第一篇：陳巴爾虎旗農村信用合作聯社助農金融服務點業務經驗交流匯報

陳巴爾虎旗農村信用合作聯社 助農金融服務點業務經驗交流匯報

尊敬的領導各位同事大家好：

根據《內蒙古自治區農村信用社聯合社轉發關于實施嘎查村“助農金融服務點”全覆蓋工程的通知》（內農信發[2014]119號）和《關于實施嘎查村“助農金融服務點”全覆蓋工程的通知》（內金辦發[2014]25號）文件精神，為了深入推進黨的十八屆三中全會關于發展普惠金融政策的貫徹落實，鞏固農牧區金融陣地，實現嘎查村“助農金融服務點”全覆蓋，陳旗聯社領導高度重視，并且指定領導帶隊專人負責此項工作，通過一段時間的努力出色的完成了此項工作，現將工作情況向各位領導匯報如下：

一、助農金融服務點安裝和業務開展情況

2014年6月開始，陳巴爾虎旗農村信用合作聯社充分發揮 我旗農信社點多、面廣、貼近農牧民的優勢，以均衡蘇木嘎查支付服務資源配臵為重點，消除蘇木嘎查金融服務空白點為目標，力爭走好金融服務最后一公里。結合《內蒙古農村信用社金融便民服務“春雷行動”的計劃》，進一步改善農牧區金融支付服務環境，切實解決農牧民小額取款、轉賬、繳費、查詢賬戶不便等方面的問題。我聯社在上級要求2014年助農金融服務點設立數量必須超過轄內金融服務空白嘎查50%以上，2015年轄內嘎查村全覆蓋的前提下，領導高度重視、統一部署，要求今年就做到我旗29個行政嘎查實現“助農金融服務點”全覆蓋。我聯社分3批12次奔赴偏遠嘎查已將全部29嘎查，2014年安裝助農金融服務點13嘎查，2015年1月末安裝16嘎查，完成了“助農金融服務點”全覆蓋任務。2015年6月針對3個國營農牧場近30個生產隊進行了調查和走訪，對5個急需要助農機具的生產隊安裝了“助農金融服務點”。我聯社累計安裝34家助農金融服務點。完成計劃的117%。

“助農金融服務點”不僅帶來了取款的便利，更是讓農民群眾分享金融帶來便利的窗口。信用社在每一處服務點的醒目處都懸掛了《助農取款服務操作流程》等宣傳文件以及統一規格的牌匾，配備了點鈔機，保險柜等配套設備。

“助農金融服務點”的布設對于陳巴爾虎旗農村信用合作聯社履行社會責任感，實現城鄉公共金融服務均等化，推進城鄉一體化和支持社會主義新農村建設有著深遠的意義。雖然我們布設的“助農金融服務點”已經將全旗29個行政嘎查村的全覆蓋的前提下還主動為2大農場5個生產隊布設的“助農金融服務點”，超額完成既定的任務，但助農金融服務的腳步遠不止于此，我們還會陸續為其它生產隊再布臵20臺左右的助農機具，為那些不是行政嘎查村，但在實際生產生活中需要的生產隊布臵助農機具，并在以后的日子里定期的巡檢維修和回訪，確保“助農金融服務點”更好的服務當地的農牧民。“助農金融服務點”建好了，可以沒有發生業務怎么辦，我聯社面前又有了新的難題，針對“助農金融服務點”沒有業務的情況，聯社為此印制了宣傳單，主動為“助農金融服務點”進行宣傳，并且為“助農金融服務點”購買了小禮品幫助“助農金融服務點”進行業務宣傳大力推廣“助農金融服務點”的優勢，讓農牧了解“助農金融服務點”業務。而且聯社對“助農金融服務點”進行信用調查和資產評估為“助農金融服務點”累計發放貨款

筆，金額

萬元。助農取款點的建設，對于我聯社來說，并非賺錢的買賣。銀行卡助農取款推廣的成本巨大，一個服務點的配臵成本就達3000元，算下來是筆不菲的費用。但經過聯社領導和員工的不懈努力下，我們的工作得到的認可。格根呼舒嘎查偉東商店的董淑華告訴我們：“這下，附近的牧民們轉賬、充話費就再也不用往鎮里跑了?！边@樣例子不勝枚舉，每當聽到這些話，心里就想涌動著一股熱流，暖烘烘的。截止2015年6月30日，取款業務累計發生

