第一篇：交通銀行個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別業(yè)務(wù)題目（范文）

? 單選題

1.根據(jù)《交通銀行“531”工程個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處置實(shí)施辦法》，遇到突發(fā)事件，應(yīng)按什么原則處置。（E）A.業(yè)務(wù)連續(xù)性原則 B.效率性原則 C.可操作性原則 D.重要性原則 E.以上皆對(duì)

2.柜員在辦理一次性金融服務(wù)且交易金額單筆外幣等值多少美元以上的業(yè)務(wù)，需進(jìn)行身份影像處理。（A）

A.1000 B.2000 C.5000 D10000 3.對(duì)于需事后核實(shí)客戶(hù)身份的業(yè)務(wù)，各行應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)后的多少個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)向公安部門(mén)核查疑義信息對(duì)相關(guān)個(gè)人客戶(hù)身份作進(jìn)一步核實(shí)。（C）

A.1 B.2 C.3 D.4 4.個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別業(yè)務(wù)包括哪些業(yè)務(wù)功能。（D）

A.聯(lián)網(wǎng)核查

B.身份證件影像處理 C.特殊名單檢索 D.以上皆是

5.客戶(hù)身份識(shí)別數(shù)據(jù)為重要業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)保存年限為（D）。

A.3 B.5 C.10 D.永久

6.超過(guò)幾年以上發(fā)生的身份影像業(yè)務(wù)采集和調(diào)閱記錄數(shù)據(jù)可向總行申請(qǐng)查詢(xún)?？傂袛?shù)據(jù)中心在受理查詢(xún)申請(qǐng)后，按照相關(guān)規(guī)定于第一時(shí)間反饋數(shù)據(jù)查詢(xún)結(jié)果。（A）

A.3 B.5 C.10 D.15 7.分行認(rèn)定我行客戶(hù)確屬涉恐客戶(hù)的，柜員應(yīng)拒絕為其辦理以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)。（D）

A.金融賬戶(hù)開(kāi)戶(hù) B.拒絕業(yè)務(wù)協(xié)議簽約 C.拒絕金融交易處理 D.以上皆是

? 多選題

1.分行在辦理一次性業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別、留存客戶(hù)身份證件影像，并在系統(tǒng)中登記客戶(hù)的哪幾項(xiàng)信息。（ABCDE）A.性別 B.國(guó)籍

C.就業(yè)狀況 D.聯(lián)系方式 E.證件有效期

2.個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別范圍包括：（ABCDE）A.客戶(hù)本人 B.代理人客戶(hù)

C.一次性業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶(hù)本人 D.公司業(yè)務(wù)經(jīng)辦

E.辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的單位法定代表人

? 判斷題

1.發(fā)生故障的分支機(jī)構(gòu)無(wú)法進(jìn)行個(gè)人客戶(hù)身份證件影像處理時(shí)，應(yīng)決絕為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，做好解釋工作。（錯(cuò)）

2.柜員辦理個(gè)人銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，若無(wú)法確切判斷客戶(hù)出示的居民身份證為虛假證件的，柜員可繼續(xù)為該客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。（對(duì)）

3.分行為客戶(hù)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)遇聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致時(shí)，應(yīng)拒絕為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，無(wú)需告知客戶(hù)核查結(jié)果。（錯(cuò)）

4.當(dāng)核實(shí)證明是輔助證件時(shí)，號(hào)碼必輸，若輔助證件無(wú)證件號(hào)碼時(shí)，證件號(hào)碼欄位輸入0。（對(duì)）

5.在客戶(hù)身份識(shí)別交易提交后，柜員可刪除已提交的影像記錄。（錯(cuò)）

第二篇：交通銀行個(gè)人客戶(hù)信息業(yè)務(wù)操作規(guī)程題目

? 單選題

1.一個(gè)客戶(hù)在中國(guó)大陸地區(qū)可以擁有幾個(gè)國(guó)家地區(qū)客戶(hù)號(hào)。（A）

A.1 B.2 C.3 D.多個(gè)

2.客戶(hù)交易密碼是按客戶(hù)號(hào)進(jìn)行設(shè)置的交易密碼，一個(gè)客戶(hù)號(hào)可擁有幾個(gè)客戶(hù)交易密碼。

