第一篇：銀行代保管抵(質)押品操作規程

**銀行代保管抵（質）押品操作規程

（一）收取抵（質）押品

1、業務受理

客戶經理部門將抵（質）押品、抵（質）押品清單、質押憑證止付通知書及信貸系統輸出的擔保品登記通知書交前臺柜員辦理賬務處理。

2、業務審核

前臺柜員應審查以下內容，并經委派會計審批簽字，對不符合要求的應退還客戶經理部門：

（1）審查抵（質）押品清單上記載的抵（質）押物名稱、賬號、數量、金額、編號與抵（質）押物是否一致；

（2）質押憑證是否為真實有效的憑證；

（3）質押憑證止付通知書填寫內容是否完整，質押憑證編號與質押憑證所列是否一致，金額是否相符。

3、業務處理

（1）柜員審核無誤，交營業網點委派會計審批后，根據擔保品登記通知書編號在綜合業務系統進行抵（質）押登記，操作“B貸款業務---G擔保品處理---擔保品登記”交易，進入交易界面，輸入“擔保品編號”，系統反顯示在信貸系統中由信貸人員錄入的信息，由柜員核對系統中顯示的信息與信貸人員交前臺打印的信息是否相符，核對無誤后，提交打印“表外記賬憑證”，交易完成。（2）柜員操作抵（質）押品入庫賬務處理后，在表外記賬憑證上加蓋業務清訖章隨憑證裝訂，將抵（質）押品清單一份、質押憑證止付通知書留存聯與抵（質）押品一并交主辦柜員入庫保管，并憑以登記《重要物品保管登記簿》；抵（質）押品清單一份、質押憑證止付通知書回單聯退客戶經理部門。

（二）保管抵（質）押品

抵（質）押品管理實行“賬、實、簿分離”。抵（質）押品作為重要物品營業期間入庫或入款箱保管，日終必須隨款箱上解金庫保管。

（三）領取抵（質）押品

1、業務受理

出質人憑本人有效身份證件、還款憑證及客戶經理部門提供的解除止付通知書及擔保品注銷通知書到前臺領取抵（質）押權利憑證。

2、業務審核

柜員對客戶提供的有效身份證件、還款憑證及解除止付通知書進行審核，在確認客戶身份及貸款結清后向庫管員領取抵（質）押品。

3、業務處理

（1）柜員審核無誤，交營業網點委派會計審批后，根據擔保品注銷通知書編號在綜合業務系統進行抵（質）押登記，操作“B貸款業務---G擔保品處理---擔保品注銷”交易，進入交易界面，輸入“擔保品編號”，系統反顯示在信貸系統中由信貸人員錄入的信息，由柜員核對系統中顯示的信息與信貸人員交前臺打印的信息是否相符，核對無誤后，提交打印“表外記賬憑證”，交易完成。（2）柜員操作抵質押物品注銷的賬務處理后，在表外記賬憑證上加蓋業務清訖章隨憑證裝訂，憑還款憑證、解除止付通知書通知庫管員辦理抵（質）押品的出庫。

（3）庫管員與《重要物品保管登記簿》核對一致后，抵（質）押品和登記簿一并交柜員審查，由客戶在《重要物品保管登記簿》客戶簽收欄簽收，柜員在相應的位置簽字后將《重要物品保管登記簿》交還庫管員，并由客戶在抵（質）品清單“領回簽字”欄簽收。

（四）風險提示

1、代保管抵（質）押品必須按規定設立表外科目賬戶，及時入賬。

2、代保管抵（質）押品必須按規定入庫保管，定期進行賬實核對，防止丟失、被盜。

3、客戶提取抵質押物品時必須由出質人本人辦理，柜員應認真核對客戶身份，確認無誤后，方可將實物交客戶。

4、客戶提取抵質押物品時必須認真核對還款憑證，嚴禁貸款未還清提取抵（質）押品行為。

第二篇：抵質押品管理辦法

抵質押品管理辦法

第一章

總則

第一條

根據銀監發[2017]16號文“商業銀行押品管理辦法”、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國物權法》和《中華人民共和國擔保法》等法律法規，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱押品是指債務人或第三方為擔保商業銀行相關債權實現，抵押或質押給商業銀行，用于緩釋信用風險的財產或權利。

第三條 XX（以下簡稱我行）押品管理遵循以下原則：

（一）合法性原則。押品管理應符合法律法規規定。

（二）有效性原則。抵質押擔保手續完備，押品價值合理并易于處置變現，具有較好的債權保障作用。

（三）審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風險因素，審慎制定押品管理政策，動態評估押品價值及風險緩釋作用。

