第一篇：村鎮銀行小微企業金融服務情況報告

＃＃村鎮銀行小微企業金融服務情況報告

我行致力于扶持當地小微企業發展為目的，且為進一步提高為小微企業服務能力和工作效率，根據銀監會《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知（銀監發【＃＃】59號）》和《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知(銀監發【＃＃】94號)》等有關文件精神，現將我行對小微企業服務工作的問題和經驗，總結如下：

一、我行基本情況分析

我行成立以來，立足當地經濟，堅持小微企業信貸業務優先發展戰略，注重業務創新，破解融資難題，積極拓展小薇企業信貸市場，全心全意為廣大小微企業提供優質、高效、富有特色的金融服務，助推小微企業發展、壯大。截止＃＃年8月末，我行小微企業授信戶

戶，較＃＃年初增加戶，增長

%。其中信貸支持小微企業用戶

戶，累計投放貸款

萬元，貸款余額

萬元。小微企業逾期應收貸款

萬元，較年初減少

萬，不良貸款余額

萬元，較年初減少

萬。

二、支持小微企業的服務措施和開展情況

（一）信貸業務開展情況

結合我市域內經濟發展情況和小微企業規模小、資金少、需求小、用款急的特點，我行細化貸款手續，縮短貸款審批時限，通過評級、授信、抵質押品評估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評，嚴格執行限時辦結制度，提高了貸款發放效率。同時管理層以及信貸隊伍積極深入有信貸需求的小微企業，幫助小微企業客戶解決實際困難，同時為企業提供發展建議。截止1季度末，我行累計發放小微企業貸款

萬元，扶持個體工商戶

戶且無不良貸款。已確立與4家小額貸款擔保機構的合作意向。

（二）我行小微企業金融服務特點

1、謀劃戰略布局，注重意識提升。我行為推動小微企業信貸業務快速發展，專門成立了小微企業信貸機構，配備優秀專業人員，主攻小微企業信貸業務的拓展。通過做好全轄小微企業客戶的勘察界定，細化并分類，統一規劃小微企業的信貸發展戰略布局，牢固樹立起“抓住小微企業就抓住了未來，得小微企業者得天下”經營理念，明確拓展小微企業金融業務是優化經營結構和未來增強市場競爭能力的戰略重點，增強全轄發展小微企業金融業務的競爭意識、責任意識和機遇意識。

2、結合企業特點，注重業務創新。我行工作人員深入企業調研，根據不同小企業的經營特色、經營規模、管理水平和資金流狀況，一企一策，一戶一案，為小微企業量身定做適合其需求、經營實際的融資產品，解燃眉之急，深受小微企業歡迎。

3、整合優勢資源，注重提高效率。我行充分利用全轄資源優勢，實現資產業務和負債業務、公司業務和個人業務、傳統業務和新興業務的整體互動，確保小微企業金融業務處于優先地位。進一步優化流程，不斷提高審批效率，對符合貸款條件的小微企業“快查、快審、快放。”保證業務辦理流暢，以滿足小企業“短、頻、急”的特點。

4、強化內功鍛煉，注重團隊建設。我行著力在客戶經理建設上狠下功夫，針對小微企業金融業務從業人員的狀況，把強化理論學習、建立學習制度，對客戶經理在職業操守、信貸政策和制度、融資品種及特點、操作流程、風險防范等方面，進行形式多樣的學習培訓，組織深入小企業生產一線調查研究，并在業務技能培訓的基礎上，注重思想教育和心理引導，以提升客戶經理的綜合素質，適應業務發展需要。

三、改進措施及建議

（1）科學合理把握信貸投放節奏。根據我社自身發展戰略、風險防控能力制定季度小微企業投放計劃，確保信貸投放平穩增長，防止大起大落。

（2）從嚴把握信貸政策界限。對不符合產業政策、環保政策要求的一律不得授信。重點支持對“三農”及小微企業貸款投放力度。

（3）切實提高風險管理的有效性。發揮審查、審批的風險管理作用，強化風險管理流程，提高工作人員的專業性、科學性、獨立性素質。（4）結合小微企業的實際需求,全面推進“三個辦法、一個指引”的實施。

第二篇：村鎮銀行涉農金融服務報告

XXX村鎮銀行

關于涉農金融服務進展情況的報告

XXX銀監分局：

我行通過深入學習，依據《關于建立涉農、小企業貸款定期報送制度的通知》，現將目前我行涉農金融服務進展情況進行如下報告：

截至2012年03月31日，我行涉農貸款余額XXX萬元，比年初增長XXX萬元，增幅XXX%，涉農貸款占全部貸款（不包含貼現）比重達XXX%，其中農村中小企業貸款XXX萬元，共XXX戶，農戶個人生產經營貸款XXX萬元，共XXX戶，非農戶個人農林牧漁貸款XXX萬元，共XXX戶。農林牧漁業貸款余額XXX萬元，其中包括農戶農林牧漁業貸款XXX萬元，農村企業農林牧漁業貸款XXX萬元，非農戶個人農林牧漁業貸款XXX萬元。

