第一篇：小微企業轉型發展中面臨問題與思考

小微企業轉型發展中面臨問題與思考

小微企業轉型發展中面臨問題與思考

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱。圍繞市“三服務三促進”領導小組關于開展“百名干部幫百企”調研活動要求，結合聯系服務兩家企業的實際情況，開展小微企業調研活動。小微企業是市場經濟最活躍的“細胞”,尤其是科技型小微企業,不但能激發市場活力、吸納社會就業,還能促進自主創新、推動全社會創業創造。我國小微企業占市場主體的絕對多數。國家工商總局今年發布的《全國小微企業發展報告》顯示，截至2013年底，全國各類企業總數為1527.84萬戶。其中，小微企業1169.87萬戶，占企業總數的76.57%。

龐大的小微企業，是吸納我國勞動人口就業的主渠道。它一方面保障普通百姓尤其是中下層人群的收入，另一方面在刺激消費，直接穩定經濟形勢、推動經濟增長方面發揮著不可替代的作用，成為經濟持續穩定增長的基礎。數據顯示，全國有近8億勞動力人口中，就業人口7.67億，而小微企業用工約1.5億人，新增就業和再就業的70%以上也集中在小微企業。與此同時，小微企業主要集中在服務業與一些高科技產業，與偏重制造業的大中型企業形成良好的互補和互動，完善市場經濟體系，給經濟結構轉型升級增添新動力。

一、我市小微企業發展現狀

在中國經濟開始步入低速增長與結構轉型相結合的新歷史時期后，小微企業成為中國經濟最活躍的群體也是最脆弱的群體(相比外資、國企)。調研發現，在宏觀經濟環境不景氣的背景之下，尤其是各種社會資源更青睞大中型企業，令小微企業發展受限，小微企業的生存壓力更大，總體利潤率水平一般。以**為例，2014年產值1000余萬元，利稅100余萬，占比約11%，利潤僅90萬元左右，利潤空間不及所繳納利稅，而且利潤空間呈現越來越窄的趨勢。

我市小微企業在經營管理及轉型發展中主要面臨著：“兩高、兩難、一低”，即人工成本高、生產成本高、轉型升級難、政策落實難、市場競爭力低其原因為：

1、人工成本高。人口紅利消失、用工成本上升成為反映最集中的問題。尤其是勞動密集型企業反映更強烈。小微企業無力通過繼續提高待遇以增加招工，因此用工問題更突出，已成為制約發展的一大瓶頸。企業反映，工人不僅“難招”，而且“難留”。調查顯示，受訪企業反映存在關鍵人才流失嚴重、缺乏技術工人的問題。企業表示，在招聘和培養員工過程中為技術工人投入較大成本，但后期競爭企業間相互“挖墻腳”，導致員工流失、人才難留。

“今年的生意不好做，不賠錢就是目標。”宿遷**制衣有限公司負責人表示。在他們這個“圈子里”大多數企業對今年形勢有點悲觀，“工人工資太高，根本不敢接單，接單就賠錢，不接單員工就會流失，形勢好轉的時候又難招到人。”招工難現象也成為影響小微企業穩定發展的另一個重要因素。

2、生產成本高。小微企業的生存主要依賴資源，缺乏核心技術，而目前包括原材料價格、能源資源價格成本上漲，國家宏觀調控政策正面沖擊的建筑業、房地產業，以及2011年以來美國、歐洲、日本、中東、北非等海外市場動蕩，國內市場受多重因素疊加的影響，加之，企業面臨物流運輸費用上漲的困難，物流成本壓力有所顯現。相當一部分小微企業生產成本水漲船高，經營步履蹣跚。

3、轉型升級難。小微企業經營者水平良莠不齊。超過80％的小微企業是個人創業，也就是所謂的單個老板的白手起家，而由創業者的受教育程度、對市場經濟的認識程度、管理水平、對行業和企業的發展認識、商業眼光等多方面的水平良莠不齊，導致企業的管理水平也參差不齊。再加上缺乏有效的組織，不能抱團式和鏈條式發展，各自為戰，形成不了行業的產業優勢，小微企業經營管理及轉型發展中面臨的諸多問題，使得其轉型升級難上加難，處于“溫水煮蛙”的艱難處境。

4、政策落實難。受制于國家政策層面的調整和地方政府財政壓力的增大，調研中發現，某制衣有限公司進區合同中約定的稅收優惠政策，兌現不到位且不及時，一方面打亂該企業的發展規劃中對資金的調度，無形中增加資金運轉的壓力，直接影響企業發展的后勁；另一方面很大程度上不利于樹立政府公信力，導致企業對地方政府的敬而遠之，間接阻斷地主經濟發展的后發動力。

5、市場競爭力低。改革開放以來，市場經濟不斷深化，企業的競爭日益激烈。而隨著信息化水平的提升和市場透明度的提升，市場經濟已經逐步轉入買方市場。買家具有更多的選擇余地，這也加劇了小微企業的競爭壓力。而由于小微企業自身的規模小、生產能力有限，導致其在市場競爭中的競爭力并不強。并且在企業信譽與品牌口碑方面，與大企業仍然具有不小的差距，另外，小微企業為求生存和發展，一方面相互打壓、排擠，另一方面采取超常規，甚至是非法的手段來降低生產成本，導致資源利用效率下降、市場秩序混亂，制約了小微企業的發展。

三、推動小微企業轉型升級的意見建議

小微企業利潤空間收窄，生存逆境較大，需要從根本上提高自身的競爭力，同時依靠勞動力素質的提高、利用科技進步進行轉型升級，方可長態發展：

1、圍繞地方主導產業，加強對企業的分類引導，形成報團發展模式。面對經濟下行壓力增大的環境，小微企業擺脫困境需要各級政府及其職能部門提高服務效率，積極分類引導小微企業“抱團取暖”，積極組建企業聯合體，促進信息、資源和技術共享，在延伸產業鏈、開發新產品、提供新服務上下功夫，形成整體發展的良性循環。

