第一篇：重慶市小額貸款公司管理條例

重慶市小額貸款公司管理條例

（征求意見稿）

目 錄

第一章

總

則

第二章

小額貸款公司的設立、變更和終止

第三章

小額貸款公司的經(jīng)營

第四章

監(jiān)督管理 第五章

法律責任 第六章

附則

第一章 總 則

第一條（目的與依據(jù)）為了加強對小額貸款公司的管理，促進小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》等法律、行政法規(guī)，以及國務院關于鼓勵和引導民間投資的有關規(guī)定，結合本市實際，制定本條例。

第二條（術語解釋）本條例所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人或者其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款等業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。

第三條(適用范圍)小額貸款公司的設立、經(jīng)營以及監(jiān)督管理適用本條例。

第四條（經(jīng)營原則）小額貸款公司應當執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、行政法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自擔風險，自我約束，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第五條（發(fā)放貸款原則）市、區(qū)縣（自治縣）人民政府應當采取措施，鼓勵小額貸款公司為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展以及小型、微型企業(yè)提供信貸服務。

小額貸款公司發(fā)放貸款，應當堅持“小額、分散”的原則。第六條（管理主體）市人民政府金融主管部門負責本市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理。

區(qū)縣（自治縣）人民政府金融主管部門在市人民政府金融主管部門委托的范圍內(nèi)負責本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理。

第七條（其他管理部門）市和區(qū)縣（自治縣）工商、公安、稅務等部門依據(jù)各自職責對小額貸款公司實施監(jiān)督管理。

中國人民銀行分支機構、中國銀行監(jiān)督管理委員會派出機構依法對小額貸款公司實施監(jiān)督管理。

第八條（信息共享）市、區(qū)縣（自治縣）人民政府金融主管部門應當和工商、公安、稅務等部門，中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構建立小額貸款公司監(jiān)督管理信息共享機制。

第九條（自律組織）小額貸款公司可以依法建立行業(yè)自律組織，開展自律、維權、協(xié)調、服務等工作。小額貸款公司自律組織應當接受市人民政府金融主管部門的指導。

第二章 小額貸款公司的設立、變更和終止 第十條（設立條件）設立小額貸款公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本條例規(guī)定的出資人；

（三）有符合國家規(guī)定的注冊資本；

（四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；

（七）國務院有關主管部門和市人民政府規(guī)定的其他條件。

市人民政府金融主管部門根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得低于國家規(guī)定的限額。注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本。

第十一條（出資人的條件）出資設立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當無經(jīng)濟犯罪記錄和不良信用記錄。第十二條（設立程序）設立小額貸款公司，應當向市人民政府金融主管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書，申請書應當載明擬設立的小額貸款公司名稱、住所、注冊資本、業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域等；

（二）股東名冊及其出資額、股份；

（三）公司章程草案；

（四）可性行研究報告；

（五）出資人近2年的征信記錄；

（六）法定驗資機構出具的驗資證明；

（七）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職條件證明；

（八）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；

（九）市人民政府金融主管部門根據(jù)審慎性原則規(guī)定的其他文件、資料。小額貸款公司名稱應當由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。第十三條（申請審批）市人民政府金融主管部門應當自受理申請之日起20日內(nèi)作出是否批準設立的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)市人民政府金融主管部門負責人批準，可以延長10日，并應當將延長期限的理由告知申請人。批準設立的，發(fā)放經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)營許可證應當載明小額貸款公司名稱、住所、法定代表人、注冊資本、組織形式、業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域、營業(yè)期限、機構編碼、發(fā)證機關、許可證編號、發(fā)證日期等事項。第十四條（分支機構的設立）經(jīng)營狀況良好的小額貸款公司根據(jù)業(yè)務需要可以設立分支機構。小額貸款公司設立分支機構，應當經(jīng)市人民政府金融主管部門審查批準。第十五條（設立分支機構應提交的材料）小額貸款公司設立分支機構，應當向市人民政府金融主管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書，申請書應當載明擬設立的小額貸款公司分支機構的名稱、業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域等；

