益的，保險合同無效。” 《合同法》第222條規定：“承租人 保險60％。求甲廠由于營業額減少所造成的毛利潤損失？

應當妥善保管租賃物，因保管不善造成租賃物毀損、滅失的，應當承擔損 代位請 ＝600－450＝150

害賠償責任。”被保險人所擁有的保險利益也是基于對租賃物具有保證其

完好狀態的義務。如無需承擔該義務，對被保險人而言在事故中沒有受到

損失，也就喪失了對租賃物的保險利益，即無損失無保險。/營業額＝150/600=25% 1－下降比例）＝300×（1－60％）＝120 120萬元，某投保人將此批貨物分別向甲、乙兩家保險300－120）×25％＝45萬元 本案中，承租人不承擔因不可抗力造成的損失。所以說，本案中的臺風事80萬元、120萬元。保險事 家庭財產保險

故屬于不可抗力，根據租賃合同的約定，承租人將不承擔臺風事故對房屋 25萬的室內財產投保家庭財產保險，保險金額造成的損失，被保險人對房屋損失無保險利益，保險公司對房屋的損失不1）若發生全部損失，損失金額為120萬元，（2）若發生部分損失，損萬，后在保險期內遭災，假定損失金額分別為10萬和20萬，保險公司予賠償。60萬；

10萬、20萬都在保險金額范圍內，所以都是全額賠付

1萬元，保險

6000元，投保時房屋的市場價為1.5萬元，出險時案例二：（損失補償原則）有批出口的紡織品投保海上貨物運輸保險，投1）甲=120*[80/（120+80）]=48 乙=120*[120/（120+80）]=72 保時保險價值為40萬，保險金額按照保險價值確定。運輸途中，被保險貨甲=乙=60*[60/（60+60）]=30 物在A港發生保險事故造成部分損失，被保險人將受損貨物在當地削價出 財產保險合同 售后獲30萬的價款，因為貨物在A港當地的完好市價為48萬，求保險人,保險金額確定為100000元,假應賠償多少？ 2000或3500元, 損失程度＝（出險時當地完好市價－損余價值）/出險時當地完好市價 若保單中規定3%的相對免賠率,則分別賠償?

損失程度為37.5%（= 48–30╱48）

保險人應賠$15萬（= 40×37.5%）元由于2000未超過3%，所以不賠.3500超過，全額賠付1.2萬元，保險人的賠償就為多少？房屋按比例賠償若保單中規定3%的絕對免賠率,則分別賠償? 元

2000年投保家庭財產保險，他只選擇了純平彩電與vcd各

3000元。兩個月后，因為燒酒精爐不慎引發大火。王某情急之案例三（最大誠信原則--保證）某賓館投保火險附加盜竊險，在投保單上元2000小于3000不賠 3500賠3500-3000=500元 寫明能做到全天有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。企業財產保險

后賓館于某日被盜，經調查，該日值班警衛因正當理由離開崗位僅10分

鐘。，某事業單位向A保險公司投保財產綜合保險，承保房屋建筑物及其附屬vcd，因為來不及救出其他物品，結果導致損失4500元。

問題：賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什100萬。報案后保險公司進行勘 處理本案的關鍵之一是王某的損失能否認作是施救費。

么？

該賓館所作的保證是一種明示保證。1年左右，到現場勘查時已看不我們先假設，災害發生時，王某搶救其他物品，而不是彩電和VCD的話，3000元的保險金賠償責任。王某完全可以這樣做，也保險公司可以據此拒賠。因為該賓館違反了明示保證，而保證是保險合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發生保險事故事不承擔賠償保險金責任案例四某日清晨，65歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時，李某

1、是否滿足火災構成的三個條件？有燃燒現象；偶然、駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當，將正根據《保險法》第41條“保險事故發生后，被保險人為防止或減少保險常騎行的趙某撞到并卷入車下。急于逃跑的李某非但不停車，反而加大油門倒車，將受傷倒地的趙某在前后輪之間有反復碾壓了三次。趙某被送往醫院搶救無效死亡。李某駕駛機動車違章行駛，肇事后又到車碾壓被害

人，手段極其殘忍，被依法逮捕。李某所開的出租車已投保了機動車第三2003年3月，陳某為其在海濱的私房購買家庭財產保險，保險期者責任險。14萬元，其中房屋10萬元，小倉庫2萬元，室內財物保險人不負賠償責任。根據近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過程分萬元。同年8月9日，臺風襲擊了該地區。當日上午，陳某發現小倉庫為兩個階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會死亡的。第二階段，再次受傷，導致死亡。與趙某遭受意外傷、事故原因是否是保險責任？

害的過程相吻合，肇事司機李某的傷害行為也分為兩個階段，即交通肇事5000元，財物損失和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人傷亡的原因，但前因與元，倉庫損失4800元，小倉庫內財物損失3400元。陳某唯一的妹妹后因之間沒有必然聯系，后因不是前因直接或自然的結果，后出現的故意

犯罪為除外責任，所以保險人不負賠償責任。

案例五（近因原則）某有限公司為其別克車投保了機動車輛損失保險、第三者責任保險和車上責任保險。司機葉某駕駛標的車由珠海開外廣州，途經某高速路段時因前輪爆胎，司機采取措施不當致使標的車失控撞在公路護欄，造成車輛損壞。事故發生后，葉某未按規定設置警告標志，其乘車 人許某在高速公路上行走時，恰遇司機潘某駕駛一輛小客車經過，潘某避，書P112例6.1：庫存原材料部分損失40萬元 采用計劃成本核算 材料

讓措施不當碰撞公路護欄后再碰撞行人許某造成其死亡。2%(1)、經保險公司研究，認為標的車在事故后未設警告標志，其對于第二起材料成本差異額＝40×2%＝0.8萬 賠款金額＝40+0.8＝40.8萬

事故發生有一定因果關系，交警部門認定應付部分責任是合理的 企業將其購置的一套設備投保，其保險金額按照賬面價值原值28萬確（2）、另潘某駕駛的小客車、行人徐某和保險標的車未發生碰撞，但第二起事故的發生與保險標的車存在一定因果關系，根據近因原則，該意外事萬元，事故發生時候支出施救費用5萬元，該設備在受損時的重置價值故應屬于保險責任范圍。30萬，求保險公司應賠償多少？（3）、潘某駕駛小客車車損屬于第三者責任險保險責任范圍；徐某在保險

標的車發生事故后下車行走，已不屬于該車乘客，故其損失也屬于第三者某年10月1日，某機器廠投保了團體火災保險綜合險，該廠房建筑是按

責任保險范圍 110.2萬元確立保險金額的，賬面凈值為44.08萬元。同年1220份保險金額為1000元的3年期家庭財產兩全保險，保案例六（代位求償）案情：2005年6月15日，個體戶王某為自己的汽車10日，該廠意外失火，固定資產中的房屋建筑面積共有5600平方米，0.15%,3年定期存款年利率為3.24%,應繳納的保險儲金？ 投保了1年期的車損險和三者險。當年7月，在運貨途中出車禍，與一卡1200平方米。受災后經建筑部門估算，修復費用需要34萬20×1000＝20000保險儲金率＝0.15%/3.24%*(1-車相撞，經鑒定卡車負全責。事后，王某向保險公司理賠。經定損，車損15萬，保險公司依據損失額80％賠付12萬，第三者責任保險金2400元

以及施救費用500元。時候卡車司機與王某達成協議，規定對方只須支付王某貨物損失7000元及施救費1500元。保險公司得知后，要去王某退回某年5月31日，某市地下大口徑水管第三次在250米長的路段里面爆

重賠保險金，王某拒絕，雙方引起爭議。

施救費應該1500應歸屬保險公司

案例七（代位求償）：小學生張某，男，11歲。1998年初參加了學生團保險儲金＝20000×4.873%=974.6 案例七（被盜數額不確定）1989年11月17日，鎮江市民周芙蓉購得6份由中國人民財產保險股(以下簡稱保險公司)承保的家庭財產還本保險，為3000元。案例略 法院經審理認為，周芙蓉的住宅被盜，屬于合同約定的保險事故，保體平安保險，保險期限為當年3月1日至次年2月28日。當年10月5日 幾種觀

張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板

1、應由保險公司賠理由是水管爆裂釀成的水災類似洪水災害。

2、保險

砸在頭上，當即氣絕身亡。

3、受災者自認倒霉 因保險公司無證據證明向周芙蓉提供1997年以及之前的家庭財產保險問題：有人認為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向造成這起事故，06年七月，某制衣有限公司與保險公司簽訂了財產保險綜合險合同，的施工單位索要與此等額的賠償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何6月底資產負債表賬面余額為依據，投保固定資產價值560萬元，處理？

這種說法不正確。

代位求償權只適用于財產保險，而不適用于人身保險。周芙蓉就其具體損害數額而提供的證據中，派出所出具的情況說明所280萬元，期限1年。07年2月，倉庫發生火災造成倉庫內成品服裝220萬元、倉庫維修費20220萬有一問，因受損服裝為真絲服裝，經過長達2個多小

但盡管如此，結合上述間接證據和案件具體情況，運用邏輯推理和日，某5座家庭自用車投保車上人員責任險，駕駛人和乘客責任限額均為2，１９９９年１月５日，某建筑公司將一輛桑塔納普通型轎車向保險公常生活經驗，進行自由心證，應可以認定周芙蓉所提供證據的證明效力。0.42％，乘客費率為0.27％。而且由于盜竊事實確實存在，相關實物和票據的被盜，使周芙蓉已不可能2萬×0.42％＝84元；乘客保費＝2萬×0.27％提供更為詳盡的材料，在本案情況中讓周芙蓉負擔過重的舉證責任，不利4＝216元。于平衡雙方當事人的利益，有違公平原則。因此可視為周芙蓉已依法盡到，某5座黨政機關用車，車齡為3年，新車購置價為25萬元，按新車購.１萬元。

了其所能盡到的舉證責任。在此情況下，應當由保險公司對周芙蓉主張的10萬元，投保車上人員責任險，駕損失存在虛假的情形負舉證責任，在保險公司舉證不能的情況下，推定周3萬元，乘客責任限額2萬元，計算該車標準保費。

芙蓉的主張成立。

第九章 機動車輛保險 281＋25萬×0.93％＝2606元；三者險＝913元；駕駛3萬×0.40％＝120元； 1，假如兩輛被保險汽車互相發生碰撞，雙方都有損失，各占一半責任。第2萬×0.25％×4＝200元；標準保費合計＝2606＋913＋120一者? 第二者?第三者?

