第一篇：風控具體調查內容

風控具體調查內容

個人貸款調查

一、對人的貸款調查：

貸款調查包括但不限于以下內容：

（一）借款人基本情況 １、家庭狀況 ２、工作狀況 ３、受教育狀況

（二）借款人收入情況； １、工資表 ２、營業額

（三）借款用途； １、相關聯業務合同

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。

企業貸款調查

一、受理擔保項目的標準。

調查人員在收到企業申請擔保資料后，對企業進行初步的篩選和判斷，是否符合我公司的擔保條件，決定能否進行下一步操作，并在一個工作日內回答企業，對暫時不能操作的作為培育項目。判斷的主要依據如下：

（一）申請借款的企業是否具有完備的法人主體資格。

（二）企業從事的行業是否是國家支持的，或明令禁止、限制的行業，是否符合國家的產業政策。

（三）企業能否按規定提供有效必要的反擔保抵押物。

（四）企業提出的業務要求和條件是否與我公司規定的差距較大。

（五）企業的資信情況是否存在明顯的不足或缺陷。

在初步篩選企業的時候，要充分運用網絡信息調查企業的資信情況，包括查詢當地信用網絡、工商和法院系統網站，了解企業是否有訴訟、糾紛或處罰，了解企業在當地有無負面新聞和影響。

（六）對符合我公司擔保條件的企業，要求企業提供補充資料，重點收集反應企業自身經營特點和行業特征。

二、擔保項目現場調查

現場調查地點包括但不限于企業生產經營場所，抵質押物所在地，企業實際負責人住所，關聯企業及主要上下游客戶經營場地等。

（一）申請擔保企業為公司的，必須現場調查其生產、經營場所。

（二）申請擔保為自然人的，除調查控制的經營實體外，還必須現場核實其住所。

（三）必須現場核實抵質押物。

（四）如果關聯方對企業經營有重大影響的，必須走訪關聯方。

（五）走訪對企業發展和經營有重大影響的上下游客戶或戰略伙伴，不具備條件的可進行電話溝通或函證。

（六）企業經營或建設問題涉及到政府部門，須咨詢、走訪政府相關職能部門。

現場調查方式包括但不限于企業生產經營場所觀摩，現場資料查閱，主要經營人員訪談等。

（一）對生產現場調查，了解產品生產工藝流程，留意生產線的設計能力飽和度、機械設備的維護情況等，留意工作人員的工作面貌和情緒，在查看庫存時留意是否有滯銷產品或積壓原材料，查看企業是否有安全隱患或環保問題。

（二）查看企業的內部控制制度，生產工作現場是否井然有序，部門配臵是否健全、合理，有無公示制度。

（三）對企業財務的核實和調查，須對企業的帳務真實性做一個表面測試，對當期財務進行帳帳、帳表、帳實的核對，確認各會計科目、余額相符。對重點、疑點問題進行仔細查閱。

（四）對企業生產、經營現場，擬提供的抵質押物進行照相或攝影記錄。

（五）在與企業相關人員交談中，至少應包括企業實際控制人、總經理、財務負責人、技術或生產負責人、一線工作人員等。

（六）分析企業借款金額、借款事由、還款能力、現金流量、個人信用等情況，并對用途、利率、擔保收費、期限、償還方式、擔保條件等提出建議。

三、企業基本情況調查

1、企業的歷史演變情況 取得企業設立、變更等相關環節的政府批準文件、營業執照、工商登記表等，了解企業是否經歷過改制、名稱變更、主營業務變更、重大收購兼并、隸屬關系及控制人變動等情況，并收集相關證明文件和資料。

2、企業的設立是否規范

取得企業設立的所有文件，包括發起人協議、資產評估報告（含評估機構資格證書及評估確認文件）、驗資報告（含驗資機構和經辦會計師資格證書）、政府有權部門批準設立文件、工商注冊登記表、工商營業執照、公司章程等。取得發起人或股東的營業執照、年檢記錄，檢查其是否依法存續。

3、企業的股權變動情況是否清晰、合理、合法

若企業發生過合并、分立、增資或減資而引起的股本變動，取得股東大會決議、政府有權部門批準文件、驗資報告、工商變更登記表、營業執照、公司章程等，檢查其股本變動是否經過股東大會特別決議通過，是否經政府主管部門批準，相應的法定程序是否得到履行。

４企業領導、高級管理人員的個人信用情況

獲取企業實際控制人或者高管的信用資料，例如個人貸款事項，欠款事項。以保證在貸款期間不會因個人債務原因導致貸款產生各種問題。

５、企業管理和業務部門設臵和職責劃分

查看企業關于公司內部管理和業務部門設臵、職責劃分和管理分工的文件；檢查其設臵是否全面、合理，分工是否明確，是否存在管理制度上的漏洞。

６、企業各分、子公司、參股公司的基本情況

取得對企業經營有重大作用的下屬各分公司、子公司和參股公 公司（包括合營企業、聯營企業）的工商登記表、營業執照、公司章程、財務報告或審計報告等，檢查各子、分公司的設立是否符合《公司法》的要求，企業的股權是否得到確定（不存在糾紛）。

四、企業重要事項調查

1、調查企業是否披露有關的訴訟、仲裁及行政處罰事項

應充分利用網絡信息調查客戶的資信狀況，包括查閱當地信用網、工商網、法院系統網站等了解客戶的訴訟、糾紛、處罰或其他不良記錄，以及查閱是否有其他負面消息和新聞。同時留意企業的審計報告是否對相關訴訟、仲裁及行政處罰事項進行披露，是否產生相關的費用、支出或損失。

