第一篇：浙江高院關(guān)于審理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

浙江高院關(guān)于審理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

（浙高法?2009?296號(hào)2009年9月8日）

為正確審理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件,統(tǒng)一裁判尺度,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定,結(jié)合我省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛審判實(shí)踐，制定本指導(dǎo)意見。

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的成立與生效

第一條 投保人提出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人雖未出具保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，但已接受投保單并收取了保險(xiǎn)費(fèi)的，一般應(yīng)認(rèn)定雙方財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系成立，但投保人與保險(xiǎn)人另有約定的除外。

第二條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)作為合同生效條件的，投保人已交付部分保險(xiǎn)費(fèi)但未交足的，應(yīng)認(rèn)定合同已生效，保險(xiǎn)人按已交保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生前已書面通知投保人解除合同的除外。

第三條 投保人未按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，合同中也未對(duì)投保人拖欠保險(xiǎn)費(fèi)的后果作出約定的，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人不能以投保人拖欠保險(xiǎn)費(fèi)為由免除其應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。

第四條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)費(fèi)繳納之日起計(jì)算，而投保人尚未支付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人以投保人未支付保險(xiǎn)費(fèi)為由主張其不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)予支持。

二、投保人的如實(shí)告知義務(wù)

第五條 投保人詢問內(nèi)容不限于保險(xiǎn)人在投保單中設(shè)置的詢問內(nèi)容，但保險(xiǎn)人須對(duì)存在投保單中設(shè)置的詢問內(nèi)容以外的詢問事項(xiàng)負(fù)舉證責(zé)任。

第六條 保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定的投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知事實(shí)應(yīng)為保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)，主要指足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率等事實(shí)情況。保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)此負(fù)舉證責(zé)任。

第七條 投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的內(nèi)容不屬保險(xiǎn)事故發(fā)生主要原因，對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任不具有決定性因果關(guān)系的，保險(xiǎn)人以投保人未盡如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，不予支持。

第八條 對(duì)保險(xiǎn)代理人介入的情況下，投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)的責(zé)任可因代理人對(duì)其行為的影響而消滅或減弱。在需投保人親自回答問題場(chǎng)合，如保險(xiǎn)代理人對(duì)內(nèi)容不明問題以自己理解或解釋來確定，或?qū)ν侗Ｈ嗽诨卮饡r(shí)所產(chǎn)生疑問自動(dòng)加以排除的，則投保人可免責(zé)。

保險(xiǎn)代理人代為填寫告知書等保險(xiǎn)憑證并經(jīng)投保人親筆簽名確認(rèn)的，代為填寫的內(nèi)容視為投保人、被保險(xiǎn)人的意思表示，但能夠證明代理人誤導(dǎo)投保人的除外。

第九條 投保人對(duì)保險(xiǎn)人所詢問的下列事項(xiàng)不作回答，不應(yīng)認(rèn)定為如實(shí)告知義務(wù)的違反：

（一）為保險(xiǎn)人所已知的；

（二）依常理判斷保險(xiǎn)人已知的；

（三）經(jīng)保險(xiǎn)人聲明不必進(jìn)行告知的。

三、免責(zé)條款及保險(xiǎn)人的明確說明義務(wù)

第十條 保險(xiǎn)人在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證對(duì)免責(zé)條款有顯著標(biāo)志（如字體加粗、加大、相異顏色等），對(duì)全部免責(zé)條款及對(duì)條款的說明內(nèi)容集中單獨(dú)印刷，并對(duì)此附有“投保人聲明”，或附有單獨(dú)制作 “投保人聲明書”，投保人已簽字確認(rèn)并同時(shí)表示對(duì)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果均已經(jīng)明了的，一般可認(rèn)定保險(xiǎn)人已履行明確說明義務(wù)，除非投保人、被保險(xiǎn)人能提供充分的反駁證據(jù)。

涉及保險(xiǎn)人是否履行說明義務(wù)爭(zhēng)議的舉證責(zé)任分配規(guī)則問題，可適用最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問題的解釋

（二）》（法釋[2009]5號(hào)）第六條

第二款的規(guī)定。

第十一條 下列情形，保險(xiǎn)人的明確說明義務(wù)可適當(dāng)減輕但不得免除：

（一）同一投保人簽訂二次以上同類保險(xiǎn)合同的；

（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中規(guī)定嚴(yán)重違反交通法規(guī)的免責(zé)條款，如無證駕駛、酒后駕車、肇事后逃逸等。

四、保險(xiǎn)利益

第十二條 被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益，不論保險(xiǎn)人是否主張保險(xiǎn)合同欠缺保險(xiǎn)利益，法院可依職權(quán)判決保險(xiǎn)合同無效。

第十三條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益應(yīng)具備合法、確定和可用貨幣衡量三個(gè)條件。保險(xiǎn)標(biāo)的不合法，不當(dāng)然導(dǎo)致保險(xiǎn)利益不合法。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益可分為財(cái)產(chǎn)上的既有利益、基于現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益、責(zé)任利益等三類。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上的既有利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的現(xiàn)存利益。既有利益不以所有權(quán)利益為限，主要包括：（1）財(cái)產(chǎn)所有人對(duì)其所有的財(cái)產(chǎn)擁有的利益；（2）抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人、留置權(quán)人對(duì)抵押、出質(zhì)、留置的財(cái)產(chǎn)擁有的利益（但債權(quán)人對(duì)債務(wù)人沒有設(shè)定抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán)的其他財(cái)產(chǎn)則不應(yīng)認(rèn)定有保險(xiǎn)利益）；（3）合法占有人對(duì)其占有的財(cái)產(chǎn)擁有的利益；（4）財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理人對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)擁有的利益。

期待利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的利益尚未存在，但基于其既有權(quán)利預(yù)期未來可獲得的利益。期待利益必須具有得以實(shí)現(xiàn)的法律根據(jù)或合同根據(jù)。

責(zé)任利益是指因被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益。

第十四條 下列情形，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益為由主張不承擔(dān)責(zé)任的，不予支持：

（1）投保人投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的雖存在物權(quán)上的瑕疵，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，其已具備了合法的物權(quán)；

（2）保險(xiǎn)標(biāo)的物出險(xiǎn)時(shí)雖存在物權(quán)上的瑕疵，但投保人實(shí)際占有該保險(xiǎn)標(biāo)的并具有經(jīng)濟(jì)上的利益，且投保人占有該保險(xiǎn)標(biāo)的并不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定和公序良俗。

五、保險(xiǎn)理賠和責(zé)任認(rèn)定

第十五條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中約定受益人條款的，在受益人與被保險(xiǎn)人非同一人的情形

下，被保險(xiǎn)人未主張保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)時(shí)，受益人可以作為原告向保險(xiǎn)人主張權(quán)利。

第十六條 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓未及時(shí)通知，被保險(xiǎn)人與受讓人不同為由主張不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，不予支持。但保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后使用性質(zhì)等發(fā)生變化，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

第十七條 以分期付款方式向汽車銷售公司購買汽車，在車款未全部付清之前，登記車主為汽車銷售公司，汽車銷售公司以自己名義進(jìn)行投保，期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人以實(shí)際車主不是被保險(xiǎn)人拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，不予支持。但銷售公司可向?qū)嶋H車主主張其已經(jīng)實(shí)際支付的相應(yīng)保費(fèi)。

第十八條 如保險(xiǎn)標(biāo)的損失系由多種原因造成，保險(xiǎn)人以不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍為由拒賠的，應(yīng)以其中持續(xù)性地起決定或有效作用的原因是否屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)為標(biāo)準(zhǔn)判斷保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十九條 被保險(xiǎn)人雖在保險(xiǎn)人制作的賠款相關(guān)憑證 “賠償責(zé)任終結(jié)”一欄內(nèi)簽字，但保險(xiǎn)人并未完全履行賠償責(zé)任的，不能認(rèn)定保險(xiǎn)人賠償責(zé)任終結(jié)，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)賠償責(zé)任的差額部分，應(yīng)予支持。

保險(xiǎn)人有其他充分的證據(jù)證明已經(jīng)向被保險(xiǎn)人說明了賠償范圍、標(biāo)準(zhǔn)、方法、數(shù)額等基本事實(shí)，被保險(xiǎn)人明確表示同意終結(jié)賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人的賠償責(zé)任終結(jié)。

第二十條 在責(zé)任保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人與第三者之間的賠償金額已由生效判決確定的，被保險(xiǎn)人據(jù)此請(qǐng)求保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)，可予支持。如被保險(xiǎn)人與第三者之間采取調(diào)解方式，法院出具民事調(diào)解書確認(rèn)的，在審理后續(xù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件中，法院根據(jù)需要可對(duì)相關(guān)事實(shí)進(jìn)行必要的審核。

責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人憑生效民事判決書及已向第三者履行的憑證要求保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人可不必另行出具費(fèi)用票證或其他賠償憑證。

第二十一條 牽引車、掛車分別投保了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)，牽引車或掛車造成保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人主張按牽引車和掛車保險(xiǎn)金總額要求保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)予支持。

第二十二條 車輛保險(xiǎn)中，因掛靠等原因?qū)е萝囕v的實(shí)際所有人與投保人、被保險(xiǎn)人相分離，車輛實(shí)際所有人在侵權(quán)案件中被法院或交通事故處理機(jī)關(guān)確定為賠償義務(wù)人的, 車輛實(shí)際所有人提出要求保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)予支持。

第二十三條 投保人與保險(xiǎn)人明確約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并在保險(xiǎn)合同中載明的，為定值保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人明知保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值與約定的保險(xiǎn)價(jià)值不符，仍按約定的保險(xiǎn)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額并收取保險(xiǎn)費(fèi)的，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人應(yīng)按約定的保險(xiǎn)價(jià)值賠償，但能夠查明投保人與保險(xiǎn)人惡意串通的除外。

第二十四條 在不足額保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，在保險(xiǎn)事故造成的實(shí)際損失超過保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)合同約定免賠率的，如免賠率乘以實(shí)際損失后的金額仍然超過保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)金額賠付。

六、保險(xiǎn)代位求償權(quán)

