第一篇：溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

風(fēng)雨同舟 共破難題

——江蘇溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展紀(jì)實(shí)

姚世祜 劉奎杉

溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮小型金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供信貸服務(wù)的作用，積極主動(dòng)與小微企業(yè)共破融資難題，取得了不菲業(yè)績(jī)。成立兩年多來(lái)，共向380多家小微企業(yè)發(fā)放貸款165,810萬(wàn)元，占同期貸款總量的75%，幫助企業(yè)及時(shí)排解了資金緊缺的矛盾，保證了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)持續(xù)健康發(fā)展，被譽(yù)為小微企業(yè)信賴的銀行。

準(zhǔn)確定位 把支持小微企業(yè)列為辦行宗旨

2009年6月開(kāi)業(yè)以后，在制定全行發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行對(duì)全市中小企業(yè)狀況進(jìn)行了全面調(diào)查，得出的答案是：中小企業(yè)是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。全市中小企業(yè)5500多家，占企業(yè)總數(shù)的98%，生產(chǎn)總值和銷售總量分別占60%和55%以上，對(duì)全市國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響舉足輕重。但同時(shí)，調(diào)查也發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)資金需求對(duì)銀行的依存度占90%，但滿足度只占60%，隨著信貸收緊，占比還有所下降，融資困難形成瓶頸。而大銀行的貸款主要投向具有規(guī)模經(jīng)營(yíng)的大中型企業(yè)，小微企業(yè)求助信貸支持堪難。在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，小銀行支持大客戶力不從心，扶持小微企業(yè)則是小銀行與小客戶共謀發(fā)展、實(shí)現(xiàn)雙贏的良策。因此，溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”的同時(shí)，加大了對(duì)小微企業(yè)扶持的力度，集聚信貸規(guī)模，盡量滿足小微企業(yè)單戶500萬(wàn)元以下的貸款需求，并把這一市場(chǎng)定位作為辦行宗旨，當(dāng)成為地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)的重要途徑之一。兩年多來(lái)，在大力拓展存款業(yè)務(wù)的同時(shí)，該行不斷增加對(duì)小微企業(yè)的貸款投入，2009年發(fā)放20,961萬(wàn)元，2010年發(fā)放63,156萬(wàn)元，2011年1月到11月發(fā)放81,692萬(wàn)元，小微企業(yè)貸款客戶達(dá)到381戶，占全市借有銀行貸款的小微企業(yè)總數(shù)的15%。

組建團(tuán)隊(duì) 強(qiáng)化小微企業(yè)貸款營(yíng)銷

溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行始終認(rèn)為，小微企業(yè)向銀行借款也是對(duì)銀行的支持，因此支持小微企業(yè)不是坐等客戶上門，而是需要多形式、多渠道主動(dòng)尋找、篩選，拓展貸款客戶。他們成立職能部門，建立營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，專司小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。組織人員到每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和工業(yè)園區(qū)，對(duì)小微企業(yè)情況調(diào)查摸底，排出客戶名錄，通過(guò)向有關(guān)方面了解，深入企業(yè)查看，加強(qiáng)聯(lián)系互動(dòng)，及時(shí)掌握客戶資金需求，主動(dòng)給予貸款支持。尤其重視通過(guò)政府平臺(tái)，搜集小微企業(yè)信息，跟蹤開(kāi)展貸款營(yíng)銷。溧陽(yáng)市經(jīng)信局推薦了8戶需要貸款的小微企業(yè)，該行客戶經(jīng)理逐戶登門調(diào)查，確定6戶列為貸款對(duì)象，累計(jì)發(fā)放貸款4,350萬(wàn)元，有效解決了企業(yè)的資金需求。為了不斷做好小微企業(yè)貸款，溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行高度重視加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)行任務(wù)、責(zé)任和績(jī)效三掛鉤的考核機(jī)制，調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理的積極性。兩年多來(lái)，11名客戶經(jīng)理共走訪小微企業(yè)845家，由客戶經(jīng)理主動(dòng)營(yíng)銷的貸款客戶有297戶，占77%，貸款金額達(dá)到140,937萬(wàn)元，占貸款總額的85%。戴埠鎮(zhèn)一家建筑裝飾企業(yè)，生產(chǎn)規(guī)模不大，但產(chǎn)品十分搶手。因建廠時(shí)投入資金較多，導(dǎo)致流動(dòng)資金短缺，聯(lián)系多家銀行，皆因缺少還款保證措施，貸款無(wú)門。該行客戶經(jīng)理得此信息后，及時(shí)上門了解情況，并聯(lián)系溧陽(yáng)市經(jīng)貿(mào)擔(dān)保公司為其擔(dān)保，只花了5個(gè)工作日，就發(fā)放了250萬(wàn)元貸款。現(xiàn)在這家企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷省內(nèi)外，成為村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶。

創(chuàng)新舉措 盡力滿足小微企業(yè)貸款需求

面對(duì)小微企業(yè)融資困難，溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行從調(diào)查入手，與企業(yè)共尋解困辦法。他們選擇20家小微企業(yè)，就融資渠道問(wèn)題進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查。這20家企業(yè)合計(jì)對(duì)外負(fù)債28,491萬(wàn)元，其中銀行貸款25,566萬(wàn)元，占89.7%，民間借款300萬(wàn)元，占1%，內(nèi)部集資450萬(wàn)元，占1.6%，拖欠貨款2,182萬(wàn)元，占7.7%。銀行貸款均為企業(yè)首選，銀行能滿足貸款需求的13家，占65%，不能滿足的7家，占35%。調(diào)查結(jié)果使浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行認(rèn)識(shí)到，解決小微企業(yè)資金需求，銀行是主角，只有銀行增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感，與企業(yè)同舟共濟(jì)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，才能幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

他們還對(duì)小微企業(yè)借款難的原因進(jìn)行了分析，主要在于抵押擔(dān)保條件難以滿足，信用缺失使貸款受到限制；財(cái)務(wù)管理水平低下，報(bào)表賬冊(cè)不全，貸款可控性差；企業(yè)面臨市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，淘汰率高，貸款風(fēng)險(xiǎn)大；銀行貸款手續(xù)繁瑣，審批時(shí)間長(zhǎng)，影響企業(yè)及時(shí)用款。據(jù)此，溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行積極創(chuàng)新舉措，為小微企業(yè)“量身定做”優(yōu)質(zhì)信貸服務(wù)。

完善信用保證，解除后顧之憂。小微企業(yè)貸款難，難在沒(méi)有可靠的信用保證，這是不易獲得貸款的鎖扣。該行首先和當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)緊密合作，為小微企業(yè)貸款提供擔(dān)保。在溧陽(yáng)，由政府和民間投資成立的規(guī)模較大、操作規(guī)范的擔(dān)保公司共有5家，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行與其中4家簽訂了合作協(xié)議，實(shí)行“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的合作機(jī)制。兩年多來(lái)，由擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款有101筆，金額27,140萬(wàn)元。為了提高辦事效率，嚴(yán)防貸款風(fēng)險(xiǎn)，村鎮(zhèn)銀行與擔(dān)保公司采取“相互推薦，各自認(rèn)可，共到現(xiàn)場(chǎng)，分別評(píng)估，自主審批”的工作程序，保證了貸款的時(shí)效、質(zhì)量和安全，迄今由擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款全部按期收回本息。除此，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行還積極拓展其他適合小微企業(yè)的貸款方式，依據(jù)不同貸款對(duì)象，先后推出了聯(lián)保貸款、企業(yè)和自然人擔(dān)保貸款以及房產(chǎn)、土地抵押貸款，確保了貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施的落實(shí)。