（A）

A.1 B.2 C.3 D.多個(gè)

3.下列哪個(gè)選項(xiàng)證件不可以用于開(kāi)戶(hù)。（B）

A.戶(hù)口簿

B.香港居民身份證

C.香港居民來(lái)往內(nèi)地通行證 D.邊民證

4.個(gè)人客戶(hù)在我行辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，我行柜員需對(duì)客戶(hù)提供證件的從哪幾個(gè)方面進(jìn)行核實(shí)，并留存?zhèn)€人客戶(hù)的身份證件電子影像。（C）A.真實(shí)性 B.有效性 C.以上皆對(duì) D.以上皆錯(cuò)

5.531系統(tǒng)上線(xiàn)以后，哪些要素能唯一確定一個(gè)客戶(hù)。（D）

A.客戶(hù)姓名、證件號(hào)碼 B.證件種類(lèi)、證件號(hào)碼

C.客戶(hù)姓名、證件種類(lèi)、證件號(hào)碼、性別 D.客戶(hù)姓名、證件種類(lèi)、證件號(hào)碼

? 多選題

1.在我行當(dāng)日開(kāi)戶(hù)，當(dāng)日即辦理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新客戶(hù)，通過(guò)以下哪幾種方式核對(duì)客戶(hù)信息。（BC）

A.分行可通過(guò)“內(nèi)部管理-特殊名單-查詢(xún)”交易查詢(xún)客戶(hù)信息。B.開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)閱紙質(zhì)開(kāi)戶(hù)資料與客戶(hù)核對(duì)客戶(hù)信息。

C.分行通過(guò)“客戶(hù)信息-客戶(hù)維護(hù)-對(duì)私”交易的“個(gè)人客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及更新歷史查詢(xún)”功能調(diào)閱客戶(hù)資料電子影像，并與客戶(hù)核實(shí)客戶(hù)信息。D.分行通過(guò)“公共管理-查詢(xún)-登記簿-代理及一次性業(yè)務(wù)客戶(hù)信息”交易查詢(xún)客戶(hù)信息。? 判斷題

1.客戶(hù)為非華僑的，持中國(guó)護(hù)照可以直接辦理業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）2.柜面可以單獨(dú)為客戶(hù)辦理開(kāi)立客戶(hù)號(hào)交易。（錯(cuò)）3.網(wǎng)點(diǎn)辦理客戶(hù)三要素更新業(yè)務(wù)時(shí)，需相關(guān)業(yè)務(wù)憑證經(jīng)分行網(wǎng)點(diǎn)審核通過(guò)后，傳真至分行業(yè)務(wù)處理中心處理。（錯(cuò)）4.對(duì)私集中開(kāi)戶(hù)處理過(guò)程中，若金融服務(wù)中心將業(yè)務(wù)退回分行，對(duì)于資料完整性問(wèn)題的，但分行無(wú)法更新客戶(hù)信息，退件處理柜員可選擇放棄處理該項(xiàng)信息，并經(jīng)業(yè)務(wù)復(fù)審后，由系統(tǒng)自動(dòng)完成其他客戶(hù)信息更新工作。（對(duì)）

5.5.531系統(tǒng)上線(xiàn)以后，客戶(hù)手持二代身份證至柜面辦理業(yè)務(wù)，若系統(tǒng)中留存證件為一代身份證，柜員需先更新客戶(hù)證件，再為其辦理業(yè)務(wù)。（對(duì)）

6.客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理賬單業(yè)務(wù)時(shí)，需本人攜有效證件辦理，不允許代辦，其中未成年人需辦理此業(yè)務(wù)時(shí)，可以由監(jiān)護(hù)人代辦。（對(duì)）

第三篇：客戶(hù)身份識(shí)別制度

客戶(hù)身份識(shí)別制度

【客戶(hù)身份識(shí)別基本原則】

?勤勉盡責(zé)

? 遵循“了解你的客戶(hù)”的原則

? 風(fēng)險(xiǎn)管理(劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施）

? 了解客戶(hù)及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。

【客戶(hù)身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)】

? 建立關(guān)系（初次識(shí)別）：

客戶(hù)是誰(shuí)？交易目的？

? 關(guān)系存續(xù)（持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別）：

什么樣的交易？

為什么交易？

與什么人交易？

怎樣交易?

