第一篇：高院關于審理民間借貸案件的指導意見

重慶市高級人民法院關于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見

為正確審理民間借貸糾紛案件，統一裁判尺度，平等保護借貸雙方的合法權益，維護市場經濟秩序，根據有關法律、行政法規和司法解釋的規定，結合我市實際，現就審理民間借貸糾紛案件中的若干問題，提出如下意見：

1、審理民間借貸糾紛案件，應當依法保護合法借貸，制裁和防范規避金融監管、以合法形式掩蓋非法目的的行為，保障融資渠道暢通，促進信貸市場多元結構的形成，充分發揮審判職能對民間借貸行為的引導和規范作用，引導市場主體守法誠信。

2、自然人與非金融企業之間或者自然人相互之間的借貸糾紛，應當作為民間借貸糾紛受理，并適用本指導意見的規定。經地方政府金融主管部門和其他部門批準設立的從事貸款、擔保、典當、融資、租賃、基金等金融業務的企業法人機構發放貸款引發的糾紛，不適用本指導意見。

因非法集資等原因被銀行業監督管理部門認定為非法金融業務活動的借貸糾紛，人民法院應當裁定不予受理，但對非法金融機構非法吸收或變相吸收公眾存款、非法集資被取締后，因清退發生的糾紛，協商不成訴至人民法院的，應當受理。公安機關立案偵查涉及的民間借貸糾紛，人民法院應當裁定不予受理。

3、一般情況下，民間借貸糾紛的當事人以借款合同載明的合同簽訂方為原告和被告。沒有簽訂書面借款合同的，以其他債權憑證載明的出借人、借款人為原告和被告，本意見另有規定的除外。

4、對于共同債權人為兩人以上的借貸糾紛，僅一人或部分出借人提起訴訟，人民法院應當通知其他出借人參加訴訟，但明確放棄向借款人主張權利的其他出借人除外。放棄債權的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，人民法院不予受理；已經受理的，裁定駁回起訴。

對于共同債務人為兩人以上的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應當追加其他借款人為共同被告。

5、企業法定代表人以個人名義簽訂的借款合同，人民法院應當列個人為當事人；企業法定代表人以企業名義簽訂的借款合同，人民法院應當列企業為當事人。

6、夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應予準許。

7、原告僅依據借條提起訴訟，被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請鑒定的情況下，由原告承擔申請鑒定的責任。原告申請鑒定的，被告應當提供筆跡或公章比對的樣本，拒不提供的，人民法院可以直接認定借條上的簽名或蓋章是真實的。

8、對于標的額較大的案件，出借人應舉證證明支付方式。出借人陳述支付方式為現金交付的，人民法院應根據當事人陳述、現金交付金額、出借人支付能力、交易習慣等因素綜合審查判斷。

9、出借人僅依據金融機構劃款憑證提起訴訟，借款人辯稱劃款系出借人償還雙方以前的借款并且借條已經滅失，借款關系成立的舉證責任由出借人承擔。

10、出借人僅依據借據提起訴訟，如果借款人對借據的效力、金額等提出抗辯并有證據證明存在買賣、承攬、居間等基礎法律關系的，應當對基礎法律關系進行審理；如果借款人對借據沒有異議的，可以不審查基礎法律關系。

11、借款人已經按約支付完畢借款本息后，又以約定的利率超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍為由請求返還的，人民法院不予支持。借款人未按約支付完畢借款本金的，在審理過程中請求將已經支付的超過人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍的利息沖抵本金的，人民法院應予支持。

12、對于利息支付無約定或約定不明的，視為不支付利息，但已經支付的利息不得要求返還。借貸雙方對利息支付雖有約定，但對利率約定發生爭議的，可以參照人民銀行公布的同期同類貸款利率計息。

13、出借人根據約定將利息計入本金請求借款人支付復利的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，人民法院應予支持。

14、出借人根據約定同時主張逾期利息和違約金，只要逾期利息、違約金之和不超過按人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計算出的利息，人民法院應予支持。

15、出借人雖然在借款合同中沒有約定逾期利息的計算標準，但是向借款人主張逾期利息的，如果借款合同中對利率有約定，可在該利率的基礎上上浮30%主張逾期利息，但上浮后不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍；如果借款合同中對利息支付沒有約定或約定了利息但對利率約定不明的，可以在人民銀行公布的同期同類貸款利率基礎上上浮30%主張逾期利息。

約定了還款期限的，從借款合同約定的還款期限屆滿之日起計算逾期利息；沒有約定還款期限的，債權人可以催告債務人在合理期限內返還，從合理期限屆滿之日起計算逾期利息。

16、出借人依據未約定還款期限的借條提起訴訟，從出借人要求借款人履行義務的寬限期屆滿之日起計算訴訟時效。

出借人依據未注明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的第二天開始計算訴訟時效，但名為欠條，實為借條的按前款規定處理。

17、出借人超過訴訟時效期間發出催收通知，借款人在通知單上簽字或蓋章的，應視為對原債權的重新確認，該債權債務應受法律保護。

18、人民法院應當要求借貸雙方當事人本人到庭參加訴訟，查明借款的原因、用途、金額、支付方式、高利貸等事實。

19、對于涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、高利轉貸等刑事犯罪的民間借貸案，人民法院應當告知當事人向公安機關報案，或將案件移送公安機關。公安機關立案偵查的，應當裁定駁回起訴，公安機關不予立案偵查的，人民法院繼續審理。裁定駁回起訴后，公安機關立案偵查后又撤銷案件的以及人民法院作出刑事判決認定不構成犯罪的，出借人再行提起訴訟的，人民法院應當受理。

民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結果為依據的，人民法院應當裁定中止審理。

20、本意見自下發之日起施行。

第二篇：最新上海高院關于審理民間借貸案件若干問題的指導意見(精)

最新上海高院關于審理民間借貸案件若干問題的指導意見(200917號民事法規 上海高院關于審理民間借貸案件若干問題的指導意見(200917號

上海市高級人民法院《關于審理民間借貸案件若干問題的指導意見》滬高法民一(2009 17號

1、出借人稱借款到期未還,借款人承認借款真實但主張已歸還借款的情況下,舉證責任的分配: 借款人承認借款真實,但主張已經歸還的,屬于對借款真實存在的自認。對該借款事實一般可直接予以確認。至于借款人提出已經歸還的抗辯,屬于對權利消滅的主張,應由借款人隊相應主張事實的存在承擔舉證責任。

在出借人與借款人之間存在多筆借款,借款人主張已經歸還借款并提出付款證據,而出借人主張借款人償還的是另外的借款,或者是依法應當優先清償其他債務從而不能產生清償系爭借款效果的,屬于權利性主張,債權人應對此主張負舉證責任。

2、借條只有法定代表人簽字時,還款主體的認定

借貸行為屬合同行為,要約、承諾的意思表示只能在相對方之間發生法律效力,關鍵是要證明意思表示指向的對象,這屬于事實認定問題,而非法律適用問題,應根據各案情況,結合證據加以判斷。

3、借款人與實際收款人不一致時當事人的確定

借款人與實際收款人不一致時,借款人應作為被告。由于民間借貸中借款交付與否,直接影響借貸關系是否生效,而收款人與借款人不一致,則往往可能是因為收款人是根據借款人的指示而導致的。如當事人對借貸合同的當事人無爭議的,實際收款人宜作為證人參加訴訟以證明借款交付事實。如借款人否認收到借款的,為便于查清事實,切實做到案結事了,宜追加實際收款人為當事人參加訴訟。

4、民間借貸糾紛案件對于借款人自認仍應進行審查

為防止當事人通過虛假訴訟惡意侵害國家、集體或第三人的合法權益,在雙方當事人訴辯主張無明顯對抗,或案件的處理可能涉及第三方利益的,針對不同情況,還應當分別審查:(一借款人自認締結口頭合同的,應審查口頭合同訂立的時間、地點、約定的內容、履行的過程、經辦人情況等細節;(二借款人自認收到大額資金的,若錢款通過銀行轉賬進行交付的,還應審查銀行往來憑證;若通過現金方式進行交付,還應審查交付的金額、時間、地點、次數、在場人員、出借人的資金來源、出借人和借款人的經濟狀況等細節,必要時可審查出借人與借款人的關系、出借人家庭其他成員的經濟狀況、借款人與家庭其他成員的關系、所借錢款的用途等情況。

上述情況下,因查明事實的需要,還應采取隔離質證、交叉詢問等方式對當事人的自認進行審查,必要時還可主動依職權調查相關事實。

5、借款人父母在借條上簽字的法律后果

審理此類案件時要著重審查借款人父母在借條上簽字的真實意思。如借款人父母與子女共同作為借款人向出借人借款并于時候在借條上補簽名的,父母、子女應當作為共同借款一并承擔還款義務;如借款人父母事后在借款人個人出具的借條上簽字明確表示同意與借款人共同歸還借款的,屬于債的加入,借款人父母應與借款人一并對出借人承擔還款義務;如借款人父母簽字明確同意為借款人的借款提供擔保的,借款人父母的行為應適用《擔保法》的規定承擔責任;如借款人父母僅僅是在借款人出具的借條上簽字,但沒有其他證據證明該簽字具有上述意思的,則借款人父母只能作為證明借款事實的證人,而不產生上述債務承擔或擔保還款的法律后果。

6、借款人對借條上自己簽名的真實性提出異議時舉證責任的確定

出借人提供了署有借款人簽名且無明顯瑕疵的借條,并能證明錢款已經交付給借款人,而借

款人認為借條上簽名虛假的,應由借款人承擔申請筆跡鑒定等舉證責任,并先行墊付鑒定費。

7、借貸案件中借款人抗辯系賭債的舉證責任分配

借款人抗辯債務因賭博而產生,或抗辯出借人明知所借款項用于賭博的,應首先查明借款交付事實。在出借人有證據證明交付事實的情況下,原則上由債務人對存在上述抗辯情形承擔舉證責任。

第三篇：民間借貸指導意見(匯總)

最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定（征求意見稿）

一、民間借貸的界定

第一條【民間借貸的界定】本規定所稱的民間借貸，是指自然人、非金融機構法人以及其他組織之間進行資金融通的協議。

經政府金融主管部門批準設立的融資擔保公司、融資租賃公司、典當行、小貸公司、投資咨詢公司、農村資金互助合作社等非銀行金融機構法人及其分支機構，通過擔保、租賃、典當、小額貸款等形式進行貸款業務，引發的糾紛適用本規定。經政府金融主管部門批準設立的從事貸款業務的銀行及其分支機構發放貸款引發的糾紛，不適用本規定。

（合同法第一百九十六條、第二百一十條）

二、民間借貸糾紛的受理與管轄

第二條【民間借貸案件的起訴】貸款人向人民法院起訴時，應當提供借條（據）、收條（據）、欠條（據）等債權憑證沒有載明債權人，持有債權憑證的當事人提起訴訟的，人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出異議并提供證據證明，人民法院經審理認為原告并非真正債權人的，應當判決駁回其訴訟請求。（民事訴訟法第一百一十九條、第一百二十三條）

第三條【民間借貸合同履行地的確定】借貸雙方可以約定借款人所在地、貸款人所在地或者與借貸行為有實際聯系的地點作為合同履行地；借貸雙方沒有約定合同履行地的，以貸款人提供借款地為合同履行地。（民事訴訟法第二十三條、第三十四條）

三、民間借貸糾紛的當事人

第四條【保證人的訴訟地位】保證人為借款人提供連帶責任保證，貸款人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；貸款人僅起訴保證人的，除保證合同明確約定保證人承擔連帶責任的外，人民法院應當追加借款人為共同被告。

（民事訴訟法第五十二條、第一百三十二條；擔保法第十八條；最高人民法院《關于適用<中華人民共和國某女士訴訟法>若干問題的意見》第53條；最高人民法院《關于使用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第二十條）

第五條【夫妻一方借貸案件的當事人】婚姻關系存續期間，夫妻一方以個人名義向他人借款，貸款人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加借款人借款時的配偶為共同被告。

（民事訴訟法第五十二條、第一百三十二條；最高人民法院《關于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋

（二）》第二十四條）

四、民間借貸涉及刑事的處理

第六條【關于借款人或貸款人一方涉嫌犯罪的處理】人民法院受理案件后，借款人主張借貸行為涉嫌犯罪申請移送但無證據證明的，人民法院不予準許，但可以告知其向公安、檢察機關報案。