2、企業有關的訴訟、仲裁及行政處罰事項對財務狀況、經營成果、企業聲譽、生產經營、未來前景等可能產生的影響。

3、調查企業重大合同及其內容

重大合同是指單筆交易金額達到公司年銷售 10%以上或對其生產經營活動、未來發展或財務狀況具有重要影響的合同。

4、調查企業重大固定資產投資事項

取得有權部門批準項目立項的批準文件，及與之相對應的項目建議書或項目可行性研究報告等，查閱可行性研究報告、環保評價報告等，對照固定資產投資調查表，檢查相關數據和表述是否正確；對于已進行建設的項目，查閱項目實施有關的設備購買合同、施工合同等，現場考察項目進展情況；對于項目投資有其他資金來源的，取得其他資金來源的相關證明（如銀行承諾函、貸款合同、財政貼息貸款批準文件等）。

5、調查企業資產抵押、質押和擔保情況

查閱公司正在履行的所有貸款合同及貸款卡記錄，檢查是否存在以公司資產進行抵押、質押貸款的情況，并取得相關文件和資料；對重要不動產或動產可在房產交易中心、工商局等部門查詢資產狀態。

6、調查企業財務保險、責任保險等事項

對一些特殊行業的企業,如受火災或自然災害影響機率較大的企業，要調查其投保的范圍和狀態。查看保險合同、保險單證等相關資料，核實相關單證，確認所有保險費和其他與保險金有關的應付款項已按時付清。

五、企業行業及生產經營情況調查

1、企業所處行業的現狀及發展前景，發展的有利和不利因素判斷企業所屬行業，收集并查閱權威機構的行業統計資料和研究報告(通過行業協會、專業網站、專題報告等渠道)分析所處行業（包括細分行業）國內、外的發展歷程、現狀與發展前景，調查影響行業發展的有利、不利因素，包括但不限于產業政策、產品特性、技術替代、消費趨向、購買力與國際市場沖擊等因素，指出進入本行業的主要障礙。

2、企業主要產品的市場情況，所處地位及競爭力

包括調查企業的經營是否合法、有效；企業主要產品的生產和銷售情況；企業產品標準和質量控制情況；企業是否擁有主營業務的核心技術；企業是否擁有技術不斷創新的機制和進一步開發的能力；企業的業務發展計劃及預測是否切實可行。

3、企業是否依法納稅的查詢

核查企業的國稅和地稅的稅務登記證明、納稅登記表及稅收轉帳專用完稅證或稅收繳款書，涉及到大額進出口的，還要核查進出口貨物發票、海關報關單、商檢局的價值鑒定報告、結匯水單等資料，調查發行人是否依法繳納進出口環節的關稅、增值稅等。

4、企業是否符合有關環境保護的要求

了解企業應取得的環保資質，生產是否符合國家有關環保規定，確認擬投資

項目是否符合環保要求，了解企業近三年治理污染采取的具體措施及資金投入，對企業產品成本及未來生產經營的影響。

六、企業資金需求調查

1、企業是否有明確的資金使用計劃

2、擔保貸款資金使用對企業財務狀況和生產經營的影響

調查貸款資金總量確定的依據，資金投向是否與主營業務和長期發展目標相一致，貸款資金不足或超過需求對企業財務狀況及經營成果的影響，是否會影響再融資等，并提請企業提供相關佐證文件和資料。

3、擔保貸款資金投向的內容及合法性

取得企業固定資產投資調查表，取得有權部門批準項目立項的批準文件，及與之相對應的項目建議書或項目可行性研究報告等，檢查項目是否需要國家有權部門批準；對于與他人合資的固定資產投資的，取得合資方的法人營業執照、工商登記表、合資投資協議、合資方關于投資資金來源的書面說明等；若貸款資金擬用于收購在建工程，取得該項在建工程的批文、可行性報告、財務報告、收購協議、交易對象的營業執照等，并進行現場考察，檢查各項內容的真實性。

4、貸款資金投資項目的可行性 通過實地調研、與行業專家溝通、查看行業資料，分析企業投資項目在技術、市場、組織、經營管理經驗、人才、環保等方面的可行性，分析判斷發行人是否存在合作方資金不到位、環保問題、存在重大市場和資源約束、投資增加、投資建設期延長等風險。

七、企業財務狀況調查

1、在財務調查中要關注以下風險點： 1）資產負債率較高的風險 2）短期償債壓力較大的風險

3）應收帳款較高且易發生壞帳的風險 4）存貨較高且易發生損失的風險 5）主營業務收入下滑的風險

6）盈利水平（能力）下降的風險；或毛利率下降的風險 7）對外投資收益不確定或對外投資失控的風險 8）資產評估增值過高的風險

9）會計政策不穩健（如減值準備計提比例過低等）的風險 10）現金流斷裂的風險

第二篇：風控調查具體方案

風控調查具體方案

個人貸款調查

一、對人的貸款調查

貸款調查包括但不限于以下內容：

（一）借款人基本情況；

1、家庭狀況

2、工作狀況

3、受教育狀況

4、個人信用報告

5、借款人的性格特點和綜合素質

（二）借款人收入情況；

1、工資表

2、營業額

3、財產狀況

（三）借款用途；

1、借款動機有無不良企圖，貸款用途是否符合國家規定

2、相關聯業務合同

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

從以下方面分析借款人各項收入和支出，預測可自由支配的現金。借款人父母或子女是否作為家庭成員，由貸款人審查時按照審慎原則個案確定。在調查家庭收入和支出兩個方面情況時家庭成員應當一致。

