第一篇：風控制度

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風險控制制度

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（經2011年3月17日

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（五）相互制約原則：公司在內部組織結構的設計上應形成相互制約的機制，通過不同崗位之間的制衡減少風險的發生；

（六）防火墻原則：公司基金投資業務和自有資金投資業務應進行隔離，投資決策、交易執行和清算交割、基金會計和公司會計、基金投資和專戶理財等重要業務崗位應嚴格分離。對因業務需要知悉內幕信息的人員，應執行嚴格的批準程序和監督措施；

（七）成本效益原則：公司運用科學化的經營管理方法降低運作成本，提高經濟效益，以合理的成本控制達到最佳的風險控制效果。

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（一）投資決策委員會、投資總監和基金經理及其相應受托人必須依據投資管理制度的規定，在相應的授權范圍內按照規定的決策程序進行投資審查、決策，嚴禁個人決策、隨意決策或越權決策，最大限度地避免投資決策風險；

（二）投資決策委員會定期召開會議，研究宏觀經濟形勢和市場狀況，確定下一階段投資策略，制訂資產分配比例，控制基金市場風險；

（三）基金經理按照投資決策委員會討論決定的資產配置計劃，在權限范圍內制訂基金投資組合方案并對其投資行為負責。基金經理超越權限的操作必須事前經投資總監、投資決策委員會審批，避免由于基金經理個人的失誤導致基金投資出現重大損失。

（四）中央交易室應建立門禁制度，禁止非交易室成員進出中央交易室，切實保障交易執行過程的獨立性、保密性；

（五）除交易員以外任何人不得進行交易，同時依據業務授權管理規定，對交易員的交易系統操作權限予以設定，避免交易員越權操作給基金投資帶來風險；每日的交易指令以及交易修改指令必須經基金經理確認，防止交易員越權操作風險；

（六）對反向交易、關聯交易等根據不同情況進行嚴格的審批和禁止，對同向交易必須保證公平交易的原則；

（七）所有投資行為必須通過專門的交易系統實施，系統中應設置法規和基金合同規定的各項風控參數，參數調整和變更應由監察稽核部門實施；

（八）對銀行間債券交易等場外交易，必須對債券信用風險、交易對手風險、交易價格偏差進行嚴格控制，必須密切關注貨幣基金各項風險指標；

（九）對外部研究機構提供的信息，應對其全面性、及時性、真實性、完整性、準確性進行分析，避免虛假外部信息給基金投資帶來損失；

（十）實行嚴格的股票池管理和研究報告評價制度，保證研究工作質量；

（十一）核心股票池和重點投資的股票應建立嚴格的跟蹤和評級調整；

（十二）定期對公司各基金的投資風格、投資績效和風險水平進行分析和評估；

（十三）監察稽核部門實施的合規性監控貫穿始終，發現問題應及時通知基金經理和投資總監，確保各種投資比例及投資范圍符合法律法規的規定及基金合同的約定。

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員工職業規劃，留住和吸引優秀人才；

（二）重要合同在簽署前應對對手方的背景、財務狀況、經營狀況、信用狀況作出全面評估；

（三）針對各類業務制訂標準化的操作流程，并據此進行日常業務的處理、監督和控制；

（四）建立科學、嚴格的崗位分離制度，明確劃分各崗位職責，重要崗位不得有人員的重疊。重要業務部門和崗位進行物理隔離；

（五）對各操作員的權限按崗位分工進行設置，嚴禁跨權限操作，并對重要業務環節設定雙人復核制度；

（六）明確各類業務匯報程序，確保業務操作風險得到有效控制，對于突發性的操作風險有完善的處置預案。

（七）重要崗位和數據建立備份制度，并定期核查；

（八）建立成熟的產品設計團隊，制訂嚴格的產品設計流程，謹慎推出新產品；

（九）建立完整的市場銷售體系，確定代銷機構選擇標準；

（十）加強客戶資料管理，禁止任何人泄露客戶信息資料；

（十一）制訂銷售人員行為守則，規范、約束一線的市場營銷人員的行為，樹立并保持公司在業界的優良品牌和良好形象。

（十二）加強對員工的守法意識、職業道德的教育，加強員工行為監控； ****基金管理有限公司

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度的評價和檢查機制，以合理的控制成本保證風險控制目標得到全面實現。

