第一篇：證券公司法律合規管理存在的困境和建議

4.法律合規專業性人才不足，缺乏合規人才的培養機制

由于證券公司法律合規近幾年才剛有所起步，對合規人才的需求不是很大，往往證券公司里的法律合規部門的員工不超過五人，法律合規部門的員工也大多由稽核和風險管理部門里的具備法律背景的員工抽調過來，但這與法律合規的崗位要求有一定的差距。隨著近些年融資融券和股指期貨等新的金融創新產品的推出，對法律合規人才的專業行要求也更為嚴格，最好是具有復合型人才除了自身要具備法律背景之外還需要掌握一些金融、財務、計算機專業的知識，而且要了解其他業務崗位的工作職責和工作流程，可見法律合規的人才的專業性要求比較高，但目前證券公司內部對合規人才的培養卻非常不重視，缺乏像經紀業務部門那樣的培訓機制，導致法律合規人才的專業性明顯不足，法律合規人才高素質隊伍亟待加強。

三、證券公司法律合規管理的建議

1.完善法律合規管理的內部機制，確保合規管理的內部獨立性

合規管理的獨立性不足的情況存在已久，這就要理順法律合規部門和經營管理層及各職能部門的關系，因此筆者建議法律合規部門特別是合規總監的任免、薪酬、績效考勤必須獨立于經營管理層，合規總監的直屬上司應該為董事會，對董事會直接負責。合規總監的下屬部門的考核也應有合規總監獨立考核，由監事會或者董事會監督。另外，法律合規部門要加強主動合規，主動合規其他業務部門的履行職責的情況，保證證券公司的合規運營。

2.明確各部門的合規管理職責，推進證券公司全員合規

《證券公司合規管理試行規定》的第三條規定：“證券公司的合規管理應當覆蓋公司所有業務、各個部門和分支機構、全體工作人員，貫穿決策、執行、監督、反饋等各個環節。”從規定中可以看出，法律合規的管理不是單靠合規部門就行的，也不是法律合規部門的一家責任，在現實中證券公司的各業務部門將部門內的各類合同或者投資項目、產品業務方案等要求法律合規部門“會簽”，法律合規部門承擔了業務部門合規職責，這樣違背了全員合規的理念。因此筆者建議，證券公司內部要制定相關的法律合規審查的主體和職責，合規審查的責任明確到各部門，而法律合規部門可以將主要精力放在審查公司的各項制度上和經營管理層的決策上，這樣既保證了合規管理的有效性，同時也推動了證券公司的全員合規的良好氛圍。

3.加強證券公司的合規文化建設

證券公司的合規文化建設有利于將員工的合規理念與日常業務工作相聯系，在工作中自覺合規約束自己，有利于降低證券公司的合規風險。因此筆者建議，建設公司的合規文化，首先要做到法律合規部門自身要以身作則，遵守法律法規和公司內部的規定。其次法律合規部門要對公司內部員工進行定期的合規培訓，并且和員工的績效工資掛鉤，讓員工在培訓中培養合規意識。第三，要讓經營管理層來支持倡導合規文化的建設，建議經營管理層的總經理或者副總經理擔任合規文化建設的負責人，合規總監擔任副手，有利于合規文化建設在政策執行上的保障。

4.重視培養高素質的專業性法律合規人才

目前證券公司法律合規部門的現狀是合規人員需求量小，但專業性要求高的特點，經常出現招不到合適員工的現象，這對證券公司的內部合規管理的發展是不利的，人才得不到很好的補充嚴重影響合規管理的質量。因此筆者建議，法律合規人才的培養是長期性的工作，可以從每年公司招聘的應屆大學生中選拔出來有潛質的，這些大學生應當具有復合型的專業背景，然后通過一到兩年的各個崗位的輪崗，再安排的法律合規的崗位上，這樣做既有利于法律合規人才對各業務部門的流程熟悉便于開展合規工作，而且對合規部門在公司里的影響力逐步加強。