假如兩輛被保險汽車互相發生碰撞。

第一者，這兩輛汽車投保的保險公司。

第二者，這兩輛汽車的駕駛員，也就是被保險人。200＝3839元，鄭州中原區的尚女士在今年４月份駕駛自己的奧迪Ａ６在中原路華山路但是其車窗玻璃卻碎了，破碎的原因是放在中控臺上的一 第三者，這兩輛汽車的駕駛員都是第三者，因為他們都是受害人，也就是

他們互為對方的第三者。，焦小姐考下了駕照后，買了一輛高爾夫。每天她都把她的車停在小區 2，2月20日，A先生乘坐司機B的出租車去辦事，途中因為B駕駛的300多元停車費。今年6車輛與一輛在D保險公司投保、違章行駛的車輛（司機C）相撞，造成A 先生受傷，經交警認定C負事故全責。在事故發生前，A先生已經向某保險公司投保了限額為6000元的意外傷害醫療保險。

在向B索賠醫藥費中，因金額為12000的單據上面有某保險公司的印章（字樣顯示A已經獲得了限額為6000元賠償）。D保險公司通知司機

C，A提供的這張12000的醫療費已不能全額賠付，保險人只賠付剩余部

分。

案例分析與結論：，一位周姓女士剛買了一輛新車，還沒有上牌。因為小區沒有專門的停經法院審理，判決司機Ｂ要全額賠付Ａ１２０００元的醫療費。隨后，司，張小姐擁有一輛價值30萬的二手車，她以該車實際價值30萬投保了機Ｂ依照法院判決向司機Ｃ提出索賠。Ａ先生作為第三者的醫療費能否獲40萬。車輛在一次事故中全部受損，假定出險

得Ｄ保險公司的全額賠付，在法律上涉及請求權的競合問題。法院裁決25萬，30萬，35萬，在殘值為1萬元、事故責任2個條件：首先，保險車輛須有公安交通中，司機Ｂ與Ａ先生是因為運輸合同發生違約造成案件糾紛的，而司機Ｃ70％、免賠率為15％的情況下，保險人賠償多少？（此題為全損）（被保險人）和司機Ｂ是侵權行為發生的糾紛，是兩個不同的合同主體。在這種情況下，由于同一事實符合兩上法律規范的賠償要件，從而產生了1）保險金額大于出險時實際價值，按出險實際價值計算，丁姓朋友開富康車5年了，2004年的一天，在正常行駛中因為躲避路請求權競合的問題。請求權競合所產生的法律后果也因其形態的不同而有賠款=（實際價值-殘值）*事故責任比例*（1-免賠率）

所差異，一般有以下三種情況：一是請求權擇一行使；二是請求權合并行（2）保險金額小于或者等于出險時實際價值，按保險金額計算賠償

使；三是請求權分別行使。在財產保險中，補償原則是財產保險合同理賠賠款=（保險金額-殘值）*事故責任比例*（1-免賠率）4項保險。但

時最明顯的原則之一。根據補償原則，被保險人所獲得的賠償不得超過其，張小姐擁有一輛價值30萬的二手車，她以該車的新車購置價40萬確所受到的損失，被保險人不能因保險關系而取得額外的利益。但在人身保。

險中，由于人的生命和健康是難以用價值來衡量的，因此，人身保險合同25萬，30萬，35萬，在殘值為1萬元、事故責任比例為 應對方法：認真一點，別怕麻煩，該年審的時候就去年審。的理賠一般不適用于補償原則。人身保險可以重復投保，也允許得到多份％、免賠率為15％的情況下，保險人賠償多少？（此題為全損，公式參，幾年前，劉先生開著一輛北京吉普，快到家門口時不知道怎么搞的撞保險金，也就是人身保險的被保險人如果因他人過錯遭到損失，在獲得保 險公司的賠償后，并不影響其向致害人索賠的權利，因此，在人身保險合，張小姐擁有一輛價值30萬的二手車，她以該車的新車購置價40萬確

同中一旦發生請求權的競合，請求權應當可以分別行使。Ａ先生投保的是 人身保險中比較特殊的一類：醫療保險，其賠償原則也是補償原則，被保9萬元。假定出險時車的實際價值分別是25萬，30萬，35萬，在殘險人獲得的賠付一般不得超過其實際支出的醫療費用。但是，一旦發生請1萬元、事故責任比例為70％、免賠率為15％的情況下，保險人賠

求權的競合，根據有關規定，除非雙方另有約定，請求權一般也可以分別

行使。根據中國人民銀行保險司（１９９８）６３號文件《關于醫療費用重復給付問題的答復》的規定：如果在意外傷害醫療保險條款中沒有關于

“被保險人由于遭受到第三者傷害，依法應由第三者負賠償責任時，保險=（實際修復費用-殘值）*事故責任比例*（1-免賠率），今年4月的一個凌晨，小朱開車不幸和人相撞，車輛嚴重損傷。因為人不負給付醫療費的責任”的約定，保險人應負給付醫療費的責任。從而，張小姐擁有一輛價值30萬的二手車，她以該車實際價值30萬確定可以看出，本案中Ａ先生向保險公司提出醫療費的限額賠償和向司機Ｂ提40萬，車輛在一次事故重部分受

出醫療費的賠償并不是矛盾的。同時，在財產保險的責任險中沒有規定領9萬元。假定出險時車的實際價值分別是25萬，取人身險的給付金就不能獲得損害賠償金，且侵害或違約方的致害人方并萬，35萬，在殘值為1萬元、事故責任比例為70％、免賠率為15％的不能因其受害人從其他保險公司獲得賠償金而減輕其賠償責任），A、B兩車互碰造成雙方車損，A車主責（損失3000元），B車次責3，今年３月份開封的王先生把車停在路邊過夜，早上起來發現車子的玻璃1500元），則兩車交強險賠付結果?

及玻璃導槽被人撬壞，引擎蓋上部分油漆被劃傷，同時還有一個倒車鏡被

敲壞。因為是新車，王先生特意為愛車買了“全險”，即為該車買了交強=（實際修復費用-殘值）*（保險金額/新車購置價）*事故責任比例*

險、商業三者險、不計免賠險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、車損險、1-免賠率）車交強險賠付B車1500元，車交強險賠付A車2000元。(接下來幾道交強險計算，均可從下列公)

盜搶險。在理賠中與保險公司在定損時，王先生認為既然“投了全險”，A、B兩輛保險相撞，A按新車購置價20萬元確定保險金額，選擇第保險公司就應該按照盜搶險或車損險定損理賠給予全部賠償，而保險公司10萬元，在碰撞事故中車身損失（維修費用）為

4則只同意按照單獨玻璃險進行理賠。爭議不下，最后訴至法院。3萬元；B車按實際價值15萬元確定保險金額，選

（一）基本計算公式 ．總賠款＝∑各分項損失賠款＝死亡傷殘費用賠款+醫療費用賠款+財

案例分析：“全險”一詞在法律上和保險術語中并不存在，它只是人們5萬元，在事故中車身損失8萬元，駕駛員受

通俗用語，人們習慣性地將包括交強險、商業三者險、不計免賠險、車損7萬元。經交通管理部分裁定，A車對碰撞事故負主要責任注：“受害人”為被保險機動車的受害人，不包括被保險機動車本車車險、盜搶險、車上人員險等在內的幾個主要險種籠統地稱為“全險”。因％，B車負次要責任30％。承保A車的是A保險公司，承保B車的是B

此，“全險”并不等于全賠。這個案例提示各位車主，選擇簽訂汽車保險合同前，首先要搞清楚每個險種項下的責任條款是什么，也就是理賠的前

提是什么。即使購買了所謂“全險”，也不一定會獲取全額賠償。投保人

選擇機動車輛保險的險種時，應了解自身的風險和特征，根據自己實際情

況選擇所需要的風險保障。對于機動車輛保險市場現有產品應進行充分了

解，以便購買適合自身需要的機動車輛保險。

4，甲、乙兩車都在某保險公司投保了汽車損失險，兩車均按保險價值投

保，保險金額都為40000元。兩車在不同事故中出險，且均被承保的保險

公司推定全損。甲車投保時為新購車輛，即其實際價值與保險金額相等，殘值作價2000元；乙車投保時該車已使用了兩年，出險當時實際價值確定

為32000元，殘值作價1000元。試核定兩車的損失。

解：甲車損失=保險金額-殘值=40000-2000=38000(元)

乙車損失=實際價值-殘值=32000-1000=31000(元)

5，某7座企業非營業客車投保車損險，車齡為1年，保險金額為18萬

元。

在費率表上查得對應的基礎保費為440元，費率為1.15％，則該車輛的保費＝440＋18萬×1.15％＝2510元。

如果保險金額變為25萬元，則該車輛的保費＝ 440＋25萬×1.15％＝3315元。對B的賠償責任（8＋7）×70％＝10.05 保險公司對A的賠款 第三責任：10.05>10（1－15％）＝8.5 車損：4×70%×（1－15％）＝2.38 對A的賠償責任（4＋3）×30％＝2.1 保險公司對B的賠款 第三責任：2.1<5（1－5％）＝1.995 車損：8×15/20×30％×（1－5％）＝1.71 第三者責任險賠款計算：

