第一篇：某銀行員工違規(guī)違章行為處理規(guī)定

附件1 某銀行員工違規(guī)違章行為處理標(biāo)準(zhǔn)

目 錄

第一章 特別規(guī)定

第二章 違反授權(quán)管理和內(nèi)部控制規(guī)章制度行為及處理 第三章 違反保密規(guī)章制度行為及處理

第四章

違反印章管理和檔案管理規(guī)章制度行為及處理 第五章 違反反洗錢(qián)規(guī)章制度行為及處理

第六章 違反個(gè)人業(yè)務(wù)與銀行卡規(guī)章制度行為及處理 第七章 違反會(huì)計(jì)結(jié)算與現(xiàn)金管理規(guī)章制度行為及處理 第八章 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第九章 違反同業(yè)與委托代理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十章 違反授信管理規(guī)章制度行為及處理

第十一章 違反不良資產(chǎn)清收管理規(guī)章制度行為及處理 第十二章 違反資金交易業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第十三章 違反資金、利率和收費(fèi)管理規(guī)章制度行為及處理 第十四章 違反產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)與客戶服務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第十五章 違反計(jì)劃財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理 第十六章 違反計(jì)算機(jī)應(yīng)用與管理規(guī)章制度行為及處理 第十七章 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理

第十八章 違反統(tǒng)計(jì)信息和對(duì)外宣傳規(guī)章制度行為及處理 第十九章 違反采購(gòu)招標(biāo)與行政后勤規(guī)章制度行為及處理 第二十章 違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理 第二十一章 違反法律合規(guī)事務(wù)規(guī)章制度行為及處理 第二十二章 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理

第二十三章 違反審計(jì)監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理 第二十四章 其他違反規(guī)章制度行為及處理

第一章

特別規(guī)定

第一條 有下列違法情形之一的，給予開(kāi)除處分：

（一）因犯罪被判處刑罰的；

（二）依法被勞動(dòng)教養(yǎng)的；

（三）被司法機(jī)關(guān)依法拘捕并有嚴(yán)重違規(guī)行為的。第二條 有下列嚴(yán)重違反社會(huì)治安管理情形之一的，予以解除勞動(dòng)合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分：

（一）受到行政拘留并有嚴(yán)重違法行為的；

（二）賭博、斗毆、賣(mài)淫、嫖娼、吸毒的；

（三）制作、傳播迷信和淫穢書(shū)刊音像制品的；

（四）偷、逃稅款或?yàn)橥怠⑻佣惪钐峁椭模?/p>

（五）故意傳播計(jì)算機(jī)病毒的；

（六）參加政府明令禁止的非法社團(tuán)組織且拒不改正的；

（七）其他嚴(yán)重違反社會(huì)治安管理行為的。

第三條 有下列嚴(yán)重違反職業(yè)道德行為之一的，予以解除勞動(dòng)合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分：

（一）故意公布或泄露我行客戶信息和核心業(yè)務(wù)信息等商業(yè)秘密的；

（二）嚴(yán)重失職，導(dǎo)致本行重大資產(chǎn)損失的；

（三）營(yíng)私舞弊，給本行造成重大財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損害的；

（四）偽造、變?cè)臁⒈I取或出借各類(lèi)業(yè)務(wù)印章的；

（五）挪用、貪污本行及客戶資金的；

（六）盜取或騙取、偽造或變?cè)炜瞻字匾獞{證、金融票證的；

（七）參與洗錢(qián)、金融詐騙活動(dòng)，或?yàn)樯鲜龌顒?dòng)提供方便的；

（八）借用本行名義騙取客戶存款后挪用的；

（九）參與非法吸收公眾存款的組織或?yàn)樯鲜鲞`法行為提供幫助的；

（十）盜竊本行財(cái)物或本行員工私人財(cái)物的；

（十一）其他嚴(yán)重違反銀行從業(yè)人員道德規(guī)范的。第四條 單位有下列行為的，對(duì)主要責(zé)任人予以解除勞動(dòng)合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分：

（一）進(jìn)行賬外吸存、放貸，賬外拆入、拆出資金等賬外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（二）截留收入或者虛列成本設(shè)立小金庫(kù)的；

（三）出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證的。

第五條 在柜面服務(wù)和會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)等方面，有下列行為之一的，予以解除勞動(dòng)合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分：

（一）故意將假幣付給客戶的；

（二）截留客戶應(yīng)結(jié)售匯外幣，私自?xún)稉Q的；

（三）以非法意圖，虛存實(shí)取辦理現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；

（四）儲(chǔ)蓄存取款及債券發(fā)行、兌付款項(xiàng)不入賬的；

（五）擅自對(duì)外出具蓋有本行各類(lèi)公章或業(yè)務(wù)用章的重要空白憑證的；

（六）簽發(fā)虛假的存單、國(guó)債收款憑證、存款證實(shí)書(shū)及其他存款證明的；

（七）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、賬簿和報(bào)表的；

（八）隱匿或擅自銷(xiāo)毀應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、報(bào)表和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；

（九）做假賬，提供虛假會(huì)計(jì)信息的；

（十）擅自動(dòng)用庫(kù)存墊付其他款項(xiàng)或用白條抵庫(kù)的。第六條 在銀行卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動(dòng)合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分：

（一）制作偽卡或冒用他人名義申請(qǐng)銀行卡的；

（二）違規(guī)套取客戶用戶名、密碼等機(jī)密信息的；

（三）違規(guī)記錄或盜取客戶資料的；

（四）違規(guī)復(fù)制、截留客戶電子證書(shū)的；

（五）冒用客戶名義，偽造相關(guān)資料，騙取電子證書(shū)的；

（六）偽造電子銀行轉(zhuǎn)賬信息的。

第七條 在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動(dòng)合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分：

（一）以騙貸為目的，故意隱瞞借款人、擔(dān)保人真實(shí)情況、編造虛假情況或進(jìn)行虛假調(diào)查記載的；

（二）故意發(fā)放假名、冒名貸款或假用委托貸款之名發(fā)放貸款的；

（三）擅自放棄、釋放、更換抵押（質(zhì)）物的；

（四）挪用保證金，擅自出借抵質(zhì)押權(quán)利憑證及其他擔(dān)保物件的；

（五）明知是違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，仍予以承兌、貼現(xiàn)、或者保證的；

（六）違規(guī)幫助客戶將信貸資金轉(zhuǎn)入資本市場(chǎng)的；

（七）以許諾辦理貸款為由，向客戶收取費(fèi)用的；

（八）在訴前及訴訟過(guò)程中，與借款人、保證人串通，協(xié)助隱瞞、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，致使保全、執(zhí)行困難，造成貸款損失的；

（九）與客戶串通，惡意逃廢本行債務(wù)的；

（十）為騙貸及其他騙取銀行信用行為提供幫助的。第八條 在資金交易業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動(dòng)合同，情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分：

（一）對(duì)本行或客戶資金賬戶私下進(jìn)行操作的；

（二）違規(guī)代替客戶進(jìn)行交易決策的；

（三）篡改、隱匿或銷(xiāo)毀交易記錄的；

（四）違反信息披露規(guī)定，進(jìn)行內(nèi)幕交易的。

第九條 在計(jì)算機(jī)信息安全方面，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動(dòng)合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分：

（一）制造、傳播計(jì)算機(jī)病毒的；

（二）將屬于我行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的計(jì)算機(jī)軟件、文檔、資料、客戶信息等，違規(guī)據(jù)為己有或者提供給外單位的；

（三）在業(yè)務(wù)軟件及管理軟件中設(shè)臵“后門(mén)”或“邏輯炸彈”的；

（四）盜用他人計(jì)算機(jī)用戶口令、權(quán)限卡和其他計(jì)算機(jī)身份認(rèn)證資料的；

（五）以電子郵件等方式發(fā)表，傳播有害國(guó)家或本行的政治、社會(huì)言論或謠言的。

第十條 在安全工作方面，有下列違規(guī)行為之一的，予以解除勞動(dòng)合同；情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分：

（一）故意刪除監(jiān)控錄像、錄音記錄的；

（二）私自銷(xiāo)毀案件、事故證據(jù)的；

（三）偽造和破壞案件、事故、災(zāi)害現(xiàn)場(chǎng)的；

（四）阻礙上級(jí)行對(duì)安全事故、治安事件、內(nèi)外部案件的調(diào)查和安全檢查，隱瞞有關(guān)情況和拒絕提供資料導(dǎo)致嚴(yán)重后果的。

第二章 違反授權(quán)管理和內(nèi)部控制規(guī)章制度行為及處理

第十一條 單位有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)審批或授權(quán)，擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或超范圍經(jīng)營(yíng)的；

（二）違反規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)的；

（三）違反規(guī)定或相應(yīng)授權(quán)書(shū)條款從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的；

（四）授權(quán)不明確或理解歧義時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的；

（五）采取化整為零等方式逃避授權(quán)權(quán)限控制的。第十二條 資金交易、資金清算、銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)操作人員、信息技術(shù)人員和客戶經(jīng)理等有下列行為之一，予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至降級(jí)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）從事超出本人權(quán)限的業(yè)務(wù)活動(dòng)或操作的；

（二）擅自利用他人權(quán)限從事業(yè)務(wù)活動(dòng)或操作的；

（三）擅自采取變通方式逃避權(quán)限控制的；

（四）其他違反授權(quán)規(guī)定的行為。

第十三條 資金交易、資金清算、銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)等授權(quán)人員有下列行為之一，予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至降級(jí)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）將本人使用的權(quán)限卡或操作密碼交由他人使用的；

（二）明知他人違規(guī)使用本人操作號(hào)或權(quán)限卡而不制止的；

（三）其他違反授權(quán)管理規(guī)定的行為。

第十四條 在資金交易、會(huì)計(jì)結(jié)算、現(xiàn)金管理、授信管理、電子銀行工作中，有下列行情形之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）未按照內(nèi)控原則進(jìn)行崗位分工的；

（二）未嚴(yán)格執(zhí)行崗位分工制度擅自進(jìn)行混崗操作的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行重要崗位輪換或強(qiáng)制休假的；

（四）未堅(jiān)持不相兼容崗位平行交接制度的。

第十五條 超越授權(quán)權(quán)限簽署法律性文件的，或者違反法律性文件審查制度的有關(guān)規(guī)定未經(jīng)法律審查程序而簽署法律性文件的，予以經(jīng)濟(jì)處罰，行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

前款所指的法律性文件，是指我行及其分支機(jī)構(gòu)簽（出）具的構(gòu)成單方或者多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系、具有法律約束力的文件。具體包括：各類(lèi)借款合同及從合同、貿(mào)易融資類(lèi)合同及從合同、委 7 托代理協(xié)議、銀行承兌協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議、合作協(xié)議、保函、對(duì)外出具的資金證明或存款證明、貸款意向書(shū)、貸款承諾書(shū)、資金（賬戶）監(jiān)管承諾書(shū)、信貸證明以及其他產(chǎn)生權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的法律性文件。

第十六條 在授信業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資金交易、同業(yè)合作等業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定使用標(biāo)準(zhǔn)合同/協(xié)議文本或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更合同/協(xié)議內(nèi)容，致使出現(xiàn)損害我行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款的；

（二）未按管理權(quán)限履行審批簽字手續(xù)，逆操作程序簽訂合同/協(xié)議的。

第三章 違反保密規(guī)章制度行為及處理

第十七條 有下列違反保密規(guī)定行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰或行政處理；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）違反規(guī)定在信息系統(tǒng)中查詢(xún)、使用或統(tǒng)計(jì)客戶信息的；

（二）擅自復(fù)印、抄錄、復(fù)制、翻印秘密或注明不準(zhǔn)翻印的文件資料的；

（三）違規(guī)管理使用及處臵客戶資料和核心業(yè)務(wù)資料等；

（四）擅自將不應(yīng)帶出的秘密文件資料帶出規(guī)定地點(diǎn)的。第十八條 有下列泄密行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰 8 或行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）擅自向外透露我行保密的內(nèi)部管理資料的；

（二）擅自向外透露我行辦公自動(dòng)化和其他網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上保密信息和內(nèi)容的。

第十九條 在密押密碼管理等方面，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）違規(guī)保管、使用密押的；

（二）違規(guī)保管、使用SWIFT軟件許可證的；

（三）違規(guī)保管、使用銀行卡個(gè)人交易密碼；

（四）違規(guī)保管、使用銀行卡卡制卡密鑰、打制密碼信封密鑰、制卡數(shù)據(jù)的；

（五）違規(guī)保管、使用自助設(shè)備密碼和鑰匙的；

（六）違規(guī)保管、使用金庫(kù)密碼和電腦機(jī)房密碼的；

（七）涉及交易、特殊業(yè)務(wù)、授權(quán)、授信、制卡、制密碼等重要崗位人員不妥善保管操作號(hào)及操作口令密碼的。

第二十條 在計(jì)算機(jī)保密管理方面，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）泄露我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全機(jī)制的；

