第一篇：小微企業自身發展解決方案(摘選)

三企業自身素質待提高。一是管理落后。我縣企業仍沿用家族型管理模式未能實行現代企業管理制度。如作為xx支柱產業的陶瓷業多數由家庭作坊式起家現仍沿用傳統的家庭或家族型管理模式。從企業的重大決策到每項具體小事都由“老總”做主拍板業主的家庭近親占據財務、采購、營銷等關鍵職位。企業管理水平低下。管理者大多數是半路出家的鄉村干部或農村青年其理論、業務素質不高管理、決策水平低造成企業管理松散財務管理混亂賬目設臵不全費用開支隨意性大、核算不準資金漏損較高等等直接影響企業的效益。二是創新乏力。小微企業普遍存在著創新能力不強、科技投入力度明顯不足技術儲備較少、市場分析和科學決策能力薄弱、持續發展后勁不足等問題。不少發展勢頭較快的企業走完新生的高峰期后出現了停滯甚至是頹勢。這些小微企業涉足的大多是傳統行業與新技術不能很好的銜接。研機構用于產品研發的費用也不多使得產品科技含量偏低產品單一未能形成產業鏈科技型、集約化經營的企業不多多為生產初級產品終端產品少龍頭企業少知名品牌更是鳳毛麟角產品在市場上打不響品牌主要產品通過ISO系列認證的也為數不多造成一些產品銷路不暢。三是品牌意識淡薄。一些企業存在“小富即安小富即滿”觀念缺乏中期、長期發展規劃。不能正確認識商標注冊的作用同時商標品牌的宣傳與廣告投入力度不夠。許多企業只求產品產量或銷售量卻不注冊商標或因自己的品牌不夠知名為打開產品銷路寧愿替人“做嫁衣裳”貼牌生產。另外一部分企業干脆在外設立分支機構經營一部分企業存在冒充別人商標的違法行為影響了企業的經濟效益。xx小微企業多以陶瓷業、電瓷業、鐘表業、箱包業等這些行業以配件加工業居多。對工種技術要求高勞動強度也大沒技術的工人干不了技術好的工人留不住。致使工廠工人流動性大崗位不穩定形成用工荒招工難局面。同時高額的稅費、用地難、用電難等問題都是制約小微企業發展的原因。

二、扶持小微企業發展壯大的建議 緩解小微企業困境是保障經濟后勁與活力的重要任務。緩解小微企業生存困境不僅在于通過財稅、金融政策為其“輸血”通過“減稅、減費”等方式切實為企業減負化解“燃眉之急”更重要是要加快推進改革營造良好的制度環境全面提升小微企業的“造血” 功能。

第二篇：關于自身與企業相結合發展小論

關于自身與企業相結合發展小論

首先，個人只有在相當的環境才有發展，企業也只能在眾人的共同努力中前進。個人是指組成集體的最小單位，是企業的一份子。而企業是一個大集體，個人是這個集體的一份子，所以，個人與企業的發展是相輔相成的。那么就這幾個月我的工作結合自身與企業發展的原則，總結如下匯報。

第一，關于溝通，銷售

一件貨品的售出，是離不開營業員與顧客之間的溝通的。只有當顧客信任你，才會消費。企業給我們一個展示的平臺，那么我們該做的就是在這個平臺上，充分的發揮自己，在銷售這一塊，利用企業在產品，市場等的優勢，對顧客進行適當的引導，這樣可以最大限度的促進銷售的增進。公司在產品定位上是特產，川渝一帶市場份額占有較大，這是一個非常大的優勢，那么公司個人可以充分利用這個優勢來向客戶展示，推薦，這樣可以起到一個事半功倍的作用。同樣，營業員的素質高低，也直接影響著企業的銷售。

第二，關于管理

一個好的企業需要一群優秀的管理者，就如同一群勇猛的士兵需要一

個睿智的將軍，如果一個企業光有一群優秀的員工，那么決策上的錯誤可能會使這個公司走向絕境，反之，如果只有英明的領導，那么各項指令執行的不到位，等于是空。這就要求公司的個人與企業同時發展，企業是在不斷的發展壯大，在這個過程中，需要企業所有人配合。才能走向一個正確的目標 第三，關于企業宣傳

