第一篇：重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法

第一條為了指導小額貸款公司開展委托貸款業務，規范委 托貸款業務操作程序，根據《重慶市人民政府辦公廳關于轉發重 慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知》（渝辦發〔2008〕239 號）和商業銀行辦理委托貸款的有關規定，結合本市小額貸款公 司實際，特制定本辦法。

第二條小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款，是指由委托人提供資金并承擔全部貸款風險，小額貸款公司作為 受托人，根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

第三條本辦法所指的委托人包括小額貸款公司法人股東 在內的機構投資者，小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人。委托貸款涉及的借款人應在小額貸款公司的經營區域內，小額貸款公司開辦委托貸款的委托人不受區域限制。

第四條小額貸款公司委托貸款業務，不得墊付委托貸款資 金，不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾 存款。

第五條小額貸款公司辦理委托貸款業務，為委托人提供金 融服務，屬于代辦性質的中間業務，只能向委托人一次性收取手 續費，具體收費標準由小額貸款公司與委托人協商確定。第六條小額貸款公司接受的單筆委托貸款金額應在100萬 元以上（含100萬元，下同），接受的委托人不得超過50個。

第七條小額貸款公司辦理委托貸款業務，應具備以下條件：(一）開業經營半年以上；

(二）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度；(三）經營管理良好，無不良信用記錄和重大違法違規經營 行為；

（四）貸款質量良好，不良貸款率不得超過5%；(五）各類融資控制在規定的范圍和比例內； 〈六〉符合市金融辦規定的其他條件。

第八條 委托資金來源系委托人合法擁有的自有資金。

第九條 委托貸款用途符合有關法律法規的規定和國家宏 觀經濟政策導向。

第十條 接受的委托貸款期限不得超過一年，委托貸款利率 不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。

第十一條一委托貸款的手續費包含在委托人收取的貸款利 息內。

第十二條小額貸款公司首次開辦委托貸款業務，應向市金 融辦報備以下申請材料，同時抄報區縣金融辦進行初審。

(一）開辦委托貸款業務的申請，包括申請事由、具備的條 件、開辦委托貸款業務的計劃等；(二）公司制定的委托貸款內部管理制度；

（三）市金融辦要求提供的其他材料。

第十三條區縣金融辦在3個工作日內向小額貸款公司出具 初審意見。小額貸款公司將區縣金融辦出具的初審意見材料原件報送 市金融辦。

第十四條市金融辦在收到小額貸款公司申請資料和區縣 金融辦初審意見后，在5個工作日內出具備案審核意見。

第十五條開辦委托貸款業務的小額貸款公司，應按月于月 后10個工作日內向區縣金融辦和市金融辦報送委托貸款業務報 表。

第十六條小額貸款公司在取得開辦委托貸款業務資格后，在本公司的主辦銀行開立“委托資金專戶”，專門核算委托貸款業 ―16 ― 務的貸款本金和利息。第十七條小額貸款公司應與委托人、借款人簽訂《三方委 托貸款協議》，與借款人簽訂《委托貸款合同》。

委托人、小額貸款公司和借款人根據《三方委托貸款協議》 和《委托貸款合同》的約定辦理委托貸款的資金劃轉、貸后管理。

第十八條委托貸款手續費由委托人以轉帳方式劃轉小額 貸款公司的基本賬戶。

第十九條小額貸款公司委托貸款屬于表外業務，應與自營 業務分開管理，資產負債表內不核算委托貸款和委托資金，在表 外登記委托貸款的本金、利率、期限、用途等情況，在公司損益中核算委托貸款手續費。

第二十條市金融辦對小額貸款公司開展委托貸款業務中 違反本《暫行辦法》的，可以分別或同時采取以下措施：

(一）約見公司董事或高級管理人員談話；(二）進行風險警示，必要時在全市范圍內通報；(三）責令限期整改；(四）下調監管評價等級；

(五）取消委托貸款業務資格，情節嚴重的同時取消其他融 資業務資格；(六）按照有關法律法規采取其他監管措施。

第二十一條市金融辦對辦理虛假委托貸款變相從事非法 集資和吸收公眾存款的，應采取以下措施：

(一）取消公司業務經營資格，提請工商行政管理部門給予 罰款、吊銷營業執照等行政處罰；(二）涉嫌構成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任。第二十二條本辦法由市金融辦負責解釋和修訂。

