第一篇：中國人民銀行《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》

中國人民銀行《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》

第一章 總則

第一條 為保障我國商業銀行有效實行一級法人體制，強化商業銀行的統 一管理與內部控制，增強商業銀行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和商業銀 行自身的合法梳益，根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業銀 行法》和《中華人民共和國經濟合同法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 商業銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權管理制度。商業 銀行應在法定經營范圍內對有關業務職能部門、分支機構關鍵業務崗位進和授權。商一銀行業務職能部門和分支機構以及關鍵業務崗位應在授予的權限范圍內開展業 務活動，嚴禁越權從事業務活動。

第三條 商業銀行應根據國家貨幣信貸政策、各地區金融風險及客戶信用 狀況，規定對各地區及客戶的最高授信額度。商業銀行各級業務職能部門及分支機 構必須在規定的授信額度內對各地區及客戶進行授信。

第四條 本辦法適用于所有在中華人民共和國境內批準設立、具有獨立法 人地位的中資商業銀行，包括城市合作銀行和農村合作銀行。

第五條 本辦法所稱授權，是指商業銀行對其所屬業務職能部門、分支機 構和關鍵業務崗位開展業務權限的具體規定。

第六條 本辦法所稱授信，是指商業銀行對其業務職能部門和分支機構所 轄服務區及其客戶所規定的內部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現、承 兌和擔保。

第七條 本辦法所稱授權人為商業銀行總行。受權人為商業銀行業務職能 部門和商業銀行分支機構。

第八條 本辦法所稱授信人為商業銀行業務職能部門及分支機構。受信人 為商業銀行業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶。

第九條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構授權應遵循以下原則：

（一）應在法定經營范圍內，對其業務職能部門和分支機構實行逐級有限授權。

（二）應根據和業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主 要負責人業績等，實行區別授權。

（三）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理業績、風險狀況、授權制 度執行情況及主要負責人任職情況，及時調整授權。

（四）業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造碭經濟損 失，追 究主要負責人及直接責任人相應的責任。要實現權責一致。主要負責人離開 現職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。

第十條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用 和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。

（二）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況、貸款償還能力等 因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和 客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信 額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶 風險所食施了的內部控制貸款額度。

第二章 授權、授信的方式

第十一條 商業銀行授權、授信分為基本授權、授信和特別授權、授信兩 種方式。

基本授權是指對法定經營范圍內的常規業務經營所規定的權限。

特別授權是指對法定經營范圍內的特殊業務，包括創新業務、特殊融資項目以 及超過基本授權范圍的業務所規定的權限。

基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定 的信用額度。

特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊 殊項目及超過基本授信額度所給予的授信。

第十二條 商業銀行的授權分為直接授權和轉授權兩個層次。

直接授權是指商業銀行總行對總行有關業務職能部門和管轄分行的授權。

轉授權是指管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室（部門）和所 轄分支行的授權。

第十三條 商業銀行的授權不得超過中國人民銀行核準的業務經營范圍，轉授權不得大于原授權。

第十四條 商業 銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。

第十五條 授權書應包括以下內容：

（一）授權人全稱和法定代表人姓名；

（二）受權人全稱和主要負責人姓名；

（三）授權范圍；

（四）授權期限；

（五）對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容。

前款規定適用于轉授權書。

第十六條 授信書應包括以下內容：

（一）授信人全稱；

（二）受信人全稱；

（三）授信的類別及期限；

（四）對限制超額授信的規定及授信人認為需要規定的其他內容。

第十七條 商業銀行的授權書和授信書應報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業務的授權書和授信書，應報外匯管理局同級管轄局備案，轉授權還應 同時報商業銀行總行備案。

第十八條 商業銀行業務職能部門和各級分支機構與客戶簽訂業務合同時，須向其出示授權書或授信書，雙方應按授權書和授信書規定的授權、授信范圍簽 訂合同。

第三章 授權、授信的范圍

第十九條 商業銀行應根據總則中所確定的原則，具體規定授權、授信的 范圍。

第二十條 基本授權的范圍包括：

（一）營運資金的經營權限；

（二）同業資金融通權限；

（三）單筆貸款（貼現）及貸款總額審批權限；

（四）對單個客戶的貸款（貼現）額度審批權限；

（五）單筆承兌和承兌總額審批權限；

（六）單筆擔保和擔保總額審批權限；

（七）簽當單筆信用證和簽發信用證總額審批權限；

（八）現金支付審批權限；

（九）證券買賣權限；

（十）外匯買賣權限；

（十一）信用卡業務審批權限；

（十二）轄區內資金調度權限；

（十三）利率浮動權限；

（十四）經濟糾紛處理權限；

（十五）其他業務權限。

第二十一條

特別授權的范圍包括:

（一）業務創新權限；

（二）特殊項目融資權限；

（三）超出基本授權的權限。

第二十二條 基本授信的范圍應包括：

（一）全行對各個地區的最高授信額度；

（二）全行對單個客戶的最高授信額度；

（三）單個分支機構對所轄服務區的最高授信額度；

（四）單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度；

（五）對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度。

第二十三條 各商業銀行應建立對客戶授信的報告、統計、監督制度，各 行不同業務部門和分支機構對同一地區及同一客戶的授信額度之和，不得超過全行 對該地區及客戶的最高授信額度。

第二十四條 特別授信范圍包括：

（一）因地區、客戶情況的變化需要增加的授信；

（二）因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信；

（三）特別項目融資的臨時授信。

第二十五條 各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其 業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經其總行批準。

第四章 授權、授信的期限、調整與終止。

第二十六條 商業銀行總行應根據總則中克腚的授權、授信原則，建立對 業務職能部門、分支機構和各地區及客戶進行綜合考核的指標體系，根據其有關指 標考核情況，及時調整授權。

第二十七條 商業銀行授權和授信的有效期均為1的。

第二十八條 如發生下列情況之一，授權人應調整以至撤銷授權。

（一）受權人發生重大越權行為；

（二）受權人失職造成重大經營風險；

（三）經營環境發生重大變化；

（四）內部機構和管理制度發生重大調整；

（五）其他不可預料的情況。

前款規定適用于轉授權。

第二十九條 如發生下列情況之一，原授權應終止：

（一）實行新的授權制度或辦法；

（二）受權權限被撤銷；

（三）受權人發生分立、合并或被撤銷；

（四）授權期限已滿。

第三十條 在授信實施過程中，如發生下列情況，商業銀行應調整直至取 消授信額度：

（一）受信地區發生或潛伏重大金融風險；

（二）受信企業發生重大經營困難和風險；

（三）市場發生重大變化；

（四）貨幣政策發生重大調整；

（五）企業機制發生重大變化（包括分立、合并、終止等）；

（六）企業還款信用下降，貸款風險增加；

（七）其他應改變授信額度的情況。

第三十一條 在授權、授信有效期內，商業銀行對授權、授信進和調整或 授權、授信終止，應及時報中國人民銀行備案，并同時將新的授權書或授信書報中 國人民銀行備案。涉及外匯業務授權、授信的調整或終止時，應同時報外匯管理局 同級機構備案。

第三十二條 商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如 果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書繼續有效。

第五章 授權、授信的監督管理

第三十三條 中國人民銀行應監督各商業銀行制定和實施授權、授信制度 的情況，中國人民銀行稽核監察部門要加強對商業銀行授權、授信制度的檢查。

第三十四條 商業銀行的法律部門，應負責本行授權、授信方面的法律事 務。

第三十五條 商業銀行每年必須至少一次對其內部授權執行情況進行全面 檢查，并將檢查結果報中國人民銀行。

第三十六條 商業銀行稽核監察部門要把檢查監督業務職能部門和分支機 構執行授權、授信制度作為一項重要職責，并有權對調整授權提出意見。

第三十七條 商業銀行業務職能部門和分支機構對其總行，商業銀行對中 國人民銀行管轄行，每個季度應報送授權、授信實施及風險情況的報告。臨時發生 超越授權和重大風 5 險情況，應及時快速上報。

第三十八條 商業銀行制定授權、授信制度應與其他內部管理制度相協調，形成權現一致、相互制約、相互補充的內部控制制度。

第六章 罰則

第三十九條 商業銀行違反本辦法有關規定，中國人民銀行應依據《中華 人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《全國人民代表大會 常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《金融機構高級管理人員任職資 格管理暫行規定》等有關法律、法規及規章，追究其法定代表人、主要負責人及直 接責任人的行政責任。構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第四十條 中國人民銀行或中國人民銀行督促商業銀行，對受權人超越授 權范圍從事業務經營的行為，視越權行為的性質和造成的經濟損的損對其主要負責 人和直接責任人予以下列處分：

