第一篇：銀行金易達(dá)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

ⅩⅩ銀行金易達(dá)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

（試行）

第一章 總則

第一條

為促進(jìn)“金易達(dá)”業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《貸款通則》等有關(guān)法律及相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

“金易達(dá)”業(yè)務(wù)是指ⅩⅩ銀行經(jīng)營(yíng)所在地轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)業(yè)主、個(gè)體工商戶，通過(guò)向我行申請(qǐng)，用于其個(gè)人消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)的小額短期融資業(yè)務(wù)。“金易達(dá)”業(yè)務(wù)授信客戶在授信有效期限和可用額度內(nèi)，可向我行多次申請(qǐng)具有明確資金用途的小額短期融資款項(xiàng)，并可隨借隨還、循環(huán)使用。

第三條 可用額度是指銀行為客戶提供的“金易達(dá)”業(yè)務(wù)可循環(huán)使用的授信最高額。

第四條 “金易達(dá)”資金不得用于歸還貸款本金、支付貸款利息和項(xiàng)目投資，不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資。

第五條

“金易達(dá)”業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持嚴(yán)格管理、規(guī)范操作、授權(quán)經(jīng)營(yíng)、注重效益、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第二章

授信對(duì)象和條件

第六條

“金易達(dá)”的發(fā)放對(duì)象為：

（一）經(jīng)營(yíng)情況、信用情況良好的中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶； 第七條

申請(qǐng)人應(yīng)具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力，年齡在25—55歲；

（二）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份，在借款所在地有固定住所；

（三）申請(qǐng)人信用良好，近兩年基本無(wú)不良記錄，信用較差的客戶，即個(gè)人信用報(bào)告中，近兩年內(nèi)累計(jì)逾期超過(guò)6次，最高逾期超過(guò)2次原則上不能辦理此業(yè)務(wù)，如確需辦理，需向相關(guān)單位提出異議或由其本人直接向有關(guān)部門(mén)提出異議申請(qǐng)，更改信用報(bào)告后方可；

（四）具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還本息的能力；

（五）申請(qǐng)人須在我行開(kāi)立三清山借記卡和網(wǎng)銀賬戶；

（六）我行規(guī)定的其他條件。

第三章

申請(qǐng)審批

第八條 客戶向我行申請(qǐng)“金易達(dá)”產(chǎn)品，借款人和抵押人應(yīng)向我行提供以下資料：

一、借款人為中小企業(yè)主以及個(gè)體工商戶的：

（一）借款申請(qǐng)報(bào)告；

（二）借款人有效身份證件；

（三）借款人為中小企業(yè)業(yè)主的，需提供有效的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、章程及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證；借款人為個(gè)體工商戶的，需提供有效的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（四）借款人個(gè)人財(cái)產(chǎn)證明：擁有的自有產(chǎn)權(quán)住房的房產(chǎn)證、汽車(chē)行駛證以及征信情況；

（五）我行要求的其他文件或資料。

第九條 經(jīng)辦行對(duì)申請(qǐng)人的具體情況進(jìn)行綜合調(diào)查，主要包括申請(qǐng)人的基本情況、信用狀況、償還能力、具體用途等，并出具調(diào)查意見(jiàn)。

第十條

根據(jù)客戶的實(shí)際情況給予一定的授信額度。

第十一條 在不超過(guò)授信期限及額度的情況下，客戶根據(jù)資金需求隨時(shí)向我行申請(qǐng)放款，隨借隨還、循環(huán)使用。

第四章 抵押

第十二條 抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十四條的規(guī)定。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十七條不得抵押的財(cái)產(chǎn)，不得用于抵押。

第十三條 借款人以個(gè)人營(yíng)業(yè)用房或住房、自建房作為貸款抵押物的，必須將營(yíng)業(yè)用房或住房、自建房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。

第十四條 以個(gè)人營(yíng)業(yè)店面作為貸款抵押物的，其抵押率不得超過(guò)營(yíng)業(yè)店面價(jià)值的70%，以個(gè)人住房、自建房作為貸款抵押物的，其抵押率不得超過(guò)房屋總價(jià)值的50%，以個(gè)人住房作為貸款抵押物，申請(qǐng)人須有二套住房以上，并提供相應(yīng)的證明材料。

第十五條 以個(gè)人營(yíng)業(yè)用房或住房、自建房作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂最高額抵押合同，并于放款前向縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，自建房還需提供相應(yīng)的土地證，并辦理土地抵押，如房管部門(mén)需收押土地證，則無(wú)須辦理土地抵押。

第十六條 借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。

第十七條 抵押物抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)、饋贈(zèng)。第十八條 抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人賬戶銷(xiāo)戶、還清全部貸款本息時(shí)終止。抵押合同終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同的約定，解除設(shè)定的抵押權(quán)。

第十九條 以個(gè)人營(yíng)業(yè)店面或住房、自建房作為抵押的，借款人需在貸款發(fā)放前辦理個(gè)人營(yíng)業(yè)店面或住房、自建房房屋保險(xiǎn)手續(xù)。投保時(shí)，借款人按貸款期限一次性地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，付清保險(xiǎn)費(fèi)，保單上注明我行為第一受益人。抵押期間，保險(xiǎn)單由貸款人保管。

第二十條 抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷(xiāo)保險(xiǎn)；在保險(xiǎn)期內(nèi)，抵押物如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的因借款人過(guò)錯(cuò)的毀損，由借款人負(fù)全部責(zé)任。

第二十一條 抵押擔(dān)保需提供抵押物權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押的證明；如抵押房產(chǎn)所有權(quán)為共有的，其它房屋共有人需出具同意抵押的書(shū)面承諾；如房產(chǎn)處于出租狀態(tài)，則需提供出租合同，并要求承租人簽訂確認(rèn)抵押聲明書(shū)。