一、當被保險人按事故責任比例應承擔的賠償金

（二）當保險事故涉及多個受害人時 ．基本計算公式中的相應項目表示為： 各分項損失賠款＝∑各受害人各分項核定損失承擔金額，即： 死亡傷殘費用賠款＝∑各受害人死亡傷殘費用核定承擔金額 醫療費用賠款＝∑各受害人醫療費用核定承擔金額 財產損失賠款＝∑各受害人財產損失核定承擔金額 被保險機動車交強險對某一受害人分項損失的賠償金額＝交強險分項[事故中某一受害人的分項核定損失承擔金額/（∑各受害人分]。（1）對于受害人的機動車、機動車上人員、機動車上財產損失： 某分項核定損失承擔金額＝受害人的該分項損失金額÷（N-1）被保險機動車交強險對某一受害人分項損失的賠償金額＝交強險分項賠=賠款下呢*（1-免賠率）；

二、當被保險人[事故中某一受害人的分項核定損失承擔金額/（∑各受害人分項=應負賠償金額]。（1-免賠率）)注：記住！！

①肇事機動車中的無責任車輛，不參與對其他無責車輛和車外財產損失B車：的賠償計算，僅參與對有責方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計算。=2000元，其中：

②無責方車輛對有責方車輛損失應承擔的賠償金額，由有責方在本方交A車損失=(4000+3000)/[(4000+3000)+6000*50%]*2000=1400元

強險無責任財產損失賠償限額項下代賠。=(6000*50%)/[(4000+3000)+6000*50%]*2000=600元保險公司應賠付被保險人的損失，其后有權向責任方追償。被保險人的損失雖從保險公司得到一半的賠償，但另一半應該由貨運部，某年7月，某抽紗公司從上海運往圣彼得堡的9127箱玩具向某保險公

550508美元，責任期間是倉

5560.13美元。抽紗公司交付了保險費，保險公司簽發保

2一方全責，一方無責的，無責方對全責方車輛損失應承擔的賠償金額=10000元，其中： 為全責方車輛損失，以交強險無責任財產損失賠償限額為限。C的費用=10000元 一方全責，多方無責的，無責方對全責方車輛損失應承擔的賠償金額為=65000元，其中： 全責方車輛損失，以各無責方交強險無責任財產損失賠償限額之和為限。C的金額=65000元

多方有責，一方無責的，無責方對各有責方車輛損失應承擔的賠償金額，一輛家庭自用汽車（6座以下），在08年6月1日續保交強險需交多

以交強險無責任財產損失賠償限額為限，在各有責方車輛之間平均分配。07年未發生交通事故，08年1月發生一起死亡交通事故）？ 950多方有責，多方無責的，無責方對各有責方車輛損失應承擔的賠償金額1+30%）=1235元 以各無責方交強險無責任財產損失賠償限額之和為限，在各有責方車輛之6座以下家庭自用汽車交強險年保費責任限額為12.2萬； 上一個間平均分配。30%；發生有責兩次及（2）對于受害人的非機動車、非機動車上人員、行人、機動車外財產10%；發生一次不涉及死亡事故，費率不

損失：

某分項核定損失承擔金額＝受害人的該分項損失金額÷N

注：①N為事故中所有肇事機動車的輛數。，輪的保險金額2000萬（足額保險），所載貨物的價值為40001200萬，獲救貨物

21，A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責（損失1000元），B車無責2800萬，獲救運費為200萬，施救、救助費用、救助報酬共計400 責任保險險

（損失1500元），則兩車交強險賠付結果 ?

車交強險賠付B車1500元，車交強險賠付A車100元。

22，A、B、C三車共同造成第三方人員傷害，且A、B兩車各負事故的50％責任，C車和受害人無事故責任，受害人支出醫療費用4500元。則初

次賠付計算結果為 ?

車交強險賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]

車交強險賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]

車交強險賠款＝4500×[1000/（10000+10000+1000）]＝409.10元 400×1200/，某年3月7日,李某將其自有的一輛東風貨車投保了車輛損失險、第1200＋2800＋200）＝114.29 3座，每座限額5萬）。同年8月19日，飛機保險的機身險制造商成本價格 50000英鎊舊貨購買價格和 18000英鎊費率 9％ 計算保費依據如下： 保險價值18000英鎊+ ％×（50000－18000）=9600英鎊= 27600英鎊 保險費＝27600×9％＝2484英鎊貨物運輸保險 4萬。、損害事實或違約事實存在2、賠償責任須為民事性質

3、受害人向行為注意：所有無責方視為一個整體，在各自交強險無責任財產損失賠償限額，某公司出口卡車700輛，該批貨物均裝于船面（國外買方同意接受艙面

4、被保險人原則上已依照法律規定或合同約定向第三人內，對有責方損失按平均分攤的方式承擔損害賠償責任。無責方之間不互20輛卡車被沖入海中。后該船又觸礁，相賠償，無責方也不對車外財產損失進行賠償。680輛卡車推入海23，A、B兩車在某路段發生正面碰撞，(A為大型載貨汽車，B為小型載客

汽車)，不僅兩車受損，還致使行人C受傷致死亡，造成道路護欄D損失。

經裁定，A車負主要責任，承擔損失的70%；B車負次要責任，承擔損失的，2008年 6月15日，廣東九江大橋因“南桂機035”運沙船撞擊坍塌，30%。交通事故各參與方的損失分別為：A車車輛損失4000元，車上貨物 損失3000元；B車車輛損失9000元，車上人員重傷一名，造成殘疾，花300萬元的公眾責任險。

費醫藥費10000元，殘疾賠償金60000元；行人C經搶救無效死亡，醫療費用40000元，死亡賠償金100000元，精神損害撫恤金30000元；道路護、橋方是否應當承擔責任？《民法通則》第126條規定：“建筑物或欄D損失6000元。A、B兩車均承保了交強險。試計算A、B兩車的交強險 必須確實遭遇到危險，真實存在的、緊迫和不可賠款。

答案：(1)A車：

①財產損失賠償金額：

應由A車負擔的受損財產金額=B車車輛損失+道路護欄

*50%=9000+6000*50%=12000元>財產損失賠償限額=2000元

②醫療費用賠償金額：

應由A車負擔的醫療費用金額=B車車上人員醫療費用+行人C醫療費

*50%=10000+40000*50% = 30000元>醫療費用賠償限額=10000元

③死亡傷殘費用賠償金額：必須是為了貨船共同安全而采取的措施。必須是主動地采取合理措施所作出的特殊犧牲和支付的特殊費用。④本條在法律上被稱為建筑物致人損害條款，其實際含義是：正常情況20輛卡車被沖入海中屬于單獨海損，680輛卡車推入海中屬，買賣雙方按CIF條件簽訂一份合同。賣方將貨物備妥后，在合同規定、橋方是否存在過錯？過錯的判斷，一般需要經過兩個階段：其一，應由A車負擔的死亡傷殘費用金額=B車車上人員的殘疾賠償金+行人C的死亡賠償金*50%+行人C的精神損失撫恤金*50%、結論 橋方是否承擔賠償責任最終于其是否能夠合理避免船只撞擊橋

=60000+100000*50%+30000*50%=125000元>死亡傷殘費用賠償限額=11000CIF術語下辦理保險，提交保險單是賣方的義務之一。賣方提元

④交強險總賠償金額：

總賠償金額=2000+10000+110000=122000元，2001年8月，我某出口X公司對外簽訂一份以FOB為條件的農產品合 X公司倉庫運往橋方能夠合理避免船只撞橋的損失，但沒有采取合理措施，則橋方具有

(2)B車：①財產損失賠償金額：應由B車負擔的受損財產金額=A車車輛損X公司以保險單含有倉至倉條失+A車車上貨物損失+道路護欄損失*50%=4000+3000+6000*50%=10000元>X公司又請買方以買方的名義憑

財產損失賠償限額=2000元

②醫療費用賠償金額：

應由B車負擔的醫療費用金額=行人C的醫療費用*50%=

400000*50%=20000元>醫療費用賠償限額=10000元

③死亡傷殘賠償金額：，某食品開發有限公司將其屬下的營業餐廳向保險公司投保了公眾責任FOB術語下貨物風險轉移的界限為裝運港-倉”。在此之前的風某年7月13日，小男孩Y（4歲）隨其舅媽到南豐餐廳就餐過程中，在Y的監護人向南 應由B車負擔的死亡傷殘費用金額=(行人C的死亡賠償金+ 行人C的精神

損失撫恤金)*50%=100000*50%+30000*50%= 65000元＜死亡傷殘費用賠償，例：一批貨物由福州出口到新加坡，CIF總金額為30000美元，投保20074元。

限額（110000元）=65000元

④交強險總賠償金額：

總賠償金額=2000+10000+65000=77000元 0.6%）及戰爭險（保險費率為0.03％），保險金額CIF總金額加10％。的監護人與食品公司協商未果，遂向法院提起訴訟，要求食品公司賠則投保人應付的保險費為30000×（1＋10%）×（0.6％＋0.03％）＝

(3)分析單獨理算各車輛被保險人獲得的交強險賠款比較簡單，但在實際（美元）

工作中，車輛被保險人往往還購買了商業性車險，此種情況下，不但要計，某出口公司原報價為CFR漢堡每公噸5000美元，現客戶要求改報CIF

算出交強險的實際賠償金額，同時還要分別計算出事故參與各方得到的交0.8%，應報CIF價多

強險賠償金額，以利于商業保險的賠款計算。現分析如下：

①A車：

財產損失賠償金額= 2000元，其中：

應賠償B車車輛損失=9000/(9000+6000*50%)*2000=1500元

應賠償護欄損失=(6000*50%)/(9000+6000*50%)*2000=500元

醫療費用賠償金額=10000元，其中：

應賠償乙車人員的費用=10000/(10000+40000*50%)*10000=3333.3元CIF＝CFR÷[1－（1＋加成率）× ]＝5000÷[1－（1＋10%）×0.8%]＝ 5000÷99.12%＝5044.39美，某辦公樓倒塌，造成他人傷亡20人，緊急醫治費2萬元，被保險人依保險金額＝5044.39×（1＋10%）＝5548.83美元保險費＝×0.8%＝44.39美元，某年11月25日，某市五金商業公司從北京發運20套組合音響設15萬元，該辦公樓所有人之前投保了公眾責任保3000元應由被保險人承擔，而該項業務的10萬元，問保險人最終應賠付多少？ 10萬元。當該公司在12月5日去當地火車站提貨時，發現有717.3萬元，其從保險人處獲得的賠償也只能是10萬元1.5萬，但貨運部門確開據證明，讓其向10萬元）即被保險人須自行承擔7.3萬元的損失。