完善金融功能，優(yōu)化融資環(huán)境。小微企業(yè)融資難，還難在銀行提供的信貸服務(wù)不能完全惠及企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行采取有效措施，放大貸款效應(yīng)，使小微企業(yè)真正受益。一是發(fā)放貸款不“違章搭車”。有一家企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款300萬(wàn)元購(gòu)買原材料，用款時(shí)間急，這家銀行承諾可貸，但需購(gòu)買該行理財(cái)產(chǎn)品30萬(wàn)元，企業(yè)左右為難。浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行知曉后，及時(shí)登門聯(lián)系，主動(dòng)發(fā)放300萬(wàn)元貸款救急。他們公開(kāi)宣布，發(fā)放貸款做到“三不”：不與存款、理財(cái)產(chǎn)品掛鉤，不亂收費(fèi)用，不附加額外條件，接受客戶和公眾監(jiān)督。二是控制貸款利率上浮幅度。浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款，不以追逐利潤(rùn)為目的，堅(jiān)持貸款利率平均上浮幅度低于其他中小金融機(jī)構(gòu)，涉農(nóng)小微企業(yè)貸款利率上浮幅度不超過(guò)10%。對(duì)飽受高利貸之苦的企業(yè)還主動(dòng)伸手救援。有一家生產(chǎn)機(jī)械設(shè)備的工廠，向非銀行金融機(jī)構(gòu)借款500萬(wàn)元，年利率高達(dá)24%，企業(yè)實(shí)在難以承受。溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過(guò)縝密調(diào)查后，提出了合理的貸款置換方案，及時(shí)放貸500萬(wàn)元，幫助企業(yè)還掉了高利借款，少付高息69.9萬(wàn)元。三是積極辦理承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。有一家企業(yè)銷售貨款結(jié)算都是承兌匯票，而且每單匯票金額不大，多家銀行不愿為其辦理貼現(xiàn)。浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行為助企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，來(lái)者不退，抓緊辦理，使這家企業(yè)保持了資金的通暢流動(dòng)。今年1到11月，全行共辦理承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)566筆、30,671萬(wàn)元，貼現(xiàn)利率低于市場(chǎng)利率。四是實(shí)行授信業(yè)務(wù)制度。小微企業(yè)向銀行求貸，最擔(dān)心“一錘子”買賣，貸款到期歸還以后不能續(xù)貸。浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行對(duì)單戶貸款金額較大、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、業(yè)務(wù)往來(lái)誠(chéng)信、資金周轉(zhuǎn)順暢的小微企業(yè)，采取一次授信，多次使用，隨還隨貸，不斷周轉(zhuǎn)。現(xiàn)在在該行辦理授信業(yè)務(wù)的小微企業(yè)已占貸款戶的25%。在浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的積極幫扶下，與該行建立信貸關(guān)系的小微企業(yè)，資金需求得到了及時(shí)供應(yīng)，沒(méi)有出現(xiàn)向社會(huì)高利融資的情況，也沒(méi)有發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)。

完善業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。小微企業(yè)貸款具有“小、頻、急”的特點(diǎn)，時(shí)間長(zhǎng)拖不起，手續(xù)繁耗不起。針對(duì)這種狀況，溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行“差別、特色、簡(jiǎn)化、高效”的服務(wù)。首先減少貸款審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，縮短審批時(shí)間。具體采取三條措施：一是實(shí)行“雙登門，兩分開(kāi)”的辦法，開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)估。對(duì)申辦貸款的企業(yè)，銀行客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理人員一起登門，統(tǒng)一采集信息資料，分開(kāi)進(jìn)行考評(píng)論證；若由擔(dān)保公司擔(dān)保的，擔(dān)保公司也派業(yè)務(wù)人員與銀行人員一起登門，按照擔(dān)保業(yè)務(wù)要素，分開(kāi)調(diào)查論證。這樣做，既有助于各方對(duì)企業(yè)情況了解達(dá)到一致，同時(shí)“兩場(chǎng)芝麻一場(chǎng)打”，減少了時(shí)

間，提高了效率。二是靈活掌握貸審會(huì)召開(kāi)頻率。正常情況一周開(kāi)一次，也可應(yīng)需多開(kāi)，以利及時(shí)審批。三是對(duì)單戶累計(jì)貸款金額在250萬(wàn)元以下的貸款項(xiàng)目，一般不提交貸審會(huì)討論，由行長(zhǎng)直接審批。這些措施使貸款從受理到用款，五到七個(gè)工作日即可完成，急需即辦的只要三天。還有些小微企業(yè)財(cái)務(wù)管理放松，會(huì)計(jì)報(bào)表不規(guī)范，難以滿足銀行貸款審批要素。對(duì)此情況，他們?cè)谡{(diào)查評(píng)估時(shí)，通過(guò)翻看企業(yè)繳納水電費(fèi)發(fā)票、納稅申報(bào)單、發(fā)貨單、生產(chǎn)日志、工人計(jì)件工資報(bào)表、海關(guān)報(bào)關(guān)單等，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析評(píng)估，并且結(jié)合對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德了解，做出綜合判斷，作為審批貸款依據(jù)，使一批小微企業(yè)及時(shí)排解了申請(qǐng)貸款的障礙。

溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行從實(shí)踐中體會(huì)到，積極為小微企業(yè)提供信貸服務(wù)，既是履行金融部門職責(zé)，也是承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)工作也是有力的推進(jìn)。所以，他們堅(jiān)持多為小微企業(yè)著想，把幫助解決小微企業(yè)資金困難的過(guò)程，衍化成為真正推動(dòng)小微企業(yè)健康成長(zhǎng)、科學(xué)發(fā)展的過(guò)程，而銀行自身業(yè)務(wù)也從中得到卓有成效的增長(zhǎng)和發(fā)展。

(本文作者姚世祜系浦發(fā)銀行南京分行原行長(zhǎng)，劉奎杉系浦發(fā)銀行南京分行工會(huì)主席、溧陽(yáng)浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事)

第二篇：銀行支持小微企業(yè)發(fā)展調(diào)查報(bào)告

銀行支持小微企業(yè)發(fā)展調(diào)查報(bào)告

為了解轄內(nèi)銀行業(yè)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)政策的情況，全面掌握小微企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀，日前，銀監(jiān)分局組織對(duì)縣銀行業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)研。調(diào)研情況表明，近年來(lái)轄內(nèi)銀行業(yè)支持小微企業(yè)力度不斷加大，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小微企業(yè)貸款需求與滿足率依然存在較大矛盾，融資難、融資貴問(wèn)題比較突出，做好小微企業(yè)金融服務(wù)仍需要多方給力。