（二）股東會或者股東大會關于設立分支機構的決議；

（三）小額貸款公司最近2年的年度財務審計報告；

（四）擬任職的高級管理人員的任職條件證明；

（五）分支機構營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；

（六）市人民政府金融主管部門根據(jù)審慎性原則規(guī)定的其他文件、資料。

第十六條（分支機構的審批）小額貸款公司分支機構的審批程序適用本條例第十三條第一款的規(guī)定。

第十七條（公告）經(jīng)批準設立的小額貸款公司及其分支機構，由市人民政府金融主管部門予以公告。

第十八條（分支機構經(jīng)營責任）小額貸款公司分支機構不具有法人資格，其民事責任由小額貸款公司承擔。

第十九條（分支機構工商登記）設立小額貸款公司及其分支機構，應當依法向工商行政管理部門申請設立登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

第二十條（未正常開業(yè)的處理）小額貸款公司及其分支機構自取得經(jīng)營許可證之日起無正當理由超過60日未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由市人民政府金融主管部門撤銷許可，注銷經(jīng)營許可證，并予以公告。

第二十一條（變更事項和程序）小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當經(jīng)市人民政府金融主管部門批準：

（一）變更公司名稱、住所、法定代表人、注冊資本、業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域、章程、組織形式；

（二）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（三）變更董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（四）公司分立、合并；

（五）變更小額貸款公司分支機構的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域、高級管理人員。

以上變更事項，市人民政府金融主管部門應當自受理申請之日起20日內(nèi)作出是否批準變更的決定。20日內(nèi)不能做出決定的，經(jīng)市人民政府金融主管部門負責人批準，可以延長10日，并應當將延長期限的理由告知申請人。批準變更的，換發(fā)經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

第二十二條（終止）小額貸款公司解散、被宣告破產(chǎn)以及被吊銷經(jīng)營許可證或者營業(yè)執(zhí)照的，應當依法進行清算，市人民政府金融主管部門根據(jù)需要對清算過程實施監(jiān)督。小額貸款公司解散或者被宣告破產(chǎn)的，市人民政府金融主管部門應當收回經(jīng)營許可證，并予以公告。

第三章 小額貸款公司的經(jīng)營

第二十三條（組織機構）小額貸款公司應當按照《中華人民共和國公司法》要求，建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十四條（貸款管理制度）小額貸款公司應當加強貸款風險管理，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，增強風險的識別和管理能力，提高貸款質量。

第二十五條（財務制度）小額貸款公司應當按照法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定建立健全財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十六條（業(yè)務范圍）小額貸款公司及其分支機構應當在經(jīng)營許可證載明的經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務范圍內(nèi)開展業(yè)務。

小額貸款公司應當將業(yè)務經(jīng)營許可證正本置于營業(yè)場所的醒目位置。

第二十七條（資金來源）小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、銀行業(yè)金融機構融入資金以及經(jīng)市人民政府批準的其他資金來源。

第二十八條（貸款利率）小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但最高不得超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，下限為人民銀行公布的貸款基準利率下浮倍數(shù)，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。國家另有規(guī)定的從其規(guī)定。

第二十九條（貸款比例規(guī)定）小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第三十條（風險控制）小額貸款公司應當參照金融企業(yè)的有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質量，充分計提資產(chǎn)損失準備金，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。第三十一條（信息披露）小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、向其提供融資的機構和有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表、年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息。

第三十二條（保密原則）小額貸款公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與公司業(yè)務無關或者有損客戶利益的活動。

第三十三條（禁止性行為）小額貸款公司不得有下列行為：

（一）轉讓、出租、出借經(jīng)營許可證；

（二）違反本條例的有關利率規(guī)定發(fā)放貸款；

（三）進行非法集資；

（四）吸收或者變相吸收公眾存款；

（五）采取暴力、脅迫或者其他非法手段收取貸款。

（六）法律、行政法規(guī)禁止的其他行為。

第四章 監(jiān)督管理

第三十四條（監(jiān)管職責）金融主管部門應當對小額貸款公司的業(yè)務活動及其風險狀況進行監(jiān)督管理。

金融主管部門的監(jiān)督管理方式包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。

第三十五條（評級體系和風險預警）市人民政府金融主管部門應當建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據(jù)小額貸款公司的評級情況和風險狀況，確定是否對小額貸款公司采取現(xiàn)場檢查措施。

