第一篇：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

金融機構客戶身份識別和客戶身份資料

及交易記錄保存管理辦法

第一章 總則

第一條 為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。

第三條 金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶 身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第四條 金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

第五條 金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。

金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。

第六條 金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事 會或者其他高級管理層的批準。

第二章 客戶身份識別制度

第七條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。

第八條 商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條 金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。

第十條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款 人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（五）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

（六）轉托管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。

第十二條 對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十三條 在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第十四條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險 金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十五條 信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十六條 金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十七條 金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

第十八條 金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。

第十九條 在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

第二十條 金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第二十一條 除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬于信托財產的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

第二十二條 出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二十三條 金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法采取的措施。

銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀 行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

第二十四條 金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：

（一）銷售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

（二）金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十五條 金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（三）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客 戶身份識別義務的責任。

第二十六條 金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2 號發布）及相關規定執行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第二十七條 金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

第二十八條 金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調查和監督管理。

第二十九條 金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第三十條 金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。

第四章 法律責任

第三十一條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不 同情形，向中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會建議采取下列措施：

（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業的工作。

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本辦法的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照前款規定進行處罰或者提出建議。

第五章 附則

第三十二條 保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務不適用本辦法。

第三十三條 本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人 和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會解釋。

第三十五條 本辦法自2007年8月1日起施行。

第二篇：銀發〔2007〕2號令金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

金融機構客戶身份識別和客戶身份資 料及交易記錄保存管理辦法

（2007年6月21日 中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 中國證券監督管理委員會 中國保險監督管理委員會令 [2007] 第2號）

根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律規定，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定了《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，現予發布，自2007 年8 月1 日起施行。

第一章 總 則

第一條 為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信托公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。

第三條 金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業

務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第四條 金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程,指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，并定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

第五條 金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。

金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。

第六條 金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批準。

第二章 客戶身份識別制度

第七條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信

用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。第八條 商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條 金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。第十條 政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（五）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

（六）轉托管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網上交易、電話交易等非柜面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。第十二條 對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十三條 在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第十四條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十五條 信托公司在設立信托時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財產的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十六條 金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十七條 金融機構利用電話、網絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

第十八條 金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高于來自于其他國家（地區）的客戶。

金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。

第十九條 在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

第二十條 金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的

有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第二十一條 除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬于信托財產的，應當識別信托關系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

第二十二條 出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二十三條 金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法采取的措施。

銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

第二十四條 金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委托

協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應采取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：

（一）銷售金融產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

（二）金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第二十五條 金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（三）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第二十六條 金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完

整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2 號發布）及相關規定執行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第二十七條 金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

第二十八條 金融機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調查和監督管理。

第二十九條 金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

（一）客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。

（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第三十條 金融機構破產或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會指定的機構。

第四章 法律責任

第三十一條 金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規定予以處罰；區別不同情形，向中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會建議采取下列措施：

（一）責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證。

（二）取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業的工作。

（三）責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本辦法的，應當報告上一級中國人民銀行分支機構，由上一級分支機構按照前款規定進行處罰或者提出建議。

第五章 附則

第三十二條 保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務不適用本辦法。

第三十三條 本辦法下列用語的含義如下：

自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。

法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。

第三十四條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國

證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會解釋。

第三十五條 本辦法自2007 年8 月1 日起施行。

第三篇：客戶身份資料及交易記錄保存制度

xxx農村信用社客戶身份資料及

交易記錄保存管理辦法

第一章總則

第一條為了預防洗錢和恐怖融資活動，規范營業網點客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，結合我社實際情況，特制定本辦法。

第二章客戶身份資料的保存

第二條應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映我社開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

第三條客戶身份資料保存必須完整、有續，指定專人歸檔保管。

（一）帳戶資料（含網上銀行、銀信通、手機銀行等）開立、變更、撤消資料由營業網點主辦會計（未設主辦會計的分社主任）負責保管，屬于個人資料的按月裝訂保管，屬于單位客戶資料的列入“一戶一檔”歸檔管理。

