第一篇：我國建筑行業的發展現狀與發展對策研究

摘要：加入WTO后，中國建筑業面臨廣闊的發展空間和更加劇烈的市場競爭。結合我國建筑業的現狀，提出了建筑承包企業的發展對策。

關鍵詞：WTO 中國建筑業 發展對策

Abstract:After China's entry into WTO,its contract building enterprises are faced with extensive developmentspace and stronger market competition.Development

countermeasures of China's contract building enterprisesare presented according to the present situation of our building industry.Key words:WTO;China's building industry;development;countermeasures

2001 年12月 10日，中國成為世界貿易組織（WTO）的正式成員國。加入WTO，將使我國建筑業面臨更加廣闊的發展空間和更加劇烈的市場競爭，對我國建筑承包企業的發展既是機遇，也是挑戰。客觀地說，中國建筑業對國際建筑業的通用規則、行業慣例知之不多，研究不透，這對于中國建筑承包企業走出國門，參與國際市場競爭是很不利的。而且建筑業是我國國民經濟的支柱產業，其增加值在國民生產總值（GDP）中所占的百分比為3.11%～6.84%，因此加入WTO后，如何發展中國建筑承包業已成為當務之急。WTO對中國建筑業的影響

1.1面臨的挑戰我國承諾加入WTO后 3年內允許外商開始成立合資企業，享受國民待遇，能承攬一些特殊工程，加入WTO后 5年內允許外商成立獨資企業，從而國內建設市場對外開放程度將進一步擴大。外商憑借在融資能力、技術裝備和管理水平的優勢，將使我國建筑業企業面臨更加激烈的市場競爭，如不盡快進行結構調整，轉變經營機制，提高行業整體素質，加快建立現代企業制度，規范市場運行秩序，將很難在國際和國內兩個市場的競爭中獲得主動權。

1.2 建筑法律法規、管理體制與WTO的規則存在差異我國現行的建筑業法律法規和行業管理體制與WTO的規則和國際同行模式存在較大的差異。入世后，我們必須遵守WTO的原則和規定，增強法律法規的透明度，公開辦事程序，調整完善現行法律法規體系和改革現行管理體制，使之與WTO的規定相適應，促進國內建筑企業的發展。

1.3面臨的機遇加入WTO后，我國將自動享有所有締約國之間的最惠國待遇。隨著國內外兩個市場的逐步融合，我國的建筑企業將會獲得更多的向國際工程承包市場和勞務市場進軍的機會。

2國內與國外承包商的競爭力比較

入世后，我國建筑企業（國外稱承包商）與外國公司之間的競爭是必然的，這種競爭歸根結蒂是企業的國際競爭力在起決定性的作用。從國際市場占有率、勞動生產率等方面來看，我國建筑企業的競爭力是相當脆弱的。根據2001年《工程新聞記錄》的有關資料表明，全球最大的幾家承包商的國外營業額部分都幾百倍于我國最大幾家的相應部分，遠遠地超過了我國上榜公司海外營業的總和。并且2001年我國對外工程承包合同額僅占國際市場份額的5.6%，在亞洲市場的份額總和也只為17.5%，還未真正涉足市場容量巨大的歐美市場（占國際市場的47.4%）。從表1中的數據看出，我國建筑企業勞動生產率低下已是事實，倘若加入WTO后這樣的情況依然得不到改善，我國的建筑企業在競爭中必然處于劣勢。

從上可以看出我國建筑企業存在的核心問題是競爭力不強。國外承包商的優勢反映在其承包特點上，主要表現在：①具有咨詢、設計、設備材料采購、項目實施管理、開車指導、售后

服務等綜合功能和建設項目總承包能力，業務涵蓋工程項目建設的全過程；②組織管理機構科學、精干、高效，采用國際先進模式，對項目實施科學管理；③具有較強的融資能力或以金融機構為后盾；④跨行業、跨國經營，產權結構多樣化，營銷等策略全球化，技術裝備現代化，項目管理科學化，低層作業本地化；⑤采用EPC、BOT等國際通行的經營模式拓展業務；⑥以系統工程學、控制論信息論為基礎，采用信息技術矩陣式項目管理結構，對工程項目的全過程進行動態、量化和進度/費用綜合管理和控制；⑦有國際范圍的銷售網和采購網；⑧擁有專利技術，能反映世界先進水平。這些方面恰好是我國的弱點。

3中國建筑承包企業入世發展對策

3.1優化組織結構并形成規模經濟

（1）調整企業組織結構。從企業組織結構方面來看，建筑業產業組織的有效態勢應是一種形成一批主業突出、核心能力強的大公司和企業集團，并以大型企業為核心，大型企業與眾多中小企業實行專業化分工協作的分層競爭的企業組織結構。這也是發達國家成熟的經驗。因此，加入WTO后，建筑企業應朝著總承包方向發展，以管理、技術、資金、知識為經營基礎，為業主提供整體綜合服務。順應這種趨勢，應扶持和組建一些大型總承包企業，重新進行資質定位。2003年建設部也下達了文件，為企業指明了方向。中小型建筑企業應向專業化、特色化方向發展，做專做精，從而形成了企業不同層次的競爭空間，重構工程總承包、施工承包、分包（專業分包、勞務分包）三大梯度塔式結構形態。

（2）規模經營戰略。我國擁有世界上最龐大的建筑產業大軍（建筑業勞動力占世界的25%），但企業規模太小，因此應通過企業的兼并、合作、收購、聯合、聯營等形式，造就一批具有競爭力的工程承包集團。這樣有利于優勢互補，是資金、人才和技術的集中和重組。如今一些大型建筑企業通過不斷地分離改制重組，然后與具有一定資質的設計單位，金融機構，材料設備供應企業，以及與自己形成互補競爭力的建筑業企業（包括國外承包商）結成戰略聯盟，共同參與國際競爭。承包企業承接到項目后，再通過競標把項目分包給各專業承包商，自己從事承包管理工作。當前集中、重組的形式主要有：（1）合并企業。例如中國石化工程建設公司的重組（SEI）。1999 年7 月14日，經中國石化集團公司批準，原中國石化工程建設公司、中國石化集團北京設計院、中國石化集團北京石化工程公司、中國石化集團洛陽工程公司、中國石化集團蘭州設計院和中國石化集團勘察設計院等6個單位進行戰略性重組。重組后的基本模式，以設計為主體進行EPC或 EPCC工 程總承包。（2）銀企合作。如2001年 10月 30日，中建總公司將從中國農行得到60億元的綜合授信額度。這60億的授信額度為中建總公司增強企業核心競爭力，開拓更廣闊的國際國內市場提供了強有力的保證，為公司的發展提供了難得的發展機遇。（3）聯營承包。聯營承包是國際承建商進入新地區市場或工業市場時經常采取的運作模式。如中國港灣建設總公司就有成功的實例。以聯營承包形式和香港承包商承包了地鐵公司香港東區/籃田隧道及地盤基礎建設工程（合同金額6.8億港元）。因此可見合并重組、合作、聯營都是為工程承包管理模式的實施提供了廣闊的發展空間，也唯有如此才能使工程承包管理模式發揚光大。