第三十六條（非現(xiàn)場監(jiān)管措施）市人民政府金融主管部門根據(jù)履行職責的需要，有權要求小額貸款公司按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務會計、統(tǒng)計報表，經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。

對存在重大風險隱患或者違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，市人民政府金融主管部門可以要求小額貸款公司提供由專業(yè)中介機構出具的專項審計報告。

第三十七條（高管談話）市、區(qū)縣（自治縣）人民政府金融主管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以與小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員進行談話，要求其就小額貸款公司的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第三十八條（現(xiàn)場檢查措施）市、區(qū)縣（自治縣）人民政府金融主管部門進行現(xiàn)場檢查時，可以采取下列措施：

（一）進入小額貸款公司進行檢查；

（二）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制小額貸款公司與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查小額貸款公司運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

第三十九條（現(xiàn)場檢查程序）市人民政府金融主管部門應當制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。

進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)市人民政府金融主管部門負責人批準。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，小額貸款公司有權拒絕檢查。

第四十條（監(jiān)管人員任職條件）金融主管部門從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗，不得利用職務便利牟取不正當?shù)睦妫坏迷谛☆~貸款公司兼任職務。

第四十一條（監(jiān)管人員的保密義務）金融主管部門從事監(jiān)督管理工作的人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司以及當事人保守秘密。

第四十二條（突發(fā)事件處置）市、區(qū)縣（自治縣）人民政府金融主管部門應當建立小額貸款公司突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度，并按照屬地管理原則依法處置。

第六章 法律責任

第四十三條（擅自設立小額貸款公司責任）未經(jīng)市人民政府金融主管部門批準，擅自設立小額貸款公司的，由市人民政府金融主管部門予以取締，沒收違法所得，并處10萬以上30萬以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十四條（小額貸款公司違規(guī)經(jīng)營責任）小額貸款公司有下列情形之一的，由市人民政府金融主管部門責令改正，沒收違法所得，并處2萬元以上20萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自設立小額貸款公司分支機構的；

（二）未經(jīng)批準變更本條例第三十二條所列事項的；

（三）從事未經(jīng)批準的業(yè)務活動的；

（四）利用客戶提供的信息從事與公司業(yè)務無關或者有損客戶利益的活動的；

（五）違反規(guī)定提高或者降低貸款利率的；

（六）轉讓、出租、出借經(jīng)營許可證的；

（七）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）拒絕或者阻礙金融主管部門依法進行的非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的。

第四十五條（小額貸款公司的違法責任）小額貸款公司有下列情形之一的，由有關部門依法處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）進行非法集資的；

（二）吸收或者變相吸收公眾存款的；

（三）采取暴力、脅迫或者其他非法手段收取貸款的。第四十六條（監(jiān)管人員責任）金融主管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規(guī)定審查批準小額貸款公司的設立、變更以及業(yè)務范圍的；

（二）利用職務便利牟取不正當?shù)睦娴模?/p>

（三）違反規(guī)定對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查的；

（四）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

第六章附 則

第四十七條（生效時間）本條例自 年 月 日起施行。

第二篇：重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關于印發(fā)重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負責實施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第五條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發(fā)起設立。公司名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設立小額貸款公司應當具備以下條件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合規(guī)定條件的出資人。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（三）注冊資本應由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

（四）符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經(jīng)驗。

（五）健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。

（六）與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。

（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）有良好的公司治理結構和健全的內(nèi)部控制制度。

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

（五）財務狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）。

（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（八）除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設立分公司。

第十一條 小額貸款公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關申請名稱預先核準。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復文件中應當載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復文件向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關申請設立登記。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。此外，還應在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。

第十七條 小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。有正當理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機構與經(jīng)營管理