（一）警告；

（二）通報批評；

（三）限期糾正或補救；

（四）停辦或部份停辦業務；

（五）調整或取消授權；

（六）取消其主要負責人和直接責任人1年至終生在金融機構的任職資格。

第四十一條 如授權不明確，受權人未經請示擅自開展業務活動，造成經 濟損失，應追究主要負責人和直接責任人的行政與經濟責任。構成犯罪的，應追究 有關人員刑事責任。

第七章 附則

第四十二條 商業銀行應根據本辦法及中國人民銀行的有關規定，制定本 行的授權、授信管理辦法。

第四十三條 商業銀行對其境外分支機構，應根據我國和駐在國（地區）的有關法津、法規和國際慣例另行授權，并報中國人民銀行總行有關監管部門備案。

第四十四條 商業銀行各項規章制度中有關授權、授信規定與本辦法相抵 觸的，以本辦法為準。

第四十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四十六條 本辦法自頒布之日起實施。

第二篇：商業銀行授權、授信管理暫行辦法

商業銀行授權、授信管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為保障我國商業銀行有效實行一級法人體制，強化商業銀行的統一管理與內部控制，增強商業銀行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和商業銀行自身的合法權益，根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國經濟合同法》等關法律法規，制定本辦法。

第二條 商業銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權管理制度。商業銀行應在法定經營范圍內對有關業務職能部門、分支機構及關鍵業務崗位進行授權。商業銀行業務職能部門和分支機構以及關鍵業務崗位應在授予的權限范圍內開展業務活動，嚴禁越權從事業務活動。

第三條 商業銀行應根據國家貨幣信貸政策、各地區金融風險及客戶信用狀況，規定對各地區及客戶的最高授信額度。商業銀行各級業務職能部門及分支機構必須在規定的授信額度內對各地區及客戶進行授信。

第四條 本辦法適用于所有在中華人民共和國境內批準設立、具有獨立法人地位的中資商業銀行，包括城市合作銀行和農村合作銀行。

第五條 本辦法所稱授權，是指商業銀行對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展業務權限的具體規定。

第六條 本辦法所稱授信，是指商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶所規定的內部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現、承兌和擔保。

第七條 本辦法所稱授權人為商業銀行總行。受權人為商業銀行業務職能部門和商業銀行分支機構。

第八條 本辦法所稱授信人為商業銀行業務職能部門及分支機構。受信人為商業銀行業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶。

第九條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構授權應遵循以下原則：

（一）應在法定經營范圍內，對其業務職能部門和分支機構實行逐級有限授權。

（二）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績等，實行區別授權。

（三）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理業績、風險狀況、授權制度執行情況及主要負責人任職情況，及時調整授權。

（四）業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，追究主要負責人及直接責任人相應的責任。要實現權責一致。主要負責人離開現職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。

第十條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。

（二）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況、貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。

第二章 授權、授信的方式

第十一條 商業銀行授權、授信分為基本授權、授信和特別授權、授信兩種方式。基本授權是指對法定經營范圍內的常規業務經營所規定的權限。

特別授權是指對法定經營范圍內的特殊業務，包括創新業務、特殊融資項目以及超過基本授權范圍的業務所規定的權限。

基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。

特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。

第十二條 商業銀行的授權分為直接授權和轉授權兩個層次。

直接授權是指商業銀行總行對總行有關業務職能部門和管轄分行的授權。

轉授權是指管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室（部門）和所轄分支行的授權。

第十三條 商業銀行的授權不得超過中國人民銀行核準的業務經營范圍，轉授權不得大于原授權。

第十四條 商業銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。

第十五條 授權書應包括以下內容：

（一）授權人全稱和法定代表人姓名；

（二）受權人全稱和主要負責人姓名；

（三）授權范圍；

（四）授權期限；

（五）對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容。

前款規定適用于轉授權書。

第十六條 授信書應包括以下內容：

（一）授信人全稱；

（二）受信人全稱；

（三）授信的類別及期限；

（四）對限制超額授信的規定及授信人認為需要規定的其他內容。

第十七條 商業銀行的授權書和授信書應報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業務的授權書和授信書，應報外匯管理局同級管轄局備案，轉授權還應同時報商業銀行總行備案。

第十八條 條商業銀行業務職能部門和各級分支機構與客戶簽訂業務合同時，須向其出示授權書或授信書，雙方應按授權書和授信書規定的授權、授信范圍簽訂合同。

第三章 授權、授信的范圍

第十九條 商業銀行應根據總則中所確定的原則，具體規定授權、授信的范圍。

第二十條 基本授權的范圍包括：

（一）營運資金的經營權限；

（二）同業資金融通權限；

（三）單筆貸款（貼現）及貸款總額審批權限；

（四）對單個客戶的貸款（貼現）額度審批權限；

（五）單筆承兌和承兌總額審批權限；

（六）單筆擔保和擔保總額審批權限；

（七）簽發單筆信用證和簽發信用證總額審批權限；

（八）現金支付審批權限；

（九）證券買賣權限；

（十）外匯買賣權限；

（十一）信用卡業務審批權限；

（十二）轄區內資金調度權限；

（十三）利率浮動權限；

（十四）經濟糾紛處理權限；

（十五）其他業務權限。

第二十一條 特別授權的范圍包括：

（一）業務創新權限；

（二）特殊項目融資權限；

（三）超出基本授權的權限。

第二十二條 基本授信的范圍應包括：

（一）全行對各個地區的最高授信額度；

（二）全行對單個客戶的最高授信額度；

（三）單個分支機構對所轄服務區的最高授信額度；

（四）單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度；

（五）對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度。

第二十三條 各商業銀行應建立對客戶授信的報告、統計、監督制度，各行不同業務部門和分支機構對同一地區及同一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區及客戶的最高授信額度。

第二十四條 特別授信范圍包括：

（一）因地區、客戶情況的變化需要增加的授信；

（二）因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信；

（三）特殊項目融資的臨時授信。

第二十五條 各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經其總行批準。

第四章 授權、授信的期限、調整與終止

第二十六條 商業銀行總行應根據總則中確定的授權、授信原則，建立對業務職能部門、分支機構和各地區及客戶進行綜合考核的指標體系，根據其有關指標考核情況，及時調整授權。

第二十七條 商業銀行授權和授信的有效期均為1年。

第二十八條 如發生下列情況之一，授權人應調整以至撤銷授權：

（一）受權人發生重大越權行為；

（二）受權人失職造成重大經營風險；

（三）經營環境發生重大變化；

（四）內部機構和管理制度發生重大調整；

（五）其他不可預料的情況。

前款規定適用于轉授權。

第二十九條 如發生下列情況之一，原授權應終止：

（一）實行新的授權制度或辦法；

（二）受權權限被撤銷；

（三）受權人發生分立、合并或被撤銷；

（四）授權期限已滿。

第三十條 在授信實施過程中，如發生下列情況，商業銀行應調整直至取消授信額度：

（一）受信地區發生或潛伏重大金融風險；

（二）受信企業發生重大經營困難和風險；

（三）市場發生重大變化；

（四）貨幣政策發生重大調整；

（五）企業機制發生重大變化（包括分立、合并、終止等）；

（六）企業還款信用下降，貸款風險增加；

（七）其他應改變授信額度的情況。

第三十一條 在授權、授信有效期內，商業銀行對授權、授信進行調整或授權、授信終止，應及時報中國人民銀行備案，并同時將新的授權書或授信書報中國人民銀行備案。涉及外匯業務授權、授信的調整或終止時，應同時報外匯管理局同級機構備案。

第三十二條 商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書繼續有效。

第五章 授權、授信的監督管理

第三十三條 中國人民銀行應監督各商業銀行制定和實施授權、授信制度的情況，中國人民銀行稽核監察部門要加強對商業銀行執行授權、授信制度的檢查。

第三十四條 商業銀行的法律部門，應負責本行授權、授信方面的法律事務。

第三十五條 商業銀行每年必須至少一次對其內部授權執行情況進行全面檢查，并將檢查結果報中國人民銀行。

第三十六條 商業銀行稽核監察部門要把檢查監督業務職能部門和分支機構執行授權、授信制度作為一項重要職責，并有權對調整授權提出意見。

第三十七條 商業銀行業務職能部門和分支機構對其總行，商業銀行對中國人民銀行管轄行，每個季度應報送授權、授信實施及風險情況的報告。臨時發生超越授權和重大風險情況，應及時快速上報。