該市經信委積極促進各地小微企業集聚發展、技術進步、提檔升級：沭陽縣設立1億元產業集聚發展及5000萬元小微企業專項資金，宿豫區開展“進企業送政策”活動，宿城區設立3000萬元小微企業資金“周轉池”。上半年，全市有34家小微企業晉級規模以上企業。未來，建議各主管部門能在小微企業發展上做中各類文章，推動本土小微企業轉型跨越發展。

促進小微企業集聚健康發展，當前迫切需要加強以推進小微企業技術創新、人員培訓等為重點，為小微企業持續發展提供找得著、用得起的優質服務的公共服務平臺建設。

2、圍繞企業迫切需求，加強對企業的培訓指導，壯大服務企業隊伍。加大對小微企業的培訓提導，已得到市委市政府有關部門的重視：上半市中小企業綜合服務中心開展小微企業創業輔導及企業高管人員培訓8場次，累計服務小微企業1500多家，培訓企業管理人員1600多人次。

當前小微企業員工培訓存在諸多問題：一是認為培訓是成本，會加重企業負擔；二是認為培訓是靈丹妙藥，以為通過培訓能解決企業所有的問題；三是認為培訓只是針對基層管理人員和普通員工的，高層管理人員具備較高的資質，本身就是人才，不需要培訓；四是認為培訓后，員工跳槽則培訓是為他人做嫁衣。改變小微企業負責人及員工關于培訓的觀念勢在必行。

發展迅猛小微企業的實踐證明，人員素質是企業發展的源動力。小微企業只有通過重視和加強員工培訓，才能培訓競爭能力、創造能力，才能為企業帶來新的活力。圍繞主導小微企業的員工自身的條件和特點，創新性地開展員工培訓工作。以技能培訓和工作態度的培訓作為重點開展。通過技能培訓提升從業者的專業水平，通過工作態度的培訓，建立員工對企業的歸屬感、責任感。在公共服務平臺建設方面，推進小微企業技術創新、人員培訓等為重點，為小微企業持續發展提供找得著、用得起的優質服務。

3、圍繞企業資金短缺，加強對企業的金融扶持，擴大融資信息的知曉面。小微企業多數靠自我積累發展，基本不貸款，很多都未用足授信額度。在經濟形勢不利于擴大生產時，他們往往選擇壓縮借貸的規模和期限。促進小微企業健康發展，當前迫切需要加強融資制度創新，創造條件吸納民間資本進入小微企業融資領域，發展專門面向小微企業服務的金融機構。

目前出現資金鏈緊張的主要是兩類企業：一是企業處于擴張期，其中不乏一些企業由于前兩年流動性比較充裕，甚至有銀行“追著貸款”，而項目上馬后面臨資金短缺，只好轉向高息民間借貸尋求周轉；二是一些企業利用民間資金和各類委托基金涉足證券投資、大宗商品投資、房地產業等多元化投資，現金流大進大出。近年沒有大投入又從事實業經營、產品加工的小微企業，對經濟環境的變化具有較強的應變能力，受社會信貸資金不足的負面影響要小得多。

采取業務補助、增量業務獎勵等措施，引導擔保、金融和外貿綜合服務等機構為小微企業提供融資服務。鼓勵銀行業金融機構單列小微企業信貸計劃，鼓勵大銀行設立服務小微企業專營機構。推動民間資本依法發起設立中小銀行等金融機構取得實質性進展。利用各種媒體，大力宣傳政貸款貼息、租金補貼等方面的優惠政策，解決小微企業貸款難的問題，解決融資信息不對稱問題。

4、圍繞企業科技創新，加強對企業的孵化培育，集聚規模發展效應。在工業經濟發展上堅持政府為導向，以培育小微企業做大做強為重點，建設小企業創業孵化基地，創業孵化基地為載體，培育經濟發展的新的增長極。

通過加大對入駐企業的扶持力度，重點從廠房租金、貸款、補貼、行政事業收費等方面予以扶持，建立精干高效的孵化基地管理機構和體制，建立健全管理服務體系，優化發展環境，建立一批基礎設施建設完善，軟環境建設優良的孵化培育基地，構建培育企業發展的專家指導隊伍，通過組織創業孵化基地人員參加學習、接受培訓等方式，筑巢引鳳，并在運行中，全面提高創業孵化基地綜合素質和競爭力，不斷提高創業孵化基地的入駐率和知名度。以點帶面，點面結合，全面促進當地小微企業的發展。

第二篇：在助力小微企業發展中實現中小銀行戰略轉型

當前，小微企業的發展受到了社會各界的廣泛關注，“服務小企業，成就大事業”也成為金融業界尤其是諸多中小銀行的共識。“兩會”前夕，全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹接受《理論周刊》專訪，就中小銀行如何加大金融支持力度，助力小微企業發展以及實現自身戰略轉型提出思考與建議。

從戰略高度認識支持小微企業發展的重要意義

記者：北京銀行近年來致力于服務小微企業，進行了很多有益的探索，并形成了自己的特色。在實踐過程中，您對于解決小微企業“融資難、融資貴”的問題有何體會？

閆冰竹：當前，小微企業的發展受到了社會各界的廣泛關注。國務院會議最近給出了小微企業的三個明確定位：一是提供新增就業崗位的主要渠道，二是企業家創業成長的主要平臺，三是科技創新的重要力量。溫家寶總理更是進一步指出：當前有兩個途徑非常重要，第一個就是支持實體經濟，特別是支持小微企業發展。小微企業是我國國民經濟增長和發展的主要動力。全國共計有6000多萬戶小微企業和個體工商戶，占到全國企業總數的99%，對中國GDP的貢獻率超過60%，并提供了75%以上的就業機會，創造了一半以上的出口收入和財政稅收。支持小微企業健康發展，對于穩定就業、擴大內需、改善分配關系、實現國民經濟平穩較快發展具有重要戰略意義。可以說，服務小微企業，就是服務實體經濟，就是支持經濟發展方式轉變。