成立一周年以來，我行積極響應黨中央和國務院關于社會主義新農村建設的具體要求，認真貫徹落實“三個辦法，一個指引”和“七不準”的前提下，急農戶之所急，開展了農業短期抵押貸款、農業短期保證貸款、工業短期保證貸款和票據貼現業務，深入農村，深入農村中小企業，積極吸收農戶和散戶資金，幫助和解決了農戶、個體工商戶及XXX各農村中小企業在生產經營中遇到的融資難問題。

過去由于我行成立時間較短，授信額度較低，系統、網絡、技術等方面尚不成熟，且貸款客戶資金零散，所有貸款均受托支付的過程中確實存在一些困難。大額支付系統成功引進以來，我行建立起快速、高效、安全的支付服務體系，目前我行發放所有貸款，均嚴格按照“三個辦法，一個指引”的具體要求執行，與此同時，我行懷著感恩的心回饋社會，免收電匯手續費，我行員工亦利用假期時間下鄉走家串戶，大力宣傳，耐心解釋，不僅逾越了我行開業時間短、知名度低的障礙，更為我行贏得了眾多農戶及農村中小企業的信賴。

我行貸款客戶涉及林業、漁業、畜牧業、農林牧漁服務業等眾多涉農行業，農戶的貸款投向亦多種多樣，主要包括園林綠化、花圃種植、畜牧養殖等。

對促進涉農金融服務工作的全面開展，我行建議實行“走出去，引進來”，建立健全各金融機構合作交流學習制度，從實際出發，促進各金融機構的交流合作和優勢互補，同時可推動我行人員、制度、系統、技術、產品、網絡及品牌等在內的全面的進步。

不積跬步，無以至千里，不積小流，無以成江海，雖然三農以及農村中小企業在資金上具有“急、短、少、缺”的特色需求，但我行堅信，得民心者終能積少成多。深入農村、吸收農戶和散戶資金的同時，積極聽取農戶意見和需求，創新和開發對老百姓最貼心的金融產品，進一步擴大農村金融服務網絡，增加農村金

2融供給，真正做到“取之于民，還之于民”，我行終將在上級部門的鼓勵、引導、監督和幫扶下，創造出屬于自己的“XX”品牌。XX村鎮銀行2012年03月31日

第三篇：小微企業金融服務

助力小微、情系三農

做好小微企業金融服務工作，既是服務區域經濟發展的要求，同時也是我行實現自身經營發展的必要途徑。我行立足XX區域實際，針對小微企業普遍存在的融資困難問題，通過加強金融創新、改進金融服務、優化信貸結構，不斷提升服務水平，充分發揮了農村金融主力軍的作用。

近期，xx農合行集中開展了“第三屆小微企業金融服務宣傳月”活動。宣傳月活動期間，我行累計向各類小微企業發放貸款22 筆、金額6000萬元，與從事木材加工、商貿流通、環保能源等xx特色產業的30家小微企業成功“聯姻”，向從事木材加工加工的xx木業等5家木竹產業企業發放流動資金貸款1550萬元，向從事汽車銷售的xx汽車銷售有限公司發放流動資金貸款400萬元，向從事餐飲服務的xx餐飲有限公司發放流動資金貸款700萬元。同時，我行針對小微企業主和個體工商戶開發的“易貸卡”產品倍受青睞。

第四篇：農村信用社小微企業金融服務情況報告

xx縣聯社2012年一季度 小微企業金融服務情況報告

為進一步提高農村信用社對小微企業金融服務能力和工作有效性，支持我縣域內小微企業的發展，根據銀監會《銀行開展小企業授信工作指導意見》和《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》等有關文件精神，現將我縣農村信用社2012年第一季度小微企業金融服務情況匯報如下：

一、基本情況

大、中、小、微型企業的劃分標準與2003年原國家經貿委等五部委制定的《中小企業標準暫行規定》及2011年工信部制定的《中小企業劃型標準規定》截止2012年一季度末，我社小企業授信戶數***戶，較年初增加***戶，增長12.4%。小企業表內外授信總額*****萬元，較年初增加****萬元，增長9.3%。其中貸款余額*****萬元,貼現余額***萬元；表外授信余額***萬元，其中票據承兌****萬元，保函****萬元。一季度末，小企業不良貸款余額****萬元，較年初增減***萬。