（二）POS商戶及助農終端客戶資料由聯社科技部統一歸檔保管。

（三）貸款客戶資料由各營業網點指定專人保管。

第四條客戶身份資料自業務關系結束當年或者一次

性交易記賬當年計起至少保存5 年。

第三章 交易記錄的保存

第五條應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

第六條具體交易記錄

（一）個人存款記錄

1、證件審核記錄。開立個人存款賬戶時，臨柜人員要嚴格遵循個人存款賬戶實名制管理規定，應要求客戶出示本人有效身份證件，使用實名，臨柜人員對證件的真實性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開立個人存款賬戶。對證件審核的信息要登記在相關的載體上并保留復印件，要通過聯網核查系統進行識別，若有可疑情況因及時向反洗錢專管員反映。

2、有效證件記錄。下列身份證件為實名證件：居民身份證、戶口簿、中國人民解放軍軍人身份證件、中國人民武裝警察身份證；港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國公民的護照。各社應對以上證件審查后，摘錄相關信息。

(二)單位結算賬戶記錄

l、單位結算賬戶的開立審核記錄。開戶網點根據存款人的申請開立，經辦人員必須對存款人開立銀行結算賬戶提

供真實合法的證明文件進行審核，包括營業執照、機構代碼證、稅務登記證、有效身份證、政府主管部門批文或證明等。開立專用存款賬戶還必須審核記錄相應的資金證明文件；開立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結算需要的證明；開立臨時存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門同意設立臨時機構的批文、建筑安裝施工合同等。以上開戶資料必須審核記錄，實行“一戶一檔”管理，專人保管。

2、單位結算賬戶使用記錄。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經營活動的資金轉賬收付及工資獎金和現金的支取。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金轉賬收付，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。專用存款賬戶和臨時存款賬戶需要支取現金的必須報經人民銀行批準或按照國家現金管理的規定辦理，單位銀行卡賬戶、財政預算外資金、稅收匯繳專戶、信托基金專戶等嚴禁支取現金。農村信用社應按中國人民銀行《人民幣結算賬戶管理辦法》規定，針對不同性質的賬戶，核實使用，記錄交易。

3、單位結算賬戶變更和撤消的記錄。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開戶資料發生變更時，應于5個工作日內書面通知開戶社并提供有關證明；企業因撤并、解散、破產、關閉、注銷或吊銷營業執照、遷址或其他原因

需要變更開戶社或撤消銀行結算賬戶的，應于5個工作日內向開戶社提出申請，信用社接到申請后，應及時審核辦理、記錄信息，并于2個工作日內向人民銀行報告。存款人撤消基本存款賬戶的，銀行應自銷戶日起2個工作日內將情況書面通知該存款人其他銀行結算賬戶開戶行；存款人其他銀行結算賬戶的開戶行，應自收到通知之日起2個工作日內通知存款人撤消有關銀行賬戶；存款人應自收到通知之日起3個工作日內辦理其他銀行賬戶的撤消。

4、單位結算賬戶的開立、變更、撤消必須在單位銀行結算帳戶登記簿上逐一進行登記。

（四）其他交易記錄

ATM機、POS商戶、助農終端交易流水清單必須按序時性、完整性定期歸檔管理。

(五)現金存取記錄

1、大額存取現。單位或個人一次存取現5萬元（不含5萬元）以上的，必須嚴格按照《大額現金存取備案登記制度》規定執行；單位和個人一次性存取現金20萬元及以上大額現金，或一日數次存取累計超過20萬元的，要提前預約并單獨登記。

2、可疑現金交易。各營業網點發現有《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定的1 8種可疑支付交易行為的，應填制《可疑支付交易報告表》并撰寫可疑交易報

