第一篇：客戶身份識別操作規(guī)程大全

第一節(jié)

總則

一、為規(guī)范客戶身份識別行為，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，增強風(fēng)險控制能力，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營安全，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

二、應(yīng)遵循“嚴(yán)格準(zhǔn)入、重點識別、持續(xù)關(guān)注、詳細(xì)登記、及時報告”的原則，嚴(yán)格客戶身份識別。

（一）、嚴(yán)格準(zhǔn)入。嚴(yán)格開立賬戶或簽訂合同建立業(yè)務(wù)關(guān)系的審核。不得為身份不明的客戶開立匿名或者假名賬戶,不得為其提供服務(wù)或者與其進行交易。

（二）、重點識別。重點對客戶信息發(fā)生變更、交易異常、涉嫌洗錢及恐怖融資、國家有關(guān)部門要求協(xié)查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗錢和恐怖融資分子的重新識別以及對非賬戶規(guī)定金額以上的一次性交易的審核。

（三）、詳細(xì)登記。按規(guī)定完整登記客戶身份基本信息，并妥善留存客戶信息資料。

（四）、及時報告。

第二節(jié)

法人類客戶身份識別操作

一、開立人民幣基本存款賬戶的客戶身份識別

（一）、資料審核

（二）、識別客戶身份

法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進行核對。

（三）、登記客戶身份基本信息

1、對完成客戶身份識別、符合規(guī)定的客戶，在現(xiàn)金管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。

2、授權(quán)財務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類、號碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡。

（四）、開立賬戶

對人民銀行批準(zhǔn)開立的賬戶，自正式開立之日起3個工作日后，方可對外辦理付款業(yè)務(wù)。注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

（五）、資料保存

將《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》、《成都銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》、開戶許可證副本、客戶預(yù)留印鑒、證明文件原件或復(fù)印件、身份證件復(fù)印件等專夾保管，開戶資料按會計檔案保管規(guī)定的年限保管。

二、開立其他結(jié)算賬戶的客戶身份識別

（一）、資料審核

1、一般存款賬戶的審核

2、臨時存款賬戶的審核

（1)注冊驗資資金，應(yīng)審核企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文，同時通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對注冊驗資出資人的身份證件。驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人與出資人的名稱須一致。公司正式成立取得營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等證明文件后，轉(zhuǎn)基本存款賬戶并報人民銀行審批。

（2)臨時機構(gòu)，應(yīng)審核設(shè)立臨時機構(gòu)的有關(guān)批文和基本存款賬戶開戶許可證及相關(guān)資料。

（3)異地臨時經(jīng)營活動機構(gòu)，應(yīng)審核營業(yè)執(zhí)照正本、臨時經(jīng)營批文和基本存款賬戶開戶許可證及其他相關(guān)資料。

開立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶要在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進行登記，同時向基本存款賬戶開戶行發(fā)出開立結(jié)算賬戶通知書。

（二）、識別客戶身份

法定代表人或單位負(fù)責(zé)人及授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件，可通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等措施進行核對。

（三）、登記客戶身份基本信息

1、對完成客戶身份識別、符合規(guī)定的客戶，在行內(nèi)管理系統(tǒng)中完整登記客戶身份基本信息。

2、授權(quán)財務(wù)人員辦理的，須留存授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證復(fù)印件和名章印鑒，并在預(yù)留印鑒卡的空白處登記授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件種類、號碼、有效期限。印鑒卡經(jīng)多次登記無空白后可要求客戶更換印鑒卡。

第三節(jié)

自然人客戶身份識別操作

一、開立個人儲蓄賬戶的客戶身份識別

（一）、識別客戶身份

1、審核《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶提供的有效身份證件。

3、選擇開戶交易先聯(lián)動輸入證件類型、證件號碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。

（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。

（3）、如沒有客戶的身份信息，則自動聯(lián)動“增加個人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開立賬戶的，還應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對代理人的有效身份證件，并留存身份證件的復(fù)印件。

