第一篇：客戶身份識(shí)別制度

客戶身份識(shí)別制度

【客戶身份識(shí)別基本原則】

?勤勉盡責(zé)

? 遵循“了解你的客戶”的原則

? 風(fēng)險(xiǎn)管理(劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施）

? 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

【客戶身份識(shí)別的主要環(huán)節(jié)】

? 建立關(guān)系（初次識(shí)別）：

客戶是誰？交易目的？

? 關(guān)系存續(xù)（持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別）：

什么樣的交易？

為什么交易？

與什么人交易？

怎樣交易?

【對(duì)新客戶的身份識(shí)別】

? 完整的客戶身份識(shí)別流程應(yīng)包括：核對(duì)、了解、登記、留存四個(gè)環(huán)節(jié)。

? 核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對(duì)的含義：核查、比對(duì)。一是證件與本人進(jìn)行核對(duì)，最直觀的、最有效；二是進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；三是與以往的信息進(jìn)行比對(duì)。

? 了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。采用合理手段，了解客戶是誰？交易目的？

?自然人客戶的身份基本信息

? 姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

?自然人客戶基本信息采集

? 職業(yè)：

? 住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

? 身份證有效期限：

二代身份證背面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時(shí)涉及原有客戶信息的更新。

?對(duì)公客戶的身份基本信息

? 客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。?對(duì)公客戶基本信息采集

? 有效身份證件的種類：既包括可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社

1會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。

? 證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號(hào)文件中，對(duì)證件到期做出了解釋。

? 控股股東或法定代表人與負(fù)責(zé)人

?授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員 核對(duì)、了解、登記、留存身份證件。

【特定業(yè)務(wù)的識(shí)別】

?大額現(xiàn)金存取：為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美

元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。

? 一次性交易：本行為不在本行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)

兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

? 客戶為外國(guó)政要：金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

?匯出或接收跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)-交易流水號(hào)、收款人姓名、收匯款人住所－匯出匯入款地所在地名稱。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

?委托他人代為辦理業(yè)務(wù)

一般原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。

代理存取現(xiàn)金：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識(shí)別工作：當(dāng)單筆存（或取）款的金額達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時(shí)，金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可參照《身份識(shí)別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開展相關(guān)客戶身份識(shí)別工作。業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。

【持續(xù)的客戶身份識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)分類管理】

?一般原則：應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客

戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家(地區(qū))客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國(guó)家(地區(qū))的客戶。

?等級(jí)劃分及調(diào)整期限：

對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的等級(jí)劃分要求：對(duì)于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級(jí)劃分工作。對(duì)于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級(jí)劃分工作。對(duì)于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。

審核要求：按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

【持續(xù)的客戶身份識(shí)別：盡職調(diào)查】

?一般原則：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資

料信息。

?高風(fēng)險(xiǎn)客戶：對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資

金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶為外國(guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

?身份證件過有效期：客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。其中“合理期限”，并非一個(gè)固定期限要求，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)的具體情況合理確定。客戶身份證件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理新業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶有業(yè)務(wù)辦理需求時(shí)，才存在金融機(jī)構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問題。銀行無法取得與客戶的聯(lián)系時(shí)，客戶自然也無法請(qǐng)求銀行為其辦理新業(yè)務(wù)。銀行可依法自行決定與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。

【重新識(shí)別客戶】

?客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

?客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

?客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查

或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

?客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

?金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

?先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

?金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

【客戶身份識(shí)別措施】

?核對(duì)客戶身份證件或證明文件

?要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件

?回訪客戶

?實(shí)地查訪

?向公安、工商行政管理等部門核實(shí)

?其他可依法采取的措施

【委托其他金融機(jī)構(gòu)識(shí)別】

?金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方

在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識(shí)別措施。

【委托第三方識(shí)別的基本要求】

?能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)

別和身份資料保存的必要措施。

?第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。?本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)

從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。?委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別