小微企業融資難、融資貴，是長期存在的問題，也是世界性的普遍問題。全國工商聯近日發布的一份報告顯示，80%的小微企業難以從銀行獲得貸款。小微企業融資難的主要原因，是企業貸款需求的小、急、頻特點及其高成本、高風險、低收益特征與銀行商業特性的不對稱。但是，中國的銀行不僅是商業的銀行，更是社會的銀行，它兼有經濟宏觀調控職能，貸款具有導向性作用。經營中不僅要考慮經濟效益，還要兼顧社會效益。要將支持小微企業發展作為一場具有戰略意義的創新和變革，完善和落實支持小微企業發展的各項政策，加強小微金融生態建設，發揮信貸對小微企業轉型升級的引導和促進作用，提升小微企業在產業鏈中的層次和地位，從管理體制和運行機制上根本破除小微企業融資難題。對于北京銀行，將始終堅持“服務小微企業”的市場定位，持續加大小微企業信貸投入，這是實現自身永續發展的戰略需要，更是履行社會責任、服務和諧社會的重要使命。當然，小微企業也要在政府的支持下，逐步解決創新不足、管理粗放、缺乏誠信等深層次問題，突出經營主業，完善企業制度，主動轉型升級，走“專、精、特、新”發展之路，全面提升和強化自身實力。

服務創新與管理優化應成為工作的著力點

記者：小微企業涉及各行各業，需要提供更加多樣化、差異化的金融產品和服務。北京銀行在這一方面有哪些經驗值得分享？

閆冰竹：我們在小微企業金融服務創新方面主要開展了以下工作：

一是創新產品體系，滿足小微企業多元融資需求。在持續打造“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”三大特色金融產品的基礎上，更加關注各個領域具有可持續發展潛力的小微企業，引導和扶持小微企業優化結構和轉型升級，創新推出“節能貸”、“軟件貸”、“訂單貸”、“組合貸”、“商戶貸”等特色產品，全面滿足不同行業、不同類型、不同發展階段的小微企業融資需求。

二是創新擔保方式，化解小微企業擔保困境。積極創新小微企業抵質押擔保方式，推出版權質押、專利權質押、商標權質押、未來收益權質押等擔保方式，通過應收賬款質押、法人無限連帶責任、商鋪經營權質押、企業聯保等創新擔保方式加大對小微企業的支持力度，既成功破解了小微企業擔保缺乏、信息不對稱、融資不經濟等難題，又扶持了小微企業發展，做大做優專業市場和產業集群等新興業務市場。

三是創新服務方案，拓展小微集群客戶服務。以客戶或行業為緯度，建立包括公司銀行、零售銀行和金融市場服務在內的產品網絡，設計行業組合服務方案模板，不斷豐富和完善“小巨人”中小企業成長融資方案內涵，提升小微企業集群客戶綜合服務能力。同時，加大供應鏈融資、中小企業集合票據、中小企業集合信托等業務的推廣，推進“票據池”、出口退稅池質押、融資租賃等新業務研發，為基于供應鏈、產業鏈及科技園區的小微企業提供批量融資服務。

記者：效率低下、業務成本高企是眾多銀行無意涉足小微企業金融服務的主要原因。請問北京銀行是如何破解這一難題的？

閆冰竹：專項投入、專營機構和專業的管理模式是做好小微金融服務的關鍵。具體而言：

一是加大信貸投入，滿足小微融資需求。積極響應國家產業和信貸政策號召，對小微企業單列計劃、單獨管理和單項考評，優先投放小微信貸，確保小微企業貸款增速高于貸款平均增速。同時，積極制定并推出針對500萬元（含）以下小微企業貸款的專項金融債發行方案，發行不超過300億元的金融債券，進一步拓寬小微企業信貸投放來源。

二是建設專營機構，搭建專業服務平臺。創新成立中小企業事業部，完善中小企業垂直管理體系。2010年10月，借鑒工廠流水線模式進行小微企業“信貸工廠”試點，2011年11月全面啟動第二批“信貸工廠”和專營支行建設，實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”，全面提升小微金融服務水平。同時，組建小微企業專職營銷團隊，提供更加專業、周到的小微金融服務。

三是優化審批流程，提升小微服務效率。不斷優化小微企業，尤其是500萬元（含）以下小微企業貸款審批流程，并參照零售銀行業務模式，在簡化貸款審批環節、實行批量化貸后管理、集中抵押登記等方面進一步優化服務流程。同時，全面梳理小微企業“全流程”業務操作模式，建立小微企業貸款五人審批模式，構建真正服務于小微企業的綠色審批通道，大幅提升小微企業金融服務效率。

四是風險合理定價，助推小微企業穩健發展。嚴格落實“六項機制”，科學量化小微企業貸款業務風險，切實降低小微企業融資成本。在保持小微企業貸款利率處于市場較低水平的同時，不斷規范和完善《中小企業貸款定價器》的使用，針對小微企業在全行范圍內建立統一、合理的定價機制，并適當提高小微企業的不良貸款容忍度，建立與之相適應的盡職免責制度。

通過服務小微企業加快中小銀行戰略轉型

記者：在支持小微企業發展的同時，中小銀行業如何實現自身可持續發展的戰略轉型？

閆冰竹：中小銀行是服務小微企業的主力軍，實現中小銀行與小微企業的和諧發展與良性循環意義重大、至關重要。探索中小銀行與小微企業的和諧發展之路，需要中小銀行、小微企業和社會各界的共同努力。我認為，在這一過程中，中小銀行自身的戰略轉型應重點把握如下方向：

第一，在經營理念上，從外延式向內涵式轉型。要摒棄高消耗、低效率、單純追求規模與數量擴張的外延式發展方式，向多元化價值增值型的內涵式發展方式轉變。當前，在業務重點上，要面向小微企業，降低資本消耗，提高風險溢價；大力拓展零售業務，積極開展財富管理和私人銀行業務；加大金融創新力度，提高中間業務占比。通過順應經濟結構調整步伐，改變傳統經營模式，奠定持續發展基礎。以北京銀行為例，明確提出打造三大品牌，即中小企業品牌、零售銀行品牌、中間業務品牌。

