第一篇：如何降低金融交易失敗率

如何降低金融交易失敗率

“現今（金融業務）仍舊依賴人工操作，大多都是些過時的技術。”Omgeo——全球領先的金融服務公司任職ExecutiveDirectorofIndustryRelations的托尼·弗里曼在接受TradersMagazineOnlineNews時這么說道。

隨著當前經濟形勢的變化，全球的金融業正處在一個大變革、大發展的時代。為了給客戶提供更高品質的客戶服務，提高行業綜合服務水平，金融業正加快信息技術的發展，建立起高水平、顧客滿意、實現競爭差異的技術平臺。然而，雖然技術不斷地進步，但是在美國，金融交易失敗率仍然接近10%，這對貫徹謹慎安全、分秒必爭宗旨的金融業來說是莫大的打擊。

托尼·弗里曼對此做出解釋：“在貿易往來中，（業務）大多需要通過傳真和電子郵件來完成，所以這些業務流程必須實現自動化，才能改變這一現狀。”金融行業里大量文件都需通過安全合規的傳真來傳送，但落后的傳真收發方式亦是阻礙金融業完善其業務的重要原因之一。誠如托尼·弗里曼所言，自動化是完善金融業務流程的重要方法。

雖然全球各國的金融市場有所差別，但是中國的金融市場所面臨的挑戰如出一轍。而電子傳真有助于改變這一現狀，真正實現傳真業務的自動化。電子傳真相對于傳統傳真機而言，是指傳真作為電子文檔的形式進行傳輸與管理。WaveFax供應商憑借十余年的從業經驗，先后已為中國各大金融企業提供專業、穩定的電子傳真解決方案，從根本上降低了金融交易失敗率，實現了多樣靈活的傳真功能，促使金融企業發揮其自身優勢，以便獲取更多的競爭優勢。文章轉載自wavefax官網。

第二篇：2015遼寧金融交易博覽會詳細方案

2015遼寧金融交易博覽會(沈陽)總體方案

一、總論

（一）金融交易博覽會名稱為：遼寧金融交易博覽會（2015.沈陽)

（二）金融交易博覽會主題：以互聯網金融和民間資本助推遼寧經濟發展

（三）時間：2015年9月11、12日

（四）地點：沈陽市皇姑區星漢體育館（原八一體工訓練館）

（五）主辦單位：民建中央財政金融委員會、遼寧省政府金融辦、民建遼寧省委

聯合主辦單位：首都金融商會、上海金融業聯合會、廣東股權投資協會、深圳互聯網金融學會

協辦單位：遼寧省發改委、教育廳、經信委中小企業局、政協委工委

承辦單位：遼寧南北金融投資研究院、沈陽市金融辦、沈陽市皇姑區人民政府

支持單位：服務業委、科技廳、省民政廳社會組織發展促進會、遼寧互聯網金融理事會等

宣傳媒體：遼沈晚報、華商晨報、鳳凰網、新浪網、東北網等

（六）主要目的和任務：引進北上廣深新興金融機構和民間資本，大力發展遼寧互聯網金融，拓展中小企業融資途徑，為遼寧老工業基地新的振興提供動力。

主要任務：一是介紹傳播發達地區金融投資的新理念、新方法、新工具；二是通過論壇、金交會、項目對接會及互聯網平臺等為南北金融投資提供橋梁，讓更多的北上廣金融投資機構特別是互聯網金融機構在遼寧投資落戶，推動遼寧的金融投資更活躍，有更大的發展；三是要為遼寧中小企業、創業創新項目引進低成本金融投資；四是為遼寧基礎設施投資和存量資產重組、并購引進民間資本；五是利用“遼寧金融城”、“資產交易中心”兩個平臺，大力發展遼寧的互聯網金融，助力民營經濟發展。

二、會議活動及時間安排序

博覽會期間共有四項活動：

1、金融機構和項目機構業務介紹和展示；

2、各種論壇；

3、項目對接、洽談和簽約；

4、各種主題活動。

（一）9月9日布展，10日下午報到（遼寧大廈）

（二）9月11日上午（沈陽市皇姑區沈陽八一星漢體育館）

主會場活動：

上午9：00-9：30 博覽會開幕式（展會外開幕式舞臺）

上午9：30-10：00巡展（主展區）

上午10：10-11：00民建中央領導、省政府領導會見主要參展商及嘉賓（星漢賓館二樓會議室）合影

主會場同時開展：

10：00-10：50分論壇1：金融創新助推經濟發展（星漢賓館三多功能廳）11：00-11：50分論壇2：營造創新創業氛圍，提升企業核心競爭力（星漢 賓館三樓多功能廳）