1、家庭收入。根據借款人及家庭成員從事現職業的優劣勢，借款人近3年和最近一個月經營活動的內容和效益（可通過當地稅務機關確定的應納稅金額等方法來驗證），經營活動的前景，在當地行業的地位，行業風險和地區風險等情況，分析核實家庭全部成員的個人收入，計算家庭總收入，并對借款人個人及家庭收入進行預測。

2、家庭支出。日常消費和重要支出如私有汽車、購房、子女教育、家人特殊疾病、贍養義務等。

3、家庭負債及或有債務。審查全部家庭成員在全部金融機構的各種類型負債（貸款金額、信用卡透支額度，貸款期限，擔保情況，償還情況），借款人或有負債情況，或有負債轉為實際負債的可能性等方面的審查，全部家庭成員在其他單位和個人的各種類型欠款和債務，以及是否有家庭成員承擔個人無限連帶責任等，如在某企業中承擔無限責任，要分析該企業經營和財務狀況。

4、根據借款人和家庭成員職業穩定性和各項經營投資活動對家庭收入和支出的影響，分析預測借款人家庭可用來償還貸款的現金。借款人家庭每月應償還銀行和其他債權人的金額之和占家庭月收入總額的比例是借款人償還能力的評價標準，這一比例一般為50％，高收入家庭可放寬到70％。

（五）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。



企業貸款調查

項目概要：

企業名稱、企業性質、項目的來源、融資目的、擔保金額、擔保期限、受理條件、調查的依據和結果

一、客戶基本概況

1、注冊登記情況調查（包括成立時間、注冊地址、辦公地址、機構代碼、營業執照、貸款卡和評級情況等）

考察企業的發展史，分析企業每一個轉折變遷，有助于了解企業性格和經營作風，進而為觀測其未來發展提供有利依據。

具體包括：

成立時間（歷史悠久的企業較之剛成立的企業更值得信任）、經營范圍和業務變遷（業務成熟的企業其經營項目變動較小、經營范圍包羅萬象的企業由于沒有專營項目往往沒有常規項目作保障導致風險較大）、經營方針（不同的企業有不同的經營特色和方針，關鍵要考察其經營方針是否適合當前的經濟形勢和行業特點。考察時，應與其他同業的方針政策進行比較，再分析該企業特具的經營方針和經營態度是否與時代潮流和經濟情況相適合）、注冊資本與變遷（注冊資本一般來說表現出企業規模。資本越大，表明企業的經營資本越雄厚，對企業今后發展至關重要。但目前我國企業抽逃注冊資本金現象嚴重。一般來說，注冊資本金的增加，表明企業業務正趨于擴大，企業發展加速，但要關注股東結構是否變化及其影響）、企業性質、名稱和商標（是否經常變更企業名稱和商標）以及股東構成等

2、股東及其出資情況

關注股東之間的關系、相互分工與協作，企業法定代表人與實際控制人是否一致，分析不一致的原因。

3、領導者素質（包括法人代表和實際控制人）、高級管理人員、員工情況調查一個企業的興衰成敗，經營者往往起決定作用。具有卓越才能的經營者，可以從零做起，逐步發展，成為地區或國際知名企業，也可以臨危不亂，隨機應變，再造生機，使虧損企業重新崛起。考察企業管理者，可通過直接面談、經歷調查、同業評價、社會評價等多方面綜合評估而判斷經營者的個人經歷、信用和財力

一般來說，經營者的學歷、閱歷和知識結構對起管理才能有重大影響。一個優秀的企業經營者，應具備以下綜合素質：

品格方面：有勇氣、有魅力、有遠見、有抱負、有耐心、有責任心、有榮譽感。

態度方面：公正、謙和、熱情、懇切、勤勞、鎮靜、機敏、寬容、敬業。能力方面：組織能力、領導能力、計劃能力、判斷能力、貫徹能力、表達能力。

知識方面：除掌握和了解經濟學、管理學、貿易學、社會學、心理學、會計學、稅法、商法等方面知識外，也必須對本專業的知識有深度的見解。

目前我國很多國有企業的經營管理層人事變動較為頻繁，不利于經營者專注于企業的經營發展，短期行為、急功盡利的現象比比皆是。如國資委一張任命書可以在競爭對手之間調動一把手等。

勞務狀況是指企業人員的結構、薪金水平、出勤狀況和工作態度等方面，重點考核勞資之間是否協調、員工總數和結構（指管理人員、生產人員、技術人員和銷售人員之間）分配是否合理恰當以及員工出勤情況和工作態度等。

4、組織架構、歷史沿革

重點關注企業法人治理結構，董事會、股東和經營管理層的分工與協作；企業內部組織結構設臵是否與其經營特點相適應，責權利是否明確等。

5、信用狀況及重大事項調查（包括銀行授信及實際用信情況；媒體、訴訟、重大投資和稅務等）重點檢查“營業外支出”

6、關系企業

關系企業指在人員、物質和資金上有密切關系的企業，不僅僅局限與資本或股權關系。重點調查關系企業在資本、人員、營業、資金等各個環節的關系，判斷企業關系存在的理由，再判斷關系的存續，最后分析關系企業對本企業利、弊影響。

