第一篇：融資抵質押創新情況

融資抵質押創新情況

一、銀行機構開展融資抵質押物創新情況 1創新融資方式，增強供應鏈上下游中小企業商業信用.部分銀行機構依托大型企業尤其是中直大企業穩定的供應鏈，以大型企業為核心，選擇供應鏈上下游經營規范、資信良好、有穩定銷售渠道和回款資金來源的中小企業為融資對象，將銀行信用融入供應鏈核心企業與上下游中小企業的購銷行為之中，發揮銀行機構增信作用，從中小企業資產形態角度探索預付賬款融資、存貨融資和應收賬款融資等方式，切實解決中小企業因達不到銀行機構傳統的評級授信要求和缺乏有效擔保物而帶來的融資難問題。例如，工行開辦的國內保理業務和商品融資業務余額已占流動資金貸款的一半左右。建行的國內保理業務已成為該行資產業務的重要產品，保理業務占對公貸款余額的兩成左右。交行開辦了有追索權國內保理賣方融資業務，廣發行開辦的國內保理業務發展迅猛。

2.創新擔保方式，緩解中小企業有效擔保不足問題。各銀行機構針對缺乏經營性物業等有效抵押物的中小企業，探索適合中小企業發展的擔保方式。一是擴大擔保范圍。工行以庫存商品柴油為質押，為某化工企業辦理流動資金貸款；中行采取學費收費權和學生公寓收費經營權質押的方式，為某大學提供固定資產貸款；光大銀行為某化工企業辦理了第一筆油品貨押融資業務，目前正在探索開展鋼材、化肥行業的貨押業務；廣發行以庫存汽車作為質押，為某汽車銷售公司授信額度超千萬元；龍江銀行為個體工商戶發放服裝存貨抵押貸款。二是中小企業貸款聯保。龍江銀行開辦了大慶供應商聯合會的成員中小企業聯保貸款；光大銀行對聯保企業進行授信，聯保企業之間相互承擔連帶保證責任；郵儲銀行開辦了三戶聯保商戶貸款，單戶最高貸款金額10萬元，最長期限1年。三是與擔保公司合作。工行、龍江銀行廣泛開展了與大慶市工商業擔保公司合作，光大銀行與省辰能擔保公司合作，建行與省辰能、北大荒、鑫正、宇昊財富等擔保公司合作，廣發行與省宇昊投資、眾聯農業、哈爾濱均信投資等擔保公司合作.3.創新授信方式，提高中小企業貸款使用效率。各銀行機構對生產經營正常、未來預期收入有保障的優質中小企業，提高信貸融資授權。工行根據客戶的信用評級、有效抵押擔保和交易等情況，核定客戶最高授信額度循環使用或單筆授信額度一次使用。中行對于符合授信條件的優質中小企業客戶，采取核定授信額度總量的方式，信貸資金可在一年內循環使用，產品包括流動資金貸款、貿易融資、票據融資、簽發銀行承兌匯票等、法人賬戶透支等。建行對優質中小企業開辦了可多次提取或循環使用資金額度的貸款，開展法人賬戶透支、賬戶日間透支等業務，還辦理多筆向借款人出具信貸承諾等靈活的融資方式.二、商業銀行開展抵質押物創新中存在的問題

1創新產品融資額度比重較低，中小企業仍以傳統信貸為主。當前，大慶市銀行機構雖然積極創造條件應用總行開發的各類融資產品，但受各方面條件限制，創新產品融資額度比重還很低，占比僅在20%左右，對中小企業的貸款主要還仍以經營性物業抵押為主、擔保公司等第三方保證為輔的傳統信貸模式，這就決定了中小企業有效抵押物不足問題仍制約著大慶市中小企業的發展壯大。

2中直大企業買方市場和強勢地位，限制供應鏈融資產品發展。以國內保理業務為例，建行于2008年率先開辦圍繞油田公司等中直大企業為核心的國內保理業務，隨后工行、交行、廣發行也相繼開辦，并在較短時間內形成了充分的市場競爭態勢，使原本處于絕對買方市場和強勢地位的中直大企業更加強勢，妥善解決應收賬款確認和賬戶回款問題更加艱難。尤其是由剛剛開業、中石油集團控股的昆侖銀行將要主攻這部分業務，由于其處于付款行地位和與付款企業之間緊密關聯關系等原因，將在國內保理業務的基礎上發展訂單融資，其他銀行機構可能失去國內保理業務的發展空間。

3經濟環境與融資產品要求存在差距，大多融資產品“水土不服”。目前，大慶市各家銀行機構創新型融資產品，大多是其總行及經濟發達地區分支機構根據市場情況開發的融資類產品，因經濟環境的稟賦不同，對于大慶市中小企業而言，大部分產品的政策門檻較高，不適合于大慶市的經濟金融實際情況。如光大銀行總行開發的國內保理、訂單融資、應付賬款融資、預付款/定金融資等產品，因大慶市經濟金融環境未達到其總行要求，無權開辦這些業務。農總行開發的應收賬款融資業務目前正在農行南方一些省市進行試點，我省農行尚未取得開辦權限。

4部分商品監管缺位和未納入總行名錄，限制商品融資業務的開展。以工行辦理商品融資業務為例，成品油是大慶市納入工總行商品融資目錄中最為普遍的商品，但從2009年開始，工總行指定的幾家監管公司均以各種理由拒絕對其進行監管。另外，大慶市的玻璃鋼管、潤滑油、丙烯晴、丙酮氰醇、乙腈、石油樹脂、石油焦等重要化工產品均未列入工總行商品名錄，多家公司因這些商品和原材料未能納入商品名錄而放棄與工行的合作機會

三、對商業銀行改進完善的政策建議

1城市商業銀行應加大融資產品創新力度。作為城市商業銀行的一級分行，大慶市龍江銀行、昆侖銀行以及剛剛開業的哈爾濱銀行應發揮管理層次較少的優勢，結合自身經營范圍和市場定位，加大中小企業融資產品需求的調研力度，研發出適合大慶市或全省經濟金融發展情況的中小企業融資產品，并積極向總行提請客戶需求，盡早彌補國有商業銀行和股份制商業銀行由于管理層次多而留下的市場空間，在自身發展壯大的同時，也支持了大慶市中小企業發展。

