第一篇：“小”字大寫--聞喜縣工商局助力小微企業發展紀實（精選）

“小”字大寫

——聞喜縣工商局助力小微企業發展紀實

?2010年產值600萬元，去年1200萬元，今年上半年產值已達800萬元。?山西芬德制衣有限公司總經理周鵬談起企業?三連跳?的業績，頗感自豪，?這幾年，工商部門一步步指導公司規范現代企業制度、直冠省名、授予著名商標等，正是這一系列的‘組合裝備’，芬德制衣從一個幾十人的小廠發展到今天幾百人的中型企業。?

不僅是芬德制衣一家，在國內外經濟持續下行，傳統制造業遭遇產能過剩和需求不足的背景下，上半年，聞喜縣小微企業發展逆勢上揚：新增小微企業169家，同比增長11%；農村經紀人活躍，?南菜北藥?農業產業化發展方興未艾；過去單槍匹馬孤軍作戰，如今攜手抱團聯合經營，農資連鎖如雨后春筍般成長……一幅幅令人振奮的畫卷背后，濃縮了聞喜縣工商局解放思想促發展、創新機制提效能的不斷探索。

先 行 先 試

——提振實體經濟的“新十條”

小企業興則經濟強，小企業強則民眾富。2010年8月，聞喜縣工商局圍繞當地經濟發展的熱點問題集思廣益，工商人員

出機關、下車間、進農戶。半年后，《聞喜縣工商局促進小微企業發展實施意見》?出爐?，十條措施從準入許可、品牌戰略、信用融資以及優惠減免等方面進行突破，給當地小微企業發展注入?強心劑?:全市首推企業注冊資本?分期首付?,降低公司準入門檻；個體戶升級為企業，前置審批可以延續使用。

公司實行連鎖經營，分店無需再辦前置許可；搭建信用平臺，積極推行股權出質出資、商標權抵押出資……

局長閆峰介紹說：?在許多具體細節上，全局形成共識，就是敢于先行先試。幫扶小微企業、振興實體經濟，凡是法律沒有明文禁止的，只要利好地方經濟科學發展，就要勇于擔當，在實踐中探索嘗試。?

數據顯示，上半年，全縣新增小微企業169家，新增注冊資本1.28億元，帶動城鄉勞動力新增就業3700余人。工商部門為小微企業減免各類登記費8.1萬元。先后有11家個體工商戶升級為企業，6家小微企業成長為中型企業。新增農民專業合作社41家，輻射帶動周邊農戶1300戶，農民人均增收1200余元。

套 餐 服 務

——突破發展瓶頸的“點金術”

?令人贊嘆的成功企業有可能起步于一個微型企業！?6月份召開的扣件鑄造行業負責人座談會上，該局企業登記大廳

負責人張卜給剛剛由個體工商戶升級為獨資企業的聞喜縣鑫通鑄造廠負責人李慶民打氣鼓勁。2011年，該局專門成立了小微企業幫扶工作組，針對企業的不同需求，提供個性化、套餐式服務，促進小微企業做大做強。

——共鑄品牌。山西惠通本命年文化創意公司，是縣里一家最初經營化妝品的個體工商戶轉型而來的，工商部門引導企業及時注冊?本命年?商標，推薦參加央視廣告聯展、山西品牌節等宣傳策劃活動，規范完善加盟連鎖營銷體系，?本命年?系列文化產品的市場占有率逐年攀升，目前在全國的連鎖店達350余家。市場競爭的核心內容是品牌競爭，在工商人員引導下，越來越多的企業走上了品牌創建之路，而且嘗到了品牌的甜頭，上半年注冊商標總量增加了45件。

——轉型升級。在指導幫扶中，工商人員引導經營戶發揮小微企業反應迅速、調整靈敏的特點，積極應對市場變化。在調研幫扶中，該局主動與農業、供銷部門聯手，幫助澤豐農資等三家農資連鎖企業與各鄉鎮農資個體經營戶簽訂加盟協議，理順分銷渠道，短短3個月，幫助三家農資企業在全縣發展連鎖加盟店180余家，實現了企業加快發展和農資市場有序穩定的雙贏局面。

——解決難題。對小微企業而言，一個不起眼的細節或許會成為扼制發展的?瓶頸?，因此，全局上下一直秉承從小事做起，從點滴入手的理念，為企業辦實事、解難題。針對小微企業存在資金需求緊張的現狀，該局充分運用股權、商標、信

用等融資平臺，先后召開專題會議12次、座談會22次；通過動產抵押、股權質押等方式，成功為金泰航空材料、紅星汽配、宏業玻璃等企業融資3100萬元；與郵政儲蓄銀行聯合開展?創建信用市場、評定信用商戶?活動，為200余戶小微企業、個體戶提供小額貸款5150萬元。

自 加 壓 力

——做實真誠服務的“排頭兵”

服務才是硬道理。該局充分運用績效考核杠桿，把服務轄區小微企業發展指標硬化、量化，分解落實到每個科室和每個工作人員肩上。

翻閱基層工商所片管員的 《年度工作目標責任書》，商標戰略、經紀人發展、農資連鎖規劃等指導服務轄區企業的考核項目占總目標的比重高達60%，并逐項明確完成時限、責任人、量化指標。?指標決定導向。如今的基層工商所，如何創新工作機制，為廣大商戶和企業提供更加優質高效的服務，已經成為我們每天思考的問題。?2011年度?先鋒獎?獲得者東鎮所負責人王武民頗感壓力。

在該局年終工作目標考核中，服務發展成效如何，已成為每個業務股室的重頭戲、硬指標。每半年的考核匯報會上，班子成員、每個科所對口幫扶哪幾家小微企業、為企業辦了哪幾件實事，以及下一步目標時限等，都要逐項交賬。此外，該局

在年底專設 ?服務發展先鋒獎?和?市場服務創新獎?兩個獎項，專門用來鼓勵在服務發展、提升效能方面取得突出成績的科室和個人。

百尺竿頭，更進一步。如何進一步當好運城市經濟發展的增長極，促進桐鄉經濟加快騰飛、全面跨越正在全局上下醞釀發酵……

第二篇：小微企業發展

小微企業發展

篇一：小微企業發展的研究

小微企業發展的研究

【摘要】隨著我國經濟的不斷提升，在大企業經濟成長趨勢已日趨飽和的狀態下，積極發展中小企業特別是小微企業，不斷彌補大企業的空缺，從而帶活國民經濟的進一步發展，已成大體的勢頭。國家、政府開始漸漸關注和支持這些小微企業，經研究個人認為原因有三，第一，小微企業的發展帶動了就業形勢，在一定程度上能緩解我國現階段的就業壓力，據國家發改委資料顯示，中小企業占中國企業總數的90%，它們使用20%的金融資源，卻創造了80%的城鎮就業，是解決新增就業人口的主要渠道。第二，是中小企業是創新的主體。中小企業在存在不完全競爭的市場經濟中，若想求生存，就不得不加強自己的技術水平，開源節流。然而事實也證明，從世界各國的實際情況來看，包括美國、歐盟，一些新的技術發明創造基本上都是從小企業干起的。第三，小微企業也是解決稅收的一個重要來源。從統計的數據來看，小微企業占現在國家財政稅收中的一半，對稅收貢獻很大。綜上所述，相關機構應當要支持小微企業的發展。