再好的東西，有人知道才是好的，沒人知道是沒用的，企業的發展壯大，需要好的宣傳策劃，讓更多的人知道一個企業的品牌文化，特別是對于一個經營帶有一點文化產品性質的企業，好的宣傳，策劃更是必不可少，舉個例子來說，王府井店，貨品最全，人員到位，交通便利。為什么有很多顧客下來的時候都會說不知道有這個店，不然就在這里買了，這就是宣傳的不到位。這跟時候，優秀的服務，對顧客充分的推介，就可以起到一個很好的宣傳作用。這就是企業個人與企業發展之間相輔相成的關系。

第四，關于企業的進一步發展

一個好的企業，不可能只是在一個區域重復著同樣的事，肯定會走向更多的地方發展，這樣，就需要優秀的員工個人起到開荒者的做用，公司的在市場上的巨大優勢和個人拼搏相加才會有新的市場的誕生。

綜合上述幾點，第一，關于銷售，就本人在王府井的幾個月中銷售還算可以。對銷售也有了一點自己的心得，相信銷售方面不存在問題。第二，關于管理，本人沒有很好的管理經驗，但是相信在領導的帶領下，也是可以做一些力所能及的事。第三，關于企業宣傳，宣傳需要溝通，關于這點比較自信，與人溝通是每天都做的事，與人交流時促進合作的一個基本，最后關于企業的進一步發展，我不知道公司的下一步發展計劃，但是相信在幾位領導下，公司一定會百尺竿頭更進一步！

林濤

11年元月

第三篇：小微企業融資難的原因與解決方案

小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 1 小微企業融資難的原因與解決方案

----基于銀行視角

摘要：小微企業在我國國民經濟中的地位愈發重要，但是小微企業的融資問題確實全球性的難題。本文分別從內部和外部分析了小微企業融資難的原因，并著重分析有關銀行的原因。最后，主要從銀行視角提出了小微企業融資難的解決方案。

關鍵字：小微企業，融資，銀行

1.小微企業融資難問題

小微企業是指從業人員20人以下，或營業收入300 萬元以下的企業，屬于中小企業中的弱勢群體。其一般規模很小、資產很少、經營不確定性很大、抗風險能力極低。有數據顯示，截止2010年6月，我國經工商行政管理部門注冊的小企業已超過360萬家，個體工商戶2790萬家，占全國企業總數的99.6%，小企業創造的最終產品和服務的價值占國內生產總值的55.6%。從業人員已達4714萬人，產值達到2萬多億元，年均增長47.15％。小微企業在我國國民經濟中占有非常重要的地位。

但是，小微企業普遍存在融資渠道狹窄、融資量少、融資困難的問題。各金融機構對小微企業傳統信用貸款占比不到5%，抵押、質押、擔保貸款占比達90%以上。70%以上的小微企業主要資金來源是自籌，通過銀行或的的所需資金部到20%。民間借貸活動活躍，但是小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 2 取法必要的法律和制度規范制約，風險較高。同時，小微企業的融資成本較高，包括貸款利息，抵押物登記評估費用，擔保費用，風險保證利息。其中貸款利息的浮動幅度一般在20%以上。小微企業實際得到的貸款只有本金的80%。融資難一直是制約小微企業發展，甚至是生存的主要障礙。尤其是在全球性金融危機的影響下，銀行多次上調利率、存款準備金率的，小微企業的生產經營活動受到嚴重沖擊。

2.小微企業融資難的原因

小微企業貸款難，既有其經濟實力差經營風險大、生命周期短、信用狀況不佳，道德風險嚴重，缺乏擔保物、企業治理和財務管理不規范等自身原因，也有部分商業銀行經營理念滯后、存在重大企業輕小企業傾向，而沒有實施積極的小微企業信貸政策恐是小微企業貸款難的深層次原因。

2.1 內部原因———小微企業自身因素

2.1.1經營風險較大，資金需求“短、頻、急”。

由于小微企業規模較小、實物資產較少、技術水平不高，其發展容易受到經營環境的影響，影響到小微企業自身的資金積累和信貸融資。并且，小微企業貸款主要是滿足流動資金需求，融資的復雜性使其融資成本較高、管理成本較高。2.1.2信用狀況不佳。