2建立健全中小企業融資風險補償機制。銀行機構向中小企業融資，一直存在著較高的道德風險和市場風險，尤其是應收賬款等動產質押融資產品創新的風險更大。在此情況下，建立健全中小企業融資風險補償機制，對于鼓勵銀行機構向有信用、有市場、有效益的中小企業增加信貸投入具有重要意義。因此，應籌集專項資金作為中小企業融資風險補償基金，對銀行機構向中小企業信貸投入所產生的風險進行一定的補償，引導鼓勵銀行機構發放中小企業貸款力度。

3完善中小企業融資的信用擔保體系。在創新融資產品未成為主流產品的情況下，通過擔保機構為中小企業融資提供信用擔保服務，是解決中小企業融資難的重要條件。但大中小企業信用擔保體系存在著擔保公司數量少、資本來源渠道單一等問題。因此，應進一步完善中小企業信用擔保體系。一要建立政策性擔保公司、商業性擔保公司和互助擔?；鸲鄬哟蔚闹行∑髽I信用擔保體系。二要組建和引進再擔保機構，完善擔保體系結構，降低擔保機構風險。

第二篇：抵質押品管理辦法

抵質押品管理辦法

第一章

總則

第一條

根據銀監發[2017]16號文“商業銀行押品管理辦法”、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國物權法》和《中華人民共和國擔保法》等法律法規，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱押品是指債務人或第三方為擔保商業銀行相關債權實現，抵押或質押給商業銀行，用于緩釋信用風險的財產或權利。

第三條 XX（以下簡稱我行）押品管理遵循以下原則：

（一）合法性原則。押品管理應符合法律法規規定。

（二）有效性原則。抵質押擔保手續完備，押品價值合理并易于處置變現，具有較好的債權保障作用。

（三）審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風險因素，審慎制定押品管理政策，動態評估押品價值及風險緩釋作用。

（四）從屬性原則。銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提。

第二章

管理體系

第四條 管理職責

（一）治理架構

1、董事會

董事會負責督促高級管理層在全面風險管理體系框架下構建押品管理體系，切實履行押品管理職責。

2、高級管理層

高級管理層負責規范押品管理制度流程，落實各項押品管理措施，確保押品管理體系與業務發展、風險管理水平相適應。

3、押品管理職能單位：

我行由信貸管理部門作為押品管理牽頭部門，統籌協調押品管理，包括制定押品管理制度、推動信息化建設、開展風險監測、組織業務培訓等。

（二）業務部門具體分工如下：

1、前：專人保管。由信貸管理部門設立客戶押品保管崗位，由押品保管員（以下簡稱保管員）對客戶的抵/質押財產專職點收、封存、保管并辦理交還手續、并定期進行檢查；

2、中：專柜專管，雙人保管?？蛻舻仲|押財產存放于前臺總行營業部保險柜。保險柜雙人保管，由專人保管鑰匙，由專人保管密碼；

3、后：內審部門。內審部門將押品管理納入內部審計范疇定期進行內審。

第五條 保管原則

客戶抵質押財產的保管應遵循抵質押財產與客戶經理分離管理，雙人點收、雙人封存、專人保管、專柜保管（保險柜）原則；各相關部門遵循“相互制約、控制風險”的原則下，明確分離前后臺的前提下參照本標準執行。

第六條

抵押財產的相關概念

客戶抵質押財產是指客戶以抵質押等擔保方式采取的信貸業務中所產生的符合《物權法》、《擔保法》規定的抵質押物的權利證書或權利證明，如：房屋所有權證、土地所有權證、存單、提單、倉單、采礦權、房屋他項權證、土地他項權證、股權質押登記證明、企業機器設備抵押登記證明、采礦權質押登記證明等的保管。票據、凍結單、解凍單和保證金通知書的管理適用本作業標準。我行采取銀行內部進行抵押物價值的自評評估方式，抵押率一般控制在60%—70%左右。

第七條

押品管理流程

客戶抵質押財產的保管是對客戶上述財產的點收、封存、保管和交還的過程。

1、客戶抵質押財產點收、封存

1.1經辦客戶經理辦理完畢相關抵質押登記手續以及信貸業務審查審核審批程序后，應與客戶當面鑒別、清點抵質押物權利證書或權利證明；

1.2清點無誤后，交予信貸管理部保管員，并在交接簿上簽章登記；

1.3保管員負責將抵質押物權利證書或權利證明存放于專用保險柜中；

1.4保管員根據抵質押品登記“XX客戶抵質押財產登記簿”。

2、客戶抵質押財產返還

2.1客戶結清貸款業務后，填妥其留存“代保管收據”第一聯的提取抵質押物相應內容并加蓋公章，向經辦信貸業務的客戶經理提出提取抵質押財產的申請；

2.2經辦客戶經理根據會計部門出具的“還款憑證”，填妥其留存的“代保管收據”第二聯的提取客戶抵質押物內容，并簽字，連同會計部門出具的“還款憑證”一并交給保管員，向其提出提取客戶抵質押財產的申請；

2.3保管員收到經辦客戶經理提交的“還款憑證”和“代保管收據”第一、二聯，通知保險柜密碼管理員，雙人同時進行審核。經審核確認信貸業務已履行完畢，從保險柜取出抵質押物權利證書或權利證明，與經辦客戶經理三人會同客

戶，當面將抵質押物權利證書或權利證明點清并與留存第三聯核對。保管員核對無誤簽字確認，收回“代保管收據”第一、二聯。

2.4清點、核對無誤后，保管員應在XX客戶抵質押財產登記簿上記錄抵質押財產取出日期及有關說明，并待保管員、抵質押財產領取人、拆封人簽字后將收據交由經辦客戶經理歸檔，將抵質押財產交還客戶。

