第一篇：小天鵝學校關于防范非法集資宣傳活動資料

小天鵝學校關于防范非法集資宣傳活動資料

6月28日下午，潼關縣教育局在教育局三樓會議室召開了2018年防范非法集資宣傳月活動工作會。會議結束后，我校領導高度重視，立即組織全體教職員工召開專題會議，組織大家學習了潼關縣教育局《防范非法集資宣傳資料》，要求大家提高認識，保持警惕，不組織、不參與任何形式的非法集資活動。會后，學校及時在校園醒目位置張貼防范非法集資宣傳資料，向學生和家長宣傳非法集資的特征，使大家從思想上認識到非法集資給社會帶來的巨大危害。附：相關活動照片

第二篇：防范和打擊非法集資宣傳資料

防范和打擊非法集資宣傳資料

非法集資活動嚴重影響了社會經濟和金融秩序，損害了廣大人民群眾的根本利益。為深入貫徹落實全國，省、市打擊和處臵非法集資工作會議精神，開展好整治非法集資活動，加大寶雞預防和處臵非法集資宣傳教育力度，擴大宣傳教育覆蓋面，增強宣傳效果，營造良好的輿論氛圍，特編發宣傳資料，以提高社會公眾對非法集資行為的識別能力。

1、什么是非法集資？有哪些基本特征？

非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾進行籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經有關機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金，如未經批準公開、非公開發行股票、債券等；三是承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產品等方式支付回報；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉讓等方式給予回報；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動。

2、非法集資活動有哪些常見種類和形式？

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，主要表現有以下幾種形式：（1）借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；（2）以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；（3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資；（4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；（5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；（6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；（7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；（8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處臵權進行非法集資；（9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；（10）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；（11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；（12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

3、非法集資的常見手段有哪些？

（1）承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

（2）編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。

（3）以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。（4）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

4、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。三是非法集資容易引發社會不穩定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多，資金兌付比例低，處臵難度大，容易引發大量社會治安問題，嚴重影響社會穩定。

5、參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關規定是什么？

根據我國有關法律的規定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動的國有銀行和其它金融機構以及其它任何單位。

債權債務清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作，而不能采取財政撥款的方式彌補非法集資造成的損失。

這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經人民法院執行、集資者仍不能清退集資款的，應由參與人自行承擔損失，而不能要求有關部門代償。

6、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？ 對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

7、農業領域非法集資活動有什么特征？

涉農非法集資活動往往以響應國家農業政策，以發展現代農業生產，推動特種農產品開發等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。其主要特征包括：

一是未經依法批準。非法集資活動通常都沒有得到監管部門的依法批準，違規向社會，尤其是向不特定對象籌集資金。同時，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實質。如與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，以最大限度地騙取群眾資金。

二是虛構產業鏈條。農業領域特別是種養業的非法集資通常都會利用群眾對某個行業比較陌生的特點，編織關于產品、市場、高科技等各個方面的謊言，虛構一個高收入、高盈利的產業鏈條。例如借獺兔代養、銀狐養殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農產品種養的名義，以普通群眾很少接觸的產業為幌子，進行非法集資。

三是承諾高額回報。涉農非法集資通常都承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購或包銷產品等方式支付回報；有的犯罪分子以代管代養代銷的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現金回報。

8、林業領域非法集資的主要形式是什么？

目前林業領域非法集資最主要的形式是“托管造林”。其基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權及林木所有權，再轉讓給社會零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經營。這種轉讓與托管為一體的經營模式，風險極大?！巴泄茉炝帧惫局饕扇〉钠垓_手段包括：（1）為公司披上合法外衣，一般極力宣傳“托管造林”模式是響應中央9號文件精神，是國家鼓勵社會主體參與林業建設和投資的新模式，欺騙投資者。

（2）以林權證為幌子，博取投資者信任?！巴泄茉炝帧惫驹S諾購買林木后將轉交或幫助投資者辦理由國家林業局統一印制的林權證，使投資者相信林木是真實存在的、權益是有保障的，而實際情況并非如此。

（3）夸大林木生長量及林業投資回報率。“托管造林”公司多數在宣傳中許諾很高的投資回報率或出材量，甚至宣傳投資林業零風險。而實際上，林業生長受自然條件、品種選擇、經營措施、自然災害等多方面因素的影響，“托管造林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業所要承擔的風險。

（4）承諾有專業的管護隊伍和機械設備，負責對投資者購買的林木進行精心管護。實際上，這種承諾是否履行很難監督，有些公司根本沒有所謂的專業管護隊伍，也沒有實施正常的營林和管護措施，林木生長狀況也很差。

（5）宣傳林木采伐不受采伐限額指標的控制。這與現行法律法規的規定嚴重不符。《森林法》規定，除農村居民采伐自留地和房前屋后個人所有的零星林木以外，采伐林木必須申請采伐許可證，按許可證規定的面積、株樹、樹種、期限、采伐方式等進行采伐。

（6）裝扮公司經營形象，贏得投資者好感。在重要的商業地段租用高檔寫字樓作為公司的經營場所，打造具有經營實力的形象；宣稱擁有一批經驗豐富的專業技術管理人員，打造專業性；組建各種類型的監督委員會等，體現投資者對公司的監督權。而實際上，這正是騙局的一部分。

9、房地產行業非法集資的具體表現形式有哪些？（1）售后包租。是指開發商向購房人承諾，對其所購買的商品房，由開發商承租或者代為出租并支付固定年回報的銷售方式。

（2）返本銷售。是指開發商定期向購房人返還購房款的銷售方式。

（3）分割拆零銷售。是指開發商將成套的商品住宅分割為數部分出售給購房人的銷售方式。

這些銷售行為的實質，是以承諾售后高回報、低風險的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動開發提供資金支持。表現形式通常是以提供固定年回報、原價（或增值）回購、承諾無（低）風險投資等方式，銷售公寓式酒店、分時度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產權式百貨商場、產權店鋪等。具體宣傳形式有：“統一經營、原價回購”、“提供每年8%的物業補貼”、“銀行擔保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。

