第一篇：個人壽險業務人員品質分級管理辦法

個人壽險業務人員品質分級管理辦法第一條目的為建立業務人員品質檔案，實行差異化管理，引導業務人員全面提升業務品質，實現業務人員的可持續發展，建立公司的長期競爭力，特制定本辦法。第二條適用范圍本辦法所稱的業務人員，指經本公司委托從事個人壽險推銷、服務、增員、輔導和管理等工作的年資滿半年的營銷與收展系列業務人員。對于未達到年資要求的業務人員，可對其業務品質進行記錄，但不進行等級評定。第三條契約品質指標的設置契約指標標準評分新契約問題件一件-1(在半年考核期內，第一件不計分，但累計計分不超過-5分)猶豫期退保一件-2短期出險拒賠件一件-10第十三月繼續率≥75%0[70%,75%)-2[0,70%)-3短險賠付率[0,50%]0(50%,60%]-1(60%,100%]-2>100%-

3（一）新契約問題件：在新契約作業處理過程中產生問題描述、下發新契約審核通知書的新契約件（同一投保件問題下發超過二次以上計為一件問題件）。不包括體檢、契約調查、延期、拒保及加費問題件。

（二）猶豫期退保件：在保險合同的猶豫期內退保的壽險新契約保件。

（三）第十三月保費繼續率:十三個月后仍有效的保單保費之和/十三個月前承保的保單保費之和其中十三個月前承保的保單不含猶豫期退保件、躉交保費件同死亡件。

（四）短險賠付率=累計賠付金額/累計經過承保保費經過承保保費=保險責任經過期間/365*凈保費以考核期為2001年上半年為例：分子：該業務員2000年7月1日2001年6月31日之間的短險總賠付金額分母：該業務員2000年7月1日2001年6月31日之間的短險總經過保費

（五）短期出險拒賠件：保險合同生效后兩年內被保險人因疾病死亡且被拒賠的保件。第四條不良行為品質分值的設置

（一）不良品質行為：按《個人壽險業務人員品質管理辦法（修訂稿）》中對不良品質進行警告、處分、解約的處理分別對同一行為設置不同的分值，營銷部在進行確認時將根據業務品質評議委員會（以下簡稱業評會）以書面形式提交的業務人員品質評定結論進行扣分并錄入品質管理系統。其中，警告：-10；記過：-20；解約：-50。

（二）不良品質行為如下：代簽名，誤導客戶，不實告知，冒名頂替體檢，參與保險欺詐，滯留客戶保險費／保險金，擅自更改客戶投保資料，掛單行為，客戶投訴，強制或引誘投保、唆使退保、回傭、泄露客戶資料、隱瞞猶豫期或阻撓客戶猶豫期退保，破壞公司形象，客戶資料不真實或不詳細，業務員個人信息不真實，同事之間的不規范行為，惡意投訴，違反業務管理規定,由于業務人員原因導致客戶個人投資連結保險賬戶損失而引發公司錯單交易行為,其它違反業務管理規定的行為。第五條業務人員品質等級評定標準

（一）評分原則：采用評分制，標準分值20分。

（二）考核期間：六個月。

（三）基礎分值：為標準分值、行為品質得分、契約品質得分之和。

（四）每一個業務員的綜合分值：N=N1*50%+N2*50%,其中N1為上一個考核期間的基礎分值，N2為當前考核期間的基礎分值。對于本辦法開始運作的第一次考核期，因無上次考核的評分，故總分為N=N2*100%

（五）依據每一個業務員的綜合分值、年資，對其品質等級評定如下AAA級業務員：[15,20]且在職5年以上者AA級業務員：[10,15)且在職3年以上者或[15,20]且在職3年以上5年以下者A級業務員：[0，10）或[10，20]且在職3年以下者B級業務員：[-10，0)C級業務員：(-，-10)

（六）若業務員在品質等級結果公布后因不良行為一次扣分達20分，則該業務員品質等級下調一級。第六條對不同品質等級業務人員的差異化管理根據業務員的等級，對高品質的業務員，公司將分別授予一定的權利，對低品質的業務員，公司將對其銷售過程提出特殊的要求，從而引導業務員全面提升業務品質。AAA級生存調查特別授權：在參加并通過相應的生調培訓后，授權AAA級業務員對累計人身險保額不超過100萬的投保申請(為其本人或下屬招攬的業務)做生存調查，投資連結保險除外。因失誤兩次（含）或行為故意一次（含）以上，導致生調結論與實際情況不符影響核保結論者，取消生調授權。理賠權限：當保戶發生保險事故，申請理賠金額在800元以內時，在確認保險事故屬于保險責任的前提下，由業務員繕制事故報告書后，免做調查，可在給付金額800元的權限內直接給付保戶；故意行為錯誤給付一次或累計兩次給付錯誤者永久取消理賠權限。以上理賠權限適用于意外險類代碼為191、192、193、194、195、196的險種。AA級生存調查特別授權：在參加并通過相應的生調培訓后，授權AA級業務員對累計人身險保額不超過60萬的投保申請(為其本人或下屬招攬的業務)做生存調查，投資連結保險除外。因失誤兩次（含）或行為故意一次（含）以上，導致生調結論與實際情況不符影響核保結論者，取消生調授權。當保戶發生保險事故，申請理賠金額在500元以內時，在確認保險事故屬于保險責任的前提下，由業務員繕制事故報告書后，免做調查，可在給付金額500元的權限內直接給付保戶；故意行為錯誤給付一次或累計兩次給付錯誤者永久取消理賠權限。以上理賠權限適用于意外險類代碼為191、192、193、194、195、196的險種。A級無特殊情況下執行正常規則。B級加強生存調查和理賠調查；提高抽檢抽調比例；榮譽評選實行一票否決；取消自動核保。C級取消自動核保；提高抽檢抽調比例；加強生存調查和理賠調查；取消各種榮譽評選；健康險津貼和費用型保險擇一投保；離職后不可再進入公司。第七條各部門工作職責

（一）契約部工作職責在業務員品質管理系統中提交本部門發現的業務員代簽名、不實告知、冒名頂替體檢等不良品質行為記錄，并向營銷部/區域拓展部提供相關證明與資料，監督并執行各等級業務員的權利與義務。

（二）客戶權益維護中心工作職責在業務員品質管理系統中提交本部門發現的業務員誤導客戶、代簽名、唆使退保、回傭、泄露客戶資料等不良品質行為記錄并向營銷部/區域拓展部提供相關證明與資料，監督各等級業務員的權利與義務的落實。

（三）理賠部工作職責在業務員品質管理系統中提交本部門發現的業務員不實告知、參與保險欺詐等不良品質行為記錄并向營銷部/區域拓展部提供相關的資料與證明，監督并執行各等級業務員的權利與義務。

