第一篇：永定區農村信用合作聯社業務管理部工作計劃

永定區農村信用合作聯社業務管理部工作計劃

（二○一二年度）

“創建一流金融企業，打造精品農商銀行”是我區農村信用社2012年乃至后一段時期的發展目標。為繼續保持我區農信社業務發展的良好勢頭，促進發展目標較快實現，聯社業務管理部2012年的工作思路是：認真貫徹落實省市農村信用社2012年工作指導意見和總體目標要求，以 “三個是否有利于”為經營理念，以“實現三個一流”為奮斗目標，以“登高致遠，自強超越”為精神動力，致力于夯實信貸基礎，創新金融服務，完善信貸制度，加強風險管控，助推我區農信社業務發展實現新突破，以較好業績迎接農商行掛牌開業。

一、主要工作目標

資金組織：全年凈增存款5億元，各項存款增幅30%以上；對公存款占比上升10個點，對公存款占比達到20%。

貸款營銷：全年凈投放4億元。其中涉農貸款凈投放占80%以上；中小企業貸款凈投放占40%以上。

評級授信：農村社農戶評級面達100%，農戶聯保評級戶數達500戶；城區社新增商戶評級1000戶。

對公存款新開基本賬戶200戶。

二、主要工作措施

為確保以上目標任務實現，2012年，業務管理部重點做好以下工作：

（一）夯實信貸基礎

我區農信社信貸業務快速發展的關鍵在于信貸基礎工作是否扎實穩定。去年以來，聯社推行了“四個一”和“雙十加一”信貸基礎工程，省聯社也組織了“萬人進村入戶上企業”活動。總的來看，我區農信社信貸基礎工作較往年有了較大的改善，農戶評級授信、農戶聯保、貸款客戶資金歸社、對公存款組織等基礎工作正在逐步推進，信貸業務增速較快。但這種發展速度和工作進度距“一流金融企業”還有較大差距。2012年，業務管理部將繼續抓好農戶、商戶評級授信，農戶、商戶聯保評級授信，公存款賬戶開立，貸款客戶資金組織等工作。

1、抓好農戶評級授信工作。2012年農戶評級面要達到100%（剔除60歲以上和長期外出農戶），有效需求授信達到100%。2月上旬，業務管理部擬定文件，要求基層社對轄內所有村組農戶進行摸底，填制表格，按村以戶為單位對所有的農戶造冊登記，再將60歲以上的、長期外出務工的農戶進行注明，報業務部存檔備案。業務部依據報備的各村農戶名單剔除60歲以上和長期外出務工農戶確定應評級戶數考核各社的農戶評級面。客戶經理負責將確定為評級對象的農戶資料收集裝訂，再統一錄入信貸管理系統，打印出農戶評級授信信息表，集中評級授信，張榜公布，頒發信用證。該項工作計劃在3月底前完成。

2、抓好商戶評級授信工作。城區社和貸款中心要改變以往只是為了完成貸款規模而突擊放貸的做法。要把商戶、大客戶、公司戶評級授信工作做到前面，建立一定的客戶群，有選擇的發放貸款。2012年，業務管理部將牽頭與市區各大商會、市區個體協會、行業協會溝通聯系，采取座談、征詢、洽談等方式，挖掘新的客戶群體。3月份，業務管理部和貸款中心一起負責與永定區個體協會聯系，集中對20家以上商戶進行評級授信。要求各城區社負責聯系一個市區各大商會。對單戶授信額度超過300萬元的，可以推薦給貸款中心，300萬元以下的由城區社負責評級授信。

3、抓好農戶聯保評級授信。2012年重點抓好專業合作社的聯保評級授信工作。據統計，全區專業合作社有70余家，2019戶，遍布全區各鄉鎮。我們要利用社多面廣的優勢，擇優評級合理授信。聯保的模式主要是由專業合作社牽頭，向我們推薦信用好，發展勢頭好的農戶自行組織聯保小組，每個小組人員確定在5至10戶，授信額度一般控制在50萬元以內（單戶不超過10萬元），貸款期限原則上控制在2年以內，貸款爭取政府貼息。業務管理部負責與市區經管局聯系，主動向政府匯報，爭取政府支持，得到政府肯定。建議辦公室要加強這方面工作的宣傳，把我們支持地方經濟發展的成績宣揚出去。

4、抓好商戶聯保評級授信。針對部分外鄉在張家界市區經商的商戶由于不能提供足值的擔保抵押，2012年，我們可以加大商戶聯保貸款營銷力度。這方面工作建行和郵儲銀行已經走在我們前面了，我們可以借鑒他們的經營模式，以商會、行業協會為單位，對資金需求較小，不能提供實物抵押的商戶，采取聯保方式進行評級授信。每個聯保小組戶數控制在5至10戶之間，授信總額度控制在保證金的10倍以內，單戶授信額度控制在總授信額度的10%以內，貸款期限原則上控制在1年以內，貸款不允許展期。3月份以前，業務管理部負責牽頭在城區各社發放一個商戶聯保小組貸款。

5、抓好對公存款賬戶的開立。對公存款在我區農村信用社各項存款中的占比一直很低，這也是制約我區信用社資金組織工作一個瓶頸。2012年，我們要進一步加大企事業單位的資金組織。業務管理部建議在全區組織一次企事業單位資金組織專項活動，對新開企事業單位基本賬戶多，企事業單位存款日均余額大的有功人員給予獎勵。通過競賽活動，引起全員對企事業單位資金組織的重視。