義務(wù)的責(zé)任。

【可疑行為報(bào)告（反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）】

?客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

?對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名

稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

?客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

?采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。

?履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

【外換銀行（中國(guó)）有限公司《反洗錢規(guī)定》部分】

? 風(fēng)險(xiǎn)的高低劃分為低、中、高三級(jí)，三級(jí)的定義分別為：

? 低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)最低的客戶；

? 中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：存在潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)可能性的客戶；

? 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶。

? 各級(jí)客戶分類的標(biāo)準(zhǔn)如下：

? 低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：

個(gè)人：學(xué)生、特派員、大企業(yè)派駐中國(guó)職員、分行企業(yè)客戶職員；企業(yè)：國(guó)營(yíng)企業(yè)，大中型法人企業(yè)，母公司與外換其他分行有交易背景的客戶

? 中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：

個(gè)人：委托理財(cái)客戶（貴賓客戶），旅游人員、自由職業(yè)者、無業(yè)者；企業(yè)：境外公司，小型私營(yíng)企業(yè)。

? 高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶：

個(gè)人：有政治背景的人，國(guó)家公職人員，在恐怖分子名單中出現(xiàn)的人，被中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢過身份信息的客戶；匿名、假名或資料不全的客戶，開戶時(shí)所填客戶信息中的職業(yè)、住址、年齡等顯示的收

入水平與其預(yù)計(jì)交易規(guī)模不符的客戶；

企業(yè)：個(gè)體工商戶，珠寶店，貴金屬經(jīng)銷商，現(xiàn)金集中行業(yè)（如飯店、娛樂場(chǎng)所、零售店，旅行社等），被中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)查詢過身份信

息的客戶。

*來自于下列洗錢高風(fēng)險(xiǎn)和恐怖融資地區(qū)或國(guó)家的個(gè)人或母公司在這些地區(qū)或國(guó)家的境外投資企業(yè)均屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶：

? 國(guó)際金融合作小組評(píng)定的非合作國(guó)家和地區(qū)；

? 美國(guó)外國(guó)資產(chǎn)控制局列出的黑名單國(guó)家；

? 毒品交易重點(diǎn)國(guó)家；

? 避稅型離岸金融中心。

? 對(duì)于中級(jí)和高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)客戶，經(jīng)總行合規(guī)管理部判斷認(rèn)為其存在較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)，可拒絕接受其為本行客戶。

第二篇：銀行客戶身份識(shí)別制度

客戶身份識(shí)別制度

根據(jù)2006年10月全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)頒布的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，我行按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。具體條款如下：

第一條

客戶身份識(shí)別，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶,采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實(shí)際收益等。

第二條

我行員工履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)做到：

（一）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。

（二）客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

（三）了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。

（四）禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

（五）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的身

份識(shí)別客戶身份識(shí)別措施； 對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

（六）保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。在與任何單位和個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

（七）如需通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由本行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

（八）進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

第三條

我行員工在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以依法采取一種或多種身份識(shí)別措施，以合理確信知道客戶的真實(shí)身份，以及真實(shí)的交易性質(zhì)和目的：

（一）核對(duì)客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件；

（二）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；

（三）回訪客戶或?qū)嵉夭樵L；

（四）向公安、工商行政管理部門核實(shí)；

（五）要求客戶完整填寫業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或憑證；

（六）寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件；

（七）電話聯(lián)系；

（八）關(guān)注和分析客戶的資金交易情況；

（九）與已知的犯罪分子或恐怖組織、個(gè)人名單進(jìn)行比對(duì)；

（十）其它可依法采取的措施。

第四條

對(duì)下列情形，我行員工應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施：

（一）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，我行員工應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析；

（二）客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，我行員工應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第五條

各部門要嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶，身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，對(duì)客戶身份識(shí)別工作如與其他系統(tǒng)內(nèi)規(guī)定出現(xiàn)矛盾，以該辦法為準(zhǔn)執(zhí)行。

第六條

本制度由xx支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組負(fù)責(zé)解釋、修改，自印發(fā)之日起施行。

