第一篇：銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（范文）

ⅩⅩ銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范和加強(qiáng)中國(guó)ⅩⅩ銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《貸款通則》和中國(guó)人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》等法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 ⅩⅩ銀行辦理的委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，ⅩⅩ銀行作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。

第三條 本辦法所指的委托人包括各級(jí)政府部門(mén)、企事業(yè)單位。個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的管理辦法另行制定。

第四條 ⅩⅩ銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)，不得墊付委托貸款資金，不得墊付委托人應(yīng)納的營(yíng)業(yè)稅，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 ⅩⅩ銀行分支行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)授權(quán)的一級(jí)分行審批。

第六條 ⅩⅩ銀行分支行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

第二章 受理和審批

第七條 ⅩⅩ銀行各級(jí)行均可受理委托貸款業(yè)務(wù)。

第八條 受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：

１．委托人資金來(lái)源正當(dāng)；

２．委托貸款用途合法；

３．委托貸款利率和其他要求符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第九條 各級(jí)行在受理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)國(guó)家及總行有關(guān)規(guī)定，參考《委托貸款協(xié)議書(shū)》和《中國(guó)ⅩⅩ銀行人民幣資金委托貸款合同》標(biāo)準(zhǔn)文本的有關(guān)內(nèi)容，與委托人協(xié)商達(dá)成一致意見(jiàn)后，報(bào)一級(jí)分行審批。委托人為中央政府部門(mén)，或者委托業(yè)務(wù)涉及兩個(gè)以上一級(jí)分行的，由總行審批。

第十條 總行或一級(jí)分行在批準(zhǔn)委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，對(duì)涉及兩個(gè)以上經(jīng)辦行的，應(yīng)確定主辦行。

第十一條 經(jīng)辦行（涉及兩個(gè)以上經(jīng)辦行的由主辦行）負(fù)責(zé)根據(jù)上級(jí)行批準(zhǔn)文件與委托人簽訂《委托貸款協(xié)議書(shū)》，辦理有關(guān)的各項(xiàng)事宜。

第三章 發(fā)放和回收

第十二條 經(jīng)辦行（主辦行）根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書(shū)》，與（或通知經(jīng)辦行與）委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《中國(guó)ⅩⅩ銀行人民幣資金委托貸款合同》。

第十三條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款基金戶，基金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第十四條 根據(jù)到位的委托貸款基金和簽訂的委托貸款合同，由業(yè)務(wù)部門(mén)填制《貸款指標(biāo)通知書(shū)》，加蓋業(yè)務(wù)專用章后送會(huì)計(jì)部門(mén)，同時(shí)通知借款人辦理貸款轉(zhuǎn)存款手續(xù)。會(huì)計(jì)部門(mén)在核定的貸款指標(biāo)額度內(nèi)按規(guī)定發(fā)放、轉(zhuǎn)存，并開(kāi)始計(jì)算貸款利息。

第十五條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書(shū)面通知調(diào)整利率，經(jīng)辦行應(yīng)（或主辦行通知經(jīng)辦行）及時(shí)做好調(diào)整工作。

第十六條 涉及委托貸款的保證事項(xiàng)，由委托人與借款人另行約定。

第十七條 經(jīng)辦行根據(jù)委托貸款合同規(guī)定的還款計(jì)劃，于貸款到期前填制《到逾期貸款通知書(shū)》送交借款人，并抄送委托人，協(xié)助委托人做好貸款回收工作，督促借款人組織資金歸還貸款。

第十八條 經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)協(xié)議書(shū)約定和核算要求，及時(shí)準(zhǔn)確做好回收資金的劃轉(zhuǎn)及賬務(wù)處理工作。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，配合稅務(wù)部門(mén)對(duì)回收利息做好代扣繳營(yíng)業(yè)稅等工作。

第十九條 凡到期未還的貸款，按合同約定或按委托人的通知處理。

第二十條 對(duì)委托人同意展期的貸款，根據(jù)委托人的《委托貸款展期通知書(shū)》，與借款人簽訂三方或雙方《委托貸款展期協(xié)議書(shū)》。