四、結語

我國證券行業近些年來的快速發展，其經營業務日益國際化、綜合化和復雜化，合規風險也隨之變的復雜。加強合規風險管理，不但是監管機構的監管重點，同時也是證券公司努力追求的目標。特別是《證券公司合規管理試行規定》的出臺后，越來越多的證券公司在內部建立了法律合規管理體系，還專門成立了法律合規部門，專職防范內部的合規風險。但是由于目前我國證券公司的法律合規建設才剛起步，法律合規管理出現了大量的困境，尤其是合規管理的獨立性不足、公司合規文化缺失、人才隊伍專業性不強等諸多問題的存在，我國證券公司法律合規管理要達到國際水平還有很長的一段路要走。

第二篇：李艷：法學博士,現為宏源證券股份有限公司法律合規總部

宏源證券股份有限公司

報價轉讓業務推薦掛牌項目內核機構設置情況

宏源證券股份有限公司為做好科技園區非上市股份有限公司股份報價轉讓業務，更好地履行主辦報價券商勤勉盡責的義務，根據中 國證券業協會頒布的《證券公司代辦股份轉讓系統中關村科技園區非 上市股份有限公司股份報價轉讓試點辦法》、《主辦報價券商推薦中關 村科技園區非上市股份有限公司股份進入證券公司代辦股份轉讓系統報價轉讓的掛牌業務規則》等有關規定，成立了報價轉讓業務推薦 掛牌項目內核小組作為公司報價轉讓業務推薦掛牌項目的審核機構。內核小組依照有關規定對擬推薦掛牌的園區公司各案文件進行審核，發表內核意見。

報價轉讓業務內核小組共有18名組員，最近三年內均無違法、違規記錄，具體是： 組長： 徐亮 副組長： 申克非

組員：李艷、胡建軍、柴沁虎、田輝、溫泉、陳海軍、韓志謙、朱俊峰、黃誠、曾林彬、郭宣忠、楊薇、谷兵、安銳、陳輝、尹百寬

內核小組成員簡歷

徐亮：內核小組組長。法學博士，律師、經濟師（金融）。2005年起于深圳證券交易所博士后工作站從事研究及相關工作；2007年起在本公司從事風險管理、法律合規等工作，曾任風險管理總部副總經理、法律合規總部副總經理（主持工作）、監察室主任兼監事會辦公室主任，曾參與數十項投資銀行項目的審核工作，現任本公司證券事務代表、董事會辦公室主任。

申克非：內核小組副組長。保薦代表人，經濟師，投資銀行領域從業經歷14年。曾任職于北京證券有限責任公司，歷任投行部高級業務經理、總經理助理、質量控制部總經理，瑞銀證券投行部副董事。2007年就職于本公司投行部，現任投資銀行總部執行副總經理，質量控制部負責人。

李艷：內核小組成員。法學博士，投資銀行領域從業經歷7年。2004年至2009年曾先后在東北證券股份有限公司、興業證券股份有限公司從事投資銀行業務。2009年加入宏源證券，現任本公司法律合規總部高級經理，負責投資銀行業務的法律合規審核。

胡建軍：內核小組成員。經濟學碩士，高級經濟師。曾就職于中國銀行總行投資管理部，2001年7月進入宏源證券股份有限公司研究所工作，現任本公司研究所高級分析師。

柴沁虎：內核小組成員。清華大學管理學博士，曾任中國石

油和化學工業協會產業發展部產業研究處處長、西南證券研究所行業高級分析師，有5年以上的行業研究經驗，現任本公司研究所高級分析師。

田輝：內核小組成員。會計學碩士。曾任渤海證券研究所行業部經理、興業證券研究所高級分析師、齊魯證券資管分公司研究總監，具有10年行業研究經驗，2012年1月進入宏源證券股份有限公司權益投資部工作，現任本公司權益投資部研究總監。

