第一篇：風控崗位職責

篇一：風控部崗位職責 5.4 風控部

第一節 部門工作職能：

一、制定公司風險控制的指導原則，檢查審批環節和審查內容，提出相關完善建議；

二、完善風險管理辦法及合理優化風險管理相關各項操作規程、業務流程；負責對擔

保項目進行綜合風險評估，填寫《風險控制評估報告》，明確風險防控措施；

三、根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優勢和存在的 風險，并提出風險控制措施；

四、根據公司擔保業務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即

在擔保業務初步受理階段，對反擔保措施提供法律建議；在擔保業務調查階段，參與相關合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關程序和手續的復 核；防止錯漏；在保后階段，對擔保客戶貸款的利息及時償還進行催促。

五、協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律 意見；

六、根據公司的安排，參與公司的資本運營，特別重大經濟活動，草擬相關合同文件，參與相關的談判，提出相關的風險控制意見；

七、配合公司的有關安排，在公司內普及相關知識，增強職員的風險意識； 第二節 崗位說明書

一、風控總監 工作職責：

第一條 協助總經理制定公司全面風險管理目標，全面負責公司的風險控制等工作； 第二條 制定公司風險管理制度，風險控制流程；全面主持公司擔保風險管理工作，指導管理風險控制部，對風險債權進行分析、采取處置預案、采用有效措施控制降低經營風險；

第三條 負責研究風險政策，設計風險評審崗位的工作指引和運作流程；組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；

第四條 負責建立投資風險審批系統，建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理； 第五條 風險管理工作的組織和安排，及時跟進各項業務進程，監督各崗位工作的落實情況；對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗； 第六條 協調部門相關人員和公司相關部門保持業務流程的高效運轉，對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認后上報總經理； 第七條 負責做好債務追償等風險資產的處置工作；

第八條 負責協助公司總經理正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；

第九條 協調內外部關系，包括內部：所屬各部門與公司內部其他業務部門、職能部門的協作；外部：法院、律師事務所、銀行、行業協會、客戶。工作權限 ：

第一條 直接下級人員的崗位調配權、任免提名權；

第二條 對審核存在風險且風險量化后超過50%風險量的業務提出否決權； 第三條 有權要求公司各部門提供一切有關風險考評的資料及對在保項目的實時監督、實地考察；

第四條 對公司投資項目有風險疑慮時，可以依據風控總監的職權，對相關業務進行一定的干預；

第五條 對出險業務提出補救方案。二、法務主管/專員 工作職責：

第一條 負責對申請擔保企業和項目的報審資料重點從法律角度加以審核，并從整體風險進行評定；

第二條 負責對擔保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方式等提出建議；

第三條 制訂確實可行的反擔保方案，建立公司法務處理機制；

第四條 針對反擔保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔保抵押手續，審核確定相關合同及法律文書；

第五條 負責法律文件的傳遞、項目要件的歸集、整理、簽署，審查項目法律文件的合法性、完備性；

第六條 對申請擔保企業和項目的報審資料重點從法律角度加以審核；并從整體風險進行評定；

第七條 監管指導分公司保后跟蹤管理和追償工作； 第八條 負責做好債務追償等風險資產的處置工作； 第九條 負責對公司員工的法律法規的培訓工作。工作權限 ：

對上級主管領導交辦事項有調整和建議權。

對風險控制專員上報項目資料及情況，有權提出同意上報、整改上報權限。

四、高級風險控制專員 崗位職責：

1、負責落實通過評審的項目條件與反擔保措施；

2、負責定期出具風險評估常規報告，針對即時風險問題，評估風險狀 態與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案；

3、負責組織對已發放貸款擔保業務的定期檢查或專項檢查，并針對存在的問題提出處理意見，提交評審會；

4、協助法務部門進行法律訴訟、處置反擔保資產；

5、協助制定調整公司風險管理部規章制度及流程；

6、負責組織貸款企業（個人）資產風險分類的評估工作；

7、監管指導分公司保后跟蹤管理和追償工作；

3、負責通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。

4、負責前往客戶所提供居住地調查，必須詳細了解客戶所在市、縣、鄉（居委會）、村、(街道)、門牌號等真實情況，并據此繪制出客戶居住地的線路圖。

5、負責了解客戶所住房屋的性質為自有、租憑、合租、合住等。

6、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產結構、家庭財產等情況。

7、負責了解客戶的家庭收入、經濟來源等情況。

8、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。

9、負責做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。

10、負責根據對客戶的調查和家訪情況，由風控部經辦人和風控部經理書面出具評審意見，并上報總經理，作為總經理的決策依據。風控部對評審報告負全部責任。工作權限：

對上級主管領導交辦事項有調整和建議權。

對風險調查專員上報項目資料及情況，有權提出同意上報、整改上報權限。三、風險調查專員 崗位職責：

1、負責對項目的真實性、合法合規性及可行性進行評價，充分揭示項目風險，設計實施方案及風險控制措施；

2、負責對項目反擔保抵押措施從法律角度提出意見，辦理反擔保抵押手續，審核確定相關合同及法律文書；

3、負責對項目的可行性進行初步判斷并向部門領導提供參考意見；

4、協助業務部完善風險控制相關手續；

5、對新進人員進行業務指導和工作考核； 主要對企業的資信進行評估

1、按公司相關制度要求，完成現場訪談、報告撰寫、報告修改與相關數據的錄入工作；

2、處理客戶的反饋意見，了解受評對象的信用變化，必要時進行跟蹤評級；

5、及時完成公司分配的其他工作任務。工作權限：

篇二：p2p網貸平臺的各工作崗位職責 p2p網貸平臺的各工作崗位職責

p2p網貸平臺的工作崗位除了平常的都有的人事部、客服部、技術部、業務部、財務部，還應該有風控部，只是p2p網貸工作與其他類型公司的崗位職責不同，下面講一下，每個部門的崗位職責：

客服部：負責p2p網貸網站在線QQ和公司電話，解答客戶的咨詢和回復工作、網貸平臺相關數據信息收集和統計等工作，最大限度的提高客戶滿意度，但是遇到不能解決的問題要提交給相關人員處理，并跟蹤進展至解決。

技術部：p2p網貸網站的設計開發、軟件測試、維護等工作，因為p2p網貸網站是金融類型網站，所以安全性能要做好。

業務部：負責p2p網貸平臺市場開拓，負責和客戶交流、業務溝通、維護客戶關系等。

財務部：①健全p2p網貸公司的財務制度，編制財務計劃、各種資金報表、會計報表、統計報表②負責p2p網貸平臺上充值和提現等交易的數據處理，審核p2p網貸網扎本金保障。