第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷、核銷，按委托人通知要求處理。

第四章 工作制度

第二十二條 委托貸款實(shí)行基金管理制度，原則上基金戶與貸款戶應(yīng)同時(shí)設(shè)在經(jīng)辦行。委托貸款基金不計(jì)利息。貸款不得超基金。

第二十三條 建立統(tǒng)計(jì)制度和信息反饋制度，各級(jí)行應(yīng)按要求及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。

第二十四條 建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬制度，經(jīng)辦行對(duì)于每項(xiàng)每筆業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行業(yè)務(wù)臺(tái)賬登記。

第二十五條 建立項(xiàng)目檔案制度，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)收集、妥善保管項(xiàng)目資料，確保項(xiàng)目資料的完整性，并按規(guī)定及時(shí)歸檔。

第二十六條 認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對(duì)委托貸款資金應(yīng)及時(shí)足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強(qiáng)對(duì)資金使用的監(jiān)督管理。

第二十七條 委托貸款的核算須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確。

第二十八條 《委托貸款協(xié)議書(shū)》簽訂后，應(yīng)在７個(gè)工作日內(nèi)將協(xié)議副本報(bào)審批行備案；《中國(guó)ⅩⅩ銀行委托貸款合同》簽訂后，應(yīng)在４個(gè)工作日內(nèi)將合同正副本報(bào)送委托人和審批行，有主辦行的應(yīng)同時(shí)報(bào)送主辦行。

第五章 附則

第二十九條 本辦法所附《委托貸款協(xié)議書(shū)》、《中國(guó)ⅩⅩ銀行人民幣資金委托貸款合同》等均為標(biāo)準(zhǔn)文本格式，各行在執(zhí)行中如有變更和修改須報(bào)總行審批。

第三十條 本辦法不包括政策性住房委托貸款業(yè)務(wù)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)執(zhí)行《中國(guó)ⅩⅩ銀行政策性住房信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

第三十一條 從事委托貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)人員，如有違反本辦法有關(guān)規(guī)定行為的，按照《中國(guó)ⅩⅩ銀行關(guān)于對(duì)工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第三十二條 本辦法由中國(guó)ⅩⅩ銀行總行負(fù)責(zé)解釋。

第三十三條 本辦法自１０月２０日起施行。

第二篇：擔(dān)保公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

*******公司委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一條為規(guī)范***（以下簡(jiǎn)稱公司）委托貸款業(yè)務(wù)，明晰操作流程，防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，制定本辦法。

第二條委托貸款業(yè)務(wù)，是指公司根據(jù)確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等委托銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回本息的業(yè)務(wù)。

第三條法人代表省擔(dān)保集團(tuán)公司對(duì)外簽署委托貸款業(yè)務(wù)合同。經(jīng)法人代表委托，授權(quán)代理人可以代表公司對(duì)外簽署委托貸款業(yè)務(wù)合同。

第四條客戶申請(qǐng)委托貸款條件

（一）工商、稅務(wù)等證照齊全；

（二）具備所在行業(yè)資質(zhì)資格；

（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；

（四）環(huán)保符合要求；

（五）貸款用途清晰；

（六）后續(xù)經(jīng)營(yíng)期間有足夠的營(yíng)業(yè)現(xiàn)金流量，或有較強(qiáng)的市場(chǎng)融資能力償還到期債務(wù)；