3.2培養復合型人才國際競爭歸根結蒂是人才的競爭，根據國內外市場的需要，建筑承包業需一大批能夠適應WTO，開拓國際工程承包市場的技術和管理人才。他們不僅要懂得工程、管理、經濟、金融、法律和商貿，還要求有較好的外語水平，熟悉電腦運算和操作。面對國際市場的挑戰，我們唯有正確面對，從長遠利益著想，重視人才培養工作。

（1）積極利用高校的豐富資源，加設相應專業，擴大本科、研究生的招收量或在高校在校生中挑選外語基礎好的學生在后期轉入相關專業學習，快速培養人才。

（2）重視培訓。這是目前我國培養總承包管理人才的有效途徑。大學生畢業，擁有基礎與專業知識，并不能說就是人才，因此要擯棄對學歷的誤解。象美國通用電氣公司，它不在乎

一個人的畢業學校，家庭關系以及來于哪個國家，重視的是他在工作中的實干能力。因此，人才的培養一定要下放到基層，讓他們充分展現自己的管理才華，另外建立復合型人才培訓機制，使人才具有跨專業知識，又有談判索賠、編標投標和其他組織能力。同時上級主管部門應多邀請國際工程專家到我國講學或采用交流交換機制以互利互惠為前提，與國際上有關企業或機構建立人才交流與培訓渠道，使我們獲得先進的承包商集成系統的管理方法、經濟手段、技術、技巧等。并且我們還可以引進國外人才。象夢龍科技項目管理培訓中心、北京啟亞卓越管理顧問公司、國家外專局都是應WTO 產生的國內培訓機構。

（3）建立人才激勵機制。培養人才的目的是充分發揮他的潛能，為企業為國家作貢獻。那么，在分配上積極探索有利于穩定人才，促進人力資源進步的制度，從而留住人才，使人才結構合理化，高素質化，最終滿足國際工程承包的需求，提高競爭力。

3.3重視科技創新一個企業是否具有競爭力，科技創新是一個關鍵問題。企業的內部應建立起一套高科技管理機制，在硬件上能夠承接各種高、大、難、新工程，在軟件上能著眼未來，加大新技術開發、知識更新等方面的工作。據1998年對中國建筑工程總公司、日本的大成建設、美國的福陸丹尼爾的比較研究發現，這三家大型企業雖然營業規模相差不遠，但中建的人均營業額所表示的勞動生產率與其他兩家相比差距較大，表示效益的利潤以及人均利潤也不可比擬，究其原因，效益之差主要出自承包工程的規模和技術難度。由此追溯到我國的承包企業技術創新應用，據有關分析，我國企業用于技術研究與開發的投資僅占銷售額的0.3%～0.5%。3/4以上的企業沒有技術開發機構，并且制度上尚未形成良性創新機制，而發達國家一般占5%～9%左右，有的超過10%，一般企業也達3%。因此承包企業科技創新一要引進科技人才；二要自己加大科技創新投入；三要與高校科研機構建立好互利互惠關系，使資源共享，有效解決科技創新難題，提高我國承包商的國際競爭力和知名度。

3.4管理信息化、網絡化網絡信息技術的運用，是建筑企業開拓國內外市場，提高競爭力的一種全新的手段。計算機的運用對工程報價的準確度、標書的質量、整體的工作效率、項目進度及成本控制影響較大，這是市場競爭必須面對的現實。如承包商投標時遇到的主要問題之一是時間不足，此時使用計算機報價速度快，時間省，標書一拿來，全部輸入計算機，程序一調結果就出來，并且設計多個方案，進行綜合分析選擇最優的。同時注意軟件開發，使之適應企業的運作管理，把計算機在報價、調價、索賠、管理等方面的優勢充分發揮出來，包括計算機進行文字處理，建立數據庫、繪制圖表和報價程序等，同時注意形成自己的成本/效益分析模型，充分發揮它的優勢。建筑企業建立信息渠道，掌握市場信息，充分利用企業資源與市場來源較多的政府外貿部門、上級部門、國際知名企業等機構，保持密切聯系通過他們廣攬工程信息。網絡技術實現了建筑企業經營管理的變革，使企業內部管理進一步電子化、信息化。通過企業內部局域網實現企業信息的共享，加速企業管理信息的集成化，實現對項目工點的零距離管理，增強企業管理透明度，提高管理效率。因此承包企業經營管理因計算機的使用而改變，業務處理方式努力向計算機化靠攏，最終實現規范化。

3.5工程計價改革在國際工程承包中建立的是以市場形成價格為主的價格機制，承包商投標報價時，采用工程清單報價法。目前我國一些工程項目雖然采用了此方法，但大部分仍是將工程直接費，間接費分別計取。這種方法不直觀也不適用，與實際情況差距大。例如在魯布革水電站引水工程國際投標時，標底是我國做的，但大成建設公司以低于標底43%的報價中標，并且完成后還有贏利。因此必須采取改革措施。

（1）按照國際慣例進行會計制度改革，理順工程成本的費用構成。廢止按預算定額進行報價及結算的做法，由承包商按自身能力、管理水平、市場材料、設備、勞動力價格自主報價，承擔風險。

（2）鼓勵和扶持建立承擔無限責任的造價咨詢機構。①要建立承擔無限責任的造價咨詢機構，則應提高咨詢酬金，盡快與國際接軌。目前，國內的設計、咨詢、監理等單位，承擔的都是有限責任，即最高賠償額為扣除稅金后的全部酬金，其原因就是國家規定的酬金過低，且在實際運作中還會更低于國家標準，客觀上造成了咨詢機構無力承擔無限責任的狀況。基于這個原因，也使得造價咨詢機構不可能提供優質服務，對咨詢機構參與國際競爭極為不利。②引入投保專業責任風險，一方面增加承擔無限責任的咨詢機構的信譽，另一方面對咨詢機構本身也是一個控制和約束。

（3）加強咨詢隊伍建設，培養合格造價咨詢人才。①對現有人員進行再教育培訓，學習國外咨詢業的先進經驗，盡快適應新形勢。②在高等教育中設立工程造價專業，改變現在附屬在其他專業中只作為一門預算課程的狀況。③建立符合國際慣例的造價工程師執業制度，建立嚴格的考試、執業和注冊制度。