應賠償行人C的費用=(40000*50%)/(10000+40000*50%)*10000=6666.7元 7500，被保險，雇主甲投保雇主責任保險病附加醫療費用保險，他共有雇員550名，死亡傷殘費用賠償金額=110000元，其中：

應賠償B車車上人員的金額

=60000/[60000+(100000+30000)*50%]*110000=52800元

應賠償行人C金額

=(100000+30000)*50%/[60000+(100000+30000)*50%]*110000=57200元3個工種，其中從事A工種雇員有50名（月工資800），B工種 貨運部門對本案的損失負有賠償責任。我國《合同法》中規定 ：承運名（1200），C工種200名（1000）。雇主甲對附加醫療費用保險約3000元。保險人根據被保險人估計的每一工種雇 A1.2%,B1%,C1.4%，約定附加醫療保險費率0.6%,0.8%,1%。保險人據此預收保

＝500×800×12＝480000B＝300×1200×12＝4320000C＝

200×1000×12＝2400000

預收保費＝480000×1.2%+4320*1%+2400000*1.4%=82560

附加醫療費用保險費＝3000×50×0.6％＋

3000*300*0.8%+3000*200*1%=14100，張某是一家銀行的高級官員，06年在某保險公司投保了一款人身保女，5歲，99年9月由其母李某向保險公司投保了《少兒終2000年6月7日，張某08年10月張某與朋友聚會后，開車送李某回家，途中遇車禍，8樓墜樓身亡，經取證，認定李某張某死因系自98年張某向保險公司購買了一份保額為10萬元的長壽保險，以其

6，1995年7月15日，美國芝加哥一個7歲的男孩在使用微波爐的時候，因手濕造成短路而引發一場大火。大火燒傷了小孩，也把這單家獨戶的房子燒成一堆廢礫。小孩的家人認定微波爐的制造商是罪魁禍首，便把它告2003年，張某因意到法庭，索取450萬美元的賠償。而被告認為自己在這案例中沒有過失，一點都不擔心，可是最后的判決出乎意料。，原告張某的丈夫李某于06年6月在本案第一被告某縣鋼圈廠工作，法官根據嚴格責任原則，判定被告雖然無過失行為，但仍然需要承擔侵11月，鋼圈廠為其本公司的職工投保了5萬元的人身平安保險，受益權責任，向受害者賠償380萬美元。當然，制造商380萬美元的賠償責

任，最終因購買了產品責任保險而轉由保險公司承擔。

7，某家制藥廠以其長期生產的一種藥品于2004年投保了一年期的產品07年8月，李某調離該廠。同月，鋼圈廠向 15日，做出變更的批單，同意其申請。07年10月，李某因交通事責任保險。某患者在2002年遵醫囑服用該廠當年生產的藥品，不料這一年5萬意外保險金。原告張某多次向保險由于藥劑師在配置過程中的差錯導致藥效發生變化，使服用藥品后的患者 身體受到了潛在的傷害。患者直到2004年才發現問題并隨即向制藥廠提出索賠，而制藥廠以被保險人的身份要求保險人承擔責任。

保險人要承擔賠償責任，因為患者的損害是在保險期內發生的人身保險案例

第三章 人身保險合同

1，錢某是北京市某中學的學生，1984年4月8日出生。2003年3月28 投保人情況下，投保人要變更原指定的受益人，必 未同意，保險人即便作出了變更批 彬，其依法享有日，在他18歲生日要到來之際，他在某人壽保險公司業務員的推薦下為自己購買了一份為期一年、以自己為受益人，保險費為1000元的意外人身傷

害保險。在填寫保單時，他想自己快18歲了，就在年齡欄填寫18歲。4 際上是投保人越過被保險人指定受益人），雞澤縣保險公司據此作出確 人壽保險

月9日，他將自己積攢的零用錢支付了保費，自此，每月他均按合同約定1，確定給付年金規定了一個領取年金的最低保證確定年數，在規定期間內繳納保費。保險人王獻彬生前未指定受益人，故保險金應作為其無論被保險人生存與否均可得到年金給付。

例如1998年張某投保某保險公司確定給付年金，按照合同的約定可給付

20年，2002年張某開始領取年金保險金，在2009年1月因病死亡，則保我們認為，保險公司的拒付理由不成立，因為按照人壽保險的慣例，投保 人支付保險費是合同生效以及維持效力的必要前提。人壽保險的保險效力 人身保險合同

從第一次保險費支付之日開始，所以保險費支付與否，是影響合同是否有97年，周某以自己的被保險人向當地保險公司投保了某養老保險，險公司將繼續支付13年保險金于被保險人指定的受益人，直至2021年為效的關鍵問題。20萬，并指定受益人為其妻葉某和其弟周甲，受益份額為均分。止。

本案中錢某支付首期保費時已經是完全民事行為能力人，其支付保費的行年1月，由于葉某與周某發生糾紛，葉某趁周某熟睡之際釋放煤氣，致2，退還年金是指當年金受領人死亡而其年金領取總額低于年金購買價格為合法有效。雖然之前的書面保險合同因錢某年齡不合格而無效，但合同 時，保險人以現金方式一次或分期退還其差額的年金保險。

所記載的意思表示是真實的，錢某4月9日的付費應視為以具體行為發出 投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不例如：1992年張某投保某保險公司退還年金，連續繳費15年，每年保費的一個新要約或新申請，該要約的內容是3月28日所簽的保險合同，而保8800元，按照合同的約定可給付每年1萬元，2002年張某開始領取年金保險公司的收費則視為承諾的表現。因此，在錢某與保險公司之間存在著一

個合法有效的人身保險合同，只不過該合同的生效日期是4月9日。因

此，保險人應當賠償。

2，楊林，1歲時因母親去世隨外公外婆在A城生活。2歲時上幼兒園，險金，在2009年1月因病死亡，則保險公司將繼續支付（8800×15-7× 受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險10000）元人身保險案例 2003年10月，張某因患肺氣腫提前辦理病退手續。2004年4月，意外傷害保險

她的日常所需費用由其父親承擔。4歲時，楊林的父親再婚，楊林便與其，2007年7月的一天，11歲的小學生甲在河里游泳時，撈到一枚手榴父親與繼母在B城生活，并從A城幼兒園轉至B城幼兒園。在楊林離開A15年每月保費為24元，保額5000元，起保日期從2004年4月城時，她的外公為楊林投保了一份少兒平安保險，并指定自己為受益人，日，張某還在健康詢問中填寫“健康”。2007年9月張某因肺心病去并把孩子接到B城。楊林到B城不久，在一次游玩中不慎溺水身亡。事發200元、120元、230元和170元。后，楊林的外公及時向保險公司報案，要求給付保險金，但保險公司以楊林的外公對楊林不具有保險利益而拒絕給付。此前這四名小學生所在學校已向保險公司投保了學生團體平安保險。甲、2年為由，適用不可抗辯條款，要

甲是限制民事行為能力的人，不能辨認自己的行為，也沒有故意炸傷自(1)未成年人的法定監護人是父母，小楊的母親去世以后，其父親就成了 唯一的法定監護人。外公并不是監護人，只是撫養關系，其無權為小楊投

保以死亡為給付條件的保險合同，保險公司也不得承保。

(2)楊外公與小楊沒有可保利益。合同生效了一定時

乙、丙、丁的受傷是由甲造成的，甲應負民事賠償責任。民法通則第條規定：“侵害公民身體造成傷害的，應當賠償醫療費、因誤工減少

133條規定：“無民事行為能

(3)楊外公不是小楊的監護人，無權指定自己為身故受益人，也正因如此，導致該合同無效。(4)由于投保時沒有可保利益，且指定的身故受益人違反了法律的規定，所以該合同無效，保險公司不應當予以賠付。但是由于保險公司在承

保時有過錯，沒有認真審查投保人與被保險人的關系，所以保險公司應當新《保險法》第十六條規定：“訂立保險合同，保險公司就保險標的或者16條規定“未成年人的父母是未成年人的監護人”。依據以上規定，甲賠償投保人的損失，最常見的就是退還全額保險費，并應當承擔合理的利

息。保險公司應給付乙、丙、丁三人殘疾保險金。

3，2000年2月，林某為其妻子李某投保了保險金額為3萬元的“康寧終

身壽險”；同時，林某又為其女兒投保了“鴻福終身壽險”，保險金額為根據新《保險法》規定，保險公司的合同解除權，自其知道有解除事3萬元，均未指定受益人。2002年1月19日，被保險人李某與女兒遭遇30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過2年的，保險

車禍事故。投保人林某與被保險人林某之母幾乎同時向保險公司提出給付，工人張某在工作時嚴重違反操作規程，在操作機器時與他人說笑打鬧，保險金的申請。（1）投保人林某對被保險人李某是否具有保險利益？

（2）本保險合同是否屬于有效合同？如果是，保險金應該給付給誰？

有保險利益。

合同有效，康寧終身受益人為李某的母親，鴻福終身的受益人為林某本

人。第一起，因聚賭被查服毒自殺案 某廠工人裘解放于2000年5月投保了一份終身壽險。投保后的第二年，10天，張某病情急劇惡化，經搶救無效而死亡。張某所4，張某于2006年向某保險公司投保了人壽保險終身險，身故保險金額為3萬元；住院醫療險的保額是1萬

10萬元，被保險人身故時的受益人為“法定”。此時，張某未婚，與其母

李某共同生活。不久以后，張某與王某相識后結婚。08年張某因車禍死第二起，因肇事神志錯亂跳河自殺案亡，保險公司經過審核決定按照保險合同的約定給付人身保險金10萬元。出租司機姚和平于2001年6月購買了一份5年期的定期壽險。同年10月