第八條 抵質押財產的調換和補辦的處理

（一）原則上抵質押財產不可以調換和補辦，客戶要求調換抵質押財產，必須由審批該信貸業務的審貸會和最終審批人審批同意，并按本作業標準規定辦理。

1．如不符合規定手續退還、調換抵/質押物，保管員必需向本信貸業務經營職能部門負責人及審貸會報批。

2．調換抵質押品應由原審議該信貸業務的審貸會和最終審批人同意。

（二）客戶如發生“代保管收據”第一聯遺失或損壞，根據信貸業務主合同和抵質押合同，向我行原出據該憑證的單位提出書面補辦申請。

1．經辦客戶經理根據其主合同、抵質押合同審查補辦申請是否屬實，審查無誤后提交至本單位保管員；

2．保管員對照“XX客戶抵質押財產登記簿”與補辦申

請內容審查無誤后，向部門負責人提交客戶補辦申請，并說明情況；

3.部門負責人審批補辦申請，審批同意則按本作業標準規定補辦手續。

第九條

抵質押品臺賬建立

我行的相關業務部門應當真實、完整的保存押品管理過程中產生的各類文檔，包括押品調查文檔、評估文檔、存續期管理記錄等相關資料，并易于檢索和查詢。

第十條

信息系統的持續完善

我行的相關信貸條線業務部門相當建立押品管理信息系統，持續收集押品類型、押品估值、抵質押率等相關信息，支持對押品及相關擔保業務開展統計分析，動態監控押品債權和風險緩釋能力，將業務管控規則嵌入信息系統，加強系統制約，防范抵質押業務風險。

第三章

風險管理

第十一條

我行接受的押品應符合以下基本條件：

（一）押品真實存在；

（二）押品權屬關系清晰，抵押（出質）人對押品具有處分權；

（三）押品符合法律法規規定或國家政策要求；

（四）押品具有良好的變現能力。

第十二條

應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業務實踐和風控水平，確定可接受的押品名錄，且至少每年更新一次。

第十三條

應遵循客觀、審慎原則，依據評估準則及相關規程、規范，明確各類押品的估值方法，并保持連續性，原則上，對于有活躍交易市場、有明確交易價格的押品，應考慮市場價格確定押品價值。采用其他方法估值時，評估價值不能超過當前合理市場估值。

第十四條

根據不同押品的價值波動特性，合理確定價值重估頻率，每年至少應重估一次。波動較大的押品應適當提高重估頻率，有活躍交易市場的金融質押品應進行盯市估值。

第十五條

明確押品估值的責任主體以及估值流程，包括發起、評估、確認等相關環節。對于外部估值情形，其評估結果應由內部審核確認。

第十六條

應審慎確定各類押品的抵押率上限，并根據經濟周期、風險狀況和市場環境及時調整。

抵質押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率：抵質押率=押品擔保本金金額÷押品估值×100%。

第十七條

建立動態監測機制，跟蹤押品相關政策變化、地區環境變化、分析其對押品價值的影響，及時發布預警信息，必要時采取相應措施。

第十八條

加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一類押品占比過高產生的風險。

第十九條

根據押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行一次，并根據測試結果采取應對措施。

第四章

押品調查與評估

第二十條 表內外業務采用抵質押擔保的，應對押品情況進行調查與評估，主要包括受理、調查、估值、審批等環節。

第二十一條 應明確抵押（出質）人需提供的材料范圍，及時、全面收集押品相關信息和材料。

第二十二條 客戶經理應對抵押（出質）人以及押品情況進行調查并形成書面意見，內容包括但不限于押品權屬及抵質押行為的合法性。押品及其權屬證書的真實性、押品變現能力、押品與債務人風險的相關性，以及抵押（出質）人的擔保意愿、與債務人的關聯關系等。

第二十三條 押品調查方式包括現場調查和非現場調查，原則上以現場調查為主，非現場調查為輔。

第二十四條 應按照既定的方法、頻率、流程對押品進行估值，并將評估價值和變現能力作為業務審批的參考因素。

第二十五條 下列情形下，押品應由外部評估機構進行估值：

（一）法律法規及政策規定、人民法院、仲裁機關等要求必須由外部評估機構估值的押品；

（二）監管部門要求由外部評估機構估值的押品；

（三）因估值技術要求較高，本行不具備評估專業能力的押品；

（四）其他確需外部評估機構估值的押品。

第二十六條 應明確外部評估機構的準入條件，選擇符合法定要求、取得相應專業資質的評估機構，實行單名單制管理，定期開展后評價，動態調整合作名單。原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果，確需名單以外的外部評估機構估值的，應審慎控制使用范圍。

第二十七條 應參考押品調查意見和評估結果，對抵質押業務進行審批。

第五章 抵質押設立與存續期管理

第二十八條 辦理抵質押擔保業務時，應簽訂合法、有效的書面主合同及抵質押從合同，押品存續期限原則上不短

于主債權期限。主從合同合一的，應在合同中明確抵質押擔保事項。

第二十九條 對于法律法規規定抵質押權經登記部門要求辦理抵質押登記，取得他項權利證書或其他抵質押登記證明，確保抵質押登記真實有效。

第三十條 對于法律規定以移交占有為質權生效要件的押品和應移交銀行保管的權屬證書，銀行應辦理轉移占有的交付或止付手續，并采取必要措施，確保押品真實有效。

第三十一條 押品由第三方監管的，應明確押品第三方監管的準入條件，對合作的監管方實行名單制管理，加強日常監控，全面評價其管理能力和資信狀況。對于需要轉移第三方保管的押品，應與抵押（出質）人、監管方簽訂監管合同或協議，明確監管方的監管責任和違約賠償責任。監管方應將押品與其他資產相分離，不得重復出具倉儲單據或類似證明。

第三十二條 應明確押品及其權屬證書的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出質）人依法移交的押品或權屬證書。

第三十三條 應按規定頻率對押品進行價值評估。出現下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值：

（一）押品市場價格發生較大波動；

（二）發生合同約定的違約事件；

（三）押品擔保的債權形成不良；

（四）其他需要重估的情形。

第三十四條 發生可能影響抵質押權實現或出現其他需要

補充變更押品的情形時，應及時采取補充擔保等相關措施防范風險。

第三十五條 抵質押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，應加強押品價

格監控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按合同約定平倉。

第三十六條 在對押品先關主合同辦理展期、重組、擔保方案變更等業務時，應確保抵質押擔保的連續性和有效性，防止債權懸空。

第三十七條 應對押品管理情況進行定期或不定期檢查，重點檢查押品保管情況以及權屬變更情況，排查風險隱患，評估相關影響，并以書面形式在相關報告中反映。原則上不低于每年一次。