第二十三條本辦法自印發之日起施行。二O一二六月四日

第二篇：重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強對小額貸款公司的監督管理，規范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經濟秩序，根據《中國銀行業監督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關于印發重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》（渝府發〔2008〕76號）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區域內設立的不吸收公眾存款、可經營小額貸款業務，并經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負責實施對重慶市行政區域內的小額貸款公司的審核及其業務活動的監督管理。

第四條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第五條 小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發起設立。公司名稱應由行政區劃、字號、行業、公司類型依次組成。設立小額貸款公司應當具備以下條件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合規定條件的出資人。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。

（三）注冊資本應由股東或發起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

（四）符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經驗。

（五）健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度。

（六）與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他必要設施。

（七）市政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年。

第八條 企業法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（四）經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄。

（五）財務狀況良好，且最近2個會計連續盈利。

（六）年終分配后，凈資產不低于資產總額的30%（合并會計報表口徑）。

（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（八）除國務院規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50%（合并會計報表口徑）。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規及市政府金融辦規定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設立分公司。

第十一條 小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內作出是否同意延期的決定。

申請人應在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關申請名稱預先核準。

第十五條 小額貸款公司開業，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發的開業批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業核復文件中應當載明：公司名稱、住所、經營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業期限等內容。

第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業之日起90日內，憑開業批復文件向當地工商行政管理機關申請設立登記。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業批復文件的效力或者另行報批。此外，還應在開業后5日內向市政府金融辦、當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。

第十七條 小額貸款公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。有正當理由不能按期開業的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應在開業期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內作出是否同意延期的決定。未在規定期限內開業的，開業批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續。

第三章 小額貸款公司組織機構與經營管理

第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十條 經市政府金融辦批準，小額貸款公司可經營下列業務：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理資產轉讓。

小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經營批復文件列明的經營范圍以外的業務。

第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發的列明經營業務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業的有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確劃分資產質量，充分計提呆賬準備，資產損失準備充足率不低于100%。?? 第二十八條 小額貸款公司應建立規范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業會計制度》建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業監督管理委員會派出機構提交財務報表和業務經營情況報告，按季向中國人民銀行當地分支機構調查統計部門報送資產負債表和其他相關統計信息資料，并定期按中國人民銀行當地分支機構要求，向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊資本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規關于變更股東或調整股權結構的條件。

（三）市政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區縣）行政區域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；

（二）擬遷入的新住所應具有符合規定的安全防范設施；

（三）市政府金融辦規定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：

（一）符合《公司法》及其他有關法律、法規的規定；

（二）變更公司類型涉及其他變更事項的，應同時符合本辦法相應變更事項的規定；

（三）市政府金融辦規定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業監督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規的規定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關法律、行政法規和規章的規定，并經市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規和規章的規定，并經市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業的條件和程序辦理；原被合并機構應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起6個月內完成有關法定變更手續，并向市政府金融辦、當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。

未在前款規定期限內完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；

（二）股東會或股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照《破產法》的有關規定實施破產清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：

（一）不能清償到期債務，并且資金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發現小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經理、副總經理、財務負責人等《公司法》和公司章程規定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，有良好的守法合規記錄；

（三）具備履職所需的專業知識、技能、從業經驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業記錄；

（四）具備履職所需的獨立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔任破產清算的公司、企業的董事和高級管理人員，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的；

（三）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的；

（四）指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監管機構進行監督檢查或案件查處的；

（五）被金融監管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；

（七）有違反職業道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負有數額較大的債務且到期未償還的；

（九）法律、行政法規及市政府金融辦規定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯動的協同監管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監等部門監控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現場監管和現場檢查相結合的監督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據監管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經營過程中，若出現下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的；