一、基本情況

縣是個(gè)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，是全國(guó)糧食生產(chǎn)先進(jìn)縣、全國(guó)生豬調(diào)出大縣。近年來(lái)，縣實(shí)行大開(kāi)放戰(zhàn)略，工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速。2011年底，全縣共有私營(yíng)企業(yè)2054家，其中小微企業(yè)1918家，占全部企業(yè)的93.4%，它們?cè)谥С挚h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了積極的作用，吸納了大部分人員就業(yè)。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)給予了大力支持，但因其實(shí)力普遍較弱，難以滿足銀行放貸條件，信貸資金滿足率僅六成左右。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前縣內(nèi)小微企業(yè)資金缺口達(dá)5.6億元。對(duì)工業(yè)園近40家中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查顯示，7000多萬(wàn)元資金需求未得到滿足，融資難問(wèn)題極大地制約了企業(yè)發(fā)展步伐。

二、主要做法及成效

(一)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸支持力度不斷加大。近年來(lái)，隨著機(jī)構(gòu)改革的逐步到位，縣銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)得到恢復(fù)和快速發(fā)展，小企業(yè)貸款規(guī)模也得到迅速擴(kuò)大。2011年末全縣銀行業(yè)發(fā)放小微企業(yè)貸款83901萬(wàn)元，比年初增加24403萬(wàn)元，增長(zhǎng)41.01%，高于全部貸款增速31.35個(gè)百分點(diǎn)。比如工行縣支行2009年共發(fā)放7戶小微企業(yè)余額1626萬(wàn)元，2010年發(fā)放10戶小微企業(yè)貸款余額3728萬(wàn)元，2011年發(fā)放17戶小微企業(yè)貸款余額11653萬(wàn)元，增速非常之快，支持小微企業(yè)的發(fā)展的力度不斷加大。

(二)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸審批手續(xù)不斷優(yōu)化。根據(jù)小微企業(yè)貸款特點(diǎn)，縣銀行業(yè)優(yōu)化信貸審批手續(xù)，開(kāi)辟了審批綠色通道。如工行縣支行推出了評(píng)級(jí)、授信、抵押、貸款四合一流程，有效提高審批時(shí)效;農(nóng)行支行推出一條以縣域規(guī)模化融資和中小企業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，以農(nóng)戶為重點(diǎn)，以惠農(nóng)卡為載體，具有農(nóng)行特色的服務(wù)“三農(nóng)”新模式。

(三)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。為滿足小微企業(yè)貸款需求，縣銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，推出了保理業(yè)務(wù)、商品融資、網(wǎng)貸通、銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)國(guó)際信用證等信貸新品，為企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)量身定做信貸產(chǎn)品，較大程度滿足小微企業(yè)的多元化信貸需求。工行新產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”允許企業(yè)在授信額度和有效期內(nèi)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理貸款業(yè)務(wù)，隨借隨還，加快了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，降低了企業(yè)融資成本，受到企業(yè)青睞。農(nóng)行簡(jiǎn)式快速貸款也為企業(yè)提供了方便的融資渠道。

(四)銀行對(duì)小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量不斷提高。多年來(lái)縣銀行業(yè)不斷加強(qiáng)與企業(yè)的溝通協(xié)作，通過(guò)召開(kāi)銀企座談會(huì)等方式，了解企業(yè)信貸需求，有針對(duì)性的做好企業(yè)服務(wù)，推出限時(shí)服務(wù)承諾，不斷提高信貸服務(wù)質(zhì)量。工行實(shí)行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上門收集資料、晚上審核并組織材料上報(bào)，做到一次性收集、一次性完善、一次性簽字蓋章，加快信貸審批速度，深受企業(yè)的好評(píng);農(nóng)發(fā)行對(duì)信貸企業(yè)實(shí)行“一對(duì)一”貼心服務(wù)，金農(nóng)米業(yè)集團(tuán)就是其從小一手扶植發(fā)展的。該集團(tuán)2003年5月份改制成股份制企業(yè)以來(lái)，在農(nóng)發(fā)行的悉心支持下迅速發(fā)展壯大，現(xiàn)已形成以大米加工為主業(yè)，進(jìn)行谷殼發(fā)電、生產(chǎn)大米蛋白等多種高附加值產(chǎn)品的集團(tuán)化企業(yè)，先后獲得“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)”、“全國(guó)糧食加工五十強(qiáng)”等稱號(hào)。

三、存在的主要問(wèn)題

(一)小微企業(yè)管理欠規(guī)范、財(cái)務(wù)體系不完善。小微企業(yè)多以家族式經(jīng)營(yíng)為主，公司治理結(jié)構(gòu)不健全，主要從事傳統(tǒng)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品技術(shù)含量不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。在財(cái)務(wù)管理上，小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，多數(shù)企業(yè)聘用兼職會(huì)計(jì)人員，財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低下，財(cái)務(wù)管理混亂，經(jīng)營(yíng)者只重視稅收與利潤(rùn)，不重視財(cái)務(wù)報(bào)表，貨款回籠與貨款支付通過(guò)多個(gè)個(gè)人賬戶進(jìn)出，同時(shí)個(gè)人賬戶間互相轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，銀行難于通過(guò)報(bào)表與銀行賬戶流水合理判斷企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，個(gè)別企業(yè)甚至編制多套報(bào)表應(yīng)付工商、稅務(wù)、銀行等不同部門的管理和檢查，信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行不敢輕易與小微企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系。

(二)小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足、融資成本較高。近年來(lái)銀行發(fā)放的小微企業(yè)貸款主要是抵質(zhì)押貸款，實(shí)力較強(qiáng)企業(yè)主要以設(shè)備、廠房和土地作抵押，主要有兩個(gè)方面問(wèn)題：一方面是評(píng)估成本高。房屋抵押由縣房地產(chǎn)主管部門指定的評(píng)估公司辦理評(píng)估，才能予以登記，土地抵押需到辦理評(píng)估登記，這種沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)的評(píng)估市場(chǎng)無(wú)疑增加企業(yè)的融資成本。另一方面抵押物的抵押率整體偏低。目前房產(chǎn)抵押率一般為60%，土地抵押率為50%，機(jī)器設(shè)備抵押率更低：專用設(shè)備在10%，通用設(shè)備在20%至30%，有的銀行對(duì)設(shè)備不進(jìn)行抵押貸款。多數(shù)小微企業(yè)可用于抵押擔(dān)保的有效資產(chǎn)較少，經(jīng)營(yíng)效益較好的企業(yè)可以通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保，企業(yè)如果通過(guò)擔(dān)保公司獲得銀行貸款支持，盡管省去了資產(chǎn)抵押評(píng)估費(fèi)用，但擔(dān)保公司需按企業(yè)擔(dān)保貸款金額的1‰至1.5‰收取擔(dān)保費(fèi)，同時(shí)要求企業(yè)至少按貸款金額的10%繳納擔(dān)保基金，有的還要求企業(yè)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和借款人意外身故殘疾險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)，較高融資成本限制了貸款的發(fā)放。

(三)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制不夠合理，小微企業(yè)信貸門檻高。一是貸款責(zé)任終身追究制引發(fā)“惜貸”、“懼貸”現(xiàn)象。金融體制改革后，各家銀行加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理，不同程度實(shí)行貸款責(zé)任終身追究制，而小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，導(dǎo)致基層銀行機(jī)構(gòu)產(chǎn)生“惜貸”、“懼貸”的心理，寧愿將大量資金上存或購(gòu)買債券，也不愿對(duì)小微企業(yè)放貸，造成小微企業(yè)貸款投放嚴(yán)重不足。二是貸款審批權(quán)限上收，審批時(shí)間長(zhǎng)。由于實(shí)行信貸規(guī)模管理，在信貸規(guī)模趨緊情況下，各銀行一般采取保大壓小做法，對(duì)小微企業(yè)設(shè)臵較高的門檻，上收了貸款審批權(quán)限，決策鏈過(guò)長(zhǎng)，手續(xù)繁瑣。比如農(nóng)發(fā)行小微企業(yè)貸款審批時(shí)間一般在30天左右，難以適應(yīng)小微企業(yè)貸款期限短、頻率高、用款急的需求。