人民法院審理案件過程中發現貸款人有犯罪嫌疑的，應當裁定駁回起訴，并將案件移送公安或者檢察機關。公安、檢察機關不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經人民法院生效判決認定不構成犯罪，當事人又向人民法院起訴的，人民法院應予受理。

（最高人民法院《關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》第十條、第十一條）

第七條【主張涉嫌犯罪但與沒有關聯的處理】人民法院受理案件后，當事人一方主張借貸行為涉嫌犯罪，但與民間借貸糾紛案件事實本身沒有關聯的，民間借貸糾紛案件繼續審理，有關涉嫌犯罪的線索、材料可以移送公安或者檢察機關。（最高人民法院《關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》第十條）

第八條【必須以刑事案件結果為依據的案件處理】民間借貸案件的審理必須以刑事案件的審理結果為依據的，人民法院應當裁定中止審理。（民事訴訟法第一百五十條）

第九條【刑事與民事程序的銜接】貸款人由于借款人的犯罪行為遭受物質損失并已提起刑事附帶民事訴訟，有關機關依照《中華人民共和國刑法》第三十六條、第六十四條作出處理，貸款人就刑事訴訟中未提出主張的物質損失部分向人民法院提起民事訴訟的，人民法院應予受理。

借款人涉嫌犯罪或者已經生效的判決認定其犯罪，貸款人未提起刑事附帶民事訴訟，直接向人民法院起訴請求借款人清償債務的，人民法院應予受理。（刑法第三十六條、第六十四條；最高人民法院《關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》第八條；刑事訴訟法第九十九條；民事訴訟法第一百二十四條；最高人民法院《關于財產刑執行問題的若干規定》第六條）第十條【對連帶責任保證人起訴的處理】借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其犯罪，貸款人起訴請求連帶責任保證人承擔正責任的，人民法院應予受理。（擔保法第十八條；最高人民法院《關于適用（中華人民共和國擔保法）若干問題的解釋》第二十條）

五、民間借貸的效力

第十一條【民間借貸合同的生效要件】民間借貸合同自貸款人將資金或資金支付憑證交付或者轉賬給借款人時生效。

當事人對合同的效力約定附條件或者附期限的，從其約定。（合同法第四十五條、第四十六條、第二百一十條）

第十二條【自然人與非金融機構法人之間借貸的效力】自然人與非金融機構法人之間的借貸，雙方當事人意思表示真實且已交付借款的，應當認定有效。（合同法第五十二條；最高人民法院《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》）

第十三條【非金融機構法人業間拆借資金的效力】非金融機構法人及其他組織之間為生產經營需要，以自有資金相互借款，且未違反法律、行政法規強制性規定的，應當認定借貸合同有效。

（合同法第一百九十六條；典當管理辦法第三條）第十四條【非金融機構法人及其他組織內部集資的效力】非金融機構法人或者其他組織向本單位職工籌集資金，且用于本單位生產經營的，應當認定借貸合同有效。

（合同法第五十二條；最高人民法院《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》）

第十五條【涉嫌犯罪的民間借貸合同的效力】借款人涉嫌犯罪或者已經生效的判決認定其犯罪，民間借貸合同并不當然認定無效；貸款人知道或者應當知道借款人借款用于犯罪活動仍然提供借款的，應當認定借貸合同無效。（合同法第五十二條）

第十六條【違背公序良俗的借貸】違背社會公序良俗形成的借貸，一方要求提供借款或者提供借款后反悔要求返還的，人民法院不予受理；已經受理的，裁定駁回起訴。

（民法通則第七條；民事訴訟法第一百一十九條）

六、民間借貸的事實審查與舉證分擔

第十七條【因其他法律關系產生的借貸的處理】原告依據借條（據）、收條（據）、欠條（據）等債權憑證向人民法院提起訴訟，被告對雙方基礎法律關系的效力或履行事實提出抗辯，并提供證據證明糾紛確因其他法律關系引起的，人民法院應當按照其他相應法律關系審理。原告堅持不變更相應訴訟請求的，人民法院應當駁回其訴訟請求。（民事訴訟法第一百五十二條；最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》第三十五條）

第十八條【民間借貸事實的審查】人民法院審理民間借貸案件，應當根據借貸金額大小、款項交付、貸款人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣等因素，綜合判斷借貸事實是否發生。

（民事訴訟法第六十四條；最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》第六十四條、第六十六條）

第十九條【申請鑒定的責任主體】原告持借條（據）、收條（據）、欠條（據）等債權憑證起訴后，被告對債權憑證的真實性提出異議的，雙方當事人均可以申請司法鑒定。

雙方當事人均不申請司法鑒定的，人民法院根據以下情況分別作出處理：

（一）被告提供了相應證據證明借條（據）、收條（據）、欠條（據）等憑證的真實性存在疑點的，由原告申請司法鑒定，被告應當提供筆跡對比樣本；原告不申請司法鑒定的，人民法院不予認定該借條（據）、收條（據）、欠條（據）等憑證的真實性。

（二）被告雖對借條（據）、收條（據）、欠條（據）等憑證的真實性提出異議，但未提供反駁證據或者提供的證據不足以證明借條（據）、收條（據）、欠條（據）等憑證的真實性存在疑點的，由被告申請鑒定并提供筆跡對比樣本；被告不申請司法鑒定，或者雖然申請司法鑒定但拒不提供筆跡對比樣本的，可以認定該借條（據）、收條（據）、欠條（據）等憑證的真實性。（民事訴訟法第六十四條；最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》第二十五條）

第二十條【非法證據的排除】采用暴力、脅迫等非法手段取得的借條（據）、收條（據）、欠條（據）等憑證，屬于非法證據。經審查確認為非法證據的，不能作為定案的依據。

（民事訴訟法第六十三條；最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》第六十八條）

第二十一條【自然人到庭參加訴訟】人民法院審理一方或者雙方當事人的民間借貸糾紛案件，自然人本人未到庭參加訴訟，經審查現有證據無法確認借貸事實是否發生、借貸金額、支付方式和利息等必須查明的事實的，應當依照民事訴訟法的規定傳喚當事人本人到庭。無正當理由拒不到庭的，依法承擔相應的法律后果。（民事訴訟法第一百四十三條、第一百四十四條；最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》第二條）

第二十二條【虛假民事訴訟的審查和處理】人民法院審理民間借貸案件，經查明屬于虛假民事訴訟，當事人申請撤訴的，人民法院不予準許，應當判決駁回原告的訴訟請求，并依照民事訴訟法第十章有關妨害民事訴訟的規定作出處理。（民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十五條）

七、民間借貸的法律適用

第二十三條【保證人的責任】在民間借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的自然人、法人和其他組織，不承擔保證責任，但當事人另有約定的除外。民間借貸有保證人的，借款人涉嫌犯罪并不必然導致保證合同無效。保證人以借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔保證責任的，人民法院應當在依法認定主合同效力的前提下，依法確定保證人的民事責任。

（擔保法第六條；最高人民法院《關于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第七條、第八條）

第二十四條【典當糾紛的法律適用】借款人為向典當行借款而將自己的動產交給典當行質押，雙方發生債務履行糾紛的，人民法院應當適用有關質押的法律規定。（擔保法第六十三條；最高人民法院《關于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第八十條至第九十六條）

第二十五條【民間借貸與買賣合同混合的處理】借款人為借款而與貸款人簽訂買賣合同，借款到期后借款人不能還款，貸款人要求以借款本息抵頂買賣合同價款的，人民法院應當將民間借貸合同和買賣合同合并審理。

買賣合同約定的價款明顯高于或者明顯低于合同履行時的市場價格，當事人主張以市場價格履行合同的，人民法院應予支持。

就履行的買賣合同價款與應償還借款本息之間的差額，當事人主張償還或者補償的，人民法院應予支持。

（擔保法第四十條；物權法第一百八十六條）

第二十六條【訴訟時效的計算】未約定借款期限或還款時間的借款合同為不定期民間借貸合同，訴訟時效自貸款人知道或者應當知道借款人拒絕履行還款義務之日起計算。訴訟時效期間屆滿，借款人在催收通知上簽字或者蓋章的，訴訟時效期間重新計算。

超過訴訟時效期間，出借人與借款人就原債務達成新的還款協議，出借人主張借款人按照新的還款協議履行債務的，人民法院應予支持。

（民法通則第九十條、第一百三十七條、第一百三十八條、第一百四十條；最高人民法院《關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規定》第六條、第二十二條；最高人民法院《關于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字或者蓋章的法律效力問題的批復》（法釋［1999］7號）；最高人民法院《關于超訴訟時效期間當事人達成的還款協議是否應當受法律保護問題的批復》（法復［1997］4號）最高人民法院《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十一條）

第二十七條【因涉嫌犯罪導致訴訟時效中斷】貸款人或者借款人向公安、檢察機關報案或者控告，訴訟時效從其報案或者控告之日起中斷。

公安機關決定不予立案、撤銷案件或者監察機關決定不起訴的，訴訟時效從權利人知道或者應當知道不予立案、撤銷案件或者不起訴之日起重新計算；刑事案件進入審理階段，訴訟時效期間從事刑事裁判文書生效之日起重新計算。（最高人民法院《關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規定》第十五條；最高人民法院《關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》第九條）

第二十八條【法定代表人簽訂的借款合同】企業法定代表人以企業的名義出具借款憑證，應當列企業為當事人。企業法定代表人以個人名義簽訂借款合同，應當由其個人承擔還款責任；企業同意承擔還款責任的，由企業和法定代表人承擔連帶責任；法定代表人能夠證明所借款項用于企業的，由企業承擔還款責任。符合下列情形之一的，企業不承擔民事責任：

（一）貸款人知道或者應當知道法定代表人為其本人借款；

（二）貸款人與企業法定代表人惡意串通，損害企業合法權益。

（民法通則第四十二條；最高人民法院《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第五十八條；合同法第五十二條）

第二十九條【夫妻一方以個人名義對外借款的處理】婚姻關系存續期間，夫妻一方以個人名義向他人借款，另一方能夠證明存在下列情形之一的，由借款人本人承擔民事責任：

（一）夫妻對婚姻關系存續期間所得的財產約定歸各自所有且貸款人知道該約定的；

（二）貸款人與借款人明確約定為個人債務；

（三）貸款人知道或者應當知道所借款項并非用于家庭共同生活；

（四）借款人與貸款人惡意串通，損害另一方利益。

（婚姻法第十九條；合同法第五十二條；最高人民法院《關于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋

（二）》第二十四條）

八、民間借貸的利率和利息 第三十條【沒有約定利息或者約定不明的處理】民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者自然人之間對支付利息約定不明，貸款人主張支付利息的，人民法院不予支持。

自然人與非金融機構的法人、其他組織之間，非金融機構的法人、其他組織相互之間，對借貸利息約定不明的，應當結合借款合同內容，并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣等因素，參照銀行同期貸款利率計算利息。

（合同法第二百一十一條；最高人民法院《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十二條、第一百二十四條）第三十一條【民間借貸利率的限制】第一種意見：借貸雙方約定的利率未超過年利率15%（或20%），貸款人要求按照約定的利率計算利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率15%（或20%）但未超過30%，貸款人要求借款人支付超過年利率15%（20%）部分的利息的，人民法院不予支持；借款人自愿按照約定利率支付利息后反悔，要求借款人返還超過年利率15%（或20%）部分的利息的，人民法院不予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率30%，借款人自愿按照約定利率支付利息后反悔，要求借款人返還超過年利率30%部分的利息的，人民法院應予支持。

第二種意見：借貸雙方對借款期限內的利率有約定的，從其約定，但約定的利率不得超過借貸行為發生時上海銀行間同業拆放利率的四倍，超過部分的利息一般不予保護。第三種意見：借貸雙方約定的利率折算后超過年利率15%（20%）的，超過部分的利息約定無效。借款人請求返還超過部分的利息的，人民法院應予支持。（合同法第二百一十二條；最高人民法院《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十二條）

第三十二條【本金的認定】借條（據）、收條（據）、欠條（據）等借貸憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的，本金應當按照實際出借的金額認定。

（合同法第二百條；最高人民法院《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十五條）

第三十三條【復利的效力】借貸雙方對前期借款本金和利息結算后將利息進入本金，重新出具借條（據）、收條（據）、欠條（據）等借貸憑證計算復利，如果前期利息沒有超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍），借條（據）、收條（據）、欠條（據）等憑證載明的金額可以認定為本金。前款約定的利率超出年利率15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍）的，超出部分的利息應當從本金中扣減。