6、抓好貸款客戶資金歸社。去年，聯社印發了專門文件，對貸款客戶資金歸社工作進行了強調，也取得了一定的成效。從去年貸款客戶資金歸社情況來看，業務管理部認為，僅僅要求我們內部人員重視該項工作還不行，必須還要貸款客戶深刻體會到這關系到他們的自身利益。我們建議，2012年，在貸款利率定價方面，我們還要加重貸款客戶日均存款對他們貸款利率的影響程度，提高日均存款對貸款利率的下浮比重。同時還要確保貸款利率定價標準的一致性和嚴肅性。在計算貸款客戶日均存款時，我們可以考慮將其在轄內各社的公司賬戶、個人賬戶上的資金一同計算。

（二）創新金融服務

“創建一流金融企業，打造精品農商銀行”的核心內容就是“登高致遠，自強超越”，就是不斷開拓創新，不斷超越自我。具體體現在業務管理上就是人無我有，人有我新。我區農村信用社在貸款方式、貸款品種等方面已經領先于市內其他兄弟聯社，但與其他商行，與省內其他聯社相比，還有一定差距。2012年，業務管理部將在創新金融服務方面嘗試性的做一些工作。

1、開辦銀行票據業務。該項業務在省內其他聯社已經開辦很久了，其產生的經濟效益也很可觀，在我市也有一定的市場空間。但由于其操作風險較大，監管要求較高，我聯社雖然取得了相關資質，但一直未開辦。2012年，我們建議將此項業務開辦起來。業務管理部負責擬定票據業務相關制度和操作流程。票據業務初始階段建議暫不出票，只是辦理票據貼現，指定聯社營業部統一辦理貼現業務。

2、辦理大額信用貸款。去年，省聯社已授權我聯社辦理30萬元以內大額信用貸款，建議2012年在未開通貸記卡之前，先通過辦理大額信用貸款彌補業務空白。貸款對象以國家公職人員為主，可以考慮將有穩定收入來源的部分客戶納入。授信額度可以按照行政級別、工資收入、單位性質等要素區別不同。貸款期限控制在1年以內，最好采取按月歸還的方式。單戶最高限額控制在30萬元以內。

3、包裝現有業務品牌。目前我聯社已辦理的信貸業務品種較多，農戶小額信用貸款、個體商戶貸款、居民消費貸款、下崗就業貸款、大學生村官創業貸款、婦女創業貸款、公司流動資金貸款、公司固定資產貸款、住房按揭貸款、汽車按揭貸款等業務品種均已辦理，但由于沒有系統的進行包裝，顯得較為凌亂。2012年，業務管理部將在轄區各社征集以上業務品類名稱，進行系統包裝，印制宣傳冊，面向市場推薦，提高農信社知名度，樹立精品效應。

（三）完善信貸制度

為適應我區農村信用社改革發展要求，2012年，業務管理部將按照農商行標準，對以往所有信貸制度進行全面梳理，補充完善。2月份，業務管理部將對《永定區農村信用合作聯社信貸業務管理暫行辦法》進行補充完善，擬定《永定區農村信用社農民專業合作社及社員貸款管理辦法》、《永定區農村信用合作聯社農戶聯保貸款實施細則》、《永定區農村信用合作聯社商戶聯保貸款實施細則》。4月份擬定《永定區農村信用合作聯社大額信用貸款管理辦法》、《永定區農村信用合作聯社大額信用貸款操作規程》、《永定區農村信用合作聯社票據貼現業務操作流程》、《永定區農村信用合作聯社票據業務風險防范辦法》、《永定區農村信用合作聯社商業匯票貼現與轉帖現業務操作規程》等辦法制度。6月份前按照農商行要求對所有信貸業務制度和操作規程進行補充完善。

（四）加強風險管控

堅持風險為本，強化風險管理，有效防范信貸風險是業務管理部2012年的重點工作。2012年業務管理部將采取以下措施加強信貸風險管控。一是開展違規貸款專項整治。對2011年度乃至以前年度經市銀監局、省聯社張家界辦事處、聯社查出的各類違規貸款整改情況來一個回頭看。對沒有按要求整改到位的違規貸款，按照《整治信貸業務違規行為十條規定》嚴格追責。二是組織信貸業務專項檢查。3月份由業務管理部牽頭組織一次按揭貸款業務專項檢查；5月份組織一次信貸業務全面檢查。三是對借名、假冒名貸款的債務落實情況進行檢查。對沒有落實到真實借款人名下的貸款，責令經辦人停崗收貸或直接落實到經辦人名下。

2012年，業務管理部的工作千頭萬緒，我們將克服人少事雜、任務重、壓力大等困難，在聯社領導的關心和支持下，在聯社各部室及基層社的大力配合下，變壓力為動力，堅定信心，勇往直前，保證各項措施落實到位，保證既定目標順利實現。