（二）丟失或泄露我行計(jì)算機(jī)密碼、口令、密鑰的；

（三）不按時(shí)修改我行計(jì)算機(jī)密碼、口令、密鑰的；

（四）泄露計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)地址等重要信息和 9 數(shù)據(jù)的；

（五）泄露我行計(jì)算機(jī)開(kāi)發(fā)計(jì)劃的；

（六）違反規(guī)定處理我行計(jì)算機(jī)廢棄數(shù)據(jù)、資料、介質(zhì)的；

（七）其他違反有關(guān)計(jì)算機(jī)保密規(guī)定的行為。

第二十一條 泄漏金庫(kù)設(shè)計(jì)方案、金庫(kù)密碼、操作員口令、運(yùn)送現(xiàn)金細(xì)節(jié)、現(xiàn)金庫(kù)存等銀行機(jī)密的，給予責(zé)任人警告至記大過(guò)處分；造成不良后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第二十二條 違反本行對(duì)外信息披露管理規(guī)定的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，行政處理；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第四章 違反印章管理和檔案管理規(guī)章制度行為及處理

第二十三條 違反規(guī)定管理和使用我行印章的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

前款所稱(chēng)印章，含我行各類(lèi)公章、個(gè)人名章、及業(yè)務(wù)專(zhuān)用章。第二十四條 發(fā)現(xiàn)我行印章丟失、被盜、被偽造等情況，未按規(guī)定報(bào)告并采取有效防范措施的，對(duì)責(zé)任人給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第二十五條 在開(kāi)展業(yè)務(wù)和管理過(guò)程中，擅自制作、保管和使用他人名章的，予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第二十六條 不按規(guī)定收發(fā)、傳遞及處理文件（含電子文件），10 造成不良后果的，對(duì)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分。

第二十七條 將工作中形成的應(yīng)當(dāng)歸檔的文件、資料據(jù)為己有，拒絕向本行檔案室歸檔的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分。

第二十八條 擅自提供、查詢(xún)、抄錄、復(fù)印會(huì)計(jì)檔案和信貸檔案的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分。

第二十九條 有下列違反檔案管理制度行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）涂改、偽造檔案的；

（二）未指定檔案保管人,未按要求建立檔案管理制度的；

（三）檔案存放環(huán)境不合格，不及時(shí)采取措施的；

（四）發(fā)現(xiàn)檔案破損、變質(zhì)、下落不明或泄密等情況，未及時(shí)報(bào)告并采取有效措施的；

（五）電腦開(kāi)發(fā)運(yùn)用成果、新業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)、基建工程等項(xiàng)目簽訂驗(yàn)收時(shí)，未按規(guī)定驗(yàn)收、移交和管理檔案資料的；

（六）其他違反檔案管理制度的。

第五章 違反反洗錢(qián)規(guī)章制度行為及處理

第三十條 未按照反洗錢(qián)法規(guī)和我行規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，予以行政 11 處理，警告至記大過(guò)處分。

第三十一條 在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)下列情形之一，未要求其提供真實(shí)資料或中止為其服務(wù)的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育,經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分：

（一）客戶提供不真實(shí)或已失效身份證件的；

（二）客戶不愿提供企業(yè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、法定代表人姓名、通訊地址及企業(yè)地址等基礎(chǔ)信息的；

（三）做資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，客戶不愿提供其信用情況、在其他銀行融資情況，或不提供財(cái)務(wù)報(bào)表及提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等；

（四）資金有異常交易，客戶不愿提供相應(yīng)商務(wù)活動(dòng)情況和相關(guān)依據(jù)的；

（五）客戶地址、電話虛假的；

（六）客戶委托他人辦理賬戶資金交易卻不愿提供本人身份證件及出具委托書(shū)等。

第三十二條 未按規(guī)定保存客戶身份資料與交易記錄的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分。

前款所稱(chēng)交易記錄包括賬戶持有人、通過(guò)該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等。

第三十三條有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定審核賬戶交易的；

（二）未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易的；

（三）未按規(guī)定調(diào)查和報(bào)告重要可疑交易的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及管理的。第三十四條 配合反洗錢(qián)偵查、調(diào)查和檢查時(shí)，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未能按要求及時(shí)提供協(xié)助的；

（二）違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的；

（三）阻礙、拒絕反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的；

（四）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。第三十五條 未按規(guī)定辦理可疑賬戶預(yù)警、監(jiān)控與解除的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰;造成不良后果的,給予警告至記大過(guò)處分。

第六章 違反個(gè)人業(yè)務(wù)及銀行卡規(guī)章制度行為及處理

第三十六條 有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)在規(guī)定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外為客戶辦理業(yè)務(wù)的；

（二）對(duì)應(yīng)報(bào)告審批的業(yè)務(wù)不按規(guī)定進(jìn)行上報(bào)和審批的；

（三）未按規(guī)定保存?zhèn)€人賬戶、銀行卡申請(qǐng)資料以及網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)資料的；

（四）不按規(guī)定辦理、保管和移交網(wǎng)銀證書(shū)等資料的；

（五）向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品，未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)的；

（六）違反存款實(shí)名制規(guī)定，開(kāi)立個(gè)人賬戶的；

（七）違反先收款后記賬、先記賬后付款原則，逆程序操作的。

第三十七條 在個(gè)人柜面業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）無(wú)故拒絕受理本網(wǎng)點(diǎn)已開(kāi)辦的相關(guān)業(yè)務(wù)的；

（二）未按要求審核客戶證件、留存原件復(fù)印件及進(jìn)行居民身份核查的；

（三）違反大額存取款有關(guān)管理規(guī)定的；

（四）違反儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人轉(zhuǎn)賬、代發(fā)代收等有關(guān)規(guī)定的；

（五）未按規(guī)定取得客戶簽名的原始憑證的；

（六）未按規(guī)定為客戶辦理手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、第三方存管等服務(wù)功能開(kāi)通和變更的；

（七）違反收費(fèi)規(guī)定或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶多收或少收費(fèi)的；

（八）辦理單位資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶業(yè)務(wù)，違反人民幣結(jié)算賬戶管理規(guī)定及實(shí)施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定的；

（九）其他違反儲(chǔ)蓄和個(gè)人結(jié)算管理規(guī)定的。

第三十八條 在個(gè)人非柜面業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）不按規(guī)定監(jiān)督和管理合作單位相關(guān)業(yè)務(wù)的；

（二）不按規(guī)定培訓(xùn)特約商戶人員的；

（三）不按規(guī)定與合作單位對(duì)賬的；

（四）不按規(guī)定及時(shí)處理通存通兌、代收代扣和自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行等自助交易發(fā)生的資金清算差錯(cuò)的。

第三十九條 在自助設(shè)備管理工作中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）不按規(guī)定維護(hù)或檢查自助設(shè)備的；

（二）不按規(guī)定處理自助設(shè)備卡鈔及夾鈔、吞卡的；

（三）不按規(guī)定處理自助設(shè)備長(zhǎng)短款的；

（四）不按規(guī)定管理、使用自助設(shè)備的鑰匙、密碼的；

（五）不按規(guī)定辦理自助設(shè)備加鈔，清理、核對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金箱的。

第四十條 在柜面操作和后臺(tái)管理中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定保管和交接現(xiàn)金尾箱、自助設(shè)備密碼、鑰匙、客戶資料、業(yè)務(wù)憑證及其他重要資料的；

（二）未按規(guī)定保管、使用印章和空白重要憑證的；

（三）擅自更改個(gè)人賬戶信息等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；

（四）操作人員離崗時(shí)，未將現(xiàn)金、憑證、印章等重要物品加鎖保管的；

（五）違反規(guī)定辦理掛失、托收、提前支取、續(xù)存等手續(xù)的。

（六）違規(guī)辦理死亡人或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過(guò)戶、支付業(yè)務(wù)；

（七）違規(guī)查詢(xún)個(gè)人存款信息，泄露儲(chǔ)戶秘密或并造成其他 15 嚴(yán)重后果的；

（八）違反規(guī)定代客戶保管印鑒、憑證、折、卡、存單等物品的；

（九）違反規(guī)定利用本人賬戶為客戶辦理業(yè)務(wù)的；

（十）未按規(guī)定出具存款證明、交易流水或其他證明材料的；

（十一）受理凍結(jié)申請(qǐng)不及時(shí)凍結(jié)，或擅自解除凍結(jié)賬戶的；

（十二）丟失原始憑證、賬頁(yè)、賬卡不報(bào)告，擅自補(bǔ)制或補(bǔ)制時(shí)弄虛作假的；

（十二）發(fā)生現(xiàn)金或賬務(wù)差錯(cuò)，不及時(shí)向業(yè)務(wù)主管或有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，擅自處理并掩蓋差錯(cuò)真相的。

第四十一條 有下列違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）為不符合某類(lèi)發(fā)卡條件的個(gè)人或單位辦卡的；

（二）違反規(guī)定使用和保管銀行卡、空白卡以及待發(fā)出的銀行卡、密碼信封的；

（三）銀行卡制卡、授權(quán)及其他重要崗位工作人員混崗操作的；

（四）違反制卡操作規(guī)范，導(dǎo)致卡片制作錯(cuò)誤的；

（五）擅自拷貝、保留制卡數(shù)據(jù)的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼或?qū)⒅瓶C(jī)具交他人代管的；

（七）未按規(guī)定保管、領(lǐng)用、作廢銀行卡、密碼信封和USBKEY的；

（八）未按規(guī)定為客戶開(kāi)通和變更理財(cái)功能的；

（九）違規(guī)為客戶辦理密碼重臵和重寫(xiě)磁業(yè)務(wù)的。第四十二條 有下列違反銀行卡呆壞賬管理制度行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，予以行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）對(duì)應(yīng)核銷(xiāo)的銀行卡呆賬、壞賬和應(yīng)列支的其他損失，不核銷(xiāo)、長(zhǎng)期掛賬的；

（二）違規(guī)核銷(xiāo)銀行卡呆賬、壞賬和其他損失的。第四十三條 在信用卡使用方面，有下列違規(guī)行為之一的，予以批評(píng)教育；造成不良后果的，予以行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）違規(guī)使用信用卡套現(xiàn)、套取積分的；

（二）協(xié)助客戶或他人違規(guī)使用信用卡套現(xiàn)、套取積分等。第四十四條 在信用卡推廣中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未執(zhí)行審件要求，存在明顯疏失的；

（二）在申請(qǐng)表上填寫(xiě)不實(shí)注記或者提供不實(shí)證明的；

（三）代客戶在申請(qǐng)表上簽名的；

（四）暗示或協(xié)助客戶提供不實(shí)申請(qǐng)資料及擅自代客戶填寫(xiě)資料的；

（五）擅自外包推廣信用卡的；

（六）違反推廣管理秩序的；

（七）不當(dāng)保留或者濫用客戶資料的；

（八）未盡關(guān)于年費(fèi)、辦卡費(fèi)、額度等基本告知義務(wù)的。第四十五條 在信用卡業(yè)務(wù)操作及管理中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）違規(guī)核發(fā)信用卡的；

（二）違規(guī)調(diào)整信用卡額度的；

（三）違規(guī)處理信用卡賬務(wù)、積分的；

（四）違規(guī)管制、解管信用卡的；

（五）執(zhí)行身份核查規(guī)范明顯不當(dāng)?shù)模?/p>

（六）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、審查明顯不當(dāng)?shù)模?/p>

（七）對(duì)持卡人或者卡片數(shù)據(jù)、資料保管或處理不當(dāng)?shù)摹?/p>

第七章 違反會(huì)計(jì)結(jié)算與現(xiàn)金管理規(guī)章制度行為及處理

第四十六條 有下列情形之一的,對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的,給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）違反會(huì)計(jì)崗位分工制約原則混崗操作的;

（二）不認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)賬表?yè)Q人復(fù)核、現(xiàn)金憑證當(dāng)日核對(duì)制度的；

（三）不認(rèn)真執(zhí)行賬實(shí)分管、雙人管庫(kù)制度的；

（四）會(huì)計(jì)、出納人員離崗離職，不按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

（五）臨時(shí)離崗，款箱、印章、密押、重要空白憑證不入箱、不加鎖或擅自交他人代管的，或者午休及營(yíng)業(yè)終了未將款箱、印章、密押、重要空白憑證入庫(kù)（柜）的；