如果已經以售后包租等方式購房的業主，一旦發現開發商蓄意詐騙、攜款逃匿，要及時向公安機關報案；當開發商不能按合同要求兌現回購或支付回報承諾時，要及時采取措施，通過協商、仲裁或訴訟等方式解決，切實維護自身的合法權益。

10、目前證券類的非法金融業務活動主要表現為哪些？主要有哪些形式？

目前非法證券活動主要是指非法發行股票和非法經營證券業務。

非法發行股票，是指未經證券監管部門批準而擅自公開、變相公開發行股票的行為。擅自公開發行股票是指未依法報經證監會核準，向不特定對象發行股票或向特定對象發行股票后股東累計超過200人的行為。變相公開發行股票是指未依法報經證監會核準，采用廣告、公告、電話、信函等公開方式或變相公開方式向社會公眾發行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票的行為。如果是向特定對象轉讓股票，未經證監會批準，股票轉讓后，公司股東不得超過200人，違反這一法律規定的行為也是變相發行股票。

非法經營證券業務，是指未經證監會批準的機構和個人從事的證券承銷、經紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業務。

非法證券活動表現形式主要有：誘騙社會公眾購買所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機構、產權經紀公司、國外投資公司駐華代表處，甚至產權交易所、證券交易所的名義，未經證監會批準，非法向社會公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢財。

11、如何識別非法公開發行股票和證券投資基金的行為，避免上當受騙？

非法公開發行股票或發售證券投資基金份額的行為，嚴重擾亂證券市場秩序，會給上當購買者造成很大的經濟損失。為維護證券市場的正常秩序，保護公眾投資者的利益，我國公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規對公開發行股票或發售證券投資基金份額的條件、審批程序、發行方式、信息披露等都作了嚴格規定。依照公司法、證券法、證券投資基金法的規定，公開發行股票（包括向不特定對象發行股票和向200人以上的特定對象發行股票等），發售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經證監會核準。凡未經核準，任何單位和個人都不得公開發行股票和證券投資基金份額。公開發行股票必須公告其招股說明書等信息，由依法設立的證券公司承銷；公眾購買股票應通過合法的證券公司申購和交易。發售證券投資基金份額必須公告招募說明書等信息，由依法設立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業銀行、證券公司等經證監會認定的機構發售；公眾應當通過這些合法的機構申購。一些非法從事證券業務的人員和機構，通過小廣告、信函、網絡信息、手機短信、推介會、自行或者雇人游說等方式，散布所銷售是即將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購買后可獲得高額回報等謊言，誘騙公眾購買。對這些非法的證券活動，公眾務必提高警惕，不要上當受騙，避免使自己的財產遭受損失。

12、股市熱引發了所謂的“地下基金”流行，“地下基金”有什么特征？

從公安機關和有關部門已查處的案件看，“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是以基金的形式進行斂財活動，它們大都無固定場所、地點，主要以網絡、電話等媒介，以發展會員傳銷等方式進行地下犯罪活動，資金存取、轉移全都通過“一卡通”銀行賬戶進行。其突出特征是：以高額回報為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯網為載體，是一種新形式的違法犯罪活動。

13、利用網絡進行非法集資有什么特點？

利用網絡進行非法集資和詐騙活動集中歸納起來有如下特點：

一是投資極具誘惑性。從事此類網絡集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國際知名跨國公司或其分支機構，同時，宣稱其經營項目為能源開發、黃金期貨、外匯交易等高收益高風險項目，且公司擁有專業投資團隊可有效降低風險。此類活動一般投資金額小，往往以100美元為一個投資單位甚至更少，最高也不過5000美元左右；回報高，回報率一般在每日1%-3%不等，年回報率可達到200%-500%，有的甚至高達1000%，而發展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機制，可以使投資者在幾十天內便可收回投資。

二是網絡具有虛擬性。不法分子在境內外利用網絡設局進行行騙活動的經營過程中，其公司就是一個網站，而且服務器一般設在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯網上進行，資金往來依靠電子轉賬和網上支付。整個操作流程實現了全網絡化。此外，投資者的收益并不直接轉到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網站上，投資者只能登陸公司網站才能進行查詢。如果投資者需要提取現金，需要提交申請，公司會在24或48小時內，通過網上銀行或第三方網上支付系統將錢支付給投資者。

三是推出三種投資方式：（1）以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經營并收取紅利；（2）投資基金、公司以購買產品和發展會員為名義，投資者通過發展“下線”獲利；（3）投資者購買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。

總之，由于這類集資、傳銷活動的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時，因互聯網的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國上網人數眾多，使得這類網絡集資活動發展迅速，流動性強、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。此外，投資利潤越高的產品，其相應的風險也越高。但這些公司所宣稱的回報率如此之高、風險還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業規律。而網絡的虛擬性更加劇了風險。同時，由于此類網絡集資、傳銷的經營過程的全網絡化，使經營者隱藏很深，一旦公司出現問題，他們可以輕易地攜款潛逃。從目前網上反映的情況看，一些公司在運營3-5個月后，網站便無法登錄。

14、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？

社會公眾識別和防范非法集資，應注意以下四個方面： 一要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

15、如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當注意什么？

（1）對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為?！翱焖僦赂弧?、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。

（2）通過政府網站，查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

（3）通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

（4）一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

（5）對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細善良、審慎決策，防止成為其發展下線的目標。

（6）如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

16、國家已明令禁止發布含有或者涉及以下八項非法集資活動內容的廣告是什么？

一是未經國家有關部門批準的非金融單位和個人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實物等融資活動；二是房地產、產權式商鋪的售后包租、返租銷售活動；三是內部職工股、原始股、投資基金以及其他未經過證監會核準，公開或者變相公開發行證券的活動；四是未經批準，非法經營證券業務的活動；五是地方政府直接向公眾發行債券的活動；六是除國家有關部門批準發行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發行活動；七是以購買商品或者發展會員為名義獲利的活動；八是其他未經國家有關部門批準的社會集資活動。