二〇一二年二月二日

第二篇：農村信用合作聯社銀行承兌匯票業務管理辦法

農村信用合作聯社銀行承兌匯票業務管理辦法

第一章

總

則

第一條

為規范銀行承兌匯票業務的操作，有效防范風險，促進銀行承兌匯票業務健康發展，根據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《支付結算辦法》等有關法律的規定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶信用社（部）申請，經開戶信用社（部）審查同意，聯社營業部承兌、承兌申請人委托信用社、再由聯社營業部指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業匯票。第三條

辦理銀行承兌匯票業務，必須以真實、合法的交易為基礎，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則；嚴禁辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票。第四條

辦理銀行承兌匯票最長期限不得超過6個月。

第五條

在辦理承兌匯票業務時應當遵守《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《支付結算辦法》及中國人民銀行的其他有關規定。

第六條

辦理銀行承兌匯票業務的分支機構必須經聯社授權，未經授權不得辦理該項業務。

第二章

承兌申請

第七條

申請辦理承兌匯票業務的客戶必須符合下列條件：

一依法登記注冊，并依法從事經營活動的企業法人或其他經濟組織； 二在信用社（部）開立存款賬戶；

三資信狀況良好，近兩年在我社（部）無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。四具有支付匯票金額的可靠資來源；

五以真實、合法的商品交易為基礎，有真實、合法的商品交易合同和交易發票，并在購銷合同中注明以銀行承兌匯票作為結算方式；

第八條申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向開戶行提交下列資料： 一銀行承兌匯票申請書，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內容；

二營業執照或法人代碼證、法人代表人身份證明、稅務登記證、貸款卡、開戶核準通知書、公司章程、驗資報告等原件及復印件；

三上和當期的資產負債表、損益表和現金流量表； 四商品交易合同或增值稅發票原件及復印件； 五信用社（部）要求提供的其他資料。

第九條

銀行承兌匯票的承兌申請人首先向其開戶信用社（部）申請承兌。第十條

承兌申請人在申請承兌匯票業務時，須在開戶社存入百分之百的保證金。

第十一條

客戶提出申請和相關資料后，以客戶名義開立保證金專戶，存入相應保證金數額，客戶應作出到期無條件付款的承諾。第三章 審查、審批和承兌

第十二條

承兌申請人開信用社（部）信貸人員負責受理客戶申請，并對承兌申請人的有關情況的真實性進行審查。審查內容包括： 一

兌申請人的合法資格；

二該筆業務是否具有真實的貿易背景； 三該筆業務是否控制在授信額度內；

四承兌申請人的資信狀況，近兩年是否有不良記錄； 五承兌申請人經營狀況、財務狀況及現金流量； 六其他需要審查的事項。

第十三條

信貸人員對承兌申請人財務數據和承兌風險進行分析，審查同意后，撰寫審查報告并填制好各種表格和審批表，報本信用社（部）貸款審查委員會會辦研究。

第十四條

基層社全辦研究同意后，應及時將《銀行承兌匯票申請審批書》、申請人提交的材料及審查報告等按審批權限分別報聯社資金營運部、聯社貸款審查委員會審批。

第十五條

經聯社資金營運部、聯社貸款審查委員會審批同意后，由聯社資金營運部門登記臺帳，在《銀行承兌匯票申請審批書》上簽署審批意見后，傳遞到承兌申請人開戶信用社（部）。承兌申請人開戶信用社（部）根據審批意見與承兌申請人簽訂《銀行承兌協議》。基層社（部）將相關資料傳遞到聯社營業部。第十六條

聯社營業部收到資金營運部門書面通知和承兌申請人開戶信用社（部）相關材料后，對《銀行承兌協議》、商品交易合同復印件、保證金是否辦理凍結手續和匯票中記載的事項是否齊全、承兌申請人的簽章是否符合規定以及承兌申請人是否在開戶信用社（部）開立存款賬戶等進行復核，復核無誤后向承兌申請人收取手續費，并按照《支付結算辦法》規定辦理有關承兌手續。

第十七條

聯社營業部辦理承兌后，應于當日將承兌情況準確記入有關科目。

第四章 管理與核算

第十八條

承兌申請人繳存的保證金應在“2511保證金 ”科目下單獨設立專戶核算。

第十九條

保征金專戶必須實行封閉管理，用于支付對應到期的銀行承兌匯票。嚴禁發生保證金專戶與客戶結算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。

第二十條

聯社營業部設立臺帳和專人進行管理，及時將到期的承兌匯票款項，從信用社（部）存入聯社款項中直接解付。第二十一條

聯社應派專人進行管理，設立臺帳及時查看匯票的到期情況，對將要到期的承兌匯票主動辦理付款手續，同時應于到期日前10日向出票人發出催付通知。

第二十二條

客戶開出銀行承兌匯票金額應在聯社對客戶授信總額范圍內。第二十三條

聯社營業部應在表外科目設立“承兌匯票”專戶，核算承兌申請人保證金的有價憑證。第二十四條

承兌匯票的貼現、轉貼現、再貼現、未使用已承兌匯票的注銷、已承兌匯票喪失后的掛失和付款處理手續，按《支付結算辦法》有關規定辦理。

第五章

管理制度

第二十五條

按信貸原則進行管理。對銀行承兌匯票的承兌、貼現、轉貼現業務要視同貸款進行管理，認真做好“三查“工作，嚴格把關。經審查合格的，應按流動資金貸款的審批程序和審批權限，由貸款審查委員會審批，對數額較大的貼現申請，也要由貸款審查委員會審批。嚴禁越權、超量、違規辦理銀行承兌匯票業務。

