第一篇：左云縣中小企業(yè)現(xiàn)狀

左云縣中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及問題與建議

截至2013年12月，我縣有工商注冊的非煤民營企業(yè)共209家，其中規(guī)模以上企業(yè)2家，規(guī)模以下企業(yè)207家。

規(guī)模以上2家企業(yè)為大唐風(fēng)力發(fā)電有限公司和山西雁門清高食業(yè)有限公司：

一、規(guī)模以上2家企業(yè)基本建設(shè)情況

大唐風(fēng)力發(fā)電有限公司建設(shè)投資分三期，共111199萬元，固定資產(chǎn)86494萬元，從業(yè)人員77人，2013年產(chǎn)值為18611萬元，完成稅收2618萬元。

山西雁門清高食業(yè)有限公司資產(chǎn)總額至2013年底為5000萬元，固定資產(chǎn)1973萬元，從業(yè)人員103人，建設(shè)規(guī)模為年產(chǎn)4000噸苦蕎健茶，2013年產(chǎn)值為1600萬元，實現(xiàn)稅收99.5萬元。

二、規(guī)模以下企業(yè)分為以下幾類：

（一）加工業(yè)共38家

其中：粘土加工5家；高嶺土加工6家；農(nóng)畜產(chǎn)品加工5家；建材加工18家；其它制造加工業(yè)4家；

（二）種植、養(yǎng)殖業(yè)共39家

（三）交通運輸業(yè)共16家

（四）文化、傳媒、娛樂業(yè)共13家

（五）餐飲業(yè)2家

（六）其它商貿(mào)服務(wù)類99家

三、左云縣中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題和困難

（一）產(chǎn)業(yè)層次低

左云縣中小企業(yè)盡管發(fā)展較快，但總體規(guī)模偏小，無論是從中小企業(yè)實現(xiàn)的銷售收入或產(chǎn)值的絕對額來看，還是從其占全縣工業(yè)企業(yè)的比重來看都還處于較低水平，尚屬“小打小鬧”，沒有形成鋪天蓋地的大氣候。一是資源型企業(yè)比重過大,深加工型和科技創(chuàng)新型企業(yè)缺乏,過度依賴自然資源,在市場上缺乏話語權(quán)。二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，市場空間狹小，生產(chǎn)粗放，工藝簡單，技術(shù)含量和附加值低。三是現(xiàn)有企業(yè)轉(zhuǎn)型升級路子不多，對未來發(fā)展缺乏清晰的戰(zhàn)略思考和戰(zhàn)略定位。

(二）招工難和用工貴并存影響企業(yè)開工。

隨著最低工資標準的提高和物價水平的較快上漲，大多數(shù)中小企業(yè)提升了工資水平，勞動力成本明顯上升，但不少企業(yè)的工資仍缺乏吸引力難以招到工人，相當(dāng)部分企業(yè)仍存在用工缺口，部分工作環(huán)境差、勞動強度大的企業(yè)缺工情況更為突出。招工難和用工貴并存，既加重了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的困難，也導(dǎo)致部分企業(yè)因人手緊缺有單不敢接，加劇了企業(yè)開工不足情況。

（三）融資渠道單一，融資成本高

調(diào)查顯示，目前我縣中小企業(yè)的主要資金來源依然是原始資金積累，大多數(shù)企業(yè)無法從銀行獲得貸款，嚴重影響企業(yè)設(shè)備更新和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。融資難表現(xiàn)在：一是融資渠道單一，沒有專業(yè)銀行專門為小企業(yè)服務(wù)。二是融資成本高。在現(xiàn)行融資體系下，即使有一定的額度可以爭取，從申請、評估到落實放貸有相當(dāng)長的程序和路程。而且貸款門檻高，附加條件多，讓人望而生畏。銀行不僅會“優(yōu)中選優(yōu)”，還會從自身利益出發(fā)，附帶綁定一些貸款條件，暗中推高小微企業(yè)的資金價格。目前，小微企業(yè)貸款主要是通過資產(chǎn)抵押來實現(xiàn)，但大多數(shù)小微企業(yè)并沒有足值的資產(chǎn)可供抵押。由于缺乏足夠的抵押物，獲得銀行貸款融資特別困難。更不用說通過發(fā)放債券、股票等其他市場化融資手段。

（四）中小企業(yè)管理制度不夠健全、觀念落后，抗風(fēng)險能力不強。

左云的中小企業(yè)，特別是規(guī)模以下工業(yè)企業(yè)以及服務(wù)業(yè)企業(yè)大多是私營企業(yè)為主，管理制度不夠健全。很多企業(yè)實行的是家族式管理，在人事上任人唯親，在財務(wù)上實行“包包抄”。多數(shù)中小企業(yè)業(yè)主文化素質(zhì)不高，創(chuàng)業(yè)意識不強。私營業(yè)主普遍有小富即安的思想，擔(dān)心創(chuàng)業(yè)風(fēng)險，向更高的目標奮斗的進取心不強，多年以來，企業(yè)維持在一種低水平發(fā)展狀態(tài)。

(五)中小企業(yè)社會化服務(wù)體系不健全。

中小企業(yè)因規(guī)模小，實力弱，難以在本企業(yè)范圍內(nèi)建立人員培訓(xùn)、信息收集、產(chǎn)品研究之類的機構(gòu)。因此，需要政府和社會為其構(gòu)建一個比較完善的社會化服務(wù)體系。經(jīng)驗表明，中小企業(yè)發(fā)展不但要政府在金融、財政等方面的政策支持，也需要社會中介組織從教育培訓(xùn)、管理咨詢、市場營銷、技術(shù)開發(fā)和法律支援等方面提供中介支持。目前，左云縣社會化服務(wù)體系還不健全，社會中介機構(gòu)主要是由政府部門創(chuàng)建，服務(wù)局限性大，往往只對本部門、本系統(tǒng)內(nèi)的中小企業(yè)服務(wù)。另外，新創(chuàng)立的一些商業(yè)性較強的中介公司，服務(wù)收費昂貴，中小型企業(yè)難以承受。