但王某與李某為該保險金的歸屬發生糾紛。受益人為“法定”，可以有多種理解，可以理解為“法定受益人”，即以

法律規定的受益人為受益人，但《保險法》并沒有這樣的規定，只是規定

了受益人的產生途徑，即由投保人或被保險人指定，所以受益人為“法在第二起索賠案中，姚和平跳河，因神志錯亂不能自控所致，不能構成定”就等于沒有指定受益人。基于這個原因，最高人民法院《關于人民法院審理保險合同糾紛案件若干問題的解釋（征求意見稿）》的48條規定：

“人身保險合同中的受益人欄中只填寫“法定”字樣，視為未指定受益

人。可以理解為“法定繼承人”，那么，按照《繼承法》的規定，法定繼 承人有兩個順序，第一順序為配偶、子女、父母；第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。保險受益人是只指第一順序的法定繼承人，還是包括4歲，是無行為能力的未成年人，所以不能說他隨母親墜

所有的法定繼承人？確定起來彈性很大，也無法可依，容易產生歧義。

3，張某以自己為被保險人投保了25萬的意外傷害保險，在保險期間，張某外出旅游，不幸中暑身亡。張某之妻李某向保險公司報案并提出索賠。

保險公司認為中暑不屬于意外傷害保險合同約定的保險事故，故拒賠。保險合同是一種最大的誠信合同。《保險法》第十七條規定“ 訂立保高溫只是誘發疾病原因之一，直接原因是患者自身的身體機能，所以說中暑不是外來的，而是內在因素引起 4，某公司采購員劉某于1999年11月25日至江西一旅館住宿，室內標有“請勿吸煙”明顯標志，但劉某仍躺著床上抽煙。疲勞至極的劉某很快睡熟，手中的煙頭掉落在棉絮上引起火災，濃煙滾滾中劉某難以辨清方向，皮膚大面積灼傷，花去醫藥費2000余元。事后劉某持3個月前購買的意外傷害附加醫療保險保單和其他有關單據向保險公司索賠。保險公司是否應本案爭論的焦點實質為：被保險人投保時是否履行了保險法規定及本該賠付？為什么？ 本案中劉某雖不顧規定擅自抽煙，但他并沒有故意造成火災將自己燒傷的主觀愿望。而且火災是在其睡熟后發生的，當時他處于無意識狀態，客觀上已無法預見或采取措施避免火災的發生。退一步講，即使劉某知悉抽煙可能導致的嚴重后果，其行為也肯定是建立在自己能控制事態的自信基礎之上的。如果抽煙必會帶來火災，劉某是肯定不會抽煙的。至于很快入睡以致煙頭掉落則是始料不及的，最多也只能是“疏忽”，但由于疏忽而沒預見到仍屬意外范疇，保險公司應予賠付。5，李某為其兒子投保了意外傷害保險，春節時，父親讓8歲的兒子喝了幾杯葡萄酒，不久兒子就出現神志昏迷，嘔吐不止等癥狀，經診斷為酒精中毒，李某向保險公司提出索賠。本案中李某雖讓兒子喝了幾杯酒，但他并沒有想到自己兒子會出現昏迷。

最多也只能是“疏忽”，但由于疏忽而沒預見到仍屬意外范疇，保險公司，某公司的職員，殘疾前的正常收入為每月1000元，但由于他所受的傷應予賠付 6，如果被保險人在保險期限內因飛機、車、船失事等原因下落不明，而法元，如果他全部殘廢給付為每月800元，那么他收入損失為60%，于是院從事故發生之日起滿2年才宣告被保險人死亡，此時已經超過了意外險480元。的責任期限（一般都規定在1年以內）。在這種情況下，該如何處理？

中華人民共和國民事訴訟法(2012修正)

第184條 公民因意外事故下落不明滿二年，或者因意外事故下落不明，經有關機關證明該公民不可能生存，利害關系人申請宣告其死亡的，向下

落不明人住所地基層人民法院提出。

第185條 人民法院受理宣告死亡案件后，應當發出尋找下落不明人的公告。宣告死亡的公告期間為一年。因意外事故下落不明，經有關機關證明

該公民不可能生存的，宣告死亡的公告期間為三個月。公告期間屆滿，人民法院應當根據被宣告死亡的事實是否得到確認，作出宣告死亡的判決。

在意外傷害保險條款中訂立失蹤條款或在保險單上簽注關于失蹤的特別約 定，規定被保險人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限（如3個月、6=基礎保險費×(1+道路交通違法行為和道路交通事故相聯系的個月等）時，視同被保險人死亡，保險人給付死亡保險金。但如果被保險)

人以后生還，受領保險金的人，應該本著誠信原則將保險金退還保險人。保 注 意 事 項-1：

7，被保險人因意外傷害事件造成一上肢缺失，一目永久失明，假定其投保、每輛機動車只需投保一份交強險。投保人需要獲得更高的責任保障，金額為1萬元，(由殘疾給付比例表可知，一上肢缺失的給付百分比為

50％，一目失明為30％)

殘疾保險金＝10000元*(50％+30％)＝8000元

8，保額10萬，在保險期間內，第一次意外雙耳聽覺機能永久完全喪失

50%，給付5萬元。第二次車禍身故，保險只給付5萬元。

9，甲投保意外傷害保險（死亡、傷殘保額5萬元），意外傷害醫療保險、首次投保交強險均按基本費率，不浮動。、發生無責任交通道路事故的,費率可享受優惠、發生有責（一次）不涉及死亡的交通事故，費率不優惠也不上浮；、發生有責（兩次及兩次以上）的交通事故，費率上浮10%；造成交通30%。

（保額3萬元，免賠100元）、住院津貼保險（日額給付40元）。甲在保、交強險保單出單日距離保單起期最長不能超過三個月

險期間內發生保險責任范圍內的意外事故，住院治療90天，完全恢復，但、福建保險行業協會的相關規定：交強險信息平臺已于2007年6月29鋸掉左腿（50%），共花8000元醫療費（全部屬于報銷范圍）。

計算：保險公司如何給付？殘疾金： 5萬元×50%=25000元醫療費：

8000－100=7900元住院津貼： 40×90=3600元合計： 36500元

第六章 健康保險

1，醫療費用支出1 000元，免賠額為500元，共同保額的比例為60％

(保險人的責任)和40％(被保險人的自負比例)，則保險人應補償的保險金以下四種情況不負責賠償和墊付：

額如下：(1 000—500)X60％＝300(元)

2，2005年，張三在一個內在浙江大學附屬第二醫院（三級甲等醫1）因受害人故意造成的交通事故的損失；2）被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；

院）住院60天，醫療費用支出為4.8萬。假如杭州市職工上年平均工資為3）被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、20000元，如果按照上年本市職工年平均工資的10％確定本基本醫療保險統籌基金支付的起付標準（起付線），按照上年本市職工的400％確定本基本醫療保險統籌基金的最高限額（封頂線），起付線和封頂線

各是多少？ 請計算張三自己應當負擔多少醫療費，能夠報銷多少醫療費？4）因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。

起付線：20000×10％＝2000元2.封頂線：20000×400％＝

800003.個人負擔部分：2000+(10000-2000)×20％＋20000×15％＋10000×10％＋8000×5％＝80004.報銷部分：8000×80％＋

20000×85％＋10000×90％＋8000×95％＝40000

3，瑪麗2009年10月續保一份綜合高額醫療保險，規定400美元免

賠額，并包含20%共保條款和5000美元止損條款。2009年1月，她患病住

院，支付1500美元醫療費；在2009年7月，又住院治療，支付30000美

元醫療費。計算：兩次住院被保險人和保險公司分別應支付多少醫療費

用？

解： 1月份住院：（1500-400）×20%=220美元瑪麗支付：

400+220=620美元保險支付：1500-620=880美元

月份：免賠額在1月份住院已經扣除按止損條款規定，被保

險人在一年內住院僅需要自己支付5000元。由于她在1月份住院已經支付

了620美元，620+30000 ×20%＞5000，所以，本次住院瑪麗支付： 5000-

620=4380美元保險支付：30000-4380=25620美元

4，2005年2月，梅某投保了一份6萬元的重大疾病保險，2005年9月2

日，被保險人死亡，死亡原因“先天性心臟病?導致循環呼吸衰竭”。當

日，梅某家屬向保險公司索賠，保險公司以被保險人在投保前已患有先天元以內，不涉及人員傷亡和車外財產損失的交通事故，由各保險公司

第三篇：財產保險總結

第二，風險的發生必須具有偶然性。可報保險的條件 第一，可保風險是純粹風險，

第三，風險的發生是意外的。第四，風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性。第五，風險的損失必須是可以用貨幣計量的。

以上五個可保風險條件是相互聯系、相互制約的。

一、損失補償原則的 含義：當保險事故發生時，被保險人從保險人處得到的賠償應正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內的損失 恢復到受損失前的經濟狀態為限

二、損失補償原則的限制1.損失補償以實際損失為限；2.損失補償以保險金額為限；3.損失補償以保險利益為限；4.損失補償以保險價值為限

三、比例補償方式1在不定值保險條件 賠償金額＝損失金額×（保險金額 / 保險價值）×100％

（2）定值保險條件下賠償金額＝保險金額×損失程度

損失程度＝損失價值 / 保險標的完好價值 ＝ 1－殘值／保險標的完好價值

例：某種糧大戶投保農作物保險，每畝保險限額1萬元，共投保100畝。實際收割農作物時，每畝只收獲8000元，問保險公司應賠償多少？

免賠限度賠償方式A 相對免賠方式：損失額（率）>免賠額（率）賠償金額＝保險金額×損失率B 絕對免賠方式賠償金額＝保險金額×（損失率-免賠率）

代位求償

1、含義：（1）因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內取代被保險人的地位行使被保險人對第三者請求賠償的權利，即保險人在代第三者向被保險人支付賠款后，取代被保險人向第三者索賠的權利。損失補償原則的派生原則

