国产激情综合在线观看,韩国19禁主播深夜福利视频,亚洲国产日韩欧美综合a

第一篇：株洲市住房公積金貸款管理實施細則

株洲市住房公積金貸款管理實施細則

第一章總則

第一條根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》（國務院第350號令）的有關規(guī)定，為規(guī)范住房公積金貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，進一步貫徹落實株洲市人民政府辦公室《株洲市住房公積金個人貸款管理辦法》（株政辦函[2007]158號）、中共株洲市紀律檢查委員會、中共株洲市委組織部、株洲市人民政府辦公室《株洲市住房公積金逾期貸款借款人處理暫行辦法》（株紀發(fā)[2007]14號），制定本實施細則。

第二條住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，由株洲市住房公積金管理中心委托商業(yè)銀行向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。職工購買的自住住房包括普通商品住房、經(jīng)濟適用房、二手房等。

第三條株洲市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）為株洲地區(qū)住房公積金貸款的管理機構(gòu)，各縣（市）管理部在公積金中心授權(quán)范圍內(nèi)負責各行政區(qū)域內(nèi)的貸款管理。

第四條住房公積金貸款風險由公積金中心承擔。受托

銀行違規(guī)辦理住房公積金貸款的，除追究責任外，承擔貸款風險。

第五條住房公積金貸款實行貸款擔保的原則。

第二章貸款對象和條件

第六條凡按時足額繳存住房公積金一年以上（含一年），具有完全民事行為能力的在職職工，購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以申請住房公積金貸款。

第七條職工申請住房公積金貸款必須具備以下條件：

(一)具有有效戶籍證明或有效身份證件。

(二)職業(yè)和收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力。

(三)所在單位按時足額繳存住房公積金一年以上（含

一年）且仍在正常繳存。

3個月以上（含3個月）未繳存、繳存比例低于5%、繳存工資基數(shù)低于株洲地區(qū)上年度最低工資標準（以有關部門公布的最低工資標準數(shù)和公積金中心業(yè)務管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)為依據(jù)），屬于非正常繳存。

(四)借款申請人及配偶無不良信用記錄，個人信用報告顯示一筆貸款中有連續(xù)3次或累計6次逾期記錄的，視為不良信用記錄。

(五)有至少不低于購買、建造、翻建、大修自住住房總價30%的首付款或已使用的自有資金。

(六)申請人及配偶以前年度有住房公積金貸款本息未還清的，不能再次申請住房公積金貸款。

(七)購買商品房申請住房公積金貸款的，所購住房項目主體建設工程達到封頂。

(八)同意提供公積金中心認可的貸款擔保。

第三章貸款額度、期限和利率

第八條貸款最高額度為40萬元，但不超過購買、建造、翻建、大修自住住房總價的70%。

第九條貸款最長年限為30年，但借款人現(xiàn)有年齡加上借款年限不能超過法定退休年齡。

第十條貸款利率按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

貸款期限在一年以內(nèi)（含一年），實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章貸款需提供的資料

第十一條貸款申請人到公積金中心領取住房公積金貸款申請表并如實提供下列資料：

(一)申請人及配偶的身份證、戶口本、結(jié)婚證原件、復印件。未婚的需由戶口所在地民政部門出具未婚證明，離異、配偶死亡未再婚的需出具未再婚證明；

(二)夫妻雙方的月收入證明（需由所在單位公積金專管員簽字）或其他有效收入來源證明；

1.有租金收入的，需提供房產(chǎn)所有權(quán)證、經(jīng)租賃管理部門備案的租賃合同或協(xié)議以及繳納租賃費用或納稅憑證；

2.有個體經(jīng)營收入的，需提供工商、稅務登記證明和最近3個月的納稅憑證；

3．有兼職收入的，需提供兼職勞動合同原件、復印件以及顯示最近3個月工資收入的工資卡。

(三)夫妻雙方的個人信用報告；

(四)購、建、大修住房資料；

1.購買商品房的，提供經(jīng)房產(chǎn)管理部門登記備案的商品房（預）銷售合同或商品房買賣合同；

2.購買二手房的，提供房屋買賣協(xié)議、完稅憑證和房屋所有權(quán)證；

3.自建住房的，提供國土和規(guī)劃部門批準的建房文件；

4.大修住房的，提供房屋維修鑒定書。

(五)首付憑證、或已使用資金的票據(jù)；

(六)其他需要證明的相關資料。

第五章貸款擔保

第十二條借款人申請公積金住房貸款的，必須提供公積金中心認可的擔保。擔保方式有以下四種：

(一)保證擔保。由保證人（擔保公司）為借款人提供連帶責任保證擔保。保證人應當按《擔保法》與公積金中心簽定保證合同并交納保證金。

(二)抵押擔保。借款人可以用本人或第三人擁有的房產(chǎn)作為抵押擔保。

抵押物屬共有財產(chǎn)時（包括夫妻關系存續(xù)期間形成的共有財產(chǎn)），應提供全部共有人同意抵押的證明；借款人以第三人房產(chǎn)作抵押物的，應出具權(quán)利人同意抵押的證明（或承諾書）。

