第一篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法(定)

烏魯木齊市小額貸款公司試點工作

管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，確保小額貸款公司試點工作順利進行，依據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發?2008?23號）、中國人民銀行和中國銀監會《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發?2008?137號）以及自治區人民政府《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發?2008?89號）、《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發[2009]22號）等文件精神，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 在烏魯木齊市行政轄區內設立小額貸款公司，并從事小額貸款活動，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業法人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區內投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司依法享有法人財產權，以其全部財產對其債務承擔民事責任。

第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司工作機構，辦公室設在烏魯木齊市經濟委員會，負責日常工作。市小額貸款公司工作機構在自治區人民政府金融辦的具體指導下履行下列主要職責:(一)負責本行政區域內小額貸款公司的相關管理工作，負責起草或制定本區域小額貸款公司管理及其業務活動的規章、制度和辦法；

(二)承擔小額貸款公司日常監管、風險監控和風險處置責任；(三)負責組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發放高利貸等違反金融法規的行為；

(四)開展小額貸款公司業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作；

(五)其他管理職責。

人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統;銀監部門配合做好對小額貸款公司的風險監管工作;工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。

第二章 小額貸款公司的設立、變更和終止

第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設立，其名稱應由行政區劃、字號、行業或金融特點、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業表述應當標明“小額貸款”字樣。未經自治區金融辦批準，任何其他經營性組織和機構的名稱不得含有“小額貸款”字樣。第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規定的章程；

（二）有符合法定人數規定的股東。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2-200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所，投資人為中國公民或法人；

（三）主發起人1-2名。主發起人出資額為注冊資本的10%-20%，其他股東出資額不超過注冊資本的10%。關聯投資者的出資額不得超過注冊資本的40%；

（四）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元；

（五）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員，符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名；

（七）有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度；

（八）有與業務經營相適應的營業場所和其他必要設施；

（九）國家及自治區規定的其他條件。

第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內自然人、企業法人和其他社會組織。

第八條 境內自然人作為出資人，應當具有完全民事行為能力，無不良信用記錄和犯罪記錄。第九條 境內企業法人作為出資人，應當符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度；

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

（五）權益性投資額原則上不超過本企業凈資產的50%（合并會計報表口徑）；

（六）國家及自治區規定的其他條件。

第十條 其他社會組織作為出資人，應當有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。

第十一條 小額貸款公司的設立，應當由主發起人向市小額貸款公司工作機構辦公室提交設立申請，由市人民政府初審，報自治區金融辦審批。

第十二條 設立小額貸款公司，申請人應提交下列文件、材料：

（一）設立申請書（內容包括擬設立機構名稱、住所、業務范圍，是否在注冊資本、股本結構、營業場所等方面符合開業條件和其他需要說明的情況）；

（二）設立工作報告（內容包括設立過程、設立工作落實情況和是否符合開業要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復印件）、出資時間；

（五）主要管理制度和公司組織結構圖；

（六）法定驗資機構出具的驗資報告；

（七）擬任職高級管理人員的備案材料；

（八）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（九）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》，公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（十）申請聯系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；

（十一）國家、自治區規定的有關條件。

第十三條 申請擔任小額貸款公司董事長、總經理的，應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，有良好的守法合規記錄；

（三）具備履職所需的基本專業知識和良好的管理能力。第十四條 小額貸款公司應在自治區金融辦批準后30日內憑批準文件到當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

第十五條 小額貸款公司應于領取營業執照之日起5個工作日內向當地中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區轄區內注冊地以外的其他市和區縣）設立分支機構：

（一）經營小額貸款業務一年以上；

（二）公司資本凈額不少于1億元；

（三）無違法違規經營記錄；

（四）不良貸款率在5%以內；

（五）最近一年盈利；

（六）國家及自治區規定的其他條件。

第十七條 小額貸款公司應對其單個分支機構撥付營運資金，其中：有限責任公司不得低于500萬元；股份有限公司不得低于1000萬元。小額貸款公司撥付各分支機構營運資金總額不得超過資本凈額的50%。

第十八條 設立小額貸款公司分支機構的審批程序和提交材料依照設立小額貸款公司的相關條款執行。

第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需報市小額貸款公司工作機構和自治區金融辦備案：

（一）變更名稱；

（二）變更股權或調整股權結構；

（三）變更注冊資本（僅限增加注冊資本）；

（四）修改章程；

（五）變更住所（僅限同一縣市行政區域內的遷址）；

（六）變更組織形式；

（七）分立，合并；

（八）變更董事、監事及高級管理人員；

（九）國家及自治區規定的其他變更事項。小額貸款公司更換法定代表人和總經理的，應在5個工作日內報市小額貸款公司工作機構和自治區金融辦備案。

第二十條 小額貸款公司解散應具備下列條件：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者章程規定其他的解散事由出現時；

（二）股東（代表）大會決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依照《公司法》進行清算和注銷。

第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

第三章 小額貸款公司的組織機構和經營管理 第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構及其職責應按照《公司法》的相關規定執行，并在其章程中明確。

第二十三條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內不得轉讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。

第二十五條 小額貸款公司的資金來源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；

（二）向不超過2個銀行業金融機構融入資金，余額不得超過公司資本凈額的50%；

（三）國家及自治區批準的其他資金來源。

第二十六條 小額貸款公司可以經營下列部分或者全部業務：

（一）向農牧民、個體工商戶和中小企業發放信用或擔保貸款；

（二）國家及自治區批準的其他業務。

第二十七條 小額貸款公司開展業務，應當遵循以下規則：

（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%；

（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；

（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協商確定，并寫入貸款合同中。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限不得低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款；不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。

第二十九條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業金融機構開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結算業務。小額貸款公司應當向人民銀行烏魯木齊分行申領貸款卡。小額貸款公司應嚴格遵守現金管理規定，合理使用現金，嚴禁洗錢行為。向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送市小額貸款公司工作機構、人民銀行分支機構和中國銀監會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第四章 政策扶持

第三十一條 市人民政府將創造條件，積極扶持小額貸款公司的發展。

第三十二條 根據自愿的原則，對依法合規經營、無不良信用記錄、具備一定實力和規模的小額貸款公司，經市小額貸款公司工作機構優先推薦，按照有關規定將其改制為村鎮銀行。

第五章 小額貸款公司的風險控制和監督管理 第三十三條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和高級管理人員之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

第三十五條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金。確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第三十六條 小額貸款公司應建立規范的財務會計制度，執行《金融企業財務規則》，真實記錄和全面反映業務活動和財務活動。小額貸款公司從事信貸業務，執行《金融企業呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產管理辦法》等相關金融財務管理制度。

第三十七條 市小額貸款公司工作機構應建立健全小額貸款公司財務會計報告和業務統計報告制度。小額貸款公司應當在每月10日前向市小額貸款公司工作機構報送上月資產負債表、損益表、現金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發放情況匯總表等業務報表。根據監管需要，市小額貸款公司工作機構可委托具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

第三十八條 市小額貸款公司工作機構應建立小額貸款公司信息動態監測系統，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統計分析。

第三十九條 市小額貸款公司工作機構應加強對小額貸款公司的日常監管和定期檢查，督促企業合規經營;加強資金流向和貸款利率的監測，嚴禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗錢活動。

第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區（縣）人民政府有權責令限期整改；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報備的；