第二十六條

資金營運部、財務會計部分工協作，加強配合。資金營運部辦理銀行承兌匯票要以核定的比例為依據，嚴格按照調查、審核、審批、檢查的信貸管理原則實施管理，財務會計部要做好會計科目核算，實施柜面監督，加強對銀行承兌匯票的復核、審查、查詢等管理監督工作。資金營運部要建立銀行承兌匯票的臺帳，聯社營業部要建立登記簿制度。貼現、轉貼現的聯社營業部應逐筆向承兌行進行查詢，確定真偽，得不到答復的，不得辦理貼現、轉貼現業務。財務會計部應根據本行的資金情況，及時申請人民銀行再貼現業務。第二十七條

嚴格銀行承兌匯票空白憑證的管理。銀行承兌匯票是以銀行信用作擔保的商業票據，所以要把銀行承兌匯票憑證的管理納入會計重要憑證管理的內容，建立健全銀行承兌匯票憑證的領用、登記和銷號制度。第二十八條

建立銀行承兌匯票業務的檢查制度。資金營運部、財務會計部要定期或不定期開展銀行承兌匯票業務情況的檢查。重點檢查以下內容： 一對空白銀行承兌匯票的管理是否建立健全保管、使用責任制；

二銀行承兌匯票的出票、承兌、貼現、轉貼現業務是否按規定要求辦理，每個崗位、環節是否按規定責任到人。

第二十九條

嚴格資金投向，大力支持重點、優勢企業和行業。銀行承兌匯票資金投向要服從國家的產業政策和銀行信貸政策、資金重點流向效益好、信譽高的工商企業和農業生產資料、農副產品收購等購銷存“一條龍”企業，解決好重點企業的資金需求和購銷存“一條龍”企業的收購、生產、流通、調銷、儲備等多個環節一套資金運轉。

第六章

罰則

第三十條

出票人有下列情形之一的，信用社（部）應暫停對其辦理承兌匯票業務：

一未以商品交易為基礎簽發銀行承兌匯票的； 二以非法手段騙取銀行承兌的； 三違反印、壓、證管理的。

第三十一條

信用社（部）有下列情形之一的，聯社可以取消辦理承兌匯票業務資格。

發生一次以上無理拒付或未按規定及時付款的。第三十二條

出票人采取欺詐手續騙取承兌，情節嚴重并構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。

第三十三條

對未以商品交易為基礎的商業匯票辦理承兌，并造成資金損失的，由聯社對有關責任人給予處分，情節嚴重并構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。

第七章

附則

第三十四條

本辦法由**市農村信用合作聯社負責解釋、修訂。

第三十五條 第三十六條 人民銀行、銀監局、上級聯社有新的規定，則按新規定執行。本辦法從公布之日起執行。

第三篇：農村信用合作聯社銀行承兌匯票業務管理辦法

附件3 XXX農村信用合作聯社

銀行承兌匯票業務管理辦法（試行）第一章總則

第一條為規范銀行承兌匯票業務的操作，有效防范風險，促進銀行承兌匯票業務健康發展，根據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《支付結算辦法》等有關法律的規定，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶信用社（營業部）申請，經開戶信用社（部）審查同意，我聯社營業部承兌、承兌申請人委托信用社、再由聯社營業部指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的商業匯票。

第三條辦理銀行承兌匯票業務，必須以真實、合法的交易為基礎，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則；嚴禁辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票。第四條辦理銀行承兌匯票最長期限不得超過6個月。第五條在辦理承兌匯票業務時應當遵守《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《支付結算辦法》及中國人民銀行的其他有關規定。

第六條辦理銀行承兌匯票業務的分支機構必須經聯社授權，未經授權不得辦理該項業務。第二章承兌申請

第七條申請辦理承兌匯票業務的客戶必須符合下列條件：

一是依法登記注冊，并依法從事經營活動的企業法人或其他經濟組織； 二是在我聯社各分支機構（營業部）開立存款賬戶；

三是資信狀況良好，近兩年在我聯社無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。四是具有支付匯票金額的可靠資來源；

五是以真實、合法的商品交易為基礎，有真實、合法的商品交易合同和交易發票，并在購銷合同中注明以銀行承兌匯票作為結算方式；

第八條申請辦理銀行承兌匯票時，承兌申請人應向開戶社提交下列資料： 一是銀行承兌匯票申請書，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請人承諾匯票到期無條件兌付票款等內容；

二是營業執照、組織機構代碼證、法人代表身份證明、稅務登記證、貸款卡、開戶核準通知書、公司章程、驗資報告等原件及復印件；

三是上和當期的資產負債表、損益表和現金流量表； 四是商品交易合同或增值稅發票原件及復印件； 五是我聯社要求提供的其他資料。

第九條銀行承兌匯票的承兌申請人首先向其開戶信用社（營業部）申請承兌。第十條承兌申請人在申請承兌匯票業務時，須在開戶社存入百分之百的保證金。

第十一條客戶提出申請和相關資料后，以客戶名義開立保證金專戶，存入相應保證金數額，客戶應作出到期無條件付款的承諾。第三章審查、審批和承兌

第十二條承兌申請人開戶信用社（營業部）信貸人員負責受理客戶申請，并對承兌申請人的有關情況的真實性進行審查。審查內容包括： 一是承兌申請人的合法資格；

二是該筆業務是否具有真實的貿易背景； 三是該筆業務是否控制在授信額度內； 四是承兌申請人的資信狀況，近兩年是否有不良記錄； 五是承兌申請人經營狀況、財務狀況及現金流量； 六是其他需要審查的事項。