【對(duì)新客戶(hù)的身份識(shí)別】

? 完整的客戶(hù)身份識(shí)別流程應(yīng)包括：核對(duì)、了解、登記、留存四個(gè)環(huán)節(jié)。

? 核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對(duì)的含義：核查、比對(duì)。一是證件與本人進(jìn)行核對(duì)，最直觀的、最有效；二是進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；三是與以往的信息進(jìn)行比對(duì)。

? 了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。采用合理手段，了解客戶(hù)是誰(shuí)？交易目的？

?自然人客戶(hù)的身份基本信息

? 姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。客戶(hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。

?自然人客戶(hù)基本信息采集

? 職業(yè)：

? 住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。

? 身份證有效期限：

二代身份證背面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時(shí)涉及原有客戶(hù)信息的更新。

?對(duì)公客戶(hù)的身份基本信息

? 客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。?對(duì)公客戶(hù)基本信息采集

? 有效身份證件的種類(lèi)：既包括可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社

1會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。

? 證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號(hào)文件中，對(duì)證件到期做出了解釋。

? 控股股東或法定代表人與負(fù)責(zé)人

?授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員 核對(duì)、了解、登記、留存身份證件。

【特定業(yè)務(wù)的識(shí)別】

?大額現(xiàn)金存?。簽樽匀蝗丝蛻?hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美

元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。

? 一次性交易：本行為不在本行開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)

兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

? 客戶(hù)為外國(guó)政要：金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

?匯出或接收跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱(chēng)、賬號(hào)-交易流水號(hào)、收款人姓名、收匯款人住所－匯出匯入款地所在地名稱(chēng)。匯款人沒(méi)有在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱(chēng)。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱(chēng)。

?委托他人代為辦理業(yè)務(wù)

一般原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶(hù)身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。

代理存取現(xiàn)金：當(dāng)自然人客戶(hù)由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或?。┛畹慕痤~達(dá)到或超過(guò)人民幣5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶(hù)主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無(wú)法提供戶(hù)主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過(guò)人民幣1萬(wàn)元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可參照《身份識(shí)別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開(kāi)展相關(guān)客戶(hù)身份識(shí)別工作。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行核查。

【持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理】

?一般原則：應(yīng)按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客

戶(hù)是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家(地區(qū))客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自于其他國(guó)家(地區(qū))的客戶(hù)。

?等級(jí)劃分及調(diào)整期限：

對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的等級(jí)劃分要求：對(duì)于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級(jí)劃分工作。對(duì)于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒(méi)有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級(jí)劃分工作。對(duì)于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

審核要求：按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶(hù)或者賬戶(hù)的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶(hù)或者賬戶(hù)的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶(hù)或者賬戶(hù)，至少每半年進(jìn)行一次審核。

【持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別：盡職調(diào)查】

?一般原則：關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資

料信息。

?高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資

金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻?hù)為外國(guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。

?身份證件過(guò)有效期：客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。其中“合理期限”，并非一個(gè)固定期限要求，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)的具體情況合理確定?？蛻?hù)身份證件或身份證明文件過(guò)期后，客戶(hù)之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理新業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶(hù)有業(yè)務(wù)辦理需求時(shí)，才存在金融機(jī)構(gòu)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。銀行無(wú)法取得與客戶(hù)的聯(lián)系時(shí)，客戶(hù)自然也無(wú)法請(qǐng)求銀行為其辦理新業(yè)務(wù)。銀行可依法自行決定與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系。

【重新識(shí)別客戶(hù)】

?客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

?客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

?客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查

或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的。

?客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

?金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

?先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

?金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份的其他情形。

【客戶(hù)身份識(shí)別措施】

?核對(duì)客戶(hù)身份證件或證明文件

?要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件

?回訪客戶(hù)

?實(shí)地查訪

?向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)

?其他可依法采取的措施

【委托其他金融機(jī)構(gòu)識(shí)別】

?金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶(hù)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方

在識(shí)別客戶(hù)身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶(hù)身份識(shí)別措施。

【委托第三方識(shí)別的基本要求】

?能夠證明第三方按反洗錢(qián)法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶(hù)身份識(shí)

別和身份資料保存的必要措施。

?第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。?本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶(hù)信息，還可在必要時(shí)