（四）保費部工作職責在業務員品質管理系統中提交本部門發現的業務員滯留客戶保險費/保險金、唆使退保等不良品質行為記錄并向營銷部/區域拓展部提供相關資料與證明。

（五）營銷部工作職責1．在業務員品質管理系統中提交本部門發現的營銷員/收展員個人資料不真實、破壞公司形象及戶投訴等不良品質行為；2．對已提交系統的營銷員不良品質行為調查舉證；3．在三個工作日內將本部門與其它業務部門提供的營銷員不良品質行為資料移交機構業評會；4．對機構業評會做出的處理決定根據公司的正式批文及時在業務員品質管理系統中進行記錄；5．定期統計并公布各營銷員品質等級狀況。

（六）區域拓展部工作職責1．在業務員品質管理系統中提交本部門發現的收展員/營銷員個人資料不真實、破壞公司形象等不良品質行為；2．對已提交系統的收展員不良品質行為調查取證；3．在三個工作日內將本部門與其它業務部門提交的收展員不良品質行為資料移交機構業評會；4．對業評會做出的處理決定根據公司的正式批文及時在業務員品質管理系統中進行記錄；5．定期統計并公布各收展員品質等級狀況。

（七）稽核監察部工作職責監督各部門及時提交業務員不良品質行為，監督各部門提交的業務員不良品質行為能得到及時公正地處理。第八條附則本辦法自二OO三年一月一日起執行，2002年8月下發的《個人壽險業務人員品質信用評級管理辦法（試行）》、《業務品質評議委員會各成員工作職責》同時廢止。本辦法的解釋權在總公司壽險核保部、營銷部。

第二篇：個人壽險業務人員品質管理辦法

個人壽險業務人員品質管理辦法

個人壽險業務人員品質管理辦法(修訂稿)第一章 總則

第一條 為建立公司良好形象，規范業務人員行為，獎優罰劣，促進壽險業務健康發展，共建中國道德標準最高的保險公司，特制定本《辦法》。

第二條 本《辦法》所指的業務人員指符合本公司業務人員的錄用條件，經公司委托從事個人壽險推銷、服務、增員、輔導和管理等工作的營銷與收展系列人員。第二章 嘉獎

第三條 業務人員有下列各事項之一，且經公司“業評會”審查認定屬實的，將予以適當嘉獎：

（一）有具體事例或言行維護公司形象、贏得榮譽，取得一定社會效益的；

（二）為維護公司利益或保護財產安全見義勇為的；

（三）熱心參與公益活動，對樹立公司形象、維護公司品牌做出貢獻的；

（四）為公司發展提出合理化建議并被采納，對提升公司經營績效做出貢獻的；

（五）經常協助推動公司各項訓練活動，對業務同仁的工作績效有長期助益的；

（六）服務品質良好、業績優秀且在公司服務年限長的；

（七）其他特殊優良事跡。

第四條 業務人員有上述各項情形之一者，“業評會”可視情況給予以下獎勵：(一)書面獎勵；(二)頒發獎狀或獎牌；

（三）頒發獎金；

（四）提供培訓機會；

（五）受邀參加表彰大會，并接受優良事跡表彰；

（六）其他適當獎勵。第三章 罰則

第五條 業務人員發生違規行為，經公司“業評會”審查認定屬實，根據該行為性質，予以警告、記過、解除保險代理合同等處分。第六條 代簽名

在投保書、新契約審核函件、體檢報告書中的健康告知、各類疾病問卷、授權委托書、委托轉帳合同、保單回執及各類變更申請書等保險資料上公司規定需客戶（投保人、被保險人、受益人或監護人）親筆簽名卻非客戶本人簽名的，業務員有過失的，警告一次；業務員代客戶簽名的，記過一次；造成公司或客戶損失的，解除保險代理合同，并追究相關責任。第七條 誤導客戶

（一）向客戶提供虛假資料或誤導性的宣傳說明，或曲意解釋條款、投保規則、保全規則，或擅自修改、變更投保書和保單資料、擅自提高、減低保險費率，私自篡改或曲意解釋產品說明書內容；

（二）向客戶夸大或承諾投資收益、分紅紅利，或夸大資金投資渠道、保險保障利益；

（三）向客戶隱瞞投資風險事實、投資賬戶保費分配方式、公司向客戶收取的投資賬戶的各項費用及收取比例。

有以上各種行為之一發生的，記過一次；因上述言行造成客戶與公司糾紛，造成公司或客戶損失的，解除保險代理合同，并追究相關責任。第八條 不實告知

協同客戶隱瞞真相或明知客戶告知不實卻不如實聲明，或不如實填寫理賠文件或不以其他方式告知公司，致使公司或客戶利益受損的，解除保險代理合同，并追究相關責任； 協同客戶提供不完整體檢病史、財務資料，或隱瞞客戶提供的體檢病史、財務資料的,記過一次；向新進業務人員做不實說明使其對公司組織規定及各項制度產生誤解，唆使新進業務員對客戶做不如實告知導致糾紛的，警告一次。第九條 冒名頂替體檢

協同客戶讓他人頂替體檢、偽造或修改體檢報告，或明知客戶頂替體檢不阻止且不告知公司，或在客戶不知情的情況下擅自找他人頂替體檢的，解除保險代理合同，并追究相關責任。第十條 參與保險欺詐

擅自以公司的名義簽發保險單，或擅自變更保險條款，或擅自與客戶簽定附加合約，或保險事故發生后再與客戶簽訂投保申請（倒簽單），或串通投保人、被保險人或受益人參與制造假賠案、欺騙公司的，解除保險代理合同；情節嚴重的，移交司法機關處理。第十一條 滯留客戶保險費、保險金

除不可抗力外，業務員代收客戶的首期、續期保險費、保全補費，應于當天下班前繳交給保險人，如因故未能及時繳交，則應于次日或上班后的第一個工作日繳交，否則視為滯留保險費；

除不可抗力外，業務員應將客戶的溢交保險費、保險金、解約金、貸款或其他款項于當天轉交給客戶，如因故未能及時轉交，則應于次日轉交，否則視為滯留保險金。

滯留客戶保險費、保險金的記過一次；若無合理理由，滯留保險費超過七個工作日、或滯留保險金超過七天的，除追扣滯留款項本息、解除代理合同外，情節嚴重的，移交司法機關處理。

第十二條 擅自更改客戶投保資料

業務員擅自更改客戶已確認的投保或保全申請的，記過一次；造成客戶或公司損失的，解除保險代理合同，并追究相關責任。第十三條 掛單行為

發生掛單行為（私下轉讓保單），當事雙方警告一次。致使客戶無人服務、導致公司或客戶損失的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同。第十四條 客戶投訴