（二）、資料保存

存款交易憑證、客戶及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證隨傳票裝訂。

二、開立人民幣個人結(jié)算賬戶的客戶身份識別

（一）、識別客戶身份

1、審核《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。

2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶提供的有效身份證件。

3、選擇開戶交易先聯(lián)動輸入證件類型、證件號碼，提交后在系統(tǒng)中查找該客戶的身份信息。

（1）、客戶身份信息正確齊全的，無需再建立該客戶身份信息。（2）、客戶身份信息不正確或不完整，可通過客戶信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息。

（3）、如沒有該客戶的身份信息，則自動聯(lián)動“增加個人基本信息”交易，完整輸入該客戶信息。

在（2）、（3）兩種情況下，須留存客戶身份證件的復(fù)印件。

4、代理他人開立賬戶的，還應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對代理人的有效身份證件，并留存身份證件復(fù)印件。

（二）、資料保存

個人結(jié)算賬戶申請書、客戶及代理人身份證件的復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證專夾保管，定期裝訂，存款交易憑證隨傳票裝訂。

第四節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)的客戶身份識別

一、申辦個人錦程卡的客戶身份識別

（一）、審核資料

1、應(yīng)審核《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》填寫的內(nèi)容是否完整，是否與客戶有效身份證件上記載的信息一致。

2、應(yīng)對客戶提供的申請材料的完整性、規(guī)范性和一致性進行檢查，不符合規(guī)定的，應(yīng)要求客戶進行補正。

（二）、識別客戶身份

1、客戶提供的有效身份證件是否在有效期內(nèi)，原件與復(fù)印件是否一致。

2、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對持卡人的有效身份證件，打印聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證。

（三）、登記信息

1、按照相關(guān)要求增加該持卡人的信息。

2、預(yù)留持卡人信息不完整，或與《申請表》上信息不一致的，提示客戶增加或修改信息。

3、持卡人信息準(zhǔn)確完整的，無需再建該持卡人信息。在1、2兩種情況下，須留存身份證復(fù)印件。

（四）、資料保存

將《開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書》、聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證及客戶身份證件復(fù)印件作為傳票交事后監(jiān)督保管，定期裝訂保存。

二、開通個人卡網(wǎng)上銀行的客戶身份識別

（一）、審核資料

1、審核客戶提供的《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個人）》填寫的內(nèi)容是否完整，不符合規(guī)定的，要求客戶進行補正。

2、客戶提供有效身份證件及復(fù)印件、注冊賬戶憑證原件（銀行卡或存折等）是否齊全并符合規(guī)定，不齊全的，要求客戶進行補充。

（二）、識別客戶身份

1、通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶的有效身份證件。

2、核對客戶是否在成都銀行開立賬戶。

3、刷卡或刷存折，系統(tǒng)讀取賬戶信息并核對相關(guān)信息的一致性。校驗通過后，客戶通過密碼鍵盤輸入賬戶支付密碼，系統(tǒng)校驗賬戶支付密碼及磁道信息。

（三）、登記信息

1、賬戶校驗完成后，打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請表（個人）》，交客戶填寫相關(guān)內(nèi)容，柜員按申請表內(nèi)容為客戶開通相關(guān)電子渠道、設(shè)定電子銀行密碼（由客戶通過密碼鍵盤輸入）、完善客戶注冊信息及其它相關(guān)處理操作。

2、校驗通過后，柜員打印《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)注冊表（個人）》交客戶簽字確認(rèn)，須打印客戶證書兩碼信封。

（四）、資料保存

1、《成都銀行電子銀行業(yè)務(wù)申請表（個人）》銀行留存聯(lián)及身份證復(fù)印件和聯(lián)網(wǎng)核查交易憑證作為傳票附件留存。

2、《成都銀行電子銀行服務(wù)協(xié)議（個人）》銀行留存聯(lián)專夾保管。

第五節(jié) 現(xiàn)金業(yè)務(wù)的客戶身份識別

一、審核身份

（一）、對人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并在存款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)審核代理人有效身份證件原件，核對身份證件是否真實、有效，并在存款憑證填寫基本信息。