第十三條信貸人員對承兌申請人財務數據和承兌風險進行分析，審查同意后，撰寫審查報告并填制好各種表格和審批表，報本信用社（營業部）貸款審查委員會研究。

第十四條信用社（營業部）貸款審查委員會研究同意后，應及時將《銀行承兌匯票申請審批書》、申請人提交的材料及審查報告等按審批權限分別報聯社業務發展部、聯社貸款審查委員會審批。

第十五條經聯社業務發展部、聯社貸款審查委員會審批同意后，由聯社業務發展部登記臺賬，在《銀行承兌匯票申請審批書》上簽署審批意見后，傳遞到承兌申請人開戶信用社（營業部）。承兌申請人開戶信用社（營業部）根據審批意見與承兌申請人簽訂《銀行承兌協議》。信用社（營業部）將相關資料傳遞到聯社營業部。

第十六條聯社營業部收到業務發展部書面通知和承兌申請人開戶信用社（營業部）相關材料后，對《銀行承兌協議》、商品交易合同復印件、保證金是否辦理凍結手續和匯票中記載的事項是否齊全、承兌申請人的簽章是否符合規定以及承兌申請人是否在開戶信用社（營業部）開立存款賬戶等進行復核，復核無誤后向承兌申請人收取手續費，并按照《支付結算辦法》規定辦理有關承兌手續。

第十七條聯社營業部辦理承兌后，應于當日將承兌情況準確記入有關科目。第四章管理與核算

第十八條承兌申請人繳存的保證金應在“2511保證金”科目下單獨設立專戶核算。第十九條保征金專戶必須實行封閉管理，用于支付對應到期的銀行承兌匯票。嚴禁發生保證金專戶與客戶結算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；不得提前支取保證金。

第二十條聯社營業部設立臺賬和專人進行管理，及時將到期的承兌匯票款項，從信用社（營業部）存入聯社款項中直接解付。第二十一條聯社應派專人進行管理，設立臺賬及時查看匯票的到期情況，對將要到期的承兌匯票主動辦理付款手續，同時應于到期日前10日向出票人發出催付通知。第二十二條客戶開出銀行承兌匯票金額應在聯社對客戶授信總額范圍內。

第二十三條聯社營業部應在表外科目設立“承兌匯票”專戶，核算承兌申請人保證金的有價憑證。

第二十四條承兌匯票的貼現、轉貼現、再貼現、未使用已承兌匯票的注銷、已承兌匯票喪失后的掛失和付款處理手續，按《支付結算辦法》有關規定辦理。第五章管理制度

第二十五條按信貸原則進行管理。對銀行承兌匯票的承兌、貼現、轉貼現業務要視同貸款進行管理，認真做好“三查”工作，嚴格把關。經審查合格的，應按流動資金貸款的審批程序和審批權限，由貸款審查委員會審批，對數額較大的貼現申請，也要由貸款審查委員會審批。嚴禁越權、超量、違規辦理銀行承兌匯票業務。

第二十六條業務發展部、財務計劃部分工協作，加強配合。業務發展部辦理銀行承兌匯票要以核定的比例為依據，嚴格按照調查、審核、審批、檢查的信貸管理原則實施管理，財務計劃部要做好會計科目核算，實施柜面監督，加強對銀行承兌匯票的復核、審查、查詢等管理監督工作。業務發展部要建立銀行承兌匯票的臺賬，聯社營業部要建立相關登記簿。第二十七條對銀行承兌匯票空白憑證要進行嚴格管理。銀行承兌匯票是以銀行信用作擔保的商業票據，所以要把銀行承兌匯票憑證的管理納入會計重要憑證管理的內容，建立健全銀行承兌匯票憑證的領用、登記和銷號制度。

第二十八條建立銀行承兌匯票業務的檢查制度。業務發展部、財務計劃部要定期或不定期開展銀行承兌匯票業務情況的檢查。重點檢查以下內容：

一是對空白銀行承兌匯票的管理是否建立健全保管、使用責任制；

二是銀行承兌匯票的出票、承兌、貼現、轉貼現業務是否按規定要求辦理，每個崗位、環節是否按規定責任到人。

第二十九條嚴格資金投向，大力支持重點、優勢企業和行業。銀行承兌匯票資金投向要服從國家的產業政策和銀行信貸政策、資金重點流向效益好、信譽高的工商企業和農業生產資料、農副產品收購等購銷存“一條龍”企業，解決好重點企業的資金需求和購銷存“一條龍”企業的收購、生產、流通、調銷、儲備等多個環節一套資金運轉。第六章罰則

第三十條出票人有下列情形之一的，信用社（營業部）應暫停對其辦理承兌匯票業務： 一是未以商品交易為基礎簽發銀行承兌匯票的； 二是以非法手段騙取銀行承兌的； 三是違反印、壓、證管理的。