第三十八條 商業銀行制定授權、授信制度應與其他內部管理制度相協調，形成權責一致、相互制約、相互補充的內部控制制度。

第六章 罰 則

第三十九條 商業銀行違反本辦法有關規定，中國人民銀行應依據《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定）和（金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規定》等有關法律、法規及規章，追究其法定代表人、主要負責人及直接責任人的行政責任。構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第四十條 中國人民銀行或中國人民銀行督促商業銀行，對受權人超越授權范圍從事業務經營的行為，視越權行為的性質和造成的經濟損失，對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：

（一）警告；

（二）通報批評；

（三）限期糾正或補救；

（四）停辦或部分停辦業務；

（五）調整或取消授權；

（六）取消其主要負責人和直接責任人1年至終生在金融機構的任職資格。

第四十一條 如授權不明確，受權人未經請示擅自開展業務活動，造成經濟損失，應追究主要負責人和直接責任人的行政與經濟責任。構成犯罪的，應追究有關人員刑事責任。

第七章 附 則

第四十二條 商業銀行應根據本辦法及中國人民銀行的有關規定，制定本行的授權、授信管理辦法。

第四十三條 商業銀行對其境外分支機構，應根據我國和駐在國（地區）的有關法律、法規和國際慣例另行授權，并報中國人民銀行總行有關監管部門備案。

第四十四條 商業銀行各項規章制度中有關授權、授信規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

第四十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第四十六條 本辦法自頒布之日起實施。

第三篇：商業銀行授權、授信管理暫行辦法

商業銀行授權、授信管理暫行辦法

（１９９６年１１月１１日中國人民銀行

銀發［１９９６］４０３號發布）

第一章 總則

第一條 為保障我國商業銀行有效實行一級法人體制，強化商業銀行的統一管理與內部控制，增強商業銀行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和商業銀行自身的合法權益，根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國經濟合同法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條 商業銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權管理制度。商業銀行應在法定經營范圍內對有關業務職能部門、分支機構及關鍵業務崗位進行授權。商業銀行業務職能部門和分支機構以及關鍵業務崗位應在授予的權限范圍內開展業務活動，嚴禁越權從事業務活動。

第三條 商業銀行應根據國家貨幣信貸政策、各地區金融風險及客戶信用狀況，規定對各地區及客戶的最高授信額度。商業銀行各級業務職能部門及分支機構必須在規定的授信額度內對各地區及客戶進行授信。

第四條 本辦法適用于所有在中華人民共和國境內批準設立、具有獨立法人地位的中資商業銀行，包括城市合作銀行和農村合作銀行。

第五條 本辦法所稱授權，是指商業銀行對其所屬業務職能部門、分支機構和關鍵業務崗位開展業務權限的具體規定。

第六條 本辦法所稱授信，是指商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶所規定的內部控制信用高限額度。具體范圍包括貸款、貼現、承兌和擔保。

第七條 本辦法所稱授權人為商業銀行總行。受權人為商業銀行業務職能部門和商業銀行分支機構。

第八條 本辦法所稱授信人為商業銀行業務職能部門及分支機構。受信人為商業銀行業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶。

第九條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構授權應遵循以下原則：

（一）應在法定經營范圍內，對其業務職能部門和分支機構實行逐級有限授權。

（二）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績等，實行區別授權。

（三）應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理業績、風險狀況、授權制度執行情況及訂負責人任職情況，及 時調整授權。

（四）業務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質和所造成的經濟損失，追究主要負責人及直接責任人相應的責任。要實現權責一致。主要負責人離開現職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。

第十條 商業銀行對其業務職能部門和分支機構所轄服務區及其客戶授信，應遵循以下原則：

（一）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金占用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。

（二）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。

（三）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。

（四）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。

第二章 授權、授信的方式

第十一條 商業銀行授權、授信分為基本授權、授信和特別授權、授信兩種方式。

基本授權是指對法定經營范圍內的常規業務經營所規定的權限。

特別授權是指對法定經營范圍內的特殊業務包括創新業務、特殊融資項目以及超過基本授權范圍的業務所規定的權限。

基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。

特別授信是指商業銀行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項目及超過基本授信額度所給予的授信。

第十二條 商業銀行的授權分為直接授權和轉授權兩個層次。

直接授權是指商業銀行總行對總行有關業務職能部門和管轄分行的授權。

轉授權是指管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室（部門）和所轄分支行的授權。

第十三條 商業銀行的授權不得超過中國人民銀行核準的業務經營范圍，轉授權不得大于原授權。

第十四條 商業銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上簽字和蓋章。

第十五條 授權書應包括以下內容：

（一）授權人全稱和法人代表人姓名；

（二）受權人全稱和主要負責人姓名；

（三）授權范圍；

（四）授權期限；

（五）對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容。

前款規定適用于轉授權書。

第十六條 授信書應包括以下內容：

（一）授信人全稱；

（二）受信人全稱；

（三）授信的類別及期限；

（四）對限制超額授信的規定及授信人認為需要規定的其他內容。

第十七條 商業銀行的授權書和授信書應報中國人民銀行同級管轄行備案。涉及外匯業務的授權書和授信書，應報外匯管理局同級管轄局備案，轉授權還應同時報商業銀行總行備案。

第十八條 商業銀行業務職能部門和各級分支機構與客戶簽訂業務合同時，須向其出示授權書或授信書，雙方應按授權書和授信書規定的授權、授信范圍簽訂合同。

第三章 授權、授信的范圍

第十九條 商業銀行應根據總則中所確定的原則，具體規定授權、授信的范圍。

第二十條 基本授權的范圍包括：

（一）營運資金的經營權限；

（二）同業資金融通權限；

（三）單筆貸款（貼現）及貸款總額審批權限；

（四）對單個客戶的貸款（貼現）額度審批權限；

（五）單筆承兌和承兌總額審批權限；

（六）單筆擔保和擔保總額審批權限；

（七）簽發單筆信用證和簽發信用證總額審批權限；

（八）現金支付審批權限；

（九）證券買賣權限；

（十）外匯買賣權限；

（十一）信用卡業務審批權限；

（十二）轄區內資金調度權限；

（十三）利率浮動權限；

（十四）經濟糾紛處理權限；

（十五）其他業務權限。

第二十一條 特別授權的范圍包括：

（一）業務創新權限；

（二）特殊項目融資權限；

（三）超出基本授權的權限；

第二十二條 基本授信的范圍應包括：

（一）全行對各個地區的最高授信額度；

（二）全行對單個客戶的最高授信額度；

（三）單個分支機構對所轄服務區的最高授信額度；

（四）單個營業部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度；

（五）對單個客戶分別以不同方式（貸款、貼現、擔保、承兌等）授信的額度。

第二十三條 各商業銀行應建立對客戶授信的報告、統計、監督制度，各行不同業務部門和分支機構對同一地區及同一客戶的授信額度之和，不得超過全行對該地區及客戶的最高授信額度。

第二十四條 特別授信范圍包括：

（一）因地區、客戶情況的變化需要增加的授信；

（二）因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授 7 信所追加的授信；

（三）特殊項目融資的臨時授信。

第二十五條 各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經其總行批準。

第四章 授權、授信的期限、調整與終止

第二十六條 商業銀行總行應根據總則中確定的授權、授信原則，建立對業務職能部門、分支機構和各地區及客戶進行綜合考核的指標體系，根據其有關指標考核情況，及時調整授權。

第二十七條 商業銀行授權和授信的有效期均為１年。第二十八條 如發生下列情況之一，授權人應調整以至撤銷授權：

（一）授權人發生重大越權行為；

（二）受權人失職造成重大經營風險；

（三）經營環境發生重大變化；

（四）內部機構和管理制度發生重大調整；

（五）其他不可預料的情況。

前款規定適用于轉授權。

第二十九條 如發生下列情況之一，原授權應終止：

（一）實行新的授權制度或辦法；

（二）受權權限被撤銷；

（三）受權發生分立、合并或被撤銷；

（四）授權期限已滿。

第三十條 在授信實施過程中，如發生下列情況，商業銀行應調整直至取消授信額度：

（一）受信地區發生或潛伏重大金融風險；

（二）受信企業發生重大經營困難和風險；

（三）市場發生重大變化；

（四）貨幣政策發生重大調整；

（五）企業機制發生重大變化（包括分立、合并、終止等）；

（六）企業還款信用下降，貸款風險增加；

（七）其他應改變授信額度的情況。

第三十一條 在授權、授信有效期內，商業銀行對授權、授信進行調整或授權、授信終止，應及時報中國人民銀行備案，并同時將新的授權書和或授信書報中國人民銀行備案。涉及外匯業務授權、授信的調整或終止時，應同時報外匯管理局同級機構備案。