相比于大中型企業，一些小微企業缺乏信用觀念，例如家族式企小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 3 業，財務制度不健全，缺乏完整的信用記錄，對融資信用的重視不夠，頻頻出現拖欠貸款的現象，甚至出現壞賬或逃廢債，致使信用狀況較差。尤其是小微企業按照信用評級中介機構的標準，一般都評級低，更加大了融資的困難。

2.1.3信息不對稱，道德風險問題突出。

銀行及其他投資者與小微企業間存在嚴重的信息不對稱，導致逆向選擇和道德風險，信貸風險較高。大多數小微企業財務狀況的透明度不高，資產負債率、流動比率、利息保障倍數等財務指標很難達標，使得金融機構和投資者無從正確地判斷小微企業的經營狀況和財務風險，同時獲得相應信息的成本率過高。2.1.4缺乏擔保物。

由于大部分小微企業的規模較小，缺乏可供抵押的固定資產，使得銀行在小微企業出現道德風險時無法實施事后懲罰措施，銀行的風險控制日益嚴格，直接影響到銀行對小微企業信貸的審核和發放。小微企業擁有的其他類資產不能被充分的利用來當做擔保物。2.2外部原因———小微企業融資環境因素 2.2.1政府因素。

政府更加重視大企業尤其是國有大型企業的發展，導致金融信貸也向國有大型企業傾斜。長期以來，政府對小微企業扶持力度不夠，沒有為小微企業融資搭建更多更好的平臺。雖然近年來政府愈發的重視小微企業問題，但是還遠不足解決小微企業融資難。小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 4 2.2.2銀行體系因素。

首先，銀企溝通不暢，雖然各金融機構都有多款不同的產品，但是小微企業往往沒有專業顧問，不知道能申請什么樣的貸款，不清楚貸款流程，也無法提供所需資料。銀行在不了解的情況下，很難發放貸款。再者，經營理念和認識存在偏差，一些小微企業壓根就不和政府銀行打交道，僅僅依靠自有資金不能滿足全部資金需求。一些小微企甚至連最今本的金融政策都不了解，不知如何尋求政府與銀行的支持。

銀行方面：銀行在貸款方面偏好于大中企業，對小微企業不夠重視。銀行對小微企業的貸款條件設定過高，過高的貸款準入門檻讓不少小微企業無法獲得充足的資金。監管機構對銀行的不良貸款率有嚴格的要求，制約了對風險較高的小微企業貸款的積極性。銀行創新不足、產品單一，缺乏適合小微企業的融資平臺和信貸產品。同時小微企業信貸擔保體系的不完善制約了擔保融資業務的發展。

（一）存款準備金率政策對主營小微企業貸款的小銀行存在歧視

大型銀行資產雄厚，可以在全國范圍內調度資金，二級準備金一般較低；小型銀行大多是地方銀行、中小企業銀行，資產一般只有數百億元，因不能大范圍調度資金而不得不配置更高水平的二級準備金，一般要比大銀行多2 ~3%。而小型銀行正是對小微企業貸款的主力。從2011 年6 月20 日起，我國法定存款準備金率的政策規定是：國有大行執行21.5%的存款準備金率，股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行19.5%，只有幾

十、幾百億元資產的城商行、農商行與小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 5 擁有幾萬億元資產的股份制銀行執行同一檔存款準備金率，這是對小銀行的政策歧視，事實上構成了對小微企業貸款的抑制。

（二）貸款風險權重和資本占用系數的規定缺乏支持小微企業貸款的充分安排

銀監部門并對不同類別的貸款規定了不同的風險系數，實質上就決定了不同貸款類別所需要占用或匹配的經濟資本。根據現行規定，對企業和個人的其他貸款，不論企業規模大小、貸款額度多少，一律賦予100%的風險權重，即要求匹配8%的經濟資本，沒有體現鼓勵小微企業貸款的傾斜政策。2011年6 月中國銀監會發布《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，雖然出臺了對小企業貸款減少資本占用的規定，但卻不是“普惠政策”，只給予了“運用內部評級法計算資本充足率”的銀行。而我們知道，只有部分大中型銀行能夠“運用內部評級法計算資本充足率”，主營小微企業貸款的廣大小銀行享受不到此項優惠，影響這一政策的效力和公平性。