第三十一條信用社（營業部）有下列情形之一的，聯社可以取消辦理承兌匯票業務資格。發生一次以上無理拒付或未按規定及時付款的。第三十二條出票人采取欺詐手續騙取承兌，情節嚴重并構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。

第三十三條對未以商品交易為基礎的商業匯票辦理承兌，并造成資金損失的，由聯社對有關責任人給予處分，情節嚴重并構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。第七章附則

第三十四條本辦法由XXX農村信用合作聯社負責解釋、修訂。

第四篇：利川市農村信用合作聯社

利川市農村信用合作聯社“陽光信貸”實施方

案

為進一步規范我市農村信用社信貸行為，切實提高我市農村信用社服務形象，只有良好的服務，才能吸引客戶、留住客戶、拓展客戶。通過這幾年的治理，我市農村信用社的信貸服務水平有了較大提高，但與其他商業銀行比，我們的信貸隊伍年齡結構老化、知識結構太窄、業務素質不高、理財產品尚未起步、科技服務手段相對落后，離現代金融企業的服務要求還存在很大差距。最為痛心的是，少數信貸員和中層干部仍把貸款當作一種權力，門難進、臉難看、話難聽、事難辦的“四難”現象和“吃、拿、卡、要”、“冷、硬、橫、推”的問題仍然突出，嚴重影響了信用社聲譽。鑒于此，今年，聯社根據省聯社有關規定，扎實推行陽光信貸，全面提高信貸服務水平，現將實施方案通知如下：

一、加強組織領導

聯社成立了“陽光信貸”推廣工作領導小組，由理事長鄧進耀同志任組長，主任劉志會、副主任黃永忠、監事長袁仁和任副組長，聯社各部室負責人為成員。聯社信貸管理部負責制定實施方案、對此項工作開展情況進行專門指導、督辦和考核，及時協調解決“陽光信貸”工作中出現的各類問題；稽核監察部門負責監督信貸管理部門和各信用社、部“陽光信貸”工作的落實情況。

二、嚴格信息公開

聯社及各信用社要在5月10日前建立信貸服務工作“八公開”制度，大力推廣“陽光信貸”，提高信貸服務水平，優化信貸服務環境，增強信貸服務的透明度和公信力，充分調動社會力量參與的積極性。

（一）公開貸款品種

聯社及各信用社在5月底之前要將轄內經營的貸款品種向社會公眾進行宣傳和推廣，目前，我市農村信用社已開辦的貸款品種有：農戶小額信用貸款、農戶小額擔保貸款、個人房地產抵押貸款、行政企事業單位工作人員信用貸款、勞動再就業擔保貸款、返鄉農民工創業貸款、青年創業貸款、個體工商戶抵押貸款和質押貸款、個人住房按揭貸款、商業用房按揭貸款、汽車擔保消費貸款、林權抵押貸款、房地產開發貸款、個人存單質押貸款、信用擔保公司擔保流動資金貸款、應收賬款質押擔保貸款、“煙農樂”煙葉生產貸款等近二十個貸款品種，基本能滿足各個貸款層次的需求。

（二）公開貸款申報條件

包括各個貸款品種的申報條件、申報方式、申報資料的具體內容和要求。

（三）公開貸款辦理流程

按照省聯社相關規定、制度、管理辦法等，進一步完善信貸決策機制，加強貸款營銷部門、審查審批部門、放款執行部門、貸后檢查部門和各崗位之間的協調，按照風險可控的原則對每項貸款品種制定標準的、規范的貸款操作流程，明確貸款受理、調查、審查、審批、合同簽訂、發放與支付等信貸業務操作規范和時限，明確相關責任。

（四）公開貸款定價方式

根據省聯社利率定價的相關規定，結合利川信用社實際，建立科學合理的貸款利率定價機制，并以文件的形式予以公開。

（五）公開貸款收費項目

根據利川實際，結合相關規定，對在辦理貸款過程中涉及的復印、憑證工本費等統一標準予以公開。具體為：貸款本金10萬元以下（含，下同）的每筆收取貸款資料印制工本費10元，貸款本金10萬元至50萬元的每筆收取貸款資料印制工本費50元，貸款本金50萬元至100萬元的每筆收取貸款資料印制工本費100元，貸款本金100萬元以上的每筆收取貸款資料印制工本費200元，按揭貸款每筆收50元，取消貸款收回或結息時憑證工本費的收取。

（六）公開客戶經理信息

對轄內每個客戶經理的崗位職責、崗位行為規范標準、服務范圍、監督聯系方式等予以公開，便于廣大客戶監督，進一步提高服務質量。

（七）公開貸款監督方式

一是聯社及各信用社要設立專門的投訴電話、意見箱。聯社投訴電話為0718-7286014，0718-7285120，投訴信箱為esxhjh02@yahoo.com.cn，同時要設立網站通道接受社會公眾的投訴和建議，并由聯社稽核監察部負責處理各類信訪投訴，對客戶投訴，要指定專人限時調查，確屬違規違紀的，要嚴格追究責任，并向客戶做好解釋。