(四)社會(huì)信用環(huán)境欠佳，金融服務(wù)小微企業(yè)積極性差。一是信用環(huán)境不夠好。目前沒(méi)有完備銀企信息共享平臺(tái)，銀行很難獲取企業(yè)的真實(shí)信息，對(duì)失信企業(yè)沒(méi)有聯(lián)合懲戒機(jī)制，政府部門對(duì)打擊逃廢債行為存在執(zhí)行不力現(xiàn)象，銀行勝訴債權(quán)案件執(zhí)行難問(wèn)題普遍存在。二是部分融資性擔(dān)保公司缺乏有效管理，存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展造成較大負(fù)面影響。三是對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任與收益不對(duì)等，影響了銀行業(yè)支持小微企業(yè)的積極性。

四、對(duì)策建議

做好小微企業(yè)金融服務(wù)，需要政府、監(jiān)管部門、銀行、小微企業(yè)四方給力，共同破解小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

(一)政府部門發(fā)揮主導(dǎo)作用，積極優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境。一是加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)。政府及相關(guān)部門要從全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)，積極搭建銀企信息交流平臺(tái)，通過(guò)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定和管理辦法、建立有效約束和動(dòng)態(tài)管理機(jī)制、完善征信系統(tǒng)建設(shè)、健全對(duì)失信企業(yè)的聯(lián)合懲處機(jī)制等，不斷優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境，培育良好的信用體系。二是完善擔(dān)保機(jī)制建設(shè)。清理不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，根據(jù)需要建立和壯大政府出資或控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資金，不斷提升擔(dān)保能力，為信貸客戶提供有力、有效擔(dān)保。三是切實(shí)完善財(cái)政扶持政策，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在小微企業(yè)融資上的損失,由基金進(jìn)行一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，并確定具體補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于財(cái)稅支持小微企業(yè)的優(yōu)惠政策措施，進(jìn)一步清理取消和減免涉企收費(fèi)。

(二)監(jiān)管部門發(fā)揮引導(dǎo)作用，督促加大信貸投放力度。一是對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)的信貸規(guī)模單列。監(jiān)管部門應(yīng)執(zhí)行單列信貸規(guī)模的政策要求，對(duì)于小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)的信貸支持，不將其納入銀行信貸規(guī)模控制的范圍，以鼓勵(lì)銀行大力發(fā)展此類業(yè)務(wù)。二是適度提高小微企業(yè)不良貸款率容忍度。根據(jù)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和核銷等情況，對(duì)小微企業(yè)貸款金額大、占比高的銀行的不良貸款率容忍度等指標(biāo)實(shí)行差異化監(jiān)管考核，并明確容忍度的具體范圍。三是落實(shí)目標(biāo)考核制度。督導(dǎo)銀行業(yè)完善貸款問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)放的小微企業(yè)貸款，只要授信部門和工作人員勤勉盡職的，不搞終身追究制，對(duì)授信部門和授信工作人員不盡職履責(zé)應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。將銀行落實(shí)“小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的目標(biāo)完成情況作為評(píng)選“良好銀行”和“優(yōu)秀高管人員”的重要依據(jù)。

(三)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)揮主體作用，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)。一是做好市場(chǎng)調(diào)查。根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平、產(chǎn)品市場(chǎng)前景、財(cái)務(wù)狀況等指標(biāo)，結(jié)合銀行信貸政策和信貸產(chǎn)品特點(diǎn)，分類排隊(duì)，建立扶持客戶信息名單庫(kù)，有針對(duì)性地開(kāi)拓小微企業(yè)信貸市場(chǎng)。二是適當(dāng)放寬信貸審批權(quán)限。根據(jù)小微企業(yè)貸款急、頻、小的特點(diǎn)，對(duì)部分審批權(quán)限作進(jìn)一步的調(diào)整，縮短審批期限，提高審批效率。三是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。積極探索開(kāi)發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展信貸產(chǎn)品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業(yè)發(fā)展。

(四)小微企業(yè)做好基礎(chǔ)工作，積極創(chuàng)造信貸支持條件。小微企業(yè)作為需要融資的主體，在暢通融資渠道方面同樣需要有所作為：一是找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，要通過(guò)各種方式的運(yùn)作，真正建立起適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)需要的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，開(kāi)拓市場(chǎng)前景廣、發(fā)展效益好的項(xiàng)目，完善企業(yè)制度，實(shí)現(xiàn)公司治理結(jié)構(gòu)合理化，強(qiáng)化自身管理能力。二是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，定期向銀行提供全面準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關(guān)系，爭(zhēng)取銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持。三是積極拓寬融資渠道，實(shí)行多向融資。小企業(yè)在銀行信貸支持無(wú)法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭(zhēng)取外部融資支持，提高企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的良好發(fā)展。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行全力扶持小微企業(yè)發(fā)展總結(jié)匯報(bào)材料

專注專一

專心專力

＃＃村鎮(zhèn)銀行全力扶持小微企業(yè)發(fā)展總結(jié)匯報(bào)材料

＃＃＃＃＃＃村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，由石嘴山銀行發(fā)起成立的地方一級(jí)獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)。自成立以來(lái)，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，全力專注支持＃＃三農(nóng)建設(shè)和小微企業(yè)發(fā)展。通過(guò)近兩年的努力，已為全市2200余戶小微企業(yè)以及個(gè)人累計(jì)發(fā)放貸款近8億元，涉農(nóng)貸款占比86.3%，稅收專一上繳地方，截止＃＃年6月，已累計(jì)上繳我市各項(xiàng)稅金近五百萬(wàn)元。在中國(guó)人民銀行＃＃市支行對(duì)全市＃＃年金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展綜合考核以及＃＃年全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)中，以極大的優(yōu)勢(shì)，雙列各行之首，成為＃＃市金融界后起之秀。

在抓好經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)，該行積極投身社會(huì)公益慈善事業(yè)，履行社會(huì)責(zé)任，在該行落戶＃＃當(dāng)年的年底，即為水集街道辦的10戶貧困家庭捐款7000余元，然后不間斷的對(duì)望城鎮(zhèn)、院上鎮(zhèn)的20名貧困學(xué)生資助2萬(wàn)元，為＃＃市院上鎮(zhèn)后石嵐村父親患白血病的瀕臨失學(xué)少年任少華捐款1.5萬(wàn)余元，＃＃年該行成立兩周年慶典期間，慰問(wèn)＃＃市水集街道辦、望城鎮(zhèn)等孤寡老人、優(yōu)撫對(duì)象和特困戶，并為他們送去慰問(wèn)金和物資2萬(wàn)元，為望城、院上貧困學(xué)生捐款萬(wàn)元。并多次聯(lián)合或出資贊助＃＃市各單位舉辦社區(qū)公益文體活動(dòng)20余次，累計(jì)為＃＃市公益事業(yè)捐助款項(xiàng)、物品折合人民幣二十余萬(wàn)元，有力的以實(shí)際行動(dòng)支持了我市公益慈善事業(yè)的發(fā)展。