對客戶服務態度不良的，或違反公司的新契約、保全、續期、理賠等業務管理規定對客戶服務質量不良的，警告一次；因上述行為導致客戶投訴、退保或與公司發生糾紛的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同。

第十五條 強制或引誘投保、唆使退保、回傭、泄露客戶資料、隱瞞猶豫期或阻撓客戶猶豫期退保

利用行政權利、職務或職業的便利，強迫、引誘投保人購買指定的保單，或使用不正當手段唆使客戶修改有效契約、改投新契約，或以回傭或其他利益誘使客戶投保或使之撤銷、終止任何保險契約，或隱瞞猶豫期、阻撓客戶猶豫期退保，或泄露客戶個人業務、財產情況及個人隱私等資料的，警告一次；造成客戶投訴的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同，并追究相關責任。第十六條 破壞公司形象

未經過公司同意或授權，擅自在新聞媒體上發表有關公司的各類廣告、通告、信函或文件的；擅自盜用公司或他人名義對客戶進行誘騙投保的；擅自以公司名義印制并散發保險資料的；擅自刊登散發增員廣告，誤導應聘人員的；業務員如與客戶因保險合同發生糾紛，在未經公司同意的情況下，擅自向法院提出訴訟的；不通過正常途徑反映問題卻故意散播有損公司形象的言論、行為的；在職場內吵架，參與打架，公然侮辱公司上司、同仁或客戶、準主顧的；詆毀同業、同事，或為其它保險機構經辦、銷售保單的，或兼做保險經紀業務、代理再保險業務的；泄露公司商業秘密者；以上行為一經發現，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同，并追究相關責任。

第十七條 客戶資料不真實或不詳細

提供客戶的假地址、假帳號、假身份證號、假電話等虛假客戶資料或明知客戶資料已發生變更而不及時為客戶辦理變更手續，導致公司無法聯系客戶或進行正常的保單回訪、理賠回訪、續期收費等工作的，警告一次；導致保險單失效或引起客戶投訴的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同。

第十八條 業務員個人信息不真實

提供虛假個人資料的，一經發現，警告一次；情節嚴重的，解除保險代理合同，其推薦人警告一次。

第十九條 同事之間的不規范行為 以不正當手段爭搶業務、爭搶增員，警告一次；遭投訴的，記過一次； 第二十條 惡意投訴

為達某種目的虛構事實，本人或挑唆他人對公司員工、業務同仁、特約體檢醫院、定點醫院惡意投訴的，記過一次；情節嚴重的，解除保險代理合同。第二十一條 違反業務管理規定

在銷售過程中，使用未經公司核準的建議書、產品說明書及其他展業資料的，記過一次。在收到保險單正本（含保單回執）、新契約審核函件后，若無合理理由，未在三個工作日內送達客戶的，警告一次；收取客戶押金，墊付客戶保費并引起糾紛的，警告一次；打白條收取客戶保費的，記過一次；開具陰陽收據的，解除保險代理合同，并追究相關責任。無故不接受公司業務檢查，或經業務品質稽核人員提出改正意見仍無明顯改善的，警告一次；情節嚴重的，記過一次。抵制公司客戶服務部門的電話回訪工作，或被客戶投訴后不積極配合公司調查處理的，警告一次，情節嚴重的，記過一次。

第二十二條 凡在考核、晉升、評優等工作中弄虛作假的，除取消其已獲取資格外，其本人及相關責任人警告一次；以虛增業務為目的，故意使銷售的保單于猶豫期內退保的，記過一次；一年內有兩次（含）以上的類似行為，解除保險代理合同。

第二十三條 被保險人在保險合同生效后兩年內因疾病身故，經查銷售過程有過失的，記過一次；若有故意行為的，解除保險代理合同，并追究相關責任。

第二十四條 由于業務人員原因導致客戶個人投資連結保險賬戶損失而引發公司錯單交易行為。

（一）因業務人員失誤，導致銀行賬號錯誤、扣款不成功。

（二）由于業務人員的失誤致使保費錄入延遲，錯過當月評估日。

（三）因業務人員挪用保費導致保費未能及時進行回銷或追加保費未能及時入賬。

（四）因業務人員開收據時保單號錯誤，需要回調保費。

（五）因業務人員在未經客戶同意的情況下辦理保全變更（主要是保額變更），經刪除保全批單后需要調整的。

（六）因業務人員未及時辦理保全變更（主要是終止附約），導致實收保費與應收保費不符的。

（七）因業務人員未及時辦理保全或辦理申請在交接途中，保費卻已扣款成功，需要回調的，且辦理好保全后需要按歷史買入價購買投資單位的。

（八）因業務人員未及時辦理保全或辦理申請在交接途中，且辦理好保全后需要按原賣出價賣出投資單位的。

（九）其它由于業務人員原因導致的錯單。

發生以上情況時，未能按相應的買入價買入投資單位或相應的賣出價賣出投資單位，經過總公司非傳統保險部審批同意后，公司可以按照相應的歷史買入價買入對應的投資單位。業務人員因過失造成的損失在當月傭金中扣除損失金額，并警告一次，若有故意行為者，公司將吊銷其投資連結保險銷售資格，記過一次，情節嚴重的解除保險代理合同。

第四章 品質管理實施規定

第二十五條 由“業務品質評議委員會”（以下簡稱業評會）對業務人員日常業務品質進行審核、評定、獎懲。

第二十六條 營銷員適用以下規定

（一）一年中累計受警告兩次，視同記過一次。

（二）一年中，主管轄下營業組累計兩人次受警告，該主任受警告一次。

（三）一年中，經理轄下主任兩人次受警告，該經理受警告一次。

（四）投資連結保險銷售過程中記過一次者，一年內不得銷售投資連結保險；記過兩次（含兩次）以上者，永久取消投資連結保險銷售資格。

（五）各級營銷員被記過一次，取消參加當高峰會議及其它評優資格。

（六）凡因代簽名、誤導客戶、不實告知等違反業務管理和契約管理規定的行為導致客戶投訴、引起糾紛并造成公司或客戶損失的，除按相應規定處罰外，還要扣回該保單所取得的相應傭金。

（七）各級營銷員被警告一次，視情節輕重處罰200元至500元；其直屬主管被連帶扣當月直接管理津貼的5%，部經理被連帶扣當月經理津貼的2%。

各級營銷員被記過一次，視情節輕重處罰500元至1000元；其直屬主管被連帶扣當月直接管理津貼的10%，部經理被連帶扣當月經理津貼的4%。

各級營銷員因品質原因被解除保險代理合同，其直屬主管被連帶扣當月直接管理津貼的15%，部經理被連帶扣當月經理津貼的6%。

（八）營銷員因上述違規行為造成客戶或公司損失的，應賠償客戶或公司損失。

（九）營銷員若發生上述違規行為，各機構應及時處理，并發文通報，記入二級檔案。涉及業務主任層級以上人員降級和解除保險代理合同的需報總公司營銷部。

（十）對因上述不良行為而解除保險代理合同的，公司將收回其保險從業人員展業證書、投資連結產品銷售資格證書和其它相關證件，并通報當地保監辦；根據情節輕重，公司有權決定是否向當地保監辦申報注銷其從業資格證書。