創業項目路演（展區會場洽談區）

金融商貿區及主要城市項目推薦會（星漢賓館三樓小會議室），10：30開始

第一場銀企聯誼會（星漢賓館一樓接待室）

（三）9月11日下午（遼寧大廈）

主活動：

14：00-17：00主論壇（遼寧大廈）

題目：新金融助推中國經濟轉型升級

同時開展（星漢賓館）：

14：00-14：50分論壇3：跨境電商與對接一帶一路戰略（星漢賓館三樓多功能廳）

15：00-15：50分論壇4：提升金融投資生態環境，促進遼寧新一輪振興（星漢賓館三樓多功能廳）

項目路演（展區會場洽談區）

金融投資機構業務及產品推薦會（星漢賓館三樓小會議室）

第二場銀企聯誼會（星漢賓館一樓接待室）

（四）9月12日上午（星漢賓館）

二場閉門會

10：00-10：50第一場：遼寧民建經濟成果及民建中小微企業會員發展工程課題匯報會（星漢賓館二樓會議室）

10：50-11：20第二場：互聯網金融機構評價體系及行業自律研討會（星漢二樓會議室）

9：00-11：00分論壇5：南北金融投資高峰對話會（星漢賓館三樓多功能廳）

同時開展：

融資項目路演（展區會場洽談區）

資本市場、互聯網金融講座培訓

第三場銀企聯誼會（星漢賓館一樓接待室）

（五）9月12日下午 下午14：00-16：00聯合主論壇：產業金融助力東北新一輪振興（東北大廈）

主展館撤展、送站

三、論壇內容

（一）主論壇

主題：新金融助推中國經濟轉型升級

組織：民建中央財金委、民建遼寧省委、省市金融辦、皇姑區政府等

上半場邀請民建中央領導、省政府領導、國家央行或銀監會、國內知名金融學家致辭和演講；下半場邀請中國互聯網協會、91金融、網商銀行、恒昌財富、中國融資租賃等新金融機構總裁演講和交流。

時間：2015年9月11日下午14：00-17：00 地點：遼寧大廈多功能廳

（二）聯合論壇

主題：產業金融助力東北新一輪振興

組織：民建中央財金委、中國金融學會、省金融辦、沈陽金融商貿開發區等 邀請民建中央領導、中央政研室、國發中心、人民大學、申萬證券等專家學者演講

時間：2015年9月12日下午14：00-16：00 地點：東北大廈

（三）分論壇

分論壇1：金融創新助推經濟發展

分論壇2：營造創新創業氛圍，提升企業核心競爭力

分論壇3：跨境電商與對接一帶一路

分論壇4：提升金融投資生態環境，引領遼寧二次振興發展 分論壇5：南北金融投資高峰對話會

四、與會機構及人員

（一）參展金融和項目單位200家左右（展區面積2萬平米）

1、互聯網金融等機構

（1）邀請國內規范的互聯網金融等機構參展，主要有紅嶺創投、恒昌財富、網商銀行、91金融、先鋒金融、陸金所、貸金所、財富網、人人貸、中普金融、元亨利金融、京瑞同照、乾包網、示劍網絡、卓銘信息等；

2、傳統金融機構

省內的國有銀行、股份制銀行、城商行的理財部、中小企業部、信用卡部、投資（銀行）部、互聯網金融部等；省內外的外資銀行、證券、保險等；證券公司經濟業務及經濟業務外的新三板推薦、債券發行、理財業務等；

3、投資機構

邀請國內PPP等大型投資企業參展；基金、小貸、租賃、擔保等投資機構；

4、金融商貿區等

沈陽市的沈河、和平、皇姑等金融商貿區及與金融投資領域相關的開發區； 省內部分金融投資開發區等；

5、場外資本市場

上海股權托管交易中心、遼股交及遼產交等省內交易中心；貴金屬、文化藝術等專業交易中心等；

6、創業街

省內興起的以咖啡廳形式的眾創空間，組織參展、項目路演及對創業項目投資洽談；

7、服務及相關機構

海外投資、文化藝術品投資等相關投資機構參展。

（二）參會企業約2500人左右，社會觀眾5000人。

民建中央、民建遼寧省委、省市政府及相關部門領導、省內各市金融辦、開發區招商局及相關人員參會；省內外民建會員企業家1000人；民政廳登記的企業家協會會員約200人參會；省中小企業局所屬遼寧及省內各市中小企業協會會員約700人參會；外阜駐沈陽各商會約200人參會；省市工商聯會員約600人參 會；服務業委所屬行業協會約100人參會；社會觀眾約5000人參會。