一般來講，關系企業的發生原因主要包含了降低生產和銷售成本、細化業務分工、加強技術合作、靈活資金調度和分配、擴大企業經營等目的。也就是說企業發生關系，大都抱有良性、善意的目的。但是，也有一些企業與關系企業的行為是非善意的行為。

以下非善意行為應予以重點關注：

（1）另外成立一家子公司，將母公司產品以高價出售給子公司，借以顯示其高收益，或為降低自身的成本，讓子公司代交加工費用；

（2）將存貨記入關系企業賬面，提高自身應收賬款數額，借以顯示其高銷售額和資金的高流動性；

（3）利用關系企業的信用向外融資或擔保；

（4）為達到逃稅目的，將盈余轉嫁給有虧損的關系企業；

（5）為隱藏滯銷存貨，設立銷售子公司；

（6）為粉飾表面資金結構，相互持有對方股份。

二、企業經營管理狀況

1、經營場所情況調查

經營條件包括自然條件、社會條件、廠房條件、設備條件和技術條件等。自然條件又包括氣候因素、地質因素（對生產農副產品的企業影響較大）、地形因素、水利因素和資源因素（對于特殊產業如煤礦、水泥，其資源儲量可開采年限至關重要）等。

社會條件

（1）能源供應，包括電力、煤炭、燃油等工廠生產命脈的供應；

（2）交通，主要指原材料供給地的遠近、運費高低等；

（3）原料，指采購原料數量及品質的可靠性；

（4）市場，工廠接近市場，對制造、銷售都有很大幫助；

（5）國家政策，國家有無對本行業的保護措施、獎勵措施、減免稅措施以及衛生、交通、外貿、檢驗、規劃等方面的鼓勵或限制措施，及其對本行業的影響程度。

廠房條件。調查工廠建筑物的結構、新舊、大小、配臵以及機器擺放是否合理，原料、半成品產成品的運送方法及放臵是否合適等。

設備條件。調查設備的種類、性能、精密程度、使用年數、修理保養狀態等。同時也要考察設備合理利用，閑臵設備比例等。

技術條件。調查技術人才、技術專長和技術開發（指企業技術開發上投入費用大小，占營業額比例的高低）等方面。

2、上游供應渠道調查

3、下游客戶及銷售渠道調查

4、行業情況及企業競爭力調查

（1）行業生產調查。應觀察行業總生產量的變化趨勢，并與國內、國際總需求量進行比較，通過供求關系判斷生產量不足還是過剩。在觀察總體的同時，也要分析行業內每一種產品的生產趨勢，成長率以及每種產品的構成變化，發現該行業的發展法則和特質。

（2）行業原材料調查。目前我國大部分行業均處于買方市場狀態，原材料供應充足，但也有一些行業原材料相對短缺，尤其那些依靠進口原材料的企業，其產品價格依照國外市場原材料價格變動而變動。因此，應探究資源產品的生產、儲藏量、價格趨勢，以及政府采取的政策變化等。

（3）行業銷售調查。內銷應觀察市場變動對銷售的影響，也要考察產品的市場壽命和新產品銷售趨勢等方面。外銷產品應整體分析銷售國別，各自需求，并調查產品在價格、品質、交易方式的國際慣例、競爭力和國際動向等。

（4）行業存貨調查

（5）行業價格調查

（6）行業設備調查。包括設備運轉能力、生產能力是否過剩，設備陳舊和新穎的結構比，新穎設備發展趨勢和動態，以及全體產業設備投資動向等。

（7）企業在同業中所占的地位和特色。從企業的資本、設備、從業人員等方面進行比較，考察企業在同業中的地位。再以歷年的生產、銷售額基準，考察企業在同業中地位的升降。

5、經營模式（結算方式等）和盈利能力調查

營業狀況包括生產狀況和銷售狀況，是企業擴大再生產、獲取利潤的最重要環節。因此，營銷狀況分析是資信調查中關鍵的一環，其中：

（1）生產狀況調查包括生產業績調查（產量趨勢——總體產量的變化趨勢以及每一類產品的變化趨勢和原因；生產方式調查——區分預期生產和訂貨承制生產）、原材料狀況調查（存貨管理調查——存貨過多或過少對正常經營活動影響；采購價格——供貨商情況、原材料品質狀況和支付條件等；原材料耗損率）、生產力狀況調查（物的生產力分析——勞動量與生產產品產出量的比率；價值生產力分析——將產品以生產金額、銷售收入額、附加價值額等貨幣單位表示，如附加價值/固定資產或總資產）。

(2)銷售狀況調查。銷售狀況調查主要注意銷售量趨勢（總銷售趨勢、各部門各產品銷售趨勢以及行業總趨勢）、銷售價格（將企業銷售價格與同行業其他企業進行相互比較，分析其價格構成的依據及合理性）、銷售對象（銷售對象在行業中的地位、信用、實力業績；銷售對象分布以及主要銷售對象成交金額的大小；與銷售對象往來的穩定性）、賬款回收狀況（考察收賬時間長短和應收賬款和應付賬款的協調程度等）、推銷能力（主要考察銷售途徑、生產商與消費者之間通過的中間環節以及中間環節之間資本、人物和合理性等）。