（十一）營銷員被處分后，有積極改善行為與績效，且逾十二個月未再受“業評會”處分者，其之前被處分的記錄予以撤銷。

（十二）營銷員的上述違規行為將被納入《業務人員工作考核和素質考評》項目中，沒有通過該項考核及考評的營銷員，將被取消晉升資格。二十七條 收展員適用以下規定

（一）一年中，展業區收展員有兩人次(含)受警告以上處分時,該區主任受警告處分一次；有四人次(含)受警告以上處分時,該區主任受記過處分一次；有五人次(含)受警告以上處分時,該區主任應予以降級處分。

（二）一年中，展業課所轄展業區主任有兩人次(含)受警告以上處分時,該課長受警告處分一次；有三人次(含)受警告以上處分時,該課長受記過處分一次；有四人次(含)受警告以上處分時,該課長應予以降級處分。

（三）一年中，展業處經理所轄展業課長有兩人次(含)受警告以上處分時, 該處經理受記過處分一次；有三人次(含)受警告以上處分時,該處經理應予以降級處分。

（四）一年中，展業區部經理所轄處經理有兩人次(含)受警告處分時,該區部經理受記過處分一次；有三人次(含)受警告以上處分時，該區部經理應予以降級處分。

（五）展業外勤主管包庇下屬或疏于管理，造成展業外勤紀律渙散、服務品質低下或違反公司管理規定的，一經查實，展業區主任記過一次，展業課長警告一次。

（六）展業外勤的違規行為如屬兩人以上集體舞弊或包庇行為者，不論首從，一律加重罰則，其行為達記過處分的，一律予以免職或辭退。

（七）收展員的違規行為若是被該展業區主管主動查核者，則免除該主管的連帶責任。

（八）展業外勤受警告(含)以上處分者，停止晉級一次，且當年不得晉升,同時取消參加各項評優活動資格。

（九）各級展業外勤受處分時，應按下列標準處以罰款，并從當月薪金中扣除。單位:元 處罰情形

職稱警告一次(每次)記過一次(每次)收展員200400 展業區主任300600 展業課長5001000 展業處經理7001400 展業區部經理8001600

（十）投資連結保險銷售過程中記過一次者，一年內不得銷售投資連結保險；記過兩次（含兩次）以上者，永久取消投資連結保險銷售資格。

（十一）凡因代簽名、誤導客戶、不實告知等違反業務管理和契約管理規定的行為導致客戶投訴、引起糾紛并造成公司或客戶損失的，除按相應規定處罰外，還要扣回該保單所取得的相應傭金。

（十二）收展員因上述違規行為造成客戶或公司損失的，收展員應賠償客戶或公司損失；若由公司先行代為賠償的，公司有權追償。

（十三）對因上述不良行為而解除保險代理合同的，公司將收回其保險從業人員展業證書、投資連結產品銷售資格證書和其它相關證件，并通報當地保監辦；根據情節輕重，公司有權決定是否向當地保監辦申報注銷其從業資格證書。

（十四）收展員被處分后，有積極改善行為與績效，且逾十二個月未再受“業評會”處分者，其之前被處分的記錄予以撤銷。

第五章 附則

第二十八條 本辦法修改解釋權歸總公司。

第二十九條 本辦法自二○○三年一月一日起執行，2002年8月下發的《個人壽險業務人員品質管理辦法》、《投資連結銷售違規處理細則》（修訂稿）（2000年總公司壽險平保非傳統0007號文）同時廢止。業務人員品質管理獎懲規定與本辦法若有抵觸者，以本辦法為準。

個人壽險業務人員品質管理辦法(修訂稿)的延伸閱讀——個人壽險業務人員品質分級管理辦法

個人壽險業務人員品質分級管理辦法 第一條 目的

為建立業務人員品質檔案，實行差異化管理，引導業務人員全面提升業務品質，實現業務人員的可持續發展，建立公司的長期競爭力，特制定本辦法。第二條 適用范圍

本辦法所稱的“業務人員”，指經本公司委托從事個人壽險推銷、服務、增員、輔導和管理等工作的年資滿半年的營銷與收展系列業務人員。對于未達到年資要求的業務人員，可對其業務品質進行記錄，但不進行等級評定。第三條 契約品質指標的設置

契約指標標準評分 新契約問題件一件1(在半年考核期內，第一件不計分，但累計計分不超過5分)猶豫期退保一件2 短期出險拒賠件一件10 第十三月繼續率≥75%0 [70%,75%)2 [0,70%)3 短險賠付率[0,50%]0(50%,60%]1(60%,100%]2 >100%3

（一）新契約問題件：在新契約作業處理過程中產生問題描述、下發新契約審核通知書的新契約件（同一投保件問題下發超過二次以上計為一件問題件）。不包括體檢、契約調查、延期、拒保及加費問題件。

（二）猶豫期退保件：在保險合同的猶豫期內退保的壽險新契

第三篇：業務人員核賠品質管理辦法1

新華保險陜西分公司

業務人員核賠品質管理辦法

第一章

總

則

第一條 為進一步強化各渠道核賠業務品質，規范業務人員從業行為，重點防范銷售誤導等風險，全面提升業務品質，打造新華高效、專業理賠品牌，確保業務有序、健康發展，維護公司聲譽，降低公司損失，結合監管機構和公司有關要求，特制定《新華保險陜西分公司業務人員核賠品質管理辦法》。（以下簡稱《本辦法》）。

第二條 本辦法適用于新華保險陜西分公司全體業務人員，包括個險、法人、銀代、續期、財富業務渠道。

第二章

考核內容

第三條

本辦法涉及的考核內容主要指，在理賠過程中由賠案調查、客戶舉報、滿意度回訪發現并核實到的，業務人員發生本辦法附件2：《業務人員核賠品質違規項目表》所列各項違規行為，引發客戶不滿、投訴，破壞公司形象、損害公司利益、媒體追蹤報道、同業通報、監管談話或處罰、引發群體訴訟等，使公司聲譽受損，經濟遭受損失，根據案件的性質、嚴重程度，予以對應的扣減違約金、考核降級、解除勞動合同處理，具體扣罰標準遵循個險、法人、銀代、續期、財富渠道的相關文件。