（最高人民法院《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十五條）

第三十四條【利息與本金的償還順序】借貸雙方對本金與利息的償還順序有約定的，從其約定。借貸雙方對本金與利息的償還順序沒有約定的，應按照先還利息再還本金的順序認定；超過應還利息的部分，應當從本金扣減。

（合同法第六十一條、第二百零五條；最高人民法院《關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋

（二）》第二十一條）

第三十五條【逾期利率】借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定。約定的逾期利率超出年利率15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍）的，按照年利率15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍）計算逾期利息。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區分不同情況處理：

（一）約定了借期內的利率，未約定逾期利率的，貸款人以借期內的利率向借款人主張逾期還款利息的，人民法院應予支持，但以不超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍）為限；

（二）既未約定接期內的利率，也未約定逾期利率的，貸款人主張自借款逾期之日或者自權利主張之日起按照上海銀行間同業拆放利率計算利息損失的，人民法院應予支持。

（合同法第二百零七條、第二百一十一條；最高人民法院《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十三條；中國人民銀行《關于人民幣貸款利率有關問題的通知》銀發［2013］251號第三條）第三十六條【逾期利率與違約金的混合】借貸雙方約定的違約金折算后超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍）的，超出部分不予保護。借貸雙方對逾期還款的民事責任既約定了逾期利率，又約定了違約金，貸款人既可以選擇主張逾期利率或者違約金，也可以一并主張逾期利息和違約金，但總計以不超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍）為限。（合同法第一百一十四條）

第三十七條【自愿給付利息的處理】沒有約定利息但借款人自愿支付，或者以超過約定利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、社會公共利益和第三人合法權益，借款人嗣后以不當得利要求貸款人返還的，人民法院不予支持。（合同法第六條、第五十二條）

第三十八條【合理費用的限制】借款人向典當行借款，在借款合同約定利息之外，還約定手續費、綜合費等其他合理費用的，應予保護，但利息、手續費、綜合費等合計折算后以不超過年利率15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍）為限，超出部分不予保護。

（最高人民法院《關于貫徹執行<中華人民共和國民法通則>若干問題的意見（試行）》第一百二十四條）

第三十九條【人民調解協議約定利率不當的處理】民間借貸糾紛經人民調解委員會主持調解達成協議，約定借款人支付的利率超過了年利率15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍），借款人起訴請求變更為15%（或20%，或上海銀行間同業拆放利率的四倍）的，人民法院不予支持。

（最高人民法院《關于審理涉及人民調解協議的民事案件的若干規定》第六條）

九、附則 第四十條【本規定的實施日期】本規定自 年 月 日起施行，最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止。本規定施行前本院頒布的其他司法解釋與本規定不一致的，以本規定為準。

本規定施行后，人民法院尚未審結的一審、二審案件適用本規定。本規定施行前已經審結的案件，不適用本規定再審。

（人民法院組織法第三十二條；最高人民法院《關于司法解釋工作的規定》第二十五條）

上海市高級人民法院《關于審理民間借貸案件若干問題的指導意見》

滬高法民一（2009）17號

1、出借人稱借款到期未還，借款人承認借款真實但主張已歸還借款的情況下，舉證責任的分配：

借款人承認借款真實，但主張已經歸還的，屬于對借款真實存在的自認。對該借款事實一般可直接予以確認。至于借款人提出已經歸還的抗辯，屬于對權利消滅的主張，應由借款人隊相應主張事實的存在承擔舉證責任。

在出借人與借款人之間存在多筆借款，借款人主張已經歸還借款并提出付款證據，而出借人主張借款人償還的是另外的借款，或者是依法應當優先清償其他債務從而不能產生清償系爭借款效果的，屬于權利性主張，債權人應對此主張負舉證責任。

2、借條只有法定代表人簽字時，還款主體的認定

借貸行為屬合同行為，要約、承諾的意思表示只能在相對方之間發生法律效力，關鍵是要證明意思表示指向的對象，這屬于事實認定問題，而非法律適用問題，應根據各案情況，結合證據加以判斷。

3、借款人與實際收款人不一致時當事人的確定

借款人與實際收款人不一致時，借款人應作為被告。由于民間借貸中借款交付與否，直接影響借貸關系是否生效，而收款人與借款人不一致，則往往可能是因為收款人是根據借款人的指示而導致的。如當事人對借貸合同的當事人無爭議的，實際收款人宜作為證人參加訴訟以證明借款交付事實。如借款人否認收到借款的，為便于查清事實，切實做到案結事了，宜追加實際收款人為當事人參加訴訟。

4、民間借貸糾紛案件對于借款人自認仍應進行審查

為防止當事人通過虛假訴訟惡意侵害國家、集體或第三人的合法權益，在雙方當事人訴辯主張無明顯對抗，或案件的處理可能涉及第三方利益的，針對不同情況，還應當分別審查：

（一）借款人自認締結口頭合同的，應審查口頭合同訂立的時間、地點、約定的內容、履行的過程、經辦人情況等細節；

（二）借款人自認收到大額資金的，若錢款通過銀行轉賬進行交付的，還應審查銀行往來憑證；若通過現金方式進行交付，還應審查交付的金額、時間、地點、次數、在場人員、出借人的資金來源、出借人和借款人的經濟狀況等細節，必要時可審查出借人與借款人的關系、出借人家庭其他成員的經濟狀況、借款人與家庭其他成員的關系、所借錢款的用途等情況。

上述情況下，因查明事實的需要，還應采取隔離質證、交叉詢問等方式對當事人的自認進行審查，必要時還可主動依職權調查相關事實。

5、借款人父母在借條上簽字的法律后果

審理此類案件時要著重審查借款人父母在借條上簽字的真實意思。如借款人父母與子女共同作為借款人向出借人借款并于時候在借條上補簽名的，父母、子女應當作為共同借款一并承擔還款義務；如借款人父母事后在借款人個人出具的借條上簽字明確表示同意與借款人共同歸還借款的，屬于債的加入，借款人父母應與借款人一并對出借人承擔還款義務；如借款人父母簽字明確同意為借款人的借款提供擔保的，借款人父母的行為應適用《擔保法》的規定承擔責任；如借款人父母僅僅是在借款人出具的借條上簽字，但沒有其他證據證明該簽字具有上述意思的，則借款人父母只能作為證明借款事實的證人，而不產生上述債務承擔或擔保還款的法律后果。

6、借款人對借條上自己簽名的真實性提出異議時舉證責任的確定

出借人提供了署有借款人簽名且無明顯瑕疵的借條，并能證明錢款已經交付給借款人，而借款人認為借條上簽名虛假的，應由借款人承擔申請筆跡鑒定等舉證責任，并先行墊付鑒定費。

7、借貸案件中借款人抗辯系賭債的舉證責任分配借款人抗辯債務因賭博而產生，或抗辯出借人明知所借款項用于賭博的，應首先查明借款交付事實。在出借人有證據證明交付事實的情況下，原則上由債務人對存在上述抗辯情形承擔舉證責任。上海高級人民法院關于民間借貸糾紛中利息、違約金等問題的解答（滬高法民一[2007]21號）

1、約定違約金高于銀行同類貸款利率4倍的處理

當事人約定違約金高于銀行同類貸款利率4倍，并不違反法律禁止性規定，應尊重當事人的約定。若當事人以約定違約金過高為由請求調整的，法院可以參照同類貸款利率的4倍進行調整。

2、當事人對約定利率超過銀行同類貸款利率4倍未提出主張的處理 當事人約定利率超過銀行同類貸款利率的4倍違反法律規定，即使當事人在訴訟中沒有請求調整，法官也應依職權主動審查調整。

3、借款合同履行中，因國家金融政策調控，導致約定借款利率參考標準變化的處理。

借款合同訂閱時，約定借款利息沒有超過銀行同類貸款利率的4倍。履行中，因國家金融政策調控，導致約定借款利息超過銀行同類貸款利率4倍的，利息應按當事人的約定處理。

4、借款合同中未約定逾期利息，當事人主張逾期利息的處理

當事人未約定逾期利息，但約定了借款利率，且該借款利率高于銀行同類貸款利率的，可視當事人對系爭借款的可得利息標準計算已有明確的預見，當事人主張逾期利息的，可按約定的借款利率計算逾期利息。

若當事人未約定借款利息，或者約定借款利率低于銀行同類貸款利率的，從維護債權人利益、禁止違約方從違約行為中獲益的合同法原則出發，債權人的損失不應低于銀行同類逾期還款利率所計算的利息。故當事人主張逾期利息的，可參照銀行同類逾期還款利率計算逾期利息。

5、當事人既約定逾期利息，又約定違約金的處理

當事人既約定逾期利息，又約定違約金的，法院應尊重當事人約定，可一并予以支持。但當事人以兩者相加明顯過高為由請求調整的，法院可參考銀行同類貸款利率的4倍予以調整。

2007年9月21日

上海市高級人民法院關于審理民間借貸合同糾紛案件若干意見（滬高法民一[2007]第18號）

1、在民間借貸中，債權人僅以擔保人為被告，一般應追加債務人為共同被告。債權人僅以擔保人為被告起訴至法院，通常應追加債務人為共同被告，此類案件的審理，不僅包括擔保關系，還包括主債務，既借貸關系。擔保的主要基礎法律關系為借貸，擔保人承擔擔保責任的前提是借貸關系成立與否。

2、債權人依據借條起訴債務人還款的糾紛，對借條是形式審查還是實質審查，應視情況區別處理民間借貸合同具有實踐性特征，合同的成立，不僅要有當事人的合意，還要有交付錢款的事實。因此，在民間借貸糾紛案件的審理中，首先看當事人之間的合意，即借據是否真實有效，在該前提下，還應審查履行情況。對于小額借款，出借人具有支付借款的能力，如果當事人主張是現金交付的，除了借條又沒有其他證據的，按照交易習慣，出借人提供借據的，一般可視為其已完成了舉證責任，可以認定交付借款事實存在。而對于大額借款，涉及幾十萬甚至幾百萬的金額，當事人也主張是現金交付，除了借條沒有其他相關證據的，則還要通過審查債權人自身的經濟實力，債權債務人之間的關系，交易習慣及相關證人證言等來判斷當事人的主張是否能夠成立，僅憑借條還不足以證明交付錢款的事實。

3、借貸糾紛案件中的債務屬于夫妻共同債務還是個人債務的認定

此類案件處理中，首先應當將最高人民法院關于婚姻法司法解釋

（二）第24條的規定作為一個基本處理原則，即債權人就婚姻關系存續期間夫妻一方以個人名義所負債務主張權利的，按照夫妻共同債務處理。同時還有兩個因素需要考慮：一是夫妻有無共同舉債的合意；二是該債務有無用于夫妻共同生活。這兩個因素，屬于基本原則的例外情形。如果一方有證據，證據足以證明夫妻雙方沒有共同舉債的合意和該債務沒有用于夫妻共同生活，則該債務可以認定為夫妻一方的個人債務。

4、債權人起訴借款的夫妻一方還款，法院判決支持其訴請，在執行程序中，法院未追加另一方為被執行人，現債權人另行起訴，要求另一方承擔連帶責任的處理方式上海高原《關于貫徹審執兼顧原則的若干意見》（滬高發[2007]135號）第六條對此作了原則規定，具體可以按照以下方式處理：

（一）債權人以債務人及其配偶或原配偶為被告提起訴訟的，即使債務人配偶或原配偶一方不是合同當事人，立案部門一般也應準許。

（二）審理案件時，對當事人追加債務人配偶為案件當事人的申請，一般應予準許，并對債務是否屬于共同債務作出認定、處理。債權人僅以債務人為被告起訴并勝訴后，又訴請債務人配偶或原配偶承擔連帶責任的，審判部門應對債務是否屬于共同債務作出認定、處理。

（三）執行中，申請人申請追加債務人配偶或原配偶為被執行人，且該債務形成與債務人婚姻關系存續期間的，執行部門一般應推定為共同債務并裁定追加；對符合《關于執行夫妻個人債務及共同債務案件法律適用若干問題的解答》的規定，難以推定為共同債務的，可引導申請人起訴被執行人配偶或原配偶承擔連帶責任，立案部門一般應予準許。