（二）、對人民幣單筆5萬（含）元以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核客戶有效身份證件，必要時，審核其他身份證明文件，并在取款憑證背面填寫姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息。代理他人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)審核代理人及被代理人有效身份證件，并在取款憑證背面留存代理人和被代理人基本信息。

第六節(jié)

非賬戶一次性交易的客戶身份識別

一、審核身份

（一）、對未在成都銀行開立賬戶的客戶提供人民幣單筆金額1萬元（含）以上一次性現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對客戶有效身份證件，將客戶姓名、證件類型、證件號碼、住所地或單位地址、聯(lián)系方式等信息登記在傳票背面，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件，隨傳票裝訂。

（二）、未在成都銀行開立賬戶的客戶辦理無卡、無折現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)參照第一項規(guī)定操作要求處理。

1、同一客戶同時辦理多筆無卡、無折存款業(yè)務(wù)的，可以只留存身份證件一張復(fù)印件。

2、同一客戶經(jīng)常在本營業(yè)機構(gòu)辦理無卡、無折存款業(yè)務(wù)，可以留存一張身份證件復(fù)印件專夾保管。

第七節(jié)

非賬戶一次性交易的客戶身份識別

一、以上所有操作客戶身份識別時如果出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識別客戶：

（一）、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法寶代表人或者負(fù)責(zé)人的

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的

（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或名稱相同的

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的

（五）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的，與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的

二、重新識別的措施

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

（二）回訪客戶

（三）實地查訪

（四）向公安、工商行政管理等部門核實

（五）其他可依法采取的措施

第八節(jié)

客戶身份證件核對內(nèi)容

一、對客戶出示的身份證件記載的信息進行審核，信息包括：類型、號碼、姓名、性別、住所、有效期限等。

二、須通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核對居民身份證件的，按照人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定辦理，經(jīng)驗證信息一致的，在打印的聯(lián)網(wǎng)查詢交易憑證上簽章。客戶提供的有效證件不是居民身份證，或者受理網(wǎng)點不具備居民身份核驗的技術(shù)條件，經(jīng)辦人員應(yīng)盡責(zé)核對。

三、同一柜員在同一天為同一客戶辦理多筆交易時，可以只進行一次聯(lián)網(wǎng)核查。對身份證件有疑問的應(yīng)通過非接口方式登陸聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中核對照片并打印。

四、如需留存客戶身份證件復(fù)印件，核對一致后在復(fù)印件上注明“與原件核對一致”并加蓋經(jīng)辦人員名章。

第二篇：客戶身份識別制度

客戶身份識別制度

【客戶身份識別基本原則】

?勤勉盡責(zé)

? 遵循“了解你的客戶”的原則

? 風(fēng)險管理(劃分風(fēng)險等級，針對不同風(fēng)險的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施）

? 了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

【客戶身份識別的主要環(huán)節(jié)】

? 建立關(guān)系（初次識別）：

客戶是誰？交易目的？

? 關(guān)系存續(xù)（持續(xù)識別、重新識別）：

什么樣的交易？

為什么交易？

與什么人交易？

怎樣交易?

【對新客戶的身份識別】

? 完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括：核對、了解、登記、留存四個環(huán)節(jié)。

? 核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。其中核對的含義：核查、比對。一是證件與本人進行核對，最直觀的、最有效；二是進行聯(lián)網(wǎng)核查；三是與以往的信息進行比對。

? 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。采用合理手段，了解客戶是誰？交易目的？

?自然人客戶的身份基本信息

? 姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

?自然人客戶基本信息采集

? 職業(yè)：

? 住所：與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

? 身份證有效期限：

二代身份證背面記載有效期，留存復(fù)印件正反面；證件到期時涉及原有客戶信息的更新。

?對公客戶的身份基本信息

? 客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。?對公客戶基本信息采集

? 有效身份證件的種類：既包括可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社

1會活動的執(zhí)照、證件或者文件，又包括組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。

? 證件的期限：銀反洗發(fā)[2007]14號文件中，對證件到期做出了解釋。

? 控股股東或法定代表人與負(fù)責(zé)人

?授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員 核對、了解、登記、留存身份證件。

【特定業(yè)務(wù)的識別】

?大額現(xiàn)金存取：為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美

元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。

? 一次性交易：本行為不在本行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)

兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

? 客戶為外國政要：金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。

?匯出或接收跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱、賬號-交易流水號、收款人姓名、收匯款人住所－匯出匯入款地所在地名稱。匯款人沒有在本金融機構(gòu)開戶，金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機構(gòu)可登記資金匯出地名稱。

?委托他人代為辦理業(yè)務(wù)

一般原則：金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

代理存取現(xiàn)金：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，金融機構(gòu)應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存（或取）款的金額達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1萬美元時，金融機構(gòu)原則上應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實際情況，如果存款人因合理理由無法提供戶主有效身份證件或者身份證明文件，且單筆存款金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元的現(xiàn)金時，金融機構(gòu)可參照《身份識別辦法》第七條有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)在提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時履行客戶身份識別的要求，對存款人開展相關(guān)客戶身份識別工作。業(yè)務(wù)辦理過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機構(gòu)應(yīng)進一步通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對客戶身份進行核查。

【持續(xù)的客戶身份識別：風(fēng)險分類管理】

?一般原則：應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客

戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶。

?等級劃分及調(diào)整期限：

對法人金融機構(gòu)的等級劃分要求：對于2007年8月1日至2009年1月1日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2009年年底完成等級劃分工作。對于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系且2007年8月1日后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2011年年底前完成等級劃分工作。對于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。

審核要求：按風(fēng)險等級定期審核，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。

【持續(xù)的客戶身份識別：盡職調(diào)查】

?一般原則：關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資

料信息。

?高風(fēng)險客戶：對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資

金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

?身份證件過有效期：客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。其中“合理期限”，并非一個固定期限要求，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時的具體情況合理確定。客戶身份證件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理新業(yè)務(wù)。當(dāng)客戶有業(yè)務(wù)辦理需求時，才存在金融機構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問題。銀行無法取得與客戶的聯(lián)系時，客戶自然也無法請求銀行為其辦理新業(yè)務(wù)。銀行可依法自行決定與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。

【重新識別客戶】

?客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

?客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

?客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查

或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

?客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

?金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

?先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

?金融機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

【客戶身份識別措施】

?核對客戶身份證件或證明文件

?要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件

?回訪客戶

?實地查訪

?向公安、工商行政管理等部門核實

?其他可依法采取的措施

【委托其他金融機構(gòu)識別】

?金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方

在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。

【委托第三方識別的基本要求】

?能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識

別和身份資料保存的必要措施。

?第三方為本金融機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。?本金融機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時

從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。?委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別

義務(wù)的責(zé)任。

【可疑行為報告（反洗錢監(jiān)測分析中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）】

?客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

?對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名

稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

?客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

?采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

?履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

【外換銀行（中國）有限公司《反洗錢規(guī)定》部分】

? 風(fēng)險的高低劃分為低、中、高三級，三級的定義分別為：

? 低級風(fēng)險客戶：潛在洗錢風(fēng)險最低的客戶；

? 中級風(fēng)險客戶：存在潛在洗錢風(fēng)險可能性的客戶；

? 高級風(fēng)險客戶：潛在洗錢風(fēng)險較高的客戶。

? 各級客戶分類的標(biāo)準(zhǔn)如下：

? 低級風(fēng)險客戶：

個人：學(xué)生、特派員、大企業(yè)派駐中國職員、分行企業(yè)客戶職員；企業(yè)：國營企業(yè)，大中型法人企業(yè)，母公司與外換其他分行有交易背景的客戶

? 中級風(fēng)險客戶：

個人：委托理財客戶（貴賓客戶），旅游人員、自由職業(yè)者、無業(yè)者；企業(yè)：境外公司，小型私營企業(yè)。

? 高級風(fēng)險客戶：

個人：有政治背景的人，國家公職人員，在恐怖分子名單中出現(xiàn)的人，被中國監(jiān)管機構(gòu)查詢過身份信息的客戶；匿名、假名或資料不全的客戶，開戶時所填客戶信息中的職業(yè)、住址、年齡等顯示的收