第三篇：防范和打擊非法集資宣傳資料

防范和打擊非法集資宣傳資料

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個人，未經有權機關批準，向社會公眾籌集資金的行為。其特征：

1、未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3、承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資活動的常見種類和形式

（一）借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；

（二）以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

（三）通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

（四）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

（五）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

（七）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

（八）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

（九）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

（十）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；

（十一）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；

（十二）境外空殼公司以受國外金融監管部門嚴格監管為由，利用網防范和打擊非法集資網絡平臺形式非法集資；

（十三）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資的常見手段

（一）承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

（二）編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、防范和打擊非法集資投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。

（三）以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和 QQ、MSN 等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

（四）利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

四、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

1、集資詐騙罪。《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

2、非法吸收公眾存款罪?！吨腥A人民共和國刑法》第一百七十六條規定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

3、非法經營罪。《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規定 : 違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

（三）未經國家有關主管部門批準，非法經營證券、期貨或者保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的。

4、合同詐騙罪?！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十四條規定 : 有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產：（1）以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（2）以偽造、變造、作廢的票據或者其他虛假的產權證明作擔保的；（3）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續簽訂和履行合同的；（4）收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產后逃匿的；（5）以其他方法騙取對方當事人財物的。

5、擅自發行股票 , 公司、企業債券罪?！吨腥A人民共和國刑法》第一百七十九條規定：未經國家有關主管部門批準，擅自發行股票或者公司、企業債券，數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

6、組織、領導傳銷活動罪。《中華人民共和國刑法》第二百二十四條之一：“組織、領導以推銷商品、提供服務等經營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利依據，引誘、脅迫參加者繼續發展他人參加，騙取財物，擾亂經濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金?！?/p>

7、沒收違法所得、罰款、責令停業整頓、取締機構等行政處罰。（1）《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十四條規定：擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所防范和打擊非法集資 得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。（2）《中華人民共和國商業銀行法》第八十一條規定：未經國務院銀行業監督管理機構批準，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業監督管理機構予以取締。（3）《中華人民共和國證券法》第一百九十七條規定：未經批準，擅自設立證券公司或者非法經營證券業務的，由證券監督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。（4）《中華人民共和國證券投資基金法》第八十五條規定：未經國務院證券監督管理機構核準，擅自募集基金的，責令停止，返還所募資金和加計的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八十七條規定：未經國務院證券監督管理機構核準，擅自從事基金管理業務或者基金托管業務的，責令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財產或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔賠償責任；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。防范和打擊非法集資（5）《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第二十二條規定：設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1 倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。第二十三條規定：擅自批準設立非法金融機構或者擅自批準從事非法金融業務活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室

第四篇：防范非法集資宣傳資料

防范非法集資宣傳資料

（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資主要手段

從最近幾年查處的非法集資案件來看，不法分子的作案手段更為多樣、活動形式更為隱蔽、欺騙性更強：

（一）承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“—夜成富翁”的神話。暴利引

誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，有些回報率甚至高達幾百倍。為了騙取更多人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金、攜款潛逃。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。還有的自己受騙后又去欺騙別人，希望通過騙人來彌補自己損失，結果越陷越深。

（二）編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻，蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金：有的以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

（三）混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新的投資工具或金融產品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式為幌子，欺騙群眾投資。

（四）裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以實際經營活動掩蓋其非法目的。一些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾的信任。有的利用曾是信貸員人頭熟、關系多等身份優勢騙取群眾信任。

（五）利用網絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外

服務器設立網站或設在異地，發展人頭一般用代號或網名。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告，要下線人員記住自己的業績，承諾日后重新返利，借此來穩住受騙群眾。

（六）利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。

三、當前非法集資形勢特點

（一）非法集資案件繼續“雙降”，但總體形勢依然嚴峻。據聯席會議辦公室統計，2017年全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額億元，同比分別下降%、%，2018年1-3月，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降%和%，繼續保持“雙降”態勢。但案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續多發，涉及多個省份乃至全國的重特大案件仍時有發生，總體形勢依然嚴峻。

（二）發案行業領域和地區相對集中。當前，全國非法集資新發案件幾乎遍布所有行業，呈現“遍地開花”的特點，投融資類中介機構、互聯網金融平臺、房地產、農業等重點行業案件持續高發。大量民間投融資機構、互聯網平臺等非持牌機構違法違規從事集資融資活動，發案數占總量的30%以上。案件集中于東部沿海地區和中西部人口大省，但中小城市、城鄉結合地區、農村地區案件也在逐漸增多，潛在風險不容忽視。

（三）集資手段花樣翻新，認定難度加大。一些不法分子層層包裝設計所謂的項目和產品，以當下“熱門名詞”“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。一些無商品、無實體、打著“虛擬任務”名頭的案件陸續出現，許多非法集資借助互聯網平臺，近期還出現了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強、風險傳染快，風險不容忽視。此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領域和地區更加突出，農村地區非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