風控部：擬定風險管理制度，建立企業風險數據庫和跟蹤檔案，組織事前風險審核、事中風險控制、事后風險檢查，并且要定時出具p2p網貸系統風險報告，并針對p2p風險問題，評估風險程度，提供其解決方案。

另：作為一個投資型的網站，p2p網貸糾紛肯定也會發生不少，所以，律師也是p2p網貸平臺中必不可少的工作崗位。

p2p網貸工作與其他類型公司的工作內容相似卻又不同，但是一樣需要每個部門的共同努力，共同把p2p網貸平臺建設的更好。篇三：P2P網貸公司組織架構及各崗位職責 P2P網貸平臺組織架構圖及崗位職責 P2P網貸平臺組織架構圖 P2P網貸平臺崗位職責 總經理崗位職責

1、高層管理崗位，參與公司P2P網貸平臺經營事項決策，協助CEO制定經營發展戰略，實現企業經營管理目標；

2、全面負責網貸事業線的經營管理工作，根據公司的中長期發展規劃，結合市場需求，開發設計適合P2P網貸平臺的貸款產品、業務流程，制定營銷策略和營銷方案；

3、根據公司風險控制要求，健全和完善公司風險管理體系，確保公司業務在風險可控、可預測的情況下開展；

4、全面負責公司金融信貸版塊的相關體系、制度、流程建設，為CEO決策提供相應專業方案，并組織實施；

5、負責公司金融專業人才的引進與培養，提升團隊職業化水平?？偙O崗位職責

1、高層管理崗位，參與公司P2P網貸平臺經營事項決策，協助總經理制定經營發展戰略，實現企業經營管理目標;

2、根據公司的中長期發展規劃，結合市場需求，開發設計適合P2P網貸平臺的貸款產品、業務流程，制定營銷策略和營銷方案;

3、根據公司風險控制要求，健全和完善公司風險管理體系，確保公司業務在風險可控、可預測的情況下開展;

4、全面負責公司金融信貸版塊的相關體系、制度、流程建設，為總經理決策提供相應專業方案，并組織實施;

5、負責公司金融專業人才的引進與培養，提升團隊職業化水平?？头T崗位職責

1、負責P2P網貸平臺線上辦理投融資業務的客戶開戶、交易等業務辦理工作；

2、負責客戶資料的收集和系統錄入,并分析相應數據推導、提煉客戶需求；

3、負責P2P網站平臺在線QQ和400免費熱線的業務咨詢和回復工作，并做好記錄登記工作；

4、負責網站平臺的信息發布欄目中的信息查核工作，通過短信、郵件、電話等形式向網站客戶進行信息傳達工作；

5、負責網站平臺相關數據信息收集和統計工作；

6、對線上業務咨詢非注冊用戶進行公司產品營銷；定期跟蹤所服務的客戶，了解客戶的需求，建立深層次客戶關系；

7、在網絡推廣負責人的指導下，進行公司網絡推廣和網絡營銷，更大更全面的宣傳和擴大公司影響力；

8、具備處理問題、安排進展、跟進進程、溝通及疑難問題服務的意識跟能力，最大限度的提高客戶滿意度。遇到不能解決的問題按流程提交相關人員或主管處理，并跟蹤進展直至解決。

9、負責定期對業務查詢和現有客戶等的情況做出系統的分析及制定報表。運營技術部經理職責

1、依據公司產品要求，負責平臺軟件模塊的需求分析、概要設計和詳細規劃，制定運營策略、方案并組織執行；

2、推動各項業務發展，提升營運效益，確保運營目標的實現；

3、統計、分析平臺各類數據，提出改進方案，進行平臺的維護，推廣及升級；

4、制訂、完善、貫徹實施P2P網貸平臺運營管理制度及操作流程；

5、通過網站運營提升網站價值和粘性，提高會員、商戶活躍度，提高申請、交易量，促進網站平臺各項收入提升；

6、對用戶體驗、業務流程等進行全面的分析和改進，并參與網貸平臺的品牌、產品、市場的規劃，實現公司既定目標任務；

7、規劃平臺的風格、架構、功能、頻道，負責建設、培訓和日常工作開展等；

8、系統維護、防黑客攻擊等情況的對接處理，同時進行一些小功能升級修改，例如：一些宣傳圖片、媒體報道、新聞公告的更新，提供數據分析等等。業務經理崗位職責

1、負責網貸平臺的目標市場開拓，根據客戶的需求提供全方位的理財和融資服務；

2、負責與客戶進行業務聯絡和溝通，維護客戶關系；

3、負責調查和分析客戶的問題，防范風險；

4、負責組織客戶進行理財知識的系統培訓；

5、負責公關活動的組織、策劃和執行；

6、負責與客戶交流,找到客戶理財需求,提供咨詢服務。風控經理崗位職責

1、建設風控系統，擬訂風險管理流程和風險管理制度，設計風險管理崗位的工作指引和運作流程等；

2、負責定期對業務部門工作合規性的檢查與管理，并監控各類業務風險的分析及防范措施的制定；并建立企業風險數據庫和跟蹤檔案；

3、負責組織貸審會開展，并主持融資項目的授信審批，管理信用風險及相關的操作風險；

4、負責組織事前風險審核、事中風險控制、事后風險檢查，出具風險預警提示和風險評估報告；

5、負責開展信用風險培訓；

6、定期出具公司風險常規管理報告，針對公司即時風險問題，評估風險狀態與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案。財務經理崗位職責

1、負責建立健全P2P網貸公司的各項財務制度，編制財務計劃和各種資金報表、會計報表、統計報表;