筆，金額 萬元，帶繳手機費業務累計發生

筆，金額

萬元，轉賬業務累計發生

筆，金額

萬元。

二、存在的問題

1、陳巴爾虎旗地處呼倫貝爾腹地牧業四旗，全旗面積2.11萬元平方公里，各蘇木、嘎查相對分散，而由于各蘇木、嘎查的實際情況也不相同，有的嘎查沒有移動信號，有的嘎查沒有照明用電。２、助農取款查詢業務無法統計，至使無法上報人民銀行業務報表。與商戶溝通困難，聯社業務人員在與商戶溝通時，商戶一般回答是查詢沒有、轉賬少、取款不多、交電話費的多。

３、便民支付話費充值功能失敗率較高，有些時候話費充值，銀行卡錢已經扣了卻沒有到賬，很長時間也沒有把話費返回到充值的銀行卡中，導致助農金融服務點人員對助農機具產生抱怨和質疑，不愿再擔風險。

三、建議

1、系統報表方面亟需銀聯方面的配合，增加專項的助農金融服務的報表，才能更全面的統計出助農服務的業務情況和開展情況。每個月都給助農金融服務點打電話才能統計到繳費類和轉賬交易的筆數和金額，也有可能導致數據存在誤差。

2、銀聯對于多渠道手機沖值、轉賬的交易提高成功率，出現充值失敗或轉賬失敗的情況應該及時處理，處理時間需要極大的縮短，提高處理效率。

第二篇：農村信用合作聯社遠程監控經驗交流材料

農村信用合作聯社遠程監控經驗交流材料

與時俱進筑防線 遠程監控顯成效

XX年11月，在上級主管部門的正確指導下，xx農村信用合作聯社建成了遠程電視監控聯網工程。通過半年來的運行，遠程電視監控對轄內網點營運起到了“監視”、“控制”雙重作用，聯社制度得到了有效貫徹，操作程序得到了有效規范，各類違規得到了有效遏制，經營安全得到了有效保證。

一、發展背景

隨著農村信用社改革的不斷深入和業務的不斷發展,xx農村信用聯社規模越來越大,截至XX年末,全轄擁有營業網點44個,員工380余人,各項存款37.2億元,各項貸款19.3億元。面對經營規模的不斷擴大，為了防范金融風險，杜絕經營違規操作，需要有一個既能“監視”又能“控制”風險隱患雙重性質的管理體系。在此，XX年下半年，省聯社株洲市辦事處主要領導多次在xx聯社指導工作時提出了扁平化管理安全防范指導意見。xx聯社領導班子積極按照辦事處指導意見和現代銀行發展理念，建設遠程電視監控聯網工程，完善遠程電視監控管理體系，為xx農村信用社風險防范管理工作發揮了極其重要作用。

二、基本做法

強化組織領導。為了建設遠程電視監控聯網工程，完善 遠程電視監控管理體系，xx信用聯社多次組織召開專門會議，研究制定方案。縣聯社成立了領導小組，理事長親任組長，監事長具體抓遠程電視監控的建設與管理工作，安全保衛部、科技管理部、財務管理部、人事管理部、辦公室等職能部室明確分工、落實責任、各負其責認真做好遠程電視監控工程的報批、聯網的實施與聯網后如何強化管理制度的完善工作。

完善監控設施。遠程電視監控需要有一個完整的配套監控設施，對此，XX年8月，xx信用聯社與湖南天安崟華科技有限公司合作，由湖南天安崟華科技有限公司承建監控中心機房裝修工程及電視監控遠程聯網工程。為了保障遠程電視監控營業的需要，縣聯社興建的中心機房總面積達100多平方米，內設監視室、主機室、休息室，配置電腦4臺，墻掛顯示屏24塊，主機網絡容量為2兆，錄像保存時間長達2個月。在與轄內44網點并網過程中，為了節約費用，縣聯社對全轄網點原有監控錄像設備進行全面檢修，凡是能利用的進行利用，需要更換的及時更換。XX年10月，縣聯社監控中心機房安裝、調試全部完成并順利通過驗收，xx信用聯社遠程電視監控聯網系統達到同行業先進水平。