四、公安部提醒需要特別警惕的十類“投資理財”項目

（一）以“看廣告、賺外快”、“消費返利”等為幌子的；

（二）以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

（三）以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；

（四）以私募入股、合伙辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

（五）以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的；

（六）以 “扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的；

（七）在街頭、商超發放廣告的；

（八）以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

（九）“投資”、“理財”公司、網站及服務器在境外的；

（十）要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

五、社會組織非法集資特點

隨著社會公眾對慈善事業關注度和參與度的不斷提升，一些以支持公益慈善事業發展為名開展的實際以營利為目的的募捐活動，甚至假借慈善名義從事非法集資、傳銷等違法犯罪行為日益增多。某些組織和個人打著慈善的旗號，披著慈善組織的外衣干著牟利的勾當，極大損害了慈善組織在社會公眾心目中 的形象，嚴重阻礙了慈善事業的健康發展，給社會公眾造成了巨大的經濟損失和精神傷害。這些組織和個人有的是以未經登記的非法社會組織的名義直接開展非法集資及傳銷活動，有的是利用一些合法登記的社會組織急于籌集善款，做大做強業務的心理以及對非法集資行為的不了解，通過在這些組織下設立分支機構、專業委員會、專項基金等方式合作開展活動，由于有這些合法社會組織的背書，對于社會公眾有著很強的欺騙性。2017年公安部門查處的“善心匯”，廣東省公安廳偵破的“人人公益”網絡傳銷案等，就是典型的披著公益慈善外衣的非法傳銷組織。

六、房地產行業非法集資特點

（一）以分割銷售并承諾售后包租的形式非法集資；

（二）違規預售商品房變相融資或“一房多賣”；

（三）以房地產項目名義向社會公眾融資并承諾高額利息等；

（四）利用互聯網金融平臺眾籌買房等方式進行非法集資。

七、農民合作社領域非法集資特點

一些不法分子借農民合作社名義，打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差或將資金用于其他方面牟利。個別不法分子借助合作社外殼，非法公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺，欺騙誤導農村群眾，非法吸收公眾存款。從組織行為看，這些從事非法集資活動的涉農合作組織有四個特點：一是沒有產業支撐，基本不涉及農業生產活動；二是沒有產品交易和盈余分配，不對農民成員提供任何生產經營服務；三是廣為宣傳，在農村廣布“熟人業務員”，通過發放高額介紹費等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發動親友和農民群眾存款；四是虛構高額回報，向農戶作出高于銀行同期利息、理財收益的承諾，施以小額或短期回報，引誘農戶繼續投入。

八、互聯網金融領域非法集資特點

（一）專業化趨勢明顯。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關牌照從事互聯網金融業務，以具體項目和線上投資標的等為依托，包裝專業規范的合同文本和業務流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

（二）非法集資新型方式層出不窮。一些不法分子以代幣發行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯網金融創新”為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強。

（三）線上宣傳和線下推廣相結合。一些非法集資平臺通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發展人員加入，短期內迅速斂財，由于投資者眾多且分散，一旦平臺出現問題跑路，投資者資金難以追回。

（四）“多頭在外”躲避監管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務器搭建網絡集資平臺、將涉案資金非法轉移至境外等方式躲避國

內監管打擊，使得案件偵破難度加大。

九、證券期貨行業非法集資特點

（一）網絡化趨勢明顯。不法分子設立網絡平臺，借助互聯網渠道宣傳推廣、募集資金，突破了地域界限，加速了風險蔓延，增加了打擊處置難度。

（二）業務行為復雜化。一些違法機構兼營P2P、眾籌、小貸、私募基金等多種業務，跨界經營、模式嵌套、業務相互交織滲透，行為模式更加復雜隱蔽，增加了調查認定難度。

（三）濫用新概念，進行偽創新。一些公司利用投資高新科技項目為噱頭公開募集資金，還有一些企業打著區塊鏈招牌，開發各種“虛擬資產”公開發行融資。

十、非法集資舉報方式

發現非法集資線索，可撥打全省統一的舉報熱線電話——“961555”。一經查實，將根據《江西省非法集資舉報獎勵辦法》予以獎勵。

第五篇：防范打擊非法集資培訓宣傳資料

防范打擊非法集資培訓宣傳資料

一、什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或個人，未經有權機關批準，向社會公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個特征：

1、未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2、通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3、承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

二、非法集資活動有哪些常見種類和形式？

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類，主要表現有以下幾種形式：

1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資；

2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資；

5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；

6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；

7、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；

8、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；

9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；

11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；

12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

三、非法集資的常見手段有哪些？

1、承諾高額回報

不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

2、編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回

報，欺騙社會公眾投資。

3、以虛假宣傳造勢

不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

4、利用親情誘騙

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

四、非法集資活動對社會有什么危害？

非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。三是非法集資容易引發社會不穩定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發大量社會治安問題，嚴重影響社會穩定。

五、參與非法集資形成的風險及損失承擔的有關規定是什么？

根據我國法律法規，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。

六、保險領域非法集資特點及防范

保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或代理人利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制造虛假保險單證或者理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當地有一定社會人脈或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人，熟悉保險業務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一一齊努力，共同預防，堅決打擊。保險消費者要提高風險防范意識和能力，在消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”?！安楫a品”就是買保險時通過網上查證（中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑?！安閱螕本褪墙毁M后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，并認真鑒別保險單據的真偽：真保單有保險公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方?！芭浜献龊美U費”就是消費者所交保費超過1000 元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不能隨意將現金交給公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。

七、農業領域非法集資活動有什么特征？

涉農非法集資活動往往以響應國家農業政策，以發展現代農業生產，推動特種農產品開發等名義，欺瞞群眾、騙取資金、違法犯罪。其主要特征包括：

一是未經依法批準。非法集資活動通常都沒有得到監管部門的依法批準，違規向社會，尤其是向不特定對象籌集資金。同時，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實質。如與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，以最大限度地騙取群眾資金。

二是虛構產業鏈條。農業領域特別是種養業的非法集資通常都會利用群眾對某個行業比較陌生的特點，編織關于產品、市場、高科技等各個方面的謊言，虛構一個高收入、高盈利的產業鏈條。例如借獺兔代養、銀狐養殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農產品種養的名義，以普通群眾很少接觸的產業為幌子，進行非法集資。

三是承諾高額回報。涉農非法集資通常都承諾在一定期限內給予出資人貨幣、實物、股權等形式的投資回報。有的犯罪分子以提供種苗形式吸收資金，承諾以代購或包銷產品等方式支付回報；有的犯罪分子以代管代養代銷的方式吸收資金，承諾在一定期限以后給予現金回報。