2、負責P2P網貸平臺上充值和提現等交易對賬的數據處理；

3、負責審核P2P網貸平臺本金保障方案的實施；

4、搞好會計核算，及時提供真實的會計核算資料；組織經濟活動分析，編寫經濟活動分析報告，提出改進意見和建議，為公司生產經營決策提供依據；

5、認真完成領導交辦的其它工作任務。P2P網貸平臺后臺管理組的崗位職責 資金管理組

負責平臺財務版塊，包括客戶充值、提現審核管理、銀行卡管理、用戶資金管理、風險保障金管理等。審核管理組

負責審核管理、用戶管理2個版塊，包括額度申請管理、基本信息審核、新用戶認證資料、基本資料認證、可選資料認證、認證資料統計等前期認證工作。宣傳管理組

負責宣傳管理、統計管理、擴展管理3個版塊，包括網站公告、媒體報道、借款統計、投標統計，論壇后臺等網站宣傳工作。篇四：P2P公司崗位職責 市場拓展部

1、負責完成公司市場銷售、市場拓展、費用控制等年度目標任務，并負責將目標責任制分解落實，確保各項工作目標得以實現。

2、對營銷政策、市場及同業營銷動態等方面進行調研分析，及時調整營銷策略和計劃，制訂預防和糾正措施，確保完成營銷目標和營銷計劃。

3、負責拓展、管理銷售渠道，協調維護商業合作伙伴及客戶關系，建立強大的銷售體系與客戶關系。

4、指導營銷人員解決工作中遇到的問題和困難，協助人力資源部完成員工績效考核。

5、建立和管理銷售隊伍，規范銷售流程，完成銷售目標；

6、掌握市場動態，積極適時、有效地開辟新的客戶，拓寬業務渠道，不斷擴大公司產品的市場占有率；

7、負責業務談判、業務合同和協議的草擬。產品研發部

1、參與公司平臺產品事項決策，協助CEO制定產品發展戰略，實現企業產品管理目標；

2、根據公司的中長期發展規劃，綜合市場需求，開發設計適合平臺的貸款產品、業務流程、制定營銷策略和營銷方案；

3、全面負責公司金融信貸板塊的相關體系、制度、流程建設，為CEO決策提供相應專業方案，并組織實施；

4、依據公司產品需求，負責平臺軟件模塊的需求分析，概要設計和詳細規劃，制定運營策略、方案并組織執行；

5、統計、分析平臺各類數據，提出改進方案，進行平臺的維護，推廣及升級；

6、對用戶體驗，業務流程等進行全面的分析和改進，并參與平臺的品牌、產品、市場的規劃，實現公司既定目標任務；

7、規劃平臺的風格、架構、功能、負責建設、培訓和日常工作開展等；

8、制定平臺的中長期運營目標和規劃；

9、關注行業市場及同行運營策略； 風險控制部 風控

1、建立風控系統，擬定風險管理流程和風險管理制度，設計風險管理崗位的工作指引和運作流程等；

2、對各類貸款項目進行實質風險審查，與業務團隊經理溝通，充分了解項目風險情況，并監控各類業務風險的分析及防范措施的制定，建立企業風險數據庫和跟蹤檔案；

3、負責公司項目的風險評估，并執行相關風險評估程序；

4、撰寫風險評價報告，對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示，出具風控建議與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案；

5、負責組織貸審會的開展，且組織對公司貸款的貸前風險審核、貸中風險控制及貸后跟蹤管理工作，出具風險預警提示和風險評估報告，把項目項目要把風險控制在最低；

6、項目投資后定期審閱公司內部風險控制制度和相關文件，并根據需要隨時修改、完善，催收

1、根據上級分配的催收任務開展工作，根據每月的工作目標，達成電話催收目標；

2、根據逾期情況，制定催收策略、目標及實施；

3、對任務內的逾期客戶進行電話催收，引導客戶正確還款意識，如發現有異常高風險客戶及時上報；

4、按照前/中/后期的催收策略，對逾期的客戶利用電話、短信手段進行催收；

5、對逾期賬戶的情況進行專業管理，根據客戶實際要求做相應業務處理，及時反饋問題；

6、對逾期客戶群體進行系統分析，尋求地域，貸款類別，及所處行業的共性。并提出應對策略；

7、如實記錄催收結果，維護催收資料的收集整理，貸后管理工作。法務部

1、執行合同管理辦法和管理流程，負責對公司重大項目及公司級合同文本法律審核的管理和指導，對合同管理過程中出現的問題提出改進建議；

2、制定法律政策并為公司的法律事務提供咨詢，為經營決策提供法律服務，出具法律意見；

3、負責對公司訴訟、勞動訴訟、仲裁法律糾紛案件處理的組織和領導；

4、負責協助有關部門建立公司合同、訴訟等管理制度，并組織落實和管理；

5、對法人授權、合同章使用工作的管理及檢查。根據合同管理辦法，對相關的商務性合同進行合同審查；

6、負責與司法部門、仲裁部門、律師界的聯絡溝通；

7、根據公司風險控制要求，健全和完善公司風險管理體系，確保公司業務在風險可控，可預測的情況下開展； 信息技術部

1、程序猿/攻城獅/碼農開發上線各種系統?? 營銷推廣部

篇五：風控部崗位職責

三、風控總監職責

（一）、對公司負責，向公司高層領導提供風險管理合理化建議；

（二）、在授權范圍內負責公司風險管理制度體系、業務操作流程的建設及實施跟蹤、完善。

（三）、組織相關部門學習風險管理制度、業務操作流程以及業務操作指南，協助人事部門開展對員工的入職培訓和在崗培訓。

（四）、按季度、年度編制公司風險管理工作報告，分析在保項目整體風險，總結風險管理經驗教訓，思考風險管理新方法，促進公司風險管理制度逐漸成熟，風險管理水平日趨一流，擔保業務快速健康發展。