這些對(duì)于根基深厚的銀行、企業(yè)來(lái)講或許算不上什么，但相對(duì)于起步階段、步步維艱的＃＃＃＃＃＃村鎮(zhèn)銀行來(lái)講，卻算是一個(gè)不容小覷的創(chuàng)舉和義舉。“面對(duì)廣闊的世界，我們或許很微小，但每一個(gè)微不足道的我們也可以做一些力所能及的事情，來(lái)幫助世界上依然困苦的人們。” 該行董事長(zhǎng)李賽春如是說(shuō)：“因＃＃而生，與＃＃共進(jìn)，善舉濟(jì)世，慈心為人，我們責(zé)無(wú)旁貸。即使我們只能幫助別人一點(diǎn)點(diǎn)，也會(huì)產(chǎn)生無(wú)窮的榜樣力量。”

是的，因＃＃而生，與＃＃共進(jìn)。短短兩年時(shí)間，＃＃＃＃＃＃村鎮(zhèn)銀行在45名＃＃人的努力下，從無(wú)到有，從有到逐漸壯大，直到今天羽翼豐滿、蓄勢(shì)待發(fā)。＃＃＃＃＃＃村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“支持地方經(jīng)濟(jì)、面向中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，秉承“和諧共生、互助雙贏”的發(fā)展理念，使＃＃銀行真正成為＃＃市民有口皆碑、值得信賴的銀行，為＃＃經(jīng)濟(jì)、公益事業(yè)的發(fā)展，做出更大的貢獻(xiàn)。

第四篇：各地支持小微企業(yè)發(fā)展政策

武漢、合肥、鄭州、寧波、成都五市

扶持小微企業(yè)政策匯總

近年來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院針對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難問(wèn)題，出臺(tái)了扶持小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策，各地也相繼出臺(tái)了支持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。為此，本文對(duì)《武漢市人民政府關(guān)于進(jìn)一步深化全民創(chuàng)業(yè)大力推進(jìn)微型企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》（武政規(guī)[2011]9號(hào)，2011年9月1日起施行，有效期3年）、《合肥市人民政府關(guān)于印發(fā)支持小微企業(yè)健康發(fā)展若干意見(jiàn)的通知》（合政[2011]184號(hào)，2011年12月5日印發(fā)，執(zhí)行時(shí)間1年）、《鄭州市人民政府關(guān)于支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》（鄭政〔2011〕106號(hào)，2011年11月21日發(fā)布）、《寧波市政府關(guān)于保增促調(diào)推進(jìn)中小微企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（甬政發(fā)[2011]112號(hào)，2011年10月29日施行）、《成都市人民政府關(guān)于大力扶持微型企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》（成府發(fā)[2010]39號(hào)，2010年10月9日發(fā)布，自發(fā)布之日起30日后施行，有效期2年）進(jìn)行了梳理歸納，供參閱。

一、加大小微型企業(yè)財(cái)稅支持力度

（一）關(guān)于財(cái)政資金支持

1、從2012年起，市財(cái)政支持中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金由3000萬(wàn)元增加到5000萬(wàn)元。各縣（市、區(qū)）也要設(shè)立小型 微型企業(yè)支持資金。（鄭州）

2、市本級(jí)財(cái)政從2012 年起3 年內(nèi)每年統(tǒng)籌安排1 億元中小微企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，其中用于小微企業(yè)的資金比例不低于三分之一。各縣（市）區(qū)也要設(shè)立一定額度的專項(xiàng)資金。（寧波）

3、從2011年起，市財(cái)政每年新增5000萬(wàn)元中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金。各區(qū)（市）縣也要增加微型企業(yè)扶持資金。（成都）

4、在整合部分工業(yè)調(diào)整轉(zhuǎn)型專項(xiàng)資金用于產(chǎn)業(yè)鏈扶持的基礎(chǔ)上，市本級(jí)財(cái)政2012 年起3 年內(nèi)每年新增安排2000 萬(wàn)元共同設(shè)立產(chǎn)業(yè)鏈培育資金。（寧波）

5、免收微型企業(yè)設(shè)立登記費(fèi)、變更登記費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)、補(bǔ)（換）證照及領(lǐng)取執(zhí)照副本等收費(fèi)項(xiàng)目。（武漢、成都）

（二）關(guān)于稅收政策支持

1、工業(yè)增值稅小規(guī)模納稅人認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)降為年應(yīng)征增值稅銷售額50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元），商業(yè)增值稅小規(guī)模納稅人認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)降為年應(yīng)征增值稅銷售額80萬(wàn)元（含80萬(wàn)元）；增值稅小規(guī)模納稅人征收率降為3%。小微企業(yè)納稅人有特殊困難，不能按期繳納稅款的，按審批權(quán)限批準(zhǔn)后，可以延期繳納稅款，但最長(zhǎng)不能超過(guò)3個(gè)月；同時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)后減征或免征房產(chǎn)稅和城鎮(zhèn)土地使用稅。（合肥）

2、自2011年11月1日起至2014年10月31日止，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小型、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。自2011年1月1日至2011年12月31日，對(duì)年應(yīng)納稅所得額低于3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元）的小型微利企業(yè)，其所得減按50%計(jì)入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅。對(duì)從事國(guó)家非限制和非禁止行業(yè)并符合條件的應(yīng)納稅所得額不超過(guò)30萬(wàn)元的小型微利企業(yè)，減按20%的稅率征收企業(yè)所得稅。（鄭州）

3、提高小微企業(yè)增值稅和營(yíng)業(yè)稅起征點(diǎn)，將小微企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策延長(zhǎng)至2015 年底，并擴(kuò)大范圍。對(duì)經(jīng)營(yíng)困難、符合轉(zhuǎn)型升級(jí)要求的中小微企業(yè)，經(jīng)財(cái)稅部門批準(zhǔn)，可一次性緩交3 個(gè)月稅款，可減免中小微企業(yè)城鎮(zhèn)土地使用稅、房產(chǎn)稅、水利建設(shè)專項(xiàng)資金、職教經(jīng)費(fèi)3 個(gè)月。小額貸款公司繳納的所得稅地方留成部分和營(yíng)業(yè)稅3 年內(nèi)由同級(jí)財(cái)政給予全額補(bǔ)助。（寧波）

4、對(duì)企業(yè)股權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中涉及的不動(dòng)產(chǎn)、土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移行為不征收營(yíng)業(yè)稅；對(duì)被兼并企業(yè)將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓到兼并企業(yè)中的，暫不征收土地增值稅。對(duì)兼并重組過(guò)程中產(chǎn)生的地方行政事業(yè)性收費(fèi)實(shí)行全免，對(duì)兼并重組過(guò)程中產(chǎn)生的地方新增財(cái)力，可由同級(jí)財(cái)政給予全額補(bǔ)助。（寧波）

（三）關(guān)于開(kāi)拓市場(chǎng)的政策支持

1、對(duì)首次利用經(jīng)認(rèn)定的電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)展商務(wù)活動(dòng)的，給予不超過(guò)年費(fèi)用50%的一次性補(bǔ)助。（武漢、成都）