第二十五條 因第三者的侵權(quán)行為引起保險(xiǎn)事故導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的，被保險(xiǎn)人可以

基于侵權(quán)法律關(guān)系，請(qǐng)求第三者承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，也可以基于保險(xiǎn)合同關(guān)系，請(qǐng)求保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同履行保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)人依法行使代位求償權(quán)時(shí)，被保險(xiǎn)人已向第三者提起訴訟的，如查明屬于重復(fù)求償?shù)模瑧?yīng)依法駁回訴訟請(qǐng)求。

第二十六條 再保險(xiǎn)人對(duì)造成保險(xiǎn)事故發(fā)生的第三者不享有保險(xiǎn)法規(guī)定的代位求償權(quán)，但再保險(xiǎn)人對(duì)原保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)所獲得的賠償額有權(quán)要求按再保險(xiǎn)比例予以返還。

七、重復(fù)保險(xiǎn)

第二十七條 投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的物分別向不同的保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同的，如具有不同的保險(xiǎn)利益，不屬重復(fù)保險(xiǎn)。但其中一個(gè)保險(xiǎn)人依法承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任后，另一保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任消滅。

第二十八條 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人未將重復(fù)保險(xiǎn)的事項(xiàng)通知各保險(xiǎn)人的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人要求確認(rèn)重復(fù)保險(xiǎn)合同無效的，不予支持。

八、保險(xiǎn)合同的解釋

第二十九條 對(duì)保險(xiǎn)合同條款發(fā)生爭(zhēng)議的用語屬于專業(yè)術(shù)語，應(yīng)當(dāng)按照其在專業(yè)上所具有的意義加以解釋。

第三十條 對(duì)保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)合同格式條款存在爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)從保險(xiǎn)合同的用詞、相關(guān)條款的文義、投保人的合理期待、合同目的、交易習(xí)慣以及誠(chéng)實(shí)信用原則，認(rèn)定條款的真實(shí)意思；按照上述方法仍有兩種以上解釋的，應(yīng)作出不利于保險(xiǎn)人的解釋。

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人通過協(xié)商確定的個(gè)別保險(xiǎn)合同的特約條款，對(duì)保險(xiǎn)人不適用“不利解釋原則”。

第三十一條 保險(xiǎn)合同非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn)；明示（特約）條款與默示（一般）條款不一致的，以明示（特約）條款為準(zhǔn)。

第三十二條 投保單與保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證記載不一致的，保險(xiǎn)人已將保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證送達(dá)給投保人，投保人未提出異議的，以保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容為準(zhǔn)；保險(xiǎn)人未將保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證送達(dá)給投保人，或投保人在收到保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證后已提出異議，保險(xiǎn)人仍同意承保的，以投保人填寫的投保單記載內(nèi)容為準(zhǔn)。

九、附則

第三十三條 本指導(dǎo)意見供全省商事審判法官在審理相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案件時(shí)參照適用。法律、法規(guī)和司法解釋有新的規(guī)定的，適用法律、法規(guī)和司法解釋的規(guī)定。

海上保險(xiǎn)合同糾紛案件和涉外保險(xiǎn)合同糾紛案件，不適用本指導(dǎo)意見。

根據(jù)本院《浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于民事和商事案件主管劃分的意見》（浙高法

[2008]64號(hào)）和《浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于全省法院案件字號(hào)編立的規(guī)定》（浙高法

[2008]378號(hào)）的規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同糾紛、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同糾紛案件不屬于商事案件，人身保險(xiǎn)合同糾紛、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同糾紛案件之外的其他保險(xiǎn)合同糾紛案件屬于商事糾紛案件，立商字案號(hào)。

相關(guān)中級(jí)人民法院和基層人民法院將不屬于商事案件的人身保險(xiǎn)合同糾紛、機(jī)動(dòng)車

交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同糾紛案件交由商事審判業(yè)務(wù)庭審理的，此類案件仍然立民事案號(hào)。

民事糾紛和商事保險(xiǎn)糾紛交織的案件，根據(jù)本院《浙江省高級(jí)人民法院關(guān)于民事和商事案件主管劃分的意見》（浙高法[2008]64號(hào)）第四部分“對(duì)民事和商事案件主管意見分歧的處理規(guī)則”規(guī)定的原則確定案件的條線主管和案由。

不同民商事審判業(yè)務(wù)庭分別審理民事糾紛和商事保險(xiǎn)糾紛交織案件的，應(yīng)加強(qiáng)法律適用問題的溝通，統(tǒng)一法律適用標(biāo)準(zhǔn)。

第二篇：廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

廣東省高級(jí)人民法院

關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

粵高法發(fā)[2008]10號(hào)

（2008年3月26日審判委員會(huì)通過，5月19日印發(fā)）

為正確審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，制定本指導(dǎo)意見。

一、關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效問題

1、投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致時(shí)，保險(xiǎn)合同成立，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。

投保人填寫投保單并根據(jù)保險(xiǎn)合同條款支付保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)人未出具保單不影響保險(xiǎn)合同成立。但人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人需要等待體檢結(jié)果或者合同另有約定的除外。

2、保險(xiǎn)合同約定的生效條件不違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的，應(yīng)認(rèn)定有效。附生效條件的保險(xiǎn)合同自生效條件成就時(shí)生效。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)作為合同生效條件的，投保人已交付部分保險(xiǎn)費(fèi)但未交足的，應(yīng)認(rèn)定合同已經(jīng)部分生效，保險(xiǎn)人按已交保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生前已書面通知投保人解除合同的除外。

3、保險(xiǎn)合同生效期間，保險(xiǎn)人對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故予以賠付保險(xiǎn)金的行為不應(yīng)作為認(rèn)定變更保險(xiǎn)合同的依據(jù)。保險(xiǎn)人請(qǐng)求返還所賠付保險(xiǎn)金的，應(yīng)予支持。

二、保險(xiǎn)合同的說明及告知義務(wù)

4、對(duì)于不屬于投保人、被保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人以投保人或被保險(xiǎn)人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由主張解除合同或免除責(zé)任的，不予支持。

保險(xiǎn)人明知投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)事故發(fā)生后以投保人或被保險(xiǎn)人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由主張解除合同或免除責(zé)任的，不予支持。

5、人身保險(xiǎn)合同投保人或被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)，不因保險(xiǎn)人指定機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢而免除。

6、投保人或被保險(xiǎn)人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故沒有直接因果關(guān)系，保險(xiǎn)人主張免除賠償責(zé)任的，應(yīng)予支持，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還投保人所交付的保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

7、保險(xiǎn)合同訂立或效力恢復(fù)時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)應(yīng)以保險(xiǎn)人書面（包括投保單、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷或其它書面形式）詢問為限。

8、保險(xiǎn)合同約定的免賠率、免賠額、等待期、保證條款以及約定當(dāng)投保人或被保險(xiǎn)人不履行義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人全部或部分免除賠付責(zé)任的條款不屬于《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定的“保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款”。

9、保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款內(nèi)容明確、具體，沒有歧義，并已經(jīng)使用黑體字等醒目字體或以專門章節(jié)予以標(biāo)識(shí)、提示，且投保人或被保險(xiǎn)人以書面明示知悉條款內(nèi)容的，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了責(zé)任免除條款的說明義務(wù)，航空意外險(xiǎn)等手撕式保單不需要投保人填寫投保書的除外。

投保人或被保險(xiǎn)人就同一險(xiǎn)種再次或多次投保，被保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款無效的，不予支持。

10、《保險(xiǎn)法》第37條規(guī)定的“保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加”，包括投保人、被保險(xiǎn)人以及投保人或被保險(xiǎn)人之外的他人行為引起的危險(xiǎn)程度增加情形。

11、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道該情形之日起5個(gè)工作日內(nèi)通知保險(xiǎn)人。投保人或被保險(xiǎn)人未按上述規(guī)定的期限履行通知義務(wù)的，如保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度的增加與保險(xiǎn)事故發(fā)生存在直接因果關(guān)系，保險(xiǎn)人主張免除保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)予支持。

投保人或被保險(xiǎn)人按照前款規(guī)定的期限履行通知義務(wù)后，保險(xiǎn)人與投保人就保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整不能達(dá)成一致意見的，保險(xiǎn)人可以主張解除保險(xiǎn)合同。但保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)依照原保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

三、保險(xiǎn)利益

12、除《保險(xiǎn)法》第53條規(guī)定外，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)因下列事由產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益具有保險(xiǎn)利益：

（1）物權(quán)；（2）債權(quán)；

（3）依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。

不同投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的均具保險(xiǎn)利益的，可以在各自保險(xiǎn)利益范圍內(nèi)投保，超出部分無效。

13、投保人或被保險(xiǎn)人以違法取得的標(biāo)的物投保或所投保的標(biāo)的物違法的，應(yīng)認(rèn)定沒有保險(xiǎn)利益。投保人或被保險(xiǎn)人以善意取得的財(cái)產(chǎn)投保，應(yīng)認(rèn)定具有保險(xiǎn)利益。

14、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益的，不影響保險(xiǎn)合同的效力。

15、保險(xiǎn)合同有效期間，保險(xiǎn)標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓的，自標(biāo)的物所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物喪失保險(xiǎn)利益。

出讓人和受讓人應(yīng)在保險(xiǎn)標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓后及時(shí)辦理保險(xiǎn)合同變更手續(xù)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單的，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)人同意變更被保險(xiǎn)人，由受讓人承接自保險(xiǎn)人受理批改之日起保險(xiǎn)合同項(xiàng)下出讓人的權(quán)利義務(wù)。

16、投保人或被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)標(biāo)的物未通知保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)合同的，除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)合同從投保人或被保險(xiǎn)人喪失保險(xiǎn)利益時(shí)起終止，保險(xiǎn)人不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。但出讓人和受讓人在保險(xiǎn)標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓后10個(gè)工作日內(nèi)，有合理理由未及時(shí)辦理保險(xiǎn)合同變更手續(xù)，在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

17、倉儲(chǔ)保管人對(duì)被保管貨物具有保險(xiǎn)利益，其投保財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人以投保人不享有保險(xiǎn)利益為由要求認(rèn)定合同無效的，不予支持。