（四）從屬性原則。銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提。

第二章

管理體系

第四條 管理職責

（一）治理架構

1、董事會

董事會負責督促高級管理層在全面風險管理體系框架下構建押品管理體系，切實履行押品管理職責。

2、高級管理層

高級管理層負責規范押品管理制度流程，落實各項押品管理措施，確保押品管理體系與業務發展、風險管理水平相適應。

3、押品管理職能單位：

我行由信貸管理部門作為押品管理牽頭部門，統籌協調押品管理，包括制定押品管理制度、推動信息化建設、開展風險監測、組織業務培訓等。

（二）業務部門具體分工如下：

1、前：專人保管。由信貸管理部門設立客戶押品保管崗位，由押品保管員（以下簡稱保管員）對客戶的抵/質押財產專職點收、封存、保管并辦理交還手續、并定期進行檢查；

2、中：專柜專管，雙人保管。客戶抵質押財產存放于前臺總行營業部保險柜。保險柜雙人保管，由專人保管鑰匙，由專人保管密碼；

3、后：內審部門。內審部門將押品管理納入內部審計范疇定期進行內審。

第五條 保管原則

客戶抵質押財產的保管應遵循抵質押財產與客戶經理分離管理，雙人點收、雙人封存、專人保管、專柜保管（保險柜）原則；各相關部門遵循“相互制約、控制風險”的原則下，明確分離前后臺的前提下參照本標準執行。

第六條

抵押財產的相關概念

客戶抵質押財產是指客戶以抵質押等擔保方式采取的信貸業務中所產生的符合《物權法》、《擔保法》規定的抵質押物的權利證書或權利證明，如：房屋所有權證、土地所有權證、存單、提單、倉單、采礦權、房屋他項權證、土地他項權證、股權質押登記證明、企業機器設備抵押登記證明、采礦權質押登記證明等的保管。票據、凍結單、解凍單和保證金通知書的管理適用本作業標準。我行采取銀行內部進行抵押物價值的自評評估方式，抵押率一般控制在60%—70%左右。

第七條

押品管理流程

客戶抵質押財產的保管是對客戶上述財產的點收、封存、保管和交還的過程。

1、客戶抵質押財產點收、封存

1.1經辦客戶經理辦理完畢相關抵質押登記手續以及信貸業務審查審核審批程序后，應與客戶當面鑒別、清點抵質押物權利證書或權利證明；

1.2清點無誤后，交予信貸管理部保管員，并在交接簿上簽章登記；

1.3保管員負責將抵質押物權利證書或權利證明存放于專用保險柜中；

1.4保管員根據抵質押品登記“XX客戶抵質押財產登記簿”。

2、客戶抵質押財產返還

2.1客戶結清貸款業務后，填妥其留存“代保管收據”第一聯的提取抵質押物相應內容并加蓋公章，向經辦信貸業務的客戶經理提出提取抵質押財產的申請；

2.2經辦客戶經理根據會計部門出具的“還款憑證”，填妥其留存的“代保管收據”第二聯的提取客戶抵質押物內容，并簽字，連同會計部門出具的“還款憑證”一并交給保管員，向其提出提取客戶抵質押財產的申請；

2.3保管員收到經辦客戶經理提交的“還款憑證”和“代保管收據”第一、二聯，通知保險柜密碼管理員，雙人同時進行審核。經審核確認信貸業務已履行完畢，從保險柜取出抵質押物權利證書或權利證明，與經辦客戶經理三人會同客

戶，當面將抵質押物權利證書或權利證明點清并與留存第三聯核對。保管員核對無誤簽字確認，收回“代保管收據”第一、二聯。

2.4清點、核對無誤后，保管員應在XX客戶抵質押財產登記簿上記錄抵質押財產取出日期及有關說明，并待保管員、抵質押財產領取人、拆封人簽字后將收據交由經辦客戶經理歸檔，將抵質押財產交還客戶。