從第三方獲得客戶(hù)的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。?委托第三方代為履行識(shí)別客戶(hù)身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別

義務(wù)的責(zé)任。

【可疑行為報(bào)告（反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）】

?客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

?對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名

稱(chēng)、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

?客戶(hù)無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶(hù)基本信息的。

?采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

?履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

【外換銀行（中國(guó)）有限公司《反洗錢(qián)規(guī)定》部分】

? 風(fēng)險(xiǎn)的高低劃分為低、中、高三級(jí)，三級(jí)的定義分別為：

? 低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)最低的客戶(hù)；

? 中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：存在潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)可能性的客戶(hù)；

? 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)。

? 各級(jí)客戶(hù)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)如下：

? 低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：

個(gè)人：學(xué)生、特派員、大企業(yè)派駐中國(guó)職員、分行企業(yè)客戶(hù)職員；企業(yè)：國(guó)營(yíng)企業(yè)，大中型法人企業(yè)，母公司與外換其他分行有交易背景的客戶(hù)

? 中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：

個(gè)人：委托理財(cái)客戶(hù)（貴賓客戶(hù)），旅游人員、自由職業(yè)者、無(wú)業(yè)者；企業(yè)：境外公司，小型私營(yíng)企業(yè)。

? 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：

個(gè)人：有政治背景的人，國(guó)家公職人員，在恐怖分子名單中出現(xiàn)的人，被中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢(xún)過(guò)身份信息的客戶(hù)；匿名、假名或資料不全的客戶(hù)，開(kāi)戶(hù)時(shí)所填客戶(hù)信息中的職業(yè)、住址、年齡等顯示的收

入水平與其預(yù)計(jì)交易規(guī)模不符的客戶(hù)；

企業(yè)：個(gè)體工商戶(hù)，珠寶店，貴金屬經(jīng)銷(xiāo)商，現(xiàn)金集中行業(yè)（如飯店、娛樂(lè)場(chǎng)所、零售店，旅行社等），被中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢(xún)過(guò)身份信

息的客戶(hù)。

*來(lái)自于下列洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資地區(qū)或國(guó)家的個(gè)人或母公司在這些地區(qū)或國(guó)家的境外投資企業(yè)均屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)：

? 國(guó)際金融合作小組評(píng)定的非合作國(guó)家和地區(qū)；

? 美國(guó)外國(guó)資產(chǎn)控制局列出的黑名單國(guó)家；

? 毒品交易重點(diǎn)國(guó)家；

? 避稅型離岸金融中心。

? 對(duì)于中級(jí)和高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，經(jīng)總行合規(guī)管理部判斷認(rèn)為其存在較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，可拒絕接受其為本行客戶(hù)。

第四篇：客戶(hù)身份識(shí)別操作規(guī)程

第一節(jié)

總則

一、為規(guī)范客戶(hù)身份識(shí)別行為，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

二、應(yīng)遵循“嚴(yán)格準(zhǔn)入、重點(diǎn)識(shí)別、持續(xù)關(guān)注、詳細(xì)登記、及時(shí)報(bào)告”的原則，嚴(yán)格客戶(hù)身份識(shí)別。

（一）、嚴(yán)格準(zhǔn)入。嚴(yán)格開(kāi)立賬戶(hù)或簽訂合同建立業(yè)務(wù)關(guān)系的審核。不得為身份不明的客戶(hù)開(kāi)立匿名或者假名賬戶(hù),不得為其提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。

（二）、重點(diǎn)識(shí)別。重點(diǎn)對(duì)客戶(hù)信息發(fā)生變更、交易異常、涉嫌洗錢(qián)及恐怖融資、國(guó)家有關(guān)部門(mén)要求協(xié)查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗錢(qián)和恐怖融資分子的重新識(shí)別以及對(duì)非賬戶(hù)規(guī)定金額以上的一次性交易的審核。

（三）、詳細(xì)登記。按規(guī)定完整登記客戶(hù)身份基本信息，并妥善留存客戶(hù)信息資料。

（四）、及時(shí)報(bào)告。

第二節(jié)

法人類(lèi)客戶(hù)身份識(shí)別操作

一、開(kāi)立人民幣基本存款賬戶(hù)的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、資料審核