2、小微企業(yè)參加省級(jí)以上政府舉辦的國(guó)家級(jí)大型會(huì)展或國(guó)外知名會(huì)展的，市財(cái)政給予參展的小微企業(yè)每個(gè)標(biāo)準(zhǔn)展位2000元補(bǔ)貼，單個(gè)企業(yè)最多補(bǔ)貼兩個(gè)展位。小微企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，申請(qǐng)國(guó)際認(rèn)證、專利、商標(biāo)等所發(fā)生的費(fèi)用，市財(cái)政給予20%補(bǔ)貼。（合肥）

3、在保持并優(yōu)化外貿(mào)專項(xiàng)資金的基礎(chǔ)上，2012 年市本級(jí)財(cái)政再增加3000 萬(wàn)元，用于增加對(duì)企業(yè)出國(guó)（境）參展和出口信用保險(xiǎn)費(fèi)用的補(bǔ)助。（寧波）

4、鼓勵(lì)小型微型企業(yè)自主創(chuàng)新，創(chuàng)建自有品牌，對(duì)獲得國(guó)家名牌的獎(jiǎng)勵(lì)50萬(wàn)元人民幣，獲得中國(guó)馳名商標(biāo)的獎(jiǎng)勵(lì)60萬(wàn)元人民幣。（鄭州）

（四）關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)政策扶持

1、實(shí)施“五緩、三補(bǔ)貼”辦法，對(duì)符合轉(zhuǎn)型升級(jí)要求、暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，按審批權(quán)限批準(zhǔn)后，允許緩繳應(yīng)由企業(yè)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)；在同等條件下，優(yōu)先批準(zhǔn)小微企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼、崗位補(bǔ)貼和在職培訓(xùn)補(bǔ)貼的申請(qǐng)。（合肥）

2、實(shí)施“五緩、四減、三補(bǔ)貼”辦法，對(duì)符合轉(zhuǎn)型升級(jí)要求、暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，經(jīng)統(tǒng)籌地人力社保、財(cái)稅部門批準(zhǔn)，允許緩繳應(yīng)由企業(yè)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)；減征由企業(yè)繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)四項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)；實(shí)施社保補(bǔ)貼和崗位補(bǔ)貼。（寧波）

3、市和縣（市、區(qū)）財(cái)政設(shè)立專項(xiàng)幫扶資金，用于支持特困小型和微型企業(yè)繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、生育保險(xiǎn)費(fèi)。（鄭州）

二、著力緩解小微型企業(yè)融資難

（一）加大信貸資金保障力度

1、確保小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。（合肥、鄭州、寧波）

2、地方法人銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)單獨(dú)考核、單獨(dú)核算、單獨(dú)配置資源，全年小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額比重不得低于60%，小微企業(yè)新增貸款增速不得低于25%。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增的小微企業(yè)貸款，同級(jí)財(cái)政按季末平均增加額的0.2%給予獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、符合轉(zhuǎn)型升級(jí)要求、出現(xiàn)暫時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難的小微企業(yè)，經(jīng)確認(rèn)后，由國(guó)資擔(dān)保公司提供擔(dān)保，企業(yè)貸款到期有關(guān)銀行要允許其適當(dāng)延期歸還，實(shí)行企業(yè)貸款封閉運(yùn)行，6個(gè)月后企業(yè)連本帶息全額歸還。（合肥）

3、對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元以下的小型微型企業(yè)貸款，在計(jì)算存貸比時(shí)可不納入考核范圍。允許商業(yè)銀行將單戶授信500萬(wàn)元以下的小型微型企業(yè)貸款視同零售貸款計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，降低資本占用。適當(dāng)提高對(duì)小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。（鄭州）

（二）降低融資成本

1、對(duì)經(jīng)市政府推介、符合產(chǎn)業(yè)政策要求的成長(zhǎng)型工業(yè)小微企業(yè)，實(shí)行貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。凡企業(yè)當(dāng)年上繳各項(xiàng)稅收比上年增長(zhǎng)10%（含10%）以上的，給予當(dāng)年新發(fā)生貸款同期基準(zhǔn)利率利息金額70%的財(cái)政貼息，并對(duì)企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保額1%給予補(bǔ)貼。補(bǔ)貼資金，市與市轄各區(qū)按共享稅分成比例分別承擔(dān)；四縣和巢湖市參照?qǐng)?zhí)行，所需資金由同級(jí)財(cái)政承擔(dān)。

對(duì)當(dāng)年新招用各類登記失業(yè)人員達(dá)到企業(yè)在職職工總數(shù)30%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)15%）以上、并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的勞動(dòng)密集型小企業(yè)，經(jīng)審核確認(rèn)后，貸款額度在200萬(wàn)元（含200萬(wàn)元）以內(nèi)的，按同期基準(zhǔn)利率的50%給予貼息；貸款額度在200萬(wàn)元以上、500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）以內(nèi)的，超出200萬(wàn)元部分由同級(jí)財(cái)政再另外按照同期基準(zhǔn)利率的25%給予貼息。（合肥）

2、降低小微企業(yè)抵押評(píng)估登記費(fèi)用，登記部門不得收取除登記費(fèi)和工本費(fèi)以外的其它費(fèi)用。小微企業(yè)以土地使用權(quán)作為抵押物的，土地價(jià)格評(píng)估收費(fèi)按規(guī)定宗地價(jià)格評(píng)估費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的30%執(zhí)行；以房屋產(chǎn)權(quán)作為抵押物的，評(píng)估收費(fèi)減半（上下限分別加大50%）收取；以機(jī)器、設(shè)備及其他標(biāo)的物作為質(zhì)押物的，評(píng)估收費(fèi)減半（中準(zhǔn)價(jià)降低50%）收取；企業(yè)抵押權(quán)益期滿，繼續(xù)利用同一抵押物申請(qǐng)抵押貸款續(xù)期，6 且委托前次同一評(píng)估機(jī)構(gòu)再次進(jìn)行評(píng)估的，評(píng)估收費(fèi)按不超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的20%收取。（合肥）

3、禁止商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)收取手續(xù)費(fèi)和承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制商業(yè)銀行向小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。（合肥、鄭州）

4、禁止存貸掛鉤，禁止一切不合理收費(fèi)，禁止搭售金融產(chǎn)品，禁止向民間借貸中介機(jī)構(gòu)融資，禁止將銀行自身考核指標(biāo)壓力轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)。開(kāi)展金融專項(xiàng)檢查，人民銀行、銀監(jiān)局要加強(qiáng)監(jiān)管和查處力度，實(shí)行舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。（寧波）

5、對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率上浮最高不得超過(guò)30%，并不得與企業(yè)存款掛鉤，不得強(qiáng)制貸款企業(yè)購(gòu)買理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品，不得強(qiáng)制符合貸款條件的企業(yè)再到相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理?yè)?dān)保。（鄭州）

（三）拓寬融資渠道

1、銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)向微型企業(yè)貸款總額每新增1億元，給予5萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)，單戶獎(jiǎng)勵(lì)最高不超過(guò)30萬(wàn)元；小額貸款公司當(dāng)向微型企業(yè)貸款總額每新增5000萬(wàn)元，給予3萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)，單戶獎(jiǎng)勵(lì)最高不超過(guò)20萬(wàn)元。（武漢）

2、銀行及小額貸款公司對(duì)小型微型企業(yè)貸款總額每增加5000萬(wàn)元，將給予10萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)，單戶獎(jiǎng)勵(lì)最高不超過(guò)50萬(wàn)元。（鄭州）