五、項目收集、發布、洽談及簽約

（一）省科技廳、科協、各高校及各市推薦的高新技術項目；

（二）省中小企業局推薦的中小企業融資項目；

（三）資本市場推薦的掛牌企業項目；

（四）各創業孵化器推薦的創業項目；

（五）民建及商會推薦的民企項目；

（六）政府推薦的招商項目

（七）金融投資機構推薦的合作項目等。

發布、對接及簽約：

（一）金交會網站、金融城、金博薈兩個支撐平臺及北上廣深窗口推薦；

（二）沈陽及省內各市開展項目對接會；

（三）金交會上向各金融投資機構推薦。

六、各種活動

（一）線上線下培訓

1、網上開展空中課堂和每日一課，宣傳互聯網金融及相關知識；

2、線下開展培訓、講座、論壇等。金交會的互聯網培訓日期為：2015年9月10日至11日（半天）

（二）創業項目路演

每家眾創空間咖啡廳推薦不多于3個創業項目在展會上免費路演。

（三）項目對接會

除選出優秀項目在會場進行項目路演外，在會場開辟項目洽談區進行項目對接。特殊需要的安排小會議室進行項目對接洽談。

（四）民建專場企業家項目對接及聯誼會

第二天上午民建會員中小微企業發展工程項目匯報并座談。

（五）金融投資業務推薦會

在金交會及金融城網站宣傳金融投資機構的業務及產品；會場安排金融投資機構演講區，推薦參展企業的業務及產品。

（六）金融投資人才招聘會

聯合中國商學院院長聯合會、省大學生就業局、省外企服務公司等單位，展會現場舉辦南北金融投資人才招聘會。

（七）眾創空間及創業項目評比

與省中小企業局創業處、遼寧省創意產業協會等單位聯合主辦，就遼寧眾創空間及創業項目進行評選，推動遼寧創業產業發展；

（八）互聯網金融網上系列活動

與省互聯網金融理事會、電商協會等共同組織省內互聯網金融機構開展系列活動；

（九）其它活動

1、與理財規劃師協會在網上聯合舉辦理財師大賽及理財培訓活動；

2、與省互聯網金融理事會等單位合作舉辦互聯網金融產品聯合優惠活動；

3、與其它機構或團體開展國圍繞金融投資的活動；4、5、6、與省科協共同舉辦科技企業銀企對接會；

聯合銀行業協會、證券業協會、保險業協會共同開展活動； 舉辦遼寧及各市金融歷史及成果展。

七、籌備與宣傳

（一）成立組織委員會 主任：武獻華

副主任：李瑤、尹學義、賈魏、李鵬宇、趙愛軍、孫華林、夏榕、王廣林、趙永強

秘書長：王廣林（兼）常務副秘書長：吳熙雨

副秘書長：吳迪、劉鳳俊、張晶、孫靜、陳耀東、趙陽

秘書處下設：招商組、論壇組、會務組、項目組、宣傳組、活動組。

（二）宣傳計劃

方案確定后，將制訂宣傳方案，在會前、會中、會后展開全方位、立體宣傳。首先召開新聞發布會，在各種媒體發布信息，然后利用媒體、廣告、網絡對博覽會相關內容展開系列、持續報道。

第三篇：淺談如何降低差錯率

淺談如何降低公路收費站收費差錯率

公路收費站的收費工作雖然沒有什么太多復雜的程序，但是要把每個細節都做好，將收費差錯率控制為零，卻并非容易之事，為此，結合工作實際，就如何降低收費職工的收費差錯率淺談幾點個人看法。

恰夏收費站收費的方式是根據收費人員的工作經驗，通過目測或驗證來判定車類、車型進行收取車輛通行費的。收費人員收費差錯一般主要有三種現象：一是判定錯誤；二是操作錯誤；三是收錢找零錯誤。

