第一篇：中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法

中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法 2000-8-31 0:0 【大 中 小】【我要糾錯】 發文單位：中國銀行

文

號：中銀資[2000]61號

發布日期：2000-8-31

執行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉貼現業務的開展，規范經營行為，控制經營風險，現根據《中華人民共和國票據法》、《中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業匯票承兌貼現與再貼現操作手冊》等有關法規，特制定本辦法。

第二條 轉貼現是指商業銀行將其已貼現的未到期商業匯票向同城或異地的另一家商業銀行進行貼現的資金融通行為。其他銀行持貼現票據向本行轉貼現為轉入業務，本行持貼現票據向他行轉貼現為轉出業務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內行辦理轉貼現業務。

第二章 轉貼現業務的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現業務。

第五條 分行開辦轉貼現業務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現業務中，我行原則上僅辦理轉入業務，辦理轉貼現業務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現業務解決。

第七條 轉貼現的票據是其他商業銀行已辦貼現或轉貼現、尚未到期、要式完整、符合當地人民銀行再貼現規定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現利率按照人民銀行有關規定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當地同業拆借利率。

第九條 轉貼現期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現業務。

第十條 轉貼現的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉貼現業務的規模由總行按年度下達，各行辦理的轉貼現業務的余額不得超過總行下達的指標。

第十三條 轉貼現業務的開辦僅限于經有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。

第三章 轉貼現業務的風險控制

第十四條 為保證我行轉入票據的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的條款中，明確對票據的真實性負責，并承諾對票據不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現協議書》中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照原轉貼現金額贖回票據。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的具體內容由各分行擬定，并經過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉貼現申請行的條件

第十七條 轉貼現的申請行為國有商業銀行、全國性商業銀行地市級分行以上機構、城市商業銀行和經人民銀行批準可以辦理人民幣票據業務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現的匯票承兌銀行必須是經人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業務的全國性商業銀行二級分行以上機構、城市商業銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉貼現業務的主管部門。負責轉貼現業務的規劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現業務的申請、審批和業務授權工作；

（二）負責制定有關規章制度，規范轉貼現業務的經營行為，控制經營風險。

（三）負責對分行轉貼現業務的檢查指導及有關的統計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現申請行的法人機構進行授信，即轉貼現業務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內轉貼現業務的主管部門，負責受理轉貼現業務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業部門是轉貼現業務的操作部門，對票據和相關材料的真實性和技術性負責。

第六章 轉貼現業務的操作程序

第二十四條 轉貼現申請行向我行申請辦理轉貼現業務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現申請代替）。

（二）轉貼現憑證（以貼現憑證代替）。

（三）經申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現申請行的申請后，應先將所有材料交由營業部門審查，審查內容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續性；

（二）審查轉貼現憑證的各項內容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內容：

（一）轉貼現申請行的營業執照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規定的范圍內。

（六）商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現票據的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現行的營業等部門負責票據的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據，轉貼現行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業務部門于季后10日內填制《中國銀行轉貼現情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發之日起執行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改

第二篇：中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法

中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法

發文單位：中國銀行

文

號：中銀資[2000]61號 發布日期：2000-8-31 執行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉貼現業務的開展，規范經營行為，控制經營風險，現根據《中華人民共和國票據法》、《中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業匯票承兌貼現與再貼現操作手冊》等有關法規，特制定本辦法。

第二條 轉貼現是指商業銀行將其已貼現的未到期商業匯票向同城或異地的另一家商業銀行進行貼現的資金融通行為。其他銀行持貼現票據向本行轉貼現為轉入業務，本行持貼現票據向他行轉貼現為轉出業務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內行辦理轉貼現業務。

第二章 轉貼現業務的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現業務。

第五條 分行開辦轉貼現業務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現業務中，我行原則上僅辦理轉入業務，辦理轉貼現業務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現業務解決。