第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉讓。

小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務。

第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質量，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。?? 第二十八條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構提交財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當?shù)胤种C構調查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當?shù)胤种C構要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊資本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規(guī)關于變更股東或調整股權結構的條件。

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；

（二）擬遷入的新住所應具有符合規(guī)定的安全防范設施；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：

（一）符合《公司法》及其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定；

（二）變更公司類型涉及其他變更事項的，應同時符合本辦法相應變更事項的規(guī)定；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機構應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起6個月內(nèi)完成有關法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會或股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關規(guī)定實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

（四）具備履職所需的獨立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結之日起未逾3年的；

（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

（四）指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監(jiān)管機構進行監(jiān)督檢查或案件查處的；

（五）被金融監(jiān)管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職資格核準的；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務且到期未償還的；

（九）法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的；

（二）未經(jīng)核準變更、終止的；

（三）超出核準的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務院批準的項目而未取得批準的經(jīng)營活動的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

（十）市政府金融辦根據(jù)審慎原則認定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè)務水平。

第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法

重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法

第一條為了指導小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務，規(guī)范委 托貸款業(yè)務操作程序，根據(jù)《重慶市人民政府辦公廳關于轉發(fā)重 慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知》（渝辦發(fā)〔2008〕239 號）和商業(yè)銀行辦理委托貸款的有關規(guī)定，結合本市小額貸款公 司實際，特制定本辦法。

第二條小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款，是指由委托人提供資金并承擔全部貸款風險，小額貸款公司作為 受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

第三條本辦法所指的委托人包括小額貸款公司法人股東 在內(nèi)的機構投資者，小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人。委托貸款涉及的借款人應在小額貸款公司的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)，小額貸款公司開辦委托貸款的委托人不受區(qū)域限制。

第四條小額貸款公司委托貸款業(yè)務，不得墊付委托貸款資 金，不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾 存款。

第五條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務，為委托人提供金 融服務，屬于代辦性質的中間業(yè)務，只能向委托人一次性收取手 續(xù)費，具體收費標準由小額貸款公司與委托人協(xié)商確定。第六條小額貸款公司接受的單筆委托貸款金額應在100萬 元以上（含100萬元，下同），接受的委托人不得超過50個。

第七條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務，應具備以下條件：(一）開業(yè)經(jīng)營半年以上；

(二）有良好的公司治理結構和健全的內(nèi)部控制制度；(三）經(jīng)營管理良好，無不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營 行為；

（四）貸款質量良好，不良貸款率不得超過5%；(五）各類融資控制在規(guī)定的范圍和比例內(nèi)； 〈六〉符合市金融辦規(guī)定的其他條件。

第八條 委托資金來源系委托人合法擁有的自有資金。

第九條 委托貸款用途符合有關法律法規(guī)的規(guī)定和國家宏 觀經(jīng)濟政策導向。

第十條 接受的委托貸款期限不得超過一年，委托貸款利率 不得超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的4倍。

第十一條一委托貸款的手續(xù)費包含在委托人收取的貸款利 息內(nèi)。

第十二條小額貸款公司首次開辦委托貸款業(yè)務，應向市金 融辦報備以下申請材料，同時抄報區(qū)縣金融辦進行初審。

(一）開辦委托貸款業(yè)務的申請，包括申請事由、具備的條 件、開辦委托貸款業(yè)務的計劃等；(二）公司制定的委托貸款內(nèi)部管理制度；

（三）市金融辦要求提供的其他材料。

第十三條區(qū)縣金融辦在3個工作日內(nèi)向小額貸款公司出具 初審意見。小額貸款公司將區(qū)縣金融辦出具的初審意見材料原件報送 市金融辦。

第十四條市金融辦在收到小額貸款公司申請資料和區(qū)縣 金融辦初審意見后，在5個工作日內(nèi)出具備案審核意見。

第十五條開辦委托貸款業(yè)務的小額貸款公司，應按月于月 后10個工作日內(nèi)向區(qū)縣金融辦和市金融辦報送委托貸款業(yè)務報 表。

第十六條小額貸款公司在取得開辦委托貸款業(yè)務資格后，在本公司的主辦銀行開立“委托資金專戶”，專門核算委托貸款業(yè) ―16 ― 務的貸款本金和利息。第十七條小額貸款公司應與委托人、借款人簽訂《三方委 托貸款協(xié)議》，與借款人簽訂《委托貸款合同》。