（五）對風險項目提出風險預警，及時向公司領導報告，并參與風險事件的處置過程。

（六）、領導、組織、安排風險管理部全體員工分工協作，完成本職工作，并提高整體風控水平。

1、部門管理：

（1）、帶領員工遵章守紀，監督員工盡責履職；（2）、制訂部門規范，監督員工執行情況；

（3）、嚴格員工工作紀律性，客觀公證地對部門員工進行考核；（4）、組織召開部門會議；

（5）、組織部門員工或相關部門研發新產品及新的合作方式；（6）、部門日常事務管理。

2、團隊建設：

（1）、在適當的時候向公司引薦風險審查人才；

（2）、引導并監督風險審查人員通過多種方式保持并提高專業水準和綜合素質。；（3）、強化風險審查人員風控意識，大局意識；

（4）、培養員工凝聚力、忠誠度，維護風險管理部人才隊伍的穩定性。

3、風險復核：

（1）、對風險審查人員保前風險審查的分析過程、審查意見、重點與難點事項的核實等進行復核；

（2）、對部門員工的保后檢查程序、重點與難點事項核實、分析過程與檢查結論、重大事項的判斷等進行復核。

4、項目調查與審查：

（1）、擔保額度在單筆單戶最高限額的80%以上或復雜的項目；

（2）、客戶經理與風險審查人員意見分歧較大的項目（含保前審查和保后管理）；（3）、董事長指定應當直接調查的項目；

（4）、條件允許的情況下參與其他項目的調查與審查；

（七）、公司臨時安排的其他事務。

四、風控主審職責：

1、保持客觀、獨立、公正、謹慎的職業操守；

2、遵守公司廉潔制度要求，保守客戶及公司商業秘密；

3、保持并提高專業勝任能力，自覺強化風險意識，保持應有的 關注；

4、季度、半年、年終總結工作心得并在部門會議上相互交流；

5、嚴格遵守公司風險管理制度及業務操作流程、部門規范；

6、項目風險調查、風險審查，并撰寫風險審查報告，要求做到“事實調查清楚，證據充分適當，結論客觀公正”；

7、列席審保委員會會議，發表風險審查意見并接受審保委員會各成員的詢問；

8、妥善保管項目審查期間的資料；

9、及時登記工作日志、風險審查臺賬等臺賬；

10、監督各自審查項目的保后管理工作，跟蹤并定期向風控總監報告項目風險情況；

11、及時向風控總監、公司匯報在保后管理過程中發現的風險事，并參與風險處置過程；

12、與部門所有員工團結協作，分工互助；

13、認真完成風控總監及公司董事長（總經理）安排的其他工作。篇六：P2P風控流程 P2P風控內部資料 旭貸網的是這樣的：借款申請→借款受理→風控審查→借款審批→合同簽署及公正→抵（質）押等級、質押物交付→發放借款→檔案管理→借后管理

根據P2P網貸平臺的統計和測算，目前全國已有近千家P2P平臺，2013年行業總成交量約1058億元，貸款存量約268億元，從業人數超過20萬人。同時，P2P行業正在經歷著一場洗牌。據中國電子商務研究中心數據，2013年以來，累計已有64家P2P平臺出現經營困難或者倒閉、跑路的現象。僅2013年9月至11月的兩個月時間里，全國多地有超過40家P2P企業資金鏈斷裂或關閉。積木盒子CEO董駿認為，一定的調整反而對市場是好的，一直沒有問題的市場才是會出現泡沫的市場。也有業內人士建議對平臺借貸資金設置第三方資金監管，保障投資者利益。

在網上借錢給陌生人，我憑什么相信他？這正是困擾所有P2P企業的核心問題。目前國內P2P平臺主要有三種模式，一種是純線上模式，代表公司為2007年在上海上線的拍拍貸，即資金需求方與資金供給方在網絡平臺上直接對接。一種是線上線下結合模式，宜信、人人貸就采用這種模式。還有一種是平臺只起到中介的作用與第三方機構（小額貸款公司、擔保公司）合作的模式，代表公司包括去年上線的積木盒子。其中后兩種模式在中國更受歡迎。積木盒子CEO董駿

郭宇航的點融網：是這樣做的：如果你用一臺電腦換了十張身份證來獲取貸款，點融的后臺也會亮黃燈，可能會有欺詐的行為。會查看你的航空記錄，如果你一個月飛了四次澳門，就不會借錢給你。拍拍貸CEO張俊說：

銀行判斷一個人的信用狀況主要靠償債能力，會看資產、負債等七八十項維度?！岸覀兊木S度可達400個，甚至多達2000個。

“比如一個人進入拍拍貸網站，用什么瀏覽器，什么時間上網等，都會呈現不同程度的違約特征。我們發現凌晨兩點之后上網的違約率是兩點之前的兩倍多。還比如在拍拍貸的注冊頁面，需要提交姓名、身份證號碼、學歷等信息。有真實借款需求的人走完這個流程大概需要3到4分鐘。我們會發現有些人用一兩分鐘，有些人用七八分鐘，這樣的人都會呈現高風險特征。還有的在輸入信息的時候反復刪除修改，其中很多是騙人的?！睆埧≌f。除了學歷、婚姻狀況等信息之外，包括微博等社交網站數據在用戶授權之后也會被抓取。

有統計數據指出，P2P行業的壞賬率逐漸走高，2013年高位盤旋在3.5%-5%。有個別網貸平臺已經超過了6%。不過幾家大型P2P公司自己披露的數據較為樂觀。中央財經大學金融法研究所所長黃震表示，目前我國的P2P發展并不成熟。之所以會有P2P平臺倒閉、資金鏈斷裂等情況的出現，其實與這些平臺的本質有關。目前國內很多P2P平臺從本質上看是資金中介而非信息中介。真正的P2P應該是信息中介，為借貸雙方提供一個信息平臺，不會有資金鏈、存貸率、壞賬率的說法，因為真正的P2P不直接放貸。目前很多國內的P2P平臺其實是資金中介，資金流向了經營者的腰包。為了“消除”投資人對風險的擔憂，不少P2P公司引入了擔保機制，號稱如果發生損失，就由擔保公司承擔。但是這種擔保機制是真的擔保風險還是放大風險，業內還存在分歧。目前，多數P2P平臺引入了擔保機制。比如平安集團旗下的陸金所，不僅有平安融資擔保（天津）有限公司提供擔保，還借助了平安集團的信用。這種模式下，若遭遇逾期，由

小貸公司、擔保公司先行墊付，貸后管理、催收的工作均由小貸公司、擔保公司去完成，平臺并不參與。

還有一種是由平臺自身提供擔保，資金來自平臺的自有資金，或者設立專門的風險準備金，一般風險準備金的計提是由平臺向貸款方收取，占交易金額的1%到3%不等。宜信、人人貸均是這種模式。

積木盒子采用“擔保公司+保證金池+風險金池+互保金池”的四層保護機制。拍拍貸和點融網則是有條件保障本金。把錢分散投資在點融網上30個以上不同的借款人，每單筆不超過借款金額的5%的時候，點融網保證本金。而拍拍貸的本金保障則有三個條件，一是要借出50筆以上，二是單筆金額不超過2000元，三是某一筆借款不能超過借款金額的2/3，所有的這一切都指向分散投資。在張俊看來，通過擔保保證投資人不發生虧損，這種做法會放大投資人的風險承受能力。董駿則認為，擔保一個常規金融衍生品，擔保方的擔保能力還是需要投資人自己來判斷 主持人:新快報記者許莉蕓 嘉賓: 通融易貸執行董事賴金茂 泰麟資本副總裁黃金土 新聯在線董事長周偉強 金E貸總經理吳玲