3.6增強企業融資能力由于國際市場競爭日益激烈，承包方能否提供全部或部分建設資金越來越成為決定能否中標的重要因素。我國由于銀行資本同產業資本長期分離，故資金短缺且融資能力差成為我國國際工程承包發展的主要障礙。為了提高承包商融資能力，應采取以下措施：①增加企業資本金，通過債轉股，發行股票等方式，補充企業資金，還可以與外國大公司合資。組建有活力的大型企業集團，增強融資能力。②銀企合作。采取銀行與國際承包商相互參股，資產置換，互派董事，銀行自己牽頭組建對外承包工程企業集團或大型對外承包企業創辦自己的銀行等方式，推行銀行資本與產業資本的融合，或者與銀行合作增大出口信貸量。③對于大型項目，通過國家政策傾斜，由國家政策性銀行牽頭進行項目海外融資試點。

3.7全面推行合同管理合同管理的好壞是項目建設成敗的關鍵，也是合同各方創造多方面效益的關鍵。為了管理好合同，應采取以下措施：①認真學習國際慣例中的FIDIC合同文件和有關國際合同范本，通過網絡下載有關文件及應用實例，聘請國內外國 際工程專家講學，傳授經驗。②信守合同，講究信譽，嚴格執行合同。③合同的管理貫穿工程建設始終，要對合同協議書、中標通知書、投標書、合同的技術文件和其他附件及會議紀要、備忘錄等構成的合同整體進行分析，對合同中出現模棱兩可、遺漏、含糊的現象，監督合同人員要及時發現，及時匯報，超前防范，避免違約。④簽訂合同掌握技巧，爭取對承包商有利，強化索賠意識，據理力爭，減少工程風險，避免損失，力爭獲得較理想的效益。需要指出的是，僅有工程承包企業改革和采取有效對策還是不夠的，必須加上國家政策的正確引導、扶持。國內建筑市場的完善，將會使中國建筑承包業蒸蒸日上，適應WTO的原則和規定，占有更多的國際市場，從而促進我國經濟的騰飛。

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第二篇：我國公益廣告發展現狀與對策[范文模版]

我國公益廣告發展現狀與對策

隨著社會經濟的發展，生存環境危機和公共意識危機逐漸為公眾重視。為緩解或解決這些日益突出的社會問題，公益廣告應運而生。作為發展中國家的中國，公益廣告不僅僅是幫助公眾認知社會問題，也是政府進行精神文明，建設的有效手段。為更好發展公益廣告，解決公益廣告在我國發展不平衡性，特從公益廣告的特點進行闡述，政府企業聯手合作，探求新的方式，為公益事業的發展開創新局面獲得雙贏。

1公益廣告的概述

1.1公益廣告的定義

公益廣告是指不以獲取經濟利益為直接目的的廣告形式，是面向社會大眾，為公眾利益服務的，以倡導或警示等方式傳播某種觀念，促進社會精神文明建設的非商業性廣告。

公益廣告的目標人群是所有社會關系內的人，公益廣告是影響范圍最為廣泛的廣告形式，其最大的特點是不以商業盈利為目的，廣告內容思想性較高，主要是呼吁人們關注共同的問題，并敦促人們在社會行為中遵守社會準則，在全社會范圍內形成良好風尚。無論是在思想性還是藝術性上，公益廣告的創作要求都不低于商業廣告，有時甚至更高。從創作動機上看，公益廣告是不以營利為目的的，是出于喚醒公眾注意某些社會性問題，根據某些社會公益性主題來創作的。

1.2公益廣告的產生

隨著社會的發展，人類為追求經濟利益，對自然界進行掠奪式的開發，后果導致生態環境的惡化及社會公益意識的淡化，出現道德滑坡，引發生存環境危機和公共意識危機，現代意義的公益廣告應運而生。20 世紀40 年代公益廣告首次出現于美國，目的是增進一般公眾對突出的社會問題的了解，影響他們對這些問題的看法和態度，改變他們的行為和做法，從而促進社會問題的緩解或解決。日本的廣告機構成立于1971年，由企業作主導，重點從關注民生、回饋社會出發，訴求主題與社會熱點問題息息相關，研究民眾最為關心的問題。在我國，貴陽電視臺于1986年首次播出了以“節約用水”為主題的公益廣告；1987年10月中央電視臺首次在黃金時間開辟《廣而告之》欄目專門播放公益廣告，這種由政府主導、被稱為“公益廣告”的廣告開始走入普通百姓的生活。而后，各種類型的公益廣告開始在電視、廣播、平面媒體中廣泛傳播。2我國公益廣告發展的現狀及存在的主要問題

2.1我國公益廣告發展的現狀

公益廣告在我國有近二十年的發展歷史，也經歷了從萌芽到發展、繁榮的過程，一些耳熟能詳的公益廣告至今還深深地留在人們的記憶中。公益廣告作為一種高層次的廣告形式，自有它不可估量的特殊的社會價值，它發揮著規范社會行為、改善社會風氣、創造良好社會環境的作用。可是，近幾年我國公益廣告的發展處于做做停停、時斷時續、愿做就做應付差使的狀況，除了以能引起全國震動、關注的重要事件和熱點問題為素材制作的公益廣告短時間內還能引起人們的關注外，其他公益廣告基本不被重視。

一方面，國內公益廣告多是由政府指令、媒體制作播發的，正因為如此，我國公益廣告的策劃和制作在很大程度上依靠政府部門的支持和行政手段的規定。媒體在公益廣告的制作、播發中也不夠自覺，表現得隨意、分散。有硬性任務時，媒體為完成任務，必須在規定的時間段內發布一定量的主題公益廣告；沒有任務時就可發可不發，或是有時段和版面空閑時用來填充。

另一方面，由于國有企業的改革還在進行中，企業尚未從再分配體制下完全脫離出來，國有和國有控股企業獨立的經濟實體和完整的社會身份還未最終形成，企業普遍缺乏對社會的熱切關注和社會責任感；而且多數企業習慣認為發展公益事業是政府的責任，極少涉足公益廣告。很多企業對公益廣告的認識遠遠落后于對商業廣告的認識，有些企業只有在市場行銷受到挫折以后，才會想到用公益廣告來裝門面。這種臨時抱佛腳的做法和將公益廣告視為企業的調節品的想法影響了公益廣告的發展。

最后, 公益廣告的制作是需要經濟支持的, 一些重大的、優秀的廣告制作更需要大的經濟投入。我國公益廣告的發展還未建立起政府、市場和社會領域三者間的協調關系, 還沒有一個專門的非贏利機構負責組織、策劃、創意公益廣告, 同時也缺乏借鑒、運用商業廣告的傳播技巧來推動公益廣告發展的方法。所以, 不被重視和缺乏健全的公益廣告運作機制, 是我國公益廣告事業發展的現狀。

2.2我國公益廣告發展存在的主要問題

雖然我國的公益廣告事業發展得比較快 但尚處在初級階段 公益廣告的創作仍停留在低層次 低水平的層面上 現在我國的公益廣告與世界上發達國家相比仍顯得相對滯后 發展過程不均衡導致了一些比較明顯的缺陷 同時 由于公益廣告的制作需要大規模資金投入 人力物力消耗比較大 但是卻沒有誘人的利潤 所以對于大多數廣告公司來說 他們并不愿意制作此類廣告 就目前情況而言 公益廣告在我國的發展中存在如下幾個方面的問題：