第二篇：風控制度

風控人員職責標準和交易人員風控制度

為了強制性約束交易人員行為，預防交易人員和受訓人員的主觀臆斷，造成的賬戶資金風險和虧損，給技術團隊技術能力和技術培訓質量帶來負面的影響，特制定本“標準和制度”，以便技術部成員遵照執行。本“標準和制度”同時實用于技術培訓組、技術考核組、交易組：

一、首次開倉量限定

首次開倉所使用的資金量，不得超過賬戶資金最大資金量限度的20%；

二、持倉量控制

根據賬戶資金最大資金量限度，交易賬戶單邊持倉資金量，在訂貨盈虧不小于零的前提下，不得超過賬戶

資金最大資金量限度的40%，總持倉資金不得超過賬戶資金最大資金量限度的80%；

三、止損點位控制

當開倉方向發生錯誤時，止損點位要嚴格控制在3—5點以內；

1、追倉（補倉）：當首次開倉方向錯誤時，在止損點位范圍內，允許交易人員繼續按照相同方向追倉，追倉后總的單邊持倉量不可以超過“持倉量控制”規定；

2、鎖倉：當首次開倉方向錯誤時，在規定止損點位內，要及時鎖倉；

3、消倉或移倉：當開倉方向錯誤時，轉讓收入減去交易成本后，剩余的利潤大于交易手續費的10%時，交易人員要及時將部分或全部不利倉單平出或移倉，但要保證消倉或移倉后剩余利潤不小于交易手續

費的10%；

四、利潤和貪欲控制

1、場內交易人員要保證將獲利倉單在3個點以內平出，然后再重新選擇下單方向，執行“四分之一概念

開倉”交易人員除外；

2、在持有不利倉單的情況下，轉讓收入減去交易成本后，實際盈利不得大于交易手續費的20%；

五、休盤及持倉隔夜

1、休盤及持倉隔夜時，交易人員在達到盈利標準的情況下，要求清倉；

2、不能清倉時，在平出獲利倉單后，將剩余的不利倉單進行鎖倉處理；

六、交易賬戶報備制度

為了保證交易賬戶資金安全，預防交易人員惡意操作轉移賬戶資金，交易賬戶實行每日報備制度，場內交

易人員只允許登錄和操作指定的交易賬戶；

七、信息屏蔽制度

為了保證交易信息安全，預防場外其他交易人員跟倉操作，造成交易計劃失敗，所有場內交易人員未經允

許，不得私自登錄網絡聊天工具、接打手機、發送信息，交易時間內未經允許不得私自一人離開交易場所；

八、交易環境管理

為了保證良好的交易環境和網絡環境，任何人員未經允許不得在交易時間下載文件、瀏覽網頁、播放影音

文件，手機應存放在指定位置或調至靜音和震動狀態；

九、場內風控人員、技術指導人員，要及時聞訊和查看交易人員的實際操作情況，發現交易人員違反本制度時，要及時指出和糾正，對不接受指導的交易人員，風控人員、技術指導人員、小組負責人，有權取消該交易