第三十二條 商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書繼續有效。

第五章 授權、授信的監督管理

第三十三條 中國人民銀行應監督各商業銀行制定和實施授權、授信制度的情況，中國人民銀行稽核監察部門要加強對商業銀行執行授權、授信制度的檢查。

第三十四條 商業銀行的法律部門，應負責本行授權、授信方面的法律事務。

第三十五條 商業銀行每年必須至少一次對其內部授權執行情況進行全面檢查，并將檢查結果報中國人民銀行。

第三十六條 商業銀行稽核監察部門要把檢查監督業務職能部門和分支機構執行授權、授信制度作為一項重要職責，并有權對調整授權提出意見。

第三十七條 商業銀行業務職能部門和分支機構對其總行，商業銀行對中國人民銀行管轄行，每個季度應報送授權、授信實施及風險情況的報告。臨時發生超越授權和重大風險情況，應及時快速上報。

第三十八條 商業銀行制定授權、授信制度應與其他內部管理制度相協調，形成權責一致、相互制約、相互補充的內部控制制度。

第六章 罰則

第三十九條 商業銀行違反本辦法有關規定，中國人民銀行應依據《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《全國人民代表大會常務委員會關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規定》等有關法律、法規及規章，追究其法定代表人、主要負責人及直接責任人的行政責任。構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第四十條 中國人民銀行或中國人民銀行督促商業銀行，對授權人超越授權范圍從事業務經營的行為，視越權行為的性質和造成的經濟損失，對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：

（一）警告；

（二）通報批評；

（三）限期糾正或補救；

（四）停辦或部分停辦業務；

（五）調整或取消授權；

（六）取消其主要負責人和直接責任人１年至終生在金融機構的任職資格。

第四十一條 如授權不明確，受權人未經請示擅自開展業務活動，造成經濟損失，應追究主要負責人和直接責任人的行政與經濟責任。構成犯罪的，應追究有關人員刑事責任。

第七章 附則

第四十二條 商業銀行應根據本辦法及中國人民銀行的有關規定，制定本行的授權、授信管理辦法。

第四十三條 商業銀行對其境外分支機構，應根據我國和駐在國（地區）的有關法律、法規和國際慣例另行授權，并報中國人民銀行總行有關監管部門備案。

第四十四條 商業銀行各項規章制度中有關授權、授信規定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

第四十五條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。第四十六條 本辦法自頒布之日起實施。

發布部門：中國人民銀行 發布日期：1996年11月11日 實施日期：1996年11月11日(中央法規)

第四篇：《中國人民銀行行員管理暫行辦法》

中國人民銀行行員管理暫行辦法

一九九六年六月二十五日

銀發[1996]222號行員管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為實現對行員的科學規范管理，保證中國人民銀行行員依法履行職責，保障行員的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國人民銀行各級分支行中在行員職位上工作的人員。

第三條 中國人民銀行對行員實行集中統一領導和分級管理。

第四條 本暫行辦法貫徹國家人事工作方針和政策；堅持德才兼備的用人標準；遵循公開、平等、競爭、擇優的原則。

第二章 義務和權利

第五條 中國人民銀行行員應當履行下列義務：

（一）遵守國家法律、法規和本行規章制度；

（二）依照金融政策法規履行職責；

（三）服從命令，恪盡職守，勤奮工作；

（四）公正廉潔，努力為人民服務，接受社會監督；

（五）維護國家和中國人民銀行的聲譽和利益；

（六）保守國家秘密和工作秘密；

（七）學習和掌握工作所需的政治業務知識和技能；

（八）憲法和法律規定的其他義務。

第六條 中國人民銀行行員享有下列權利：

（一）非因本辦法和有關法律、法規規定的事由、程序不被免職、降職、辭退或者行政處分；

（二）獲得履行職責所應有的權力和工作條件；

（三）依法履行職責，受法律保護，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉；

（四）獲得與所任職務相應的勞動報酬和享受規定的保險及其他福利待遇；

（五）對中國人民銀行及其領導人員的工作提出批評和建議；

（六）參加與本職工作有關的業務知識和技能的培訓；

（七）依照本辦法規定提出辭職、申訴和控告；

（八）憲法和法律規定的其他權利。

第三章 職位分類

第七條 中國人民銀行行員管理實行職位分類制度。中國人民銀行各級分支行依照國家和中國人民銀行總行（以下簡稱總行）的有關規定，在確定職能、機構、編制的基礎上，進行職位設臵；制定職位說明書，確定每個職位的職責和任職資格條件，作為行員錄用、考核、培訓、晉升的依據。

第八條 職位設臵堅持因事設崗、高效精干，突出重點、兼 顧一般、分工明確、相互協作的原則。

第九條 中國人民銀行根據職位分類，設臵行員的職務和等級序列。行員職務分為領導職務和非領導職務。

領導職務是指：行長、副行長、監察專員、處長（主任）、副處長（副主任）、監察室主任、監察室副主任、科長（主任）、副科長（副主任）、股長（主任）、副股長（副主任）。

非領導職務是指：督導、助理督導、督察、助理督察、督辦、助理督辦、科員、助理科員、辦事員。

行員的等級劃分另行規定。

第十條 行員等級，按照行員所任職務及相應職位的責任大小，工作難易程度和行員的德才表現、工作實績，以及行員所具備的任職資格條件確定。

第十一條 中國人民銀行各級分支行因工作需要增設、減少或者變更職位時，應按照規定程序重新確定。

第四章 錄 用

第十二條 中國人民銀行錄用科長以下領導職務和督察以下非領導職務行員，實行公開考試、嚴格考核的辦法，按照德才兼備的標準擇優錄用。錄用行員，必須在總行批準的編制限額和增人指標內按照所需職位的要求進行。

第十三條 行員錄用考試由總行統一管理，中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行（以下簡稱省分行）組織實施。

第十四條 報考行員，應當具備下列條件：

（一）具有職位所需的資格條件；

（二）具有良好的政治思想素質，品行端正；

（三）年齡一般在35周歲以下；

（四）身體健康。

有下列情形之一者，不得錄用為行員：

（一）曾因犯罪受過刑事處罰的；

（二）有違反金融法規和擾亂金融秩序行為記錄的；

（三）受過行政處分不宜到中國人民銀行工作的；

（四）曾被辭退的；

（五）辭職調離中國人民銀行未滿3年的；

（六）因其他原因不宜錄用的。

第十五條 錄用行員按照下列程序進行：

（一）發布招考公告；

（二）資格審查；

（三）考試；

（四）體檢；

（五）考察；

（六）錄用。

第十六條 行員錄用考試采取筆試和面試的方式。筆試分為綜合能力、專業知識水平測試兩部分，由總行統一命題，統一試卷，或授權省分行命題、制卷。筆試合格者方可參加面試，面試題本由總行統一印制，由省分行組織實施。

第十七條 新錄用的行員，試用期為一年。試用期滿合格的，正式任職；不合格的，取消錄用資格。

錄用單位應與新錄用行員簽訂協議書。

第四章 錄 用

第十二條 中國人民銀行錄用科長以下領導職務和督察以下非領導職務行員，實行公開考試、嚴格考核的辦法，按照德才兼備的標準擇優錄用。錄用行員，必須在總行批準的編制限額和增人指標內按照所需職位的要求進行。

第十三條 行員錄用考試由總行統一管理，中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行（以下簡稱省分行）組織實施。

第十四條 報考行員，應當具備下列條件：

（一）具有職位所需的資格條件；

（二）具有良好的政治思想素質，品行端正；

（三）年齡一般在35周歲以下；

（四）身體健康。

有下列情形之一者，不得錄用為行員：

（一）曾因犯罪受過刑事處罰的；

（二）有違反金融法規和擾亂金融秩序行為記錄的；

（三）受過行政處分不宜到中國人民銀行工作的；

（四）曾被辭退的；

（五）辭職調離中國人民銀行未滿3年的；

（六）因其他原因不宜錄用的。

第十五條 錄用行員按照下列程序進行：

（一）發布招考公告；

（二）資格審查；

（三）考試；

（四）體檢；

（五）考察；

（六）錄用。

第十六條 行員錄用考試采取筆試和面試的方式。筆試分為綜合能力、專業知識水平測試兩部分，由總行統一命題，統一試卷，或授權省分行命題、制卷。筆試合格者方可參加面試，面試題本由總行統一印制，由省分行組織實施。