構建運作模式。為使遠程電視監控達到預期效果，xx信用聯社設立了專門負責遠程電視監控的機構 監控中心。其機構設計為安全保衛部的二級機構，配備人員為8人，其中 管理人員1人，其余7人實行“丁字班”循環輪流作業，24小時實時監控全轄營業網點和要害部位。監控的主要內容涉及安全保衛、合規操作、勞動紀律、行為規范、綜合治理等五大方面。監控系統的主要功能有遠程音視瀏覽、報警視頻聯動、IP語音對講等19個方面?？h聯社可根據崗位的控制權限，對全轄各營業網點、自動柜員機、金庫等監控點進行音、視頻監控查看，監控中心可直接與前端監控點進行雙向對講，當發生緊急情況時，監控員可根據彈出畫面向客戶提供服務或通知安保部門進行支援。

嚴格操作程序。一是嚴格監控員操作程序。為了發揮遠程電視監控效果，聯社要求監控人員接班后，必須進入自己操作碼實施監控，在監控中，監控員必須調看全轄網點、ATM庫房的監控錄像，網點、ATM、庫房每天調看率為100%。監控員對發現的報警信息、網點人員違規操作信息、監控設備運轉異常信息逐日逐項認真記錄。二是嚴格監控管理員操作程序。管理員對監控員發現的信息逐筆進行分類匯總，按日填制日報表，然后按日向安全保衛部報送，由安全保衛部按規定定性，再報監事長批示，轉各職能部門辦理，職能部門建立登記簿進行登記，及時將處理情況回復給監控中心。最后，由監控中心擬文，按月通報。

健全考核機制。出于強化監控中心管理，聯社分別制定了《xx聯社遠程電視監控日志》、《xx聯社行為規范記錄 統計簿》、《xx聯社遠程監控日報表》、《xx聯社遠程監控中心管理辦法》。這些日志、統計簿、日報表、辦法一方面加強了對監控中心的管理，促使監控中心把關堵口，認真工作；另一方面，強化了全轄的考核，既強化了對監控中心工作人員的考核，又強化了對網點負責人的考核，還強化了對網點營業人員的考核。聯社對監控中心工作人員工作不稱職、監控不到位，對網點負責人管理不到位，對網點營業人員違規操作、勞動紀律松馳將實行嚴格問責。

三、成效與作用

通過一段時間的運行，xx信用聯社網點形象日益靚麗，操作風險得到有效控制。主要體現在：

崗位操作得到了有效規范。遠程電視監控運行后，監控中心發揮著“醫生查病”職能，只要網點失誤或違規，監控員立即喊話糾正。半年來，遠程監控中心記錄違規行為105人次，下達處罰通知書11份，罰款3200多元。先后糾正離崗不暫退31人次，制止員工串密12人次，制止柜員卡混用16人次，強化日中碰庫、日終驗庫40次，制止不規范授權36人次，制止ATM機單人加鈔1次，制止營業終止款箱未堅持雙人落鎖5次，及時、有效地防控了一線柜員違規操作帶來的風險隱患。

勞動紀律得到了有效加強。過去，基層網點管理人員由于管理不到位或者因自己不以身作則，往往出現這樣那樣違 反勞動紀律現象。但現在遠程電視監控運行后，全轄員工遵守勞動紀律的自覺性得到明顯加強。電視監控運行初期，存在個別員工上班遲到、中途離崗、做私事、打瞌睡等現象，電視監控發現后，聯社領導立即傳當事人問話，聯社職能部門立即督辦，對不遵守勞動紀律人員進行全縣通報。比如說，一季度監控發現一位員工在接包過程中遲到，監控員及時報告人事部進行處罰和通報。全轄員工意識到，電視監控的建成，自己的一舉一動都在聯社監控之下，不敢再出現遲到、早退、溜崗、做私事、喧嘩等違規勞動現象。目前，所有基層網點均能準時到崗，開門迎客。