（七）其它必要的條件。

第五條客戶可提供的擔(dān)保措施

（一）土地、房產(chǎn)、設(shè)備等可登記的抵押物抵押。

（二）其他資產(chǎn)抵押。

（三）股票、債券、銀行存單等易于變現(xiàn)的權(quán)利質(zhì)押。

（四）第三方法人信用保證：

1、上市公司；

2、專業(yè)的擔(dān)保公司，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度；

3、規(guī)模較大的企業(yè)，其凈資產(chǎn)的10%能覆蓋本次融資額度。

（五）關(guān)鍵管理人員或關(guān)聯(lián)人員、實(shí)際控制人提供自然人信用保證。

（六）其他必要的擔(dān)保措施。

上述擔(dān)保措施可組合使用。

第六條委托貸款業(yè)務(wù)評(píng)審，實(shí)行項(xiàng)目評(píng)審委員評(píng)審制。

第七條額度管理

1、單戶委托貸款額度不超過(guò)3000萬(wàn)元；

2、委托貸款余額不超過(guò)公司實(shí)收貨幣資本的20%。

第八條操作流程

1、業(yè)務(wù)部與借款人達(dá)成融資意向，協(xié)商確定委托貸款利率、期限、擔(dān)保措施等要素。

2、項(xiàng)目經(jīng)理A、B角進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)查，提交調(diào)查報(bào)告。

3、業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽署審核意見(jiàn)，報(bào)主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理審核。

4、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理簽署審核意見(jiàn)，報(bào)主管風(fēng)險(xiǎn)控制副總經(jīng)理審核。

5、項(xiàng)目評(píng)審會(huì)出具項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)，報(bào)法人代表審批。

6、風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)向委托銀行提出申請(qǐng)，出具《委托貸款申請(qǐng)表》等材料；

7、接到委托銀行同意接受委托的通知后，風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角根據(jù)審批的委托貸款金額、利率、期限、擔(dān)保措施等條件，與借款人及委托銀行辦理有關(guān)手續(xù)，落實(shí)擔(dān)保措施，通知財(cái)務(wù)部按照批準(zhǔn)金額向委托銀行結(jié)算賬戶存入委托資金。

8、風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)同意負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款放款通知書(shū)》。

第九條利息及費(fèi)用收取

（一）利率標(biāo)準(zhǔn)與收費(fèi)項(xiàng)目：委托貸款利率與借款人協(xié)商確定，但原則上不超過(guò)法律規(guī)定限額。財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)、評(píng)審費(fèi)由雙方協(xié)商確定，向銀行繳納的委托貸款手續(xù)費(fèi)原則上由借款人承擔(dān)。

（二）委托貸款結(jié)息時(shí)間按照與委托銀行的合同約定執(zhí)行。

（三）項(xiàng)目經(jīng)理A角定期落實(shí)借款人利息支付情況。

第十條委托貸款歸還與展期

（一）委托貸款到期后借款人按期歸還貸款，收回委托資金。

（二）若借款人不能按《委托貸款借款合同》規(guī)定的期限歸還借款本息，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)及時(shí)會(huì)同委托銀行向借款人催收。

（三）委托貸款原則上不得展期。因特殊情況需要展期的，借款人應(yīng)提前5個(gè)工作日提出展期申請(qǐng)，項(xiàng)目經(jīng)理A角對(duì)借款人

進(jìn)行重新調(diào)查，并按照新項(xiàng)目審批流程辦理，展期期限原則上不得超過(guò)原委托貸款期限；展期申請(qǐng)審批后，風(fēng)險(xiǎn)控制部有關(guān)人員會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理A角負(fù)責(zé)向委托銀行出具《委托貸款展期通知書(shū)》，按規(guī)定辦理委托貸款展期手續(xù)。

第十一條債務(wù)清收

（一）借款人在委托貸款展期到期后仍不能歸還貸款本息，項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部移交至風(fēng)險(xiǎn)控制部。風(fēng)險(xiǎn)控制部會(huì)同業(yè)務(wù)部擬定清收方案，經(jīng)審議通過(guò)后，由風(fēng)險(xiǎn)控制部依法向借款人和擔(dān)保人清收。

1、與借款人或保證人簽訂抵（質(zhì)）押合同的，抵（質(zhì)）押人不履行全部義務(wù)，應(yīng)依法會(huì)同委托銀行對(duì)其提起訴訟，并按照法律程序?qū)Φ郑ㄙ|(zhì)）押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處理。

2、設(shè)定保證人信用保證的，應(yīng)依法向保證人催收；保證人拒絕償還的，應(yīng)依法會(huì)同委托銀行對(duì)借款人和保證人提起訴訟，進(jìn)行清收。

