第一篇：企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)資料解讀

企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)

[摘要] 由于我國(guó)金融業(yè)具有高度壟斷性、資金融通業(yè)務(wù)約束較多較嚴(yán)等原因，導(dǎo)致非法集資案件頻發(fā)，各地幾乎都為此專門成了打擊非法集資辦公室（簡(jiǎn)稱“打非辦”）。企業(yè)融資中最容易觸犯的是“非法吸收公眾存款罪”和“集資詐騙罪”。本文首先界定非法集資的概念。其次對(duì)典型的兩類非法集資犯罪的概念、認(rèn)定和處罰進(jìn)行梳理，并分別列舉案例。此外，鑒于創(chuàng)新型融資渠道成為新的非法集資高危區(qū)，對(duì)此也進(jìn)行了關(guān)注。最后針對(duì)企業(yè)融資過(guò)程中如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)提出建議。

企業(yè)融資按是否通過(guò)金融中介分為直接融資和間接融資兩種方式，其中直接融資是指不經(jīng)過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)，由資金短缺單位直接從資金供應(yīng)者處取得資金；間接融資是指以金融機(jī)構(gòu)為媒介進(jìn)行融資活動(dòng)，例如從銀行獲得貸款。

有調(diào)查顯示，由于金融機(jī)構(gòu)固有風(fēng)險(xiǎn)偏好認(rèn)為貸款給國(guó)企更安全等原因，我國(guó)絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)尤其小微企業(yè)很難獲得銀行貸款，其所需資金近80%通過(guò)自我積累或民間融資獲得。長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行嚴(yán)格管制，存貸款業(yè)務(wù)被銀行尤其是各大國(guó)有銀行壟斷，民間借貸融資處于夾縫中艱難求生的狀態(tài)，而且與非法集資往往只有一紙之隔，一不小心就會(huì)觸碰非法集資紅線，危及企業(yè)生存發(fā)展，不少企業(yè)家甚至鋃鐺入獄，前功盡棄甚至家破人亡，媒體上常有這種令人扼腕嘆息的報(bào)道。

據(jù)統(tǒng)計(jì)2005年至2010年6月我國(guó)非法集資類案件超過(guò)1萬(wàn)起，涉案金額超千億，如今仍以每年約2000起、集資額200億的規(guī)模迅速增加。2009年底28歲的浙江“女富豪”吳英曾因非法集資7.7億被判死刑，雖然最終獲得緩期二年執(zhí)行，仍讓人聞風(fēng)喪膽。

因此企業(yè)融資過(guò)程中務(wù)必要強(qiáng)化法律風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，而最大的也是最先要防范的就是非法集資風(fēng)險(xiǎn)，尤其易發(fā)多發(fā)的非法吸收公眾存款和集資詐騙。

一、什么是非法集資

（一）非法集資的概念

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企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)《非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)和非法金融機(jī)構(gòu)取締辦法》（國(guó)務(wù)院〔1998〕247號(hào)令）和《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[1999]41號(hào)）規(guī)定，非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

（二）非法集資的特點(diǎn)

非法集資一般具有如下特點(diǎn)：（1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的問(wèn)題超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資；（2）承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式；（3）向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；（4）以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

（三）常見(jiàn)的非法集資行為

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》（銀發(fā)[1999]289號(hào)）的相關(guān)規(guī)定，“非法集資”歸納起來(lái)主要有以下幾種：

1、通過(guò)發(fā)行有價(jià)證券、會(huì)員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。比較常見(jiàn)的是以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅、委托投資、委托理財(cái)進(jìn)行非法集資。通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

2、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行高息集資，通過(guò)出售其份額并承諾售后返租、售后回購(gòu)、定期返利等方式進(jìn)行非法集資。

3、利用民間會(huì)社形式進(jìn)行非法集資，甚至是利用地下錢莊進(jìn)行集資活動(dòng)。

4、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟(jì)合同的形式進(jìn)行非法集資，例如以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

5、以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資。

6、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

7、利用果園或莊園開發(fā)的形式進(jìn)行非法集資，例如，借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

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8、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

9、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

10、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

（四）非法集資主要涉及的罪名

從司法實(shí)踐的情況來(lái)看，以上多種多樣而且還在不斷推陳出新的各種非法集資行為，最終往往歸入兩種罪名，即非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。最高人民法院會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)等有關(guān)單位研究制定的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，第一句話就是“為依法懲治非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動(dòng)……”，因此我們需要予以重點(diǎn)關(guān)注。

二、關(guān)于非法吸收公眾存款罪

（一）非法吸收公眾存款罪的概念

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收或者非法變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

主要表現(xiàn)為兩種情況，一是非法吸收公眾存款，即未經(jīng)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，面向社會(huì)公眾吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；二是變相吸收公眾存款，即未經(jīng)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款相同，即都要還本付息。

這一罪名中，“非法”一般表現(xiàn)為主體不合法即未經(jīng)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)賦予吸收存款的資格，或者行為方式及內(nèi)容的不合法，如擅自提高利率吸收存款。“公眾”是指多數(shù)人或者不特定的人，尤其要注意不僅是自然人，也包括單位，即向多數(shù)或者不特定單位非法吸收存款也構(gòu)成此罪。

（二）非法吸收公眾存款罪的認(rèn)定

根據(jù)《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4、向社

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會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

此外，在符合上述四個(gè)條件的情況下，以下行為也將認(rèn)定為非法吸收公眾存款罪：

1、不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

2、以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；

3、以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

4、不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；

5、不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

6、不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

7、不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；

8、以投資入股的方式非法吸收資金的；

9、以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；

10、利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的；

11、其他非法吸收資金的行為。

（三）非法吸收公眾存款罪的處罰

刑法第一百七十六條第一款規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。該條第二款規(guī)定：?jiǎn)挝环盖翱钭锏模瑢?duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

達(dá)到什么程度可以追究刑事責(zé)任、予以刑事處罰，分個(gè)人犯罪和單位犯罪兩種情況。

個(gè)人：

1、非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的；

2、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的；

3、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的；

4、造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。

單位：

1、單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；

2、單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的；

3、單位非法吸收或者 第4頁(yè)/共11頁(yè)

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變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的；

4、造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。

達(dá)到什么程度算刑法第一百七十六條所指的“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”，也分個(gè)人犯罪和單位犯罪兩種情況。

個(gè)人：

1、非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；

2、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象100人以上的；

3、個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的；

4、造成特別惡劣社會(huì)影響或者其他特別嚴(yán)重后果的。

單位：

1、單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在500萬(wàn)元以上的；

2、單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象500人以上的；

3、單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在250萬(wàn)元以上的；

4、造成特別惡劣社會(huì)影響或者其他特別嚴(yán)重后果的。

（四）非法吸收公眾存款罪案例

朱梓君、徐蘇寧、肖章定等13人以加盟巨鑫聯(lián)盈公司可獲高額回報(bào)的方式，在短短兩年多的時(shí)間里，非法吸收4萬(wàn)余人的26億余元。2014年8月6日，北京市第二中級(jí)人民法院一審以非法吸收公眾存款罪判處朱梓君等13名被告人2年6個(gè)月至10年不等的有期徒刑，并處10萬(wàn)元至50萬(wàn)元不等的罰金。

2006年8月，肖章定在浙江衢州經(jīng)營(yíng)吾老七日用品公司期間，設(shè)計(jì)了一套消費(fèi)者購(gòu)買公司商品、公司在一定期限內(nèi)向消費(fèi)者返利的“購(gòu)物返利”經(jīng)營(yíng)模式，朱梓君時(shí)任該公司講師。2007年3月，肖章定因犯非法經(jīng)營(yíng)罪、詐騙罪被判刑。2009年，朱梓君在該“購(gòu)物返利”經(jīng)營(yíng)模式的基礎(chǔ)上，創(chuàng)設(shè)了“聯(lián)合加盟方案”的經(jīng)營(yíng)模式，并依托巨鑫聯(lián)盈公司付諸實(shí)施。肖章定出獄后，加入巨鑫聯(lián)盈公司，積極配合朱梓君對(duì)“聯(lián)合加盟方案”的推廣。

法院審理查明，2009年12月至2012年5月，朱梓君、徐蘇寧先后伙同張濤、劉京川、肖章定，并糾集倪志恩、邢安平、尹立強(qiáng)、劉穎、湯永花、張艷芳、郭強(qiáng)、李春華等人，假借銷售商品之名，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)宣傳、推介會(huì)等途徑，以巨鑫聯(lián)盈公司為依托，向社會(huì)公開宣傳“聯(lián)合加盟方案”，通過(guò)宣講巨鑫聯(lián)盈公司既往業(yè)績(jī)，模擬營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)比例等方式，使社會(huì)公眾認(rèn)為加盟巨鑫聯(lián)盈公司后，可通過(guò)領(lǐng)取運(yùn)營(yíng)補(bǔ)貼、招商補(bǔ)貼、顧問(wèn)費(fèi)、精英獎(jiǎng)、排名獎(jiǎng)等方式獲取高額回報(bào)，第5頁(yè)/共11頁(yè)

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變相吸收公眾存款26億余元。

法院認(rèn)為，朱梓君等人違反國(guó)家法律規(guī)定，借用銷售商品之名吸收資金，變相吸收公眾存款，破壞了金融管理秩序，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，且犯罪數(shù)額巨大，依法均應(yīng)予以懲處。根據(jù)各被告人在共同犯罪中的作用及其他量刑情節(jié)，最終作出上述判決。

三、關(guān)于集資詐騙罪

（一）集資詐騙罪的概念

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用欺騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。

