第一篇：存貨質押融資只是

一、什么是創新，什么是金融創新？

創新是以新思維、新發明和新描述為特征的一種概念化過程。起源于拉丁語，它原意有三層含義，第一，更新；第二，創造新的東西；第三，改變。

金融創新，金融創新是指金融內部通過各種要素的重新組合和創造性變革所創造或引進的新事物。金融創新大致可歸為三類：(1)金融制度創新；(2)金融業務創新；(3)金融組織創新。變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。

二、風險的定義及風險控制的方法？

風險大致有兩種定義：一種定義強調了風險表現為不確定性；而另一種定義則強調風險表現為損失的不確定性。若風險表現為不確定性，說明風險只能表現出損失，沒有從風險中獲利的可能性，屬于狹義風險。而風險表現為損失的不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風險，金融風險屬于此類。風險和收益成正比，所以一般積極性進取的偏向于高風險是為了獲得更高的利潤，而穩健型的投資者則著重于安全性的考慮。什么是風險控制

風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發生的各種可能性,或者減少風險事件發生時造成的損失。風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。

1、風險回避

風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險回避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。所以一般只有在以下情況下才會采用這種方法：

（1）投資主體對風險極端厭惡。

（2）存在可實現同樣目標的其他方案，其風險更低。

（3）投資主體無能力消除或轉移風險。

（4）投資主體無能力承擔該風險，或承擔風險得不到足夠的補償。

2、損失控制

損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實際發生的損失。

3、風險轉移

風險轉移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。

（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。

4、風險保留 風險保留，即風險承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。

（1）無計劃自留。指風險損失發生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當經濟主體沒有意識到風險并認為損失不會發生時，或將意識到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時，就會采用無計劃保留方式承擔風險。一般來說，無資金保留應當謹慎使用，因為如果實際總損失遠遠大于預計損失，將引起資金周轉困難。

（2）有計劃自我保險。指可能的損失發生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現后能及時獲得資金以補償損失。有計劃自我保險主要通過建立風險預留基金的方式來實現。

三、簡介供應鏈金融業務？

“供應鏈金融”，主要基于對供應鏈結構特點、交易細節的把握，對供應鏈單個企業或上下游多個企業提供全面金融服務，以促進供應鏈核心企業及其上下游配套企業“產-供-銷”鏈條穩固和流轉暢順，有利于供應鏈核心競爭能力的提升，以金融資本與實業經濟的協作，構筑銀行、企業和商品供應鏈互利共存的、持續發展的、良性互動的產業生態。

“供應鏈金融”從核心企業入手研判其整個供應鏈，著眼于靈活運用金融產品和服務，一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決供應鏈失衡問題；另一方面，將銀行信用融入上下 游企業的購銷行為，增強其商業信用，改善其談判地位，使供應鏈成員更加平等地協商和逐步建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。

“供應鏈金融”業務在相當程度上解決了企業在融資過程中無核心資產抵押無第三方擔保的困惑，對任何一個供應鏈節點企業，都可以利用企業自身的上下游交易關系產生的存貨、應收款、預付款三個路徑選擇合適的產品。如：日常存貨(包括原材料、產成品)量穩定的企業可以通過動產質押產品融資；應收款可以通過保理產品融資；預付款可以通過保兌倉產品融資。

圍繞核心企業，供應鏈從原材料采購，到制成中間及最終產品，最后由銷售網絡把產品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。供應鏈是物流、資金流和信息流的高度統一。它通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的不斷增值。

四、簡介票據貼現業務？

是指客戶將其合法持有的未到期銀行承兌匯票轉讓給吉林銀行，我行按票面金額扣除貼現利息后，將余額付給持票人的行為。

期限為銀行承兌匯票貼現日至匯票到期日，最長不得超過半年。

利率 貼現利率根據市場情況和本行規定的貼現利率標準確定，并符合中國人民銀行的規定。

客戶申請材料

貼現申請書；申請貼現的未到期銀行承兌匯票及復印件；申請人 資格證明材料；上年末，經審計的年度財務報表和最近一期的財務報表；董事會決議；相應的商品交易合同及增值稅發票復印件；我行要求提供的其他相關資料。

五、簡介票據池業務？

作為大量使用票據結算的企業，面臨以下難題：

1、賒銷收到下游的票據期限與上游給予的信用期限不匹配？

2、收到的票據金額小、筆數多、過于零散，難以背書轉讓給強勢上游；

3、票據管理占用過多人力，且存在安全隱患？

4、財務報表應收應付票據金額過大，票據質押又須披露或有負債？

5、原料采購主要是進口，需要開立信用證，可是銷售主要在國內，收到大量票據？

票據池業務針對大型企業或企業集團提供的票據結算、票據融資服務

該產品特別適合于：與上游、下游長期使用票據結算的企業；原料以進口為主，但銷售以國內市場為主的企業。企業將連續、多筆、單筆金額較小的應收票據匯聚成“池”，整體轉讓予我行，即可獲得融資支持

1、票據托管，指企業將收到的商業匯票移交我行，根據企業委托，我行提供票據實物保管、票據信息電子服務、票據真實性查詢查復、委托收款等服務

2、票據池質押授信，指企業將商業匯票質押背書給我行，作為企業授信和（或）第三方企業授信的擔保，在累計最高質押票據金額下，通過引入透支或短期貸款便利，實現集團票據資金集中使用，以及單個企業票據資金期限、金額的靈活轉換

3、票據池買斷授信，指企業將商業匯票轉讓給我行，我行承諾向企業支付對價，企業憑此承諾不僅可以隨時向我行支取價金，支取價金的形式靈活多樣，而且可以在銷記應收票據的同時不增加應付票據負債，優化財務報表

業務優點

票據管理更安全 充當企業票據的貼身管家，代理企業票據信息錄入、保存、保管、查詢和托收

流動性管理更貼心 充當企業集團票據蓄水池和票據資金轉換器，實現票據集腋成裘、拆整為零、化零為整、以短開長、以長開短 財務指標更優化 票據買斷業務模式，不僅消除質押或有負債，而且提高應收資金周轉率

低成本融資 以舊票換新票，不僅有保證金利息收入，還免付融資費用。

簡介商業承兌匯票保貼業務業務

六、簡介商業承兌匯票保貼業務？

產品定義是指事先審定的貼現額度內，對符合我行條件的企業，以書函的形式承諾為其簽發并承兌(或背書轉讓/持有的)商業承兌匯票辦理貼現，即給予保貼額度的一種授信行為。商票保貼業務分為兩種模式：一是我行給予出票人授信額度，對其額度內簽發并承兌的商業承兌匯票給予保貼；二是我行對貼現申請人（持票人）授予保貼額度，對其持有的商票予以貼現，也可對經其背書轉讓的商票予以保貼。