3、設(shè)定其他擔(dān)保措施的，應(yīng)依法清收。

（二）依法清收后，造成損失的，依照有關(guān)規(guī)定認(rèn)定有關(guān)人員責(zé)任并進(jìn)行處罰，具體處罰辦法另行制定。

第十二條檔案管理

（一）相關(guān)合同、文件簽署完畢后，項(xiàng)目經(jīng)理A角登記《業(yè)務(wù)臺(tái)賬》；風(fēng)險(xiǎn)控制部登記《合同登記薄》、《抵（質(zhì)）押物登記薄》。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理?yè)?dān)保簽約手續(xù)后3天內(nèi)，將項(xiàng)目全部資料整理后移交行政部。行政部指定專人對(duì)項(xiàng)目資料整理保存，對(duì)重要權(quán)證、單據(jù)等必須放入保險(xiǎn)箱（柜）內(nèi)保管。

（三）借款人按期歸還貸款本息后，由風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，注銷抵（質(zhì)）押登記，將代保管權(quán)證、文件退還客戶，并由客戶簽收。

第十三條其他

（一）開(kāi)展本類業(yè)務(wù)中遇到的其他事項(xiàng)，由項(xiàng)目評(píng)審會(huì)研究決定。

（二）本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件：委托貸款項(xiàng)目審批表

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行委托貸款管理暫行辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行委托貸款管理暫行辦法

第一章

總則 第一條

為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際，特制定本辦法。第二條

農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，其宗旨是完善銀行服務(wù)功能，滿足社會(huì)各方面的需求。第三條

農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦的委托貸款，是指農(nóng)業(yè)銀行作為受托人，按照政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人的意愿，以農(nóng)業(yè)銀行的名義發(fā)放的貸款。第四條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托方指定的委托對(duì)象、用途、期限、利率、項(xiàng)目承辦單位、受益人等，辦理委托貸款業(yè)務(wù)。因借款人的原因造成貸款到期不能償還的，農(nóng)業(yè)銀行不承擔(dān)借款人償還貸款本息的責(zé)任。第五條

開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，需報(bào)總行審批，并持總行的批準(zhǔn)文件及其他有關(guān)材料，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。第二章

委托貸款的受理和發(fā)放 第六條

委托貸款的受理。農(nóng)業(yè)銀行要對(duì)委托人資格、委托人委托資金來(lái)源和用途等基本情況進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查委托人資金來(lái)源是否是本行借款，委托資金來(lái)源和運(yùn)用是否符合國(guó)家法律政策的規(guī)定，委托貸款利率是否符合人民銀行的規(guī)定等。審查同意后方可與委托人簽訂委托貸款委托合同。第七條

委托人要根據(jù)委托貸款委托合同及時(shí)在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立委托貸款基金賬戶，將委托貸款資金存入該賬戶。委托貸款的總額不得超過(guò)委托貸款基金存款總額。委托貸款的期限必須在三個(gè)月以上(含三個(gè)月)。對(duì)發(fā)放委托貸款必須堅(jiān)持“先存后貸，先撥后用”的原則。第八條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)委托貸款合同確定相應(yīng)的機(jī)構(gòu)人員辦理委托貸款業(yè)務(wù)，銜接委托方與借款方的關(guān)系，及時(shí)向委托方和上級(jí)行反映辦理委托業(yè)務(wù)過(guò)程中的情況和問(wèn)題，管理委托貸款。第九條

農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)資金到位情況、委托方《委托貸款通知單》要求，及時(shí)與借款方簽訂委托貸款借款合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，及時(shí)辦理委托貸款的發(fā)放。第十條 委托方應(yīng)按貸款余額的一定百分比按月向農(nóng)業(yè)銀行支付委托貸款發(fā)放手續(xù)費(fèi)，其百分比最低不低于3‰。付款方式由雙方協(xié)商確定。第三章