（二）、識(shí)別客戶(hù)身份

法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進(jìn)行核對(duì)。

（三）、登記客戶(hù)身份基本信息

1、對(duì)完成客戶(hù)身份識(shí)別、符合規(guī)定的客戶(hù)，在現(xiàn)金管理系統(tǒng)中完整登記客戶(hù)身份基本信息。

2、授權(quán)財(cái)務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無(wú)空白后可要求客戶(hù)更換印鑒卡。

（四）、開(kāi)立賬戶(hù)

對(duì)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)立的賬戶(hù)，自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可對(duì)外辦理付款業(yè)務(wù)。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)為基本存款賬戶(hù)和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)除外。

（五）、資料保存

將《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》、《成都銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議》、開(kāi)戶(hù)許可證副本、客戶(hù)預(yù)留印鑒、證明文件原件或復(fù)印件、身份證件復(fù)印件等專(zhuān)夾保管，開(kāi)戶(hù)資料按會(huì)計(jì)檔案保管規(guī)定的年限保管。

二、開(kāi)立其他結(jié)算賬戶(hù)的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、資料審核

1、一般存款賬戶(hù)的審核

2、臨時(shí)存款賬戶(hù)的審核

（1)注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)審核企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文，同時(shí)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)注冊(cè)驗(yàn)資出資人的身份證件。驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人的名稱(chēng)須一致。公司正式成立取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證明文件后，轉(zhuǎn)基本存款賬戶(hù)并報(bào)人民銀行審批。

（2)臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)審核設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的有關(guān)批文和基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證及相關(guān)資料。

（3)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、臨時(shí)經(jīng)營(yíng)批文和基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證及其他相關(guān)資料。

開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)要在人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行登記，同時(shí)向基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行發(fā)出開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)通知書(shū)。

（二）、識(shí)別客戶(hù)身份

法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進(jìn)行核對(duì)。

（三）、登記客戶(hù)身份基本信息

1、對(duì)完成客戶(hù)身份識(shí)別、符合規(guī)定的客戶(hù)，在行內(nèi)管理系統(tǒng)中完整登記客戶(hù)身份基本信息。

2、授權(quán)財(cái)務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無(wú)空白后可要求客戶(hù)更換印鑒卡。

第三節(jié)

自然人客戶(hù)身份識(shí)別操作

一、開(kāi)立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、識(shí)別客戶(hù)身份

1、審核《開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》填寫(xiě)的內(nèi)容是否完整，是否與客戶(hù)有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)提供的有效身份證件。

3、選擇開(kāi)戶(hù)交易先聯(lián)動(dòng)輸入證件類(lèi)型、證件號(hào)碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶(hù)的身份信息。

（1）、客戶(hù)身份信息正確齊全的，無(wú)需再建立該客戶(hù)信息。（2）、客戶(hù)身份信息不正確或不完整，可通過(guò)客戶(hù)信息系統(tǒng)增加或修改該客戶(hù)信息。

（3）、如沒(méi)有客戶(hù)的身份信息，則自動(dòng)聯(lián)動(dòng)“增加個(gè)人基本信息”交易，完整輸入該客戶(hù)信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶(hù)身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開(kāi)立賬戶(hù)的，還應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)代理人的有效身份證件，并留存身份證件的復(fù)印件。

（二）、資料保存

存款交易憑證、客戶(hù)及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)交易憑證隨傳票裝訂。

二、開(kāi)立人民幣個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、識(shí)別客戶(hù)身份

1、審核《開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》填寫(xiě)的內(nèi)容是否完整，是否與客戶(hù)有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)提供的有效身份證件。

3、選擇開(kāi)戶(hù)交易先聯(lián)動(dòng)輸入證件類(lèi)型、證件號(hào)碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶(hù)的身份信息。

（1）、客戶(hù)身份信息正確齊全的，無(wú)需再建立該客戶(hù)身份信息。（2）、客戶(hù)身份信息不正確或不完整，可通過(guò)客戶(hù)信息系統(tǒng)增加或修改該客戶(hù)信息。

（3）、如沒(méi)有該客戶(hù)的身份信息，則自動(dòng)聯(lián)動(dòng)“增加個(gè)人基本信息”交易，完整輸入該客戶(hù)信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶(hù)身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開(kāi)立賬戶(hù)的，還應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)代理人的有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件。