二、小企業授信業務主要特點及作法

（一）主要特點

1、貸款業務開展情況

結合我縣域內經濟發展情況和小微企業規模小、資金少、需求小、用款急的特點，我聯社細化貸款手續，縮短貸款審批時限，通過評級、授信、抵質押品評估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評，嚴格執行限時辦結制度，提高了貸款發放效率。同時全轄****余人的客戶經理隊伍積極

—１—深入有信貸需求的小微企業，幫助小微企業客戶解決實際困難，同時為企業提供發展建議。截止1季度末，我社累計發放小微企業貸款****萬元，扶持個體工商戶****戶，累計表內外授信*****萬元，小微企業貸款余額*****萬元，無不良貸款。

2、貼現及表外授信業務開展情況

根據我社目前各項業務開展情況，暫時對外未開辦貼現及表外授信業務。隨著各項業務的發展及經濟環境的變化，我社會適時開辦以上業務，為轄內小微企業提供更加全面的金融服務。

（二）主要作法

一是創新擔保抵押方式，在大力推廣土地使用權擔保、商用門點房抵押等傳統擔保方式的同時，逐步探索宣傳公務員擔保、動產擔保、小微企業聯保、政府擔保、擔保公司擔保等新型擔保方式。從企業多元化的現實需求入手，為小微企業提供了更大的融資選擇空間。

二是堅持“收益覆蓋風險和成本”及“盡職免責、失職問責”的原則，適當放寬小微企業貸款風險容忍度，同時通過各類擔保形式相結合的方式降低小微企業信貸業務的整體風險，強調全流程的風險控制和管理，提高審批質量和效率。同時深入研究小微企業發展環境，加強主動風險管理。嚴格執行“三個辦法一個指引”有關政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實體經濟發展，堅決杜絕信貸資金被挪用或流向民間借貸領域。

（三）不良資產情況

截止一季度末，我社小微企業無不良貸款。主要由于我社在小微企業貸款投放之初，就制定了嚴格的風險防控制度，同時客戶經理本著“盡職

—２—免責、失職問責”的原則，貸款發放前已對小微企業的發展情況及周邊經濟情況進行了深入細致的調查，前移貸款風險防范關口，有效防范信貸風險的發生。

三、小企業其它業務開展情況

截止目前我社為縣域小微企業提供包括結算、賬戶管理、信息查詢，同時為全轄***戶個體工商戶安裝了POS終端，進一步拓展了結算渠道。隨著省聯社后續業務的進一步開展和完善，企業網銀業務也將在7月1日后全面運行，屆時將進一步提升我社對小微企業的金融服務能力。

四、小企業金融服務工作中存在的主要問題

小微企業做為我縣域內企業主要構成部分，但是在信貸投放過程中還存在以下問題。一是雖然部分企業經營能力較成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企業存在管理不規范、財務不透明、信息不對稱、經營風險較大、擔保能力不足等因素，致使對小微企業的評級授信、貸款發放有一定的難度。二是部分小微企業投放貸款后，由于大的經濟環境和市場影響，企業經營波動性大，發展不穩定，造成企業償債能力不足，易造成信貸風險。

五、改進措施及建議

（1）科學合理把握信貸投放節奏。根據我社自身發展戰略、風險防控能力制定季度小微企業投放計劃，確保信貸投放平穩增長，防止大起大落。

（2）從嚴把握信貸政策界限。對不符合產業政策、環保政策要求的一律不得授信。重點支持對“三農”及小微企業貸款投放力度。

—３—（3）切實提高風險管理的有效性。發揮審查、審批的風險管理作用，強化風險管理流程，提高工作人員的專業性、科學性、獨立性素質。

（4）結合小微企業的實際需求,全面推進“三個辦法、一個指引”的實施。

二0一二年四月九日—４—

第五篇：小微企業金融服務調研報告

小微企業工作制約瓶頸調研報告

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱。在中國，小微企業是給力經濟發展的“輕騎兵”，其工業總產值、銷售收入、實現利稅大約分別占中國經濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮就業機會。在相繼襲來的國際金融危機、歐債危機等經濟寒流中，小微企業的生存環境令大多數企業主感到悲觀。小型微型企業經營壓力大、成本上升、融資困難和稅費偏重等問題十分突出，生產要素市場需求不足，產業結構調整和升級給中小企業帶來新挑戰。長期處于國際產業鏈低端、技術裝備水平低的中小企業，再依靠廉價勞動力、廉價資源、廉價環境成本取得競爭優勢的時代已經過去。從某種程度上看，小微企業的困局就是中國經濟轉型的困局，小微企業的生存環境能否改善與中國轉變經濟發展方式緊密相關。