產生這些現象而造成差錯的原因是多方面的：

一是收費人員工作責任心不強。收費工作相對而言是比較單調的一項工作，收費人員如果在工作時不夠專心，有車時就起身收費，無車時就坐著發呆、想心事，不能做到心無旁騖，那出現差錯就是難免的了。

二是收費人員業務水平不強。少數收費人員業務能力差，對一些車輛的判定掌握不夠準確，一些特殊鍵的操作不熟練，遇到特殊情況時不是手忙腳亂、不知所措，就是將問題直接上報監控室，不動腦筋，等著監控人員指導，加之個別監控人員業務再不熟練，從而就會產生差錯了，并且會造成收費速度慢，車道堵車，工作效率降低。

三是各崗位人員不認真履行職責。收費人員下班時不好好休息，上班時睡崗、脫崗，管理人員管理、監督不到位，值班長、監控員不能各盡其責，都會使錯誤產生，而造成收費差錯。

四是收費人員思想認識不到位。個別收費人員不熱愛本職工作，工作態度消極，有抵觸逆反心理，又將這些思想帶入到工作中，必然會造成收費差錯等一些工作的錯誤。

當然，收費差錯的產生還有很多客觀原因，如車道發生堵車、與司乘人員產生爭議等等。在日常收費管理工作中，應該如何去杜絕這些不良因素，努力降低差錯率呢？我認為可以從幾個方面著手：

一是要培養收費人員樹立良好的心態。增強職工集體感、榮譽感，使職工能夠熱愛單位，從而熱愛收費工作。使職工有強烈的主人翁精神和奉獻精神，有強烈責任心和工作的自覺性。

二是要在思想上多溝通交流，工作上積極創新。經常組織各崗位之間、班組之間的溝通交流活動，拉近職工之間的距離，化解職工間的一些摩擦、矛盾，使職工在工作期間都有一個良好的心態。開展各類豐富多彩的競賽、評選活動，從而帶動起職工的工作熱情和班組凝聚力，形成一種積極向上的良好工作氛圍。三是要定期進行多樣化的業務培訓。過硬的業務技能既是做

好各項工作的基礎，也是降低差錯的保證，在工作中應及時總結出現的各類問題，有針對性、計劃性的進行學習，制定細致的培訓計劃與教材，將枯燥無味的學習內容趣味化、通俗化，努力提高職工的業務水平和工作能力。

四是要建立完善的管理制度，制訂規范標準的工作流程。完善的制度是做好收費管理工作的前提，標準規范的工作流程是避免工作出現失誤的保障，同時通過稽查的手段，管理、監督、督促各項工作的開展，做到獎罰分明、公平公正，實現人盡其責的管理目的，全面提升職工的自身素質和道德修養。

五是要引領職工樹立正確的人生觀和價值觀，養成良好的生活習慣，經常組織開展一些文化娛樂活動及運動，使職工既能鍛煉身體又能放松心情，做到身心健康，這樣才能使收費人員更好的投身于工作之中。

收費工作是一項比較單一的工作，一旦出現收費差錯不僅會給收費人員個人帶來經濟損失，也會給收費站的收費管理工作造成不良影響，因為上級下達有明確的差錯率控制范圍。所以這看似簡單，時間長了甚至覺得枯燥的工作，我們一定要認真地去對待，既要對得起自己，又不能給國家和集體利益造成損失。單位：塔城公路總段恰夏收費站

姓名：范天偉

聯系電話：***

通訊地址：塔城額敏縣前進南路公路段家屬院2號信箱

第四篇：基于數據挖掘的可疑金融交易識別方法研究（推薦）

基于數據挖掘的可疑金融交易識別方法研究

【摘要】現在企業數量不斷增多，經濟水平日益提高，各種金融交易活動也在頻繁進行。在金融交易活動中，最容易出現的一種犯罪就是洗錢罪。本文就重點講述了數據挖掘技術的內容，以及數據挖掘技術是如何識別可疑的金融交易，以此來個大家提供一個參考。