一、公益廣告創意水平不高。我國公益廣告發展緩慢，與發達國家地區相比有相當大的差距，在創意水平上也明顯落后于我國的商業廣告。公益廣告對創意水平要求相當高，它不僅要求創作者具有深厚的專業知識底蘊，更要有敏銳的洞察力和社會責任感。唯有如此，才可能創作出震撼人心的作品。目前，國內公益廣告作品大多創意平平，甚至沒有創意，主要是沒有擺脫說教的立場 教育人的口吻，把公益廣告圖解化、套語口號化，使得公益廣告退回到一般宣傳的層次上，其溝通效果就可想而知了。究其深層原因，在于忽視了公益廣告的指導哲學。

二、企業公益意識不強。時至今日，我們許多企業家仍認為企業是追求利益最大化的經營團體，沒有認識到企業是社會整體的一個組成部分。任何一個企業都不可能把自己從社會經濟、政治、文化的各種背景中剝離開來而單獨運作，沒有意識到社會環境是企業生存的重要外部條件，所以企業普遍缺乏對社會問題的關注熱情缺乏，對企業應該擔負的社會責任的認知缺乏。進入21世紀，隨著市場經濟的進一步發展，中國的商品經濟與世界接軌的密合度更高，市場發育趨向成熟，企業行為和企業競爭將在一個更高的水平上展開，企業的規模經營集團化趨勢更為明顯，企業的競爭已從資源競爭、人才競爭、信息競爭、發展到企業的整體性競爭、企業形象競爭。一個企業能夠服務于公眾利益，認真塑造自己的社會公益形象，取之于社會用之于社會 求得社會的認同和好感，和社會產生共鳴，那么它就能在市場競爭中贏得社會和消費者的好感，立于不敗之地。

三、公益廣告創作題材單一。由于對社會全面和諧發展的內涵要素認識不全面再加上城市、農村發展的不平衡，使得公益廣告內容單一，不能滿足社會全面發展和建設的要求。從公益廣告創作題材看，普遍存在著城市題材多，農村題材少、兒童題材多、老人題材少、法規性宣傳多、道德規范題材少等問題。

四、公益廣告發布形式不均。經過多年的發展，我國的大眾傳媒已經形成了一個密布全國的大網絡。截至目前，廣播電視的覆蓋率已達90%，中央和地方有數不勝數的日報、晚報、周報、專業報及各類雜志。可移動的載體如公交車、火車、出租車、輪船、飛機等以及近年迅猛發展的電子網絡系統，星羅棋布的各類廣告發布媒體已經組成了一個有機網。但是綜觀各類發布媒體，好像公益廣告只偏愛電視、報紙、路牌次之，其他媒體幾乎與公益廣告無緣。公益廣告在直轄市省會城市發布較多，中小城市發布量較小，在縣鄉鎮幾乎覓不到公益廣告的身影。這在很大程度上限制了公益廣告的傳播，也削弱了公益廣告在受眾中的導向作用。

五、公益廣告資金保障不足。目前，我國公益廣告與廣告營業總額大幅增長的態勢極不相符。與商業廣告占廣告總數的份額相比，公益廣告的比重太低。而國外發達國家公益廣告已占社會廣告總數的10%以上。我國公益廣告缺乏良性的資金保障體系，良性的公益廣告運行機制尚未建立，公益廣告作為公益事業，必然需要資金保障其運行。而且和傳統商業廣告相比，公益廣告制作更復雜，收益更少的特點使其在資金運作上有更大的風險性，更需要資金的有力支持。但在目前情況下，我國公益廣告的創作仍很大程度上依靠政府支持，廣告公司的“義舉”或少數企業的短期投入，缺乏長期、良性的資金來源體系。企業作為最大的廣告主，并未能從長遠利益角度認識公益廣告的效應，從而無法長期投入。我國公益廣告的發展對策

一、應更加關注農村，關注民生公益廣告應直面民生，如醫療衛生、防火防電、公民教育、交通安全等，要向農村和邊緣地區傾斜，積極反映群眾關心的問題。譬如

“希望工程”讓更多的人大體了解了農村的教育現狀。目前，公益廣告應多關注公民最關心的兩個問題，即教育和醫療衛生問題。

二、應求創意重情感，提高公益廣告的情感魅力。公益廣告應始終堅持思想性原則、情感性原則、藝術性原則和持續性原則。首先，公益廣告推銷的是觀念，思想性原則是第一要旨，這就要求公益廣告的品位要高雅，就是說要把思想性和藝術性統一起來，融思想性于藝術性之中。其次，公益廣告應避免與商業廣告雷同，要以超脫、含蓄、委婉的表現方式在“情”字上做文章。再次，電視公益廣告的藝術美存在于運動和空間中，它以流動的畫面和聲音為載體，用光、影、聲、色等作為表現美的元素。最后，由于公益廣告是推行某種思想或觀念，因此不會立刻見效，故必須持續進行。加強公益廣告情感訴求的迎合意識。公益廣告之所以能深入人心是因為它能在情感訴求上與受眾溝通、交流，產生共鳴。廣告創意一定要考慮受眾的情感需求，不能忽視情感迎合對于廣告在理解和認識方面的作用；要沖破功能性解說的藩籬，關注人的生活方式和心靈情感的變化，影響人們的生活態度和價值取向，煥發改造生活的激情和動力。只有這樣，公益廣告釋放的信息才能可視、可讀、可感。

公益廣告要提高創意水平。如何讓公眾感到有趣、好奇、輕松、耐看，從而巧地使公眾發自內心地接受，是公益廣告制作者的首要課題。公益廣告的創意，用幽默也好，親情也罷，都要把人性表達出來。因此，在公益廣告的創作中應始終保持一種樸素的感情，把質樸的情感融入到創作中去。創意應來源于生活，只有用心去觀察和感受生活，在生活中保持對事物的敏感和較強的聚焦意識，才能挖掘出深刻的東西。

三、完善相應法律法規，加大資金投入。政府應加強對公益廣告的組織和管理，頒布有關公益廣告的法律法規使公益廣告進一步得到完善和規范。可喜的是，近年來我國頒布了不少有關公益廣告的法律法規。如1995年頒布實施的 《中華人民共和國廣告法》明確規定，媒體必須做一定數量的公益廣告。在資金方面，政府要加大投入，鼓勵企業和社會團體參與公益廣告的制作和發布。此外，我們要積極推動公益廣告的理論研究，加強專業人才的培養，提高整體創作水平，提高公眾的公益意識，為公益廣告事業創造一個發展的良好環境，相信公益廣告的前景是樂觀的。