適用范圍：該業務廣泛適用于材料設備采購款、工程款、工程預備費、項目咨詢費、設計、勘探費、廣告費等款項的融資。

七、簡介金色鏈融通倉業務？

產品定義：是指吉林銀行在特許經銷商可用授信額度內，對經銷商簽發的、生產商為收款人的銀行承兌匯票辦理承兌。保管商根據銀行指令分批向經銷商發貨，或銀行以貨物倉單為質押，根據經銷商貨款回籠情況向其發出相應價值的商品：票據到期，以銷貨回籠款償還票據，對經銷商未提貨部分，由生產商回購、銀行處置倉單下貨物或擔保人代為清償等方式償還銀行承兌匯票差額的票據業務。具體做法：金色鏈融通倉”業務包括“現貨倉單質押”、“質押回購”、“保兌倉”、“擔保”等做法。

“現貨倉單質押”是指是指客戶或出質人將商品存放我行指定或認可的倉庫作為質押物，由保管商出具倉單，客戶、銀行與出質人、保管商簽訂合作協議，我行據此為客戶辦理的短期信用業務。“質押回購”是指銀行辦理銀行承兌匯票業務時，以現貨倉單做質押，并根據經銷商貨款回籠情況發貨；票據到期，經銷商以銷售回籠款解付票據；銷售回籠款不足以解付到期票款的，經銷商未提貨部分，由生產商按約定價格無條件回購，用以清償票面金額超過銷售回 籠款的差額。

“保兌倉”是指生產商、經銷商、銀行簽訂三方協議，經銷商根據與生產商簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，由銀行簽發承兌匯票，銀行向生產商簽發《提貨通知書》，生產商根據《提貨通知書》向經銷商發貨，票據到期，經銷商以銷售回款解付票據 “擔保”是指擔保人對銀行承兌的、經銷商為出票人、生產商為收款人的銀行承兌匯票到期，經銷商如期向銀行付款提供擔保；銀行承兌匯票到期，經銷商以銷售回籠款償還票據

八、簡介國內保理業務？

產品定義：國內保理業務是吉林銀行為國內貿易中的信用銷售，特別是賒銷方式，而設計的一項綜合性貿易融資產品。賣方將其與買方訂立的銷售合同所產生的應收賬款轉讓給吉林銀行，由吉林銀行為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收、信用風險控制及壞賬擔保等各項相關金融服務。

種類：

1、有追索權（回購型）保理

2、無追索權（買斷型）保理

3、公開保理

4、隱蔽保理 產品優勢

對賣方：1.將未到期的應收賬款立即轉換為現金，改善財務結構

2.對買方提供更有競爭力的遠期付款條件，拓展市場，增加銷售

3.買方的信用風險轉由應收賬款受讓銀行承擔，收款有保障

4.資信調查、賬務管理和賬款追收等由應收賬款受讓銀行負 責，節約管理成本

對買方：1.利用優惠的遠期付款條件，加速資金周轉，創造更大效益

2.節省開立銀行承兌匯票、信用證等的費用

九、簡介出口企業退稅業務？

該業務是指我行為解決出口企業退稅款未能及時到帳而出現短期資金困難，在對企業出口退稅賬戶進行托管的前提下，向企業提供的以出口退稅賬戶應收款作為主要還款來源的短期貸款。產品特點

可以緩解企業由于出口退稅指標不足而造成的短期資金緊張，扶持企業進一步擴大出口，最終減輕了財政財政部門面臨的出口退稅款及時劃撥的壓力。適應客戶群為：具有進出口經營權的企業。申請條件

1信譽良好，沒有非法逃、套匯和偷、騙稅等不良記錄； 2有健全的組織機構、經營管理制度和財務管理制度；

3有穩定的出口業務，產品有市場，具有按期還款的能力； 4在我行開立出口退稅專戶，該專戶應為經國家稅務部門確認借款人接受退稅款項的唯一賬戶； 5貸款用途為合理的流動資金需要； 6貸款人規定的其他條件。

十、簡介現貨倉單質押短期信用業務？

產品定義 ：現貨倉單質押短期信用業務，是指客戶或出質人將原材料、半成品、產成品等商品存放在吉林銀行指定或認可的倉庫作為 質押物，由貨押監管人出具倉單，客戶、銀行與出質人、貨押監管人簽訂合作協議，吉林銀行據此為客戶辦理的短期信用業務。功能與特點

客戶群體為有固定盈利模式、動產占比高、沒有大量廠房等固定資產可用于抵押的生產型、貿易型客戶。適用于短期貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函等業務的擔保。

質押倉單必須具備下列條件

1.必須是出質人擁有完全所有權的貨物的倉單，且記載內容完整

2.出具倉單的倉儲方原則上必須是銀行認可的具有一定資質的專業倉儲公司

質押倉單項下的貨物必須具備下列條件 1.所有權明確

2.無形損耗小，不易變質，易長期保管

3.市場價格穩定，波動小，不易過時4.適應用途廣，易變現 5.規格明確，便于計量6.產品合格并符合國家有關標準 產品優勢

1.較好的解決了融資的擔保問題，為客戶提供融資便利，提高客戶資金使用效率；

2.促進企業商品貿易，加快市場物資流通；

十一、簡介國內保理池融資？

企業將一個或多個不同買方、不同期限和金額的應收賬款轉讓給深圳發展銀行，由我行為您提供應收賬款融資、賬務管理、賬款催收 等一項或多項的綜合金融服務。業務優勢

蓄水成“池”：“池”由一個或多個買方的多筆不同金額、不同期限的應收賬款積聚而成，用以企業融資；

一次通知：賣方將我行認可買方的應收賬款全部轉讓給我行，我行向買方一次性發出轉讓通知；

循環融資：只要應收賬款持續保持在一定余額之上，企業就可在我行核定的授信額度內獲得較長期限的融資，且融資金額、期限可超過單筆應收賬款的金額、期限；且融資方式靈活，不僅限于流動資金貸款，還可以開立銀行承兌匯票、信用證、保函以及商票保貼等多種方式，以滿足企業的不同需求。

專業管理：為使用該產品的企業提供專業的賬務管理、對賬服務。

適用范圍：采用賒銷結算方式，賬期一般在180天以內；

買賣雙方具有穩定的、連續的貿易關系，且為非關聯企業；

十二、物權法規定抵押范圍及權利質押的內容？

第一百八十條 債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設用地使用權；

（三）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；

（四）生產設備、原材料、半成品、產品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運輸工具；

（七）法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。

抵押人可以將前款所列財產一并抵押。

第一百八十一條 經當事人書面協議，企業、個體工商戶、農業生產經營者可以將現有的以及將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就實現抵押權時的動產優先受償。

第一百八十二條 以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。

抵押人未依照前款規定一并抵押的，未抵押的財產視為一并抵押。

第一百八十三條 鄉鎮、村企業的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉鎮、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。