（二）未經核準變更、終止的；

（三）超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規或者國務院批準的項目而未取得批準的經營活動的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（七）不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規定進行信息披露的；

（九）法律、法規授權工商行政管理、人行、銀監等部門處理的其他情形；

（十）市政府金融辦根據審慎原則認定的其他違規行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，共同抵制行業內不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環境，同時加強對從業人員的教育和培訓，提高從業人員的整體素質和業務水平。

第五十三條 建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，提高監督實效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。

第五十六條 本辦法自印發之日起施行。

第三篇：廣西壯族自治區小額貸款公司委托貸款業務試點暫行辦法

廣西壯族自治區小額貸款公司委托貸款業務試點

暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規范小額貸款公司委托貸款業務行為，進一步發揮小額貸款公司支持“三農”、小企業和縣域經濟發展的作用，根據《廣西壯族自治區小額貸款公司管理辦法》和《廣西壯族自治區金融工作辦公室關于小額貸款公司監管的指導意見》等有關規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱委托貸款是指合格委托人提供資金，并承擔全部貸款風險，小額貸款公司作為受托人，根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放并協助收回的貸款。小額貸款公司只收取手續費，不承擔貸款風險。

第三條 前條所指的合格委托人是指除小額貸款公司股東以外的，以自有合法資金委托并符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔委托貸款業務相應風險，在小額貸款公司所屬經營轄區內的法人、自然人或其他組織：

一、依法設立并有效存續的法人或者其他組織；

二、個人或家庭金融資產總計在其委托時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的具有完全民事行為能力的自然人；

三、個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的具有完全民事行為能力的自然人。

第四條 委托人在金融機構有未結清貸款時，需獲得有關金融機構同意，小額貸款公司方予接受其委托。

第五條 小額貸款公司在任一時點上接受委托人用于委托貸款的資金總額不得超過其資本凈額注冊資本金的50%，接受的委托貸款筆數根據小額貸款公司注冊資本金大小比例分別確定。

第六條 小額貸款公司開辦委托貸款業務試點由自治區金融辦審批。

第二章 貸款條件

第七條 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。

第八條 委托貸款用途、投向須符合《廣西壯族自治區小額貸款公司管理辦法》的相關規定，委托人用于委托貸款的單筆資金金額下限不得低于50萬元人民幣。

第九條 期限與利率、費率

一、委托貸款期限原則上不超過一年。

二、委托貸款利率及借款人違約金的計收由委托人與借款人約定，但需符合國家相關規定但須符合國家相關規定。其中貸款利率下限不得低于人民銀行公布的同期貸款基準利率的0.9倍，上限不得高于人民銀行公布的同期貸款基準利率的4倍。

三、小額貸款公司要根據業務發展的實際情況及成本核算等綜合因素，制定本公司委托貸款手續費收費標準，報自治區金融辦備案。

第十條 委托貸款是否需要擔保及擔保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的有關規定。

第三章 受理和審批

第十一條 申請開展委托貸款業務試點的小額貸款公司應具備以下條件：

一、小額貸款公司依法合規經營一年以上，沒有不良信用記錄，嚴格執行《廣西壯族自治區關于印發廣西壯族自治區小額貸款公司管理辦法的通知》和《廣西壯族自治區小額貸款公司監管指導意見》的相關規定。

二、具有健全的公司治理結構、內控制度和風險管理機制，且執行良好，能有效識別、控制和防范業務經營風險和內部管理風險；

三、公司及其董事、監事、高級管理人員最近2年內未因違法違規經營受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規正被有關機構立案調查或者正處于整改期間的情形；

四、財務狀況良好，各項風險控制指標持續符合規定，最近6個月不良貸款率不超過 0.5％；

五、已制定切實可行的委托貸款業務試點實施方案和內部管理制度以及風險防范措施；

六、配備開展委托貸款業務試點所需的專業人員；

七、沒有不良監管記錄，考評為優秀；

八、自治區金融辦要求的其他審慎性條件。

第十二條 在開展委托貸款業務試點階段，由小額貸款公司向自治區金融辦提出申請，同時報送各級小額貸款公司主管部門備案，經自治區金融辦審查批準后，方可開展委托貸款業務。申請材料應當包括以下內容：