第五章 保證

第二十二條 保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。具有代為償還債務(wù)能力的公民可以作為保證人；具有代為清償債務(wù)能力的法人可以作為保證人。《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定不能作為保證人的單位或個(gè)人不能作為金易達(dá)產(chǎn)品的保證人。

第二十三條 保證人應(yīng)當(dāng)與我行訂立書(shū)面的保證合同，保證合同經(jīng)簽字蓋章后生效。

第二十四條 保證人須具備下列條件：

（一）有本市正式戶口和固定居所；

（二）18周歲以上，60周歲以下，具有完全民事行為能力，保證期限不能超過(guò)保證人60周歲；

（三）保證人必須擁有相應(yīng)的資產(chǎn)；

（四）工作單位在產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)所在地，職業(yè)穩(wěn)定，有合法收入且收入在當(dāng)?shù)仄骄揭陨希?/p>

（五）同一人只能給一人提供擔(dān)保，若要為兩個(gè)以上申請(qǐng)人提供擔(dān)保，則必須經(jīng)過(guò)我行資信評(píng)估，且要達(dá)到我行要求；

（六）保證人與申請(qǐng)人不得為直系親屬；

（七）法人保證人不得為申請(qǐng)人控股的企業(yè)。第二十五條 保證人需要提供的資料

（一）個(gè)人保證資料

1．保證人的身份證件或戶籍等資料的原件和復(fù)印件； 2.保證人的工資收入以及職務(wù)證明或資產(chǎn)證明等能夠說(shuō)明保證人具有保證資質(zhì)的材料；

3、需簽訂最高額保證合同。

4、我行要求的其他資料。

（二）法人保證資料

1．擔(dān)保單位經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證、有效的稅務(wù)登記證、人民銀行核發(fā)經(jīng)年檢有效的貸款卡、法人代表證書(shū)及法人有效身份證明、公司章程（須到工商局核對(duì)）、近三年年度財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表，成立不足三年的，提交成立以來(lái)的年度報(bào)告及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；

2、股東會(huì)（或已獲授權(quán)的董事會(huì)）決議，同意提供擔(dān)保； 3．簽字、蓋章的最高額保證合同。

4、我行要求的其他資料。

第二十六條 保證人擔(dān)保的必須審核保證人的保證資質(zhì)，企業(yè)作為保證人的應(yīng)該嚴(yán)格調(diào)查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)及資產(chǎn)負(fù)債狀況。

第二十七條 下列人士不得為他人申請(qǐng)“金易達(dá)”作保證人：

（一）無(wú)具體供職單位的自由職業(yè)者；

（二）人戶分離且流動(dòng)不穩(wěn)定者；

（三）下崗、失業(yè)人員且無(wú)足額財(cái)產(chǎn)者；

（四）征信記錄顯示申請(qǐng)人信譽(yù)欠佳或有不良行為記錄的；

（五）所提供的電話賬單或水、電、煤繳費(fèi)單據(jù)金額過(guò)小，不足以證明其長(zhǎng)期在其住所居住的；

（六）長(zhǎng)期在異地工作的；

（七）經(jīng)核實(shí)后任難以確認(rèn)信用狀況的。

第六章

授信額度、期限、還款方式與利率

第二十八條 經(jīng)辦行可根據(jù)借款人的信譽(yù)狀況、還款能力及資金需求，合理確定其貸款額度，額度原則上不超過(guò)30萬(wàn)元。額度超過(guò)30萬(wàn)元的需要總行進(jìn)行審批。

第二十九條 “金易達(dá)”產(chǎn)品的有效期為3年，一次性還本付息，每日計(jì)息，按月結(jié)息，結(jié)息日為每月的1號(hào)，貸款利率為日利率萬(wàn)分之五。

第三十條 貸款還款方式采取隨借隨還的方式。

第三十一條 客戶以關(guān)聯(lián)三清山借記卡進(jìn)行還款交易，還款渠道包括柜面、網(wǎng)上銀行以及電話銀行。第三十二條 客戶每筆借款的期限為三個(gè)月，三個(gè)月內(nèi)未還清的客戶屬于逾期，營(yíng)銷(xiāo)的客戶經(jīng)理進(jìn)行催收。

第三十三條“金易達(dá)”產(chǎn)品的五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，逾期31天-90天為關(guān)注，逾期91天-120天為次級(jí)，逾期121天-180天為可疑，逾期181天以上為損失，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)具體計(jì)提比例為：關(guān)注為2.4%，次級(jí)為30%，可疑為60%，損失為120%。

第三十四條“金易達(dá)”產(chǎn)品發(fā)放以后，借款人累計(jì)三次賬戶被止付的，則其授信額度失效，經(jīng)辦行不再向借款人發(fā)放“金易達(dá)”產(chǎn)品，并按要求收回借款。

第七章

客戶回訪

第三十五條 客戶經(jīng)理每月應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解借款人的工作情況、信譽(yù)狀況、每月還款情況、貸款余額、資金使用情況等，填寫(xiě)客戶回訪清單，形成檢查報(bào)告。

第八章

違約處理

第三十六條 借款人出現(xiàn)下列情形之一的，銀行按中國(guó)人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人追究違約責(zé)任：

（一）不按期歸還貸款本息的；

（二）提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（三）擅自改變貸款用途、挪用貸款的；

（四）拒絕阻撓貸款行對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（五）未能及時(shí)有效向貸款行反映其職務(wù)升降、任免、調(diào)動(dòng)以及辭退情況的；

（六）與其他個(gè)人、法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議的；

（七）在保證人喪失保證能力或抵押物可能面臨損失時(shí)，借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押的。