四、轉變企業營銷觀念，擴大公益廣告主體，加大公益廣告投入。一方面，政府應加大公益廣告資金投入，另一方面鼓勵企業出資做公益廣告。企業作為社會成員的重要一員，有義務為公益廣告投入資金。現代營銷已經從傳統營銷轉化為整合營銷，樹立起社會營銷的思想觀念對于企業尤為重要。企業不但要滿足目標客戶群的要求，還要考慮維護廣大消費者利益和社會長遠利益，主動承擔社會這人，以長遠的目光樹立自身的企業形象，最終獲益的還是企業自身。企業積極投身公益廣告事業，不僅擴大公益廣告的主體，而且為我國公益廣告爭取更多資金，企業和公益廣告兩者各得所需，相得益彰。

第三篇：我國食品安全現狀與發展對策

我國食品安全現狀與發展對策

摘要：食品安全是目前全國上下比較關注的熱點問題，就我國食品安全現狀出現的問題以及產生的原因進行分析。提出我國今后食品安全監管中應該制定完善的食品安全法律體系、建立和完善統一協調、權責明晰的食品安全監管體系、完善我國食品安全風險評估檢測體系、健全食品安全標準體系、改善檢測設備、提高檢測能力等一系列應對措施； 從而保障我國的食品安全，使人民群眾吃上放心食品。

關鍵詞：食品安全；現狀；質量管理

Present Situation and Development Strategy for Food Safety in China

Food Science&Engineering,No.1Abstract：There are the hot issues about food safety causing attention of nation.The present situation and generating reasons infood safety of China are discussed.Therefore，there are some suggestions of putting forward that future food safety regulations and food safety legal system should be established； food safety regulatory system of the unified coordination and responsibilities clear should be set up and improve； perfecting our food safety risk assessment inspection system； improving the food safety standard system； improving the detection equipment； improving the ability of detection and a series of response measures to ensure the food safety in our country，to make people eating rest assured food.Key words：Food safety；Present situation；quality management；

0 引言

在我國食物供給體系和食品工業體系形成、建設過程中政府、行業管理部門、監督檢驗部門等均注重了對食品質量的控制，其中包括對食品衛生安全的管理和控制。我國的食品衛生整體質量有了相應的提高，在保障人民生活和衛生健康需要方面有了長足進步，這是我們長期工作努力的結果。國家自九十年代初起相繼頒布了《食品衛生法》等有關保障食品衛生質量的法律、法規。有關部門發布了一系列相關的規定和管理辦法，比如，《糧食衛生管理辦法》、《食品添加劑生產管理辦法》等。各地政府為貫徹執行相關法規也發布了一些實施辦法。在實際食品生產和市場流通中，這些法規、條例和辦法的實施起到了相當程度的對食品質量的規范和保障作用。

雖然我國的食品衛生安全工作已取得了明顯的進步，但是，與發達國家相比，我國的食品安全水平仍然處在較低的水平。我國的食品生產和供給中還存在著食品制成品的合格率不高，食物中毒及食源性疾患沒有得到控制，一些中小食品生產經營企業工藝和設備落后、技術水平較低，檢驗手段不齊，法律意識不夠，執行食品安全相關法規、條例、標準的自覺性和力度不夠，食品安全監督執法隊伍

力量與所擔負的工作量相比還很不足，執法水平還需提高等情況。這些問題在某些方面還比較嚴重，導致了我國目前食品不安全狀況的存在。目前我國食品安全問題

1.1 食品添加劑不符合標準規定。發酵性食品違規添加防腐劑苯甲酸的情況較多，超范圍使用食品添加劑。

1.2 成分含量不符合要求。少數產品在生產加工過程中摻入大量的代用品，經過極為簡單的加工、調味、膨化等工藝過程配制而成，危害極大。

1.3 衛生指標不合格。在有些食品中，絕大多數菌落總數和大腸菌群不合格，嚴重危及消費者的人身健康。

1.4 包裝類食品標簽不規范。

1.5 水產品重金屬超標問題比較嚴重。保藏、運輸、保鮮過程控制不嚴，造成新鮮度指標不合格，經營者往往使用重金屬超標的營養液來保證新鮮度。另外，由于近年來海水污染日益嚴重，重金屬“鎘”超標是環境污染帶來的結果[1-3]。我國食品安全問題高發的主要原因

2.1 食品生產經營者過度競爭。食品生產一般不需要很高的技術要求。低技術產品的背后，是勞動密集型優勢。生產能力過剩使價格成為食品的主要競爭要素，價格的相互壓低導致了競爭的進一步加劇。巨大的競爭壓力使生產者、銷售者不惜挺而走險，以造假、售假追求利潤。

2.2 政府監管問題嚴重。部分政府監管部門權力尋租現象嚴重。作為管制性行業，食品生產經營的行政審批手續較嚴，這成為一些部門尋租的籌碼，一些部門熱衷于建立實驗室，名為加強監管，實際是為了有償服務；還有的部門以罰代管，追逐小集體利益，放縱違法行為。從部門利益出發的管理，難免會變質，使食品安全監管目標難以實現。

2.3 消費者協會缺乏獨立性。我國從1985 年開始建立消費者協會組織，掛靠在各級工商行政管理機構下，這種體制使消協在初期可以借助行政力量，迅速成長，但隨著改革的深入，它也阻礙了消協作為民間組織的進一步發展，使其難以發揮獨立的社會監督作用。

2.4 中介機構發育不良。食品的生產、銷售乃至消費的知識越來越復雜，消費者作為食品安全的終端受眾，無法完全依靠自己的知識和能力來鑒別食品的安全性，最便捷的方法是借助中介機構的專業知識，來保障自己的安全消費。我國建國后長達30余年的計劃體制，使政府成為包辦一切、包管一切的全能型政府，社會的自治能力完全退化，其表現就是中介機構的全面消失。改革開放以來，這種局面得到根本改變，但依然不能滿足經濟、社會迅猛發展的需求[4-6]。食品安全發展的對策

3．1 應全面普及食品安全知識

提高全民安全消費意識加強對居民食物與營養的指導，建立用科學的營養知識引導消費和用消費帶動生產的新機制，使生產結構、消費結構和營養結構合理協調。開展多種形式、多種類型的營養知識教育，充分發揮各種新聞媒體的作用，加強營養知識宣傳，提高城鄉居民的營養科學知識和自我保健意識，引導居民的食物消費方向，提高全民科學、合理膳食的自覺性，把營養健康教育納入中小學教育的內容。提高營養師的社會地位，逐步在醫院、幼兒園、學校、企事業單位的公共食堂及餐飲服務業推行營養師制度。

3．2 加強法制建設．保護食物資源環境

保護食物資源環境，保障食物質量、安全與衛生。加大耕地、草地、水資源等生態建設和環境保護的力度，逐步改善食物資源環境，保障食物資源可持續利用。大力推廣節地、節水、節能型等食物生產技術，緩解耕地、水資源緊缺的壓力。強化食物生產過程的環境保護，加大食品生產經營企業的治污力度。大力發展無污染、安全優質、營養豐富的食物生產，加快發展綠色食品和有機食品，并逐步增加其市場供給。積極穩妥地發展高質量、高效能的保健食品，滿足城鄉居民多層次、多樣化的需要。加強對食物種植、養殖階段農藥、獸藥的管理，完善有關農藥、獸藥安全使用管理規定[7]。

