第一篇：信用社抵質押貸款管理辦法

農村信用社抵質押貸款管理辦法

第一章 總則 第一條

為規范抵質押貸款管理，依法、合規、有效辦理抵質押貸款，根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《三法一指引》及其他有關法律、法規，特制定本辦法。第二條

辦理抵質押貸款應以風險可控為原則，接受抵質押物應以易變現和處置為原則，設定抵質押折率應以足值為原則。

第三條

本辦法所指抵質押貸款中的抵押物必須辦理抵押登記，質物必須辦理止付、登記等手續。第二章 抵押 第四條

本辦法中所稱的抵押，是指以債務人或第三人依法所占有的財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法規定，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，所提供擔保的財產為抵押物。第五條

以下財產可以抵押：

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

(二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

(三)抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他財產；(五)依法可以抵押的其他財產。抵押人可以將以上所列財產一并抵押。第六條

抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。第七條

以下財產不得作為抵押物：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權；②學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施和其他社會公益設施。③所有權、使用權不明或有爭議的財產；④依法被查封、扣押、監管的財產；⑤依法不得抵押的其他財產。第八條

新發放的房地產類抵押貸款，土地性質必須為國有出讓，該宗土地上有房屋的，原則上應一并抵押。原已辦理的房地產類貸款中，不符合上述規定的，在周轉過程中應予以完善或逐步壓縮。第九條

辦理抵押貸款必須對抵押物的合法性和變現能力進行審查，不能變現或變現能力差的物品不得抵押。已發放貸款中原用動產抵押的在周轉過程中應逐步壓縮。在接受抵押物時，除按《貸款通則》規定的范圍外，還應考慮以下原則：①價格比較穩定，容易變現，市場風險小；②對抵押物價值的鑒定不需要復雜的技術；③已參加財產保險。第十條

抵押擔保的范圍包括貸款本金、利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用（含催討車旅費和訴訟代理費）。第十一條

辦理抵押貸款，抵押物必須強制進行登記，抵押合同自登記之日起生效。第十二條

辦理抵押貸款必須由抵押人按規定填寫抵押物清單。詳細填明抵押物的名稱、數量現值、保管地點、所有權的歸屬等，并辦理保險。抵押物清單所列的抵押財產在抵押期間由抵押人保管、使用并負責保養、保全，財產權屬證明交抵押權人保管。借款人應接受貸款人對抵押物的檢查、監督。第十三條

抵押人將已出租的財產抵押的，應書面告知抵押權人和出租人，原租賃合同繼續有效。第十四條

抵押期間，抵押人轉讓、出租抵押物的，應先征得抵押權人同意，由此而所得的價款應提前清償貸款或與債權人約定辦理提存。在抵押期間發生抵押物毀損、滅失或價值減少時，抵押人應負責在一定期限內恢復抵押物的價值。第十五條

抵押借款合同項下抵押物不得列入破產財產范圍，抵押物的價款還清抵押貸款本息和有關費用后的余下部分可列入破產范圍。第十六條

抵押率不超過50%，特殊情況最高不得超過75%。第十七條

房地產抵押涉及主管部門的，要求主管單位簽署意見并簽章；涉及財產共有人的，必須要財產共有人到場同意并簽章，以確保抵押的效力。所有的貸款抵押物必須經有權部門合法登記，取得權利證書，難以確定抵押物價值的還應經有關部門估價。

第十八條

經辦信用社客戶經理必須參與抵押登記的全過程，以確保抵押的有效性。第三章 質押 第十九條

本辦法所指質押僅限于權利質押。第二十條

以下權利可以質押：①匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；②依法可以轉讓的股份、股票；③依法可以質押的其他權利。第二十一條

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。質押合同自權利憑證交付之日起生效。

以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

以有限公司的股份出質的，適用公司法股份轉讓的有關規定。質押合同自股份出質記載于股東名冊之日起生效。第二十二條

辦理存款單質押貸款必須由信貸員親自向存款行取得止付通知回執。貸款期限不得超過質押存款單的到期日，若以多張存款單質押，按距離到期日最近者確定質押貸款期限或按存單到期時間分別確定貸款期限。記名國庫券質押應向發行部門辦理登記手續，銀行承兌匯票質押應向承兌行查詢，并取得查詢電報。權利質押貸款金額一般掌握在質物面值的80%，最高不得超過90%。第二十三條