第三篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶身份識(shí)別制度

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶身份識(shí)別制度

（修訂稿）

第一條為保證個(gè)人存款實(shí)名制的有效實(shí)施，依據(jù)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定制定本制度。

第二條客戶身份識(shí)別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”，是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件，確立客戶的真實(shí)身份。同時(shí)，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。

第三條各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，并核對(duì)客戶的《機(jī)構(gòu)信用代碼證》，登記客戶的機(jī)構(gòu)信用代碼，留存《機(jī)構(gòu)信用代碼證》的復(fù)印件或者影印件。

第四條客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

第五條各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者

假名賬戶。

第六條各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料及代碼證的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)提示客戶更新相應(yīng)信息，重新識(shí)別客戶身份。如發(fā)現(xiàn)客戶出示《機(jī)構(gòu)信用代碼證》仍在有效期內(nèi)，但未按規(guī)定提交征信中心或人民銀行分支機(jī)構(gòu)確認(rèn)效力的，應(yīng)要求客戶辦理相關(guān)效力確認(rèn)手續(xù)。

第七條出現(xiàn)以下情況時(shí)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：

(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

(二)客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。

(五)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

(六)先前獲得的客戶身份資料、機(jī)構(gòu)信用代碼及其《機(jī)構(gòu)信用代碼證》的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。

(七)各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。

第八條任何單位和個(gè)人在與各旗縣合作金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提

供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第九條實(shí)踐中，為確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，除核對(duì)并登記客戶有效身份證件或其他身份證明文件，根據(jù)實(shí)際需要，采取要求客戶說明、要求客戶補(bǔ)充其他資料或證明文件、回訪客戶、實(shí)地查訪、電話聯(lián)系等措施。

第十條核對(duì)客戶身份證明文件與代碼信息系統(tǒng)不符的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明原因。發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)提高客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十一條應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。定期審核客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶至少每半年進(jìn)行一次審核。

第十二條通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施，第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第十三條客戶身份資料和交易記錄保存的具體要求

（一）保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整；

（二）保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；

（三）保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)反映客戶身份識(shí)別的過程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；

（四）保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求；

（五）有權(quán)機(jī)關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。

第十四條本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：身份識(shí)別制度

（二十）患者身份識(shí)別制度

1、接待新入院病人時(shí)實(shí)行首診負(fù)責(zé)制，按照“流程”進(jìn)行確認(rèn)并登記簽名。

2、護(hù)士在采血、給藥、輸液、輸血、手術(shù)及實(shí)施各種介入與有創(chuàng)診療時(shí)，必須至少同時(shí)使用兩種識(shí)別患者的方法，不得僅以床號(hào)作為唯一識(shí)別的依據(jù)。

3、在手術(shù)病人轉(zhuǎn)運(yùn)交接中識(shí)別患者身份的具體措施如：手術(shù)病人進(jìn)手術(shù)室前，由病房護(hù)士對(duì)患者使用藍(lán)色“腕帶”標(biāo)識(shí)，寫清病人床號(hào)、姓名、性別、年齡、住院號(hào)、科別、血型，手術(shù)室護(hù)士核對(duì)，病人麻醉清醒后回病房，由病房護(hù)士核對(duì)。

4、在病房、ICU、NICU、血透室、產(chǎn)房對(duì)神志不清、無自主能力、不能言語或語言障礙及危重患者在診療活動(dòng)中使用紅色塑料“腕帶”，作為各項(xiàng)診療操作前辨識(shí)病人的一種手段，并按要求做好腕帶上患者身份信息記錄。

5、在急診搶救室腕帶用于患者身份識(shí)別和病情程度判斷，具體措施如：第1優(yōu)先等級(jí)是危急組，紅色腕帶標(biāo)記；第2優(yōu)先等級(jí)是緊急組，黃色腕帶標(biāo)記；第3優(yōu)先等級(jí)是輕傷組，蘭色腕帶標(biāo)記；第4優(yōu)先指已確認(rèn)死亡的傷員，黑色腕帶標(biāo)記。腕帶具體信息包括姓名、性別、年齡、血壓、脈搏、呼吸、血型。