四、對中小企業(yè)發(fā)展的幾點建議

（一）加強引導(dǎo)扶持，加快推動企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

要大力扶持中小企業(yè)的發(fā)展，要在產(chǎn)業(yè)布局上制定促進中小企業(yè)發(fā)展的長遠規(guī)劃，積極探索制定發(fā)展中小企業(yè)的政策法規(guī)，營造有利于中小企業(yè)公平競爭的制度環(huán)境。加強對中小企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)業(yè)升級的扶持力度，提供更多技術(shù)和資金的支持幫扶，進一步提升行政服務(wù)效能，改善對中小企業(yè)的服務(wù)。

（二）積極采取措施，幫助企業(yè)應(yīng)對招工難題。

采取多種措施幫助企業(yè)解決“招工難”問題：一是通過定期舉辦各類綜合和專業(yè)現(xiàn)場招聘會、加快建立人力資源供需情況數(shù)據(jù)庫、與各勞動力輸出地建立互助協(xié)作信息平臺等方式來搭建好勞資雙方供需平臺，切實解決好招工難、用工荒問題。二是加強職業(yè)培訓(xùn)和再就業(yè)培訓(xùn)，滿足日益加快的產(chǎn)業(yè)升級對技能型勞動力的需要。三是引導(dǎo)企業(yè)適度提高工人薪酬待遇，改善勞動者工作環(huán)境，加強人文關(guān)懷，增強員工的歸屬感，降低員工的流失率。四是完善外來工流入的相關(guān)政策，通過提供勞務(wù)補貼、幫助解決他們的后顧之憂，特別是醫(yī)療、子女入學(xué)等實際問題，增強務(wù)工人員的吸引力。

（三）完善貸款擔(dān)保體系，積極拓展中小企業(yè)融資渠道。

由于中小企業(yè)可作為貸款抵押的資產(chǎn)少，缺乏長效機制來解決貸款擔(dān)保問題。建議設(shè)立專門的貸款擔(dān)保基金作為中小企業(yè)從商業(yè)銀行獲得貸款的擔(dān)保方，建立多種資金來源、多種組織形式參與、多層次結(jié)構(gòu)的擔(dān)保體系。積極拓展從商業(yè)銀行貸款以外的融資渠道，如建立直接融資市場，推動中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)流動，加快盤活存量資產(chǎn)和閑置資產(chǎn)；支持中小企業(yè)直接從資本市場籌措發(fā)展資金，支持具備條件的中小企業(yè)發(fā)行債券；幫助一批高新技術(shù)中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市，建立優(yōu)強中小企業(yè)上市融資的育成機制。

（四）創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

政府有關(guān)部門要加大對不正當(dāng)競爭行為的打擊力度，規(guī)范市場秩序，積極利用自身優(yōu)勢為中小型企業(yè)創(chuàng)造更多發(fā)展與合作機會。盡量將大企業(yè)的配套產(chǎn)業(yè)鏈放到本地中小型企業(yè)上。另外，政府還要利用自身所獲取的信息，幫助中小型企業(yè)尋找新的市場切入點。要從根本上為中小型企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造一個良好的環(huán)境，促進產(chǎn)業(yè)配套體系的形成，培育新的增長點。

第二篇：如何改善中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀？

如何改善中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀？

中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初，發(fā)展過程中都需要大量的資金支持，而貸款難是困擾企業(yè)發(fā)展的主要難題。中小企業(yè)因其獨特的經(jīng)營特點和發(fā)展規(guī)律導(dǎo)致中小企業(yè)在貸款時都要受到內(nèi)部或外部因素的多重影響，中小企業(yè)貸款現(xiàn)狀不容樂觀。

中小企業(yè)銀行貸款現(xiàn)狀

改革開放以來，我國經(jīng)濟得到了長足發(fā)展，其中中小企業(yè)是促進經(jīng)濟發(fā)展的主力軍。我國中小企業(yè)一般正處于創(chuàng)業(yè)期和成長期，中小企業(yè)迫切需要大量的資金支持。中小企業(yè)貸款方式最主要的是銀行貸款。由于，中小企業(yè)的融資需求頻率高、時間短、金額小，缺乏較強的流動性管理能力和較高的操作水平，加之信息不能得到充分的溝通，對中小企業(yè)的經(jīng)營狀況和融資需求不太了解，較難適應(yīng)中小企業(yè)貸款的特點。因此，銀行在為中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)時的主要方式是與專業(yè)擔(dān)保公司合作，在合作過程中風(fēng)險隱患也同時存在。

中小企業(yè)貸款需要嚴格的審批手續(xù)，一般來說中小企業(yè)想要獲得貸款最低有三點條件：要有實體經(jīng)營場所，而不是簡單的創(chuàng)業(yè)項目；對中小企業(yè)經(jīng)營時間進行審核，通常要求企業(yè)經(jīng)營為一年以上；擁有固定資產(chǎn)的中小企業(yè)，將固定資產(chǎn)作為擔(dān)保抵押物，貸款是很容易實現(xiàn)。

隨著我國提出要加大力度支持中小企業(yè)發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難的問題，有關(guān)方面針對中小企業(yè)貸款條件進一步放寬：按照銀監(jiān)會公布的 《通知》要求，銀行在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。此外，《通知》還明確指出，根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

滿足貸款條件的中小企業(yè)如何進行貸款？

1、企業(yè)申請和貸前調(diào)查。企業(yè)填寫申請書，提出借款申請。企業(yè)向銀行提出流動資金貸款申請，并提供企業(yè)和擔(dān)保主體的相關(guān)材料。銀行指派相關(guān)人員進行貸前調(diào)查，通過調(diào)查后受理業(yè)務(wù)并撰寫調(diào)查報告。

2、貸中審查審批。由銀行對貸款申請人各方面情況和調(diào)查人出具的調(diào)查意見進行審查，并出具審查意見。

3、貸款發(fā)放。貸款審批通過后，經(jīng)辦銀行與借款申請人簽訂借款合同，開立貸款賬戶，發(fā)放貸款資金。

總結(jié)：中小企業(yè)融資難是目前中小企業(yè)發(fā)展中普遍存在的難題，如何增加企業(yè)流動資金，企業(yè)怎樣更容易從銀行獲得貸款，需要擔(dān)保機構(gòu)的介入。信用擔(dān)保制度是發(fā)達國家中小企業(yè)使用率最高且效果最佳的一種金融支持制度。但在我國,僅有8.73%的中小企業(yè)申請過擔(dān)保貸款,認為通過擔(dān)保可以獲得貸款的企業(yè)僅占53.8%。信用擔(dān)保機構(gòu)體系還有待完善。