人員的場內交易資格并清出交易場地。

第三篇：風控會議制度

風控會議制度

風控會議的主要形式有：風控專題會議、風控聯席會議、擔保公司股東風控會議、集團公司風控部和擔保公司有關風控內容的會議。

一、風控專題會議

1、會議參加人員。主要有：董事長、總裁、副董事長、集團公司各部總經理、各子公司總經理、滬杭擔保公司和中杭擔保公司總經理等。

2、會議內容。主要是：研究部署集團公司涉及風控全局性、關鍵性的重要工作；研究、解決風控工作重大、重要問題。

3、會議時間。原則上每年年初定期召開一次，另根據實際需要不定期召開。

二、風控聯席會議

1、會議參加人員。主要有：集團公司風控部總經理、副總經理，杭州灣擔保公司、滬杭擔保公司、中杭擔保公司、杭州灣物流公司、杭州灣經營管理公司副總經理。

注：會議由集團公司風控部負責召集。

2、會議內容。主要是：交流、溝通風控有關信息和風控工作開展情況；研究、解決風控具體問題，協調集團公司和各子公司、擔保公司的風控工作。

3、會議時間。原則上每季度定期召開一次；另根據實際需要不定期召開。

三、擔保公司股東風控會議

該會議涉及滬杭擔保公司和中杭擔保公司。

1、會議參加人員。主要有：滬杭擔保公司、中杭擔保公司的主管和股東。

注：該會議由滬杭擔保公司和中杭擔保公司分別召集。

2、會議內容。主要是：通報本公司風控工作的開展情況，研究、解決事關股東切身利益的風控問題。

3、會議時間.。原則上每年定期召開一次；另根據實際需要不定期召開。

四、集團公司風控部和擔保公司有關風控內容的會議

1、會議參加人員。主要有：集團公司風控部和擔保公司領導、各部門負責人和有關人員。

注：會議由集團公司風控部、各擔保公司分別召集召開

2、會議內容。主要是：對本公司、部門的風控工作作出計劃、安排；通報本公司、部門風控工作開展情況；研究、解決實際工作中遇到的風控問題。

3、會議時間。原則上每月召開一次；另根據實際需要不定期召開。

第四篇：合規風控制度

合規風控制度

一、總則

為規范公司網下打新業務，防止利益輸送，現制定以下制度對網下申購業務進行合規風控。

二、管理細則

（一）公司申購新股須確保與項目發行人或者主承銷商不存在關聯關系，關聯關系包括以下情況：

1、公司發行人股東或者發行人為本公司股東

2、發行人、發行人股東或者其董監高能夠對本公司直接或者間接實施控制或者重大影響。

3、其他證監會和證券業協會認定的通過配售可能導致不當行為或者不正方利益的關系。新股申購運作小組將在每次詢價過程結束后，申購開始前進行核查，若發現有違規行為，及時終止申購，并對新股申購小組追究相關責任。

（二）申購報價審查

公司遵循獨立、客觀、誠信的原則根據估值模型計算，合理報價，確保不出現協商報價、故意壓低或者抬高報價，提供有效報價單未參與申購、參與網下詢價有關行為不具有邏輯一致性等情形，確保本機構報價與申購行為嚴格符合《證券發行與承銷管理辦法》、《首次公開發行股票承銷業務規范》以及公司內部制度。

新股申購小組所有詢價申購行為均需要按照投資決策委員會出具的《申購報價策略單》嚴格執行，劃款依據《申購報價策略單》和已簽字的《新股申購劃款單》操作，所有單據須保留歸檔。合規風控專員將定期或者不定期抽查申購流程以及報價的規范性，并底違規操作行為追究當事人責任。

第五篇：風控制度及具體措施

風控制度及具體措施

第一章 總則

第一條

為確保公司業務規范經營、穩健發展，將各種風險控制在可控范圍之內，保證公司經營戰略和經營目標得以實現，特制訂本規定。

第二條

本制度參考《商業銀行法》、《公司法》、《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等有關法律法規的規定，結合小企業風險管理體系和本公司實際業務開展需要制定。

第二章 風險管理的目標和原則

第三條

公司實行風險控制的主要目標是： 1． 嚴格遵守國家法律、法規、行業規章以及公司各種規章管理制度的規定，自覺樹立規范運作、穩健經營的經營思想和經營風格；

2． 建立行之有效的風險控制機制和制度，不斷提高經營管理水平和風險控制能力，在有效防范風險的前提下，促進公司的發展戰略的落實和經營目標的實現；

3． 保證公司財產的安全完整以及資訊的可靠性和安全性；

第四條

風險管理工作應嚴格遵循以下原則：

1．全面性原則

風險管理必須覆蓋公司的所有部門和崗位，并滲透到決策、執行、監督、反饋等各項業務過程和業務環節。因此，公司各業務部門均應實施持續的風險識別、風險評估和風險控制程序。這就是全流程風險管理概念。