（二）違反利率管理規定的；

（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；

（四）未按規定提足撥備的；

（五）未經批準，擅自開辦新業務的；

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統計報表的；

（七）違反國家及自治區其他相關規定的。

第四十一條 建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉報渠道，提高監督實效。

第六章 附 則

第四十二條 本辦法自發布之日起施行。

第二篇：烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法

烏魯木齊市小額貸款公司試點工作管理暫行辦法

時間：2010-03-15 11:22:05 來源：烏魯木齊市經濟委員會 作者：

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司的監督管理，確保小額貸款 公司試點工作順利進行，依據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）、中國銀監會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）、中國人民銀行和中國銀監會《關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發〔2008〕137號）以及自治區人民政府《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（新政發〔2008〕89號）、《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》（新政發 [2009]22號）等文件精神，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 在烏魯木齊市行政轄區內設立小額貸款公司，并從 事小額貸款活動，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業法

人與其他社會組織在烏魯木齊市行政轄區內投資設立，不吸收公 眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小 額貸款公司依法享有法人財產權，以其全部財產對其債務承擔民 事責任。

第四條 烏魯木齊市人民政府成立烏魯木齊市小額貸款公司

工作機構，辦公室設在烏魯木齊市經濟委員會，負責日常工作。

市小額貸款公司工作機構在自治區人民政府金融辦的具體指 導下履行下列主要職責:

（一）負責本行政區域內小額貸款公司的相關管理工作，負責起草或制定本區域小額貸款公司管理及其業務活動的規章、制度和辦法；

（二）承擔小額貸款公司日常監管、風險監控和風險處置責任；

（三）負責組織、部署依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發放高利貸等違反金融法規的行為；

（四）開展小額貸款公司業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作；

（五）其他管理職責。

人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟

蹤監測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統;銀監部

門配合做好對小額貸款公司的風險監管工作;工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。

第二章 小額貸款公司的設立、變更和終止

第五條 小額貸款公司在烏魯木齊市設立，其名稱應由行政區劃、字號、行業或金融特點、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱中的行業表述應當標明“小額貸款”字樣。未經自治區金融辦批準，任何其他經營性組織和機構的名稱不得含有“小額貸款”字樣。

第六條 設立小額貸款公司應當具備下列條件：

（一）有符合《公司法》規定的章程；

（二）有符合法定人數規定的股東。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2-200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所，投資人為中國公民或法人；

（三）主發起人1-2名。主發起人出資額為注冊資本的10%-20%，其他股東出資額不超過注冊資本的10%。關聯投資者的出資額不得超過注冊資本的40%；

（四）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元；

（五）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員，符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名；

（七）有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度；

（八）有與業務經營相適應的營業場所和其他必要設施；

（九）國家及自治區規定的其他條件。

第七條 小額貸款公司的出資人包括：境內自然人、企業法 人和其他社會組織。

第八條 境內自然人作為出資人，應當具有完全民事行為能 力，無不良信用記錄和犯罪記錄。

第九條 境內企業法人作為出資人，應當符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度；

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（四）經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

（五）權益性投資額原則上不超過本企業凈資產的50%（合并 會計報表口徑）；

（六）國家及自治區規定的其他條件。

第十條 其他社會組織作為出資人，應當有良好的社會聲譽 和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應的資金實力。第十一條 小額貸款公司的設立，應當由主發起人向市小額

貸款公司工作機構辦公室提交設立申請，由市人民政府初審，報 自治區金融辦審批。

第十二條 設立小額貸款公司，申請人應提交下列文件、材 料：

（一）設立申請書（內容包括擬設立機構名稱、住所、業務范圍，是否在注冊資本、股本結構、營業場所等方面符合開業條件和其他需要說明的情況）；

（二）設立工作報告（內容包括設立過程、設立工作落實情況和是否符合開業要求等）；

（三）公司章程草案；

（四）股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業法人股東要提供注冊地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復印件）、出資時間；

（五）主要管理制度和公司組織結構圖；

（六）法定驗資機構出具的驗資報告；

（七）擬任職高級管理人員的備案材料；

（八）營業場所所有權或使用權的證明材料；

（九）工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》，公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

（十）申請聯系人的電話、傳真、電子郵件、通訊地址（郵編）；

（十一）國家、自治區規定的有關條件。

第十三條 申請擔任小額貸款公司董事長、總經理的，應當 具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規和規章，有良好的守法合規記錄；

（三）具備履職所需的基本專業知識和良好的管理能力。第十四條 小額貸款公司應在自治區金融辦批準后30日內憑 批準文件到當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。第十五條 小額貸款公司應于領取營業執照之日起5個工作

日內向當地中國銀監會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相 關資料。

第十六條 具備下列條件的小額貸款公司可異地（烏昌地區 轄區內注冊地以外的其他市和區縣）設立分支機構：

（一）經營小額貸款業務一年以上；

（二）公司資本凈額不少于1億元；

（三）無違法違規經營記錄；

（四）不良貸款率在5%以內；

（五）最近一年盈利；

（六）國家及自治區規定的其他條件。

第十七條 小額貸款公司應對其單個分支機構撥付營運資金，其中：有限責任公司不得低于500萬元；股份有限公司不得低于1000萬元。小額貸款公司撥付各分支機構營運資金總額不得超過資本凈額的50%。

第十八條 設立小額貸款公司分支機構的審批程序和提交材料依照設立小額貸款公司的相關條款執行。

第十九條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，需報市小 額貸款公司工作機構和自治區金融辦備案：

（一）變更名稱；

（二）變更股權或調整股權結構；

（三）變更注冊資本（僅限增加注冊資本）；

（四）修改章程；

（五）變更住所（僅限同一縣市行政區域內的遷址）；

（六）變更組織形式；

（七）分立，合并；

（八）變更董事、監事及高級管理人員；

（九）國家及自治區規定的其他變更事項。小額貸款公司更換法定代表人和總經理的，應在5個工作日內報市小額貸款公司工作機構和自治區金融辦備案。

第二十條 小額貸款公司解散應具備下列條件：

（一）章程規定的營業期限屆滿或者章程規定其他的解散事由 出現時；

（二）股東（代表）大會決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散的，依 照《公司法》進行清算和注銷。

第二十一條 小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企 業破產的法律實施破產清算。

第三章 小額貸款公司的組織機構和經營管理

第二十二條 小額貸款公司的組織形式、組織機構及其職責 應按照《公司法》的相關規定執行，并在其章程中明確。第二十三條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承 諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。第二十四條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但發起人持

有的股份自小額貸款公司成立之日起1年內不得轉讓。小額貸款 公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。第二十五條 小額貸款公司的資金來源：

（一）股東繳納的資本金，捐贈資金，公司盈余資金；

（二）向不超過2個銀行業金融機構融入資金，余額不得超過 公司資本凈額的50%；

（三）國家及自治區批準的其他資金來源。

第二十六條 小額貸款公司可以經營下列部分或者全部業 務：

（一）向農牧民、個體工商戶和微型企業發放信用或擔保貸款；

（二）國家及自治區批準的其他業務。

第二十七條 小額貸款公司開展業務，應當遵循以下規則：

（一）同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額 的5%；

（二）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款；

（三）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協商確定，并寫入貸款合同中。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限不得低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。第二十八條 小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款； 不得組織或參與任何名義、形式的社會集資活動。

第二十九條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散” 的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，擴大客戶數量和服務覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業金融機構開

立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結算業務。小額貸款公司 應當向人民銀行烏魯木齊分行申領貸款卡。小額貸款公司應嚴格

遵守現金管理規定，合理使用現金，嚴禁洗錢行為。向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送市小額貸款公司工作機構、人民銀行分支機構和中國銀監會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。第四章 政策扶持

第三十一條 市人民政府將創造條件，積極扶持小額貸款公 司的發展。

第三十二條 根據自愿的原則，對依法合規經營、無不良信

用記錄、具備一定實力和規模的小額貸款公司，經市小額貸款公 司工作機構優先推薦，按照有關規定將其改制為村鎮銀行。第五章 小額貸款公司的風險控制和監督管理

第三十三條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全 公司治理結構，明確股東、董事、監事和高級管理人員之間的權 責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高 公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建