第一百八十四條 下列財產不得抵押：

（一）土地所有權；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；

（三）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；

（四）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

（五）依法被查封、扣押、監管的財產；

（六）法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

第二百二十三條債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：

（一）匯票、支票、本票；

（二）債券、存款單；

（三）倉單、提單； 四）可以轉讓的基金份額、股權；

（五）可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；

（六）應收賬款；

（七）法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。

第二篇：存貨質押監管協議

協議編號：_2012-103B___

存貨質押監管協議

甲方（質權人）：

地址：

乙方（出質人）：

地址：

丙方（監管人）：

地址：

鑒于：甲方與乙方簽署了編號為__2012-103B___的《存貨質押合同》（以下簡稱“質押合同”），為保障質押合同及所擔保的主合同的履行，乙方同意將其享有所有權的貨物質押給甲方，甲方和乙方均同意將質物交由丙方監管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示監管貨物。

為明確三方權利義務，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》等有關法律規定，經三方友好協商，本著誠實信用、互利互惠的原則達成本協議。

第一條法律關系

1.1在監管期間，甲方為質權人，乙方為出質人，丙方為甲方的代理人，代理甲方監管物質。本協議項下所稱的監管是指丙方代理甲方占有物質并根據本協議的約定履行監管物質的責任。

第二條 質物

2.1 質物即為質押標的，是甲方和乙方所簽質押合同中約定的由乙方向甲方提供質押擔保并交由丙方存儲監管的貨物。質物的品名、規格型號、生產廠家（產地）、數量、重量、存儲地點等以丙方根據本協議第四條規定的質物清單的記載為準。

2.2乙方保證質物的品名、規格型號、生產廠家（產地）、數量、質量、包裝、件數和標記等與其和甲方的約定及向丙方申報和交付的一致，并對上述全部事實的真實性承擔法律責任。

2.3乙方保證享有質物的所有權和完全的處分權，并向甲方和丙方提供相關的權屬和品質

證明文件。

2.4乙方保證向甲方和丙方提交的與質物有關的所有文件和單證都是真實和有效的。

2.5甲、丙兩方中任何一方在質物轉移占有之前可以要求有資質的檢驗機構對質物進行檢驗，檢驗費用由乙方承擔；乙方應給予積極的協助。

2.6質物的轉移占有是指甲乙雙方根據存貨質押合同的約定，向丙方出具《質物種類、價格、最低要求通知書（代出質通知書）》（格式見附件2-2-1），丙方按照通知書列明的內容核查乙方交付的貨物及現有的庫存。如經核對，乙方交予的貨物或實際庫存與《質物種類、價格、最低要求通知書（代出質通知書）》記載相符，丙方接受乙方交付貨物，質物轉移占有完成；否則丙方不得接受。

2.7轉移占有完成后，丙方應向甲方簽發《質物清單》。質物以《質物清單》列明的為準，如《存貨質押合同》或《質物清單》中對質物的約定不明，或者約定的質物與實際移交的質物不一致的，以實際交付占有的質物為準。若三方無其他書面約定，丙方查核乙方交付貨物依據表面審查，外觀檢查和單據審查的方法。

2.8在監管期間，無論乙方提貨或換貨，庫存貨物都應符合《質物種類、價格、最低要求通知書（代出質通知書）》列明的要求，庫存最低價值等于單價乘以質物數量（或重量），質物單價以甲方書面通知為準。

2.9丙方出具《質物清單》的同時，應向甲方發送質物的貨位標示圖。

第三條監管期間

3.1監管期間為丙方根據本協議代理甲方占有質物并對甲方承擔質物監管責任的時間區段。

3.2丙方根據本協議2.6條的規定接受乙方根據辦協議的提交的貨物時，轉移占有完成，監管期間開始。

3.3丙方根據本協議約定向乙方釋放貨物時監管期間相應終止。

3.4丙方收到甲方出具的《解除質押監管通知書》后，丙方監管責任解除。

第四條質物監管

4.1監管期間，丙方應按照合同法及相關法律規定妥善、謹慎處理監管的質物。

4.2如果對質物的保管有特殊的要求，乙方應當提前書面告知丙方。

4.3監管期間，因各種原因質物發生短少、損毀、變質、滅失等可能影響甲方權益的情形，丙方應當在24小時內通知甲方，并采取適當的應急措施。

4.4監管期間，國家有權機關要求丙方協助凍結，查封或處置質物或本協議三方外任何他人就質物主張任何權利的，丙方應當當即通知甲方和乙方。

4.5監管期間，丙方應接受甲方對質物及相關單證的查詢，接受甲方對質物的檢查。丙方應給予必要的協助。但丙方由此產生的相關費用由乙方承擔。

4.6監管期間，丙方應當建立質物登記統計制度，定期對質物進行查驗、核對種類、清點數目、檢查包裝和標識，對質物的出入庫的時間、數量、去向以及質物的現狀進行記錄。

4.7監管期間，丙方應按照向甲方出具的貨位標示圖保管質物，將乙方質押貨物與其他客戶貨物區分貨物堆放；質物移動貨位時應及時更新貨位標示圖。

4.8監管期間，丙方應按照甲方的書面指示和本協議的規定給予乙方提貨或換貨。

4.9監管期間，丙方建立完善的出入庫臺賬登記記錄，登記、核實監管質物（包括進出庫的質物）和保證提貨、換貨后的質物對應的貨物最低價值符合本合同第2.8條的規定。

4.10 每個工作日上午10點前將監管的質物的進出庫和庫存信息以傳真方式電子數據方式（指定接收郵箱為：_zhangye@zhongbaoxinhe.com_______________）

傳送給甲方，并自行做好數據備份，丙方在監管人員變動時應及時通知甲方。

4.11 丙方應對相關質物以粘貼質押標簽或樹立標牌的方式設立質押標簽;但丙方是否按照本條規定對質物設立質押標識，并不影響有關質押的生效。即使丙方沒有在質押物上設立標識，有關質押仍然生效。

第五條提取貨物

5.1質物的實際價值等于質物的最低價值時，甲方簽發的《提貨通知單》為乙方（含乙方的指定人，下同）辦理提貨及質物出倉、出庫的唯一有效憑證。沒有甲方簽發的《提貨通知書》，乙方不得提貨，丙方不得給與乙方提貨。

5.2以上各款中質物的最低價值適用本合同第2.8條的約定。

5.3甲方簽發《提貨通知書》的有效簽章為預留簽章加指定人員親筆簽名，印簽樣式參見附件2-2-5。非甲方指定人員的親筆簽字和印簽，質物不的出倉、出庫。丙方違反上述規定給與乙方提貨的，應承擔相應的賠償責任。