6、核對(duì)患者身份時(shí)采用開放式提問，讓患者或其近親屬陳述患者姓名，如：請(qǐng)問叫什么名字”。

7、護(hù)士在給病人使用“腕帶”標(biāo)識(shí)時(shí)，實(shí)行雙核對(duì)。（二十三）危重病人搶救制度

1、發(fā)現(xiàn)患者病情變化時(shí)，護(hù)理人員應(yīng)立即實(shí)施必要的救治，同時(shí)通知醫(yī)師，并配

合搶救。

2、參加搶救的護(hù)理人員分工協(xié)作，迅速、正確執(zhí)行搶救醫(yī)囑和操作規(guī)程。

3、執(zhí)行口頭醫(yī)囑時(shí)應(yīng)復(fù)誦一遍，確認(rèn)無誤后方可執(zhí)行；執(zhí)行后及時(shí)記錄執(zhí)行時(shí)間、藥品劑量、給藥方法；搶救結(jié)束后由醫(yī)師及時(shí)補(bǔ)寫醫(yī)囑于醫(yī)囑單及病歷上；搶救時(shí)所用藥品的空瓶經(jīng)兩人核對(duì)后方可棄去。

4、嚴(yán)密觀察病情變化，及時(shí)報(bào)告醫(yī)師；根據(jù)患者存在的護(hù)理問題，落實(shí)各項(xiàng)護(hù)理措施。

5、詳細(xì)、及時(shí)、正確記錄病情變化、搶救經(jīng)過、各種用藥等，因搶救患者，未能及時(shí)書寫病歷的，有關(guān)人員應(yīng)在搶救結(jié)束后6h內(nèi)補(bǔ)記，并加以注明。

6、嚴(yán)格執(zhí)行交接班制度，每班之間詳細(xì)交接病情、搶救經(jīng)過、各種用藥及護(hù)理問題與措施。

7、各種搶救物品、藥品、器械用后及時(shí)清理、補(bǔ)充、消毒、物歸原處，處于備用狀態(tài)。

（十五）、危重病人安全轉(zhuǎn)運(yùn)管理制度

1、送檢前，遵醫(yī)囑確認(rèn)患者的身份，核對(duì)擬查項(xiàng)目的準(zhǔn)備完成情況。

2、醫(yī)生應(yīng)評(píng)估病人病情，以判斷病人：

(1)是否可以轉(zhuǎn)運(yùn)：在下列情況發(fā)生時(shí)，禁止轉(zhuǎn)運(yùn)。A 心跳、呼吸停止；

B 有緊急氣管插管指征，但未插管；

C 血液動(dòng)力學(xué)極其不穩(wěn)定，但未使用藥物。

(2)是否必須轉(zhuǎn)運(yùn)，是否需要該轉(zhuǎn)運(yùn)程序，如需要，則將醫(yī)囑書寫在病歷上。

3、轉(zhuǎn)運(yùn)病人前按需要做好以下準(zhǔn)備：(1)氧氣枕。

(2)開通留置的靜脈通路；對(duì)于大出血病人，應(yīng)保持兩路以上的靜脈通路。

(3)心律和血壓監(jiān)測(cè)儀器。(4)指脈氧血氧飽和度監(jiān)測(cè)。

(5)使用血管活性藥物者，應(yīng)用帶蓄電池的注射泵，以保證連續(xù)給藥。(6)型號(hào)合適的簡(jiǎn)易人工呼吸器。(7)根據(jù)病情配備急救器械與藥品。