3．3 建立和完善統一協調、權責明晰的食品安全監管體系

我國大量的食品安全事故是惡性的造假，是人為故意的，所以要解決食品安全問題必須加強法律監管體系。十一屆全國人大常委會第七次會議表決通過了《中華人民共和國食品安全法》，于2009年6月1日起施行。該法共分10章104條，分別為總則、食品安全風險監測和評估、食品安全標準、食品生產經營、食品檢驗、食品進出口、食品安全事故處置、監督管理、法律責任和附則。《中華人民共和國食品安全法》對食品安全監管進一步明確了分工，參與者更多，包括行業自律、媒體監督等[8]。

3．4 建立較為完善的食品安全應急處理體系

按《食品安全法》規定，地方政府要對食品安全的監管負責。縣級以上地方人民政府統一負責、領導、組織、協調本行政區域的食品安全監督管理工作，建立健全食品安全全程監督管理的工作機制。明確規定地方政府應承擔起當地的食品安全責任，在以往出臺的有關食品的法律法規中未曾明確。在該法相關的條文中還規定，地方政府要對本轄區內出現的食品安全重大問題及時上報，否則要承擔失職責任。

3．5 建立食品安全標準體系，改善檢測設備，提高檢測能力[9,10]

目前，我國食品安全標準技術含量低、不統一、不完善。據統計，我國共有食品標準約3500 項，其中與食品安全相關的標準約2600項，已基本形成了一個由基礎標準、產品標準、行為標準、檢驗方法標準等組成的較為完善的食品監督管理標準體系，但這些標準還沒有真正充分發揮作用。原因在于：①標準分散于多個部門，使食品安全標準既有交叉重復，又有空白；②標準不配套，不僅表現在標準個體之間，更表現在從生產到流通過程中；③標準技術含量低，特別是與國際現行標準之間存在不小的差距。

加大我國食品檢測機構建設資金的投入，積極引進和研制先進的檢測設備，積極提高檢測能力，建立獨立的、公正的、權威的食品安全公共實驗室，為食品安全管理提供科學的、嚴謹的技術支撐。要提高食品安全領域的科技水平，重點在關鍵檢測技術、危險性評估技術、關鍵控制技術和食品安全標準等方面組織科技攻關研究，為食品生產的全程監控提供快速、準確、全面的檢測數據。

3．6 加大對食品檢測檢驗研究和應用的投入

在實行從農田到餐桌管理的食品安全保障體系中，檢測工作應當緊隨標準的修訂不斷完善。檢測工作作為食品原料、生產加工、運輸以及市場銷售等環節中內部自我監控和外部監督檢查的重要手段，直接影響食品的質量和安全。隨著食品中安全衛生指標限量值的逐步降低，對檢測技術提出了更高的要求，檢驗檢測應向高技術化、速測化、便攜化以及信息共享邁進。設置系統的食品檢測機構并使之逐步社會化、建立科學的檢測質量保證體系以及加強檢測技術儲備和人員儲備是從總體上提高我國食品檢測能力的重要舉措。同時，國家對食品安全檢測檢驗的研究還應進一步加大投入，特別是對于快速檢測技術研究，并盡快將研究成果轉化成具體應用。食品安全標準和檢驗檢測體系的統一完整，將為我國大力開展的食品市場準入制度和對食品安全一系列的監管提供有力的技術支持。

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第四篇：我國現代農業發展現狀及其戰略對策研究

我國現代農業發展現狀及其戰略對策研究

建設現代農業的過程，實際上就是改造傳統農業、不斷發展農村生產力的過程，就是轉變農業增長方式、促進農業又好又快發展的過程。現代農業的基本內涵，就是用現代物質條件裝備的農業、用現代科學技術改造的農業、用現代產業體系提升的農業、用現代經營形式推進的農業、用現代發展理念引領的農業、依靠新型農民發展的農業,突破傳統農業遠離城市的局限性，實現了城鄉生產要素合理流動、資源優勢互補的城鄉經濟社會一體化發展；突破了傳統農業弱質產業、效率低下、農民貧困的局限性，實現了經濟、社會與生態效益協調可持續發展。

一、有中國特色農業現代化發展的基本現狀及其必要性

（一）我國農業現代化發展基本現狀。國際上一般采用農業在國民經濟中的貢獻率、農業土地和勞動生產率、農業資源利用率、農產品商品率、農業集約化程度等指標體系，綜合衡量一國農業現代化發展水平。經過多年發展積累，我國農業的內在基礎逐漸強化。目前，農業科技進步率已達到48%，農業生產條件和基礎設施不斷改善，物質裝備支撐能力明顯增強。但是與發達國家農業現代化水平相比，我國農業現代化的現狀還有較大差距。

1、從農業在國民經濟中的貢獻率來看，一方面，2006年我國農業總產值占GDP的比重為11.9%；美國只有1.3%，日本為1.7%，韓國為3.2%，巴西為5.1%，印度為17.5%，全世界平均只有3.4%

2、從農業勞動生產率來看，2005年中國平均每個農業勞動力耕種的耕地面積為0.3公頃；美國每個農業勞動力耕種的耕地面積為63.7公頃，是中國的200多倍。從農業土地生產率來看，以主要糧食作物為例，除小麥外，中國的水稻、玉米、大豆等單位面積產量都遠遠低于發達國家平均水平。

3、從農業資源利用率看，2005年中國平均每千公頃耕地上化肥施用量為341噸，墨西哥只有69t，印度129噸，巴西137噸，日本270噸，美國110噸，澳大利亞僅44.8噸。

上述分析充分說明，無論是與現代農業發達的西方國家相比，還是與新興的發展中國家相比，中國的農業現代化發展都還處在一個較低水平上，必須急起直追，加快發展步伐。

（二）走有中國特色農業現代化道路的歷史必然性。世界上大多數發達國家走過的農業現代化道路，都是以大量消耗資源能源、大規模轉移農民為基本特征的。走有中國特色農業現代化道路，既在世界農業現代化發展過程中具有特殊性，又在中國農業現代化歷史進程中具有必然性：

1、中國是世界上人口最多的國家，吃飯問題將長期成為農業發展的頭等大事，發展現代農業必須堅持維護糧食安全、加強農業基礎地位和各種農產品綜合生產能力。

2、中國是世界上人均能源資源貧乏的國家，建設資源節約與環境友好型社會將成為現代農業發展長期的戰略任務。我國現有耕地僅1.22億公頃，人均耕地只有0.09 公頃，相當于世界平均水平的40%，并以每年93.33萬公頃的速度銳減，保護耕地、堅決守住1.2億公頃耕地，成為農業現代化建設不可逾越的“紅線”。