告于3日內上報聯社財務信息部，聯社財務信息部匯總整理后及時報送縣人民銀行和省聯社黔東南州辦事處。

第七條 保存期限

賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

第三章附則

第八條我社員工應當對客戶身份資料及交易信息予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

第九條客戶身份信息及交易記錄資料保管人發生崗位變動時必須將資料進行書面移交。

第十條本辦法自印發之日起施行。

第四篇：財險公司客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法

天安保險股份有限公司客戶身份識別和 客戶身份資料交易記錄保存管理辦法

第一章

總則

第一條

為規范公司反洗錢客戶身份識別管理工作，進一步完善公司反洗錢內部控制，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關法律法規，制定本辦法。

第二條

客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存是有效防范洗錢風險的一項基礎工作和重要手段。公司各級機構應參照本辦法，結合當地市場情況和經營需要，建立本機構客戶身份識別制度操作細則，切實履行反洗錢義務。

第三條

各級機構應嚴格按照遵守保密原則，對客戶身份資料及交易記錄信息妥善保管，非依法律規定，公司任何機構和個人不得泄露。

第四條

本辦法中所有涉及核心業務系統、SAP系統和反洗錢報文系統的操作流程參見反洗錢系統操作手冊。

第二章

客戶身份識別和重新識別

第五條

客戶身份識別應遵循“了解你的客戶”的原則，即在與客戶進行保險交易的過程中，采取必要措施，了解客戶、交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人以及交易的實際受益人，及時發現客戶的洗錢風險和恐怖融資風險。

第六條

客戶身份識別涉及的業務環節包括：客戶新建、投保、批改、賠付、財務收付款、渠道、客服和接觸、收集、判斷客戶信息 的環節。

第七條

出現以下情況時，各級經營機構應對客戶身份重新進行識別，并完善客戶身份基本信息。

1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

2、客戶行為或者交易情況出現異常的3、客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的5、金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的6、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點

7、金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第八條

客戶身份識別的具體要求：

（一）承保環節

對于保險承保業務，各級機構業務內勤在錄入客戶和保單的過程中，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和被保險人、以及法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，復印留存投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的基本信息材料。其中團體客戶必須明確法定代表人信息。

（二）批改環節

當客戶申請解除保險合同或保單滿期給付時，各級機構業務內勤應要求退保申請人出示保單原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認退保申請人與投保人和 2 被保險人存在合法關系（非被保險人、受益人本人提出申請的，要有經其本人簽字的書面委托材料和相關證件），復印留存退保申請人的基本信息和被保險人、受益人相關材料材料。

（三）理賠環節

當客戶發生賠案時，各級機構理賠內勤應當核對索賠人和委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認索賠人與被保險人或者受益人存在合法關系（非被保險人或者受益人本人提出申請的，要有經其本人簽字的書面委托材料），復印留存索賠人身份基本信息和被保險人、受益人相關材料。

（四）銷售環節

1、如屬于公司直銷渠道業務，銷售管理人員應將人民銀行的反洗錢要求向客戶進行積極宣傳，協助客戶正確理解法律法規要求，并提供公司需要的信息資料。

2、如屬于中介渠道業務，包括專業中介、兼業中介和個人代理業務，銷售管理人員要履行以下職責：

1）審查中介機構（含個人代理）是否具有依法提供客戶信息和保存客戶身份資料的資格和條件，包括：能夠證明中介機構按反洗錢法律法規的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；中介機構提供客戶信息不存在法律制度技術等方面的障礙；公司能立即獲得中介機構提供的客戶信息，包括在必要時獲得客戶有有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或影印件。

2）在中介合同中明確雙方的反洗錢責任和義務。如由公司委托中介機構代為履行識別客戶身份的，由公司承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

3）應做好對中介機構（含個人代理）的反洗錢法律法規宣傳，協助 3 其正確理解和執行法律法規要求。

（五）財務和資金結算環節

遵循“了解你的客戶”的原則，在財務和資金結算環節要嚴格開展客戶身份識別和交易資料管理工作。在財務和資金結算過程中，嚴格審查、核對和登記客戶提供的身份文件和資料；按法律法規和公司規定，檢查資金收取對象、資金支付對象與投保人、被保險人和受益人的關系，確保各項手續的完整；按法律法規和公司規定，妥善保存客戶身份資料和交易記錄；當出現監管機關指定的異常情況時要對客戶身份重新識別，并于第一時間向所在機構的反洗錢部門和反洗錢聯系人報告；確保信息系統相關操作的真實和準確。