3、銀行及小額貸款公司微型企業(yè)貸款總額每增加 2000萬(wàn)元，將給予10萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)，單戶獎(jiǎng)勵(lì)最高不超過(guò)50萬(wàn)元。（成都）

4、擔(dān)保公司除擔(dān)保費(fèi)外不得另收取保證金、咨詢費(fèi)等其他費(fèi)用。對(duì)企業(yè)貸款擔(dān)保額達(dá)到全部貸款擔(dān)保額60%以上，且擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)平均擔(dān)保費(fèi)率水平的依法經(jīng)營(yíng)的融資性擔(dān)保公司，由同級(jí)財(cái)政按每年季末新增在保小微企業(yè)貸款平均余額的2%給予獎(jiǎng)勵(lì)，單戶最高不超過(guò)100萬(wàn)元。（合肥）

5、對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小型微型企業(yè)提供的擔(dān)保費(fèi)率在3%以下、10萬(wàn)元以內(nèi)的小額貸款擔(dān)保，給予0.5%—2%的保費(fèi)補(bǔ)貼。擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小型微型企業(yè)提供擔(dān)保費(fèi)率在3%以下?lián)I(yè)務(wù)的，可按規(guī)定申請(qǐng)擔(dān)保資金補(bǔ)助，但最高不超過(guò)50萬(wàn)元。（鄭州、成都）

6、對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、農(nóng)村經(jīng)合組織牽頭新組建的面向微型企業(yè)服務(wù)的會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)，經(jīng)考核擔(dān)保業(yè)績(jī)達(dá)到規(guī)定要求的，給予其注冊(cè)資本金5%的獎(jiǎng)勵(lì)，單戶獎(jiǎng)勵(lì)最高不超過(guò)50萬(wàn)元。（成都）

7、對(duì)運(yùn)作規(guī)范、成效顯著的融資代理服務(wù)機(jī)構(gòu)，經(jīng)認(rèn)定后可給予不超過(guò)20萬(wàn)元的一次性獎(jiǎng)勵(lì)。（武漢、成都）

（四）建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

1、對(duì)經(jīng)確認(rèn)的小微企業(yè)延期貸款擔(dān)保損失，由同級(jí)財(cái)政給予相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)資擔(dān)保公司損失額20%補(bǔ)償，單戶每年最高不超過(guò)200萬(wàn)元；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保 公司針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展的專利權(quán)、股權(quán)質(zhì)押融資的貸款損失，由同級(jí)財(cái)政按損失額20%給予補(bǔ)償，單戶每年最高不超過(guò)100萬(wàn)元。（合肥）

2、市本級(jí)財(cái)政從2011 年起，三年內(nèi)每年新增2000 萬(wàn)元用于中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，新增1000 萬(wàn)元用于融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。（寧波）

（五）創(chuàng)新融資擔(dān)保模式

1、繼續(xù)組織發(fā)行“濱湖春曉”小微企業(yè)集合信托產(chǎn)品，縣（市）區(qū)財(cái)政資金認(rèn)購(gòu)部分產(chǎn)品并免取收益，降低發(fā)行成本，2012年全市發(fā)行額度不低于10億元。對(duì)成功發(fā)行集合債券和集合票據(jù)的中小企業(yè)，市級(jí)和同級(jí)財(cái)政分別給予發(fā)行費(fèi)用10%的補(bǔ)貼。（合肥）

2、由政府出資設(shè)立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮再擔(dān)保公司放大作用，為中小微型企業(yè)提供融資服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建企業(yè)、金融、擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)四位一體的信用擔(dān)保體系。（鄭州）

3、大力推廣“社區(qū)金融模式”和“資金池”融資模式。對(duì)各區(qū)（市）縣設(shè)立的不低于300萬(wàn)元的微型企業(yè)資金池，一次性給予50萬(wàn)元的扶持資金，用于微型企業(yè)融資增信。（成都）

三、加強(qiáng)小微型企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)

（一）整合社會(huì)服務(wù)資源

1、建立微型企業(yè)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)，制定中介服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)定管理辦法，每年認(rèn)定100家、3年認(rèn)定300家示范 性服務(wù)機(jī)構(gòu)，并給予其一定獎(jiǎng)勵(lì)。（武漢）

2、建設(shè)合肥市中小企業(yè)服務(wù)大廳，在網(wǎng)上“金融超市”的基礎(chǔ)上，建立服務(wù)實(shí)體平臺(tái)，為小微企業(yè)提供常態(tài)化服務(wù)。繼續(xù)落實(shí)工業(yè)企業(yè)融資服務(wù)工作，各縣（市）區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)2012年每季度開(kāi)展一次銀企對(duì)接活動(dòng)。（合肥）

3、將符合條件的國(guó)家中小企業(yè)公共技術(shù)服務(wù)示范平臺(tái)納入科技開(kāi)發(fā)用品進(jìn)口稅收優(yōu)惠政策范圍。（鄭州、寧波）

4、經(jīng)認(rèn)定的市級(jí)及以上中小企業(yè)技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，其所取得的技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)開(kāi)發(fā)和與之相關(guān)的技術(shù)咨詢、檢驗(yàn)檢測(cè)、技術(shù)服務(wù)業(yè)務(wù)收入，免征營(yíng)業(yè)稅。（寧波）

5、培育、扶持區(qū)域性和行業(yè)性電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)，根據(jù)地方稅收歸屬，對(duì)其實(shí)現(xiàn)的銷售（營(yíng)業(yè)）收入、利潤(rùn)總額形成的地方財(cái)力新增部分，可由同級(jí)財(cái)政給予50 ％的補(bǔ)助。聯(lián)合電子商務(wù)龍頭企業(yè)，推動(dòng)建立寧波中小微企業(yè)電子商務(wù)專區(qū)。（寧波）

6、對(duì)納入培育計(jì)劃的微型企業(yè)，一次性發(fā)放不超過(guò)1萬(wàn)元的企業(yè)服務(wù)券，用于抵扣微型企業(yè)向經(jīng)認(rèn)定的社會(huì)化服務(wù)機(jī)構(gòu)購(gòu)買管理咨詢、人才培訓(xùn)、財(cái)稅代理等服務(wù)費(fèi)用的支出。（成都）

7、建立中介服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)一步完善中介服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)定管理辦法。對(duì)經(jīng)認(rèn)定的市級(jí)示范性服務(wù)機(jī)構(gòu)，可給予不超過(guò)20萬(wàn)元的一次性獎(jiǎng)勵(lì)。（成都）

（二）加快創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)

1、建立適合武漢市情的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目庫(kù)。（武漢）

2、推進(jìn)各類創(chuàng)業(yè)中心、科技企業(yè)孵化器、科技創(chuàng)業(yè)社區(qū)建設(shè)，積極打造大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園、下崗職工創(chuàng)業(yè)基地等特色創(chuàng)業(yè)載體。鼓勵(lì)發(fā)展各具特色的創(chuàng)業(yè)孵化園，努力為微型企業(yè)聚集發(fā)展搭建平臺(tái)。（武漢、鄭州、成都）

3、推進(jìn)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)，每個(gè)縣（市）區(qū)和衛(wèi)星城各建1 個(gè)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地。鼓勵(lì)各類投資主體利用閑置商務(wù)樓宇和工業(yè)廠房等改造建立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地；鼓勵(lì)在開(kāi)發(fā)區(qū)和企業(yè)集聚區(qū)建設(shè)一批適宜小微企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化多層廠房，所需土地指標(biāo)予以單列。（寧波）