第六章 押品返還與處理

第三十八條 出現以下情形之一的，應辦理抵質押注銷

登記手續，返還押品或權屬證書：

（一）抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償；

（二）人民法院解除抵質押擔保裁判生效；

（三）其他法定或約定情形。

第三十九條 向受讓方轉讓抵質押擔保債權的，應協助 受讓方辦理擔保變更手續。

第四十條 債務人未能按期清償押品擔保的債務或發生其他風險狀況的，應根據合同約定，按照損失最小化原則，合理選擇行使抵質押權的時機和方式，通過變賣、拍賣、折價等合法方式及時行使抵質押權，或通過其他方式保障合同約定的權利。

第四十一條 處置押品回收的價款超過合同約定主債權金額、利息、違約金、損害賠償金和實現債權的相關費用的，應依法將超過部分退還抵押（出質）人；價款低于合同約定主債權本息及相關費用的，不足部分依法由債務人清償。

第七章 附則

第四十二條 本辦法由XX負責解釋。

第四十三條 本辦法自發文之日起施行。

第三篇：抵質押管理辦法試題

抵質押辦法試題

一、填空：

1、抵押擔保貸款是指按《擔保法》和《物權法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

2、質押擔保貸款是指按《擔保法》和《物權法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質物發放的貸款。

3、本行貸款保證方式必須是連帶責任保證，保證擔保的范圍必須包括本行貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。

4、經過調查、審查、核對，本行各級調查和審批貸款的人員，應該對貸款保證人的擔保資格和條件，提出明確的書面認定意見，為貸款審查委員會提供參考、備查。

5、國有、集體企業財產作抵、質押的，必須經主管部門同意有法定代表人簽字。國有企業還必須經國有資產管理部門同意。內聯、私營、股份制、中外合資、外商投資企業財產作抵、質押的，需有合法有效的股東會或董事會同意抵、質押的文書。

6、抵押物、質物的價值以賬面凈值或有權機構的評估報告為準。

7、抵、質押擔保貸款合同依法需變更或解除的，必須經借、貸雙方同意，否則，原抵、質押擔保貸款合同繼續有效。

8、辦理抵、質押貸款，應按本行規定的期限、利率、用途等，與借款人簽訂抵、質押擔保貸款合同，嚴格履行。辦理抵、質押貸款所發生的費用均由借款人負擔。

9、我行信用、保證、抵押、質押貸款管理辦法中約定，房屋、建筑物的抵押率最高不超過60%；土地使用權的抵押率最高不超過70％；其他資產的抵押率在30%-70%掌握；存單有價證券的抵押率最高不超過90%；

二、單選：

1、保證擔保貸款是指按《擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不履行貸款償還義務時，按約定承擔（C）而發放的貸款。A.一般保證責任 B.連帶保證責任 C.一般保證責任或連帶保證責任 D.保證責任

2、最高額保證擔保是指保證人在一定期間和確定的最高借款額度內，就借款人（C）的借款行為承擔保證責任的保證擔保方式。

A.累計發生 B.持續發生 C.連續發生 D.多次發生

3、最高額保證擔保的額度以保證人的償債能力為基礎，最高不超過保證人資產總額的（D）。本行最高額保證擔保貸款的期限最長不超過，保證期間為借款合同履行期屆滿之日起。A.70%、2年、1年 B.80%、2年、1年 C.70%、1年、2年 D.80%、1年、2年

4、抵、質押物處分所得依（A）順序和原則處分

A.支付處分費用-扣繳處分應納稅款-償還借款人所欠貸款本息及罰息-剩余金額交還抵、質押人 B.扣繳處分應納稅款-支付處分費用-償還借款人所欠貸款本息及罰息-剩余金額交還抵、質押人 C.支付處分費用-剩余金額交還抵、質押人-扣繳處分應納稅款-償還借款人所欠貸款本息及罰息 D.支付處分費用-償還借款人所欠貸款本息及罰息-扣繳處分應納稅款-剩余金額交還抵、質押人 5、1 年期的定期存單質押，貸款期限在3 個月以內（含3 個月）的，按（C）的質押率發放貸款；貸款期限在半年（含半年）的，按 的質押率發放貸款；貸款期限在1 年以內（含1 年）的，按 的質押率發放貸款。

A.98%、95%、92% B.98%、95%、90% C.95%、92%、90% D.98%、92%、90%

三、多選：

1、申請信用貸款的借款人除符合我行基本規定外還須具備以下條件（ACE）。A.科教文衛等事業單位，信用等級達到A（含）級以上； B.科教文衛等事業單位，信用等級達到BBB（含）級以上； C.公司類客戶信用等級達到AA（含）級以上； D.公司類客戶信用等級達到BBB（含）級以上； E.我行認定的其他條件。

2、以下單位和部門不能作為本行貸款的保證人有（ABCD）A.各級國家機關 B.學校、醫院等公益事業單位和社會團體

C.企業法人的分支機構、職能部門（有合法有效的書面授權書的，在授權范圍 內提供擔保的除外）

D.不具備法人資格和償債能力的主管部門、行政性公司等。

3、凡有下列情況之一者，貸款行部有權處理抵質押物（ABCD）。A.抵、質押擔保貸款合同期滿，借款人不償還貸款本息的； B.借款人或抵、質押人死亡，又無繼承人履行合同的； C.借款人或抵、質押人宣告解散或破產的。

D.借款人或抵、質押人宣告失蹤，又無繼承人履行合同的；

4、抵押物原則上由抵押人進行保管，但下列抵押物必須作為質物應由貸款行部保管的有（ABCDE）。A.本、外幣存款單、國庫券、銀行承兌匯票； B.房、地產證、房地產他項權證； C.體積小、價值高的動產、貴重金屬等； D.其他有價證券和可轉讓的權利證書； E.抵押權人指定的其他抵押物品。

四、判斷：

1、辦理信用、保證、抵押、質押擔保貸款必須遵守國家法律和本行有關信貸規章制度，在公平公正的基礎上簽訂借款合同和保證、抵押、質押擔保合同。（X）平等協商的基礎上

2、可變現的房屋和其他地面定著物。包括：廠房、辦公樓、商業用房和擁有產權證明書的其它建筑物；（√）

3、有價證券和可轉讓的權利。包括：中國人民銀行發行的各類國債和銀行開出的銀行承兌匯票。（X）財政部發行的

4、抵押人用已出租的財產作抵押擔保時，應口頭告知承租人，由承租人書面同意，原租賃合同繼續有效。當抵押物拍賣時，原租賃關系有效，因原租賃關系終止使承租人受到經濟損失的，由抵押人給予補償。（X）應書面告知承租人，原租賃關系無效。

