第一篇：擔保公司風控部下戶調查提要

風控部保前下戶調查及工作提要

一、企業現場調查：

實地考察企業的辦公場所、生產場地、施工現場、原材料及產成品存儲倉庫，關注企業辦公環境、生產設備狀況、生產景氣程度和現場管理情況，提供相關現場圖片，了解企業的生產經營情況、班產量、日產量、施工進度和員工的精神面貌及工作狀態

與企業法定代表人、總經理及經營班子、財務負責人面談，并隨機與其他層面工作人員交談，了解企業的成長經營歷史、管理方式、經營思路、發展規劃及存在的問題，判斷企業領導層的經營管理能力及其對企業的掌控能力，驗證所調查的情況的可靠性。

調查企業人員結構，包括企業人員總數，生產、技術、銷售、管理等人員的數量。調查人員穩定性及其對企業經營的影響。1、2、3、企業實際掌控人的綜合素質； 機器設備的運轉情況（生產型企業）；

通過詢問企業員工對企業的忠誠度；側面了解企業的生產經 營狀況；4、5、6、7、二、財務狀況核實 機器設備的功率和實際銷售的匹配程度（生產型企業）； 企業的現場管理水平（防火、防水、防盜、生產秩序）； 庫存和項目經理調查數據是否相符；

反擔保物的現狀：是否出租、待售；如出租則核查1、2、3、4、核實貨幣資金與銀行對賬單、卡余額、現金、票據是否一致； 核實應收票據單證；

通過企業對賬單詢證核實應收賬款、預付賬款；

通過企業對賬單、借據等核實其他應收款（了解企業股東是否有抽逃資本的情況）；

5、通過房地產權證、設備發票等核實固定資產價值（必要時到發證單位核實）；并了解其折舊方式；

6、無形資產的購買價格和現階段市場價格（周邊土地、知識產權評估等）；

7、通過銀行貸款卡查詢了解企業貸款、承兌等銀行負債是否和項目經理調查數據相符；

8、通過上游企業的電話或企業對賬單詢征應付賬款及預收賬款是否和客戶經理調查數據相符；

9、通過企業現金日記薄、銀行流水（摒除往來款流水及對沖流水的數據）、電費、稅費等來核實企業銷售收入的真實性，必要時，需核實企業進貨憑證。對有疑問的，需要抽查企業原始票據；

三、綜合核查

1、對企業的在執行的合同及新合同的可行性進行調查：了解在執行合同的執行度，新合同的真實性，約定條款來核實需求資金量是否和申貸用途相符；

2、通過法院執行網了解企業、企業法人、企業實際控制人是否有被執行記錄；

3、通過個人征信了解企業法人及實際掌控人的個人信用記錄及是否存在或有負債；

4、通過上下游企業電詢或社會其他渠道了解企業及實際掌控人的信譽度；

5、到注冊地工商行政管理局查詢并打印或復印公司注冊登記信息及相關資料（須由工商局簽章或保留網上查詢記錄），到企業查詢并打印驗資報告、章程、董事會成員簽字樣本等。

6、審核企業營業執照的有效期、年檢情況及企業名稱、法定代表人、股東、經營范圍變更等情況。

7、對照企業章程及董事會成員簽字樣本確認董事會決議的有效性，包括董事簽字的真實性、董事會決議內容的有效性及董事會決議的合法性。要注意審查簽字董事人數是否達到企業章程規定決議生效的人數。

四、跡象判斷：

1、觀察是否存在下列現象：

1）無自有房產，經營、生產場所為租賃形式；設備長期閑置； 2）員工士氣消沉、怨聲載道，工作閑散，消極怠工，不愿溝通； 3）由于疏于管理或長期積壓，存貨已經過期或變質； 4）辦公場所、交通工具過于奢華，與客戶業績和形象不符。

2、調查企業股東的具體情況，包括股東名稱、代碼證號、投資金額、股權比例、主營業務等。對個人股東，調查其所投資的其它企業情況；對法人股東，至少對最大三名股東的對外投資情況進行詳細調查，同時若有必要，調查股東之股東情況；對企業實際控制人投資的其他關聯企業進行調查，包括企業名稱、投資金額、股權比例、主營業務及核心產品、企業負責人等基本信息。其中：