（六）對(duì)應(yīng)經(jīng)主管人員審核（審批、授權(quán)）的業(yè)務(wù)，未經(jīng)審核（審批、授權(quán)）就辦理的；

（七）其他嚴(yán)重違反會(huì)計(jì)內(nèi)控管理規(guī)定的情形。

第四十七條 在賬戶管理中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）違規(guī)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)賬戶的；

（二）為借用、盜用、出租和轉(zhuǎn)讓賬戶提供幫助的；

（三）未按規(guī)定保管和變更結(jié)算賬戶資料的；

（四）其他違反人民幣結(jié)算賬戶管理辦法和規(guī)定的。第四十八條 在結(jié)算業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）對(duì)票據(jù)、憑證、證明文件、簽章、密押、支付密碼等審查不嚴(yán)，應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的；

（二）辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)錯(cuò)誤、重復(fù)付款，或匯（轉(zhuǎn)）入款重復(fù)入賬、串戶的；

（三）違規(guī)壓票、退票的；

（四）未按規(guī)定與客戶進(jìn)行對(duì)賬的；

（五）未按規(guī)定辦理聯(lián)行查詢(xún)、查復(fù)的；

（六）違規(guī)辦理國(guó)內(nèi)信用證的開(kāi)立、通知、議付、付款及其 19 他國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)有關(guān)手續(xù)的；

（七）未辦理相關(guān)查詢(xún)確認(rèn)手續(xù)，對(duì)賬號(hào)、戶名明顯不符的匯（轉(zhuǎn)）入款辦理入賬的；

（八）其他違反支付結(jié)算管理規(guī)定的。

第四十九條 在結(jié)算業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰、行政處理;造成不良后果的,給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、本票，辦理空頭匯款的；

（二）未盡審核義務(wù),對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以付款的；

（三）違規(guī)辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)的；

（四）辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，逆流程操作的；

（五）未按規(guī)定辦理掛失、查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃的；

（六）未按規(guī)定與人民銀行、同業(yè)、上級(jí)行、下級(jí)行及相關(guān)單位對(duì)賬的；

（七）違規(guī)保管和使用印鑒卡的；

（八）違規(guī)保管和使用壓數(shù)機(jī)、編押機(jī)、支付密碼器、各類(lèi)操作權(quán)限卡的；

（九）違反規(guī)定為客戶墊款或違規(guī)簽發(fā)回單的；

（十）為客戶出具不實(shí)的資信證明、銀行詢(xún)證函的；

（十一）未按規(guī)定及時(shí)上報(bào)結(jié)算糾紛和案件故事，導(dǎo)致延誤處理或其他不良后果的。

第五十條 在會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或者填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；

（二）不根據(jù)實(shí)際發(fā)生的會(huì)計(jì)事項(xiàng)，填制會(huì)計(jì)憑證、登記賬務(wù)；或以未經(jīng)審核的會(huì)計(jì)憑證為依據(jù)登記會(huì)計(jì)賬簿，或登記會(huì)計(jì)賬簿不符合規(guī)定的；

（三）未按規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目或者記賬本位幣的；

（四）辦理沖賬、抹賬、調(diào)賬未經(jīng)有權(quán)人審批的；

（五）不按期結(jié)算利息或違反規(guī)定多計(jì)、少計(jì)利息的；

（六）擅自改變計(jì)息利率或違反規(guī)定減免利息的；

（七）延壓代收代扣稅款，延誤繳庫(kù)的；

（八）信用證、保函、商業(yè)匯票等或有項(xiàng)目的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或者不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的；

（九）信用證、保函、銀行承兌匯票和擔(dān)保項(xiàng)下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專(zhuān)戶管理和核算的；

（十）不堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)，按日軋賬、總分核對(duì)（使用計(jì)算機(jī)賬務(wù)處理除外）和各種往來(lái)賬定期核對(duì)的；

（十一）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符的；

（十二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時(shí)反映的，或者在抵制無(wú)效時(shí)，未按會(huì)計(jì)法規(guī)定及時(shí)向上級(jí)報(bào)告的；

（十三）其他違反會(huì)計(jì)核算規(guī)定的行為。

第五十一條 在資金清算業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分；情 21 節(jié)特別嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分：

（一）不按上級(jí)指令按時(shí)清算聯(lián)行資金的；

（二）未及時(shí)監(jiān)控和報(bào)告各類(lèi)清算系統(tǒng)異常情況的；

（三）不按有關(guān)清算操作規(guī)程操作，遲發(fā)、漏發(fā)、重發(fā)、錯(cuò)發(fā)資金清算業(yè)務(wù)的；

（四）不按照SWIFT電文使用規(guī)則編制電文，產(chǎn)生差錯(cuò)的；

（五）不按規(guī)定及時(shí)解付，故意延壓清算資金的；

（六）未按規(guī)定及時(shí)查詢(xún)查復(fù)辦理退款的；

（七）未按規(guī)定保管IC卡、備份磁盤(pán)而造成損壞或遺失的；

（八）加押出錯(cuò)或核押不仔細(xì)的；

（九）其他違反資金清算管理規(guī)定的。

第五十二條 在現(xiàn)金管理中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定辦理現(xiàn)金尾箱交接的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金收付、調(diào)繳、調(diào)劑業(yè)務(wù)操作的；

（三）未按規(guī)定對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行清分、復(fù)點(diǎn)操作的；

（四）未按規(guī)定組織現(xiàn)金核查，查庫(kù)流于形式的；

（五）未按規(guī)定上報(bào)和處理現(xiàn)金長(zhǎng)短款的；

（六）未按規(guī)定管理有價(jià)單證、金庫(kù)代保管物品、假幣實(shí)物、庫(kù)房鑰匙的；

（七）現(xiàn)金、有價(jià)單證、金庫(kù)代保管物品、假幣實(shí)物、庫(kù)房鑰匙丟失或被盜時(shí)，隱瞞不報(bào)的；

（八）違反規(guī)定上門(mén)收送現(xiàn)金的；

（九）違反規(guī)定處理假幣的；

（十）其他違反現(xiàn)金管理規(guī)定的。

第五十三條 空白重要憑證管理使用中有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定印制、運(yùn)送、保管和領(lǐng)取的；

（二）不按規(guī)定使用、銷(xiāo)號(hào)、停用和作廢的；

（三）未按規(guī)定記入表外科目核算或賬實(shí)不符的；

（四）違反押、證分管或印、證分管分用制度的；

（五）對(duì)開(kāi)戶單位領(lǐng)用的空白重要憑證未按規(guī)定進(jìn)行管理的；

（六）未按規(guī)定進(jìn)行憑證查庫(kù)，查庫(kù)流于形式的。第五十四條 空白重要憑證管理使用中有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰，行政處理；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）管理混亂，導(dǎo)致空白重要憑證丟失或被犯罪分子利用的；

（二）提前在空白重要憑證上加蓋業(yè)務(wù)印章的；

（三）未按規(guī)定銷(xiāo)毀空白重要憑證的。

第八章 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十五條 在外匯賬戶開(kāi)立、結(jié)售匯、外匯收支業(yè)務(wù)中有 23 下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定為客戶開(kāi)立外匯賬戶的；

（二）未按規(guī)定審核有效憑證和商業(yè)單據(jù)，辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的；

（三）超過(guò)外匯局核定的收支范圍、限額為客戶辦理外匯收支的；

（四）未按規(guī)定審核有效憑證和商業(yè)單據(jù)，辦理外匯收支的。

（五）未按規(guī)定將國(guó)際收支申報(bào)信息報(bào)送外匯管理局的。第五十六條 在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）在印押不符，賬號(hào)戶名不符，或賬戶資金不足等情況下，為客戶辦理匯出匯款的；

（二）辦理匯出匯款業(yè)務(wù)時(shí)錯(cuò)付、重付、漏付款項(xiàng)的；

（三）在收款人賬號(hào)、戶名不符的情況下，未經(jīng)查詢(xún)確認(rèn)，擅自解付款項(xiàng)的；

（四）解付收匯款違背“款到付款”原則或辦理退匯時(shí)，退匯頭寸未收受即將款項(xiàng)退還客戶的；

（五）辦理解付已止付、掛失或涂改的虛假票據(jù)的；

（六）違反外幣光票托收貸記規(guī)定進(jìn)行資金解付的；

（七）遺失信用證、托收項(xiàng)下單據(jù)以及客戶提供的有價(jià)票據(jù)的；

（八）對(duì)進(jìn)口來(lái)單不按規(guī)定辦理付款、承兌（含拒付、拒承兌）手續(xù)的；

（九）錯(cuò)寄、漏寄客戶提交的單據(jù)的；

（十）未經(jīng)審查、審批對(duì)外開(kāi)立信用證，或未按授信審批條件開(kāi)立信用證的；

（十一）發(fā)現(xiàn)境外銀行開(kāi)來(lái)的信用證密押、簽字不符時(shí)，未按規(guī)定查詢(xún)，或未將密押、簽字不符情況及查詢(xún)結(jié)果即時(shí)通知信用證受益人的；

（十二）未按規(guī)定上報(bào)國(guó)際結(jié)算重大糾紛或案件，導(dǎo)致延誤處理時(shí)機(jī)的。

第五十七條 在對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)中有下列行為之一，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)審查、審批出具對(duì)外擔(dān)保的；

（二）未按授信審批條件出具對(duì)外擔(dān)保的；

（三）未經(jīng)外匯局審批或未獲得外匯局核定的對(duì)外擔(dān)保指標(biāo)，為客戶開(kāi)立融資性保函的；

（四）保函開(kāi)出后未按規(guī)定向外匯局辦理登記手續(xù)的。第五十八條 在國(guó)際保理、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予經(jīng)濟(jì)處罰，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)審查、審批或授權(quán)擅自為客戶辦理保理融資或福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的；

（二）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自與國(guó)外保理商建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，25 進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)的；

（三）未及時(shí)將貿(mào)易爭(zhēng)議等信息及時(shí)通知客戶及我行有關(guān)人員，延誤追索款項(xiàng)時(shí)機(jī)的。

第九章 違反同業(yè)與委托代理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第五十九條 在同業(yè)中間代理業(yè)務(wù)方面，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定對(duì)信托計(jì)劃、保險(xiǎn)、基金等代理業(yè)務(wù)報(bào)備或報(bào)批的；

（二）對(duì)合作伙伴或項(xiàng)目調(diào)查失職,引起經(jīng)營(yíng)糾紛或其他不良后果的；

（三）違反管理規(guī)定導(dǎo)致我行客戶資料和交易信息泄露的。第六十條 與同業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)中未按照規(guī)定申報(bào)管理授信額度，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育,經(jīng)濟(jì)處罰，；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分。

第六十一條 在同業(yè)授信及有關(guān)業(yè)務(wù)交易中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）對(duì)授信對(duì)象真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)收支狀況，及資金拆借等方面不良記錄隱瞞不報(bào)的；

（二）未經(jīng)授權(quán)在授信額度之外交易或擴(kuò)大交易的。第六十二條 違反規(guī)定開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)，向委托人保證貸 26 款本息回收、為委托貸款提供擔(dān)保的，對(duì)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分。

第六十三條 超越委托代理協(xié)議約定的范圍，未依據(jù)客戶指令或者不按操作規(guī)程辦理委托代理業(yè)務(wù)的，對(duì)責(zé)任人給予批評(píng)教育,經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分。

第六十四條 違反委托代理雙方的約定,有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）收到委托方的貸款資金后不及時(shí)劃撥給借款人的；

（二）收回委托貸款本息后，不及時(shí)上劃至委托方指定賬戶的；

（三）辦理代收、代付、代理清算業(yè)務(wù)時(shí)，截留、壓延、占用資金的；

（四）違規(guī)給委托人提供透支、墊款的；

（五）不及時(shí)處理代收代付業(yè)務(wù)中發(fā)生的延誤和差錯(cuò)的；

（六）代理財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定辦理零余額賬戶開(kāi)戶手續(xù)，或不及時(shí)下達(dá)財(cái)政授權(quán)支付額度的。

（七）未按照協(xié)議約定方式對(duì)客戶賬戶進(jìn)行操作的。第六十五條 為企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)出具資金用途監(jiān)管擔(dān)保承諾書(shū)，而又未按規(guī)定履行資金用途監(jiān)管責(zé)任，造成不良后果的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分。

第十章 違反授信管理規(guī)章制度行為及處理

第六十六條 有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰，行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)調(diào)查或評(píng)估程序，直接提交貸款審查委員會(huì)審議或有權(quán)人審批并發(fā)放貸款、辦理銀行承兌匯票、貼現(xiàn)的;

（二）違反授信管理規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)決策人批準(zhǔn)即擅自發(fā)放貸款、辦理承兌、貼現(xiàn)的；