2．全員性原則

員工是風險控制的基礎及第一人，風險控制必須涵蓋與各業務相關的全體員工，不斷提高員工對風險的識別和防范能力，樹立全員風險意識。

3．相對獨立性原則

公司設立風險管理部，負責公司的全面風險管理，具有相對的獨立性和權威性，有權對公司的業務部門內部風險管理進行協調、監督和檢查；

4．相互制衡原則

公司在崗位的設置上要形成一種相互制約的機制，保證一項完整的經濟業務活動，必須分配給具有相互制約關系的兩個或兩個以上的崗位，分別完成。

需要分離的職責主要是：調查、審批、授權、執行、記錄、保管、核對等。5．適時有效原則

公司風險管理制度的制定應具有前瞻性，并且必須隨著公司經營戰略、經營方針、經營理念等內部環境和國家法律法規、市場變化等外部環境的改變及時響應的修改和完善。

6．風險管理與業務發展同等重要原則

風險在各項業務中是客觀存在的，如果沒有正確的風險管理措施，可能會給公司帶來巨大的損失。因此，公司業務發展必須建立在風險管理制度完善和有效執行的基礎之上，內部風險控制應與業務發展放在同等地位上。

7．定性與定量相結合的原則

建立完善的體系量化指標體系，采取定性分析和定量分析相結合的方法，同時重視數據分析模型的定性分析的應用，使風險管理更具有可操作性和科學性。

第三章

風險管理的機構設置

第五條

為滿足業務發展中持續的風險管理需要，公司設立風險管理部，作為組織全公司風險管理工作的職能部門。業務部門主管負責公司風險管理政策在各業務領域的具體落實。

第六條

風險管理部的職責為： 1． 根據監管部門和公司業務發展規劃的需求，統籌公司的全面風險管理工作，擬定并組織實施風險控制計劃；

2． 組織研究和擬定公司風險管理政策、風險評價標準、風險評估技術和相關管理制度，組織召開有關風險管理政策、制度訂立及修改的協調會；

3． 對公司資產質量進行動態的實施監控，根據公司整體的風險狀況，對各項業務政策和資產分類配置及調整提出建議；

4． 5． 6． 參與金融新產品的開發，提出相應的風險控制措施；

審核公司其他業務部門草擬的涉及風險管理的業務管理規章制度； 負責牽頭對因內部控制和操作風險引發的問題進行研究，通過查找漏洞，不斷完善內控制度建設；

7． 按規定向監管部門和公司管理層報告公司風險管理情況，并組織貫徹監管部門和管理層的相關要求；

8． 組織員工學習金融政策法規和風險管理知識，及時向各部門提供風 2

險管理信息；

第七條 1． 業務部門主管的風險管理職責：

對照各項風險監控指標進行自我監測和風險評估，必要時對本部門每日的風險狀況進行記錄，并提出風險控制措施和對違規行為的處罰措施；

2． 3． 4． 不定期檢查每一業務環節的授權；

檢查業務環節中的手續是否符合制度規定；

對于違反規定的行為進行提醒、警告、制止，必要時上報風險管理部及公司管理層；

5． 6． 定時提交本部門風險評估報告；

當出現異常風險情況時及時通知風險管理部，必要時上報公司管理層，異常情況由風險管理部會同各業務部門制定具體標準。

第八條、必要時，公司董事會股東會可對有關風險工作進行會商。

第四章

風險管理的步驟

第九條

公司在實施風險控制時主要以業務流程為主導，按風險識別、風險評估、風險控制措施的實施；風險管理的監控、風險管理制度的完善5個步驟進行。

第十條

風險識別是指對所有可能存在的、對公司業務運作有重大影響的潛在風險點進行考察和識別，它是有效實施風險控制的前提和基礎。

風險識別主要采用由下至上的分析法，由業務部門負責人對部門內潛在的風險點進行識別，定期或根據需要及時出具風險自查報告，經部門討論后報公司風險管理部及公司管理層。

鑒于由下至上分析法不足以識別所有可能存在的風險點，公司同時采取由上至下分析法，由公司管理層、風險管理部、將風險尤其是外部風險和合規性風險等進行指標分解，下達風險限額到各業務部門。

第十一條

風險評估是指由公司風險管理部、業務部門主管根據業務中風險發生的可能性以及由此對公司運作造成潛在影響進行評估，準確的風險評估是有效進行風險控制的科學依據。

業務部門主管只負責對本部門的風險進行評估，而風險管理部則根據各業務部門提供的風險自查報告，負責對公司風險點進行全面的評估。

為保證風險度量的準確性，在風險評估時應采取定性分析和定量分析相結合的方法。定性分析旨在評估業務流程中的所有風險并保證有適當的控制制度相對應；定量分析則著眼于風險評估的準確性。