關鍵詞：發展歷史

發展事跡

融資難原因

緩解融資難對策

一、小微企業的背景

1.1 小微企業的界定

中國首席經濟學家郎咸平教授認為，小微企業即為小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱，根據2011年6月18日工信部《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》界定的一種新的劃型標準，即在中型和小型的基礎上，增加了微型企業標準，從而進一步明確界定了小微企業。如工業企業中，從業人員300人及以上，且營業收入2000萬元及以上的為中型企業；從業人員20人及以上，且營業收入300萬元及以上的為小型企業；從業人員20人以下或營業收入300萬元以下的為微型企業。這種劃型標準，行業覆蓋面更廣、指標選取更加靈活、簡化，個體工商戶也被納入其中，使我國的企業劃型更加完善，也和世界主要國家對微型企業標準界定一致。

1.2 小微企業的顯著特征以及類型的劃分

任何企業都有其特征類型，當然小微企業也不例外，根據對現有資料的歸納總結，我們認為小微企業具有以下顯著特征：第一，在眾多的小微企業中，大多數是零散產業，隸屬自我就業型，這種企業目的在于解決自我就業。第二，小微企業一般易于創建，小本經營、規模小、雇員少、生產設備簡陋、技術簡單并且資產規模也小，故市場壁壘很低。第三，絕大多數的小微企業是無正式組織方式，不設立管理職能機構，管理結構特別簡單。第四，資金很少是從正式融資渠道獲得的，由此一來就很自然的產生了小微企業融資難的尷尬局面。第四，小微企業通常采用直接銷售的模式，多為本地市場服務。最后，小微企業無正式酬薪制度，也無需正規的會計科目。

小微企業的企業類型劃分標準也很特別，不是采用所有制性質劃分，也不是采用企業財產和承擔的法律責任劃分的。小微企業結合雇員人數和企業經營規模，產生了多種組織形式，包括了個人獨資企業、合伙企業、有限責任公司和個體工商戶四種類型。

二、我國小微企業的發展歷史

據可靠資料記載，我國明朝年間就出現了家庭作坊，某種意義上小微企業由此便出現了，由此可見小微企業的悠久歷史。可是，在之后長久的封建社會里，小微企業始終未得到成長的沃土。民國時期，民族資本主義得到了一定的發展，同時小微企業也開始起步。可是，從1949建立社會主義新中國后，實行公有制經濟，絕大多數屬于非公有制的小微企業再度被抑制。1978年改革開放，初步建立社會主義市場經濟體制，允許非公有制經濟并存，黨才在十五屆四中全會上提出“培育中小企業服務體系”的明確目標，政府逐步采取各種措施拉動小微企業的快速發展。

改革開放30年間，小微企業的數量急劇上升，占企業總數的絕大多數，是國民經濟發展的生力軍。小微企業雖然作用重大，但是由于內外部原因面臨種種困難，始終處于弱勢地位，離不開政府的扶持。研究小微企業的發展狀況，就必然關注黨中央的扶持。

縱觀世界，主要國家都高度重視中小企業的重要地位和作用。所以，才20世紀90年代中后期開始，我國也陸續出臺了一系列法律法規和相關政策，扶持中小企業發展。效果也很好。

截止到2006年年底，我國中小企業從數量上講已經達到4200多萬戶，占全國企業總數的99.8%以上。其中個體工商戶為3800家，可見小微企業的規模之大，發展速度之快。

附表：根據《中國統計年鑒》，從2002年到2010年中國小微企業發展

三、從整體上看，在小微企業發展過程中的主要成績

小微企業的發展離不開目前有力的大環境，自2003年開始實行《中小企業促進法》，從全國人大立法到國務院法規，再到相關配套政策，我國促進見小微企業發展的政策法規體系基本建立。其結構示意圖如下：

另外，我國正在進一步完善小微企業的政府管理體制，從中央到地方政府省地縣三級總體形成了框架。當然，目前從中央到地方還未形成規范有效的體系。由于小微企業量大面廣，故無論是從職能設計還是機構規格、人格編制、都使得工信部中小企業司等均有待于進一步理順。

為了完成“培育中小企業服務體系”的明確目標，給小微企業更好的大環境，我國政府在各個方面不多的做出努力和改進。近年基本由國有企業控制和壟斷的行業，例如金融、石油和基礎建設等，逐漸開始股份制改革，向小微企業開放，社會正在開拓非公有制經濟的發展領域。其次，是對小微企業的財稅力度不斷加強，逐步改善其金融信貸服務。同時也大力提倡小微企業的科技創新。

盡管如此，自2008年開始，小微企業的發展越來越艱難，問題更見突出。

（目前出現的問題）

2011年2月，國務院發展研究中心設立“中小企業發展的新環境新問題新對策”重大課題，成立了以張玉臺為總負責人的課題組，主要對小微企業的問題和政策進行全面系統的研究。

2011年11月銀監會批準民生銀行、浦發銀行和興業銀行3家銀行可發行專項用于發放 小微企業貸款的金融債共1100億元。其對應的單戶500萬元（含）以下的小微企業貸款，將不計入存貸比考核，這一政策大大增加了銀行為小微企業服務的積極性。

同時，加大對小型微型企業稅收扶持力度，體現在提高小微企業增值稅和營業稅起征點，小微企業免征項目擴大到26項。

四、小微企業存在的問題及相應的對策

雖然小微企業在一定程度上得到發展，但從整體而言，小微企業的處境仍然很難，特別是小微企業融資難的問題仍需進一步緩解和解決。下面，我們就對小微企業融資難這一顯著特點進行分析。

4.1 小微企業融資難的成因

4.1.1小微企業融資難的內因

（1）缺乏現代經營管理理念，經營風險高。

經營風險高。隨著企業的發展。創業初期使用的傳統經營管理方式已經跟不上企業的發展步伐。部分小微企業仍存在著法人治理結構不完善、經營管理能力不強、產品技術含量低、企業抗風險能力弱等問題，缺乏可持續發展能力，而且小微企業負債水平整體偏高，從而使金融機構信貸風險過高。一般而言，小微企業沒有中長期目標，經營行為短期化(一般只有3年－4年)，有較高的倒閉或者破產的可能。小微企業生命周期的短暫和經營的不確定性，一定程度抑制了金融機構的放貸意愿。