權(quán)屬不明或有爭議、危房、已經(jīng)或?qū)⒁{入拆遷以及集體土地范圍內(nèi)的房產(chǎn)不能作為抵押。

抵押物按規(guī)定應當進行評估。

抵押人應當與公積金中心簽訂抵押合同。

房產(chǎn)抵押應當依法到房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記，取得他項權(quán)利證或預抵押備案證明。

(三)個人住房公積金擔保，借款人或他人以個人住房公積金為借款人提供連帶責任擔保。保證人的住房公積金余額應當達到貸款額度的80%以上。

以住房公積金為借款人擔保后，在保證期間，保證人不能向公積金中心申請?zhí)崛∑渥》抗e金，也不能申請住房公積金貸款。

保證人應當與公積金中心簽定保證合同。

(四)質(zhì)押擔保。借款人用國債、銀行存單等有價證券

作質(zhì)物進行擔保。

出質(zhì)人應當與公積金中心簽定質(zhì)押合同，并辦理質(zhì)物凍結(jié)、止付手續(xù)，質(zhì)物由公積金中心保管。

第六章貸款程序

第十三條貸款申請受理及審核。申請人將本細則中第十一條所要求的資料交公積金中心柜臺受理和審核。第十四條申請信息錄入。經(jīng)審核符合貸款資格的申請資料由中心柜臺人員將申請信息錄入公積金中心貸款系統(tǒng)。

第十五條貸款情況調(diào)查。公積金中心或擔保公司對申請情況進行調(diào)查核實，主要核實購、建房的真實性、貸款資金的使用方向和收入來源情況。

第十六條貸款審批。公積金中心根據(jù)借款人提供的資料及調(diào)查情況確定貸款額度、年限和擔保方式。第十七條簽定合同和辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)。

第十八條發(fā)放貸款。對已經(jīng)辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)的，由公積金中心委托受托銀行發(fā)放貸款。購買期房的，貸款資金直接劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商在銀行的賬戶；自建住房、購買二手房或用于償還商業(yè)銀行購房貸款的，貸款

資金可以劃轉(zhuǎn)到借款人的個人賬戶。

貸款發(fā)放時，借款人應當與受托銀行簽定代扣協(xié)議，由受托銀行每月從個人儲蓄或信用卡賬戶上代扣還款。

第七章貸款償還

第十九條借款人應當按照借款合同約定的還款計劃、還款方式按時償還貸款本息。

(一)貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清。

(二)貸款期限在一年以上的，實行等額本息還款，借款人從貸款發(fā)放的次月開始每月以相等的額度償還貸款本息。遇人民銀行利率調(diào)整時，受托銀行于次年1月1日自動調(diào)整每月還款額，公積金中心和受托銀行不再另行通知借款人。

第二十條借款人可以在貸款發(fā)放半年以后提前全部或部分償還貸款。

(一)提前全部還款的，在歸還當期貸款本息的同時結(jié)清全部剩余貸款本金。

(二)借款人部分提前還款的，按照剩余本金、剩余期限重新計算以后每期的還款額。

借款人提前還款，此前已計收的貸款利息及相關費用不再調(diào)整。

第二十一條借款人未按合同約定償還貸款本息的，受托銀行應按有關規(guī)定計收罰息和復息。

第二十二條借款人還清貸款本息后，憑受委托銀行貸款結(jié)清單到公積金中心和房產(chǎn)抵押登記部門辦理貸款注銷，并解除保證、抵押和質(zhì)押等。

第八章貸款管理與監(jiān)督

第二十三條獲得貸款后，借款人與開發(fā)商在房屋質(zhì)量、房屋交付時間、辦證時間及費用等方面發(fā)生的糾紛，均與公積金中心無關，借款人應當正常履行還款義務。

第二十四條借款人或配偶基本情況（包括工作單位、住址、聯(lián)系方式等）發(fā)生變化，應及時書面通知公積金中心和受托銀行，否則，造成的損失和責任由借款人承擔。

第二十五條公積金中心或受托銀行在催收貸款過程中，發(fā)生的有關費用（如訴訟費、執(zhí)行費、律師費等）以及對借款人造成的不良影響，由借款人承擔。

第二十六條借款人有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)停止向借款人發(fā)放貸款，或解除借款合同，提前收回已發(fā)放的貸款本息，并有權(quán)依法處理抵押物、質(zhì)押物或要求保證人提前履行保證責任：

(一)借款人向貸款人提供虛假證明材料或其他手段騙取貸款的；

(二)借款人挪用住房公積金貸款的；

(三)抵押物毀損不足以清償貸款本息或質(zhì)物明顯減少而借款人未按要求落實新的抵押（質(zhì)押）的；

(四)未經(jīng)公積金中心同意，借款人將設定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與或重復抵押的；

(五)貸款到期，借款人未按期歸還貸款本息的；

(六)借款人卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力的；

(七)借款人拒絕公積金中心或受委托銀行對貸款有關情況進行檢查監(jiān)督的。

第二十七條借款人不按合同約定償還貸款，在催收通知規(guī)定期限內(nèi)仍未還款的處理：

1.逾期3個月以上（含3個月），當年年度考核不評定檔次，暫緩晉升工資檔次和工資級別，暫緩晉升技術職稱，暫緩提拔任用（含非領導職務）。

2.累計兩次逾期6個月以上（含6個月），當年年度考核評定為“不稱職”檔次。

3.被市住房公積金管理中心依法提起訴訟，屬于紀檢、監(jiān)察對象的，除承擔相應法律責任外，由紀檢監(jiān)察機關依據(jù)黨紀政紀條規(guī)追究其黨紀政紀責任。