3、我國農村勞動力數量基數巨大，通過轉移農村勞動力提高農業規模經營水平的空間有限，必須堅持走勞動密集型和技術密集型農業現代化發展道路。

4、我國農民科技素質難以適應現代農業發展要求，必須加快農業技術推廣

服務體系建設。

5、我國農業生產環境十分復雜、條件相對落后，必須堅持走農業技術的先進性與適用性相結合的現代化道路。

二、發展有中國特色現代農業的基本對策

鄧小平同志曾經說過，中國農業的改革和發展，要有兩個飛躍：第一個飛躍，是實行家庭承包制，要長期堅持不變，第二個飛躍，是適應科學種田和生產社會化的需要，發展適度規模經營，發展集體經濟。小平同志預言的中國農業改革發展第二個飛躍，反映了有中國特色的農業現代化的本質特征和基本方針，也為在新形勢下繼續推進我國農業現代化、實現農業改革發展第二個飛躍指明了道路。

（一）用現代農業發展理念指導農業現代化。所謂現代農業發展理念，就是指要從大資源、大生態、大食物、大技術、大市場、大農業的廣闊視角，創新發展模式，提升發展質量。用現代農業發展理念指導有中國特色農業現代化建設

（二）用現代科學技術和物質條件為農業提供基礎性保障。用現代科學技術改造農業、用現代物質條件裝備農業，是有中國特色現代農業的本質要求。當前我國要著重在四個方面強化現代農業科技進步措施，為農業發展提供基礎性保障：一要加快構建農業科技創新體系二要加強農業基礎設施建設。三要加快農機具推廣運用。要在重要的農時、重點作物、關鍵生產環節和一些大眾農產品主產區積極推廣農機具。四要加強科學使用化學投入品

（三）用現代管理方法和手段建設現代農業三大體系。從我國國情和農業發展實際來看，到2020年前，要突出加強資源節約型環境友好型（即“兩型”）農業生產體系、現代農業產業化經營體系和新型農業社會化服務體系三大建設。在建立新型農業社會化服務體系方面，要高度重視農業技術人才的基礎性作用。當前許多高等農業院校的農業技術推廣、病蟲害防治、動植物檢疫等專業辦學規模嚴重萎縮。據統計，2006年全國高等農業院校傳統農學專業招生規模與1986年相比，縮小了80%以上。建議國家參照大學生當“村官”的模式，為廣大農村培養和輸送大批農業技術服務人才，這是建立農業技術服務體系的重中之重。

必須高度重視加大對“三農”的投入，實施工業反哺農業、城市帶動農村，多予少取放活的公共財政政策，加大農業基礎設施投入力度，加快建設社會主義新農村，大力發展農村公共事業，促進農村社會全面進步，最終實現城鄉統籌發展

第五篇：我國信用卡發展現狀及其營銷對策研究

淺析我國銀行信用卡業務發展現狀

從1995年廣發銀行發行首張符合國際標準的信用卡開始，中國信用卡市場進入了初步啟動階段，但是卻一直發展緩慢。到了2002年9月，盡管銀行卡發卡量已達4、69億張，但真正的信用卡很少。而中國加入WTO后，金融市場的開放速度越來越快，信用卡市場的競爭也越來越激烈，并日益受到外資銀行的競爭威脅。

信用卡是銀行卡產品中回報較高的重要品種。從2001年開始，國內銀行開始大舉進軍信用卡市場，各大銀行紛紛推出人民幣貸記卡，甚至推出“一卡雙幣”貸記卡，尤其在2003年中國信用卡市場出現了井噴式發展。截至2010年8月底，我國信用卡發行量已經突破1.9億張，達到較高水平。但是，在信用卡飛速發展的同時，其風險問題也越來越突出。

一、信用卡業務是高風險與高收益并存

信用卡是商業銀行向個人和單位發行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特制載體卡片。信用卡有貸記卡和準貸記卡之分。近幾年來，貸記卡也就是持卡人可在發卡銀行給予的信用額度內先消費后還款。信用卡的發展速度非常快，發行量不斷增大。但是銀行面臨的信用卡風險也相當的大，這是有多方面原因的。

信用卡的使用流程是持卡人消費時簽字，然后由特約商戶向銀行提供簽購單，發卡行憑以向特約商戶付款，然后發卡行向持卡人發付款通知，持卡人向發卡行歸還貸款。由此可見，信用卡業務不同于一般的信貸業務，在發行、使用、結算等任何一個環節出現問題，都可能造成信用卡風險。而隨著信用卡業務的進一步發展，風險發生也越來越頻繁，同時表現出涉及面廣、風險種類多、危害性大的特點。對于商業銀行而言，信用卡作為一種貸款憑證，實質上是一種貸款業務。信用卡的主要利潤來自于透支利息收入，即消費信貸創造的收入。由于在個人消費信貸中，借貸雙方信息不對稱，銀行無法準確判斷客戶的風險度，通常只能通過提供利率來抵補壞賬風險，致使信用卡循環貸款的利率居高不下。隨著信用卡市場國際化的發展，各家銀行積極主動參與到國際信用卡市場上來，為了獲得高收益而發行了各種高端信用卡，如各銀行紛紛推出了白金卡、鉆石卡、無限卡，最高授信額度無上限。可見，信用卡業務是高收益和高風險并存的。

二、信用卡風險類型與成因

（一）信用卡發卡行內部管理不善導致的信用風險

中國被認為是全球信用卡發展最具潛力的市場。進入中國銀行業的外資金融機構幾乎都向中國人民銀行遞交了開辦信用卡業務的申請，希望從中國廣闊的市場中獲得高額回報，而中資商業銀行也為了占據這一前景誘人的市場，不惜高額投資投入到信用卡業務上，導致重復建設的現象已經在中國信用卡市場中蔓延，也由此出現了惡性競爭。各家銀行的信用卡業務雷同、單一，服務缺乏特色，沒有一家具有

明顯的競爭優勢。為了搶占市場份額，有的銀行把發卡量作為一個硬性指標來考核信用卡中心的績效。為了完成發卡任務，各銀行出現了街頭擺攤的現象，隨時隨地向人們提供并推出打折、積分獎勵、減免信用卡年費等各項優惠，甚至減少風險評估程序。有的商業銀行甚至將信用卡發卡業務外包或者委托單位集體辦卡，包括沒有個人收入的在校大學生。西安電子科技大學就曾冒用學生信息辦理了上萬張信用卡，而學生卻毫不知情，銀行連最基本的辦卡需要“本人簽字”的程序都省略了。這種重規模、輕質量的盲目競爭，對申請人狀況審查不嚴或者降低門檻，僅憑客戶身份證復印件即可發卡，對客戶授信沒有嚴格把關的情況，不僅形成了大量的睡眠卡，增加了發卡行的發行成本，而且帶來了非常高的風險，使得過度消費、套現經商，無力還款等高風險事件經常發生。