立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系，明確貸 前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸 款管理。

第三十五條 小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度

和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金。確保資 產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。第三十六條 小額貸款公司應建立規范的財務會計制度，執

行《金融企業財務規則》，真實記錄和全面反映業務活動和財務活動。小額貸款公司從事信貸業務，執行《金融企業呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》、《銀行抵債資產管理辦法》等相關金融財務管理制度。第三十七條 市小額貸款公司工作機構應建立健全小額貸款

公司財務會計報告和業務統計報告制度。小額貸款公司應當在每 月10日前向市小額貸款公司工作機構報送上月資產負債表、損益 表、現金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發放情況匯總 表等業務報表。根據監管需要，市小額貸款公司工作機構可委托 具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或 稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

第三十八條 市小額貸款公司工作機構應建立小額貸款公司

信息動態監測系統，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情 況、資本金變動情況等進行統計分析。

第三十九條 市小額貸款公司工作機構應加強對小額貸款公

司的日常監管和定期檢查，督促企業合規經營;加強資金流向和貸 款利率的監測，嚴禁小額貸款公司吸收或變相吸收存款和參與洗 錢活動。

第四十條 小額貸款公司有下列情形之一，區（縣）人民政府有權責令限期整改；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報備的；

（二）違反利率管理規定的；

（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；

（四）未按規定提足撥備的；

（五）未經批準，擅自開辦新業務的；

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和 統計報表的；

（七）違反國家及自治區其他相關規定的。

第四十一條 建立社會監督機制，充分利用和發揮社會監督

力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，暢通投訴舉 報渠道，提高監督實效。第六章 附 則

第四十二條 本辦法自發布之日起施行。

第三篇：四川省小額貸款公司管理暫行辦法

四川省小額貸款公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了改善我省農村地區金融服務，有效配置金融資源，支持我省“三農”和中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民的發展，促進小額貸款公司規范、健康、可持續發展，更好地支持社會主義新農村建設，根據《中華人民共和國公司法》、《中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)和《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發[2008]137號)的規定，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指按照《中華人民共和國公司法》等法律法規的規定，由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，并以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限參與決策和對公司承擔責任。

第三條 四川省人民政府(以下簡稱省政府)授權四川省人民政府金融辦公室(以下簡稱省政府金融辦)負責小額貸款公司的審批和行業管理。禁止未經有權部門批準擅自設立小額貸款公司。

第四條 為加強行業自律管理，應設立四川省小額貸款公司行業協會，由省政府金融辦負責管理。

第二章 小額貸款公司的設立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司要嚴格準入條件。公司股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2人以上200人以下發起設立，其中須有半數以上的發起人在中國境內有合法住所。企業法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。(二)有良好的公司治理結構和健全的內部控制制度。(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。(四)經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄。(五)財務狀況良好，且最近2個會計連續盈利。

(六)年終分配后，凈資產不低于資產總額的30％(合并會計報表口徑)。(七)除國務院規定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業凈資產的50％(合并會計報表口徑)。

第七條小額貸款公司注冊資本來源應真實合法，并全部為實收貨幣資本。一般縣(市、區)小額貸款公司注冊資本不得低于1億元，國家級、省級貧困縣和地震極重災縣不得低于5000萬元。單一股東出資額不得低于50萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30％。入股股東實行實名制，嚴禁股東集合自然人資金入股。

小額貸款公司的資本金要委托一家托管銀行，由小額貸款公司、托管銀行和市(州)政府簽訂三方協議，由托管銀行監督支付。嚴禁虛假注資和抽逃資本金。

小額貸款公司主發起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。嚴禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質押或提供擔保。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓。對于規范經營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。

小額貸款公司的股東涉及國有或國有法人股的，在設立、變更、注銷時應比照《金融類企業國有資產產權登記管理暫行辦法》的有關規定，在財政部門辦理產權登記相關手續，并自覺接受財政部門的國有資產監督管理。

第八條小額貸款公司應有符合規定的章程和管理制度，應有合格的營業場所、組織機構、具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。小額貸款公司主要業務工作人員應不少于5人。從業人員的資格應報當地縣(市、區)人民政府備案。擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人，應具備與其履行職責相適應的經濟金融知識，具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經濟金融工作5年以上，信用記錄良好。

第九條 小額貸款公司設立分支機構須報經省政府金融辦審查批準，分支機構所在地市、縣政府主管部門負責監管。

第十條 設立程序。小額貸款公司設立須經籌建和開業兩個階段。籌建小額貸款公司。設立小額貸款公司，應由其主要發起人組成小額貸款公司籌備組，向縣(市、區)政府提出籌建申請。由縣(市、區)政府對小額貸款公司申請材料進行認真初審把關，提出初審意見后報市(州)政府。市(州)政府負責審核擬組建的小額貸款公司注冊資本來源的真實性和合法性，核查小額貸款公司各股東的信用狀況，市(州)政府在復審并出具審定意見后報省政府金融辦審批。省政府金融辦自收到完整申請材料之日起30個工作日內作出同意或不同意的書面決定。

經省政府金融辦批準后，小額貸款公司籌備組憑省政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理部門申請名稱預先核準，外資投資按有關規定辦理。小額貸款公司的籌建期為省政府金融辦批準籌建之日起45個工作日內，45個工作日內未完成籌建的即取消籌建資格。

市(州)政府報省政府金融辦的申報材料包括：(一)縣(市、區)政府的初審意見；(二)市(州)政府的審定意見；(三)小額貸款公司的申請材料：

1．設立小額貸款公司申請書。內容至少包括：當地經濟和金融發展情況以及小額貸款需求分析，主發起人情況介紹，擬任董事、高級管理人員的簡歷及個人信用記錄報告；

2．出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 3．發起人(出資人)協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議，內容包括總則、經營宗旨、機構性質、名稱、營業場所、業務范圍、注冊資本、股本結構、發起人(出資人)入股金額和占總股份比例、發起人(出資人)權利和義務、主動聲明關聯入股的義務。全體發起人(出資人)應在協議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字)。

4．股東基本情況。提供小額貸款公司股東名冊，內容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。企業法人股東須滿足無犯罪記錄、無不良信用記錄的條件，自然人股東須滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件。企業法人股東要提供經工商部門年檢后的營業執照復印件，自然人股東要提供簡歷和身份證復印件。其他社會組織須提交相關資格證明材料； 5．出資人除自然人以外經審計的上一財務會計報告；

6．章程草案(應將本暫行辦法中合規經營和風險防范的相關內容寫入章程)；

7．法定驗資機構出具的驗資報告(可以在省政府金融辦批準前提供)； 8．律師事務所出具小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書； 9．營業場所所有權或使用權的證明材料； 10．省政府金融辦要求補充的其他材料。

小額貸款公司開業。由小額貸款公司籌備組向當地縣(市、區)政府提出開業申請，由市(州)政府驗收合格并批準。申請人應自市(州)政府批復同意開業之日起30個工作日內，憑開業批復文件和省政府金融辦批準籌建文件向當地工商行政管理部門辦理登記并領取營業執照。沒有省政府金融辦的批準籌建文件，各地工商行政管理部門不予辦理工商登記手續。

小額貸款公司在領取營業執照后，應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。

第三章 小額貸款公司的合規經營

第十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。禁止小額貸款公司向內部或外部集資以及非法吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準加點確定。

第十二條 小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，并應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