第三十七條下列情況下，本行有權(quán)依法要求保證人、抵押人履行保證、抵押責(zé)任：

（一）借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人或遺贈(zèng)；

（二）借款人的法定繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的；

（三）借款合同期限內(nèi)，借款人不按合同規(guī)定的還款計(jì)劃歸還貸款本息的；

（四）借款合同期限內(nèi)，借款人被所在單位辭退失去穩(wěn)定收入來(lái)源。

第九章

風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十八條 發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的，問(wèn)責(zé)承擔(dān)比例依照《ⅩⅩ銀行“金易達(dá)”業(yè)務(wù)考核辦法》效益獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放比例。

第三十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款通報(bào)、警告至撤職處分；

（一）未按規(guī)定執(zhí)行金易達(dá)業(yè)務(wù)申報(bào)、報(bào)批、備案的；

（二）未按規(guī)定對(duì)金易達(dá)業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的；

（三）未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的。

（四）在金易達(dá)業(yè)務(wù)發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行信貸跟蹤檢查，或無(wú)書(shū)面檢查報(bào)告的。

（五）對(duì)金易達(dá)業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違紀(jì)行為未予以指出并采取相應(yīng)措施的；

（六）未按規(guī)定指定專人進(jìn)行金易達(dá)檔案管理的；

（七）發(fā)現(xiàn)金易達(dá)資料損毀、遺失未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)追查、修補(bǔ)的；私自銷(xiāo)毀、隱匿、篡改金易達(dá)資料、數(shù)據(jù)或憑證的。未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無(wú)效的；

（八）對(duì)已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵押物、質(zhì)押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟時(shí)效已接近到期等）未及時(shí)報(bào)告或未按照總行有關(guān)規(guī)定要求及時(shí)處理，造成貸款損失的；

第四十條 因客戶經(jīng)理離職、退休的，分支行需核實(shí)后落實(shí)相關(guān)責(zé)任人，未落實(shí)責(zé)任人的由分支行負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人承擔(dān)起管理和催收責(zé)任。

第四十一條 產(chǎn)生不良透支的客戶經(jīng)理離職、退休前由電子銀行部會(huì)同相關(guān)部門(mén)根據(jù)不良透支金額、性質(zhì)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，確定一次性處罰金額后方予辦理相關(guān)離職、退休手續(xù)。

第四十二條 “金易達(dá)”業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理分支行間工作調(diào)動(dòng)的,其營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)務(wù)由調(diào)出行與調(diào)入行協(xié)商解決,如協(xié)商不成,原則上由調(diào)出行管理,調(diào)出行負(fù)責(zé)人應(yīng)落實(shí)相關(guān)責(zé)任人管理,未落實(shí)責(zé)任人的,分支行負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。

第十章

附則

第四十三條

本辦法由ⅩⅩ銀行負(fù)責(zé)解釋和修改。第四十四條

本辦法自印發(fā)之日起施行。

一、我行網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)：

1、安全性能高（采取嚴(yán)密的X.509標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字證書(shū)體系，三重密碼驗(yàn)證方式，多重措施為您保駕護(hù)航！）

2、收費(fèi)低（實(shí)行了ⅩⅩ市最低跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)字證書(shū)服務(wù)年費(fèi)全免；企業(yè)U-KEY載體50元每支，個(gè)人U-KEY載體30元每支；行內(nèi)轉(zhuǎn)賬費(fèi)用全免；跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用：普通<小額>2元每筆，加急<大額>6元每筆。）

3、操作方便，不用到柜面辦理（滿足您在如何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式的服務(wù)需要。）

4、資金到賬快，普通的當(dāng)天能發(fā)出，加急的實(shí)時(shí)發(fā)送

二、開(kāi)戶資料

（1）個(gè)人開(kāi)戶所需的資料：

? 《ⅩⅩ銀行個(gè)人客戶服務(wù)協(xié)議》、《ⅩⅩ銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)申請(qǐng)表》 ? 三清卡賬戶原件 ? 身份證原件及復(fù)印件

注：個(gè)人客戶開(kāi)通網(wǎng)銀不可代理（2）企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶所需的資料：

1）、有法定代表人簽名并加蓋公章的《ⅩⅩ銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》、《ⅩⅩ銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)申請(qǐng)表》

2）、營(yíng)業(yè)執(zhí)照(或事業(yè)單位法人登記證書(shū)或行政單位政府批文)3）、組織結(jié)構(gòu)代碼證 4）、稅務(wù)證件

5）、法人代表證、法定代表人身份證 6）、經(jīng)辦人身份證 7）、申請(qǐng)單位授權(quán)書(shū)

三、網(wǎng)上銀行的功能（1）個(gè)人網(wǎng)銀：

賬戶管理（賬戶總覽、余額查詢、明細(xì)查詢、口頭掛失）、轉(zhuǎn)賬匯款（行內(nèi)和行外）、貸款類業(yè)務(wù)（貸款信息查詢、還款明細(xì)查詢和欠息明細(xì)查詢）、簽約類業(yè)務(wù)(月得利產(chǎn)品簽約和短信平臺(tái)簽約)、信用卡（信用卡激活、信用卡轉(zhuǎn)賬、自扣還款、信用卡管理、賬單管理）等功能。

（2）企業(yè)網(wǎng)銀：

賬戶管理（賬戶總覽、余額查詢、明細(xì)查詢）、企業(yè)付款（行內(nèi)和行外）、集團(tuán)資金劃撥、代理業(yè)務(wù)（代發(fā)和代扣）、貸款業(yè)務(wù)（貸款信息查詢、還款明細(xì)查詢和欠息明細(xì)查詢）（預(yù)約服務(wù)（行內(nèi)和行外）、客戶服務(wù)、電子票據(jù)（出票、保證、背書(shū)、質(zhì)押、貼現(xiàn)、付款、追索及授權(quán)）、企業(yè)管理臺(tái)等操作

四、溫馨提示：

? 個(gè)人銀行開(kāi)通需安裝簽名控件和CFCA證書(shū)鏈 企業(yè)銀行開(kāi)通：

1）安裝簽名控件和CFCA證書(shū)鏈

2）修改專業(yè)版密碼（第一次操作需修改交易密碼）3）企業(yè)管理臺(tái)設(shè)置授權(quán)模式

? 個(gè)人、企業(yè)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的當(dāng)日最高限額