企業銷售的四種等式說明銷售和壞賬的關系：

A、成功的銷售等式：

最大銷售（包括大量賒銷）+及時付款+最小壞賬=最大利潤

B、一般銷售等式

低銷售+及時付款+零壞賬=低利潤

C、較差的銷售等式：

低銷售+慢付款+零壞賬=低利潤+現金流量的不足

D、最差的銷售等式：

高銷售+緩慢付款+較高壞賬=現金流量嚴重不足=破產

除上述情況外，還應關注特殊情況，如生產與銷售是否協調、新產品開發、生產的季節性等。

6、整體評價

三、財務狀況

1、財務報表質量分析

2、財務數據核實情況

3、財務狀況分析：

（1）償債能力分析（資產負債率、流動比率、速動比率）

（2）營運能力分析（總資產周轉率、應收帳款周轉率、存貨周轉率）

（3）盈利能力分析（主營業務利潤率、銷售凈利潤率）

4、對財務報表中科目余額變動大和異常變動的科目分析

5、現金流量的核實

評價指標參考：

非籌資性現金流入與流動負債比=（經營活動現金流入+投資活動現金流入）/流動負債平均余額

6、第一還款來源可靠性的評價

財務風險早期預警主要信號舉例：

（1）應收賬款或存貨的增長速度原遠大于銷售收入的增長速度

（2）過分依賴短期借款來滿足長期資金需求

（3）調整會計政策或核算方法

（4）主要管理人員和所有權發生變化

（5）關聯交易金額較大

（6）材料成本明顯上升

（7）營業收入或毛利水平明顯下降

（8）非經常性損益成為利潤的主要來源

（9）銀行存款余額長期處于較低水平

（10）延期支付銀行借款利息

（11）連續多年經營活動產生的現金凈流量為負數或明顯低于同期凈利潤水平

（12）在建工程、待攤費用金額較大或者多年變化較小

（13）經常更換會計師事務所

（14）股東或實際控制人占用企業資金規模較大

（15）債權資產賬齡較長，如超過一年

（16）存貨儲備規模過大或與其經營特點不相適應

（17）營業外支出規模較大

（18）其他與經營活動有關的現金流入/流出金額占經營活動產生的現金流入/流出比例較大

（19）出售主要生產設備

（20）出售盈利能力較好的長期股權投資

四、企業資金需求調查

1、企業是否有明確的資金使用計劃

2、擔保貸款資金使用對企業財務狀況和生產經營的影響

調查貸款資金總量確定的依據，資金投向是否與主營業務和長期發展目標相一致，貸款資金不足或超過需求對企業財務狀況及經營成果的影響，是否會影響再融資等，并提請企業提供相關佐證文件和資料。

3、擔保貸款資金投向的內容及合法性

取得企業固定資產投資調查表，取得有權部門批準項目立項的批準文件，及與之相對應的項目建議書或項目可行性研究報告等，檢查項目是否需要國家有權部門批準；對于與他人合資的固定資產投資的，取得合資方的法人營業執照、工商登記表、合資投資協議、合資方關于投資資金來源的書面說明等；若貸款資金擬用于收購在建工程，取得該項在建工程的批文、可行性報告、財務報告、收購協議、交易對象的營業執照等，并進行現場考察，檢查各項內容的真實性。

4、貸款資金投資項目的可行性

通過實地調研、與行業專家溝通、查看行業資料，分析企業投資項目在技術、市場、組織、經營管理經驗、人才、環保等方面的可行性，分析判斷發行人是否存在合作方資金不到位、環保問題、存在重大市場和資源約束、投資增加、投資建設期延長等風險。

五、反擔保措施可控性調查

1、反擔保措施的設定

2、反擔保措施可行性調查（抵（質）押物權屬、價值、狀況及變現能力）；

3、反擔保措施的整體評價

六、項目風險評價

1、項目存在或潛在的風險

2、防范措施

3、整體風險是否可以接受

第三篇：風控總監具體崗位職責說明

風控總監具體崗位職責說明

1、制定和完善公司風險控制制度，包括風險審核、評估、監控、預警、處理制度;

2、制定公司合規工作制度，開發合規監控流程，執行公司合規監控計劃，審核公司相關部門合規制度的執行情況;

3、負責對公司所開展項目的盡職調查報告及業務模式的審核，并出具風險審查意見及合規意見;

4、負責研究有關法律、法規和政策，為公司決策提供法律支持;

5、參與審核公司業務文件及相關簽報事項，見證公司重要業務文件的簽署;

6、負責公司風控業務報告草擬。

風控總監崗位職責(二)

1、根據公司發展戰略，制定風險管理部工作規劃，構建公司風險控制體系;

2、負責擬定和貫徹各類型業務的風險評價標準、相關制度和工作流程，控制公司業務風險;

3、負責對股權眾籌項目的合規風險、市場風險和操作風險進行審查，對項目評審及運行過程中的相關風控要點出具分析評價意見;

4、組織對重點行業、客戶和產品進行跟蹤監測和系統風險的研究;

5、完成領導交辦的其他工作。

風控總監崗位職責(三)

1、根據部門總體發展戰略目標，負責建立公司風險管理體系，風險控制流程設計，推進公司內外部風險的全面防范與控制;

2、根據風險管理控制體系要求，完善和執行風險管理流程和標準;指導、監督部門貸前審查、貸中核實、及貸后處理工作;

3、負責風控模型分析、建立;

4、監控整個部門各產品線的資產質量，按公司的風控要求提出風控措施;

5、對部門合作機構發展和合作進程進行監控，并適時提出調整措施;