委托貸款業(yè)務(wù)的管理 第十一條

農(nóng)業(yè)銀行對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)要建立相應(yīng)的臺(tái)賬、會(huì)計(jì)科目，進(jìn)行核算和反映。第十二條

農(nóng)業(yè)銀行要嚴(yán)格監(jiān)督借款人貸款使用，嚴(yán)禁擠占挪用要協(xié)助委托人做好委托貸款本息收回工作，對(duì)委托人到期應(yīng)收回的委托資金和應(yīng)收利息，必須先收后劃，不得墊付。第十三條

委托貸款的利率調(diào)整、提前收回和延期歸還，均需憑委托方的書(shū)面通知以及借款人的同意認(rèn)可方能辦理。第四章 附則 第十四條

本辦法解釋權(quán)在農(nóng)業(yè)銀行總行 第十五條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行辦法

廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)

暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)行為，進(jìn)一步發(fā)揮小額貸款公司支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》和《廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室關(guān)于小額貸款公司監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱委托貸款是指合格委托人提供資金，并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。小額貸款公司只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 前條所指的合格委托人是指除小額貸款公司股東以外的，以自有合法資金委托并符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)委托貸款業(yè)務(wù)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，在小額貸款公司所屬經(jīng)營(yíng)轄區(qū)內(nèi)的法人、自然人或其他組織：

一、依法設(shè)立并有效存續(xù)的法人或者其他組織；

二、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其委托時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的具有完全民事行為能力的自然人；

三、個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的具有完全民事行為能力的自然人。

第四條 委托人在金融機(jī)構(gòu)有未結(jié)清貸款時(shí)，需獲得有關(guān)金融機(jī)構(gòu)同意，小額貸款公司方予接受其委托。

第五條 小額貸款公司在任一時(shí)點(diǎn)上接受委托人用于委托貸款的資金總額不得超過(guò)其資本凈額注冊(cè)資本金的50%，接受的委托貸款筆數(shù)根據(jù)小額貸款公司注冊(cè)資本金大小比例分別確定。

第六條 小額貸款公司開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)由自治區(qū)金融辦審批。

第二章 貸款條件

第七條 委托貸款的借款人只能由委托人以書(shū)面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。

第八條 委托貸款用途、投向須符合《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，委托人用于委托貸款的單筆資金金額下限不得低于50萬(wàn)元人民幣。

第九條 期限與利率、費(fèi)率

一、委托貸款期限原則上不超過(guò)一年。

二、委托貸款利率及借款人違約金的計(jì)收由委托人與借款人約定，但需符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定但須符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。其中貸款利率下限不得低于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，上限不得高于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。

三、小額貸款公司要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況及成本核算等綜合因素，制定本公司委托貸款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)自治區(qū)金融辦備案。

第十條 委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。

第三章 受理和審批

第十一條 申請(qǐng)開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：

一、小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)一年以上，沒(méi)有不良信用記錄，嚴(yán)格執(zhí)行《廣西壯族自治區(qū)關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法的通知》和《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)》的相關(guān)規(guī)定。

二、具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，且執(zhí)行良好，能有效識(shí)別、控制和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)；

三、公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員最近2年內(nèi)未因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規(guī)正被有關(guān)機(jī)構(gòu)立案調(diào)查或者正處于整改期間的情形；

四、財(cái)務(wù)狀況良好，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定，最近6個(gè)月不良貸款率不超過(guò) 0.5％；

五、已制定切實(shí)可行的委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施方案和內(nèi)部管理制度以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

六、配備開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)所需的專業(yè)人員；

七、沒(méi)有不良監(jiān)管記錄，考評(píng)為優(yōu)秀；

八、自治區(qū)金融辦要求的其他審慎性條件。

第十二條 在開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)階段，由小額貸款公司向自治區(qū)金融辦提出申請(qǐng)，同時(shí)報(bào)送各級(jí)小額貸款公司主管部門(mén)備案，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)后，方可開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)。申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

一、由小額貸款公司法定代表人簽署的申請(qǐng)書(shū)；

二、股東會(huì)（股東大會(huì)）、董事會(huì)關(guān)于開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)的決議；