5.4甲方在簽發《提貨通知書》后，應以原件或傳真方式向丙方發送該《提貨通知書》甲方如以傳真方式發送《提貨通知書》，甲方指定發送該文件的傳真機號碼為：_010-64988805______，丙方在收到《提貨通知書》傳真件后，應核對相關印章、簽字、傳真機號碼，然后經辦人員簽字回傳甲方指定的傳真機，并應與甲方進行電話核實，甲方人員應在收到簽字傳真后再簽字回傳丙方指定傳真機，乙方方可辦理放貨。甲方以傳真方式發送《提貨通知書》的，甲方應該在傳真機發出后五個工作日內將《提貨通知書》原件交與丙方。丙方在收到甲方的《提貨通知書》后，應立即對乙方在丙方的的庫存作出賬務處理，減少丙方占有監管的質押物的數量，增加乙方非質押貨物的數量。在乙方實際向丙方提取貨物時，丙方應向乙方交付解除質押的貨物。其余由丙方占有、監管的未解除質押貨物，丙方不得向乙方交付。

第六條質物價格

6.1質物價格按照甲方、乙方送達給丙方的《質物種類、價格、最低要求通知書（代出質通知書）》和《質物價格調整通知書》列明的價格確定；甲方有權根據市場價格的變化和本協議的約定作出相應調整。

6.2因甲方調整價格對乙方造成的一切后果，丙方不承擔對乙方的任何責任。

第七條質權行使

7.1甲方行使質權的方式為簽發以甲方為提貨人的提貨通知書給丙方。

7.2甲方根據質押合同行使質權時，丙方應當給予甲方必要的配合和協助。

7.3丙方協助甲方方式行使質權無需事先通知或征詢乙方的同意，丙方不對乙方承擔任何責任。

第八條費用及支付方式

8.1甲、乙、丙三方一致同意本協議項下對質物的監管費、倉儲費、運雜費、裝卸費、檢驗費、印花稅等因質物倉儲保管產生的相關費用由乙方承擔。

8.2丙方簽發動產質押專用倉單即視為甲、乙、丙三方對記載于相應出質通知書的費用及支付方式達成一致。

8.3乙方如未按照本協議約定支付相關費用，丙方應書面通知甲乙雙方。

第九條留置權

9.1 丙方未足額收取本協議第八條規定的相關費用前，享有對質物的留置權。

第十條保險

10.1乙方應當就質物向甲方認可的保險人購置保險、金額、期限應符合甲方要求，乙方應指定第一受益人為甲方，保單正本由甲方保管。

10.2保險事故發生時，乙方和丙方應當協助保險公司辦理事故審查以及理賠事宜。

.第十一條特別約定

11.1甲、乙、丙三方中的任何兩方不得以其雙方之間的任何約定或合同對抗本協議項下應履行的義務。

11.2丙方對應履行監管職責而需安裝的監管設備享有所有權。

第十二條通信和聯絡

12.1本協議項下的往來通知、確認及其他相關文件均應以原件形式送達至接收方（本協議另有約定除外）.12.2在條件允許的情況下，經當事方同意，可以選擇發送電子數據單證。

第十三條違約責任

13.1乙方因以下情形對甲方和丙方造成損失的，應承擔全部的賠償責任： 13.1.1質物進倉混有易燃、易爆、易滲漏、有毒及易腐等特殊貨物，造成倉儲物或倉庫損壞，人員傷亡的。

13.1.2因未能及時投保，在監管期間出現不可抗力原因造成質物毀損滅失、變質、短少、受污染等的。

13.1.3未按國家或專業標準規定要求對質物進行必要的包裝的；

13.1.4因乙方原因，質物本身受到司法機關或政府或任何管轄機構的限制或禁止的。

13.1.5如存放質物倉庫為乙方所有或乙方租賃使用，則因倉庫安全等保管條件原因、質物自身原因、及其他非丙方故意行為引起的質物毀損、失少、損耗的。本款所稱的倉庫安全系指倉庫的防震、防水、防潮、防火、防盜搶等預防自然災害和人為惡意行為的能力與措施。

13.1.6因乙方違反本協議給甲方和丙方造成損失的其他情況。

.第十四條爭議解決

15.1本協議項下爭議依下列第_（1）__種方式解決。爭議期間，雙方仍應繼續履行未涉爭議的條款。

（1）向丙方所在地有管轄權的法院起訴；

（2）由______________仲裁委員會依申請仲裁時該會現行有效的仲裁規則仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。

甲方（蓋公章）

法定代表人/負責人或授權簽字人（簽字）：

乙方（蓋公章）

法定代表人/負責人或授權簽字人（簽字）：

丙方（蓋公章）

法定代表人/負責人或授權簽字人（簽字）

第三篇：存貨質押三方協議

銀行、借款企業、倉儲企業三方合作協議

甲方：xx銀行 乙方：xxxxxx有限公司 丙方：xxxxxxxxxxxx有限公司

為xxxxx加工產業有效發展，適應質量檢驗體制改革的要求，有效規避信貸資金風險，促進專業倉儲發展，甲、乙、丙三方本著“優勢互補、銀企雙贏”的原則，經協商，就質押倉單項下的xxx保管事宜及各方權利義務等事項達成《銀行、借款企業、倉儲企業三方合作協議》(以下簡稱 《協議》)：

第一條 甲方根據本聯社信貸政策，以乙方提供的xxx倉單權利作為質物，向乙方發放xxx收購貸款。

第二條 乙方以庫存xxx生成的倉單權力作為質物，向甲方申請xxx收購貸款。

第三條 丙方對 《xxx倉單》項下的庫存xx進行保管。

第四條本《協議》是甲、乙雙方簽定《流動資金借款合同》的組成部分，對協議各方均有約束力。

第五條合作流程

(一)乙方將收購加工的xx，存放于丙方的倉庫內，并辦理保險。由甲方指定單位對乙方存放的xx進行質量檢驗并出具價值評估報告。(二)丙方根據xxx入庫數量及時填寫《xxx倉單》，并簽字蓋章。乙方確認無誤后，簽字蓋章，并將 《xxx倉單》交甲方。甲方將《xxx倉單》與實物庫存核對無誤后，蓋章確認，并安排專人妥善保管《xxx倉單》原件。乙方、丙方各留存復印件1份。(三)甲方根據《xxx倉單》，與乙方簽訂《流動資金借款合同》、《權利質押合同》，發放xxx倉單質押貸款。

(四)乙方歸還質押xxx對應的貸款本息后，甲方應在《xxx倉單》反面簽署同意xxx出庫字樣，連同《xxx倉單》原件一同交還乙方。乙方憑借《xxx倉單》原件向丙方申請解除對應庫存xxx的質押監管，辦理出庫手續。