第二，在管理模式上，從粗放型向精細化轉型。管理的精細化是一種理念、一種文化，是企業管理的一次飛躍和變革，是一種更高的境界和目標。在銀行業戰略轉型中，要始終堅持以專業化為前提、系統化為保證、數據化為標準、信息化為手段，通過精細化管理提升綜合競爭力，獲得更高效率、更多效益和更強競爭力。以北京銀行為例，提出提升三大能力，即資本管理能力、風險管控能力、自主創新能力；強化三大支撐，即科技支撐、人才保障、服務管理；深化三項改革，即事業部制試點、流程銀行再造、組織架構改革。通過一系列舉措，推動管理模式向精細化轉型。

第三，在競爭格局上，從同質化向差異化轉型。戰略轉型的關鍵，在于率先打破同質化的市場競爭，塑造形成特色化產品服務，搶占發展先機，塑造差異競爭優勢，在產品創新、服務特色方面不斷邁出新步伐，以創新引領業務發展，以創新贏得市場競爭。以北京銀行為例，堅持用差異化的定位打破同質化的競爭，在發展中塑造了“科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“民生金融”等特色品牌，這是戰略轉型走向成功的重要目標。

銀行業的戰略轉型，不僅僅贏在起跑線上，同時也贏在轉折點上，未來3~5年將是銀行業戰略轉型的關鍵時期。商業銀行的經營管理模式、市場競爭戰略能否及時調整、跟進，以應對經濟結構調整中出現的新情況、新問題和新風險，將成為戰略轉型是否成功的重要標志。

鼓勵發展信用保證保險有助于小微企業融資

記者：小微企業的風險邊界不清，潛在風險較大，導致銀行望而卻步，您對此有何相關建議？

閆冰竹：我認為這個問題可以通過保險來解決。保險公司是專門經營風險的行業，引入信用保證保險，增大小微企業的信用，進而為企業獲得貸款增加砝碼。在許多發達國家，如日本、美國都是通過政府支持下的金融機構間接融資，以及信用擔保、信用保險系統的共同參與，來解決小微企業融資難問題的。具體到中國，建議可考慮從以下幾方面大力發展信用保證保險：

第一，加快社會信用體系建設。目前我國社會信用體系基礎的法律機制還沒有形成，如果機制理順，平臺整合才會加速。建議盡快形成相關的法律文件，為社會信用體系的建設提供法律支撐。另外，建議人民銀行為開辦小微企業貸款信用保證保險的保險公司開放相關的征信系統查詢權限，資源共享，為信用保證保險的健康發展提供信息支持。

第二，監管機構加大規范引導力度。建議保監會出臺關于促進小微企業貸款信用保證保險業務穩步發展的文件，以此鼓勵、引導保險企業積極行動，在控制風險的前提下大力發展信用保證保險，為信用保證保險的穩健發展提供良好的輿論和制度環境。

第三，建立小微企業信用保險基金。由于小微企業的高風險性，單純地依靠市場機制，很難促使貸款信用保險的快速發展。為鼓勵支持保險公司為小微企業提供信用保險服務，建議盡快建立由政府投入的小微企業信用保險基金，專門用來為小微企業貸款提供信用保證保險保費補貼和分擔貸款損失償還費用。當銀行向小微企業貸款時，由小微企業信用保險基金補貼給企業一定比例的保費，從而降低企業的投保成本。如果該筆貸款出現償付風險時，由企業、保險公司和政府共同按比例分擔損失，以此來降低保險公司的損失。

第四，將小微企業信用保證保險作為準政策性保險。由于大客戶現金流充裕，對信用保證保險的需求度并不高。相反，中小企業對信用保證保險的需求較大。很多小微企業都是輕資產公司，如果沒有貸款信用保證保險，本身財務狀況可能并不符合銀行授信條件。建議將針對小微企業的貸款信用保證保險發展為準政策性保險，像出口信用保險一樣有國家政策支持，那么無疑可以增加信用保證保險的業務量，其客戶將更能夠反映國家的政策導向，如政策支持的小微企業、文化企業、科技企業等。

第三篇：小微企業支付結算面臨的問題與建議

小微企業支付結算面臨的問題與建議

為了解小微企業結算狀況，提高支付結算工作的針對性和有效性，我們對xx縣轄內50家小微企業結算方式及結算需求進行了調查并走訪了5家企業。由于這些小微企業大多由過去的私營企業、個體戶發展而為，業主多為土生土長的農民，大多沒有專職財務人員，其在支付結算方面面臨的問題不容忽視。

一、農村小微企業支付結算面臨的問題

1、農村地區支付結算服務供給不足,不便于小微企業非現金支付。近年來，國有商業銀行陸續從縣域撤并網點,部分涉農金融機構也將業務轉向城區，致使偏遠鄉村人口能夠得到的金融服務更加不足，個別鄉鎮最遠金融服務半徑近20公里，使用頻繁的大額匯兌、票匯等資金隔日到賬比較正常，甚至多日到賬時有發生，使本已緊張的資金更為突出。

2、農村地區銀行卡受理市場依然薄弱，不利于小微企業非現金結算。農村加工型的小微企業資金結算，面對家庭或加工點，仍以發放現金為主，多數農民不放心、不熟悉銀行卡等非現金支付工具，加之村級銀行卡基礎設施建設未到位，加上非現金支付的觀念滯后以及銀行卡詐騙等犯罪案例的大量宣傳報道，讓農民感覺使用現代支付工具不安全，銀行卡認知度仍然不高，居民不愿接受非現金交易。農民仍習慣于“一手交錢、一手交貨”的交易方式。銀行卡、網上銀行等支付安全問題也使農村居民望而卻步。

3、農村支付服務價格相對偏高，抑制小微企業非現金支付意愿。農村商業銀行支付結算服務價格“城鄉一個價”，沒有考慮城鄉差異。特約商戶的分類標準沒有充分考慮農村實際,農村地區生產企業利潤率較低,難以接受與城市相同的扣率。小微企業多為勞動密集型，利潤率偏低，銀行卡支付服務費用與農民承受力相比偏高，抑制了小微企業使用非現金支付工具的意愿。農村地區金融機構相對單一,大部分異地劃款為跨行支取,高額手續費不為小微企業認可和接受。使用POS機刷卡消費,一般按交易金額的0.5%~1%向商戶收取手續費,生產企業因收費較高而不愿安裝，即使安裝也不愿意使用。