（三）對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；

（四）隱瞞借款人、擔(dān)保人真實(shí)情況，以幫助企業(yè)粉飾財(cái)務(wù)報(bào)告、編造虛假材料等方式向?qū)徟块T(mén)提供虛假申請(qǐng)資料的；

（五）違規(guī)審批辦理未落實(shí)保證金制度的票據(jù)承兌、信用證等業(yè)務(wù)的；

（六）審批辦理沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或信用證業(yè)務(wù)的；

（七）違反規(guī)定，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放信用的；

（八）明知客戶將信貸資金轉(zhuǎn)入資本市場(chǎng)或其他違法用途而不制止、不報(bào)告的；

（九）在企業(yè)改制、法人代表更換后，未及時(shí)采取措施，落實(shí)銀行貸款債務(wù)的；

（十）未按規(guī)定保管抵（質(zhì)）押物及其他擔(dān)保物件，致使其毀損、滅失，或被轉(zhuǎn)移，危及信貸資產(chǎn)安全的；

（十一）違規(guī)提前釋放保證金，擅自出借抵質(zhì)押權(quán)利憑證及其他擔(dān)保物件的；

（十二）私自銷(xiāo)毀、隱匿、篡改授信業(yè)務(wù)資料、數(shù)據(jù)或憑證的；

（十三）弄虛作假，編造、隱瞞、篡改貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)分類(lèi)失實(shí)的；

（十四）對(duì)堅(jiān)持原則否決有關(guān)問(wèn)題貸款的審貸人員打擊報(bào)復(fù)的；

（十五）授信工作嚴(yán)重不盡職的其他行為。

第六十七條在貸前調(diào)查過(guò)程中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定調(diào)查、審核借款申請(qǐng)人、擔(dān)保人等主體資格、資信狀況及所提供的相關(guān)材料的；

（二）未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值、產(chǎn)權(quán)、安全性進(jìn)行盡職調(diào)查的；

（三）未按要求實(shí)行實(shí)地調(diào)查即簽具調(diào)查報(bào)告的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評(píng)估、客戶評(píng)價(jià)和擔(dān)保評(píng)價(jià)的；

（五）妨礙或干擾貸前調(diào)查的；

（六）調(diào)查情況嚴(yán)重失實(shí)的；

（七）其他較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職行為。

第六十八條 在授信審查、審批過(guò)程中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政處理，警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除 29 處分：

（一）超越權(quán)限或變相超越權(quán)限審批或發(fā)放貸款、貿(mào)易融資、綜合授信，開(kāi)立各類(lèi)境內(nèi)外保函、銀行承兌匯票、貸款承諾書(shū)、資信證明、信貸證明的；

（二）知悉信貸調(diào)查中存在的問(wèn)題，沒(méi)有提出解決的方案，在仍有明顯信貸風(fēng)險(xiǎn)情況下，簽署同意貸款意見(jiàn)的；

（三）向禁止支持類(lèi)企業(yè)審批發(fā)放貸款、融資并造成資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的；

（四）未按規(guī)定履行審查審批職責(zé)，導(dǎo)致審批發(fā)放假名、冒名貸款的；

（五）對(duì)單位或個(gè)人強(qiáng)令審批貸款的；

（六）未按規(guī)定程序和要求對(duì)信貸調(diào)查資料組織評(píng)審的；

（七）評(píng)審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人資信狀況存在問(wèn)題或不足，未及時(shí)提出糾正或采取措施，導(dǎo)致貸款發(fā)生不良的；

（八）未根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸、承兌與否、期限、利率、方式等建議和理由，或其他不履行授信審批職責(zé)的行為；

（九）違規(guī)向關(guān)系人審批發(fā)放貸款的；

（十）違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款的；

（十一）其他較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職行為。

第六十九條 在貸款操作過(guò)程中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）不按規(guī)定審核、簽訂授信協(xié)議、借款合同、展期合同、擔(dān)保合同、借款借據(jù)等法律文件，致使法律文件無(wú)效、不真實(shí)或 30 不完整的；

（二）逆信貸操作程序發(fā)放貸款、融資的；

（三）不按審批意見(jiàn)收取、鎖定、凍結(jié)保證金和落實(shí)其他有效保證措施的；

（四）在簽訂貸款擔(dān)保合同后，未按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記等相關(guān)手續(xù)，或擅自變更合同的；

（五）未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)押物的真實(shí)性和有效性，及抵押物、質(zhì)物的價(jià)值和變現(xiàn)能力的；

（六）抵押、質(zhì)押貸款收回前，提前解除抵押、質(zhì)押手續(xù)或提前返還抵押物權(quán)證、質(zhì)押物的；

（七）未落實(shí)貸款審批條件即發(fā)放貸款，或貸款相關(guān)法律文件未生效即發(fā)放貸款的；

（八）亂用貸款科目或擅自改變利率、收費(fèi)條件的；

（九）貸款展期未續(xù)保造成貸款無(wú)擔(dān)保，形成貸款風(fēng)險(xiǎn)的；

（十）對(duì)審批意見(jiàn)中要求在授信期間落實(shí)的事項(xiàng)沒(méi)有落實(shí)或落實(shí)不到位的；

（十一）其他較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職行為。

第七十條 提供對(duì)外擔(dān)保時(shí)，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定程序和方式對(duì)外提供擔(dān)保函、資信證明的；

（二）違規(guī)提供擔(dān)保的。

第七十一條 在貸后管理與監(jiān)督檢查過(guò)程中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警 31 告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定保管、核對(duì)抵（質(zhì)）押物登記資料及權(quán)利憑證、質(zhì)物、保險(xiǎn)單據(jù)等擔(dān)保物件的；

（二）未按規(guī)定保管、核對(duì)借據(jù)、借款合同等重要信貸資料的；

（三）對(duì)于應(yīng)納入專(zhuān)戶監(jiān)管的信貸資金，貸款發(fā)放后沒(méi)有實(shí)行專(zhuān)戶管理，未嚴(yán)格監(jiān)控資金使用的；

（四）未按照審批意見(jiàn)落實(shí)各項(xiàng)貸后管理工作的；

（五）因工作不盡職，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人違約使用貸款，或者發(fā)現(xiàn)后沒(méi)有及時(shí)采取有效措施的；

（六）因工作不盡職，應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未能發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大問(wèn)題，貸款存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的；

（七）未嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大問(wèn)題，貸款存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患沒(méi)有及時(shí)報(bào)告，及未按規(guī)定處理的；

（八）不按制度規(guī)定實(shí)施貸后檢查，財(cái)務(wù)報(bào)表等資料重復(fù)或涂改使用，及其他檢查流于形式的情形；

（九）不按規(guī)定及時(shí)更新客戶數(shù)據(jù)資料的；

（十）未按規(guī)定建立貸后檢查檔案或檔案資料不齊全的；

（十一）未按規(guī)定整理、移交、登記和借閱信貸檔案，導(dǎo)致信貸檔案缺失的；

（十二）其他較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職行為。

第七十二條 在信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予經(jīng)濟(jì)處罰，警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）不執(zhí)行不良信貸資產(chǎn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的；

（二）故意低估或者高估信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的；

（三）違規(guī)調(diào)整分類(lèi)結(jié)果的；

（四）因重大過(guò)失行為，影響信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果的。第七十三條 在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）發(fā)現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)隱患而隱瞞不報(bào)或報(bào)告延遲、遺漏的；

（二）未按規(guī)定對(duì)貸款分類(lèi)信息及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定、記錄和調(diào)整的；

（三）對(duì)舉報(bào)情況處理不及時(shí)、不妥當(dāng)?shù)模?/p>

（四）經(jīng)授信盡職調(diào)查認(rèn)定為較嚴(yán)重及嚴(yán)重不盡職的。第七十四條 對(duì)于違反規(guī)章制度，造成信貸等資產(chǎn)形成不良或損失的，可根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果按照本行不良貸款問(wèn)責(zé)辦法進(jìn)行處理。

第十一章 違反不良資產(chǎn)清收管理規(guī)章制度行為處理

第七十五條 在不良貸款管理及清收過(guò)程中，有下列違規(guī)行為之一，造成不良后果的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；造成重大損失的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）對(duì)逾期貸款未按規(guī)定發(fā)送貸款到期通知書(shū)或者辦理其他收貸手續(xù)的；

（二）因?qū)杩钊恕⒈ＷC人資產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)情況不熟知，或未及 33 時(shí)采取保全措施，致使借款人、保證人資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或流失，或者錯(cuò)過(guò)訴訟有利時(shí)機(jī)，造成貸款損失的；

（三）借款人、保證人破產(chǎn)，未及時(shí)向破產(chǎn)清算組申報(bào)債權(quán)，或未按時(shí)參加債權(quán)人會(huì)議，給我行造成不利后果的；

（四）對(duì)催收處理過(guò)程中的重大事件未及時(shí)采取有效措施，造成貸款損失的；

（五）越權(quán)減免本金、利息、罰息的；

（六）越權(quán)辦理以資抵債，或擅自處理各類(lèi)抵債資產(chǎn)的。第七十六條 在不良貸款訴訟清收過(guò)程中，有下列違規(guī)行為之一，造成不良后果的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；造成重大損失的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按報(bào)批程序?qū)杩钊思氨ＷC人提起訴訟，或雖經(jīng)報(bào)批但未能及時(shí)訴訟，造成超過(guò)訴訟時(shí)效的；

（二）對(duì)已中斷訴訟時(shí)效的逾期貸款，在訴訟時(shí)效內(nèi)未繼續(xù)采取資產(chǎn)保全或其他收貸措施的；

（三）對(duì)已起訴貸款未按法定程序及時(shí)申請(qǐng)轉(zhuǎn)入執(zhí)行，造成超過(guò)執(zhí)行時(shí)效的；

（四）未按規(guī)定時(shí)間參加開(kāi)庭，致使我行敗訴的；

（五）對(duì)法官要求庭后提供的證據(jù)，無(wú)故未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交，造成判決對(duì)我行不利的；

（六）一審判決對(duì)我行不利，未在法定上訴期內(nèi)提起上訴，從而給我行造成損失的。

第七十七條 在核銷(xiāo)呆賬貸款過(guò)程中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至降 34 級(jí)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)核銷(xiāo)呆賬貸款的；

（二）對(duì)借款人和擔(dān)保人泄露呆賬核銷(xiāo)情況的；

（三）對(duì)應(yīng)核銷(xiāo)的呆賬貸款，隱瞞不報(bào)，長(zhǎng)期掛賬的；

（四）對(duì)收回的已核銷(xiāo)貸款本息及抵債物，不按規(guī)定入賬的。第七十八條 在抵貸資產(chǎn)管理中，有下列情形之一的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至降級(jí)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）未按有關(guān)程序?qū)徟虺綑?quán)限辦理以資抵貸的；

（二）抵貸資產(chǎn)接收過(guò)程中，與借款人、保證人串通，替換抵貸資產(chǎn)、低值高估、以次充好，造成變現(xiàn)難度加大的；

（三）抵貸資產(chǎn)接受價(jià)格低于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）時(shí)，對(duì)差額部分擅自放棄追索權(quán)的；

（四）因未及時(shí)處臵抵貸資產(chǎn)，造成資產(chǎn)失效或貶值的；

（五）因管理不善造成抵貸資產(chǎn)的貶值、毀損、滅失的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自處臵、留用、無(wú)償出借使用的；

（七）將抵貸資產(chǎn)處臵所得及出租收益挪作它用的。

第十二章 違反資金交易業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第七十九條 有下列違反資金交易規(guī)定行為之一，對(duì)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或超越權(quán)限進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)、債券投資、債券 35 回購(gòu)、票據(jù)回購(gòu)等資金交易業(yè)務(wù)的；

（二）超越權(quán)限或者違反規(guī)定進(jìn)行同業(yè)拆借、債券融資業(yè)務(wù)的。

（三）違規(guī)為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的。

（四）其他違反規(guī)定進(jìn)行資金交易業(yè)務(wù)的行為。

第八十條 違反規(guī)定為客戶做外匯買(mǎi)賣(mài)的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第八十一條 違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰，造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分。

第八十二條 在資金交易活動(dòng)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）擅自在正常工作時(shí)間以外，或交易大廳以外的地點(diǎn)進(jìn)行交易活動(dòng)的；

（二）交易未通過(guò)錄音電話系統(tǒng)、電子交易系統(tǒng)，或其他可舉證方式完成的；

（三）對(duì)發(fā)現(xiàn)交易過(guò)程中的差錯(cuò)，未按規(guī)定加以修正、告知對(duì)方，以及如實(shí)上報(bào)的；