5、最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第11條規定：出借人明知道借款人是為了進行非法活動而借款的，借貸關系不予保護。其中的“明知”、“非法活動”的理解和認定對于能夠認定是由于賭博、吸毒販毒等非法行為產生的“債務”，即使其采用“借條”等形式出現，對此類“借貸關系”也不予保護。對于債權人提供借款給債務人后，債務人從事賭博、吸毒販毒等非法行為的，法院對該債貸關系是否保護，關系是看債權人對債務人從事非法行為是否明知。如果債務人不能證明債權人明知自己從事非法活動，則該借貸關系仍受法律保護。

6、用人單位以暫支單形式向勞動者放款，因此引起的糾紛應區分情況予以處理高院民一庭在《關于審理勞動爭議案件若干問題的解答》（滬高法民一【2002】6號）中規定了“勞動者或用人單位占有對方財物的行為與勞動權利義務相牽連的，應作為勞動爭議案件；勞動者或用人單位占有對方財物的行為，與勞動權利義務沒有關系或屬于非法占用或臨時占用，因此發生爭議的，不作為勞動爭議案件?！币虼?，在用人單位以暫支單形式向勞動者放款的情形下，如果該款項與勞動關系關聯的，如屬于預支工資、獎金或出差費用等，作為勞動爭議案件，否則，按照一般民事案件處理。

上海市高級人民法院關于印發《關于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》的通知

（滬高法民二[2006]12號）

市第一、第二中級法院民三庭、民四庭，各區、縣法院民二庭：

針對目前本市法院在審理借款合同糾紛案件中存在的若干問題，高院民二庭在調研的基礎上形成了傾向性觀點。現將《關于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》印發給你庭，供你庭在民商事審判工作中參考。在審判中如遇到新情況和新問題，請及時報告高院民二庭。

附件：《關于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答》 2006年6月23日

關于審理借款合同糾紛案件若干問題的解答

為正確審理借款合同糾紛案件，進一步統一本市法院的審理與裁判思路，規范法律適用，針對本市法院在審理此類案件中遇到的若干問題，高院民二庭在調研的基礎上，就相關問題解答如下：

一、借款人逾期還款應承擔的違約責任，在裁判文書中應如何規范表述的問題 目前對借款人逾期還款應承擔的違約責任，法院在裁判文書中往往存在多種表述，如支付“逾期利息”、“逾期罰息”、“違約利息”、“遲延利息”、“逾期還款的違約金”等，不夠規范。根據《中華人民共和國合同法》（以下簡稱《合同法》）第二百零七條的規定，借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。因此，法院在裁判文書中，應按照該條規定，統一表述為“支付逾期利息”。

二、當事人在借款合同中對逾期還款、違反借款合同用途等違約行為約定支付違約金而不是約定計收利息，應如何認定其效力的問題

在借款合同中，對逾期還款、違反借款合同用途使用借款等違約行為約定支付違約金，與約定計收利息均是對違約責任承擔方式的約定，該約定不違反合同法的強制性規定，應屬有效。

鑒于銀行貸款業務屬于銀行專營業務，中國人民銀行對商業銀行貸款利率、違約情形下的利息計收均有相關規定，法院在審理中應執行相關規定。根據銀發[2003]251號《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》規定，借款人未按合同約定日期還款，應當按照借款合同約定的貸款利率水平上加收30%～50%支付逾期利息；借款人未按合同約定用途使用借款，應當按照借款合同約定的貸款利率水平上加收50%～100%支付利息。因此，當事人在借款合同中約定逾期還款的違約金或違反合同約定借款用途的違約金，應符合上述規定，超出上述幅度的，超出部分無效，法院不予支持。

三、同一財產上設有多個抵押權，次序在后的抵押權所擔保的債權先到期且債權人提起訴訟的，應如何處理的問題

根據我國擔保法及其司法解釋的規定，同一財產上可以設定多個抵押擔保物權。債權人應根據抵押權設定登記光后確定抵押擔保受償次序，抵押權所擔保債權的到期先后不改變抵押權的次序。次序在后的抵押權所擔保的債權先行到期，債權人可依據主合同和抵押擔保合同，對抵押人主張抵押擔保權利。法院應當依據查明的事實，判決抵押人承擔相應的抵押擔保責任。該抵押物上存在設定在先的抵押權，不影響法院就次序在后的抵押權作出相關判決。

四、資產管理公司受讓商業銀行的貸款債權后，對債權設定的抵押權未辦理變更登記手續，應如何處理的問題

根據我國擔保法第五十條規定，債權轉移的，抵押權隨之轉移。依據2001年《最高人民法院關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》第九條規定：“金融資產管理公司受讓有抵押擔保的債權后，可以依法取得對債權的抵押權。屬于法定登記抵押權的，原抵押權登記繼續有效”。因此，商業銀行將債權轉讓給資產管理公司后，未辦理抵押權變更登記手續，不影響抵押權效力，資產管理公司依法可以行使抵押權。

五、貸款人依據借款合同關于提前收貸的約定，訴請借款人提前還款，是否必須提解除合同訴請的問題

借款合同關于貸款人提前收貸有約定的，該約定只要不違反法律、法規的強制性規定，應認定有效。在貸款人主張借款人提前還款的條件成就時，貸款人據此訴請要求借款人提前還款的，法院應予支持。該訴請不以解除合同為前提，故貸款人無須主張解除合同訴請。上海市高級人民法院民二庭

關于企業作為出借方借款給個人的借貸行為效力問題的解答

企業將資金借給個人的行為性質及效力認定問題，商事司法實踐中存在爭議，處理方式亦不統一。我庭經研究，作如下解答。

一、企業作為出借方與個人之間的借貸行為是否屬于民間借貸？

企業作為出借方與個人之間發生的借貸行為屬于民間借貸。企業向公民出借款項，是其行使財產權的表現。根據最高人民法院民發[1991]21號《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第一條和第六條，以及法釋[1999]3號《關于如何確定公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》的規定，民間借貸包括公民與法人和其他組織之間的借貸。因此，企業與個人之間借貸行為的性質應認定為民間借貸。

二、企業作為出借方與個人之間借貸行為的效力應如何認定？

由于企業作為出借方與個人之間發生的借貸行為屬于民間借貸，根據最高人民法院民發[1991]21號《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規定，只要借貸雙方當事人意思表示真實，不違反法律、行政法規的強制性規定，該借貸行為一般應認定為有效，但是，經審理查明存在下列情形之一的除外：

（一）企業向不特定的社會公眾出借款項的行為，因其違反《商業銀行法》關于向社會公眾發放貸款屬于金融業務范圍的法律規定，故該出借行為屬擾亂金融秩序的行為，應認定無效；

（二）企業向名為個人實為企業的借款人出借款項的行為，違反有關金融法規以及最高人民法院法復[1996]15號《關于對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理的批復》的規定，屬企業間非法借貸行為，應認定無效；

（三）公司違反《公司法》第一百一十六條的規定向其董事、監事、高級管理人員提供借款的行為，應認定無效。審理中應注意審查公司以支付報酬等形式向上述主體提供資金的行為是否實屬《公司法》第一百一十六條所禁止的借款行為；

（四）其他違反法律、行政法規強制性規定的行為。

北京市高級人民法院關于審理民間借貸案件若干問題的會議紀要

為了正確審理民間借貸案件，規范自由裁量，統一裁判尺度，市高院民二庭分別召集三級法院商事審判庭先后召開了四次專題研討會，并征求了市高院相關庭室的意見，就民間借貸案件審理中的若干問題形成以下紀要內容：

第一條 民間借貸案件受理后，人民法院應對當事人主體資格進行審查，注意對當事人身份真實性和民事行為能力的審查。

第二條 被告為自然人的，原告在起訴時僅提供被告的姓名、性別、工作單位、住所地或經常居住地等信息，依據上述信息無法確定被告主體是否存在的，人民法院可以裁定駁回起訴。

第三條 當事人是自然人的，一審人民法院應當要求其在送達地址確認書中提供的地址包括當事人本人的送達地址。當事人在法院正在審理的其他民事案件中填寫的送達地址確認書，同樣適用于民間借貸案件。

第四條 自然人作為當事人委托他人代為訴訟的，人民法院應注意審查其授權委托的真實性。

第五條 民間借貸合同中借貸雙方沒有約定合同履行地的，以貸款人提供借款地為合同履行地。

貸款人通過銀行柜臺交易、無卡存款方式向借款人提供借款的，以辦理業務的銀行所在地為貸款人提供借款地；

貸款人通過電子銀行和銀行自助終端設備采取匯款等方式向借款人提供借款的，以貸款人開戶銀行所在地為貸款人提供借款地；

貸款人通過第三方電子支付平臺等方式向借款人提供借款的，以貸款人住所地或經常居住地為貸款人提供借款地。

第六條 夫妻一方以個人名義向他人借貸，訴訟時婚姻關系仍然存續，貸款人未將借款人配偶列為共同被告的，人民法院不主動通知借款人的配偶參加訴訟。

第七條 原告僅依據金融機構劃款憑證提起訴訟，被告否認雙方存在民間借貸關系的，原告應當就雙方存在借貸關系承擔證明責任。

第八條 原告僅憑借據起訴而未提供付款憑證，并主張該借據系借貸雙方對往來款項結算后重新出具的，人民法院應當注重審查該借據的形成過程以及利率是否超出法律法規或司法解釋界定的民間借貸利率的上限。

第九條 當事人主張現金交付的，人民法院應當根據交付憑證、支付能力、交易習慣、借貸金額的大小、當事人間關系以及當事人陳述的交易細節經過等因素，綜合判斷借貸事實是否真實發生。因查明事實的需要，可以通過傳喚當事人本人或者法人、其他社會團體的具體經辦人員到庭，采取隔離質證、交叉詢問等方式進行審查，必要時人民法院可以依職權進行調查取證。

第十條 對于數額較小的現金交付，貸款人作出合理解釋的，一般視為已經完成證明責任，可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定，可根據當地經濟發展水平、貸款人經濟能力等因素，由人民法院根據個案具體情況裁量。

第十一條 人民法院審理的民間借貸案件涉及對夫妻共同債務認定的，既要注意審查借款是否用于家庭共同生活，也要注意審查貸款人是否善意且無過失地相信借款人的行為屬于夫妻共同的意思表示，同時要注意結合日常生活經驗，對案件作出判斷。

第十二條 夫妻一方以個人名義因家庭共同生活需要借款的，應認定為夫妻共同債務。

第十三條 夫妻一方婚前所借款項，貸款人能夠證明用于婚后家庭共同生活的，應認定為夫妻共同債務。

第十四條 夫妻一方超出家庭共同生活需要的范圍借款，但所借款項用于家庭共同生活或者夫妻另一方事后追認的，應認定為夫妻共同債務。

第十五條 夫妻一方主張婚姻關系存續期間，其以個人名義對外借款屬于夫妻共同債務的，應當對于借款存在夫妻合意或借款用于家庭共同生活承擔證明責任。

第十六條 由一方或雙方父母出資為子女結婚購買房產或機動車輛，出資的父母僅以付款憑證為據以民間借貸為由，起訴夫妻還款的，人民法院應當裁定駁回其起訴。

第十七條 當事人訴爭的債務形式上表現為民間借貸、內容違背社會公序良俗的，人民法院不予支持，應當裁定駁回其起訴。

第十八條 貸款人根據約定將利息計入本金請求借款人支付復利的，折算后的實際利率沒有超出法律法規或司法解釋界定的民間借貸利率的上限的，人民法院可以予以支持。

第十九條 當事人雙方對逾期還款既約定了逾期利率，又約定了違約金的，貸款人可以選擇主張逾期利息或違約金，但均不得超過法律法規或司法解釋界定的民間借貸利率的上限。貸款人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出法律法規或司法解釋界定的民間借貸利率的上限的，人民法院可以予以支持。

第二十條 自然人之間的民間借貸合同對利息支付沒有約定或者約定不明確，視為不支付利息。貸款人主張逾期利息的，應當按照以下不同情況處理：

（一）民間借貸合同約定了還款期限，到期后借款人未償還借款的，貸款人主張逾期利息，應當自合同到期之日的次日起，參照同期貸款基準利率或貸款基礎利率向貸款人支付逾期利息；

（二）民間借貸合同沒有約定還款期限或者對還款期限約定不明確時，貸款人可以隨時請求返還借款。經貸款人催告后借款人仍未還款的，貸款人主張逾期利息，應當自催告之日起，參照同期貸款基準利率或貸款基礎利率向貸款人支付逾期利息計算利息。