5、全部保證擔保貸款合同必須由擔保貸款的保證人的法定代表人或憑法定代表人授權委托書授權的人員簽字蓋章。（X）并加蓋單位公章。

6、借款人不按期歸還貸款本息時，本行貸款機構除向借款人發出催收通知書外，還應口頭通知保證人，要求保證人履行保證責任。借款人不歸還貸款本息，保證人不履行保證責任的，本行貸款機構可在保證期間內以借款人、保證人為共同被告向人民法院起訴。（X）書面通知保證人。

7、貸款的抵、質押品可通過現場或非現場的方式進行勘驗、核對、查詢和驗證。（X）必須是現場方式

8、同一抵押物設定若干抵押權的，按照抵押權登記先后順序償還。（√）

9、以有價證券作抵、質押物的，在抵押期間內，有價證券到期兌現，由貸款行部與借款人共同辦理，并可提前償還貸款本息或提存。（X）由貸款行與抵、質押人共同辦理

10、憑預留印鑒或密碼支取的存款單（折）作質押貸款的，借款人或出質人無需向發放貸款的營業機構提供印鑒和密碼；（X）必須提供印鑒和密碼

五、簡答：

1、為本行貸款擔保的保證人必須具備的條件有哪些？

1、有良好的經營業績，財務狀況良好，虧損企業法人不能作為本行貸款的保證人；

2、有優良的信譽、能按期足額償還自身的債務和利息，有拖欠銀行貸款本息等不良信用情況的企事業法人及自然人不能作為本行貸款的保證人；

3、有與擔保責任相當的經濟實力，保證人為本行貸款擔保的金額原則上不得超過其自身所有者權益總額；

4、有經人民銀行批準開立的銀行基本賬戶。對不能提供其所有銀行賬戶開戶行和賬號供本行審查核實的企事業法人單位，不能作本行貸款的保證人；

5、本行規定的其他條件。

2、簡述不得用作貸款的抵押物、質物有哪些？

1、土地所有權；

2、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位，社會團體設施；

3、所有權、使用權不明確或有爭議的財產；

4、依法被查封、扣押、監管的財產；

5、不能強制執行、處理的財產；

6、依法不得抵押的其他財產；

7、本行認為變現、執行和處理困難的財產。

3、借款人為自然人時申請抵、質押擔保貸款應提供哪些資料？

1、借款人以本人名下財產提供抵、質押擔保貸款時應提供本人身份證件，已婚者應同時提供配偶的身份證件、結婚證和同意抵、質押擔保貸款的書面承諾聲明；

2、借款人以第三人（出質人）財產做抵押、質押擔保貸款的，應提供財產所有權人（出質人）出具的同意為借款人提供抵、質押擔保貸款的書面承諾聲明和身份證，若出質人已婚應同時提供其配偶的身份證、結婚證和同意為借款人提供抵、質押擔保貸款的承諾聲明；

3、憑預留印鑒或密碼支取的存款單（折）作質押貸款的，借款人或出質人須向發放貸款的營業機構提供印鑒和密碼；

4、存款機構出具的存款單（折）止付證明（此證明辦理貸款機構信貸人員應與借款人一同前去辦理）。

4、貸款合同簽訂后，當事人應持貸款合同到下列機關辦理登記手續？

1、到抵押人所在地公證部門辦理公證；

2、以房產、建筑物作抵押的，到市、區（縣）房管部門辦理他項權登記；

3、以土地使用權作抵押物的，到市、區（縣）土地管理部門辦理他項權登記；

4、以設備等作抵押的，到市、區（縣）工商部門辦理他項權登記；

5、本、外幣存款、有價證券到有關金融機構辦理凍結登記，質押期間不作支取、兌付手續。

第四篇：倉單質押融資

倉單質押融資 基本概念

倉單質押融資 warehouse receipt financing是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在銀行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據質押倉單向申請人提供的用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。倉單，在學理解釋上是指倉儲方簽發給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的惟一合法的物權憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。我國現行合同法以及物權法還沒有對倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規定了倉單的內容要件。因此，現實中倉單格式與內容多自行設計，且容易與傳統的入庫單、提貨單混淆。

倉單質押的法律依據是我國物權法第223條以及擔保法的相關規定內容，是以倉單為標的物而成立的一種質權，多為債權實現的一種擔保手段。當前，銀行的倉單質押融資業務就建立在倉單的質押擔保權能之上，其核心在于擔保人以在庫動產（包括原材料、產成品等）作為質押物擔保借款人向銀行的借款，倉儲物流企業經銀行審核授權后，以第三方的身份對擔保人倉單項下的在庫動產承擔監管責任，受銀行委托代理監管服務，對質押物進行庫存監管。

必備條件

質押倉單項下的貨物必須具備的條件：

1、所有權明確，不存在與他人在所有權上的糾紛；

2、無形損耗小，不易變質，易于長期保管；

3、市場價格穩定，波動小，不易過時，市場前景較好；

4、適應用途廣泛，易變現；

5、規格明確，便于計量；

6、產品合格并符合國家有關標準，不存在質量問題；

多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產品等大宗貨物。

倉單質押融資對企業的要求：

1.將可用于質押的貨物（現貨）存儲于本行認可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應的倉單；

2.應當對倉單上載明的貨物擁有完全所有權，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；

3.以經銷倉單質押下貨物為主要經營活動，從事該貨品經銷年限大于等于1年，熟知市場行情，擁有穩定的購銷渠道；

4.資信可靠，經營管理良好，具有償付債務的能力，在各大銀行均無不良記錄；

5.融資用途應為針對倉單貨物的貿易業務。

基本流程

以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流程如下：

（1）借款人與物流企業簽訂《倉儲協議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據此向物流企業倉庫交付貨物，經物流企業審核確認接收后，物流企業向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。

（2）借款人持物流企業開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業核實倉單內容（主要包括貨物的品種、規格、數量、質量等）。

（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業三方簽訂《倉單質押貸款三方合作協議書》。倉單出質背書交銀行。