三、開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的實(shí)施方案，內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、目標(biāo)委托人和目標(biāo)客戶定位、業(yè)務(wù)可行性分析及資源配置情況、業(yè)務(wù)人員和部門(mén)的情況介紹、內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)防控措施、委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、委托貸款業(yè)務(wù)合同草案、與合作銀行的業(yè)務(wù)合作合同草案等；

四、截至申請(qǐng)日的公司運(yùn)營(yíng)情況報(bào)告；

五、自治區(qū)金融辦要求的其他文件。

第十三條 小額貸款公司受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：

一、委托人資金來(lái)源正當(dāng)；

二、委托貸款用途合法；

三、委托貸款利率和其他要求符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第四章 發(fā)放和回收

第十四條 小額貸款公司在辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向委托人詳細(xì)介紹小額貸款公司運(yùn)行情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，充分揭示委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)原則，明確說(shuō)明委托資金不能回收的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，不得使用任何可能影響委托人進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)判斷的誤導(dǎo)性陳述，并簽訂《風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)》。

第十五條 小額貸款公司根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書(shū)》，與委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《委托貸款合同》。

第十六條 小額貸款公司在受理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)逐筆報(bào)各級(jí)小額貸款公司主管部門(mén)及自治區(qū)金融辦備案，委托貸款報(bào)備材料如下：

一、委托貸款備案表（原件）；

二、委托貸款合同；

三、風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)；

四、自治區(qū)金融辦要求的其他材料。

第十七條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款資金專戶，該賬戶必須在小額貸款公司合作銀行單獨(dú)開(kāi)設(shè)，必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第十八條 根據(jù)到位的委托貸款資金和簽訂的委托貸款合同，由小額貸款公司業(yè)務(wù)部門(mén)按其內(nèi)部審批流程進(jìn)行貸款發(fā)放。

第十九條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書(shū)面通知調(diào)整利率，小額貸款公司應(yīng)及時(shí)做好合同的重簽和報(bào)備工作。

第二十條 涉及委托貸款的保證事項(xiàng)，由委托人與借款人另行約定并報(bào)備。

第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷、核銷，按委托人通知要求處理。

第五章 委托貸款管理

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度和信息反饋制度，每月定期向自治區(qū)金融辦上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立臺(tái)賬制度，對(duì)于每項(xiàng)每筆委托貸款業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地記入進(jìn)行業(yè)務(wù)臺(tái)賬登記業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立項(xiàng)目檔案制度，及時(shí)收集、妥善保管項(xiàng)目資料，確保項(xiàng)目資料的完整性，并按規(guī)定及時(shí)歸檔。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對(duì)委托貸款資金應(yīng)及時(shí)足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強(qiáng)對(duì)資金使用的監(jiān)督管理。

第二十六條 委托貸款的核算須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確。

第二十七條 合作銀行每月將該委托貸款資金專戶的資金明細(xì)賬分別報(bào)自治區(qū)金融辦。

第二十八條 各級(jí)小額貸款公司主管部門(mén)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，對(duì)違反本規(guī)定開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)，或擅自開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)及時(shí)上報(bào)自治區(qū)金融辦。

第六章 附則

第二十九條 違反本暫行辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，自治區(qū)金融辦將根據(jù)情況予以限期整改、取消開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)資格、停業(yè)整頓等處罰。

第三十條 本暫行辦法由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。

第三十一條 本暫行辦法自公布之日起施行。

第五篇：銀行ⅩⅩ分行委托貸款管理實(shí)施細(xì)則

ⅩⅩ銀行ⅩⅩ分行委托貸款管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條

為規(guī)范ⅩⅩ銀行股份有限公司ⅩⅩ分行（以下簡(jiǎn)稱“分行”）委托貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)委托貸款的管理，促進(jìn)分行委托貸款業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，特制定本細(xì)則。