（四）對(duì)于自營(yíng)交易活動(dòng)中發(fā)生的虧損或可能發(fā)生的虧損（浮虧），未按規(guī)定上報(bào)，并采取補(bǔ)救措施的；

（五）發(fā)現(xiàn)其他人員違規(guī)交易行為，不及時(shí)報(bào)告的。第八十三條 資金交易人員有下列違規(guī)行為之一的，給予經(jīng) 36 濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）選擇無(wú)交易額度或額度不足的對(duì)手行進(jìn)行交易的；

（二）以嚴(yán)重偏離市場(chǎng)的價(jià)格成交，損害我行或客戶利益的；

（三）向客戶、交易對(duì)手和有關(guān)部門(mén)等提供虛假信息或有明顯誤導(dǎo)傾向信息的；

（四）擅自對(duì)客戶賬戶進(jìn)行操作的；

（五）泄露客戶資料和交易信息的。

第十三章 違反資金、利率和收費(fèi)管理規(guī)章制度行為及處理

第八十四條 超越權(quán)限或者違反規(guī)定進(jìn)行資金劃撥、資金拆借、投資的，對(duì)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第八十五條 直接投資業(yè)務(wù)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予警告處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記過(guò)至降級(jí)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）將拆入資金直接用于發(fā)放貸款、進(jìn)行直接投資或者證券交易的；

（二）擅自從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等直接投資活動(dòng)的。

第八十六條 在資金調(diào)撥業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時(shí)入賬的；

（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；

（三）擅自在其它金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶的。

第八十七條 在利率管理方面，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）超越權(quán)限及變相提高或降低本外幣存款利率的；

（二）超越權(quán)限及變相降低或提高本外幣貸款利率的；

（三）變相超越權(quán)限提高或降低內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)利率的；

（四）違反國(guó)家或我行利率管理規(guī)定的；

（五）其他違反資金價(jià)格管理規(guī)定的。

第八十八條 在各項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)管理方面，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）超越權(quán)限變相提高或降低收費(fèi)價(jià)格的；

（二）未按規(guī)定報(bào)批或報(bào)備而執(zhí)行新業(yè)務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；

（三）違反規(guī)定擅自對(duì)客戶減免收費(fèi)的；

（四）未履行報(bào)批手續(xù)而擅自設(shè)立新收費(fèi)項(xiàng)目的；

（五）其他違反收費(fèi)管理規(guī)定的。

第十四章 違反業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與客戶服務(wù)規(guī)章制度行為及處理

第八十九條 在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò) 38 處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）違反政策和制度規(guī)定營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)，引起客戶糾紛或投訴的；

（二）向客戶提供理財(cái)?shù)确?wù)時(shí)，未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)的；

（三）錯(cuò)誤安裝客戶端軟件，或錯(cuò)發(fā)IC卡等硬件資料的；

（四）錯(cuò)誤使用合同文本或遺失重要業(yè)務(wù)合同的；

（五）違反本行公平競(jìng)爭(zhēng)政策和客戶歸屬管理規(guī)定的；

（六）采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的；

（七）其他嚴(yán)重違反營(yíng)銷(xiāo)管理規(guī)定的情形。

第九十條 下列違反服務(wù)管理規(guī)定的情形，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）因服務(wù)態(tài)度問(wèn)題被客戶投訴兩次以上，投訴問(wèn)題屬實(shí)、性質(zhì)較嚴(yán)重的；

（二）未按規(guī)定受理客戶投訴，處理不及時(shí)、不規(guī)范，造成不良影響或矛盾升級(jí)的；

（三）服務(wù)問(wèn)題被投訴到媒體或監(jiān)管部門(mén)未及時(shí)匯報(bào)處理的；

（四）違反我行服務(wù)管理規(guī)定和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，引發(fā)嚴(yán)重性投訴，給我行造成惡劣影響，或形成損失的；

（五）其他嚴(yán)重違反服務(wù)管理規(guī)定并造成不良后果的情形。第九十一條 有下列情形之一的，予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）擅自辦理未經(jīng)審批的業(yè)務(wù)的；

（二）違反規(guī)定代客戶辦理業(yè)務(wù)或保管重要物品的；

（三）用本人賬戶為客戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)、購(gòu)匯、結(jié)匯等；

（六）與客戶業(yè)務(wù)交往過(guò)程中違反誠(chéng)信原則被投訴的；

（七）其他嚴(yán)重違反職業(yè)行為規(guī)范的情形。

第九十二條 有下列情形之一的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）明知客戶存在異常情況，不調(diào)查不報(bào)告而照常給予辦理業(yè)務(wù)的；

（二）為客戶辦理授信業(yè)務(wù)過(guò)程中存在吃、拿、卡、要等違規(guī)行為被客戶投訴的；

（三）以拉存款為由，利用職務(wù)便利，以中間人身份介紹社會(huì)人員取得和轉(zhuǎn)讓無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)，并要求將轉(zhuǎn)讓資金存入指定賬戶的；

（四）通過(guò)出借賬戶、提供查詢(xún)等服務(wù)，為客戶轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)款項(xiàng)提供便利的；

（五）通過(guò)其他方式參與“倒票”、“洗錢(qián)”等社會(huì)非法融資活動(dòng)的。

第十五 違反計(jì)劃財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理

第九十三條 有下列違反資產(chǎn)負(fù)債管理規(guī)定行為之一，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分：

（一）違反規(guī)定核批資產(chǎn)負(fù)債管理指令性指標(biāo)的；

（二）擅自突破資產(chǎn)負(fù)債管理指令性指標(biāo)的。

第九十四條 有以下違反財(cái)務(wù)權(quán)限規(guī)定行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰，行政處理；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)有權(quán)人審批擅自列支營(yíng)業(yè)外支出的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)或者超過(guò)批準(zhǔn)金額對(duì)外捐贈(zèng)的；

（三）未經(jīng)審批準(zhǔn)擅自購(gòu)臵或租賃固定資產(chǎn)的；

（四）擅自新建、擴(kuò)建、購(gòu)臵及超規(guī)模、超計(jì)劃購(gòu)建辦公營(yíng)業(yè)用房和職工宿舍的；

（五）超越權(quán)限或者變相超越權(quán)限進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)裝修的；

（六）擅自審批財(cái)務(wù)支出的；

（七）擅自突破上級(jí)核定固定資產(chǎn)指標(biāo)的；

（八）擅自進(jìn)行非貨幣性交易的；

（九）其他超授權(quán)財(cái)務(wù)收支事項(xiàng)的。

第九十五條 有下列違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）一級(jí)機(jī)構(gòu)違規(guī)設(shè)兩個(gè)或兩個(gè)以上經(jīng)費(fèi)賬戶的；

（二）擅自開(kāi)立費(fèi)用資金掛賬賬戶的；

（三）不按規(guī)定逐級(jí)上報(bào)暫時(shí)掛賬處理的費(fèi)用及其他掛賬資金的；

（四）不按規(guī)定處理和報(bào)告違反財(cái)務(wù)制度行為的；

（五）對(duì)應(yīng)核銷(xiāo)的呆賬、壞賬和應(yīng)列支的其他損失，不核銷(xiāo)、長(zhǎng)期掛賬的；

（六）在固定資產(chǎn)購(gòu)建中，亂用會(huì)計(jì)科目或資金來(lái)源不當(dāng)形 41 成賬外固定資產(chǎn)的；

（七）其他不履行財(cái)務(wù)管理職責(zé)的。

第九十六條 在財(cái)務(wù)活動(dòng)中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰，行政處理；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）違反規(guī)定少計(jì)各種收入的；

（二）逃避財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)用計(jì)劃指標(biāo)、固定資產(chǎn)規(guī)模管理的；

（三）違反規(guī)定開(kāi)支工資和獎(jiǎng)金及報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用的；

（四）不按規(guī)定計(jì)提和攤銷(xiāo)的；

（五）違規(guī)核銷(xiāo)呆賬、壞賬和其他損失的；

（六）其他違反財(cái)務(wù)制度的行為。

第九十七條 在固定資產(chǎn)管理中，有下列情形之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定采購(gòu)零星固定資產(chǎn)的；

（二）不按規(guī)定核對(duì)固定資產(chǎn)賬目的；

（三）不按規(guī)定清查、盤(pán)點(diǎn)、清理固定資產(chǎn)的；

（四）固定資產(chǎn)處臵不按規(guī)定報(bào)批、備案的；

（五）重復(fù)報(bào)廢、或偽造證明材料報(bào)廢固定資產(chǎn)騙取預(yù)算指標(biāo)的；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配備車(chē)輛或配臵的車(chē)輛超標(biāo)準(zhǔn)的；

（七）不按規(guī)定辦理房產(chǎn)、車(chē)輛的權(quán)屬證明的。

第九十八條 不通過(guò)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)直接對(duì)外或向下級(jí)單位收取費(fèi)用的，對(duì)責(zé)任人員經(jīng)濟(jì)處罰，警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重 42 的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第十六章 違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理

第九十九條 計(jì)算機(jī)使用人員有下列違規(guī)行為之一的，予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定保管計(jì)算機(jī)用戶口令或定期更換密碼的；

（二）崗位調(diào)動(dòng)時(shí)，未按規(guī)定移交相關(guān)計(jì)算機(jī)用戶和訪問(wèn)口令或權(quán)限卡的；

（三）臨時(shí)離崗或下班離崗未按規(guī)定關(guān)閉操作界面或簽退系統(tǒng)的；

（四）工作結(jié)束未按規(guī)定完成部門(mén)平賬而離開(kāi)崗位的；

（五）大量發(fā)送垃圾郵件，堵塞網(wǎng)絡(luò)或相關(guān)系統(tǒng)的；

（六）擅自使用內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上的計(jì)算機(jī)撥號(hào)上國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的。第一百條 計(jì)算機(jī)使用人員有下列違規(guī)行為之一的，予以經(jīng)濟(jì)處罰，行政處理；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）擅自使用他人用戶登錄或?qū)⒆约旱挠脩艚o他人使用的；

（三）未經(jīng)審批，將非我行計(jì)算機(jī)設(shè)備接入我行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的；

（四）擅自卸載或屏蔽計(jì)算機(jī)安全軟件和系統(tǒng)管理工具的；

（五）擅自在各種業(yè)務(wù)運(yùn)行服務(wù)器上安裝、使用與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的軟件的；

（六）擅自聯(lián)系技術(shù)人員處理數(shù)據(jù)差錯(cuò)或讓其參與業(yè)務(wù)操作的。

第一百零一條 計(jì)算機(jī)維護(hù)管理人員有下列違規(guī)行為之一的，予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）未按規(guī)定設(shè)臵操作級(jí)別和權(quán)限的；

（二）工作人員崗位變動(dòng)后不及時(shí)更改其操作權(quán)限或不及時(shí)刪除其使用的操作員號(hào)的；

（三）擅自使用未經(jīng)信息技術(shù)部分配的IP地址的；

（四）擅自修改權(quán)限外的各類(lèi)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)參數(shù)的；

（五）不按規(guī)定填寫(xiě)、提交機(jī)房維護(hù)申請(qǐng)的；

（六）不按規(guī)定提供并管理程序、設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、通信系統(tǒng)、機(jī)房設(shè)計(jì)和建設(shè)等文檔、資料的。

第一百零二條 信息技術(shù)人員有下列違規(guī)行為之一的，予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）違反運(yùn)行管理制度，擅離機(jī)房，不按規(guī)定時(shí)間和要求監(jiān)測(cè)、監(jiān)視或者監(jiān)控業(yè)務(wù)系統(tǒng)的；

（二）違反操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護(hù)管理規(guī)程，未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份及妥善保管備份數(shù)據(jù)的；

（三）違反系統(tǒng)升級(jí)、系統(tǒng)變更和應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程，影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的；

（四）未按規(guī)定保管項(xiàng)目文檔、原版軟件導(dǎo)致丟失或損壞且無(wú)法挽回的；

（五）在發(fā)生運(yùn)行故障時(shí)，未按操作規(guī)程及時(shí)上報(bào)和處理的。

第一百零三條 信息技術(shù)人員有下列違規(guī)行為之一的，予以批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）擅自在我行生產(chǎn)環(huán)境編制、使用、修改業(yè)務(wù)程序、參數(shù)或調(diào)整業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；

（二）擅自在機(jī)房?jī)?nèi)安裝各類(lèi)計(jì)算機(jī)軟硬件的；

（三）擅自更改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的存取權(quán)限、改變網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的；

（四）擅自挪用備份線路、備份設(shè)備的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)銷(xiāo)毀數(shù)據(jù)的；