第七條 轉貼現的票據是其他商業銀行已辦貼現或轉貼現、尚未到期、要式完整、符合當地人民銀行再貼現規定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現利率按照人民銀行有關規定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當地同業拆借利率。

第九條 轉貼現期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現業務。

第十條 轉貼現的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉貼現業務的規模由總行按下達，各行辦理的轉貼現業務的余額不得超過總行下達的指標。

第十三條 轉貼現業務的開辦僅限于經有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。

第三章 轉貼現業務的風險控制

第十四條 為保證我行轉入票據的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的條款中，明確對票據的真實性負責，并承諾對票據不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現協議書》中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照原轉貼現金額贖回票據。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的具體內容由各分行擬定，并經過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉貼現申請行的條件

第十七條 轉貼現的申請行為國有商業銀行、全國性商業銀行地市級分行以上機構、城市商業銀行和經人民銀行批準可以辦理人民幣票據業務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現的匯票承兌銀行必須是經人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業務的全國性商業銀行二級分行以上機構、城市商業銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉貼現業務的主管部門。負責轉貼現業務的規劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現業務的申請、審批和業務授權工作；

（二）負責制定有關規章制度，規范轉貼現業務的經營行為，控制經營風險。

（三）負責對分行轉貼現業務的檢查指導及有關的統計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現申請行的法人機構進行授信，即轉貼現業務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內轉貼現業務的主管部門，負責受理轉貼現業務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業部門是轉貼現業務的操作部門，對票據和相關材料的真實性和技術性負責。

第六章 轉貼現業務的操作程序

第二十四條 轉貼現申請行向我行申請辦理轉貼現業務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現申請代替）。

（二）轉貼現憑證（以貼現憑證代替）。

（三）經申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現申請行的申請后，應先將所有材料交由營業部門審查，審查內容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續性；

（二）審查轉貼現憑證的各項內容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內容：

（一）轉貼現申請行的營業執照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規定的范圍內。

（六）商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現票據的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現行的營業等部門負責票據的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據，轉貼現行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業務部門于季后10日內填制《中國銀行轉貼現情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發之日起執行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。

附件：中國銀行轉貼現業務情況表（略）

第三篇：中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法

中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法

發文單位：中國銀行

文號：中銀資[2000]61號

發布日期：2000-8-31

執行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉貼現業務的開展，規范經營行為，控制經營風險，現根據《中華人民共和國票據法》、《中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業匯票承兌貼現與再貼現操作手冊》等有關法規，特制定本辦法。

第二條 轉貼現是指商業銀行將其已貼現的未到期商業匯票向同城或異地的另一家商業銀行進行貼現的資金融通行為。其他銀行持貼現票據向本行轉貼現為轉入業務，本行持貼現票據向他行轉貼現為轉出業務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內行辦理轉貼現業務。

第二章 轉貼現業務的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現業務。

第五條 分行開辦轉貼現業務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現業務中，我行原則上僅辦理轉入業務，辦理轉貼現業務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現業務解決。

第七條 轉貼現的票據是其他商業銀行已辦貼現或轉貼現、尚未到期、要式完整、符合當地人民銀行再貼現規定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現利率按照人民銀行有關規定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當地同業拆借利率。

第九條 轉貼現期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現業務。

第十條 轉貼現的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉貼現業務的規模由總行按下達，各行辦理的轉貼現業務的余額不得超過總行下達的指標。

第十三條 轉貼現業務的開辦僅限于經有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。

第三章 轉貼現業務的風險控制

第十四條 為保證我行轉入票據的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的條款中，明確對票據的真實性負責，并承諾對票據不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現協議書》中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照原轉貼現金額贖回票據。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的具體內容由各分行擬定，并經過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉貼現申請行的條件

第十七條 轉貼現的申請行為國有商業銀行、全國性商業銀行地市級分行以上機構、城市商業銀行和經人民銀行批準可以辦理人民幣票據業務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現的匯票承兌銀行必須是經人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業務的全國性商業銀行二級分行以上機構、城市商業銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉貼現業務的主管部門。負責轉貼現業務的規劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現業務的申請、審批和業務授權工作；