主持人:中小微企業從銀行和P2P平臺借款在時間和流程上的不同? 賴金茂:因為之前一直在銀行負責信貸,很熟悉銀行信貸的流程。首先要上報支行信貸部門,然后接觸客戶,調查后支行才會進行審核,再上報到支行行長;然后上報到分行信貸部,再

經過評審委員會,對于客戶的資料和風險點進行審核,再到分行領導審批,整個過程至少要1到3個月;而從P2P平臺項目的審核,除了專業的擔保公司審核外,一般每家平臺也會派風控部門實地考察給出投資報告,再上報審核,一般也僅僅需要3到5天時間。

主持人:現在大多數平臺基本都引入了擔保公司,但實際上擔保公司究竟是否起到了應有的作用投資者也無法知曉。

黃金土:風控作為平臺的核心,要提供的是風控的解決方案而不能把這個作為營銷的“噱頭”。其實平臺引入擔保公司是為了轉嫁風險,但現在許多平臺的風險準備金也不透明,許多平臺把風險保證金放到銀行做質押然后再去融資。更危險的是,現在不少平臺為自己擔保,但這會涉嫌資金池,這也放大了杠桿風險。吳玲:我們平臺目前還是純粹做中介平臺,具體的項目審核、風險把控都交給了擔保公司進行審核,同時我們大多項目都是從化地區的,因為我們董事長是從化人因此也對該地的業我們平臺目前還是純粹做中介平臺,具體的項目審核、風險把控都交給了擔保公司進行審核,同時我們大多項目都是從化地區的,因為我們董事長是從化人因此也對該地的業務更了解,所以風險可控。務更了解,所以風險可控。

主持人:未來的行業還將出現哪些創新方向? 周偉強:我們還正在嘗試做一些典當行的線上借貸,可以進行債權收購、轉讓。希望能讓“古老”的典當行業在互聯網上“翻新”。篇七：芝麻金融分享判斷p2p平臺風控能力的三大要點 芝麻金融分享判斷p2p平臺風控能力的三大要點

俗話說，投資的最高原則就是保住本金。而要想保住本金，就要保證平臺不會出現提現困難、跑路等風險問題，而且壞賬率要低——換言之，就是平臺要有足夠的風控能力。風控水平是投資者在選擇平臺時著重考慮的重要指標之一。雖然在投資時絕對的“安全”是不存在的，但總有一些數據可以成為投資者判斷平臺風控能力時的可靠參考。下面，芝麻金融理財師為大家分享判斷P2P平臺風控能力的幾大要點。

1、平臺合作機構的可靠程度

在《指導意見》頒布之后，許多大平臺都開始著手取消自身違規的功能，將擔保、增信等職責“轉交”給合作的擔保機構或保險公司。在這時，擔保機構或保險公司的背景、資質可靠程度就成了P2P平臺的風控能力的關鍵。在考察合作機構的資質時，可以從定性、定量兩個角度考慮：在定性方面，可以關注其業務模式、風控措施、資產質量、是否受當地監督機構監管等;定量方面，則可以考察壞賬率等核心數據。

2、平臺風控從業人員背景

平臺的可靠程度和其工作人員的可靠程度息息相關。投資者作為外人很難深入了解平臺風控從業人員的人品，但要了解資質卻是可行的。因此，當平臺宣稱其擁有“高效，高素質的專業團隊”時，你可以做一些更加深入的了解——比如這些人是否有風控從業經驗，是否學過相關專業，在業界是否獲得認可，有沒有發表過相關文章等。了解這些“虛名”一方面是對從業人員的資質、身份的確認，一方面是查看對方及其代表的平臺的理念是否與自己相符，從而選擇與自己更加相合的平臺。

3、大數據+線下考察的征信系統是否完善

風控的核心自然在于借款人是否可靠，而平臺審核借款人資質的核心就是大數據。中國目前的征信體系不完善，個人在銀行的信用數據只能通過央行獲取，非銀行類金融機構沒有獲取這些數據的資格，只能通過搜索與借款人相關的社交網絡信息，依靠從中獲取的蛛絲馬跡來判斷借款人的信用和還款能力。雖然許多平臺都宣傳自己有完善的“大數據體系”，但大數據是一個非常宏大籠統的概念，而且就現狀而言，它能做到的事很少，很難替代實在的抵押起到真正的增信作用，因此大部分正規平臺還是會有線下人工信用審核系統。大數據涵蓋哪些指標，是否有線下審核，會不會把線下信用審核的標準和流程披露，這些標準是否系統、明確、有效，是判斷平臺征信系統完善程度的重要標志。投資需謹慎，理財講方法，芝麻金融有愛、有趣、有收益，始終將用戶體驗放在首位，擁抱互聯網思維，用互聯網金融服務惠及每一位用戶。芝麻金融以資金安全為生命線，資金全程由第三方托管，并運用創新的六星風控體系，結合銀行的傳統風控體系，為廣大用戶提

供“低門檻、高收益、安全透明”的互聯網金融服務，得到了各級政府領導與客戶們的廣泛認可。篇八：P2P風控的重要性 P2P風控管理的重要性

對于P2P[平臺而言，安全可謂是首要關鍵的問題，怎么控制好風險那？每位風控人士都為此絞盡腦汁，對于國內P2P跑路的屢見不鮮的情況，怎么樣控制風險給客戶以安全感，就顯得更為重要了。對于國內網貸行業的發展過程中問題的討論，如果說哪個方面是最為市場人士所關注的，那無疑就應該是風控了，此前市場中對于平臺企業應該如何真正落實風險控制也有了很多這方面的討論。而近期，在與記者交流的過程中，有市場人士對記者表示，有跡象表明，部分社會人員通過網貸平臺進行炒錢，其中蘊含的風險可能將超乎市場的想象。

該人士向記者解釋這種炒錢的過程，說起來其實很簡單，就是利用各個平臺之前存在的利差，從融資利率較低的平臺借錢，然后通過出借利率更高的平臺借出去，從而賺取其中的利差，這種人俗稱為網貸界的黃牛。這種行為所導致的最大風險就在于增加了單筆資金的信審環節，使得風險完全失控。詳細來講，對于A平臺而言，在黃牛向其提出借款的過程中，平臺對其進行了資信的審核，黃牛也會給投資人一個借款的理由，或用于生產經營、或用于臨時周轉等等，不一而足，在其獲得資金之后，如果要獲得超額的利差，就不能對下一個借款項目過于挑剔，但眾所周知，利率水平過高的借款項目，除非是特殊情況，否則往往都是存在很大風險的項目，這等于改變了第一筆借款資金的真實用途，放大了借款風險。假設這種現象是普遍存在的話，那么一旦出現系統性的風險，所引起的只可能是連鎖反應，而且到時候不是一家平臺出臺，而是兩家甚至三家平臺同時出問題，那樣做造成的后果是相當恐怖的。