二是積極推行信貸回訪制度。各社要在“四個一”檢查的基礎上，每月向客戶發出“回訪函”20戶，撥打“回訪電話”20戶，聽取客戶意見，掌握客戶滿意度。三是積極推行社會監督員監督制度。各社聘請在轄內有威望的村組干部、鄉鎮干部、社會名流等監督員，進一步拓寬監督渠道，完善和擴大監督網絡，對群眾舉報的“吃、拿、卡、要”、“冷、推、拖”等不廉潔辦貸、不文明辦貸行為，要嚴格追究責任。

（八）公開貸款服務承諾。

貸款服務承諾等內容通過報紙、網絡、宣傳手冊、網點宣傳牌等形式向社會公開，讓客戶對貸款條件、辦貸程序、服務要求一目了然，廣泛接受客戶和社會各界的監督。對省聯社規定的低風險業務1個工作日內辦理完畢，信用社審批的貸款3個工作日內辦理完畢，縣級行社審批的貸款自上報之日起5個工作日審批到位，大額貸款自上報之日起一個月內審批到位。

三、具體要求

1、信貸業務從業人員必須嚴格遵守《湖北省農信社信貸從業人員廉潔執業承諾書》（詳見附件），借款人提出貸款申請時，由貸款第一責任人簽訂《湖北省農信社信貸從業人員廉潔執業承諾書》，并由借貸雙方隨同《借款合同》各執一份予以保管。

2、信貸從業人員必須嚴格執行“五嚴禁”，即：嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處、嚴禁經商辦企業、嚴禁不合理收費、嚴禁向關系人發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款、嚴禁授意或指使借款客戶違規達到借款條件。

3、開展定期督辦和總結評比。聯社稽核監察部門、信貸管理部門要按照《湖北省農信社“陽光信貸”監督管理暫行辦法》，按月對轄內各單位“陽光信貸”工作開展情況進行檢查督辦。對不文明辦貸、不限時辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，嚴肅進行處理，擦亮“陽光信貸”的金字招牌。

第四季度，組織總結評比，根據各地客戶評議情況，評比“星級網點”和“星級服務明星”，推選出各級信貸服務先進典型。二〇一一年四月十六日 附：

湖北省農信社信貸從業人員廉潔執業承諾書

為陽光辦貸，增強合作互信，實現互利雙贏，我鄭重作出如下承諾：

一、向客戶公開貸款品種、申報條件、辦理流程、利率價格、收費標準等內容，并及時進行風險提示。

二、向客戶公開本人聯系方式，及投訴電話、舉報方式，主動接受監督。

三、不采用收受回扣、參與客戶安排的賭博、向客戶借款等方式向借款人索取好處。

四、不捆綁搭售任何商品。

五、不以入股、分紅等其他任何形式謀取不正當利益。

六、不向關系人發放優于其他借款人同類貸款條件的貸款。

七、為客戶提供優質服務，及時受理，高效辦貸。

八、確保信貸業務合規。包括貸前調查真實、貸中審查有效、審批盡職，發放與支付條件審核認真，貸后管理到位，貸后檢查及時。

承諾人：

年 月 日

第五篇：鶴山農村信用合作聯社

鶴山市農村信用合作聯社

第三屆第二次社員代表大會決議公告

鶴山市農村信用合作聯社全體社員：

鶴山市農村信用合作聯社（以下簡稱“鶴山聯社”）第三屆社員代表大會第二次會議（以下簡稱“本次會議”）于2018年1月31日上午在鶴山市碧桂園鳳凰城酒店鳳凰廳召開,本次會議由鶴山聯社理事會召集。

鶴山聯社社員代表總數共65人。本次會議應到社員代表65人，實到代表人59人（含委托代理人出席的社員代表），占應到代表人數的90.77%，應到社員代表總投票權65個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權數59個，實到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權占應到社員代表總投票權的90.77%，本次會議的召集、召開符合鶴山聯社《章程》和《社員代表大會議事規則》的相關規定。本次會議由本聯社理事長石學周同志主持。現將會議審議通過的議案公告如下：

一、關于本次會議審議表決通過如下12項議案

（一）通過《關于同意組建廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司的議案》，同意在鶴山聯社的基礎上改制組建農村商業銀行，新設立的農村商業銀行名稱暫定為“廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“鶴山農商銀行”）”（以廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組最終確定并經國務院銀行業監督管理機構批準及工商行政管理部門核準的名稱為準）。鶴山農商銀行成立后取消鶴山聯社法人資格，鶴山聯社的全部資產、業務和債權債務由鶴山農商銀行承繼。

（二）通過《關于確認廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員名單的議案》，確認廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組（下稱“籌建工作小組”）及組成人員名單。