1）如為上市公司，應調查: a)主要控股股東情況、股權變動情況、流通股規模及變動情況、發行時間及價格、市場現價；

b)有無股權收購、兼并、參股及投資等行為或籌資、融資計劃； c)是否有控股股東占用上市公司資金的行為； d)是否受過證監會、證交所譴責或其他處罰；

e)過去三年發生的重大重組或主業改變的情況；授信期內有無重大重組或主業改變可能；

f)上市公司本部及其核心控股子公司對外擔保情況。2）如為擬上市公司，應調查：

a)是否有上市計劃、或上市進程所處階段及通過信息收集、研判上市的可行性，其他籌資、融資計劃等；

b)過去三年發生的重大重組或主業改變的情況；授信期內有無重大重組或主業改變可能。

3）如為非上市公司，應調查： a)是否有籌資、融資計劃；

b)過去三年發生的重大重組或主業改變的情況；授信期內有無重大重組或主業改變可能。

2、調查企業的關聯方及下屬核心企業的經營狀況及信譽狀況，其中包括控股企業、參股企業、下屬企業（非獨立法人）及兄弟關聯企業。

擔保有限公司風控部

2011.10.26

第二篇：擔保公司風控要點淺談

風控要點

一、風控重點：請注意核對客戶身份真實性，交易真實性

（一）身份真實性：

●需認真核對買賣雙方、擔保人身份證明原件（包括身份證、戶口本、結婚證、資產證明、銀行流水等）。

●未能見證到的重要資料（如：身份證、戶口本、婚姻證明）原件的，在客戶補交資料時必須見證原件。

●客戶提供所有資料的復印件上必須有我司見證人的“與原件相符”章及見證人的簽名，該資料用于存檔。

（二）交易真實性：

●對于需要公司墊資或快放的業務，資信員要通過與客戶的正面及側面的問詢（如：家庭狀況及日常收支、工作環境、有無其他債務、買賣房屋的用途）來確認墊資的真實性、風險性。（詳細內容參見《資信調查操作說明》）

二、核實身份、簽名確認

客戶，代理人，受委托人簽名------●收供款存折需由買賣雙方親自提供并簽名確認。如由代理人收取樓款的應核對委托公證書中代收樓款內容，并核對受委托代理人的身份證原件。

●賣方為兩人或以上者，需親自見證全部業主簽名，不得由其他人或其配偶代簽。●買賣雙方有配偶的,雙方配偶必須在場簽署相關聲明書，如買賣雙方配偶確實不能到場的可在以下方式中進行選擇：（1）可以上門簽署

（2）由客戶提供地址我司直接快遞給其配偶簽署后回遞（3）其配偶辦理同意抵押（出售）的委托書。

●若為業主代理人簽名，需核對原業主授權委托公證書原件及代理人身份證原件，其委托書的內容上一定要注明受托人有權代簽署賣房的相關文件資料。●對于公司墊資贖樓、提前放款的業務，相關的“提放協議”、“墊資贖樓協議”、“資信調查表”、“買賣雙方委托書”必須根據資料的內容由客戶本人完整的填寫及簽名。我司工作人員現場檢查有無簽錯或漏簽，嚴禁模仿客戶簽名。

三、辦理墊資贖樓前準備工作：

（一）查征信

●查詢原業主的貸款余額、有無逾期或不良記錄等問題。

（二）查冊

●進行墊資還款的前一天由內務查詢該房屋最新狀態（或打印該房屋最新狀態的查冊表），顯示無查封及其他產權問題才可辦理還款。

（三）落實收取墊資費用、銀行供款責任

●收齊買賣雙方全部費用，如經協商賣方同意在放款中扣除相關費用的，需在墊資贖樓協議內詳細注明，賣方對此簽名確認，以作為在銀行放款后扣除費用的憑據。

●告知買賣雙方在我司未墊資還款前，原貸款必須按期供樓（確認究竟是誰負責還貸），并在《協議書》上的備注處進行補充注明。

●在我司墊資或快放前落實銀行是否已無后補資料及相關費用，并在財務進行結算，對于未按照公司要求收費的，需提前報總經辦審批通過。

●“提放協議”、“墊資贖樓協議”中應當對我司墊資逾期不能回款一項有明確約束。

（四）控制賬戶

●銀行贖樓：送銀行審批時將代收樓款等資料提供給現貸款銀行，在辦理還款手續前再次核實及確認銀行方面是由我司指定人員代收樓款，對于不認可代收樓款的銀行，提供業主身份證原件，由我司人員代開收款存折后，交由財務保管，同時需嚴格按照貸款銀行的要求簽署相關授權劃付的資料。