第二十一條 訴訟中發現以下情形之一的，人民法院應當嚴格審查民間借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經濟狀況等事實：

（一）當事人之間系近親屬、朋友等密切關系或存在其他利害關系，在訴訟中主動要求達成調解協議，或在調解過程中輕易放棄自身權利的；

（二）當事人雙方對于事實無爭議，且無其他書面證據材料佐證的；

（三）當事人在受理案件的法院或其他法院有其他訴訟或執行案件，案件訴訟標的相關聯的；

（四）當事人主張的事實不合常理，且與訴訟中其他事實與證據明顯不一致的；

（五）當事人提供的證據材料有偽造變造、涂改等痕跡，并與案件事實或其他證據不一致的；

（六）當事人多次涉及民間借貸訴訟案件的；

（七）案件涉及離婚、繼承、析產、不動產買賣、拆遷的；

（八）借款人缺席訴訟，貸款人僅能提供借條的，且對于借貸事實敘述不清或前后矛盾的；

（九）借款人的配偶等案外人提出異議的；

（十）其他異常情形。

第二十二條 對于參與實施虛假訴訟的律師和法律工作者，人民法院應當向其注冊登記的司法行政管理機關提出予以處罰的司法建議。

第二十三條 人民法院在審理中，發現民間借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢、傳銷等犯罪，或者當事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》第十條、第十一條、第十二條的規定，根據具體情況分別處理：

1、案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關材料移送公安機關或者檢察機關；

2、當事人一方主張涉嫌犯罪但沒有提供證據證明，或者其他當事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關聯或者不屬同一法律關系的，經與公安機關或檢察機關聯系后，案件繼續審理。但有關犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關或者檢察機關；

3、案件的審理，必須以刑事案件的審理結果為依據的，裁定中止訴訟。

第二十四條 執行中存在問題的，向市高級法院請示、匯報。

浙江高院《關于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見》

(浙高法〔2009〕297號 2009年9月8日)

為公正、規范審理民間借貸糾紛案件，統一裁判尺度，平等保護債權人、債務人的合法權益，依法維護市場經濟秩序，根據有關法律法規和司法解釋的規定，結合我省實際，特制定本指導意見。

一、受理與管轄

第一條

自然人之間、自然人與非金融機構的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應當作為民間借貸糾紛案件受理：

（一）貨幣借貸糾紛；

（二）國庫券等無記名的有價證券借貸糾紛。

第二條

當事人之間對因買賣、承攬、股權轉讓等其他法律關系產生的債務，經結算后，債務人以書面借據形式對債務予以確認，債權人據此提起訴訟，而債務人或擔保人對基礎法律關系的效力和履行事實提出抗辯并有證據證明糾紛確因其他法律關系引起的，原則上按照基礎法律關系審理，但借據仍可以作為基礎合同履行的重要證據。

第三條

民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。根據最高人民法院《關于如何確定借款合同履行地問題的批復》（法復[1993]10號），出借人住所地為合同義務履行地，但當事人對合同履行地另有約定的除外。

借貸雙方在不違反民事訴訟法有關級別管轄和專屬管轄規定的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。

被告下落不明的，由被告原住所地或者其財產所在地法院管轄。

有關企業涉及多起民間借貸糾紛案件，符合本院《關于資金鏈斷裂引發企業債務重大案件的集中管轄問題的通知》（浙高法[2008]289號）規定，相關人民法院可以根據該通知申請集中管轄。

二、訴訟主體

第四條

持有借據等債權憑證的當事人推定為債權人，具有原告主體資格。

被告對原告主體資格提出異議，并提供證據足以證明債權憑證的持有人并非債權人或者債權受讓人的，可以裁定駁回起訴。

第五條

借據上署名的借款人推定為債務人，具有被告主體資格。

原告在起訴時應有明確的被告，被告不明確的，不予受理，已經受理的，應當裁定駁回起訴。

在案件審理過程中，發現有行為人虛構借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，法院應告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的，應當判決駁回訴訟請求。第六條

出借人兩人以上的共同債權，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的，法院應當追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權利的其他出借人除外。放棄債權的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經受理的，裁定駁回起訴。

第七條

在連帶責任保證中，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經法院釋明后，出借人仍不申請追加借款人為共同被告的，法院可僅就保證之訴進行審理。

第八條

以夫妻一方名義向他人借貸，訴訟時夫妻關系仍然存續，債權人未將配偶列為共同被告的，法院不宜主動通知借款人的配偶參加訴訟，但配偶申請參加訴訟或者案件涉嫌虛假訴訟的除外。

借貸行為發生于夫妻關系存續期間，訴訟時出借人或者借款人一方已經離婚的，原告或者被告可以申請追加其原配偶為共同被告。

三、成立、生效、效力

第九條

借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的，借貸合同成立。

第十條

依法成立的民間借貸合同，自款項實際交付借款人或者借款人指定、認可的接收人時生效。第十一條

民間借貸的合同效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋

（二）》（法釋[2009]5號）第十四條的規定認定。

自然人與非金融企業之間的借貸中，企業將借貸資金用于合法生產經營活動，不構成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪活動的，不宜認定借貸合同無效。

第十二條

民間借貸被認定無效后，借款人應當返還出借人借款本金。無過錯的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，法院可參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率予以支持。

第十三條

保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導致保證合同無效，保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔保證責任的，法院在依法認定主合同效力的前提下，確認保證人的責任。

保證合同無效時，法院應當根據出借人、借款人和保證人的過錯，由其各自承擔返還價款、賠償損失等相應民事責任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導致保證合同無效時，法院應當分別根據最高人民法院《關于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》（法釋[2000]44號）第七條、第八條確定當事人民事責任的承擔。

四、借貸事實的審查

第十四條

借據是證明雙方存在借貸合意和借貸關系實際發生的直接證據，具有較強的證明力，法院應當審慎審查借據的真實性。除非有確鑿的相反證據足以推翻借據所記載的內容，一般不輕易否定借據的證明力。債務人對借據內容的筆跡或者簽章的真實性提出異議的，雙方當事人可以提供補充證據或者反駁證據。法院應當根據雙方提供的有效證據，結合案件的其他證據及相關情況，對借據的真實性進行綜合審查判斷。

對需要通過司法鑒定確認借據是否真實的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，法院可以根據具體案情作出處理：

（一）債權人僅憑借據起訴，沒有其他證據佐證或者借據的真實性存在合理懷疑的，由債權人申請鑒定，債務人應提供筆跡比對樣本。

（二）債權人提供的借據以及其他證據材料具備一定的可信性，債務人對借據的真實性提出異議，但未提供反駁證據的，由債務人申請鑒定。

經依法釋明，債權人或債務人不申請鑒定或者不提供筆跡比對樣本導致案件事實無法查清的，法院應依法裁判。

司法鑒定的申請應向符合全國人大常委會《關于司法鑒定管理問題的決定》和《浙江省司法鑒定管理條例》所規定的具有鑒定資質的司法鑒定機構和司法鑒定人提起。鑒定費用由申請人預交，最終負擔按照國務院《訴訟費用交納辦法》(國務院令第481號)第二十九條的規定確定。

第十五條

債權人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務人提出雙方不存在借貸關系或者其他關系抗辯的，債權人應當就雙方存在借貸合意提供進一步證據。

對能夠查明雙方存在借貸關系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務屬其他法律關系引起的，法院應向當事人釋明，由債權人變更訴訟請求和理由后，按其他法律關系審理，債權人堅持不予變更的，判決駁回訴訟請求。判決駁回訴訟請求后，債權人可按其他法律關系另行起訴。

第十六條

債權人應當對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發生承擔證明責任。債務人提出抗辯的，應當提供反駁證據證明。

債務人主張借款本金、利息等債務已經歸還或者部分歸還的，應當承擔證明責任，不能提供證據或者舉證不足，對其主張不予支持。

第十七條 對于現金交付的借貸，債權人僅憑借據起訴而未提供付款憑證，債務人對款項交付提出合理異議的，法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關經辦人員到庭，陳述款項現金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經過，并接受對方當事人和法庭的詢問。無正當理由拒不到庭的，應承擔相應后果。

法院應當根據現金交付的金額大小、出借人的支付能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣以及借貸雙方的親疏關系等諸因素，結合當事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據，依據民事訴訟高度蓋然性的證明標準，運用邏輯推理、日常生活常理等，綜合審查判斷借貸事實是否真實發生。必要時，法院可以依職權進行調查取證。

對金額較小的現金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權人已經完成行為意義上的證明責任，可以認定借貸事實存在。對于金額大小的界定，鑒于本省各地經濟發展狀況、出借人個體經濟能力存在差異，可由法官根據個案具體情況裁量。第十八條

法院為查明案件事實，可以視案情需要，依據職權進行調查或者要求借款人就部分事實進行舉證。案件事實真偽不明的，債權人應當就借貸雙方存在借貸合意、款項交付等法律要件事實等承擔結果意義上的證明責任。債務人就其抗辯主張的債權受妨害或者受制約、債權已經消滅或者部分消滅的事實承擔結果意義上的證明責任。

第十九條 婚姻關系存續期間，夫妻一方以個人名義因日常生活需要所負的債務，應認定為夫妻共同債務。

日常生活需要是指夫妻雙方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要事項，包括日用品購買、醫療服務、子女教育、日常文化消費等。

夫妻一方超出日常生活需要范圍負債的，應認定為個人債務，但下列情形除外：

（一）出借人能夠證明負債所得的財產用于家庭共同生活、經營所需的；

（二）夫妻另一方事后對債務予以追認的。

不屬于家庭日常生活需要負債的，出借人可以援引合同法第四十九條關于表見代理的規定，要求夫妻共同承擔債務清償責任。

援引表見代理規則要求夫妻共同承擔債務清償責任的出借人，應對表見代理的構成要件承擔證明責任。

表見代理的證明責任，適用最高人民法院《關于當前形勢下審理民商事合同糾紛案件若干問題的指導意見》（法發[2009]40號）第13條的規定。第二十條

民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據合同法第二百一十一條的規定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。

借貸雙方對借款期限內的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過部分的利息，法院一般不予保護。但借款人自愿給付出借人四倍利率以上利息，且不損害國家、社會共同利益或者他人合法權益的，法院可不予干預。

第二十一條

借據載明的借款金額，一般認定為本金。

利息已經預先在本金中扣除的，本金應當按照實際出借的金額認定。

有證據證明債權人出示的借據系雙方對前期借款本金和利息進行滾動結算后重新出具，計算復利的，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，借據確認的欠款金額可以認定為本金；折算后的實際利率超出四倍利率，超出部分的利息應當從本金中扣減。

第二十二條

借貸雙方對逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護。

逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區分不同情況處理：

（一）僅約定借期內的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》（銀發[2003]251號）第三條關于罰息利率的規定，以約定利率再上浮30%－50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；

（二）既未約定借期內的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權利主張之日起的利息損失的，應當予以支持。

第二十三條

借貸雙方對逾期還款的責任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。

出借人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。

第二十四條

借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應當對超出部分予以減少，但債務人明確表示自愿給付的除外。

前款規定，對缺席審理的債務人同樣適用。

第二十五條

債務人的給付不足以清償其對同一債權人所負的數筆借貸債務的，應當優先抵充已到期的債務；幾項債務均到期的，優先抵充對債權人缺乏擔?；蛘邠殿~最少的債務；擔保數額相同的，優先抵充債務負擔較重的債務；負擔相同的，按照債務到期的先后順序抵充；到期時間相同的，按比例抵充。但是，債權人與債務人對清償的債務或者清償抵充順序有約定的除外。

債務人除借款本金之外還應當支付利息和費用，當其給付不足以清償全部債務時，并且當事人沒有約定的，法院應當按照下列順序抵充：

（一）實現債權的有關費用；

（二）利息或者違約金；

（三）借款本金。債權人主動放棄前述償債順序利益的，法院應當予以尊重。

第二十六條

債務履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。

第二十七條

因借貸外幣、臺幣、港幣、澳元等發生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以予以準許。因匯率變動給出借人造成損失，出借人主張逾期還款的匯率差價損失的，應當予以支持。

借款人確無同類貨幣的，有約定借款期限的，可參照借款期限屆滿之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還；沒有約定借款期限的，可參照出借人主張借款償還之日國家外匯管理局對外公布的基準匯率折合人民幣償還。