4、農村非現金支付工具宣傳長效機制尚未形成。農村支付結算宣傳“三多三少”,即城區宣傳多、農村宣傳少,突擊性宣傳多、普及性講解少,書面語言多、通俗語言少。盡管近年來各地加大了農村支付環境建設宣傳力度,但許多宣傳方式仍以突擊性、啟動式宣傳為主,專業化輔導、面對面指導、差異化營銷不多,缺乏持續有效的普及性宣傳,從而難以真正使非現金支付工具深入小微企業。

二、改善小微企業支付結算環境建議

1、改善農村受理環境，讓小微企業和農民方便用卡。大力發展“村村通”，在村組布放POS機等刷卡工具，做到村村都有刷卡機、人人都有銀行卡、處處都能辦結算，讓不離鄉土的農民足不出村就可以方便地持卡用卡、存取款、轉賬，方便農民繳納水電等公用事業費用。在小微企業大力推廣POS機、手機銀行、網上銀行等新型結算工具，讓企業主隨時、隨地辦理結算支付。拓展銀行卡應用范圍，在推動農村商品交易市場、超市、農產品流通企業銀行卡應用的同時，注重加大與農民生產、生活密切相關的小微企業拓展力度，推動用卡結算。

2、實行合理價格機制，讓小微企業樂意用卡。從地方政府層面看，要積極給予相關政策支持，尤其要對在農村地區投入各類自助設備、受理機具的銀行機構以及銀行卡助農取款服務點給予適當的財政補貼，并協調電信等部門對銀行卡助農取款服務點等給予適當的通信費用優惠。從農村金融機構層面看，要適當降低農村非現金結算收費標準，向小微企業推介網上銀行、手機銀行等收費打折項目，實實在在讓小微企業少付費、得實惠。從監管部門層面看，建議人民銀行與國家發改委、銀監會等有關部門共同協商，降低銀行向客戶收取的電子匯劃收費標準，中國銀聯降低銀行卡結算收費標準，真正讓小微企業享受到現代化支付系統上線帶來的實惠。

3、引導轉變支付習慣，讓小微企業知曉用卡。組織涉農銀行機構開展“進千企入萬戶”等宣傳活動，充分利用各種媒體，加強對農村支付結算產品、結算工具的宣傳和推介，提高小微企業對現代化支付結算的認知度，營造非現金支付結算工具推廣的良好氛圍。結合實際，組織農村商業銀行面向農村編寫易懂、富有群眾語言的宣傳資料，開展結算產品推介會，建立農村支付結算指導員、服務站、宣傳站、流動學校等，促進結算網點與客戶的供需對接，使宣傳常態化、長期化。

4、強化業務風險管控，讓小微企業放心用卡。要嚴格農村地區銀行卡安全管理，督促發卡銀行、收單機構嚴格執行銀行卡賬戶和特約商戶實名制，落實各類風險防控措施。嚴格銀行卡助農取款服務點管理，確保銀行卡支付清算系統安全運行，切實降低農村銀行卡業務風險。要繼續發揮與公安部門聯合整治機制，強化警銀合作，加大對農村銀行卡犯罪活動的打擊力度，營造安全的用卡環境，讓小微企業放心用卡。

第四篇：當前企業思想政治工作面臨的問題與思考

當前企業思想政治工作面臨的問題與思考發布者：admin發布日期：2010-08-20來源：廣西政研會【大】【中】【小】

玉林市總工會

胡錦濤總書記在黨的十七大報告中指出：“加強和改進思想政治工作，注重人文關懷和心理疏導，用正確的方式處理人際關系。”最近又提出了“切實改進創新思想政治工作”的科學命題，并要求我們“從時代高度審視思想政治建設，以創新精神推動思想政治建設”。企業工會思想政治工作,是思想政治工作的重要組成部分。

一、當前企業職工思想政治工作面臨的普遍性問題

一是針對性不強。過去我們在做思想政治工作時，忽視了彼此之間存在的社會背景、家庭環境、覺悟程度、個人經歷、文化和性格的差別，往往簡單采取“一刀切”的教育內容、“一鍋煮”的教育方式，不注重思想政治工作成果，認為工作做了，會也開了，對重點人也找過談話談心了，就感到工作做到家了，把思想政治工作簡單化，缺乏針對性，致使思想政治工作很難達到預期的目的和效果。

二是方法陳舊。隨著社會經濟的飛速發展，員工的工作、生活需求有了明顯提高，知識、業務、需求也有所轉變。往往在組織生活和政治學習中，存在時間、形式、內容上的僵化單調，工作方法缺乏吸引力，與員工的心理需求融合不足。三是內容簡單。個別員工對思想政治工作認識不高、思路不清，存有學習“無用論”傾向。在工作中，往往按照傳統思維方式，上級發文件，逐級朝下念；上級有部署，按照要求走過場，應付了事，使思想政治工作不能發揮應有的作用。四是缺少人情味。在做思想政治工作時，往往不去研究人的思想脈搏，不是以情感人，不去做面對面的細致工作，一味采取“家長制式”、“灌壓式”的教育，一味用制度代替思想政治工作，教育缺少人情味，使思想政治工作發揮不了應有的效能。

五是對政治思想工作重視不夠。認為政工干部不是直接創造經濟效益的人員，可有可無。具體表現是人員職數減少，工資福利待遇不高。特別是在一些中小型非公企業，根本就沒有正直意義上的政工干部，沒有人去做職工的政治思想工作。

二、做好新形勢下企業思想政治工作的對策

工會必須把思想政治工作滲透和貫穿到工會各項工作的全過程。必須在新的管理架構下探索新的思想政治工作的新路子、新方法。思想政治工作要在內容上、形式上有新突破,方法上要有新改進,不能就思想談思想，空對空，而要做實，從實事著手。