質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費和實現質權的費用。質押合同另有約定的，按照約定。第二十四條

質權人有權收取質物所生的孳息。質押合同另有約定的，按照約定。第四章附則 第二十五條

本辦法由****農村信用社負責解釋、修訂。

第二篇：xx信用社關于抵質押貸款的自查報告

信用社抵質押貸款 風險排查整治報告

根據《省聯社辦公室關于組織開展抵質押貸款風險排查等三項整治活動的通知》【XX農信辦發XX號】精神，《xx縣農村信用社抵質押貸款風險排查整治工作方案》【XX農信發XX號】的要求，我社對抵質押貸款進行逐筆排查，現將排查結果報告如下：

一、貸款概況說明

我社截至XX年XX月XX日，表內留有余額的抵押貸款共計XX筆，金額合計XX萬元整，無質押貸款。

以上兩筆貸款情況如下：

1、XXX，貸款時間XXX年X月X日到XXX年X月X日，用途生意，抵押物：xx房權證，xx私第XXXX號。

2、XX，貸款時間XX年XX月XX日到XX年XX月XX日，用途為經營，抵押物：土地使用權，x國土資字第XX號。

二、貸款真實性、合規性、合法性：

根據文件要求，我社對抵押貸款進行逐筆檢查，情況如下：

1、以上兩筆貸款均為應借款人本申請，通過本社審貸小組簽字同意，報縣聯社主管領導審批簽字同意，并到相關部門登記領取他項權證后辦理。

2、以上兩筆貸款抵押物分別為居民自用樓房及xx縣政府出售土地，房屋有房產手續并經房管局取得他項權證，土地有相關部門簽署的建設用地批準書等并經國土資源部取得他項權證書，權屬清楚，抵押物真實。

3、XX戶抵押物通過xxxx東迅房地產經紀咨詢有限公司評估(房地產咨詢報告編號：XX房咨字[2010]【XX】第019號）。XX戶抵押物通過xx現有土地價格估算。

4、以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續期限范圍內。

5、到XX年XX月XX日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。

6、其他情況說明，XX戶借款合同借款期限為：XX年11月XX日至XX年XX月XX日，簽定日期為XX年XX月XX日。實際貸款發放日期為XX年XX月XX日，借據日期為XX年12月XX日至XX年XX月XX日。

我社按照文件要求，對轄區內抵、質押貸款進行了逐筆核查，未發現有工作人員違規進行虛假抵押，逆程序放款等情況。

今后的工作中，將進一步加強業務技能培養和思想道德素質修養，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態度及責任心，認真做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監督及獎懲力度，對發現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產安全。

第三篇：抵質押品管理辦法

抵質押品管理辦法

第一章

總則

第一條

根據銀監發[2017]16號文“商業銀行押品管理辦法”、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國物權法》和《中華人民共和國擔保法》等法律法規，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱押品是指債務人或第三方為擔保商業銀行相關債權實現，抵押或質押給商業銀行，用于緩釋信用風險的財產或權利。

第三條 XX（以下簡稱我行）押品管理遵循以下原則：

（一）合法性原則。押品管理應符合法律法規規定。

（二）有效性原則。抵質押擔保手續完備，押品價值合理并易于處置變現，具有較好的債權保障作用。

（三）審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風險因素，審慎制定押品管理政策，動態評估押品價值及風險緩釋作用。

（四）從屬性原則。銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提。

第二章

管理體系

第四條 管理職責

（一）治理架構

1、董事會

董事會負責督促高級管理層在全面風險管理體系框架下構建押品管理體系，切實履行押品管理職責。

2、高級管理層

高級管理層負責規范押品管理制度流程，落實各項押品管理措施，確保押品管理體系與業務發展、風險管理水平相適應。

3、押品管理職能單位：

我行由信貸管理部門作為押品管理牽頭部門，統籌協調押品管理，包括制定押品管理制度、推動信息化建設、開展風險監測、組織業務培訓等。

（二）業務部門具體分工如下：

1、前：專人保管。由信貸管理部門設立客戶押品保管崗位，由押品保管員（以下簡稱保管員）對客戶的抵/質押財產專職點收、封存、保管并辦理交還手續、并定期進行檢查；

2、中：專柜專管，雙人保管。客戶抵質押財產存放于前臺總行營業部保險柜。保險柜雙人保管，由專人保管鑰匙，由專人保管密碼；

3、后：內審部門。內審部門將押品管理納入內部審計范疇定期進行內審。

第五條 保管原則

客戶抵質押財產的保管應遵循抵質押財產與客戶經理分離管理，雙人點收、雙人封存、專人保管、專柜保管（保險柜）原則；各相關部門遵循“相互制約、控制風險”的原則下，明確分離前后臺的前提下參照本標準執行。