一、由小額貸款公司法定代表人簽署的申請書；

二、股東會（股東大會）、董事會關于開展委托貸款業務的決議；

三、開展委托貸款業務試點的實施方案，內容至少應當包括業務發展規劃、目標委托人和目標客戶定位、業務可行性分析及資源配置情況、業務人員和部門的情況介紹、內部控制制度及風險防控措施、委托貸款業務手續費收費標準、委托貸款業務合同草案、與合作銀行的業務合作合同草案等；

四、截至申請日的公司運營情況報告；

五、自治區金融辦要求的其他文件。

第十三條 小額貸款公司受理委托貸款業務須符合以下基本條件：

一、委托人資金來源正當；

二、委托貸款用途合法；

三、委托貸款利率和其他要求符合國家有關規定。

第四章 發放和回收

第十四條 小額貸款公司在辦理委托貸款業務時，應向委托人詳細介紹小額貸款公司運行情況、經營業績，充分揭示委托貸款業務的風險及風險承擔原則，明確說明委托資金不能回收的風險由委托人承擔，不得使用任何可能影響委托人進行獨立風險判斷的誤導性陳述，并簽訂《風險申明書》。

第十五條 小額貸款公司根據委托人的《委托貸款發放通知書》，與委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《委托貸款合同》。

第十六條 小額貸款公司在受理委托貸款業務時，應逐筆報各級小額貸款公司主管部門及自治區金融辦備案，委托貸款報備材料如下：

一、委托貸款備案表（原件）；

二、委托貸款合同；

三、風險申明書；

四、自治區金融辦要求的其他材料。

第十七條 委托貸款發放前，應建立委托貸款資金專戶，該賬戶必須在小額貸款公司合作銀行單獨開設，必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發放手續。

第十八條 根據到位的委托貸款資金和簽訂的委托貸款合同，由小額貸款公司業務部門按其內部審批流程進行貸款發放。

第十九條 在委托貸款執行期間，如委托人書面通知調整利率，小額貸款公司應及時做好合同的重簽和報備工作。

第二十條 涉及委托貸款的保證事項，由委托人與借款人另行約定并報備。

第二十一條 委托貸款的轉銷、核銷，按委托人通知要求處理。

第五章 委托貸款管理

第二十二條 小額貸款公司應建立委托貸款業務統計制度和信息反饋制度，每月定期向自治區金融辦上報有關業務執行情況和信息。

第二十三條 小額貸款公司應建立臺賬制度，對于每項每筆委托貸款業務，均應及時準確地記入進行業務臺賬登記業務統計系統。第二十四條 小額貸款公司應建立項目檔案制度，及時收集、妥善保管項目資料，確保項目資料的完整性，并按規定及時歸檔。

第二十五條 小額貸款公司應認真履行協議，提高服務質量，對委托貸款資金應及時足額發放，不得擠占挪用，并加強對資金使用的監督管理。

第二十六條 委托貸款的核算須嚴格按有關規定執行，并確保核算的及時、真實、準確。

第二十七條 合作銀行每月將該委托貸款資金專戶的資金明細賬分別報自治區金融辦。

第二十八條 各級小額貸款公司主管部門，應當加強對轄區內小額貸款公司開展委托貸款業務的日常監管，對違反本規定開展委托貸款業務，或擅自開展委托貸款業務的應及時上報自治區金融辦。

第六章 附則

第二十九條 違反本暫行辦法辦理委托貸款業務的，自治區金融辦將根據情況予以限期整改、取消開展委托貸款業務資格、停業整頓等處罰。

第三十條 本暫行辦法由自治區金融辦負責制訂、解釋和修改。

第三十一條 本暫行辦法自公布之日起施行。

第四篇：擔保公司委托貸款業務管理暫行辦法

*******公司委托貸款業務管理暫行辦法

第一條為規范***（以下簡稱公司）委托貸款業務，明晰操作流程，防范項目風險，制定本辦法。

第二條委托貸款業務，是指公司根據確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等委托銀行代為發放、監督使用并協助收回本息的業務。