【關鍵詞】數據挖掘、金融交易、洗錢罪

一、前言

隨著我國經濟的發展，各種金融交易活動也逐漸增多，與之伴隨的就是洗錢活動的頻發發生。我國的反洗錢工作正在不斷地深入開展，金融交易活動作為洗錢的載體，也受到了很多關注。要想識別金融交易當中的犯罪，就得充分利用數據挖掘技術。但是，由于我國的國情以及技術水平，該項技術的應用情況和掌握情況還是不盡人意。只有不斷加深對該項技術的研究，將其與金融交易相結合，才可以保證金融交易活動的有序進行。

二、數據挖掘技術概述

數據挖掘可以這么理解，就是在數據當中發現一些潛在有用的、有效地以及新穎的、能夠被理解的模式過程。數據挖掘所研究的領域很廣，涉及到識別模式、數據庫、機器學習、人工智能還有分布式計算、可視化技術等等，是不同學科結合的產物，這是一個新興的技術，但是其又有很大的發展空間。數據挖掘技術根據其主要任務的不同，可以劃分成為如下幾類。第一、關聯規則挖掘，關聯規則的挖掘是通過在很多的數據當中，發現有聯系或者有關聯的部分；第二、分類以及預測，分類就需要用到分類函數以及分類模型，利用分類函數，可以將數據庫當中的數據映射到某一個分類上面。分類的模型可以用很多的形式來表示，比如分類樹、數學公式或者神經網絡等等；第三，聚類分析，該技術是用于發覺數據庫當中未知的類，與前者的不同之處在于，使用該項技術是對類的型號以及數量都不知道的，按照的規則是“物以類聚”，將條

件相似的對象劃分在一個分類里面，條件不相似的對象放在不同的組。每一個組就是一個類。第四、孤立點分析，數據庫中可能包含一些數據對象，它們與數據的一般行為或模型不一致。這些數據對象是孤立點；第五、演變分析，數據演變分析描述行為隨時間而變化的對象的發展規律或趨勢，并對其建模。

三、可疑金融交易的特征分析

可疑金融交易是指金融交易當中的頻率、流向、來源以及金錢的用途都出現了異常的行為。從反洗錢的監督實踐來看，可疑的金融交易通常有如下的幾個特征。

1、交易的頻率以及金額會出現異常

通常來說，正常的金融交易和洗錢交易相比較，因為真實交易背景的缺乏，其交易的規律以及習慣往往沒有周期性。在洗錢犯罪當中，洗錢者所面臨的最大問題就是如何將非法所得的大量現金變成可以攜帶或者隱藏的形式，洗錢者為了避免被發現，經常采取快進快出的方法，所以其交易的頻率以及交易的金額都會與正常的交易不一樣，具體表現為和背景資料不一致的大量現金的頻繁加以。在洗錢交易的初期，其最大的特征就是入賬的金額是巨大的，流動的次數是頻繁的。

2、交易的流向或者來源出現異常

洗錢交易和正常金融交易的目的是不一樣的，所以其交易的地點和洗錢的熱點地區都會有很密切的聯系。

3、交易的用途后者性質是異常的

該項特征是指在交易過程中，交易者交易的動機以及客戶的背景資料都是不相匹配的。

四、數據挖掘技術在識別可疑金融交易當中的研究

洗錢罪的犯罪手法變化多端，因此識別的技術也要有相應的提升。目前，反洗錢應用中的數據挖掘技術從孤立點分析、序列模式挖掘、鏈接分析、決策樹等傳統技術，逐步轉向數據挖掘中的一些新技術如聚類分析、基于范例推理

等，在此分別探討聚類分析和基于范例推理在可疑金融交易識別中的應用情況。這里重點向大家介紹聚類分析技術的可疑金融交易識別研究。該項技術可以將數據分為不同的種類，在每一個種類當中，對象應當有很大的相似度，在不同種類當中，對象的差別很大。聚類分析在聚類的過程中，可以采用不一樣的聚類方法以及屬性，將交易行為相似的企業或者個人的賬戶納為一類。針對其金融交易的數據，來從不同的數據屬性對其進行分析，從而發現可疑的交易數據，有利于檢查人員的進步檢查。另外，該種分析方法還可以當作是反洗錢系統當中預處理數據的方法，用來發掘那些表面上看似沒有聯系，但是實質卻又很大聯系的主體。

在選擇聚類方法來識別可以交易的時候，一定要考慮到金融交易的數據特點以及聚類的屬性，在對其特點分析的時候，我們通過分析得出，洗錢者的賬戶是需要輸入和輸出兩個過程，所以可以從這兩個方面來考慮，在一段時間當中，流入和流出的金額比較大的賬戶，就具有洗錢的嫌疑，應當重點懷疑。