（二）負責制定有關規章制度，規范轉貼現業務的經營行為，控制經營風險。

（三）負責對分行轉貼現業務的檢查指導及有關的統計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現申請行的法人機構進行授信，即轉貼現業務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內轉貼現業務的主管部門，負責受理轉貼現業務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業部門是轉貼現業務的操作部門，對票據和相關材料的真實性和技術性負責。

第六章 轉貼現業務的操作程序

第二十四條 轉貼現申請行向我行申請辦理轉貼現業務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現申請代替）。

（二）轉貼現憑證（以貼現憑證代替）。

（三）經申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現申請行的申請后，應先將所有材料交由營業部門審查，審查內容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續性；

（二）審查轉貼現憑證的各項內容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內容：

（一）轉貼現申請行的營業執照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規定的范圍內。

（六）商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現票據的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現行的營業等部門負責票據的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據，轉貼現行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業務部門于季后10日內填制《中國銀行轉貼現情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發之日起執行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。附件：中國銀行轉貼現業務情況表（略）

第四篇：中國銀行商業匯票貼現業務管理暫行辦法

中國銀行商業匯票貼現業務管理暫行辦法

易貸中國-貸款資訊 2009-11-24

第一章 總則

第一條 為了加強我行對商業匯票貼現業務(以下簡稱貼現業務)的管理，規范貼現業務的操作程序，控制商業匯票貼現業務的風險，根據《中華人民共和國票據法》和有關規定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國銀行國內行辦理人民幣商業匯票的貼現業務。第三條 貼現業務必須按照“統一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第四條 中國銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現業務，如確需辦理商業承兌匯票貼現業務，應要求持票人提供足額、可靠的擔保。

第二章 申請人的條件

第五條 商業匯票的持票人(貼現申請人)向我行申請辦理貼現必須具備下列條件：

(一)持票人必須是在我行開立存款賬戶的企業法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實的商品交易關系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專用發票和商品發運單據復印件。

(四)持票人持有的商業匯票，是根據《中華人民共和國票據法》及有關規定簽發的要素齊全的有效匯票。

(五)持票人必須填制貼現憑證(代貼現申請書)，將匯票背書轉讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金額和貼現利率

第六條 貼現的期限從匯票貼現之日起至匯票到期日止。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的貼現利息計算。承兌行在異地的，貼現期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款日期。

第七條 貼現利率按照人民銀行的規定執行。

第四章 審批權限

第八條 一級分行和直屬分行貼現業務的審批權限，參照總行下達的短期人民幣質押貸款審批權限。

第九條 一級分行和直屬分行可根據總行有關貸款授權管理的規定對二級分行轉授權，但轉授權的最高額不得超過總行對其的授權。

第十條 一級分行和直屬分行可根據轉授權的有關規定對縣級支行進行貼現業務的轉授權；無轉受權的縣級支行，沒有貼現業務的審批權，如需辦理一律按程序報上級行審批。

第十一條 對實行授信額度管理的客戶，貼現余額原則上不得超過對該申請人授信額度中承兌匯票貼現的分項額度，如需超過，可依照授信額度管理的有關規定執行。

第十二條 凡超過一級分行和直屬分行審批權限的貼現業務，一律上報總行風險管理部審批(除文字報告外，還須上報本辦法中的附件一復印件、附件二復印件)。

第五章 部門分工與審批程序

第十三條 公司業務部門是各級行接受貼現業務申請的部門；營業部門(柜臺)是各行貼現業務的操作部門；風險管理部門是各行對貼現業務進行審批和風險監控的部門。

第十四條 公司業務部門在收到貼現申請人的承兌匯票及有關資料后，必須先將承兌匯票、貼現憑證等有關材料交由營業部門(柜臺)向承兌行查詢承兌匯票 是否真實、有效，并取得承兌行的書面確認。同時，營業部門(柜臺)還應審核：