第二條

分行開(kāi)辦的委托貸款，是指由委托人提供委托資金，分行作為受托銀行，依據(jù)委托人指定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限和利率等條件，以委托人的名義代為發(fā)放、監(jiān)督使用，并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。

第三條

委托貸款業(yè)務(wù)主體。委托貸款業(yè)務(wù)包括委托人、受托人和借款人。委托人是指提供委托資金的單位或個(gè)人。本細(xì)則中的委托人是指政府部門(mén)、企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。

借款人是指委托人確定的從受托人處取得委托貸款的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或自然人。

第四條

委托貸款的資金來(lái)源和用途必須符合國(guó)家政策的規(guī)定。分行不接受任何來(lái)源不明或非自主支配資金的委托貸款業(yè)務(wù)。

第五條

委托貸款業(yè)務(wù)納入分行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理。分行在辦理委托貸款業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，不墊付任何資金，不接受任何承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的委托。

第二章 組織職責(zé)

第六條

委托貸款的管理部門(mén)是公司金融管理部，委托貸款業(yè)務(wù)的審批部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第七條 各經(jīng)營(yíng)部門(mén)（支行）負(fù)責(zé)委托貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查及貸后管理。

第三章 委托貸款的種類

第八條

委托貸款按照委托人和借款人的性質(zhì)可以分為法人對(duì)法人、法人對(duì)個(gè)人、個(gè)人對(duì)法人、個(gè)人對(duì)個(gè)人的委托貸款。

第九條

委托貸款可分為系統(tǒng)委托貸款和非系統(tǒng)委托貸款。系統(tǒng)委托貸款是指由一個(gè)委托人對(duì)多個(gè)借款人的委托貸款。一般是由主管局或集團(tuán)總公司以自主支配的資金委托銀行代為對(duì)指定單位或下屬企業(yè)發(fā)放的委托貸款。非系統(tǒng)委托貸款一般是委托人委托受托人對(duì)單個(gè)借款人發(fā)放的委托貸款。

第十條

一次性委托貸款是指委托人所簽發(fā)的《委托貸款業(yè)務(wù)委托書(shū)》和《委托貸款放款通知單》要求發(fā)放的委托貸款僅限一次性發(fā)放、使用并收回。循環(huán)委托貸款是指受托人根據(jù)委托事項(xiàng)在委托期間內(nèi)向指定借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的委托貸款。

第十一條

目前，分行只開(kāi)辦委托人、借款人均為法人且委托人在本地、金額在人民幣100萬(wàn)元及100萬(wàn)以上的定向委托貸款業(yè)務(wù)。

第四章 委托貸款期限、利率和手續(xù)費(fèi)

第十二條

委托貸款期限自發(fā)放之日起，至借款合同約定的到期日止。委托貸款的期限由委托人明確指定。

第十三條

委托貸款利率由委托人自主確定，但不得違反國(guó)家政府、人民銀行及金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)利率的有關(guān)規(guī)定。結(jié)息方式由委托人、受托人和借款人協(xié)商確定。

第十四條

委托貸款業(yè)務(wù)按照相關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)率在0.1‰（含）～2‰（含）之間，發(fā)放時(shí)一次性收取。期限在一年（含）以內(nèi)的，按一年收取；期限在一年以上的，向上取整，折合整年收取。凡低于此收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的一律報(bào)總行審批。

第五章 委托貸款的受理、審查與發(fā)放

第十五條

委托貸款的受理。委托人申請(qǐng)辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，受托人應(yīng)要求其出具《委托貸款業(yè)務(wù)委托書(shū)》。《委托貸款業(yè)務(wù)委托書(shū)》應(yīng)當(dāng)載明但不限于以下事項(xiàng)：

（一）委托人、受托人的姓名或名稱、住所；

（二）委托資金金額；

（三）委托貸款用途；

（四）借款人；

（五）明確的委托關(guān)系的表述。

第十六條

受托人應(yīng)對(duì)委托資金來(lái)源和用途的合法性進(jìn)行審查，同時(shí)應(yīng)對(duì)委托人、借款人的身份證明和委托書(shū)要素進(jìn)行審查。委托人是政府的，應(yīng)要求其提供單位公函；委托人和借款人是企業(yè)的，應(yīng)要求其提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡、稅務(wù)登記證和年檢證明以及會(huì)計(jì)報(bào)表；委托人和借款人是事業(yè)法人的，應(yīng)要求其提供事業(yè)法人登記證、年檢證明和貸款卡。