（三）貸款指標分配沒有充分向小微企業傾斜

為實施穩健貨幣政策，2011 年中國人民銀行實行了無差別的信貸指標控制措施，將小微企業貸款納入了貸款指標的控制范圍，沒有充分照顧小微企業貸款及其主辦小銀行的專門需求。在貸款指標有限的前提下，小微企業貸款往往首先受到擠壓。2.2.3法律因素。

長期以來，我國在中小企業和微型企業法律法規的制定和管理機構的設立方面都很不完善，不能為中小企業和微型企業的融資提供小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 6 有效的法律保護。如我國雖已于2003 年出臺了《中小企業促進法》，但該法仍存在局限性。

3.小微企業融資難問題的解決方案

3.1強化政府支持與引導

政府應該建立和完善對小微企業融資的扶持政策體系。引導民間借貸規范健康發展。實施稅收優惠政策。

政府應該推進小微企業信用擔保體系建設。推進社會信用體系建設。推動信用中介機構的發展，健全社會征信體系。同時，可以嘗試實行小微企業和農戶動產擔保。為了方便小微企業臨時性小額資金的使用和周轉,可實行農戶和小微企業動產物進行抵押。實行農戶房產、宅基地使用權擔保。嘗試實行農村承包土地、租賃土地擔保。

政府應該鼓勵符合條件的企業參與直接融資，拓寬融資渠道，扶持企業發行債券融資券或股票形式直接融資，減少大型企業對信貸資金的占用，從而緩解小微企業融資難問題。同時，規范小微企業的公司管理制度，推動其減少對間接融資的依賴。3.2銀行體系支持

（一）牢固樹立“小微企業貸款≠高風險貸款”的理念

其實，小微企業≠高風險企業。所有的企業都有風險，只不過不同規模企業的風險特征、風險重點、風險破壞程度不同罷了。小微企業貸款≠高風險貸款。國內外大量主營小微企業貸款的銀行的經驗和小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 7 數據表明：小微企業貸款的不良率大大低于大企業貸款。如2010 年末全國城商行不良貸款率僅0.9%，低于大銀行1.3%的水平，其中城商行主要針對小微企業。只有確立了“小微企業貸款≠高風險貸款”的理念，實施積極的小微企業信貸政策才能有充分可靠的理論基礎。

（二）將小銀行當作發展小微企業的戰略重點給予政策支持

我國銀行體系中并不缺少全國性的大銀行，而是缺少主營中小企業包括小微企業金融服務的小銀行，對其給予一些政策傾斜并不會影響宏觀調控的大局。

實際上，小銀行是銀行業中的“小企業”，也是銀行業的“弱勢群體”，對小銀行的抑制往往會轉嫁為對小企業的抑制，小銀行應成為我國銀行業發展的重點，給予較多的呵護和支持。建議重點扶持小銀行，像支持小微企業一樣支持小銀行；例如對小微企業的稅費減免、財政貼息、擔保補貼等一系列優惠，對小銀行發展給以政策傾斜，激勵其更好地支持小微企業發展。

（三）降低小銀行的存款準備金率

差別化存款準備金率的制定，應充分考慮銀行規模及其市場定位，對主營小微企業貸款的小銀行給予政策傾斜，以彌補小銀行二級準備金率高于大銀行的差額。建議將城商行、農商行從股份制銀行一檔中分離出來，單獨作為一檔，目前可執行17.5%的存款準備金率，即比國有大行低4 個百分點、比股份制銀行低2 個百分點。

（四）統一降低小企業貸款的風險權重和資本匹配系數

建議銀監部門不論商業銀行是否“運用內部評級法算資本充足小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 8 率”，統一降低小微企業貸款的風險權重系數，例如個人住房抵押貸款50%的風險權重執行。相應地，銀行在發放小微企業貸款時，只需占用相當于大中型企業貸款50%的資本金，自然愿意更多發放小微企業貸款。