第八條 抵質押財產的調換和補辦的處理

（一）原則上抵質押財產不可以調換和補辦，客戶要求調換抵質押財產，必須由審批該信貸業務的審貸會和最終審批人審批同意，并按本作業標準規定辦理。

1．如不符合規定手續退還、調換抵/質押物，保管員必需向本信貸業務經營職能部門負責人及審貸會報批。

2．調換抵質押品應由原審議該信貸業務的審貸會和最終審批人同意。

（二）客戶如發生“代保管收據”第一聯遺失或損壞，根據信貸業務主合同和抵質押合同，向我行原出據該憑證的單位提出書面補辦申請。

1．經辦客戶經理根據其主合同、抵質押合同審查補辦申請是否屬實，審查無誤后提交至本單位保管員；

2．保管員對照“XX客戶抵質押財產登記簿”與補辦申

請內容審查無誤后，向部門負責人提交客戶補辦申請，并說明情況；

3.部門負責人審批補辦申請，審批同意則按本作業標準規定補辦手續。

第九條

抵質押品臺賬建立

我行的相關業務部門應當真實、完整的保存押品管理過程中產生的各類文檔，包括押品調查文檔、評估文檔、存續期管理記錄等相關資料，并易于檢索和查詢。

第十條

信息系統的持續完善

我行的相關信貸條線業務部門相當建立押品管理信息系統，持續收集押品類型、押品估值、抵質押率等相關信息，支持對押品及相關擔保業務開展統計分析，動態監控押品債權和風險緩釋能力，將業務管控規則嵌入信息系統，加強系統制約，防范抵質押業務風險。

第三章

風險管理

第十一條

我行接受的押品應符合以下基本條件：

（一）押品真實存在；

（二）押品權屬關系清晰，抵押（出質）人對押品具有處分權；

（三）押品符合法律法規規定或國家政策要求；

（四）押品具有良好的變現能力。

第十二條

應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業務實踐和風控水平，確定可接受的押品名錄，且至少每年更新一次。

第十三條

應遵循客觀、審慎原則，依據評估準則及相關規程、規范，明確各類押品的估值方法，并保持連續性，原則上，對于有活躍交易市場、有明確交易價格的押品，應考慮市場價格確定押品價值。采用其他方法估值時，評估價值不能超過當前合理市場估值。

第十四條

根據不同押品的價值波動特性，合理確定價值重估頻率，每年至少應重估一次。波動較大的押品應適當提高重估頻率，有活躍交易市場的金融質押品應進行盯市估值。

第十五條

明確押品估值的責任主體以及估值流程，包括發起、評估、確認等相關環節。對于外部估值情形，其評估結果應由內部審核確認。

第十六條

應審慎確定各類押品的抵押率上限，并根據經濟周期、風險狀況和市場環境及時調整。

抵質押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率：抵質押率=押品擔保本金金額÷押品估值×100%。

第十七條

建立動態監測機制，跟蹤押品相關政策變化、地區環境變化、分析其對押品價值的影響，及時發布預警信息，必要時采取相應措施。

第十八條

加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一類押品占比過高產生的風險。

第十九條

根據押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行一次，并根據測試結果采取應對措施。

第四章

押品調查與評估

第二十條 表內外業務采用抵質押擔保的，應對押品情況進行調查與評估，主要包括受理、調查、估值、審批等環節。

第二十一條 應明確抵押（出質）人需提供的材料范圍，及時、全面收集押品相關信息和材料。

第二十二條 客戶經理應對抵押（出質）人以及押品情況進行調查并形成書面意見，內容包括但不限于押品權屬及抵質押行為的合法性。押品及其權屬證書的真實性、押品變現能力、押品與債務人風險的相關性，以及抵押（出質）人的擔保意愿、與債務人的關聯關系等。

第二十三條 押品調查方式包括現場調查和非現場調查，原則上以現場調查為主，非現場調查為輔。

第二十四條 應按照既定的方法、頻率、流程對押品進行估值，并將評估價值和變現能力作為業務審批的參考因素。

第二十五條 下列情形下，押品應由外部評估機構進行估值：

（一）法律法規及政策規定、人民法院、仲裁機關等要求必須由外部評估機構估值的押品；

（二）監管部門要求由外部評估機構估值的押品；

（三）因估值技術要求較高，本行不具備評估專業能力的押品；

（四）其他確需外部評估機構估值的押品。

第二十六條 應明確外部評估機構的準入條件，選擇符合法定要求、取得相應專業資質的評估機構，實行單名單制管理，定期開展后評價，動態調整合作名單。原則上不接受名單以外的外部評估機構的估值結果，確需名單以外的外部評估機構估值的，應審慎控制使用范圍。