第六條 乙方與丙方之間的權利義務關系，不得對抗甲方。

第七條 甲方權利和義務(一)甲方的權利

1、甲方有權派員隨時核查質押倉單項下的xxx庫存情況，核實庫存的真實性。丙方應積極配合。核查結果不影響乙方及丙方責任的承擔。

2、甲方有權監督丙方做好庫存xxx保管工作，以確保xxx檢驗、倉單填寫、xxx出入庫、安全保衛等項工作順利進行。

3、有下列情況之一的，甲方有權按照委托協議處置質押倉單項下的庫存xxx，收回貸款本息。處置庫存xxx價款不足以歸還貸款本息時，甲方有向乙方追討的權利。(1)貸款到期后末按期足額償還貸款本息。(2)如果質押倉單項下庫存xxx市場價格降至貸款本金的1.12倍時，乙方應向甲方提供相應擔保或提前歸還貸款本息。乙方不提供相應擔保或未提前歸還貸款本息。

4、甲方實現質權時，丙方應予積極配合。(二)甲方的義務

1、甲方根據本聯社信貸政策，按照貸款條件和要求向乙方提供xxx倉單質押貸款。在乙方收購加工成本低于貸款風險控制線的條件下，按不高于乙方收購加工成本的70%提供質押貸款。

2、甲方在乙方歸還貸款本息后，原則上應于當日釋放《xxx倉單》原件交還乙方。遇特殊情況不得超過兩個工作日。

3、甲方在實現質權時，應通知乙方。第八條 乙方權利和義務(一)乙方的權利

1、乙方有權派員隨時核查存放xxx庫存情況，核實庫存的真實性，丙方應積極配合。

2、乙方有權監督丙方做好庫存xxx保管工作，以確保庫存xxx安全。

3、乙方提供符合甲方要求的《xxx倉單》后，有權向甲方申請xxx質押貸款。

4、貸款未到期，征得甲方同意后，乙方可提前歸還貸款本息。

5、甲方實現質權時，乙方有知情權。(二)乙方的義務

1、乙方質押給甲方的倉單項下的xxx產權必須歸乙方所有，并承諾倉單項下的xxx不得對外抵押。倉單項下的xxx必須包裝完整，標注標識齊全，無污染xxx，符合包裝標準要求。

2、xxx入庫所發生的過磅、保管、裝卸等費用由乙方承擔。收費標準由乙方與丙方協商，但不得違反國家的有關規定。

3、乙方法定代表人或主要股東，要與甲方簽訂xxx倉單質押貸款合同。

4、甲方實現質權時，發生的拍賣費、出庫搬倒費等費用，應從處置庫存xxx價款中扣除。處置庫存xxx價款不足以償還貸款本息部分，乙方繼續承擔償還責任。

5、乙方按甲方要求交納庫存xxx的財產保險費用，由甲方代理投保，并具體負責辦理相關事宜，保險第一受益人為甲方。第九條 丙方的權利和義務(一)丙方的權利

1、經與乙方協商，丙方有權制定xxx入庫所發生的過磅、保管、裝卸等費用的收費標準，但不得違反國家的有關規定。

2、丙方有權按照協商的收費標準向乙方收取相應的費用。（二)丙方的義務

1、丙方作為監管第三方，應具備相應倉儲、保管及各類風險防范能力，確保xxx儲存的安全。如保管期內質押xxx發生潮霉、盜搶、火災等損失，丙方無條件全額賠償。

2、丙方法定代表人或主要負責人要與甲方就質押倉單項下的xxx簽訂個人資產抵押或保證擔保合同。

3、丙方填制《xxx倉單》，并對倉單的真實性和唯一性負責。

4、未經甲方書面同意，不得接受乙方及其它方面的任何出庫要求。否則，因此給甲方造成的損失，丙方承擔全部賠償責任，并對有關責任人進行司法追究。

5、在xxx倉單質押期間，丙方應積極配合甲、乙方對庫存xxx的檢查。檢查結果不影響丙方責任的承擔。

6、未經甲、乙方同意，丙方不得將 《xxx倉單》對應的庫存xxx移垛。如確需移垛的，須征得甲、乙雙方同意，并辦理相應的垛位變更手續。

7、xxx倉單質押期間出現下列情形之一的，丙方應即時通知甲、乙方：

(1)質押物或倉儲設施發生事故；(2)他人對質押物主張權利；

(3)司法機關對質押物采取保全、執行等強制措施；(4)其它可能威脅甲方質權和乙方質物安全的情形。如末按要求履行通知義務，因此為甲、乙方造成的損失由丙方承擔。

8、因丙方原因造成質押物價值減損時，必須向甲、乙方提供質押xxx書面減損報告，恢復質押xxx的價值。否則甲、乙雙方有權就質押xxx減值部分要求丙方賠償。

9、乙方憑《xxx倉單》原件向丙方提出出庫要求，丙方應驗證《xxx倉單》原件真實性，并辦理出庫手續。

10、丙方同意甲方的質權，優先于丙方因末獲得倉儲費用而享有的庫存xxx的留置權。在甲方實現質權前，丙方不得行使留置權。

11、丙方負責庫存xxx的裝卸，按規定安排乙方存放xxx的出入庫，確保正常有序，不得故意刁難。

第十條 xxx倉單質押期間，乙、丙方不得終止倉儲合同。有特殊情況需解除或終止倉儲合同的，應提前30天書面通知甲方。甲方接到書面通知后，有權選擇提前收回貸款本息或行使質權。如未經甲方允許擅自解除或終止合同，給甲方造成損失，乙、丙雙方承擔連帶賠償責任。

第十一條 本《協議》履行中發生爭議，可由各方協商解決，也可按以下第()種方式解決：

(一)訴訟。向甲方住所地人民法院提起訴訟。

(二)仲裁。提交(仲裁機構全稱)按其仲裁規則進行仲裁。

第十二條 三方約定的其他事項。2_____ _。3__ __。

第十三條本《協議》一式三份，各方當事人各一份，效力相同。簽約各方對本協議的含義認識一致。第十四條 本《協議》經各方簽字蓋章之日生效。有效期至 年 月 日。

甲方(簽章)乙方(借款企業簽章)負責人： 或授權代理人： 住所地： 電話：

丙方(倉儲企業簽章)法定代表人(負責人)：或授權代理人： 住所地： 電話：

簽約日期： 年 月 日法定代表人： 或授權代理人： 住所地： 電話： 簽約地點：

第四篇：倉單質押融資

倉單質押融資 基本概念

倉單質押融資 warehouse receipt financing是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在銀行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據質押倉單向申請人提供的用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。倉單，在學理解釋上是指倉儲方簽發給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的惟一合法的物權憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。我國現行合同法以及物權法還沒有對倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規定了倉單的內容要件。因此，現實中倉單格式與內容多自行設計，且容易與傳統的入庫單、提貨單混淆。