第三篇：中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

進入2011年，在流動性緊張和通貨膨脹壓力持續(xù)高企的形勢下，中小企業(yè)資金緊張狀況普遍加劇，盈利空間有所縮小，中小企業(yè)融資難題再次成為焦點。對濟寧市297家樣本企業(yè)的調(diào)查顯示,原材料價格上漲、勞動力成本上升、資金成本增加等多重因素是導(dǎo)致中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)困難的主要因素，中小企業(yè)和金融機構(gòu)間信息不對稱則加重了企業(yè)融資困難。

中小企業(yè)融資狀況分析

伴隨經(jīng)濟復(fù)蘇的趨勢逐步明朗和通貨膨脹壓力的持續(xù)高企，實體經(jīng)濟信貸需求日趨旺盛，與金融機構(gòu)2011年逐步收緊信貸資源之間的矛盾更為凸顯，因此企業(yè)信貸需求不能及時、足額滿足的現(xiàn)象有所顯現(xiàn)，加劇了中小企業(yè)貸款難的感受。調(diào)查結(jié)果顯示，31.6%的被調(diào)查企業(yè)認為“資金緊張”是造成企業(yè)生產(chǎn)困難的主要因素之一。

銀行信貸資金仍是中小企業(yè)融資首要渠道。調(diào)查數(shù)據(jù)表明，以銀行信貸資金作為首要融資渠道的中小企業(yè)占比達到21.9%，其次為自有資金，占比為6.4%。在被調(diào)查的294家有貸款的企業(yè)中，28家企業(yè)在一家銀行有貸款，109家企業(yè)在兩家銀行有貸款，157家企業(yè)在三家或三家以上銀行有貸款，由此可以看出，銀行信貸資金仍然是中小企業(yè)融資渠道的首要選擇。

民間融資受到中小企業(yè)廣泛關(guān)注。在其他融資方面，中小企業(yè)民間融資較為活躍，被調(diào)查企業(yè)中，有79家企業(yè)進行過民間借貸，占比為26.6%。民間借貸資金主要用于“擴大生產(chǎn)”和“維持正常生產(chǎn)資金需要”。成本方面，有19家企業(yè)民間融資年利率為“30%以上”，31家企業(yè)為“20%～30%”，24家企業(yè)為“15%～25%”，民間借貸利率呈現(xiàn)高利貸化發(fā)展趨勢，利率風(fēng)險較大。

中小企業(yè)貸款滿意度整體偏低。被調(diào)查的企業(yè)2011年共申請貸款次數(shù)為687次，平均水平為2.3次，銀行滿足次數(shù)為359次，平均水平為1.2次，滿足率為53.1%。159家企業(yè)認為“銀行門檻高了，條件多了，可以貸到的資金少了”占比為52.3%，68家企業(yè)認為“銀行門檻沒變，但可以貸到的資金少了”占比為22.9%。

在回答“企業(yè)從申請貸款到獲得貸款，大約需要多少個工作日”時，41.4%的企業(yè)表示2011年獲得貸款的時間為“三周或三周以上”，相比上年的放貸速

度，上述企業(yè)認為金融機構(gòu)2011年放貸速度下降，無法及時滿足企業(yè)的資金需求。

中小企業(yè)融資特征及制約性因素分析

中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點與銀行貸款期限之間的矛盾。中小企業(yè)處于初創(chuàng)期和成長期的居多，經(jīng)營中不確定因素較多，經(jīng)營可持續(xù)性風(fēng)險較大，市場應(yīng)對能力和自籌資金能力薄弱，貸款需求期限較往年有所延長。在268家有貸款需求的企業(yè)中，貸款需求期限在1年以上的企業(yè)家數(shù)為98家，占比為36.6%，162家企業(yè)申請貸款期限為6個月～1年，占比為60.4%。而在社會資金普遍趨于緊張的環(huán)境下，金融機構(gòu)出于對信貸資金風(fēng)險控制的角度對中小企業(yè)中長期貸款需求往往更為謹慎，在上述企業(yè)中，有74家企業(yè)因“貸款期限不符合金融機構(gòu)要求”導(dǎo)致無法得到貸款或貸款延后審批。在獲得貸款支持的359筆貸款中，仍以短期貸款為主，其中226筆貸款期限為“6個月～1年”,占比為63%，1年期以上的貸款筆數(shù)有75筆，占比為20.9%。

貸款利率偏高與企業(yè)財務(wù)成本之間的矛盾。在信貸資金有限的情形下，金融機構(gòu)為保證限額控制下信貸資金使用的效益最大化，普遍上調(diào)了對中小企業(yè)的貸款利率。中小企業(yè)貸款利率偏高致使財務(wù)成本有所增加，在一定程度上加劇了中小企業(yè)的資金壓力??

第四篇：鐘山縣中小企業(yè)現(xiàn)狀分析

鐘山縣中小企業(yè)情況分析匯報

一、基本情況

鐘山縣共有中小企業(yè)13439個，規(guī)模以上企業(yè)18家，今年以來，在縣委、縣人民政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞縣委、縣人民政府提出的經(jīng)貿(mào)工作新思路，鐘山縣堅持貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，面對區(qū)域調(diào)整以后的不利影響，克服原料漲價、資金緊缺等一系列困難，沉著應(yīng)對，及時調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，中小企業(yè)的發(fā)展信心較足，總體生產(chǎn)經(jīng)營情況呈現(xiàn)穩(wěn)中有升發(fā)展態(tài)勢，在促進經(jīng)濟增長、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、擴大城鎮(zhèn)就業(yè)、繁榮城鄉(xiāng)市場等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

鐘山縣的中小企業(yè)的重點是發(fā)展錫冶煉和焊錫制品、日用陶瓷、建材、煙用輔助材料、農(nóng)產(chǎn)品加工、針織業(yè)等。從規(guī)模以上企業(yè)來看，今年1-9月主要經(jīng)濟指標完成情況比去年同期均有所增長，但增幅不大，共實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值134618萬元，同比增長2.74%，經(jīng)濟總量小，增幅小。產(chǎn)銷銜接較好，生產(chǎn)仍較旺盛，設(shè)備能力利用率較高，同時銷售形勢也較好。1-9月份產(chǎn)銷率達103.68%，比去年同期提高了9.02個百分點。