第六條

抵押財產的相關概念

客戶抵質押財產是指客戶以抵質押等擔保方式采取的信貸業務中所產生的符合《物權法》、《擔保法》規定的抵質押物的權利證書或權利證明，如：房屋所有權證、土地所有權證、存單、提單、倉單、采礦權、房屋他項權證、土地他項權證、股權質押登記證明、企業機器設備抵押登記證明、采礦權質押登記證明等的保管。票據、凍結單、解凍單和保證金通知書的管理適用本作業標準。我行采取銀行內部進行抵押物價值的自評評估方式，抵押率一般控制在60%—70%左右。

第七條

押品管理流程

客戶抵質押財產的保管是對客戶上述財產的點收、封存、保管和交還的過程。

1、客戶抵質押財產點收、封存

1.1經辦客戶經理辦理完畢相關抵質押登記手續以及信貸業務審查審核審批程序后，應與客戶當面鑒別、清點抵質押物權利證書或權利證明；

1.2清點無誤后，交予信貸管理部保管員，并在交接簿上簽章登記；

1.3保管員負責將抵質押物權利證書或權利證明存放于專用保險柜中；

1.4保管員根據抵質押品登記“XX客戶抵質押財產登記簿”。

2、客戶抵質押財產返還

2.1客戶結清貸款業務后，填妥其留存“代保管收據”第一聯的提取抵質押物相應內容并加蓋公章，向經辦信貸業務的客戶經理提出提取抵質押財產的申請；

2.2經辦客戶經理根據會計部門出具的“還款憑證”，填妥其留存的“代保管收據”第二聯的提取客戶抵質押物內容，并簽字，連同會計部門出具的“還款憑證”一并交給保管員，向其提出提取客戶抵質押財產的申請；

2.3保管員收到經辦客戶經理提交的“還款憑證”和“代保管收據”第一、二聯，通知保險柜密碼管理員，雙人同時進行審核。經審核確認信貸業務已履行完畢，從保險柜取出抵質押物權利證書或權利證明，與經辦客戶經理三人會同客

戶，當面將抵質押物權利證書或權利證明點清并與留存第三聯核對。保管員核對無誤簽字確認，收回“代保管收據”第一、二聯。

2.4清點、核對無誤后，保管員應在XX客戶抵質押財產登記簿上記錄抵質押財產取出日期及有關說明，并待保管員、抵質押財產領取人、拆封人簽字后將收據交由經辦客戶經理歸檔，將抵質押財產交還客戶。

第八條 抵質押財產的調換和補辦的處理

（一）原則上抵質押財產不可以調換和補辦，客戶要求調換抵質押財產，必須由審批該信貸業務的審貸會和最終審批人審批同意，并按本作業標準規定辦理。

1．如不符合規定手續退還、調換抵/質押物，保管員必需向本信貸業務經營職能部門負責人及審貸會報批。

2．調換抵質押品應由原審議該信貸業務的審貸會和最終審批人同意。

（二）客戶如發生“代保管收據”第一聯遺失或損壞，根據信貸業務主合同和抵質押合同，向我行原出據該憑證的單位提出書面補辦申請。

1．經辦客戶經理根據其主合同、抵質押合同審查補辦申請是否屬實，審查無誤后提交至本單位保管員；

2．保管員對照“XX客戶抵質押財產登記簿”與補辦申

請內容審查無誤后，向部門負責人提交客戶補辦申請，并說明情況；

3.部門負責人審批補辦申請，審批同意則按本作業標準規定補辦手續。

第九條

抵質押品臺賬建立

我行的相關業務部門應當真實、完整的保存押品管理過程中產生的各類文檔，包括押品調查文檔、評估文檔、存續期管理記錄等相關資料，并易于檢索和查詢。

第十條

信息系統的持續完善

我行的相關信貸條線業務部門相當建立押品管理信息系統，持續收集押品類型、押品估值、抵質押率等相關信息，支持對押品及相關擔保業務開展統計分析，動態監控押品債權和風險緩釋能力，將業務管控規則嵌入信息系統，加強系統制約，防范抵質押業務風險。