第十二條

風險控制措施的實施是指在風險評估的基礎之上，由風險點所在的部門采取相應的控制措施，經風險管理部審核并報公司管理層批準后組織具體實施。

第十三條

為保證風險控制的有效性，由風險管理部對風險管理系統實施持續的檢查和監控。

風險管理部將根據既定的監控程序對每個業務部門進行持續的檢查監督，并對風險控制有缺陷的部門進行重點監控。

為保證風險監控的準確有效，公司將制定科學的關鍵風險指標，并由業務部門主管、風險管理部和公司分管領導進行分層次審議通過并監控。

第十四條

在風險監控的基礎上，公司管理層、風險管理部、各部門主管應對公司業務風險管理系統的適當性、有效性及時作出評價。如果發現公司風險管理系統有不足之處，則應及時提出改進建議和報告，并監督業務部門實施上述建議，以利于風險管理系統的完善。

第五章

風險的主要類型

第十五條

公司開展業務面臨的風險有市場風險、經營管理風險、技術風險、運作風險以及相關方信用風險等。

第十六條

因經濟因素、政策因素、投資心理和交易制度等各種因素的影響，導致公司有關業務可能遭受損失的市場風險主要包括：

1、政策風險

因國家宏觀政策如貨幣政策、財政政策、產業政策、地區發展政策發生變化，導致信貸市場波動而影響貸款收益，以及借款業經濟效益發生變化而影響信貸收入，從而產生損失的可能。

2、經濟周期風險

隨著經濟運行周期性的變化，各個行業盈利水平呈現周期性變化。

第十七條

在公司經營過程中，由于決策程序不當、管理水平不高或貸款策略失誤等因素的影響，公司收益將產生波動的經營管理風險。主要包括決策風險、執行風險和法律風險。

1．決策風險

由于經營決策、操作程序以及操作權限劃分不合理等因素而使公司收益遭受損失的可能性。

2．執行風險

由于指令不明晰、交易操作失誤等認為因素而使公司資產遭受損失的可能性，主要包括操作能力風險和交易權限風險等。

3．資產估值風險

由于資產估值不準確而導致公司業務決策失誤和盈虧狀況不實的風險。

4．法律風險

由于業務操作過程當中出現與現行法律法規相抵觸的行為而使資產遭受損失的可能性。

第十八條

技術風險是指由于公司計算機系統、通訊系統、交易網絡等技術保障系統或信息網絡支持系統出現異常情況而使公司遭受損失的可能性。

第十九條

職業道德風險是指由于公司員工不遵守職業操守，發生違法違規行為而使公司遭受損失的可能性。

第二十條

對手方信用風險是指公司業務中有關的對手方違法、欺詐而使公司遭受損失的可能性。

第六章

風險控制的主要措施

第二十一條

市場風險的控制措施，為有效防范和控制市場風險，對各項業務應采取強化研究、風險識別以及設定市場風險監控指標等措施，具體如下：

1． 強化研究

通過加強對影響市場整體運作的各方面因素進行跟蹤調查和研究，及時作出相關的前瞻性研究報告，為經營決策提供依據，以有效規避和防范市場風險。主要措施包括：

a)對宏觀經濟走勢、政策變化、行業發展、企業發展情況、貸款策略演變以及其他影響市場變化的因素進行分析研究，由相關部門出具定期和不定期的報告供決策參考；

b）通過與外部研究機構合作，獲得較為全面的宏觀經濟信息以及政策走向分析，為規避是市場分析提供參考；

c)股東會以定期和不定期會議審定公司的資產配置計劃，決定資產在不同業務品種之間的配置比例，決定資產在行業、市場、企業之間的分配比例，以及融資規模，以控制業務運作的市場風險。