（五）信貸指標分配向小微企業貸款傾斜

建議央行在分配貸款指標時，對總額度不大、社會效益明顯的小微企業貸款給予大幅度傾斜，將微型企業貸款專列出來，鼓勵銀行敞開發放，有效解決小微企業貸款難題。創新小微企業貸款機制，實施積極的小微企業信貸政策。

（六）其他

大部分小微企業屬于個體私營性質，例如家族式企業，通常是所有權與經營權高度統一，這就要求商業銀行更多了解業主家庭、家族，從知曉客戶到親近客戶到幫助客戶到感動客戶，從而與客戶建立良好關系,形成真誠互動。

針對小微企業擔保品抵押擔保的問題，銀行可以增加專利抵押，倉單、保單、應收賬款質押，債券憑證質押等方式，以降低貸款的門檻。

3.3加強自身建設，提升企業形象

小微企業要推進管理創新，完善內部治理結構，加強企業文化建設，提高企業運營效率與質量。小微企業要走創新發展之路，著力滿足消費者需求和市場變化，強化技術進步與創新意識，不斷開發新技術、新產品。小微企業要加強資金流管理，開展資本經營，提高資金小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 9 使用效率，實現內部資金良性循環，增強企業盈利能力和還貸能力。小微企業要樹立品牌意識，大力培育自有品牌，提高市場的認知度。小微企業要健全財務制度，牢固樹立信用意識，充分認識企業信用是企業核心競爭力的關鍵所在。努力將信用理念制度化，滲透到企業的各個層面和生產經營的各個環節，不斷提高企業的信用度和美譽度，通過企業的良好信譽贏得外部融資支持。3.4健全法律法規體系

借鑒國外成功經驗，根據近年來我國中小企業和微型企業發展面臨的新情況新問題，以及國家將中小企業劃分新標準，適時對我國《中小企業促進法》進行修訂，相關部門及各地要盡快地制定出相應的實施細則及配套法規，形成完善的法律法規體系。

小微企業融資難的原因與解決方案----基于銀行視角 10

參考文獻：

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第四篇：小微企業融資發展報告

《小微企業融資發展報告》

《報告》共分十章，主題是金融轉型中的小微融資創新。從金融改革已經取得的成就和當前實體經濟對金融業的現實需求看，小微企業金融服務相對滯后，利率市場化等推進相對謹慎，經濟相對欠發達的農村以及中西部地區的金融服務供給不足。

# 互聯網金融# 小微企業 # 小微金融

當前，金融業嚴格的準入管制，使得面向小微企業的金融服務明顯不足，即便在民間融資十分活躍的2011年，主要面向小微企業的小貸公司在年底貸款余額也僅僅達到3914.74億元，遠不能滿足市場的需求。

基于此現狀，博鰲亞洲論壇官方雜志《博鰲觀察》、中國光大銀行(601818,股吧)以及工業和信息化部中小企業發展促進中心聯合推出《小微企業融資發展報告：中國現狀及亞洲實踐》?！秷蟾妗饭卜质?，主題是金融轉型中的小微融資創新。

4月6日上午，在博鰲亞洲論壇2013年年會上，該報告舉行了發布會，項目主持人巴曙松到場介紹了報告的主要內容，博鰲亞洲論壇研究院執行院長姚望到場點評。

報告認為，從金融改革已經取得的成就和當前實體經濟對金融業的現實需求看，小微企業金融服務相對滯后，利率市場化等推進相對謹慎，經濟相對欠發達的農村以及中西部地區的金融服務供給不足。針對當前小微企業融資狀況，報告還提出了幾點針對性的建議。

經濟學家胡祖六也參加了這場發布會，并給予報告很高評價。他提到自己認真閱讀報告全文，并對報告中提到的一些事實感到吃驚。他說，報告第一次用詳盡數據總結、證實了當前小微企業融資存在的困難，這說明目前中國金融改革任務遠未完成。

為不同金融機構找到為小微企業服務的商業模式

據統計，當前中國具有法人資格的中小企業數量1000多萬戶，占全國企業總數的99%，貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收，創造了80%的城鎮就業機會。