第三章

風險管理

第十一條

我行接受的押品應符合以下基本條件：

（一）押品真實存在；

（二）押品權屬關系清晰，抵押（出質）人對押品具有處分權；

（三）押品符合法律法規規定或國家政策要求；

（四）押品具有良好的變現能力。

第十二條

應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業務實踐和風控水平，確定可接受的押品名錄，且至少每年更新一次。

第十三條

應遵循客觀、審慎原則，依據評估準則及相關規程、規范，明確各類押品的估值方法，并保持連續性，原則上，對于有活躍交易市場、有明確交易價格的押品，應考慮市場價格確定押品價值。采用其他方法估值時，評估價值不能超過當前合理市場估值。

第十四條

根據不同押品的價值波動特性，合理確定價值重估頻率，每年至少應重估一次。波動較大的押品應適當提高重估頻率，有活躍交易市場的金融質押品應進行盯市估值。

第十五條

明確押品估值的責任主體以及估值流程，包括發起、評估、確認等相關環節。對于外部估值情形，其評估結果應由內部審核確認。

第十六條

應審慎確定各類押品的抵押率上限，并根據經濟周期、風險狀況和市場環境及時調整。

抵質押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率：抵質押率=押品擔保本金金額÷押品估值×100%。

第十七條

建立動態監測機制，跟蹤押品相關政策變化、地區環境變化、分析其對押品價值的影響，及時發布預警信息，必要時采取相應措施。

第十八條

加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一類押品占比過高產生的風險。

第十九條

根據押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行一次，并根據測試結果采取應對措施。

第四章

押品調查與評估

第二十條 表內外業務采用抵質押擔保的，應對押品情況進行調查與評估，主要包括受理、調查、估值、審批等環節。

第二十一條 應明確抵押（出質）人需提供的材料范圍，及時、全面收集押品相關信息和材料。

第二十二條 客戶經理應對抵押（出質）人以及押品情況進行調查并形成書面意見，內容包括但不限于押品權屬及抵質押行為的合法性。押品及其權屬證書的真實性、押品變現能力、押品與債務人風險的相關性，以及抵押（出質）人的擔保意愿、與債務人的關聯關系等。

第二十三條 押品調查方式包括現場調查和非現場調查，原則上以現場調查為主，非現場調查為輔。

第二十四條 應按照既定的方法、頻率、流程對押品進行估值，并將評估價值和變現能力作為業務審批的參考因素。

第二十五條 下列情形下，押品應由外部評估機構進行估值：

（一）法律法規及政策規定、人民法院、仲裁機關等要求必須由外部評估機構估值的押品；

（二）監管部門要求由外部評估機構估值的押品；

（三）因估值技術要求較高，本行不具備評估專業能力的押品；

（四）其他確需外部評估機構估值的押品。

第二十六條 應明確外部評估機構的準入條件，選擇符合法定要求、取得相應專業資質的評估機構，實行單名單制管理，定期開展后評價，動態調整合作名單。原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果，確需名單以外的外部評估機構估值的，應審慎控制使用范圍。

第二十七條 應參考押品調查意見和評估結果，對抵質押業務進行審批。

第五章 抵質押設立與存續期管理

第二十八條 辦理抵質押擔保業務時，應簽訂合法、有效的書面主合同及抵質押從合同，押品存續期限原則上不短

于主債權期限。主從合同合一的，應在合同中明確抵質押擔保事項。

第二十九條 對于法律法規規定抵質押權經登記部門要求辦理抵質押登記，取得他項權利證書或其他抵質押登記證明，確保抵質押登記真實有效。

第三十條 對于法律規定以移交占有為質權生效要件的押品和應移交銀行保管的權屬證書，銀行應辦理轉移占有的交付或止付手續，并采取必要措施，確保押品真實有效。

第三十一條 押品由第三方監管的，應明確押品第三方監管的準入條件，對合作的監管方實行名單制管理，加強日常監控，全面評價其管理能力和資信狀況。對于需要轉移第三方保管的押品，應與抵押（出質）人、監管方簽訂監管合同或協議，明確監管方的監管責任和違約賠償責任。監管方應將押品與其他資產相分離，不得重復出具倉儲單據或類似證明。