（2）小微企業的規模和信用水平低下，制約其融資能力。

目前我國的小微企業多采用業主制和合伙制，規模偏小。同時，許多小微企業內部管理制度特別是財務管理制度不健全。許多小微企業沒有建立完善的財務制度，有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂，大大降低了自身的信用度，嚴重削弱了其融資能力。另外，由于社會征信系統建設和信用信息網絡系統建設的滯后，信用信息傳輸渠道不通暢，導致銀企雙方信息不對稱，極大降低了小微企業的信貸滿足率。

（3）缺少可供擔保抵押的財產，融資成本高。

由于銀行對小微企業固定資產抵押的偏好，一般不愿接受小微企業的流動資產抵押。而小微企業的資產結構中固定資產比例小，特別是高科技企業，無形資產占有比較高的比例，缺乏可以作為抵押的不動產，風險大，難以滿足金融機構的放貸要求。小微企業在尋求擔保機構擔保時，由于多數擔保貸款的期限在半年以內，最長不超過一年；信用擔保機構基本上只對短期的流動資金貸款而不對設備投資等長期性的貸款提供擔保，增加了小微企業的融資難度。另外，由于擔保公司在自負盈虧的經營情況下往往提高擔保條件，無形中限制了小微企業資金的融通，或者通過繁雜的擔保手續，高昂的擔保費用，增加了企業的融資成本，影響了融資效率。

4.1.2小微企業融資難的外因

（1）金融機構體系的缺陷。

在我國的融資格局中，銀行貸款在企業融資來源中占有絕對比重，并且由于近年來信貸余額快速增長，而直接融資發展相對緩慢，貸款和直接融資余額的差距越來越大。而我國四大國有和國家控股的商業銀行在存款、貸款市場上處于主導地位，高度壟斷減少了中小金融機構能夠獲得的金融資源，限制了它們為小微企業服務的能力，而大銀行追求貸款規模效益和風險平衡又不愿為小微企業提供貸款。（筆記上第一篇：銀行組織結構的完善）（2）資本市場的缺陷。從直接融資渠道上來看。

從直接融資渠道上來看。主要有債券融資和股票融資兩種方式。由于我國資本市場發展較晚、發育不完善且遲緩，企業通過股票市場和債券市場直接融資所占比重較小。從發行債券融資的情況看，國家對企業發行債券籌資的要求十分嚴格，目前只有少數經營狀況好、經濟效益佳、信譽良好的國有大型企業能通過債券市場融資；股票市場上，雖然創建了小微企業板市場及創業板市場，但對數量眾多的小微企業來說上市融資門檻仍然很高。銀行借款仍然是小微企業主要的籌資方式。

（3）信用擔保環境在一定程度上影響著小微企業的融資。

信用擔保體系不能有效滿足小微企業的擔保需求，迫切需要進一步加強信用擔保體系建設。信用擔保體系的欠缺和不完善在一定程度上影響著小微企業的融資。盡管我國一些地方在嘗試建立小微企業信用擔保體系，但都處于初級階段。在我國企業信用低下、小微企業融資的要素不完全時，靠小微企業自身所具有的信用擔保條件，難以順利完成融資任務。

（4）政府的政策支持力度不夠是造成小微企業融資困難的重要原因

迄今為止我國還未出臺一部完整的有關小微企業的法律，導致各種所有制性質的小微企業在法律和權利上的不平等。尚未建立小微企業特殊的融資機制。在我國，沒有受到政府更多的重視和政策方面傾斜，小微企業得不到資金上的便利和優惠。

4.2 緩解小微企業融資難的對策

根據小微企業融資難的成因及現狀，我們經過分析，為每一條困難尋找出了相應的緩解 措施的思路。

4.2.1緩解小微企業融資難-------從內部管理而言（即小微企業自身）

建立現代管理體制，規范經營管理理念。國家應當從管理層面加強對小微企業的改革，實行規范的公司制改革，建立“產權明晰、權責明確、分工合理和管理科學”的現代管理體制。更好地建立企業的服務意識，規范經營。

（1）樹立現代經營管理理念，降低經營風險。小微企業應當根據自身條件改善經營管理

方式，完善治理結構，增強經營管理能力和抗風險能力，降低自身負債水平。

（2）努力改善經營狀況，擴大自身規模，建立健全財務制度及財務管理制度，提高自身的信用度。

4.2.2緩解小微企業融資難------從外部而言

（1）改善金融機構體系

在我國的融資格局中，銀行貸款在企業融資來源中居于主體地位。廣大金融機構應當大力推動直接融資的發展，保持信貸余額的快速增長。改善金融結構 體

系，降低國有銀行的壟斷地位，準許民間資本進入銀行金融業當中。金融機構應當在追求貸款規模效益和風險平衡的同時，也應該適當照顧中小微企業，履行社會責任。除此之外，政府應推動相關政策的出臺，規范市場秩序，建立良好的小微企業發展環境，反對不正當競爭。具體方案如下：首先，國家應當為小微企業的發展提供法律和政策支持，為小微企業的發展提供良好的外部環境；其次，國家需要規范市場秩序，積極利用自身宏觀政策和調控的優勢為中小型企業創造更多發展與合作機會；再次，鼓勵大企業與小微企業合作，積極發展共同產業和小微企業的本土產業。另外，政府還要利用自身所獲取的信息，幫助中小型企業尋找新的市場切入點。要從根本上為中小型企業發展創造一個良好的環境，促進產業 篇二：小微企業發展的好處

小微企業發展的好處

摘要：

小微企業就是“市場補缺者”，它對于開拓新的產業具有舉足輕重的地位和作用。小微企業發具有很好的發展前景，小微企業產業集群雖然在融危機加劇、外部需求減弱、市場動蕩劇烈等各種不利因素影響下具有一些列的困難及問題。但在推動技術創新、增強整體抗風險能力上有一定優勢。