溫泉：內核小組成員。保薦代表人，注冊會計師，律師，投資銀行領域從業經歷12年。歷任宏源證券股份有限公司投資銀行部高級項目經理，部門總經理助理、部門副總經理。現任本公司投資銀行總部總經理。

陳海軍：內核小組成員。工商管理碩士，保薦代表人，注冊會計師，律師，注冊稅務師。曾就職于深圳東海會計師事務所。2007年7月起至今在宏源證券投資銀行總部從事投資銀行業務，現任本公司投資銀行總部質量控制部副總經理。

韓志謙：內核小組成員。保薦代表人，注冊會計師，律師。曾任職于海關總署辦公廳，2001年起就職于宏源證券股份有限公司，先后在國際部、風險部、托管組任職，現任本公司投資銀行總部執行副總經理、資本市場部負責人。

朱俊峰：內核小組成員。法學碩士，律師，經濟師。曾任職于洛陽春都集團和洛陽春都食品股份有限公司總經理辦公室，2007年至今在宏源證券投資銀行總部從事投資銀行業務，現任

本公司投資銀行總部資本市場部副總經理。

黃誠：內核小組成員。保薦代表人，投資銀行領域從業經歷8年。曾就職于中共黃山市委辦公廳、國元證券股份有限公司投資銀行部。2008年3月至今在宏源證券投資銀行總部從事投資銀行業務。

曾林彬：內核小組成員。經濟學碩士，保薦代表人，投資銀行領域從業經歷11年。曾就職于華泰證券投資銀行部，2007年5月至今在宏源證券投資銀行總部從事投資銀行業務，在企業改制、重組、融資等方面具有豐富經驗。

郭宣忠：內核小組成員。工商管理碩士，保薦代表人，注冊會計師。具有十年以上的財務工作經驗。2007年7月至今在宏源證券投資銀行總部從事投資銀行業務。

楊薇：內核小組成員。保薦代表人、注冊會計師，注冊稅務師，注冊評估師，投資銀行領域從業經歷10年。曾就職于北京化工大學。2001年至今在宏源證券投資銀行總部從事投資銀行業務，現任本公司投資銀行總部執行董事。

谷兵：內核小組成員。碩士研究生，保薦代表人，注冊會計師。2004年7月起于任職于北京天華會計師事務所。2007年9月至今在宏源證券投資銀行總部從事投資銀行業務。

安銳：內核小組成員。法學博士，保薦代表人，律師，投資銀行領域從業經歷12年。曾任重慶海外律師事務所證券從業律師，西南證券投行部高級經理，新疆證券投行部副總經理，現任

本公司投資銀行總部董事總經理、融資業務六部總經理。

陳輝：內核小組成員。法律碩士，保薦代表人，注冊會計師，律師。曾就職于湖南公言律師事務所。2007年7月至今在宏源證券投資銀行總部從事投資銀行業務。

尹百寬：內核小組成員。保薦代表人，投資銀行領域從業經歷5年。2007年1月至今在宏源證券投資銀行總部從事投資銀行業務，現任本公司投資銀行總部三板業務部負責人。

第三篇：證券合規培訓心得

11月合規培訓心得

合規經營是證券公司的一項基礎性制度建設工作，該項工作對促進證券公司提升內部管理水平，增強自我約束能力，實現規范有序發展發揮著重要的作用。本月合規培訓了央行117號文：《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》。通過認真地參加培訓學習，我認為在今后合規工作方面應做好以下工作：

一、加強身份識別要求

杜絕不法分子使用假名或冒名他人身份開立賬戶，加強方式識別客戶留存記錄的方式。如通過提供輔助證件等手段留存相應的識別資料，可以使用復印、影印方式保管，而問詢、回訪等方式則需要留存多媒體文件，對開戶流程作出修訂、對回訪等方式作出規范。