（二）集資詐騙罪的認(rèn)定

1、“以非法占有為目的”的認(rèn)定

集資詐騙罪與前述非法吸收公眾存款罪最大區(qū)別就是“以非法占有為目的”，具體表現(xiàn)為具有不歸還集資款的意思。是否具有不歸還集資款的意思是個(gè)主觀問(wèn)題，判斷起來(lái)有一定難度，很多犯罪嫌疑人即使非法集資時(shí)具有不歸還集資款的意思，但案發(fā)后肯定不愿承認(rèn)。對(duì)此應(yīng)作出規(guī)定，如果符合某些客觀情形即可推定行為人具有非法占有的目的。因此，《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第四條規(guī)定：使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：（1）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（3）攜帶集資款逃匿的；（4）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（8）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。

集資詐騙罪中的非法占有目的，應(yīng)當(dāng)區(qū)分情形進(jìn)行具體認(rèn)定。行為人部分非法集資行為具有非法占有目的的，對(duì)該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰；非法集資共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的，其他行為人沒(méi)有非法占有集資款的共同故意和行為的，對(duì)具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。

對(duì)于沒(méi)有非法占有目的，在特定范圍內(nèi)如面向單位職工籌集資金，即使使用

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了一定的欺詐手段，也不能認(rèn)定為犯罪，而應(yīng)該按照債務(wù)糾紛處理。

2、“數(shù)額較大”的認(rèn)定

集資詐騙罪要求“數(shù)額較大”，對(duì)騙取數(shù)額較小的資金且情節(jié)較輕的行為，不宜認(rèn)定為犯罪。

個(gè)人進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。

單位進(jìn)行集資詐騙，數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在150萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“數(shù)額特別巨大”。

集資詐騙的數(shù)額以行為人實(shí)際騙取的數(shù)額計(jì)算，案發(fā)前已歸還的數(shù)額應(yīng)予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的廣告費(fèi)、中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、回扣，或者用于行賄、贈(zèng)與等費(fèi)用，不予扣除。行為人為實(shí)施集資詐騙活動(dòng)而支付的利息，除本金未歸還可予折抵本金以外，應(yīng)當(dāng)計(jì)入詐騙數(shù)額。

（三）集資詐騙罪的處罰

根據(jù)刑法第192條、第199條和第200條的規(guī)定，犯集資詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)；數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役，可以并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金。

（四）集資詐騙罪案例

浙江本色控股法定代表人吳英集資詐騙案轟動(dòng)一時(shí)，還引發(fā)了關(guān)于是否應(yīng)該放寬民間資本限制的論戰(zhàn)，是集資詐騙罪比較典型的案例之一。

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企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)

浙江省金華市中級(jí)人民法院一審認(rèn)定，被告人吳英于2003年至2005年在東陽(yáng)市開辦美容店、理發(fā)休閑屋期間，以合伙或投資等為名高息集資，欠下巨額債務(wù)。為還債，吳英繼續(xù)非法集資，玩起了龐氏騙局。2005年5月至2007年1月間，吳英以給付高額利息為誘餌，先后從林衛(wèi)平等11人處非法集資人民幣7.7億余元，用于償付集資款本息、購(gòu)買房產(chǎn)等，實(shí)際詐騙金額為3.8億余元。一審以集資詐騙罪判處吳英死刑，并處沒(méi)收其個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。浙江高院二審維持原判，并報(bào)請(qǐng)最高人民法院復(fù)核。

最高人民法院經(jīng)復(fù)核認(rèn)為，綜合全案考慮，對(duì)吳英判處死刑，可不立即執(zhí)行，裁定發(fā)回浙江高院重新審判。2012年5月21日，浙江高院經(jīng)重新審理后認(rèn)為，鑒于吳英歸案后如實(shí)供述所犯罪行，并主動(dòng)供述了其賄賂多名公務(wù)人員的事實(shí)，其中已查證屬實(shí)并追究刑事責(zé)任的3人。綜合考慮，對(duì)吳英判處死刑，緩期二年執(zhí)行。

四、創(chuàng)新型融資成為非法集資高危區(qū)

隨著打破金融壟斷、放寬民間資本限制的呼聲日益高漲，融資渠道不斷翻新，融資平臺(tái)日益多樣。但創(chuàng)新在帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)，往往也伴隨風(fēng)險(xiǎn)，這些渠道和平臺(tái)也成了非法集資案件的高危區(qū)。

在融資擔(dān)保行業(yè)，近年來(lái)爆發(fā)了大量風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致很多擔(dān)保公司被合作銀行清退，這其中很多是因?yàn)樯婕胺欠Y案件導(dǎo)致資金鏈出問(wèn)題，影響了代償能力。2013年12月，某市經(jīng)偵支隊(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一個(gè)以河南伊川籍為主要成員的犯罪團(tuán)伙在全國(guó)各地成立投資擔(dān)保公司，他們以高息攬儲(chǔ)的方式非法吸收社會(huì)公眾存款。經(jīng)查，2013年7月-2014年5月，這些投資擔(dān)保公司通過(guò)發(fā)放宣傳冊(cè)、公司業(yè)務(wù)員拉客戶、打廣告等方式，以企業(yè)經(jīng)營(yíng)為借口、以承諾高額月息為誘餌非法吸收公眾存款。被騙的104名投資人中，中老年人占到80%以上。該市已查處65家涉嫌非法吸收公眾存款的投資擔(dān)保公司，刑事拘留113人，這些案件涉案金額高達(dá)4.53億元。

在投資基金行業(yè)，最近爆發(fā)的華融普銀投資基金管理有限公司非法集資案涮新紀(jì)錄，2012年10月至2014年5月，犯罪嫌疑人李明伙同魏薇等人在北京市朝陽(yáng)區(qū)，利用華融普銀山東高速等項(xiàng)目為招牌，非法吸收公共存款人民幣38億元。

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企業(yè)融資應(yīng)注意防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)

近兩年異常火爆的以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也未能幸免。2014年7月15日，深圳市羅湖區(qū)人民法院對(duì)網(wǎng)貸P2P平臺(tái)東方創(chuàng)投涉嫌非法吸收公眾存款一案進(jìn)行了一審判決，該平臺(tái)合伙人鄧亮及李澤明被法院判決非法吸收公眾存款罪，分別被判處有期徒刑3年和有期徒刑2年緩刑3年。值得一提的是，這家P2P平臺(tái)從成立至東窗事發(fā)僅四個(gè)月，但依靠3%-4%的高額月息，竟然吸引到1.3億元資金，而實(shí)際上鄧亮則將投資者的資金用于購(gòu)買物業(yè)，根本未用于有實(shí)際資金需求的企業(yè)。

此外，第三方支付平臺(tái)、眾籌平臺(tái)等新型網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)企業(yè)，小額貸款、投資咨詢、保險(xiǎn)代理、房地產(chǎn)中介及第三方理財(cái)?shù)戎薪闄C(jī)構(gòu)，股權(quán)投資、電子商務(wù)、典當(dāng)、融資及非融資租賃、高科技開發(fā)等資金密集型行業(yè)企業(yè)，各類涉農(nóng)互助合作組織，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等也陸陸續(xù)續(xù)爆發(fā)了非法集資事件。

五、關(guān)于企業(yè)融資防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)的建議

（一）融資要“取之有道”

企業(yè)要慎重選擇融資渠道，從合法合規(guī)的角度來(lái)看，銀行貸款是最安全的融資渠道，因?yàn)榉欠Y犯罪基本發(fā)生在直接融資領(lǐng)域。如果確實(shí)因?yàn)殂y行信貸額度緊張、擔(dān)保物不符合銀行要求等原因，導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法獲得銀行貸款，也不必完全放棄這個(gè)渠道，仍然可以繼續(xù)利用這個(gè)渠道形式上的合法性，例如企業(yè)自己找到單位或個(gè)人出資者后，可以通過(guò)委托貸款的方式由銀行作為形式上的出借方，這是法律允許、銀行也歡迎的。還可以由出資方把資金存進(jìn)銀行產(chǎn)生信貸額度，資金方再以存單為企業(yè)融資提供質(zhì)押擔(dān)保。當(dāng)然，也可以通過(guò)信托公司、證券公司等發(fā)行經(jīng)過(guò)合法審批或備案的信托產(chǎn)品、債券產(chǎn)品來(lái)融資。

雖然這些方式在一定程度上會(huì)增加融資成本，但因?yàn)榉戏梢?guī)定而規(guī)避了非法集資造成更大損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）慎對(duì)“內(nèi)部集資”

向親友或單位職工借錢這樣的“內(nèi)部集資”方式，確實(shí)為很多小微企業(yè)解決了燃眉之急。但是，這個(gè)“內(nèi)部”的度如果把握不好，一不小心越過(guò)了界，就會(huì)觸碰到非法集資的紅線。根據(jù)相關(guān)司法解釋的規(guī)定，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款，但同時(shí)也規(guī)定單位非法吸收存款對(duì)象150人以上的屬于成立非法吸收公眾存款罪的情節(jié)之一。因此

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即使搞內(nèi)部集資，務(wù)必注意集資對(duì)象不宜過(guò)多，原則就是只要能滿足資金需求，向越少的人融資就越安全。

此外還應(yīng)注意，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院和公安部2014年新出臺(tái)的《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，以下這兩種行為也會(huì)被認(rèn)定為向社會(huì)公眾吸收資金:(1)在向親友或者單位內(nèi)部人員吸收資金的過(guò)程中，明知親友或者單位內(nèi)部人員向不特定對(duì)象吸收資金而予以放任的；(2)以吸收資金為目的，將社會(huì)人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其吸收資金的。

（三）切莫“廣而告之”