第四條 業務人員核賠品質案件的處理，可以根據案件的性質、嚴重程度分為日常業務品質問題和重大業務品質問題兩大類：

日常業務品質問題：即日常業務作業過程中發生的各類違規案件，未造成公司聲譽及財務損失，但導致客戶不滿或投訴的品質問題。建議進行對應的扣分、扣款處理。

重大業務品質問題：指業務人員違反“誠信”原則，發生對客戶對公司不誠信的案件，包括但不限于因業務人員違法違規或違反公司制度引起的破壞公司形象、損害公司利益、媒體追蹤報道、同業通報、監管談話或處罰、引發群體訴訟等情節嚴重、影響惡劣的各類案件。建議上述問題涉及日常業務問題，按照各渠道品質管理辦法標準進行對應扣分扣款處理，同時追償對公司造成的經濟損失，并根據問題嚴重程度，給予解除勞動合同、移送司法機關的處理。

第五條

重大業務品質問題按照導致財務損失和公司聲譽的影響程度分為三個等級。分別對應一級（輕微級）；二級（嚴重級）；三級（重大級）。

第六條 重大業務品質問題導致的損失事件符合以下條件之一者，可界定為一級（輕微級），建議進行單倍的扣分、扣款處理；

（一）損失金額<=5 萬元；

（二）預計損失事件發生屬偶然；

（三）預計導致損失事件的風險涉及兩個（含）以下產品；

（四）損失事件引發影響程度完全局限在縣市級，為公司整體經營品牌形象影響輕微；

第七條 重大業務品質問題導致的損失事件符合以下條件之一者，可界定為二級（嚴重級），建議進行雙倍的扣分、扣款處理；

（一）5 萬元<損失金額<=10 萬元；

（二）預計導致損失事件的風險存在具有行為普遍性，且具有持續半年以上的長期性；

（三）預計導致損失事件的風險涉及兩個以上產品或一類產品線；

（四）預計導致損失事件的風險引發影響程度已經超出縣市級，但基本局限在省級，對公司整體經營品牌形象影響明顯；

第八條 重大業務品質問題導致的損失事件符合以下條件之一者，可界定為三級（重大級），建議進行三倍的扣分、扣款處理；

（一）損失金額>10 萬元；

（二）預計導致損失事件的風險存在不僅具有行為普遍性和長期性，且具有違反監管規定行為情節嚴重，并將導致監管機關對公司實施處罰的明顯特征；

（三）預計導致損失事件的風險涉及一類以上多個產品線；

（四）預計導致損失事件的風險引發影響程度將超出省級，進而擴散到全國，對公司整體經營品牌形象影響嚴重。

第三章

風險管理流程

第九條

核賠業務品質問題發生后，各相關組織及人員應遵循并實施規范管理流程。對每一件核賠業務品質問題的管理均應包括標記、聯動管理、整改落實和追蹤督導四個完整環節。

第十條

標記。各中心支公司運營管理部應指定專人負責記錄，應根據已經查明的事實情況界定業務品質類別；根據報批理賠損失金額、損失影響程度界定理賠損失事件等級；根據損失處理的途徑方式界定損失事件解決方式。及時登記（填寫附件1：《核賠業務品質登記表》）

第十一條

聯動管理。各中心支公司運營管理部確認品質問題后3日內，將問題清單轉交渠道業務部門，由渠道業務部門負責人進行核實，對于違規行為有爭議的，須在10個工作日內提出申訴，否則視同無異議。各中心支公司運營管理部對于扣分無異議的確認處理結果，對于扣分有異議的轉相關人員核實后再由渠道業務部門負責人確認。對業務品質問題記錄無異議的，業務部門須在每月25日將業務員處罰結果反饋給各中心支公司運營管理部存檔。

對于在職業務人員的核賠業務品質問題的處罰，適用各渠道的業務品質管理辦法；發生業務品質問題，造成理賠滿意度下降或公司損失時，業務人員已離職的，業務員主管管轄內發生累計扣分人次超過3人（含）以上的，將直接追究其主管的相關責任。

客戶不滿：第三方滿意度調查公司的滿意度調查結果中，顯示為不滿或非常不滿的。

公司損失：因業務品質問題實際造成公司通過非常規渠道支出理賠款的。

第十二條

整改落實。各中心支公司運營管理部在各渠道業務部門的配合下對問題認真分析，提出整改措施，同時將各機構的處罰清單匯總，于次月5日前將問題清單、整改報告以及扣罰清單統一報分公司運營管理部。

第十三條

追蹤督導。分公司運營管理部根據各機構匯總上報的清單和報告進行分析、整理。并將最終結果反饋至省公司對應業務渠道，由其進行再次追蹤、督導，確保排查發現的問題得到真正的解決。

第四章

附 則

第十四條 本辦法由分公司運營管理部負責解釋、修訂，自2013年1月1日起執行。

第四篇：銀行個人理財業務人員管理辦法

目錄 頁碼 1.使命宣言 1 2.總則 2 3.個人理財業務人員資質考核與認 定 3 3.1個人理財業務人員崗位職責及職責履行的基本條件 3 3.2個人理財業務人員的資格控制 5 4.個人理財業務人員培訓機 制 8 4.1培訓的組織與實施 8 4.2培訓的內容和方式 8 5.個人理財業務人員內部監督機 制 10 東亞銀行（中國）有限公司 個人理財業務人員管理辦法 [20 11年1月第5版] 本管理辦法僅提供東亞銀行（中國）有限公司內部操作使用。未得到東亞銀行（中 國）有限公司高級管理層之授權，不得將該管理辦法之內容向外部透露。

1.11 1.使命宣言

東亞中國將以最高之專業和誠信為準則，為客戶提供優質和全方位的金融服務；以 審慎經營為前提，積極開拓國內市場，促進業務的不斷發展，為社會、客戶、股東和員 工創造更大的價值。我們致力于成為持續穩健發展的最佳在華外資銀行。

2.總則 為規范東亞銀行（中國）有限公司個人理財業務人員的營銷活動，確保我行該項業 務的順利開展，東亞中國財富管理部根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商 業銀行個人理財業務風險管理指引》、《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問 題的通知》及其他有關法律、法規，對我行現行《東亞銀行（中國）有限公司個人理財 業務人員管理辦法》（2009年3月第4版）進行重新修訂（以下簡稱：“本辦法”）。

本辦法所稱個人理財業務人員，是指符合我行個人理財業務人員資質認定，從事向 個人客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等項活動的專業服務人員。

本辦法對我行個人理財業務人員資質認定、培訓考核、內部監督機制加以規范明確，從而保證相關業務人員具備必要的專業知識、行業知識和管理能力，符合我行個人理財 業務發展的需要。

本辦法每年定期檢閱一次，如因監管法規有重大變更時，也可即時進行檢閱，但任 何變更均需經法規監管部、稽核部及業務營運支援處審閱以保證其符合外部環境、相關 法律法規、內控制度和其他本行有關規定的要求。