關鍵詞：

融資

市場經濟

創新

就業壓力科技企業 企業競爭

國家財稅政策對小微企業給予了大力的支持，這讓我們對小微企業有了不同的看法，小微企業的發展對國家的稅收，以及對市場經濟有著舉足輕重的作用。據了解，中國債券市場是亞洲范圍內發展最為迅速的債券市場。近年來，中國債券市場尤其是銀行間債券市場快速健康發展，為國內實體經濟發展提供了有力支持。為小微企業的發展迎來了一個良好的契機。小微企業由于企業公司規模較小，之間競爭也比較激烈。所以小微企業為了使企業能夠正常的運作下去，及在市場競爭中能處于優勢。往往會往企業創新與人才培養這些方面來提高企業的綜合能力。在當前的國際貿易中以中小企業為主的低成本勞動力的傳統優勢正面臨越來越多的新挑戰。培育中小企業的核心競爭力,不僅要發展具有獨特競爭優勢的產品、技術和服務,還必須通過合理產權結構和制度設計,引導企業走向一條良性發展的道路。因此，通過技術創新保持持續的競爭優勢已成為中小企業獲得生存和發展的焦點。具體來講,中小企業應從自身的人才、資金相對不足的實際出發,堅持以市場需求為導向,一方面應積極利用科研單位、大專院校的科研、技術優勢,通過共同分享研究開發成果來促進科技盡快轉化為生產力;另一方面,由于中小企業缺乏自主開發新產品的條件和經費,因此要注意揚長避短,專注發展自己的核心專長。小微企業加強創新，這有效的回應了科學發展觀的號召。同時，企業進行創新在一定的程度上達到了節能減排的目的，有效地進行了可持續發展戰略。小微企業始終可以確保通過基層競爭和生產躁動，給經濟注入新的思想觀念，也許是新的產品，經過改進的產品，不同的技術，不同的組織形式，又也許是不同的管理。無論這種新的思想觀念是什么，關鍵是新事物，和效率更好的東西在小微企業中能夠得到很好的實施。經過調查，恰恰是小微企業進行的研究活動明顯比大企業的要多。據估計，大約15%的新企業一年之后便從市場上銷聲匿跡。五年之后推出市場的企業的比例甚至高約50%。這既表明不斷有新的企業躋入市場，它們充滿熱情地帶來了各種創新，雖然并不是所有的企業都能獲得成功，但是這對市場經濟有著巨大的作用。然而，比企業破產遠為重要的是那些最終新成立的企業。對于經濟領域來說，企業倒閉是再自然不過的事情，無論出于何種理由，有些是因為落伍，因為企業理念過時了，也有些是由于缺少訂單，資金困難，因此，破產也是不可避免的事情。小微企業在這個過程中充當了市場補缺者，它對于開拓新的產業具有舉足輕重的地位和作用。

小微企業是與所處行業相比人員規模，資產規模與經營規模都比較小的經濟單位。小微企業以其經營方式靈活、組織成本低廉、轉移進退便捷等優勢更能適應當今瞬息萬變的市場和消費者追求個性化、潮流化的要求，因而在包括發達國家在內的世界各國的經濟發展中，小微企業都有著重要的低位，發揮著不可替代的作用。改革開放特別是黨的十五大以來，我國的小微企業發展迅速，在國民經濟和社會發展中的低位和作用日益增強。

小微企業是緩解就業壓力保持社會穩定的基礎力量。小微企業創業及管理成本低，市場的應變能力強，具有大企業無可比擬的優勢。同時，科技型小微企業蓬勃發展，是經濟增長與社會進步的不竭動力。近年來，科技型小微企業悄然興起并迅速發展，成為技術進步中最活躍的創新主體。

小微企業是市場經濟的微觀基礎，是深化改革的主要推動力量。小微企業大多數從事第三產業，貼近市場，貼近用戶，活躍在市場競爭最為激烈的領域，是市場經濟的主體和市場體制的微觀基礎。相對大企業而言，小微企業改革成本低，操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此，在改革進程中，小微企業往往是實驗區，是突破口。小微企業的各項改革成果，為大企業的改革實踐提供了有益經驗，也為創造多種經濟成分共同發展的大好局面做出了貢獻。

與大型企業相比較，小微企業的首要特征之一，即在于企業規模小、經營決策權高度集中，但凡是小企業，基本上都是一家一戶自主經營，使資本追求利潤的動力完全體現在經營者的積極性上。由于經營者對千變萬化的市場反應靈敏，實行所有權與經營治理權合一，既可以節約所有者的監督成本，又有利于企業快速作出決策。其次，小微企業員工人數較少，組織結構簡單，個人在企業中的貢獻輕易被識別，因而便于對員工進行有效的激勵，不像大企業那樣在龐大的階層化組織內容易產生怠惰與無效率的情況。可見，中小企業在經營決策和人員激勵上與大企業相比具有更大的彈性和靈活性，因而能對不斷變化的市場作出迅速反應。所謂企業小、動力大、機制靈活且有效率。當有些大公司和跨國企業在世界經濟不景氣的情況下不得不壓縮生產規模的時候，中小企業卻在不斷調整經營方向和產品結構，從中獲得新的發展。中小企業由于自身規模小，人、財、物等資源相對有限，既無力經營多種產品以分散風險，也無法在某一產品的大規模生產上與大企業競爭，因而，往往將有限的人力、財力和物力投向那些被大企業所忽略的細小市場，專注于某一細小產品的經營上來不斷改進產品質量，提高生產效率，以求在市場競爭中站穩腳跟，進而獲得更大的發展。從世界各國的類似成功經驗來看，通過選擇能使企業發揮自身優勢的細分市場來進行專業化經營，走以專補缺、以小補大，專精致勝的成長之路，這是眾多中小企業在激烈競爭中獲得生存與發展的最有效途徑之一。此外，隨著社會生產的專業化、協作化發展，越來越多的企業擺脫了“大而全”、“小而全”的組織形式。中小企業通過專業化生產同大型企業建立起密切的協作關系，不僅在客觀上有力地支持和促進了大企業發展，同時也為自身的生存與發展提供了可靠的基礎。

一般來講，大批量、單一化的產品生產才能充分發揮巨額投資的裝備技術優勢，但大批量的單一品種只能滿足社會生產和人們日常生活中一些主要方面的需求，當出現某些小批量的個性化需求時，大企業往往難以滿足。因此，面對當今時代人們越來越突出個性的消費需求，消費品生產已從大批量、單一化轉向小批量、多樣化。雖然中小企業作為個體普遍存在經營品種單

一、生產能力較低的缺點，但從整體上看，由于量大、點多、且行業和地域分布面廣，它們又具有貼近市場、靠近顧客和機制靈活、反應快捷的經營優勢，因此，利于適應多姿多態、千變萬化的消費需求；非凡是在零售商業領域，居民日常零星的、多種多樣的消費需求都可以通過千家萬戶中小企業靈活的服務方式得到滿足。

綜上所述，國家之所以要扶持小微企業的發展，很大一部分在于小微企業有著很多不可替代的作用。因此發展小微企業是一件刻不容緩的事情。篇三：2014小微企業發展現狀

2014小微企業發展現狀、政策與建議 2014-09-23 11:42:54 來源：

編者：dicken 摘要：曾經，小微企業受到的關注并不太大。如今，小微企業逐漸在市場占有一席之地，在推動經濟方面具有不可低估的作用。所以，小微企業發展牽動著全社會上下的關注。小微企業發展如今是怎么一情況?有沒有“照顧”的政策?對于小微企業發展，有?