一、銀行機構支持小微企業健康發展的推進措施及成效。

措施一：根據相關政策制定相應措施支持實體經濟發展。

充分發揮我行在小微信貸方面的杠桿和引導作用，根據政策加大扶持力度，在風險可控的前提下對小微企業質押、農村用地抵押貸款以及等創新金融業務予以利率上適當傾斜。

措施二：加大對小微企業的金融支持。我行專門設立中小微企業服務專營機構，實行專項規劃、專屬產品、專門制度、專享系統和專業化分工，進一步改善對小微企業的貸款方式，確保實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低于”的目標，向總行多爭取小微企業專項貸款額度。

措施三：推進專業鎮金融服務中心試點建設。下半年我行將利用我行專業小企業平臺的優勢，搭建專業性與小微企業對接平臺，拓寬小微企業基礎性、綜合性金融服務范圍，助推小微企業轉型升級，我行講針對中小微企業融資難的問題上進行探索創新。

二、信貸支持小微企業金融服務的難點和制約因素。

（一）貸款門檻未實質性降低，政策受惠面有待提高。80%的受調查小微企業表示，銀行機構貸款門檻高而無法獲取貸款，小微企業獲得貸款難度比大型、中型企業高。銀行機構雖表示將降低小微企業貸款審批條件，但由于風險等多重考慮，實際上并未放寬。

（二）缺少有效抵押物仍是影響小微企業信貸資質的關鍵因素。我行調查了轄區所屬的小微企業，大多數小微企業設備陳舊，甚至靠租賃廠房或設備進行生產經營，難以提供符合銀行條件的抵押資產。小微企業的信用等級基本上都是3B或3B以下，難以達到銀行機構發放貸款的要求。部分小微企業以家族式經營管理模式為主，企業內部產權界定不明晰，財務信息不透明，銀行對企業的信用、產權的歸屬以及生產經營狀況掌握難度大。

（三）小微企業融資成本仍偏高。據調查，銀行對小微企業的貸款利率基本上浮30%以上，而同期大、中型企業一般上浮不超過30%，部分執行基準利率。另外，小微企業還需向擔保公司和部分中介公司支付擔保費、資產評估費等費用，一些擔保公司還要求企業留存貸款額的一定比例作為保證金，減少了企業的可用資金，變相提高了企業的融資成本。

（四）貸款責任追究引發銀行“惜貸”、“懼貸”現象。小微企業貸款風險較大，導致銀行機構產生“惜貸”、“懼貸”的心理，造成小微企業貸款投放不足。此外，從管理成本角度考慮，大額貸款與小額貸款所需要的信貸資料、辦貸手續基本相同，如果發放的貸款額小面廣，信貸人員投入的時間和精力就越多，因此在同等條件下，信貸人員更愿意管理金額大、戶數少的貸款，而對拓展小微企業客戶積極性不高。

（五）信貸均衡投放節奏與小微企業季節性資金需求錯配。目前，銀行機構按月控制信貸規模的情況下，金融機構放款速度跟不上小微企業需求變化，影響企業及時用款。有部分小微型企業表示金融機構信貸均衡投放與其資金需求不同步，導致其不能獲取貸款。

（六）財政稅收政策執行效果不明顯。針對小微企業的稅收優惠政策有限，地方政府也沒有將小微企業作為專門主體制定差異性稅收政策。

三、可操作性建議。

（一）繼續加大對小微企業的信貸支持力度。通過進一步擴大小微企業客戶的走訪面，走訪掌握小微企業經營發展的第一手資料，對其中符合信貸條件的小微企業及時給予支持，確保實現“小微企業貸款增速高于全部貸款平均水平，增量高于上年同期水平”的既定目標，有效緩解小微企業“融資難、融資貴、融資慢”。

（二）進一步增強小微企業服務意識，改革貸款審批流程和信息獲取渠道，積極籌備小企業貸款中心及其專營機構，合理配臵貸款權限，充分調動信貸人員的主動性、積極性和創造性，實現責、權、利相統一。

（三）大力開拓小微企業信貸市場。根據小微企業經營管理水平、產品市場前景、財務狀況等指標，結合銀行信貸政策和信貸產品特點，分類排隊，建立扶持小微企業客戶信息名單庫，有針對性地開拓小微企業信貸市場。

（四）創新信貸產品。針對小微企業信貸需求“短、平、快、急”的特點，積極探索開發適應小微企業發展的信貸產品，不斷加大信貸投放力度，支持小微企業健康發展。

（五）引導小微企業創造信貸支持條件。一方面引導小微企業加強財務管理，定期向銀行提供全面準確的會計信息，增加信息透明度，建立互相信賴的銀企關系，爭取銀行信貸支持。另一方面，引導小微企業拓寬融資渠道，實行多向融資。小微企業在銀行信貸支持無法滿足資金需求的情況下，多了解融資信息，積極爭取外部融資支持，提高企業的市場競爭力，實現企業自身的良好發展。

二〇一四年四月一十六日