八、林業領域非法集資的主要形式是什么？

目前林業領域非法集資最主要的形式是“托管造林”。其基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權及林木所有權，再轉讓給社會零散投資者，然后投資者再將林地和林木委托給公司經營。這種轉讓與托管為一體的經營模式，風險極大?！巴泄茉炝帧惫局饕扇〉钠垓_手段包括：

1、為公司披上合法外衣，一般極力宣傳“托管造林”模式是響應中央9號文件精神，是國家鼓勵社會主體參與林業建設和投資的新模式，欺騙投資者。

2、以林權證為幌子，博取投資者信任?！巴泄茉炝帧惫驹S諾購買林木后將轉交或幫助投資者辦理由國家林業局統一印制的林權證，使投資者相信林木是真實存在的、權益是有保障的，而實際情況并非如此。

3、夸大林木生長量及林業投資回報率。“托管造林”公司多數在宣傳中許諾很高的投資回報率或出材量，甚至宣傳投資林業零風險。而實際上，林業生長受自然條件、品種選擇、經營措施、自然災害等多方面因素的影響，“托管造林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業所要承擔的風險。

4、承諾有專業的管護隊伍和機械設備，負責對投資者購買的林木進行精心管護。實際上，這種承諾是否履行很難監督，有些公司根本沒有所謂的專業管護隊伍，也沒有實施正常的營林和管護措施，林木生長狀況也很差。

5、宣傳林木采伐不受采伐限額指標的控制。這與現行法律法規的規定嚴重不符?！渡址ā芬幎?，除農村居民采伐自留地和房前屋后個人所有的零星林木以外，采伐林木必須申請采伐許可證，按許可證規定的面積、株樹、樹種、期限、采伐方式等進行采伐。

6、裝扮公司經營形象，贏得投資者好感。在重要的商業地段租用高檔寫字樓作為公司的經營場所，打造具有經營實力的形象；宣稱擁有一批經驗豐富的專業技術管理人員，打造專業性；組建各種類型的監督委員會等，體現投資者對公司的監督權。而實際上，這正是騙局的一部分。

九、目前國家對社會造林是如何規定的？其本質含義是什么？

《中共中央國務院關于加快林業發展的決定》鼓勵各種社會主體憑借自身的經濟實力，依法直接從事林業建設，特別是鼓勵宜林荒山荒地造林，從而加快國土綠化步伐，改善生態狀況和人的生產生活環境。

在林業建設活動中，經營主體必須遵守林業社會融資、廣告宣傳等有關法律法規的規定，依法經營，并自覺接受國家林業和工商管理等有關部門的監管。國家對林權證、土地使用權證、種植、伐林、林木營銷等各個環節均有相應的管理規定。

十、國家現行法律法規對森林、林木和林地使用權流轉作了哪些規定？

《森林法》規定，用材林、經濟林、薪炭林及其林地使用權，用材林、經濟林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權，國務院規定的其他森林、林木和其他林地的使用權可依法轉讓。除此之外，其他森林、林木和其他林地使用權不得轉讓。目前國家尚未制定具體的流轉辦法，有的省份制定了地方性法規，可按照地方性法規進行流轉。

十一、林木是否可以按照林木所有者的意愿進行采伐？

國家尊重森林經營者的經營目標，保障森林經營者的合法權益，但在林木采伐上有具體的法律和政策規定。按照《森林法》的規定，特種用途林中的名勝古跡和革命紀念地的林木、自然保護區的森林，嚴禁采伐；除農村居民采伐自留地和房前屋后個人所有的零星林木外，采伐林木必須申請采伐許可證，按許可證的規定進行采伐。按照《森林法》及其實施條例的規定，申請采伐林木者，需向當地縣級以上林業主管部門提交包括采伐的目的、地點、林種、林況、面積、蓄積、方式和更新措施等內容的申請文件，由縣級以上林業主管部門按照法定的發證權限，在批準的采伐限額和木材生產計劃內審核發放林木采伐許可證。

十二、房地產行業非法集資的具體表現形式有哪些？

1、售后包租。是指開發商向購房人承諾，對其所購買的商品房，由開發商承租或者代為出租并支付固定年回報的銷售方式。

2、返本銷售。是指開發商定期向購房人返還購房款的銷售方式。

3、分割拆零銷售。是指開發商將成套的商品住宅分割為數部分出售給購房人的銷售方式。這些銷售行為的實質，是以承諾售后高回報、低風險的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動開發提供資金支持。表現形式通常是以提供固定年回報、原價（或增值）回購、承諾無（低）風險投資等方式，銷售公寓式酒店、分時度假酒店、酒店式公寓、酒店式辦公樓、產權式百貨商場、產權店鋪等。具體宣傳形式有：“統一經營、原價回購”、“提供每年8%的物業補貼”、“銀行擔保年收益9%”、“年均租金8.5%”等。如果已經以售后包租等方式購房的業主，一旦發現開發商蓄意詐騙、攜款逃匿，要及時向公安機關報案；當開發商不能按合同要求兌現回購或支付回報承諾時，要及時采取措施，通過協商、仲裁或訴訟等方式解決，切實維護自身的合法權益。

十三、目前證券類的非法金融業務活動主要表現為哪些？主要有哪些形式？

目前非法證券活動主要是指非法發行股票和非法經營證券業務。

非法發行股票，是指未經證券監管部門批準而擅自公開、變相公開發行股票的行為。擅自公開發行股票是指未依法報經證監會核準，向不特定對象發行股票或向特定對象發行股票后股東累計超過２００人的行為。變相公開發行股票是指未依法報經證監會核準，采用廣告、公告、電話、信函等公開方式或變相公開方式向社會公眾發行股票，以及公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票的行為。如果是向特定對象轉讓股票，未經證監會批準，股票轉讓后，公司股東不得超過２００人，違反這一法律規定的行為也是變相發行股票。