（2）權利代位與物上代位（委付）

保險代位法律關系

三方當事人：債權人（受害人）、債務人（加害人）、保險人

---保險標的所遭受的風險必須屬于保險責任范圍--保險事故的發生應由第三者承擔責任---被保險人要求第三者進行賠償---保險人必須事先向被保險人履行賠償責任

---保險人只能在賠償金額限度內行使代位求償權

1、委付的概念與條件

（1）概念：被保險人在發生保險事故造成保險標的推定全損時，將保險標的物的一切權利連同義務轉移于保險人而請求保險人賠償全部保險金額的法律行為。

（2）條件：---保險標的推定全損：全額賠償；轉移權利義務---就保險標的的全部提出要求：同一保單的不同標的----經保險人承諾方為有效：保險人可以不接受---被保險人必須在法定時間內向保險人提出書面的委付申請；---被保險人必須將保險標的的一切權利轉移給保險人，并且不得附加條件。

委付與代位求償的區別

1、代位求償只是一種純粹的追償權，取得這種權利的保險人必須承擔其他義務；而保險人接受委付時，即取得了保險標的的所有權，也要承擔該標.的產生的義務。

2、保險人得到的權利不同。在代位求償中，保險人多只能享有保險賠償金額范圍內的權利；在委付中，保險人則可享受該標的的一切權利，保險人可以接受大于賠償金額的利益；

3、代位求償存在三方當事人：債權人、債務人和保險人，其保險事故由第三者引起；而委付僅僅存在兩方當事人:投保人和保險人。

重復保險分攤的方式

1、比例責任補償方式

各保險人承擔的賠款＝損失金額×該保險人承保的保額 / 各保險人承保的保額總和

是否滿足火災構成的三個條件？有燃燒現象；偶然、意外發生的燃燒；燃燒失去控制并有蔓延擴大趨勢。

財產保險合同的關系人（1）被保險人：其財產或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人 必須是對被保險財產具有保險利益的人

（2）受益人

批單由保險人應投保人要求而出立的批改書稱為批單。它是雙方當事人對于保險單內容 進行修訂或增刪的證明文件。

使用:

(1)對于已經印制好的的標準保險單所作的部分修正，這種修正并不改變保險單的基本保險條件，或者是縮小保險責任范圍，或者是擴大保險責任范圍；2)在保險單已經生效后對于某些保險項目進行的調整，這種調整一般是在不改變保險單所規定的保險責任和責任免除的前提下，對于其他保險項目進行的修正或更改。

效力（1）.批單的形式有多種，無論一份保險單需要增加多少批單，最后出具的批單的效力大于先前出具的批單，手寫的批單的效力大于同時出具的其他形式的批單；（2）.批單一旦簽發，就自動成為保險單的一 個重要組成部分，而且批單的內容涉及與保險單相同的內容時，以批單的內容為準。

保險憑證用途 1）在團體保險中采用，以證明其已投保2）在汽車保險業務中，多輛車輛由一張保單承保，但每輛汽車需要有單獨的保險憑證隨車同行，以便于運輸途中保險事故的處理和有關部門的查詢之用。3）在貨物運輸險預約保單下，每一筆貨物需簽發單獨的保險憑證。該憑證是根據預約保單出立的，被保險人向保險人簽發貨物起運通知書，保險人據此簽發保險憑證。

暫保單 有效期限為30天

保險單生效的條件 1保險戶繳清了到期應交的保險費2保險公司核保通過

1）不需增加費率，也不需要加貼保險特約條款的財產

基本險特約承保財產

（一）金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬等珍貴財產

（二）堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；

一切險特約承保財產(一)金銀、珠寶、鉆石、玉器；(二)古玩、古幣、古書、古畫；

(三)藝術作品、郵票；

（2）需增加費率，或需要加批特約條款的財產

基本險特約承保財產

礦井、礦坑內之地下設備和物資

一切險特約承保財產 建筑物上的廣告、天線、霓虹燈、太陽能裝置等；計算機資料及其制作、復制費用； 在建工程有時也屬于特約保險財產

1）火災 第一：須有燃燒現象：有熱有光有火焰第二：須是意外、偶然的燃燒，超出正常用火的范圍第三：燃燒失去控制并有蔓延擴大的趨勢：失去控制，釀成災害意外失火、他人縱火、因救火所致保險財產的損失、鄰處火災波及保險財產

2）爆炸 物理爆炸：液體變為蒸氣或氣體膨脹，壓力急劇增加，大大超過窗口所能承受的極限壓力；化學性爆炸：物體瞬間分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現象

不屬于爆炸責任：

1、物體本身的瑕疵、使用損耗、產品質量低劣、容器內承受負壓造成的損失

2、用作任何營業上的用途的爆炸

3、爆炸震毀部分的損失

施救損失和合理費用（1）施救時損失：發生保險責任事故時為搶救財產或防止災害蔓延而不可避免造成保險標的的損失

A 發生火災時，標的在搶救過程中，遭受碰破、水漬等損失以及災后搬回原地途中的意外損失B 因搶救受災物資而將保險房屋的墻壁、門窗破壞C 發生火災時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失D 遭受火災后，為防止損壞的保險房屋、墻壁倒塌壓壞其他保險標的而將其拆除所致損失

（2）施救整理費用 只對保險財產的施救費用負責

費率的影響因素1.投保險種

2、房屋的建筑結構

3、占用性質

4、地理位置

5、周圍環境

6、投保人的安全管理水平

7、歷史損失數據

8、市場競爭因素

施救費用范圍發生保險事故時：為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理、必要的措施而造成保險標的的損失 保險事故發生后：被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要的、合理的費用

施救費用的賠償 A、施救費用在保險財產與非保險財產中分攤。

B、施救費用與保險財產的賠償金額分別計算，并按兩個保險金額負責賠償，但以不超過保險金額為限。

C、施救費用過高，按全損處理，不負責施救費

D、施救費用的分攤與保險財產賠款分攤一致：不足額

據媒體報道，陜西省某公路管理站擔負著全縣475公里縣、鄉公路的養護任務。

案例分析該管理站就其所養護的縣鄉公路向某財產保險股份有限公司陜西分公司投保財產保險綜合險。

2005年11月4日晚，該公路管理站所養護的一段線路下行右側緊挨公路高約50米左右的土質山體發生大面積滑坡現象，滑坡后的雍土堵塞公路，造成交通中斷。

公路本身并沒有因為山體滑坡而受損，但是被保險人為了盡快恢復正常交通，采取緊急施工，將滑落下來的土石方進行清理。

由于在保險期限內，被保險人向保險人就清理現場費用提出索賠。

(一)本案構成保險事故。

《保險法》第17條規定：“保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故。”從該條規定可以看出，《保險法》在定義保險事故時用的是“保險合同約定的保險責任范圍內的事故”，而并沒有需要造成保險標的損失的內容。本案件中，根據財產綜合險條款，突發性滑坡是屬于保險責任范圍內的自然災害。故本案件中，雖然山體滑坡沒有造成保單承保的公路受損，但仍應當認定“滑坡”保險事故發生。

(二)清理現場費用的性質認定

該公估師認為，本案關鍵是對施救費、清除殘骸費用和清除滑坡土石方費用的區分。

公估師提出，施救費是指發生損失后，被保險人為減少損失而采取必要措施所產生的合理費用。

清除殘骸費用是指投保財產因受到保險責任范圍內的災害原因造成損失后，而進行清除或消除所有殘余廢物所造成的必要及合理的費用，包括這些財產未損失部分，而發生的下列清除費用：清理殘骸、廢物；拆卸或拆毀受損保險財產的任何部分；支撐或支撐物。

在認定清除殘骸費用時，要把握兩點：一是造成損失的原因是保險條款所規定的保險責任，如火災、自然災害等；二是清除的是保險財產損壞所形成的殘骸，是對保險財產的清除或拆除及支撐清除滑坡土石方費用是指滑坡發生后，被保險人清除滑坡土石方的費用。清除殘骸費用和清除滑坡土石方費用屬于建筑工程中經常發生的費用，而財產保險綜合險則一般不予附加該兩項險種。(三)被保險人清理現場費用應屬于施救費

由于本次事故僅造成交通中斷，被保險人在本次滑坡事故發生后，僅支出了清理道路以

恢復交通的施工費用。故認定該費用支出的性質是確定保險人是否賠償的前提。那么，該費用支出應當如何定性，是施救費、清除殘骸費用抑或清除土石方費用呢？如屬前者，則保險人應當給予賠償，如屬于后兩者之一，因為本保險并未附加投保清除殘骸費用以及清除土石方費用，故保險人進行理賠并無依據。

本案件中，為了恢復公路交通而清理道路雍土，雖然屬于清除滑坡土石方費用，同樣具有施救費用的性質，從恢復道路交通的角度看，該項費用支出也是值得的。

另作為該段公路的法定養護管理單位，被保險人有責任、義務及時地組織清理現場，以恢復道路交通。從這個角度看，該項費用的支出也是必須的。

故本案件中，被保險人清理道路交通所支出的費用當認定為施救費，保險人應當給予賠償。

要想正確分析此案，需要對“保險事故”、“施救費用”、“清理殘骸費用”的全面理解和把握。

（一）關于保險事故的界定：必須同時滿足四個法律要件

一是事故必須發生在保險期限內，這是構成任何保險事故的前提。

二是必須發生在保單約定的承保區域內。例如企業財產保險，如果承保的設備損壞拿到維修廠修理過程中發生火災，由于已經不在保單約定的承保區域內，即使“火災”是保險承

保責任范圍，保險人也不負責賠償，除非在保單中有“場所外修理擴展條款”的特別約定。

三是必須由保單承保的風險引起。不同的險種都對保單承保的責任范圍進行了明確約定，只有保單約定的風險引起的事故，保險人才負責賠償 四是必須是由承保風險造成了保險標的的損失。沒有保險標的的“損失”，就談不上保險事故。

例如2006年1月某地鐵工程施工時因透水發生塌方事故，正在基坑旁邊施工的價值300多萬的挖掘機傾覆到基坑里，施工機具報廢。事后需要將設備拆解清除，由此產生的費用就不屬于施救費用。因為損失已經發生，沒有繼續擴大；