●收取供款存折：收齊買賣雙方相關資料，賣方的原供款存折（已開的銀行卡）、原貸款合同。

●確認客戶無法取錢：如需要將墊資款劃入賣方原供樓存折內扣除的，收取客戶身份證，賣方必須提供存折和卡的密碼并在存墊資款前由我司財務人員對密碼進行修改，并確認是否存在其它取錢手段，如電話銀行，網上銀行等。

●對于銀行不認同代理人辦理提前還款的或賣方已自行到原貸款銀行辦理了提前還款申請并已留下個人的聯系方式而原貸款銀行又不予更改聯系人的案件，公

司不予墊資。

（五）確定回款路徑

●確認新買家的貸款已批復并且提供銀行同意貸款通知書或已批復的借款合同。●買賣雙方必須簽署三方《協議書》，且在簽署時讓雙方了解協議書的內容及應該遵循的義務和責任。

●委托公證：辦理一次性交易墊資的買賣雙方均必須委托我司辦理，如出現一方不委托我司代辦的，公司不予墊資。

●買方必須辦理全權委托的公證書，賣方則須簽署委托我司代理人代收樓款及辦理提前還款申請與還款手續的公證書，以確保還款安全及墊資款的安全。（根據買方的貸款銀行的要求，賣方的委托書可分為：（1）直接顯示有代收樓款的事項；

（2）授權銀行將貸款劃付到賣方帳戶后在轉劃到我司指定的收款帳戶，委托書上必須有明確的戶名及帳戶顯示）

四、確認所有風控事項

●在我司墊資或快放前，風控部經理需確認所有風控措施的落實情況，財務部復核后，才能墊資。

第三篇：2012擔保公司風控專員年終總結

工作總結

剛來到公司還不到1個月，這2012年就快要過去了。從一開始對自己加入完全不熟悉的行業的陌生、茫然和不自信，到現在可以勉強分析擔保業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回顧這不到一個月的工作，在領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務。現將這一個月的經歷與體會總結如下：

人無論從事什么職業，都需要不斷學習，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。

面對風控專員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于零經驗的我來說，有很大難度。在后續的交流中，向同事和領導請教心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結。在實踐中學習，讓我對風控工作有了新的認識，也增加了自己的信心。

同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。業余時間，翻看金融書籍，參考成功擔保案例。

通過實踐中的經驗積累、業余的自學，我漸漸地掌握了擔保業務

操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了一定的進步。堅持下去，必有所成。

所謂“干一行，愛一行！”。我深知：客戶的的質量事關公司經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節都必須仔細調查，不能有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時，要做到“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，保證了貸款發放的合規、合法。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結一致，為公司經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

風控專員：雍寅亮

二○一二年十二月八日

第四篇：2013擔保公司風控專員年終總結

個人年終工作總結

伴隨著2013年尾聲的悄悄臨近，從剛開始對業務技能的不自信，到現在可以獨自分析擔保業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務，在業務素質、優質服務方面都有了一定的提高。現將這幾個月的經歷與體會總結如下： 人無論從事什么職業，都需要不斷學習，在業務諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。面對風控專員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾次培訓的我來說，有很大難度。在后續的交流中，同兩位部長請教心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結。在實踐中學習，讓我對風控工作有了新的認識，也增加了自己的信心。

同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。業余時間，翻看金融書籍，參考成功擔保案例。

通過實踐中的經驗積累、業余的自學，我漸漸地掌握了擔保業務操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言

表達能力等方面，都有了很大的提高。

我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務。我深知：客戶的的質量事關公司經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時，我做到了“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，保證了貸款發放的合規、合法。

一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開領導的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結一致，為公司經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。

風控專員：：xx

二○一四年一月二十日

第五篇：貿易融資擔保以及風控控制

一、貿易融資擔保概覽

銀行在向企業提供貿易融資時，一般需要企業繳納保證金、提供抵押、質押、擔保等。貿易融資擔保的需求一般在企業與銀行關系較新、授信額度不足、或不能提供銀行認可的抵押、質押時出現。

目前國內企業較多采用的貿易融資方式有以下幾種：

1、進口開證額度擔保

企業在進口時向銀行申請對外開出信用證，此信用證是對國外賣方提供的銀行付款憑證。一經開出，銀行即承擔了向國外賣方付款的責任，如果企業在貨物運到時不支付貨款，銀行即需代為支付貨款。因此銀行只有在確保能夠從進口企業得到資金償付時，才會對外開出信用證。一般情況下，銀行要求企業繳納開證保證金(開證額度的10%以上)、提供抵押、質押，為進一步降低風險，還要求企業提供第三方信用擔保。