二、中小企業(yè)的現(xiàn)狀

鐘山縣中小企業(yè)雖然呈現(xiàn)出穩(wěn)定發(fā)展的勢頭，但現(xiàn)有基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)濟總量小，增幅小，發(fā)展后勁不足。大多數(shù)企業(yè)規(guī)模小、技術(shù)含量低、管理水平落后、創(chuàng)新能力差、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，整體實力和綜合競爭能 力不強，特色工業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)不大，支撐和帶動能力不強，規(guī)模以上工業(yè)經(jīng)濟弱而少，規(guī)模以下工業(yè)經(jīng)濟多而散，產(chǎn)業(yè)集中度低，沒有形成自己的優(yōu)質(zhì)名牌產(chǎn)品，知名度低，核心競爭力不強等等，這些因素都制約著鐘山縣中小企業(yè)健康發(fā)展。

1、企業(yè)總體規(guī)模較小，新產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)能力弱。鐘山縣的企業(yè)普遍規(guī)模較小，總量不大。18家規(guī)模以上企業(yè)中，實際生產(chǎn)的是16家（其中：三鑫冶煉于2007年7月注銷企業(yè)名稱；回龍永興冶煉廠因生產(chǎn)原料供應(yīng)問題長期停產(chǎn)；同古松香、鐘山林化屬季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)，受原料供給因素尚未生產(chǎn)），企業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值僅為13億元，增幅主要靠金易公司和金信銅業(yè)有限公司來拉動。該兩家企業(yè)1-9月份實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值104279萬元，占全縣工業(yè)總產(chǎn)值的77.46%，另16家企業(yè)的總產(chǎn)值僅占全縣工業(yè)總產(chǎn)值的22.54%；其余絕大多數(shù)中小企業(yè)如碾米業(yè)、榨油、農(nóng)機修理業(yè)等都是根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的生活需求而興起的，普遍存在著散、小、差等缺點。

2、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，技術(shù)含量低。目前，鐘山縣中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層次比較低，主要集中于建材、化工等消耗高、污染大、附加值低的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。受環(huán)保宏觀調(diào)控政策影響，產(chǎn)值高納稅大的金易冶煉公司、順貿(mào)焊錫公司及金信銅業(yè)公司屬高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)。并且不少產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，缺乏上檔升級的高新技術(shù)產(chǎn)品。而且產(chǎn)品的技術(shù)含量相對較低，對產(chǎn)品的深加工程度不夠，附加值不高，在市場競爭中處于劣勢。還不具備獨立設(shè)計開發(fā)新產(chǎn)品的能力，缺乏上檔升級的高新技術(shù)產(chǎn)品，設(shè)備、技術(shù)落后也制約了企業(yè)發(fā)展。同時，多數(shù)小企業(yè)技術(shù)水平尚處于較低層次，裝備水平落后，自身技術(shù)能力、自主創(chuàng)新能力不強。經(jīng)常會出現(xiàn)農(nóng) 村個體工業(yè)時開時關(guān)，開不長久的現(xiàn)象。在產(chǎn)品生產(chǎn)開發(fā)方面，模仿引進別人產(chǎn)品工藝的現(xiàn)象比較普遍，眼前利益重于長遠利益，企業(yè)技術(shù)投入明顯不足。由此導(dǎo)致企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量低下，附加值不高，檔次偏低。這些缺乏核心競爭力的初級產(chǎn)品在市場競爭中常常處于被動地位，難以做大做強。

3、因市場及政策原因，生產(chǎn)成本大幅上升。一是隨著國家對電力、燃油價格的政策性調(diào)整，電油價調(diào)高，直接加劇企業(yè)產(chǎn)品成本的上升。如普通工業(yè)用電價同比上漲0.1232元/千瓦時，大工業(yè)用電價同比上漲0.0314元/千瓦時，變壓容量基本價同比上漲6元/千伏安。二是原材料供應(yīng)影響。如由于國際錫銅產(chǎn)品市場價格波動大，原材料由去年錫原料12萬元/噸，提到今年的16萬元/噸；銅原料由去年的6000美元/噸，提到今年的8000美元/噸。而產(chǎn)品市場銷售價則保持在去年同期價位。為不失去用戶，保持供給的連續(xù)性，順貿(mào)焊錫公司以小批量生產(chǎn)，維持一般性生產(chǎn)經(jīng)營活動；而金信銅業(yè)則從6月中旬停產(chǎn)修爐。此外，今年初的冰凍災(zāi)害還造成鐘山縣境內(nèi)的松樹大面積結(jié)冰壓斷，可割樹脂尚存無幾，造成同古松香、鐘山林化兩家企業(yè)因原料供應(yīng)缺口而被迫停產(chǎn)。因其原料、煤運價格上漲、電價油價政策性調(diào)高等因素影響，全縣規(guī)模企業(yè)的各項主要經(jīng)濟指標大幅下滑。

4、資金短缺，企業(yè)發(fā)展缺乏后勁。由于鐘山縣中小企業(yè)信等級不夠、金融部門的放貸門檻高，投融資渠道單一，資金到位率低，雖然有關(guān)部門采取了多種措施增加企業(yè)貸款，但鐘山縣中小企業(yè)仍普遍面臨貸款擔(dān)保難、融資成本高的窘境。一方面銀行出于降低信貸風(fēng)險的考慮，對中 小企業(yè)申請貸款的條件更為嚴格，只認可土地、房產(chǎn)等不動產(chǎn)抵押，一般都要求企業(yè)提供連帶擔(dān)保或財產(chǎn)抵押，不少中小企業(yè)為租賃經(jīng)營，無資產(chǎn)可抵押，絕大多數(shù)中小企業(yè)很難達到銀行現(xiàn)行信用評價指標體系的要求；另一方面隨著我國銀行商業(yè)化、市場化改革的不斷推進，國有商業(yè)銀行采取“授權(quán)授信”措施，上收信貸權(quán)力，調(diào)整信貸重點，緊縮信貸銀根，使大多數(shù)中小企業(yè)難以進入國有商業(yè)銀行信貸門檻。同時，由于一些中小企業(yè)缺乏誠信意識，金融機構(gòu)為了防范金融風(fēng)險，保全銀行資產(chǎn)，把一些地區(qū)列入重點風(fēng)險防范區(qū)，基本不予貸款。再加上中小企業(yè)由于規(guī)模小、負債高、實力弱、信用等級偏低等原因，很難找到穩(wěn)定暢通的融資渠道。第三，貸款手續(xù)繁瑣、環(huán)節(jié)多、收費高、時間長。辦完各個環(huán)節(jié)所需費用大約占貸款總金額的10%。比如桂華成公司的珊瑚礦復(fù)采工程項目計劃總投資1.5億元，實際到位資金9000萬元，缺口6000萬元，需向銀行貸款解決，但因礦山企業(yè)目前尚未取得礦安全生產(chǎn)許可證、尾礦庫安全生產(chǎn)許可證、排污許可證等，銀行不予放貸。目前中小企業(yè)的資金缺口完善主要靠企業(yè)的自我積累，另一部分來自民間借貸。而民間借貸由于利息高，風(fēng)險大，不可能被更多的企業(yè)所接受，造成有的企業(yè)銷售形勢很好，雖有擴大生產(chǎn)規(guī)模的愿望，但苦于資金緊張而無法實現(xiàn)，一定程度上抑制了中小企業(yè)的發(fā)展壯大。