1）個(gè)人：?jiǎn)喂P50萬(wàn)，累計(jì)100萬(wàn)，超過(guò)此限額交易失敗。2）企業(yè)：?jiǎn)喂P50萬(wàn)，累計(jì)200萬(wàn)，超過(guò)此限額落地授權(quán)。? 普通和加急的區(qū)別

1）普通：走小額的（5萬(wàn)元以內(nèi)），7*24小時(shí)都可以進(jìn)行交易，一般當(dāng)日可以到賬。

2）加急：走大額的，只有在工作日的9：00-17：00可以進(jìn)行交易，一般實(shí)時(shí)到賬，6元/筆。

第二篇：銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)我行對(duì)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）的管理，規(guī)范貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序，控制商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第三條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。

第四條 中國(guó)銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如確需辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)要求持票人提供足額、可靠的擔(dān)保。

第二章 申請(qǐng)人的條件

第五條 商業(yè)匯票的持票人（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）向我行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：

（一）持票人必須是在我行開(kāi)立存款賬戶的企業(yè)法人或其他組織。

（二）持票人與出票人（或直接前手）之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系。

（三）持票人必須提供與出票人（或直接前手）之間的增值稅專用發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

（四）持票人持有的商業(yè)匯票，是根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要素齊全的有效匯票。

（五）持票人必須填制貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)），將匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金額和貼現(xiàn)利率

第六條 貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的貼現(xiàn)利息計(jì)算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加3天的劃款日期。

第七條 貼現(xiàn)利率按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 審批權(quán)限

第八條 一級(jí)分行和直屬分行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，參照總行下達(dá)的短期人民幣質(zhì)押貸款審批權(quán)限。

第九條 一級(jí)分行和直屬分行可根據(jù)總行有關(guān)貸款授權(quán)管理的規(guī)定對(duì)二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)，但轉(zhuǎn)授權(quán)的最高額不得超過(guò)總行對(duì)其的授權(quán)。

第十條 一級(jí)分行和直屬分行可根據(jù)轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)規(guī)定對(duì)縣級(jí)支行進(jìn)行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)；無(wú)轉(zhuǎn)受權(quán)的縣級(jí)支行，沒(méi)有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)，如需辦理一律按程序報(bào)上級(jí)行審批。

第十一條 對(duì)實(shí)行授信額度管理的客戶，貼現(xiàn)余額原則上不得超過(guò)對(duì)該申請(qǐng)人授信額度中承兌匯票貼現(xiàn)的分項(xiàng)額度，如需超過(guò)，可依照授信額度管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 凡超過(guò)一級(jí)分行和直屬分行審批權(quán)限的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一律上報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批（除文字報(bào)告外，還須上報(bào)本辦法中的附件一復(fù)印件、附件二復(fù)印件）。

第五章 部門(mén)分工與審批程序

第十三條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)是各級(jí)行接受貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)的部門(mén)；營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）是各行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門(mén)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是各行對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的部門(mén)。

第十四條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)在收到貼現(xiàn)申請(qǐng)人的承兌匯票及有關(guān)資料后，必須先將承兌匯票、貼現(xiàn)憑證等有關(guān)材料交由營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）向承兌行查詢承兌匯票是否真實(shí)、有效，并取得承兌行的書(shū)面確認(rèn)。同時(shí)，營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）還應(yīng)審核：

（一）承兌匯票上的記載是否齊全、真實(shí)、合法，印章是否真實(shí)、有效、規(guī)范；

（二）承兌匯票背書(shū)是否連續(xù)，背書(shū)手續(xù)是否完備。

第十五條 營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）審核的承兌匯票后，應(yīng)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》（參見(jiàn)附件一）上簽署意見(jiàn)，連同其他有關(guān)材料移交公司業(yè)務(wù)部門(mén)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：

（一）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與直接前手（或出票人）之間是否有真實(shí)的貿(mào)易背景；

（二）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；

（三）貼現(xiàn)款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；

（四）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的法人資格和有關(guān)法律文件的真實(shí)性、合法性、有效性；

（五）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況和資信狀況。

第十六條 經(jīng)審查符合條件的，由公司業(yè)務(wù)部門(mén)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見(jiàn)，連同其他文件資料報(bào)送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審批（對(duì)實(shí)行授信額度管理客戶的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)可按授信額度管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理）。

第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見(jiàn)，并將材料退回公司業(yè)務(wù)部門(mén)。公司業(yè)務(wù)部門(mén)在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關(guān)人員簽章。同時(shí)，與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽署《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（參見(jiàn)附件二）一式三份，一份留公司業(yè)務(wù)部門(mén)，一份交客戶，另一份協(xié)議連同承兌匯票、貼現(xiàn)憑證交營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）。營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）根據(jù)審批文件等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進(jìn)行賬務(wù)處理。

第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)按權(quán)限規(guī)定審批或報(bào)批承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；審批或報(bào)批業(yè)務(wù)部門(mén)及分行報(bào)送的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十九條 由于票據(jù)本身的操作性和技術(shù)性引起的問(wèn)題和糾紛可向上級(jí)結(jié)算業(yè)務(wù)部門(mén)請(qǐng)示。

第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批過(guò)程中必備的文件資料：

（一）貼現(xiàn)憑證（第一聯(lián)代貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)）；

（二）未到期的承兌匯票；

（三）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件：

1.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；

2.企業(yè)法人代表證明書(shū)或授權(quán)委托書(shū)。

（四）貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人（若匯票已經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，則須提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手）之間的商品交易合同及合同項(xiàng)下的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件（并提交原件以核對(duì)）；