非法集資針對(duì)的就是向不特定的多數(shù)人集資的行為，而判斷是否向不特定的多數(shù)人集資的重要標(biāo)準(zhǔn)是是否進(jìn)行公開宣傳，如果并沒(méi)有進(jìn)行公開宣傳，根據(jù)相關(guān)司法解釋的規(guī)定：“未向社會(huì)公開宣傳”，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。而如果進(jìn)行了公開宣傳，例如在媒體上刊登廣告、在街頭散發(fā)傳單、召集潛在的出資人搞宣講會(huì)等等，都被視為向不特定的多數(shù)人集資。所以企業(yè)在直接融資的過(guò)程中，切莫為了提高效率廣而告之，欲速則不達(dá)，而且還有可能觸碰非法集資紅線。

（四）融資要“好借好還”

非法集資中，集資詐騙罪的社會(huì)危害性要比非法吸收公眾存款罪為甚，因此處罰也更重，而輕罪轉(zhuǎn)換為重罪的分水嶺就是是否“以非法占有為目的”，通俗點(diǎn)說(shuō)就是借了之后想不想還了。所以，為了防止觸犯更嚴(yán)重的罪刑，企業(yè)在通過(guò)直接融資、內(nèi)部集資等方式籌集資金時(shí)，要明確表明還款意圖，比如與出資者通過(guò)書面約定還款的時(shí)間，以免被推定具有非法占有的目的而遭受更嚴(yán)重處罰。

（五）融資后要“用之有度”，更不要輕易“跑路”

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第四條規(guī)定，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：（1）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（3）攜帶集資款逃匿的；（4）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（8）其他可以認(rèn)定非法 第10頁(yè)/共11頁(yè)

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占有目的的情形。

由此可知，企業(yè)融資后，應(yīng)把所融資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不能只把僅小的一部分用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者肆意揮霍，更不能用于違法犯罪活動(dòng)。發(fā)生債務(wù)糾紛后不能逃避，應(yīng)該盡可能通過(guò)融資協(xié)議、賬目、購(gòu)置設(shè)備或投資建設(shè)的發(fā)票等證據(jù)，證明自己沒(méi)有非法占有的目的。否則，本來(lái)可以大事化小小事化了的民事領(lǐng)域債務(wù)糾紛，也會(huì)因?yàn)榇说責(zé)o銀三百兩式的錯(cuò)誤應(yīng)對(duì)，惡化成刑事犯罪，引來(lái)牢獄之災(zāi)。

（六）擔(dān)保人小心“助紂為虐”

如果在企業(yè)融資過(guò)程中，為了使出資人更有安全感從而更快籌集到資金，融資企業(yè)很可能請(qǐng)擔(dān)保人進(jìn)行擔(dān)保，則擔(dān)保人有可能引火燒身成為非法集資的共同犯罪。

《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第四條“關(guān)于共同犯罪的處理問(wèn)題”規(guī)定，為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。能夠及時(shí)退繳上述費(fèi)用的，可依法從輕處罰；其中情節(jié)輕微的，可以免除處罰；情節(jié)顯著輕微、危害不大的，不作為犯罪處理。

因此，如果融資擔(dān)保公司等擔(dān)保人發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)融資行為涉嫌非法集資的，應(yīng)當(dāng)拒絕為其提供擔(dān)保；如果擔(dān)保后才發(fā)現(xiàn)的，應(yīng)以被擔(dān)保人隱瞞被擔(dān)保事項(xiàng)違法這一重要事實(shí)為由，提出解除擔(dān)保合同，退還收取的擔(dān)保費(fèi)，以免成為非法集資的共犯。

（七）盡早聘請(qǐng)法律顧問(wèn)

很多企業(yè)家在其所處行業(yè)都是摸爬滾打很多年的行家里手，行業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)都很豐富，但對(duì)于企業(yè)融資涉及的法律知識(shí)和事務(wù)，不論民事領(lǐng)域還是刑事領(lǐng)域未必都懂，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資登記服務(wù)、民間資本管理公司等新興融資領(lǐng)域更是如此。所以最好的解決辦法，就是企業(yè)要強(qiáng)化融資法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，盡早聘請(qǐng)法律顧問(wèn)為企業(yè)融資等事務(wù)出謀劃策保駕護(hù)航，這樣一來(lái)既可以事前識(shí)別和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，降低綜合經(jīng)營(yíng)成本；二來(lái)即使發(fā)生糾紛甚至涉嫌犯罪，也可盡早制定風(fēng)險(xiǎn)處置和化解方案，及時(shí)采取措施避免損失、維護(hù)權(quán)益。解除企業(yè)和企業(yè)家的后顧之憂，使他們專心致力于經(jīng)營(yíng)事務(wù)，企業(yè)才能發(fā)展得更快、更穩(wěn)、更好。

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讀書的好處

1、行萬(wàn)里路，讀萬(wàn)卷書。

2、書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。

3、讀書破萬(wàn)卷，下筆如有神。

4、我所學(xué)到的任何有價(jià)值的知識(shí)都是由自學(xué)中得來(lái)的。——達(dá)爾文

5、少壯不努力，老大徒悲傷。

6、黑發(fā)不知勤學(xué)早，白首方悔讀書遲。——顏真卿

7、寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來(lái)。

8、讀書要三到：心到、眼到、口到

9、玉不琢、不成器，人不學(xué)、不知義。

10、一日無(wú)書，百事荒廢。——陳壽

11、書是人類進(jìn)步的階梯。

12、一日不讀口生，一日不寫手生。

13、我撲在書上，就像饑餓的人撲在面包上。——高爾基

14、書到用時(shí)方恨少、事非經(jīng)過(guò)不知難。——陸游

15、讀一本好書，就如同和一個(gè)高尚的人在交談——歌德

16、讀一切好書，就是和許多高尚的人談話。——笛卡兒

17、學(xué)習(xí)永遠(yuǎn)不晚。——高爾基

18、少而好學(xué)，如日出之陽(yáng)；壯而好學(xué)，如日中之光；志而好學(xué)，如炳燭之光。——?jiǎng)⑾?/p>

19、學(xué)而不思則惘，思而不學(xué)則殆。——孔子

20、讀書給人以快樂(lè)、給人以光彩、給人以才干。——培根

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第二篇：防范和打擊非法集資宣傳資料

防范和打擊非法集資宣傳資料

非法集資活動(dòng)嚴(yán)重影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序，損害了廣大人民群眾的根本利益。為深入貫徹落實(shí)全國(guó)，省、市打擊和處臵非法集資工作會(huì)議精神，開展好整治非法集資活動(dòng)，加大寶雞預(yù)防和處臵非法集資宣傳教育力度，擴(kuò)大宣傳教育覆蓋面，增強(qiáng)宣傳效果，營(yíng)造良好的輿論氛圍，特編發(fā)宣傳資料，以提高社會(huì)公眾對(duì)非法集資行為的識(shí)別能力。

1、什么是非法集資？有哪些基本特征？

非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會(huì)公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

非法集資活動(dòng)主要有以下四個(gè)方面的基本特征：一是未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金，如未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票、債券等；三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類和形式？

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：（1）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；（3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；（4）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；（5）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；（6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；（8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處臵權(quán)進(jìn)行非法集資；（9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；（10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；（11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；（12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

3、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些？

（1）承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（2）編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

（3）以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。（4）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

4、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處臵難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

5、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？

根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律的規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其它金融機(jī)構(gòu)以及其它任何單位。

債權(quán)債務(wù)清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式彌補(bǔ)非法集資造成的損失。

這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護(hù)，經(jīng)人民法院執(zhí)行、集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與人自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)部門代償。

6、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？ 對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

7、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域非法集資活動(dòng)有什么特征？

涉農(nóng)非法集資活動(dòng)往往以響應(yīng)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動(dòng)特種農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。其主要特征包括：

一是未經(jīng)依法批準(zhǔn)。非法集資活動(dòng)通常都沒(méi)有得到監(jiān)管部門的依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)，尤其是向不特定對(duì)象籌集資金。同時(shí)，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實(shí)質(zhì)。如與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以最大限度地騙取群眾資金。

二是虛構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條。農(nóng)業(yè)領(lǐng)域特別是種養(yǎng)業(yè)的非法集資通常都會(huì)利用群眾對(duì)某個(gè)行業(yè)比較陌生的特點(diǎn)，編織關(guān)于產(chǎn)品、市場(chǎng)、高科技等各個(gè)方面的謊言，虛構(gòu)一個(gè)高收入、高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。例如借獺兔代養(yǎng)、銀狐養(yǎng)殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸的產(chǎn)業(yè)為幌子，進(jìn)行非法集資。

三是承諾高額回報(bào)。涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的犯罪分子以代管代養(yǎng)代銷的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現(xiàn)金回報(bào)。

8、林業(yè)領(lǐng)域非法集資的主要形式是什么？

目前林業(yè)領(lǐng)域非法集資最主要的形式是“托管造林”。其基本運(yùn)作方式一般是通過(guò)租賃、承包或其他方式獲取林地使用權(quán)及林木所有權(quán)，再轉(zhuǎn)讓給社會(huì)零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營(yíng)。這種轉(zhuǎn)讓與托管為一體的經(jīng)營(yíng)模式，風(fēng)險(xiǎn)極大。“托管造林”公司主要采取的欺騙手段包括：（1）為公司披上合法外衣，一般極力宣傳“托管造林”模式是響應(yīng)中央9號(hào)文件精神，是國(guó)家鼓勵(lì)社會(huì)主體參與林業(yè)建設(shè)和投資的新模式，欺騙投資者。