倉單質押的法律依據是我國物權法第223條以及擔保法的相關規定內容，是以倉單為標的物而成立的一種質權，多為債權實現的一種擔保手段。當前，銀行的倉單質押融資業務就建立在倉單的質押擔保權能之上，其核心在于擔保人以在庫動產（包括原材料、產成品等）作為質押物擔保借款人向銀行的借款，倉儲物流企業經銀行審核授權后，以第三方的身份對擔保人倉單項下的在庫動產承擔監管責任，受銀行委托代理監管服務，對質押物進行庫存監管。

必備條件

質押倉單項下的貨物必須具備的條件：

1、所有權明確，不存在與他人在所有權上的糾紛；

2、無形損耗小，不易變質，易于長期保管；

3、市場價格穩定，波動小，不易過時，市場前景較好；

4、適應用途廣泛，易變現；

5、規格明確，便于計量；

6、產品合格并符合國家有關標準，不存在質量問題；

多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產品等大宗貨物。

倉單質押融資對企業的要求：

1.將可用于質押的貨物（現貨）存儲于本行認可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應的倉單；

2.應當對倉單上載明的貨物擁有完全所有權，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；

3.以經銷倉單質押下貨物為主要經營活動，從事該貨品經銷年限大于等于1年，熟知市場行情，擁有穩定的購銷渠道；

4.資信可靠，經營管理良好，具有償付債務的能力，在各大銀行均無不良記錄；

5.融資用途應為針對倉單貨物的貿易業務。

基本流程

以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流程如下：

（1）借款人與物流企業簽訂《倉儲協議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據此向物流企業倉庫交付貨物，經物流企業審核確認接收后，物流企業向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。

（2）借款人持物流企業開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業核實倉單內容（主要包括貨物的品種、規格、數量、質量等）。

（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業三方簽訂《倉單質押貸款三方合作協議書》。倉單出質背書交銀行。

（4）物流企業與銀行簽訂《不可撤消的協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。

（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》，規定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據協議要求在銀行開立監管賬戶。

（6）倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行按約定的比例發放貸款到監管賬戶上。

（7）貨物質押期間，物流企業按合同規定對質押品進行監管，嚴格按三方協議約定的流程和認定的進出庫手續控制貨物，物流企業只接收銀行的出庫指令。

（8）借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監管賬戶。

（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業務結束。

（10）若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權處置質押物，并將處置命令下達給物流企業。

（11）物流企業接收到處置命令后，根據貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。

風險

倉單質押作為第三方物流企業向金融領域延伸的一種創新服務方式，能夠很好地解決我國目前企業融資難、銀行放貸難的市場現狀。但由于是創新產品，故在開展倉單質押融資業務時就不可避免地存在著各種各樣的風險。因此必須采用目前較為先進的無線射頻識別技術監管質押物，并通過期貨市場的功能來轉移風險等，這些都可以用來減少倉單質押融資業務的風險。

結論

我國物流企業倉單質押監管業務自開展以來，在實踐中不斷摸索，為適應不同的需求，從靜態質押到動態質押，從庫內質押到庫外質押，從倉儲單一環節的質押到供應鏈多環節的質押，在基本模式的基礎上已形成了多樣化的倉單質押監管模式，有效地實現了物流、商流、信息流和資金流的有機結合。[1]

第五篇：股權質押融資

二、股權質押業務的發展前景

在《物權法》生效前，股權質押雖然有明確的法律依據，但由于對質權人的保護不夠，金融機構通過辦理股權質押為企業提供借款擔保的并不多見。股權質押沒有實現其應有的作用。《物權法》頒布后，質權人的利益有了保障，一貫被冷落的股權質押變成香餑餑。股權作為被忽視的休眠資產也被一舉激活。據不完全統計，2008年6月浙江省工商局在全國創新性的出臺《公司股權出質登記試行辦法》和《股權出質登記暫行辦法》后，在浙企業隨之掀起了一股申請股權出質登記的熱潮。辦法出臺后幾個月，浙江全省辦結股權出質登記的企業近40家，股權出質數額為200000萬股，融資金額近15億元。2008年上半年，滬深股市共產生364宗上市公司股權質押，比去年同期增加20%。除上市公司股權質押融資日漸火熱外，非上市公司股權融資也十分火爆。上海聯合產權交易所公布的統計數據顯示，2008年上半年中小企業產權交易成交總額同比增長211%，其中大部分是股權質押。

《辦法》實施后，對股權質押的發展將會有很大的推動。首先，為企業辦理股權出質登記提供了統一規范的操作指南。要求股權的質押必須登記才生效，并規定了具體的登記備案程序，這就使股權質押的辦理具有了可操作性。其次，《辦法》有利于維護股權出質雙方的利益，促進交易安全。《辦法》要求登記機關應當根據申請，將股權出質登記事項完整、準確地記載于股權出質登記簿，并依法公開，供社會公眾查閱、復制。這就從制度上建立了出質登記信息的公開機制和質權保障機制，可以提高股權出質信息的透明度，在維護出質雙方特別是質權人利益的同時，為利害關系人和社會公眾獲知相關信息提供了比較可靠的路徑，有利于促進交易安全。第三，提高了股權出質和出質登記的公信力，促進企業發展。股權出質豐富了股權的權能，將使企業靜態資產轉化為動態資產，使投資人可以在繼續行使對公司的管理權和受益權的同時，靈活運用其價值為不同交易項目擔保。通過股權出質，企業可以提高融資和其他交易行為的信用，增加交易機會，從而促進自身的發展。尤其是一些經營狀況和信用狀況較好的公司，股權將會充分流動、運轉起來。對股東來說，可以充分實現股權價值。于公司而言，可以借此擴大經營規模，創造價值，形成股東與公司雙贏的局面。第四，相對于保證等其他擔保方式，股權出質不需要支付額外的費用，成本較低、手續簡便、效率高，這些特點更符合中小企業的需要，也更有利于中小企業發展。

可以想見，股權質押業務的前景是非常叫人看好的。

三、典當公司如何辦理股權質押業務

（一）、哪些股權可以在工商行政管理機關辦理股權出質登記？ 根據《物權法》第226條的規定，以證券登記結算機構登記的股權以外的其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。包括有限責任公司和部分非上市股份有限公司。根據《公司法》和《證券法》的規定，上市公司股份，由證券登記結算機構辦理登記。部分非上市公司股份，已經在中國證券登記結算有限責任公司登記。相應的，以這些公司股份出質的，也應該在中國證券登記結算有限責任公司辦理登記。除上述兩種情況外，其他股份有限公司可以在工商行政管理機關辦理股權出質登記。根據《辦法》的規定，負責辦理股權質押登記的是出質股權所在公司登記機關的工商行政管理局的企業登記機構。

需要說明的是，非公司制企業的投資人出資形成的權益不屬于股權。現行法律沒有將這樣的企業中投資人權益規定為“股權”。比如，《合伙企業法》將合伙人在合伙企業中的投資權益稱為“財產份額”，所以，合伙企業的投資人不能將財產份額拿來當股權辦理質押。