3.個人理財業務人員資質考核與認定

根據我行實際情況相關規定，目前我行個人理財業務人員崗位名稱依次設定為：個 人理財文員、個人理財高級文員、個人理財主任、個人理財高級主任及個人理財經理。

3.1個人理財業務人員崗位職責及職責履行的基本條件 3.1.1個人理財文員/高級文員任職要求及崗位職責 任職要求：

>本科以上學歷，特別優秀者可適當放寬； >英語程度四級或以上；

>有良好的人際溝通技巧；積極、細致、耐心并具有團隊合作精神；

>具有較強的分析和解決問題的能力； >有良好客戶關系；

>能在壓力下工作并完成設定的工作指標；

>有一年以上相關金融產品銷售經驗或持有理財（或基金）從業資格者優先考慮。職責描述：

>負責維護我行現有理財客戶，在了解客戶的基礎上，綜合銷售我行資產、負債、其他中間業務等各類產品，包括但不限于境內掛鉤投資產品、信托產品、代客 境外理財計劃、代理銷售保險業務等。

>為客戶提供相關個人理財服務。

3.1.2個人理財主任/高級主任/理財經理任職要求及崗位職責 任職要求：

>本科以上學歷，特別優秀者可適當放寬； >英語程度四級或以上；

>有良好的人際溝通技巧；積極、細致、耐心并具有團隊合作精神；

>具有較強的分析和解決問題的能力； >個人理財主任/高級主任須具備二年以上相關金融產品銷售經驗；個人理財經 理或以上須具備五年以上相關金融產品銷售經驗，其中至少二年以上團隊管理 經驗；

>有良好的客戶資源，善于挖掘潛在客戶； >能帶領銷售團隊完成設定的工作任務。

對于不完全符合上述條件的應聘者經分行行長批準后方可聘用。職責描述：

>負責維護我行現有理財客戶，在了解客戶的基礎上，綜合銷售我行資產、負債、其他中間業務等各類產品，包括但不限于境內掛鉤投資產品、信托產品、代客 境外理財計劃、代理銷售保險業務等。

>積極拓展增量客戶；

>協同總行，設計并推廣新產品； >負責個人理財銷售團隊的管理工作；

>分析客戶需求，及時有效地向客戶提供專業化的資產管理解決辦法，在法律法 規和政策許可范圍內提供我行優質的理財服務；

>為分（支）行個人理財業務人員提供相關個人理財業務的培訓。同時，所有個人理財業務人員必須符合以下基本資格要求： >遵守我行員工道德規范和理財崗位要求的員工職業操守，勤奮工作；嚴格保守 我行商業秘密及客戶個人隱私。

>對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和 認識；

>遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則；

>掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品 市場有所認識和理解；

>具備相應的學歷水平和工作經驗； >具備相關監管部門要求的行業資格； >具備監管部門要求的其他資格條件。3.2 個人理財業務人員的資格控制 3.2.1 個人理財業務人員上崗資格控制

所有分行正式聘用的個人理財業務人員須具備相關監管部門要求的行業資格證書，同時參加由東亞中國人力資源處組織的基礎培訓即即個人銀行業務綜合技能以及專業技 能(個人理財業務)培訓，考試成績達到總行人力資源處要求的個人理財業務人員上崗資 格，方可進行相關產品銷售。其中個人理財文員須通過在職培訓后進行資格考試。其他 具有相關理財業務經驗之高級文員或以上級別員工須在考取本上崗資格后方可正式進行 相關產品銷售工作。所有分行非正式聘用的個人理財業務人員將不得進行個人理財產品 銷售工作。分行個人財務及財富管理部主管應保證參與當期個人理財產品銷售的個人理 財業務人員全部持證上崗。如在各類內外部檢查中發現未獲得上崗資格而進行相關理財 產品銷售的違規行為，總行銷售管理部、財富管理部將會同人力資源部、法規監管部等 部門對相關人員作出如下問責：

(1)對未取得上崗資格并直接參與個人理財產品銷售的理財業務人員，應暫停其理 財產品銷售資格，直至通過上崗資格考試后方可恢復；對連續參加三次以上考核仍未取 得上崗資格的理財業務人員，分行個人財務及財富管理部主管應對其作出包括換崗、降 級、解聘等意見，經分行人力資源部審核、報分行行長批準后做出相應決定。上述決定 須同時報送總行財富管理部、銷售管理部、人力資源處備案記錄。

(2)對監督不力的分行個人財務及財富管理部主管，分行行長應對其作出口頭批評。對多次監督不力的分行個人銀行及財富管理部主管，分行行長應對其作出包括書面警告、降級、換崗等決定，上述決定除口頭批評外須同時報送總行財富管理部、銷售管理部、人力資源處備案記錄。

所有分行個人理財業務人員應積極參加與本崗位相關的各類學習，獲取與本崗位相 關的專業資格證書，努力提高自身的業務知識和綜合技能，包括但不限于：特許金融分 析師(CFA)、理財規劃師(CFP)等職業資格證書。

3.2.2 個人理財業務人員崗位問責制

所有通過我行個人理財業務考核的業務人員應持證上崗，誠實守信、勤勉盡責、恪 守職業道德和行為規范，嚴格遵守監管部門的法律、法規及我行各項規章制度。個人理 財業務人員應該以客戶需求為導向，在充分了解客戶風險承受能力的基礎上，依照客戶 的風險承受度推薦相關風險等級的產品，協助客戶進行資產配置，避免對客戶進行錯誤 銷售和不當銷售。所有個人理財業務人員均須對客戶資料的私密性負責，任何泄露客戶 資料用于本行業務之外的其他商業目的都將被嚴格禁止。對于個人理財業務人員的違法、違規及客戶投訴問題，經調查屬實，視情節輕重，將根據《東亞中國合規問責制度》（以 下簡稱：《問責制度》）給予包括經濟處罰以及銀行處分在內的相應問責，其中如銀行 處分未明確細則部分，將按照下述處分規定執行：

A、停職培訓。個人理財業務人員因錯誤銷售或不當銷售引起客戶首次書面投訴的 違規行為，經確認情節較輕的，或由于理財客戶經理服務質量問題引致媒體公開曝光、嚴重影響公司聲譽及形象的；分行個人財務及財富管理部須對相關人員進行重點培訓，并做好培訓記錄。在重點培訓期間，相關理財業務人員應暫停個人理財產品銷售工作。培訓結束后，須經分行個人財務及財富管理部主管及主管副行長評估批準后，方可重新 上崗。