（4）物流企業與銀行簽訂《不可撤消的協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。

（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》，規定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據協議要求在銀行開立監管賬戶。

（6）倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行按約定的比例發放貸款到監管賬戶上。

（7）貨物質押期間，物流企業按合同規定對質押品進行監管，嚴格按三方協議約定的流程和認定的進出庫手續控制貨物，物流企業只接收銀行的出庫指令。

（8）借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監管賬戶。

（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業務結束。

（10）若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權處置質押物，并將處置命令下達給物流企業。

（11）物流企業接收到處置命令后，根據貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。

風險

倉單質押作為第三方物流企業向金融領域延伸的一種創新服務方式，能夠很好地解決我國目前企業融資難、銀行放貸難的市場現狀。但由于是創新產品，故在開展倉單質押融資業務時就不可避免地存在著各種各樣的風險。因此必須采用目前較為先進的無線射頻識別技術監管質押物，并通過期貨市場的功能來轉移風險等，這些都可以用來減少倉單質押融資業務的風險。

結論

我國物流企業倉單質押監管業務自開展以來，在實踐中不斷摸索，為適應不同的需求，從靜態質押到動態質押，從庫內質押到庫外質押，從倉儲單一環節的質押到供應鏈多環節的質押，在基本模式的基礎上已形成了多樣化的倉單質押監管模式，有效地實現了物流、商流、信息流和資金流的有機結合。[1]

第五篇：股權質押融資

二、股權質押業務的發展前景

在《物權法》生效前，股權質押雖然有明確的法律依據，但由于對質權人的保護不夠，金融機構通過辦理股權質押為企業提供借款擔保的并不多見。股權質押沒有實現其應有的作用?！段餀喾ā奉C布后，質權人的利益有了保障，一貫被冷落的股權質押變成香餑餑。股權作為被忽視的休眠資產也被一舉激活。據不完全統計，2008年6月浙江省工商局在全國創新性的出臺《公司股權出質登記試行辦法》和《股權出質登記暫行辦法》后，在浙企業隨之掀起了一股申請股權出質登記的熱潮。辦法出臺后幾個月，浙江全省辦結股權出質登記的企業近40家，股權出質數額為200000萬股，融資金額近15億元。2008年上半年，滬深股市共產生364宗上市公司股權質押，比去年同期增加20%。除上市公司股權質押融資日漸火熱外，非上市公司股權融資也十分火爆。上海聯合產權交易所公布的統計數據顯示，2008年上半年中小企業產權交易成交總額同比增長211%，其中大部分是股權質押。

《辦法》實施后，對股權質押的發展將會有很大的推動。首先，為企業辦理股權出質登記提供了統一規范的操作指南。要求股權的質押必須登記才生效，并規定了具體的登記備案程序，這就使股權質押的辦理具有了可操作性。其次，《辦法》有利于維護股權出質雙方的利益，促進交易安全?！掇k法》要求登記機關應當根據申請，將股權出質登記事項完整、準確地記載于股權出質登記簿，并依法公開，供社會公眾查閱、復制。這就從制度上建立了出質登記信息的公開機制和質權保障機制，可以提高股權出質信息的透明度，在維護出質雙方特別是質權人利益的同時，為利害關系人和社會公眾獲知相關信息提供了比較可靠的路徑，有利于促進交易安全。第三，提高了股權出質和出質登記的公信力，促進企業發展。股權出質豐富了股權的權能，將使企業靜態資產轉化為動態資產，使投資人可以在繼續行使對公司的管理權和受益權的同時，靈活運用其價值為不同交易項目擔保。通過股權出質，企業可以提高融資和其他交易行為的信用，增加交易機會，從而促進自身的發展。尤其是一些經營狀況和信用狀況較好的公司，股權將會充分流動、運轉起來。對股東來說，可以充分實現股權價值。于公司而言，可以借此擴大經營規模，創造價值，形成股東與公司雙贏的局面。第四，相對于保證等其他擔保方式，股權出質不需要支付額外的費用，成本較低、手續簡便、效率高，這些特點更符合中小企業的需要，也更有利于中小企業發展。

可以想見，股權質押業務的前景是非常叫人看好的。

三、典當公司如何辦理股權質押業務

（一）、哪些股權可以在工商行政管理機關辦理股權出質登記？ 根據《物權法》第226條的規定，以證券登記結算機構登記的股權以外的其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。包括有限責任公司和部分非上市股份有限公司。根據《公司法》和《證券法》的規定，上市公司股份，由證券登記結算機構辦理登記。部分非上市公司股份，已經在中國證券登記結算有限責任公司登記。相應的，以這些公司股份出質的，也應該在中國證券登記結算有限責任公司辦理登記。除上述兩種情況外，其他股份有限公司可以在工商行政管理機關辦理股權出質登記。根據《辦法》的規定，負責辦理股權質押登記的是出質股權所在公司登記機關的工商行政管理局的企業登記機構。

需要說明的是，非公司制企業的投資人出資形成的權益不屬于股權?，F行法律沒有將這樣的企業中投資人權益規定為“股權”。比如，《合伙企業法》將合伙人在合伙企業中的投資權益稱為“財產份額”，所以，合伙企業的投資人不能將財產份額拿來當股權辦理質押。

（二）、股權出質登記事項有哪些？

歸結起來說有三大項：出質人和質權人的姓名和名稱；出質股權所在公司的名稱；出質股權的數額。其中出質股權的數額可以由出質人、質權人協商確定，在質權合同中明確。

需要說明的是，出質期限不屬于出質登記事項。理由是：（1）出質的目的和功能是擔保債務的履行，為債權提供保障，因此，其期限取決于債權債務的履行情況。而現實中的履行情況包括期限是常常變動的，事先設定出質的期限意義不大。（2）《物權法》在規定質權合同時的一般條款時沒有將出質期限納入其中。（3）有關司法解釋不支持當事人約定出質期限或登記機關要求登記出質期限。擔保法司法解釋第12條規定;“當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間，對擔保物權的存續不具有法律約束力。擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的二年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持。（后半部分在《物權法》中已修改）”基于上述情況，為避免誤導當事人，《辦法》沒有將出質期限列為登記事項。要注意防止實踐中工商部門增加該項內容。