（三）提高土地利用效率 1、2012年市轄四個(gè)城區(qū)分別建設(shè)20萬(wàn)平方米標(biāo)準(zhǔn)化廠房（單棟不少于5萬(wàn)平方米）。按審批權(quán)限批準(zhǔn)后，新建標(biāo)準(zhǔn)化廠房可減免城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)配套費(fèi)。鼓勵(lì)小微企業(yè)入駐標(biāo)準(zhǔn)化廠房，對(duì)租駐標(biāo)準(zhǔn)化廠房的小微企業(yè)，同級(jí)財(cái)政給予租金補(bǔ)助；對(duì)購(gòu)買標(biāo)準(zhǔn)化廠房的小微企業(yè)，繳納房產(chǎn)稅和城鎮(zhèn)土地使用稅確有困難的，按審批權(quán)限批準(zhǔn)后，給予減征或免征房產(chǎn)稅和城鎮(zhèn)土地使用稅。（合肥）

2、組織閑置用地清理，對(duì)因企業(yè)原因造成的閑置土地，閑置滿一年不滿兩年的，土地閑置費(fèi)按土地出讓金額度或劃撥價(jià)款的20％收取；閑置滿兩年的，由國(guó)土資源部門報(bào)經(jīng)有 批準(zhǔn)權(quán)限的人民政府批準(zhǔn)，依法收回國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)。（寧波）

四、切實(shí)做好小微企業(yè)用工保障

1、對(duì)各類公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)和民辦職業(yè)中介機(jī)構(gòu)，介紹技能型人才和職業(yè)院校、技工院校、高校畢業(yè)生，到本市小微企業(yè)就業(yè)并簽訂1年以上勞動(dòng)合同的，經(jīng)審核確認(rèn)后，由同級(jí)財(cái)政按每人300元的標(biāo)準(zhǔn)（含全省統(tǒng)一的職業(yè)介紹補(bǔ)貼）給予職業(yè)介紹補(bǔ)貼。（合肥）

2、對(duì)本市各類職業(yè)學(xué)校和技工院校組織當(dāng)年畢業(yè)生（學(xué)制1年以上），到本市小微企業(yè)就業(yè)并簽訂1年以上勞動(dòng)合同、用人單位足額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的，經(jīng)審核確認(rèn)后，由市財(cái)政按照每人300元的標(biāo)準(zhǔn)給予一次性補(bǔ)貼。（合肥）

3、以微型企業(yè)為主要對(duì)象進(jìn)一步擴(kuò)大培訓(xùn)范圍，對(duì)符合條件的創(chuàng)業(yè)者，按照相關(guān)政策規(guī)定實(shí)施免費(fèi)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)或給予創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼和一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼；對(duì)微型企業(yè)員工實(shí)施在崗職業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)技能鑒定，對(duì)符合條件的人員，給予職業(yè)培訓(xùn)補(bǔ)貼和職業(yè)技能鑒定補(bǔ)貼。（武漢、成都）

五、建立支持小微企業(yè)發(fā)展的工作機(jī)制

1、建立支持小型微型企業(yè)發(fā)展聯(lián)席會(huì)議制度，研究解決小型微型企業(yè)發(fā)展中的重大問(wèn)題。將支持小型微型企業(yè)發(fā)展工作納入對(duì)縣（市、區(qū)）和市政府有關(guān)部門的目標(biāo)管理。各縣（市、區(qū)）也要建立相應(yīng)的工作機(jī)制。（鄭州、成 都）

2、建立扶持小型微型企業(yè)發(fā)展工作考核獎(jiǎng)勵(lì)制度，按期對(duì)各縣（市、區(qū)）新增小型微型企業(yè)個(gè)數(shù)、吸納就業(yè)人數(shù)以及支持小型微型企業(yè)發(fā)展工作開(kāi)展情況等進(jìn)行綜合考評(píng)，成績(jī)突出的將予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)。（武漢、鄭州、成都）

3、建立全市微型企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建反映微型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)微型企業(yè)的統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)和分析工作。市人民政府有關(guān)部門要及時(shí)向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、支持政策、行業(yè)動(dòng)態(tài)等信息，逐步建立起微型企業(yè)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警機(jī)制。（武漢、鄭州、成都）

第五篇：金融支持小微企業(yè)發(fā)展意見(jiàn)

一、引導(dǎo)支持金融機(jī)構(gòu)加大小微企業(yè)信貸投放力度

市政府建立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，專項(xiàng)補(bǔ)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司對(duì)小微企業(yè)貸款或融資擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)損失，對(duì)小微企業(yè)貸款增量和新增擔(dān)保額給予獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司增資擴(kuò)股、做大做強(qiáng)，加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。人行廣安市中心支行、廣安銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)按照省上要求，將“兩個(gè)不低于”小微企業(yè)貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和審貸獲得率等納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)考核考評(píng)內(nèi)容，逐項(xiàng)落實(shí)到每家銀行，定期考核，按季通報(bào)。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”相關(guān)規(guī)定，各中介機(jī)構(gòu)要規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本。

二、建立完善小微企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 認(rèn)真領(lǐng)會(huì)貫徹黨的十八屆三中全會(huì)精神，支持由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行，大力引進(jìn)股份制商業(yè)銀行，盡快促成符合條件的信用聯(lián)社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，健全完善金融服務(wù)體系。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到前鋒區(qū)、廣安經(jīng)開(kāi)區(qū)、棗山物流商貿(mào)園區(qū)和協(xié)興生態(tài)文化旅游園區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支持到產(chǎn)業(yè)園區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組設(shè)立金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步改善和提升金融服務(wù)環(huán)境。

三、積極搭建小微企業(yè)便捷融資服務(wù)平臺(tái)

支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司和小微企業(yè)共同組建廣安市小微企業(yè)融資服務(wù)俱樂(lè)部，加強(qiáng)信息交流對(duì)接，定期開(kāi)展融資對(duì)接活動(dòng)，積極搭建小微企業(yè)便捷融資服務(wù)平臺(tái)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在2014年6月底前建成小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，配備專門服務(wù)人員，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善服務(wù)審核機(jī)制，實(shí)行單獨(dú)核算、獨(dú)立審批和正向激勵(lì)。

四、鼓勵(lì)小微企業(yè)嘗試多渠道融資 積極推進(jìn)場(chǎng)外市場(chǎng)融資工作，支持符合條件的小微企業(yè)開(kāi)展股權(quán)掛牌交易，有序推進(jìn)企業(yè)上市。大力推進(jìn)中小企業(yè)集合債券融資，用好用活債券市場(chǎng)融資優(yōu)惠政策。加大新型融資工具推介培訓(xùn)力度，支持小微企業(yè)通過(guò)股本融資、股份轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組等方式開(kāi)展資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)運(yùn)用信托、金融租賃等新型融資工具直接融資。

五、提高小微企業(yè)不良貸款容忍度

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要對(duì)小微企業(yè)不良貸款實(shí)行差異化管理，摒棄傳統(tǒng)做法，在考核整體質(zhì)量及綜合回報(bào)的基礎(chǔ)上，探索創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，適當(dāng)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，小微企業(yè)不良貸款率可設(shè)定在高于全部貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)。