（六）未經(jīng)允許，業(yè)務(wù)主管隨意將系統(tǒng)管理權(quán)限下放給一般操作員；或操作人員擅自越權(quán)操作的；

（七）其他非法操作或使用非法軟件，造成不良后果的情形。

第一百零四條 有下列違反計(jì)算機(jī)設(shè)備管理規(guī)定行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)特別嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）設(shè)備出入庫(kù)管理出現(xiàn)賬務(wù)差錯(cuò)并造成損失的；

（二）違反機(jī)房設(shè)備及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等關(guān)鍵設(shè)備保養(yǎng)、檢修和維護(hù)規(guī)程，造成運(yùn)行故障或設(shè)備損壞的；

（三）因保管或使用不當(dāng)造成計(jì)算機(jī)設(shè)備損壞或丟失的。

（四）違反規(guī)定將業(yè)務(wù)或辦公微機(jī)私自對(duì)外出借或挪作他用的。

第一百零五條 有下列違反計(jì)算機(jī)信息安全管理規(guī)定行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）私自安裝網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備聯(lián)接行外網(wǎng)絡(luò)的；

（二）私自安裝網(wǎng)絡(luò)管理軟件、監(jiān)控軟件、黑客工具的；

（三）違反機(jī)房管理制度，擅自允許無(wú)關(guān)人員特別是外來(lái)人員進(jìn)入機(jī)房重地的；

（四）將密鑰、密碼信息外泄的；

（五）擅自將計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、配臵參數(shù)、統(tǒng)計(jì)信息等機(jī)密資料向行內(nèi)無(wú)關(guān)人員或行外提供的；

（六）其他違反計(jì)算機(jī)信息安全管理規(guī)定，造成不良后果的情形。

第一百零六條 有下列行為之一的，予以解除勞動(dòng)合同或給予開(kāi)除處分：

（一）故意破壞我行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的；

（二）在軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中，故意設(shè)臵非法程序的；

（三）為達(dá)到竊取我行資金或其他非法目的，利用各種手段修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的。

第十七章 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理

第一百零七條 在日常營(yíng)業(yè)中有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分； 46 情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）營(yíng)業(yè)前后未按規(guī)定進(jìn)行安全檢查，進(jìn)行110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警布控的；

（二）營(yíng)業(yè)期間未按規(guī)定鎖閉通勤門(mén)或擅自允許外來(lái)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)室的；

（三）營(yíng)業(yè)期間營(yíng)業(yè)場(chǎng)所值班人員不足5人的；

（四）工作人員臨時(shí)離崗，負(fù)責(zé)保管的重要物品未加鎖保管的；

（五）違反外出收款安全管理規(guī)定的；

（六）未按規(guī)定程序和要求接送押款車(chē)，未按規(guī)定辦理款箱（包）交接手續(xù)的；

（七）防衛(wèi)器械擺放位臵不當(dāng)、管理不嚴(yán)，造成遺失或其他責(zé)任事故的；

（八）其他違反營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全管理規(guī)章制度的。

第一百零八條 有以下違反安全設(shè)施管理規(guī)范行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）未按我行設(shè)計(jì)安全方案和標(biāo)準(zhǔn)，違規(guī)新建、改建或租賃辦公樓、金庫(kù)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含自助銀行）的；

（二）未按我行設(shè)計(jì)安全標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定購(gòu)臵、安裝、租賃各類(lèi)技防設(shè)備或物品的；

（三）出租辦公樓用房及設(shè)施后，不履行安全管理協(xié)議規(guī)定的；

（四）不按規(guī)定在辦公樓、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、金庫(kù)、計(jì)算機(jī)房等要 47 害部位配備消防及安全防護(hù)設(shè)施、裝備和器材的；

（五）未按規(guī)定管理安全門(mén)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所通勤門(mén)、電腦機(jī)房、現(xiàn)金清分場(chǎng)所等要害部位的。

（六）營(yíng)業(yè)辦公場(chǎng)所技防、物防設(shè)施、器材損壞或失效，未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告，或已報(bào)告但負(fù)責(zé)維修部門(mén)未及時(shí)進(jìn)行修復(fù)的；

（七）對(duì)管轄范圍內(nèi)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、庫(kù)房、運(yùn)鈔車(chē)以及防衛(wèi)器械、報(bào)警設(shè)備、消防器材設(shè)備等要害部位安全設(shè)施不完善、不達(dá)標(biāo)或失修，存在的隱患未及時(shí)消除，未及時(shí)采取整改措施的；

（八）其他違反我行安全保衛(wèi)目標(biāo)管理責(zé)任制規(guī)定的。第一百零九條 有以下違反消防和危險(xiǎn)物品、安全防護(hù)設(shè)施管理制度行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成重大損失或其他方面嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）在禁煙區(qū)吸煙、亂丟煙頭的；

（二）在營(yíng)業(yè)、辦公場(chǎng)所放臵危險(xiǎn)物品的；

（三）擅自在辦公營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)違規(guī)使用明火設(shè)備的；

（四）擅自挪動(dòng)、拆除，及損壞消防和安全防護(hù)設(shè)施和器材的；

（五）其他違反我行消防安全管理規(guī)定的。

第一百一十條 在安全管理工作中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）對(duì)可預(yù)見(jiàn)的自然災(zāi)害、安全事故、治安事件和刑事案件，不采取預(yù)防措施的；

（一）辦公樓等未制定火災(zāi)、群體性事件處臵預(yù)案，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未制定火災(zāi)、詐騙、搶劫、群體性事件處臵預(yù)案，金庫(kù)未制定火災(zāi)、搶劫處臵預(yù)案的；

（二）未按規(guī)定組織員工安全防范知識(shí)教育和防搶防暴預(yù)案演練，員工對(duì)自我防范職責(zé)認(rèn)識(shí)不清，安全防范知識(shí)匱乏的；

（三）組織群眾性集會(huì)或集體活動(dòng)時(shí)，對(duì)安全事故、治安事件、刑事案件未采取防范措施的；

（四）不按規(guī)定配臵使用外聘保安人員的；

（五）安保崗位、人員隊(duì)伍管理不嚴(yán)，規(guī)章制度不完善的

（六）其他違反我行安全保衛(wèi)規(guī)章制度的。

第一百一十一條 在安全管理工作中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）支行（部）未落實(shí)安全保衛(wèi)工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制的；

（二）安排無(wú)安全上崗資格人員上崗的；

（三）安全崗位人員未按規(guī)定辦理登記或交接手續(xù)的；

（四）對(duì)要害崗位人員行為考核不認(rèn)真、不嚴(yán)格，用人失察或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未能采取有效措施的；

（五）安全檢查不認(rèn)真、不登記，應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未提出整改意見(jiàn)并督促整改的；

（六）不按規(guī)定整改安全隱患和問(wèn)題的；

（七）對(duì)安全保衛(wèi)工作中存在的問(wèn)題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況的；

（八）對(duì)發(fā)現(xiàn)的安全事故和案件線索不報(bào)告的；

（九）其他違反案件事故防控管理規(guī)定的。

第一百一十二條 在守庫(kù)和出入庫(kù)管理工作中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分：情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）擅自允許手續(xù)不全檢查人員和無(wú)關(guān)人員進(jìn)入金庫(kù)、電子監(jiān)控室等重點(diǎn)部位的；

（二）未按規(guī)定程序、步驟對(duì)需要進(jìn)入庫(kù)房、守庫(kù)室控制區(qū)的外來(lái)人員進(jìn)行身份查詢(xún)、確認(rèn)、登記的；

（三）一人守庫(kù)或無(wú)人守庫(kù)的；

（四）在守庫(kù)室從事會(huì)客、娛樂(lè)活動(dòng)的；

（五）守庫(kù)員擅離職守，離崗、串崗，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)私自找人替班的；

（六）守庫(kù)員未按規(guī)定對(duì)管庫(kù)人員出入庫(kù)操作進(jìn)行監(jiān)督的；

（七）出入庫(kù)時(shí)間，守庫(kù)員未按規(guī)定執(zhí)行安全警戒措施的；

（八）守庫(kù)室控制區(qū)防搶、防盜門(mén)禁措施落實(shí)不到位的；

（九）庫(kù)房?jī)?nèi)存放易燃、易爆、易腐蝕等違禁物品的；

（十）遇有突發(fā)事件，未按應(yīng)急處臵方案進(jìn)行處臵的;

（十一）違反庫(kù)房管理“四項(xiàng)”（雙人管庫(kù)，堅(jiān)持復(fù)核制度，堅(jiān)持查庫(kù)制度，嚴(yán)禁白條抵庫(kù)）原則的；

（十二）其他違反守庫(kù)、庫(kù)房管理規(guī)定的。

第一百一十三條 在押運(yùn)工作中，有下列違規(guī)行為之一的，對(duì)責(zé)任人批評(píng)教育，經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）單人押運(yùn)或無(wú)人押運(yùn)的；

第二篇：?jiǎn)T工違規(guī)違紀(jì)行為處理規(guī)定

關(guān)于內(nèi)部員工違規(guī)違紀(jì)行為處理規(guī)定

一.嚴(yán)肅公司紀(jì)律，建立整體工作意識(shí)，規(guī)范工作行為與工作流程，提高執(zhí)行力，懲處違規(guī)違紀(jì)行為，保證公司所有部門(mén)與日常工作有效進(jìn)行對(duì)接，防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)公司管理制度相關(guān)規(guī)定和公司章程制定本規(guī)定。二.規(guī)定所稱(chēng)員工是指與公司簽訂勞動(dòng)合同的所有公司、所有人員。三.員工有違規(guī)違紀(jì)行為應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定給予處理，對(duì)事件發(fā)生負(fù)有責(zé)任的人員應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定追究責(zé)任。

原則：所有公司、公司負(fù)責(zé)人、部門(mén)負(fù)責(zé)人、員工對(duì)于公司外部、內(nèi)部工作事件與安全事件關(guān)聯(lián)負(fù)責(zé)。本規(guī)定所稱(chēng)部門(mén)負(fù)責(zé)人是指部門(mén)主要負(fù)責(zé)人和部門(mén)副職領(lǐng)導(dǎo)（含助理）。

四.違規(guī)違紀(jì)行為的處理應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公正、公平和教育與懲處相結(jié)合的原則，要與其違規(guī)違紀(jì)行為的性質(zhì)、情節(jié)、給公司帶來(lái)的危害程度相適宜，應(yīng)當(dāng)事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，定性準(zhǔn)確，處理恰當(dāng)。

備注：總公司及所有分公司統(tǒng)一執(zhí)行。

五.有違規(guī)違紀(jì)行為的員工根據(jù)情節(jié)輕重應(yīng)給予以下處罰。公司內(nèi)部對(duì)于違紀(jì)違規(guī)的處理方式分為以下六種：

1.口頭警告；2.書(shū)面警告；3．通報(bào)批評(píng)；4.降級(jí)處分；5.留崗查看 ；6.責(zé)令辭職。

六.于公司內(nèi)部有違規(guī)違紀(jì)行為的員工處理方式細(xì)則。

原則：?jiǎn)T工的名譽(yù)與聲譽(yù)是一種榮耀，所有人都應(yīng)該嚴(yán)守自律。1.受到口頭警告處分的員工；

原則：屬工作職責(zé)輕度失誤（不定義主觀與客觀）與工作行為不當(dāng) 當(dāng)事人應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到事件中所反映的嚴(yán)重問(wèn)題，對(duì)于自身工作職責(zé)或者工作職能應(yīng)該有一個(gè)全面的反省與自我檢討。事情不在于大小，而在于事情發(fā)生后對(duì)整個(gè)公司與團(tuán)隊(duì)的影響。

處罰決定當(dāng)月生效，扣除當(dāng)月總薪金10%，3個(gè)月內(nèi)不得變動(dòng)崗位與職務(wù),3個(gè)月內(nèi)取消A級(jí)評(píng)定，3個(gè)月內(nèi)不得評(píng)選任何先進(jìn)稱(chēng)號(hào)。

2.受到書(shū)面警告處分的員工；

原則：屬工作職責(zé)中度失誤（不定義主觀與客觀）與工作行為不當(dāng) 當(dāng)事人對(duì)事件發(fā)生負(fù)有不可推卸的責(zé)任，并且對(duì)事件的過(guò)程與結(jié)果負(fù)責(zé)，事件已經(jīng)影響到部門(mén)正常工作制度、工作秩序與工作流程，更甚至于影響團(tuán)隊(duì)工作氛圍。事情的發(fā)生與結(jié)果需要有一個(gè)清楚的情況說(shuō)明。當(dāng)事人以郵件書(shū)面方式給到本公司所有部門(mén)所有員工正式情況說(shuō)明與道歉說(shuō)明。