窗口服務得到了有效提升。為了提升農村信用社形象，聯社在亮化窗口舉措上確實下了不小功夫，但效果甚差。電視監控運行后，監控員可以通過對話及時提醒，促使各營業網點提升窗口服務形象。據不完整統計，電視監控運行以來，提醒統一著裝、佩戴工號牌30余次，目前轄內網點全面做到了員工統一著裝，儀表大方，佩戴工號牌上班，環境衛生干凈整潔，辦公物品擺放井然有序，辦理業務舉止文明。正如廣大顧客所說，如今的xx農村信用社環境優美了，窗口服務微笑多了，怠慢顧客與顧客爭吵現象沒了。

金融案件得到了有效防范。電視監控運行不久，我社發現兩件這樣的事情，一是犯罪嫌疑人于晚上在轄內皇圖嶺信用社ATM機出鈔口涂膠水事件，電視監控發現后，立即通知 皇圖嶺信用社注意，并向皇圖嶺派出所報案，當信用社和派出所人員趕到現場，犯罪嫌疑人早已逃跑，目前犯罪嫌疑人被通輯之列。二是暴徒意砸ATM機事件，即一客戶春節期間晚上11點鐘左右在城東網點ATM機上取款，因當天取款量大，ATM機內錢已全部取光，客戶無法取到款，遂到外頭拿起石頭意砸ATM機，監控發現后，立即進行喊話教育，告訴他砸ATM是犯罪行為，這種暴力事件及時得到了制止。

安全管理得到有效保證。遠程電視監控對強化安全管理效果非常明顯。一是強化基層網點布防與撤防。布防與撤防是維護信用社網點安全的一件大事，然而，基層網點往往會出現忘記布防一事，聯社要求監控員每晚都要檢查各網點的布防工作，當發現網點未布防，既可以通知網點布防，也可以在監控中心代為布防，從而確保布防的到位。二是監督基層網點值班守庫。我社遠程監控制度要求，基層網點夜間值守人員必須在攝像頭下簽到，監控中心監視查崗的方法，使值勤守庫制度得到落實，值班守庫工作日益得到規范。三是可以監視頭寸押運工作到位。雖然我社頭寸押運已承包保安公司，但保安公司人員變換較大，加上網點上班新員工較多，我們不得不防犯罪分子冒充保安公司把頭寸押走等現象的出現。有了電視監控后，我們可以直接監視到網點接送頭寸的車輛和人員，監視他們的一舉一動，從而可以杜絕案件的發生。

四、幾點體會

遠程電視監控聯網工程及其管理體系的建成，標志著xx農村信用社的風險管理又邁進了一大步：一是電視監控是控案防案的必要舉措，雖然我國金融系統在內控機制建設方面建立了一系列制度規定，防控能力也有了一定增強，但各類金融案件時有發生，電視監控系統的運行既可以防范金融案件，同時也可對金融案件的追蹤提供有力的線索和證據。二是電視監控是對員工的一種無形督促，xx信用聯社電視監控運行雖然只有半年，但員工違規操作明顯減少，遵守勞動紀律的自覺性明顯增強，社容社貌有了質的改觀。三是電視監控是管理人員的一雙千里眼，有了電視監控，縣聯社管理人員可以實時監控全轄網點情況，也可以隨時查看全轄網點和員工是否認真執行聯社各項管理制度?？梢哉f，遠程電視監控聯網工程及其管理體系的建設是xx農村信用社的健康發展和安全防范的有力保證。

第三篇：助農服務匯報材料

【普惠金融】

助農金融進萬家，便民服務暖人心

“快、快、快、快給我取1000塊，我家孫子發燒，要租車去市里看病?！币估?0點多一陣急切的腳步伴隨著上面這段話，烏蘭村55歲的于大媽來到了全旺綜合門市部的“助農金融服務點”，刷卡、輸入密碼、登記、取款……于大媽站在一部電話機模樣的“取款機”前，快而不慌、輕車熟路地從店主那里取現1000元，而店主的銀行賬戶余額則相應增加了1000元。