第十七條 新錄用的行員，試用期為一年。試用期滿合格的，正式任職；不合格的，取消錄用資格。

錄用單位應與新錄用行員簽訂協議書。

第五章 考 核

第十八條 按照行員管理權限，總行及各級分支行對行員的德、能、勤、績進行全面考核，重點考核在本職崗位上履行中央銀行職責和完成工作任務的實績。

第十九條 對行員的考核，應當堅持客觀公正的原則，實行領導和群眾相結合、平時與定期相結合、定性與定量相結合。

第二十條 行員平時考核由主管領導負責。平時考核的主要形式為月、季度考核，以職位要求和月、季度工作計劃為依據。平時考核作為考核的基礎。

第二十一條 建立行員工作實績量化考核體系。根據不同職位的特點和工作要求建立行員工作實績量化考核標準。

第二十二條 總行及分支行在考核時設立非常設性的考核委員會或考核領導小組，在行長領導下負責行員考核工作。人事部門負責考核的日常事務。

第二十三條 行員考核的程序是：

（一）被考核人述職；

（二）主管領導提出考核等次的意見；

（三）考核委員會或考核領導小組審核并確定考核等次；

（四）審定考核結果；

（五）反饋考核結果；

對擔任領導職務的行員的考核，應進行民意測驗或民主評議。

第二十四條 行員考核結果分為優秀、稱職、基本稱職和不稱職四個等次。

第二十五條 考核結果作為對行員獎懲、培訓、辭退以及調整職務、等級、工資檔次和年終獎金的依據。第六章 獎 懲

第二十六條 總行及各級分支行對在工作中表現突出，有顯著成績和貢獻以及其他突出事跡的行員給予獎勵。對行員的獎勵，堅持精神鼓勵與物質鼓勵相結合的原則。

第二十七條 中國人民銀行行員有下列表現之一的，應當予以獎勵：

（一）忠于職守，積極工作，為履行中央銀行職責，對金融監管和金融服務做出顯著成績的；

（二）堅決貫徹國家的金融方針政策，堅持原則，不畏壓力，不計較個人利益得失，為維護全局利益做出突出貢獻的；

（三）自覺遵守紀律，廉潔奉公，作風正派，辦事公道，事跡突出，起模范作用的；

（四）對金融事業發展及其他各項工作提出建設性意見，并為國家取得顯著經濟效益和社會效益的；

（五）保衛國家資金和財產有功，使國家和人民群眾利益免受或減少損失的；

（六）同違法、違紀行為做堅決斗爭有功績的；

（七）有其他功績的。

第二十八條 對行員的獎勵分為：嘉獎、記三等功、二等功、一等功，授予榮譽稱號。

總行及各級分支行對受前款所列獎勵的行員，可給予一定的物質獎勵。

獎勵的權限為：縣（市）支行給予行員嘉獎；地（市）二級分行和計劃單列市分行給予行員記三等功以下獎勵；省分行給予行員記二等功以下獎勵；記一等功和授予榮譽稱號由總行審批。給予擔任領導職務的行員獎勵，應按有關管理權限審批。

獎勵的程序和物質獎勵的限額按照國家和總行的有關規定執行。

第二十九條 中國人民銀行行員有下列行為之一的，依照有關規定給予行政處分；構成犯罪的由司法機關依法追究刑事責任；

（一）拒不執行國家和總行的有關政策和規定，對抗上級決議和命令；

（二）徇私舞弊，弄虛作假，知情不報，有意欺騙上級；

（三）有法不依，濫用職權，有擅自向地方政府、各級政府部門、非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款和擔保，擅自動用發行基金等違法行為；

（四）玩忽職守，貽誤工作；

（五）壓制批評，打擊報復；

（六）貪污、盜竊、行賄、受賄或者利用職權為自己和他人謀取私利；

（七）揮霍公款，浪費國家資財；

（八）泄露國家秘密和工作秘密；

（九）在外事活動中有損國家榮譽和利益；

（十）參予或支持賭博、色情、吸毒、迷信等活動；

（十一）違反社會公德和職業道德，造成不良影響；

（十二）違反規定擅自在其他金融機構、企業、基金會兼職或者參予經商、辦企業以及其他盈利性的經營和有償中介活動；

（十三）其他違反紀律的行為。

第三十條 行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

受撤職處分的，同時降低行員等級和工資。

受行政處分期間，不得晉升職務和行員等級；其中除受警告以上的行政處分的，并不得晉升工資檔次。

行員的違紀行為造成經濟損失的，除給予行政處分外，應視情節輕重和責任大小，承擔部分或全部賠償責任。

第三十一條 處分行員，必須依照有關規定和程序，及時做出處分決定。

對行員行政處分，應當事實清楚、證據確鑿、定性準確、處理恰當、手續完備。

第三十二條 給予行員行政處分，按管理權限分別由任免機關或者行政監察機關決定。省分行以下分支行開除行員，必須報省分行批準。

第三十三條 行員受開除之外的行政處分，分別在半年至2年內由原處理機關解除行政處分。解除降級、撤職處分不視為恢復原等級、原職務。

行員在受行政處分期間，有特殊貢獻的，可以提前解除行政處分。

受處分的行員在解除行政處分后，晉升職務、行員等級和工資檔次不再受原行政處分影響。

第三十四條 行政處分和解除行政處分的決定應當以書面形式通知本人。

第七章 職務任免與升降

第三十五條 中國人民銀行行員職務一般實行委任制，部分職務實行聘任制，個別職務實行選任制。

實行聘任制和選任制職務的任免按有關規定和程序辦理。

第三十六條 總行和各級分支行按照規定的任免權限和程序任免行員職務。

第三十七條 晉升行員職務，必須堅持德才兼備、任人唯賢的原則，嚴格按照崗位要求擇優任用，并且應當按照規定的職務序列逐級晉升。個別德才表現和工作實績特別優秀的，可越一級晉升，但必須按照有關規定報上一級行批準。

第三十八條 晉升行員的職務，必須在核定的職數限額內進行。

第三十九條 行員有下列情形之一的，應當予以任職：

（一）新錄用人員試用期滿合格的；

（二）因工作需要從其他單位調入任職的；

（三）轉任、輪換職務的；

（四）晉升或降低職位的；

（五）任職期滿需續聘或連任的；

（六）因其他原因職務發生變化的。

第四十條 行員晉升職務應具備以下資格：

（一）晉升上一級領導職務一般應當具有在下一級兩個以上職位任職的經歷；

（二）在下一級職務任滿規定年限，并在規定年限內考核結果均在稱職等次以上；

（三）具備擬任職務所要求的基本條件。

第四十一條 行員的職務晉升，按照以下程序進行：

（一）民主推薦產生預選對象；

（二）條件審查；

（三）晉升考核；

（四）由主管機關領導集體討論決定。

第四十二條 行員有下列情形之一的，應當予以免職：

（一）轉換職位任職的；

（二）晉升或降低職位的；

（三）離職學習期限超過一年的；

（四）因健康原因不能堅持正常工作一年以上的；

（五）已到退休年齡的；

（六）因其他原因職位發生變化的。

第四十三條 行員的最高工作年齡為國家法定的退休年齡。根據工作需要，可以提前免去行員領導職務。

擔任不同層次領導職務行員的最高任職年齡，由總行另行規定。

第四十四條 行員在考核中被確定為不稱職，或不勝任現職又不宜轉任同級其他職務的，應按照有關規定予以降職。

第四十五條 擔任各級分支行及其有關部門主要領導職務的行員，離任時應接受離任稽核。

第四十六條 行員原則上一人一職，確因工作需要，經任免機關批準，最多只能在行內兼任一職，但不得兼任與已任職務有監督、制約關系的職務。

第四十七條 行員的等級及其工資根據行員職務的升降按照有關規定進行調整。

第八章 培 訓

第四十八條 總行以及各級分支行按照行員職位的要求，貫徹按需施教、學用一致、講求實效和突出重點的原則，有計劃地對行員進行培訓。

第四十九條 培訓要以履行中央銀行職能所需的政策、業務和管理知識為主要內容，緊密圍繞中央銀行各個時期的中心工作進行。同時要加強行員的政治理論、職業道德和敬業精神的教育，全面提高行員的政治、業務素質。

第五十條 培訓的具體形式分為：對新錄用、調任以及轉換職位人員的適應性培訓；晉升職務的任職培訓；根據專項工作需要進行的專門業務培訓；全員常規培訓以及對不適應崗位需要而下崗、落聘人員的強化教育培訓。

第五十一條 行員每年接受各類培訓的累計時間原則上不 得少于40小時。在抓好行員培訓的同時，要積極倡導和鼓勵行員有計劃、有目的地進行自學，達到自我完善和提高的目的。