(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實、合法，印章是否真實、有效、規范；(二)承兌匯票背書是否連續，背書手續是否完備。

第十五條 營業部門(柜臺)審核的承兌匯票后，應在《銀行承兌匯票貼現審批表》(參見附件一)上簽署意見，連同其他有關材料移交公司業務部門，公司業務部門對以下內容進行審查：

(一)貼現申請人與直接前手(或出票人)之間是否有真實的貿易背景；(二)商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；

(三)貼現款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；

(四)貼現申請人的法人資格和有關法律文件的真實性、合法性、有效性；(五)貼現申請人的財務狀況和資信狀況。

第十六條 經審查符合條件的，由公司業務部門在《銀行承兌匯票貼現審批表》上簽署意見，連同其他文件資料報送同級風險管理部門審批(對實行授信額度管理客戶的貼現業務，公司業務部門可按授信額度管理辦法的有關規定辦理)。

第十七條 風險管理部門審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現審批表》上簽署意見，并將材料退回公司業務部門。公司業務部門在貼現憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關人員簽章。同時，與貼現申請人簽署《銀行承兌匯票貼現協議》(參見附件二)一式三份，一份留公司業務部門，一份交客戶，另一份協議連同承兌匯票、貼現憑證交營業部門(柜臺)。營業部門(柜臺)根據審批文件等材料辦理貼現手續并進行賬務處理。

第十八條 風險管理部門負責按權限規定審批或報批承兌匯票貼現業務；審批或報批業務部門及分行報送的承兌匯票貼現業務。

第十九條 由于票據本身的操作性和技術性引起的問題和糾紛可向上級結算業務部門請示。

第二十條 貼現業務的審批過程中必備的文件資料：(一)貼現憑證(第一聯代貼現申請書)；(二)未到期的承兌匯票；

(三)貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件：1.經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件)；2.企業法人代表證明書或授權委托書。(四)貼現申請人與出票人(若匯票已經背書轉讓，則須提供貼現申請人與其直接前手)之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發票復印件(并提交原件以核對)；

(五)貼現申請人的近期財務報表；(六)其他需要提交的材料。

第六章 貼現業務的管理

第二十一條 公司業務部門在辦理貼現業務時必須建立臺賬。營業部門(柜臺)應按照重要單證來保管承兌匯票。

第二十二條 承兌匯票到期，營業部門(柜臺)采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應匡算郵程，提前辦理委托收款。

第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營業部門(柜臺)應在收到拒絕付款證明或退票理由書的當天從貼現申請人賬戶內扣收票款，對尚未收回部分，按逾期貸款的規定處理。同時立即將拒絕付款證明或退票理由書移交公司業務部門，公司業務部門應立即將被拒絕事由書面通知貼現申請人，對尚未收回的部分行使追索權。

第二十四條 檔案管理

(一)公司業務部門應按戶建立承兌匯票檔案；

(二)檔案存放管理應嚴格按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》規定辦理。第二十五條 一級分行和直屬分行應按期向總行填報有關統計報表。

第七章 罰則

第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現業務并且給中國銀行造成損失的，有關責任人應當根據具體情況承擔賠償損失等民事、行政或者刑事責任。

第二十七條 對違反本暫行辦法的機構和部門，將視情節輕重，采取如下措施：

(一)限期糾正；(二)通報批評；(三)降低或取消其辦理貼現業務的權限；(四)其他措施。

第八章 附則

第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現業務管理的各種規章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準。