非法經營證券業務，是指未經證監會批準的機構和個人從事的證券承銷、經紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業務。非法證券活動表現形式主要有：誘騙社會公眾購買所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機構、產權經紀公司、國外投資公司駐華代表處，甚至產權交易所、證券交易所的名義，未經證監會批準，非法向社會公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢財。

十四、如何識別非法公開發行股票和證券投資基金的行為，避免上當受騙？

非法公開發行股票或發售證券投資基金份額的行為，嚴重擾亂證券市場秩序，會給上當購買者造成很大的經濟損失。為維護證券市場的正常秩序，保護公眾投資者的利益，我國公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規對公開發行股票或發售證券投資基金份額的條件、審批程序、發行方式、信息披露等都作了嚴格規定。依照公司法、證券法、證券投資基金法的規定，公開發行股票（包括向不特定對象發行股票和向200人以上的特定對象發行股票等），發售證券投資基金份額，必須符合法定條件，且經證監會核準。凡未經核準，任何單位和個人都不得公開發行股票和證券投資基金份額。公開發行股票必須公告其招股說明書等信息，由依法設立的證券公司承銷；公眾購買股票應通過合法的證券公司申購和交易。發售證券投資基金份額必須公告招募說明書等信息，由依法設立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業銀行、證券公司等經證監會認定的機構發售；公眾應當通過這些合法的機構申購。一些非法從事證券業務的人員和機構，通過小廣告、信函、網絡信息、手機短信、推介會、自行或者雇人游說等方式，散布所銷售是即將上市的公司“原始股”或證券投資基金份額，購買后可獲得高額回報等謊言，誘騙公眾購買。對這些非法的證券活動，公眾務必提高警惕，不要上當受騙，避免使自己的財產遭受損失。

十五、股市熱引發了所謂的“地下基金”流行，“地下基金”有什么特征？

從公安機關和有關部門已查處的案件看，“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等所謂的“基金”都是以基金的形式進行斂財活動，它們大都無固定場所、地點，主要以網絡、電話等媒介，以發展會員傳銷等方式進行地下犯罪活動，資金存取、轉移全都通過“一卡通”銀行賬戶進行。其突出特征是：以高額回報為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯網為載體，是一種新形式的違法犯罪活動。

十六、什么是傳銷？ 根據《禁止傳銷條例》的規定，傳銷是指組織者或者經營者發展人員，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經濟秩序，影響社會穩定的行為。主要包括“拉人頭”傳銷、騙取入門費的傳銷和團隊計酬式傳銷三種形式。

十七、傳銷屬于國家禁止的行為，那么，傳銷主要有哪些危害呢？

傳銷主要有以下三方面的危害：

1、嚴重擾亂市場經濟秩序。傳銷涉及地區廣、人員多、資金大，有的還伴有非法集資、制售假冒偽劣商品、侵害消費者權益等大量違法行為，誘騙了大量社會人力資源，吸納了大量社會資金，破壞了市場經濟的健康和諧發展。

2、擾亂社會治安秩序，嚴重影響群眾的正常生活秩序和生命財產安全。傳銷違法活動具有很強的繼發性，由此引發了大量刑事案件以及擾亂社會治安秩序案件。據統計，2006年，全國由傳銷引發的殺人、搶劫等暴力刑事案件100多起，其他治安案件660多起。同時，因傳銷引起的夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇時有發生，給不少家庭造成巨大傷害，動搖社會穩定的基礎。

3、危害國家安全和政治穩定。被騙參與傳銷者多為城市退休、下崗或無業人員、農民等，在校學生、少數民族群眾等被騙參與傳銷的情況也日益突出。傳銷組織者對參與人員反復“洗腦”，進行精神控制，唆使參與人員阻撓、對抗執法部門，圍攻、打傷工商、公安執法人員的事件時有發生，對抗性日益加劇，而且不斷引發群體性事件。傳銷不但極大損害群眾利益，還進一步激化社會矛盾，危害國家安全和社會和諧穩定。

十八、當前傳銷組織慣用的欺騙手段有哪些？

傳銷組織慣用的欺騙手段有以下五種：一是傳銷組織往往利用人們急于發財致富的心理，許諾高額回報，引誘參加者交納一定費用或購買產品，以此作為加入該組織的條件；二是打著“直銷”、“連鎖經營”、“特許加盟經營”等幌子，打著已注銷或并不存在的企業旗號，進行虛假宣傳，誘騙群眾參加傳銷；三是傳銷目標瞄準身邊的親朋好友，即“殺熟”，以介紹工作、從事經營活動、職業介紹、招聘兼職為名，欺騙他人離開居所地后非法聚集，限制其自由，通過利誘、威逼、暴力等手段脅迫其從事傳銷活動；四是傳銷組織采取開會、培訓、上課等方式，強行對新加入者進行上課、“洗腦”，灌輸嚴重背離社會道德和法律的致富理念，不少人被“洗腦”后，從受騙者變成騙人者，形成“滾雪球”式的惡性循環；五是利用互聯網從事傳銷活動的行為也愈演愈烈，不少傳銷還涉及非法集資、集資詐騙等違法犯罪行為。

十九、利用網絡進行非法集資有什么特點？

利用網絡進行非法集資和詐騙活動集中歸納起來有如下特點：

一是投資極具誘惑性。從事此類網絡集資、傳銷的公司，往往聲稱自己為國際知名跨國公司或其分支機構，同時，宣稱其經營項目為能源開發、黃金期貨、外匯交易等高收益高風險項目，且公司擁有專業投資團隊可有效降低風險。此類活動一般投資金額小，往往以100美元為一個投資單位甚至更少，最高也不過5000美元左右；回報高，回報率一般在每日1%-3%不等，年回報率可達到200%-500%，有的甚至高達1000%，而發展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機制，可以使投資者在幾十天內便可收回投資。