這是達茂旗聯社77個“助農金融服務點”服務農民其中的普通一幕。自今年達茂旗正式啟動自治區聯社“春雷行動”以來，“助農金融服務點”在達茂旗的偏遠農村漸成“燎原之勢”，農民足不出村就能享受到小額取款等金融服務。

“以前不是這樣的，為了從信用社取50塊、100塊，到最近的信用社網點一次來回要走上將近50公里，摩托車油錢都要耗去二三十元，再加上在那里吃飯的費用，都不夠本錢！”自從達茂旗信用社今年在村里設立了“助農金融服務點”，小文公鄉西盈盤村的張大爺便幾乎每周定時光顧西盈盤石志勇家的“助農金融服務點”，看看他在外打工的兒子給他寄的錢到賬了沒有，看看國家的補貼發了沒有，或者來交點手機費。

“店主”石志勇給大家的錢是他自己墊付的現金，而那部“電話機”實際上就是一部助農便民服務POS機。每發生一筆取現業務，信用社都會將取款人賬戶中相應的金額劃給石志勇的金?？ɡ?，同時給付一定的手續費。如今，石志勇已經摸準了村民的取款習慣：低保月初領取，退耕還林補貼20日領取。分流之后，“擠兌”的現象也不再出現。村民們對“助農金融服務點”無不拍手叫好，“一張銀行卡、一部自助機，銀行就辦到了我們家門口。不論時間早晚，只要有需求，隨時支取都方便，還能賬戶查詢、轉賬，太方便了！”小文公鄉西盈盤村張大爺這樣說。

2014年7月開始，達茂旗農村信用合作聯社為了深入推進黨的十八屆三中全會關于發展普惠金融政策的貫徹落實，鞏固農牧區金融陣地，實現嘎查村“助農金融服務點”全覆蓋，達茂旗農村信用合作聯社充分發揮我旗農信社點多、面廣、貼近農牧民的優勢，以均衡城鄉支付服務資源配置為重點，消除鄉鎮金融服務空白點為目標，力爭走好金融服務最后一公里。結合《內蒙古農村信用社金融便民服務“春雷行動”的計劃》，進一步改善農牧區金融支付服務環境，切實解決農牧民小額取款、轉賬、繳費、查詢賬戶不便等方面的問題。我聯社在上級要求2014年助農金融服務點設立數量必須超過轄內金融服務空白嘎查村50%以上，2015年轄內嘎查村全覆蓋的前提下，領導高度重視、統一部署，要求今年就做到我旗77個行政自然村實現“助農金融服務點”全覆蓋。7月至10月，我聯社分3隊11批次奔赴偏遠農村布設點，已將全部77個“助農金融服務點”布設完畢，提前一年完成“助農金融服務點”的全覆蓋任務。

“助農金融服務點”不僅帶來了取款的便利，更是讓農民群眾分享金融帶來便利的窗口。信用社在每一處服務點的醒目處都懸掛了《助農取款服務操作流程》等宣傳文件以及統一規格的牌匾，配備了點鈔機，保險柜等配套設備。助農取款點的建設，對于我聯社來說，并非賺錢的買賣。銀行卡助農取款推廣的成本巨大，一個服務點的配置成本就達3000元，算下來是筆不菲的費用。但是在布設過程中最讓人感動的就是我們的工作得到的認可。石寶鎮西拐村的徐占貴告訴我們：“這下，附近的老鄉們轉賬、充話費就再也不用往鎮里跑了，秋收忙誤不起工啊?！边@樣例子不勝枚舉，每當聽到這些話，心里就想涌動著一股熱流，暖烘烘的?！爸r金融服務點”的布設對于達茂旗農村信用合作聯社履行社會責任感，實現城鄉公共金融服務均等化，推進城鄉一體化和支持社會主義新農村建設有著深遠的意義。雖然我們布設的“助農金融服務點”已經將全旗77個行政自然村全覆蓋，圓滿完成今年既定的任務，但助農金融服務的腳步遠不止于此，我們還會陸續再布置20臺左右的助農機具，為那些不是行政自然村，但在實際生產生活中需要的村、嘎查布置助農機具，并在以后的日子里定期的巡檢維修和回訪，確保“助農金融服務點”更好的服務當地的農牧民。