18、保險(xiǎn)金額超出保險(xiǎn)標(biāo)的物價(jià)值，保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)金額超出保險(xiǎn)標(biāo)的物價(jià)值部分無效的，應(yīng)予支持。如投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)此知情或惡意的，多余部分保險(xiǎn)費(fèi)不予退回；投保人或被保險(xiǎn)人不知情的，保險(xiǎn)人應(yīng)將多余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

四、保險(xiǎn)理賠

19、投保人或被保險(xiǎn)人雖違反合同義務(wù)，但其能舉證證明未增加保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)或影響理賠處理，保險(xiǎn)人以投保人、被保險(xiǎn)人違反合同義務(wù)為由拒賠的，不予支持。但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

20、保險(xiǎn)事故原因不明，或者多個(gè)原因造成保險(xiǎn)事故，其中有承保風(fēng)險(xiǎn)又有非承保風(fēng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人應(yīng)按承保風(fēng)險(xiǎn)占事故原因的比例或程度承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

21、除保險(xiǎn)合同另有約定外，責(zé)任保險(xiǎn)索賠期限從被保險(xiǎn)人責(zé)任最終被確定之日起算。

22、責(zé)任保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同涉及支付醫(yī)療費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)參照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定的醫(yī)療報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)確定。使用標(biāo)準(zhǔn)之外藥品進(jìn)行治療的，所支付的費(fèi)用不列入保險(xiǎn)賠付范圍。但保險(xiǎn)合同另有約定或被保險(xiǎn)人舉證證明屬于治療必需的藥品除外。

23、責(zé)任保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人與第三者協(xié)商確定的賠付數(shù)額應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意。未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的，協(xié)商確定的賠付數(shù)額不能直接作為保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。

24、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人在訴訟中對(duì)保險(xiǎn)事故原因或損失有爭(zhēng)議的，可聘請(qǐng)雙方認(rèn)可的具有相應(yīng)資質(zhì)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或其他中介機(jī)構(gòu)作出事故原因鑒定或損失評(píng)估，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)作出的公估報(bào)告或其他具有鑒定資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的鑒定結(jié)論應(yīng)作為法院確定事故原因和損失的依據(jù)。雙方對(duì)委托鑒定機(jī)構(gòu)不能達(dá)成一致意見的，由法院確定鑒定機(jī)構(gòu)。

25、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人或被保險(xiǎn)人與第三者協(xié)商確定的精神損害賠償部分，不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)人有權(quán)拒賠。但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

26、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人起訴侵權(quán)人而未實(shí)際獲得賠償或賠償不足的，被保險(xiǎn)人有權(quán)就未獲得賠償部分向保險(xiǎn)人要求賠付。但保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任以被保險(xiǎn)人未獲得的實(shí)際賠償額或保險(xiǎn)合同約定的限額為限。

27、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，出險(xiǎn)地點(diǎn)與合同約定的保險(xiǎn)標(biāo)的座落地址不一致的，保險(xiǎn)人主張不予賠付的，應(yīng)予支持。

28、車輛保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人因投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后未依照保險(xiǎn)合同約定及時(shí)通知相關(guān)部門而主張不予賠付的，應(yīng)予支持。但投保人或被保險(xiǎn)人能舉證證明未及時(shí)履行通知義務(wù)不影響保險(xiǎn)事故責(zé)任認(rèn)定的除外。

五、保險(xiǎn)合同解釋

29、對(duì)保險(xiǎn)合同條款發(fā)生爭(zhēng)議的用語屬于專業(yè)術(shù)語的，應(yīng)當(dāng)按照其在專業(yè)上所具有的意義加以解釋。

30、保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人對(duì)保險(xiǎn)合同的條款存在爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)從保險(xiǎn)合同的用詞、相關(guān)條款的文義、合同目的、交易習(xí)慣以及誠(chéng)實(shí)信用原則，認(rèn)定條款的真實(shí)意思；按照上述方法仍有兩種以上解釋的，應(yīng)作出不利于保險(xiǎn)條款制定方或提供方的解釋。

31、保險(xiǎn)合同非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn)；特別約定條款與一般條款不一致的，以特別約定條款為準(zhǔn)；書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準(zhǔn)。

32、投保單與保險(xiǎn)單、其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以保險(xiǎn)單、其他保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容為準(zhǔn)。

33、保險(xiǎn)合同內(nèi)容采用多種記載方式或者出現(xiàn)多個(gè)落款日期，按以下規(guī)則進(jìn)行解釋：

（1）時(shí)間在后的約定優(yōu)于時(shí)間在前的約定；（2）手寫的約定優(yōu)于打印的約定；

（3）如有批單的，批單優(yōu)于正文；既有加貼批注也有正文批注的，加貼批注優(yōu)于正文批注。

六、保險(xiǎn)代位追償

34、因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人作出賠償后，取得代位追償權(quán)，可以代位被保險(xiǎn)人向第三者請(qǐng)求賠償。

35、保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)賠償后，以自己名義提起訴訟行使代位追償權(quán)的，法院應(yīng)予準(zhǔn)許。保險(xiǎn)人在訴訟中對(duì)自己享有的代位追償權(quán)負(fù)有舉證責(zé)任。

36、保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)時(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)向第三者提起訴訟的，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，保險(xiǎn)人可以向受理法院提出變更當(dāng)事人的請(qǐng)求，代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

保險(xiǎn)人賠償后，被保險(xiǎn)人取得的保險(xiǎn)賠償不能彌補(bǔ)第三者造成的全部損失的，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以作為共同原告向第三者請(qǐng)求賠償。

37、保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，支付的保險(xiǎn)賠償金低于被保險(xiǎn)人實(shí)際損失的，被保險(xiǎn)人就未獲保險(xiǎn)賠償部分對(duì)第三者行使賠償請(qǐng)求權(quán)優(yōu)于保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)。但保險(xiǎn)合同或者理賠過程中達(dá)成協(xié)議另有約定的除外。

38、投保人在投保前與第三者約定放棄對(duì)造成保險(xiǎn)事故的第三者行使賠償請(qǐng)求權(quán)的，應(yīng)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)書面告知保險(xiǎn)人。

投保人履行告知義務(wù)后，保險(xiǎn)人仍同意承保的，保險(xiǎn)人不得以投保人放棄對(duì)該第三者行使賠償請(qǐng)求權(quán)為由拒絕支付保險(xiǎn)賠償金。

投保人未履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人請(qǐng)求解除保險(xiǎn)合同的，應(yīng)予支持。保險(xiǎn)人可因此拒付保險(xiǎn)賠償金；保險(xiǎn)人已支付保險(xiǎn)賠償金的，可以要求被保險(xiǎn)人返還或向第三者追償。

39、保險(xiǎn)人代位追償權(quán)行使的范圍，僅限于其實(shí)際支付的保險(xiǎn)賠償金。40、保險(xiǎn)糾紛案件中，保險(xiǎn)人未對(duì)造成保險(xiǎn)事故負(fù)有責(zé)任的第三者提出代位追償權(quán)請(qǐng)求的，法院不應(yīng)在判決中對(duì)保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)作出處理。

41、被保險(xiǎn)人向第三者行使賠償請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效期間中止、中斷的，保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間也相應(yīng)地中止、中斷。

七、其他

42、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人未向保險(xiǎn)人要求理賠即向法院提起訴訟的，法院可告知原告向保險(xiǎn)人要求理賠，但不得以被保險(xiǎn)人或受益人未經(jīng)理賠程序?yàn)橛刹皇芾戆讣?/p>

43、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人起訴侵權(quán)人并獲得生效判決確認(rèn)的賠償債權(quán)未獲得執(zhí)行，被保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同起訴保險(xiǎn)人的，法院應(yīng)予受理。

第三篇：2011年廣東省高院《關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》

2011年廣東省高院《關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》 關(guān)于印發(fā)《廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》的通知

粵高法發(fā)〔2011〕44號(hào)

全省各級(jí)人民法院、廣州海事法院、廣州鐵路運(yùn)輸法院兩級(jí)法院：

《廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》已于 2010年7月22日由我院審判委員會(huì)2011年第51次會(huì)議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們。請(qǐng)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，深入貫徹落實(shí)。各地在執(zhí)行本指導(dǎo)意見時(shí)如遇到問題，請(qǐng)及時(shí)層報(bào)我院。

廣東省高級(jí)人民法院

二○一一年九月二日

廣東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見

為正確審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律、行政法規(guī)規(guī)定，結(jié)合審判實(shí)踐，制定本指導(dǎo)意見。

一、保險(xiǎn)合同的成立與生效

1、保險(xiǎn)人尚未出具保單或其他保險(xiǎn)憑證，但已接受投保單或收取保險(xiǎn)費(fèi)的，被保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)合同成立，人民法院可予支持。但人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人需要等待體檢結(jié)果或者合同另有約定的除外。

2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)作為合同生效條件的，投保人已交付部分保險(xiǎn)費(fèi)但未交足的，被保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)人按已交保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。但保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生前已書面通知投保人解除合同的除外。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同未約定以投保人交付保險(xiǎn)費(fèi)作為合同生效條件，投保人未按約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人主張解除合同的，人民法院應(yīng)予支持。在保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人以投保人拖欠保險(xiǎn)費(fèi)為由主張免除保險(xiǎn)責(zé)任的，人民法院不予支持，但保險(xiǎn)人可在應(yīng)向被保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金中扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合同另有約定的從其約定。

3、保險(xiǎn)人對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故予以賠付保險(xiǎn)金的行為不應(yīng)作為認(rèn)定變更保險(xiǎn)合同的依據(jù)。保險(xiǎn)人請(qǐng)求返還所賠付保險(xiǎn)金的，人民法院應(yīng)予支持。

二、保險(xiǎn)合同中投保人的告知義務(wù)及保險(xiǎn)人的提示、說明義務(wù)

4、對(duì)于不屬于投保人知道或應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由主張解除合同或免除責(zé)任的，人民法院不予支持。

5、人身保險(xiǎn)合同投保人以保險(xiǎn)人指定有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行體檢為由，主張免除其如實(shí)告知義務(wù)的，人民法院不予支持。