曾經，小微企業受到的關注并不太大。如今，小微企業逐漸在市場占有一席之地，在推動經濟方面具有不可低估的作用。所以，小微企業發展牽動著全社會上下的關注。

小微企業發展如今是怎么一情況?有沒有“照顧”的政策?對于小微企業發展，有沒有好的建議?這些問題將是本文探討的重點。

小微企業發展現狀

目前來看，小微企業已占市場主體的絕對多數。國家工商總局今年發布的《全國小微企業發展報告》顯示，截至2013年底，全國各類企業總數為1527.84萬戶。其中，小微企業1169.87萬戶，占企業總數的76.57%。

“小微企業數量的龐大使其成為吸納我國勞動人口就業的主渠道，其保障了老百姓尤其是中下層人群的收入，刺激消費，直接穩定經濟增長。”中國國際經濟交流中心信息部部長徐洪才告訴記者，“小微企業在推動經濟增長方面發揮著不可替代的作用，已成經濟持續穩定增長的基礎。”數據顯示，我國有近8億勞動力人口，就業人口達7.67億，而小微企業解決了我國1.5億人口的就業問題，新增就業和再就業的70%以上也集中在小微企業。與此同時，小微企業主要集中在服務業與一些高科技產業，這也與偏重制造業的大中型企業形成了良好的互補和互動，完善了市場經濟體系，也給經濟結構轉型升級增添了動力。

目前來看，在宏觀經濟環境不景氣的背景之下，小微企業的生存壓力更大，尤其是各種社會資源更青睞大中型企業，令小微企業發展受限。擁有20多名員工的瑞路公司創始人劉曉峰在接受本報記者采訪時表示，小微企業各方面的資源都比較匱乏，同時由于處在市場培育期，盈利能力差，若想發展壯大起來，必須倚靠多方合作扶持。

小微企業發展政策

一是加大進一步簡政放權力度。加快清理不必要的證照和資質、資格審批，為小微企業降門檻、除障礙。

二是加大稅收支持。在現行對月銷售額不超過2萬元的小微企業、個體工商戶和其他個人暫免征收增值稅、營業稅的基礎上，從今年10月1日至2015年底，將月銷售額2-3萬元的也納入暫免征稅范圍。對小微企業從事國家鼓勵類項目，進口自用且國內不能生產的先進設備，免征關稅。

三是加大融資支持。采取業務補助、增量業務獎勵等措施，引導擔保、金融和外貿綜合服務等機構為小微企業提供融資服務。鼓勵銀行業金融機構單列小微企業信貸計劃，鼓勵大銀行設立服務小微企業專營機構。推動民間資本依法發起設立中小銀行等金融機構取得實質性進展。

四是加大財政支持。對吸納就業困難人員就業的小微企業，給予社會保險補貼。政府以購買服務等方式，為小微企業免費提供技能培訓、市場開拓等服務。高校畢業生到小微企業就業，由市、縣公共就業人才服務機構免費保管檔案。

五是加大中小企業專項資金對小微企業創業基地的支持，鼓勵地方中小企業扶持資金將小微企業納入支持范圍。

六是加大服務小微企業的信息系統建設，方便企業獲得政策信息，運用大數據、云計算等技術提供更有效服務。會議要求，各地各部門要確保政策盡快落實，并適時提出進一步措施，幫助小微企業贏得“大未來”。

小微企業發展建議

第一，相關部門應積極按照國務院常務會議提出的支持小微企業現狀的金融、財稅政策九項措施辦事，緊密與商業銀行加強溝通與聯誼，并提請商業銀行對我市小微企業的資金需求提供信貸支持。要提高小型微型企業增值稅和營業稅起征點以及進行結構性減稅。加大對符合國家產業和環保政策、能夠吸納就業的科技、服務和加工業等實體經濟的支持力度，引導和幫助小型微型企業穩健經營、增強盈利能力和發展后勁。

第二，資本市場要為小微企業股權融資創造有利條件。逐步擴大小微企業集合票據、集合債券、短期融資券發行規模，積極穩妥發展私募股權投資和創業投資等融資工具。進一步推動交易所市場和場外市場建設，包括中小板和創業板以及三板市場建設。擁有符合國家重點產業調整和振興規劃要求的新技術、新工藝、新設備、新材料、新興業態項目的小微企業應將陸續成為上市公司中的一員，以改善小微企業股權質押融資環境，進而遠離高利貸融資環境。

第三，盡快建立健全小微企業信用擔保制度。小微企業信用擔保制度能夠有效分散金融機構對小微企業融資的風險，切實解決小微企業融資難問題。近年來全國小微企業信用擔保 體系建設已取得積極進展。下一步，中小企業與小微企業信用擔保機構要通過合理確定并適當降低貸款擔保收費標準，簡化貸款擔保手續，縮短貸款擔保辦理時間等辦法提高信用擔保質量。還要加強與銀行協商，爭取在授信額度內采取“一次授信、分次使用、循環擔保”方式，提高審保和放貸效率。

另外，小微企業當中不乏一些可塑性較強的企業。這些企業科學技術含量高、發展前景明朗。十分值得各方的關注與支持。如果能對這些小微企業進一步地施以援手，比如引導這些企業提高管理水平、加快品牌建設等，則非常有益于小微企業整體的發展的

第三篇：推動小微企業發展 助力中原經濟區建設

推動小微企業發展 助力中原經濟區建設

隨著《國務院關于支持河南省加快建設中原經濟區的指導意見》的出臺，作為中原經濟區建設的主角河南省而言，迎來了重大的發展機遇，也肩負了新的歷史使命。作為中原經濟區核心區重要組成部分的新鄉市，亦將發揮自身地理、經濟等各方面優勢，助力中原經濟區建設。

推動中原經濟區發展，核心是“三化建設”，即加快推進工業化、城鎮化和農業現代化。小微企業作為中原經濟區建設的重要實體組成，在加速產業結構調整、推進新型工業化進程、加快推進農業現代化、改變城鄉二元結構和保民生方面起著舉足輕重的作用。因此，支持小微企業發展對保民生、有效拉動河南經濟增長、助推中原經濟區建設具有重大意義和深遠影響。

一、新鄉市小微企業基本狀況

1、總體情況

截止2011年底，新鄉市小微企業共有2.28萬戶(其中：小型企業7000戶、微型企業15.8萬戶)，從業人員45萬人；累計完成增加值337.3億元，占全市GDP的比重達24%；營業收入1284.8億元；實交稅金30億元；實現利潤104億元；出口創匯21億元人民幣。目前，小微企業已成為了新鄉市經濟、就業、社會穩定的重要支撐。（新鄉市中小企業發展情況-新鄉市工信局）