（五）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（六）其他需要提交的材料。

第六章 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理

第二十一條 公司業(yè)務(wù)部門(mén)在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)必須建立臺(tái)賬。營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）應(yīng)按照重要單證來(lái)保管承兌匯票。

第二十二條 承兌匯票到期，營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款。

第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營(yíng)業(yè)部門(mén)（柜臺(tái)）應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書(shū)的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶內(nèi)扣收票款，對(duì)尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理。同時(shí)立即將拒絕付款證明或退票理由書(shū)移交公司業(yè)務(wù)部門(mén)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)立即將被拒絕事由書(shū)面通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人，對(duì)尚未收回的部分行使追索權(quán)。

第二十四條 檔案管理

（一）公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按戶建立承兌匯票檔案；

（二）檔案存放管理應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行信貸檔案管理辦法》規(guī)定辦理。

第二十五條 一級(jí)分行和直屬分行應(yīng)按期向總行填報(bào)有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

第七章 罰則

第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并且給中國(guó)銀行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況承擔(dān)賠償損失等民事、行政或者刑事責(zé)任。

第二十七條 對(duì)違反本暫行辦法的機(jī)構(gòu)和部門(mén)，將視情節(jié)輕重，采取如下措施：

（一）限期糾正；

（二）通報(bào)批評(píng)；

（三）降低或取消其辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的權(quán)限；

（四）其他措施。

第八章 附則第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準(zhǔn)。

第二十九條 本暫行辦法由中國(guó)銀行總行制定，中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修改。

第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國(guó)內(nèi)行范圍內(nèi)實(shí)施。

附件一：銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表

銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表申請(qǐng)日期 年 月 日

第三篇：銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（范文）

ⅩⅩ銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范和加強(qiáng)中國(guó)ⅩⅩ銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《貸款通則》和中國(guó)人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》等法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 ⅩⅩ銀行辦理的委托貸款是指由委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，ⅩⅩ銀行作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。

第三條 本辦法所指的委托人包括各級(jí)政府部門(mén)、企事業(yè)單位。個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)的管理辦法另行制定。

第四條 ⅩⅩ銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，應(yīng)收取手續(xù)費(fèi)，不得墊付委托貸款資金，不得墊付委托人應(yīng)納的營(yíng)業(yè)稅，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 ⅩⅩ銀行分支行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)由總行或經(jīng)授權(quán)的一級(jí)分行審批。

第六條 ⅩⅩ銀行分支行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

第二章 受理和審批

第七條 ⅩⅩ銀行各級(jí)行均可受理委托貸款業(yè)務(wù)。

第八條 受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：

１．委托人資金來(lái)源正當(dāng)；

２．委托貸款用途合法；

３．委托貸款利率和其他要求符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第九條 各級(jí)行在受理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)國(guó)家及總行有關(guān)規(guī)定，參考《委托貸款協(xié)議書(shū)》和《中國(guó)ⅩⅩ銀行人民幣資金委托貸款合同》標(biāo)準(zhǔn)文本的有關(guān)內(nèi)容，與委托人協(xié)商達(dá)成一致意見(jiàn)后，報(bào)一級(jí)分行審批。委托人為中央政府部門(mén)，或者委托業(yè)務(wù)涉及兩個(gè)以上一級(jí)分行的，由總行審批。

第十條 總行或一級(jí)分行在批準(zhǔn)委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，對(duì)涉及兩個(gè)以上經(jīng)辦行的，應(yīng)確定主辦行。

第十一條 經(jīng)辦行（涉及兩個(gè)以上經(jīng)辦行的由主辦行）負(fù)責(zé)根據(jù)上級(jí)行批準(zhǔn)文件與委托人簽訂《委托貸款協(xié)議書(shū)》，辦理有關(guān)的各項(xiàng)事宜。

第三章 發(fā)放和回收

第十二條 經(jīng)辦行（主辦行）根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書(shū)》，與（或通知經(jīng)辦行與）委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《中國(guó)ⅩⅩ銀行人民幣資金委托貸款合同》。

第十三條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款基金戶，基金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第十四條 根據(jù)到位的委托貸款基金和簽訂的委托貸款合同，由業(yè)務(wù)部門(mén)填制《貸款指標(biāo)通知書(shū)》，加蓋業(yè)務(wù)專用章后送會(huì)計(jì)部門(mén)，同時(shí)通知借款人辦理貸款轉(zhuǎn)存款手續(xù)。會(huì)計(jì)部門(mén)在核定的貸款指標(biāo)額度內(nèi)按規(guī)定發(fā)放、轉(zhuǎn)存，并開(kāi)始計(jì)算貸款利息。

第十五條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書(shū)面通知調(diào)整利率，經(jīng)辦行應(yīng)（或主辦行通知經(jīng)辦行）及時(shí)做好調(diào)整工作。

第十六條 涉及委托貸款的保證事項(xiàng)，由委托人與借款人另行約定。

第十七條 經(jīng)辦行根據(jù)委托貸款合同規(guī)定的還款計(jì)劃，于貸款到期前填制《到逾期貸款通知書(shū)》送交借款人，并抄送委托人，協(xié)助委托人做好貸款回收工作，督促借款人組織資金歸還貸款。

第十八條 經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)協(xié)議書(shū)約定和核算要求，及時(shí)準(zhǔn)確做好回收資金的劃轉(zhuǎn)及賬務(wù)處理工作。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，配合稅務(wù)部門(mén)對(duì)回收利息做好代扣繳營(yíng)業(yè)稅等工作。

第十九條 凡到期未還的貸款，按合同約定或按委托人的通知處理。

第二十條 對(duì)委托人同意展期的貸款，根據(jù)委托人的《委托貸款展期通知書(shū)》，與借款人簽訂三方或雙方《委托貸款展期協(xié)議書(shū)》。

第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷(xiāo)、核銷(xiāo)，按委托人通知要求處理。