第二十八條逾期貸款借款人不按政策規(guī)定使用住房公積金貸款資金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，屬于紀檢、監(jiān)察對象的，由紀檢監(jiān)察機關依法進行調(diào)查，并追究其黨紀政紀責任。造成重大損失的，移送司法機關追究其刑事責任。

第二十九條住房公積金管理中心不按規(guī)定審批或者違反規(guī)定發(fā)放貸款，造成損失的，追究有關責任人員的黨紀政紀責任。觸犯刑法的，移送司法機關處理。

第九章貸款風險管理

第三十條住房公積金貸款質(zhì)量可分為正常、關注、次級、可疑和損失五級，其中不良貸款主要包括次級、可疑和損失三級：

(一)正常類貸款。指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還，正常還款和逾期1—2期可列入正常類貸款。

(二)關注類貸款。指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，逾期3—6期可列入關注類貸款。

(三)次級類貸款。指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其家庭正常收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，逾期7一9期可列入次級類貸款。

(四)可疑類貸款。指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，逾期10—12期可列入可疑類貸款。

(五)損失類貸款。指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，逾期本息仍然無法或只能部分收回，逾期13期以上(含13期)可列入損失類貸款。

第三十一條貸款分類先根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，再根據(jù)借款人違約原因和貸款風險程度對分類結(jié)果進行必要的修正和調(diào)整。

第三十二條貸款分類的程序：

(一)整理、收集個貸檔案資料。包括借款人的基本情況、借款人還貸記錄和催收通知、貸后跟蹤管理報告等。

(二)貸款初評。公積金中心通過整理個貸檔案，結(jié)合調(diào)查、了解的其他最新信息，提出初步意見。

(三)分類認定。公積金中心貸款審查委員會召開聯(lián)席會議，對貸款風險情況進行討論分析，提出分類認定意見。

第三十三條公積金中心應當加強貸款管理，對不良貸款要及時采取措施進行催收和處置，以降低貸款損失。

(一)借款人第—次未按照合同約定歸還貸款本息，受托銀行要在10個工作日內(nèi)對借款人進行電話提示催收，做好電話記錄。

(二)借款人累計拖欠貸款本息1—2期的，受委托銀行要向借款人發(fā)出書面“催收通知書”，同時抄送公積金中心及保證人，視情況要求保證人協(xié)助催收。

(三)借款人累計拖欠貸款本息達3—6期的，公積金中心、受托銀行及保證人要約見借款人或者上門催收，了解借款人違約原因，協(xié)商可行的還款方案，并可要求保證人代位償還逾期貸款本息。

(四)借款人累計拖欠貸款本息達6期以上，且沒有實質(zhì)性解決方案的，經(jīng)貸款風險認定為次級類別以上不良貸款的，要追究保證人的擔保責任，依法起訴，及時處分抵押物或質(zhì)押權(quán)利。

第三十四條針對借款人違約原因，公積金中心可以采取不同處置措施。

(一)對由于借款人疏忽、遺忘造成的不良貸款，通過電話、短信等渠道通知借款人及時歸還拖欠本息。

(二)對借款人具有還款能力故意拖欠貸款不還的，公積金中心可通過借款人所在單位協(xié)助催收或在電視、報刊等新聞媒體予以披露、曝光。

（三）對借款人失去還款能力的，可通過保證人、中介機構(gòu)等與借款人協(xié)商將借款人所購住房轉(zhuǎn)賣或拍賣，以所得價款償還貸款本息。

第十章借款合同的變更和終止

第三十五條借款人需要變更合同條款的，須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，采用保證擔保的，還須征得保證人同意后，依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議末達成以前，原合同繼續(xù)有效。

第三十六條借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財產(chǎn)合法繼承人應當繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

借款人遺產(chǎn)或財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人、監(jiān)護人、財產(chǎn)代管人不同意繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同的，公積金中心依法請求人民法院將借款人財產(chǎn)拍賣、變賣以清償借款人的債務或要求保證人提前履行保證責任。

第三十七條保證人失去擔保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應變更保證人并重新辦理擔保手續(xù)。

第十一章貸款檔案管理

第三十八條公積金中心應當對在貸款申請、審查、發(fā)放和回收等過程中形成的文件和材料及時整理歸檔，保證貸款檔案的完整、安全和有效使用。

第三十九條貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件，貸款檔案主要包括：

（一）借款人相關資料。包括住房公積金貸款申請審批

表、借款人身份證件（居民身份證或常住人口登記卡）、借款人家庭收入來源證明、借款人婚姻狀況證明、購房合同（或國土規(guī)劃部門的建房批文）、購房首付款憑證、抵押物或質(zhì)物相關憑證、房屋他項權(quán)證（預購商品房抵押預告登記證明）、借款人及配偶個人信用報告、借款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同、房產(chǎn)評估報告、購房情況核實表、貸款調(diào)查筆錄。