5、經(jīng)營者素質(zhì)不高，企業(yè)管理機制落后。據(jù)調(diào)查，中小工業(yè)企業(yè)中，除了規(guī)模以上企業(yè)，大專以上人員所占的比例極低。由于缺乏人才，導(dǎo)致企業(yè)管理水平低。多數(shù)個體私營業(yè)主文化素質(zhì)不高，缺乏適應(yīng)市場經(jīng)濟所要求的企業(yè)管理模式與生產(chǎn)管理方式，管理企業(yè)的模式仍然是傳統(tǒng) 的工廠制管理模式，改制而不轉(zhuǎn)制的現(xiàn)象嚴重，多仍延續(xù)著“家族式管理”和“小作坊式管理”的模式，始終是老板說了算，缺乏科學(xué)與民主。并且多數(shù)企業(yè)財務(wù)管理水平低下，在企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量及成本核算管理方面缺乏行之有效的檢查監(jiān)督機制，企業(yè)的社會信用等級低。

6、節(jié)能減排對企業(yè)提出新要求。近年來，國家不斷加大對節(jié)能減排的工作力度，消耗資源、產(chǎn)能落后的小項目不能上，要扶持為大企業(yè)和產(chǎn)業(yè)配套服務(wù)的、無污染的中小企業(yè)發(fā)展；對非法生產(chǎn)、高污染、高耗能、不具備安全生產(chǎn)條件的企業(yè)依法予以關(guān)閉取締、限期治理。并將節(jié)能減排工作納入各級政府目標考核體系，從而對發(fā)展鐘山的工業(yè)企業(yè)提出了更高的要求，而鐘山縣一些規(guī)模以上企業(yè)都是高能耗、高污染企業(yè)，如：有色金屬冶煉、廢銅廢錫等再生重點行業(yè)，這些企業(yè)對鐘山的工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展占據(jù)不可替代的作用。如何在做好節(jié)能減排的基礎(chǔ)上發(fā)展壯大企業(yè)，是一個新的課題。

三、對策建議

針對以上問題，建議有關(guān)部門根據(jù)鐘山縣特點，進一步制定和落實有利于中小企業(yè)發(fā)展的扶持政策。把發(fā)展中小企業(yè)作為經(jīng)濟工作的一個重要環(huán)節(jié)來抓，從而使中小企業(yè)的發(fā)展能夠肩負起促進地方經(jīng)濟發(fā)展、緩解就業(yè)壓力和增加農(nóng)民收入的重任，成為鐘山縣經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的重要力量之一。

1、加快工業(yè)園區(qū)建設(shè)，做強支柱產(chǎn)業(yè)。按照“市場推動、政策扶持、產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展思路”，采用政府開發(fā)或聯(lián)合開發(fā)等形式，建設(shè)城郊工業(yè)小 區(qū)、回龍民營企業(yè)基地、珊瑚工業(yè)基地以及燕塘石材加工銷售基地。計劃到2010年引進50家規(guī)模以上的企業(yè)進駐各工業(yè)園小區(qū)，計劃實現(xiàn)工業(yè)產(chǎn)值35億元。

2、推進重大項目建設(shè)，優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。工業(yè)產(chǎn)業(yè)化是在市場經(jīng)濟條件下實現(xiàn)傳統(tǒng)工業(yè)向現(xiàn)代工業(yè)發(fā)展的一種更加符合生產(chǎn)力發(fā)展要求的新的經(jīng)營方式。要根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟特色和市場需求，揚長避短，有的放矢，有針對性地對中小企業(yè)的各行業(yè)、各產(chǎn)品進行合理調(diào)整，按照“儲備一批、開工一批、投產(chǎn)一批、見效一批”的建設(shè)規(guī)律要求，逐年推出一批新項目入庫和更新項目，重點技術(shù)創(chuàng)新項目，如新凱驊木業(yè)一期工程，長城機械配件一期工程，浩達玩具廠一期工程和桂華成珊瑚礦復(fù)采等。除了在資金、政策等方面重點扶持外，還要在技術(shù)和信息上加以幫助，在法規(guī)上加以規(guī)范，引導(dǎo)他們樹立參與市場有序競爭的意識、創(chuàng)一流品牌意識和開放意識。

3、通過區(qū)經(jīng)委幫助協(xié)調(diào)，解決工業(yè)用電電價問題，特別是大工業(yè)用電。根據(jù)國家發(fā)改委文件精神，結(jié)合我區(qū)工業(yè)發(fā)展的實際，適當(dāng)少調(diào)或不調(diào)，爭取國家稅金反哺，區(qū)財政補貼等方式，解決高電價問題，使企業(yè)輕裝上陣，快速發(fā)展。

4、要開辟多元融資渠道，實現(xiàn)投資主體的多元化，解決資金問題。，一是繼續(xù)發(fā)揮銀行主渠道作用，通過組織懇談會、項目推介會等形式，加強銀企之間的交流與合作。二是對成長性好、有直接融資要求的，加強指導(dǎo)服務(wù)，幫助向上申報，爭取以股份募集等方式集聚社會資金。三是繼續(xù)大力發(fā)展市場化擔(dān)保公司，解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難。四是鼓勵 引導(dǎo)企業(yè)走合資合作發(fā)展之路，靠大聯(lián)強，發(fā)展共贏。五是在加大外引內(nèi)聯(lián)力度的同時，采取措施激活民間投資，擴大民間投資領(lǐng)域。鼓勵中小企業(yè)進入城鄉(xiāng)基層設(shè)施的建設(shè)。