如果污水管道繼續涌水，為了修復管道必須將受損機具清除，否則工程損失必將繼續擴大，則可認定為施救費用。

營業中斷保險的保險金額

保險金額＝毛利潤＋ 工人工資 ＋審計師費用＋ 利息損失

毛利潤＝凈利潤+固定費用（維持費用）或毛利潤＝營業額-生產費用

營業中斷保險的保險費與保險費率

以承保的基礎保單的基本費率為基礎，根據賠償期的長短乘以規定的百分比

營業中斷保險賠償金額的計算

（1）營業額或銷售額減少所形成的毛利潤損失＝（預期營業額－賠償期實際營業額）×（預期毛利潤÷上營業額）

預期營業額＝賠償期應該實現的標準營業額×（1＋生產發展或通貨膨脹因素所增加的營業額比率）

營業中斷保險的賠款計算公式

營業中斷保險賠款＝（營業額減少造成的毛利潤損失＋營業費用增加造成的毛利潤損失－壓縮固定費用支出減少的毛利潤損失）×（保險金額÷預計的賠償期毛利潤）

營業中斷保險的免賠額1）按貨幣計量（2）按時間計算：間接損失形成后的一定天數

（3）可選擇絕對或相對免賠額

家庭財產兩全保險

家庭財產兩全保險的承保范圍和保險責任與普通家財險相同。家庭財產兩全保險具有災害補償和儲蓄的雙重性質。也就是說，投保人的保險費是以儲蓄形式交給保險公司的，投保時，投保人交納固定的保險儲金，儲金的利息轉作保費，保險期滿時，無論在保險期內是否發生

賠付，保險儲金均返還投保人。

室內財產采用第一危險賠償

建工險與安工險的區別

1、建工險標的從開工以后逐步增加，保額逐步提高

安工險：標的一開始就存放于工地； 機器安裝好后，試車期危險大

2、建工險的風險：自然災害 安工險：人為事故可能性大

3、安工險：交接前必須經過試車考核

保險責任 安裝工程保險責任范圍上同建筑工程保險相比有兩個不同之處：

1、物質損失部分（1）安裝工程保險對因設計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的被保險財產本身的損失及換置、修理或矯正這些缺點所支付的費用不負責任，但由此引致其他被保險財產的損失，安裝工程保險可以賠償，賠償之后有權向設備制造商追償；

建筑工程保險既不承保因設計錯誤等原因引起的保險財產本身的損失及費用，也不承保因此造成其他保險財產的損失和費用。（2）安裝工程保險對于因超負荷、超電壓、碰線等電氣原因造成電氣設備或電氣用具自身的損失不負責任，但對因上述原因造成其他保險財產損失予以賠償；建筑工程保險對于上述原因造成的所有損失均不負責賠償。

（3）包含“安裝技術不善所引起的事故”

2、第三者責任部分的責任免除

建筑工程保險中責任免除包括“由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產損失、土地、建筑物的損失以及由此造成的任何人身傷害和財產損失”。

安裝工程保險第三者責任險的除外責任沒有此項規定。

3、其他責任免除與建筑工程保險基本相同

貨物運輸保險的基本特征

（一）承保風險具有廣泛性

（二）承保標的具有流動性

（三）保險估價具有定值性：這是由于運輸保險標的的流動性、出險地點的不確定性、以及貨物的價格在各地的不一致性決定的。四）保險標的與被保險人的分離性

（五）被保險人的多變性 六）保險期限的雙重性七）業務范圍具有廣泛國際性八）保險利益的特殊性 保險費率

影響費率的幾個因素

1、運輸方式。分為直達運輸、聯運、集裝箱運輸等方式

2、運輸工具。

3、貨物的性質與包裝。

4、運輸途程。分為本省、外省、本埠和沿海等。

5、保險險別。綜合險的費率高于基本險。如果還有附加險，則所收保險費更高。

6、其他。

由于公眾責任保險具有承保場所固定的特點，以此為依據可將公眾責任保險分 為五種類別。

1、場所責任保險.2、電梯責任保險.3、承保人責任保險.4、承運人責任保險.5、個人責任保險.6、其他公眾責任保險.雇主責任險保費計算 每人保險費=每人死亡賠償限額×基本費率×行業類型系數+沒人醫療費賠償限額×基本費率×行業類型系數

第四篇：高中期末復習總結

高中期末復習總結

復習的過程是掌握知識的高級階段，高中期末復習總結有哪些？以下是小編為您整理的相關資料，歡迎閱讀！

【篇一：高中期末復習總結】

這個學期結束了。在這個學期里，老師為我們的學習付出了許多心血，我們也為自己的學習灑下了許多辛勤的汗水。這次期末考試，我的每門功課，都取得了比較好的成績。

總結這個學期的學習，我想，主要有以下幾個方面：

第一，學習態度比較端正。能夠做到上課認真聽講，不與同學交頭接耳，不做小動作，自覺遵守課堂紀律;對老師布置的課堂作業，能夠當堂完成;對不懂的問題，主動和同學商量，或者向老師請教。

第二，改進了學習方法。為了改進學習方法，我給自己訂了一個學習計劃：

(1)做好課前預習。也就是要擠出時間，把老師還沒有講過的內容先看一遍。尤其是語文課，要先把生字認會，把課文讀熟;對課文要能分清層次，說出段意，正確理解課文內容。

(2)上課要積極發言。對于沒有聽懂的問題，要敢于舉手提問。

(3)每天的家庭作業，做完后先讓家長檢查一遍，把做錯了的和不會做的，讓家長講一講，把以前做錯了的題目，經常拿出來看一看，復習復習。

(4)要多讀一些課外書。每天中午吃完飯，看半個小時課外書;每天晚上做完作業，只要有時間，再看幾篇作文。

第三，課外學習不放松。能夠利用星期天和節假日，到少年宮去學習作文、奧數、英語和書法，按時完成老師布置的作業，各門功課都取得了好的成績。參加少兒書法大賽，還獲得了特金獎。

經過自己的不懈努力，這學期的各門功課，都取得了比較好的成績。自己被評為三好學生，還獲得了“小作家”的榮譽稱號。

雖然取得了比較好的成績，但我決不驕傲，還要繼續努力，爭取百尺竿頭，更進一步，下學期還要取得更好的成績。

【篇二：高中期末復習總結】

數學考試結束的鈴聲一響，我便迫不及待地把卷子交到了老師的手中，第一個走出了教室。心里兀自洋洋自得：這點小問題還難得住我嗎，實在太簡單了!看吧，沒有一百分，至少九十分。我似乎又聽到老師發試卷時慣常的表揚聲和同學們嘖嘖的贊美聲，還似乎看見大家向我投來的羨慕的目光。我整個上午就在這種假想中飄飄然的度過。

中午，數學課代表偷偷跑到老師的辦公室看成績。回來后便向同學們匯報他的發現，使我驚訝的是他說前十名沒有我的名字。我還以為是他逗我玩，就沒有相信他的話。但心

里又隱隱約約感到有點不妙。我如坐針氈的期待著結果。

午自習已經開始了，數學課代表拿著那沓數學卷走近了教室。此時，我的心情異常緊張起來，盼著卷子能早點發到我的手中，可是直到發完最后一張卷子，也沒有我的。我正納悶，這時，班主任拿著一張卷子走到我的身邊，把卷子放到了我的眼前，我一看，立即兩眼發蒙，差點暈了過去!68分!刺眼的68分!這是我的卷子嗎?真的只有68分嗎?我簡直不敢相信自己的眼睛。頓時，我的腦子里一片空白，什么話也說不出來了……

班主任對我說了些什么我已經記不清了。只是呆呆地望著卷子，羞慚、沮喪、后悔、自責嚙噬著我的心。好久好久，數學老師拿著書走進了教室，我努力控制好自己的情緒，讓自己進入狀態，專心聽老師講課，可我不敢看老師的眼睛，也許這就是“作賊心虛”吧。

下課了，這次測試的成績被貼在了教室的墻上。同學們一擁而上，都跑過去看，看過之后就都議論紛紛的。不用問，他們是在議論我的成績。“她這次怎么才考了68分?”“就是呀，以前都是90分以上的。”……他們的議論，如同一把匕首，再次刺傷我脆弱的自尊，我再也忍不住了，終于趴在桌子上哭了起來。

回到家后，我把那張數學卷子拿了出來，把做錯的題仔仔細細地看了一遍，我終于找出了錯誤的根本原因：馬虎。

回想起來，我仍然為自己汗顏不已。于是，我便暗暗下決心：我得和馬虎“分手”。

又一次數學測驗，當卷子發到我的手中時，我就告誡自己牢記上次的教訓，事實上我也是這么做的。因此，當我交卷時，我感到了前所未有的坦然與欣慰，雖然試卷還沒有開始批閱，但我深信自己已經與“馬虎”徹底的分手。

【篇三：高中期末復習總結】

在酷熱的夏天中結束了期末考試，雖然我的成績由期中的年級第五名躍居到年級第一名，我有些興奮，可是當我得知初中同學在xx中、xx中的成績時，我的成績又算得了什么呢?靜下心來，還是好好地想一想，好好地總結一下吧。

語文：雖然我拿到了高分，但是得力于這張考試試卷的簡單，課外的一些知識沒有很多，這正是我薄弱的環節。據老師說，這張試卷和高考的試卷相差很遠，所以在今后的學習當中，多讀一些課外的書籍，了解一些課外的知識，這是我將來的努力方向。

數學：這次我的成績極大出乎我的意料。平時，我在數學方面下的工夫很大，問老師題、做題，而成績告訴我“付出不一定有回報”。可能是我的壓力太大了，總是怕別人會超過我，其實問題的根源是我的知識仍然存在漏洞，不能將知識夯實和靈活運用，導致對自己的不自信，壓力也由此產生，是我被我的不自信打敗了。要達到知識的扎實和靈活運

用，有兩種手段：一是聰明，二是勤奮，而我屬于后者。我的行動也證明了我比較勤奮，而且今后我也不放棄我的勤奮，因為聰明注定不可能戰勝勤奮。我付出了，而我得到的回報就是知識的不斷豐富和積累!考試只是對知識是否豐富和扎實的檢測，靜下心來，平靜地面對考試，這才是正確的選擇!