（二）、資料保存

個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)、客戶(hù)及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)交易憑證專(zhuān)夾保管，定期裝訂，存款交易憑證隨傳票裝訂。

第四節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別

一、申辦個(gè)人錦程卡的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、審核資料

1、應(yīng)審核《開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》填寫(xiě)的內(nèi)容是否完整，是否與客戶(hù)有效身份證件上記載的信息一致。

2、應(yīng)對(duì)客戶(hù)提供的申請(qǐng)材料的完整性、規(guī)范性和一致性進(jìn)行檢查，不符合規(guī)定的，應(yīng)要求客戶(hù)進(jìn)行補(bǔ)正。

（二）、識(shí)別客戶(hù)身份

1、客戶(hù)提供的有效身份證件是否在有效期內(nèi)，原件與復(fù)印件是否一致。

2、通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)持卡人的有效身份證件，打印聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證。

（三）、登記信息

1、按照相關(guān)要求增加該持卡人的信息。

2、預(yù)留持卡人信息不完整，或與《申請(qǐng)表》上信息不一致的，提示客戶(hù)增加或修改信息。

3、持卡人信息準(zhǔn)確完整的，無(wú)需再建該持卡人信息。在1、2兩種情況下，須留存身份證復(fù)印件。

（四）、資料保存

將《開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)》、聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證及客戶(hù)身份證件復(fù)印件作為傳票交事后監(jiān)督保管，定期裝訂保存。

二、開(kāi)通個(gè)人卡網(wǎng)上銀行的客戶(hù)身份識(shí)別

（一）、審核資料

1、審核客戶(hù)提供的《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人）》填寫(xiě)的內(nèi)容是否完整，不符合規(guī)定的，要求客戶(hù)進(jìn)行補(bǔ)正。

2、客戶(hù)提供有效身份證件及復(fù)印件、注冊(cè)賬戶(hù)憑證原件（銀行卡或存折等）是否齊全并符合規(guī)定，不齊全的，要求客戶(hù)進(jìn)行補(bǔ)充。

（二）、識(shí)別客戶(hù)身份

1、通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件。

2、核對(duì)客戶(hù)是否在成都銀行開(kāi)立賬戶(hù)。

3、刷卡或刷存折，系統(tǒng)讀取賬戶(hù)信息并核對(duì)相關(guān)信息的一致性。校驗(yàn)通過(guò)后，客戶(hù)通過(guò)密碼鍵盤(pán)輸入賬戶(hù)支付密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)賬戶(hù)支付密碼及磁道信息。

（三）、登記信息

1、賬戶(hù)校驗(yàn)完成后，打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》，交客戶(hù)填寫(xiě)相關(guān)內(nèi)容，柜員按申請(qǐng)表內(nèi)容為客戶(hù)開(kāi)通相關(guān)電子渠道、設(shè)定電子銀行密碼（由客戶(hù)通過(guò)密碼鍵盤(pán)輸入）、完善客戶(hù)注冊(cè)信息及其它相關(guān)處理操作。

2、校驗(yàn)通過(guò)后，柜員打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)表（個(gè)人）》交客戶(hù)簽字確認(rèn)，須打印客戶(hù)證書(shū)兩碼信封。

（四）、資料保存

1、《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（個(gè)人）》銀行留存聯(lián)及身份證復(fù)印件和聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證作為傳票附件留存。

2、《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人）》銀行留存聯(lián)專(zhuān)夾保管。

第五節(jié) 現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別

一、審核身份

（一）、對(duì)人民幣單筆5萬(wàn)（含）元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在存款憑證背面填寫(xiě)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)審核代理人有效身份證件原件，核對(duì)身份證件是否真實(shí)、有效，并在存款憑證填寫(xiě)基本信息。

（二）、對(duì)人民幣單筆5萬(wàn)（含）元以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶(hù)有效身份證件，必要時(shí)，審核其他身份證明文件，并在取款憑證背面填寫(xiě)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核代理人及被代理人有效身份證件，并在取款憑證背面留存代理人和被代理人基本信息。

第六節(jié)