第十三條 小額貸款公司業務范圍為發放貸款及相關的咨詢活動，不得超范圍經營。

小額貸款公司在堅持為“三農”和中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民服務的原則下，自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向“三農”、中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。原則上小額貸款公司的資金應用于發放貸款余額不超過20萬元的小額貸款，對超過20萬元的貸款，由小額貸款公司向市(州)政府指定的小額貸款公司的主管部門報備。第十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率不得超過司法部門規定的上限，利率下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。禁止發放高利貸。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。第十五條 小額貸款公司可自主選擇銀行業金融機構開立存款帳戶，并委托存款銀行代理支付結算業務。具備條件的可以按人民銀行有關規定加入人民幣銀行結算帳戶管理系統和聯網核查公司公民身份信息系統。

第四章 小額貸款公司的監督管理

第十六條省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行和四川銀監局指導、督促市(州)、縣(市、區)政府加強對小額貸款公司的日常監管和風險控制。

省政府金融辦對市(州)政府和縣(市、區)政府履行監督管理和風險防范職責的情況以及對小額貸款公司的合規經營和風險狀況不定期組織抽查。

第十七條 市(州)政府是小額貸款公司監督管理和風險防范處置的第一責任人，負責本轄區內小額貸款公司的監督管理和風險處置工作。市(州)政府應與縣(市、區)政府進一步明確對小額貸款公司的監督管理和風險防范處置的責任分擔。

市(州)政府要建立對小額貸款公司的監督管理和風險處置機制，審查小額貸款公司的風險處置措施，明確小額貸款公司主管部門，落實管理責任。市(州)政府指定的主管部門應建立非現場監管和現場檢查相結合的監督機制，定期或不定期地對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產質量、資產損失準備充足率、關聯交易以及是否符合辦法要求、公司章程等方面實施持續、動態監管，并進行現場檢查。

根據管理需要，市(州)政府可要求小額貸款公司聘請具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計，有關費用由小額貸款公司支付。

市(州)政府定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，按季向省政府金融辦報告小額貸款公司經營等基本情況，按對本轄區小額貸款公司的經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，逐個公司形成經營及風險評估報告報省政府金融辦。

第十八條 縣(市、區)政府作為直接責任人負責承擔小額貸款公司日常監督管理和風險防范處置責任。縣(市、區)政府應建立風險防范機制，建立日常監管和風險處置制度，指定主管部門落實管理責任。

第十九條 財政、工商、公安、人民銀行、銀監等職能部門按照各自職責依法實施對小額貸款公司的監督管理。金融業務增項，由批準部門負責監管和風險處置。

第二十條 小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十一條 小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司不得向股東及股東關聯人發放貸款。

第二十三條 小額貸款公司禁止跨市(州)經營業務。小額貸款公司根據業務開展情況，可在注冊地所在市(州)內跨縣(市、區)經營業務。小額貸款公司跨縣(市、區)開展經營活動必須經市(州)政府同意，并告知經營地縣(市、區)級政府，經營地縣級政府負責監督管理和防范處置風險工作。

第二十四條 小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。小額貸款公司的會計核算與財務管理參照《金融企業會計制度》和《金融企業財務規則》中的有關規定執行。

小額貸款公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，按貸款五級分類準確劃分資產質量并計提呆賬準備，及時沖銷壞帳，真實反映經營成果，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

小額貸款公司應按照銀發[2008]137號的規定，嚴格遵守現金管理規定，合理使用現金，嚴禁洗錢。

第二十五條 小額貸款公司須建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

小額貸款公司提供的報表、報告等資料信息應真實、準確、完整，嚴禁提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等資料信息。對隱瞞不良資產和做假帳，要從重處罰。

第二十六條 小額貸款公司不得拒絕或者阻礙市(州)政府和縣(市、區)政府指定的主管部門開展非現場監管或者現場檢查。

第二十七條 市(州)政府和縣(市、區)政府指定的主管部門應根據小額貸款公司的資產質量狀況，適時采取下列監管措施：對不良資產占資本金比例高于20％的，可適時采取責令調整董事或高級管理人員等措施；對不良資產占資本金比例高于50％的，應適時采取停業整頓等措施；對不良資產占資本金比例高于80％的，應適時解散或關閉。

第二十八條 對違反本辦法規定的，市(州)政府和縣(市、區)政府指定的主管部門有權采取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務等措施，督促其及時整改，防范風險；情節特別嚴重的，由相關部門對其依法吊銷營業執照。

第二十九條 小額貸款公司應接受社會監督，禁止任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，由市(州)政府負責處置，依法吊銷營業執照，并追究公司主要負責人的法律責任。其他違反國家法律法規的行為，由當地主管部門依據有關法律法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十條 小額貸款公司應按要求按季向當地人民銀行分支機構報送資產負債表和其他相關統計信息資料。

中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入征信系統。小額貸款公司應定期向人民銀行征信系統和市(州)、縣(市、區)政府小額貸款管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。小額貸款公司還應向市(州)、縣(市、區)政府小額貸款管理部門提供融資情況、高管人員、股權變動、股權質押等情況。

第五章 小額貸款公司的終止

第三十一條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和關閉兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規定的解散事由出現；(二)股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被解散；(五)人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告關閉的，依照有關企業關閉的法律實施關閉清算。

第六章 附 則

第三十二條 省政府金融辦會同省財政廳、省工商局、人民銀行成都分行、四川銀監局有針對性地對小額貸款公司進行相關培訓。

第三十三條 本暫行辦法由省政府金融辦負責解釋。

第三十四條 本暫行辦法未規定的事項，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等有關法律法規規章執行。

第三十五條 本暫行辦法從印發之日起施行。

二〇〇八年十一月二十八日

第四篇：寧夏回族自治區小額貸款公司管理暫行辦法

寧夏回族自治區小額貸款公司管理暫行辦法

第一章： 總 則

第一條：為規范小額貸款公司管理，建立完善農村金融服務體系，增強農村金融服務功能，支持“三農”、小企業和縣域經濟發展，根據《中華人民共和國公司法》和《中國銀監會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號）等有關法律、法規和政策，結合寧夏實際，制定本辦法。

第二條：本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業法人與其他社會組織在寧夏回族自治區內投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。作為企業法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第三條:

小額貸款公司應當執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條:

自治區金融辦負責全區小額貸款公司的管理、組織、協調、規范和推進工作，履行下列主要職責：

（一）負責起草或制定小額貸款公司管理及其業務活動的規章、制度和辦法。

（二）對小額貸款公司的經營管理實施宏觀政策指導，對其業務活動及風險狀況進行監督檢查，并對公司注冊資本金進行監管。

（三）依據規定的條件和程序，審核小額貸款公司的設立、變更、撤銷、終止及業務范圍，審查小額貸款公司高級管理人員（指董事長、副董事長、總經理、副總經理，下同）的任職資格。

（四）指導地級市金融辦做好小額貸款公司的初審工作。

（五）會同有關部門，開展小額貸款公司業務創新、合規經營、風險防范等方面的培訓工作。

（六）其他管理職責。

第五條: 地級市金融辦負責本行政區域內小額貸款公司受理申請、初審工作，初審合格后報自治區金融辦審批。同時，協助自治區金融辦做好本行政區域內小額貸款公司的監督管理和風險控制工作。

第二章: 公司設立

第六條 小額貸款公司名稱必須為：“XX小額貸款有限公司”或“XX小額貸款股份有限公司”。

第七條 設立小額貸款公司，應當具備下列條件：

（一）注冊資本符合規定。組織形式是有限責任公司的，銀川市注冊資本不低于2億元，石嘴山市、吳忠市和中衛市注冊資本不低于1億元，固原市、川區縣（市）注冊資本不低于5000萬元，中部干旱帶、南部山區縣（包括同心縣、紅寺堡開發區、太陽山開發區、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽縣、海原縣）注冊資本不低于3000萬元。組織形式是股份有限公司的，銀川市注冊資本不低于2.5億元，石嘴山市、吳忠市和中衛市注冊資本不低于1.5億元，固原市、川區縣（市）注冊資本不低于1億元，中部干旱帶、南部山區縣（包括同心縣、紅寺堡開發區、太陽山開發區、西吉縣、涇源縣、隆德縣、彭陽縣、海原縣）注冊資本不低于5000萬元。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發起人一次足額繳納，經營期間不得以任何方式抽走。在銀川市設立小額貸款公司的，必須在中部干旱帶、南部山區縣設立分支機構，注冊資本金的1/3必須用于分支機構，并且同時開業。