第四章 工作制度

第二十二條 委托貸款實(shí)行基金管理制度，原則上基金戶與貸款戶應(yīng)同時(shí)設(shè)在經(jīng)辦行。委托貸款基金不計(jì)利息。貸款不得超基金。

第二十三條 建立統(tǒng)計(jì)制度和信息反饋制度，各級(jí)行應(yīng)按要求及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。

第二十四條 建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬制度，經(jīng)辦行對(duì)于每項(xiàng)每筆業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地進(jìn)行業(yè)務(wù)臺(tái)賬登記。

第二十五條 建立項(xiàng)目檔案制度，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)收集、妥善保管項(xiàng)目資料，確保項(xiàng)目資料的完整性，并按規(guī)定及時(shí)歸檔。

第二十六條 認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對(duì)委托貸款資金應(yīng)及時(shí)足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強(qiáng)對(duì)資金使用的監(jiān)督管理。

第二十七條 委托貸款的核算須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確。

第二十八條 《委托貸款協(xié)議書(shū)》簽訂后，應(yīng)在７個(gè)工作日內(nèi)將協(xié)議副本報(bào)審批行備案；《中國(guó)ⅩⅩ銀行委托貸款合同》簽訂后，應(yīng)在４個(gè)工作日內(nèi)將合同正副本報(bào)送委托人和審批行，有主辦行的應(yīng)同時(shí)報(bào)送主辦行。

第五章 附則

第二十九條 本辦法所附《委托貸款協(xié)議書(shū)》、《中國(guó)ⅩⅩ銀行人民幣資金委托貸款合同》等均為標(biāo)準(zhǔn)文本格式，各行在執(zhí)行中如有變更和修改須報(bào)總行審批。

第三十條 本辦法不包括政策性住房委托貸款業(yè)務(wù)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)執(zhí)行《中國(guó)ⅩⅩ銀行政策性住房信貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

第三十一條 從事委托貸款業(yè)務(wù)的有關(guān)人員，如有違反本辦法有關(guān)規(guī)定行為的，按照《中國(guó)ⅩⅩ銀行關(guān)于對(duì)工作人員違反金融規(guī)章制度行為處理的暫行辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第三十二條 本辦法由中國(guó)ⅩⅩ銀行總行負(fù)責(zé)解釋。

第三十三條 本辦法自１０月２０日起施行。

第四篇：某某銀行股份有限公司同業(yè)存單業(yè)務(wù)管理暫行辦法

某某銀行股份有限公司 同業(yè)存單業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一條 為促進(jìn)本行同業(yè)存單業(yè)務(wù)健康發(fā)展，規(guī)范同業(yè)存單發(fā)行和交易業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《同業(yè)存單管理暫行辦法》、《銀行間市場(chǎng)同業(yè)存單發(fā)行交易規(guī)程》、《銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司同業(yè)存單登記托管、清算結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》及有關(guān)金融法規(guī)和國(guó)際慣例，制定本辦法。

第二條 本辦法所指同業(yè)存單，是指銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)法人（以下簡(jiǎn)稱“存款類金融機(jī)構(gòu)”）在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場(chǎng)工具。

第三條 本辦法適用于某某銀行股份有限公司同業(yè)存單的發(fā)行和交易業(yè)務(wù)。

發(fā)行業(yè)務(wù)，即本行作為發(fā)行人，采取公開(kāi)發(fā)行或定向發(fā)行方式，面向全國(guó)銀行間拆借市場(chǎng)成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品發(fā)行同業(yè)存單的業(yè)務(wù)。

交易業(yè)務(wù)，即本行作為投資人，在一級(jí)市場(chǎng)認(rèn)購(gòu)其他存款類金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的同業(yè)存單，以及在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行同業(yè)存單交易的業(yè)務(wù)。

第四條 本行同業(yè)存單的發(fā)行與交易應(yīng)遵循公平、誠(chéng)信、自律的原則。

第五條 總行資金營(yíng)運(yùn)中心為同業(yè)存單業(yè)務(wù)主管部門(mén)，負(fù)責(zé)擬定同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃、監(jiān)管聯(lián)絡(luò)及跨部門(mén)協(xié)調(diào)等工 作，負(fù)責(zé)同業(yè)存單發(fā)行和交易的系統(tǒng)操作及在銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司進(jìn)行登記、托管。

第六條 總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部結(jié)合全行資產(chǎn)負(fù)債合理配置和流動(dòng)性管理需要，配合審議同業(yè)存單業(yè)務(wù)發(fā)行策略、風(fēng)險(xiǎn)政策、財(cái)務(wù)政策、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量政策等。

第七條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)同業(yè)存單發(fā)行業(yè)務(wù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行監(jiān)控。

第八條 總行合規(guī)管理部負(fù)責(zé)對(duì)同業(yè)存單發(fā)行業(yè)務(wù)的合規(guī)情況實(shí)行監(jiān)控。

第九條 總行會(huì)計(jì)結(jié)算部、清算中心負(fù)責(zé)同業(yè)存單業(yè)務(wù)的核算，完成日常資金清算、同業(yè)存單托管結(jié)算、會(huì)計(jì)核算等工作。

第十條 總行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)配合總行資金營(yíng)運(yùn)中心對(duì)本行發(fā)行的同業(yè)存單發(fā)行要素公告、發(fā)行情況公告以及發(fā)行計(jì)劃等信息披露工作。

第十一條 同業(yè)存單業(yè)務(wù)實(shí)行前后臺(tái)職責(zé)分離，相互監(jiān)督、相互制約。

第十二條 本行同業(yè)存單的發(fā)行由總行資金營(yíng)運(yùn)中心統(tǒng)一管理和操作，總行其他部門(mén)和分支行不得開(kāi)展。