2、政策扶持情況

為積極推進新鄉市小微企業快速發展，通過對小微企業發展特點、優勢和現狀進行科學分析，新鄉市先后出臺了《新鄉市名牌產品獎勵辦法》、《新鄉市委、市政府關于加快產業集聚區科學發展的意見》、《新鄉市人民政府辦公室關于印發新鄉市中小企業融資工作指導意見的通知》、《2011新鄉市“小巨人”企業信貸培育計劃實施方案》、《關于開展“直郵助中小企業騰飛”活動的通知》等相關文件，健全了推進小微企業集聚集約集群發展、品牌建設、融資服務等政策措施，初步形成相對完善的小微企業發展政策體系，明確設立中小企業發展專項資金等一系列扶持政策。這些扶持政策的出臺實施，對進一步促進新鄉市小微企業的健康快速發展、不斷壯大經濟規模起到了積極的推動作用。

二、新鄉市小微企業調研分析

1、調研基本情況

為充分解新鄉市小微企業發展狀況，新鄉調查隊采取問卷調查與走訪相結合的方式，對部分工業小微企業的生產經營形勢、招工情況、向銀行貸款情況、企業流動資金情況以及經營中遇到的問題等方面開展調研。

在接受調查的54家小微企業中，一季度實現總產值4612.5萬元、主營業務收入4606．3萬元、營業利潤424.2萬元、稅金總額115.5萬元，分別比去年同期增長9.9%、4.9%、14.1%和5.1%。

其中，發展狀況很好或好的企業為22%，發展狀況一般的為67%，發展狀況差或者很差的企業為11%，表示大部分小微企業能夠實現良性發展。

2、調研中顯現的問題

通過調研顯示，新鄉市工業小微企業雖然總體發展情況良好，但仍存在著諸多問題，影響、制約著工業小微企業的健康快速發展。

調查顯示，企業在生產經營中遇到的主要問題中，29%的企業為原材料成本上升快，27%的企業為勞工成本上升快，20%的企業為市場需求不足，13%的企業為資金緊張，7%的企業為熟練技工缺乏。

（1）原材料上升，企業經營成本增加

據統計，新鄉市小微企業多為來料加工制造企業，企業的資金運用很大一部分為原材料購買及儲存，近年來，國內原材料價格普遍上漲，這使得眾多小微企業資金需求量大幅增長，增加了企業生產成本，降低了獲利能力。同時，隨著小微企業快速發展，對原材料的需求也與日俱增，在其發展過程中資金需求增長更顯突出，原材料價格上漲影響企業延續生產，完不成訂單任務，造成中小企業利潤增速放慢甚至出現負增長。調查中29%的企業表示原材料成本上升快是企業經營中遇到的主要問題。

（2）勞動力成本上漲，企業用工存在缺口

調查顯示，52%的企業存在招工需求，其中，4%的企業找到全部所需員工，61%的企業找到部分所需員工，35%的企業沒有找到員工。

雖有不少小微企業正處于產業轉型升級階段，但大多數小微企業仍為勞動密集型，對于勞動力尤其是熟練技工的需求仍然較大，大部分小微企業規模較小、地處偏僻，沒有有力的優勢與大企業爭搶人才，部分小微企業出現難留人，留不住人的現象，企業發展只能維持現狀。企業為緩解招工難、留人難的困局，被迫進一步大幅增加工資支出。

近年來國家相關惠農政策出臺，外出打工吸引力明顯減弱，造成人工成本不斷增加，據統計，2011年全年新鄉市小微企業人工成本漲幅在20-30%，工資上漲對企業資金壓力越來越大，現在國家要求企業必須為員工交納基本保險，無形中進一步加重了企業負擔。

（3）流動資金緊張，銀行融資困難

調查顯示，部分小微企業在生產經營過程中資金緊張、融資困難。6%的企業流動資金缺口達20%以上，46%的企業流動資金缺口為1-20%,48%的企業流動資金基本正常，沒有企業表示流動資金充裕。

根據對中國人民銀行新鄉市支行的走訪了解，盡管國家不斷出臺扶持小微企業融資的政策，但是由于一方面，小微企業數量迅猛增長、企業規模繼續擴張、大型企業占用小微企業資金增加，加劇了小微企業資金缺口，另一方面小微企業本身規模小，信用評級不高，用于抵押的資產少，信用調查成本高，貸款風險大等因素，多數企業新上、擴建項目時，都難以從銀行貸到所需款項，導致資金缺口大，周轉金緊張，項目遲遲不能落地。

流動資金緊張、貸款難制約了企業的良性發展，企業融資紛紛轉向民間借貸，據調查，解決小微企業資金的主要來源是個人自有資金、銀行貸款、民間借貸，分別占40%、20%、40%。

（4）用地難、用電難，嚴重制約企業發展

隨著國家扶持政策等利好原因，多數小微企業不斷尋求規模擴張，用地需求量猛增。但由于小微企業發展缺乏規劃，分布分散致使土地利用率嚴重偏低，國家嚴格土地調控政策和不斷攀升的土地價格，也使企業用地審批越來越難，企業新建、擴建和再建廠房受到制約。同時在某種程度上，電力供應部門對小微企業的用電問題并未引起充分重視，導致在電力緊缺時期出現拉閘限電等情況，直接影響企業生產，但隨著夏季用電高峰的來臨，小微企業在用電方面有可能再次受到影響，直接影響小微企業的發展壯大

（5）宏觀政策和產業結構調整影響企業發展

隨著“十二五”時期加快推進新型工業化建設、“三化”協調發展戰略的推進，新鄉市根據國家產業政策、市場發展趨勢，積極調整產業、產品結構。部分小微企業生產存在科技含量低、能耗大、污染重等問題，因此新鄉市對小火電、小化工、小煤礦等落后產能的小微企業進行了關閉和整頓，優化了產業結構。

調研中還發現，國家各級政府出臺的部分優惠扶持政策與相關法律法規落實不到位，相關政策宣傳不到位，使企業對現有政策了解不深，不能充分發優惠揮政策應有的作用。

三、促進小微企業健康發展的意見建議

在建設中原經濟區的重大歷史機遇前，新鄉市將著力營造小微企業發展的良好環境，全面提升小微企業整體素質和競爭力，努力實現小微企業持續健康發展。

1、積極研究政策措施，傾力扶持小微企業發展

為推進新鄉市小微企業快速發展，應根據小微企業的發展特點，不斷完善相關政策措施；多渠道、廣范圍的加強對相關政策法規的宣傳力度，認真貫徹落實各項扶持政策；加強各部門溝通，通力協作，為促進中小企業發展營造良好的政策環境。