（二）高級管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《公司法》規定的條件外，董事長、副董事長應從事相關經濟工作5年以上或從事銀行業工作2年以上，具備大專以上（含大專）學歷；總經理、副總經理應從事銀行業工作4年以上或從事相關經濟工作5年以上（其中從事銀行業工作2年以上），具備大專以上（含大專）學歷；董事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力。

（三）股東符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2名至200名發起人，其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員，其中包括熟悉農業農村經濟工作的人員。

（五）有符合規定的公司章程和必要的內部組織機構、管理制度。

（六）有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施。營業場所要按統一標識進行裝修。

（七）其他審慎性條件。

第八條:

小額貸款公司的主發起人應當向地級市金融辦提交申請材料，經地級市金融辦審核，并簽署意見后，報自治區金融辦審批。申請材料應當包括以下內容：

（一）設立小額貸款公司申請書。內容包括擬設立機構名稱、組織形式、業務范圍、注冊資本和住所，當地經濟金融發展情況和小額貸款需求分析，企業經營方針及未來發展規劃。

（二）小額貸款公司股東基本情況。主發起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件；小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經工商部門年檢營業執 照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。

（三）出資人近3年完稅證明、征信記錄。

（四）出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、自治區有關小額貸款公司的相關規定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不以借貸資金和他人委托資金入股。

（五）出資人協議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協議。

（六）出資人（除自然人以外）經審計的近3個的財務會計報告。

（七）章程草案。將合規經營和風險防范的相關內容寫入章程。

（八）法定驗資機構出具的驗資報告。

（九）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經理簡歷。

（十）職能部門設置、公司治理結構及主要管理制度。

（十一）公司住所所有權或使用權證明材料。

（十二）律師事務所出具的有關股東關聯情況的法律意見書。

（十三）自治區金融辦認為需要提供的其他材料。

第九條:

小額貸款公司的高級管理人員，經自治區金融辦審查同意，參加自治區金融辦組織的考試，考試合格取得《寧夏回族自治區小額貸款公司高級管理人員資格證書》后，方可任職。

第十條:

小額貸款公司取得自治區金融辦審批同意的文件后，方可到設立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續并領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后，應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。在30日內，向當地稅務部門申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。

第三章: 股東資格和股權設置

第十一條:

小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業（包括外商投資企業），要求上年末凈資產為出資額的2倍以上，且資產負債率不高于70%。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）企業法定代表人應無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）企業應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前3個連續盈利。

（五）有較強的經營管理能力和資金實力。

（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十二條:

投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經濟金融知識。

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十三條:

小額貸款公司主發起人（外商投資企業除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業法人、其他社會組織（外商投資企業除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司持續經營一年以上，可按《公司法》有關規定并經自治區金融辦批準，進行增資擴股、設立分支機構。新增單個股東及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

第十四條:

小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓、質押。

第四章: 運營要求

第十五條:

小額貸款公司經自治區金融辦資質審查合格后，方可開展業務。第十六條:

小額貸款公司不得從事經營范圍以外的其他業務，其經營范圍為：

（一）辦理各項小額貸款。

（二）其他經批準的業務。

第十七條:

小額貸款公司不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第十八條:

小額貸款公司要堅持服務“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展，面向“三農”發放的貸款不得低于貸款總額的70%。

第十九條:

小額貸款公司發放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數量和服務覆蓋面，為廣大農戶和小企業提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的1%。

第二十條:

小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協商確定。

第二十一條:

小額貸款公司不得跨區域經營業務，不得從事委托貸款業務和結算業務，不得向關聯方發放小額貸款。

第二十二條:

小額貸款公司應當遵守現金管理規定，合理使用現金。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第五章: 風險防范

第二十三條:

小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，加強內部控制，提高公司治理的有效性。

第二十四條:

小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經濟、法律、技術等方面的專業人才，采用項目評估系統，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。

第二十五條:

小額貸款公司應當參照商業銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十六條:

小額貸款公司應當參照《金融企業財務規則》，建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映業務活動和財務活動。

第二十七條:

小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構，披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

第二十八條:

小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。接入人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫的，應按相關法律法規和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎數據庫提供借款人基本信息和貸款

第十條:

小額貸款公司取得自治區金融辦審批同意的文件后，方可到設立地工商行政管理部門辦理注冊登記手續并領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照后，應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。在30日內，向當地稅務部門申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。

第三章:

股東資格和股權設置

第十一條:

小額貸款公司主發起人原則上應當是管理規范、信用優良、實力雄厚的企業（包括外商投資企業），要求上年末凈資產為出資額的2倍以上，且資產負債率不高于70%。除上述條件外，主發起人和其他企業法人股東應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）企業法定代表人應無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）企業應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。

（四）財務狀況良好，入股前3個連續盈利。

（五）有較強的經營管理能力和資金實力。

（六）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十二條:

投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力。

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）有較強的抗風險能力和資金實力。

（四）具備一定的經濟金融知識。

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

第十三條:

小額貸款公司主發起人（外商投資企業除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業法人、其他社會組織（外商投資企業除外）的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司持續經營一年以上，可按《公司法》有關規定并經自治區金融辦批準，進行增資擴股、設立分支機構。新增單個股東及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

第十四條:

小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發起人持有的股份自公司成立之日起3年內不得轉讓，其他股東2年內不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓、質押。

第四章: 運營要求

第十五條:

小額貸款公司經自治區金融辦資質審查合格后，方可開展業務。

第十六條:

小額貸款公司不得從事經營范圍以外的其他業務，其經營范圍為：

（一）辦理各項小額貸款。

（二）其他經批準的業務。

第十七條:

小額貸款公司不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

第十八條:

小額貸款公司要堅持服務“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業和農村經濟發展，面向“三農”發放的貸款不得低于貸款總額的70%。

第十九條:

小額貸款公司發放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數量和服務覆蓋面，為廣大農戶和小企業提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的1%。

第二十條:

小額貸款公司按照市場化的原則進行經營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協商確定。

第二十一條:

小額貸款公司不得跨區域經營業務，不得從事委托貸款業務和結算業務，不得向關聯方發放小額貸款。

第二十二條:

小額貸款公司應當遵守現金管理規定，合理使用現金。貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易。

第五章: 風險防范

第二十三條:

小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，加強內部控制，提高公司治理的有效性。

第二十四條:

小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經濟、法律、技術等方面的專業人才，采用項目評估系統，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。

第二十五條:

小額貸款公司應當參照商業銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第二十六條:

小額貸款公司應當參照《金融企業財務規則》，建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映業務活動和財務活動。

第二十七條:

小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構，披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。

第二十八條:

小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。接入人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫的，應按相關法律法規和人民銀行的要求向人民銀行信用信息基礎數據庫提供借款人基本信息和貸款

第六章 監督管理和風險控制

第二十九條:

為加強資金的監管，確保資金專項用于發放小額貸款，自治區金融辦在銀行業金融機構中優選合作銀行，與其簽訂協議書。小額貸款公司要在指定的合作銀行開立驗資賬戶，在所在地合作銀行開立基本賬戶。小額貸款公司正式掛牌開業后，分批將驗資賬戶中的資金轉入基本賬戶，存入資金只能發放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合自治區金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監管。

第三十條:

為防范道德風險，小額貸款公司需在自治區金融辦指定的銀行存入30萬元保證金，作為小額貸款公司經營者信用風險保證金。

第三十一條:

自治區金融辦應當建立健全小額貸款公司財務會計報告和業務統計報告制度。小額貸款公司應當在每月10日前向自治區金融辦和地級市金融辦報送上月資產負債表、損益表、現金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發放情況匯總表等業務報表。根據監管需要，自治區金融辦可委托具有相應業務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。

第三十二條:

自治區金融辦應當建立小額貸款公司信息動態監測系統，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統計分析。

第三十三條:

地級市金融辦應當把風險防控作為監督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監管和定期檢查，督促企業合規經營；加強資金流向和貸款利率的監測，嚴禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認定和查處變相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為；建立風險防范機制，及時處置風險。重大風險和重大違規情況報告自治區金融辦。

第三十四條:

其他有關部門應當配合監管部門做好小額貸款公司的相關管理工作。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將具備條件的小額貸款公司納入企業和個人信用信息基礎數據庫；工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作；公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。

第三十五條:

小額貸款公司在經營過程中，有下列情形之一的，自治區金融辦有權依法依規采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業務、取消高級管理人員從業資格等措施，督促其整改；經督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為取消經營資格的依據；情節特別嚴重的，由自治區金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的。

（二）未經核準變更、終止的。

（三）超出核準的經營范圍，擅自從事須經法律、行政法規或者國務院審查的項目而未取得審查的經營活動的。

（四）違反利率政策的。

（五）未經核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。

（六）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的。

（七）不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。

（八）未按照規定進行信息披露的。

（九）法律、法規授權工商行政管理、人民銀行等部門處理的其他情形。

（十）其他違法違規行為。

第三十六條:

建立社會監督機制，小額貸款公司應當在營業場所門口醒目位置懸掛自治區金融辦設立的監督舉報牌，充分利用和發揮社會監督力量，加強對小額貸款公司經營行為的約束、監督，提高監督實效。

第七章: 變更與終止

第三十七條:

小額貸款公司有下列變更事項之一的，經地級市金融辦審核，并簽署意見后，報自治區金融辦審批：

（一）變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。

（二）因增資擴股、原有股東之間股份轉讓、主發起人發生變化等引起的注冊資本、股東、股權變更事項。

（三）確有需要，貸款超過最高額度和在區域范圍外發放貸款的事項。

（四）更換高級管理人員的事項。

（五）其他規定的相關變更事項。

第三十八條:

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿或其他解散事由出現。

（二）股東大會決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小額貸款公司終止前，應向自治區金融辦提出申請，由自治區金融辦受理、審查并決定。

第八章: 附 則

第三十九條:

寧夏小額貸款同業協會為寧夏小額貸款行業自律組織。寧夏小額貸款同業協會開展活動應接受自治區金融辦的指導。

第四十條:

本辦法自發布之日起施行。

第五篇：青海省小額貸款公司管理暫行辦法

青海省小額貸款公司管理暫行辦法

（省金融辦 2012年2月）

第一章 總 則

第一條 為加強對小額貸款公司監督管理，規范小額貸款公司的經營行為，保障小額貸款公司穩健運營，根據《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發2008〕23號)要求，結合本省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依法在本省境內由自然人、企業法人或其他社會組織出資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司和股份有限公司。

凡在本省行政區域內注冊并從事小額貸款業務的小額貸款公司的設立、變更、終止、經營活動和監管均適用本辦法。

第三條 小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 第四條小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 青海省金融工作辦公室應當建立健全促進全省小額貸款公司健康發展的政策措施，負責全省小額貸款公司的準入、退出、日常監管和風險處置。州(地、市)金融工作辦公室負責本轄區小額貸款公司的準入、退出的初審工作和日常監管、風險處置。

第二章 設立、變更和注銷

第六條 小額貸款公司的名稱由行政區劃、字號、行業及組織形式依次組成，其中行政區劃指州(地、市)、縣級行政區劃的名稱，行業表述應當標明“小額貸款”的字樣，組織形式為有限責任公司或股份有限公司，且公司名稱應當符合我省工商企業注冊的有關規定。未經批準，任何公司名稱中不得標注“小額貸款”字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第七條 設立小額貸款公司應具備以下條件：

(一)有符合《中華人民共和國公司法》規定的公司章程。

(二)有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應由2人以上200人以下股東出資設立，其中須有半數以上的股東在中國境內有固定住所。

(三)單一最大股東及其關聯方持股比例不得超過公司注冊資本總額的40%，但不得再參股所在市、州其他小額貸款公司；第二大股東及其關聯方持股比例不超過20%；其他單一股東及其關聯方持股比例不得超過10%，且不得低于公司注冊資本總額的1%，入股所在市、州、縣小額貸款公司不得超過2家。

(四)新設立小額貸款公司，組織形式為有限責任公司的，注冊資本不得低于5000萬元人民幣；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不得低于8000萬元人民幣；注冊地且業務范圍僅限于縣域的小額貸款公司可適當調低注冊資本，但有限責任公司注冊資本不應低于1000萬元人民幣，股份有限公司注冊資本不應低于2000萬元人民幣；海南州、海北州、黃南州、玉樹州、果洛州可適當放寬準入條件。

注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次性足額繳納。

(五)小額貸款公司的股東資格應當符合法律法規及有關部門的規定。

(六)具備任職資格的董事、監事和高級管理人員。

(七)具備相應專業技術資格和業務經驗的業務人員。

(八)健全的組織機構和內部控制管理制度。

(九)符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務相關的其他設施。

(十)青海省金融工作辦公室認為必要的其他條件。

第八條 建立小額貸款公司股東信用征信制度。小額貸款公司設立和變更股東時，應聘請專門的信用征集評估機構，對法人股東和自然人股東的信貸、納稅、合同履約、股東間關聯關系及遵守法律法規等信用情況進行征集和評價。股東信用評價合格并符合小額貸款公司投資人要求的才能成為小額貸款公司股東。

信用評估機構出具的股東信用評估報告，應真實反映股東的信用情況，并對其真實性承擔法律責任。

第九條 設立小額貸款公司，應當經過籌建和開業兩個程序。申請籌建的小額貸款公司將下列籌建申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整籌建申請材料之日起15個工作日內完成審核，經初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

(一)籌建申請書。申請書應當載明擬設立小額貸款公司的名稱、擬注冊住所、注冊資本、股東及股權結構、業務范圍、機構性質、組織形式、出資人基本情況及設立目的等；

(二)工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核準通知書》；

(三)可行性研究報告。應包括對當地經濟金融發展狀況分析、組建小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業務發展規劃、風險處置預案等；

(四)出資人關于出資設立小額貸款公司的出資協議。協議內容應包括但不限于擬設小額貸款公司的名稱、住所、經營范圍、注冊資本金、出資人出資額及持股比例，出資人的權利義務等；

(五)出資人設立小額貸款公司的承諾書。法人股東和自然人股東應承諾其出資真實、有效、不抽回資金，自覺遵守公司章程、接受監管并承擔風險，自覺遵守國家相關經濟金融法律、法規規定，不吸收公眾存款、不參與非法集資活動等；

(六)出資人之間的關聯關系情況說明及相關證明材料；

(七)法人股東相關資料。提交的材料須包括法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經上工商年檢合格的營業執照復印件、經營情況、未償還銀行業金融機構貸款本息情況及所處行業現狀、納稅記錄及企業信用評估報告等；股東(大)會或董事會關于同意出資設立小額貸款公司的決議；經具備法定資質的會計師事務所審計的最近兩年財務會計報表包括企業資產負債表、利潤表和現金流量表等；