委托人、小額貸款公司和借款人根據(jù)《三方委托貸款協(xié)議》 和《委托貸款合同》的約定辦理委托貸款的資金劃轉、貸后管理。

第十八條委托貸款手續(xù)費由委托人以轉帳方式劃轉小額 貸款公司的基本賬戶。

第十九條小額貸款公司委托貸款屬于表外業(yè)務，應與自營 業(yè)務分開管理，資產(chǎn)負債表內(nèi)不核算委托貸款和委托資金，在表 外登記委托貸款的本金、利率、期限、用途等情況，在公司損益中核算委托貸款手續(xù)費。

第二十條市金融辦對小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務中 違反本《暫行辦法》的，可以分別或同時采取以下措施：

(一）約見公司董事或高級管理人員談話；(二）進行風險警示，必要時在全市范圍內(nèi)通報；(三）責令限期整改；(四）下調監(jiān)管評價等級；

(五）取消委托貸款業(yè)務資格，情節(jié)嚴重的同時取消其他融 資業(yè)務資格；(六）按照有關法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。

第二十一條市金融辦對辦理虛假委托貸款變相從事非法 集資和吸收公眾存款的，應采取以下措施：

(一）取消公司業(yè)務經(jīng)營資格，提請工商行政管理部門給予 罰款、吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰；(二）涉嫌構成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任。第二十二條本辦法由市金融辦負責解釋和修訂。

第二十三條本辦法自印發(fā)之日起施行。二O一二六月四日

第四篇：重慶市小額貸款公司試點管理辦法

重慶市人民政府辦公廳關于轉發(fā)

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知

渝辦發(fā)〔2008〕239號

各區(qū)縣(自治縣)人民政府，市政府各部門，有關單位：

《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請認真組織實施。

二○○八年八月一日

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號)、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》(銀發(fā)〔2008〕137號)以及《重慶市人民政府關于印發(fā)重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》(渝府發(fā)〔2008〕76號)精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權重慶市人民政府金融工作辦公室(以下簡稱市政府金融辦)負責實施對重慶市行政區(qū)域內(nèi)的小額貸款公司的審核及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第五條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發(fā)起設立。公司名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設立小額貸款公司應當具備以下條件：

(一)符合《公司法》的公司章程。

(二)符合規(guī)定條件的出資人。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

(三)注冊資本應由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

(四)符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經(jīng)驗。

(五)健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。

(六)與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。

(七)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：

(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

(二)有良好的公司治理結構和健全的內(nèi)部控制制度。

(三)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

(四)經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

(五)財務狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

(六)年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%(合并會計報表口徑)。

(七)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

(八)除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑)。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設立分公司。

第十一條 小額貸款公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關申請名稱預先核準。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)核復文件中應當載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復文件向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關申請設立登記。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。此外，還應在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。

第十七條 小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。有正當理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機構與經(jīng)營管理

第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦批準，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：

(一)辦理各項貸款；

(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

(三)辦理資產(chǎn)轉讓。

小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務。

第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質量，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構提交財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當?shù)胤种C構調查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當?shù)胤种C構要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，3 變更股東或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的批準文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

(一)變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

(二)變更注冊資本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規(guī)關于變更股東或調整股權結構的條件。

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一(區(qū)縣)行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：

(一)能夠合法使用擬遷入的新住所；

(二)擬遷入的新住所應具有符合規(guī)定的安全防范設施；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：

(一)符合《公司法》及其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定；

(二)變更公司類型涉及其他變更事項的，應同時符合本辦法相應變更事項的規(guī)定；

(三)市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機構應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批準之日起6個月內(nèi)完成有關法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工 4 商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：