（二）、股權出質登記事項有哪些？

歸結起來說有三大項：出質人和質權人的姓名和名稱；出質股權所在公司的名稱；出質股權的數額。其中出質股權的數額可以由出質人、質權人協商確定，在質權合同中明確。

需要說明的是，出質期限不屬于出質登記事項。理由是：（1）出質的目的和功能是擔保債務的履行，為債權提供保障，因此，其期限取決于債權債務的履行情況。而現實中的履行情況包括期限是常常變動的，事先設定出質的期限意義不大。（2）《物權法》在規定質權合同時的一般條款時沒有將出質期限納入其中。（3）有關司法解釋不支持當事人約定出質期限或登記機關要求登記出質期限。擔保法司法解釋第12條規定;“當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間，對擔保物權的存續不具有法律約束力。擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的二年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持。（后半部分在《物權法》中已修改）”基于上述情況，為避免誤導當事人，《辦法》沒有將出質期限列為登記事項。要注意防止實踐中工商部門增加該項內容。

（三）、申請出質登記的股權應當符合什么條件？

根據《辦法》第五條規定，申請出質登記的股權應當是依法可以轉讓和出質的股權。對于已經被人民法院凍結的股權，在解除凍結之前，不得申請辦理股權出質登記。以外商投資的公司的股權出質的，應當經原公司設立審批機關批準后方可辦理股權出質登記。

（四）、股權出質登記共分為幾種，分別應當由誰提出，應提供哪些材料？

股權出質登記分為設立登記、變更登記、注銷登記和撤銷登記。

1、設立登記。就是設立股權質押的登記。申請股權出質設立登記，應當提交四個方面的材料，申請書、質權證明、質權合同、主體證明。其中質權合同是反映雙方共同意思表示的載體。登記時提交質權合同，可以起到證據提存的作用。質權合同可以是單獨的質權合同，也可以是包括質權設立條款在內的債權合同，當事人可以選擇。

2、變更登記。應該辦理變更登記的情況包括：出質股權數額變更，出質人、質權人姓名（名稱）或者股權所在公司名稱更改的。辦理變更登記必須提交變更登記申請書，有關登記事項變更的證明文件。其中申請出質股權數額變更的，應當提交質權合同修正案或者補充合同。

3、注銷登記。辦理股權出質注銷登記包括如下情況：（1）主債權消滅；（2）質權已經實現；（3）質權人主動放棄質權；（4）法律規定的其他情形導致質權消滅的。如擔保法規定，質權因質物的滅失而消滅。質物不在了，質權就沒有了。申請注銷登記的時候，應當提供申請人簽字或蓋章的注銷登記申請書。在申請書中，應當寫清楚股權所在公司的名稱和注冊號、出質人姓名（名稱）及證照號碼、質權人姓名（名稱）及證照號碼、出質股權的數額、股權出質注銷的原因等。

4、撤銷登記。當質權合同被依法確認無效、質權合同被依法撤銷的，應當辦理股權出質的撤銷登記。質權合同在什么情況下能夠被確認無效？《合同法》第 52條規定：有下列情形之一的，合同無效。一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規的強制性規定。合同雙方當事人對合同的條款產生重大誤解或者合同條款顯失公平的，當事人可以請求法院或仲裁機構撤銷。

在設立登記、變更登記和注銷登記上，出質雙方利益一致，由出質人和質權人共同提出。撤銷登記可以由出質人或者質權人單方提出。撤銷登記應當提交質權合同被確認無效或被撤銷的法律文件。

四、典當公司辦理股權質押業務應該注意的問題

股權質押擔保相對于其它的擔保方式更具有風險性。為了防范和控制股權質押貸款的風險，結合《辦法》及《安徽省股權質押貸款指導意見》（以下簡稱《指導意見》）的要求，典當公司在辦理股權質押業務時要注意以下問題：

（一）要擇優選擇當戶，嚴格評估擬出質股權的價值。

單純股權質押貸款的風險不容忽視。這主要是因為股權價值很難評估，且無法預料其保值性如何。一般來講，金融機構主要是根據企業的凈資產以及每股凈資產來確認企業股份的價值，然后按照一定的折扣率給予授信。所以典當公司在開展業務的時候，仍需要選擇現金流充足、貸款期限較短、企業實力雄厚、信譽良好的企業。典當行在開展股權質押貸款業務時，應注意兩點：首先要清醒認識到股權質押存在的風險。股權質押屬于權利質押，相對于實物質押，股權質押存在較大的不確定性。股權變現時，其價值的實現取決于該權利對應的財產價值。股權質押的風險在于股權的價格很有可能因公司經營不善而下跌。當股權價格下跌后，轉讓股權所得的價款，有可能不足以清償債務。雖然有關法律規定變價收入不足抵償債務時，債務人需要就不足部分繼續進行償還。但在實際操作過程中，債務人時常因缺少能力而使進一步償還成為泡影。因此，典當公司在接受股權質押時，還要對企業資產加以鎖定，即限制企業某些經營行為，以免股權價值被掏空。其次在接受股權質押時，須對該股權質押情況及質押成立條件進行充分了解。因此，接受股權質押時，典當公司一定要實際查詢工商行政管理部門或證券登記機構股權質押情況。具體的說，典當公司收到當戶提交的股權質押貸款申請書、股權憑證等資料后，應當全面審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源、還款能力及還款意愿等情況，對借款人第一還款來源應進行重點審查。同時還應該審查出質人相關情況，包括但不限于以下內容：出質人資信、身份情況以及經營狀況；擬出質股權份額、股權憑證的真實性、有效性、充足性；擬出質股權所在公司的經營情況；實現質權的可行性。必要時應向工商行政管理機關查閱相關登記檔案。審查后，當戶符合要求，擬準備提供股權質押借款的，應對股權的市場價值和變動趨勢進行評估分析，合理確定質押借款金額。股權價值評估和趨勢分析可由典當公司自行開展，也可由典當公司委托有能力的中介機構進行。

（二）應當對當戶出質的股權做認真的審查。

特別是下列情況，對質權影響較大，應逐一進行審查：

1、審查是否屬于可出質的股權。

2、以外商投資公司股權出質的，要審查是否已被原設立審批機關批準。

3、審查出質股權是否依法可以轉讓的股權。

4、出質人以有限責任公司的股份出質的，要適用公司法股份轉讓的有關規定。如向本公司股東以外的人設定質權，要審查是否全體股東已過半數同意；同時還要審查該公司章程對股權轉讓是否有禁止性規定。如果有將對質權的行使構成障礙，可能產生糾紛。