(八)自然人股東相關資料。包括自然人股東姓名、個人簡歷、身份證復印件、資金來源證明、個人信用報告和戶籍所在地公安機關出具的個人無犯罪記錄證明等；

(九)聯系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十)具備法定資質的律師事務所對籌建申請材料的合法合規性出具的法律意見書；

(十一)青海省金融工作辦公室要求的其他資料。

第十條 青海省金融工作辦公室自收到符合要求的籌建申請材料之日起30個工作日內，依程序約談擬籌建小額貸款公司股東，嚴格審核股東信用情況和持續出資能力，作出批準或者不予批準籌建的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

第十一條 申請人應自批準籌建之日起3個月內完成籌建工作，并向所在地金融工作辦公室提交開業申請。在規定期限內未完成籌建工作的，應當說明理由，及時報告青海省金融工作辦公室，可以延長2個月。在延長期內仍未完成籌建工作的，批準籌建文件自動失效。

第十二條 在本辦法第十一條規定的籌建有效期內，申請人應當將下列資料報送擬設小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整開業申請材料15個工作日內完成審核，經初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室：

(一)開業申請書。申請書應當載明擬開業小額貸款公司的名稱、住所、注冊資本、股權結構、業務范圍、擬任董事、監事和高級管理人員基本情況、經營方針及計劃、主要管理制度、營業場所安全性等信息及其他需要說明的情況；

(二)籌建工作報告。內容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業要求等；

(三)股東(大)會通過的公司章程；

(四)股東名冊。包括股東名稱(自然人股東應提供身份證號碼，企業法人應載明注冊地址和組織機構代碼)、出資額以及持股比例；

(五)內控管理制度和組織機構圖；

(六)擬任董事、監事和高級管理人員相關資料。須提供擬任職人員或經其授權簽字人簽署的任職申請書、任職承諾書、基本情況登記表、個人信用報告、從業資格證書和其他任職資格證明文件復印件、身份證復印件和戶籍所在地公安機關出具的個人無犯罪記錄證明等；

(七)小額貸款公司承諾書和行業聯合自律聲明；

(八)具備法定資質的會計師事務所出具的驗資報告原件及銀行進賬單復印件(須核對原件)；

(九)公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；

(十)聯系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)；

(十一)具備法定資質的律師事務所對開業申請材料的合法合規性出具的法律意見書；

(十二)青海省金融工作辦公室要求的其他材料。

第十三條 建立擬任董事、監事和高級管理人員任前約談制度。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的開業申請材料30個工作日內，依程序約談擬任董事、監事和高級管理人員，嚴格審核其任職資格，作出批準或者不予批準開業的決定，并書面通知申請人。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

經青海省金融工作辦公室批準開業的小額貸款公司，工商行政管理部門予以注冊登記，頒發營業執照。

第十四條 擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員應具備以下任職資格：

(一)無犯罪記錄和不良信用記錄；

(二)具備本科以上學歷，從事金融領域工作3年以上或從事相關經濟管理工作5年以上；或大專以上學歷，從事金融領域工作8年以上；

(三)具備與履行職責相適應的專業知識與能力；

(四)擬任董事、監事和高級管理人員應當參加由青海省金融工作辦公室組織的任職資格培訓，并取得任職資格證書；

(五)擬任職高級管理人員不得在其他任何經濟組織中兼職。

對不完全符合上述條件的擬任董事、監事和高級管理人員，申請人認為其具備擬任職務所需知識、經驗和能力的，可向青海省金融工作辦公室提交個案申請。

第十五條 新批準設立小額貸款公司應及時到當地稅務部門辦理稅務登記，并依法納稅。

第十六條 小額貸款公司自批準開業之日起5個工作日內，根據人民銀行西寧中心支行、青海銀監局等監管部門相關要求及時辦理備案登記手續。

第十七條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當將變更申請材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，所在地金融工作辦公室自收到完整變更申請材料之日起15個工作日內完成審核，經初審同意并出具書面審核意見后，上報青海省金融工作辦公室。

(一)變更名稱；

(二)變更組織形式；

(三)變更注冊資本；

(四)變更公司住所；

(五)調整業務范圍；

(六)變更董事、監事和高級管理人員；

(七)變更股東和股權結構；

(八)分立或者合并；

(九)修改章程；

(十)青海省金融工作辦公室規定的其他變更事項。

青海省金融工作辦公室自收到符合要求的變更申請材料之日起30個工作日內，作出批準或不予批準變更的決定，并書面通知申請人。其中涉及本條第一款第(六)、(七)項的，依程序約談擬變更股東和擬任董事、監事、高級管理人員，嚴格審核股東信用情況、持續出資能力及擬任董事、監事、高級管理人員任職資格。特殊情況下，可以適當延長審查期限，但延長期限不得超過2個月。

變更事項涉及公司登記事項的，自青海省金融工作辦公室審核批準之日起15日內，向工商行政管理部門申請變更登記。

第十八條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程規定的解散事由出現；

(二)股東(大)會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

(五)人民法院依照公司法的規定予以解散。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應當向青海省金融工作辦公室繳回批準開業文件，及時到工商部門辦理注銷登記，并予以公告。

第十九條 小額貸款公司依法合規經營，無不良信用記錄，符合規定條件的，可在股東自愿的基礎上，按照中國銀監會發布的《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。

第三章 股東資格及義務

第二十條 小額貸款公司的股東應為境內的自然人、企業法人或其他社會組織，其中最大股東應為小額貸款公司所在地區的自然人、企業法人或其他社會組織。

有犯罪記錄和不良信用記錄者，不得成為小額貸款公司股東。

第二十一條 境內企業法人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

(一)在工商行政管理部門注冊登記，具有法人資格；

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還銀行業金融機構的貸款本金和利息；

(三)財務狀況良好，入股前兩個會計連續盈利，且法人股東權益性投資余額不得超過公司凈資產的50%，資產負債率不高于70%；

(四)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金或他人委托資金入股；

(五)有較強的經營管理能力和資金實力；

(六)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十二條 境內自然人作為小額貸款公司股東的，應符合以下條件：

(一)有完全民事行為能力；

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄；

(三)入股資金來源合法，為真實自有資本，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

(四)青海省金融工作辦公室要求的其他條件。

第二十三條 境內其他社會組織投資入股小額貸款公司的，應符合國家對其他社會組織投資管理的相關規定，具備良好的社會聲譽和誠信記錄，具備投資主體資格，具有資金實力，不得以借貸資金或他人委托資金入股。

第二十四條 小額貸款公司不得以本公司股份作為質押權標的。小額貸款公司股東在公司設立后3年內不得轉讓、質押其持有的股份。

第四章 資金來源

第二十五條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金以及經國家有關部門同意的其他資金來源。

第二十六條 在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定。

第二十七條 小額貸款公司應向人民銀行申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送青海省金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行和青海銀監局，并跟蹤監測小額貸款公司融資的使用情況。

第五章 業務范圍和資金運用

第二十八條 我省小額貸款公司應在其名稱記載的行政區劃內經營，不得跨區域經營，也不得開展對外投資業務。

第二十九條 小額貸款公司可自主選擇貸款對象，但每年向小型微型企業和“三農”發放的貸款總額不得低于全年累計放貸金額的60%。

第三十條 小額貸款公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向小型微型企業、“三農”事業、自主創業、城市居民提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面，但對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。

第三十一條 小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度在上下限內按照市場原則由借貸雙方協商確定。

第三十二條 貸款合同參照銀行貸款的標準化合約，由借貸雙方在平等自愿的原則下依法協商確定。

第三十三條 小額貸款公司不得有以下經營活動：

(一)非法集資或變相吸收公眾存款、發放高利貸、使用非法手段催貸；

(二)向本公司股東、董事、高級管理人員及其關聯方提供貸款；

(三)為銀行業金融機構業務提供擔保。

第六章 公司治理

第三十四條 小額貸款公司的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規定執行，并在其章程中予以明確。