6、監控、分析風險數據，對各項目提出業務調整的解決建議，并及時與各區域溝通，監督操作效果;

7、跨部門協作，與法務、資管、技術部對接業務;

8、監督催收案件的反饋情況。

風控總監崗位職責(四)

1、根據公司業務發展需要，建立健全公司風控管理制度，制定風控運營發展戰略、健全風控審批流程體系、風險評價和風險預警制度;

2、負責日常交易的合規及風險管理;

3、負責對投資標的進行法律、財務及業務盡職調查，風險評估;

4、參與投資標的的投后監控管理工作;

5、負責基金產品備案及信息披露工作;對基金業協會等主管部門出臺相關規定解讀;

6、負責領導團隊對所持債券企業進行技術性評估，包括風險評級、價值評級、成長性評級、估值及修正等，保障公司投資項目的資產安全;定期向領導和投資人匯報資產質量、風險預警、風險事件、風險處置等;

風控總監崗位職責(五)

1.負責公司體系合規性檢查及風險控制。

2.負責公司文件及合同評審。

3.負責公司基礎法律事務咨詢。

第四篇：企業法律風控內容匯總

企業法律風控內容匯總

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1、認真貫徹行政復議法，加強行政復議工作。對符合法律規定的行政復議申請，必須依法受理；審理行政復議案件，要重依據．重證據．重()，公正作出行政復議決定，堅決糾正違法．明顯不當的行政行為，保護公民．法人和其他組織的合法權益。A．程序 B．結果 C．過程 D．效果 2、2004年11月10日，郝甲之子郝乙因無證駕駛郝甲的汽車被警察張某扣留。張某將汽車開往公安局時不慎將汽車撞壞。郝甲單獨就損害賠償向法院提起訴訟，法院裁定駁回起訴。法院可能采用的理由是：（）A．原告不具備訴訟主體資格

B．張某的行為系與行使職權無關的個人行為 C．損害是由郝乙的行為導致，國家不承擔責任 D．請求賠償的程序不合法

3、張某于1998年2月份購買了一輛中巴，從事個體運營，但是并未辦理稅務登記．營運手續和申報納稅。經鄉政府稅務干部核對，張某應繳納稅款400元。但張某在限期內未及時繳納，鄉政府于是將張某的中巴扣押，后張某繳清了稅款而鄉政府仍舊不交還車輛，給張某造成了損失。張某應當如何提出行政賠償？（）

A．張某只能先向鄉政府提出，因為鄉政府實施了違法行為

B．應當在向上一級行政機關申請復議時提出，由復議機關一并解決 C．張某只能在提起行政訴訟時，一并提起行政賠償訴訟

D．張某既可以先向鄉政府提出，也可以在申請行政復議和提起行政訴訟時一并提出

4、焦某為縣公安局民警，與李某為好友。在一起案件偵破中，焦某懷疑系本縣村民王某所為。李某舉報王某正在非法販運藥品，焦某遂將路途中的王某截住并帶回公安局審查。此后，焦某將王某車內的藥品私自交給李某到外縣賣掉，將所得錢財與李某平分。后經縣醫院舉報，查明此藥品系縣醫院委托王某運送，并非王某非法販運。則，本案中，縣醫院能否向焦某所在公安局請求國家賠償？（）

A．以，因為焦某違法行使職權并給縣醫院造成損失

B．不能，因為焦某的行為不是行使職權的行為，而是個人行為 C．能，因為公安局是焦某所在單位

D．不能，因為縣醫院的損失是由焦某的職權行為與李某的共同行為造成

5、認真貫徹行政復議法，加強行政復議工作。對符合法律規定的行政復議申請，必須依法受理；審理行政復議案件，要重依據．重證據．重()，公正作出行政復議決定，堅決糾正違法．明顯不當的行政行為，保護公民．法人和其他組織的合法權益。A．程序 B．結果 C．過程 D．效果

6、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，不屬于建立健全科學民主決策機制內容的是（）

A．健全行政決策機制 B．完善行政決策程序

C．建立健全決策跟蹤反饋和責任追究制度 D．考核決策實施結果

7、劉某1999年4月向某縣郊區某村申請建房，經同意后，在該村地界修建了105平方米的平房。同年10月，縣城建局認定該建筑為違章建筑，責令劉某強行拆除，并在強拆時將劉某部分財產損壞。劉某訴至法院，要求賠償。下列正確的說法是：（）A．城建局的行為合法，不予賠償

B．城建局的行為違反法定程序，但因所拆建筑屬違章建筑，因此不予賠償 C．城建局的行為合法，只能對劉進行補償

D．城建局的行為違反法定程序，應對劉某財產權造成的損害進行賠償

8、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，深化行政執法體制改革,要減少行政執法層次，適當下移執法重心；對與人民群眾日常生活．生產直接相關的行政執法活動，主要由()兩級行政執法機關實施。要完善行政執法機關的內部監督制約機制。A．市．縣 B．省．市 C．省．縣 D．縣．鄉

9、下列行為中國家應負賠償責任的是（）A．某市公安局的違法拘留行為 B．某省人民代表大會的立法行為 C．某市銀行的違法劃撥存款行為

D．某市衛生局在法律范圍內的裁量行為

10、我國國家賠償法的原則是違法歸責，下列對違法的含義不正確的理解是：（）A．違法指的是行為違法 B．違法指的是行為結果違法

C．違法指的是違反法律，是一個客觀標準

D．行政違法既包括積極的作為，也包括消極的不作為

11、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，下面不屬于完善行政監督制度和機制，強化對行政行為的監督內容的是（）A．自覺接受人大監督和政協的民主監督