3、運(yùn)送前，預(yù)先通知檢查（接受）科室，做好準(zhǔn)備工作。

4、運(yùn)送病人前必須檢查輪椅、平車、電梯等用具和設(shè)施的性能，確認(rèn)完好方可使用。

5、危重患者外出檢查、轉(zhuǎn)科、手術(shù)必須有醫(yī)護(hù)人員陪送，并做好交接。

6、運(yùn)送病人途中及檢查時(shí)，密切觀察病情變化，做好應(yīng)急處理和記錄。

7、負(fù)責(zé)保管好病歷等文件資料，不能擅自將病歷交給病人及家屬。

儀器維修保養(yǎng)制度

1、儀器設(shè)備由專人管理，貴重儀器操作人員需經(jīng)專門培訓(xùn)，操作時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守操作規(guī)程和防護(hù)措施。

2、保持儀器零配件配套完整，不得隨意拆卸。保持清潔，防止塵土、污染、擺放整齊、防止碰砸。每次移動(dòng)時(shí)要防震，避免因劇烈震動(dòng)造成接頭部件松動(dòng)。

3、儀器設(shè)備一月至少保養(yǎng)一次，一周檢查一次，隨時(shí)處于備用狀態(tài)。使用蓄電池供電，蓄電池應(yīng)嚴(yán)格按說明是進(jìn)行充電，放電后的蓄電池應(yīng)及時(shí)充電，存放久的蓄電池應(yīng)定期充電，防止減小蓄電池容量甚至無法重新充電。每月檢查蓄電池蓄電時(shí)間并在儀器上注明。

4、儀器設(shè)備應(yīng)經(jīng)常通電，要防潮、防震、防銹、防霉、防損壞，確保正常使用。如有異常應(yīng)立即報(bào)修，注明故障情況，不得“帶病”運(yùn)行。

5、貴重儀器設(shè)備應(yīng)建立保養(yǎng)檢修記錄，每次維修情況需詳細(xì)記錄在《儀器維修保養(yǎng)記錄冊(cè)》上。

6、儀器設(shè)備維修工作由設(shè)備部負(fù)責(zé)。儀器報(bào)修，應(yīng)填寫“儀器設(shè)備修理單”，寫明損壞原因和部位，并備案，送設(shè)備部修理。

7、新購(gòu)置儀器要開箱檢查、核對(duì)、試用，如發(fā)現(xiàn)破損，配件缺少或不能正常使用，應(yīng)立即和采購(gòu)部、設(shè)備部聯(lián)系。

8、儀器每次使用應(yīng)登記，用完后，應(yīng)及時(shí)消毒、擦去表面灰塵、污漬、放置在固定位置。

9、長(zhǎng)期不用的儀器，每月要接通電源開機(jī)一次，開機(jī)時(shí)間約半小時(shí)，以出潮氣，防止儀器內(nèi)部短路或擊穿。

10、儀器出現(xiàn)故障應(yīng)立即關(guān)閉電源，請(qǐng)修理人員修理。不可隨意亂動(dòng)，以防故障擴(kuò)大和發(fā)生事故。

第五篇：身份識(shí)別制度

患者身份識(shí)別制度

為了確保醫(yī)療安全，同時(shí)使住院患者權(quán)益及生命得到最大限度的保障，院部特制定本制度。

1、醫(yī)務(wù)人員在給患者用藥、使用血液和血液制品、采集血液和其他標(biāo)本、為患者提供其他的診療操作之前均應(yīng)對(duì)患者身份進(jìn)行識(shí)別，準(zhǔn)確無誤后方可從事診療活動(dòng)。

2、至少同時(shí)使用二種（或二種以上）患者身份識(shí)別的方法。

3、對(duì)患者身份識(shí)別采用患者姓名、住院號(hào)和患者家屬及陪護(hù)親友識(shí)別，不得僅以床號(hào)作為識(shí)別的依據(jù)，特別注意在使用患者姓名進(jìn)行識(shí)別時(shí)，不可以問患者“你是XXX嗎？”，而是要詢問患者“請(qǐng)問您叫什么名字？”，讓患者回答，然后將患者的回答與手中的信息進(jìn)行核對(duì)。

4、對(duì)所有來診患者均要進(jìn)行身份識(shí)別，相關(guān)工作人員有責(zé)任依據(jù)患者的身份證、戶口本、醫(yī)保卡等有效證件，在各種醫(yī)療文書、收款依據(jù)上準(zhǔn)確填寫患者的姓名、性別、年齡等。