(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

(二)股東會或股東大會決議解散；

(三)因公司合并或者分立需要解散；

(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關規(guī)定實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：

(一)不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)的；

(二)已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：

(一)具有完全民事行為能力的自然人；

(二)具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

(三)具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

(四)具備履職所需的獨立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：

(一)有故意或重大過失犯罪記錄的；

(二)擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結之日起未逾3年的；

(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

(四)指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監(jiān)管機構進行監(jiān)督檢查或案件查處的；

(五)被金融監(jiān)管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

(六)明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲 得任職資格核準的；

(七)有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

(八)本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務且到期未償還的；

(九)法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)擅自設立分支機構的；

(二)未經(jīng)核準變更、終止的；

(三)超出核準的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務院批準的項目而未取得批準的經(jīng)營活動的；

(四)違反利率政策的；

(五)未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

(八)未按照規(guī)定進行信息披露的；

(九)法律、法規(guī)授權工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

(十)市政府金融辦根據(jù)審慎原則認定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè)務水平。

第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第八章 附 則

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。

第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。

第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第五篇：重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知

重慶市人民政府辦公廳關于轉發(fā)重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法的通知

（渝辦發(fā)〔2008〕239號）

各區(qū)縣（自治縣）人民政府，市政府各部門，有關單位：

《重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉發(fā)給你們，請認真組織實施。

重慶市人民政府辦公廳

二○○八年八月一日

重慶市小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，保護公司、股東和債權人的合法權益，維護社會經(jīng)濟秩序，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號）以及《重慶市人民政府關于印發(fā)重慶市推進小額貸款公司試點指導意見的通知》（渝府發(fā)〔2008〕76號）精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指依照本辦法在重慶市行政區(qū)域內(nèi)設立的不吸收公眾存款、可經(jīng)營小額貸款業(yè)務，并經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 重慶市人民政府授權重慶市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱市政府金融辦）負責重慶市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的審核及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理。

第四條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第五條 小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自擔風險，自我約束。其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章 小額貸款公司的設立

第六條 小額貸款公司的公司類型包括有限責任公司和股份有限公司兩種，其中股份有限公司應采取發(fā)起設立。公司名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、公司類型依次組成。設立小額貸款公司應當具備以下條件：

（一）符合《公司法》的公司章程。

（二）符合規(guī)定條件的出資人。有限責任公司應由10―50名股東出資設立；股份有限公司應有10―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（三）注冊資本應由股東或發(fā)起人以貨幣資金出資，在公司設立時一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于3000萬元。股東或發(fā)起人單獨持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

（四）符合任職資格條件的高級管理人員。高級管理人員不少于2名，且具有3年以上從事金融或相關工作經(jīng)驗。

（五）健全的組織機構、業(yè)務操作規(guī)則和風險控制制度。

（六）與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設施。

（七）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 自然人作為小額貸款公司出資人，應是具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力的中國公民，且不存在以下情況：因犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執(zhí)行期滿未逾5年。

第八條 企業(yè)法人作為小額貸款公司出資人，應當具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。

（二）有良好的公司治理結構和健全的內(nèi)部控制制度。

（三）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。

（四）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

（五）財務狀況良好，且最近2個會計連續(xù)盈利。

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會計報表口徑）。

（七）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（八）除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會計報表口徑）。

第九條 其它社會組織作為小額貸款公司出資人，應當符合國家有關法律、法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的其它條件。

第十條 小額貸款公司暫不允許設立分公司。

第十一條 小額貸款公司設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第十二條 籌建小額貸款公司，應由出資人各方共同作為申請人向市政府金融辦提交籌建申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第十三條 小額貸款公司的籌建期為市政府金融辦批復同意籌建之日起6個月內(nèi)。未能按期完成籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日，申請人應在籌建期限屆滿30日前向市政府金融辦提交籌建延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否同意延期的決定。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并函告工商行政管理部門。