B、書面警告。個人理財業務人員因錯誤銷售或不當銷售引起客戶二次書面投訴的 違規行為，經確認，情節較重，分行發書面警告一次。

C、降級。如個人理財業務人員在任職期間收到因錯誤銷售或不當銷售引起的三次 書面警告記錄，由分行提出降級意見。

D、換崗。個人理財業務人員在任職期間收到因錯誤銷售或不當銷售引起的書面警 告記錄超過三次以上，雖經多次職能培訓后，仍存在錯誤銷售或不當銷售行為，由分行 提出換崗意見，同時取消其在我行個人理財業務人員上崗資格。E、解聘。個人理財從業人員在銷售過程中如發生違法、重大違規、出現重大工作 失誤或受到處分的，由分行提出解聘意見，同時取消其在我行個人理財業務人員上崗資 格。

上述處分流程將根據《問責制度》安排遵照執行并須同時報送總行財富管理部、銷 售管理部，法規監管部、人力資源處備案記錄。上述處分如遇《問責制度》更新或相抵 觸部分，將依據《問責制度》執行。

4.個人理財業務人員培訓機制

為適應市場的不斷變化及我行個人理財業務發展的需要，我行將對個人理財業務人 員提供每年不低于監管要求的個人理財業務培訓時限，旨在提高個人理財業務人員的專 業知識、風險意識、道德意識等綜合競爭能力。

4.1培訓的組織與實施

培訓主要由總行財富管理部、人力資源處協調相關部門(行內和行外)組織開展理財 培訓，包括但不限于基礎培訓。各分行個人財務及財富管理部應根據分(支)行實際情況，不定期組織個人理財人員開展各類理財培訓并做好詳細記錄后交由分行人力資源部匯 總。具體事宜應根據我行頒布的《個人銀行營銷經理基礎培訓及上崗資格考試流程》執行。

4.2 培訓的內容和方式 4.2.1標準化培訓體系

對理財業務人員的培訓安排將參照我行即將發布的《個人銀行培訓路徑圖》執行，培訓內容包括如理財業務上崗、相關業務系統等產品及業務技能方面的培訓，也包括如 優質客戶服務、銷售技巧等銷售與服務技能方面的培訓。培訓內容根據業務發展需要進 行定期審閱及更新（最長不超過一年）。

4.2.2 學習和掌握的內容

(1)商業銀行基礎業務知識：包括但不限于基本零售業務知識、法律知識、合規經 營知識、會計相關知識等；

(2)市場營銷知識：包括但不限于銷售技巧、公關能力和客戶服務技巧、禮儀知識等；

(3)理財知識：針對不同客戶組合產品的能力；

(4)新產品發行前培訓：包括產品培訓和銷售培訓。產品培訓包括產品結構、特點、功能、風險揭示、申辦及簽約流程等；銷售培訓包括市場狀況、產品適銷對象、銷售策 略、宣傳口徑等；

(5)行內外優秀營銷理財案例分享等；(6)合規、業務法規、職業道德及操守準則等；(7)其它理財相關培訓。4.2.3 培訓方式

包括在崗培訓、培訓班、專題講座、赴港學習、個人自學等方式。4.2.4培訓跟蹤評價

分行人力資源部須在人力資源管理系統中為所有參加培訓的個人理財業務人員建 立培訓檔案，詳細記錄個人理財人員參加培訓方式、培訓時間，并確保對個人理財業務 人員培訓每年不低于監管要求的培訓時限；如有考核要求，一并記錄考核內容、成績及 結果。對于未達到培訓要求的理財業務人員應暫停從事個人理財業務活動，并繼續加強 培訓，直至達到相關培訓要求。

5.個人理財業務人員內部監督機制

為保證我行個人理財業務人員管理的持續、規范、有效，我行將對個人理財業務人 員實施內部監督機制，對個人理財業務人員的操守與勝任能力、銷售行為的合規性與規 范性、服務品質等加強內部檢查與監督。

內部監督機制實施模式采用分行內部管理、總行監督管理。分行個人財務及財富管 理部應根據分行實際情況制定具體規章制度有效監督個人理財業務人員的行為準則。各 分行個人財務及財富管理部應設置綜合管理崗，對分行從事個人理財服務的業務人員操 守與勝任能力、個人理財服務操作的合規性與規范性、個人理財服務品質等進行內部調 查和監督。分行個人財務及財富管理部的綜合管理崗人員應根據我行《個人理財產品售 后回訪管理辦法》，于每雙月審查個人投資理財類產品銷售的相關記錄、合同和其他材 料等基礎上，對個人投資理財類產品銷售的質量進行調查，重點檢查并及時監督落實相 關業務操作規程的各項要求，確保銀行理財產品銷售過程的合規性與規范性，提升客戶 服務的滿意度和銀行服務品質，并將檢查結果按照要求上報總行財富管理處下設的銷售 管理部及財富管理部。對于回訪過程所收集到的對客戶經理差評的反饋、或是發現銷售 過程存在非規范之處，應親自或委托適當的人員，與客戶進行進一步溝通，詳細了解實 際狀況，并積極采取后續跟進措施，及時化解可能出現的投訴、防范風險。總行財富管 理部下設的投資顧問/銷售管理團隊以及銷售管理部也將聯合不定期對分行個人理財業 務人員進行檢查與監督，并納入我行員工KPI績效考核。

6.附則

6.1、本管理辦法未盡事宜，將按照相關操作手冊規定辦理。6.2、本管理辦法由東亞中國財富管理部負責制定、解釋和修改。6.3、各分行可依照此辦法，制定各分行個人理財業務人員管理實施細則。

6.4、本辦法自發布之日起施行。修訂摘要

操作規程名稱 東亞銀行（中 國）有限公司個 人理財業務人 員管理辦法 變更日期 2010.12 變更部門 WMD 面向讀者(請指定到總分行部 門)全行理財業務 條線

操作規程的修訂詳情

早節 原文引述 修訂種類 修訂內容 修訂原因/法規文件

引述

P2總則 “組織及生產 力促進部” 名稱調整 業務營運支援處 部門架構調整

P3.1.1 及 P3.1.2 無 新增 增加“信托產品” 隨業務發展調整 P5 3.2.1 …內審檢查和 監管檢查… 調整 各類內外部檢查中 根據合規意見調整

P6.3.2.2 A停職培訓 無 新增 新增“或由于理財客戶經 理服務質量問題引致媒 體公開曝光、嚴重影響公 司聲譽及形象的；” 根據內審意見，與《個 人理財產品售后回訪管 理辦法》保持一致

P8 4.2.1 無 調整 對相關培訓體系進行了 進一步說明 根據HR意見及實際情況 予以修訂

P10 5.分行個人理財 業務管理部門 調整 分行個人財務及財富管 理部 根據內審意見調整

P10 5.無 新增 對分行綜合管理崗人員 需對理財產品銷售記錄 審查的頻率、內容予以明 確 相關的《個人理財產品 售后回訪管理辦法》已 正式實施，根據管理辦 法內容重新修訂