【產品速遞】

銷售終端——POS（point of sale）是一種多功能終端，把它安裝銀行卡的特約商戶和受理網點中與計算機聯成網絡，就能實現電子資金自動轉帳，它具有支持消費、預授權、余額查詢和轉賬等功能，使用起來安全、快捷、可靠。

目前我聯社主要推廣發布的POS機型是機華智融8110和7110。今天就幫大家了解一下其主要功能并詳細講解一下我們常用的消費功能。

華智融終端配有電源開關。要使用終端，首先需要打開電源開關。按住電源鍵2秒左右可以打開機器，關機同樣需要按鍵2秒左右。【銀行卡交易】

POS機界面采用菜單驅動方式。普通操作員簽到成功后，POS處于交易狀態。此時可以直接刷卡進行消費交易，按【菜單】和【確認】鍵顯示交易主菜單，或者按【功能】鍵進入POS管理功能菜單。交易成功后終端將打印憑單。

常用的消費功能流程介紹：

到此，一筆簡單的電子化便捷交易就完成了。

第四篇：縣農村信用合作聯社服務承諾書

縣農村信用合作聯社服務承諾書

我代表**農村信用合作聯社就加強機關效能建設和優化我縣經濟發展軟環境，鄭重作出以下服務承諾：

一、堅持首問責任制

客戶到農村信用社各營業網點辦理業務時，第一個工作人員即為首問責任人。所需辦理的事項，屬于首問責任人崗位職責范圍內的，只要符合規定的，在規定的辦理時

限內辦理完結；對于手續不完善或資料不全的，一次性告知所需補正的全部內容；對所辦事項不屬于首問責任人崗位職責范圍內的，首問責任人熱情接待并負責引領。

二、推行服務公約制

主要內容為：客戶進社臨柜，主動招呼不冷落?？蛻粲惺略儐枺托慕獯鸩粎挓??？蛻籼暨x儲種，詳細介紹不馬虎?？蛻艮k理結算，準確及時不錯亂?？蛻粢髵焓?，嚴密手續不徇私?？蛻魞稉Q票幣，一樣對待不拒絕。客戶提前支取，按(來源：好范文 http://www.tmdps.cn/）章辦事不刁難?？蛻籼岢鲆庖?，虛心接受不報復?？蛻粲惺Ч?，說理解釋不頂撞。客戶急事相求，能辦即辦不怠慢?？蛻粜枰Ｃ?，保證安全不泄密。

三、實行限時辦結制

客戶辦理存款、結算、匯兌、銀行卡等業務時，手續齊全的，立即辦結；對申請貸款的，區分不同情況，限期辦結：農戶小額信用貸款，手續齊全、符合規定的，3個工作日內辦結；抵押、質押貸款，手續齊全、符合規定的，10個工作日內辦結；中小企業貸款，手續齊全、符合規定的，15個工作日內辦結。

四、落實“一站式”服務

按規定由農村信用社各營業窗口直接辦理的業務，窗口必須及時辦理；凡需上報上級管理機關或內部多個部門辦理的，按照內部流轉的原則，由系統內部負責傳遞完成，并書面告知客戶辦結需要的程序和時間。

五、推行業務經營公開制

農村信用社各營業網點按照銀行業監督管理部門的規定定期進行信息披露，公開財務管理等重大事項，規范管理，嚴格執行各項規章制度，確保集體資產保值、增值；面向社會，以適當的方式公開信貸業務事項，接受客戶的咨詢、投訴和舉報，對違規辦理信貸業務的，嚴格按照管理規定進行責任追究。

六、嚴格責任追究制

對應辦不辦、應受理而不受理，無故推拖，造成農村信用社服務不到位、客戶不滿意，群眾意見大，或造成嚴重不良社會影響的，嚴格按照內部管理規定和首問負責制的規定進行嚴肅追究。