（二）貸后管理相關資料。包括貸后檢查記錄和檢查報

告、逾期貸款催收通知書、法律仲裁、訴訟文書、依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件、貸款核銷文件等。

（三）其他有關文件材料

第四十條貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦人員應當在5個工作日內(nèi)，將貸款進行復查和清理，填寫檔案清單，按一戶一檔裝定成冊。

第四十一條貸款經(jīng)辦人員應按規(guī)定時間將貸款檔案移交檔案室，檔案管理員和貸款經(jīng)辦人員應分別在移交清單上簽字。

第四十二條檔案管理員應按照一定的標準對檔案卷宗進行歸類、編序和排列。

第四十三條貸款檔案實行集中統(tǒng)一保管，應指定專職或兼職檔案管理員具體負責貸款檔案的保管。貸款檔案要有專用檔案庫房（室），檔案庫房（室）要做到放防火、防潮、防蟲、防盜等。

第四十四條貸款檔案借閱實行登記制。貸款檔案一般不得外借。因故需要復印貸款檔案的，需經(jīng)批準同意。貸款檔案借閱人員不得將貸款檔案涂改、拆換、毀損和遺失。貸款檔案借閱完畢，檔案員要對貸款檔案進行檢查。

第四十五條貸款檔案管理人員和查閱使用人員應遵守保密制度。

第四十六條貸款業(yè)務終結(jié)后，貸款檔案應當繼續(xù)保管3年，保管期結(jié)束后，貸款檔案經(jīng)鑒定、登記造冊后由紀檢監(jiān)察部門監(jiān)督集中銷毀，并作好銷毀記錄。對尚未終止個貸關系，尚未失去法律效力和尚未登記造冊批準銷毀的貸款檔案，任何人不得擅自銷毀。

第十二章爭議解決方式

第四十七條合同履行過程中發(fā)生爭議，各方應協(xié)商解決，協(xié)商不通的，可依法向人民法院提起訴訟。

第十三章附則

第四十八條本細則由株洲市住房公積金管理中心負責解釋，本細則自公布之日起三十日后施行。

第二篇：德宏州住房公積金貸款管理暫行辦法

德宏州住房公積金貸款管理暫行辦法

第一章總則

第一條根據(jù)《住房公積金管理條例》、《貸款通則》、《個人住房貸款管理辦法》、《中華人民共和國擔保法》等有關法律、法規(guī)，并結(jié)合我州實際，制定本辦法。

第二條職工住房抵押貸款是指繳存住房公積金的職工，在本州城鎮(zhèn)購買、建造、翻建、大修自住住房時，以其擁有的住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向公積金管理中心申請政策性住房公積金抵押貸款。

第三條政策性住房公積金抵押貸款實行繳存住房公積金義務與權(quán)利對等的原則。

第四條工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行四家國有商業(yè)銀行受公積金管理中心的委托，辦理公積金手續(xù)委托貸款業(yè)務，風險由中心承擔。

第二章貸款對象和條件

第五條凡具有我州城鎮(zhèn)常住戶口，正常繳存公積金在1年以上的在職干部職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房并具備以下條件的，可申請公積金住房抵押貸款。

（一）有相當于購、建住房費用的40%以上的自有資金；

（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好和有償還貸款本息的能力。

（三）同意辦理住房抵押。

（四）借款人具有完全民事行為能力。

（五）借款人必須辦理意外傷害保險或個人貸款抵押房屋綜合保險。

第六條做為第三方保證人，應符合《中華人民共和國擔保法》第七條的規(guī)定。

第七條借款人應向公積金管理中心提供以下書面證明和材料：

（一）借款人和擔保人繳存公積金的證明。

（二）購買自住住房的，提供購房合同，建造、翻建大修自住住房，提供相關的證明文件。

（三）自籌資金的來源和數(shù)額。

（四）借款人及其配偶婚姻關系證明。

（五）借款人及其配偶收入證明。

（六）中心要求的其他證明材料。

第三章貸款的額度、期限和利率

第八條每戶家庭每發(fā)生住房消費行為原則上只能享受一次貸款，如歸集資金不能滿足貸款需要時應優(yōu)先滿足首次借款家庭的貸款需求。

第九條貸款額度可根據(jù)以下因素計算，結(jié)合借款人的具體實際，確定實際貸款額度。

（一）可貸款額度＝（借款人及其配偶上月月工資之和）×30%×12個月×貸款年限。

（二）組合貸款中公積金可貸額度＝抵押物價值×60%－商業(yè)性貸款額度。

（三）最高額度，單職工貸款額度原則上不得超過3萬元，若貸款抵押物價值較大可按抵押物的價值比例放寬額度，雙職工貸款額度不得超過5萬元，同時貸款額度不得超過購、建住房或抵押物價值的60%。

第十條貸款期限：貸款期限為5年以內(nèi)。

第十一條貸款利率：按貸款期限的不同實行不同的利率，期限在5年以下的按年利率3.96%計算。

第十二條貸款合同期內(nèi)，遇法定利率的調(diào)整，按人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