從本質上講，提供輔助證件、查訪等方式都是延長開戶審查期限、提高開戶門檻的做法，按照文件所提的“審慎均衡”原則，一方面證券公司使用加強識別措施時確實需要審慎處理，證券公司是服務機構，而不是執法機關，對于客戶的服務和執行身份識別同等重要，均不可偏廢。另一方面，當前我國反洗錢工作意識尚未全社會普及的前提下，容易造成客戶的不理解、不配合，執行上有可能產生社會矛盾。監管部門需要區別對待客戶的投訴，對于證券公司提出的正當、合理的身份識別要求，必須強有力地支持證券公司依法開展業務活動，上下一致，形成我國良好的反洗錢社會環境。

二、加強重新識別要求

對于通過可疑交易監測標準篩選出的異常交易，明確提出發揮盡職調查的重要作用。所以今后可疑交易調查工作的重心是重新識別客戶。其中，最為顯著的變化，一是核實實際控制人或交易實際受益人，了解法人客戶的股權和控制權結構。二是調查交易背景、交易目的及其合理性。這條措施符合反洗錢工作實際開展情況，有針對性開展審核，可以將有限的反洗錢工作資源用于風險較高可疑交易分析，極大地有利于證券公司依規開展審查，而不是對每一筆交易，每一個客戶采用相同的措施進行審查。

三、后續控制措施 此次文件中提出了與以往不同的后續控制措施，要求金融機構采用“重拳”方式，主動打擊已經確認的可疑交易客戶。實務操作中，金融機構可以采用的控制方式實際并不多，一般包括請客戶配合重新提交開戶資料、提供交易背景資料；如果不配合，則可以采用暫停非柜面交易，賬戶設置“只進不出”，直至凍結賬戶。但是對于金融機構而言，采用任何一種方式，都有法律、合規、操作方面的風險。除了法規明確的規定外，還存在很多規則模糊地帶。如果客戶不提供有關資料，證券公司實際上也沒有權力不繼續辦理業務。除了反恐要求外，主動凍結賬戶更沒有任何法律依據。

四、完善內部操作流程

文件提出建立“事前、事中、事后”可疑交易報告全流程，商業銀行應當考慮三個環節需要去做的事，如何去做，誰去做的問題。反洗錢工作不可能由一個牽頭部門完成，需要多個部門聯合協作，各部門不是擺設，而是要真正去落實有關工作事宜。所以對于商業銀行內部的工作架構，反洗錢部門的層次和權力，內部配合執行力和執行效率等問題，都提出了更多、更高、更嚴的要求。

當前，對于117號文件的執行，首先要加強人員培訓工作，使臨柜一線人員掌握和了解最新的監管政策，理直氣壯地延緩或拒絕異常客戶的開戶行為。反洗錢部門人員在開展可疑交易調查階段，要充分結合身份識別工作要求，請臨柜人員提供重新識別客戶的資料或異常交易的線索。其次，加強對社會公眾的宣傳，相信這將是今年賬戶管理和反洗錢工作的一件大實事，宣傳達到的目的是，要讓社會群眾像了解假幣知識一樣，了解金融機構反洗錢工作，特別是客戶身份識別要求。第三，盡快完善內部流程，使之適應最新業務要求，形成標準化流程，便于內部執行的規范。

第四篇：證券合規文化學習心得

為提高合規展業，避免違規展業的在次發生。我認真學習了，公司員工合規守則。通過這次認真的學習，我充分認識到，只有在時時合規，事事合規的前提下，才能取得預期的業務成果，才能實現公司效益和個人利益的一致，才能最終實現創造價值，成就你我！

國信證券源起于中國證券市場最早的三家營業部之一，時至今日，我們之所以在中國證券市場近20年的風風雨雨中不斷做大做強，成為中國證券界的翹楚，我們能有今天的成績，是每一個國信人合規自律的結果，是公司憑著遵紀守法，穩健經營的合規管理的結果。公司倡導合規管理，合規經營，合規人人有責，全員主動合規，合規創造價值的理念，在全公司推行誠信與正直的職業操守和價值觀，提高全體工作人員的合規意識，推進合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程，促進公司自律合規與外部監管的有效互動。