第五十二條 總行及各級分支行原則上按行員管理權限負責培訓。各級人事教育部門組織實施。

第五十三條 實行行員培訓登記制度。行員在培訓期間的學習成績和鑒定作為其任職和晉升職務的依據之一。

第五十四條 在職參加出國培訓以及3個月以上國內專業培訓和學歷教育的行員，在規定年限內不得提出調離中國人民銀行的要求或辭職的要求。

第九章 交流與回避

第五十五條 中國人民銀行行員實行交流制度。

交流的主要形式包括調任、轉任、輪換和掛職鍛煉。

各級分支行每年應當有一定比例的行員進行交流。

第五十六條 各級分支行接受調任、轉任和輪換的行員，應當有相應的職務空缺。

第五十七條 調任，是指從中國人民銀行以外調入工作人員擔任副處長以上領導職務，以及行員調出中國人民銀行任職。

調入行員必須嚴格按照程序進行資格審查、考試和考核。

行員調出中國人民銀行后，不再保留中國人民銀行行員身份。

第五十八條 轉任，是指行員因工作需要或者其他正當理由在上下級行之間和不同地區分支行之間的平級調動。

行員轉任，必須符合擬任職務規定的條件要求，經考核合格后，按照規定程序辦理。

第五十九條 輪換，是指擔任領導職務或某些工作性質特殊的非領導職務的行員，根據工作需要有計劃地在同一單位的不同職位之間輪換。

行員的職位輪換，按照管理權限和職位要求組織實施。

第六十條 掛職鍛煉，是指有計劃地選派在職行員在一定時間內到上、下級行或其他金融機構、地方政府部門擔任一定職務。

行員掛職鍛煉，由其主管行與有關單位協商后按干部管理權限實施。

行員在掛職鍛煉期間，不改變與原任職行的人事、行政關系。

第六十一條 根據工作需要和實際情況，下列行員原則上應安排交流。

（一）各級分支行行長在同一單位任現職滿規定年限者；

（二）各級分支行內設機構中管資金、管機構、管人事、管錢物的部門的主要負責人在同一職位任職滿規定年限者；

（三）因其他原因需要交流的行員。

第六十二條 根據工作需要，經主管行批準，行員交流可以不受在同一職位任職時間長短的限制。

第六十三條 中國人民銀行行員實行親屬回避和執行公務回避制度。

第六十四條 行員應回避的親屬關系包括其配偶、子女及其 配偶。擔任各級分支行領導職務的行員應回避的親屬關系包括其配偶關系、直系血親關系；兩代以內旁系血親及其配偶關系（如同胞兄弟姐妹、叔嫂等關系）；近姻親關系（指配偶的父母、兄弟姐妹、兒女的配偶及兒女配偶的父母）。有以上親屬關系的人員不得在同一單位工作，也不得在上下級機構擔任有直接隸屬、領導、監督、制約關系的職務。

第六十五條 行員執行公務時，凡涉及本人或者涉及與本人有本辦法第六十四條所列親屬關系人員的利害關系時，必須主動申請回避，并且不得以任何形式施加影響。

第十章 工資福利與保險

第六十六條 中國人民銀行行員工資制度貫徹按勞分配的原則。

第六十七條 中國人民銀行行員工資管理，在國家宏觀政策指導下，實行垂直領導，分級管理的體制。

中國人民銀行行員實行等級工資制。

行員享受國家和總行統一規定的年終獎金和經總行批準的地區津貼和其他津貼、補貼。

第六十八條 中國人民銀行行員實行定期增資制度。凡考核基本稱職以上的行員，可按有關規定晉升工資并獲得年終獎金；對有突出貢獻的行員，可按規定的條件和程序提前晉升或超級晉升工資。

第六十九條 總行根據國民經濟發展情況和生活費用價格 指數的變動情況，有計劃地調整工資標準并相應提高責任目標津貼水平，以穩定和適當提高行員實際工資水平。

第七十條 責任目標津貼的使用必須與工作實績考核結果掛鉤，拉開分配檔次，發揮激勵作用。

上級行對下級行責任目標津貼的使用情況要進行監督、檢查。

第七十一條 中國人民銀行各級分支行設立行長獎勵基金，用于獎勵考核中業績突出的單位和個人。

第七十二條 新錄用的行員在試用期間，發給試用期工資；試用期滿正式任職后，根據確定的職務和等級確定其工資。

第七十三條 行員按國家和總行有關規定享受休假、勞動保險和福利待遇。

第十一章 辭職 辭退

第七十四條 行員辭職，應向所在行提出書面申請，按管理權限審批。審批行應在3個月內予以答復。審批期間，申請人不得擅自離職。

省分行可根據實際情況，在管轄范圍內規定行員5年以上的最低服務年限。未滿最低服務年限的，不得辭職。

在涉及國家經濟、金融機密崗位工作未滿解密期以及在其他特殊崗位上任職或公務尚未處理完畢，辭職后可能對工作造成影響的，不得辭職。

正在接受審查的行員，不得辭職。

第七十五條 對違反本辦法第七十四條規定擅自離職的行員，給予開除處分。

第七十六條 行員辭職后，3年內到與原單位有隸屬關系的直附屬單位任職的，須經原單位批準。

第七十七條 行員有下列情形之一的，予以辭退：

（一）在考核中，連續兩年被確定為不稱職的；

（二）不勝任現職工作，又不接受其他安排的；

（三）因機構調整、撤銷、合并或縮減編制員額以及職位設臵變更需要調整工作，本人拒絕組織安排的；

（四）曠工或者無正當理由逾期不歸連續超過15天，或者一年內累計超過30天的；

（五）不履行行員義務，違反國家有關法規、政策及行規行紀，經教育仍無轉變或者造成不良影響，又不宜給予開除處分的。

第七十八條 辭退行員，按管理權限由主管行提出意見，逐級上報省分行審批，并以書面形式正式通知本人。

第七十九條 對不適應現職工作，經多次輪崗仍不符合職位要求、又不夠辭退條件的行員，在報經上級行審批同意后，可責令其限期調離。

第八十條 行員辭職或被辭退，離職前應當辦理工作交接手續，必要時接受離任稽核。對拒不辦理工作交接手續的給予開除處分。對拒不接受離任稽核的，必須查明事實并視實際情況追究 18 其責任。

辭職和被辭退的行員，不再保留中國人民銀行行員身份。

第十二章 退 休

第八十一條 除國家另有規定外，行員符合下列條件之一的，應當退休：

（一）男年滿60周歲，女年滿55周歲；

（二）喪失工作能力的。

第八十二條 行員符合下列條件之一的，本人向所在單位提出申請，經省分行批準，可以提前退休：

（一）男年滿55周歲，女年滿50周歲，且工作年限滿20年的；

（二）工作年限滿30年的。

第八十三條 對于確因身體、能力不能適應職位需要，又不適宜安排其他工作的行員，可動員其提前退休并發給一定數額的提前退休補貼。

第八十四條 行員退休后，享受國家和總行規定的養老保險金和其他有關待遇。

第十三章 申訴 控告

第八十五條 行員對涉及本人的人事處理決定不服的，可以在接到處理決定之日起30日內向原處理單位申請復核。對復核結果不服的可以向上一級行申訴。

受理行員申訴的單位應在2個月內按規定予以答復。

復核和申訴期間，不停止對行員處理決定的執行。

第八十六條 行員對其所在單位或領導人員侵犯其合法權益的行為，可向上級行行政監察機關提出控告。

受理行員控告的單位，必須按照有關規定在2個月內予以答復。

第八十七條 行員提出申訴和控告，必須忠于事實。對于歪曲、捏造事實，誣告陷害的，給予行政處分；構成犯罪的，由司法機關依法追究其刑事責任。

第八十八條 各級行對行員處理錯誤的，應當及時予以糾正；造成名譽損失的，應當負責恢復名譽、消除影響、賠禮道歉；造成經濟損失的，應當負賠償責任。確屬對行員進行打擊報復的直接責任者，應視其情節輕重，給予行政處分；構成犯罪的，由司法機關追究其刑事責任。

第十四章 管理與監督

第八十九條 中國人民銀行總行負責行員的綜合管理工作。

各級分支行，按管理權限負責本轄區內行員的綜合管理工作。

第九十條 對有下列違反本辦法所規定情形的，根據不同情況，由上級行按照下列規定處理：

（一）對不按編制限額和所需職位要求及規定資格條件進行行員的錄用、晉升、調入、聘任和轉任的，宣布無效；

（二）對違反本辦法規定，變更行員工資、養老保險金及其他福利待遇標準的，撤銷其決定；

（三）對不按規定程序錄用、任免、考核、獎懲及辭退行員的，責令其按規定程序重新辦理或者補辦有關手續。

各級分支行按行員管理權限，對前款所列違反本辦法規定的情形負有主要或直接責任的人員，根據情節輕重，給予批評教育或行政處分。

第十五章 附 則

第九十一條 本辦法由中國人民銀行總行負責解釋。

第九十二條 本辦法自頒布之日起施行。

第五篇：中國人民銀行信貸資金管理暫行辦法

中國人民銀行信貸資金管理暫行辦法

銀發[1994]37號 1994-2-15

第一章 總則

第一條 為保證在社會主義市場經濟體制下貨幣需求與貨幣供應的基本平衡，保持幣值穩定，保障信貸資金安全，以促進國民經濟持續、快速、健康地發展，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于：中國人民銀行、商業銀行（含合作銀行，下同）、政策性銀行、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、保險公司、信用合作社、融資中介機構以及郵政儲蓄機構等。