第十四條 小額貸款公司憑市政府金融辦出具的籌建批復文件到工商行政管理機關申請名稱預先核準。

第十五條 小額貸款公司開業(yè)，應由其籌備組向市政府金融辦提交開業(yè)申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復文件是小額貸款公司辦理工商注冊登記的必備要件。開業(yè)批復文件中應當載明：公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、股東姓名或名稱及出資比例、董事、監(jiān)事及高級管理人員的姓名、注冊資本、營業(yè)期限等內(nèi)容。

第十六條 申請人應自市政府金融辦批復同意開業(yè)之日起90日內(nèi)，憑開業(yè)批復文件向當?shù)毓ど绦姓芾頇C關申請設立登記。逾期未申請設立登記的，申請人應當報市政府金融辦確認原開業(yè)批復文件的效力或者另行報批。此外，還應在開業(yè)后5日內(nèi)向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料備案。

第十七條 小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。有正當理由不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過90日。申請人應在開業(yè)期限屆滿30日前向市政府金融辦提交開業(yè)延期申請。市政府金融辦自接到書面申請之日起10日內(nèi)作出是否同意延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批復文件失效，由市政府金融辦負責注銷，并督促小額貸款公司到工商行政管理部門辦理注銷手續(xù)。

第三章 小額貸款公司組織機構與經(jīng)營管理

第十八條 小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司的股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。

第二十條 經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；

（三）辦理資產(chǎn)轉讓。

小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資、變相吸收公眾存款。未經(jīng)市政府金融辦同意，小額貸款公司不得經(jīng)營批復文件列明的經(jīng)營范圍以外的業(yè)務。第二十一條 小額貸款公司應將市政府金融辦核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務范圍的批復文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。

第二十三條 小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公布的貸款基準利率的4倍，下限為貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十六條 小額貸款公司應建立完善的信貸管理制度，建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十七條 小額貸款公司應建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確劃分資產(chǎn)質量，充分計提呆賬準備，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

第二十八條 小額貸款公司應建立規(guī)范的財務制度。按照《會計法》、《金融企業(yè)會計制度》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。

第二十九條 小額貸款公司應建立信息披露制度。小額貸款公司按月向市政府金融辦、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構提交財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況報告，按季向中國人民銀行當?shù)胤种C構調查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料，并定期按中國人民銀行當?shù)胤种C構要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第四章 小額貸款公司的變更

第三十條 小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更法定代表人和高級管理人員，變更股東或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，變更公司類型，修改公司章程，分立或合并，以及市政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。以上變更事項，由市政府金融辦負責受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。市政府金融辦核發(fā)的變更批復文件是小額貸款公司辦理工商變更登記的必備要件。

第三十一條 小額貸款公司申請變更法定代表人和高級管理人員的，擬任法定代表人和高級管理人員必須符合本辦法對董事和高級管理人員任職資格的相關要求。

第三十二條 小額貸款公司申請變更注冊資本，應當具備以下條件：

（一）變更注冊資本后仍然符合本辦法對該類公司最低注冊資本和資本充足性的要求。

（二）變更注冊資本涉及變更股東或調整股權結構的，應同時符合《公司法》及相關法律法規(guī)關于變更股東或調整股權結構的條件。

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十三條 小額貸款公司變更住所僅限于同一（區(qū)縣）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。應當具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所；

（二）擬遷入的新住所應具有符合規(guī)定的安全防范設施；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 小額貸款公司變更公司類型，應當具備以下條件：

（一）符合《公司法》及其他有關法律、法規(guī)的規(guī)定；

（二）變更公司類型涉及其他變更事項的，應同時符合本辦法相應變更事項的規(guī)定；

（三）市政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十五條 小額貸款公司修改公司章程應符合《公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》及其他相關法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十六條 小額貸款公司因變更名稱、股東或股權結構、注冊資本、營業(yè)場所、公司類型等事項而引起修改公司章程的，可以在申請上述變更事項中一并提出修改公司章程的申請，市政府金融辦可一并作出同意或不同意的決定。

第三十七條 小額貸款公司除因第三十六條規(guī)定以外的原因修改公司章程的，應單獨提交修改公司章程的申請。

第三十八條 小額貸款公司分立應符合有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司分立后依然存續(xù)的，在分立公告期限屆滿后，應按照有關變更事項的條件和程序辦理。分立后成為新公司的，在分立公告期限屆滿后，應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理。