5、加快信息服務(wù)建設(shè)，加強職工技術(shù)培訓(xùn)，做好人才引進去培養(yǎng)工作。信息閉塞是中小企業(yè)發(fā)展的一大障礙。政府部門也應(yīng)設(shè)立信息窗口，幫助中小企業(yè)拓展營銷新渠道，為企業(yè)提供政策咨詢、市場動態(tài)、指導(dǎo)投資、人才培訓(xùn)等多方位的服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)避免盲目投資，以實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化。同時要對企業(yè)經(jīng)營者加強培訓(xùn)，努力提高他們的管理能力和駕馭市場經(jīng)濟的能力。引導(dǎo)中小企業(yè)通過多種渠道、多種方式培養(yǎng)人才，引進人才和大膽使用人才，大力提高生產(chǎn)經(jīng)營者素質(zhì)。通過建立較完善的職業(yè)教育體系、加強對農(nóng)村富余勞動力的技能培訓(xùn)，支持技術(shù)入股等方式，營造“吸引人才、用好人才、留住人才”的良好環(huán)境。

6、通過技改來推行節(jié)能減排工作。首先要明確，節(jié)能減排是重大而緊迫的任務(wù)，是硬任務(wù)、硬指標，沒有討價還價的余地，積極發(fā)展中小企業(yè)就要通過技改來推行節(jié)能減排。今年1-9月全縣實施技改項目6個，完成投資額10229萬元，其中金易冶煉、鐘美瓷業(yè)兩個技改項目已經(jīng)竣工投產(chǎn)，項目總投資額3500萬元。新凱驊木業(yè)，長城機械廠、桂華成公司、浩達玩具公司等4個項目正在加速推進技改建設(shè)。

總之，隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，國有企業(yè)改革力度加大，國有、集體企業(yè)下崗職工增加，新增就業(yè)人口居高不下，農(nóng)村富余勞動力繼續(xù)向城市轉(zhuǎn)移，中小企業(yè)吸納了大量的農(nóng)村剩余勞動力，尤其是農(nóng)村勞動力，再 就業(yè)的“蓄水池”作用更加明顯，其發(fā)展對于解決農(nóng)村剩余勞動力的就業(yè)、農(nóng)民增收等問題具有相當(dāng)重要的作用。我們應(yīng)該強化服務(wù)，為中小企業(yè)的發(fā)展保駕護航，培育一套比較完善的社會服務(wù)體系，結(jié)合鐘山縣的發(fā)展實際，每年推出一批有前景、有效益的農(nóng)業(yè)招商引資項目，吸引外商前來投資興辦科技含量高、市場競爭力強的農(nóng)產(chǎn)品出口基地和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)。在投資、稅收、技術(shù)等方面采取優(yōu)惠政策，鼓勵和支持農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的發(fā)展，并相應(yīng)地通過人才引進、產(chǎn)品開發(fā)以及進行技術(shù)、工藝改造等辦法，提高企業(yè)的經(jīng)營素質(zhì)和競爭能力。

鐘山縣經(jīng)濟貿(mào)易局 2008年10月22日

第五篇：關(guān)于中小企業(yè)融資現(xiàn)狀研究

中小企業(yè)在我國經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位，占gdp的60%以上，而占用的經(jīng)濟資源只有20%。如何改變資源配置的不平等，擴大中小企業(yè)的融資，完善金融融資渠道和體系建設(shè)是目前我國經(jīng)濟體制改革急需解決的問題。

一、我國中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀

（一）在內(nèi)源融資方面，中小企業(yè)自有資金不足，自我積累有限

從世界范圍來看，中小企業(yè)在人創(chuàng)業(yè)階段基本上是靠內(nèi)源融資逐步發(fā)展壯大起來的。這是由于在創(chuàng)業(yè)階段，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模尚小，產(chǎn)品沿不成熟，且市場風(fēng)險較大，因此外源融資作為籌資不僅難度大且融資成本高，于是中小企業(yè)不得不把內(nèi)源融資主要通過企業(yè)自籌和向關(guān)系人借貸兩種形式，自籌通常表現(xiàn)為在流動資金不足的情況下，企業(yè)向職工集資；向關(guān)系人借貸。兩種方式的利率一般高于同期貸款利率。根據(jù)廣東民營企業(yè)融資調(diào)查問卷以及溫州的實證研究，截2004年末，企業(yè)通過內(nèi)源融資方式在絕大部份中小企業(yè)中處于首位。然而，從總體上看，我國中小企業(yè)普遍存在著自有資金不足的現(xiàn)象。以私營企業(yè)為例，目前平均每戶注冊資本才80多萬元。在內(nèi)源融資方面，我國絕大部分中小企業(yè)陷于非常困難的境地，如不能轉(zhuǎn)向外源融資，別說是進行企業(yè)擴張，連維持生產(chǎn)經(jīng)營都成問題。

（二）在外資融資的直接融資方面，證券市場準入門檻高

目前，我國資本市場還很不完善，大部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)難以通過直接融資渠道來獲得資金，從股權(quán)融資來看，作為企業(yè)發(fā)行股票上市的唯一市場，滬深交易所設(shè)置了很高的門檻，絕非一般中小企業(yè)能問津。按照《公司法》《證券法》的要求，上市公司股本總額不少于5000萬元，并要求開業(yè)時間在三年以上且連續(xù)贏利。因此,平均每戶注冊資本80多萬元的廣大中小企業(yè)，根本沒有資格爭取到上市或發(fā)行企業(yè)債券的指標。從債券融資看，目前我國企業(yè)的債券市場的發(fā)展遠落后與股票市場的發(fā)展，大企業(yè)都難以通過發(fā)行債券的方式融資資金，規(guī)模小，信譽等級相對差的中小城市企業(yè)就更不用說了。靠股權(quán)融資和債權(quán)融資來解決我國眾多中小企業(yè)，尤其是非國有中小企業(yè)融資問題不現(xiàn)實。