第二十七條 應參考押品調查意見和評估結果，對抵質押業務進行審批。

第五章 抵質押設立與存續期管理

第二十八條 辦理抵質押擔保業務時，應簽訂合法、有效的書面主合同及抵質押從合同，押品存續期限原則上不短

于主債權期限。主從合同合一的，應在合同中明確抵質押擔保事項。

第二十九條 對于法律法規規定抵質押權經登記部門要求辦理抵質押登記，取得他項權利證書或其他抵質押登記證明，確保抵質押登記真實有效。

第三十條 對于法律規定以移交占有為質權生效要件的押品和應移交銀行保管的權屬證書，銀行應辦理轉移占有的交付或止付手續，并采取必要措施，確保押品真實有效。

第三十一條 押品由第三方監管的，應明確押品第三方監管的準入條件，對合作的監管方實行名單制管理，加強日常監控，全面評價其管理能力和資信狀況。對于需要轉移第三方保管的押品，應與抵押（出質）人、監管方簽訂監管合同或協議，明確監管方的監管責任和違約賠償責任。監管方應將押品與其他資產相分離，不得重復出具倉儲單據或類似證明。

第三十二條 應明確押品及其權屬證書的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出質）人依法移交的押品或權屬證書。

第三十三條 應按規定頻率對押品進行價值評估。出現下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值：

（一）押品市場價格發生較大波動；

（二）發生合同約定的違約事件；

（三）押品擔保的債權形成不良；

（四）其他需要重估的情形。

第三十四條 發生可能影響抵質押權實現或出現其他需要

補充變更押品的情形時，應及時采取補充擔保等相關措施防范風險。

第三十五條 抵質押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，應加強押品價

格監控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應按合同約定平倉。

第三十六條 在對押品先關主合同辦理展期、重組、擔保方案變更等業務時，應確保抵質押擔保的連續性和有效性，防止債權懸空。

第三十七條 應對押品管理情況進行定期或不定期檢查，重點檢查押品保管情況以及權屬變更情況，排查風險隱患，評估相關影響，并以書面形式在相關報告中反映。原則上不低于每年一次。

第六章 押品返還與處理

第三十八條 出現以下情形之一的，應辦理抵質押注銷

登記手續，返還押品或權屬證書：

（一）抵質押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務已經全部清償；

（二）人民法院解除抵質押擔保裁判生效；

（三）其他法定或約定情形。

第三十九條 向受讓方轉讓抵質押擔保債權的，應協助 受讓方辦理擔保變更手續。

第四十條 債務人未能按期清償押品擔保的債務或發生其他風險狀況的，應根據合同約定，按照損失最小化原則，合理選擇行使抵質押權的時機和方式，通過變賣、拍賣、折價等合法方式及時行使抵質押權，或通過其他方式保障合同約定的權利。

第四十一條 處置押品回收的價款超過合同約定主債權金額、利息、違約金、損害賠償金和實現債權的相關費用的，應依法將超過部分退還抵押（出質）人；價款低于合同約定主債權本息及相關費用的，不足部分依法由債務人清償。

第七章 附則

第四十二條 本辦法由XX負責解釋。

第四十三條 本辦法自發文之日起施行。

第三篇：抵質押監管業務操作規程

抵/質押監管業務操作規程

1.目的：

為了促進四川鴻信金融倉儲有限公司業務發展，規范業務流程，加強內控制度管理，有效防范和控制風險，根據公司相關制度的規定，特制定本操作規程。

2.適用范圍：

適用于四川鴻信金融倉儲有限公司抵/質押監管業務操作。

3.職責：

市場部負責抵/質押監管業務的拓展工作

監管部負責抵/質押監管業務的初審、開倉、日常監管工作及負責現場監控設備的安裝工作和日常管理

風險控制部負責抵/質押監管業務的風險審查，監管項目風險控制工作 總經辦負責抵/質押監管業務是否立項最終決定權；抵/質押監管業務收費標準審批權；是否簽訂監管合同、是否執行監管項目最終決定權。

4.合作金融機構：

包含和公司簽訂合作協議的銀行金融機構和合作社、交易所、擔保公司、小貸公司、投資公司等非銀行金融機構。

5.貸款企業基本條件：

5.1 貸款企業對象：

四川省內經相關工商行政管理機關核準登記注冊并依法納稅貸款企業企業。5.2 貸款企業具備條件：

5.2.1 經四川省內工商行政管理部門核準登記，具有獨立法人資格，且年檢合格； 5.2.2 有完善的組織機構、經營管理制度和財務管理制度；

5.2.3 在四川省內有固定住所和經營場所，合法經營，能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；