五、涉嫌虛假訴訟的審理

第二十八條

審理民間借貸糾紛案件，應根據浙江省高級人民法院《關于在民事審判中防范和查處虛假訴訟案件的若干意見》（浙高法[2008]362號）的規定，謹慎審查民間借貸糾紛案件，防范和查處虛假訴訟，維護司法權威，促進誠信訴訟。

第二十九條

法院在審理中發現有下列情形之一的，應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經濟狀況等事實：

（一）原告是其他多起或者重大債權債務關系中的債務人；

（二）原告起訴的借貸事實或者理由不符合常理，沒有借據或者借據存在偽造可能；

（三）被告在一定期間反復涉及民間借貸糾紛訴訟；

（四）當事人雙方存在近親屬等特殊密切關系；

（五）當事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實經過陳述不清或者矛盾；

（六）當事人雙方對借貸事實沒有爭議或者不存在實質性的訴辯對抗；

（七）其他債權人或者借款人的配偶等案外人提出異議；

（八）債權人輕易放棄權利，與債務人達成調解協議；

（九）其他異常情形。

第三十條

對涉嫌虛假訴訟的案件，法院可以采取下列措施予以防范：

（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關經辦人員到庭陳述，并告知無正當理由拒不到庭的不利法律后果；

（二）要求當事人進一步提交其他相關證據，包括申請證人出庭作證；

（三）告知相關利害關系人，并依據利害關系人的申請或者依職權通知其參加訴訟。其他債權人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；

（四）依職權進行調查取證；

（五）依法可以采取的其他措施。

第三十一條

涉嫌虛假訴訟的案件，法院一般宜適用普通程序審理。對當事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關聯案件可以交由同一合議庭審理。

對關聯案件合并審理的，在審理過程中應當對不同的債權人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權人分別單獨到庭陳述相關事實，并接受法庭詢問。

第三十二條

經審查確認屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，依法裁定駁回起訴；已經作出生效裁判文書的，法院應當依照審判監督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調解書，并裁定駁回起訴。

對有虛假訴訟嫌疑的案件，當事人申請撤訴的，法院可以予以準許；經審查確認屬于虛假訴訟的案件，當事人申請撤訴的，法院不予準許。

六、其他

第三十三條

民間借貸糾紛案件的審理應貫徹“調解優先、調判結合”原則，按照浙江省高級人民法院、浙江省司法廳《關于進一步加強訴調銜接機制建設的若干規定（試行）》（浙高法發[2009]8號）的要求，引導當事人申請人民調解組織調解，或者委托、邀請人民調解組織等組織和人員進行調解。

第三十四條

對集中管轄、破產重組等涉及當地社會穩定和金融安全的系列民間借貸糾紛案件，在利率保護幅度上應注意裁判尺度的統一，必要時可聽取當地政府和金融監管部門的意見。

第三十五條

當事人主張的下列借貸，不予保護，依法判決駁回訴訟請求：

（一）因非法同居、不正當兩性關系等行為產生“青春損失費”、“分手費”等有損社會公序良俗的情感債務轉化的借貸。

（二）具有撫養、贍養義務關系的父母子女等直系親屬之間發生的有違家庭倫理道德和社會公序良俗的借貸。

第三十六條

法院應當嚴格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：

（一）可以向被告親屬等有密切關系的人闡明利害關系或者要求原告提供被告的其他聯系方式或線索，盡可能通知被告應訴；

（二）向下落不明的被告送達訴訟文書的，按照本院《關于民商事案件訴訟文書送達問題的若干規定（試行）》（浙高法[2009]129號）的規定處理。涉及以公告方式送達起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書的，舉證通知書中應當載明依法指定的舉證期限；

（三）經合法傳喚后，被告仍不到庭應訴的，法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據的，不影響法院對到庭當事人提交的證據依法進行審查以及必要時的依法調查。

第三十七條

法院在審理中，發現借貸行為涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、販毒、洗錢等犯罪，或者當事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關于在審理經濟糾紛案件中涉及經濟犯罪嫌疑若干問題的規定》（法釋[1998]7號）第十條、第十一條、第十二條的規定，根據具體情況分別處理：

（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關材料移送公安機關或者檢察機關；

（二）當事人一方主張涉嫌犯罪，但沒有提供證據證明或者其他當事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關聯或者不屬同一法律關系，案件繼續審理，但有關犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關或者檢察機關查處；

（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結果為前提的，裁定中止訴訟。中止訴訟后，沒有特殊情況，在十二個月內，刑事案件仍不能偵查終結的，可以根據具體情況恢復民間借貸糾紛案件的審理。

裁定駁回起訴后，公安機關或者檢察機關接到法院移送的涉案材料或者相關當事人的報案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后法院審理認為不構成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，法院應當受理，并根據審理認定的案件事實，依法作出民事裁判。

法院應當慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。

第三十八條

民間借貸糾紛案件的審理，應適用合同法、物權法、擔保法和民法通則等法律規定。法律、法規沒有規定或規定不明確的，適用最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》（法<民>[1991]21號）等司法解釋的規定。

七、附則

第三十九條

本指導意見自下發之日起施行，如具體內容與新頒布實施的法律、行政法規和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規和司法解釋為準。

《江蘇省高院民間借貸糾紛案件若干問題意見》（2013年）解讀

一、關于民間借貸的事實審查與舉證責任

民間借貸案件審理中的最大難點在于案件事實的認定。事實認定是法官依據各種經驗法則，或是通過對各種證據材料的證據價值進行斟酌、判斷和取舍，進而推定當事人間事實關系的過程。在這一過程中，無論是經驗法則的選擇和運用，還是對證據的證明價值或證明力的判斷，都不可能由法律予以明確而具體的規定，而只能委諸于法官的自由心證，但這樣一來，又難免導致不同法官對類似案件作出不同的心證結果。雖然完全統一法官的心證結果是不現實的，但是通過更加精細化的證據法則統一和規范法官的心證過程卻是可能并且必需的，也是民間借貸案件審理中亟需解決的問題。為此，意見將證據法則的明晰和運用作為重中之重，對如何分配和轉換民間借貸案件當事人的舉證責任、如何行使釋明權引導當事人及時舉證、如何確定在僅有借據或僅有轉賬憑證等情形下的舉證責任等問題作出了明確的規定，以圖逐步規范和統一法官認定案件事實的過程，并可使他人遵循這種事實認定過程的軌跡來檢驗法官心證結果的妥當性。

1、民間借貸案件中舉證責任分配的基本規則。舉證責任的分配取決于實體法規范，即主張權利的原告應當對權利發生的法律要件事實承擔舉證責任，而被告則對妨礙權利發生以及權利消滅的法律要件事實承擔舉證責任。鑒于《合同法》第210條將民間借貸合同規定為實踐性合同，意見立足該實體法規范，規定原告基于借貸關系主張返還借款的，不僅對雙方形成借貸合意承擔舉證責任，還應對款項交付的事實承擔舉證責任;被告抗辯借款本金、利息等已經全部償還或部分償還的，應當對償還借款的事實承擔舉證責任。在舉證責任的分配上，需要注意結果上舉證責任和行為上舉證責任的區別。結果上的舉證責任是在案件事實處于真偽不明情況下的裁判規則，其必須自始至終由一方當事人來承擔，而不是由雙方當事人同時承擔;行為上的舉證責任，實質是指證明的必要性，即當一方當事人的證明活動即將成功時，對于對方當事人而言，就產生了打破法官這種心證的必要性。例如，在請求返還借款訴訟中，如果原告關于存在借貸合意的證明活動即將成功，被告就必須對“不存在借貸合意”的事實展開證明活動。在整個訴訟過程中，負有這種行為上舉證責任即證明的必要性的當事人是隨著法官心證的游移而時時刻刻都有可能發生變化的。因此，在庭審中，法官應當根據結果上舉證責任的分配以及當事人的舉證情況，精準地判斷此時哪一方當事人負有證明的必要，并及時作出“若不提出反證，審理將就此告終”的釋明，進而督促其舉證。就這個意義而言，結果上的舉證責任也可以說是法官指揮訴訟的指向標，決定了行為上舉證責任的走向。實踐中，我們發現很多法官往往忽視了這個指向標的作用，不能及時提示當事人就某個相關事實負有證明的必要，而簡單籠統地以雙方都有“行為上的舉證責任”為由，聽任當事人進行雜亂無章的證明活動，使庭審調查活動無法有序展開，這是造成很多案件事實審查不清的主要原因。

2、關于借據的證明效力。借據是民間借貸案件中的最基本證據，實踐中對借據的證明效力如何把握存在兩種不同的態度：一種是將借據奉為圭臬，簡單地按照借據載明內容下判;另一種則是將借據僅僅視為借款關系成立的證據，除此之外，還要求原告繼續提供款項交付憑證等實際付款的證據。我們認為，這兩種態度都過于簡單化和絕對化，具體案件中，應當結合證據法則和經驗法則確定借據在個案中的證明價值，查明案件事實。據此，意見規定，原告僅提供借據主張借貸關系成立，被告提出反駁證據足以對借款關系真實性產生合理懷疑的，人民法院應當要求原告進一步提供證據。原告不能證明款項交付事實的，應當駁回其訴訟請求。對此需要把握幾點：

(1)被告反證的提出責任。一般來說，借據既是證明雙方存在借貸合意的直接證據，也是證明款項已經實際交付的直接證據，具有較強的證明力。因此，當原告以借據作為本證主張返還借款時，被告就產生了提出反證的必要，而被告提出反證的標準只要達到動搖法官內心確信的程度即可，此時舉證責任再次轉換到原告，由其就款項交付進一步證明。

(2)間接事實的查明。實踐中，基于民間借貸行為手續辦理不規范、借貸行為隱密性強、虛假借貸行為多發的特點，法官除了審查借據、支付憑證等直接證據外，還應當要求當事人對款項出借的時間、地點、具體過程和事由等進行說明，注意通過審查相關的間接事實，以便查明并推定借貸事實是否實際發生、款項是否實際交付、借款本金與利息的數額等直接事實。

(3)正確發揮經驗法則的作用。事實認定的過程就是法官依據經驗法則，或是通過評價各種證據來推定事實、或是通過間接事實來推定直接事實的過程。在民間借貸案件中，應注意以下經驗法則的運用：一是區分小額借貸和大額借貸采用不同的證明標準。對于小額借貸，由于現金交付較為普遍，故借據具有較強的證明力，出借人提供了借據，一般應認定雙方之間的借貸關系;對于大額借貸，僅有借據尚不足夠，原告需就款項交付事實進一步提供證據。二是借款本金的認定。根據目前高利貸較為普遍以及當事人往往在借款本金中預扣利息的經驗法則，如果借據中載明的絕大部分金額通過轉賬支付，可以推定當事人在借款本金中預扣了利息，出借人主張剩余部分系采用現金支付的，應提供證據證明，否則對其主張不予支持。至于“大額、小額”的標準，以及“絕大部分金額”的比例，應當根據各地的經濟狀況，結合相關的經驗法則確定。

3、關于缺乏借貸合意憑證的處理。意見規定，原告僅提供轉賬、存款憑證等交付憑證，未提供借貸合意憑證，被告以雙方不存在借貸關系或者存在其他法律關系為抗辯的，并提出證據足以對借款關系真實性產生合理懷疑的，人民法院應當要求原告就雙方存在借貸合意進一步提供證據。原告不能證明雙方存在借貸合意的，應當駁回其訴訟請求。該規定闡明了以下幾層含義：

首先，就結果上舉證責任的分配而言，應由主張返還借款的原告承擔借貸合意和款項交付事實的舉證責任。如果原告只能證明款項交付事實，不能證明借貸合意的存在，仍應承擔敗訴后果。

其次，關于被告提出的雙方不存在借貸關系或者存在其他法律關系的抗辯，在法律上屬于“附理由的否認”，即其對原告所主張的事實在整體上提出爭議，但對其中一部分予以認可，如其承認收到過錢，但主張該筆錢不是借款而是應當收取的貨款。這種情形下，對于雙方陳述一致的部分即“款項已經交付”可以構成被告的自認，但對于被告否認的部分，即“借貸合意”的存在與否，由于原本就應由原告承擔舉證責任，此時仍應由原告承擔舉證責任。