第三十五條 小額貸款公司應根據其決策管理的復雜程度、業務規模和服務特點，設置簡潔、高效、靈活的組織機構。明確股東(大)會、董事會、監事會、高級管理層的議事規則和決策程序。

第三十六條 小額貸款公司設總經理1名，根據需要設副總經理1至3名。

小額貸款公司董事會應對總經理實施專項審計。審計結果應向董事會、股東(大)會報告，并報青海省金融工作辦公室。總經理、副總經理離任時，須進行離任審計。

第三十七條 小額貸款公司董事和高級管理人員對小額貸款公司負有忠實守信和勤勉盡責義務。

董事違反法律、法規或小額貸款公司章程，致使小額貸款公司形成嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

總經理、副總經理違反法律、法規、公司章程或超出董事會授權范圍做出決策，致使小額貸款公司遭受嚴重損失的，應對公司承擔相應賠償責任。

第三十八條 小額貸款公司董事會和經營管理層可根據需要設置專業評審委員會，提高決策能力和管理水平。

第三十九條 小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制。

第七章 內部控制

第四十條 小額貸款公司應根據各類貸款業務的性質和特點制定相應的貸款管理制度，應針對貸款業務的盡職調查、審批、授權授信、貸后檢查、風險管理、關聯交易、違規處罰等內容建立健全相關業務流程和操作規則。

第四十一條 小額貸款公司的金融服務創新應在審慎經營和合法規范的基礎上進行，周密考慮業務創新的法律性質、操作程序和經濟后果，嚴格控制新業務潛在的法律風險和運行風險。

第四十二條 小額貸款公司應當按照我國反洗錢的有關規定，逐筆記錄和保存單筆或者當日累計交易相當于20萬元人民幣數額以上的現金繳存、現金支取、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支記錄。

第四十三條 小額貸款公司應當依據《金融企業財務規則》等有關法律法規制訂并實施本公司的財務制度、會計工作操作流程和會計崗位工作手冊。小額貸款公司在同級財政部門辦理財政登記備案，執行國家財務會計制度，依法接受會計監督。

第四十四條 小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。從事信貸業務，須執行《金融企業呆賬核銷管理辦法(2010年修訂版)》(財金2010〕21號)、《銀行抵債資產管理辦法》(財金2005〕53號)等相關金融財務管理制度，并根據上述規定的修訂及時調整財務管理制度。

第四十五條 小額貸款公司可自建或依托具有一定資質的銀行業金融機構建立完善的計算機信息系統。建立電子數據的即時保存和備份制度，重要數據必須異地備份并且長期保存，也可租用相關共享服務中心進行系統和數據備份。

第四十六條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向青海省金融工作辦公室、所在州(地、市)金融工作辦公室、人民銀行西寧中心支行、青海銀監局、公司股東、為其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈人披露經中介機構審計的財務報表和業務經營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息，必要時應向社會披露，并保證信息披露的真實性、準確性和完整性。發生突發事件和突發業務風險等重大事項應及時上報主管部門。

第四十七條 小額貸款公司應按照中國人民銀行《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《關于企業信用信息基礎數據庫試運行有關問題的通知》的相關規定，依照“先建立制度、報送數據，后開通查詢用戶”的原則，申請加入企業和個人信用信息基礎數據庫。

第四十八條 建立小額貸款公司從業人員資格認證制度，所有從業人員必須持證上崗。青海省金融工作辦公室定期組織小額貸款公司從業資格培訓，培訓合格的頒發小額貸款公司從業人員資格證書。

加強小額貸款公司從業人員培訓，由青海省金融工作辦公室委托行業協會定期或不定期組織各種形式的培訓，提高小額貸款公司從業人員素質。

第八章 監督管理

第四十九條 小額貸款公司應接受社會監督。小額貸款公司應在營業場所醒目處公示公司基本信息，并承諾不吸收公眾存款，不參與任何形式的非法集資、非法放貸和非法證券買賣。

第五十條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室每年至少對轄區小額貸款公司進行一次全面現場檢查，并根據監管需要適時安排專項檢查。對檢查中發現的重大問題及時通報相關部門。

小額貸款公司應當予以積極配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向小額貸款公司出示檢查通知書和相關證件。

第五十一條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室根據監管需要，有權要求小額貸款公司提供專項資料或約談其董事、監事和高級管理人員，并對有關情況進行說明或整改。

青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室對日常監管中發現的重大問題和突發事件應及時通報其他相關部門。

第五十二條 小額貸款公司應按要求向所在州(地、市)金融工作辦公室報送經營報告、財務會計報告、合法合規等文件和資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后上報青海省金融工作辦公室。小額貸款公司報送的各類文件和資料應真實、準確、完整。小額貸款公司應于每年1月31日前向所在州(地、市)金融工作辦公室報送上經營報告、審計報告、信用評級報告等文件資料，各州(地、市)金融工作辦公室匯總后應于每年3月31日前報送青海省金融工作辦公室。

第五十三條 青海省金融工作辦公室于每年2月1日至3月31日期間對小額貸款公司進行年審，年審結果作為工商行政管理部門年檢的前置條件。小額貸款公司應于每年1月31日前將年審材料報送所在州(地、市)金融工作辦公室，經初審合格后，上報青海省金融工作辦公室。

對符合本辦法規定且年審合格的小額貸款公司予以公示；對年審不合格或連續兩年未開展業務的小額貸款公司限期整改，情節嚴重或整改后仍不符合規定的，按照國家有關規定給予行政處罰。

第五十四條 人民銀行西寧中心支行負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司信用情況納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等人民銀行西寧中心支行要求的業務信息。

第五十五條 為加強監管，規范運營，提升服務，小額貸款公司應委托一家提供農村金融服務范圍廣、網點多、實力強并能為小額貸款公司提供相應服務支持的銀行業金融機構開立存款賬戶作為小額貸款公司資金托管銀行，并為其統一提供支付結算業務。托管銀行應切實履行資金安全監督責任，如發生任何資金支付結算等資金使用違規行為，應及時報告青海省金融工作辦公室和小額貸款公司所在州(地、市)金融工作辦公室。

第五十六條 成立小額貸款公司行業協會，強化協會服務功能，加強行業自律，維護小額貸款公司合法權益，充分發揮橋梁和紐帶作用，促進政府、小額貸款公司和企業溝通協調，推動小額貸款公司行業有序、規范、健康發展。

第九章 法律責任

第五十七條 青海省金融工作辦公室和各州(地、市)金融工作辦公室從事小額貸款公司監管工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)違反規定批準小額貸款公司的設立、變更、終止以及業務范圍的；

(二)違反規定對小額貸款公司進行現場檢查的；

(三)未按照規定報告重大風險事件和處置情況的；

(四)其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第五十八條 對小額貸款公司的違規行為，監管部門有權采取風險提示、約見其董事、監事和高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務、建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防范風險。

小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，監管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、停業整頓、吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)非法集資、吸收公眾存款；

(二)以各種形式抽逃注冊資本金；

(三)擅自設立分支機構的；

(四)未經批準擅自變更登記事項的；

(五)未經工商部門注冊登記擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的；

(六)違反利率政策的；

(七)暴力收貸；

(八)未經核準擅自變更法定代表人和任命主要管理人員的；

(九)拒絕或者阻礙監管部門和有關部門依法監管檢查的；

(十)不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

(十一)未按照規定進行信息披露的；

(十二)法律、法規規定的其他情形。

第十章 附 則

第五十九條 本辦法由青海省金融工作辦公室負責解釋。

第六十條 本辦法自發布之日起施行，原《青海省小額貸款公司試點管理暫行辦法》(青政辦[2009]37號)同時廢止。