5、要審查股權所對應的出資是否已實繳到位。如果未實交到位，即使通過行使質權，取得股權，由于還要承擔繳付出資義務，質權也無實際意義。

6、出資股權所在公司為有限責任公司的，要審查公司是否已經將該股東的姓名或者名稱及其出資額向公司登記機關登記。根據《公司法》的規定，未經登記，不得對抗第三人。

7、出質人為公司，是否履行了《公司法》及該公司章程規定的決議程序。《公司法》規定，公司為他人提供擔保，依照公司章程規定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對擔保的總額及單項擔保的數額有限額規定的，不得超過規定的數額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會或者股東大會決議。如果事前未履行上述規定程序，可能在事后產生糾紛影響質權的效力。

8、出質股權為持有的股份有限公司股份的，該股份公司股東是否已在證券登記結算機構登記。如果已經在證券登記結算機構登記，則應當向證券登記結算機構申請辦理出質登記。

9、以上市公司國有股出質要注意審查程序、目的和股份的數量比例。

三）當金發放后的監管要嚴格到位。

根據股權質押風險較大的特點，典當公司發放當金后，也應加強風險防范。

1、典當公司在發放當金后，在加強對當戶進行貸后檢查的同時，應密切關注質押股權所在公司經營狀況，準確把握影響質押股權的市場價值因素，持續評估質押股權的價值，采取有效措施防范和控制信貸風險。

2、出質人和質權人的名稱（姓名）、出質股權所在公司的名稱、出質股權的數額發生變化的，出質人和貸款人應當及時向工商行政管理機關申請辦理股權出質變更登記。當股權數額發生變化時，質權雙方當事人會對原合同進行修訂或者簽訂補充合同。因此，在辦理股權出質變更登記時，相應的就應當提交質權合同的修正案或者補充合同。這樣可以及時更新登記內容，以排除實現質權時的法律障礙，從而達到降低風險的目的。

3、適時提前行使質押權。為了更好的保護自己的貸款安全，典當公司可以在和出質人簽訂股權質押合同時約定，在一定條件下典當公司可以提前收回貸款。當一定條件成就時，提前行使質權。

（四）及時主張和實現質權。

對質押權的實現，《指導意見》第十五條、第十六條做了規定。第十五條規定，借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務或者發生當事人約定的實現質權的情形，貸款人可以依法行使質押權，拍賣或變賣股權，并從所得價款中優先受償。貸款人處分股權應在法定的期限內完成。貸款人從拍賣或變賣所得價款中優先受償后，有剩余金額的，退交出質人；不足以償還借款本息的，貸款人對不足部分金額有權向借款人追償。貸款人不得與出質人約定，當貸款無法按期償還時，股權為貸款人所有。第十六條規定，主債權消滅、質權實現、質權人放棄質權或法律規定的其他原因導致質權消滅的，股權質押合同當事人應當及時到工商行政管理機關申請辦理股權出質注銷登記。

從實現質權的條件看，質權人實現或提前實現質權主要在以下情形：

1、主債務履行期限屆滿，債務人不清償債務；

2、出質股權價值減少足以危害質權人權利，且出質人不愿意提供補充擔保；

3、出質人經質權人同意轉讓出質股權；

4、出質股權滅失。其中，發生在主債務履行期內的后三種情形，質權人也可能采取財產提存而非提前清償債務。

從質權的實現方式看，質權人主要采取折價、變賣或拍賣出質股權三種方式。折價，就是出質人與質權人協議將出質股權折合一定的金額充抵債務，質權人成為持有出質股權的股東，由于發生在債務履行期限屆滿后，這與擔保法禁止流質規定并不沖突；變賣，就是以協議方式將出質股權轉讓給第三方，轉讓款用于清償對質權人的債務；拍賣，是通過拍賣行將出質股權轉讓給出價最高者，拍賣所得款扣除相關拍賣費用后向質權人清償債務。

質權人實現質權時應考慮如下問題：

首先，出質股權折價、變賣或拍賣，均導致股權轉讓，必須遵守股權轉讓的規定。例如出質股權是有限責任公司股權時，擬折價或變賣給公司股東外的人的，應征求其他股東意見，且其他股東同等條件下有優先購買權。如出質股權是上市股票時，必須在滬深證券交易所進行交易。如出質股權為國有股權的，應由資產評估機構對股權價值進行評估并作為轉讓參考價，而且即使在質押時已獲批準，轉讓股權時仍必須取得國有資產管理部門的再次審批。

其次，出質股權的折價或變賣的價格條件需要公允、合理。我國《物權法》第二百一十九條第三款規定，“質押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格”，《企業國有資產評估管理暫行辦法》第六條規定，國有企業如存在非上市公司國有股東股權比例變動、以非貨幣資產償還債務、資產轉讓或置換等行為時，均應當對相關資產進行評估。因此，出質股權折價多少或是以什么樣的價格變賣，不全是出質人、質權人或交易第三人決定的，必須符合 “市場價格”這一參照標準。而在出質人是國有企業的情況下，該價格須以專業資產評估機構的評估結果為參考依據，并經產權交易市場公開競價形成：首次掛牌價格不得低于經核準或備案的資產評估結果；經公開征集沒有產生意向受讓方的，轉讓方可確定新的掛牌價格并重新公告；如擬確定新的掛牌價格低于資產評估結果的90%，應獲得相關產權轉讓批準機構書面同意。另外，國有股權轉讓中涉及的職工安置、社會保險等有關費用，也不得在評估作價之前從擬轉讓的國有凈資產中先行扣除，或者從轉讓價款中進行抵扣，同時在產權交易市場中公開形成的轉讓價格，也不得以任何付款方式為條件進行打折、優惠。維護質權人其他債權人權益和防止國有資產流失，正是上述規定的目的。

再次，出質人債權人在一定條件下有權對折價或變賣行為行使撤銷權。我國《合同法》第七十四條規定，“因債務人無償轉讓財產對債權人造成損害的，或者以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人均可以請求人民法院撤銷債務人的行為。”因此，出質股權折價、變賣如損害順序在后的擔保權人和其他債權人利益的，人民法院可以依據出質人其他債權人申請撤銷該合同，但撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，行使撤銷權的必要費用由出質人負擔。

最后，訴訟仍是質權人實現質權的重要方式。我國《物權法》第219條第二款對動產質押規定，“債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償。”，這說明在出質人不配合時，動產的質權人有權拍賣或變賣出質動產。由于《物權法》規定權利質押未規定的適用動產質押的規定，因此從理論上來說，股權質權人也可以拍賣或變賣出質股權。然而我國現狀是股權是一種“記名財產”，被質押后依然在出質人名下，質權人要拍賣、變賣質押股權基本上行不通，只能向法院訴訟解決。唯一的例外是證券公司以自營的股票質押從商業銀行借款，在借款合同期滿而借款人沒有履行還款義務時，貸款人有權依約定通過其特別席位賣出質押股票，但這只是國家為解決券商融資提供的特定模式，更多情況下質權人還是要通過訴訟實現其質權。