（2）以林權(quán)證為幌子，博取投資者信任。“托管造林”公司許諾購(gòu)買林木后將轉(zhuǎn)交或幫助投資者辦理由國(guó)家林業(yè)局統(tǒng)一印制的林權(quán)證，使投資者相信林木是真實(shí)存在的、權(quán)益是有保障的，而實(shí)際情況并非如此。

（3）夸大林木生長(zhǎng)量及林業(yè)投資回報(bào)率。“托管造林”公司多數(shù)在宣傳中許諾很高的投資回報(bào)率或出材量，甚至宣傳投資林業(yè)零風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)際上，林業(yè)生長(zhǎng)受自然條件、品種選擇、經(jīng)營(yíng)措施、自然災(zāi)害等多方面因素的影響，“托管造林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業(yè)所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

（4）承諾有專業(yè)的管護(hù)隊(duì)伍和機(jī)械設(shè)備，負(fù)責(zé)對(duì)投資者購(gòu)買的林木進(jìn)行精心管護(hù)。實(shí)際上，這種承諾是否履行很難監(jiān)督，有些公司根本沒(méi)有所謂的專業(yè)管護(hù)隊(duì)伍，也沒(méi)有實(shí)施正常的營(yíng)林和管護(hù)措施，林木生長(zhǎng)狀況也很差。

（5）宣傳林木采伐不受采伐限額指標(biāo)的控制。這與現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定嚴(yán)重不符。《森林法》規(guī)定，除農(nóng)村居民采伐自留地和房前屋后個(gè)人所有的零星林木以外，采伐林木必須申請(qǐng)采伐許可證，按許可證規(guī)定的面積、株樹、樹種、期限、采伐方式等進(jìn)行采伐。

（6）裝扮公司經(jīng)營(yíng)形象，贏得投資者好感。在重要的商業(yè)地段租用高檔寫字樓作為公司的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，打造具有經(jīng)營(yíng)實(shí)力的形象；宣稱擁有一批經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)技術(shù)管理人員，打造專業(yè)性；組建各種類型的監(jiān)督委員會(huì)等，體現(xiàn)投資者對(duì)公司的監(jiān)督權(quán)。而實(shí)際上，這正是騙局的一部分。

9、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的具體表現(xiàn)形式有哪些？（1）售后包租。是指開發(fā)商向購(gòu)房人承諾，對(duì)其所購(gòu)買的商品房，由開發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報(bào)的銷售方式。

（2）返本銷售。是指開發(fā)商定期向購(gòu)房人返還購(gòu)房款的銷售方式。

（3）分割拆零銷售。是指開發(fā)商將成套的商品住宅分割為數(shù)部分出售給購(gòu)房人的銷售方式。

這些銷售行為的實(shí)質(zhì)，是以承諾售后高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動(dòng)開發(fā)提供資金支持。表現(xiàn)形式通常是以提供固定年回報(bào)、原價(jià)（或增值）回購(gòu)、承諾無(wú)（低）風(fēng)險(xiǎn)投資等方式，銷售公寓式酒店、分時(shí)度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產(chǎn)權(quán)式百貨商場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)店鋪等。具體宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)、原價(jià)回購(gòu)”、“提供每年8%的物業(yè)補(bǔ)貼”、“銀行擔(dān)保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。

如果已經(jīng)以售后包租等方式購(gòu)房的業(yè)主，一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)商蓄意詐騙、攜款逃匿，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；當(dāng)開發(fā)商不能按合同要求兌現(xiàn)回購(gòu)或支付回報(bào)承諾時(shí)，要及時(shí)采取措施，通過(guò)協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決，切實(shí)維護(hù)自身的合法權(quán)益。

10、目前證券類的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)主要表現(xiàn)為哪些？主要有哪些形式？

目前非法證券活動(dòng)主要是指非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。

非法發(fā)行股票，是指未經(jīng)證券監(jiān)管部門批準(zhǔn)而擅自公開、變相公開發(fā)行股票的行為。擅自公開發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過(guò)200人的行為。變相公開發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，采用廣告、公告、電話、信函等公開方式或變相公開方式向社會(huì)公眾發(fā)行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票的行為。如果是向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，股票轉(zhuǎn)讓后，公司股東不得超過(guò)200人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相發(fā)行股票。

非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，是指未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人從事的證券承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)。

非法證券活動(dòng)表現(xiàn)形式主要有：誘騙社會(huì)公眾購(gòu)買所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司、國(guó)外投資公司駐華代表處，甚至產(chǎn)權(quán)交易所、證券交易所的名義，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法向社會(huì)公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報(bào)為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢財(cái)。

11、如何識(shí)別非法公開發(fā)行股票和證券投資基金的行為，避免上當(dāng)受騙？

非法公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的行為，嚴(yán)重?cái)_亂證券市場(chǎng)秩序，會(huì)給上當(dāng)購(gòu)買者造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。為維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序，保護(hù)公眾投資者的利益，我國(guó)公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規(guī)對(duì)公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的條件、審批程序、發(fā)行方式、信息披露等都作了嚴(yán)格規(guī)定。依照公司法、證券法、證券投資基金法的規(guī)定，公開發(fā)行股票（包括向不特定對(duì)象發(fā)行股票和向200人以上的特定對(duì)象發(fā)行股票等），發(fā)售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。凡未經(jīng)核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人都不得公開發(fā)行股票和證券投資基金份額。公開發(fā)行股票必須公告其招股說(shuō)明書等信息，由依法設(shè)立的證券公司承銷；公眾購(gòu)買股票應(yīng)通過(guò)合法的證券公司申購(gòu)和交易。發(fā)售證券投資基金份額必須公告招募說(shuō)明書等信息，由依法設(shè)立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業(yè)銀行、證券公司等經(jīng)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)發(fā)售；公眾應(yīng)當(dāng)通過(guò)這些合法的機(jī)構(gòu)申購(gòu)。一些非法從事證券業(yè)務(wù)的人員和機(jī)構(gòu)，通過(guò)小廣告、信函、網(wǎng)絡(luò)信息、手機(jī)短信、推介會(huì)、自行或者雇人游說(shuō)等方式，散布所銷售是即將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購(gòu)買后可獲得高額回報(bào)等謊言，誘騙公眾購(gòu)買。對(duì)這些非法的證券活動(dòng)，公眾務(wù)必提高警惕，不要上當(dāng)受騙，避免使自己的財(cái)產(chǎn)遭受損失。

12、股市熱引發(fā)了所謂的“地下基金”流行，“地下基金”有什么特征？

從公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門已查處的案件看，“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是以基金的形式進(jìn)行斂財(cái)活動(dòng)，它們大都無(wú)固定場(chǎng)所、地點(diǎn)，主要以網(wǎng)絡(luò)、電話等媒介，以發(fā)展會(huì)員傳銷等方式進(jìn)行地下犯罪活動(dòng)，資金存取、轉(zhuǎn)移全都通過(guò)“一卡通”銀行賬戶進(jìn)行。其突出特征是：以高額回報(bào)為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是一種新形式的違法犯罪活動(dòng)。

13、利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資有什么特點(diǎn)？

利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資和詐騙活動(dòng)集中歸納起來(lái)有如下特點(diǎn)：

一是投資極具誘惑性。從事此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國(guó)際知名跨國(guó)公司或其分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)，宣稱其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為能源開發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，且公司擁有專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)可有效降低風(fēng)險(xiǎn)。此類活動(dòng)一般投資金額小，往往以100美元為一個(gè)投資單位甚至更少，最高也不過(guò)5000美元左右；回報(bào)高，回報(bào)率一般在每日1%-3%不等，年回報(bào)率可達(dá)到200%-500%，有的甚至高達(dá)1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機(jī)制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回投資。

二是網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性。不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò)設(shè)局進(jìn)行行騙活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，其公司就是一個(gè)網(wǎng)站，而且服務(wù)器一般設(shè)在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，資金往來(lái)依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付。整個(gè)操作流程實(shí)現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化。此外，投資者的收益并不直接轉(zhuǎn)到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能進(jìn)行查詢。如果投資者需要提取現(xiàn)金，需要提交申請(qǐng)，公司會(huì)在24或48小時(shí)內(nèi)，通過(guò)網(wǎng)上銀行或第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)將錢支付給投資者。

三是推出三種投資方式：（1）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營(yíng)并收取紅利；（2）投資基金、公司以購(gòu)買產(chǎn)品和發(fā)展會(huì)員為名義，投資者通過(guò)發(fā)展“下線”獲利；（3）投資者購(gòu)買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。

總之，由于這類集資、傳銷活動(dòng)的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時(shí)，因互聯(lián)網(wǎng)的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國(guó)上網(wǎng)人數(shù)眾多，使得這類網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)發(fā)展迅速，流動(dòng)性強(qiáng)、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。此外，投資利潤(rùn)越高的產(chǎn)品，其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越高。但這些公司所宣稱的回報(bào)率如此之高、風(fēng)險(xiǎn)還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業(yè)規(guī)律。而網(wǎng)絡(luò)的虛擬性更加劇了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的經(jīng)營(yíng)過(guò)程的全網(wǎng)絡(luò)化，使經(jīng)營(yíng)者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問(wèn)題，他們可以輕易地?cái)y款潛逃。從目前網(wǎng)上反映的情況看，一些公司在運(yùn)營(yíng)3-5個(gè)月后，網(wǎng)站便無(wú)法登錄。

14、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？

社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面： 一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

15、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？

（1）對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。

（2）通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

（3）通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

（4）一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

（5）對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)善良、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