入水平與其預(yù)計交易規(guī)模不符的客戶；

企業(yè)：個體工商戶，珠寶店，貴金屬經(jīng)銷商，現(xiàn)金集中行業(yè)（如飯店、娛樂場所、零售店，旅行社等），被中國監(jiān)管機構(gòu)查詢過身份信

息的客戶。

*來自于下列洗錢高風(fēng)險和恐怖融資地區(qū)或國家的個人或母公司在這些地區(qū)或國家的境外投資企業(yè)均屬于高風(fēng)險客戶：

? 國際金融合作小組評定的非合作國家和地區(qū)；

? 美國外國資產(chǎn)控制局列出的黑名單國家；

? 毒品交易重點國家；

? 避稅型離岸金融中心。

? 對于中級和高級風(fēng)險客戶，經(jīng)總行合規(guī)管理部判斷認(rèn)為其存在較高洗錢風(fēng)險，可拒絕接受其為本行客戶。

第三篇：銀行客戶身份識別制度

客戶身份識別制度

根據(jù)2006年10月全國人民代表大會常務(wù)委員會頒布的《中華人民共和國反洗錢法》，我行按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。具體條款如下：

第一條

客戶身份識別，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，針對具有不同洗錢或恐怖融資風(fēng)險特征的客戶,采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際收益等。

第二條

我行員工履行客戶身份識別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)做到：

（一）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

（二）客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

（三）了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

（四）禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

（五）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的身

份識別客戶身份識別措施； 對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

（六）保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。在與任何單位和個人建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

（七）如需通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由本行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

（八）進行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息。

第三條

我行員工在進行客戶身份識別時，可以依法采取一種或多種身份識別措施，以合理確信知道客戶的真實身份，以及真實的交易性質(zhì)和目的：

（一）核對客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件；

（二）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；

（三）回訪客戶或?qū)嵉夭樵L；

（四）向公安、工商行政管理部門核實；

（五）要求客戶完整填寫業(yè)務(wù)合同、單據(jù)或憑證；

（六）寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件；

（七）電話聯(lián)系；

（八）關(guān)注和分析客戶的資金交易情況；

（九）與已知的犯罪分子或恐怖組織、個人名單進行比對；

（十）其它可依法采取的措施。

第四條

對下列情形，我行員工應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施：

（一）對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，我行員工應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析；

（二）客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，我行員工應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第五條

各部門要嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行《金融機構(gòu)客戶，身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，對客戶身份識別工作如與其他系統(tǒng)內(nèi)規(guī)定出現(xiàn)矛盾，以該辦法為準(zhǔn)執(zhí)行。

第六條

本制度由xx支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)組負(fù)責(zé)解釋、修改，自印發(fā)之日起施行。

第四篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶身份識別制度

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社客戶身份識別制度

（修訂稿）

第一條為保證個人存款實名制的有效實施，依據(jù)《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定制定本制度。

第二條客戶身份識別制度，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”，是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件，確立客戶的真實身份。同時，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等。

第三條各旗縣合作金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并核對客戶的《機構(gòu)信用代碼證》，登記客戶的機構(gòu)信用代碼，留存《機構(gòu)信用代碼證》的復(fù)印件或者影印件。

第四條客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他證明文件進行核對并登記。

第五條各旗縣合作金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者

假名賬戶。

第六條各旗縣合作金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料及代碼證的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)提示客戶更新相應(yīng)信息，重新識別客戶身份。如發(fā)現(xiàn)客戶出示《機構(gòu)信用代碼證》仍在有效期內(nèi)，但未按規(guī)定提交征信中心或人民銀行分支機構(gòu)確認(rèn)效力的，應(yīng)要求客戶辦理相關(guān)效力確認(rèn)手續(xù)。

第七條出現(xiàn)以下情況時應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：

(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

(二)客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

(三)客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

(五)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

(六)先前獲得的客戶身份資料、機構(gòu)信用代碼及其《機構(gòu)信用代碼證》的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