2、信用證打包貸款擔保

企業出口時為解決生產資金短缺問題，以收到的國外買方開來的信用證作為抵押向銀行申請短缺貸款。企業使用貸款資金進行生產、備貨、出口并向銀行交單，由銀行進行議付，銀行將貸款從議付貸款中扣除。為控制風險，銀行一般只提供信用證金額40%——80%比例的打包貸款，同時需要企業提供抵押、質押和擔保。

3、承兌匯票擔保

企業在從事國內貿易購買貨物時，向銀行申請開立承兌匯票(最長為6個月承兌匯票)，此承兌匯票作為向賣方提供的銀行付款憑證，賣方可將承兌匯票貼現或到期承兌以獲得貸款。承兌匯票到期，企業須向銀行支付此貨款，企業不支付，則由銀行代為支付。因此，類似進口開證，銀行要確保企業有償付能力，同時要求企業繳納保證金(承兌匯票金額的10%——50%)，提供抵押、質押或擔保。

4、其他貿易融資擔保品種

1)應收賬款融資擔保。企業將應收賬款作為質押，由擔保機構擔保或直接向銀行申請融資以支付貿易合同貸款。

2)倉單或庫存貨物質押融資擔保。企業將倉單或庫存貨物作為質押，由擔保機構擔保或直接向銀行申請融資以支付貿易合同貸款。

二、貿易融資擔保的應考慮的因素

1、進口開證擔保

企業的進口業務背景，資信狀況，人員素質。

進口合同真實性，進口商品的市場狀況，價格波動情況。

貨物監管條件。

銷售回款情況。

進口許可證問題等。

2、出口信用證打包貸款擔保

企業的出口業務背景，資信狀況，人員素質。

出口合同及信用證的真實性，國外買方業務背景及資信，國外開證銀行的資信。

出口商品的市場狀況，價格波動情況。

出口商品的原材料供應、生產、運輸、倉儲條件。

貨物監管條件。

出口許可證問題等。

3、承兌匯票擔保

企業的業務背景，資信情況，人員素質。

貿易合同真實性，商品的市場狀況，價格波動情況。

貨物監管條件。

銷售回款情況。

4、其他貿易融資擔保

1)應收賬款融資擔保。

企業的業務背景，資信狀況，人員素質。應收賬款期限及銷售業績。企業賬目及商業記錄。

2)倉單或庫存貨物質押擔保。

企業的業務背景，資信狀況，人員質素。

倉庫的真實有效性，商品的市場狀況，價格波動情況。貨物監管條件。銷售、回款情況。

三、如何控制貿易型融資中“擔保物”的風險

從本質上來說，倉儲融資就是一種利用貨物或貨權憑證作為質押或者抵押的融資，是銀行以生產企業或貿易商采購和銷售過程中持有的商品或生產原料為質押或者抵押標的，向其提供的短期融資，所以倉儲融資業務要求銀行有較高的風險監控能力和較高的操作技能。

融資銀行對抵押貨物的管理和控制非常重要，如融資企業(生產商或貿易商)不能在貸款期限內償還貸款，銀行就會在市場上拍賣或變賣質押、抵押的貨物(簡稱“擔保物”)，以補償貸款本金及利息。

倉儲融資模型的風險主要包括三個方面：擔保物的貨權風險、擔保物的監管風險，以及擔保物的市場風險。

(一)關于擔保物的產權風險

擔保物的產權風險首先是擔保物的合法性風險。例如，在倉單質押融資過程中，融資企業首先應確認在該擔保物上不應附加其他的擔保權利，以保證融資企業對融資貨物完全的控制。

在既往的融資性貿易糾紛案件，特別是鋼貿糾紛案件中，大量存在倉單重復質押的情況，這也成為相關案件處理中的難點。出現這一問題的根本原因就在于，通常情況下，用于設定質押的擔保物應當是權屬清晰、不存在爭議的貨物;但由于大宗商品普遍存在難以特定化的特征，這就使得融資企業有可能串通倉儲、物流企業，就同一批貨物開出遠超實際數量的倉單或其他物權憑證，并將其分別用于向不同銀行或企業進行質押融資。而權利人(提供融資的金融機構或企業)在接受該項擔保時，很難對用于質押的貨物進行盤點并將其特定化。一旦融資企業出現資金風險，就會有多個權利人持有合法有效的貨權憑證主張權利。