（6）如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

16、國(guó)家已明令禁止發(fā)布含有或者涉及以下八項(xiàng)非法集資活動(dòng)內(nèi)容的廣告是什么？

一是未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；二是房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動(dòng)；三是內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，公開或者變相公開發(fā)行證券的活動(dòng)；四是未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)；五是地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng)；六是除國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng)；七是以購(gòu)買商品或者發(fā)展會(huì)員為名義獲利的活動(dòng)；八是其他未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會(huì)集資活動(dòng)。

第三篇：防范和打擊非法集資宣傳資料

防范和打擊非法集資宣傳資料

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。其特征：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

二、非法集資活動(dòng)的常見(jiàn)種類和形式

（一）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

（三）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

（四）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

（五）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

（六）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；

（八）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

（九）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

（十二）境外空殼公司以受國(guó)外金融監(jiān)管部門嚴(yán)格監(jiān)管為由，利用網(wǎng)防范和打擊非法集資網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)形式非法集資；

（十三）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

三、非法集資的常見(jiàn)手段

（一）承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

（二）編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、防范和打擊非法集資投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

（三）以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和 QQ、MSN 等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

（四）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

四、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？

1、集資詐騙罪。《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

2、非法吸收公眾存款罪。《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

3、非法經(jīng)營(yíng)罪。《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條規(guī)定 : 違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。

4、合同詐騙罪。《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條規(guī)定 : 有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（2）以偽造、變?cè)臁⒆鲝U的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（3）沒(méi)有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（4）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；（5）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。

5、擅自發(fā)行股票 , 公司、企業(yè)債券罪。《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

6、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪。《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條之一：“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。”

7、沒(méi)收違法所得、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、取締機(jī)構(gòu)等行政處罰。（1）《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所防范和打擊非法集資 得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。（2）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。（3）《中華人民共和國(guó)證券法》第一百九十七條規(guī)定：未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足三十萬(wàn)元的，處以三十萬(wàn)元以上六十萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。（4）《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第八十五條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自募集基金的，責(zé)令停止，返還所募資金和加計(jì)的銀行同期存款利息，沒(méi)收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自從事基金管理業(yè)務(wù)或者基金托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止，沒(méi)收違法所得；違法所得一百萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足一百萬(wàn)元的，并處十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款；給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。防范和打擊非法集資（5）《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條規(guī)定：設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行沒(méi)收非法所得，并處非法所得1 倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有非法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。第二十三條規(guī)定：擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

第四篇：防范非法集資宣傳資料

防范非法集資宣傳資料

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

二、非法集資主要手段

從最近幾年查處的非法集資案件來(lái)看，不法分子的作案手段更為多樣、活動(dòng)形式更為隱蔽、欺騙性更強(qiáng)：

（一）承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“—夜成富翁”的神話。暴利引

誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì)、積分返利等形式給予高額回報(bào)，有些回報(bào)率甚至高達(dá)幾百倍。為了騙取更多人參與集資，非法集資者開始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對(duì)不法分子虛擬的高額回報(bào)深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過(guò)騙人來(lái)彌補(bǔ)自己損失，結(jié)果越陷越深。

（二）編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻，蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金：有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項(xiàng)目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

（三）混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式為幌子，欺騙群眾投資。

（四）裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關(guān)系多等身份優(yōu)勢(shì)騙取群眾信任。

（五）利用網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外

服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績(jī)，承諾日后重新返利，借此來(lái)穩(wěn)住受騙群眾。

（六）利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說(shuō)下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過(guò)，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。

三、當(dāng)前非法集資形勢(shì)特點(diǎn)

（一）非法集資案件繼續(xù)“雙降”，但總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。據(jù)聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2017年全國(guó)新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額億元，同比分別下降%、%，2018年1-3月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降%和%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢(shì)。但案件總量仍在高位運(yùn)行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，跨省案件持續(xù)多發(fā)，涉及多個(gè)省份乃至全國(guó)的重特大案件仍時(shí)有發(fā)生，總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。

（二）發(fā)案行業(yè)領(lǐng)域和地區(qū)相對(duì)集中。當(dāng)前，全國(guó)非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開花”的特點(diǎn)，投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。案件集中于東部沿海地區(qū)和中西部人口大省，但中小城市、城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)案件也在逐漸增多，潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

（三）集資手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大。一些不法分子層層包裝設(shè)計(jì)所謂的項(xiàng)目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門名詞”“熱點(diǎn)概念”炒作，誘惑社會(huì)公眾投入資金。一些無(wú)商品、無(wú)實(shí)體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)傳染快，風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出，農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來(lái)更大困難。

四、公安部提醒需要特別警惕的十類“投資理財(cái)”項(xiàng)目

（一）以“看廣告、賺外快”、“消費(fèi)返利”等為幌子的；

（二）以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

（三）以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；

（四）以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；

（五）以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

（六）以 “扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的；

（七）在街頭、商超發(fā)放廣告的；

（八）以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

（九）“投資”、“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

（十）要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

五、社會(huì)組織非法集資特點(diǎn)

隨著社會(huì)公眾對(duì)慈善事業(yè)關(guān)注度和參與度的不斷提升，一些以支持公益慈善事業(yè)發(fā)展為名開展的實(shí)際以營(yíng)利為目的的募捐活動(dòng)，甚至假借慈善名義從事非法集資、傳銷等違法犯罪行為日益增多。某些組織和個(gè)人打著慈善的旗號(hào)，披著慈善組織的外衣干著牟利的勾當(dāng)，極大損害了慈善組織在社會(huì)公眾心目中 的形象，嚴(yán)重阻礙了慈善事業(yè)的健康發(fā)展，給社會(huì)公眾造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和精神傷害。這些組織和個(gè)人有的是以未經(jīng)登記的非法社會(huì)組織的名義直接開展非法集資及傳銷活動(dòng)，有的是利用一些合法登記的社會(huì)組織急于籌集善款，做大做強(qiáng)業(yè)務(wù)的心理以及對(duì)非法集資行為的不了解，通過(guò)在這些組織下設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、專業(yè)委員會(huì)、專項(xiàng)基金等方式合作開展活動(dòng)，由于有這些合法社會(huì)組織的背書，對(duì)于社會(huì)公眾有著很強(qiáng)的欺騙性。2017年公安部門查處的“善心匯”，廣東省公安廳偵破的“人人公益”網(wǎng)絡(luò)傳銷案等，就是典型的披著公益慈善外衣的非法傳銷組織。

六、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資特點(diǎn)

（一）以分割銷售并承諾售后包租的形式非法集資；

（二）違規(guī)預(yù)售商品房變相融資或“一房多賣”；

（三）以房地產(chǎn)項(xiàng)目名義向社會(huì)公眾融資并承諾高額利息等；

（四）利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)眾籌買房等方式進(jìn)行非法集資。

七、農(nóng)民合作社領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)

一些不法分子借農(nóng)民合作社名義，打著合作金融旗號(hào)，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對(duì)外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用于其他方面牟利。個(gè)別不法分子借助合作社外殼，非法公開設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái)，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。從組織行為看，這些從事非法集資活動(dòng)的涉農(nóng)合作組織有四個(gè)特點(diǎn)：一是沒(méi)有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)；二是沒(méi)有產(chǎn)品交易和盈余分配，不對(duì)農(nóng)民成員提供任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)；三是廣為宣傳，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，通過(guò)發(fā)放高額介紹費(fèi)等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發(fā)動(dòng)親友和農(nóng)民群眾存款；四是虛構(gòu)高額回報(bào)，向農(nóng)戶作出高于銀行同期利息、理財(cái)收益的承諾，施以小額或短期回報(bào)，引誘農(nóng)戶繼續(xù)投入。

八、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)

（一）專業(yè)化趨勢(shì)明顯。一些不法組織和個(gè)人假借迎合國(guó)家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項(xiàng)目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

（二）非法集資新型方式層出不窮。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強(qiáng)。

（三）線上宣傳和線下推廣相結(jié)合。一些非法集資平臺(tái)通過(guò)線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財(cái)，由于投資者眾多且分散，一旦平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題跑路，投資者資金難以追回。

（四）“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。一些非法集資涉案人員通過(guò)藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國(guó)

內(nèi)監(jiān)管打擊，使得案件偵破難度加大。

九、證券期貨行業(yè)非法集資特點(diǎn)

（一）網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)明顯。不法分子設(shè)立網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道宣傳推廣、募集資金，突破了地域界限，加速了風(fēng)險(xiǎn)蔓延，增加了打擊處置難度。

（二）業(yè)務(wù)行為復(fù)雜化。一些違法機(jī)構(gòu)兼營(yíng)P2P、眾籌、小貸、私募基金等多種業(yè)務(wù)，跨界經(jīng)營(yíng)、模式嵌套、業(yè)務(wù)相互交織滲透，行為模式更加復(fù)雜隱蔽，增加了調(diào)查認(rèn)定難度。

（三）濫用新概念，進(jìn)行偽創(chuàng)新。一些公司利用投資高新科技項(xiàng)目為噱頭公開募集資金，還有一些企業(yè)打著區(qū)塊鏈招牌，開發(fā)各種“虛擬資產(chǎn)”公開發(fā)行融資。

十、非法集資舉報(bào)方式

發(fā)現(xiàn)非法集資線索，可撥打全省統(tǒng)一的舉報(bào)熱線電話——“961555”。一經(jīng)查實(shí)，將根據(jù)《江西省非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》予以獎(jiǎng)勵(lì)。

第五篇：防范打擊非法集資培訓(xùn)宣傳資料

防范打擊非法集資培訓(xùn)宣傳資料

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個(gè)特征：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

二、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類和形式？

非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

5、以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；

8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

三、非法集資的常見(jiàn)手段有哪些？

1、承諾高額回報(bào)