全國工商聯調查顯示，規模以下的小企業90%沒有與金融機構發生任何借貸關系，小微企業95%沒有與金融機構發生任何借貸關系，相比中小企業為社會創造的價值與其獲得的金融資源明顯不匹配。

“特別是在經濟緊縮時期，金融機構容易將更為稀缺的信貸等金融資源向大型企業傾斜，客觀上形成對小微企業的擠壓，加大了小微企業的經營壓力?！卑褪锼烧J為，要逐步緩解這個問題，需要針對小微金融的不同金融需求，為不同的金融機構找到為小微企業服務的商業定位與可行的商業模式，一方面要積極發展村鎮銀行、小貸公司等小微金融機構，同時要推動大型的商業銀行為小微企業提供服務，大型商業銀行要通過建立差異化的考核機制和商業模式推進客戶結構調整。

適當放松管制以促進小微金融服務

在當前，金融業嚴格的準入管制，使得面向小微企業的金融服務明顯不足，即便在民間融資十分活躍的2011年，主要面向小微企業的小貸公司在年底貸款余額也僅僅達到3914.74億元，遠不能滿足市場的需求。

其實，不僅小貸公司，從整個金融機構的分布看，在小微企業較為集中的中小城鎮，能夠提供金融服務的金融機構十分有限，金融服務的供應不足，也使得面向小微企業的金融服務市場競爭不充分，從而使得小微企業貸款利率相對較高。

而且嚴格的準入管制，帶來了顯著的牌照溢價，也使得金融機構往往習慣于依賴牌照管制帶來的溢價等來經營，內在的改進經營管理的動力不足。

針對這種現狀，巴曙松表示，應當適當放松管制指標，以促進小貸公司等小微金融機構為小微企業提供金融服務，并通過引進新的小貸公司促使競爭來降低小微企業貸款成本。

逐步對小微企業金融服務放開利率管制

“要促進小微金融機構的健康可持續發展，就必須使其能夠通過正常經營獲取必要的利潤，其中，十分重要的一點就是逐步對小微企業金融服務放開利率的管制?！卑褪锼烧f。

在利率市場化的過程中，小微金融機構應聚焦小微企業的客戶定位，走與大銀行等大型金融機構有差異化的發展道路。這樣在客觀上也有利于推動整個金融結構的調整。

2009年6月，中國銀監會下發《小額貸款公司轉制設立村鎮銀行暫行規定》，其中允許符合條件的小貸公司轉為村鎮銀行，但是從實行該規定以來，小貸公司目前尚沒有一家改制為村鎮銀行。

對比《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》和《村鎮銀行管理暫行規定》兩份文件，可以發現，小貸公司改制為村鎮銀行的條件在許多方面要高于投資者直接申請設立村鎮銀行的條件。

“這種看似正向的引導實際上反向封堵了小額貸款公司改制為村鎮銀行的道路。”巴曙松說。

從機構規模以及客戶定位方面看，村鎮銀行客觀上可以結合大型銀行和小額貸款公司二者在提供小微金融服務方面的一些優勢，例如大型銀行的風險管理制度和監管框架，以及小貸公司的區域特色和靈活機制。

“因此有必要在堅持‘只貸不存’的前提下，必要時適當放松其他制度限制參數，從而讓那些非常在實際經營中表現優秀的小額貸款公司晉級為村鎮銀行，以擴大其在提供小微金融服務方面的能力?！卑褪锼杀硎?。

放寬小貸公司負債率上限可降低非法集資風險

由于實踐中小貸公司自身信用資質較弱、增資擴股難度較大，并且小額貸款公司被定性為特定性質的金融機構，使其不能進入同業拆借市場，而只能是以工商企業身份從銀行獲取貸款，導致其融資成本明顯較高。

同時，小額貸款公司實行“只貸不存”的模式?！斑@種模式可以使部分規模較小的民間資本納入正軌，但是在吸收大規模的民間資金方面競爭力有限。”