6、保險(xiǎn)法第十六條第二款規(guī)定的投保人違反如實(shí)告知義務(wù)而未告知保險(xiǎn)人的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)是足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的重要事實(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)此應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任。

保險(xiǎn)法第十六條第五款規(guī)定的投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，未履行告知義務(wù)的有關(guān)事項(xiàng)與保險(xiǎn)事故沒有直接因果關(guān)系，保險(xiǎn)人以投保人未盡如實(shí)告知義務(wù)為由拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，人民法院不予支持。

7、保險(xiǎn)合同訂立或效力恢復(fù)時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)應(yīng)以保險(xiǎn)人書面（包括投保單、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷或其它書面形式）詢問為限。

8、保險(xiǎn)合同約定的免賠率、免賠額、等待期、保證條款以及約定當(dāng)投保人或被保險(xiǎn)人不履行義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)人全部或部分免除賠付責(zé)任的條款不屬于《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。

9、保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款內(nèi)容明確、具體，沒有歧義，并已經(jīng)使用黑體字等醒目字體或以專門章節(jié)予以標(biāo)識(shí)、提示，且投保人或被保險(xiǎn)人以書面明示知悉條款內(nèi)容的，應(yīng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了責(zé)任免除條款的說明義務(wù)。航空意外險(xiǎn)等手撕式保單不需要投保人填寫投保書的除外。

保險(xiǎn)人履行明確說明義務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)達(dá)到普通人通常情況下能夠明白地知曉免責(zé)條款內(nèi)容、涵義和法律后果的程度。

投保人或被保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一險(xiǎn)種向同一保險(xiǎn)人再次或多次投保，且有證據(jù)證明保險(xiǎn)人曾經(jīng)履行過明確說明義務(wù)，被保險(xiǎn)人以本次投保中保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款無效的，人民法院不予支持。

10、被保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)法第五十二條的規(guī)定履行通知義務(wù)后，保險(xiǎn)人與投保人就保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整不能達(dá)成一致意見的，保險(xiǎn)人主張解除保險(xiǎn)合同的，人民法院應(yīng)予支持。但保險(xiǎn)合同解除前非因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加發(fā)生保險(xiǎn)事故的，被保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)人依照原保險(xiǎn)合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

三、保險(xiǎn)利益

11、人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)人以此為由主張保險(xiǎn)合同無效的，人民法院不予支持。

12、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人存在下列情形的應(yīng)認(rèn)定其具有保險(xiǎn)利益：

（1）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有物權(quán)；

（2）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有債權(quán)；

（3）保險(xiǎn)標(biāo)的系其依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任；

（4）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有其他合法權(quán)益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中不同投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的分別投保的，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，應(yīng)按照各被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的分別保險(xiǎn)利益大小，判斷保險(xiǎn)人對(duì)各被保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出的超出自己保險(xiǎn)利益范圍的索賠請(qǐng)求，人民法院不予支持。

13、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，如保險(xiǎn)標(biāo)的系被保險(xiǎn)人違法取得或保險(xiǎn)標(biāo)的物違法，保險(xiǎn)人主張認(rèn)定被保險(xiǎn)人沒有保險(xiǎn)利益的，人民法院應(yīng)予支持；如保險(xiǎn)標(biāo)的系被保險(xiǎn)人善意取得的財(cái)產(chǎn)，被保險(xiǎn)人主張認(rèn)定其具有保險(xiǎn)利益的，人民法院應(yīng)予支持。

14、保險(xiǎn)合同有效期間，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的受讓人主張自標(biāo)的物所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移之日起承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)的人民法院應(yīng)予支持。

保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓未及時(shí)通知、被保險(xiǎn)人與受讓人不同為由主張不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，人民法院不予支持。但因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的除外。

15、保險(xiǎn)金額超出保險(xiǎn)價(jià)值，保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)金額超出保險(xiǎn)價(jià)值部分無效的，人民法院應(yīng)予支持。投保人主張保險(xiǎn)人退還多余部分保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。

四、保險(xiǎn)理賠

16、投保人或被保險(xiǎn)人雖違反合同義務(wù)，但其能舉證證明未增加保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)或影響理賠處理，保險(xiǎn)人以投保人、被保險(xiǎn)人違反合同義務(wù)為由拒賠的，人民法院不予支持。但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

17、多個(gè)原因造成保險(xiǎn)事故，其中有承保風(fēng)險(xiǎn)又有非承保風(fēng)險(xiǎn)的，被保險(xiǎn)人主張保險(xiǎn)人按承保風(fēng)險(xiǎn)占事故原因的比例或程度承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持。

18、責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，第三者以保險(xiǎn)人為被告或以保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人為共同被告直接請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的，人民法院應(yīng)予受理如果第三者起訴時(shí)被保險(xiǎn)人尚未向保險(xiǎn)人提出直接向第三者支付保險(xiǎn)金的書面申請(qǐng)的，視為構(gòu)成保險(xiǎn)法第六十五條第二款規(guī)定的“被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求”，人民法院可支持第三者的請(qǐng)求。

19、責(zé)任保險(xiǎn)合同或人身保險(xiǎn)合同對(duì)醫(yī)療費(fèi)用賠付標(biāo)準(zhǔn)有約定的，從其約定。沒有約定或約定不明的，一般應(yīng)參照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定的醫(yī)療報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)確定。因治療確需使用標(biāo)準(zhǔn)以外的藥品，被保險(xiǎn)人主張列入保險(xiǎn)賠付范圍的，人民法院應(yīng)予支持，但被保險(xiǎn)人能夠舉證證明上述藥品不屬于治療必需藥品的除外。

20、責(zé)任保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人與第三者協(xié)商確定的賠付數(shù)額未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人主張按照協(xié)商確定的賠付數(shù)額認(rèn)定保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任而保險(xiǎn)人又不予認(rèn)可的，人民法院不予支持。

21、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人在訴訟中對(duì)保險(xiǎn)事故原因或損失有爭(zhēng)議的，如保險(xiǎn)合同約定或者保險(xiǎn)事故發(fā)生后雙方同意由相應(yīng)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或其他中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)事故原因進(jìn)行鑒定或損失評(píng)估，該保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)作出的鑒定結(jié)論應(yīng)作為法院確定事故原因和損失的依據(jù)。雙方對(duì)鑒定機(jī)構(gòu)沒有約定的，人民法院在訴訟中指定的鑒定機(jī)構(gòu)所作出的鑒定結(jié)論應(yīng)作為確定事故原因和損失的依據(jù)。

22、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，精神損害賠償部分不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)范圍，保險(xiǎn)人主張不予賠付的，人民法院應(yīng)予支持。但保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

23、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人起訴侵權(quán)人而未實(shí)際獲得賠償或賠償不足的，被保險(xiǎn)人就未獲得賠償部分向保險(xiǎn)人主張賠付的，人民法院應(yīng)予支持。但保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任以被保險(xiǎn)人未獲得的實(shí)際賠償額或保險(xiǎn)金額為限。

24、車輛保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人因投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后未依照保險(xiǎn)合同約定及時(shí)通知相關(guān)部門而主張不予賠付的，人民法院應(yīng)予支持。但投保人或被保險(xiǎn)人能舉證證明未及時(shí)履行通知義務(wù)不影響保險(xiǎn)事故責(zé)任認(rèn)定的除外。

五、保險(xiǎn)合同解釋

25、對(duì)保險(xiǎn)合同條款發(fā)生爭(zhēng)議的用語屬于專業(yè)術(shù)語的，應(yīng)當(dāng)按照其在專業(yè)上所具有的意義加以解釋。

26、保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人對(duì)保險(xiǎn)合同的格式條款存在爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)從保險(xiǎn)合同的用詞、相關(guān)條款的文義、合同目的、交易習(xí)慣以及誠(chéng)實(shí)信用原則，認(rèn)定條款的真實(shí)意思；按照上述方法仍有兩種以上解釋的，應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

27、保險(xiǎn)合同非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn)；特別約定條款與一般條款不一致的，以特別約定條款為準(zhǔn)；書面約定與口頭約定不一致的，以書面約定為準(zhǔn)。

28、投保單與保險(xiǎn)單、其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以保險(xiǎn)單、其他保險(xiǎn)憑證的內(nèi)容為準(zhǔn)。但保險(xiǎn)人未將保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證送達(dá)給投保人，或投保人在收到保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證后已提出異議，保險(xiǎn)人仍同意承保的，以投保人填寫的投保單記載內(nèi)容為準(zhǔn)。

29、保險(xiǎn)合同內(nèi)容采用多種記載方式或者出現(xiàn)多個(gè)落款日期，按以下規(guī)則進(jìn)行解釋：

（1）時(shí)間在后的約定優(yōu)于時(shí)間在前的約定；

（2）手寫的約定優(yōu)于打印的約定；

（3）如有批單的，批單優(yōu)于正文；既有加貼批注也有正文批注的，加貼批注優(yōu)于正文批注。

六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的代位追償

30、因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人作出賠償后，保險(xiǎn)人以自己名義提起訴訟行使代位追償權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。保險(xiǎn)人在訴訟中對(duì)自己享有的代為追償權(quán)負(fù)有舉證責(zé)任。

《保險(xiǎn)法》第六十二條規(guī)定的“被保險(xiǎn)人的家庭成員”包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女等具有法定繼承關(guān)系的近親屬，及其他與被保險(xiǎn)人共同生活的具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的人等。

31、保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)時(shí)，被保險(xiǎn)人已經(jīng)向第三者提起訴訟的，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，保險(xiǎn)人可以向受理法院提出變更當(dāng)事人的請(qǐng)求，代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

32、保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，支付的保險(xiǎn)賠償金低于被保險(xiǎn)人實(shí)際損失的，被保險(xiǎn)人就未獲保險(xiǎn)賠償部分對(duì)第三者行使賠償請(qǐng)求權(quán)優(yōu)于保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)。但保險(xiǎn)合同或者理賠過程中達(dá)成協(xié)議另有約定的除外。

33、投保人在投保前與第三者約定放棄對(duì)造成保險(xiǎn)事故的第三者行使賠償請(qǐng)求權(quán)的，應(yīng)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)書面告知保險(xiǎn)人。