在選用該識別流程的時候，應當先對源數據進行分析，看起是否適合聚類分析。比如將身份證號碼當作該分析方法中每條交易數據的身份識別碼，將年交易的次數以及金額當作聚類分析的屬性。在分析的時候，根據每個交易屬性的相似程度來進行聚類，但是聚類分析的屬性選擇必須要正確，為了聚類結果的顯著必須要判斷每一個屬性是否有效用，是否能夠有效的滿足聚類分析。在一個聚類分析中，所選取的每一個屬性都在分析中起到了的作用，那就說明聚類的結果顯著；如果聚類過程中，所選取的屬性中有一個或者幾個沒有能夠發揮作用，那就說明著個屬性，或者幾個屬性沒有相應的聚類屬性，那就說明所選取的聚類屬性不合適，效果不顯著。

五、數據挖掘技術在反洗錢工作中的應用現狀

（一）國外的應用情況

發達國家對數據挖掘技術的應用程度很高，并且也有一定的成就，僅建立了專門分析和收集情報的金融情報中心（FIU），而且建立了功能強大的反洗錢

系統：美國金融犯罪執法網絡的FAIS（Fin CEN Artificial Intelligence System）系統綜合使用了人工智能技術和基于案例的推理、黑板等分析技術，將數據分析視角從交易導向轉為對象（如人或者組織）導向，對每一筆交易、對象、賬戶都用336條規則逐一進行測試，相應每條規則給出是否為合法或非法的判定結果，再用貝葉思推理對每個項目的可疑性進行評定；澳大利亞交易分析和報告中心所開發的Screen IT系統使用數據挖掘技術實現了對可疑交易報告的自動篩選。

（二）、中國的應用情況

數據挖掘技術在我國應用的范圍還不是很廣，正處于起步階段，信息技術水平也相對比較低。但是，我國在反洗錢當中數據挖掘技術的應用頻率還是很多的，并且也受到了一定的重視，技術水平和理論知識都有很大的提高。目前反洗錢系統中應用的數據挖掘技術主要有：聚類分析、決策樹分析、孤立點分析和序列模式分析等以實現對交易數據的分類、關聯規則和異常行為等分析。應用手法上主要停留在對各種不同分析技術的簡單應用，缺乏綜合系統性地應用。

六、結束語

如今，經濟水平和科技水平都在不斷的提高，洗錢犯罪層出不窮，洗錢者的技術也在不斷提高。在這種情況下，我國就要不斷加強對數據挖掘技術的研究，將其應用到金融交易的識別過程中，讓技術能夠與時俱進，才可以抑制金融犯罪的發生。參考文獻

[1]蘇輝貴.基于數據挖掘的反洗錢系統應用研究[J].華南金融電腦，2009，(3).[2]張成虎，趙小虎.基于貝葉斯分類的可疑金融交易識別研究[J].財經研究，2009，(10).

第五篇：金融交易的五個境界與炮灰的形成

、金融交易的五個境界與炮灰的形成

第一層境界：初入者的境界；

從點開始，來完成交易經驗的積累，期間每發現一實用的東西都欣喜不已，不停的總結，不停的欣喜與失望，隨著經驗技巧漸漸拓展成面，相對完成了由點到一個貌似合理面的過程，這個時候很多人的面只是系統里的一個子系統，甚至一點也不完美，這是有的人最大特點，瞧不起一些過來人言論，什么止損，什么不逆向加倉，有的只是一種成竹在胸的感覺，自信可以利于不敗之地，結果是吹牛放屁，害人害己。這個時間通常是1-3年左右所發生的！第一撥金融炮灰，就會死在這里，其特點，光學習，不總結，甚至將自己的交易帳戶的成敗放到所為的論壇高手身上，他們說下單，就盲目下單。永遠不知到學習自己，磨練自己，有時加與自己的一個貪心與恐懼，就成了金融巨鱷的口中餐了。在市場中占5%-10%是這樣的。