巴曙松說，小貸公司可以向不超過兩個銀行業金融機構融入不超過自有資本50%的資金，但是1:0.5的杠桿率對小額貸款公司來說是一個明顯的硬約束，這就使得原本資金來源狹窄的小額信貸機構進一步面臨“資金供給瓶頸”，往往在小貸公司發展到后續階段時使其現金流出現問題。

對比當前監管機構確定的擔保行業10倍、銀行業10多倍的杠桿，巴曙松認為，在堅持小貸公司的“只貸不存”原則前提下，適當放寬小額貸款公司的負債率上限，允許風險控制能力強的小貸公司能從銀行獲得一定的資金支持，這樣既可以有效地替代民間融資、從而一定程度上降低非法集資、非法吸收公眾存款的潛在風險，又能提高小額貸款公司放貸規模，更好地解決小微企業融資難問題，還能提高小貸公司的經濟效益和小貸公司合法合規經營的積極性。

支持微型金融機構基礎設施建設

小微金融機構由于經營性質和組建形式決定了該類機構在支付結算方面的天然弱勢，結算方式難暢通，無法開展對公業務，辦理銀聯卡業務，是目前微型金融機構面臨的主要問題，對于村鎮銀行此問題尤為嚴重。

“另外，從我們調研和了解的情況看，目前絕大部分小微金融機構仍然沒有接入征信系統。雖然可以向央行分支機構查詢征信，但是小微金融機構服務的對象是被排除在正規金融體系之外的小微企業和‘三農’等低端客戶和困難群體，這部分客戶并無征信記錄，無法在央行分支機構的征信系統中查詢到。”巴曙松表示。

大力支持微型金融機構進行基礎設施改善，尤其是結算系統暢通和征信系統的接入，使微小金融機構能夠充分參與到銀行業的競爭中，不僅有利于小微金融機構自身的發展，同時也有利于中國金融機構的改革，使微型金融機構更好的發揮其在金融體系中的作用。

圍繞服務于小微企業的目標，除政策上配套外，還需要根據小微企業的金融服務需求推進要金融創新，允許小微金融機構為小微企業提供投資、擔保、咨詢等增值服務，并建立基于小微金融機構的質量、風險、運營評估體系。對一些優質小微金融機構允許其開展資產證券化、再融資等金融創新業務。

第五篇：小微企業情況

三、巴州區中微企業孵化園基本情況

隨著城市框架的拉大，巴州區在城郊的小微企業因拆遷集中轉移到了宕梁辦事處、插旗山村和搖鈴村、塔子山村、尖山寺村，其中搖鈴村為主要集中地，被巴州區命名為小微企業孵化園。目前該園區有各類企業50余家，占地200畝，從產業分類：主要為建材家居、汽車貿易、食品生產。建材家居企業主要有7家：天仁鋼化玻璃廠（投資近3000萬，占地20余畝，年產值600萬），宏鑫管業藥呂有限公司（塑料管件生產，投資1000萬，占地12畝，年產值1600萬元），鴻鑫建材有限公司（冷軋帶肋鋼筋加工和夾鋒板材料，投資200萬，占地8畝，年產值800萬元），百花石材廠（大理石加工，投資2000萬元，占地8畝，年產值700萬元），磊興石材（投資2000萬元，占地20畝，2014年實現稅收150萬元，），天成高分子材料（投資2000萬元，占地12畝，2014年產值近100萬元），杰派木門有限公司（投資近1400萬元，占地10畝，年產值2000余萬元），欣興建材有限公司（從事冷軋帶肋鋼筋生產，占地10畝，投資近400萬元，年產值300萬元），巴中新南

設備有限公司（燃油燃氣爐具生產，占地10余畝，投資300萬元，年產值700萬元）。汽車貿易企業有6家：成弘汽貿、東風小康重卡、汽車檢測中心、二手車市場、東方駕校、汽車修理廠。食品生產企業為東南西北熟食面點有限公司（投資300萬元，占地1500平方米，年產值600萬元），回風處于巴州區佳順飲料廠（投資近600萬元，占地10畝，生產銀耳飲料，年產值300萬元）。印刷企業一家，華美印務，該企業已在置地中小企業孵化園購買廠房1620平方米，建倉儲生產線2條。辰華家具公司（投資1500萬元，占地20畝，建成后可實現純收入3600萬元）。