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

2、編造虛假項(xiàng)目

不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回

報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

4、利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

四、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

五、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？

根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。

六、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資特點(diǎn)及防范

保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制造虛假保險(xiǎn)單證或者理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會(huì)一一齊努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。保險(xiǎn)消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”。“查產(chǎn)品”就是買保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證（中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單據(jù)”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單據(jù)的真?zhèn)危赫姹斡斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方。“配合做好繳費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過(guò)1000 元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不能隨意將現(xiàn)金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購(gòu)買分紅、萬(wàn)能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。

七、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域非法集資活動(dòng)有什么特征？

涉農(nóng)非法集資活動(dòng)往往以響應(yīng)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推動(dòng)特種農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。其主要特征包括：

一是未經(jīng)依法批準(zhǔn)。非法集資活動(dòng)通常都沒(méi)有得到監(jiān)管部門的依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)，尤其是向不特定對(duì)象籌集資金。同時(shí)，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實(shí)質(zhì)。如與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以最大限度地騙取群眾資金。

二是虛構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條。農(nóng)業(yè)領(lǐng)域特別是種養(yǎng)業(yè)的非法集資通常都會(huì)利用群眾對(duì)某個(gè)行業(yè)比較陌生的特點(diǎn)，編織關(guān)于產(chǎn)品、市場(chǎng)、高科技等各個(gè)方面的謊言，虛構(gòu)一個(gè)高收入、高盈利的產(chǎn)業(yè)鏈條。例如借獺兔代養(yǎng)、銀狐養(yǎng)殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸的產(chǎn)業(yè)為幌子，進(jìn)行非法集資。

三是承諾高額回報(bào)。涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的犯罪分子以代管代養(yǎng)代銷的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現(xiàn)金回報(bào)。

八、林業(yè)領(lǐng)域非法集資的主要形式是什么？

目前林業(yè)領(lǐng)域非法集資最主要的形式是“托管造林”。其基本運(yùn)作方式一般是通過(guò)租賃、承包或其他方式獲取林地使用權(quán)及林木所有權(quán)，再轉(zhuǎn)讓給社會(huì)零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經(jīng)營(yíng)。這種轉(zhuǎn)讓與托管為一體的經(jīng)營(yíng)模式，風(fēng)險(xiǎn)極大。“托管造林”公司主要采取的欺騙手段包括：

1、為公司披上合法外衣，一般極力宣傳“托管造林”模式是響應(yīng)中央9號(hào)文件精神，是國(guó)家鼓勵(lì)社會(huì)主體參與林業(yè)建設(shè)和投資的新模式，欺騙投資者。

2、以林權(quán)證為幌子，博取投資者信任。“托管造林”公司許諾購(gòu)買林木后將轉(zhuǎn)交或幫助投資者辦理由國(guó)家林業(yè)局統(tǒng)一印制的林權(quán)證，使投資者相信林木是真實(shí)存在的、權(quán)益是有保障的，而實(shí)際情況并非如此。

3、夸大林木生長(zhǎng)量及林業(yè)投資回報(bào)率。“托管造林”公司多數(shù)在宣傳中許諾很高的投資回報(bào)率或出材量，甚至宣傳投資林業(yè)零風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)際上，林業(yè)生長(zhǎng)受自然條件、品種選擇、經(jīng)營(yíng)措施、自然災(zāi)害等多方面因素的影響，“托管造林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業(yè)所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

4、承諾有專業(yè)的管護(hù)隊(duì)伍和機(jī)械設(shè)備，負(fù)責(zé)對(duì)投資者購(gòu)買的林木進(jìn)行精心管護(hù)。實(shí)際上，這種承諾是否履行很難監(jiān)督，有些公司根本沒(méi)有所謂的專業(yè)管護(hù)隊(duì)伍，也沒(méi)有實(shí)施正常的營(yíng)林和管護(hù)措施，林木生長(zhǎng)狀況也很差。

5、宣傳林木采伐不受采伐限額指標(biāo)的控制。這與現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定嚴(yán)重不符。《森林法》規(guī)定，除農(nóng)村居民采伐自留地和房前屋后個(gè)人所有的零星林木以外，采伐林木必須申請(qǐng)采伐許可證，按許可證規(guī)定的面積、株樹、樹種、期限、采伐方式等進(jìn)行采伐。

6、裝扮公司經(jīng)營(yíng)形象，贏得投資者好感。在重要的商業(yè)地段租用高檔寫字樓作為公司的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，打造具有經(jīng)營(yíng)實(shí)力的形象；宣稱擁有一批經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)技術(shù)管理人員，打造專業(yè)性；組建各種類型的監(jiān)督委員會(huì)等，體現(xiàn)投資者對(duì)公司的監(jiān)督權(quán)。而實(shí)際上，這正是騙局的一部分。

九、目前國(guó)家對(duì)社會(huì)造林是如何規(guī)定的？其本質(zhì)含義是什么？

《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加快林業(yè)發(fā)展的決定》鼓勵(lì)各種社會(huì)主體憑借自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，依法直接從事林業(yè)建設(shè)，特別是鼓勵(lì)宜林荒山荒地造林，從而加快國(guó)土綠化步伐，改善生態(tài)狀況和人的生產(chǎn)生活環(huán)境。

在林業(yè)建設(shè)活動(dòng)中，經(jīng)營(yíng)主體必須遵守林業(yè)社會(huì)融資、廣告宣傳等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，依法經(jīng)營(yíng)，并自覺(jué)接受國(guó)家林業(yè)和工商管理等有關(guān)部門的監(jiān)管。國(guó)家對(duì)林權(quán)證、土地使用權(quán)證、種植、伐林、林木營(yíng)銷等各個(gè)環(huán)節(jié)均有相應(yīng)的管理規(guī)定。

十、國(guó)家現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)森林、林木和林地使用權(quán)流轉(zhuǎn)作了哪些規(guī)定？

《森林法》規(guī)定，用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林及其林地使用權(quán)，用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權(quán)，國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他森林、林木和其他林地的使用權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。除此之外，其他森林、林木和其他林地使用權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。目前國(guó)家尚未制定具體的流轉(zhuǎn)辦法，有的省份制定了地方性法規(guī)，可按照地方性法規(guī)進(jìn)行流轉(zhuǎn)。

十一、林木是否可以按照林木所有者的意愿進(jìn)行采伐？

國(guó)家尊重森林經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保障森林經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益，但在林木采伐上有具體的法律和政策規(guī)定。按照《森林法》的規(guī)定，特種用途林中的名勝古跡和革命紀(jì)念地的林木、自然保護(hù)區(qū)的森林，嚴(yán)禁采伐；除農(nóng)村居民采伐自留地和房前屋后個(gè)人所有的零星林木外，采伐林木必須申請(qǐng)采伐許可證，按許可證的規(guī)定進(jìn)行采伐。按照《森林法》及其實(shí)施條例的規(guī)定，申請(qǐng)采伐林木者，需向當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上林業(yè)主管部門提交包括采伐的目的、地點(diǎn)、林種、林況、面積、蓄積、方式和更新措施等內(nèi)容的申請(qǐng)文件，由縣級(jí)以上林業(yè)主管部門按照法定的發(fā)證權(quán)限，在批準(zhǔn)的采伐限額和木材生產(chǎn)計(jì)劃內(nèi)審核發(fā)放林木采伐許可證。

十二、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的具體表現(xiàn)形式有哪些？

1、售后包租。是指開發(fā)商向購(gòu)房人承諾，對(duì)其所購(gòu)買的商品房，由開發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報(bào)的銷售方式。

2、返本銷售。是指開發(fā)商定期向購(gòu)房人返還購(gòu)房款的銷售方式。

3、分割拆零銷售。是指開發(fā)商將成套的商品住宅分割為數(shù)部分出售給購(gòu)房人的銷售方式。這些銷售行為的實(shí)質(zhì)，是以承諾售后高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動(dòng)開發(fā)提供資金支持。表現(xiàn)形式通常是以提供固定年回報(bào)、原價(jià)（或增值）回購(gòu)、承諾無(wú)（低）風(fēng)險(xiǎn)投資等方式，銷售公寓式酒店、分時(shí)度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產(chǎn)權(quán)式百貨商場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)店鋪等。具體宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)、原價(jià)回購(gòu)”、“提供每年8%的物業(yè)補(bǔ)貼”、“銀行擔(dān)保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。如果已經(jīng)以售后包租等方式購(gòu)房的業(yè)主，一旦發(fā)現(xiàn)開發(fā)商蓄意詐騙、攜款逃匿，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案；當(dāng)開發(fā)商不能按合同要求兌現(xiàn)回購(gòu)或支付回報(bào)承諾時(shí)，要及時(shí)采取措施，通過(guò)協(xié)商、仲裁或訴訟等方式解決，切實(shí)維護(hù)自身的合法權(quán)益。

十三、目前證券類的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)主要表現(xiàn)為哪些？主要有哪些形式？

目前非法證券活動(dòng)主要是指非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。

非法發(fā)行股票，是指未經(jīng)證券監(jiān)管部門批準(zhǔn)而擅自公開、變相公開發(fā)行股票的行為。擅自公開發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過(guò)２００人的行為。變相公開發(fā)行股票是指未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，采用廣告、公告、電話、信函等公開方式或變相公開方式向社會(huì)公眾發(fā)行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票的行為。如果是向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，股票轉(zhuǎn)讓后，公司股東不得超過(guò)２００人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相發(fā)行股票。

非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，是指未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人從事的證券承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)。非法證券活動(dòng)表現(xiàn)形式主要有：誘騙社會(huì)公眾購(gòu)買所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司、國(guó)外投資公司駐華代表處，甚至產(chǎn)權(quán)交易所、證券交易所的名義，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法向社會(huì)公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報(bào)為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢財(cái)。