而來自知名平臺投融貸P2P平臺風控部分的一位資深人士也向記者側面印證了這一點，該人士表示，市場中確實存在這樣的黃牛，投融貸P2P平臺在經營的過程中之所以始終強調抵押物，就是為了從源頭上為每一個項目都配套一份足以抗拒任何風險的資產保障，而且在這種模式下，黃牛是不會參與的，從而能夠有效地厘清借款人的身份。他也提醒道，網貸平臺在風控中必須盡職盡責，絕對不能給動機不純的借款人以任何空子可鉆，這也是平臺履行社會責任的一個重要方面。

第二篇：風控部崗位職責

風險控制部崗位職責

風險控制部按照部門職責及定位，設置部門經理一名，風控專員若干，法務專員一名。

部門經理崗位職責

1.協助公司領導層完善公司全面風險管理目標；

2.正確掌握和執行外部監管政策，制定及優化公司風險管理制度，風險控制流程；

3.組織實施公司內部風險管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；

4.建立完整的風險管理體系，涵蓋公司調查、審查、擔保（抵質押、保證）、放款、貸后檢查、清收、處置等；

5.對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗； 6.對風控專員出具的貸款審查意見進行復審，簽字確認后上報業務副總；

7.組織審計與風控委員會、貸款審查委員會會議的材料的準備、組織落實上述委員會審議事項的實施及執行。

8.根據情況，適時組織政策法規、經濟政策及業務規程的學習； 9.完成公司領導交辦的其他工作。

風控專員崗位職責

1.負責對貸款項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查崗意見的準確性和合理性等；

2.根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施；

3.根據公司貸款審查委員會議事流程，負責貸款項目的審查情況介紹、會議記錄及貸款審議批復結論的擬定；

4.貸款審批后，及時通知業務部門辦理放款手續的準備，對提交的放款資料進行合規、合法性審核，包括但不限于借款人股東會或董事會決議、借款合同及擔保合同、抵質押手續、公證手續等，審核通過后，填制放款通知書，經領導審批后后提交財務部放款； 5．按規定做好貸款臺帳登記，并對合同編號進行統一管理； 6.對審查的貸款項目資料按規定進行保存及管理； 7.督促業務部門按規定做好貸后檢查及貸款本息催收；

8.按月編寫公司《風險管理報告》，并負責準備審計與風控委員會與貸款審查委員會會議材料的準備及會務的服務； 9.完成部門領導交辦的其他工作

法務專員崗位職責

1.負責協助起草、審查和修改公司各類法律文件文書及合同，對公司規章制度進行法律審核；

2.公司重大法律關系的清理及法律糾紛的協助處理，司法部門、仲裁部門、律師的聯絡溝通。

3.完善并推行公司法務管理體系，跟蹤法律政策變動，4.協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；

5.參與公司貸款審查委員會審議，并對貸款項目提出法律意見 6.負責貸款發放手續的法律審核，包括合同文本的面簽、抵押質押及公證手續的監督辦理。

7.完成公司領導交付的其他任務。

第三篇：風控專員崗位職責

供應公司風控專員崗位職責：

1.負責對客戶基礎資料，比價資料的真實性進行審查、對資料的合法、合規性、有效性及可行性進行評價，充分揭示項目風險，設計實施方案及風險控制措施，撰寫可行性報告，出具明確的初審意見。

2.負責定期出具風險評估常規報告，針對即時風險問題，評估風險狀態與風險程度，審核確定相關合同及法律文書，分析風險來源和影響，提供解決方案。對項目的可行性進行初步判斷并向部門領導提供參考意見

3.負責對業務操作定期檢查或專項檢查，對供應業務物資貿易業務中可能出現的風險點進行風險提示。并針對存在的問題提出處理意見，提交評審會。

4.協助法務部門進行法律訴訟、處置或有訴訟資產,對出險業務提出補救方案。

5.負責協調客戶關系，定期對客戶進行回訪，維系優質客戶。處理客戶的反饋意見，了解受評對象的信用變化，必要時進行跟蹤評級。

6.負責風險業務的創新及制定相關管理章程，優化內部審核流程。7.負責到期前債權債務的通知和配合資產保全人員做好追資清收工作。

8.及時完成上級領導及公司交辦的其他任務。

第四篇：風控部崗位職責

風險控制部崗位職責說明（部門總經理）

負責主持風控部的全面工作。

負責貫徹落實總行的有關方針、政策、計劃、制度規定、工作措施等。負責分行授信項目審查的管理工作，包括授信審查的制度建設、權限內授信項目的審批、需上報總行審批授信項目的復審及對分行審查員審批權限項目的事后核查，及其他與授信有關的管理工作。

負責分行押品的鑒價管理，包括對入圍評估機構資質核查、審核權限內審批項目的押品鑒價及上報總行項目鑒價的合理性審核，以及其他鑒價有關的管理工作。負責分行放款審查的管理，包括放款審查的制度建設、日常操作管理、事后監督管理、例外事項的審批及其有關的管理工作。負責授信合同用印的審批。

組織開展與分行授信相關的合規工作，包括組織本部門人員開展相關制度學習、督促開展合規檢查和整改，確保分行授信工作合規有序開展。負責分行授信及非授信法律文書會簽的審批。

負責組織開展分行不良信貸資產的清收及管理，包括組織相關人員商討解決方案、確定清收方案并報總行審批、按總行審批的方案組織開展清收工作等。負責分行授信業務的貸后管理，包括落實貸款條件的達成、授信客戶經營情況的跟進管理、信貸資產的分類管理等以及相關制度建設。

負責分行操作風險的綜合管理，包括審定操作風險定期報告；審閱《操作風險事件通報單》并呈報總行風險總監。

負責本部門員工的日常業務培訓，不斷提升本部員工的各項工作技能。負責完成上級領導交辦的其他各項工作。（授信審查崗）

負責分行的授信審查，包括審閱調查報告、對授信企業進行實地走訪、審批權限內的授信項目和對上報上級審批的授信項目提出自己的審查意見。根據審批意見出具授信審批通知書，并在信貸系統錄入審批意見。負責分行客戶經理對信貸政策、信貸審查的咨詢解答。