(一)對策之一：以人為本

以人為本是科學發展觀的精髓。職工是興企之本，是辦企之根，是否辦好企業的根本保證和永不枯竭的源泉。以人為本，做好人的思想工作，調動人的工作積極性，發揮人的內在潛能是做好所有工作的前提和保證。在調研中，很多經營良好的企業老總深刻體會到，思想政治工作是必不可少的。只有充滿活力的思想政治工作，才能為企業生產經營工作的健康發展提供強有力的支持。堅持以人為本理念，就是要為企業員工營造一種尊重、信任、心情舒暢的人際環境，想員工之所想，急員工之所急，體察員工的情緒，維護他們的權益，為他們創造平等、寬松的工作環境，切實使每位員工感到他們的存在，他們的價值，他們受到的尊重和信任，并被人關心，他們的努力在受到企業承認等等，從而使員工對企業產生強烈的歸宿威。

一是牢固樹立緊緊依靠職工辦企業的觀點。企業的物質財富和精神財富都是靠職工創造的，從產品的設計、零部件的制造、整機的安裝以及企業的凝聚力都是靠全體職工的積極共同努力來完成。企業的思想政治工作也必須立足于相信和依靠廣大職工，把國家的政策、企業的規章原原本本交給職工，困難和問題明明白白告訴職工，發展和前景清清楚楚講給職工。在抓各項工作落實中，細心體察群眾的情緒，說服教育，示范引導、提供服務，讓職工對企業發自內心的認同和依賴，調動廣大職工的積極性、主動性和創造性，為企業大發展獻計獻力。

二是努力建設高素質的職工隊伍。企業的發展，最根本就在于企業職工的素質。在于人才隊伍的狀況，所以培養教育職工，建設高素質的人才隊伍，是一項十分迫切的任務。“兵欲勇，必先利于器”。建設學習型企業，培育知識型職工，把職工武裝起來，不僅只是企業生存發展、保持活力的需要，對職工來講也是一種關心和愛護。所以，企業應想方設法給職工培訓的機會，建立人才成長的激勵機制，努力提高職工素質，使每個職工創業有機會、干事業有舞臺、發展有方向。

三是全方位多層次關愛和善待職工。人是有感情的，思想政治工作者一定要與職工建立深厚的感情，才能做好思想政治工作。對職工的感情，要著眼于親情和友情，以人為本，愛心管理，做到真情、真心、真誠。企業關愛職工，職工則關愛企業，企業善待職工，職工則回報企業。要帶著對職工的深厚感情做工作，做到教育

人、引導人、鼓舞人、鞭策人，同時又尊重人、理解人、關心人、幫助人。要從政治上、思想上、經濟上和生活上全方位了解職工的需求，給予充分的關心和力所能及的幫助。要多做平衡心理、解疑釋惑、溫暖人心的工作，給職工鼓氣提神，讓職工心通氣順、心情舒暢、精神振奮地投入到工作中去。

談心是思想交流和情感溝通的好辦法，是通過和風細雨、敞開心扉、真心實意地去打動人，感召人的有效手段。“良言一句三冬暖，惡語傷人六月寒”。思想政治工作者在與職工談心時，一定要擺正位置，端正心態，掌握技巧，做到平等待人，平易近人，善解人意，可親可信。同時要改變“我說你聽”的說教式的思想政治工作方法，要創造性地運用雙向互動、交流討論等啟發方式，加強雙向溝通，及時了解職工的情緒，摸清職工的脈搏，并根據不同對象和不同情況，區別對待，對癥下藥，動之以情，曉之以理，積極營造團結互助，尊重理解，寬松和諧的良好氛圍。職工心情舒暢了，就能充分發揮積極性、主動性和創造性。

要保障和維護好職工的合法權益。“群眾利益無小事”，企業的思想政治工作者一定要心里裝著職工，凡事想著職工，一切為了職工。關心職工生活，提高職工生活質量，是辦好企業的目的和動力。要千方百計為職工辦實事辦好事，解決他們的物質、精神、文化需求。把群眾的冷暖疾苦時刻掛在心上，圍繞職工最想、最盼、最急的事，從大處著眼，小處著手，把關心職工的工作做好做細做實。要注重實際效果，把解決思想問題與解決實際問題結合起來，重視多層次、多樣化的需求，對不同群體、不同個人具體對待。特別要關心企業的弱勢群體，關心困難職工，尤其是特困職工，多做一些“雪中送炭”的工作。只要緊緊依靠職工，真心關愛職工，堅持以人為本，構建和諧企業，做好職工的思想政治工作，就一定能夠為企業的改革發展穩定提供強有力的人力、智力和思想保證。

(二)對策之二：廠務公開

尊重職工的人格，政治上平等，發揮工會、職代會、民主管理、民主監督、民主決策的職能，讓職工知情參政，增加工作的透明度，這就必須做好廠務公開。大力宣傳企業的目標、方針。目標、方針是企業一年的總規劃，也是企業全體職工盡全力要實現的最大目的。每年之初，企業目標方針一經職工代表大會確定，就應通過各種會議、宣傳工具和媒體，大張旗鼓向干部職工宣傳，使企業目標、方針在職工腦海中形成概念。在落實目標、方針的各個階段，通過廠務公開等形式，把目標、方針落實執行情況向職工通報，不斷激勵職工的斗志，調動他們的生產工作積極性，以全面實現企業目標、方針。圍繞企業體制改革做好思想政治工作，在重大改革措施出臺前后，要做好宣傳發動、輿論引導工作。

要深入推進廠務公開民主管理工作，發揮企業職代會的民主管理、民主監督職能的作用，讓職工知情參政，增加工作的透明度。要相信和依靠廣大員工，把企業的困難和問題明明白白地告訴職工，把企業的發展和前景清清楚楚講給職工，當職工感到被信任、被重視時,就會充分激發職工的主人翁意識和與企業同呼吸、共命運的責任感，引導職工與企業同呼吸、共命運，自覺做企業的主人，為企業的發展獻計出力。