十四、如何識(shí)別非法公開發(fā)行股票和證券投資基金的行為，避免上當(dāng)受騙？

非法公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的行為，嚴(yán)重?cái)_亂證券市場(chǎng)秩序，會(huì)給上當(dāng)購(gòu)買者造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。為維護(hù)證券市場(chǎng)的正常秩序，保護(hù)公眾投資者的利益，我國(guó)公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規(guī)對(duì)公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的條件、審批程序、發(fā)行方式、信息披露等都作了嚴(yán)格規(guī)定。依照公司法、證券法、證券投資基金法的規(guī)定，公開發(fā)行股票（包括向不特定對(duì)象發(fā)行股票和向200人以上的特定對(duì)象發(fā)行股票等），發(fā)售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。凡未經(jīng)核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人都不得公開發(fā)行股票和證券投資基金份額。公開發(fā)行股票必須公告其招股說(shuō)明書等信息，由依法設(shè)立的證券公司承銷；公眾購(gòu)買股票應(yīng)通過(guò)合法的證券公司申購(gòu)和交易。發(fā)售證券投資基金份額必須公告招募說(shuō)明書等信息，由依法設(shè)立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業(yè)銀行、證券公司等經(jīng)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)發(fā)售；公眾應(yīng)當(dāng)通過(guò)這些合法的機(jī)構(gòu)申購(gòu)。一些非法從事證券業(yè)務(wù)的人員和機(jī)構(gòu)，通過(guò)小廣告、信函、網(wǎng)絡(luò)信息、手機(jī)短信、推介會(huì)、自行或者雇人游說(shuō)等方式，散布所銷售是即將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購(gòu)買后可獲得高額回報(bào)等謊言，誘騙公眾購(gòu)買。對(duì)這些非法的證券活動(dòng)，公眾務(wù)必提高警惕，不要上當(dāng)受騙，避免使自己的財(cái)產(chǎn)遭受損失。

十五、股市熱引發(fā)了所謂的“地下基金”流行，“地下基金”有什么特征？

從公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門已查處的案件看，“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是以基金的形式進(jìn)行斂財(cái)活動(dòng)，它們大都無(wú)固定場(chǎng)所、地點(diǎn)，主要以網(wǎng)絡(luò)、電話等媒介，以發(fā)展會(huì)員傳銷等方式進(jìn)行地下犯罪活動(dòng)，資金存取、轉(zhuǎn)移全都通過(guò)“一卡通”銀行賬戶進(jìn)行。其突出特征是：以高額回報(bào)為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是一種新形式的違法犯罪活動(dòng)。

十六、什么是傳銷？ 根據(jù)《禁止傳銷條例》的規(guī)定，傳銷是指組織者或者經(jīng)營(yíng)者發(fā)展人員，通過(guò)對(duì)被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定的行為。主要包括“拉人頭”傳銷、騙取入門費(fèi)的傳銷和團(tuán)隊(duì)計(jì)酬式傳銷三種形式。

十七、傳銷屬于國(guó)家禁止的行為，那么，傳銷主要有哪些危害呢？

傳銷主要有以下三方面的危害：

1、嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。傳銷涉及地區(qū)廣、人員多、資金大，有的還伴有非法集資、制售假冒偽劣商品、侵害消費(fèi)者權(quán)益等大量違法行為，誘騙了大量社會(huì)人力資源，吸納了大量社會(huì)資金，破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康和諧發(fā)展。

2、擾亂社會(huì)治安秩序，嚴(yán)重影響群眾的正常生活秩序和生命財(cái)產(chǎn)安全。傳銷違法活動(dòng)具有很強(qiáng)的繼發(fā)性，由此引發(fā)了大量刑事案件以及擾亂社會(huì)治安秩序案件。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年，全國(guó)由傳銷引發(fā)的殺人、搶劫等暴力刑事案件100多起，其他治安案件660多起。同時(shí)，因傳銷引起的夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇時(shí)有發(fā)生，給不少家庭造成巨大傷害，動(dòng)搖社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

3、危害國(guó)家安全和政治穩(wěn)定。被騙參與傳銷者多為城市退休、下崗或無(wú)業(yè)人員、農(nóng)民等，在校學(xué)生、少數(shù)民族群眾等被騙參與傳銷的情況也日益突出。傳銷組織者對(duì)參與人員反復(fù)“洗腦”，進(jìn)行精神控制，唆使參與人員阻撓、對(duì)抗執(zhí)法部門，圍攻、打傷工商、公安執(zhí)法人員的事件時(shí)有發(fā)生，對(duì)抗性日益加劇，而且不斷引發(fā)群體性事件。傳銷不但極大損害群眾利益，還進(jìn)一步激化社會(huì)矛盾，危害國(guó)家安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定。

十八、當(dāng)前傳銷組織慣用的欺騙手段有哪些？

傳銷組織慣用的欺騙手段有以下五種：一是傳銷組織往往利用人們急于發(fā)財(cái)致富的心理，許諾高額回報(bào)，引誘參加者交納一定費(fèi)用或購(gòu)買產(chǎn)品，以此作為加入該組織的條件；二是打著“直銷”、“連鎖經(jīng)營(yíng)”、“特許加盟經(jīng)營(yíng)”等幌子，打著已注銷或并不存在的企業(yè)旗號(hào)，進(jìn)行虛假宣傳，誘騙群眾參加傳銷；三是傳銷目標(biāo)瞄準(zhǔn)身邊的親朋好友，即“殺熟”，以介紹工作、從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、職業(yè)介紹、招聘兼職為名，欺騙他人離開居所地后非法聚集，限制其自由，通過(guò)利誘、威逼、暴力等手段脅迫其從事傳銷活動(dòng)；四是傳銷組織采取開會(huì)、培訓(xùn)、上課等方式，強(qiáng)行對(duì)新加入者進(jìn)行上課、“洗腦”，灌輸嚴(yán)重背離社會(huì)道德和法律的致富理念，不少人被“洗腦”后，從受騙者變成騙人者，形成“滾雪球”式的惡性循環(huán)；五是利用互聯(lián)網(wǎng)從事傳銷活動(dòng)的行為也愈演愈烈，不少傳銷還涉及非法集資、集資詐騙等違法犯罪行為。

十九、利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資有什么特點(diǎn)？

利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行非法集資和詐騙活動(dòng)集中歸納起來(lái)有如下特點(diǎn)：

一是投資極具誘惑性。從事此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國(guó)際知名跨國(guó)公司或其分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)，宣稱其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為能源開發(fā)、黃金期貨、外匯交易等高收益高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，且公司擁有專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)可有效降低風(fēng)險(xiǎn)。此類活動(dòng)一般投資金額小，往往以100美元為一個(gè)投資單位甚至更少，最高也不過(guò)5000美元左右；回報(bào)高，回報(bào)率一般在每日1%-3%不等，年回報(bào)率可達(dá)到200%-500%，有的甚至高達(dá)1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機(jī)制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回投資。

二是網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性。不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò)設(shè)局進(jìn)行行騙活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，其公司就是一個(gè)網(wǎng)站，而且服務(wù)器一般設(shè)在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，資金往來(lái)依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付。整個(gè)操作流程實(shí)現(xiàn)了全網(wǎng)絡(luò)化。此外，投資者的收益并不直接轉(zhuǎn)到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能進(jìn)行查詢。如果投資者需要提取現(xiàn)金，需要提交申請(qǐng)，公司會(huì)在24或48小時(shí)內(nèi)，通過(guò)網(wǎng)上銀行或第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)將錢支付給投資者。

三是推出三種投資方式。以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經(jīng)營(yíng)并收取紅利；投資基金、公司以購(gòu)買產(chǎn)品和發(fā)展會(huì)員為名義，投資者通過(guò)發(fā)展“下線”獲利；投資者購(gòu)買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。

總之，由于這類集資、傳銷活動(dòng)的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時(shí)，因互聯(lián)網(wǎng)的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國(guó)上網(wǎng)人數(shù)眾多，使得這類網(wǎng)絡(luò)集資活動(dòng)發(fā)展迅速，流動(dòng)性強(qiáng)、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。此外，投資利潤(rùn)越高的產(chǎn)品，其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也越高。但這些公司所宣稱的回報(bào)率如此之高、風(fēng)險(xiǎn)還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業(yè)規(guī)律。而網(wǎng)絡(luò)的虛擬性更加劇了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的經(jīng)營(yíng)過(guò)程的全網(wǎng)絡(luò)化，使經(jīng)營(yíng)者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問(wèn)題，他們可以輕易地?cái)y款潛逃。從目前網(wǎng)上反映的情況看，一些公司在運(yùn)營(yíng)3---5個(gè)月后，網(wǎng)站便無(wú)法登錄。

二十、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)？

社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：

一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。

二十一、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？

1、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動(dòng)，不要相信“免費(fèi)的午餐”。

2、通過(guò)政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

3、通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

5、對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)善良、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

6、如果實(shí)在無(wú)法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會(huì)公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

二十二、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？

1、集資詐騙罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

2、非法吸收公眾存款罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

3、非法經(jīng)營(yíng)罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：??