（三）通過《關于授權籌建工作小組全權負責廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建、開業前各項相關工作的議案》，授權籌建工作小組作為申請人，全權負責鶴山農商銀行籌建、開業前各項相關工作，包括但不限于：制定鶴山農商銀行籌建工作方案，并可根據法律法規的規定、銀行業監督管理機構和有關部門的要求及實際情況對籌建工作方案進行修改；制定《組建廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司可行性研究報告》，并可根據法律法規的規定、銀行業監督管理機構和有關部門的要求及實際情況對該報告進行補充修改；聘請會計師事務所、資產評估機構對鶴山聯社進行清產核資與資產評估，出具相關鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯社、中介機構共同確認凈資產，制定與發布凈資產分配方案及公告；確認或簽署與律師事務所的服務協議；確定凈資產處置方案，制定原社員股金處置意見，經鶴山聯社第三屆社員代表大會審議通過后負責組織實施，并有權根據實際情況對原社員股金處置意見進行修改；制定鶴山農商銀行征集發起人方案、征集發起人說明書、征集發起人公告并負責組織實施，根據法律法規和監管部門要求審查并確定鶴山農商銀行發起人；根據相關規定及籌建、開業工作需要制定并發布各類公告；針對監管部門對鶴山農商銀行籌建工作驗收中發現的問題予以整改，并出具整改報告；確定鶴山農商銀行的名稱及辦理名稱核準事宜；起草鶴山農商銀行章程（草案）等公司治理基本制度和各項基本規章制度；就董事及董事長、監事及監事長、行長及副行長等高級管理人員人選與銀監部門進行事前溝通，確定候選人名單；制訂創立大會、董事會及監事會各項提案等會議文件，組織召開鶴山農商銀行創立大會暨第一次股東大會、第一次董事會以及第一次監事會；制定鶴山農商銀行籌建和開業申請中需要的其他文件；授權籌建工作小組作為申請人，向銀監部門提交籌建、開業申請，并根據實際情況對涉及鶴山農商銀行籌建、開業的有關方案和文件進行調整；負責鶴山農商銀行籌建、開業前的其他所有相關及必須的工作等。

（四）通過《關于授權籌建工作小組聘請社會中介機構實施清產核資和資產評估工作的議案》，授權籌建工作小組聘請會計師事務所、資產評估機構對鶴山聯社進行清產核資與資產評估，出具相關鑒證意見和驗資報告；與鶴山聯社、中介機構共同確認凈資產，制定與發布凈資產分配方案及公告；確認或簽署與律師事務所的服務協議。籌建工作小組成員如發生變更，不影響社員代表大會對籌建工作小組確認、職責及授權事項的認可。

（五）通過《關于<組建廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司可行性研究報告>的議案》。

（六）通過《關于<廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作方案>的議案》。

（七）通過《關于<鶴山市農村信用合作聯社清產核資、資產評估和凈資產處置工作方案>的議案》，清產核資、資產評估的基準日為2017年12月31日。

（八）通過《關于鶴山市農村信用合作聯社原社員股金處置意見的議案》。

（九）通過《關于鶴山市農村信用合作聯社清產核資基準日至開業期間經營成果處置意見的議案》，自清產核資基準日至新設立的鶴山農商銀行開業期間鶴山聯社的經營成果，全部由原社員享有或承擔。

（十）通過《關于授權籌建工作小組全權負責廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司前期募股相關工作的議案》。

（十一）通過《關于委托授權法定代表人簽署凈資產確認書等與廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司組建工作有關的法律文書的議案》。

（十二）通過《關于委托授權法定代表人出席廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司創立大會和股東大會并簽署發起人協議書及相關法律文件的議案》。

二、《關于鶴山市農村信用合作聯社原社員股金處置意見的議案》的主要內容

（一）凡符合鶴山農商銀行發起人資格條件且自愿入股鶴山農商銀行的原鶴山聯社社員股金在量化（在清產核資、資產評估及凈資產確認后進行，下同）基礎上按自愿原則轉換為鶴山農商銀行股份，轉換方法是前述社員以其所持有的鶴山聯社股金數量為限，按1：1的比例轉換為鶴山農商銀行股份。

自愿以原股金轉換為鶴山農商銀行股份的原社員應在籌建工作小組公告的期限內按照鶴山農商銀行發起人的相關條件與要求，辦理相關手續與簽署相關法律文件。

（二）對不符合鶴山農商銀行發起人資格條件的原社員或者雖然符合鶴山農商銀行發起人資格和條件但不愿意作為鶴山農商銀行發起人的原社員，按照市場化原則，由原社員履行完備法律手續后將原股金轉讓給符合鶴山農商銀行發起人資格條件的發起人。

（三）對堅持要求以退股方式處理股金的，按照經清產核資確認并剔除國家稅收減免和政策扶持資金后可量化分配給原社員的每股凈資產作為退股價格，按照籌建工作小組所確定的時間與程序辦理退股手續。

（四）對于在籌建工作小組公告的期限內仍無明確處置意愿的股金或仍無法確認身份的股金，按照經清產核資確認并剔除國家稅收減免和政策扶持后的每股凈資產價格轉入“其他應付款”科目核算，不再具有股金性質，不進入鶴山農商銀行的實收資本，相關原社員對鶴山農商銀行不享有任何股東權利。

籌建小組有權根據實際情況對原社員股金處置意見進行修改、補充，制定具體實施意見，并且無須就原社員股金處置意見的有關修改、補充、細化等事宜提交社員代表大會審議表決。

社員如有疑問或意見，可與鶴山聯社聯系咨詢或反映意見，社員本人可攜身份證及股金證到鶴山聯社查閱本次會議議案及其附件、相關決議。

公告期：自公告之日起60天。

反映意見及咨詢電話：0750-8202316 地址：鶴山市沙坪鎮新城路420號

文件備查地址：鶴山市農村信用合作聯社、廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組

辦公場所：鶴山市農村信用合作聯社

特此公告

鶴山市農村信用合作聯社

廣東鶴山農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組

2018年2月8日