第三十九條 小額貸款公司合并應符合國家有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，并經(jīng)市政府金融辦同意。

小額貸款公司吸收合并，由吸收合并方向市政府金融辦提出申請，吸收合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序辦理；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

小額貸款公司新設合并，由合并各方共同向市政府金融辦提交申請，新設合并公告期限屆滿后，新設機構應按照法人機構開業(yè)的條件和程序辦理；原被合并機構應按照法人機構解散的條件和程序辦理。

第四十條 獲準變更的事項，小額貸款公司應自批復同意變更之日起6個月內(nèi)完成有關法定變更手續(xù)，并向市政府金融辦、當?shù)毓矙C關、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報告。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更的，變更批復文件失效，市政府金融辦負責注銷并函告工商行政管理部門。

第五章 小額貸款公司的終止

第四十一條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司有以下情形之一的，應當解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會或股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

第四十二條 小額貸款公司解散，應向市政府金融辦提交申請，市政府金融辦自收到完整申請材料之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關規(guī)定實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司有以下情形之一的，向法院申請破產(chǎn)前，應當向市政府金融辦申請并獲得同意：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y金不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，自愿或應其債權人要求申請破產(chǎn)的；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)的。

第四十四條 小額貸款公司擬破產(chǎn)，應向市政府金融辦提交申請，由市政府金融辦受理、審查并決定。市政府金融辦自受理之日起45日內(nèi)作出同意或不同意的書面決定。

第四十五條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章 董事和高級管理人員任職資格

第四十六條 小額貸款公司高級管理人員任職資格規(guī)定適用于小額貸款公司董事長、副董事長、董事、獨立董事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人等《公司法》和公司章程規(guī)定的高級管理人員。

第四十七條 申請擔任小額貸款公司董事和高級管理人員，擬任人應當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上顯示出良好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；

（四）具備履職所需的獨立性。

第四十八條 擬任人有以下情形之一的，不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結之日起未逾3年的；

（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的；

（四）指使、參與所任職機構拒絕、阻撓監(jiān)管機構進行監(jiān)督檢查或案件查處的；

（五）被金融監(jiān)管機構取消董事或高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（六）明知有本辦法規(guī)定的不具備任職資格條件的情形，采用欺騙、賄賂等不正當手段獲得任職的；

（七）有違反職業(yè)道德、操守或工作嚴重失職情形，并造成重大損失或惡劣影響的；

（八）本人或其配偶負有數(shù)額較大的債務且到期未償還的；

（九）法律、行政法規(guī)及市政府金融辦規(guī)定的不得擔任小額貸款公司董事和高級管理人員的其他情形。

第七章 小額貸款公司的監(jiān)督管理

第四十九條 市政府金融辦牽頭建立多方聯(lián)動的協(xié)同監(jiān)管機制。市政府金融辦負責組織開展小額貸款公司的試點工作、監(jiān)督管理和風險處置，組織工商行政管理、公安、人行、銀監(jiān)等部門監(jiān)控資金流向，嚴厲打擊非法集資、高利貸等金融違法活動。

第五十條 市政府金融辦建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，市政府金融辦可要求小額貸款公司聘請具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司支付。

第五十一條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由市政府金融辦責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由市政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）擅自設立分支機構的；

（二）未經(jīng)核準變更、終止的；

（三）超出核準的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務院批準的項目而未取得批準的經(jīng)營活動的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形；

（十）市政府金融辦根據(jù)審慎原則認定的其他違規(guī)行為。

第五十二條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，同時加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的整體素質和業(yè)務水平。

第五十三條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小

第八章 附則 額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第五十四條 本辦法中的“日”均為工作日，“以上”均含本數(shù)或本級。第五十五條 本辦法由市政府金融辦負責解釋。第五十六條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

發(fā)布部門：重慶市政府 發(fā)布日期：2008年08月01日 實施日期：2008年08月01日(地方法規(guī))