(二)關于擔保物的監管風險

在采用倉儲質押監管的模型結構中，對質物的管理和控制是風險控制的核心。融資銀行必須對質物在庫期間其發生的各種損失負責，因此對各種潛在的風險都要加以考慮，還包括對質物保的設施能否有效防止損壞、破壞、變質、自然安全等問題。由于銀行一般不具有對實物貨物的監管能力，就需要選擇專業的第三方物流倉儲公司進行合作，把對質押存貨的管理外包給這些專業的公司，即質押管理者。物流倉儲公司接受銀行委托后擁有針對存貨進行管理的權力，并向銀行簽發倉單確認貨物的所有權屬于銀行，同時承諾它將保證質物的完好與安全，并嚴格按照銀行的指令行事。質物的管理風險中包括了信用風險，融資客戶的誠信度風險以及銀行的操作風險。在倉儲質押業務中，銀行首先要對要求對融資企業信用、基本情況等進行調查。最大的銀行操作風險是道德風險，即銀行工作人員、倉庫監管人員和融資客戶所帶來的風險，諸如銀行工作人員與融資客戶、倉庫監管人員與融資客戶串通作弊、倉庫監管人員自盜、融資客戶強行出庫等，這些風險需要嚴密的監管體系以及各環節相互監督、相互制約來控制。第三方的物流倉儲監管方需要保障質物不出現減少或滅失。為了更好地完成監管任務，融資銀行要求第三方的物流監管公司都需要訂立嚴密的監管制度，形成多級監管體系。

監管體系內應該是一個網狀結構，相互監督，相互防范，這樣就能有效地防止由于工作人員道德過失所帶來的風險。與此同時，第三方物流倉儲公司在工作人員的職業道德、專業知識、法律法規等各方面都要進行相關的培訓考核。同時物流倉儲公司還可采取一系列高科技手段加強監管，例如設立互聯網監控，使融資銀行相關的工作人員能隨時登陸網絡查詢倉庫內貨物儲存情況，也可在倉庫內安裝電子眼監控系統，使倉庫各級管理人員實時監控貨物的在庫狀態。在具體操作中，銀行會對這些第三方物流倉儲公司進行評估，選擇具有相當實力與管理水平的專業物流倉儲公司承擔質物的監管責任。

(三)關于擔保物的市場風險

由于倉儲融資以貨物本身為質(抵)押，銀行就會面臨質物的適銷性風險以及價格風險等市場風險。倉儲融資首要的是選好質物，充分掌握質物的變現能力。質物的種類要有一定的限制。一般選擇適用廣泛，易于處置，變現能力較強，質量穩定的品種，如黑色金屬、有色金屬、有關國計民生的戰略儲備物質等。倉儲融資中所融資的大宗商品，通常包括原油、燃料油、化肥的下游的化工產品、煤炭、鋼鐵行業的上下游產品、有色金屬的上下游產品、農產品(如大豆、玉米、棉花)、食用油等。銀行在倉儲融資中一般不接受變現能力差、市場前景不明、銷售渠道狹窄、市場價格透明度不高、質量管理標準不規范的大宗商品。質物的市場風險中最重要的一個是價格風險。如該融資企業(生產商或貿易商)不能在貸款期限內償還貸款，銀行就會在市場上拍賣質物以補償貸款本金及利息，如果質物價格下跌則可能造成質物價值不能彌補貸款的損失。對于質物的價格風險，銀行主要通過收取保證金，以及對質物設定融資比率和規定的價格警戒線來控制。同時融資銀行要求借款人對質物投保倉儲或運輸等其他相應的保險。

銀行需要在倉儲融資的整個過程中監控質物是否足值。在具體的操作中，銀行可以采取庫存和價格走勢綜合分析，用互聯網搭建信息咨詢平臺，質物的價值核定以市場價為主，并且需要參照期貨市場報價和現貨交易發票價確定貨值。當銀行系統顯示質物價格跌幅度較大導致質物價值跌破核定警戒線時，銀行將會通知融資企業追加保證金，以確保質物貨值達到融資的設置比例。從上面的分析可以看到，倉儲融資的風險是多方面的還包括內部管理風險、運營風險、技術操作風險、市場風險、安全風險、法律風險和企業信用風險等。基于以上這些方面，銀行要設定相關的風險規避結構。倉儲融資相對于簡單的企業流動資金貸款來說會更加復雜，需要了解客戶的資金流、物流以及整個生產貿易的流程的綜合信息，但只要建立嚴格、科學的風險評價方法、管理制度、規范操作流程，風險是能夠得到合理控制的。

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