再次，關于經驗法則的選擇和運用。原告提供轉賬、存款憑證等交付憑證，既可以作為款項交付的直接證據，也可以成為證明借貸合意的間接事實，根據經驗法則，可以推定借貸合意的存在，此時就產生了被告提供反證的必要，亦即行為上的舉證責任。如果被告提供了反證足以對借款關系真實性產生合理懷疑的，則原告又必須加強本證，如原告不能加強本證使法官達到內心確信之程度的，仍應承擔敗訴后果。

最后，在上述情形下，原告以借貸關系起訴遭敗訴結果后，轉而以不當得利關系主張被告歸還款項的，是否會導致舉證責任的變化?實務中有一種觀點認為，不當得利請求權的成立要件為：(1)一方獲取利益;(2)致他方遭受損害;(3)取得利益無法律上之原因。其中“取得利益無法律上原因”屬于消極事實，不應由原告舉證，而應由被告就其取得利益具備合法原因承擔舉證責任。這樣，就會產生一對矛盾，即在借貸糾紛中，原告因舉證不能而敗訴;但如其轉而提起不當得利之訴，則可能因舉證責任轉移至被告而勝訴。我們認為，之所以產生這種矛盾，是由于片面地理解了不當得利之訴的舉證責任分配規則所致。在理論上，不當得利分為兩種類型，一種是給付型不當得利，另一種是非給付型不當得利。其中，前者系基于原告的給付而發生;后者則非基于原告的給付而是基于特定行為、法律規定或自然事件而發生。雖然二者的不當得利請求權成立要件并無不同，但是“取得利益無法律上原因”的舉證責任恰好相反：在非給付型不當得利之訴中，應由被告就其取得利益具備法律上的原因負舉證責任;而在給付型不當得利之訴中，則應由原告就被告無法律上的原因負舉證責任，因為這雖然屬于對消極事實進行舉證，但由于原告即給付不當得利請求權人乃使財產發生變動的主體，由于其主動的給付行為而使本處于其自身控制之下的財產發生變動，故由其承擔舉證不能的風險，實屬合理。

4、關于當事人到庭。民間借貸案件中，當事人往往不出庭，僅由代理律師出庭陳述事實或進行辯論，導致案件事實無法查清。為更好地查清案件事實，意見規定，對于案件事實存在重大爭議的，應當要求借貸雙方當事人本人、經辦人到庭，說明借款的原因、款項交付的時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經過，并接受對方當事人的質詢和法庭的詢問。承擔舉證責任的當事人本人無正當理由拒不到庭履行說明義務的，應當承擔舉證不能的后果。理解和適用這一條需要注意的是：

(1)傳喚當事人本人出庭一般只有在通過對其他證據進行調查之后，案件事實仍然存在重大爭議，法官無法形成心證，且當事人本人非常了解案件事實的情況下才能進行。這是因為，當事人是與訴訟結果具有直接利害關系的訴訟主體，其陳述的證明力一般是較低的;另一方面，強迫當事人作出對其不利的陳述也有些強人所難，從訴訟心理上不太妥當。因此，法院根據對方當事人申請或者依職權要求當事人本人出庭應當符合上述前提條件。

(2)關于當事人不到庭的法律后果。負有舉證責任的當事人本人無正當理由拒不到庭履行說明義務，導致案件事實處于真偽不明狀態的，應承擔敗訴的后果，應無疑問。問題是，對于不負有舉證責任的當事人一方，其本人無正當理由拒不到庭履行說明義務的，是否應承擔不利后果?對此，因討論中存在較大爭議，故意見沒有明確，實踐中，法官應當依據通過其他證據已經獲得的自由心證，綜合考量當事人不出庭作證對于訴訟的妨礙程度、歸責程度等各種因素，可以判定由不出庭的當事人承擔一定的不利后果，即可將對方當事人所主張的相關事實視為真實。

二、關于夫妻共同債務

夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義對外借款是否為夫妻共同債務，實踐中爭議很大。《婚姻法》第41條規定，“離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還”，該規定明確了以“是否用于夫妻共同生活”作為是否構成夫妻共同債務的核心判斷標準。而《最高人民法院關于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋(二)》(以下簡稱《婚姻法司法解釋二》第24條[1]，則從保護債權人利益和維護交易安全的角度出發，規定婚姻關系存續期間夫妻一方以個人名義對外舉債的，除明確約定為個人債務的情形外，原則上均認定為夫妻共同債務。該解釋對于防范債務人借助離婚方式逃避債務起到了良好的規制作用，但近年來社會上又出現了反向的通過惡意舉債侵害配偶權益的現象，如夫妻一方私自對外舉債未用于家庭生活(如賭博、吸毒、個人消費等)，甚至與案外人串通虛構債務侵害配偶一方的利益。對這類爭議，如果嚴格適用《婚姻法司法解釋二》第24條的規定，可能導致配偶一方的法律責任無限擴張，有失公平正義，對相對處于弱勢的婦女權益的保護尤為不利;同時，也與《婚姻法》第41條的立法精神以及現代民法自己責任的基本原則有所不合。為了妥當保護配偶一方的合法權益，同時兼顧對債權人的利益和交易安全的維護，更好地協調婚姻法與司法解釋的關系，意見中明確，除了司法解釋(二)第24條規定的除外條款，如果夫妻一方能舉證證明“出借人知道或者應當知道所借款項并非用于家庭生產經營或共同生活”的，也可以不認定為夫妻共同債務。在適用該意見時，應注意以下問題：

1、夫妻關系存續期間發生的債務，除《婚姻法司法解釋二》第24條規定的兩種情形外，應當首先推定為夫妻共同債務。配偶一方主張不是夫妻共同債務的，應當承擔舉證責任，證明“出借人知道或者應當知道所借款項并非用于家庭生產經營或共同生活”。

2、配偶一方主張非夫妻共同債務，需要同時證明兩個要件事實：一是所借款項客觀上未用于夫妻共同生活;二是出借人知道或者應當知道該借款非用于夫

第四篇：山東省高院關于民間借貸案件意見

山東省高院關于民間借貸案件意見（征求意見稿）

發布者：山東梁鄒律師事務所 發布時間：2011-11-27 閱讀：106次

五、關于民間借貸糾紛案件

隨著我國宏觀調控政策不斷實施，國家對金融政策進行了調整，銀行貸款的規模不斷收縮。在現行金融政策的制約下，中小企業、個體工商戶以及農戶信用貸款難的矛盾不斷凸顯，嚴重影響了中小企業的正常生產經營活動，由此民間借貸市場異常活躍，對經濟和社會的發展的影響不斷加深。民間借貸在一定程度上緩解了中小企業和“三農”的資金困難，有利益促進多層次信貸市場的形成和發展，但是民間借貸市場的自發性、自主性和不規范性，使其潛在的風險無法防控，不僅引發了大量的民事糾紛，很容易滋生非法融資甚至洗錢犯罪等現象，影響了社會的和諧穩定。近一個時期，民間借貸市場呈現出借貸規模擴大化、借貸用途多樣化、借貸利息高額化的鮮明特點，與此相應反映到訴訟中的民間借貸糾紛和矛盾亦呈現出數量多、增長快、難度大的發展態勢，民間借貸案件逐漸成為民事審判工作中波及范圍廣、敏感程度高、案結事了難的糾紛案件類型。審理民間借貸糾紛案件，人民法院要充分發揮權利保障和糾紛終結的審判職能作用，積極踐行“為大局服務，為人民司法”的工作主題，服務和服從于國家宏觀調控金融市場的大局，嚴格按照法律、行政法規和司法解釋的規定，積極穩妥地審理好涉及民間借貸的糾紛案件，為規范和引導民間借貸行為，防范和化解民間借貸金融市場風險，促進民間金融市場的健康發展提供有力的司法保障。會議就當前審理民間借貸糾紛案件中的熱點、難點問題進行了討論，對一些問題的處理達成一致意見。

1、關于民間借貸的認定問題。正確界定民間借貸是審理此類糾紛案件的前提和基礎，是規范民間借貸行為、推動民間借貸市場合法有序發展的保障。民間借貸，是指自然人之間、自然人與非金融機構的法人或者其他組織之間產生的借款合同關系。為了便于融資，實踐中多有個人或非金融機構法人、其他組織以民間借貸的形式進行非法集資的情況出現。民間借貸與非法集資的主要區別在于，民間借貸是借款人向特定的自然人或者非金融機構的法人、其他組織借款，而非法集資是未依照法定程序經有關部門批準的借款人向不特定的社會公眾借款。民間借貸是法律保護的民間融資方式，非法集資則是應被取締和受刑事處罰的對象，根據先刑事后民事的處理原則，因非法集資產生的糾紛未經刑事審判程序處理之前不屬于人民法院民事案件受理的范圍。因此，人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中，應當注意審查借款主體是否眾多，是否可能涉及非法集資。（問題是，在刑事案件處理后，出借人是否還能提起民事訴訟？一種觀點認為，應當可以，借款合同無效，只返還本金。理由是，《最高人民法院關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》（1999年2月13日）規定，企業以借貸名義向職工非法集資、企業以借貸名義非法向社會集資、企業以借貸名義向社會公眾發放貸款，民間借貸行為無效。另一種觀點認為，刑事案件處理后，返還本金問題成為追贓問題，民事案件不再受理）

2、審理民間借貸案件應遵循的原則。民間借貸糾紛中，借款雙方當事人一般比較熟悉，借款、還款手續不規范、不完備，所以在證據審查和事實認定方面存在一定困難。在審理此類糾紛案件中，應當遵循以下原則：其一，當事人本人到庭并當面對質的原則。當事人是爭議事實的親歷者，由其本人陳述案件事實有利于查明事實，使人民法院認定的法律事實更接近于客觀事實。因此，人民法院應當盡量通知各方當事人本人一并到庭，分別對案件事實進行陳述。必要情況下，可以對各方當事人分別調查后再當面對質。其二，窮盡證據來源的原則?；谡J識能力所限，民間借貸糾紛案件當事人對于與其主張事實相關的證據孰視無睹，人民法院應當依法行使釋明權，窮盡證據來源，引導當事人適時提供證據。通過審查與案件有關的眾多證據，來增強法官認定事實具有高度蓋然性的判斷。其三，對各類證據綜合判斷、認定的原則。民間借貸糾紛案情復雜、個案差異較大，人民法院在審理此類糾紛時，應當根據案件的具體情況，將涉案的書證、物證、證人證言等證據與當事人的陳述相結合，綜合判斷和認定案件事實。既不能完全依靠書證認定案件事實，也不能僅依靠證人證言認定案件事實。

3、審理民間借貸糾紛案件中舉證責任問題。出借人主張其享有要求借款人償還借款本息的請求權的，應當對于其與借款人之間存在借款合同關系以及已經履行給付借款義務的事實承擔結果意義上的舉證責任。借款人主張存在妨礙出借人請求權形成、請求權消滅的事實，或者主張其享有抗辯權的，應當對于上述主張事實承擔結果意義上的舉證責任。即，如果借款人主張其于借款行為發生時為限制民主事行為能力人或無民事行為能力人，或者主張已經償還借款，或者主張借款已經超過訴訟時效期間的，借款人承擔舉證責任。在下列情況下，應當注意審查當事人是否完成舉證責任：

（一）被告缺席的情況下，不能僅依原告的訴訟請求逕行判決支持原告的訴訟請求。被告缺席，雖然未對原告的訴訟主張提出抗辯，但原告的訴訟請求能否成立取決于原告提供的證據能否證明其訴訟主張，所以不能在原告未提供證據或者提供的證據不足以證明其主張的情況下判決支持原告的訴訟請求。也就是說，在被告缺席或者未提出抗辯的情況下，應當首先審查原告是否完成了舉證責任，即其提供的證據能否證明其訴訟主張。

（二）關于借款來源、交付方式等的舉證責任問題。通常情況下，出借人提供了借款收據之后，就可以認定出借人的舉證責任完成，對于借款來源、交付方式、借款行為發生的具體情況不再審查。但是，法院在審理中發現有特殊異常的情況下，為了避免虛假訴訟，侵害第三人的利益，應當由出借人對于借款來源、交付方式及借款行為發生的具體情況承擔舉證責任。例如：借款人是其他多起或者重大債權債務關系中的債務人，且當事人雙方對借款事實沒有爭議，或者債權人輕易放棄權利，與債務人達成調解協議；借款人抗辯不存在真實的借款關系，出借人起訴的借款事實或者理由不符合常理，沒有借據或者借據存在偽造的可能；夫妻關系存續期間，一方對外形成的借款，夫妻離婚后出借人主張權利，出借人又與該方當事人的近親屬等存在特殊密切關系。