（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。

4、合同詐騙罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

（2）以偽造、變?cè)臁⒆鲝U的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；

（3）沒(méi)有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；

（4）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；

（5）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。

5、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

6、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條之一：“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金。”

7、沒(méi)收違法所得、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、取締機(jī)構(gòu)等行政處罰

（1）《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。

（2）《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。

（3）《中華人民共和國(guó)證券法》第一百九十七條規(guī)定：未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足三十萬(wàn)元的，處以三十萬(wàn)元以上六十萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。

（4）《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第八十五條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自募集基金的，責(zé)令停止，返還所募資金和加計(jì)的銀行同期存款利息，沒(méi)收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自從事基金管理業(yè)務(wù)或者基金托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止，沒(méi)收違法所得；違法所得一百萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足一百萬(wàn)元的，并處十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款；給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（5）《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條規(guī)定：設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行沒(méi)收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒(méi)有非法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。第二十三條規(guī)定：擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（6）《禁止傳銷條例》第二十四條規(guī)定：有本條例第七條規(guī)定的行為，組織策劃傳銷的，由工商行政管理部門沒(méi)收非法財(cái)物，沒(méi)收違法所得，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。有本條例第七條規(guī)定的行為，介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷的，由工商行政管理部門責(zé)令停止違法行為，沒(méi)收非法財(cái)物，沒(méi)收違法所得，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。有本條例第七條規(guī)定的行為，參加傳銷的，由工商行政管理部門責(zé)令停止違法行為，可以處2000元以下的罰款。第二十五條規(guī)定：工商行政管理部門依照本條例第二十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰時(shí)，可以依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

二十三、防范和打擊非法集資相關(guān)法律法規(guī)及司法解釋有哪些？

1．中華人民共和國(guó)刑法（2009年2月28日中華人民共和國(guó)刑法修正案

（七）修正）

2．中華人民共和國(guó)公司法（中華人民共和國(guó)主席令[2005]第42號(hào)）

3.中華人民共和國(guó)證券法（中華人民共和國(guó)主席令[2005]第43號(hào)）

4．中華人民共和國(guó)合同法（中華人民共和國(guó)主席令[1999]第15號(hào)）

5．中華人民共和國(guó)票據(jù)法（中華人民共和國(guó)主席令[1995]第49號(hào)）

6．中華人民共和國(guó)擔(dān)保法（中華人民共和國(guó)主席令[1995]第50號(hào)）

7．中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)）

8．中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（中華人民共和國(guó)主席令[2006]第58號(hào)）

9．中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法（中華人民共和國(guó)主席令[1995]第47號(hào)）

10．中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（2009年2月28日第十一屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議修訂）

11.中華人民共和國(guó)證券投資基金法（中華人民共和國(guó)主席令[2003]第9號(hào)）

12.期貨交易管理?xiàng)l例（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令[2007]第489號(hào)）

13.企業(yè)債券管理?xiàng)l例（1993年8月2日國(guó)務(wù)院令第121號(hào)公布）

14.非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法（1998年7月13日國(guó)務(wù)院令第247號(hào)公布）

15.行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定（2001年7月9日國(guó)務(wù)院令第310號(hào)公布）

16.禁止傳銷條例（2005年8月23日國(guó)務(wù)院令第444號(hào)公布）

17.最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)（法釋[1999]3號(hào)）

18.最高人民法院關(guān)于情節(jié)嚴(yán)重的傳銷或者變相傳銷行為如何定性問(wèn)題的批復(fù)（最高人民法院審判委員會(huì)第1166次會(huì)議通過(guò)，2001年4月18日起施行）

19.最高人民法院關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件若干問(wèn)題的規(guī)定（法釋[2002]23號(hào)）

20.全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要（法[2001]8號(hào)）

21.最高人民法院關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪活動(dòng)的通知（法[2004]240號(hào)）

22.最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋（1996年12月24日 最高人民法院審判委員會(huì)第853次會(huì)議討論通過(guò)）

23.最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定

（二）（最高人民檢察院 公安部 2010年5月7日）

二

十三、防范和打擊非法集資相關(guān)制度辦法有哪些？

1.國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決制止亂集資和加強(qiáng)債券發(fā)行管理的通知（1993年4月11日國(guó)發(fā)[1993]24號(hào)）

2.國(guó)務(wù)院關(guān)于清理有償集資活動(dòng)堅(jiān)決制止亂集資問(wèn)題的通知（1993年9月3日國(guó)發(fā)[1993]62號(hào)）

3.國(guó)務(wù)院關(guān)于禁止傳銷經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的通知（1998年4月18日國(guó)發(fā)[1998]10號(hào)）

4.國(guó)務(wù)院關(guān)于《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十九條有關(guān)問(wèn)題的緊急通知（1998年7月26日國(guó)發(fā)明電[1998]6號(hào)）

5.國(guó)務(wù)院關(guān)于同意建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度的批復(fù)（2007年1月8日國(guó)函[2007]4號(hào)）

6.國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于立即停止利用發(fā)行會(huì)員證進(jìn)行非法集資等活動(dòng)的通知（1996年8月5日國(guó)辦發(fā)[1996]33號(hào)）

7.國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)證監(jiān)會(huì)關(guān)于清理整頓場(chǎng)外非法股票交易方案的通知（1998年3月25日國(guó)辦發(fā)[1998]10號(hào)）

8.國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案的通知（1998年8月11日國(guó)辦發(fā)[1998]126號(hào)）

9.國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)土地轉(zhuǎn)讓管理嚴(yán)禁炒賣土地的通知（1999年5月6日國(guó)辦發(fā)[1999]39號(hào)）

10.國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)工商局等部門關(guān)于嚴(yán)厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)意見(jiàn)的通知（2000年8月13日國(guó)辦發(fā)[2000]55號(hào)）

11.國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊以證券期貨投資為名進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的通知（2001年8月31日國(guó)辦發(fā)[2001]64號(hào)）

12.國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于開展嚴(yán)厲打擊傳銷專項(xiàng)整治行動(dòng)的通知（2001年10月31日國(guó)辦發(fā)[2001]80號(hào)）

13.國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于開展打擊商業(yè)欺詐專項(xiàng)行動(dòng)的通知（2005年3月30日國(guó)辦發(fā)[2005]21號(hào)）

14.國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知（2006年12月12日國(guó)辦發(fā)[2006]99號(hào)）

15.國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知（2007年7月25日國(guó)辦發(fā)明電[2007]34號(hào)）

16．國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知（國(guó)辦發(fā)電[2010]2號(hào)）

17.《商品房銷售管理辦法》（建設(shè)部令第88號(hào)，2001年6月1日）

18．《城市商品房預(yù)售管理辦法》（建設(shè)部令第131號(hào)，2004年7月20日）

19.中國(guó)人民銀行關(guān)于嚴(yán)禁利用莊園開發(fā)進(jìn)行非法集資的緊急通知（1998年10月25日銀發(fā)[1998]509號(hào)）

20.中國(guó)人民銀行關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知（1999年1月27日銀發(fā)[1999]41號(hào)）

21.中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)林開發(fā)項(xiàng)目信貸管理，嚴(yán)禁利用土地開發(fā)和土地轉(zhuǎn)讓名義非法集資的通知（1999年7月22日銀發(fā)[1999]254號(hào)）

22.最高人民法院最高人民檢察院公安部中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于整治非法證券活動(dòng)有關(guān)問(wèn)題的通知（2008年1月2日證監(jiān)發(fā)[2008]1號(hào)）

23.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動(dòng)預(yù)警和查處工作暫行辦法》的通知（2007年12月26日保監(jiān)發(fā)[2007]127號(hào)）

24.國(guó)家工商行政管理局關(guān)于查處企業(yè)以招商等名義非法集資有關(guān)問(wèn)題的緊急通知（1998年11月25日工商企字[1998]第272號(hào)）

25.國(guó)家工商行政管理局關(guān)于立即查處莊園、果園“招商”廣告的通知（1998年11月30日工商廣字[1998]第284號(hào)）

26.國(guó)家工商總局等十一部委關(guān)于印發(fā)《違法廣告公告制度》的通知（2006年11月21日工商廣字[2006]217號(hào)）

27.國(guó)家工商行政管理總局中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)家廣播電影電視總局新聞出版總署關(guān)于處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問(wèn)題的通知（2007年7月25日工商廣字[2007]190號(hào)）

28.國(guó)家林業(yè)局關(guān)于合作(托管)造林有關(guān)問(wèn)題的通知（2004年12月11日林策發(fā)[2004]228號(hào)）

29.國(guó)家林業(yè)局關(guān)于正確引導(dǎo)社會(huì)投資造林加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督管理有關(guān)問(wèn)題的通知（2005年12月7日林策發(fā)[2005]208號(hào)）

30.國(guó)家林業(yè)局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范林權(quán)登記發(fā)證管理工作的通知（2007年2月8日林資發(fā)[2007]33號(hào)）

31.農(nóng)業(yè)部關(guān)于貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知》的意見(jiàn)（2007年8月3日農(nóng)經(jīng)發(fā)[2007]19號(hào)）

32.公安部通報(bào)涉眾經(jīng)濟(jì)犯罪表現(xiàn)形式（2006年11月23日發(fā)布）

33．公安部關(guān)于進(jìn)一步加大打擊和防范非法集資工作力度的通知（公經(jīng)[2010]230號(hào)）

34.堅(jiān)決防范和打擊非法集資等違法犯罪活動(dòng)——全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)和國(guó)務(wù)院法制辦公室負(fù)責(zé)人答新華社記者問(wèn)

二

十四、防范和打擊非法集資宣傳教育標(biāo)語(yǔ)口號(hào)

1.遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑

2.珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資

3.天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱

4.提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，自覺(jué)抵制非法集資

5.抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道

6.樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱

7.遠(yuǎn)離非法集資，建設(shè)美好生活

8.防范非法集資，人人有責(zé)

9.提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙

10.打擊非法集資，共創(chuàng)社會(huì)和諧

11.打擊非法集資，維護(hù)群眾利益

12.維護(hù)金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會(huì)

13.參與非法集資，自己承擔(dān)損失

14.非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)