(三)對策之三：網絡建立

思想政治工作要想真正做深做好，是很不容易的，光靠個別機構和少數人做是難以做好的，必須發揮單位的整體力量，齊抓共管。因此，要認真發揮黨、政、工團等組織的作用，建立思想政治工作網絡，堅持黨建帶工建，做到黨建帶工建工作與生產經營工作同規劃、同布置、同檢查、同落實。

(四)對策之四：企業文化

企業文化是企業在長期的生產經營過程中形成的價值觀、經營思想、群體意識和行為規范的總和，它是企業生存和可持續發展的原動力之一。企業的思想政治工作以特色企業文化建設為載體，凝聚各方面的力量，建立平等和諧的關系和良好的工作環境，推進企業的全面進步。只要我們充分發揮我黨思想政治工作優良傳統和行之有效的方法，進一步解放思想、轉變觀念、拓寬思路、在實踐中不斷探索和創新，一定能夠創造出更多適合企業發展的思想政治工作的新經驗、新方法，推動企業穩定、健康、持續、快速發展。

(五)對策之五：團隊管理

眾人拾柴火焰高的道理告訴我們，企業弘揚團隊精神、組織團隊協作，實現團隊管理是何等重要。許多人的協作，許多人的力量溶合為一個總的力量，就造成新的力量，這種力量又和它的一個個力量的總和有本質的差別。在一個能夠發揮最佳組合效應的企業團隊中，企業的目標需要每個職工盡最大的力量去完成分擔的任務，而個人的能力總能夠被集體的力量加以補充；個人的成績在群體中將被進一步完善和擴大；個人的失誤也會被群體所糾正。有效團隊管理的意義就是企業領導層和管理層能夠把企業所有員工集合起來，發揮團隊精神，實現團隊管理，達到共同的目標。

(六)對策之六：機制建設

一是要建立起一個以黨組織為領導,專兼職政工干部為基礎的思想政治工作領導機制。企業“一把手”要切實負起第一責任人的責任,自己帶頭抓好;要切實加強對思想政治工作的組織領導,推行“一崗雙責”的領導機制;要形成黨政工團齊抓共管、多管齊下的立體式的組織領導機制；

二是要建立科學有效的工作責任機制。要像落實安全責任制那樣完善和落實思想政治工作責任制,使思想政治工作中心下沉;要扎扎實實落實逐級責任制。做到一級抓一級,一級帶一級,一級向一級負責,分片包干,責任到人,工作到位,監控到底;要通過必要的信息傳遞網絡及時把握職工的思想狀況,建立經常性的分析研究制度,健全必要的監督約束機制,明確黨、政、工、團在思想政治工作中的責任和目標,使教育人的工作“縱向到底,橫向到邊”,真正落到實處。

三是要建立起規范有序的管理機制。實踐證明,要保障思想政治工作的正常運轉,必須在完善管理機制上下工夫,形成一套科學的干部管理、組織管理、宣傳管理、文化管理的制度和體系。強化基礎管理和制度管理,做到過程管理與結果管理并重,使思想政治工作納入規范化、制度化、科學化管理軌道。要變靜態管理為動態管理,根據不同階段、不同情況、不同對象、不同時期、不斷變化的環境及時調整工作部署,改變以往那種多頭部署、各自為政、各搞一套的狀況,形成整體優勢和工作合力。

四是建立物質分配獎懲激勵機制。獎與懲是作為物、精神和信息三種動力的綜合運用來發揮其作用的。獎懲要做到準確、及時、適度、公正。

五是要建立典型激勵機制。在改革發展過程中，更需要及時推出那些愛崗敬業、克己奉公、廉潔勤政的先進典型人物，以先進典型引路，弘揚時代的主旋律，發揮先進的示范作用，以此作為改革發展中內在動力，激勵職工爭創一流業績。優化用人機制。

市場經濟條件下，金錢不是萬能，但沒有錢萬萬不能，作為企業的政治思想工作，也離不開一定的物質條件。做職工的政治思想工作，也逃避不了金錢的問題。只有企業的效益好了，職工的收入多了，生活質量提高了，政治思想工作才能如虎添翼，所向披靡。

第五篇：縣小微企業發展中存在的問題及應對措施

縣小微企業發展中存在的問題及應

對措施

縣小微企業發展中存在的問題及應對措施

近年來，縣委縣政府圍繞“以湖興縣、融入都市”發展總戰略，以“工業強縣”為主抓手，走生態特色工業發展之路，促進了我縣小微企業的迅猛發展。據統計，末，小微企業對全縣gdp的貢獻率達到%，并呈上升態勢。今年縣黨代會又提出了“奮戰五年，喋變淳安”的總體目標，為小微企業發展提供了更大的空間與平臺。但是,小微企業金融服務及“融資難、難融資”問題一直困擾著企業和銀行，成為政府、企業和銀行共同關注的熱點和焦點。為進一步加大對轄內小微企業的金融扶持，認真貫徹落實溫家寶

總理在浙考察期間的講話精神，以“進村入企”活動為載體，深入開展小微企業的走訪調查，探索一條銀企雙贏之路，為全縣社會經濟又好又快發展注入新的生機與活力。

一、小微企業發展現狀 截止末，全縣在冊企業達余家，其中小微企業1800家左右，占90%；全縣工業總產值億元，增長%,其中小微企業工業總產值億元,占工業總值的%；全縣實現工業增加值萬元，按可比價格計算增長%。實現銷售產值億元，增長%，其小微企業實現銷售產值億元,占比%。據調查,全縣小微企業為社會提供各類就業崗位達萬多人,由此可見，小微企業已經成為推動社會經濟的重要力量，對于支持國家經濟增長、解決勞動就業起著重要的作用。

二、制約因素

從小微企業自身層面分析

1、經營規模小，市場反應快，抗風險能力弱。小微企業資產規模小，銷售收

入少，資金實力弱。據調查，在我縣一些小微企業少的一年也只有百來萬，因此具有船小掉頭快，市場反應能力快的特點。一方面能使企業迅速抓住市場機會調整經營策略；另一方面小微企業也容易受到宏觀調控形勢、行業周期，單一客戶訂單影響。小微企業存在財務彈性小，在經濟下行、市場衰退期很容易陷入危機。