第三條法人代表省擔保集團公司對外簽署委托貸款業務合同。經法人代表委托，授權代理人可以代表公司對外簽署委托貸款業務合同。

第四條客戶申請委托貸款條件

（一）工商、稅務等證照齊全；

（二）具備所在行業資質資格；

（三）生產經營活動符合國家產業政策；

（四）環保符合要求；

（五）貸款用途清晰；

（六）后續經營期間有足夠的營業現金流量，或有較強的市場融資能力償還到期債務；

（七）其它必要的條件。

第五條客戶可提供的擔保措施

（一）土地、房產、設備等可登記的抵押物抵押。

（二）其他資產抵押。

（三）股票、債券、銀行存單等易于變現的權利質押。

（四）第三方法人信用保證：

1、上市公司；

2、專業的擔保公司，其凈資產的10%能覆蓋本次融資額度；

3、規模較大的企業，其凈資產的10%能覆蓋本次融資額度。

（五）關鍵管理人員或關聯人員、實際控制人提供自然人信用保證。

（六）其他必要的擔保措施。

上述擔保措施可組合使用。

第六條委托貸款業務評審，實行項目評審委員評審制。

第七條額度管理

1、單戶委托貸款額度不超過3000萬元；

2、委托貸款余額不超過公司實收貨幣資本的20%。

第八條操作流程

1、業務部與借款人達成融資意向，協商確定委托貸款利率、期限、擔保措施等要素。

2、項目經理A、B角進行業務調查，提交調查報告。

3、業務部經理簽署審核意見，報主管業務副總經理審核。

4、風險控制部經理簽署審核意見，報主管風險控制副總經理審核。

5、項目評審會出具項目評審意見，報法人代表審批。

6、風險控制部有關人員會同項目經理A角負責向委托銀行提出申請，出具《委托貸款申請表》等材料；

7、接到委托銀行同意接受委托的通知后，風險控制部有關人員會同項目經理A角根據審批的委托貸款金額、利率、期限、擔保措施等條件，與借款人及委托銀行辦理有關手續，落實擔保措施，通知財務部按照批準金額向委托銀行結算賬戶存入委托資金。

8、風險控制部有關人員會同項目經理A角經有權人批準同意負責向委托銀行出具《委托貸款放款通知書》。

第九條利息及費用收取

（一）利率標準與收費項目：委托貸款利率與借款人協商確定，但原則上不超過法律規定限額。財務咨詢費、評審費由雙方協商確定，向銀行繳納的委托貸款手續費原則上由借款人承擔。

（二）委托貸款結息時間按照與委托銀行的合同約定執行。

（三）項目經理A角定期落實借款人利息支付情況。

第十條委托貸款歸還與展期

（一）委托貸款到期后借款人按期歸還貸款，收回委托資金。

（二）若借款人不能按《委托貸款借款合同》規定的期限歸還借款本息，項目經理A角應及時會同委托銀行向借款人催收。

（三）委托貸款原則上不得展期。因特殊情況需要展期的，借款人應提前5個工作日提出展期申請，項目經理A角對借款人

進行重新調查，并按照新項目審批流程辦理，展期期限原則上不得超過原委托貸款期限；展期申請審批后，風險控制部有關人員會同項目經理A角負責向委托銀行出具《委托貸款展期通知書》，按規定辦理委托貸款展期手續。

第十一條債務清收

（一）借款人在委托貸款展期到期后仍不能歸還貸款本息，項目由業務部移交至風險控制部。風險控制部會同業務部擬定清收方案，經審議通過后，由風險控制部依法向借款人和擔保人清收。