第九條

各級經營機構在與客戶業務關系存續期間應采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動，及時提示客戶更新資料信息。

第十條 各級經營機構在開展客戶身份識別工作時，除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以按監管規定可以采取以下一種或幾種措施，識別或重新識別客戶身份

1、要求客戶補充其他身份證明資料或證明文件

2、回訪客戶

3、實地查訪

4、向公安、工商行政管理等部門核實

5、其他查依法采取的措施

第十一條 各級機構委托其他金融機構向客戶銷售產品時，應確認代銷產品的金融機構符合以下條件

1、代銷產品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和其他相關規定。

2、公司能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。

第十二條 各級經營機構委托金融機構以外的通過第三方識別客戶身份時，應當符合下列要求：

1、能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本制度的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施

2、第三方為本機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙

3、各級機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或影印件

第十三條 各級經營機構應根據監管要求，按照客戶的特點，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要、客戶所在地洗錢和恐怖融資監管程度等因素，劃分客戶洗錢風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整客戶的風險等級。

第十四條 各級經營機構應根據客戶的風險等級，定期審核客戶基本信息。對風險等級較高客戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶的審核，最高風險等級的客戶應至少每半年審核一次。

第十五條 各機構應參照公司風險等級的劃分，制定本機構的風險等級制度，并及時做好報備工作。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第十六條 各級機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第十七條 各級機構應保存的客戶身份資料和交易記錄包括：

1、客戶身份資料包括客戶身份信息資料、開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料。

2、交易記錄，包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、帳簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。

第十八條 各級機構按照以下規定期限保存客戶身份資料和交易記錄：

1、客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交易記帳當年計起至少保存5年。

2、交易記錄，自交易記帳當年起至少保存5年。

3、如果客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，各級機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。

4、法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規定。

第十九條 各機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

第四章 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存操作規程

第二十條 各級經營機構應按客戶身份識別要求，在承保、批單、理賠、營管、財務等環節針對不同的客戶，采取不同的方式對客戶進行身份識別。

第二十一條 承保環節客戶身份識別：

（一)承保是與客戶建立關系的第一個環節，各級機構在與新投保的客戶建立關系時，承保內勤人員應核對客戶有效身份證件和其他身份證明文件，并且留存有效身份證件或者其他證明文件的復印件或者影 6 印件，同時指導客戶按不同的要求留存客戶基本信息。不同客戶應按以下要求留存信息：

1、對私客戶身份識別：

1）對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，要審查投保人、被保險人和受益人的關系，并且嚴格按照反洗錢要求留存客戶身份基本信息。

2）不符合以上標準的對私客戶按照公司投保業務要求留存客戶信息。

2、對公客戶身份識別：

1）保險費金額人民幣20萬元（或者外幣等值2萬美元）以上且以轉帳形式繳納的保險合同，要審查投保人、被保險人、受益人和法人代表的關系，并且嚴格按照反洗錢要求留存客戶身份基本信息。

2）對不符合以上標準的對公客戶按照公司投保業務要求留存客戶信息。

3、不記名定額保單僅對銷售代表單位或人員進行身份識別工作。

（二）保單批改環節客戶身份識別

1、客戶基本信息變更

對于達到反洗錢客戶身份識別標準的客戶，在保險合同有效期內，投保人、被保險人、受益人變更身份基本信息的，必須重新登記身份基本信息。涉及身份證明文件變更的，注意留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件。

2、保費相關信息變更

客戶保費相關信息變更，如變更后達到反洗錢客戶身份識別標準的，應按反洗錢要求重新對客戶進行識別。

3、退保，公司所有退保業務均需要退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第二十二條 理賠環節身份識別要求：

1、被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金人民幣1萬元（或者外幣等值1000美元）以上，理賠內勤應按制度要求對客戶進行身份識別。