二是網絡具有虛擬性。不法分子在境內外利用網絡設局進行行騙活動的經營過程中，其公司就是一個網站，而且服務器一般設在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯網上進行，資金往來依靠電子轉賬和網上支付。整個操作流程實現了全網絡化。此外，投資者的收益并不直接轉到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網站上，投資者只能登陸公司網站才能進行查詢。如果投資者需要提取現金，需要提交申請，公司會在24或48小時內，通過網上銀行或第三方網上支付系統將錢支付給投資者。

三是推出三種投資方式。以私募基金等名義募集資金，投資者將資金委托給投資基金、公司經營并收取紅利；投資基金、公司以購買產品和發展會員為名義，投資者通過發展“下線”獲利；投資者購買投資基金、公司推銷的未上市公司股票，待其境外上市后出售獲利。

總之，由于這類集資、傳銷活動的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時，因互聯網的便利性、廣泛性和跨地域性，且我國上網人數眾多，使得這類網絡集資活動發展迅速，流動性強、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。此外，投資利潤越高的產品，其相應的風險也越高。但這些公司所宣稱的回報率如此之高、風險還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業規律。而網絡的虛擬性更加劇了風險。同時，由于此類網絡集資、傳銷的經營過程的全網絡化，使經營者隱藏很深，一旦公司出現問題，他們可以輕易地攜款潛逃。從目前網上反映的情況看，一些公司在運營3---5個月后，網站便無法登錄。

二十、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？

社會公眾識別和防范非法集資，應注意以下四個方面：

一要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。

二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

三要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

二十一、如果實在無法判斷是否是非法集資我們應當注意什么？

1、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定，超過國家規定貸款利率4倍以上的不受法律保護，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。“快速致富”、“高回報、零風險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。

2、通過政府網站，查詢相關企業是不是經過國家批準的合法的上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。

3、通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定注冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。如果主體身份不合法、不真實，則有欺詐嫌疑。

4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

5、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業人士仔細善良、審慎決策，防止成為其發展下線的目標。

6、如果實在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應當提高警惕，盡量避免上當受騙外，社會公眾可以向有關部門進行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

二十二、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

1、集資詐騙罪

《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。第一百九十九條規定：犯本節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪，數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財產。

2、非法吸收公眾存款罪

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

3、非法經營罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規定:違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：??

（三）未經國家有關主管部門批準，非法經營證券、期貨或者保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的。

4、合同詐騙罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產：

（1）以虛構的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

（2）以偽造、變造、作廢的票據或者其他虛假的產權證明作擔保的；

（3）沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當事人繼續簽訂和履行合同的；

（4）收受對方當事人給付的貨物、貨款、預付款或者擔保財產后逃匿的；

（5）以其他方法騙取對方當事人財物的。

5、擅自發行股票、公司、企業債券罪

《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規定：未經國家有關主管部門批準，擅自發行股票或者公司、企業債券，數額巨大、后果嚴重或者有其他嚴重情節的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

6、組織、領導傳銷活動罪

《中華人民共和國刑法》第二百二十四條之一：“組織、領導以推銷商品、提供服務等經營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發展人員的數量作為計酬或者返利依據，引誘、脅迫參加者繼續發展他人參加，騙取財物，擾亂經濟社會秩序的傳銷活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金?！?/p>

7、沒收違法所得、罰款、責令停業整頓、取締機構等行政處罰

（1）《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十四條規定：擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

（2）《中華人民共和國商業銀行法》第八十一條規定：未經國務院銀行業監督管理機構批準，擅自設立商業銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；并由國務院銀行業監督管理機構予以取締。

（3）《中華人民共和國證券法》第一百九十七條規定：未經批準，擅自設立證券公司或者非法經營證券業務的，由證券監督管理機構予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

（4）《中華人民共和國證券投資基金法》第八十五條規定：未經國務院證券監督管理機構核準，擅自募集基金的，責令停止，返還所募資金和加計的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第八十七條規定：未經國務院證券監督管理機構核準，擅自從事基金管理業務或者基金托管業務的，責令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財產或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔賠償責任；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（5）《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第二十二條規定：設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。第二十三條規定：擅自批準設立非法金融機構或者擅自批準從事非法金融業務活動的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

（6）《禁止傳銷條例》第二十四條規定：有本條例第七條規定的行為，組織策劃傳銷的，由工商行政管理部門沒收非法財物，沒收違法所得，處50萬元以上200萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。有本條例第七條規定的行為，介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為，沒收非法財物，沒收違法所得，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。有本條例第七條規定的行為，參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為，可以處2000元以下的罰款。第二十五條規定：工商行政管理部門依照本條例第二十四條的規定進行處罰時，可以依照有關法律、行政法規的規定，責令停業整頓或者吊銷營業執照。

二十三、防范和打擊非法集資相關法律法規及司法解釋有哪些？

1．中華人民共和國刑法（2009年2月28日中華人民共和國刑法修正案

（七）修正）

2．中華人民共和國公司法（中華人民共和國主席令[2005]第42號）

3.中華人民共和國證券法（中華人民共和國主席令[2005]第43號）

4．中華人民共和國合同法（中華人民共和國主席令[1999]第15號）

5．中華人民共和國票據法（中華人民共和國主席令[1995]第49號）

6．中華人民共和國擔保法（中華人民共和國主席令[1995]第50號）

7．中華人民共和國中國人民銀行法（2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過）

8．中華人民共和國銀行業監督管理法（中華人民共和國主席令[2006]第58號）

9．中華人民共和國商業銀行法（中華人民共和國主席令[1995]第47號）

10．中華人民共和國保險法（2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會常務委員會第七次會議修訂）

11.中華人民共和國證券投資基金法（中華人民共和國主席令[2003]第9號）

12.期貨交易管理條例（中華人民共和國國務院令[2007]第489號）

13.企業債券管理條例（1993年8月2日國務院令第121號公布）

14.非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法（1998年7月13日國務院令第247號公布）