第四章貸款程序

第十三條借款人按要求填寫貸款申請書，向中心提出申請，并提交以下材料：

（一）借款人及其配偶的有效身份證明、婚姻關系證明；

（二）購房合同或自建、翻建、大修自住住房的批準文件或證明文件；

（三）借款人及其配偶的收入證明；

（四）有效的首付款證明；

（五）抵（質(zhì)）押物清單，權(quán)屬證明及其共有人同意抵（質(zhì)）押書面證明，采取其他擔保方式的應提供保證人資信證明和還款承諾保證書。

第十四條公積金管理中心自受理申請之日起15日內(nèi)做有關調(diào)查工作并作出是否準予貸款的決定，對符合條件的，在簽署辦理完相關手續(xù)后，中心根據(jù)與受托銀行簽訂的委貸協(xié)議，簽發(fā)給借款人《委托貸款通知書》。

借款人執(zhí)《通知書》到受托銀行簽訂《借款合同》，合同簽訂后，受托銀行以轉(zhuǎn)帳或現(xiàn)金的方式將借款劃入借款人帳戶。

借款人如對公積金中心做出的決定有異議的，可在收到?jīng)Q定后的5個工作日內(nèi)向公積金管委會提出申訴。

第十五條個人住房組合貸款是指個人所申請的公積金貸款不足以支付購房所需費用，同時再向銀行申請商業(yè)性住房貸款。

第十六條申請組合貸款的借款人必須同時符合公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的條件。

第五章貸款償還

第十七條公積金貸款本息可采取按月等額還本、按季付息的方式，也可采取按季付息、一次性還本的方式。（由銀行貸扣）

第十八條需要動用借款人及其配偶的住房公積金存款用于償清貨款的，需向中心提出申請，以轉(zhuǎn)帳的形式進行還貸。

第十九條借款人應恪守信用，按照借款合同約定的歸還期按期還本付息。逾期者，對逾期部分，按逾期天數(shù)每天加收萬分之二點一的罰息，并且中心有權(quán)從借款人、借款人配偶和借款擔保人工資及住房公積金（余額）中直接扣款。

第二十條出現(xiàn)下列情形之一，按合同約定中心有權(quán)處分抵押物。

（一）借款人在借款合同期滿并超過三個月份，未依約償清貸款本息的。

（二）借款人擅自將抵押住房私下出售、交換、贈與和改建的。

（三）借款人死亡而無繼承人或受贈人。

（四）借款人死亡而繼承人或受贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務的。

第六章住房抵押和第三方擔保

第二十一條借款人應以購、建、大修的自住住房作為償還貸款的抵押物。

第二十二條貸款抵押物應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規(guī)定，《擔保法》第三十七條規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)，不得用于貸款抵押。

第二十三條抵押住房的現(xiàn)值，購買住房的以購房合同證明的房價為準，其他則以評估價為準。

第二十四條以部分共有的住房設定抵押權(quán)的，以抵押人所占的份額為限，其借款額不得超過抵押份額；以共同共有的住房設定抵押權(quán)的，須經(jīng)全體共有人書面同意，抵押人為全體共有人。

第二十五條房地產(chǎn)抵押后，產(chǎn)權(quán)證書由抵押人交抵押權(quán)人收押，房地產(chǎn)抵押收據(jù)由抵押權(quán)人執(zhí)存根。

第二十六條抵押物在抵押期間，借款人（抵押人）無權(quán)出租、變更、贈與，無權(quán)進行再抵押。

第二十七條作為抵押物的住房，在抵押期間抵押人負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，抵押權(quán)人有權(quán)檢查由抵押人暫管的抵押物。

第二十八條借款人不能履行借款合同，抵押當事人可經(jīng)協(xié)商采取折價轉(zhuǎn)讓或拍賣、變賣的方式處分抵押物，所得價款，應按下列順序分配：

（一）支付拍賣、處理抵押物的費用，并扣除與抵押物有關的稅費；

（二）償還抵押人所欠貸款本息及違約金；

（三）其余部分退還借款人，如有不足則向借款人追索。

第二十九條在按規(guī)定處分抵押物時，其他共有權(quán)人在同等條件下有優(yōu)先購買權(quán)，但以拍賣方式處理抵押物的除外。

第三十條借款人以第三方房產(chǎn)作為抵押的，必須征得第三方的書面擔保書，并且第三方的住房公積金存款余額也將被設定為擔保財產(chǎn)。出現(xiàn)逾期，按擔保合同約定，中心有權(quán)從第三方擔保人的工資及公積金存款中直接扣款用于償還貸款。

第三十一條借款人也可用公積金中心認可的有價證券質(zhì)押，貸款額度不得超過抵押有價證券（面值）的70%。

第三十二條進行質(zhì)押的有價證券必須先辦理凍結(jié)帳戶手續(xù)，有價證券質(zhì)押期間，借款人不得以任何理由掛失或追索證券本息及收益。

第三十三條因借款人隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、已設定抵押權(quán)等情況產(chǎn)生的法律后果，由借款人承擔一切責任。

第七章借款人合同的變更和終止

第三十五條借款合同當事人任何一方，需要解除或變更合同的，必須經(jīng)合同雙方協(xié)商同意，依法簽訂變更協(xié)議，在變更協(xié)議簽訂生效之前，原合同繼續(xù)有效。