5.2.4 符合國家產業政策、環保政策，省內產業發展方向，具備履行合同、償還債務的能力；

5.2.5 企業經營者素質良好、無不良個人信用記錄，不良嗜好、重合同、守信用，內部資料 請勿外泄

還款意愿良好；

5.2.6 持續經營一年（含）以上，能夠提供一個及以上完整會計的財務報告； 5.2.7 能夠提供貸款需求相應的動產庫存；

5.2.8 愿意配合公司監管工作，并為公司監管工作提供配合和支持。5.3 不予受理抵/質押監管業務的情形：

5.3.1 不具有獨立法人資格，內控制度不健全的；

5.3.2 不具備償還債務能力的，資產負債率等財務指標不佳； 5.3.3 質押物、抵押物權屬存在問題；

5.3.4 存儲倉庫權屬存在問題，存儲庫是海關監管庫，軍隊倉庫，鐵路作業庫； 5.3.5 企業法人不提供征信報告；

5.3.6 有不良信用記錄及重大民事經濟糾紛的； 5.3.7 經營狀況惡化，短期內難以改變經營狀況的。5.3.8 沒有足夠的庫存動產

6.適合抵/質押的動產貨物要求：

6.1貨物要求

抵/質押物的貨物需要具有貨物權屬明晰、大宗商品、品種規格少、價格穩定、不易變質、流通性強、市場暢銷、易于存儲、方便計量且產品符合國家標準等普遍特性。

品種規格少、數量大，既是便于確定抵/質押物的數量，也是易于形成融資規模。通用行強、用途廣，便于維護和保管，易于計量，有通用的計量方式。6.2 貨權要求

貨權明晰是開展抵押質押融資的先決定條件之一，做為抵/質押物的貨物，必須是貸款企業（借款人）擁有排他的、合法的貨權。

確定貨權的依據包括但不限于發票、付款憑證、購銷合同、運輸單據、商檢單、海關完稅證明等。6.3 品質要求

抵/質押物必須產品合格，符合國家有關標準，同時非標產品不適合作為抵/質押物。

抵/質押物不易變質，才適合做動產抵/質押融資的產品，保質期限必須長

內部資料 請勿外泄

于抵/質押合同6個月以上。6.4 價值要求

抵/質押物市場價格穩定，價格波動小，便于控制抵/質押物的價值。大宗商品、流通性強、產品性能穩定，不易過時，和市場暢銷的要求則是確保一旦出現貸款企業（借款人）不能還貸，需要處置抵/質押物時，能夠及時將抵/質押物變現，債權得到保障。

7.業務推廣和業務受理

7.1 推廣計劃

市場部根據市場需求做出自己的推廣計劃。7.2 業務流程

因業務來源渠道不同分為標準操作規程和自有業務操作規程。該項目若由銀行、合作社、交易所、擔保公司、小貸公司、投資公司等合作機構主動提供且已通過其內部信貸審查適用于標準操作規程。公司市場部或者其他部門員工自身開發新項目，適用于自有業務操作規程。7.3標準操作規程

7.3.1 推薦機構內部已經過會并同意放貸，推薦機構和我司已簽定合作協議，其提供貸款企業信息，通知我司和貸款企業聯系。業務經理負責填寫《客戶推薦表》（見附件1），并更新受理臺帳。

7.3.2 市場部和質權方、貸款企業聯系，對照我公司相關規定收集《企業資料清單》（見附件4），收齊全部資料，落實貸款企業是否愿意配合我司監管工作。然后填制《立項申請及審批表》（見附件2）交監管部和風控部初審，通過后上報公司總經辦審批，總經辦相關領導簽署審批意見；同時簽發《業務立項/不予立項通知單》（見附件3）。

7.3.3 對公司審批通過項目，市場部項目負責人負責更新《立項登記表》。對未通過項目，通知相關機構和貸款企業，做好解釋說明工作，并填寫《不予立項通知單》（見附件3），同時將項目申請資料與憑證歸檔。

7.3.4 審批通過后，市場部項目負責人和質權人機構負責人、貸款企業法人或其實際控制人聯系，說明我司已經初步接受該筆項目，公司將安排監管部項目負責人、風控部項目負責人按公司操作規程對接聯系貴機構、貸款企業并進行盡職調

內部資料 請勿外泄

查。

7.4.自有業務操作規程

7.4.1 自有業務操作規程適用于市場部自身開發貸款企業（或者公司其他部門員工推薦貸款企業）。

7.4.2 市場部項目負責人和申請貸款企業對接，了解貸款企業貸款需求，預計貸款規模，貸款企業經營狀況和可抵/質押物狀況是否符合公司要求，核實貸款企業是否同意我司做為其尋找信貸機構中間人并且愿意配合公司監管工作。上報部門經理同意后，按照公司制度開始收集《企業基本資料》（見附件4），完成后，填寫《客戶推薦表》（見附件1）、《立項申請及審批表》（見附件2）交監管部和風控部初審，通過后上報公司總經辦審批，簽發《業務立項/不予立項通知單》（見附件3）。，審批通過后開始和公司入圍信貸機構聯系，推薦貸款企業。其后步驟與7.3.3及7.3.4中流程相同。