七、主動接受社會監督

農村信用社各營業網點設立舉報電話、意見箱，真誠接受社會各界監督。聯社舉報電話：

承諾人：

第五篇：農村信用合作聯社銀行承兌匯票業務管理辦法

農村信用合作聯社銀行承兌匯票業務管理辦法

第一章

總

則

第一條

為規范銀行承兌匯票業務的操作，有效防范風險，促進銀行承兌匯票業務健康發展，根據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《支付結算辦法》等有關法律的規定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶信用社（部）申請，經開戶信用社（部）審查同意，聯社營業部承兌、承兌申請人委托信用社、再由聯社營業部指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業匯票。第三條

辦理銀行承兌匯票業務，必須以真實、合法的交易為基礎，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則；嚴禁辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票。第四條

辦理銀行承兌匯票最長期限不得超過6個月。

第五條

在辦理承兌匯票業務時應當遵守《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《支付結算辦法》及中國人民銀行的其他有關規定。

第六條

辦理銀行承兌匯票業務的分支機構必須經聯社授權，未經授權不得辦理該項業務。

第二章

承兌申請

第七條

申請辦理承兌匯票業務的客戶必須符合下列條件：

一依法登記注冊，并依法從事經營活動的企業法人或其他經濟組織； 二在信用社（部）開立存款賬戶；

三資信狀況良好，近兩年在我社（部）無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。四具有支付匯票金額的可靠資來源；

五以真實、合法的商品交易為基礎，有真實、合法的商品交易合同和交易發票，并在購銷合同中注明以銀行承兌匯票作為結算方式；

第八條申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向開戶行提交下列資料： 一銀行承兌匯票申請書，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內容；

二營業執照或法人代碼證、法人代表人身份證明、稅務登記證、貸款卡、開戶核準通知書、公司章程、驗資報告等原件及復印件；

三上和當期的資產負債表、損益表和現金流量表； 四商品交易合同或增值稅發票原件及復印件； 五信用社（部）要求提供的其他資料。

第九條

銀行承兌匯票的承兌申請人首先向其開戶信用社（部）申請承兌。第十條

承兌申請人在申請承兌匯票業務時，須在開戶社存入百分之百的保證金。

第十一條

客戶提出申請和相關資料后，以客戶名義開立保證金專戶，存入相應保證金數額，客戶應作出到期無條件付款的承諾。第三章 審查、審批和承兌

第十二條

承兌申請人開信用社（部）信貸人員負責受理客戶申請，并對承兌申請人的有關情況的真實性進行審查。審查內容包括： 一

兌申請人的合法資格；

二該筆業務是否具有真實的貿易背景； 三該筆業務是否控制在授信額度內；

四承兌申請人的資信狀況，近兩年是否有不良記錄； 五承兌申請人經營狀況、財務狀況及現金流量； 六其他需要審查的事項。

第十三條

信貸人員對承兌申請人財務數據和承兌風險進行分析，審查同意后，撰寫審查報告并填制好各種表格和審批表，報本信用社（部）貸款審查委員會會辦研究。

第十四條

基層社全辦研究同意后，應及時將《銀行承兌匯票申請審批書》、申請人提交的材料及審查報告等按審批權限分別報聯社資金營運部、聯社貸款審查委員會審批。

第十五條

經聯社資金營運部、聯社貸款審查委員會審批同意后，由聯社資金營運部門登記臺帳，在《銀行承兌匯票申請審批書》上簽署審批意見后，傳遞到承兌申請人開戶信用社（部）。承兌申請人開戶信用社（部）根據審批意見與承兌申請人簽訂《銀行承兌協議》?；鶎由纾ú浚⑾嚓P資料傳遞到聯社營業部。第十六條

聯社營業部收到資金營運部門書面通知和承兌申請人開戶信用社（部）相關材料后，對《銀行承兌協議》、商品交易合同復印件、保證金是否辦理凍結手續和匯票中記載的事項是否齊全、承兌申請人的簽章是否符合規定以及承兌申請人是否在開戶信用社（部）開立存款賬戶等進行復核，復核無誤后向承兌申請人收取手續費，并按照《支付結算辦法》規定辦理有關承兌手續。

第十七條

聯社營業部辦理承兌后，應于當日將承兌情況準確記入有關科目。

第四章 管理與核算

第十八條

承兌申請人繳存的保證金應在“2511保證金 ”科目下單獨設立專戶核算。

第十九條

保征金專戶必須實行封閉管理，用于支付對應到期的銀行承兌匯票。嚴禁發生保證金專戶與客戶結算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。