投保人履行告知義務(wù)后，保險(xiǎn)人仍同意承保的，保險(xiǎn)人又以投保人放棄對(duì)該第三者行使賠償請(qǐng)求權(quán)為由拒絕支付保險(xiǎn)賠償金得，人民法院不予支持。

投保人未履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人請(qǐng)求解除保險(xiǎn)合同的，人民法院應(yīng)予支持。保險(xiǎn)人以此拒付保險(xiǎn)賠償金的，人民法院應(yīng)予支持；保險(xiǎn)人就已經(jīng)賠付的保險(xiǎn)金主張被保險(xiǎn)人返還或向第三者追償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。

34、保險(xiǎn)人代位追償權(quán)行使的范圍，僅限于其實(shí)際支付的保險(xiǎn)賠償金。

35、被保險(xiǎn)人向第三者行使賠償請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效期間中止、中斷的，保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間也相應(yīng)地中止、中斷。

七、其他

36、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人未向保險(xiǎn)人要求理賠即向法院提起訴訟的，法院可告知原告向保險(xiǎn)人要求理賠，但不得以被保險(xiǎn)人或受益人未經(jīng)理賠程序?yàn)橛刹皇芾戆讣?/p>

37、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人起訴侵權(quán)人并獲得生效判決確認(rèn)的賠償債權(quán)未獲得執(zhí)行，被保險(xiǎn)人依保險(xiǎn)合同起訴保險(xiǎn)人的，人民法院應(yīng)予受理。

38、本指導(dǎo)意見自印發(fā)之日起施行，本院 2008年5月19日印發(fā)的《關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（粵高法發(fā)【2008】10號(hào)）同時(shí)廢止。

第四篇：關(guān)于審理買賣合同糾紛案件的指導(dǎo)意見

關(guān)于審理買賣合同糾紛案件的指導(dǎo)意見（討論稿）

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)合同法〉若干問題的解釋

（一）》、最高人民法院《關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》等法律規(guī)定，結(jié)合本院審判實(shí)際，就審理買賣合同糾紛案件，提出以下指導(dǎo)意見：

一、訴訟主體的審查

(一)一般性審查

1、對(duì)當(dāng)事人訴訟主體資格進(jìn)行審查，應(yīng)注意對(duì)當(dāng)事人身份真實(shí)性、姓名或名稱的準(zhǔn)確性，以及其民事行為能力和民事訴訟行為能力的審查。

2、當(dāng)事人為自然人的，應(yīng)當(dāng)提交身份證、戶口簿、出生證明等身份證明資料；當(dāng)事人為法人或其他組織的，應(yīng)提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、工商登記檔案、社團(tuán)資格登記證等登記資料；當(dāng)事人名稱在訴爭(zhēng)的法律事實(shí)發(fā)生后發(fā)生變更的，應(yīng)以變更登記資料為依據(jù)。

3、通過對(duì)當(dāng)事人訴訟主體資格的審查，除應(yīng)確定各方當(dāng)事人是否符合法律規(guī)定的訴訟主體資格外，還應(yīng)查明是否存在訴狀中所列訴訟主體與實(shí)際參加訴訟的主體不一致、訴狀中所載明的作為訴訟當(dāng)事人的自然人的姓名與其身份證載明的姓名不同、法人或其他組織名稱與其公章使用的名稱不符的情況，以及因訴狀中載明的當(dāng)事人出生日期不準(zhǔn)確而影響對(duì)其民事行為能力和民事訴訟行為能力認(rèn)定的情況。

4、向被告送達(dá)起訴狀副本前，發(fā)現(xiàn)原告訴狀中所寫的被告姓名或名稱與被告身份證、工商登記材料登記、公章上使用的姓名或名稱不一致的，應(yīng)征求原告是否更正的意見，原告同意更正的，應(yīng)準(zhǔn)許其更正；原告不同意更正，且向被告送達(dá)訴狀后，被告也認(rèn)為原告起訴的名稱與其實(shí)際名稱不一致的，裁定駁回起訴。向被告送達(dá)起訴狀副本后發(fā)現(xiàn)上述錯(cuò)誤的，原、被告均同意更正的，應(yīng)準(zhǔn)予其更正；原、被告其中一方不同意更正的，應(yīng)裁定駁回原告起訴。征求原、被告意見和進(jìn)行相關(guān)更正的情況應(yīng)記錄在案。

5、經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，原告起訴的被告或第三人為自然人，而不具備訴訟行為能力的，應(yīng)書面通知該被告或第三人的法定代理人參加訴訟；原告不具備民事行為能力的，通知其法定代理人，其法定代理人同意參加訴訟的，由其法定代理人參加訴訟，其法定代理人不同意起訴的，裁定駁回其起訴。

(二)應(yīng)注意的問題

買賣合同糾紛案件，在訴訟主體方面常遇到的難點(diǎn)是在認(rèn)定有關(guān)行為是職務(wù)行為還是個(gè)人行為時(shí)的主體追加問題。

經(jīng)初步審查，在認(rèn)定職務(wù)行為還是個(gè)人行為方面難以確認(rèn)的，原告僅起訴單位或個(gè)人的，應(yīng)詢問原告是否追加被告，如原告不同意追加，則應(yīng)在查明案情的基礎(chǔ)上對(duì)是否支持原告的訴訟請(qǐng)求作出判決或裁定；如原告申請(qǐng)追加，則應(yīng)依法追加被告，并全面查清事實(shí)，對(duì)是職務(wù)行為還是個(gè)人行為作出認(rèn)定，并依法對(duì)責(zé)任人作出裁判。

二、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)提交的證據(jù)及舉證責(zé)任分配

（一）舉證要點(diǎn)

1、證明當(dāng)事人訴訟主體資格的證據(jù)：

（1）當(dāng)事人為自然人的，應(yīng)提交身份證明資料，如身份證、戶口簿、暫住證等；

（2）當(dāng)事人為法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，應(yīng)提交主體登記資料，如工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、工商登記機(jī)關(guān)出具的工商注冊(cè)資料、社團(tuán)法人登記證等；

（3）當(dāng)事人在訟爭(zhēng)的法律事實(shí)發(fā)生后曾有名稱變更或分立、合并的，應(yīng)提交變更登記資料。

2、證明買賣合同關(guān)系及從屬的擔(dān)保合同關(guān)系成立的證據(jù)：（1）買賣合同；（2）訂（定）貨單；（3）證明邀約、承諾生效的信函、數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件等）（4）證明口頭合同成立和生效的證據(jù)，如證人證言、實(shí)際履行憑證等；（5）證明擔(dān)保合同關(guān)系的保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同或交付定金的憑證、保函等。

3、證明合同履行情況的證據(jù)：（1）交、收貨憑證：交貨單、送貨單、提貨單、收貨單、入庫單、倉單、運(yùn)單等；（2）貨款收支憑證：收據(jù)、銀行付款憑證、發(fā)票等；（3）證明拖欠貨款的證據(jù)：結(jié)算清單、欠條、還款計(jì)劃、還款承諾書、證明欠貨款事實(shí)的信函等；（4）收貨方提出質(zhì)量異議的信函、證人證言、有關(guān)單位的證明、檢驗(yàn)報(bào)告、客戶投訴、退貨和索賠的證據(jù)；（5）合同約定向第三人履行或第三人履行的，則提交第三人關(guān)于合同履行情況的證明及相應(yīng)憑證。

4、當(dāng)事人訴訟請(qǐng)求的計(jì)算清單，并注明計(jì)算方法、公式、依據(jù)等。

（二）舉證責(zé)任分配：

買賣合同糾紛，以誰主張誰舉證為原則。

1、對(duì)原始證據(jù)證明力的認(rèn)定及鑒定問題

被告對(duì)原告提交證據(jù)上的簽名的真實(shí)性不予認(rèn)可，因原告已經(jīng)提供了原始債權(quán)憑證，被告對(duì)此予以否認(rèn)，應(yīng)由被告申請(qǐng)鑒定，被告也最便于提供檢材，不申請(qǐng)鑒定的，則應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

2、被告對(duì)原告提交證據(jù)上的公章的真實(shí)性不予認(rèn)可，舉證責(zé)任如何分配

如果被告不認(rèn)可其有這枚公章，因在此情況下，要求被告舉證基本上屬于客觀上不能，則應(yīng)由原告進(jìn)一步舉證，比如查被告的工商檔案材料、被告對(duì)外使用該公章的證據(jù)（租賃合同、買賣合同、欠條、文件等等）；如果被告認(rèn)為該枚公章是假的，與其手中公章不一致，則應(yīng)由被告承擔(dān)舉證責(zé)任，提供真實(shí)公章樣本，申請(qǐng)鑒定。

如果被告不認(rèn)可其有該枚公章，但其認(rèn)可與原告間存在業(yè)務(wù)關(guān)系，也存在欠款關(guān)系，只是對(duì)數(shù)額和公章存有異議，則不能把舉證責(zé)任完全分配給原告，被告應(yīng)就其欠款事實(shí)進(jìn)行進(jìn)一步舉證。

三、案件的主要爭(zhēng)議焦點(diǎn)

通常情況下，買賣合同糾紛案件的主要爭(zhēng)議焦點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：

1、買賣關(guān)系是否存在、是否存在無效的情形。

2、買賣合同標(biāo)的物質(zhì)量對(duì)于付款的影響。

3、買賣合同標(biāo)的物的所有權(quán)情況：

（1）出賣人是標(biāo)的物的所有人，還是合法占有人或非法占有人。

（2）財(cái)產(chǎn)所有關(guān)系是單一所有還是共同所有。

（3）買賣關(guān)系發(fā)生后當(dāng)事人對(duì)標(biāo)的物的占有使用情況。

4、買賣關(guān)系的形成情況：

（1）雙方建立買賣關(guān)系的時(shí)間、地點(diǎn)，有無書面協(xié)議。

（2）買賣關(guān)系的建立是否系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，有無欺詐、脅迫、乘人之危或重大誤解等違背當(dāng)事人真實(shí)意思的行為。

（3）買賣雙方對(duì)標(biāo)的物的質(zhì)量要求、價(jià)款支付方法、權(quán)利轉(zhuǎn)移時(shí)間、標(biāo)的物交付日期及違約責(zé)任是否約定明確。