8.業務辦理

8.1 實地考察

市場部項目負責人和質權方機構、貸款企業對接，詢問質權方機構對貸款企業的評審意見；以及與貸款企業協調好時間，進行實地考察。8.2 操作考評

市場部項目負責人、監管部項目負責人、風控專員一起前往實地考察，項目調查人員根據《盡職調查管理辦法》、《貸款企業實地情況調查指引》（見附件5）由市場部負責完成《盡職調查報告》的撰寫；由風控部負責填寫《項目風險審查報告》。監控設備的安裝參見監管部制定的《監控設備考察和安裝操作規程》。監管部視頻專員負責完成《監控設備安裝調查報告》。對于需要購買保險的企業，要求企業配合銀行進行相關保險購買，購買保險參照《保險購買指引》。8.3 考察意見

根據公司開展抵/質押業務的相關規定，調查人員在對項目調查的實際過程中，若發現項目不符合我公司抵/質押業務監管要求，調查人員可以提出終止項目工作進程，并填制《項目終止申請表（見附件6）》報公司總經辦審批，批準后，同時填制《不予監管通知單（見附件7）》通知市場部項目負責人，由市場部項目負責人和相關機構聯系，做好解釋說明工作。

內部資料 請勿外泄

8.4 項目評審

調查結束后，貸款企業愿意配合我司監管工作，質權方機構沒有其他異議，監管部項目負責人回公司制作《監管方案》、《監管方案審批表》（見附件8）、《項目成本預算表》（見附件11）、《項目評審意見表》（見附件9）并附上監管部《監控設備安裝調查報告》，上報部門經理、風控部和總經辦領導審批，然后由總經辦、風控部、監管部、市場部一起進行風險評審會議。經風險評審會議一致通過后，上報質權方機構，協調質權方機構，然后填寫《合同報審表》（附件10）將《三方協議》、《雙方協議》、《倉庫租賃合同》交公司風控部、總經辦審批，并落實質權方機構簽訂《三方協議》時間。8.5 項目開倉

質權方機構和公司對《三方協議》都無異議后，監管部項目負責人和質權方機構、貸款企業協調好監管項目盤點時間，和監管部協調并準備好駐倉監管員，攜帶和貸款企業的《雙方協議》、《倉庫租賃合同》文本，前往現場完成盤點工作和入場相關手續。

現場與貸款企業及其指定現場負責人協調后，落實公司盤點前置條件后，現場人員開始盤點工作，核查貸款企業庫存狀況并安裝監控設備。制作盤點表格，監管部視頻專員落實監控信號是否滿足公司監控要求。

盤點前置條件：貸款企業同意執行《雙方協議》、《倉庫租賃合同》的相關約定，貸款企業愿意配合公司監管工作，包括庫存不得低于質押量的底線原則、掛牌公示、落實好監管員食宿辦公、監控設備安裝條件、貸款企業庫存已經準備完成、愿意配合公司盤庫、貨物堆放合理、大門進出口固定、大門可封閉、倉庫產權落實、貸款企業同意投保等。

盤點完成后，審查貸款企業庫存是否符合質權人機構要求，安排監管員開始日常監管，制作貸款企業庫存清單。8.6 項目執行

盤庫后，貸款企業抵/質押物滿足質權人機構要求，也滿足公司監管要求，我司通告質權人機構，并要求貸款企業支付監管費和業務咨詢服務費，接受質權人機構《出質通知書》，制作《質物清單》，三方簽訂《三方協議》，與貸款企業完成雙方《雙方協議》、《倉庫租賃合同》簽訂。核查需要購買保險的企業是否完

內部資料 請勿外泄

成保險購買，完成監管全部手續。

項目負責人填報《開倉申請審批表》（見附件12），上報公司總經辦審批通過后，貸款企業也按《雙方協議》足額支付監管費和業務咨詢服務費，公司按操作規程提交《質物清單》于質權人機構。