第三條 本辦法中的信貸資金系指上述機構人民幣下列項目的全部或部分：

1.資本，包括核心資本及附屬資本。

2.負債，包括各類存款、借入款項及其他負債。

3.資產，包括貸款、投資、其它金融資產及表外資產。

第四條 信貸資金管理系指中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）對貨幣信貸總量的控制和信貸資金的調節與監管。

第五條 信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導，市場融通。

總量控制，系指人民銀行主要運用間接的、經濟的手段，控制貨幣發行、基礎貨幣、信貸規模以及金融機構的金融資產總量，以保證貨幣信貸的增長與經濟發展相適應。

比例管理，系指規定金融機構的資產與負債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動性。

分類指導，系指在統一的貨幣政策下，對不同的金融機構的信貸資金實施有區別的管理方法。

市場融通，系指人民銀行主要通過市場來促使信貸資金的合理配置。商業銀行和非銀行金融機構，主要通過市場融通資金，改善資產負債結構。

第六條 人民銀行是信貸資金管理的主管機關。

第二章 貨幣信貸總量控制

第七條 人民銀行總行掌握貨幣政策決定權、貨幣發行權、基礎貨幣管理權、信貸總量控制權、基準利率和法定利率調節權。人民銀行的分支機構按照總行的授權，負責轄區內的信貸資金管理。

第八條 人民銀行對貨幣信貸總量的控制，要由信貸規模管理為主的直接控制逐步轉向運用社會信用規劃、再貸款、再貼現、公開市場操作、準備金率、基準利率、比例管理等手段的間接控制。

第九條 人民銀行要建立經濟、金融宏觀指標監測體系，通過對國民生產總值、物價指數、國際收支狀況等主要指標的分析、預測，確定貨幣供應量的增長幅度。貨幣供應量的中長期目標是M2，短期目標是M1.第十條 人民銀行根據確定的貨幣供應量增長幅度，編制社會信用規劃。社會信用規劃包括商業銀行、政策性銀行、非銀行金融機構信貸計劃和企業融資計劃。金融機構要按照人民銀行的有關規定，編制上報信貸計劃，人民銀行將其納入社會信用規劃綜合平衡后用于指導金融機構的信用活動。

第十一條 人民銀行要減少信用貸款，增加再貼現和抵押貸款，發展以國債、外匯為操作對象的公開市場業務，逐步提高通過貨幣市場吞吐基礎貨幣的比重。

第十二條 人民銀行制定資產負債比例管理辦法，監管金融機構資產負債比例指標執行情況。金融機構要建立健全內部資金運用總量約束和風險管理機制，以保證貨幣信貸總量的健康適度。

第十三條 人民銀行在必要時，可以運用貸款限額管理手段控制信貸規模。

第十四條 各金融機構必須遵守人民銀行關于信貸資金管理的規定，執行人民銀行規定的利率及其浮動幅度。

第三章 信貸資金的比例管理

第十五條 商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我約束、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。

第十六條 資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。實行這種管理是為了保持資產的安全性和流動性，保證資產質量，防范和減少資產風險，提高信貸資金效益。

第十七條 資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例。商業銀行根據本行情況可增加其他監測指標。

第十八條 商業銀行和非銀行金融機構，要建立健全貸款審查審批制度；逐步降低信用放款比重，提高抵押、擔保貸款和貼現比重；對金融資產實行風險權數考核，控制風險資產比重；建立大額貸款、大額信用證、大額提現向人民銀行報告制度；完善信貸資產風險準備制度。

第十九條 商業銀行和非銀行金融機構要接受人民銀行對其資產負債比例及其資產質量的檢查和考核。商業銀行和非銀行金融機構要按照人民銀行的要求，及時、準確、完整上級資產負債比例和資產質量管理的統計報表和分析報告。

第四章 商業銀行信貸資金的管理

第二十條 商業銀行要按照人民銀行規定的業務范圍吸收存款、發放貸款和組織資金營運，實施資產負債比例和風險管理。

第二十一條 商業銀行要按照國家金融宏觀調控的要求和業務發展的需要，對貸款和其它資產全面實行期限管理，編制信貸資金營運計劃，按季分月組織實施。

第二十二條 商業銀行總行對本行資產的流動性及支付能力負全部責任，應加強系統內信貸資金的集中管理和統一調度，可根據情況建立第二存款準備金制度，并謹慎地使用第二存款準備金，保證全系統資金的正常運行。

第二十三條 商業銀行之間的資金余缺調劑，可以采用以下方式：

一、同業頭寸拆借；

二、同業短期拆借；

三、商業票據的貼現與轉貼現；

四、債券買賣和抵押借款。

第二十四條 商業銀行總行應對其分支機構拆出拆入資金、向人民銀行借款和再貼現的數額、期限作出明確規定，并將規定抄報人民銀行總行和抄送分支機構所在地的人民銀行分行。

第二十五條 商業銀行在堅持組織存款、加強系統內資金調度和市場融資的前提下，資金仍然不足，方可向人民銀行申請借款和再貼現。

商業銀行對到期的人民銀行借款，應主動辦理還款手續，如確有困難，可向人民銀行申請展期。

第二十六條 商業銀行必須在當地人民銀行開戶，按照人民銀行的規定及時繳存存款準備金和留足備付金，不得透支。

第二十七條 商業銀行應持有一定數量的國債，通過國債的抵押和轉讓，保持資產的流動性。

第二十八條 商業銀行的資金運用，要體現國家產業政策和信貸政策的要求。對國家限制發展的產業和產品，要嚴格控制貸款的發放；對國家明令禁止生產的產品，不得發放貸款。

商業銀行要按照人民銀行規定購買政策性銀行發行的金融債券。

第二十九條 商業銀行房地產信貸業務的管理。

一、經人民銀行批準，由商業銀行房地產信貸部門辦理的房地產信貸業務，分為委托性住房信貸業務和自營性住房信貸業務。

二、委托性住房信貸業務是指受政府委托以城市住房基金和住房公積金為資金來源的委托貸款業務。商業銀行經辦委托性住房信貸業務只收取手續費，不承擔經濟責任。委托性住房信貸業務資金自求平衡，并納入社會信用規劃。

三、自營性住房信貸業務是指按規定吸收的單位存款及個人住房儲蓄存款，按規定對企事業單位、個人發放的房屋抵押貸款等。自營性住房貸款納入主管行的信貸收支計劃，并實行比例管理，單獨考核。住房信貸資金必須自求平衡，不得使用拆借資金和其它借款發放住房貸款。

第三十條 商業銀行結匯資金的管理

一、外匯指定銀行結算周轉外匯所需的人民幣資金（簡稱人民幣周轉金），應由各銀行自行解決。

二、外匯指定銀行的人民幣周轉金實行比例管理，比例由人民銀行核定。人民幣周轉金超過核定比例的，必須將外匯結售給其它外匯指定銀行或人民銀行；人民幣周轉金低于核定比例的，應及時從其它外匯指定銀行或人民銀行購入外匯。

第五章 政策性銀行信貸資金的管理

第三十一條 政策性銀行應在嚴格界定的政策性業務范圍內開展經營活動，并接受人民銀行監督，其信貸資金實行計劃管理、定向籌集和使用、自求平衡、保本經營的原則。

第三十二條 政策性銀行的資金來源主要包括財政撥給的資本金及專項資金，向社會發行的國家擔保債券和對向金融機構發行的金融債券，從原專業銀行劃出的政策性貸款所占用的人民銀行貸款。其發債規模實行計劃控制并與資本金掛鉤。

第三十三條 政策性銀行要按照人民銀行的要求，編制上報信貸計劃，并根據自身業務特點，制定內部信貸資金管理辦法，強化資金營運的管理。

第三十四條 國家開發銀行要按照建設項目的用款進度，提前籌措資金，按期將資金劃給代理業務的商業銀行。人民銀行對國家開發銀行不提供資金。

第三十五條 中國進出口銀行為大型成套設備進出口提供買方信貸和賣方信貸所需資金，除財政撥給的外，經批準可發行債券籌措。人民銀行不提供資金。

第三十六條 中國農業發展銀行主要承擔糧棉油收購、國家儲備和農業開發業務中的政策性貸款業務。對其因季節性等原因出現先支后收的臨時性資金需要，人民銀行可視情況對其總行發放少量短期貸款予以支持。