5、無有效證件證明其身份的患者，接診醫(yī)生要求患者本人親自填寫姓名、年齡等；對(duì)暫時(shí)無法識(shí)別身份的患者要在病歷上注明原因，待明確身份后再按病歷書寫規(guī)范補(bǔ)寫。

6、嚴(yán)格執(zhí)行查對(duì)制度，準(zhǔn)確識(shí)別患者身份。在進(jìn)行各項(xiàng)治療、護(hù)理活動(dòng)中，至少同時(shí)使用姓名、性別、床號(hào)三種方法確認(rèn)患者身份。

7、進(jìn)行有創(chuàng)診療前，施術(shù)者要親自與患者（或患者親屬）面對(duì)面溝通，并把溝通內(nèi)容簡(jiǎn)明扼要記錄在病歷上。

8、要求各科對(duì)無法有效溝通（如昏迷、神志不清、無自主能力、新生兒等患者）及需要手術(shù)治療的患者，建立使用“腕帶”標(biāo)識(shí)，作為住院患者的識(shí)別制度，在進(jìn)行各項(xiàng)診療操作前要認(rèn)真核對(duì)患者“腕帶”上的信息，準(zhǔn)確確認(rèn)患者的身份。

9、“腕帶”記載患者信息包括：科別、床號(hào)、姓名、性別、年齡等，由責(zé)任護(hù)士或值班護(hù)士負(fù)責(zé)填寫。

10、要求所有重癥監(jiān)護(hù)室、急診搶救室、分娩室（新生兒）、所有進(jìn)入手術(shù)室患者以及所有處于昏迷狀態(tài)的患者均要佩戴“腕帶”，以便身份核對(duì)識(shí)別。

11、“腕帶”上填寫的患者信息必須經(jīng)二人核對(duì)后方可使用，若損壞需要更新時(shí)同樣需要經(jīng)兩人核對(duì)。佩戴“腕帶”標(biāo)識(shí)應(yīng)準(zhǔn)確無誤，注意觀察佩戴部位皮膚無擦傷，血運(yùn)良好。

12、完善并落實(shí)護(hù)理各關(guān)鍵流程（急診、病房、手術(shù)室、產(chǎn)房之間的流程）的患者識(shí)別措施、交接程序與記錄。

13、關(guān)注重點(diǎn)環(huán)節(jié)的患者身份識(shí)別，細(xì)化識(shí)別流程。

岳陽市長(zhǎng)煉醫(yī)院

2017-5-18

附一

重點(diǎn)環(huán)節(jié)的身份識(shí)別流程

手術(shù)患者識(shí)別：采用“腕帶”，“患者家屬及陪護(hù)親友”，“患者姓名、性別、住院號(hào)”識(shí)別。

1、手術(shù)前一天由病房主班護(hù)士確認(rèn)患者身份，戴“腕帶”，主管醫(yī)生進(jìn)行手術(shù)部位標(biāo)記。

2、手術(shù)患者核對(duì)：依據(jù)手術(shù)通知書和患者病歷查對(duì)：患者姓名、性別、年齡、住院號(hào)、診斷、手術(shù)名稱、手術(shù)部位（左、右）等。

3、接患者之前：手術(shù)室護(hù)士與病房護(hù)士查對(duì)：還必須與清醒的患者交談查對(duì)，進(jìn)行“患者姓名、性別、年齡、住院號(hào)、手術(shù)名稱、手術(shù)部位”的確認(rèn)。

4、麻醉之前：手術(shù)醫(yī)生、麻醉師與手術(shù)室巡回護(hù)士還必須共同與清醒的患者交談查對(duì)，進(jìn)行“患者姓名、性別、年齡、住院號(hào)、手術(shù)名稱、手術(shù)部位”的再次的確認(rèn)。昏迷及神志不清患者：應(yīng)通過“腕帶”及與陪伴家屬進(jìn)行查對(duì)。