9.日常操作管理規程

現場監管參見制定的《監管項目現場監管操作流程和管理要求》、《監管員手冊》文件。

監管部內勤人員負責及時填錄和更新《監管業務管理臺帳》。

10.風險管理

參見公司制定的《金融倉儲風險控制管理辦法》、《金融倉儲監管業務風險識別及控制措施》。

11.資料及檔案管理

項目開庫后，監管部項目負責人在開倉工作完成后5個工作日內,向監管部內勤移交項目申報等一系列相關資料,包括但不限于立項資料、企業基本資料、盡職調查報告、監管方案、三方協議、雙方協議、倉庫租賃協議。監管部內勤負責對裝訂成冊的項目資料進行妥善保管。監管部內勤把三方協議、監管協議、倉庫租賃協議等法律文本交行政部存檔，并填寫《文件移交清單》，監管部只保留復印件。

按照《四川鴻信金融倉儲有限公司檔案管理規范》執行。監管項目執行完畢后，監管部內勤應制作《項目檔案清單》，并將貸款企業資料、日常監管文檔等進行紙質文檔統一交公司行政部歸檔保存，檔案保存時間按公司檔案管理規范執行。

12.項目附件

附件1客戶推薦表.d附件2立項申請及審附件3立項登記/附件4企業資料清單附件5貸款企業實地oc批表.doc不予立項通知單.doc.doc情況調查指引.docx

附件6項目終止申請附件7不予同意監管附件8 附件9項目評審意見附件10合同報審表.表.doc通知書.doc監管方案審批表.doc表.docdocx

內部資料 請勿外泄

附件11項目成本預附件12業務開倉審算表.docx批表.docx

13.附加說明

本規程編寫人： 本規程審核人： 本規程批準人： 本規程解釋部門：風控部 請勿外泄

內部資料

第四篇：質押借款及質押物代保管協議書

質押借款及質押物

代保管協議書

出借方及委托方：

借款方及保管方：

住 所：

法定代表人：

乙方經股東會議形成決議，決定以公司合計：，作為質押物向付玉萍借款。現經雙方協商一致，現依照相關法律簽訂以下協議：

一、質押物質押期間歸甲方占有。質押物簽打合同時市場行情作價元，折合人民幣元；借款金額計人民幣萬元正。月利息%。

二、借款期限為個月，2012年月日至2012年月日止。

三、借款期間因質押物搬運、存儲不便，故甲方委托乙方代為免費保管，質押期間甲方委托看管人員不定時對質押物保管情況現狀進行確認。但乙方必須按質押物的保管常識進行不定期檢查，發現問題應及時采取糾正、預防措施，若存儲中發生腐爛、變質、數量減少及不可抗拒的原因造成質押物滅失、損毀，由乙方承擔一切經濟損失，甲方無任何責任。

四、乙方應確保所提供的質押物物量準確，未設置任何形式的抵押和質押，所有權沒有任何爭議。違反本條款應承擔借款總額%的違約金。

五、違約責任：

1、若乙方不能按時歸還本金、利息，除繼續承擔利息外，還應按欠款總額的承擔違約金。

2、若乙方不能按時歸還借款本金、利息，乙方同意甲方將質押物委托“陜西理舜拍賣有限公司”拍賣，拍賣所得用于乙方清償甲方的所有欠款；拍賣所得不足清償欠款部分甲方有向乙方繼續追償的權利，多余部分甲方退還乙方。

3、乙方不能按時歸還本金、利息，甲方為實現質押權而產生的一切費用均由乙方承擔，從拍賣所得價款中扣除。

六、本協議作為本筆借款和質押物代保管協議，與借條是不可分割的部分，具有同等的法律效力。

七、本協議一式兩份，甲乙雙方簽字蓋章后生效。履行中若雙方發生爭議協商解決，協商不成可向甲方所在地人民法院起訴。

甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：

法定代表人：

第五篇：銀行質押貸款操作規程

銀行個人存單和憑證式 國債質押貸款操作規程

第一章

總則

第一條

為規范質押貸款的業務操作，防范信貸風險，根據國家有關法律、法規，結合全區實際，制定本操作規程。

第二條

質押貸款操作程序包括：貸款申請與受理、調查與止付、審批與發放、貸后管理與貸款收回。

第三條

質押貸款實行貸款上柜臺。

第四條

本操作規程所指貸款包括個人存單質押貸款、憑證式國債質押貸款。

第二章 貸款受理與調查

第五條

借款人必須是具備完全民事行為能力的自然人，并持有合作銀行系統內簽發的個人存單或憑證式國債、本人身份證明、質押借款申請書。

第六條

支行接到申請后，客戶經理填制《合作銀行質押憑證止付通知書》，由質權人簽字、蓋章捺手印后，辦理止付手續。是本機構簽發的存單，即可辦理止付手續；屬其它機構簽發的存單，客戶經理要親自到證券簽發機構辦理止付手續。辦妥止付手續后，止付通知書一份附借款資料內，一份客戶經理留存，一份交出質人。