（三）、申請出質登記的股權應當符合什么條件？

根據《辦法》第五條規定，申請出質登記的股權應當是依法可以轉讓和出質的股權。對于已經被人民法院凍結的股權，在解除凍結之前，不得申請辦理股權出質登記。以外商投資的公司的股權出質的，應當經原公司設立審批機關批準后方可辦理股權出質登記。

（四）、股權出質登記共分為幾種，分別應當由誰提出，應提供哪些材料？

股權出質登記分為設立登記、變更登記、注銷登記和撤銷登記。

1、設立登記。就是設立股權質押的登記。申請股權出質設立登記，應當提交四個方面的材料，申請書、質權證明、質權合同、主體證明。其中質權合同是反映雙方共同意思表示的載體。登記時提交質權合同，可以起到證據提存的作用。質權合同可以是單獨的質權合同，也可以是包括質權設立條款在內的債權合同，當事人可以選擇。

2、變更登記。應該辦理變更登記的情況包括：出質股權數額變更，出質人、質權人姓名（名稱）或者股權所在公司名稱更改的。辦理變更登記必須提交變更登記申請書，有關登記事項變更的證明文件。其中申請出質股權數額變更的，應當提交質權合同修正案或者補充合同。

3、注銷登記。辦理股權出質注銷登記包括如下情況：（1）主債權消滅；（2）質權已經實現；（3）質權人主動放棄質權；（4）法律規定的其他情形導致質權消滅的。如擔保法規定，質權因質物的滅失而消滅。質物不在了，質權就沒有了。申請注銷登記的時候，應當提供申請人簽字或蓋章的注銷登記申請書。在申請書中，應當寫清楚股權所在公司的名稱和注冊號、出質人姓名（名稱）及證照號碼、質權人姓名（名稱）及證照號碼、出質股權的數額、股權出質注銷的原因等。

4、撤銷登記。當質權合同被依法確認無效、質權合同被依法撤銷的，應當辦理股權出質的撤銷登記。質權合同在什么情況下能夠被確認無效？《合同法》第 52條規定：有下列情形之一的，合同無效。一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。合同雙方當事人對合同的條款產生重大誤解或者合同條款顯失公平的，當事人可以請求法院或仲裁機構撤銷。

在設立登記、變更登記和注銷登記上，出質雙方利益一致，由出質人和質權人共同提出。撤銷登記可以由出質人或者質權人單方提出。撤銷登記應當提交質權合同被確認無效或被撤銷的法律文件。

四、典當公司辦理股權質押業務應該注意的問題

股權質押擔保相對于其它的擔保方式更具有風險性。為了防范和控制股權質押貸款的風險，結合《辦法》及《安徽省股權質押貸款指導意見》（以下簡稱《指導意見》）的要求，典當公司在辦理股權質押業務時要注意以下問題：

（一）要擇優選擇當戶，嚴格評估擬出質股權的價值。

單純股權質押貸款的風險不容忽視。這主要是因為股權價值很難評估，且無法預料其保值性如何。一般來講，金融機構主要是根據企業的凈資產以及每股凈資產來確認企業股份的價值，然后按照一定的折扣率給予授信。所以典當公司在開展業務的時候，仍需要選擇現金流充足、貸款期限較短、企業實力雄厚、信譽良好的企業。典當行在開展股權質押貸款業務時，應注意兩點：首先要清醒認識到股權質押存在的風險。股權質押屬于權利質押，相對于實物質押，股權質押存在較大的不確定性。股權變現時，其價值的實現取決于該權利對應的財產價值。股權質押的風險在于股權的價格很有可能因公司經營不善而下跌。當股權價格下跌后，轉讓股權所得的價款，有可能不足以清償債務。雖然有關法律規定變價收入不足抵償債務時，債務人需要就不足部分繼續進行償還。但在實際操作過程中，債務人時常因缺少能力而使進一步償還成為泡影。因此，典當公司在接受股權質押時，還要對企業資產加以鎖定，即限制企業某些經營行為，以免股權價值被掏空。其次在接受股權質押時，須對該股權質押情況及質押成立條件進行充分了解。因此，接受股權質押時，典當公司一定要實際查詢工商行政管理部門或證券登記機構股權質押情況。具體的說，典當公司收到當戶提交的股權質押貸款申請書、股權憑證等資料后，應當全面審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源、還款能力及還款意愿等情況，對借款人第一還款來源應進行重點審查。同時還應該審查出質人相關情況，包括但不限于以下內容：出質人資信、身份情況以及經營狀況；擬出質股權份額、股權憑證的真實性、有效性、充足性；擬出質股權所在公司的經營情況；實現質權的可行性。必要時應向工商行政管理機關查閱相關登記檔案。審查后，當戶符合要求，擬準備提供股權質押借款的，應對股權的市場價值和變動趨勢進行評估分析，合理確定質押借款金額。股權價值評估和趨勢分析可由典當公司自行開展，也可由典當公司委托有能力的中介機構進行。

（二）應當對當戶出質的股權做認真的審查。

特別是下列情況，對質權影響較大，應逐一進行審查：

1、審查是否屬于可出質的股權。

2、以外商投資公司股權出質的，要審查是否已被原設立審批機關批準。

3、審查出質股權是否依法可以轉讓的股權。

4、出質人以有限責任公司的股份出質的，要適用公司法股份轉讓的有關規定。如向本公司股東以外的人設定質權，要審查是否全體股東已過半數同意；同時還要審查該公司章程對股權轉讓是否有禁止性規定。如果有將對質權的行使構成障礙，可能產生糾紛。

5、要審查股權所對應的出資是否已實繳到位。如果未實交到位，即使通過行使質權，取得股權，由于還要承擔繳付出資義務，質權也無實際意義。

6、出資股權所在公司為有限責任公司的，要審查公司是否已經將該股東的姓名或者名稱及其出資額向公司登記機關登記。根據《公司法》的規定，未經登記，不得對抗第三人。

7、出質人為公司，是否履行了《公司法》及該公司章程規定的決議程序。《公司法》規定，公司為他人提供擔保，依照公司章程規定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對擔保的總額及單項擔保的數額有限額規定的，不得超過規定的數額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會或者股東大會決議。如果事前未履行上述規定程序，可能在事后產生糾紛影響質權的效力。