非賬戶(hù)一次性交易的客戶(hù)身份識(shí)別

一、審核身份

（一）、對(duì)未在成都銀行開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供人民幣單筆金額1萬(wàn)元（含）以上一次性現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)客戶(hù)有效身份證件，將客戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、住所地或單位地址、聯(lián)系方式等信息登記在傳票背面，并留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件，隨傳票裝訂。

（二）、未在成都銀行開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)辦理無(wú)卡、無(wú)折現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)參照第一項(xiàng)規(guī)定操作要求處理。

1、同一客戶(hù)同時(shí)辦理多筆無(wú)卡、無(wú)折存款業(yè)務(wù)的，可以只留存身份證件一張復(fù)印件。

2、同一客戶(hù)經(jīng)常在本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理無(wú)卡、無(wú)折存款業(yè)務(wù)，可以留存一張身份證件復(fù)印件專(zhuān)夾保管。

第七節(jié)

非賬戶(hù)一次性交易的客戶(hù)身份識(shí)別

一、以上所有操作客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)如果出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)：

（一）、客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法寶代表人或者負(fù)責(zé)人的

（二）客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

（三）客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或名稱(chēng)相同的

（四）客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的

（五）先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的，與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的

二、重新識(shí)別的措施

（一）要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

（二）回訪客戶(hù)

（三）實(shí)地查訪

（四）向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)

（五）其他可依法采取的措施

第八節(jié)

客戶(hù)身份證件核對(duì)內(nèi)容

一、對(duì)客戶(hù)出示的身份證件記載的信息進(jìn)行審核，信息包括：類(lèi)型、號(hào)碼、姓名、性別、住所、有效期限等。

二、須通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對(duì)居民身份證件的，按照人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)驗(yàn)證信息一致的，在打印的聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)交易憑證上簽章?？蛻?hù)提供的有效證件不是居民身份證，或者受理網(wǎng)點(diǎn)不具備居民身份核驗(yàn)的技術(shù)條件，經(jīng)辦人員應(yīng)盡責(zé)核對(duì)。

三、同一柜員在同一天為同一客戶(hù)辦理多筆交易時(shí)，可以只進(jìn)行一次聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)身份證件有疑問(wèn)的應(yīng)通過(guò)非接口方式登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中核對(duì)照片并打印。

四、如需留存客戶(hù)身份證件復(fù)印件，核對(duì)一致后在復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)一致”并加蓋經(jīng)辦人員名章。

第五篇：銀行客戶(hù)身份識(shí)別制度

客戶(hù)身份識(shí)別制度

根據(jù)2006年10月全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)頒布的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，我行按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。具體條款如下：

第一條

客戶(hù)身份識(shí)別，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶(hù),采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶(hù)的真實(shí)身份,了解和關(guān)注客戶(hù)的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際收益等。

第二條

我行員工履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)做到：

（一）在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

（二）客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

（三）了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。

（四）禁止為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。

（五）在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的身

份識(shí)別客戶(hù)身份識(shí)別措施； 對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。

（六）保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶(hù)身份信息和交易信息。在與任何單位和個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

（七）如需通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由本行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

（八）進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。

第三條

我行員工在進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)，可以依法采取一種或多種身份識(shí)別措施，以合理確信知道客戶(hù)的真實(shí)身份，以及真實(shí)的交易性質(zhì)和目的：

（一）核對(duì)客戶(hù)出示的有效身份證件或者其他身份證明文件；

（二）要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；

（三）回訪客戶(hù)或?qū)嵉夭樵L；

（四）向公安、工商行政管理部門(mén)核實(shí)；

（五）要求客戶(hù)完整填寫(xiě)業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或憑證；

（六）寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件；

（七）電話(huà)聯(lián)系；

（八）關(guān)注和分析客戶(hù)的資金交易情況；

（九）與已知的犯罪分子或恐怖組織、個(gè)人名單進(jìn)行比對(duì)；

（十）其它可依法采取的措施。

第四條

對(duì)下列情形，我行員工應(yīng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施：

（一）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，我行員工應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析；

（二）客戶(hù)先前提交的身份證件或身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，我行員工應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。

第五條

各部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)，身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別工作如與其他系統(tǒng)內(nèi)規(guī)定出現(xiàn)矛盾，以該辦法為準(zhǔn)執(zhí)行。

第六條

本制度由xx支行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)組負(fù)責(zé)解釋、修改，自印發(fā)之日起施行。