第三十二條 應明確押品及其權屬證書的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出質）人依法移交的押品或權屬證書。

第三十三條 應按規定頻率對押品進行價值評估。出現下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值：

（一）押品市場價格發生較大波動；

（二）發生合同約定的違約事件；

（三）押品擔保的債權形成不良；

（四）其他需要重估的情形。

第三十四條 發生可能影響抵質押權實現或出現其他需要

補充變更押品的情形時，應及時采取補充擔保等相關措施防范風險。

第三十五條 抵質押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，應加強押品價

格監控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按合同約定平倉。

第三十六條 在對押品先關主合同辦理展期、重組、擔保方案變更等業務時，應確保抵質押擔保的連續性和有效性，防止債權懸空。

第三十七條 應對押品管理情況進行定期或不定期檢查，重點檢查押品保管情況以及權屬變更情況，排查風險隱患，評估相關影響，并以書面形式在相關報告中反映。原則上不低于每年一次。

第六章 押品返還與處理

第三十八條 出現以下情形之一的，應辦理抵質押注銷

登記手續，返還押品或權屬證書：

（一）抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償；

（二）人民法院解除抵質押擔保裁判生效；

（三）其他法定或約定情形。

第三十九條 向受讓方轉讓抵質押擔保債權的，應協助 受讓方辦理擔保變更手續。

第四十條 債務人未能按期清償押品擔保的債務或發生其他風險狀況的，應根據合同約定，按照損失最小化原則，合理選擇行使抵質押權的時機和方式，通過變賣、拍賣、折價等合法方式及時行使抵質押權，或通過其他方式保障合同約定的權利。

第四十一條 處置押品回收的價款超過合同約定主債權金額、利息、違約金、損害賠償金和實現債權的相關費用的，應依法將超過部分退還抵押（出質）人；價款低于合同約定主債權本息及相關費用的，不足部分依法由債務人清償。

第七章 附則

第四十二條 本辦法由XX負責解釋。

第四十三條 本辦法自發文之日起施行。

第四篇：抵質押管理辦法試題

抵質押辦法試題

一、填空：

1、抵押擔保貸款是指按《擔保法》和《物權法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

2、質押擔保貸款是指按《擔保法》和《物權法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質物發放的貸款。

3、本行貸款保證方式必須是連帶責任保證，保證擔保的范圍必須包括本行貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。

4、經過調查、審查、核對，本行各級調查和審批貸款的人員，應該對貸款保證人的擔保資格和條件，提出明確的書面認定意見，為貸款審查委員會提供參考、備查。

5、國有、集體企業財產作抵、質押的，必須經主管部門同意有法定代表人簽字。國有企業還必須經國有資產管理部門同意。內聯、私營、股份制、中外合資、外商投資企業財產作抵、質押的，需有合法有效的股東會或董事會同意抵、質押的文書。

6、抵押物、質物的價值以賬面凈值或有權機構的評估報告為準。

7、抵、質押擔保貸款合同依法需變更或解除的，必須經借、貸雙方同意，否則，原抵、質押擔保貸款合同繼續有效。

8、辦理抵、質押貸款，應按本行規定的期限、利率、用途等，與借款人簽訂抵、質押擔保貸款合同，嚴格履行。辦理抵、質押貸款所發生的費用均由借款人負擔。

9、我行信用、保證、抵押、質押貸款管理辦法中約定，房屋、建筑物的抵押率最高不超過60%；土地使用權的抵押率最高不超過70％；其他資產的抵押率在30%-70%掌握；存單有價證券的抵押率最高不超過90%；

二、單選：

1、保證擔保貸款是指按《擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不履行貸款償還義務時，按約定承擔（C）而發放的貸款。A.一般保證責任 B.連帶保證責任 C.一般保證責任或連帶保證責任 D.保證責任

2、最高額保證擔保是指保證人在一定期間和確定的最高借款額度內，就借款人（C）的借款行為承擔保證責任的保證擔保方式。

A.累計發生 B.持續發生 C.連續發生 D.多次發生

3、最高額保證擔保的額度以保證人的償債能力為基礎，最高不超過保證人資產總額的（D）。本行最高額保證擔保貸款的期限最長不超過，保證期間為借款合同履行期屆滿之日起。A.70%、2年、1年 B.80%、2年、1年 C.70%、1年、2年 D.80%、1年、2年