8、出質股權為持有的股份有限公司股份的，該股份公司股東是否已在證券登記結算機構登記。如果已經在證券登記結算機構登記，則應當向證券登記結算機構申請辦理出質登記。

9、以上市公司國有股出質要注意審查程序、目的和股份的數量比例。

三）當金發放后的監管要嚴格到位。

根據股權質押風險較大的特點，典當公司發放當金后，也應加強風險防范。

1、典當公司在發放當金后，在加強對當戶進行貸后檢查的同時，應密切關注質押股權所在公司經營狀況，準確把握影響質押股權的市場價值因素，持續評估質押股權的價值，采取有效措施防范和控制信貸風險。

2、出質人和質權人的名稱（姓名）、出質股權所在公司的名稱、出質股權的數額發生變化的，出質人和貸款人應當及時向工商行政管理機關申請辦理股權出質變更登記。當股權數額發生變化時，質權雙方當事人會對原合同進行修訂或者簽訂補充合同。因此，在辦理股權出質變更登記時，相應的就應當提交質權合同的修正案或者補充合同。這樣可以及時更新登記內容，以排除實現質權時的法律障礙，從而達到降低風險的目的。

3、適時提前行使質押權。為了更好的保護自己的貸款安全，典當公司可以在和出質人簽訂股權質押合同時約定，在一定條件下典當公司可以提前收回貸款。當一定條件成就時，提前行使質權。

（四）及時主張和實現質權。

對質押權的實現，《指導意見》第十五條、第十六條做了規定。第十五條規定，借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務或者發生當事人約定的實現質權的情形，貸款人可以依法行使質押權，拍賣或變賣股權，并從所得價款中優先受償。貸款人處分股權應在法定的期限內完成。貸款人從拍賣或變賣所得價款中優先受償后，有剩余金額的，退交出質人；不足以償還借款本息的，貸款人對不足部分金額有權向借款人追償。貸款人不得與出質人約定，當貸款無法按期償還時，股權為貸款人所有。第十六條規定，主債權消滅、質權實現、質權人放棄質權或法律規定的其他原因導致質權消滅的，股權質押合同當事人應當及時到工商行政管理機關申請辦理股權出質注銷登記。

從實現質權的條件看，質權人實現或提前實現質權主要在以下情形：

1、主債務履行期限屆滿，債務人不清償債務；

2、出質股權價值減少足以危害質權人權利，且出質人不愿意提供補充擔保；

3、出質人經質權人同意轉讓出質股權；

4、出質股權滅失。其中，發生在主債務履行期內的后三種情形，質權人也可能采取財產提存而非提前清償債務。

從質權的實現方式看，質權人主要采取折價、變賣或拍賣出質股權三種方式。折價，就是出質人與質權人協議將出質股權折合一定的金額充抵債務，質權人成為持有出質股權的股東，由于發生在債務履行期限屆滿后，這與擔保法禁止流質規定并不沖突；變賣，就是以協議方式將出質股權轉讓給第三方，轉讓款用于清償對質權人的債務；拍賣，是通過拍賣行將出質股權轉讓給出價最高者，拍賣所得款扣除相關拍賣費用后向質權人清償債務。

質權人實現質權時應考慮如下問題：

首先，出質股權折價、變賣或拍賣，均導致股權轉讓，必須遵守股權轉讓的規定。例如出質股權是有限責任公司股權時，擬折價或變賣給公司股東外的人的，應征求其他股東意見，且其他股東同等條件下有優先購買權。如出質股權是上市股票時，必須在滬深證券交易所進行交易。如出質股權為國有股權的，應由資產評估機構對股權價值進行評估并作為轉讓參考價，而且即使在質押時已獲批準，轉讓股權時仍必須取得國有資產管理部門的再次審批。

其次，出質股權的折價或變賣的價格條件需要公允、合理。我國《物權法》第二百一十九條第三款規定，“質押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格”，《企業國有資產評估管理暫行辦法》第六條規定，國有企業如存在非上市公司國有股東股權比例變動、以非貨幣資產償還債務、資產轉讓或置換等行為時，均應當對相關資產進行評估。因此，出質股權折價多少或是以什么樣的價格變賣，不全是出質人、質權人或交易第三人決定的，必須符合 “市場價格”這一參照標準。而在出質人是國有企業的情況下，該價格須以專業資產評估機構的評估結果為參考依據，并經產權交易市場公開競價形成：首次掛牌價格不得低于經核準或備案的資產評估結果；經公開征集沒有產生意向受讓方的，轉讓方可確定新的掛牌價格并重新公告；如擬確定新的掛牌價格低于資產評估結果的90%，應獲得相關產權轉讓批準機構書面同意。另外，國有股權轉讓中涉及的職工安置、社會保險等有關費用，也不得在評估作價之前從擬轉讓的國有凈資產中先行扣除，或者從轉讓價款中進行抵扣，同時在產權交易市場中公開形成的轉讓價格，也不得以任何付款方式為條件進行打折、優惠。維護質權人其他債權人權益和防止國有資產流失，正是上述規定的目的。

再次，出質人債權人在一定條件下有權對折價或變賣行為行使撤銷權。我國《合同法》第七十四條規定，“因債務人無償轉讓財產對債權人造成損害的，或者以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人均可以請求人民法院撤銷債務人的行為?！币虼?，出質股權折價、變賣如損害順序在后的擔保權人和其他債權人利益的，人民法院可以依據出質人其他債權人申請撤銷該合同，但撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，行使撤銷權的必要費用由出質人負擔。

最后，訴訟仍是質權人實現質權的重要方式。我國《物權法》第219條第二款對動產質押規定，“債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償。”，這說明在出質人不配合時，動產的質權人有權拍賣或變賣出質動產。由于《物權法》規定權利質押未規定的適用動產質押的規定，因此從理論上來說，股權質權人也可以拍賣或變賣出質股權。然而我國現狀是股權是一種“記名財產”，被質押后依然在出質人名下，質權人要拍賣、變賣質押股權基本上行不通，只能向法院訴訟解決。唯一的例外是證券公司以自營的股票質押從商業銀行借款，在借款合同期滿而借款人沒有履行還款義務時，貸款人有權依約定通過其特別席位賣出質押股票，但這只是國家為解決券商融資提供的特定模式，更多情況下質權人還是要通過訴訟實現其質權。