第十三條 總行資金營(yíng)運(yùn)中心應(yīng)于每年首期同業(yè)存單發(fā)行前，經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)班子同意后向人民銀行總行備案發(fā)行計(jì)劃，并在全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心（以下簡(jiǎn)稱“同業(yè)拆借中心”）注冊(cè)當(dāng)年發(fā)行額度。當(dāng)年發(fā)行額度不得超過(guò)本行向人民銀行總行備案的發(fā)行計(jì)劃。第十四條 總行資金營(yíng)運(yùn)中心在發(fā)行每年首期同業(yè)存單時(shí)應(yīng)至少提前3個(gè)工作日，向同業(yè)拆借中心提交：

1、向人民銀行備案后的同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃；

2、發(fā)行人基本情況表；

3、同業(yè)拆借中心要求的其他材料。總行董事會(huì)辦公室通過(guò)中國(guó)貨幣網(wǎng)和銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司官方網(wǎng)站，披露該的發(fā)行計(jì)劃。

在該內(nèi)若發(fā)行計(jì)劃發(fā)生重大或?qū)嵸|(zhì)性變化的，總行資金營(yíng)運(yùn)中心經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)班子同意后，應(yīng)會(huì)同總行董事會(huì)辦公室及時(shí)重新披露更新后的發(fā)行計(jì)劃。信息披露遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

第十五條 本行同業(yè)存單發(fā)行注冊(cè)額度實(shí)行余額管理，內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)的同業(yè)存單余額均不得超過(guò)當(dāng)年注冊(cè)額度。

同業(yè)存單余額 = 已發(fā)行未到期的同業(yè)存單總額 + 已公告未發(fā)行的同業(yè)存單總額。

第十六條 本行同業(yè)存單發(fā)行采取電子化方式，在全國(guó)銀行間市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行或定向發(fā)行。

公開(kāi)發(fā)行可以采用招標(biāo)發(fā)行和報(bào)價(jià)發(fā)行：招標(biāo)發(fā)行包括單一價(jià)格招標(biāo)和數(shù)量招標(biāo)；報(bào)價(jià)發(fā)行是指本行在發(fā)行前確定同業(yè)存單的全部發(fā)行要素，發(fā)行開(kāi)始后投資人點(diǎn)擊該報(bào)價(jià)即以發(fā)行人設(shè)定的發(fā)行要素認(rèn)購(gòu)成交。

定向發(fā)行是指本行向特定投資人發(fā)行同業(yè)存單，本行與投資人雙方商定有關(guān)發(fā)行要素。

第十七條 本行同業(yè)存單的發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格等以市場(chǎng)化方式確定。其中，固定利率存單期限原則上不超過(guò)1年，期限為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年，參考同期限SHIBOR定價(jià)。浮動(dòng)利率存單以SHIBOR為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息，期限為1年、2年和3年。

第十八條 總行資金營(yíng)運(yùn)中心根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、市場(chǎng)環(huán)境的變化趨勢(shì)以及流動(dòng)性管理要求，在當(dāng)年發(fā)行注冊(cè)額度內(nèi)，確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限和價(jià)格（或利率、利差）范圍。單期發(fā)行金額不得低于5000萬(wàn)元人民幣。

第十九條 總行資金營(yíng)運(yùn)中心根據(jù)市場(chǎng)整體情況和同業(yè)客戶整體情況，確定本行每期同業(yè)存單的投資人范圍。投資本行同業(yè)存單的機(jī)構(gòu)應(yīng)為全國(guó)銀行間拆借市場(chǎng)成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品。

第二十條 總行資金營(yíng)運(yùn)中心負(fù)責(zé)本行同業(yè)存單發(fā)行流程中的發(fā)行條款設(shè)置，如有需要可委派專員赴同業(yè)拆借中心發(fā)行室查看投標(biāo)過(guò)程，確認(rèn)發(fā)行結(jié)果及繳款結(jié)果等環(huán)節(jié)。

第二十一條 總行資金營(yíng)運(yùn)中心應(yīng)在發(fā)行系統(tǒng)至少創(chuàng)建2個(gè)用戶，分別負(fù)責(zé)本行同業(yè)存單發(fā)行條款的錄入和復(fù)核。復(fù)核通過(guò)的發(fā)行條款須經(jīng)同業(yè)拆借中心確認(rèn)后生成發(fā)行公告。招標(biāo)發(fā)行和報(bào)價(jià)發(fā)行下，每期同業(yè)存單發(fā)行公告應(yīng)至少向所有投資者披露1個(gè)工作日；定向發(fā)行方式下，總行資金營(yíng)運(yùn)中心應(yīng)提前至少1個(gè)工作日將發(fā)行意向告知同業(yè)拆借中心。

第二十二條 在招標(biāo)方式下，總行資金營(yíng)運(yùn)中心應(yīng)在招標(biāo)時(shí)間結(jié)束后1小時(shí)內(nèi)確認(rèn)發(fā)行結(jié)果。報(bào)價(jià)方式下，報(bào)價(jià)發(fā)行結(jié)束后，發(fā)行結(jié)果無(wú)須進(jìn)行確認(rèn)。第二十三條 發(fā)行結(jié)果確認(rèn)完成后，總行資金營(yíng)運(yùn)中心交易人員應(yīng)將有關(guān)審批資料和交易單據(jù)提交總行會(huì)計(jì)結(jié)算部、清算中心記賬。

第二十四條 會(huì)計(jì)后臺(tái)處理。本行同業(yè)存單在會(huì)計(jì)上單獨(dú)設(shè)立科目進(jìn)行管理核算，在統(tǒng)計(jì)上單獨(dú)設(shè)立存單發(fā)行及投資統(tǒng)計(jì)指標(biāo)進(jìn)行反映。

總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、清算中心經(jīng)辦人員收到總行資金營(yíng)運(yùn)中心的交易單據(jù)后，審核交易單據(jù)的真實(shí)性、完整性和正確性，及時(shí)完成會(huì)計(jì)確認(rèn)、會(huì)計(jì)核算、同業(yè)存單結(jié)算和資金匯劃清算等工作。