（三）在外源融資的間接融資方面，中小企業(yè)獲得的資金有限。

在我國中小企業(yè)的間接融資渠道中，商業(yè)銀行貸款占絕大部分比重。而商業(yè)銀行在向中小企業(yè)貸款方面一直存在著種種限制。據(jù)統(tǒng)計，目前中小企業(yè)的貸款規(guī)模僅占銀行信貸總額的8%左右，這與中小企業(yè)創(chuàng)造國內(nèi)生產(chǎn)總值的1/

3、工業(yè)增加值的2/3，出口創(chuàng)匯的38%和國家財政收入的1/4的比例是極不對稱的。

二、中小企業(yè)融資難的原因分析

中小企業(yè)融資難的問題并非中國所獨有，而是世界各國共同面臨的問題。然而，由于我國正處于經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期。使得我過中小企業(yè)融資難的問題具有不同于別國的一些特點。現(xiàn)從以下幾個方面，對中小企業(yè)融資難的成因進行分析：

（一）中小企業(yè)尚未建立起現(xiàn)代企

業(yè)制度，財務(wù)管理和經(jīng)營管理不規(guī)范中小企業(yè)大多是以家庭經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的。許多中小企業(yè)沒有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權(quán)單一，企業(yè)規(guī)模小，科技含量低；經(jīng)營行為短期化，負債多，積累少，投資規(guī)模與市場競爭力不足，抗風(fēng)險能力低，容易遭到市場的淘汰；財務(wù)管理和經(jīng)營化管理不規(guī)范。據(jù)調(diào)查，有80%的中小企業(yè)會計報表不真實或沒有會計報表。有的企業(yè)甚至有四本帳（銀行、工商、稅務(wù)、自己）財務(wù)信息失真。此外，由于一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務(wù)，多頭抵押等情況，因而其資信等級不高。由于銀行對其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經(jīng)濟效益，銀行不愿冒險向中小企業(yè)發(fā)放貸款。

（二）中小企業(yè)版（創(chuàng)業(yè)版）解決中小企業(yè)融資難問題的作用有限

2004年5月中小企業(yè)版在深圳交易所正式啟動。建立中小企業(yè)版，可以避免中小企業(yè)過度依賴銀行貸款，為中小企業(yè)創(chuàng)造了直接融資方式，有利于拓寬中小企業(yè)的融資渠道。但是這種發(fā)展向中小企業(yè)融資的資本市場方案，實際上只能解決部分的高風(fēng)險、高回報的科技型企業(yè)的融資問題。我國今后一段時期內(nèi)資源稟賦結(jié)構(gòu)的特點都將是資本相對稀缺、勞動力相對豐富，勞動密集型企業(yè)中小企業(yè)很難象搞科技型企業(yè)那樣成為高收益、高成長的企業(yè)。因此，通過資本市場來解決中小企業(yè)融資難問題的方案，對這些勞動密集型中小企業(yè)是沒有太大幫助的。

（三）國有銀行惜貸嚴重

國有銀行惜貸的原因，可以從信息不對稱、交易成本的角度來分析。由于信息的不完全和不確定性，借款人擁有信息優(yōu)勢，貸款人很難收集到有關(guān)借款人的全部信息，或者收集、鑒定這些信息需要花費大量的成本。中小企業(yè)大多處于初創(chuàng)期，不僅數(shù)量多，規(guī)模小、而且單個企業(yè)需要資金量少、財務(wù)管理透明度差，這就造成中小企業(yè)信用水平低。此外大多數(shù)中小企業(yè)處 于競爭性領(lǐng)域所面臨的經(jīng)營風(fēng)險和淘汰率高，融資風(fēng)險大，投資回報相對較低。因此，銀行對中小企業(yè)的信貸將可能成為超過其自身承受能力的信貸，而中小企業(yè)也不愿按銀行的要求提供相關(guān)的財務(wù)信息。如此一來，銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升。銀行由于缺乏有關(guān)中小企業(yè)客戶風(fēng)險的足夠信息，不能做出適宜的風(fēng)險評價。此外，中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營透明度和抵押條件

上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應(yīng)等原因，大型金融企業(yè)通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務(wù)，而不愿意為資金需求小的中小型企業(yè)提供融資服務(wù)。

（四）中小企業(yè)的信用擔(dān)保制度不完善

截至2007年底，全國已組建為中小企業(yè)服務(wù)的各類擔(dān)保機構(gòu)600多個，為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保200多億元。我國的擔(dān)保體系是以政策性融資擔(dān)保為主體、以政府出資為主，民間資本介入很少。政策性擔(dān)保機構(gòu)無需自負盈虧，追求的是社會效益，不符合擔(dān)保的高風(fēng)險性，有可能使擔(dān)保規(guī)模過大，使擔(dān)保變?yōu)楦＠．?dāng)銀行考慮到一旦出現(xiàn)代償額過大或集中代償?shù)那闆r，擔(dān)保機構(gòu)無力代償時，反爾不愿意向中小企業(yè)貸款。此外，我國目前的中小企業(yè)信貸抵押折扣率過高。一般來說，中小企業(yè)規(guī)模小，可抵押的物品少，但現(xiàn)行的金融對抵押品的折扣率過高，使的許多中小企業(yè)無法獲得足夠的信貸資金。

三、解決中小企業(yè)融資難的對策

（一）加強中小企業(yè)公司的治理建設(shè)我國很多的中小企業(yè)還具有明顯的家族特色。用人方面任人唯親，家庭成員占據(jù)重要的管理崗位，決策上獨斷專行。這種管理模式不利于中小企業(yè)引進優(yōu)秀的管理人才，不利于提高中小企業(yè)經(jīng)營決策的科學(xué)性，加大了中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，降低了中小企業(yè)的信用水平，導(dǎo)致銀行和投資者不愿意向其貸款和投資。

鑒于此，中小企業(yè)應(yīng)走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實行公司改造，解決家庭制對其發(fā)展的束縛，進行所有權(quán)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，引入優(yōu)秀的管理人才，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營風(fēng)險，這樣才能提高信用水平，增強融資能力。