1.合規經營：公司以合規為經營管理的第一要旨，公司加強合規教育，堅持長期穩健經營，建立長效執行和監督機制，以安全，穩健，合規，守法，效益經營為客戶，投資者，股東，員工社會帶來有效價值。公司倡導以誠實，守信，正直，守法為內涵的合規文化，并將合規文化做為公司企業文化的重要組成部分。

2.合規人人有責：合規不是合規部門或合規管理人員的獨有責任，合規覆蓋所有的部門和全體工作人員經營管理和執業行為的全過程，堅持合規操作是每個部門，每位員工日常工作的神圣職責。

3.全員主動合規：公司全體工作人員均有自覺合規意識，將合規視為公司內在的需要和自律行為，將合規視為自己本職工作的基礎和前提，主動履行合規職責，主動培育合規理念，接受合規培訓，參與合規文化宣導，主動發現，揭示，報告，處置合規風險，使合規成為公司每一位工作人員日常工作的有機組成部分。

4.合規創造價值：合規是公司經營發展的內在需要，合規為公司規避風險，減少公司因遭受法律制裁或監管處罰所導致的聲譽或財務損失的可能性，降低公司經營成本，合規為公司提升聲譽和品牌價值，因而使得公司在業務拓展和創新上能夠得到更多的發展機會和盈利空間。

俗話說的好，沒有規矩不成方圓。任何違規和違法的行為必將會得到嚴懲，在我們偏離軌道的時候，我們要牢記，合規人人有責，合規創造價值，全員要主動合規。我們的頭上可以環繞著創造價值的光環，也同樣頂著違規的高壓線，在我們創造價值的同時，我們要謹慎的問自己。我合規了沒有，如果沒有合規展業，即使自己創造了價值，那也終歸是0！！

我記得，我剛來國信的時候，我們那時第一次培訓。培訓的老師，告訴我們，合規創造價值，合規人人有責，未來4年內國信要從優秀做到卓越，我們是金融農民，在我們辛勤耕耘我們自己的田地的時候，我們不要老是低頭干活，還要抬頭看路，我們不是什么路都可以去走，我們要走的是一條腳踏實地合規自律的健康之路！在國信我們有追求卓越的領導，有團結的同事，我們有一個無限廣闊的發展平臺，我們國信現在是全國第三，我們未來一定會做第一！在我們追求卓越和第一的過程中，我們一定要牢記，合規，合規，在合規！！

相信在不久的將來我們一定可以實現大國信的美好愿望，國信要強，國信濟南更要強，做為國信人我們要去改變，把不可能變為可能！國信一定強，我們一定創造更多的價值，但是我們也要時刻把合規放在心里，讓我們啟動合規模式，努力向前沖吧！！

第五篇：合規管理

銀行業合規管理

為健全銀行內部控制體系框架，建立有效管理合規風險的運行機制，促進全面風險管理體系的建立，才能確保銀行安全穩健運行，但要促進銀行依法合規經營，銀行業的合規風險管理體制建設刻不容緩。

合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

合規風險管理機制是指，銀行有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動采取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的周而復始的循環過程。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。隨著監管環境的變化，銀行內部合規經營與合規性監督檢查的重要性日益突出，合規風險管理對于銀行具有特別重要的意義。因此，必須建立健全合規風險管理機制建設。

一、倡導和培育良好的合規文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。

（一）合規從高層做起，樹立“合規人人有責”的觀念。合規應從高層做起，通過不斷完善治理強化合規風險管理，高層的言行應與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規文化體現在每一個銀行職員對合規理念的認識及其日常的行為規范和準則之中，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規創造價值”觀念，還需要制定和執行清晰的員工行為準則和規范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業道德規范，人人都能有效履行自身合規職責，銀行合規風險管理才會有效。