從對園區企業的調查看，一是企業業主擔心土地屬于臨時規劃用地，為集體土地，不能辦理工業用地手續，企業既希望拆遷，獲取拆遷補償，又希望能辦理工業用地手續，取得獨資抵押；二是企業生產場地小，產品單一，技術含量低，無法擴展；三是園無法提供員工住宿、生活等配套服務，員工招聘難；四是因園區未進行規劃環評，企業排污無法處理，環評通不過，致使園區企業無法辦理相關手續。

企業業主普遍反映：一是巴中經開區置地、置信租用廠房租金較高，成本大難以永享，購買標準廠房沒有補助政策，劃不來，部分企業園區拆遷建設已無力投資；二是巴中經開區目前交通不便，特別是員工均在城里居住，上下班不方便；三是擔心因現屬巴州區政府管轄，爭取了部分扶持資金，特別是規模以上企業擔心到巴中經開區后，因注冊地變更，稅收解交關變化，企業在搬遷中會受到巴州區的不利影響；四是巴中經開區置地、置信所建的標準廠房太大，一般為6000平方米，企業租用只能全部或租用一半，對小企業而言，閑量大。五是這部分企業大多屬新建投產，有部分正在建設，企業不愿再搬來搬去，影響市場銷售和正常生產。

從巴州區相關部分情況反饋看：一是擔心苦心經營的小企業發展到一定程度到經開區發展，影響考核和稅收；二是巴州區中小微企業處于無序發展狀態，亂搭亂建，租用土地等均由宕梁辦事處和村社確定，租期有的達30年，給以后的拆遷帶來困難，增大了拆遷成本。三是該園區消防、環保不配套，安全隱患突出，產業部局無法規范、無序發展，不愿不想去管……

四、經開區接納有潛力的中級企業的建議

（一）迅速明確置地、置信標準化廠房的產業定位，作為置地巴中市中小企業孵化園，產業定位應為機械電子、建材家居；置信巴中新型產業園產業定位為：醫藥食品、輕工服務。目前兩個標準化產業園區產業定位不清晰，本著只賣給出租標準的想法，想盡快回收資金，租金較高。建議：一是對兩個園工我的建設成本進行測算，實行出售和租賃的最高限價，把對租用標準廠房的補貼真正補到入園企業；二是調整建設規劃，建設多層廠房，租用框架模式，便于小微企業

租用；三是督促置地、置信對已修建部分及時辦理土地使用證和房屋產權證，以便小微企業入駐后擁有產權，方便獨資。

（二）及時出臺飛地項目的優惠條件，吸引優勢小微企業入駐園區，必須處理好與巴州區的關系，調動其積極性，建議一是市委、市政府應督促巴州區城郊規劃范圍內不得再以小微工業企業采取租賃集體土地的模式建設；二是經開區對有意擴展規模、有優勢的小微企業進行篩選，對一般建材類企業不引入園區，如冷軋鋼、石材加工，對有成長性、有

技術、有一定投資能力的企業，吸引入園，如生產銀耳飲料的百順飲料廠或吸引進入置信產業園，杰派木門新南騰

可吸引進入置地產業園，對汽車貿易企業可吸引進入五金機電市場。

（三）加快置地和置信標準化廠房建設，根據置地2015建設規劃，預計新建成3萬平方米，共達到8萬平方米，置地建成6萬平方米，通過招商局組織與置地、置信對接，為企業量身定制廠房，減少空余。

（四）加強生活設施配套，吸引企業入駐，巴州區小微企業的水因未進行處理直接排放，所以水價很低，用電為與經開區一樣的農村用電，園區企業未使用天然氣，從生產成本講，因小微企業園區不規范，亂排亂放，成本相比經開區較低，加之該園區不象經開區因電力線路遷改經常停電，電力成本只有待大中工業用電政策落實后才能降低。

（五）加強市、區統籌和經開區與巴州區聯動，召開入園企業對接會，特別是對企業因園區

無法辦理相關手續，不符合城市規劃的企業進行淘汰。