負責信貸審查員權限內的擔保品鑒價，出具鑒價意見并根據需要進行現場核查；對權限外的擔保品負責提交鑒價崗鑒價。

負責所審查項目的貸后管理有關工作，指導客戶經理貸后檢查工作，并審查貸后檢查報告、訪客報告、預警報告，提出信用評級、風險分類調整建議等。兼任押品保管員，在押品保管員A角不在崗時，臨時掌管押品保險柜的密碼或鑰匙，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。協助部門總經理工作并做好部門總經理交辦的其他事項。（放款審查崗）

兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。在授權權限范圍內，負責在授信法律文書中使用個人私章。

負責押品權屬證書原件的核對，將押品權證移交押品保管員；審查客戶經理提交的押品出庫申請；審查產權證領用申請等。

放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業務送審材料的有效性、合規性、合法性，包括客戶基礎材料、授信合同、信貸系統數據的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經初審審查的放款材料，統一意見反饋客戶經理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。按月制作放款月報，匯總放款數據，上報總行。

兼任對公檔案整理,整理經放款復審人員確認完整的授信業務二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。部門總經理交辦的其他事項。（放款審查復核崗）

兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。在授權權限范圍內，負責在授信法律文書中使用個人私章。

負責押品權屬證書原件的核對，將押品權證移交押品保管員；審查客戶經理提交的押品出庫申請；審查產權證領用申請等。

放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業務送審材料的有效性、合規性、合法性，包括客戶基礎材料、授信合同、信貸系統數據的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經初審審查的放款材料，統一意見反饋客戶經理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。

兼任對公檔案整理,整理經放款復審人員確認完整的授信業務二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負責分行對公授信材料與總行的轉遞工作，登記授信送審臺賬。

負責保管分行授信審批通知書專用章，在對公、零售審批通知書中加蓋專用章，并登記審批臺賬。負責保管分行信貸審查檔案，并定期裝訂成冊移交檔案管理員。負責復核報送監管機關的各類報表。

負責部門工作周報，匯總每周工作事項、數據，經部門總經理確認后及時報送相關部門。

部門總經理交辦的其他事項。（綜合崗）

兼任對公合同填制崗，根據審批條件制作合同；復核他人制作的對公合同和零售合同，確保有關合同、協議等法律文件的合法性、準確性、完整性。在授權權限范圍內，負責在授信法律文書中使用個人私章。

負責押品權屬證書原件的核對，將押品權證移交押品保管員；審查客戶經理提交的押品出庫申請；審查產權證領用申請等。

放款審查：僅限擔任初審或復審之一。在承擔初審工作時：審核公司、零售放款業務送審材料的有效性、合規性、合法性，包括客戶基礎材料、授信合同、信貸系統數據的核查、驗印、授信前提條件的落實情況等；在承擔復審工作時：復核經初審審查的放款材料，統一意見反饋客戶經理，督促落實補齊，打印出賬憑證，登記放款臺賬，及時催收待補事項資料等。

兼任對公檔案整理,整理經放款復審人員確認完整的授信業務二級檔案，按序排放并打碼，掃描后裝訂成冊移交檔案管理員。

負責每月、每季報送監管機關的各類報表，按實填報，確保數據的準確性。擔任分行押品評估專崗，對權限內的擔保品進行價值認定，視情況對抵押物進行實地考察。負責對入圍評估機構的管理，記錄評估機構信用狀況，對信用不佳的機構及時報告予部門總經理并提出處理意見。擔任押品保管員，保管押品保險柜的鑰匙，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。

擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的鑰匙，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。

擔任印章保管B崗角色，在A崗不在崗時，負責授信專用章、放款通知書專用章的保管，根據用印審批臺賬在法律文書中用??； 擔任檔案保管的B角，在A崗不在時，負責檔案的保管。部門總經理交辦的其他事項。（法務崗）

負責分行合規管理，檢查分行經營活動是否符合法律法規、規則和準則，執行總行制定合規風險管理政策，向監管單位及總行相應職能部門報告合規風險事宜。負責分行法律事務管理，對分行各單位提供日常法律咨詢；分行授信法律文書初審和非授信法律文書審查及會簽工作；不定期舉辦法律知識培訓；負責分行不良貸款的清收工作，參與訴訟、強制執行等工作；為本行各項業務和管理活動提供法律支持和服務。

負責分行操作風險綜合管理具體事務，按照總行的要求進行分行的操作風險日常報告和不定期培訓。

擔任部門OA系統管理員，負責及時轉發部門文件、催促部門人員收閱，完成后歸檔保管。

擔任印鑒卡保管員，保管保險柜的密碼，負責印鑒卡的收集、編號、登記、歸檔、借閱等保管、管理工作。擔任押品保管員，保管押品保險柜的密碼，負責押品出入庫并登記臺賬，定期對押品的賬實核對盤點。

負責保管檔案室，保管授信業務二級檔案，做好二級檔案出入庫、借閱等

第五篇：風控經理崗位職責

風險管理部

風控經理崗位職責

職位概要：

完善公司風險管理的目標、流程、建立擔保、評估、資產管理等業務的風險管理體系，推進公司內外部風險的全面防范于控制。

工作內容：

協助公司領導層完善公司全面風險管理目標； 完善公司風險管理制度，風險控制流程；

組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案； 建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務； 參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理； 對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗；

對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認后上報業務副總； 完成公司交辦的其他業務。技能技巧：

◆具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型； ◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力； ◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險； ◆具備較高的溝通技巧，善于跟企業與銀行打交道。態 度：

◆具有風險高于一切的思想；

◆工作細致、嚴謹、并具有戰略前扎性思維； ◆為人正直，不徇私情；

◆具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力； ◆優秀的協調、談判能力，突發事件處理能力； ◆具有高度的工作熱情和責任感。

風控管理制度

一、內部管理制度

1、負責對貸款項目進行合法性、合規性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續的合法合規性及項目調查崗意見的準確性和合理性等；

2、根據項目調查的材料、實地核查的資料，分析借款人及貸款項目的優勢和存在的風險，并提出風險控制措施；

3、負責抵押物措施的設置；

4、對貸款項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方式等提出建議。

5、對貸款客戶每月利息督促催繳。

二、崗位職責

1、風險控制部的崗位職責

（1）負責完善公司貸款風險控制的指導原則，不斷檢查審批環節和審查內容，并提出完善建議；

（2）負責對貸款項目進行綜合風險評估，填寫《風險控制評估表》，明確風險防控措施；（3）根據公司信貸業務的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即在業務初步受理階段，對抵押物措施提供法律建議；在業務調查階段，參與相關合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關程序和手續的復核；防止錯漏；在貸后階段，對客戶貸款的利息及時償還進行督促催收。