英語：英語考試拿了年級第一名，沒什么值得驕傲的。人要把目光放的長遠些，出了63中86分的英語試卷或許就拿不出手了。

物理：我平時不怎么寫物理作業，也不經常問老師題，而這次卻考及格了。也許是以平常心來面對考試發揮了重要作用。

化學：化學這次考80分比較令我滿意，雖然80分和最高分90多分相差不少，但是付出和回報總是成正比的。

文綜：高二分班我報的是文科，不用說，文綜成績自然是頂呱呱。政治90、歷史92位居年級第一，地理81也是名列前茅。唯一需要努力的就是把數學成績提上去，這樣才能在文科班鶴立雞群呀。

高二面臨著分班，這就意味著xx班將會被拆散，就不會再有xx班了，而我也將面對新的老師和同學，要開始新的集體生活。所以，我要珍惜我在xx班一年的集體生活!

時光匆匆流過，轉瞬即逝，xx班將會成為我永遠的回

憶！!

第五篇：銀行信貸期末復習總結

一、名詞解釋

1、銀行信貸：指以銀行為中介、以償還計息為條件的貨幣借貸

2、貸款展期：是指貸款人因故使借款未能按合同約定期現償還而要求繼續使用

貸款

3、審貸分離制度：貸款的調查員負責調查評估，貸款的審查人員負責貸款風險的審查，貸款的發放人員負責貸款的檢查和清收，這樣的一種審、貸、查三分的制度

4、信用分析：就是對借款人的信譽及其償還債務的能力進行分析

5、貸款擔保：是指借款方不按合同規定歸還貸款時，由借款方或保證人以其所

有的財產承擔償還本息的義務，貸款方有權依法或按合同約定處置對方物資和財產，以保證收回貸款本息的一種法律關系

6、動產質押：是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為

債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權以該動產折價或者拍賣、變賣動產的價款優先受償

7、權利質押：是指債務人或者嗲三人將其權利質物移交債權人占有，作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以從權利的質押中優先受償

8、流動資金貸款：銀行對企業發放的期限在一年以內的各種貸款

9、企業的永久性流動資金需求：企業流動資金一年中的最低占用量

10、貸款風險度：是指某一筆尚未發生的貸款，一旦發放以后，會有多大的損失

概率

11、貸款資產風險度：是指已經發放的貸款中所包含的損失概率

12、短期流動資金貸款：是指銀行向借款單位或廢人發放的期限在1年以內的各

種貸款

13、進口押匯：是指進口信用證項下，銀行再掌握進口火圈的前提下，對申請人

對外付款時提供的短期資金融通，并按約定的利率和期限由申請人還本付息的業務

14、出口押匯：是指信用證受益人向北授權議付銀行提交出口信用證項下的會騙

及全單據，并將其中的提單質押費議付銀行，經議付銀行審核過后，向受益人提供短期融資并保留對受益人追索權的業務

15、打包貸款：是指出口商向銀行提交出口信用證經銀行審核通過后，向出口商

提供短期融資并保留對受益人追索權的業務

16、票據貼現：是指貸款人用信貸資金購買未到期商業匯票，在匯票到期被拒絕

付款時，可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權

17、固定資產：是指在社會再生產過程中，能夠在較長時期內用以改變和影響勞

動對象，為生產、流通服務或為深惠生活服務的物質資料，它是社會生產力之要素和重要組成部分

二、大題

1、信貸資金來源的項目？7頁

1）主要來源：各項存款

2）債券籌資

3）向中央銀行借款

2、銀行信貸資金運動過程17頁圖示

3、銀行信貸資金運動的特殊性？ 18頁

1）特殊的債主體2）特殊的債來源3）特殊的債生債

4）特殊的債工具5）特殊的債經營6）特殊的債循環

4、籌集銀行信貸資金的原則？37頁

1）效益原則一般順序：活期存款—向中央銀行借款—定期存款—同業拆借

—金融債券—資本金

2）穩定原則銀行各類負債的穩定程度順序：金融債券—定期存款—向中央

銀行借款—同業拆借—活期存款

3）對稱原則

三個原則體現了對組織資金來源的解綁您要求，是對立統一的有機整體，三

者之間存在相互制約的一面，并不是在任何條件下都是一致的5、存款賬戶管理的要點50頁

1）按性質分：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶

2）規定開立基本存款賬戶的原則

3）實行許可證制、申報制、年檢制

6、貸款的原則？66頁

1）依法貸款的原則2）遵循效益性、安全性、流動性的原則

3）遵循平等、自愿、公平、誠實信用原則

4）遵循公平競爭、密切協作的原則

7、貸款的種類？73頁

1）按貸款時是否承擔本息收回的責任及責任大小劃分

自營貸款、委托貸款、特定貸款

2）按期限長短劃分

短期貸款、中期貸款、長期貸款

3）按是否有擔保劃分

信用貸款、擔保貸款、票據貼現

8、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展

期

短期貸款展期期限累計不得超過貸款，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年

9、貸款利率的確定？82頁

我國實行有管理的浮動利率，以法定利率為基礎上下波動自行確定，各貸款

人則可在人民銀行利率浮動幅度規定的范圍內確定每筆貸款的利率

10、區分以下各詞：85頁

停息：是指從一定時間起，對該筆貸款的使用不再計收應收的利息

減息：是指對某一筆貸款應計收的利息進行抵減而少計收利息

緩息：是指對某筆貸款應計收的利息暫緩計收

免息：是指對某筆貸款應計收的利息進行豁免

11、借款人的權利？88頁

1）可以自主向主辦行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并按條件取得貸款

2）有權按合同約定提取和使用全部貸款

3）有權拒絕借款合同以外的附加條件

4）有權向貸款人的上級單位和中國人民銀行反應、舉報有關情況

12、貸款人的權利？91頁

1）要求借款人提供與借款有關的資料

2）根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限、利率等

3）了解貸款人的生產經營活動和財務活動

4）依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息

5）借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款

人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款

6）貸款人在貸款將受或已受損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損

失的措施的權利

13、規范貸款的基本程序：貸款申請、對借款人的信用等級評估、貸款調查、貸

款審批、簽訂借款合同、貸款發放、貸后檢查、貸款歸還。95頁

14、建立審貸分離制度的意義：99頁

1）相互制約，可以使審查人員和貸款人員相互制約，增強工作責任心互相

監督

2）通過貸款審查和貸款發放的分開，增加貸款決策的科學性，防止不正之風，從而減少貸款風險

15、信用分析的目的？109頁

信用分析是貸款決策的前提可以幫助貸款人員在貸款發放之前了解企業的資信狀況和償債能力，從而使損失最小化，利潤最大化；是商業銀行制定信貸政策的依據；是貸款決策的依據，對企業貸與不貸、貸多貸少、期限長短的決策都應該建立在科學、詳細的信用分析的基礎上

16、信用分析的內容？111頁

1）對借款人信用的評價2）財務分析3）對企業非財務因素的分析

17、財務評價指標看書113頁到118頁

18、非財務因素分析的主要內容？125頁

1）行業風險因素2）經營風險因素

3）管理風險因素4）還款意愿因素

19、綜合評分與評級133頁了解

20、貸款擔保的方式：保證、抵押、質押

21、保證的方式？154頁

一般保證：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務，由保證人承擔責任

連帶責任保證：當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任

22、下列財產可以抵押：知道就行

1）抵押人所有的房屋和其他地上定著物

2）抵押人所有的及其、交通工具和其他財產

3）抵押人依法有權處分的 國有土地使用權、房屋其他地上定著物

4）抵押人依法有權處分的國有的及其、交通運輸工具和其他財產

5）抵押人依法承包并經發包同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權

6）依法可以抵押的其他財產

不得抵押的財產：

1）土地所有權

2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

3）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施

4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產

5）依法被查封、扣押、監管的財產

6）依法不得抵押的其他財產

23、處分抵押物的方式：折價、拍賣、變賣

24、在企業自由流動資金不足時，銀行才給予中期流動資金貸款融資，超過永久

性需要的二部分，我們稱為季節性、臨時性需要

25、導致貸款失敗的幾種情況？196頁

1）銷售不落實，沒有訂單或訂單太少，企業依然進行生產，導致存貨上升，貸款不能按期償還

2）企業挪用流動資金貸款搞固定資產投資、發放工資，喪失了本來的還款來源

3）企業的銷貨款被長期拖欠，造成貸款難以償還

4）企業不誠實，提供了虛假的財務資料，編造了假用途

26、貸款風險度的測算？197頁看書

27、單筆貸款風險度的計算？199頁 看書

28、貸款實際所處的狀況：正常、逾期、呆滯、呆賬

29、一般要求打包貸款業務與出口議付或出口押匯等業務聯動

30、商業銀行辦理的票據貼現主要有一下幾種：

1）商業承兌匯票的貼現2）銀行承兌匯票的貼現

3）期票貼現4）銀行票據的貼現

31、票據貼現的意義：

1）票據貼現對貼現銀行來說風險較小

2）票據貼現不同于普通放款

3）票據貼現克服了商業信用的弊端和局限性

4）票據貼現加速了資金周轉，使再生產得以順利進行

5）票據的轉貼現可以為銀行間相互融通資金

6）票據的再貼現也是中央銀行調控商業銀行，實施宏觀經濟政策的有效手段

32、固定資產投資項目的資金構成：

1）固定資產投資項目資本金

2）固定資產投資項目的外來資金

33、固定資產貸款條件：

1）在申請貸款銀行揩油基本存款賬戶或一般存款賬戶

2）項目符合國家產業政策、信貸政策和銀行貸款投向

3）項目具有國家規定比例的資本金

4）需要政府有關部門審批的項目，須持有批準文件

5）借款人信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權益性投資比例

符合國家有關規定

6）能夠提供合法、有效的擔保