借款人持他人存單或憑證式國債申請貸款的，質押憑證止付通知書出質人簽字欄內，由存款人或憑證式國債所有人簽字、蓋章、捺手印。

第三章

貸款審批與發放

第七條

辦完止付手續后，客戶經理在質押申請書貸款調查欄簽署意見并簽字蓋章，報信貸專柜審查。貸款金額原則上控制在存單、憑證式國債票面金額的90%以內。

第八條

信貸專柜接到客戶經理報來的《質押借款申請審批表》后，審查借款人身份證明、止付通知書的真實性、貸款金額是否超比例、審查貸款審批表填寫是否齊全完整、調查責任人是否簽字蓋章，并在責任書上簽名，然后報行長簽署審批意見。

第九條

簽訂質押借款合同。對審批同意的質押貸款，信貸專柜人員及時與借款人、出質人簽訂質押借款合同。

第十條

質押借款合同的填寫和簽章應符合下列要求：

（一）合同必須套寫，內容要填制完整，不得涂改。

（二）質押借款合同中的貸款種類、金額、期限、利率，必須與貸款審批的內容一致。

（三）合同簽約時必須在支行的信貸專柜進行，借款人、出質人要全部到場，并在合同文本上簽字、蓋章、捺手印，柜面人員核對印簽，保證質押合同的真實、有效。

合同的蓋章，支行要使用行政公章。

第十一條

質押憑證移交。質押借款合同簽訂后，信貸專柜人員填制《質押憑證清單》，一式三份，附借款資料中一份，附質押品保管一份，交出質人一份。質押憑證清單各欄必須填寫齊全，特別是憑證密碼要索取。出質人、質權人、經辦人必須親自簽字、蓋章、捺手印，不得代替；然后將質押憑證交給信貸專柜人員。

第十三條

簽訂《借款憑證》。信貸專柜人員根據質押借款合 同約定的用款計劃，填制《借款憑證》，由借款人簽字、蓋章、捺手印。《借款憑證》要符合下列要求：

（一）借款人名稱、借款金額、還款日期、利率等內容要與《質押借款合同》中填寫的完全一致。

（二）借款憑證的大小寫金額必須一致。

（三）《借款憑證》的簽章必須與《質押借款合同》的簽章一致。

第十四條

憑證傳遞。信貸專柜人員在填好《借款憑證》后，將《借款憑證》的第一聯“債權憑證”留存，將第二（回單）、三（記帳）、四（記帳）移交會計人員，將第五聯（便查卡）交客戶經理保管。

第十五條

質押憑證的保管和登記。信貸專柜人員將質押憑證及質押憑證清單交會計，會計人員填制“有價證券保管證”一式兩份，一份會計留存，憑以登記“抵押及質押有價物品”表外科目；一份交出納復核后交出質人保管。出納復核質押憑證、質押清單后登記“質押物品入庫保管登記簿”，會計、出納人員共同封存后，按規定入庫保管。

第十六條

支付貸款。出納人員接到會計人員交來的借款憑證第三聯后，將借款轉入借款人存款帳戶。

第十七條

客戶經理根據信貸專柜人員移交的《借款憑證》第五聯（便查卡），登記質押貸款臺帳。

第四章

貸后管理與貸款收回

第十八條

質押貸款實行“包發放、包管理、包收回”的辦法，由客戶經理負全責，保證到期及時收回。第十九條

貸款發放后15日內，客戶經理要進行貸后檢查，檢查貸款的用途是否真實，經營項目是否合規合法，并針對生產經營活動進行跟蹤服務。

第二十條

貸款收回。客戶經理在貸款到期前7天向借款人發出《貸款到期通知書》，提醒借款人籌款償還。

質押貸款還清后，支行應當及時通知出質人領回質押物。出質人憑收回貸款憑證第四聯和有價證券保管證到支行領回質押物，并在相關的“質押憑證清單”的“歸還質物欄”簽字、蓋章、捺手印。已辦理《質押憑證止付通知書》的，要對證券簽發機構發出《合作銀行質押憑證處理通知書》，解除止付。

質押貸款如有逾期，原則上在逾期后一個月內處理質物償還貸款，防止加重風險損失。已辦理《質押憑證止付通知書》的，要對證券簽發機構發出《合作銀行質押憑證處理通知書》，辦理劃款或提款。

第五章 附則

第二十一條

本操作規程由XX銀行負責制定、解釋，修改亦同。

第二十二條

本操作規程自公布之日起施行。