處罰決定當(dāng)月生效，扣除季度薪金15%，6個(gè)月內(nèi)不得變動(dòng)崗位與職務(wù)，6個(gè)月內(nèi)取消A級(jí)評(píng)定，6個(gè)月內(nèi)不得評(píng)選任何先進(jìn)稱(chēng)號(hào)。

3.受到通報(bào)批評(píng)處分的員工；

原則：屬工作職責(zé)嚴(yán)重失誤或者原則性失誤（不定義主觀與客觀），涵蓋工作事故、工作錯(cuò)誤與工作行為不當(dāng)。涉及事態(tài)性質(zhì)

當(dāng)事人對(duì)事件發(fā)生負(fù)直接責(zé)任，負(fù)主要責(zé)任，負(fù)核心關(guān)聯(lián)責(zé)任，事件的發(fā)生已經(jīng)直接或者間接影響到公司各層面，事件發(fā)生已經(jīng)對(duì)公司或者部門(mén)運(yùn)作產(chǎn)生極大負(fù)面影響與風(fēng)險(xiǎn)，屬于核心工作范疇出現(xiàn)嚴(yán)重偏離，當(dāng)事人在公司大局方面、內(nèi)部與外部事物管理方面、運(yùn)營(yíng)方面、監(jiān)督監(jiān)管方面、風(fēng)險(xiǎn)管控方面、個(gè)人工作職責(zé)方面出現(xiàn)嚴(yán)重工作失誤。

處罰決定當(dāng)月生效，扣除季度薪金20%，12個(gè)月內(nèi)不得變動(dòng)崗位與職務(wù)、12個(gè)月內(nèi)取消A級(jí)評(píng)定，12個(gè)月不得評(píng)選任何先進(jìn)稱(chēng)號(hào)，且當(dāng)年年終績(jī)效考核30%，累計(jì)考核。

4.受到降級(jí)處分的員工；

原則：按照事件性質(zhì)、事件影響、事件累計(jì)結(jié)果、工作行為與態(tài)度定義 當(dāng)事人嚴(yán)重違反公司制度與員工行為標(biāo)準(zhǔn)，事件性質(zhì)嚴(yán)重、惡劣、影響范圍廣。事件對(duì)于市場(chǎng)、公司、團(tuán)隊(duì)產(chǎn)生直接或者間接負(fù)面影響，整體工作能力

與表現(xiàn)無(wú)法達(dá)到實(shí)際要求，不適合再留任本崗位或者本職位因素存在。

處罰決定當(dāng)月生效，扣除季度薪金10%，12個(gè)月內(nèi)不得變動(dòng)崗位與職務(wù)，12個(gè)月內(nèi)取消A級(jí)評(píng)定，12個(gè)月內(nèi)不得評(píng)選任何先進(jìn)稱(chēng)號(hào)，且當(dāng)年年終績(jī)效考核50%，累計(jì)考核。

5.受到留崗查看處分的員工；

原則：按照事件性質(zhì)、事件影響、事件累計(jì)結(jié)果、工作行為與態(tài)度定義 當(dāng)事人嚴(yán)重違反公司制度與員工行為標(biāo)準(zhǔn)，事件性質(zhì)嚴(yán)重、惡劣、影響范圍廣。事件對(duì)于市場(chǎng)、公司、團(tuán)隊(duì)產(chǎn)生直接或者間接負(fù)面影響，但受到當(dāng)事人特殊工作原因，或者特殊工作狀態(tài)、或者特殊客觀原因、或者臨時(shí)性突發(fā)狀況、或者當(dāng)事人態(tài)度、情緒等因素的制約、影響，但必須對(duì)事件進(jìn)行處理。

處罰決定當(dāng)月生效，免除所有管理職務(wù)，免除所有行政級(jí)別，員工發(fā)展級(jí)別停止考評(píng)，員工身份與薪酬重新退回到試用期，3個(gè)月內(nèi)不允許轉(zhuǎn)正為正式員工，工作職責(zé)與范圍重新定義，且重新定義職責(zé)后12個(gè)月內(nèi)不得變動(dòng)崗位與職務(wù)，不得評(píng)選任何先進(jìn)稱(chēng)號(hào)，且當(dāng)年年終績(jī)效考核為0。

6.受到責(zé)令辭職處分的；

原則：按照事件性質(zhì)、事件影響、事件結(jié)果、工作行為與態(tài)度定義 當(dāng)事人嚴(yán)重違反公司制度與員工行為標(biāo)準(zhǔn)，事件性質(zhì)極其嚴(yán)重、惡劣、影響范圍廣。事件對(duì)于市場(chǎng)、公司、團(tuán)隊(duì)產(chǎn)生直接或者間接負(fù)面影響，事件發(fā)展與結(jié)果出現(xiàn)不可挽回的因素。或者，公司負(fù)責(zé)人因?yàn)檎w因素考慮做出決策。

處罰決定當(dāng)月生效，1個(gè)月內(nèi)完成辭職手續(xù)，取消當(dāng)月、當(dāng)年所有績(jī)效考評(píng)與績(jī)效獎(jiǎng)金，取消所有先進(jìn)獎(jiǎng)勵(lì)，若事件影響到公司實(shí)際經(jīng)濟(jì)效益，或者事件觸犯司法法律，堅(jiān)決追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任與法律責(zé)任。

七、本制度執(zhí)行時(shí)間為2015年1月1日。

* * * * 實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司

二Ｏ一五年一月一日

第三篇：銀行員工違規(guī)處理辦法

銀行員工違規(guī)處理辦法

前 言

銀行業(yè)行規(guī)行紀(jì)的特點(diǎn)

行規(guī)行紀(jì)是國(guó)家金融政策、法令為根據(jù)，結(jié)合銀行業(yè)的自身具體任務(wù)而制定的，要求銀行業(yè)職工在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)必須共同遵守的行為規(guī)范

銀行業(yè)行規(guī)行紀(jì)分類(lèi)

1.業(yè)務(wù)操作程序的規(guī)章制度：信用證、保函、票據(jù)、存款、兌換、結(jié)算、儲(chǔ)蓄、出納等。2.管理類(lèi)型的規(guī)章制度：?jiǎn)T工守則；文明禮儀守則；考勤辦法；違規(guī)處理辦法等。

銀行業(yè)規(guī)矩的“三性”

第一：強(qiáng)制性。銀行行員必須遵守行規(guī)行紀(jì)，不得違反；若有違章違紀(jì)的行為，視其情節(jié)、性質(zhì)和程度給予批評(píng)教育、或黨紀(jì)行政處分、或經(jīng)濟(jì)處罰。

第二：廣泛性。銀行的每個(gè)崗位，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都有相應(yīng)的規(guī)章制度；各項(xiàng)規(guī)章制度貫穿在業(yè)務(wù)活動(dòng)的始終。

第三：實(shí)用性。銀行行規(guī)行紀(jì)內(nèi)容具體，要求明確，一目了然，便于執(zhí)行；是指導(dǎo)銀行行員進(jìn)行工作的行為規(guī)范，又是評(píng)價(jià)其工作好壞的標(biāo)準(zhǔn)。

遵守行規(guī)行紀(jì)的“四十八字訣”

防范金融犯罪，保護(hù)資金安全； 防止重大差錯(cuò)，維護(hù)銀行信譽(yù)； 規(guī)范業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高服務(wù)水平； 抵制錯(cuò)誤指令，實(shí)施自我保護(hù)。

執(zhí)行行規(guī)行紀(jì)的基本要求

1.強(qiáng)調(diào)自覺(jué)性：外在的“強(qiáng)制力”轉(zhuǎn)化為內(nèi)在“約束力”。2.注重實(shí)踐性：認(rèn)識(shí)付諸于行動(dòng)。

員工違規(guī)處理辦法

目 錄

第一章 主要制度依據(jù).....................................................................................................................................1 第二章 違規(guī)行為的界定.................................................................................................................................2 第三章 違規(guī)行為適用范圍.............................................................................................................................3 第四章 違規(guī)行為處理原則.............................................................................................................................4 第五章 處理方式及規(guī)則.................................................................................................................................5 第六章 基本規(guī)定.............................................................................................................................................6 第七章 如何在日常業(yè)務(wù)操作中增強(qiáng)合規(guī)意識(shí).............................................................................................9 第八章 違規(guī)行為及處理...............................................................................................................................11 第九章 處理程序...........................................................................................................................................13 第十章 附則說(shuō)明...........................................................................................................................................14

銀行員工違規(guī)處理辦法

第一章 主要制度依據(jù)

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 《金融違法行為處罰辦法》

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銀行員工違規(guī)處理辦法

第二章 違規(guī)行為的界定

是指本行員工違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項(xiàng)基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則的行為。

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銀行員工違規(guī)處理辦法

第三章 違規(guī)行為適用范圍

1.已與本行解除勞動(dòng)合同的人員，經(jīng)查實(shí)在本行期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送有關(guān)單位進(jìn)行處理。

2.試用期或?qū)嵙?xí)期員工、退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進(jìn)行處理。

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第四章 違規(guī)行為處理原則

處理原則

1.處罰與教育相結(jié)合原則 2.實(shí)事求是 3.公平公正 4.依法 5.責(zé)罰適當(dāng)

6.本行資金不受損失或?qū)p失降低到最低限度原則 7.經(jīng)濟(jì)處罰與紀(jì)律處分相結(jié)合原則。

銀行員工違規(guī)處理辦法

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銀行員工違規(guī)處理辦法

第五章 處理方式及規(guī)則

方式及規(guī)則

1.經(jīng)濟(jì)處罰 2.紀(jì)律處分 3.其他處理

注：可以并處，可以從輕或從重，解除勞動(dòng)合同不得重新錄用

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銀行員工違規(guī)處理辦法

第六章 基本規(guī)定

違規(guī)行為處理種類(lèi)

紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看； 經(jīng)濟(jì)處罰：扣發(fā)績(jī)效工資、獎(jiǎng)金、罰款、賠償經(jīng)濟(jì)損失。其他處理：包括停職、解除勞動(dòng)合同。

對(duì)違規(guī)責(zé)任人可以作出其他處理。其他處理可以單獨(dú)作出，也可以與經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分合并作出。

紀(jì)律處分的期間

1.警告處分期為半年；

2.記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)的處分期為一年； 3.撤職和留用察看的處分期為兩年。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，取消評(píng)先資格。受到記大過(guò)（含）以下紀(jì)律處分的，在處分期內(nèi)可以參加崗位職務(wù)競(jìng)聘，但被取消高級(jí)管理人員任職資格的，不得參加高級(jí)管理人員崗位職務(wù)競(jìng)聘。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動(dòng)合同處理。

受到經(jīng)濟(jì)處罰的處理標(biāo)準(zhǔn)

受到警告處分的，扣發(fā)3個(gè)月績(jī)效工資；受到記過(guò)、記大過(guò)處分的，扣發(fā)6個(gè)月績(jī)效工資；受到降級(jí)、撤職處分的，扣發(fā)12個(gè)月績(jī)效工資；受到留用察看處分的，處分期間停發(fā)工資，每月發(fā)放生活費(fèi)800元，國(guó)家如有規(guī)定，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

紀(jì)律處分期滿及紀(jì)律處分解除后

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銀行員工違規(guī)處理辦法

紀(jì)律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請(qǐng)，由單位決定是否解除處分。受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分。提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。

紀(jì)律處分解除后，崗位職務(wù)晉升、評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)不再受原處分的影響。受到降級(jí)、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對(duì)原崗位職務(wù)的恢復(fù)。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照單位有關(guān)規(guī)定重新核定工資標(biāo)準(zhǔn)。

其他處理辦法

有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在本規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上，從重或加重處理，直至解除勞動(dòng)合同

1.內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的。

2.因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟(jì)糾紛、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損害的。3.多次違規(guī)的。

4.在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的。5.干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的。

6.隱瞞、歪曲事實(shí)真相或仿造、變?cè)臁㈦[匿、篡改、毀滅證據(jù)的。7.發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風(fēng)險(xiǎn)或挽回影響的。8.對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的。9.指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的。10.違規(guī)后逃匿的。

11.其他違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的。曠工。員工未經(jīng)批準(zhǔn)在正常工作時(shí)間不在勤，稱(chēng)為曠工。有下列情形之一的，可以在本辦法有關(guān)條款具體對(duì)違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上，從輕或減輕處理。

1.違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的。2.過(guò)失違規(guī)，未造成經(jīng)濟(jì)損失和惡劣影響的。3.主動(dòng)檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實(shí)的。

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銀行員工違規(guī)處理辦法

4.主動(dòng)賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的。

5.違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或坦白交待問(wèn)題的。6.積極采取補(bǔ)救措施，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免或減輕損害后果的。