上市公司委托受托人對(duì)其股東發(fā)放委托貸款的，受托人應(yīng)要求上市公司出具董事會(huì)決議，按照委托業(yè)務(wù)發(fā)生次數(shù)分次承諾所委托的委托貸款對(duì)上市公司其他股東不構(gòu)成利益損害。

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和公司業(yè)務(wù)部對(duì)委托資金來(lái)源和借款用途等進(jìn)行審查并作出綜合性評(píng)價(jià)，填制《委托貸款調(diào)查（審查審批）意見(jiàn)書(shū)》，報(bào)分管行長(zhǎng)簽批同意后簽訂合同發(fā)放貸款。

第十七條

委托貸款代理協(xié)議的簽訂。受托人接受委托人的委托申請(qǐng)后，雙方簽訂《委托貸款代理協(xié)議》，確立委托代理關(guān)系，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。

委托人在委托代理協(xié)議中應(yīng)聲明以下事項(xiàng)：委托行為是委托人自主行為，委托人和借款人身份合法、委托資金來(lái)源合法并由委托人自主支配，委托貸款用途符合國(guó)家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。

第十八條

借款合同的簽訂。受理經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在上報(bào)分行審批結(jié)束后，委托人、受托人、借款人三方應(yīng)簽訂《委托貸款借款合同》。

第十九條

委托貸款的發(fā)放。受托人在《委托貸款代理協(xié)議》、《委托貸款借款合同》簽署并在收到委托人簽發(fā)的《委托貸款放款通知單》后，嚴(yán)格審核對(duì)照委托人、借款人簽署的相關(guān)文件條款，確認(rèn)委托資金足額劃入資金專戶后，根據(jù)《委托貸款放款通知單》的要求，到分行風(fēng)險(xiǎn)管理部辦理放款手續(xù)。

第二十條

委托貸款擔(dān)保事宜由委托人自行與借款人協(xié)商。第二十一條

委托貸款的相關(guān)文件資料的管理按照分行信貸檔案相關(guān)管理規(guī)定保管。

第六章 委托貸款的管理

第二十二條

委托資金管理必須遵循“先存后貸、先撥后用”的原則，委托貸款的本金及利息管理必須遵循“先收后劃”的原則，分行不作任何墊付。

第二十三條

受托人允許委托人按委托代理協(xié)議規(guī)定部分或全部提取委托資金留存款，但對(duì)已貸出未收回委托資金，委托人不得要求分行全部或部分返還。

第二十四條

委托貸款結(jié)息日前3個(gè)工作日、貸款到期前10個(gè)工作日，各委托貸款經(jīng)辦人須通過(guò)電話、傳真或公函等形式提示借款人按時(shí)支付利息和到期還本付息；相關(guān)通知記錄歸檔保管。

第二十五條

委托貸款未能按約定償付利息和本金的，各委托貸款經(jīng)辦人須采取電話、傳真、公函等形式進(jìn)行催收，并將催收結(jié)果及時(shí)通報(bào)委托人；相關(guān)催收記錄歸檔保管。委托代理協(xié)議對(duì)借款人另有約定的（例如罰則等），按約定執(zhí)行。

第二十六條

各委托貸款經(jīng)辦人依據(jù)《委托貸款借款合同》和代理協(xié)議的約定，對(duì)委托貸款借款人按分行信貸制度要求進(jìn)行管理，并將對(duì)借款人的監(jiān)督管理過(guò)程和檔案單獨(dú)記錄保管。

第七章 附 則

第二十七條

本細(xì)則由ⅩⅩ銀行股份有限公司ⅩⅩ分行負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。

第二十八條

本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。