第六章 非銀行金融機構的資金管理

第三十七條 非銀行金融機構資金管理，包括城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司、企業集團財務公司的信貸資金管理和保險公司有償資金運用、郵政儲蓄機構的資金運用管理。

第三十八條 非銀行金融機構要堅持以資本總額制約資產，資金自求平衡的原則。非銀行金融機構發生頭寸困難時，可以向人民銀行申請頭寸借款或再貼現。

第三十九條 城市信用合作社、農村信用合作社要按照人民銀行規定業務范圍從事經營活動，對其資金營運實行資產負債比例管理。

城市信用社應在人民銀行開設存款帳戶，在人民銀行開戶有困難的，也可在人民銀行指定的商業銀行開戶。農村信用社在中國農業銀行開設帳戶。

第四十條 信用合作社要按規定向人民銀行上繳存款準備金，不在人民銀行開戶的，其開戶銀行應將信用合作社的存款準備金按時足額劃繳人民銀行。

信用合作社出現短期資金困難的，可以通過貨幣市場調劑解決；農村信用合作社也可以由其開戶的農業銀行給予短期資金支持。

第四十一條 信托投資公司、金融租賃公司、企業集團財務公司要嚴格按照人民銀行批準的業務范圍從事經營活動，其資金分類實行資產負債比例管理。上述金融機構必須在人民銀行開設存款帳戶，并按規定向人民銀行繳存存款準備金。企業集團財務公司只能在企業集團內部辦理金融業務。

第四十二條 保險公司的資金運用以購買國債等有價證券為主。保險公司的資金運用不得超過可用資金來源的總額，不準吸收單位和個人的存款，不準拆入期限在七天（不含七天）以上的資金。

第四十三條 郵政儲蓄存款除按余額10％的比例留存存款備付金以外，主要用于購買國家開發銀行發行的金融債券，各地、各部門一律不得截留或挪作它用。

第七章 貨幣市場資金的管理

第四十四條 本辦法所稱貨幣市場，主要指金融機構之間的同業拆借、證券回購，企業發行短期融資債券，商業銀行發行大額可轉讓定期存單等業務。非金融機構未經人民銀行總行批準不得參加，嚴禁個人從事貨幣市場業務。

第四十五條 金融機構之間的同業拆借按期限分為七天（含七天）以內的同業頭寸拆借和七天以上、四個月（含四個月）以內的同業短期拆借。

第四十六條 同業頭寸拆借以無形市場為主，參加同城票據交換的金融機構均可以通過同業頭寸拆借調劑頭寸余缺。

第四十七條 商業銀行向證券公司、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司拆出資金的期限不得超過七天。

第四十八條 同業短期拆借要通過人民銀行牽頭的融資中心主要采用同業融通票據、貼現和轉貼現方式辦理。商業銀行分支機構在同業短期拆借市場拆入拆出資金的數額由其總行規定。銀行和非銀行金融機構（除另有規定者外）可參加同業短期拆借。銀行和非銀行金融機構均可向融資中心拆出四個月以內的短期資金。

第四十九條 政策性銀行、證券公司、保險公司在同業拆借市場上只能拆入七天（含七天）以內的頭寸資金。

第五十條 人民銀行牽頭的融資中心在本辦法中均視同為獨立的非銀行金融機構，可向所有金融機構拆入四個月以內的資金，可向銀行（政策性銀行除外）拆出四個月以內的資金。

第五十一條 金融機構同業拆借資金的數額不得超過人民銀行規定的有關比例。

第五十二條 證券回購業務中的回購方應有真實的足額的有價證券，必須向對方辦理交割或者由對方封存。證券回購的期限、交易對象與同業拆借同。

第五十三條 人民銀行省、自治區、直轄市和計劃單列市分行在總行下達的額度內，可以批準企業發行用于臨時性、季節性流動資金不足的期限為三個月、六個月、九個月的短期融資債券。

第五十四條 經人民銀行總行批準，商業銀行可以發行大額可轉讓定期存單。大額可轉讓定期存單的期限最長不得超過十二個月。非銀行金融機構不得發行大額可轉讓定期存單。

第八章 人民銀行信貸資金管理

第五十五條 人民銀行信貸資金是調控貨幣信貸總量的重要手段。人民銀行根據貨幣供應量增長目標確定信貸資金運用總量并編制信貸收支計劃。

第五十六條 金融機構的存款準備金、財政性存款是人民銀行的信貸資金來源。人民銀行各級行要按照規定的存款準備金比率和繳存范圍按期、足額收繳準備金。對財政性存款，要督促受托銀行按規定全額劃轉人民銀行。

第五十七條 人民銀行信貸資金運用主要包括：

1.對金融機構貸款；

2.對金融機構再貼現；

3.在公開市場上買賣國債和外匯；

4.金銀外匯占款。

第五十八條 人民銀行只對通過下列途徑仍未獲得足夠資金的金融機構發放貸款：

一、系統內調劑；

二、市場融通；

三、再貼現。

第五十九條 人民銀行只對金融機構辦理再貼現業務，再貼現期限自貼現日起到票據到期日止不超過六個月，再貼現利率和浮動幅度由人民銀行總行確定。

第六十條 人民銀行總行對商業銀行總行和全國性其他金融機構辦理信用放款、“回購”貸款、抵押貸款和再貼現；對具有法人資格的全國性融資中介機構辦理再貼現和抵押貸款業務；通過公開市場操作窗口買賣國債和外匯。

第六十一條 人民銀行省、區、市（含計劃單列市）分行負責轄區內金融機構（含分支機構）信貸資金的監管，檢查、考核金融機構的資產負債比例管理情況和資金營運狀況；按總行的規定和授權，辦理頭寸放款和再貼現，并負責按期收回。人民銀行對商業銀行分支機構辦理的頭寸放款和再貼現，不得超過商業銀行總行規定的數額和期限。

第六十二條 對三個月以上的再貸款，特殊情況下，人民銀行總行與商業銀行總行在核定借（還）款額度后，可由商業銀行總行提出分地區數額。人民銀行省、區、市（含計劃單列市）分行根據人民銀行總行通知，辦理有關手續，具體借（還）款日期和借（還）款額由人民銀行及商業銀行省級分行商定。借款額度不得在行際間調劑。

第九章 現金管理

第六十三條 對金融機構現金管理與監督

一、金融機構業務庫現金必須由人民銀行核定最高限額，各金融機構自身財務庫存現金必須與業務庫存現金嚴格分開，其最高限額也由人民銀行核定。

二、金融機構從人民銀行發行庫提取現金，應提前報告現金支出的數量和用途，并接受人民銀行的審查和監督。

三、各金融機構不得跨省、市、縣或跨系統調撥、借用現金。

四、各開戶銀行必須建立大額現金支出登記臺帳，健全審批制度，定期匯總向人民銀行報告。

五、開戶銀行對企事業單位（開戶單位）坐支現金的限額和范圍，必須列具清單報人民銀行審查備案。

六、各開戶銀行必須對開戶單位的現金活動進行經常監督、檢查。如開戶單位因開戶銀行對其進行嚴格現金管理而要求轉戶，人民銀行有權制止，其他銀行不準接受。

第六十四條 統一和規范現金管理，實行現金管理檢查證制度。

第十章 統計報告制度

第六十五條 人民銀行按照本辦法的要求，建立相應的信貸資金的統計報告制度。

第六十六條 金融機構必須執行人民銀行規定的信貸資金統計報告制度；可以結合自身實際情況制定若干專業統計報表，并報人民銀行備案。

第六十七條 金融機構必須準確、完整地填制報表，及時報送人民銀行。

第十一章 罰則

第六十八條 金融機構違反本辦法，人民銀行可視情況給予以下處罰：

一、警告；

二、通報；

三、限制放款；

四、限期調整資產負債結構；

五、罰款；

六、凍結在人民銀行的帳戶；

七、停業整頓；

八、追究有關當事人和負責人的行政責任。

以上處罰可以并用。

第十二章 附則

第六十九條 各金融機構可按照本辦法制定實施細則，報人民銀行總行備案。

第七十條 商業銀行、信用合作社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司資產負債比例管理辦法另行下達。

第七十一條 本辦法的解釋、修改權屬中國人民銀行總行。

第七十二條 本辦法自1994年2月1日起實施。在本辦法實施之日前公布的規章與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。