會(huì)計(jì)后臺(tái)收到本行同業(yè)存單的投資人繳款后，在繳款日以書(shū)面形式將投資人的繳款情況匯總告知總行資金營(yíng)運(yùn)中心。

第二十五條 總行資金營(yíng)運(yùn)中心應(yīng)于本行發(fā)行的同業(yè)存單之繳款日，在發(fā)行系統(tǒng)服務(wù)時(shí)間內(nèi)，通過(guò)發(fā)行系統(tǒng)提交同業(yè)存單繳款確認(rèn)。

第二十六條 本行同業(yè)存單發(fā)行業(yè)務(wù)有關(guān)文件資料應(yīng)按照本行貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)檔案管理要求進(jìn)行歸檔管理。

第二十七條 公開(kāi)發(fā)行的同業(yè)存單可在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行交易流通，并可作為銀行間市場(chǎng)回購(gòu)交易的標(biāo)的物。定向發(fā)行的同業(yè)存單只能在該只同業(yè)存單初始投資人范圍內(nèi)流通轉(zhuǎn)讓。

第二十八條 本行同業(yè)存單二級(jí)市場(chǎng)交易應(yīng)通過(guò)同業(yè)拆借中心交易系統(tǒng)達(dá)成。第二十九條 本行同業(yè)存單可進(jìn)行的交易品種包括買(mǎi)賣(mài)、回購(gòu)以及人民銀行批準(zhǔn)的其他交易品種。

第三十條 本辦法未盡事宜，按照中國(guó)人民銀行《同業(yè)存單管理暫行辦法》、《銀行間市場(chǎng)同業(yè)存單發(fā)行交易規(guī)程》、《銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司同業(yè)存單登記托管、清算結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)程》以及同業(yè)拆借中心發(fā)布的其他相關(guān)規(guī)則執(zhí)行。

第三十一條 本辦法由某某銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第五篇：銀行出具個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)管理暫行辦法

***銀行

個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定

第一條 為了規(guī)范管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄相關(guān)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等制度，特制定本暫行規(guī)定。

第二條 本辦法所稱個(gè)人存款證明是指在***儲(chǔ)蓄部門(mén)應(yīng)申請(qǐng)人，包括境內(nèi)居民和非居民(含外國(guó)人、華僑及港澳臺(tái)同胞等)申請(qǐng)，為其存于儲(chǔ)蓄部門(mén)的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款所提供的證明。

第三條 符合法律規(guī)定的***人民幣儲(chǔ)蓄存單、存折及儲(chǔ)蓄卡均可用于辦理個(gè)人存款證明。已被縣以上司法部門(mén)凍結(jié)止付和已用于質(zhì)押的儲(chǔ)蓄存款以及存款人死亡后，申請(qǐng)人未按司法部門(mén)要求辦理繼承過(guò)戶手續(xù)的儲(chǔ)蓄存款，不能辦理個(gè)人存款證明。

第四條 出具個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)由儲(chǔ)蓄管理部門(mén)負(fù)責(zé)管理。

第五條 ***出具的個(gè)人存款證明，用于證明申請(qǐng)人在提出開(kāi)具存款證明時(shí)在***存款余額。“***個(gè)人存款證明書(shū)”不能流通，不能用于質(zhì)押，不能掛失，不能代替存單(折、卡)作為取款、轉(zhuǎn)存、續(xù)存等憑證。

第六條 申請(qǐng)人要求出具個(gè)人存款證明可在我行任一儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)，經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審查申請(qǐng)人有效身份證明原件及其在***的儲(chǔ)蓄存款憑證(包括存單、折、卡)原件等有關(guān)資料。

第七條 個(gè)人存款證明可由申請(qǐng)人以外的其他人(以下稱代理人)代為辦理。代理人代為辦理個(gè)人存款證明或領(lǐng)取存款證明書(shū)時(shí)，須出具申請(qǐng)人及代理人的有效身份證件原件。

第八條 申請(qǐng)人申請(qǐng)個(gè)人存款證明金額不得高于其在我行開(kāi)產(chǎn)存款賬戶的累計(jì)金額；每份個(gè)人存款證明所證明的存款不得超過(guò)五筆，無(wú)論金額大小，每份個(gè)人存款證明收手續(xù)費(fèi) ? 元

第九條 客戶開(kāi)具個(gè)人存款證明輸入的客戶姓名及證件必須與存款持有人一致。

第十條 存款證明分為時(shí)點(diǎn)和時(shí)段證明。時(shí)點(diǎn)證明開(kāi)具日和終止日期為同一交易日期，帳戶金額不凍結(jié)，只顯示某帳戶某一時(shí)點(diǎn)存款情況；時(shí)段證明開(kāi)具日為交易日，終止日期為交易日后某一日期，根據(jù)證明時(shí)間段，對(duì)帳戶進(jìn)行凍結(jié)，凍結(jié)期從存款證明開(kāi)具日到存款證明有效時(shí)段后。

第十一條 開(kāi)具個(gè)人存款證明需實(shí)行復(fù)核控制，到期自動(dòng)解凍。

第十二條 客戶在存款證明有效期內(nèi)想要提前解凍金額，可持原證明原件、本人有效身份證明、存款憑證申請(qǐng)?zhí)崆笆栈亍?/p>

第十三條 存款證明原件丟失，客戶可持本人有效身份證明、存款憑證到原辦具網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)重開(kāi)。柜員在審核無(wú)誤的情況下可重新開(kāi)具，將重新開(kāi)立的存款證明留存聯(lián)與原留存聯(lián)合并保管。存款證明只能重開(kāi)一次。

第十四條 個(gè)人存款證明書(shū)按重要空白憑證管理，開(kāi)具的個(gè)人存款證明系統(tǒng)自動(dòng)生成個(gè)人存款證明登記簿，按年打印，永久保管。