7.本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當(dāng)時(shí)的規(guī)定不認(rèn)為是違規(guī)行為的。8.有其他重大立功表現(xiàn)的。

其他

拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營(yíng)管理秩序，非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按有關(guān)規(guī)定，移送司法機(jī)關(guān)處理。

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銀行員工違規(guī)處理辦法

第七章 如何在日常業(yè)務(wù)操作中增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)

違規(guī)行為處罰辦法界定的業(yè)務(wù)范圍非常廣泛，涵蓋了目前所有已經(jīng)開(kāi)辦的業(yè)務(wù)以及將來(lái)要開(kāi)辦的業(yè)務(wù)，具有廣泛的適用性和前瞻性。

處罰辦法實(shí)際上是企業(yè)內(nèi)控制度體系的一部分，體現(xiàn)出了違規(guī)懲戒的企業(yè)文化要求，但是其最終的目的是為了促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

在座的各位即將奔赴不同的崗位，在雪白的紙張上去描繪自己的人生，如何能在今后的工作崗位上保持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，而不觸及違規(guī)底線，是我們必須面對(duì)的課題。

強(qiáng)化自身思想道德修養(yǎng)，抵制不良社會(huì)風(fēng)氣侵蝕

1.以規(guī)章制度為依據(jù)，有所為有所不為。

不以師傅為制度，認(rèn)真掌握制度標(biāo)準(zhǔn)。不以習(xí)慣為制度，修正不良行為習(xí)慣。不以信任為制度，保持恰當(dāng)人際關(guān)系。2.堅(jiān)守自我道德底線，樹(shù)立高尚道德情操。

踏實(shí)做人，不卑不亢。健康陽(yáng)光，抵制誘惑。冷眼相看，理性分析。

加強(qiáng)知識(shí)學(xué)習(xí)和更新，持續(xù)提高自身素質(zhì)

1.保持對(duì)知識(shí)的尊重和敬畏，是做一個(gè)有素質(zhì)、有品質(zhì)人的基本要求。2.學(xué)習(xí)是個(gè)持續(xù)不斷的過(guò)程，只有學(xué)習(xí)才能開(kāi)闊眼界，才能不固步自封。3.學(xué)習(xí)什么、怎么學(xué)習(xí)是個(gè)必須要明確的課題。

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銀行員工違規(guī)處理辦法

(1)學(xué)習(xí)的東西應(yīng)該是和實(shí)際工作緊密結(jié)合的，是自己有興趣的，要放棄功利性的目的。(2)怎么學(xué)習(xí)其實(shí)就是一個(gè)堅(jiān)持的問(wèn)題，堅(jiān)持每天有固定的時(shí)間學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)過(guò)程中方法并不成問(wèn)題。

4.形成自己的思想，有自己獨(dú)立的思考，一個(gè)人可以不成功，但是不可以不成長(zhǎng)（思想的境界決定了一個(gè)人的自由度，決定了一個(gè)人的胸懷）。

營(yíng)業(yè)人員信貸人員請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)“十要十不要”

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銀行員工違規(guī)處理辦法

第八章 違規(guī)行為及處理

違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為

1.發(fā)放虛假抵（質(zhì)）押貸款的。2.賬外發(fā)放貸款的。

3.抽逃抵質(zhì)押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金的。4.內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。

5.幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過(guò)假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的。6.違規(guī)發(fā)放貸款造成重大損失的。7.其他嚴(yán)重違規(guī)行為。

違反會(huì)計(jì)結(jié)算和現(xiàn)金出納規(guī)章制度的行為

1.未按規(guī)定核對(duì)賬務(wù)、查處不符賬項(xiàng)，造成賬賬、賬款、賬表、賬實(shí)、賬證不符并由此造成經(jīng)濟(jì)損失和不良影響的。

2.現(xiàn)金賬款當(dāng)日結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)賬款不符，不及時(shí)查明原因，隱瞞不報(bào)的。

3.在處理長(zhǎng)款、短款時(shí)，有以長(zhǎng)補(bǔ)短、錯(cuò)款不報(bào)、擅自處理錯(cuò)款或其他違規(guī)行為的。

違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為

1.在柜臺(tái)外攜款箱候車(chē)的。

2.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購(gòu)置槍支或通過(guò)非正常渠道購(gòu)置槍支的。3.不按規(guī)定程序接受安全檢查的。

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4.外來(lái)人員出入營(yíng)業(yè)室不按規(guī)定登記的。

5.營(yíng)業(yè)終了檢查不認(rèn)真，出現(xiàn)門(mén)窗不關(guān)或不加鎖的。6.營(yíng)業(yè)期間擅離職守，形成一人臨柜或無(wú)人臨柜的。7.允許外部人員或無(wú)關(guān)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)的。8.各種防衛(wèi)器械放置不當(dāng)，未反鎖營(yíng)業(yè)室保險(xiǎn)門(mén)的。

9.臨柜人員辦理業(yè)務(wù)中接受他人饋贈(zèng)的香煙、食品、飲料、藥物等物品的。10.發(fā)現(xiàn)險(xiǎn)情不報(bào)警、不報(bào)告、不采取措施的。

銀行員工違規(guī)處理辦法

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銀行員工違規(guī)處理辦法

第九章 處理程序

有權(quán)處理部門(mén)或業(yè)務(wù)主管部門(mén)有權(quán)按照員工管理權(quán)限，對(duì)違規(guī)責(zé)任人員，依法合規(guī)作出紀(jì)律處分決定，或提出處理意見(jiàn)。對(duì)違規(guī)責(zé)任人員進(jìn)行紀(jì)律處分，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定履行報(bào)批、備案手續(xù)。

業(yè)務(wù)主管部門(mén)在提出紀(jì)律處分建議時(shí)，應(yīng)同時(shí)提交對(duì)違規(guī)責(zé)任人違規(guī)事實(shí)的調(diào)查報(bào)告及其他相關(guān)證據(jù)材料。有權(quán)處理部門(mén)認(rèn)為符合受理?xiàng)l件的，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)作出受理決定；有權(quán)處理部門(mén)認(rèn)為事實(shí)不清或證據(jù)不足，應(yīng)退回移送部門(mén)調(diào)查，或自行調(diào)查核實(shí)后再行處理。

對(duì)違規(guī)人員作出紀(jì)律處分決定后，應(yīng)當(dāng)書(shū)面送達(dá)被處理人，并同時(shí)告知復(fù)審的期限和部門(mén)。

因違規(guī)行為受到紀(jì)律處分的員工，對(duì)處分決定不服的，可在收到處分之日起30個(gè)工作日內(nèi)向作出處理決定的部門(mén)申請(qǐng)復(fù)審；復(fù)審部門(mén)應(yīng)該在受理之日起30個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)審決定，該復(fù)審為終審。

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銀行員工違規(guī)處理辦法

第十章 附則說(shuō)明

對(duì)于辦法未規(guī)定的違規(guī)行為，可以比照本辦法同類(lèi)或相似條款進(jìn)行處理。

本辦法實(shí)施前已經(jīng)處理完畢的違規(guī)行為，或已經(jīng)作出處理決定但復(fù)審、復(fù)核程序尚未終結(jié)的，不適用本辦法的規(guī)定。

本辦法暫為試行辦法，在實(shí)施中如有不妥之處，由總行風(fēng)險(xiǎn)部責(zé)成相關(guān)部門(mén)討論修改，修改意見(jiàn)需經(jīng)總行行長(zhǎng)辦公會(huì)審議。

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第四篇：銀行員工違規(guī)處理心得

銀行員工違規(guī)處理辦法心得

近二個(gè)月，我行開(kāi)展了《銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》 學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)自學(xué)和集中學(xué)習(xí)，對(duì)《處理辦法》所涉及的共四章、十九節(jié)、二百二十七條行為的詳細(xì)介紹，使我們進(jìn)一步提高了對(duì)授權(quán)、人事、信貸、風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)出納、重要空白憑證、計(jì)算機(jī)、印證、安保等工作有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)，使我們對(duì)認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的意識(shí)得到加強(qiáng)，并時(shí)刻告誡自己嚴(yán)格遵守，達(dá)到了開(kāi)展此次教育活動(dòng)的預(yù)期目的。

通過(guò)對(duì)這次《處理辦法》學(xué)習(xí)的體會(huì):

我行確定在全省系統(tǒng)開(kāi)展《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)后，能從思想上高度重視，積極配合聯(lián)社機(jī)關(guān)搞好本次學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，并做好筆記。通過(guò)學(xué)習(xí)，讓我們認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類(lèi)案件和違規(guī)問(wèn)題發(fā)生的基本前提。加強(qiáng)《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級(jí)各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。

近年來(lái)，我行雖然沒(méi)有發(fā)生大的經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學(xué)習(xí)教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠到位、在各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作中仍然存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，很多案件的發(fā)生，都是因?yàn)樵趫?zhí)行制度上不夠嚴(yán)格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生。因此，系統(tǒng)地進(jìn)行學(xué)習(xí)教育顯得猶為重要，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)，強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí)，進(jìn)一步明確自己的崗位職責(zé)，在實(shí)際工作中要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度履行崗位職責(zé)。

通過(guò)這次《處理辦法》學(xué)習(xí)，對(duì)照各項(xiàng)規(guī)章制度、規(guī)定，查找本人在學(xué)習(xí)和工作中存在一些不足: 一是嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致。二是不善于總結(jié)工作中存在的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn)。三是對(duì)有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。針對(duì)本人存在的一些問(wèn)題，采取如下改進(jìn)措施: 一是加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)，建立和完善各項(xiàng)管理制度。三是要加大對(duì)基層會(huì)出人員的管理和同事之間的監(jiān)督力度，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。四是強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光，做一個(gè)實(shí)實(shí)在在的信合人。

第五篇：銀行員工違規(guī)處理辦

銀行員工違規(guī)行為處理辦法學(xué)習(xí)心得

近段時(shí)間，我和大家一起深入學(xué)習(xí)了《中國(guó)銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理辦法》和《中國(guó)銀行雙十禁》，《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理》及《舉報(bào)和堵截案件獎(jiǎng)勵(lì)辦法》并利用工作之余，結(jié)合自身崗位實(shí)際，進(jìn)行了深入思考，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：

一、通過(guò)對(duì)兩個(gè)辦法的集中學(xué)習(xí)，看到了總行懲戒違規(guī)行為的決心和力度，從內(nèi)心更深刻的認(rèn)識(shí)到，在從事日常工作的每一天、每一個(gè)環(huán)節(jié)，都必須在業(yè)務(wù)合規(guī)操作的要求下進(jìn)行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監(jiān)督，也不能單純從發(fā)展業(yè)務(wù)的角度去考慮問(wèn)題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護(hù)意識(shí)，不能一聽(tīng)到投訴就緊張，要嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)，決不能放棄制度來(lái)遷就客戶。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)、技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。為此，要以深入學(xué)習(xí)《兩個(gè)辦法》為契機(jī)，不斷進(jìn)行行之有效的教育和培訓(xùn)。不僅要用規(guī)章制度約束員工，還要密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，針對(duì)員工的思想實(shí)際狀況，有針對(duì)性地做好防范教育，像抓經(jīng)營(yíng)工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)既不停留在書(shū)本上、墻壁上，也不停止于業(yè)務(wù)考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。

三、避免“群體思維”和“習(xí)慣思維”，養(yǎng)成在操作過(guò)程中，多問(wèn)為什么的習(xí)慣。工作中，由于個(gè)人知識(shí)、素養(yǎng)、成長(zhǎng)環(huán)境、教育經(jīng)歷、工作背景等因素影響，我們的思維會(huì)出現(xiàn)各種偏差，有感覺(jué)偏差、認(rèn)知偏差、記憶偏差、環(huán)境偏差，可能會(huì)出現(xiàn)盲從、從眾等心理現(xiàn)象，認(rèn)為別人都是這么做的，以前一直都這樣做，從沒(méi)出現(xiàn)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等。在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)和溝通能力，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作。

四、要學(xué)以致用，通過(guò)學(xué)習(xí)兩個(gè)辦法，切實(shí)提高我們?cè)诠ぷ髦械暮弦?guī)意識(shí)，杜絕自認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)違規(guī)視而不見(jiàn)。其實(shí)許多案件都是從小事發(fā)展起來(lái)的。古人云，不以善小而不為，不以惡小而為之。就是這個(gè)道理。通過(guò)學(xué)習(xí)，將在今后的工作中采取如下改進(jìn)措施：一是加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)。三是從小處做起，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。

對(duì)公結(jié)算團(tuán)隊(duì)侯靜

2011-10-25