第三十六條借款人在還款期內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力；其財產(chǎn)合法繼續(xù)人或受遺贈人不繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同，貸款人有權(quán)終止合同，并按《擔保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)押物。

第三十七條保證人失去擔保資格和能力時，借款人應變更擔保人，并重新辦理擔保手續(xù)，若不能重新設立擔保手續(xù)的貸款人有權(quán)終止合同。

第三十八條抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償清全部貸款本息后，抵押物和質(zhì)押物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

第三十九條借款人在借款期間連續(xù)停繳住房公積金三個月以上，并且接到催繳通知后1個月內(nèi)仍未恢復正常繳存時，中心有權(quán)要求借款人提前清償貸款并終止合同。

第四十條貸款當事人在履行合同過程中發(fā)生糾紛，不能協(xié)商解決的，可向仲裁機構(gòu)申請仲裁，也可直接向當?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

第四十一條

第四十二條

第八章附則

本辦法由州住房公積金管理中心負責解釋。本辦法自2005年10月1日起執(zhí)行。

第三篇：寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法

寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法

2007-10-19 11:28:56來源：本站

關于印發(fā)《寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法》的通知

甬房公委〔2007〕5號

市房改一級網(wǎng)絡單位，各縣（市）區(qū)房委辦，市住房公積金管理中心、各分中心：為了加強全市住房公積金貸款管理，規(guī)范貸款管理行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，現(xiàn)將《寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

寧波市住房公積金管理委員會二○○七年七月十二日

寧波市住房公積金貸款管理暫行辦法

第一章總則

第一條為支持職工住房消費，改善職工住房條件，規(guī)范住房公積金貸款行為，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、《浙江省住房公積金條例》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》等有關法律法規(guī)，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于寧波市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的管理。

第三條寧波市住房公積金管理中心負責全市住房公積金貸款業(yè)務的管理，并承辦海曙、江東和江北區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款管理具體業(yè)務；各分中心（市住房公積金管理中心和各分中心以下簡稱管理中心）負責本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款業(yè)務的管理工作。

第四條本辦法所稱的住房公積金貸款（以下簡稱貸款）是指管理中心運用住房公積金，委托由市住房公積金管理委員會（以下簡稱市公積金管委會）指定的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行），向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人（以下簡稱借款人）發(fā)放的政策性低息貸款。

第五條管理中心是貸款的管理部門和債權(quán)主體，并承擔貸款的風險。

第六條管理中心委托銀行辦理貸款業(yè)務，應當與受委托銀行簽訂金融業(yè)務委托合同，明確雙方職責。

第二章貸款對象及條件

第七條貸款對象是已按規(guī)定繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的在職職工，并須符合下列條件：

（一）具有本市常住戶口或本市有效居留身份；

（二）申請貸款時，正常連續(xù)繳存住房公積金一年（含）以上；

（三）購買自住住房取得房產(chǎn)證后一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房取得房產(chǎn)證后三個月以內(nèi)；大修自住住房竣工后三個月以內(nèi)；

（四）購買自住住房，首付款不低于購房總款的30%；

（五）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，個人信用良好，具有按時償還貸款本息的能力；

（六）同意以貸款所購買、建造、翻建、大修的房產(chǎn)價值全額作為抵押。購買商品房的，該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)（以下簡稱開發(fā)商）須為購房人作階段性擔保；

（七）申請第二次住房公積金貸款的，須還清首次住房公積金貸款；

（八）管理中心規(guī)定的其他條件。

第三章貸款額度、期限及利率

第八條貸款額度應根據(jù)借款人的“可貸額度”，在規(guī)定的“最高貸款額度”內(nèi)，由管理中心依借款人的貸款條件確定。可貸額度的計算公式：

可貸額度=借款人及參與計算貸款額度人員的繳存基數(shù)之和×貸款系數(shù)×12個月×貸款(計算)期限。

公式中貸款系數(shù)為40%。在最高貸款額度以內(nèi)，購買商品房不高于總房款的70%，購買二手房或購房取得房產(chǎn)證一年內(nèi)不高于總房款的60%，建造、翻建、大修自住住房不高于評估價的40%。

可貸額度測算時，借款人離法定退休年齡不到20年的，可適當放寬貸款計算期限，最長不超過5年，同時須符合貸款期限的規(guī)定。

最高貸款額度，由市公積金管委會確定。

第九條貸款期限的規(guī)定。

（一）購買自住住房，貸款期限最長不超過20年；建造、翻建、大修自住住房，貸款期限最長不超過10年；同時貸款期限均不超過房屋剩余的國家規(guī)定使用年限；

（二）貸款期限最長為借款人辦理貸款時至法定退休年齡的工作年限；

（三）在組合貸款中，商業(yè)性貸款期限應與公積金貸款期限相同，且需同步發(fā)放貸款。

第十條貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關規(guī)定。貸款期限在１年（含１年）以內(nèi)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在１年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的標準。

第四章貸款的申請和審批

第十一條申請住房公積金貸款，借款人應向管理中心或受委托銀行提出申請；購買住房所在地與借款人公積金繳存地不一致的（僅限于本市行政區(qū)域內(nèi)），應向繳存地管理中心提出申請。