但是，由于金融市場的信息不對稱，很容易產生市場的逆向選擇和道德風險的發生。在信貸市場上，由于商業銀行無法通過客戶（信用卡持卡人）特征和行為來甄別客戶的資信狀況，因此銀行將向客戶索取足以補償所有貸款平均風險的費用。同時，通過要求客戶出具職業收入證明或財產證明、設置最低消費次數等方式來規避風險，使得資信狀況良好的客戶不愿意支付比應當支付的價格高的利息，而資信狀況不良、沒有能力還款或并不打算還款的借款人來說，利率高低無關緊要。換句話說，無論利率高低，他們借貸需求不變，利率對于不守信甚至是惡意的借款人沒有任何影響，所以高利率對于良性貸款需求產生了“擠出效應”，這使得信用卡的發卡對象有向無穩定工作收入、高風險群體擴展的現象，也就加大了信用卡的信用風險，韓國和香港就曾出現信用卡市場拖欠比率居高不下的情況。從此可見，我國中資商業銀行在風險管理技術上比較落后，社會征信體系正處于起步階段，商業銀行在信用卡實際操作中存在一些真空，導致不法分子有機可乘。所以從持卡人角度來講，銀行為減少惡意透支現象，有必要盡快完善個人信用體系，降低由于信息不對稱帶來的信用卡風險。

此外，過度授信成為各家銀行競爭的普遍現象。由于銀行在技術上缺少對信用卡申請人在同一銀行或不同銀行間多頭授信，過度授信的監控、監測手段造成同一或不同商業銀行的多家分支機構分別為一個信用卡申請人提供透支額度，形成過度授信，導致授信風險。有的銀行提供授信額度是客戶每月刷卡開支的8倍，甚至高達20萬，這將會導致不必要的資本儲備和風險敞口，給業務管理效率的提高增加了難度。在這種情況下，銀行將很難實現預期占領信用卡市場和獲得新的利潤增長點的目的。尤其是宏觀經濟出現波動的時候，信用卡的呆壞賬率往往將會出現明顯的上升。正是出于以上考慮，我國各商業銀行對于信用卡業務應保持謹慎態度，防止惡性競爭，充分考慮這項業務的成本和風險，在加強風險控制的同時擴大信用卡市場占有率。

（二）發卡行內部操作風險也是信用卡風險之一

發卡行自身操作上的漏洞也容易導致風險的發生，尤其是一些發卡行業務人員違法違規操作，利用職務之便，與不法分子勾結，串通作案，引起發卡行和客戶的資金損失。這是由于發卡銀行內部管理和監督體制不健全，而業務人員素質良莠不齊，容易出現違規和違法操作行為。發卡銀行應該加強操作風險的管理，有效促進發卡行業務人員依法經營，防止違法違規現象的出現。提高發卡行從業人員的業務

水平和維護發卡行權利的能力，同時加大對從業人員違規操作的打擊力度。

（三）特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發卡機構資金損失的風險

這種交易風險主要表現：部分不法商戶提供信用卡套現交易，通過虛假消費刷卡，為信用卡用戶提供現金，并收取手續費，為犯罪目的的實現提供了渠道，引發交易風險；少數特約商戶及其經辦人員通過偽造持卡人簽單的方式詐騙發卡銀行的資金，給發卡行和持卡人帶來了損失；還有受卡人操作不當引發的風險。例如收銀員沒有按操作規定核對支付名單、身份證件和預留簽名，接受了本應支付的信用卡，造成了經濟損失。

（四）持卡人個人風險

主要表現為信用卡持有人安全用卡意識不強，信用卡丟失后不及時掛失；密碼設置過于簡單，丟失后很容易被破譯或被熟悉的人掌握等。撿拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡詐騙案件總數的一半以上，充分說明持卡人安全用卡的意識有待加強。

三、加強風險管理，防范信用卡風險

針對隨著信用卡業務的不斷發展和深入而引發的風險高、涉及面廣、危害性大的特點，銀行應該衡量利潤和風險的平衡，確實加強風險的防范和管理，在分析各種風險管理手段的成本、收益的基礎上做出正確的選擇，從而盡量避免或減少信用卡風險的發生，實現發卡機構經營利潤的穩定增長。

（一）強化發卡行的內部風險控制

第一，要處理好業務發展和風險的關系，要在可接受的風險水平下，實現收益最大化，而不能僅僅靠規模取勝，也不能一味地強調將風險控制在零水平，應該找到兩者的平衡點。第二，發卡行應該嚴把發卡關，嚴格審批權限和操作流程。在信用卡申請受理環節要全面落實親訪親核要求，必須做到“三親見”，即“親見本人、親見身份證件原件、親見簽名”，并做好對申請人的身份核查工作；不得將信用卡發卡營銷業務外包；對于單位團體辦卡要按照規定加強單位準入資格審核，在其員工自愿同意辦卡的前提下，統一收集申請表及證明材料，不得在未征得申請人同意的情況下與單位合作自行為員工辦卡。第三，加強信用卡授信額度的管理。要合理核定持卡人的信用額度，防止出現超額授信；并積極拓寬不良資產處置渠道。第四，建立和完善“個人征信體系”，防范持卡人信用風險。個人征信系統主要保存個人的銀行借款、擔保、信用卡等信用狀況。我國個人征信系統于2004年正式運行，但是納入信息范圍窄，信息資源無法在各銀行間共享，造成各銀行對同一客戶的資信重復調查以及調查的局限性和不安全性，也導致出現銀行多頭授信的現象。所以，我國應該建立多種征信渠道，完善征信內容，實時聯網運行，滿足銀行防范信用風險的需求。

（二）加強對特約商戶的管理，防范欺詐風險

首先，要嚴格執行特約商戶準入制度，審查特約商戶的合法性及其經營資料的真實性，根據其性質、經營狀況評估其風險水平，設置合適的風險控制參數。其次，要強化對特約商戶的日常培訓，加強對特約商戶的日常監督管理，使特約商戶增強風險意識，避免因人為操作失誤帶來風險。同時，對特約商戶的異常交易要實時監管以及時發現風險，防范風險。

（三）加強安全用卡知識的宣傳，提高持卡人的風險防范意識

隨著信用卡發卡量的增加，信用卡犯罪行為也越來越多，給銀行和持卡人帶來了巨大損失。因此，銀行應當重視對持卡人信用卡安全使用的知識的普及，不僅要宣傳信用卡安全用卡的方法，還要讓持卡人了解犯罪分子的作案手法，并掌握相應的識別方法和防范手段，提高持卡人安全用卡的意識和能力。

我國正處在信用卡發展的初級階段，雖然信用卡的發行速度非常快，但是風險也越來越大。因此，加強信用卡風險管理成為現階段最重要的問題。而風險管理的有效成果依賴于國家、銀行、特約商戶和持卡人的共同努力。

（作者單位：湖南商務職業技術學院）