第二十九條 本暫行辦法由中國銀行總行制定，中國銀行風險管理部負責解釋和修改。

第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國內行范圍內實施。

第五篇：中國銀行關于發送《中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法》的通知

中國銀行關于發送

《中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法》的通知

（2000年8月31日 中銀資[2000]61號）

江蘇省、山東省、河南省、湖南省、廣東省分行：

近年來，在人民銀行的大力推動下，我國票據市場有了進一步的發展，銀行間的票據轉貼現業務越來越受到各商業銀行的重視。為了保證我行票據轉貼現業務的健康開展，防范經營風險，總行決定，授權你行為票據轉貼現業務試點行，開辦轉貼現業務。同時將《中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法》下發你行，請認真學習，遵照執行。在試點期間，你行要在嚴格控制風險的前提下，積極努力地開拓業務結合工作實際，及時發現問題，認真總結經驗，并于今年12月底前寫出試點情況總結，上報總行資金部。

特此通知。

附：

中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法



第一章 總則

為促進我行轉貼現業務的開展，規范經營行為，控制經營風險，現根據《中華人民共和國票據法》、《中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業匯票承兌貼現與再貼現操作手冊》等有關法規，特制定本辦法。

第二條 轉貼現是指商業銀行將其已貼現的未到期商業匯票向同城或異地的另一家商業銀行進行貼現的資金融通行為。其他銀行持貼現票據向本行轉貼現為轉入業務，本行持貼現票據向他行轉貼現為轉出業務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內行辦理轉貼現業務。第一條

第二章 轉貼現業務的基本要求

我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現業務。

第五條 分行開辦轉貼現業務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現業務中，我行原則上僅辦理轉入業務，辦理轉貼現業務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現業務解決。

第七條 轉貼現的票據是其他商業銀行已辦貼現或轉貼現、尚未到期、要式完整、符合當地人民銀行再貼現規定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現利率按照人民銀行有關規定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當地同業拆借利率。

第九條 轉貼現期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為４個月，最長不超過６個月，最短不得少于１個月，以便于辦理再貼現業務。

第十條 轉貼現的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現的單筆金額一般不低于５０萬元，最高不得超過１０００萬元。

第十二條 轉貼現業務的規模由總行按下達，各行辦理的轉貼現業務的余額不得超過總行下達的指標。第四條 轉貼現業務的開辦僅限于經有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。第十三條



第三章 轉貼現業務的風險控制

為保證我行轉入票據的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的條款中，明確對票據的真實性負責，并承諾對票據不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現協議書》中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照原轉貼現金額贖回票據。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的具體內容由各分行擬定，并經過各行法律部門的審核和認可。第十四條

 第四章 轉貼現申請行的條件

轉貼現的申請行為國有商業銀行、全國性商業銀行地市級分行以上機構、城市商業銀行和經人民銀行批準可以辦理人民幣票據業務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現的匯票承兌銀行必須是經人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業務的全國性商業銀行二級分行以上機構、城市商業銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。第十七條

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第五章 部門分工

總行資金部是轉貼現業務的主管部門。負責轉貼現業務的規劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現業務的申請、審批和業務授權工作；

（二）負責制定有關規章制度，規范轉貼現業務的經營行為，控制經營風險；

（三）負責對分行轉貼現業務的檢查指導及有關的統計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現申請行的法人機構進行授信，即轉貼現業務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內轉貼現業務的主管部門，負責受理轉貼現業務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業部門是轉貼現業務的操作部門，對票據和相關材料的真實性和技術性負責。第二十一條



第六章 轉貼現業務的操作程序

轉貼現申請行向我行申請辦理轉貼現業務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現申請代替）。第二十四條

（二）轉貼現憑證（以貼現憑證代替）。

（三）經申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現申請行的申請后，應先將所有材料交由營業部門審查，審查內容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續性；

（二）審查轉貼現憑證的各項內容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內容：

（一）轉貼現申請行的營業執照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規定的范圍內。

（六）商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現票據的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現行的營業等部門負責票據的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據，轉貼現行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業務部門于季后１０日內填制《中國銀行轉貼現情況表》，上報總行資金部。



第七章 附則

本暫行辦法自印發之日起執行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。

附件：中國銀行轉貼現業務情況表（略）

chl_40424 文件提供：vip.chinalawinfo.com 北大法寶 Tel:010-8268 9699 第三十一條