（4）協助公司領導正確執行國家的法律、法規，對公司的重大經營決策活動提供法律意見；

（5）根據公司的安排，參與公司的資本運營，特別是收購、租賃、招標、投標等重大經濟活動，草擬相關合同文件，參與相關的談判，提出相關的風險控制意見；（6）配合公司的有關安排，在公司內普及相關知識，增強職員的風險意識；

三、風險控制部的業務流程

1、在信貸業務受理階段，回復信貸營銷部客戶經理咨詢的相關問題；在貸款調查階段，與信貸營銷部客戶經理一起對申請客戶進行實地調查，對客戶經理要求申請客戶提供的資料提出建議；在收到客戶經理提交的《信貸客戶調查報告》、申請客戶檔案后，結合實地調查進行風險綜合評估，寫出《風險調查報告》，對欠缺的資料通知信貸業務部客戶經理補齊；

2、風險評估的重點與分析（1）調查借款主體的合法性。

（2）審查申請人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業執照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進行查核；

②稅務登記證是否經過審驗；

③股東（董事）會決議內容應包括：申請本公司借款的期限、金額、用途等；是否達到公司章程規定的有效簽字人數；股東（董事）的簽名是否真實有效； ④貸款卡是否年審合格；

⑤營業執照、機構代碼證是否已經年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護照)是否在有效期內；身份證(護照)、結婚證與戶口簿上的有關要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔保 申請人作核對；

⑦復印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經蓋公章或簽名按右手印。（3）對信貸業務的風險分析

①對借款申請人的信用進行風險分析，就是對借款申請人的還款意愿和還款能力的分析。對還款意愿，應注意通過人民銀行的信用記錄來考察借款申請人的信用記錄，分析借款申請人借款用途的真實性及可行性；對還款能力，應著重分析其還款計劃的可行性、企業（個人）的償債能力和籌資能力等。

②對借款申請人面臨的市場風險和所在行業的風險分析。③對借款項目的財務、法律風險分析。

④對擔保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現代償時，擔保措施是否能夠彌補本公司的損失；而且，擔保措施的設置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對擔保方案的風險分析。就是根據每一筆借款客戶的狀況來設置擔保方案，并對設置的擔保方案在實際操作過程中可能產生的風險，進行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監控方法和監控內容。此外，本公司各個部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔保方案風險的重要措施。（4）對擔保人的調查與分析 ①擔保能力的調查。調查擔保人的生產經營規模、資金實力、內部組織機構、股本構成、產品的市場競爭能力和發展前景，分析擔保人的財務狀況。應重點調查擔保人的資格、擔保能力、擔保人與申請人之間的關系，落實各項擔保措施貸款的真實性、合法性、有效性。

A、擔保人資格調查。擔保人必須符合相關法規的要求。主要分析擔保的保證人、抵（質）押人是否有合法擔保資格、擔保人的代償能力、抵（質）押物是否合法真實存在，抵押人、出質人對抵（質）押物是否擁有財產處分權；抵押人、出質人以共有財產設定抵（質）押時，是否經全體或法律規定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質押聲明書。若擔保人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包經營企業，必須提供股東會（董事會）或發包人同意為借款人承擔擔保責任和提供擔保抵（質）押物的股東會（董事會）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔保能力的調查。審查貸款卡及其他相關信息，調查其擔保能力是否符合相關規定。若抵（質）押物必須由評估機構評估的，調查評估機構是否合法、評估依據是否真實；分析抵（質）押物的變現能力，測算抵（質）押率，作為確定擔保額度的參考依據。

C、調查擔保人提供資料的真實性、合法性。主要調查擔保手續是否合法，擔保人簽章、法定代表人（被授權人）、董事會董事或股東會股東及財產共有人的簽字、手印、個人的居民身份證是否真實、有效，必需時到相關登記部門驗證抵（質）物所有權證書的真實性。

②擔保人與申請人的關系調查。主要調查擔保人與申請人的關聯關系以及與申請人、擔保人存在較多利益關系的第三方的關聯關系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質）押的財產，防止通過互保、循環擔保。

3、撰寫風險評估報告，召開項目評審會，對借款客戶進行審查。對同意或有條件同意借款的客戶，相關材料上報貸款審批委員會最后審批決定；

4、風險評估報告要求明確提出該筆借款客戶存在的風險點及相應的風險控制措施。

5、風險控制部在收到借款客戶最終審批批復后，如屬于同意借款的，按貸款審批委員會方案要求，協助通知客戶經理與申請客戶、擔保第三人簽訂借款客戶的有關合同，并完成相關抵質押手續。

崗位細則格式：

風險管理部崗位細則

一、崗位名稱：風險管理部經理

二、所屬部門：風險管理部

三、崗位目的：控制、防范風險

四、崗位要點：

1、審查借款申請人提交資料的真實性和從各種角度審視是否存在逾期或展期的風險。

2、根據公司及借款申請人的情況制定、起草有關文書。

3、簽訂合同和有關文書。

4、辦理抵質押手續。

5、到公證處辦理公證。

6、負責督促客戶經理每個月貸款客戶催息工作。

六、部門人員

風控部經理1名，風控專員按照業務經理的人數做到，2-3個業務經理配一個風控專員。

七、風險管理員基本要求 職位概要：

協助風險管理經理對公司業務進行風險控制，具體審核客戶申報資料，實地審驗客戶信息。工作內容：

審核客戶資料，對客戶資料的真實性進行鑒別； 審核客戶資料，對客戶申請的可行性判斷；

協助風險管理經理，對客戶進行實地驗審，并提出意見； 向公司管理層提出公司風險控制的意見和建議； 對業務和項目部門提出風險控制的意見和建議；

對公司客戶進行貸后跟蹤管理，定期向風險管理經理提出客戶風險調查報告； 對出險業務，及時上報風險管理經理并提出補救方案； 完成風險管理經理和公司交辦的其他任務。技能技巧：

◆具備相當的風險管理理論基礎；

◆具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力； ◆熟悉一般企業的生產銷售常識，熟悉企業投融資風險； 態 度：

◆具有風險高于一切的思想；

◆工作細致、嚴謹、為人正直。道德品質好；

◆具有較強的判斷和決定能力，人際溝通協調能力與執行能力； ◆優秀的協調談判能力，突發事件處理能力； ◆具有高度的工作熱情和責任感。