（二）建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，大力發(fā)展互助性擔(dān)保制度

充分認識和重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的作用，按照市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，建立起多層次，多結(jié)構(gòu)，多種所有制并行的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)。首先，要建立以政府為主體的信用擔(dān)保體系。由各級政府財政出資，設(shè)立具有法人資格的獨立擔(dān)保機構(gòu)，實行市場化公開運作，不以盈利為主要目的。其次，成立商業(yè)性擔(dān)保公司。以法人、自然人為主出資，按公司法要求組建，實行商業(yè)化運作，以盈利為主要目地。第三，建立互助性擔(dān)保機構(gòu)。由中小企業(yè)自愿組成，聯(lián)合出資，發(fā)揮聯(lián)保互保作用，不以盈利為目的。互助擔(dān)保的優(yōu)勢來自民間擔(dān)保的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、社區(qū)性和互助、互督、互保機制。當(dāng)面另風(fēng)險時，政策性擔(dān)保的通常做法是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給政府。而互助性擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險最終由會員分擔(dān)，容易被潛在的被擔(dān)保者接受，擔(dān)保審批人于擔(dān)保申請人相互了解，緩解了信息不對稱的危機；互助性擔(dān)保將銀行或政府擔(dān)保組織的外部監(jiān)督轉(zhuǎn)化為互助性擔(dān)保組織內(nèi)部的相互監(jiān)督，提高了監(jiān)督的有效性；處于劣勢的中小企業(yè)通過互助性擔(dān)保聯(lián)系起來，在于銀行談判時能爭取到較有利的條件；互助性擔(dān)保減輕了政府財政負擔(dān)，可以為政府與中小企業(yè)溝通創(chuàng)造新的渠道，容易獲得政府的支持。為適應(yīng)今后的發(fā)展需要，宜構(gòu)建以互助性擔(dān)保機構(gòu)為主，政策性擔(dān)保機構(gòu)和商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為基礎(chǔ)，以地區(qū)和市級，省，國家三級再擔(dān)保機構(gòu)為支撐的結(jié)構(gòu)體系。

（三）轉(zhuǎn)變國有商業(yè)銀行經(jīng)營觀念和經(jīng)營方式，改進中小企業(yè)融資服務(wù)

對于進入成熟期的廣大中小企業(yè)來說，最為關(guān)注和期盼的莫過于能夠及時獲得銀行貸款。從發(fā)達國家的情況來看，無論其資本市場的發(fā)達程度如何，銀行信貸融資始終是中小企業(yè)的主要來源。

1.調(diào)整國有商業(yè)銀行的信貸政策，強化和健全為中小企業(yè)服務(wù)的信貸機構(gòu)。商業(yè)銀行要打破以企業(yè)規(guī)模和所有制結(jié)構(gòu)作為貸款的標準的認識誤區(qū)，除總行外，一級分行和作為基本核算的二級分行也應(yīng)盡快分離和設(shè)置專門的中小企業(yè)信貸機構(gòu)。

2.修改企業(yè)信用等級評定標準，建立一套針對成長型中小企業(yè)的信用評估體系。應(yīng)把企業(yè)的行業(yè)發(fā)展，成長預(yù)期，管理團隊和科技優(yōu)勢作為評估的主要因素，并以量化指標體現(xiàn)出來，再結(jié)合財務(wù)狀況，綜合評估此類企業(yè)。

3.從政策上提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。可考慮擴大商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的利率浮動區(qū)間，對于向中小企業(yè)貸款比例較高的商業(yè)銀行，可以考慮實行諸如沖消壞帳和補貼資金等措施，以增強其抵御風(fēng)險的能力。

4.運用金融創(chuàng)新工具，改善信貸融資能力。很多成長型中小企業(yè)具有高風(fēng)險性，對其信貸融資，顯然具有風(fēng)險。雖說這類企業(yè)也會帶來高收益，然而這種高收益并不會增加銀行信貸的利息收入。如果將收益的一部分變?yōu)闄?quán)益融資，不僅可以給銀行獲得中小企業(yè)成長帶來的收益，也降低了信貸的整體風(fēng)險。

（四）大力發(fā)展地方性中小金融機構(gòu)

地方性中小機構(gòu)包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、地方性中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場、中小企業(yè)債券市場和地方性風(fēng)險投資公司。現(xiàn)在，我國雖說有五萬多家農(nóng)村信用社和五千多家城市信用社，但其合作性質(zhì)已經(jīng)淡化，成為“準國有商業(yè)銀行”，應(yīng)在對其清理整頓的基礎(chǔ)上，成立商業(yè)性中小企業(yè)銀行，專門為地方中小企業(yè)提供商業(yè)性貸款。中小金融機構(gòu)擁有成為中小企業(yè)提供服務(wù)的信息優(yōu)勢；中小金融機構(gòu)一般是地方性金融機構(gòu)，通過長期的合作關(guān)系，中小金融機構(gòu)對地方中小企業(yè)經(jīng)營狀況的了解程度逐漸增加，有助于解決存在于中小金融機構(gòu)于中小企業(yè)之間的信息不對稱問題。

（五）發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)

這是因為對于中小企業(yè)來說，融資租賃具有其他融資方式所沒有的優(yōu)點：

1.限制條件少，能迅速形成現(xiàn)實的生產(chǎn)力；能使中小企業(yè)保持技術(shù)及設(shè)備的先進性，提高產(chǎn)品競爭力；與發(fā)行股票、債券或通過銀行借款等方式相比，受到體制、企業(yè)規(guī)模、信用等級、負責(zé)比例、擔(dān)保條件等限制較少。

2.融資風(fēng)險少，中小企業(yè)有權(quán)選擇自己最需要的設(shè)備，掌握設(shè)備及時更新的主動權(quán)。由于租賃期內(nèi)設(shè)備的所有權(quán)屬于出租人，租賃期滿時，承租人有權(quán)選擇歸還或購買，設(shè)備過時的風(fēng)險就由出租人承擔(dān)了。中小企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營不善無力交付租金時，出租人只好收回設(shè)備。與債務(wù)融資下的破產(chǎn)清算相比，融資租賃的財務(wù)風(fēng)險更小。

3.保持中小企業(yè)財務(wù)的合理性與安全性。一方面，避免了流動資金的一次性過多占用，增強了中小企業(yè)資金的流動性；另一方面，與股權(quán)融資相比，租賃融資可以避免對股權(quán)的稀釋。

4.能夠產(chǎn)生節(jié)稅效應(yīng)。按照我國稅法的規(guī)定，租賃設(shè)備的折舊由承租人提取，承租人支付的租金中包含的利息和手續(xù)費均可從稅前扣除，從而使承租人得到了減稅的好處。