（4）有無規(guī)避法律、惡意串通，損害國(guó)家、集體和他人利益，違反法律或社會(huì)公共利益等違法行為。

（5）需要辦理登記手續(xù)的，是否按規(guī)定辦理了所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記。

5、債務(wù)人履行債務(wù)的情況：

（1）出賣人是否按約定的時(shí)間、地點(diǎn)、交付方法將符合質(zhì)量要求的標(biāo)的物交付給買受人。

（2）買受人是否按約定的時(shí)間、地點(diǎn)、方法接受標(biāo)的物，交付價(jià)款。

（3）當(dāng)事人不履行或不適當(dāng)履行合同的原因，違約方的主觀過錯(cuò)情況，有無不可抗力的原因。

（4）當(dāng)事人有無繼續(xù)履約的能力。

四、法律關(guān)系性質(zhì)及效力的認(rèn)定問題

合同無效的情況應(yīng)在合同法第五十二條規(guī)定的條件下嚴(yán)格適用。從當(dāng)前鼓勵(lì)交易的立法目的出發(fā)，一般不輕易認(rèn)定合同無效。當(dāng)事人超越經(jīng)營(yíng)范圍訂立合同，人民法院不因此認(rèn)定合同無效。但違反國(guó)家限制經(jīng)營(yíng)、特許經(jīng)營(yíng)以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營(yíng)規(guī)定的除外。

五、案件相關(guān)事實(shí)的認(rèn)定

（一）買賣合同中職務(wù)行為的認(rèn)定

經(jīng)初步審查，在認(rèn)定職務(wù)行為還是個(gè)人行為方面有爭(zhēng)議的，以下幾種具體情況應(yīng)予充分注意：

1、只有業(yè)務(wù)員簽字，沒有注明單位名稱的，或是雖然注明了單位名稱，但未加蓋單位公章的的情況下，如單位予以認(rèn)可，則認(rèn)定職務(wù)行為；如單位不予認(rèn)可，則要看債權(quán)人或是業(yè)務(wù)員的舉證情況，要適時(shí)引導(dǎo)當(dāng)事人進(jìn)行舉證，債權(quán)人或業(yè)務(wù)員有證據(jù)證明系單位欠款的，認(rèn)定為職務(wù)行為，否則只由業(yè)務(wù)員個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。

2、長(zhǎng)期買賣業(yè)務(wù)中的負(fù)責(zé)人或采購人在離開公司后以單位名義為債權(quán)人出具欠條或帳務(wù)清單、購貨清單等材料時(shí)，如單位追認(rèn)，自無爭(zhēng)議；如單位不予認(rèn)可，則需債權(quán)人舉證，如符合表見代理的特征，則可以認(rèn)定職務(wù)行為有效，如無證據(jù)證明，僅憑此條主張權(quán)利，則不能認(rèn)定為職務(wù)行為。

3、長(zhǎng)期買賣業(yè)務(wù)中的負(fù)責(zé)人或采購人未離開公司，只是調(diào)離原來的部門，雖然其所出具的欠條的可信度大于離開公司后的可信度，但在公司不予認(rèn)可的情況下，債權(quán)人仍要承擔(dān)舉證責(zé)任，提供其他相關(guān)材料予以佐證。

4、債權(quán)人向工地運(yùn)送建筑用材料，個(gè)人給出具欠條的，如能證明債務(wù)人單位當(dāng)時(shí)有該工地、材料也送至該工地、單位當(dāng)時(shí)在該工地也有該職工，一般可認(rèn)定為職務(wù)行為。如向工地送的是饅頭等生活用品，收到人注明某某公司但未加蓋公章的，如單位不予認(rèn)可，則應(yīng)對(duì)該生活用品的使用時(shí)間、用量、地點(diǎn)、需求人身份方面具體分析，查明相關(guān)事實(shí)，如綜合情況符合工地使用的，則應(yīng)認(rèn)定為職務(wù)行為。

5.其他職務(wù)行為的認(rèn)定。

（二）被告帳面記載和發(fā)票記載的名稱與主張權(quán)利人不一致時(shí)的事實(shí)認(rèn)定問題

實(shí)踐中，時(shí)常有被告帳面記載的是欠某某單位款，業(yè)務(wù)往來時(shí)的發(fā)票也是該單位開具的，但主張權(quán)利人是個(gè)人，被告認(rèn)可是與發(fā)票上記載的單位發(fā)生的業(yè)務(wù)關(guān)系，不認(rèn)可與個(gè)人間的買賣法律關(guān)系。

在單位出具證明證實(shí)欠款屬于個(gè)人債權(quán)的情況下，個(gè)人持有相關(guān)債權(quán)憑證，應(yīng)認(rèn)定個(gè)人與被告間存在買賣法律關(guān)系，個(gè)人有權(quán)主張欠款。

（三）發(fā)票能否作為付款憑證的問題

根據(jù)《中華人民共和國(guó)發(fā)票管理辦法》第三條：本辦法所稱發(fā)票，是指在購銷商品、提供或者接受服務(wù)以及從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，開具、收取的收付款憑證。故發(fā)票應(yīng)作為付款憑證。

現(xiàn)實(shí)生活中，發(fā)票與付款脫節(jié)的情況經(jīng)常存在。對(duì)收到發(fā)票，給對(duì)方出具了收到條，但沒有注明未付款的，被告主張已給付貨款或是不到庭答辯的，應(yīng)考慮雙方的合同約定及交易習(xí)慣，原告僅憑一發(fā)票收到條主張欠款事實(shí)的，對(duì)欠款事實(shí)不能認(rèn)定，有其他證據(jù)的，應(yīng)綜合其他證據(jù)進(jìn)行認(rèn)定。

如發(fā)票收到條上注明“收到發(fā)票，款未付”字樣的，則應(yīng)認(rèn)定欠款事實(shí)。

（四）債權(quán)轉(zhuǎn)讓的認(rèn)定與處理

《中華人民共和國(guó)合同法》（以下簡(jiǎn)稱《合同法》）第八十條規(guī)定：“債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。”債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為中需注意兩個(gè)問題：

一是雙務(wù)合同中雙方當(dāng)事人互享權(quán)利、互負(fù)義務(wù)，比如轉(zhuǎn)讓時(shí)可能涉及諸如質(zhì)量、折扣、維修等方面時(shí)，能否將債權(quán)單獨(dú)轉(zhuǎn)讓的問題。

互負(fù)義務(wù)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，一是涉及合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)，二是涉及可能侵害債務(wù)人的利益，應(yīng)從嚴(yán)掌握。如實(shí)務(wù)中，有的公司把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了第三方，第三方現(xiàn)向債務(wù)人主張權(quán)利，但債權(quán)債務(wù)人之間可能還存在很多如折扣、維修等問題的爭(zhēng)議，且原債權(quán)人已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)，原債權(quán)人在債權(quán)轉(zhuǎn)讓后仍保留其應(yīng)負(fù)之債務(wù)，但債務(wù)人實(shí)現(xiàn)其權(quán)利已基本為客觀上所不能，這種情況下應(yīng)認(rèn)定單獨(dú)轉(zhuǎn)讓權(quán)利損害了債務(wù)人利益，轉(zhuǎn)讓行為無效。

二是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知義務(wù)問題

1、不能把提起訴訟視為通知的一種方式。根據(jù)合同法第八十條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知。未經(jīng)通知，轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生法律效力，自然受讓人也無權(quán)直接向債務(wù)人主張權(quán)利，也就談不上提起訴訟可視為通知的問題。

2、通知義務(wù)的履行問題。債權(quán)人向債務(wù)人郵寄了轉(zhuǎn)讓通知，但債務(wù)人不承認(rèn)已收到，應(yīng)由債權(quán)人承擔(dān)舉證責(zé)任，但對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)的審查，不宜過于嚴(yán)格，一般要求有特快專遞或掛號(hào)信回執(zhí)即可。

3、履行通知義務(wù)的主體。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)負(fù)有通知義務(wù)，也可由受讓人把加蓋有債權(quán)人公章的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知代為送達(dá)給債務(wù)人，受讓人直接送達(dá)自己制作的通知材料不能產(chǎn)生轉(zhuǎn)讓的法律效果。

(五)違約責(zé)任

違約金責(zé)任方式的適用原則是“當(dāng)事人約定”原則。

當(dāng)事人有違約金約定的，債務(wù)人應(yīng)支付違約金。有約定標(biāo)準(zhǔn)的，從約定；未約定標(biāo)準(zhǔn)的，參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計(jì)收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

當(dāng)事人有違約金約定的情形，根據(jù)《合同法》第一百六十一條，買受人應(yīng)當(dāng)按照約定的時(shí)間支付價(jià)款。對(duì)支付時(shí)間沒有約定或約定不明確的，依照本法第六十條的規(guī)定仍不能確定的，買受人應(yīng)當(dāng)在收到標(biāo)的物或者提取標(biāo)的物單證的同時(shí)支付。對(duì)有付款期限的，按約定；未約定付款期限的，按法定，即在收到標(biāo)的物或提取標(biāo)的物單證的同時(shí)支付，否則自次日起即應(yīng)負(fù)擔(dān)違約責(zé)任。

當(dāng)事人未約定應(yīng)當(dāng)支付違約金的，不適用違約金責(zé)任方式，僅可賠償實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失，標(biāo)準(zhǔn)可參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)活期存款利息或是一年期流動(dòng)資金貸款利息計(jì)算，兩種標(biāo)準(zhǔn)均可，以當(dāng)事人主張為準(zhǔn)。

原告主張雙方約定的違約金過低的，應(yīng)提供證明其直接損失的證據(jù)，不能證明的，不予支持；能證明的，以其損失為上限作調(diào)整。被告主張約定的違約金過高的，法院根據(jù)情況調(diào)整時(shí)應(yīng)以違約金幅度為限，對(duì)于因時(shí)間的積累導(dǎo)致違約金過高的，不予調(diào)整；其他情形需要調(diào)整時(shí)，不應(yīng)高于人民法院規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)逾期貸款利率的四倍。