1、與借款人或保證人簽訂抵（質）押合同的，抵（質）押人不履行全部義務，應依法會同委托銀行對其提起訴訟，并按照法律程序對抵（質）押財產進行處理。

2、設定保證人信用保證的，應依法向保證人催收；保證人拒絕償還的，應依法會同委托銀行對借款人和保證人提起訴訟，進行清收。

3、設定其他擔保措施的，應依法清收。

（二）依法清收后，造成損失的，依照有關規定認定有關人員責任并進行處罰，具體處罰辦法另行制定。

第十二條檔案管理

（一）相關合同、文件簽署完畢后，項目經理A角登記《業務臺賬》；風險控制部登記《合同登記薄》、《抵（質）押物登記薄》。

（二）風險控制部辦理擔保簽約手續后3天內，將項目全部資料整理后移交行政部。行政部指定專人對項目資料整理保存，對重要權證、單據等必須放入保險箱（柜）內保管。

（三）借款人按期歸還貸款本息后，由風險控制部辦理項目終結手續，注銷抵（質）押登記，將代保管權證、文件退還客戶，并由客戶簽收。

第十三條其他

（一）開展本類業務中遇到的其他事項，由項目評審會研究決定。

（二）本辦法自發布之日起施行。

附件：委托貸款項目審批表

第五篇：中國農業銀行委托貸款管理暫行辦法

中國農業銀行委托貸款管理暫行辦法

第一章

總則 第一條

為了促進農業銀行委托貸款業務發展，規范委托貸款業務操作程序，根據中國人民銀行有關規定，結合農業銀行實際，特制定本辦法。第二條

農業銀行開辦委托貸款業務，其宗旨是完善銀行服務功能，滿足社會各方面的需求。第三條

農業銀行開辦的委托貸款，是指農業銀行作為受托人，按照政府部門、企事業單位及個人等委托人的意愿，以農業銀行的名義發放的貸款。第四條

農業銀行根據委托方指定的委托對象、用途、期限、利率、項目承辦單位、受益人等，辦理委托貸款業務。因借款人的原因造成貸款到期不能償還的，農業銀行不承擔借款人償還貸款本息的責任。第五條

開辦委托貸款業務的農業銀行分支機構，需報總行審批，并持總行的批準文件及其他有關材料，向人民銀行當地分支機構備案。第二章

委托貸款的受理和發放 第六條

委托貸款的受理。農業銀行要對委托人資格、委托人委托資金來源和用途等基本情況進行審查，重點審查委托人資金來源是否是本行借款，委托資金來源和運用是否符合國家法律政策的規定，委托貸款利率是否符合人民銀行的規定等。審查同意后方可與委托人簽訂委托貸款委托合同。第七條

委托人要根據委托貸款委托合同及時在農業銀行開立委托貸款基金賬戶，將委托貸款資金存入該賬戶。委托貸款的總額不得超過委托貸款基金存款總額。委托貸款的期限必須在三個月以上(含三個月)。對發放委托貸款必須堅持“先存后貸，先撥后用”的原則。第八條

農業銀行根據委托貸款合同確定相應的機構人員辦理委托貸款業務，銜接委托方與借款方的關系，及時向委托方和上級行反映辦理委托業務過程中的情況和問題，管理委托貸款。第九條

農業銀行根據資金到位情況、委托方《委托貸款通知單》要求，及時與借款方簽訂委托貸款借款合同，明確各方的權利和義務，及時辦理委托貸款的發放。第十條 委托方應按貸款余額的一定百分比按月向農業銀行支付委托貸款發放手續費，其百分比最低不低于3‰。付款方式由雙方協商確定。第三章

委托貸款業務的管理 第十一條

農業銀行對委托貸款業務要建立相應的臺賬、會計科目，進行核算和反映。第十二條

農業銀行要嚴格監督借款人貸款使用，嚴禁擠占挪用要協助委托人做好委托貸款本息收回工作，對委托人到期應收回的委托資金和應收利息，必須先收后劃，不得墊付。第十三條

委托貸款的利率調整、提前收回和延期歸還，均需憑委托方的書面通知以及借款人的同意認可方能辦理。第四章 附則 第十四條

本辦法解釋權在農業銀行總行 第十五條

本辦法自下發之日起執行。