5、手術(shù)者切皮前：由手術(shù)室巡回護(hù)士，提請(qǐng)手術(shù)者實(shí)行手術(shù)“暫停”程序，經(jīng)由手術(shù)者與參與手術(shù)的其他/她工作人員進(jìn)行“患者姓名、性別、年齡、手術(shù)名稱、手術(shù)部位”最后的核對(duì)確認(rèn)之后，方可切皮手術(shù)。

6、病人離開手術(shù)室前，由手術(shù)室主持，手術(shù)醫(yī)師、麻醉醫(yī)生共同核查患者身份（姓名、性別、年齡），實(shí)際手術(shù)方式，清點(diǎn)手術(shù)用物，確認(rèn)手術(shù)標(biāo)本，檢查皮膚完整性，動(dòng)靜脈通路、引流管，確認(rèn)患者去向等內(nèi)容。

7、在手術(shù)安全核對(duì)表上按要求規(guī)范填寫，入病案保存。

輸血患者身份識(shí)別：采用患者姓名、性別、住院號(hào)識(shí)別。

1、根據(jù)醫(yī)囑，輸血及血液制品的申請(qǐng)單，病房護(hù)士需經(jīng)二人核對(duì)患者床號(hào)、姓名、性別并與患者核實(shí)后方可抽血配型。

2、檢驗(yàn)科須經(jīng)二人核對(duì)輸血申請(qǐng)單和配血血樣，同時(shí)檢查采集日期、血液有無凝血塊或溶血，并查血袋有無破裂后進(jìn)行交叉配血。

3、病房護(hù)士檢查輸血單與血袋標(biāo)簽上供血者的姓名、血型（含Rh因子）及血量是否相符，交叉配血報(bào)告有無凝聚。

輸血前需兩人帶病歷、交叉配血單到床頭共同核對(duì)患者床號(hào)、姓名、住院號(hào)及血型（含Rh因子），無誤后方可輸入。

血液透析患者身份識(shí)別：對(duì)每一位血液透析患者透析治療前必須進(jìn)行身份識(shí)別，準(zhǔn)確無誤后方可進(jìn)行治療。

1、長(zhǎng)期在我院進(jìn)行血液透析治療的患者，可留取患者身份證明復(fù)印件，采取三種方法識(shí)別：⑴患者姓名、性別、年齡；⑵核對(duì)患者身份證明；⑶患者家屬確認(rèn)。

2、臨時(shí)在我院進(jìn)行血液透析治療的患者，采取兩種方法識(shí)別：⑴患者姓名、性別、年齡；⑵患者家屬確認(rèn)。

3、透析室工作人員雙人核對(duì)并簽名。

急診科、病房、產(chǎn)房之間的患者身份識(shí)別

1、患者出急診科進(jìn)入病房，由急診科人員、病房值班護(hù)士共同確認(rèn)患者身份并雙簽名與“轉(zhuǎn)科病人交接認(rèn)定表”中。

2、產(chǎn)婦出產(chǎn)房進(jìn)入病房，由婦產(chǎn)科雙人共同確認(rèn)患者身份并雙簽名于護(hù)理記錄中。

3、其它轉(zhuǎn)科病人按“轉(zhuǎn)科病人交接登記本”的要求規(guī)范填寫。

昏迷、神志不清、無自主能力的重癥患者、手術(shù)患者、新生兒在診療活動(dòng)中使用“腕帶”作為各項(xiàng)診療操作前辨識(shí)患者的手段，并在全院各病房、急診室實(shí)施，并按要求做好記錄。護(hù)士在給患者使用“腕帶”標(biāo)識(shí)時(shí)，實(shí)行雙人核對(duì)并簽名。

門診患者使用患者姓名識(shí)別，患者出生日期、住址、電話號(hào)碼作為患者識(shí)別的補(bǔ)充信息，當(dāng)醫(yī)院管理實(shí)施信息化后，使用患者姓名和就診卡識(shí)別。

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END

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