2、加強調研，了解小微企業發展的第一手資料

深入企業開展調研，加強對企業的實地考察，了解企業在生產經營中的實際困難，才能有針對性的制定出相關扶持政策，更好的為小微企業發展提供政策支持和資金扶持。

3、多渠道解決企業的資金緊缺和融資難問題

雖然在政府和金融機構的共同努力下，小微企業融資問題有了一定的緩解，但是在民間投資方面要進一步放寬投資領域，拓寬融資渠道，強化服務引導，為民間投資營造寬松的環境，同時繼續通過建立健全小微企業信用擔保體系、大力發展小額貸款公司、推進銀企合作等途徑，努力緩解小微企業融資難問題。

4、切實破解工業用地緊缺問題

針對閑置土地和一些老舊廠房空置等問題進行用地清查，解決工業用地在審批、管理和使用中遇到的突出問題，并取締高污染、高能耗、效益低的企業，向環保型、效益型的企業進行政策性傾斜，做到獎罰分明，切實解決好小微型企業用地問題。

5、進一步加大求職者就業引導力度 充分發揮勞動力市場、人才市場兩大平臺作用，發布各種用人信息，組織用人單位舉辦大型人才招聘會。根據企業用工需求，積極與勞動力資源相對充裕的地區聯系，組織用工單位前往集中招聘。

6、鼓勵企業增強自身發展能力

鼓勵小微企業開拓思維、自主創新，開發新產品、探索新方向，促進企業快速成長。引導企業積極從自身發掘資金潛力，加強技術開發創新工作，加快提升產品技術水平，樹立企業的品牌形象，增強企業的市場活力。

中原經濟區的建設要在保障民生的基本前提下實現社會發展和進步，小微企業特別是手工作坊式的微型企業和個體經濟具有門檻低、經營靈活的特點，大多屬于勞動密集型產業，能創造大量的就業崗位，是增加就業的主渠道，因此，小微企業的健康發展是中原經濟區建設的重大推動力。

第四篇：廣饒縣工商聯搭建平臺助力小微企業發展

廣饒縣工商聯

優化服務助力小微企業發展

廣饒縣工商聯立足統一戰線資源和功能優勢，堅持以助推小微企業轉型升級為工作突破口，通過搭建有效載體，在政策助推、智力支持、融資協調、產業優化、風險規避等方面為企業做好服務工作，推動了廣饒小微企業健康快速發展。

搭建建言服務平臺，政策助推活企。依托縣兩會和民主黨派參政議政論壇等平臺，組織各民主黨派、工商聯、無黨派人士到全縣民營企業開展調研。撰寫了《關于全縣中小企業人才發展的觀察與思考》、《關于全縣非公有制經濟人士思想政治工作的調查與思考》等調研報告。今年4月，國務院出臺了《關于進一步支持小型微型企業健康發展的意見》，被縣委縣政府吸納到《關于支持全縣小微企業發展的意見》中，為民營企業轉型升級營造了良好的政策環境。

搭建人才服務平臺，智力支持興企。成立廣饒縣海外高層次人才（專家）咨詢服務團，在首批聘請26名海外博士及專家“上崗”的基礎上，爭取形成千人海外人才“智囊團”，為廣饒縣經濟轉型升級提供咨詢服務。今年1-4月份，通過舉辦海外高層次人才廣饒行、校（院、所）企科技和人才合作等大型系列活動，達成人才合作和技術合作項目261個。搭建資金服務平臺，融資協調惠企。以統戰工作聯席會議為紐帶，通過協調召開懇談會、對接會等形式，積極協調

1有關部門幫助民營企業解決融資難題。為了更好地“幫小扶微”，廣饒縣充分發揮各金融機構的優勢和作用，積極創新方式方法，大力開發適合小微企業的信貸產品，緩解中小企業融資難題，在今年全縣政銀企座談會上，中國工商銀行廣饒縣支行、中國農業銀行廣饒縣支行等金融機構與正和集團等16家企業進行了項目簽約，共達成合作意向254個，簽約金額達325億元。

搭建項目服務平臺，產業優化強企。廣饒縣連續三年舉辦了中國（廣饒）國際橡膠輪胎暨汽車配件展覽會，通過搭建信息交流和貿易合作的平臺，與國內外知名輪胎汽配企業簽訂投資項目共389個，進一步拓展了海外市場。今年3月，組織會員企業參加第二屆黃河三角洲高效生態經濟區經貿洽談會，洽談項目28個，合同金額156億元，正式簽約項目3個。協助成立海外高層次人才創業基地和海外留學回國人員創業園，促成全縣共簽約各類回歸項目86項，總投資額達150多億元，截止目前，到位資金89.3億元。

搭建內控服務平臺，風險規避護企。去年以來，組建以65名統戰成員中的律師、會計師、經濟師、稅務師等為主的廣饒縣統戰系統“法律〃財會〃稅務體檢團”，幫助企業規避法律、財務等內部風險，為企業轉型升級保駕護航。目前，“體檢團”成員應邀深入企業開展合同法律風險防范、外商投資企業經營風險等講座140多場（次），提供無償“體檢”28 次，開展重大問題“會診”活動17次，化解風險61件，索回欠款850萬元，挽回經濟損失2400萬元。（魏海瑩）

第五篇：創新信貸模式助力農村小微企業發展

創新信貸模式助力農村小微企業發展

王月金 郭海

2012-7-20 10:40:40來源：《中國經濟時報》2012年07月19日

改革開放以來，中國農業獲得長足發展，大量農村金融機構獲得大量資金。但由于中國農業發展還主要靠天吃飯、農產品價格彈性大，農村小微企業信用風險大，使得“貸款難、難貸款”成為橫亙在農村金融機構和小微企業之間的一道坎。

江西省農村信用社通過近年來的實踐，創新信用共同體貸款模式，不僅破解了農村小微企業貸款難的問題，在支持“三農”中更具優勢，而且也使得農村信用社在農業現代化的過程中重新找準定位，更具發展前景。正如江西省農村信用社聯合社理事長肖四如所說，“農村信用社完全可以像現代銀行一樣充滿活力”。

“信用共同體”破解小微企業貸款難

近幾年，從中央到地方，重視“三農”問題和支持農村小微企業發展已形成共識，“農村金融是現代農村經濟的核心”也在中央文件中被反復強調。但由于農村小微企業普遍存在規模小、實力弱、財務制度不規范、信息不透明、缺乏有效擔保等問題，農村小微企業融資難問題始終難以解決。