2． 風險識別

風險識別主要由風險管理部負責進行，主要包括：

a)正確識別金融市場風險成分，為確保市場風險度量的準確性提供科學依據；

b)研究市場風險的度量方法，盡量利用風險量化技術來計算市場風險值，并以設定風險限額的方式來控制風險；

c)風險限額的設定、分配和監控應獨立于相關業務部門，未經公司風險評審委員會審查批準，不得突破風險限額。

第二十二條

經營管理風險的控制措施。

1、決策風險的控制 決策風險的控制體現在業務流程的各個環節，涉及的主題主要有；風險管理部和信貸部等。通過設定合理的權限范圍，將決策風險控制在設定的范圍之內。

a)市場營銷部經理作為信貸業務管理的主要責任人，負責監督信貸業務部信貸業務操作是否符合風險評審委員會的決策。

b)風險管理部根據其職能，部門主管負責監督本部門的相關業務操作是否符合風險評審委員會得決策。

2、執行風險的控制

執行風險的控制主要通過制定嚴格的業務規章，明確操作流程和操作權限來實現，主要措施包括：

a)建立明確的業務授權制度；

b)實行嚴格的前臺和后臺的責任和空間分離制度；

c)建立業務監測系統和風險預警系統，嚴格執行部門的風險控制制度和操作規程；

3、資產估值風險的控制

估值風險的控制主要由風險管理部負責實施，并由相關的貸款資產業務經辦部門協助，主要措施包括：

a)風險管理部和相關的貸款資產業務經辦部門人員通過市場調查和分析研究，估計擔保資產的價值；

b)市場營銷部根據擔保資產的賬面價值和市場估價，提供盈虧分析； c)風險管理部認為有必要時上報公司決策委員會，以決定上述資產的的定價。

4． 法律風險控制

法律風險的控制主要由風險管理部實施，重點有以下幾個方面：

a)審查和動態監控貸款業務和授信業務，使其嚴格遵守法律法規的規定。b)審查貸款是否嚴格按照與委托人約定和公司所規定的貸款程序進行。c)審查貸款業務、授信決策或指令的執行是否依據有關決策會議的決定或公司的相關規定。

第二十三條

技術風險控制的主要措施包括：

1、交易系統、服務器、網絡有專人維護，主要軟件及文件都要做到雙重備份，其備份應存放于公司住所之外。

2、制定嚴格的電腦系統工作制度，規范電腦系統的操作權限、操作程序和人員責任。

第二十四條

職業道德風險控制

由于員工的違法、違規等行為造成的職業道德風險是公司業務運作風險來源之一，公司應特別重視職業道德風險的防范和控制，主要措施包括：

加強對員工的守法意識、職業道德的教育，員工必須嚴格執行國家法律、法規和公司《員工手冊》等各項制度中的有關規定，嚴禁員工利用職務之便為他人和自己謀取私利，員工的遵紀守法情況和職業道德作為錄用和提升的的重要標準。

1． 為。

2． 加強員工的業務培訓，提高業務素質和信心，由員工所屬部門和辦根據不同的崗位和職責，制定相應的操作規程，規范員工的業務行公室共同考核員工的工作業績和工作效率，并據此作為決定員工去留和晉升的重要依據。

3． 建立舉報制度。公司鼓勵員工對違反職業道德的行為進行舉報，對舉報嚴格保密。對違反職業道德的員工，視情節輕重予以警告、罰款、勸退、辭職、開出等處罰，必要時上報監管機關備案。

4． 建立完善的信息資料系統，必須真實、全面、及時地記載每一筆業務，相關業務資料及時歸檔備查。

第二十五條

信用風險控制

加強對相關方信用狀況的核查，建立和完善公司信用評級體系，并就對方欺詐、受處罰、違約等行為給公司帶來的損失明確處理、賠償辦法。

第七章 風險管理的制度體系

第二十六條

制度的完善和規范是公司有效防范和控制各項業務風險的前提和基礎，因此風險控制制度應體現在公司業務運作的各個環節、各個部門和崗位中，在公司相關部門、崗位之間應建立相互核對、相互制約、相互監督的機制，以有效防范和控制風險。

第二十七條

風險管理制度由風險管理部組織各部門擬定，報公司總經理和董事會審議通過后實施，風險控制制度主要包括：崗位分離制度、空間隔離制度、作業規則、崗位職責、反饋制度、資料保全制度、保密制度、例會制度、資產估值制度、會計控制制度、稽核制度和員工守則等。