第十二條管理中心或受委托銀行受理借款人貸款申請，借款人應如實填寫貸款申請書，并提供以下材料：

（一）借款人和符合條件參與計算貸款額度的配偶、子女、父母的身份證、婚姻證明、戶籍證明；

（二）有關借款人的經(jīng)濟收入（含連帶還款人的經(jīng)濟收入）或償債能力證明；

（三）購房合同，首付30%以上的購房款收據(jù)；

（四）購買二手房或購房取得房產(chǎn)證一年內(nèi)的，應提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和契稅證；建造、翻建自住住房的，需提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、房產(chǎn)評估報告和縣級及以上規(guī)劃、建設等行政管理部門同意建造、翻建住房的證明；大修自住住房的，需提供房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證、房產(chǎn)評估報告以及所在地房管或城建部門的證明；

（五）保證人出具的貸款承諾保證書；

（六）管理中心要求的其他材料。

第十三條貸款的審批。管理中心或受委托銀行對借款人就貸款的有關事宜實行面談制度，并形成面談筆錄。對借款人的申請，管理中心應在10個工作日內(nèi)，作出準予貸款或者不準予貸款的決定，特殊情況經(jīng)管理中心領導批準可延長5個工作日，并由管理中心或受委托銀行通知借款人。

第十四條貸款合同的簽訂。借款人、管理中心、受委托銀行三方應當共同簽訂書面借款合同，或管理中心委托受委托銀行與借款人簽訂書面借款合同。

第五章貸款償還

第十五條貸款本息償還方式，分為到期一次性歸還貸款本息和按月歸還貸款本息。貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，采用到期一次性歸還貸款本息；貸款期限在一年以上的，采用按月歸還貸款本息，并從貸款發(fā)放的次月起，由貸款人委托各受委托銀行在約定的銀行帳戶上扣劃。

第十六條借款人按月歸還貸款本息的，可在以下兩種還本付息方式中任選一種，一經(jīng)確定在合同履行期內(nèi)不作變動。

（一）等額本息還款方式，即每月以相等額度償還貸款本息，其計算公式為：

貸款本金×月利率

(1+月利率)還款總月數(shù) 每月等額償還貸款本息＝貸款本金×月利率＋-1

（二）等額本金還款方式，即每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計算公式為：

貸款本金

貸款期月數(shù) 每月遞減還款額＝ +(貸款本金-已歸還本金累計額)×月利率

第十七條借款人提前償還貸款，須申請并經(jīng)管理中心或受委托銀行同意，按下列規(guī)定辦理：

（一）借款人可提前償還全部或部分貸款，提前還貸前應先歸還當期的本金和利息；

（二）組合貸款的借款人提前償還部分貸款的，由借款人自主選擇還貸品種；

（三）借款人提前償還部分貸款的，還款額應在萬元以上，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余還款期限和月還款額重新計算確定，并簽訂借款補充合同。

第六章貸款風險管理

第十八條管理中心應當建立健全商品房申請貸款擔保資格審查制度。

（一）參與貸款合作的開發(fā)商，應當向管理中心提供商品房項目開發(fā)、預（銷）售、竣工以及財務等情況，管理中心進行綜合評估，并與符合條件的開發(fā)商簽訂商品房抵押貸款合作協(xié)議；

（二）申請貸款合作的商品房項目，其房屋（建筑工程主體）必須結(jié)頂。

第十九條管理中心或受委托銀行對借款人提交的申請資料的真實性、合法性須進行審核和評估。委托銀行辦理貸款業(yè)務的，受委托銀行應當對借款人提交申請資料的真實性、合法性負責。

第二十條購買商品房期房或現(xiàn)房的，在管理中心審核批準且借款人辦理完相關貸款手續(xù)之后放款。期房或現(xiàn)房貸款的，由開發(fā)商代辦房屋他項權(quán)證，并在負責送交管理中心或受委托銀行保管之前，由開發(fā)商承擔階段性連帶保證責任。

第二十一條購買二手房或建造、翻建、大修自住住房的，借款人應辦妥抵押登記手續(xù)，由管理中心或受委托銀行代領并保管房屋他項權(quán)證后放款。

第二十二條購買自住住房一年以內(nèi)申請貸款的，借款人應辦妥抵押登記手續(xù)，由管理中心或受委托銀行代領并保管房屋他項權(quán)證后放款。

第二十三條借款人以共有產(chǎn)權(quán)作抵押的，須征得其他共有人的同意，并簽訂抵押合同，辦理抵押登記。

第二十四條貸款資金的劃付一般采用轉(zhuǎn)帳方式。辦理商品房貸款的，由受委托銀行按借款合同的約定，將資金劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商在受委托銀行開立的帳戶；辦理二手房、建造、翻建、大修自住住房和購房一年內(nèi)貸款的，將資金劃轉(zhuǎn)到借款人或買賣雙方約定的受委托銀行開立的帳戶。

第二十五條借款人未按借款合同約定還款的，受委托銀行應采取電話、短信、信函、上門等方式催討。連續(xù)3個月未償還貸款本息的，受委托銀行應當上門催討并發(fā)律師函；連續(xù)6個月以上未償還貸款本息的，受委托銀行應當依法向人民法院起訴。