B．接受人民法院依照行政訴訟法的規定對行政機關實施的監督 C．加強對規章和規范性文件的監督

D．認真貫徹行政監察法，加強行政復監察工作

12、《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》要求法律．法規．規章得到全面．正確實施，法制統一，政令暢通，公民．法人和其他組織合法的權利和利益得到切實保護，違法行為得到及時糾正．制裁，（）秩序得到有效維護。A．經濟社會 B．政治社會 C．文化社會 D．生態社會

13、規章和規范性文件應當依法報送備案。對報送備案的規章和規范性文件，政府（）應當依法嚴格審查，做到有件必備．有備必審．有錯必糾。A．法制機構

B．人事機構 C．監察機構 D．執法機構

14、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，依法界定執法職責，科學設定執法崗位，規范執法程序。要建立公開．公平．公正的評議考核制和執法過錯或者錯案責任追究制，評議考核應當聽取（）的意見。要積極探索行政執法績效評估和獎懲辦法。A．公眾 B．領導 C．監察機關 D．人事機關． 15、2004年11月10日，郝甲之子郝乙因無證駕駛郝甲的汽車被警察張某扣留。張某將汽車開往公安局時不慎將汽車撞壞。郝甲單獨就損害賠償向法院提起訴訟，法院裁定駁回起訴。法院可能采用的理由是：（）A．原告不具備訴訟主體資格

B．張某的行為系與行使職權無關的個人行為 C．損害是由郝乙的行為導致，國家不承擔責任 D．請求賠償的程序不合法

16、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，深化行政執法體制改革,要減少行政執法層次，適當下移執法重心；對與人民群眾日常生活．生產直接相關的行政執法活動，主要由()兩級行政執法機關實施。要完善行政執法機關的內部監督制約機制。A．市．縣 B．省．市 C．省．縣 D．縣．鄉

17、規章和規范性文件應當依法報送備案。對報送備案的規章和規范性文件，政府（）應當依法嚴格審查，做到有件必備．有備必審．有錯必糾。A．法制機構 B．人事機構 C．監察機構 D．執法機構

18、認真貫徹行政復議法，加強行政復議工作。對符合法律規定的行政復議申請，必須依法受理；審理行政復議案件，要重依據．重證據．重()，公正作出行政復議決定，堅決糾正違法．明顯不當的行政行為，保護公民．法人和其他組織的合法權益。A．程序 B．結果 C．過程 D．效果

19、我國國家賠償法的原則是違法歸責，下列對違法的含義不正確的理解是：（）A．違法指的是行為違法 B．違法指的是行為結果違法

C．違法指的是違反法律，是一個客觀標準

D．行政違法既包括積極的作為，也包括消極的不作為 20、依據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，建立健全科學民主決策機制不要求()A．健全行政決策機制

B．完善行政決策程序

C．建立健全決策跟蹤反饋和責任追究制度 D．推進政府信息公開

21、根據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，要改進政府立法工作方法，擴大政府立法工作的公眾參與程度。實行（）工作者．實際工作者和專家學者三結合，建立健全專家咨詢論證制度。A．立法 B．執法 C．司法 D．守法

22、全面推進依法行政，努力形成（）成本低廉的防范．化解社會矛盾的機制，社會矛盾得到有效防范和化解的目標。A．高效．便捷 B．公開．公平C．公正．全面 D．便民．誠信

23、下面選項中不屬于全面推進依法行政，實現建設法治政府目標的是（）A．中央政府和地方政府之間．政府各部門之間的職能和權限比較明確 B．行為規范．運轉協調．公正透明．廉潔高效的行政管理體制基本形成。C．權責明確．行為規范．監督有效．保障有力的行政執法體制基本建立。D．政府各職能明確分工，互不干涉，各自執法。

24、依據《國務院關于全面推進依法行政實施綱要》，提高制度建設質量不要求做到()A．提出法律議案和地方性法規草案，制定行政法規．規章以及規范性文件等制度建設，重在提高質量，內容要具體．明確，具有可操作性，能夠切實解決問題；內在邏輯要嚴密，語言要規范．簡潔．準確。

B．按照條件成熟．突出重點．統籌兼顧的原則，科學合理制定政府立法工作計劃 C．改進政府立法工作方法，擴大政府立法工作的公眾參與程度

D．積極探索對政府立法項目尤其是經濟立法項目的成本效益分析制度

25、下面選項中不屬于全面推進依法行政，實現建設法治政府目標的是（）A．中央政府和地方政府之間．政府各部門之間的職能和權限比較明確 B．行為規范．運轉協調．公正透明．廉潔高效的行政管理體制基本形成。C．權責明確．行為規范．監督有效．保障有力的行政執法體制基本建立。D．政府各職能明確分工，互不干涉，各自執法。

第五篇：車貸風控調查工作流程

資信調查部調查工作流程

一、初步審單

1、書面審查案卷；

2、了解擬購車輛的實際價格，確定調查重點;