六、本類案件中關(guān)于車輛買賣合同和房屋買賣合同效力認(rèn)定問題

（一）審理汽車買賣合同糾紛案件，不能以《舊機(jī)動(dòng)車交易管理辦法》作為認(rèn)定汽車買賣合同無效的依據(jù)。

《舊機(jī)動(dòng)車交易管理辦法》規(guī)定“舊機(jī)動(dòng)車交易必須在批準(zhǔn)的舊機(jī)動(dòng)車交易中心進(jìn)行或辦理車輛轉(zhuǎn)籍過戶登記手續(xù)，買賣合同方能生效”，該辦法是國(guó)務(wù)院貿(mào)易部于1998年3月9日頒布的部門規(guī)章，不屬于行政法規(guī)。目前，法律和行政法規(guī)并未對(duì)未辦理轉(zhuǎn)籍過戶登記手續(xù)買賣合同不能生效作出明確限制，故不能以此作為判決合同無效的法律依據(jù)。

（二）當(dāng)事人將自己所購但還未辦理產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)的房屋賣于他人，買賣合同的效力問題。

1、《城市房地產(chǎn)管理法》無產(chǎn)權(quán)房屋不得買賣的規(guī)定，不是《合同法》第52條認(rèn)定合同無效的強(qiáng)制性條款。《城市房地產(chǎn)管理法》是1994年頒布的法律，此法的頒布帶有濃厚的行政管理色彩，在立法技術(shù)上多用“不得”等字樣來表達(dá)方便行政的寓意。同時(shí)在立法的內(nèi)容上也沒有充分考慮到當(dāng)下的商品房交易狀況，有滯后性；從《合同法》鼓勵(lì)交易的原則出發(fā)，對(duì)實(shí)踐中此類買賣合同都認(rèn)定為無效不利于物的價(jià)值的有效、充分使用，在審判實(shí)踐中，應(yīng)盡量減小合同無效的范圍。因此，不宜以買賣合同違反《城市房地產(chǎn)管理法》的強(qiáng)制性規(guī)定而認(rèn)定其無效。

2、此種轉(zhuǎn)讓房屋的行為是否是無權(quán)處分而成為效力待定的合同。

此種情況下，出賣人合法取得了對(duì)房屋的直接占有，其轉(zhuǎn)讓該房屋的行為是有權(quán)處分，不是無權(quán)處分，買賣合同不應(yīng)當(dāng)因此認(rèn)定為效力待定。

七、本類案件判決主文的標(biāo)準(zhǔn)化表述

(一)支持原告訴訟請(qǐng)求時(shí)的表述：

一、被告XXX于本判決生效之日起X日內(nèi)給付原告XXX貨款XXX元。

二、被告XXX于本判決生效之日起X日內(nèi)支付原告違約金，自XXX起至本判決確定的給付之日止，按XXX計(jì)算。

(二)不支持原告訴訟請(qǐng)求時(shí)的表述：

駁回原告XXX的訴訟請(qǐng)求。

(三)當(dāng)事人請(qǐng)求確認(rèn)買賣合同無效時(shí)的表述：

一、原告XXX與被告XXX于XX年XX月XX日簽訂的XXXX合同無效。

二、原告(或被告)于本判決生效之日起X日內(nèi)返還被告(或原告)合同價(jià)款XXXX元(或XXX物)。

(四)當(dāng)事人要求解除合同并各自返還財(cái)產(chǎn)時(shí)的表述：

一、解除原告XXX與被告XXX于XX年XX月XX日簽訂的XXXX合同。

二、原告(或被告)于本判決生效之日起X日內(nèi)返還被告(或原告)合同價(jià)款XXXX元(或XXX物)。

第五篇：浙江省高院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件意見

最高人民法院關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù) 1993年11月17日，最高人民法院

山東省高級(jí)人民法院：

你院魯高法函〔1993〕44號(hào)《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的請(qǐng)示》收悉。經(jīng)研究，現(xiàn)答復(fù)如下：

合同履行地是指當(dāng)事人履行合同約定義務(wù)的地點(diǎn)。借款合同是雙務(wù)合同，標(biāo)的物為貨幣。貸款方與借款方均應(yīng)按照合同約定分別承擔(dān)貸出款項(xiàng)與償還貸款及利息的義務(wù)，貸款方與借款方所在地都是履行合同約定義務(wù)的地點(diǎn)。依照借款合同的約定，貸款方應(yīng)先將借款劃出，從而履行了貸款方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。因此，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)確定貸款方所在地為合同履行地。此復(fù)。

浙江省高級(jí)人民法院 關(guān)于審理民間借貸糾紛案件

若干問題的指導(dǎo)意見

(浙高法〔2009〕297號(hào) 2009年9月8日)

為公正、規(guī)范審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，特制定本指導(dǎo)意見。

一、受理與管轄 第一條 自然人之間、自然人與非金融機(jī)構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛案件受理：

（一）貨幣借貸糾紛；

（二）國(guó)庫券等無記名的有價(jià)證券借貸糾紛。

第二條 當(dāng)事人之間對(duì)因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，經(jīng)結(jié)算后，債務(wù)人以書面借據(jù)形式對(duì)債務(wù)予以確認(rèn)，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔(dān)保人對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實(shí)提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。

第三條 民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]10號(hào)），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對(duì)合同履行地另有約定的除外。

借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級(jí)別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對(duì)訴訟管轄作出約定的，從其約定。被告下落不明的，由被告原住所地或者其財(cái)產(chǎn)所在地法院管轄。

有關(guān)企業(yè)涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關(guān)于資金鏈斷裂引發(fā)企業(yè)債務(wù)重大案件的集中管轄問題的通知》（浙高法[2008]289號(hào)）規(guī)定，相關(guān)人民法院可以根據(jù)該通知申請(qǐng)集中管轄。

二、訴訟主體

第四條 持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。

被告對(duì)原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。

第五條 借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。

原告在起訴時(shí)應(yīng)有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。

在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請(qǐng)求。

第六條 出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個(gè)或者部分出借人對(duì)借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對(duì)借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

第七條 在連帶責(zé)任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動(dòng)追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)法院釋明后，出借人仍不申請(qǐng)追加借款人為共同被告的，法院可僅就保證之訴進(jìn)行審理。

第八條 以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時(shí)夫妻關(guān)系仍然存續(xù)，債權(quán)人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動(dòng)通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請(qǐng)參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。

借貸行為發(fā)生于夫妻關(guān)系存續(xù)期間，訴訟時(shí)出借人或者借款人一方已經(jīng)離婚的，原告或者被告可以申請(qǐng)追加其原配偶為共同被告。

三、成立、生效、效力

第九條 借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機(jī)短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達(dá)成借貸合意的，借貸合同成立。

第十條 依法成立的民間借貸合同，自款項(xiàng)實(shí)際交付借款人或者借款人指定、認(rèn)可的接收人時(shí)生效。

第十一條 民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)合同法>若干問題的解釋

（二）》（法釋[2009]5號(hào)）第十四條的規(guī)定認(rèn)定。

自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動(dòng)的，不宜認(rèn)定借貸合同無效。

第十二條 民間借貸被認(rèn)定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯(cuò)的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率予以支持。

第十三條 保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔(dān)保證責(zé)任的，法院在依法認(rèn)定主合同效力的前提下，確認(rèn)保證人的責(zé)任。

保證合同無效時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯(cuò)，由其各自承擔(dān)返還價(jià)款、賠償損失等相應(yīng)民事責(zé)任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)分別根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問題的解釋》（法釋[2000]44號(hào)）第七條、第八條確定當(dāng)事人民事責(zé)任的承擔(dān)。

四、借貸事實(shí)的審查

第十四條 借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實(shí)際發(fā)生的直接證據(jù)，具有較強(qiáng)的證明力，法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實(shí)性。除非有確鑿的相反證據(jù)足以推翻借據(jù)所記載的內(nèi)容，一般不輕易否定借據(jù)的證明力。

債務(wù)人對(duì)借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實(shí)性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補(bǔ)充證據(jù)或者反駁證據(jù)。法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對(duì)借據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行綜合審查判斷。

對(duì)需要通過司法鑒定確認(rèn)借據(jù)是否真實(shí)的，雙方均可以申請(qǐng)司法鑒定。雙方均不申請(qǐng)的，法院可以根據(jù)具體案情作出處理：

（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，沒有其他證據(jù)佐證或者借據(jù)的真實(shí)性存在合理懷疑的，由債權(quán)人申請(qǐng)鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對(duì)樣本。

（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對(duì)借據(jù)的真實(shí)性提出異議，但未提供反駁證據(jù)的，由債務(wù)人申請(qǐng)鑒定。

經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請(qǐng)鑒定或者不提供筆跡比對(duì)樣本導(dǎo)致案件事實(shí)無法查清的，法院應(yīng)依法裁判。

司法鑒定的申請(qǐng)應(yīng)向符合全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理?xiàng)l例》所規(guī)定的具有鑒定資質(zhì)的司法鑒定機(jī)構(gòu)和司法鑒定人提起。鑒定費(fèi)用由申請(qǐng)人預(yù)交，最終負(fù)擔(dān)按照國(guó)務(wù)院《訴訟費(fèi)用交納辦法》(國(guó)務(wù)院令第481號(hào))第二十九條的規(guī)定確定。

第十五條 債權(quán)人僅提供款項(xiàng)交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進(jìn)一步證據(jù)。

對(duì)能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，法院應(yīng)向當(dāng)事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請(qǐng)求和理由后，按其他法律關(guān)系審理，債權(quán)人堅(jiān)持不予變更的，判決駁回訴訟請(qǐng)求。判決駁回訴訟請(qǐng)求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。

第十六條 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對(duì)借貸金額、期限、利率以及款項(xiàng)的交付等借貸合意、借貸事實(shí)的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。

債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對(duì)其主張不予支持。

第十七條 對(duì)于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對(duì)款項(xiàng)交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項(xiàng)現(xiàn)金交付的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、用途等具體事實(shí)和經(jīng)過，并接受對(duì)方當(dāng)事人和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)后果。

法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等諸因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生。必要時(shí)，法院可以依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證。