第七章合同的變更、終止與爭議解決

第二十六條借款合同內(nèi)容需要變更的，應當經(jīng)合同當事人協(xié)商同意，并簽訂變更協(xié)議。第二十七條借款人按借款合同規(guī)定清償全部貸款本息的，借款合同終止履行。借款合同終止后，受委托銀行應按規(guī)定向借款人出具貸款本息清償證明，退還抵押物的房屋他項權(quán)證，借款人持有關證件到房產(chǎn)抵押登記部門辦理房屋抵押注銷手續(xù)。

第二十八條在借款合同發(fā)生爭議時，合同當事人應當協(xié)商解決。協(xié)商不成的，合同有約定仲裁的，申請仲裁；合同沒有約定的，可依法向人民法院提起訴訟。

第八章違約責任

第二十九條管理中心、受委托銀行不按借款合同約定發(fā)放貸款資金的，責任方應按借款合同約定向借款人支付違約金。

第三十條借款人不按約定償還貸款本息的，管理中心可按借款合同約定或國家有關規(guī)定，向借款人計收逾期貸款利息。

第三十一條借款人有下列情形之一的，管理中心或受委托銀行可提前收回貸款本息。

（一）借款人累計6個月未償還貸款本息的；

（二）借款人提供虛假文件和資料，騙取貸款的；

（三）借款人在還款期內(nèi)違反《住房公積金管理條例》規(guī)定停繳住房公積金的；

（四）借款人未將抵押物的房屋他項權(quán)證在規(guī)定時間內(nèi)送交管理中心或受委托銀行保管的；

（五）借款人未經(jīng)管理中心同意，擅自將抵押物再次抵押或拆除、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與，不承擔住房維修、保管、保證抵押物完好無損責任的。

管理中心或受委托銀行決定提前收回貸款本息的，應當書面通知借款人。

第三十二條借款人采取欺騙手段取得貸款的，依照《浙江省住房公積金條例》有關規(guī)定，管理中心應當追回被騙取的貸款本息，沒收非法所得，并對借款人處以被騙取貸款金額百分之五至百分之十的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第九章抵押房屋的處分

第三十三條借款人有下列情形之一的，管理中心或受委托銀行可以通過仲裁、訴訟等方式，將借款人抵押的房屋折價或者以拍賣、變賣處理，所得價款用來清償貸款。

（一）借款合同履行期限屆滿后，未清償貸款本息的；

（二）借款人發(fā)生本辦法第三十一條規(guī)定的情形之一，管理中心或受委托銀行決定提前收回全部貸款本息，并已書面通知借款人，而借款人未清償貸款本息的；

（三）貸款期內(nèi)，借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力的，無繼承人、無受遺贈人或無監(jiān)護人，或其法定繼承人、受遺贈人或監(jiān)護人拒絕履行借款合同的。

第三十四條處分抵押房屋所得價款支付處理費用和交納有關稅費后，清償貸款本息及相關費用。如有剩余應退還借款人，如仍不足以清償貸款本息，管理中心有權(quán)向借款人追索。

第十章附則

第三十五條本辦法所稱的職工建造、翻建、大修自住住房均是在國有出讓或行政劃撥的土地上，其貸款的定義為：

（一）職工建造自住住房貸款是指具有本市常住戶口或本市有效居留身份，正常繳存住房公積金的借款人，經(jīng)本市縣（市）、區(qū)級及以上規(guī)劃、建設等行政管理部門批準，具有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的自住住房，且以該房屋作抵押的貸款；

（二）職工翻建自住住房貸款是指具有本市常住戶口或本市有效居留身份，正常繳存住

房公積金的借款人，經(jīng)本市縣（市）、區(qū)級及以上規(guī)劃、建設等行政管理部門批準，對主體結(jié)構(gòu)嚴重損壞，喪失正常使用功能的自住住房全部拆除，重新設計、建造，具有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的自住住房，且以該房屋作抵押的貸款；

（三）職工大修自住住房公積金貸款是指具有本市常住戶口或本市有效居留身份，正常繳存住房公積金及有房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證的借款人，對需拆換房屋部分主體構(gòu)件，但不改變主體結(jié)構(gòu)的自住住房進行修理，且以該房屋產(chǎn)權(quán)作抵押的貸款。

第三十六條共有產(chǎn)權(quán)人申請貸款的，僅限于配偶、子女、父母為共有產(chǎn)權(quán)人。

第三十七條購買二手房，通過中介公司的，應在管理中心確定的中介公司范圍內(nèi)辦理；不通過中介公司的，應在公積金業(yè)務受委托銀行辦理。

第三十八條住房公積金貸款的抵押房屋保險，由借款人自主決定是否辦理。

第三十九條各地原有貸款規(guī)定與本辦法相抵觸的，依照本辦法執(zhí)行。各縣（市）、區(qū)可根據(jù)本辦法，擬訂具體實施細則或補充規(guī)定，經(jīng)縣（市）、區(qū)住房委員會批準，報市住房公積金管委會和市住房公積金管理中心備案后實施。

第四十條本暫行辦法由寧波市住房公積金管理中心負責解釋。

第四十一條本暫行辦法自發(fā)布之日起施行。