第二十八條

為保證各部門辦公場所、人員和業務的相對獨立性，應建立明確的崗位分離制度，根據不同的工作特點和工作要求，合理劃分崗位，建立崗位責任制。

第二十九條

空間隔離制度是指為充分保證信息的隔離和保密，公司必須在各部門之間防火墻以實現業務有形隔離的制度。

第三十條

為保證公司各項業務的運作效率，各部門應本著合理、高效、盡可能減少錯誤發生可能性的原則，制定本部門的業務規章和操作流程。同時，應將業務規章和操作流程的實際執行置于風險管理部監督之下。

第三十一條

崗位職責是指為保證每位員工明確職責范圍、提高工作效率而制定的規章。崗位職責既是每位員工的履行職責的行為指引，同時其完成情況又是對員工考核的基本依據，全體員工必須嚴格遵守和盡責完成。

第三十二條

反饋制度是控制風險的重要組成部分，通過及時反饋和評估貸款、授信決策及其執行結果，對貸款、授信業務決策過程及管理中存在的風險進行不斷的識別和評估，為必要的修正和調整提供依據，以求達到防范和控制風險的目的。

第三十三條

資料保全制度是指為保證公司業務信息資料管理的真實性、全面性、及時性和有效性而建立的制度。公司應建立完善的業務信息資料保全系統，必須真實、全面、及時的記載每一筆業務，正確進行會計核算和業務核算。建立完整的會計、統計和各種業務資料檔案，并妥善保管，確保原始記錄、合同契約，各種信息資料數據的真實完整，有關記錄要保存5年。

第三十四條

例會制度是針對部門各項業務而建立的一系列研討、會商、表決安排，如晨會、總結會、業務協調會、風險管理聯席會議等。

第三十五條

會計控制制度是指能夠保證交易記錄正確，會計信息真實、準確、完整及反映及時的制度，會計控制包括基本的控制制度和科學的估值方法，主要包括復核制度、憑證制度、賬務組織和賬務處理體系等。

第三十六條

稽核制度是指稽核人員對公司各業務相關部門的工作進行稽核，定期或不定期出具稽核報告，并保證稽核獨立性和客觀性的制度。主要內容包括：

1，2，3，對公司各部門和全體員工執行國家法律、法規情況進行稽核監督。對公司業務部門執行業務規章和管理制度情況的檢查。

對風險管理制度和公司各相關業務部門業務流程的合規性和有效性的檢查、監督、評價及建議

第八章

風險管理制度的監督與評價

第三十七條

為保障公司風險管理制度的全面性、持續性和有效性，公司內部必須形成良好的控制環境，建立持續的檢驗制度和獨立的報告制度。

第三十八條

控制環境是指與風險控制相關的各種因素相互作用的綜合效果極其對業務運作、員工行為的影響，主要包括各項控制制度對業務的控制力，公司管理層對風險控制制度的重視程度及員工的自我風險意識等。良好的控制環境可以為風險管理制度的有效性創造前提和基礎。

第三十九條

檢驗制度是指公司根據法律法規、市場環境、金融工具、技術應用等因素的變化及發展情況，不斷測試和調整風險管理制度，以確保風險管理制度持續運作并充分有效的的制度。

第四十條

報告制度是指風險管理部及時將風險管理制度的實質性缺陷或失控向公司分管領導和總經理辦公室報告的制度。公司應具備完善的信息系統確保報告程序的有效性和保密性，保證以及時可靠的方式取得準確詳細的信息。

第四十一條

風險管理部定期或不定期檢查和指導業務部門的風險管理工作，形成風險管理報告書與建議書，上報公司分管領導。應本著重點管理的原則，對風險管理部、市場營銷部的重要業務崗位和人員進行重點監督和風險防范。各部門對風險管理部的工作要給予支持和積極配合，不得干擾。

第四十二條

風險管理部有關人員要認真履行其職責，客觀、及時的反映情況，對隱瞞不報，上報虛假情況和監督檢查不力，給公司造成較大風險和損失的，要追究其責任。

第四十三條

對于各項規章制度完善、風險防范工作積極主動并卓有成效的部門，公司給予適當表彰與獎勵。

第四十四條

對由于部門制度不完備、工作程序不合理，或管理混亂而造成較大風險并給公司帶來損失的，應追究部門主管的責任。

第四十五條

明確員工的責、權、利，對由于員工個人風險意識和守法尊規意識淡漠，或玩忽職守，以及心存不軌故意違規的，視其給公司造成的損失及影響程度，從嚴處理。