第二十條

聯社營業部設立臺帳和專人進行管理，及時將到期的承兌匯票款項，從信用社（部）存入聯社款項中直接解付。第二十一條

聯社應派專人進行管理，設立臺帳及時查看匯票的到期情況，對將要到期的承兌匯票主動辦理付款手續，同時應于到期日前10日向出票人發出催付通知。

第二十二條

客戶開出銀行承兌匯票金額應在聯社對客戶授信總額范圍內。第二十三條

聯社營業部應在表外科目設立“承兌匯票”專戶，核算承兌申請人保證金的有價憑證。第二十四條

承兌匯票的貼現、轉貼現、再貼現、未使用已承兌匯票的注銷、已承兌匯票喪失后的掛失和付款處理手續，按《支付結算辦法》有關規定辦理。

第五章

管理制度

第二十五條

按信貸原則進行管理。對銀行承兌匯票的承兌、貼現、轉貼現業務要視同貸款進行管理，認真做好“三查“工作，嚴格把關。經審查合格的，應按流動資金貸款的審批程序和審批權限，由貸款審查委員會審批，對數額較大的貼現申請，也要由貸款審查委員會審批。嚴禁越權、超量、違規辦理銀行承兌匯票業務。

第二十六條

資金營運部、財務會計部分工協作，加強配合。資金營運部辦理銀行承兌匯票要以核定的比例為依據，嚴格按照調查、審核、審批、檢查的信貸管理原則實施管理，財務會計部要做好會計科目核算，實施柜面監督，加強對銀行承兌匯票的復核、審查、查詢等管理監督工作。資金營運部要建立銀行承兌匯票的臺帳，聯社營業部要建立登記簿制度。貼現、轉貼現的聯社營業部應逐筆向承兌行進行查詢，確定真偽，得不到答復的，不得辦理貼現、轉貼現業務。財務會計部應根據本行的資金情況，及時申請人民銀行再貼現業務。第二十七條

嚴格銀行承兌匯票空白憑證的管理。銀行承兌匯票是以銀行信用作擔保的商業票據，所以要把銀行承兌匯票憑證的管理納入會計重要憑證管理的內容，建立健全銀行承兌匯票憑證的領用、登記和銷號制度。第二十八條

建立銀行承兌匯票業務的檢查制度。資金營運部、財務會計部要定期或不定期開展銀行承兌匯票業務情況的檢查。重點檢查以下內容： 一對空白銀行承兌匯票的管理是否建立健全保管、使用責任制；

二銀行承兌匯票的出票、承兌、貼現、轉貼現業務是否按規定要求辦理，每個崗位、環節是否按規定責任到人。

第二十九條

嚴格資金投向，大力支持重點、優勢企業和行業。銀行承兌匯票資金投向要服從國家的產業政策和銀行信貸政策、資金重點流向效益好、信譽高的工商企業和農業生產資料、農副產品收購等購銷存“一條龍”企業，解決好重點企業的資金需求和購銷存“一條龍”企業的收購、生產、流通、調銷、儲備等多個環節一套資金運轉。

第六章

罰則

第三十條

出票人有下列情形之一的，信用社（部）應暫停對其辦理承兌匯票業務：

一未以商品交易為基礎簽發銀行承兌匯票的； 二以非法手段騙取銀行承兌的； 三違反印、壓、證管理的。

第三十一條

信用社（部）有下列情形之一的，聯社可以取消辦理承兌匯票業務資格。

發生一次以上無理拒付或未按規定及時付款的。第三十二條

出票人采取欺詐手續騙取承兌，情節嚴重并構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。

第三十三條

對未以商品交易為基礎的商業匯票辦理承兌，并造成資金損失的，由聯社對有關責任人給予處分，情節嚴重并構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。

第七章

附則

第三十四條

本辦法由**市農村信用合作聯社負責解釋、修訂。

第三十五條 第三十六條 人民銀行、銀監局、上級聯社有新的規定，則按新規定執行。本辦法從公布之日起執行。