若客戶已在其他環節留存了完整身份信息和材料，理賠內勤要核對客戶身份證件或證明文件，審查已采集的身份信息，確認信息的真實性和完整性，如不符合要求要對已留存信息進行補充和修改。

若客戶沒有在其他環節留下符合反洗錢客戶身份識別要求的信息和材料，則理賠內勤應履行客戶身份識別義務，核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息并留存有效身份證件或者其他身證明文件的復印件或者影印件。

2、不符合以上標準的，理賠人員要確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，并留存有效身份證件或者其他身證明文件的復印件或者影印件。

第二十三條 銷售環節客戶身份識別要求

業務管理部門在與第三方合作銷售產品時，如果對方是金融機構，要審查該金融機構是否能夠按反洗錢相關法律法規獲得并保存客戶身份資料信息。對方是非金融機構的，除要審查是否能夠按反洗錢相關法律法規獲得并保存客戶身份資料信息外，還要審查該機構是否能夠依法及時準確為我們提供客戶信息和保存客戶身份資料。

第二十四條 資金結算環節客戶身份識別要求

1、在收取保費或支付賠款和退保費時，嚴格審查、核對和登記客戶提供的身份文件和資料；

2、按法律法規和公司規定，檢查資金收取對象、資金支付對象與投保人、被保險人和受益人的關系，確保各項手續的完整；

第二十五條 以上各環節出現反洗錢客戶身份重新識別情況時，各級機構要根據不同情況重新識別客戶，并于第一時間向所在機構的反洗錢部門和反洗錢聯系人報告；確保信息系統相關操作的真實和準確。

第二十六條 各環節對于合同期內的客戶要持續對其身份進行識別。

第二十七條 以上所有環節的與反洗錢相關的資料和記錄要進行保存

第五章 附則

第二十八條 保險公司在辦理再保險業務時，履行客戶身份識別義務不適用本辦法。

第二十九條 本制度由總公司合規管理總部負責制訂、修改、解釋。

第三十條

本制度自發布之日起正式實施。

第五篇：浙江分公司關于進一步加強反洗錢客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作的通知

中國平安財產保險股份有限公司浙江分公司工作通知書

浙分工作通知〔2011〕92號簽發人：尤程明

浙江分公司關于進一步加強反洗錢客戶身份識別和客戶身份資料

及交易記錄保存工作的通知

各部門、三級機構：

自《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第2號）發布施行以來，公司積極履行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存義務。客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存為反洗錢工作的基礎工作，為了進一步加強客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作，根據當地人民銀行的要求，現對各級機構的客戶身份識別工作要求如下：

一、單位客戶的身份證明文件應留存有效的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人代表的身份證的復印件或影印件。

根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第2號）第十二條、第十三條的規定，要求如下：

承保階段，對于保險費金額人民幣

1萬元以上或者外幣等值

1000 美元以上的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上或者外幣等值2000 美元以上的人身保險合同。理賠階段，被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000美元以上。

個人客戶留存有效的身份證的復印件或影印件，單位客戶的身份證明文件應留存有效的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法定代表的身份證的復印件或影印件。客戶身份證明文件的復印件或影印件統一掃描進系統。

二、共保業務，我司作為主承保方，根據公司要求進行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。我司作為次承保方，對客戶身份識別和客戶資料及交易記錄不再重復識別和保存，但在共保協議中予以明確。

三、根據《辦公室、市場企劃部關于與合作代理人簽署客戶身份識別補充協議的通知》（浙分工作通知〔2009〕24號）要求，與專、兼業代理人簽署非標準的代理協議時，必須簽署客戶身份識別補充協議或通過條款形式明確雙方客戶身份識別的權利、義務關系。

請各部門、各三級機構高度重視，認真落實人民銀行關于客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存的各項要求，對此項工作定期自查，有效防范公司反洗錢監管風險。

特此通知

二○一一年五月三日

經辦：楊書竹聯系電話：587054