3、填寫工作單。

二、電話預約客戶

一）購車人約定上門及到單位時間，并要求客戶做以下準備：

1、購車人和其配偶的身份及住所真實性證明（原件、復印件）：

? 身份證與戶口簿、結婚證，學歷證，駕駛證； ? 工作證、公務員證件、職務證明等； ? 房產證。

2、現有財產證明：

? 房產，證券，人壽險單，其它。

3、收入及費用證明

? 購車人及配偶收入存折或個人所得稅納稅憑證； ? 水電、通訊等費用證明。

4、應到場家庭成員

5、其它材料（根據具體情況而定）

二）與擔保人約定上門時間，并要求擔保人準備如下：

1、擔保人身份及住所真實性證明（原件、復印件）：

? 身份證與戶口簿、結婚證，學歷證； ? 工作證、公務員證件、職務證明等； ? 房產證。

2、現有財產證明：

? 房產，證券，人壽險單，其它。

3、收入證明及費用證明

? 購車人及配偶收入存折或個人所得稅納稅憑證； ? 水電、通訊等費用證明。

4、應到場家庭成員

5、其它材料（如擔保人配偶的身份證明，收入證明等）

三、準時到達購車人住地進行調查。調查步驟如下：

一）、文件核實：（確定購車人的真實存在和有無還款能力）

1、居住地真實性證明：實際居住地址及門牌號碼；電話(固定電話 和手機電話)；房產證。

2、身份真實性證明：⑴夫妻身份證與戶口簿、結婚證，學歷證，駕駛證；⑵工作證、公務員證件，職務證明（工作單位職務及年限）。

3、財產：估計房產價值（依據住宅區段、家居環境、室內裝修）、室內設備價值，儲蓄，其它財產(人壽險單,證券等)。

4、收入和費用：存折或個人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費用證明

二）、問話調查（主要了解購車人的購車目的和還款意愿，社會對購車人的綜合評價）

1、了解購車人的情況：人品；購車用途（是否必要）；購車人面對危機的態度，有無解決危機的途徑；

2、了解購車人的家庭情況：家庭結構（從成員及構成判斷結構是否穩定），家庭關系（是否融洽和睦，購車人的家庭責任感），家庭成員對購車的態度。

3、單位調查（單位調查的形式：⑴對購車人為公務員、事業單位、金融機構、電信電力、區以上醫院、學校的正式員工可通過電話間接調查；⑵對其他行業的購車人到單位現場了解情況。）：

? 工作單位的真實長期存在；

? 購車人在該單位工作及職務真實性，? 單位對購車人的評價。

四、準時到達與擔保人約定的地點，進行調查步驟。

一）、文件核實：（確定擔保人的真實存在和有無擔保能力）

1、居住地真實性證明：實際居住地址及門牌號碼；電話(固定電話 和手機電話)；房產證。

2、身份真實性證明：⑴夫妻身份證與戶口簿、結婚證，學歷證，駕駛證；⑵工作證、公務員證件，職務證明。

3、財產：估計房產價值（依據住宅區段、家居環境、室內裝修）、室內設備價值，儲蓄，其它財產(人壽險單,證券等)。

4、收入和費用：存折或個人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費用證明。

二）、問話調查項目（間接了解購車人的情況及擔保人的擔保意愿）

1、間接了解購車人的社會關系，購車人與擔保人的關系；

2、了解擔保人的情況：人品，作擔保的原因，有無承擔擔保責任的思想準備；

3、了解擔保人的家庭情況：家庭結構，家庭關系，是否知道為購車人作擔保及態度。

4、擔保人單位調查（根據實際情況電話或實地了解）： ? 單位的真實存在及擔保人在單位的真實情況；

三）如果購車人或擔保人為私營業主、個體工商戶、工程承包人等，調查重點為：

1、居住地、身份真實性證明：⑴實際居住地址及門牌號碼；電話(固定電話 和手機電話)；房產證。⑵夫妻身份證與戶口簿、結婚證，學歷證，駕駛證

2、個人財產證明：估計房產價值（依據住宅區段、家居環境、室內裝修）、室內設備價值，儲蓄，其它財產(人壽險單,證券等)

3、企業的情況：

⑴企業的真實合法性：營業執照、組織代碼證、國稅地稅證（了解經營的合法性、企業的性質、經營期限、注冊資本、經營范圍）。

⑵企業的財產：房產、工廠設備及企業其它財產（了解企業固定流動遞延財產的數額及組成）。

⑶企業的經營狀況：

? 經營成本和收入：員工人數及工資、生產管理費用；進貨渠道和付款方式；銷售渠道和收款方式，年收入狀況；企業的利潤額；企業的納稅狀況。

? 企業的經營期限、規模、在當地的知名度和信譽。? 行業的經濟周期（旺淡季，行業穩定性，行業市場容量和利潤空間，行業準入和轉換的難易度）；

? 企業的其它經營數據和情況。

五、參加審貸會議 一）、調查結束當日整理調查材料，次日向審貸會詳細匯報調查結果，匯報程序為但不限于：

1、貸款情況及擬購車的情況；

2、已核實的申請人及其配偶的身份、房產、家庭總財產、家庭收入及消費，還款意愿，家庭結構及關系，單位情況；

3、已核實的擔保人及其配偶的身份、房產、家庭總財產、家庭收入及消費，還款意愿，家庭結構及關系，單位情況

4、其他須強調說明的情況。二）、對審貸會議同意貸款的，資信部立即出《擔保承諾書》交內務部，內務部安排出保險單、通知銀行貸款、辦理汽車上牌和抵押手續。

三）、審貸會結束后，調查員填寫案卷總結，結束一單資信調查。