4、抵、質押物處分所得依（A）順序和原則處分

A.支付處分費用-扣繳處分應納稅款-償還借款人所欠貸款本息及罰息-剩余金額交還抵、質押人 B.扣繳處分應納稅款-支付處分費用-償還借款人所欠貸款本息及罰息-剩余金額交還抵、質押人 C.支付處分費用-剩余金額交還抵、質押人-扣繳處分應納稅款-償還借款人所欠貸款本息及罰息 D.支付處分費用-償還借款人所欠貸款本息及罰息-扣繳處分應納稅款-剩余金額交還抵、質押人 5、1 年期的定期存單質押，貸款期限在3 個月以內（含3 個月）的，按（C）的質押率發放貸款；貸款期限在半年（含半年）的，按 的質押率發放貸款；貸款期限在1 年以內（含1 年）的，按 的質押率發放貸款。

A.98%、95%、92% B.98%、95%、90% C.95%、92%、90% D.98%、92%、90%

三、多選：

1、申請信用貸款的借款人除符合我行基本規定外還須具備以下條件（ACE）。A.科教文衛等事業單位，信用等級達到A（含）級以上； B.科教文衛等事業單位，信用等級達到BBB（含）級以上； C.公司類客戶信用等級達到AA（含）級以上； D.公司類客戶信用等級達到BBB（含）級以上； E.我行認定的其他條件。

2、以下單位和部門不能作為本行貸款的保證人有（ABCD）A.各級國家機關 B.學校、醫院等公益事業單位和社會團體

C.企業法人的分支機構、職能部門（有合法有效的書面授權書的，在授權范圍 內提供擔保的除外）

D.不具備法人資格和償債能力的主管部門、行政性公司等。

3、凡有下列情況之一者，貸款行部有權處理抵質押物（ABCD）。A.抵、質押擔保貸款合同期滿，借款人不償還貸款本息的； B.借款人或抵、質押人死亡，又無繼承人履行合同的； C.借款人或抵、質押人宣告解散或破產的。

D.借款人或抵、質押人宣告失蹤，又無繼承人履行合同的；

4、抵押物原則上由抵押人進行保管，但下列抵押物必須作為質物應由貸款行部保管的有（ABCDE）。A.本、外幣存款單、國庫券、銀行承兌匯票； B.房、地產證、房地產他項權證； C.體積小、價值高的動產、貴重金屬等； D.其他有價證券和可轉讓的權利證書； E.抵押權人指定的其他抵押物品。

四、判斷：

1、辦理信用、保證、抵押、質押擔保貸款必須遵守國家法律和本行有關信貸規章制度，在公平公正的基礎上簽訂借款合同和保證、抵押、質押擔保合同。（X）平等協商的基礎上

2、可變現的房屋和其他地面定著物。包括：廠房、辦公樓、商業用房和擁有產權證明書的其它建筑物；（√）

3、有價證券和可轉讓的權利。包括：中國人民銀行發行的各類國債和銀行開出的銀行承兌匯票。（X）財政部發行的

4、抵押人用已出租的財產作抵押擔保時，應口頭告知承租人，由承租人書面同意，原租賃合同繼續有效。當抵押物拍賣時，原租賃關系有效，因原租賃關系終止使承租人受到經濟損失的，由抵押人給予補償。（X）應書面告知承租人，原租賃關系無效。

5、全部保證擔保貸款合同必須由擔保貸款的保證人的法定代表人或憑法定代表人授權委托書授權的人員簽字蓋章。（X）并加蓋單位公章。

6、借款人不按期歸還貸款本息時，本行貸款機構除向借款人發出催收通知書外，還應口頭通知保證人，要求保證人履行保證責任。借款人不歸還貸款本息，保證人不履行保證責任的，本行貸款機構可在保證期間內以借款人、保證人為共同被告向人民法院起訴。（X）書面通知保證人。