強化合規理念、意識和行為準則，合規是銀行提高資產質量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業合規文化的核心要素，合規并不僅僅是合規部門或合規員的職責，更是銀行所有員工的責任，樹立“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”、等理念，只有合規成為銀行每一員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規培訓，主動尋求合規部門的建議，才能共同保證有關法律、規則和標準及相關管理部門精神得到遵循和貫徹落實。

（二）倡導“主動合規”的文化氛圍。

加強對員工的政治思想教育和法制教育，規范員工的職業道德行為，增強員工合規意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規和對風險識別能力的意識，能將合規理念貫穿到每一業務操作環節和所辦理每筆業務中，加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要，是建立長效發展機制的需要，是提高經濟效益的需要，使其能從“要我合規”向“我要合規”轉變。在全行內倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件，營造“主動合規”的企業合規文化氛圍。

二、成立專門的合規管理部門，構建合規風險管理機制

（一）建立合規責任體系，明確各級管理層的合規工作職責。建立健全合規責任體系，明確合規部門是專門協助銀行高管層實施合規風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，每位員工對其業務活動的合規性負責，合規部門承擔合規管理責任。對于合規風險及違規問題，要迅速作出處理。明確合規部門的職能定位，合規風險監控的介入時機，落實合規管理職能；業務部門應支持合規部門實施合規風險監測與評估，合規部門應促進業務部門防控合規風險，業務部門應主動地進行動態合規自我評估，建立合規部門與其他部門在合規管理中的溝通與合作機制。

（二）設置合理的合規部門。

根據自身經營特點，組建一個與自身風險管理戰略和組織結構相一致的合規部門，設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規崗位。還應配備足夠的、素質較高的合規人員，負責合規工作具體組織實施，制定科學、合理的各級機構績效考核辦法等。合規部門應履行崗位職責，就合規法律、規則和準則向高級管理層提出建議；協助高級管理層就合規問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；通過政策、內部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當執行合規法律、規則和準則提供書面指引；有效識別、量化、評估內部合規風險。

（三）創建科學的合規管理機制。

許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個“規”在建立好后能夠被大家持續地遵守，并且保證這個“規”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。

首先，要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。其次，要通過設立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經營活動，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業人員的行為自覺服從既定的“規”。

再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規培訓，通過培訓使其充分系統地了解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”了如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗作業。

三、梳理合規風險點，提出控制風險的有效措施。密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展，認真領會行業管理部門的管理意見，對照合規風險點，本單位的合規機制建設情況進行調查摸底，清理現有的規章制度，梳理各項業務流程和風險點，提出如何防范和控制風險的措施和辦法。

（一）清理現行規章制度。對銀行現行的規章制度全面進行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負責對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規定是否適應當前業務發展的需要逐一進行清理，對不適應當前業務發展和監管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監督的業務要及時進行補充完善，確保不留真空。

（二）梳理業務流程風險點。

梳理各項業務流程，排查各項業務操作環節，對可能會導致發生操作風險的業務流程、環節，或存在的風險點一一記錄在案，組織一線業務人員進行討論，以業務環節和操作流程風險為主題進行討論，收集和掌握一線業務人員對各業務環節操作風險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業務流程所存在的風險點，并能促使員工熟悉相關業務操作流程，同時知道相關業務操作環節存在的風險，使其在業務操作過程中能加以防范，只有查找出各項業務操作環節的風險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內部風險。

（三）制定完善適應當前業務的規章制度。根據清理結果和梳理、排查情況，結合內外審計發現的合規風險隱患和監管部門的合規風險提示等，開發完善能適應當前業務發展和監管要求的制度，完善相應的合規操作程序，建立有效防范和控制風險的合規機制。

銀行合規工作只有通過以上各環節每一周而復始的循環并能持續下去，銀行內部有效的合規機制才可能形成，合規風險才能得到有效的控制，其他金融機構出現過的違規事件才不會重現，操作風險才能從根本上得到有效遏制。