另一方面，大量農村金融機構從農村得到大量資金，卻找不到優質客戶，出現“貸款難”和“難貸款”的矛盾。肖四如對中國經濟時報記者表示，現代銀行所要求的信息對稱和抵（質）押條件，農村小微企業是不具備的。如果能找到一種途徑解決農村金融服務中信息不對稱和抵（質）押不足的問題，就可以解決農村小微企業的融資難問題。

對此，“立足縣域、服務三農”的江西省農信社通過在余江縣等地試點，建立了一種克服信息不對稱和農村金融抵（質）押不足的路徑。具體而言，就是通過發掘各類中介組織、各種專業協會等信用資源，把貸款受益各方組織起來建立“利益共享、風險共擔”的信用共同體，農村信用社給予授信貸款，構建“公司＋基地＋農戶”和“信用合作＋專業合作”的新型信貸模式。

地處鄱陽湖之濱的江西都昌縣周溪鎮虬門村有100多年的珍珠養殖加工歷史，但資金缺乏一直制約著當地珍珠養殖加工業擴大產業規模、創新工藝和品種。而農戶個體實力弱小，不符合商業金融機構大量貸款的條件。但在信用共同體貸款模式之下，貸款難對于擴大珍珠養殖業再也不是難題了。

虬門村村民曹華林是從事珠核加工的專業農戶。他說，去年，當地農村信用社累計為村民發放信用共同體貸款近2000萬元，200多戶農戶受益，為珍珠養殖加工產業帶來了“及時雨”。目前，村民已基本擺脫“小作坊”生產經營模式，逐步走上了聯合規模經營之路。

本報記者了解到，信用共同體貸款的實質是金融企業針對有效益、有還本付息能力但又有風險、不易管理的項目，通過發掘與信貸項目相關的利益相關者，建立一種共擔風險、共享收益的機制。

不僅如此，“我們還通過把同一產業集群的中小企業或某個企業的上下游企業組成商會或其他組織，以及通過工業園區管理共同協作形成信用共同體，創造對一個產業集群貸款的擔保機制。”肖四如說。

江西余江縣小微電機企業專業合作的開展，在全國已經有一定影響，并形成了產業集群，幾十戶微型電機生產廠在全國形成市場。

每一戶中小企業在生產過程中形成對流動資金的需求，就需要貸款，而從銀行角度來看，微型電機設備作為抵押也不能變現，不構成抵（質）押要素，不具備任何抵（質）押價值。余江縣農信社就牽頭組織幾十戶電機生產小企業形成協會，建立一個非盈利的、封閉的擔保基金，為這些中小企業提供貸款。

據江西省農村信用社聯合社信貸管理部總經理段小華介紹，一家微型電機生產中小企業，通過加入信用共同體或擔保基金，可以得到八倍左右的貸款，其他成員幫助其分擔了80%的風險，并通過資金紐帶形成了互相監督，這個信用共同體貸款已有千萬元的余額。

肖四如對本報記者表示，信用共同體貸款模式，有效破解了中小企業、產業經營戶等薄弱經濟實體抵（質）押物不足、獲取金融服務成本高、信息不對稱、管理和分散風險難等諸多難題，揭示出一個金融供給與金融需求之間實現對接的有效方法，探索出一條既有效滿足薄弱經濟實體非正規金融需求又有效防范和分散金融風險、實現“信用為本、合作共贏”的新思路。

截至目前，小微企業信用共同體貸款已經覆蓋江西全省各縣，江西省農信社累計發放此類貸款152億元，支持了6867多戶農村中小企業，新增小微企業貸款占各項貸款的22%。

創新金融產品服務小微企業

隨著農村產業化和專業化進一步發展，所需資金已經不是幾萬元的小額，而是幾十萬、上百萬，小微企業成為縣域經濟發展中不可替代的重要力量。這要求銀行機構轉變產品和服務方式，更要求對農村金融產品進行創新。

江西省農信社通過量身定做信貸產品、創新擔保抵押方式、優化信貸服務方式等多種措施滿足小微企業的融資需求。肖四如說，“我們每年安排30%以上的信貸資金，加大對單戶授信500萬元以下的小微企業的信貸支持，使大部分符合貸款條件的小微企業獲得農信社貸款支持，降低小微企業其他渠道的融資成本。”

他表示，江西農信社堅持金融服務實體經濟的本質要求，將有限的信貸資源重點投放到在小微企業等實體經濟，加大小微企業的信貸投放，確保實現小微企業貸款增量不低于去年、增幅不低于各項貸款增速的“兩個不低于”目標。

記者了解到，在江西若干戶小微企業可以自愿組成聯保小組，形成信用共同體，不再需要其他擔保，就可以申請貸款。“一次授信、循環使用”，手續簡便，辦理快捷。

不僅如此，在擔保創新上，江西省農信社開辦動產抵押、浮動抵押、股權質押、商標權質押等新擔保組合，對專業性、綜合性市場的商戶，還將采用“商鋪承租權（經營權）質押＋保證擔保”、“商戶聯保”、“市場開辦方抵押＋保證擔保”等貸款業務。

“市場缺什么我們就補什么，客戶需要什么就滿足什么，以變應變。”江西省農村信用社聯合社信貸管理部總經理段小華對記者說，除了辦理傳統的小額信用、擔保、抵押貸款外，他們把獲得權威部門認證、適銷對路、易變現的貨物或

產品納入貸款抵押的范圍，積極開辦了倉單質押貸款、出口退稅質押貸款、超短期貸款等新的貸款業務品種，多樣化滿足小微企業“短、頻、急”的信貸需求。

江西省農信社還深入開展“進園區、進社區、進街道、進協會、進企業”活動，積極通過職能部門找客戶、通過商會找客戶、通過園區找客戶、通過專業市場找客戶、通過門面找客戶、通過核心企業找客戶、通過專業組織找客戶，不斷細化客戶市場，切實開展調查摸底，逐戶落實營銷責任人，制定營銷時間表，有的放矢開展分類營銷，為小微企業融資大開正門。

此外，“根據小微企業特點，創新工作方法，將小微企業‘三品’（法人代表品行、產品、押品）、‘三表’（水表、電表、稅表）等信息作為風險評價的重要補充依據，通過對‘三表’分析驗證，掌握準確、真實的信息，有效解決信息不對稱問題，重點扶持法人代表誠實守信、產品市場競爭力強的小微企業。”段小華說。

據悉，這幾年來江西省農信社始終堅持以客戶為中心，持續推進金融產品和服務手段創新，通過量身定做信貸產品、創新授信模式、優化信貸服務方式等多種措施，致力于解決小微企業融資難，助力小微企業又好又快發展。八年累放小微企業貸款2560億元，目前小微企業貸款總量達到330億元。