7、貸款的抵、質押品可通過現場或非現場的方式進行勘驗、核對、查詢和驗證。（X）必須是現場方式

8、同一抵押物設定若干抵押權的，按照抵押權登記先后順序償還。（√）

9、以有價證券作抵、質押物的，在抵押期間內，有價證券到期兌現，由貸款行部與借款人共同辦理，并可提前償還貸款本息或提存。（X）由貸款行與抵、質押人共同辦理

10、憑預留印鑒或密碼支取的存款單（折）作質押貸款的，借款人或出質人無需向發放貸款的營業機構提供印鑒和密碼；（X）必須提供印鑒和密碼

五、簡答：

1、為本行貸款擔保的保證人必須具備的條件有哪些？

1、有良好的經營業績，財務狀況良好，虧損企業法人不能作為本行貸款的保證人；

2、有優良的信譽、能按期足額償還自身的債務和利息，有拖欠銀行貸款本息等不良信用情況的企事業法人及自然人不能作為本行貸款的保證人；

3、有與擔保責任相當的經濟實力，保證人為本行貸款擔保的金額原則上不得超過其自身所有者權益總額；

4、有經人民銀行批準開立的銀行基本賬戶。對不能提供其所有銀行賬戶開戶行和賬號供本行審查核實的企事業法人單位，不能作本行貸款的保證人；

5、本行規定的其他條件。

2、簡述不得用作貸款的抵押物、質物有哪些？

1、土地所有權；

2、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位，社會團體設施；

3、所有權、使用權不明確或有爭議的財產；

4、依法被查封、扣押、監管的財產；

5、不能強制執行、處理的財產；

6、依法不得抵押的其他財產；

7、本行認為變現、執行和處理困難的財產。

3、借款人為自然人時申請抵、質押擔保貸款應提供哪些資料？

1、借款人以本人名下財產提供抵、質押擔保貸款時應提供本人身份證件，已婚者應同時提供配偶的身份證件、結婚證和同意抵、質押擔保貸款的書面承諾聲明；

2、借款人以第三人（出質人）財產做抵押、質押擔保貸款的，應提供財產所有權人（出質人）出具的同意為借款人提供抵、質押擔保貸款的書面承諾聲明和身份證，若出質人已婚應同時提供其配偶的身份證、結婚證和同意為借款人提供抵、質押擔保貸款的承諾聲明；

3、憑預留印鑒或密碼支取的存款單（折）作質押貸款的，借款人或出質人須向發放貸款的營業機構提供印鑒和密碼；

4、存款機構出具的存款單（折）止付證明（此證明辦理貸款機構信貸人員應與借款人一同前去辦理）。

4、貸款合同簽訂后，當事人應持貸款合同到下列機關辦理登記手續？

1、到抵押人所在地公證部門辦理公證；

2、以房產、建筑物作抵押的，到市、區（縣）房管部門辦理他項權登記；

3、以土地使用權作抵押物的，到市、區（縣）土地管理部門辦理他項權登記；

4、以設備等作抵押的，到市、區（縣）工商部門辦理他項權登記；

5、本、外幣存款、有價證券到有關金融機構辦理凍結登記，質押期間不作支取、兌付手續。

第五篇：抵、質押貸款流程及條件

【車輛短期借貸】車輛短期借貸：是利用自己名下全款和按揭的京牌車輛、非京牌全款車輛作為抵押物，向擔保公司申請一筆資金，其用途可以包括購房，出國留學、投資等。貸款人在取得資金后，根據與擔保公司的約定在期限內還本付息。

一.借款人應具備的條件：

1、外地車牌照、非全款的京牌車和全款的京牌車（此業務是押車押手續）

2、借款人必須為車主本人

3、車必須開到公司查看車況

二.需提供的資料：

1、身份證、戶口本

2、駕駛證（查看）、機動車登記證、稅務登記證、發票、行駛證、保險單、備用鑰匙

3、如果車主是外地人的要提供暫住證。

三.貸款流程：

1、與擔保公司簽訂借款合同(借條、收條、買賣合同)

2、工作人員家訪并辦理抵押登記，10萬以上做公證(抵押登記時外地人必須提供暫住證)并且必須要安裝GPS3、擔保公司放款，最高可達評估值的120%

四.其他要求：

1、車齡在6年之內

2、如果在押期間發生交通事故要及時通知

3、核對身份真假，在網上核查

4、查違章，如有違章則按違章罰和扣分需交納相應的違章押金。

5、如車主是外地人且在北京沒有房產，需要找有房產或固定收入的北京人做擔保

6、審核資料----簽訂手續----做借款公證----裝GPS----做抵押登記----放款 必須壓的證件：身份證、機動車登記證、稅務登記證、發票、車鑰匙（一把）、保險單