提交:

審批/簽署:

第五篇：業務人員績效考核獎懲管理辦法

1、銷售狀況評價：

A、本期銷量（）臺，占當月任務量的()，本期銷售目標是否實現（），是否達到進度要求（），下一考核期你的目標銷量是（）。B、本期銷量較上期提高或減少（）臺，增長或減少（）。

C、本期所銷售的各機型的占比是（），是否達到公司規定標準（）。

D、本期對提升銷量最有幫助的機型是

（）型號，對提升銷量最有阻礙的機型是（）型號。

E、本期對提升銷量最有價值的客戶是（），對提升銷量最有阻礙的客戶是（）。

說明：在銷售狀況評價中對于“是非”答案，答“是”的得2分，否則不得分，其他內容每空1分，不填不得分，總分為16分。

在銷售狀況評價中，根據規定的得分標準，你應得（）分。

2、市場狀況評價：

A、本期我司機型（重點）在當地市場的市場份額分別為（），是否達到公司在求標準（）。

B、本期你統計的幾個競品機型的銷量分別是（）。

C、本期你認為對我公司經銷機型造成最大威脅的競品機型是（），原因是（）。

D、本期你認為我公司的最大競爭對手是（），原因是（）。

E、下一考核期你的重點攻關客戶是（）。

說明：在市場狀況評價中對于“是非”答案，答“是”的得2分，否則不得分，其他內容每空1分，不填不得分，總分為9分。

在市場狀況評價中，根據規定的得分標準，你應得（）分。

3、工作態度及個人素質評價：

A、本期你是否為公司提供了有價值的信息？如有請舉例。

B、本期你是否在改善和加強與廠家業務人員的關系方面做了有效的工作？如有請舉例。

C、本期你是否能科學、合理、有效的安排工作時間并在工作中按時完成上級交給的各項工作任務？如有請舉例。

D、本期在工作中，你是否能夠做到發揚團隊精神，注重與他人合作并以公司利益為重？如是請舉例。

E、本期你是否閱讀了至少一本（一篇）以上的有意義的書籍（文章）？如是請舉例并說明它對你的工作有何指導意義。

說明：以上5個問題每題5分，如果答案是否定的，則不得分，如果答案是肯定的，則先得2分，舉出實例的，可根據實際情況由考核人員自行打分（標準為1――3分），總分為25分。

在工作態度及個人素質評價中，根據規定的得分標準，你應得（）分。

根據以上3項考核內容，你的得分總數為（）分。注：如在考核期內因違反公司各項勞動紀律和制度（如考勤制度、例會制度等）被記錄或處罰的，每人次總分數的基礎上遞減2分，如有違反公司各項同政策規定給公司造成重大經濟、名譽損失的，每人次遞減5――10分。

本考核期因違紀應扣（）分，你的最后實際得分為（）。

二、特別說明：

1、以上考核內容可制作成表格或以問卷形式出現，并由被考核人員詳細填寫有關內容后，在每一考核期結束后2天內，交到考核人員手中。

2、對于考核中出現的各種需要對照的“公司規定標準”，可由我部在考核期初根據情況予以提供。如市場份額標準等。

3、對于以上考核內容還可增設“主管人員及部門經理點評”項目，由各級主管人員根據業務人員平時工作表現打分，并相應調整各項考核內容的分值。

4、考核期可設為每月一個大周期，一個月2次（每半個月一次），每次考核結束、統計分數后，將考核結果留檔備查并予以公布。月底或下月初將本月內2次考核的分數計算平均分數（保留2位小數點），根據平均分數確定考核結果。

5、對于填寫不認真或提供虛假數字（情況）以及遲交一天以上的，該次考核結果以0分計算。

6、得分在45分以上的為優，在40――45分之間的為良好，在35――40分之間的為良，30――35分之間的為及格，在30分以下的為不及格。

三、可將每月考核結果再重點結合當月的銷售業績對業務人員做出如下獎懲：

1、符合以下條件者，可以從普通業務代表晉升為一星級業務代表（或從一星級業務代表晉升為二星級業務代表），同時增加其底薪，并給予一定的精神及物質獎勵。如果是主管一級的人員可晉升為高級主管。

A、連續3個月考核結果為優秀并且排在前3名的；

B、一年內累計6次考核結果為優秀并且累計有6次排在前3名的。

C、連續2個月（或3個月）任務完成率排名第一的2、當月考核結果為優秀并且排名第一的或當月任務完成率排名第一的，可于當月直接給予一定的現金獎勵。

3、實行紅、黃牌制度，根據業務人員得到的紅、黃牌情況給予相應的處罰。

（1）符合以下條件者，可由公司給予當事業務人員紅牌一張（記錄在案）。

A、當月考核不及格的；

B、連續2個月考核結果排在后2位的；

C、一年內累計6次排在后2位的；

D、當月任務完成率低于30的。

（2）對于得到紅牌的當事業務人員做如下處理：

A、高級主管降為主管；

B、主管降為二星級業務人員；

C、二星級業務人員降為一星級業務人員；

D、一星級業務人員降為普通業務人員；

E、普通業務人員待崗培訓。

（3）符合以下條件者，可由公司給予當事業務人員黃牌一張，并予以警告（記錄在案）。

A、連續2個月考核結果僅為及格的；

B、一年內累計6次考核結果僅為及格的；

C、連續2個月銷量在30――50之間的。

（4）一年內累計得到2次黃牌警告的，等同于得到一張紅牌。

4、重點根據業務人員的銷售業績，實行金、銀牌制度，根據業務人員得到的金、銀牌情況再給予相應的獎勵。

（1）符合以下條件者可得到銀牌一塊（記錄在案）。

A、連續2個月任務完成率在90以上的；

B、一年內累計3次任務完成率在100以上的；

C、當月任務完成率在120以上的。

（2）一塊銀牌可抵消一張黃牌。

（3）一年內業績計算不可重復。

（4）兩塊銀牌可換一塊金牌。

（5）獲得金牌的業務人員工作崗位不動，但級別可以晉升。如二星級業務人員獲金牌一塊，級別可以升為主管級，但仍作業務人員的工作。

四、實行“紅黃牌制度”和“金銀牌制度”的說明：

1、紅黃牌制度是公司在紀律方面激勵的體現，業務人員應以遵守公司的各項規章制度，努力提高自身的綜合素質為基本要求，以完成銷售任務目標為天職，不稱職就要降級或下崗。

2、金銀牌制度體現的是公司對員工的適時激勵，即刻兌現，表現了公司對每一位員工公平競爭的機會和留有允許犯錯誤并改正錯誤的機會――即努力工作黃牌就可以抵消。

以上為我部草擬的業務人員績效考核獎懲管理辦法（征求意見稿），不足之處望公司領導給予批評指正。