(七)各旗縣合作金融機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

第八條任何單位和個人在與各旗縣合作金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提

供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第九條實踐中，為確認(rèn)客戶的真實身份，除核對并登記客戶有效身份證件或其他身份證明文件，根據(jù)實際需要，采取要求客戶說明、要求客戶補充其他資料或證明文件、回訪客戶、實地查訪、電話聯(lián)系等措施。

第十條核對客戶身份證明文件與代碼信息系統(tǒng)不符的，應(yīng)當(dāng)及時查明原因。發(fā)現(xiàn)異常情況的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)提高客戶洗錢風(fēng)險等級。

第十一條應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。定期審核客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶至少每半年進行一次審核。

第十二條通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

第十三條客戶身份資料和交易記錄保存的具體要求

（一）保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整；

（二）保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定；

（三）保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；

（四）保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求；

（五）有權(quán)機關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。

第十四條本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第五篇：客戶身份識別測試試題及答案

《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料

及交易記錄保存管理辦法》試題

姓名：

工號：

得分：

一、判斷題（每題4分，共20分）

1、金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進行已完成的客戶身份識別程序，不需承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）

2、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)可以先為客戶辦理業(yè)務(wù)。（）

3、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自2007年7月1日起施行。()

4、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（）

5、金融機構(gòu)委托第三方代為識別客戶身份的，因第三方原因未按要求履行客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）

二、單項選擇題（每題4分，共40分）

1、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進行（）A、客戶身份識別

B、大額和可疑交易報告 C、可疑交易的分析

D、與司法機關(guān)全面合作

2、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則。

A、認(rèn)識你的客戶

B、熟悉你的客戶 C、見過你的客戶

D、了解你的客戶

3、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年、客戶交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起，至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

4、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》自（）起施行。

A、2007年6月1日

B、2007年7月1日 C、2007年8月1日

D、2007年9月1日

5、對于保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）美元以上且以（）形式繳納的財產(chǎn)保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、1，1000，轉(zhuǎn)賬

B、2，1000，現(xiàn)金

C、1，1000，現(xiàn)金

D、2，2000，轉(zhuǎn)賬

6、對于保險費金額人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上且以（）形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、20，1，現(xiàn)金

B、10，1，轉(zhuǎn)賬

C、10，2，現(xiàn)金

D、20，2，轉(zhuǎn)賬

7、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。A、1，2000

B、2，1000

C、1，1000

D、2，2000

8、在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）美元以上，保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、1，2000

B、2，1000

C、1，1000

D、2，2000

9、保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)（）投保人與被保險人的關(guān)系，（）投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，（）投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并（）有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

A、確認(rèn)，核對，登記，留存

B、核對，確認(rèn)，登記，留存 C、留存，確認(rèn)，登記，核對

D、核對，登記，確認(rèn)，留存

10、在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求 退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，（）退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，（）申請人的身份。A、核對，確認(rèn)

B、出示，核對 C、出示，確認(rèn)

C、確認(rèn)，核對

三、多項選擇題（每題8分，共40分）

1、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括：（）A、記載客戶身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿

C、反映金融機構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件

2、出現(xiàn)一下哪些情況時，金融機構(gòu)應(yīng)重新識別客戶（）A、客戶要求變更姓名身份證件號碼的 B、客戶交易出現(xiàn)異常的

C、客戶姓名與司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查的犯罪嫌疑人的姓名相同的。D、對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的

3、客戶身份識別中要求登記的自然人客戶基本信息包括：（）A、姓名

B、國籍

C、職業(yè)

D、住所

E、身份證種類、號碼、有效期

F、聯(lián)系方式

4、客戶身份識別中要求登記的法人客戶基本信息包括：（）A、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證號碼、有效期

B、股東、法定代表人、負(fù)責(zé)人、授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人姓名，證件種類，號碼，有效期 C、住所 D、經(jīng)營范圍

5、客戶身份重新識別的條件是：（）

A、客戶要求變更姓名或名稱

B、客戶要求變更身份證件種類 C、客戶要求變更身份證件號碼 D、客戶要求變更法定代表人

答案：

判斷題：錯 錯 錯 對 對

單選題：A D A C C

D C C A A 多選題：ABCD ABCD ABCDEF ABCD ABCD