【房屋短期借貸】房屋短期借貸是利用自己或他人名下的房產作為抵押物，向擔保公司申請一筆資金，其用途可以包括裝修購車，短期周轉、短期投資等。一般借款期限為1-6個月，貸款人在取得信貸資金后，根據與擔保公司的約定在期限內向還本付息。

一.借款人應具備的條件:

1、年滿18周歲，具有穩定收入的中華人民共和國公民（港、澳，臺）

2、貸款人有實際的還款能力證明

3、擔保公司規定的其他條件

二.申請人需提交的材料:

1、房屋產權證原件及購房合同、發票

2、借款人有效身份證復印件（正反面）

3、戶口本復印件（夫妻雙方）

4、婚姻證明（已婚結婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財產公證書）

5、其它的財力證明（行駛證、二套房產證、保險）

三.貸款流程：

1、與擔保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關事項;

2、夫妻雙方當面與擔保公司簽訂合同;

3、擔保公司對貸款申請進行調查、審批;

4、擔保公司進行家訪、公證和抵押登記;

5、擔保公司發放貸款;

8、貸款申請人，按月還款(等額本息或月還息 期還本)

【房屋抵押借貸】房屋抵押借貸是利用自己或他人名下的房產作為抵押物，向北京各商業銀行申請一筆資金，其用途可以包括購房，裝修購車，出國留學、投資等。貸款人在取得信貸資金后，根據與銀行的約定在期限內向銀行還本付息。

一.借款人應具備的條件:

1、年滿18周歲，具有穩定收入的中華人民共和國公民（港、澳，臺）

2、貸款人的銀行征信良好

3、貸款銀行規定的其他條件

4、擁有北京地區房產

二.申請人需提交的材料:

1、房屋產權證原件及購房合同、發票

2、借款人有效身份證復印件（正反面）

3、戶口本復印件（夫妻雙方）注：外地人須提交暫住證

4、收入證明、收入流水（銀行統一格式，須加蓋單位公章）

5、婚姻證明（已婚結婚證、未婚未婚證明、離婚離婚證或法院判決書、喪偶的死亡證明及財產公證書）

6、其它的財力證明（行駛證、二套房產證、保險）

三.貸款流程：

1、與擔保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關事項;

2、夫妻雙方當面向銀行申請貸款，并簽訂銀行抵押貸款合同;

3、銀行對貸款申請進行調查、審批;

4、擔保公司約評估所進行評估;

5、分行審批后，銀行批貸;

6、貸款申請人和銀行工作人員辦理房產抵押登記;

7、銀行發放貸款;

8、貸款申請人，按月還款(等額本息或月還息 期還本)

【企業經營借貸】企業經營借貸以法人或者中小企業名下的房產作為抵押物，向北京各商業銀行申請一筆資金，其用途作為企業經營。這種貸款，貸款審批時間短、還款方式靈活的優勢。同時，北京森強擔保與合作銀行執行更加靈活，務實的評判標準，建立特色服務通道，簡化的審批流程，使每一位私營業主滿意。

一.借款人應具備的條件：

1、年滿18周歲，具有穩定收入的中華人民共和國公民（港、澳，臺）

2、貸款人的銀行征信良好(征信問題可以進一步溝通)

3、貸款銀行規定的其他條件

4、企業銀行信用良好，具備按時足額償還貸款本息的能力。

二.需提供的資料：

1、個人身份證、戶口本、婚姻狀況證明

2、個人收入證明、收入流水、個人資產狀況等還款能力證明

3、貸款用途證明（如購貨合同等）

4、房屋產權證（以第三人房產作抵押的，還需提供房產所有人身份證件及同意抵押的書面證明）

5、經營實體的經年檢的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、企業章程、財務報表

三.貸款流程：

1、與擔保公司簽訂委拖代理合同，恰談貸款的相關事項;

2、夫妻雙方當面向銀行申請貸款，并簽訂銀行抵押貸款合同;

3、擔保公司約評估所進行評估;

4、銀行對貸款申請進行調查、審批;

5、分行審批后，銀行批貸;

6、貸款申請人和銀行工作人員辦理房產抵押登記;

7、銀行發放貸款;

8、貸款申請人，按月還款(等額本息或月還息 期還本)