（三）原告未完成對借款關系的舉證責任情形下的處理。原告以其為出借人為由要求被告償還借款本息，應當首先證明其與被告之間存在借款關系。在審理過程中，經審查發現雙方當事人之間不屬于民間借貸法律關系。對此，實踐中有兩種觀點：一種觀點認為應當駁回原告的訴訟請求。原告主張的是借款合同請求權，因為原告不能證明其與被告之間存在借款合同關系，所以其主張的借款合同請求權不能成立，應當駁回其訴訟請求。另一種觀點認為，當原告主張的法律關系性質與法院認定的不一致時，民事訴訟證據規定第三十五條規定，訴訟過程中，當事人主張的法律關系的性質或者民事行為的效力與人民法院根據案件事實作出的認定不一致的，人民法院應當告知當事人可以變更訴訟請求。因此，一審過程中如果發現當事人之間的法律關系并非民間借貸法律關系的，應當告知原告變更訴訟請求，然后確定新的案由進行審理；如果原告拒不變更訴訟請求的，應當駁回原告的訴訟請求。二審過程中如果發現當事人之間的法律關系并非民間借貸的法律關系，可以向當事人說明后進行調解，調解不成的，應當發回重審；如果事實清楚，也可以直接改判；如果一審雖然認定法律關系有誤，但判決結果與查明的法律關系產生的結果一致的，應當在法律文書中明確查明的法律關系，并維持一審判決結果。

4、關于民間借貸糾紛中利息、違約金及損失的計算方法問題。當事人在訂立借款合同時，往往根據具體情況對利息、違約金及損失做出不同的約定，人民法院在審理民間借貸糾紛時應當根據不同情況做出不同處理。當事人在借款合同中對支付利息沒有約定或者約定不明確的，根據《合同法》二百一十一條的規定，視為不支付利息；但是出借人參照中國人民銀行公布的同期同類貸款基準利率，請求自逾期還款之日或者主張權利之日起的損失的，應予支持。當事人在借款合同中僅約定了借款合同期內利率，沒有約定逾期利率或者違約金、逾期損失計算方法的，借款合同期內的利息按照約定支付，但不得高于銀行同期貸款利率的四倍；出借人以借款合同期內的利率主張逾期還款損失的，應予支持。當事人在借款合同中約定了違約金，或者既約定逾期借款利率又約定違約金的，逾期借款利率高于銀行同期貸款利率四倍，或者借款人主張違約金過分高于造成的損失的，人民法院依法適當減少違約金，但違約金逾期借款利息和違約金的總和超出銀行同期貸款利率四倍的，超出部分不予支持。（問題是，民間借貸利息不高于四倍是強制性規定，但合同法規定的違約金則依當事人請求予以調整，如果被告未抗辯違約金過高或者被告缺席的，是否主動調整？？？）

5、已支付高利部分的處理問題。當事人在訂立借款合同后，通常情況下會積極主動履行合同約定的義務，所以即使合同約定較高或畸高利息，借款人在其償還能力范圍內支付一定期間的高利的情況也不在少數。關于已支付的高于銀行同期貸款利率如何處理的問題，實踐中存在兩種處理方式做法：一種方式是僅對未履行部分本息進行審理，調整過高的利息，對于已履行部分不再審理。因為當事人訂立合同的目的在于履行合同，對于已經履行部分視為雙方當事人無異議，所以訴訟過程中再反悔，要求將已支付的高出銀行同期貸款利率四倍的部分充抵未履行部分的本金或者利息的請求，法院不應支持。另一種處理方式是將已給付的高出銀行同期貸款利率四倍的利息部分充抵未履行部分的利息。《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第６條規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍；超出此限度的，超出部分的利息不予保護。因此，即使是已經支付的高出同期銀行貸款利率四倍的利息，也不應保護?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋》

（二）第二十一條關于給付不足清償全部債務時的抵充規定，對于已經支付的高出同期銀行貸款利率四的利息應當首先實現債權的有關費用，然后充抵未履行部分的利息，剩余部分充抵本金。

6、關于夫妻關系存續期間，一方對外形成的債務，債權人于夫妻離婚后主張權利的處理問題。債權人請求夫妻共同承擔還款責任的，一種觀點是，婚姻法采用共同財產制為一般原則，分別財產制為例外的財產制，所以根據婚姻法的規定，推定夫妻關系存續期間由一方對外形成的債務屬于共同債務，只有夫妻約定分別財產制，且第三人明知該約定的情況下，才能免除夫妻另一方的還款責任，所以由夫或妻就夫妻約定婚姻存續期間約定分別財產制，且第三人明知該約定的事實承擔舉證責任，舉證不能的，由夫妻共同承擔還款責任。另一種觀點認為，雖然是夫妻關系存續期間產生的債務，但由于是夫或妻一方對外形成的債務，所以債權人要求夫妻共同承擔還款責任，應當由債權人就該債務屬于夫妻共同債務的事實承擔舉證責任。如果不能證明借款用于夫妻共同生活的，由債權人承擔不利的法律后果。實踐中，可以由主張夫妻共同債務的夫或妻一方當事人提供證據證明借款納入夫妻共同財產，用于夫妻共同生活，但后果意義上的舉證責任仍由債權人承擔。即現有證據不能證明債務屬于共同債務的，由債權人承擔不利的法律后果。（問題是，夫妻一方對外借款如此處理，夫妻一方對外擔保是否也如此處理，即是否夫妻一方對外形成的所有債務均如此處理。個人認為，不可以。擔保不同于借款，擔保單務合同，無法確定基于合同產生的利益或不利益歸于夫妻共同財產）

7、夫妻關系存在期間夫妻一方與另一方形成的民間借貸糾紛的處理問題。一種觀點認為，夫妻關系存續期間形成的借款不予支持。因為除夫妻另有約定外，夫或妻一方取得的財產屬于共同財產，形成的債務屬于共同債務，所以夫妻雙方既是借款合同的共同債權人，又是共同債務人。夫妻離婚后，一方主張權利的，由于夫妻關系存續期間形成的借款因財產混同而不存在，所以夫或妻一方作為出借人向對方主張權利的，人民法院不予支持。另一種觀點認為，雖然一般情況下實行夫妻夫妻財產共同制，但是在夫妻可以約定夫妻財產分別制。夫妻雙方在夫妻關系存續期間約定借款的，應當視為夫妻雙方就借款合同約定的款項實行分別財產制，即夫妻雙方對個人財產的約定，應當支持夫妻一方請求償還借款本息的訴訟請求。借款請求權的訴訟時效開始起算后，為了維護夫妻關系的穩定，在夫妻關系存續期間，訴訟時效期間停止計算，夫妻離婚后繼續計算。

8、出借人僅要求償還部分本息時，訴訟時效期間的起算和中斷問題。實踐中存在出借人僅要求償還部分本息的情況，關于訴訟時效期間的起算或中斷是否及于出借人未請求部分本息的問題，存在不同觀點。一種觀點認為，訴訟時效期間的起算或中斷不及于未請求部分本息。訴訟時效期間，是指債權人請求法院保護其權利的法定期間。由于以貨幣形式存在的借款是可分割的，所以借款請求權也是可分的，出借人僅請求償還部分本息，該請求權不及于其余部分借款本息，因此通常僅就出借人請求法院保護的本息部分的請求權的訴訟時效期間開始起算或者中斷。出借人起訴請求借款人償還部分本息時，借款人如抗辯借款事實不成立，則意味著其拒絕履行全部償還義務，出借人就應當知道其權利被侵害，所以全部借款的請求權訴訟時效期間開始起算。如果借款人認可借款事實，只是拒絕或者不能償還借款本息的，因為不能推定出借人知道未請求借款人償還部分本息的權利受到侵害，所以未主張部分本息請求權的訴訟時效期間不起算。另一種觀點認為，借款人拒絕返還部分借款本息的，應當推定其拒絕支付全部債款本息，借款合同請求權的訴訟時效期間自出借人請求返還部分本息，借款人不履行給付義務（無論什么原因）時開始計算。借款合同履行期間屆滿，出借人僅就部分本息主張權利的，由于部分借款請求權源自于借款合同，所以借款合同請求權的訴訟時效自出借人主張權利時中斷。

第五篇：上海市高級人民法院關于審理民間借貸案件若干問題的指導意見_百(精)

上海市高級人民法院關于審理民間借貸案件若干問題的指導意見(滬高法民一(200917號 2009年12月23日

1、出借人稱借款到期未還,借款人承認借款真實但主張已歸還借款的情況下,舉證責任的分配

借款人承認借款真實,但主張已經歸還的,屬于對借款真實存在的自認。對該借款事實一般可直接予以確認。至于借款人提出已經歸還的抗辯,屬于對權利消滅的主張,應由借款人隊相應主張事實的存在承擔舉證責任。

在出借人與借款人之間存在多筆借款,借款人主張已經歸還借款并提出付款證據,而出借人主張借款人償還的是另外的借款,或者是依法應當優先清償其他債務從而不能產生清償系爭借款效果的,屬于權利性主張,債權人應對此主張負舉證責任。

2、借條只有法定代表人簽字時,還款主體的認定

借貸行為屬合同行為,要約、承諾的意思表示只能在相對方之間發生法律效力,關鍵是要證明意思表示指向的對象,這屬于事實認定問題,而非法律適用問題,應根據各案情況,結合證據加以判斷。

3、借款人與實際收款人不一致時當事人的確定

借款人與實際收款人不一致時,借款人應作為被告。由于民間借貸中借款交付與否,直接影響借貸關系是否生效,而收款人與借款人不一致,則往往可能是因為收款人是根據借款人的指示而導致的。如當事人對借貸合同的當事人無爭議的,實際收款人宜作為證人參加訴訟以證明借款交付事實。如借款人否認收到借款的,為便于查清事實,切實做到案結事了,宜追加實際收款人為當事人參加訴訟。

4、民間借貸糾紛案件對于借款人自認仍應進行審查

為防止當事人通過虛假訴訟惡意侵害國家、集體或第三人的合法權益,在雙方當事人訴辯主張無明顯對抗,或案件的處理可能涉及第三方利益的,針對不同情況,還

應當分別審查:(一借款人自認締結口頭合同的,應審查口頭合同訂立的時間、地點、約定的內容、履行的過程、經辦人情況等細節;(二借款人自認收到大額資金的,若錢款通過銀行轉賬進行交付的,還應審查銀行往來憑證;若通過現金方式進行交付,還應審查交付的金額、時間、地點、次數、在場人員、出借人的資金來源、出借人和借款人的經濟狀況等細節,必要時可審查出借人與借款人的關系、出借人家庭其他成員的經濟狀況、借款人與家庭其他成員的關系、所借錢款的用途等情況。

上述情況下,因查明事實的需要,還應采取隔離質證、交叉詢問等方式對當事人的自認進行審查,必要時還可主動依職權調查相關事實。

5、借款人父母在借條上簽字的法律后果

審理此類案件時要著重審查借款人父母在借條上簽字的真實意思。如借款人父母與子女共同作為借款人向出借人借款并于時候在借條上補簽名的,父母、子女應當作為共同借款一并承擔還款義務;如借款人父母事后在借款人個人出具的借條上簽字明確表示同意與借款人共同歸還借款的,屬于債的加入,借款人父母應與借款人一并對出借人承擔還款義務;如借款人父母簽字明確同意為借款人的借款提供擔保的,借款人父母的行為應適用《擔保法》的規定承擔責任;如借款人父母僅僅是在借款人出具的借條上簽字,但沒有其他證據證明該簽字具有上述意思的,則借款人父母只能作為證明借款事實的證人,而不產生上述債務承擔或擔保還款的法律后果。

6、借款人對借條上自己簽名的真實性提出異議時舉證責任的確定

出借人提供了署有借款人簽名且無明顯瑕疵的借條,并能證明錢款已經交付給借款人,而借款人認為借條上簽名虛假的,應由借款人承擔申請筆跡鑒定等舉證責任,并先行墊付鑒定費。

7、借貸案件中借款人抗辯系賭債的舉證責任分配

借款人抗辯債務因賭博而產生,或抗辯出借人明知所借款項用于賭博的,應首先查明借款交付事實。在出借人有證據證明交付事實的情況下,原則上由債務人對存在上述抗辯情形承擔舉證責任。