15.行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定（2001年7月9日國務院令第310號公布）

16.禁止傳銷條例（2005年8月23日國務院令第444號公布）

17.最高人民法院關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復（法釋[1999]3號）

18.最高人民法院關于情節嚴重的傳銷或者變相傳銷行為如何定性問題的批復（最高人民法院審判委員會第1166次會議通過，2001年4月18日起施行）

19.最高人民法院關于審理企業破產案件若干問題的規定（法釋[2002]23號）

20.全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要（法[2001]8號）

21.最高人民法院關于依法嚴厲打擊集資詐騙和非法吸收公眾存款犯罪活動的通知（法[2004]240號）

22.最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋（1996年12月24日 最高人民法院審判委員會第853次會議討論通過）

23.最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定

（二）（最高人民檢察院 公安部 2010年5月7日）

二

十三、防范和打擊非法集資相關制度辦法有哪些？

1.國務院關于堅決制止亂集資和加強債券發行管理的通知（1993年4月11日國發[1993]24號）

2.國務院關于清理有償集資活動堅決制止亂集資問題的通知（1993年9月3日國發[1993]62號）

3.國務院關于禁止傳銷經營活動的通知（1998年4月18日國發[1998]10號）

4.國務院關于《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第二十九條有關問題的緊急通知（1998年7月26日國發明電[1998]6號）

5.國務院關于同意建立處置非法集資部際聯席會議制度的批復（2007年1月8日國函[2007]4號）

6.國務院辦公廳關于立即停止利用發行會員證進行非法集資等活動的通知（1996年8月5日國辦發[1996]33號）

7.國務院辦公廳轉發證監會關于清理整頓場外非法股票交易方案的通知（1998年3月25日國辦發[1998]10號）

8.國務院辦公廳轉發中國人民銀行整頓亂集資亂批設金融機構和亂辦金融業務實施方案的通知（1998年8月11日國辦發[1998]126號）

9.國務院辦公廳關于加強土地轉讓管理嚴禁炒賣土地的通知（1999年5月6日國辦發[1999]39號）

10.國務院辦公廳轉發工商局等部門關于嚴厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經營活動意見的通知（2000年8月13日國辦發[2000]55號）

11.國務院辦公廳關于嚴厲打擊以證券期貨投資為名進行違法犯罪活動的通知（2001年8月31日國辦發[2001]64號）

12.國務院辦公廳關于開展嚴厲打擊傳銷專項整治行動的通知（2001年10月31日國辦發[2001]80號）

13.國務院辦公廳關于開展打擊商業欺詐專項行動的通知（2005年3月30日國辦發[2005]21號）

14.國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知（2006年12月12日國辦發[2006]99號）

15.國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知（2007年7月25日國辦發明電[2007]34號）

16．國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法集資有關問題的通知（國辦發電[2010]2號）

17.《商品房銷售管理辦法》（建設部令第88號，2001年6月1日）

18．《城市商品房預售管理辦法》（建設部令第131號，2004年7月20日）

19.中國人民銀行關于嚴禁利用莊園開發進行非法集資的緊急通知（1998年10月25日銀發[1998]509號）

20.中國人民銀行關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知（1999年1月27日銀發[1999]41號）

21.中國人民銀行關于加強農林開發項目信貸管理，嚴禁利用土地開發和土地轉讓名義非法集資的通知（1999年7月22日銀發[1999]254號）

22.最高人民法院最高人民檢察院公安部中國證券監督管理委員會關于整治非法證券活動有關問題的通知（2008年1月2日證監發[2008]1號）

23.中國保險監督委員會關于印發《保險業內涉嫌非法集資活動預警和查處工作暫行辦法》的通知（2007年12月26日保監發[2007]127號）

24.國家工商行政管理局關于查處企業以招商等名義非法集資有關問題的緊急通知（1998年11月25日工商企字[1998]第272號）

25.國家工商行政管理局關于立即查處莊園、果園“招商”廣告的通知（1998年11月30日工商廣字[1998]第284號）

26.國家工商總局等十一部委關于印發《違法廣告公告制度》的通知（2006年11月21日工商廣字[2006]217號）

27.國家工商行政管理總局中國銀行業監督管理委員會國家廣播電影電視總局新聞出版總署關于處置非法集資活動中加強廣告審查和監管工作有關問題的通知（2007年7月25日工商廣字[2007]190號）

28.國家林業局關于合作(托管)造林有關問題的通知（2004年12月11日林策發[2004]228號）

29.國家林業局關于正確引導社會投資造林加強內部監督管理有關問題的通知（2005年12月7日林策發[2005]208號）

30.國家林業局關于進一步加強和規范林權登記發證管理工作的通知（2007年2月8日林資發[2007]33號）

31.農業部關于貫徹落實《國務院辦公廳關于依法懲處非法集資有關問題的通知》的意見（2007年8月3日農經發[2007]19號）

32.公安部通報涉眾經濟犯罪表現形式（2006年11月23日發布）

33．公安部關于進一步加大打擊和防范非法集資工作力度的通知（公經[2010]230號）

34.堅決防范和打擊非法集資等違法犯罪活動——全國人大常委會法制工作委員會和國務院法制辦公室負責人答新華社記者問

二

十四、防范和打擊非法集資宣傳教育標語口號

1.遠離非法集資，拒絕高利誘惑

2.珍惜一生血汗，遠離非法集資

3.天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱

4.提高風險防范能力，自覺抵制非法集資

5.抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道

6.樹立正確理財觀念，警惕非法集資陷阱

7.遠離非法集資，建設美好生活

8.防范非法集資，人人有責

9.提高風險防范意識，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙

10.打擊非法集資，共創社會和諧

11.打擊非法集資，維護群眾利益

12.維護金融穩定，共創和諧社會

13.參與非法集資，自己承擔損失

14.非法集資不受法律保護，參與非法集資活動風險自擔