對(duì)金額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成行為意義上的證明責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實(shí)存在。對(duì)于金額大小的界定，鑒于本省各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、出借人個(gè)體經(jīng)濟(jì)能力存在差異，可由法官根據(jù)個(gè)案具體情況裁量。

第十八條 法院為查明案件事實(shí)，可以視案情需要，依據(jù)職權(quán)進(jìn)行調(diào)查或者要求借款人就部分事實(shí)進(jìn)行舉證。案件事實(shí)真?zhèn)尾幻鞯模瑐鶛?quán)人應(yīng)當(dāng)就借貸雙方存在借貸合意、款項(xiàng)交付等法律要件事實(shí)等承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。債務(wù)人就其抗辯主張的債權(quán)受妨害或者受制約、債權(quán)已經(jīng)消滅或者部分消滅的事實(shí)承擔(dān)結(jié)果意義上的證明責(zé)任。

第十九條 婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方以個(gè)人名義因日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。

日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項(xiàng)，包括日用品購買、醫(yī)療服務(wù)、子女教育、日常文化消費(fèi)等。

夫妻一方超出日常生活需要范圍負(fù)債的，應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)，但下列情形除外：

（一）出借人能夠證明負(fù)債所得的財(cái)產(chǎn)用于家庭共同生活、經(jīng)營(yíng)所需的；

（二）夫妻另一方事后對(duì)債務(wù)予以追認(rèn)的。

不屬于家庭日常生活需要負(fù)債的，出借人可以援引合同法第四十九條關(guān)于表見代理的規(guī)定，要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

援引表見代理規(guī)則要求夫妻共同承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任的出借人，應(yīng)對(duì)表見代理的構(gòu)成要件承擔(dān)證明責(zé)任。

表見代理的證明責(zé)任，適用最高人民法院《關(guān)于當(dāng)前形勢(shì)下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》（法發(fā)[2009]40號(hào)）第13條的規(guī)定。

第二十條 民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。

借貸雙方對(duì)借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時(shí)中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率四倍的（以下簡(jiǎn)稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護(hù)。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國(guó)家、社會(huì)共同利益或者他人合法權(quán)益的，法院可不予干預(yù)。

第二十一條 借據(jù)載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際出借的金額認(rèn)定。

有證據(jù)證明債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對(duì)前期借款本金和利息進(jìn)行滾動(dòng)結(jié)算后重新出具，計(jì)算復(fù)利的，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認(rèn)的欠款金額可以認(rèn)定為本金；折算后的實(shí)際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。

第二十二條 借貸雙方對(duì)逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護(hù)。

逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：

（一）僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號(hào)）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；

（二）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。

第二十三條 借貸雙方對(duì)逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。

出借人同時(shí)主張逾期利息和違約金，折算后的實(shí)際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。

第二十四條 借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當(dāng)對(duì)超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。

前款規(guī)定，對(duì)缺席審理的債務(wù)人同樣適用。

第二十五條 債務(wù)人的給付不足以清償其對(duì)同一債權(quán)人所負(fù)的數(shù)筆借貸債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先抵充已到期的債務(wù)；幾項(xiàng)債務(wù)均到期的，優(yōu)先抵充對(duì)債權(quán)人缺乏擔(dān)保或者擔(dān)保數(shù)額最少的債務(wù)；擔(dān)保數(shù)額相同的，優(yōu)先抵充債務(wù)負(fù)擔(dān)較重的債務(wù)；負(fù)擔(dān)相同的，按照債務(wù)到期的先后順序抵充；到期時(shí)間相同的，按比例抵充。但是，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)清償?shù)膫鶆?wù)或者清償?shù)殖漤樞蛴屑s定的除外。

債務(wù)人除借款本金之外還應(yīng)當(dāng)支付利息和費(fèi)用，當(dāng)其給付不足以清償全部債務(wù)時(shí)，并且當(dāng)事人沒有約定的，法院應(yīng)當(dāng)按照下列順序抵充：

（一）實(shí)現(xiàn)債權(quán)的有關(guān)費(fèi)用；

（二）利息或者違約金；

（三）借款本金。

債權(quán)人主動(dòng)放棄前述償債順序利益的，法院應(yīng)當(dāng)予以尊重。

第二十六條 債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護(hù)幅度為由，起訴請(qǐng)求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。

第二十七條 因借貸外幣、臺(tái)幣、港幣、澳元等發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以予以準(zhǔn)許。因匯率變動(dòng)給出借人造成損失，出借人主張逾期還款的匯率差價(jià)損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。借款人確無同類貨幣的，有約定借款期限的，可參照借款期限屆滿之日國(guó)家外匯管理局對(duì)外公布的基準(zhǔn)匯率折合人民幣償還；沒有約定借款期限的，可參照出借人主張借款償還之日國(guó)家外匯管理局對(duì)外公布的基準(zhǔn)匯率折合人民幣償還。

五、涉嫌虛假訴訟的審理

第二十八條 審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)根據(jù)浙江省高級(jí)人民法院《關(guān)于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》（浙高法[2008]362號(hào)）的規(guī)定，謹(jǐn)慎審查民間借貸糾紛案件，防范和查處虛假訴訟，維護(hù)司法權(quán)威，促進(jìn)誠(chéng)信訴訟。

第二十九條 法院在審理中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)、款項(xiàng)來源、交付方式、款項(xiàng)去向以及借貸雙方的經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)：

（一）原告是其他多起或者重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人；

（二）原告起訴的借貸事實(shí)或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能；

（三）被告在一定期間反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟；

（四）當(dāng)事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系；

（五）當(dāng)事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對(duì)借貸事實(shí)經(jīng)過陳述不清或者矛盾；

（六）當(dāng)事人雙方對(duì)借貸事實(shí)沒有爭(zhēng)議或者不存在實(shí)質(zhì)性的訴辯對(duì)抗；

（七）其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議；

（八）債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達(dá)成調(diào)解協(xié)議；

（九）其他異常情形。

第三十條 對(duì)涉嫌虛假訴訟的案件，法院可以采取下列措施予以防范：

（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當(dāng)理由拒不到庭的不利法律后果；

（二）要求當(dāng)事人進(jìn)一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請(qǐng)證人出庭作證；

（三）告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請(qǐng)或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；

（四）依職權(quán)進(jìn)行調(diào)查取證；

（五）依法可以采取的其他措施。

第三十一條 涉嫌虛假訴訟的案件，法院一般宜適用普通程序?qū)徖怼?/p>

對(duì)當(dāng)事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件可以交由同一合議庭審理。

對(duì)關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當(dāng)對(duì)不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨(dú)到庭陳述相關(guān)事實(shí)，并接受法庭詢問。

第三十二條 經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，依法裁定駁回起訴；已經(jīng)作出生效裁判文書的，法院應(yīng)當(dāng)依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。

對(duì)有虛假訴訟嫌疑的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)撤訴的，法院可以予以準(zhǔn)許；經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的案件，當(dāng)事人申請(qǐng)撤訴的，法院不予準(zhǔn)許。

六、其他 第三十三條 民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，按照浙江省高級(jí)人民法院、浙江省司法廳《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)訴調(diào)銜接機(jī)制建設(shè)的若干規(guī)定（試行）》（浙高法發(fā)[2009]8號(hào)）的要求，引導(dǎo)當(dāng)事人申請(qǐng)人民調(diào)解組織調(diào)解，或者委托、邀請(qǐng)人民調(diào)解組織等組織和人員進(jìn)行調(diào)解。

第三十四條 對(duì)集中管轄、破產(chǎn)重組等涉及當(dāng)?shù)厣鐣?huì)穩(wěn)定和金融安全的系列民間借貸糾紛案件，在利率保護(hù)幅度上應(yīng)注意裁判尺度的統(tǒng)一，必要時(shí)可聽取當(dāng)?shù)卣徒鹑诒O(jiān)管部門的意見。

第三十五條 當(dāng)事人主張的下列借貸，不予保護(hù)，依法判決駁回訴訟請(qǐng)求：

（一）因非法同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生“青春損失費(fèi)”、“分手費(fèi)”等有損社會(huì)公序良俗的情感債務(wù)轉(zhuǎn)化的借貸。

（二）具有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)義務(wù)關(guān)系的父母子女等直系親屬之間發(fā)生的有違家庭倫理道德和社會(huì)公序良俗的借貸。

第三十六條 法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：

（一）可以向被告親屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴；

（二）向下落不明的被告送達(dá)訴訟文書的，按照本院《關(guān)于民商事案件訴訟文書送達(dá)問題的若干規(guī)定（試行）》（浙高法[2009]129號(hào)）的規(guī)定處理。涉及以公告方式送達(dá)起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書的，舉證通知書中應(yīng)當(dāng)載明依法指定的舉證期限；

（三）經(jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響法院對(duì)到庭當(dāng)事人提交的證據(jù)依法進(jìn)行審查以及必要時(shí)的依法調(diào)查。

第三十七條 法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢等犯罪，或者當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋[1998]7號(hào)）第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：

（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費(fèi)，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)；

（二）當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據(jù)證明或者其他當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)查處；

（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。中止訴訟后，沒有特殊情況，在十二個(gè)月內(nèi)，刑事案件仍不能偵查終結(jié)的，可以根據(jù)具體情況恢復(fù)民間借貸糾紛案件的審理。

裁定駁回起訴后，公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)接到法院移送的涉案材料或者相關(guān)當(dāng)事人的報(bào)案后不予立案?jìng)刹椋蛘吡競(jìng)刹楹笥殖蜂N案件，以及刑事案件起訴后法院審理認(rèn)為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，法院應(yīng)當(dāng)受理，并根據(jù)審理認(rèn)定的案件事實(shí)，依法作出民事裁判。

法院應(yīng)當(dāng)慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。

第三十八條 民間借貸糾紛案件的審理，應(yīng)適用合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法和民法通則等法律規(guī)定。法律、法規(guī)沒有規(guī)定或規(guī)定不明確的，適用最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法<民>[1991]21號(hào)）等司法解釋的規(guī)定。

七、附則

第三十九條 本指導(dǎo)意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實(shí)施的法律、行政法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準(zhǔn)。