第二層境界：匠人的境界，慢慢經過真實的市場檢驗之后，明白了自己系統與經驗的不足，開始苦下功夫，學習很多的知識技巧來完成自己的系統，且中間經過大量的模擬測試，形成適合自己的系統。這通常需要2-5年以上。這時交易者的沉穩，老練，但明白一個道理，每個人一個交易模式，一種交易思維，一種合理的贏利方法，沒有完全相同的人，也不可能有完全相同的交易系統。總的來說，學會了分析別人，分析自己了。但是還有對外的分別，大小，最好最壞的情緒在里面。有好的，學習理智且精進的，慢慢注意風險，資金管理，技巧經驗，與自己心性的缺點與優點的配合，就會進與第三層的境界。第2撥金融的炮灰，就會死在這里。其特點也學習，也總結，因技巧與心智不到家，總結面很大，但找不到重點，通常合理的交易系統，還沒有建立起來就暴倉死掉了。20-30%的學習金融交易者是這樣被淘

汰的。

第三層境界：完人的境界，系統形成后，并運用成熟，且在實戰中把系統的漏洞補好了，這個時候算是進與理論盈利的圈了，但還有性格的缺陷沒有徹底戰勝，時常反復，時虧時贏，死不了也長不大。時間上要3-6年。有好的，學習理智且精進，并能知道回報社會，惜福增福，修正自己心靈的缺陷，慢慢控制住性格的缺陷，并進入上善若水的境界，用柔合的心態，形成多次小虧損，大贏利的積累著成功，進于心靈交易的門口。當然在這里，也有一些朋友會用系統的完美來避開自己心性的缺點，形成贏多虧少的局面，保持相對贏利，不需要進入心靈交易，但也無法突破，并帶有很大的福報與性格中的危機。這種幸運的人們能占5-20%。第3撥金融的炮灰，就會在這里住下了，其特點能學習，能總結，心智也可以，能形成合理的交易系統，但無法合理的控制自己的情緒，及心靈落處，甚至有的人開始會有幾個億，幾十個億的贏利，但也會因日常不知惜福修心，胡作非為。最終被市場淘汰，這類人比比皆是，中國期貨早期那幾十名干將與華爾街“敏捷的熊”都是這個類型的。這類人市場

中要占40-50%。

第四層境界：大師的境界，大師的境界在這里分為兩種，跟勢交易，與預測交易。1,巴非特就是跟勢交易者，隨著境界的進一步提高，最終做到了如水一樣的境界－－水無常形，但是市場是什么樣，他的交易就是什么樣，在時機上能緊緊跟隨。那個時候交易者的境界已經步入世人所說的“道”的境界。2,所羅斯就是預測性交易的人，盤感極好，時時在盤感中，在向著終極目標，希望可以把自己的交易達到完全的預測交易，也就是可以提前知道行情純粹的預測做交易，這個時候達到世人都不敢想的境界－－這幾乎是很難成功的，因為一念的情緒參與其中，都會是災難性的。這類型的人僅占萬分之幾，其特點，人格與日常生活已經走向相對的完美，做事俠義大度，心智沉靜，如佛陀講的大心凡夫，最大的特點在一個相對大的范圍內，沒有任何的缺點，甚至包括做他的情人。這種人的修正過程沒有時間衡量，但在當前社會上是很成功的了。雖依然放不下方法與情緒的輕微的控制。但已經是實實在在的心靈交易了。

第5層境界；圣人的境界，他也做交易，沒有任何想法的交易，沒有任何缺點的交易，沒有什么不在他的心中，也沒有什么值得他心動的，颯颯而無弊端，瀟瀟已是云煙。他的一舉一動動天地，而且中庸和諧。念念無任何有我而產生的點滴缺點，時時不離開蒼生而發出的無窮大慈悲。這種人貌似沒離開過金融市場，但舉心動念，無不為世間的中庸和諧，無不是現在，未來人們楷模，影響深遠，而沒有點滴私意。也就是金剛經講的“無我，無人，無眾生，無壽者，行一切善法，如幻的圣人境界。這種境界是在日常一切起心動念中，德行如一不思邪，心柔似水市場無常形，其心也無常形的基礎上，使用在技巧化出來預測性交易的盤感，而進與這交易的最高境界的。這5個境界一直是心靈深處落處的一個修正過程，只是在第一，二，三的境界中，是需要學習，熟悉交易技巧，并合理的增減與補充形成一個系統。但如不修正自己，是無法走出來的。每一個過程，都有一個心性修行的要求，并且1-4都有一套技巧磨練的課程，沒有寫全，這文章是《券德》其中的一部分。