2、信息不對稱問題突出，受企業主個人影響大。小微企業大部分由個人或家族創建，其經營風格受企業主的影響明顯，多數企業未建立現代企業內部治理結構或有名無實，大量經營決策根據企業主的主觀判斷作出，缺乏足夠的客觀性。另外小微企業的財務制度不健全，多數企業存在業務收支都是實收實付，缺乏必要的第三方監督，報表數據反映信息不準確，而銀行方面由于小微企業征信平臺構建不完善，難以得到全面完整的信用信息，對小微企業信貸資金使用監督困難，影響了銀行業對小微企業 的資金投入。

3、小微企業數量多，資金需求呈現量少、緊急、頻繁的特點。我縣小微企業數量不少，根據工商部門注冊記情況了解,末有小微企業1800家左右，占全縣企業總數的90%以上。這么眾多的小微企業一方面為我們提供了良好的客戶基礎，但另一方面也為我們的經營管理、風險防控提出了重大的挑戰。小微企業貸款往往金額較小，但時間要求非常緊迫，且在日后的業務中又經常頻繁地發生，而我們現在的信貸業務流程、管理體系、及授權環節相對復雜，信貸業務的成本時間相對較大，難以滿足小微企業客戶的需求。

從銀行機構層面分析

1、小微企業貸款擔保資源缺乏影響了企業的融資。少數企業所在的鄉鎮經濟欠發達，企業總量小，其資產主要是廠房和機器設備，這類企業發展生產，就面臨著擔保難的問題。一方面這類企業如果需要到信用社貸款融資的話,一般只

能用企業的房產和機器設備作抵押,可是這些機器設備抵押根據我縣農村信用社抵押擔保相關的管理辦法,抵押率只有10%,達不到預想中的融資需求;另一方面如果通過擔保公司擔保融資,擔保公司必需提供反擔保,無疑是提高了企業融資擔保的門檻，有些時候企業為了得到貸款就要找10多個自然人給予保證，因此，就很大成度降低了小微企業的融資能力，制約銀行業對小微企業的信貸投入。

2、小微企業經營規模大小不一，需求差異化成度高，缺少適應小微企業客戶的信貸產品。小微企業經營比較活躍，但經營規范大小不一，融資需求也呈多樣化。而我們目前的主流信貸產品多源于中型企業金融服務模式，雖然前我們前幾年對企業信貸流程和產品進行了改造，但離小微企業客戶的需求仍有距離，如前段時間我們在對小微企業進行問卷調中進行了統計，其中有1/4的客戶就反映了缺乏專門針對小微企業特點的信貸產品的意見。

3、小微企業金融服務隊伍建設需加強。一是小微企業客戶經理隊伍人員不足，目前只有千島湖、營業部配備了專職企業客戶經理，其它信用社還是由農業信貸員兼管企業貸款，企業客戶經理只有3人，而2月末我縣的小微企業貸款90541萬元,占全部貸款的%,很顯然小微企業客戶經理配備明顯不足；二是企業客戶經理的業務素質有待提高，隨著社會的不斷發展，新技術的推廣運用，新項目不斷產生，新企業不斷上馬，這給信貸人員的貸前調查、分析提出了新的理論及要求，要求信貸人員既要懂市場分析、又要會財務分析；既要掌握企業的經營概況，又要預測企業的市場行情。而農村信用社一部分信貸人員由于方方面面的原因，綜合素質離要求還有一定的距離。

從政府服務層面分析

1、信用擔保體制作用有限。小微企業貸款難，首先難在擔保上。無數小微企業寄予了厚望的擔保體系自身被諸多難

點所困擾，信用擔保業相關的法律法規建設滯后，擔保機構規模小、缺乏風險分散與補償機制，擔保機構內部業務操作程序不完善，風險管控制度不健全，再加上與之相對應的小微企業信用制度沒有建立起來。雖然在我縣已經建立了幾家融資性擔保機構，一定程度上緩解了小微企業融資困難，但擔保資金規模與小微企業實際貸款擔保需求還存在較大的差距。由于政府對其發展扶持力度偏弱，缺乏法規制度的保障和約束。同時，擔保公司自身也存在著一些不規范的行為，注冊資本到位率低，使得擔保公司難以正常運作，未能達到幫助小微企業解決融資難問題的目的。

2、小微企業風險補償機制有待加強，政策執行落實到位。根據《財政部關于小微企業和涉農不良貸款呆賬核銷有關問題的通知》文件精神的有關規定：“放寬小微企業和涉農貸款呆賬認定條件，金融機構對單筆貸款額在500萬以下的，經追索1年以上，確實無法收回的小微

企業和涉農不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷”同時還規定“金融機構自1月1日至12月31日發放并認定為不良的小微企業和涉農貸款，按本通知規定核銷”。可是在具體的呆賬審核操作中，掌握政策的相關部門為考慮方方面面的原因，卻把我們認定的小微企業及涉農呆賬貸款，在批準核銷后又作為利潤征收所得稅，這樣就挫傷了對小微企業及涉農貸款投入的積極性。

三、對提升小微企業金融服務的建議與思考

根據我縣小微企業的發展現狀，我們要把當前宏觀調控作為推動轉型發展的機遇，練好內功，加快產業結構調整和經濟發展方式轉變，推動經濟增長從要素驅動向創新驅動轉變，從粗放發展向集約發展轉變。為了更好地支持我縣小微企業的發展提升小微企業報務出以下的意見和建議。轉變思想觀念，提高對支持小微企業發展的認識。小微企業在國民經濟發展中

有著重要的地位。因此縣委縣政府提出了“以湖興縣、工業強縣”的戰略目標。農村信用社作地方金融機構應正確的理解縣委縣政府所提出的內涵與實質，把支持我縣小微企業發展促進縣域經濟與服務“三農”緊密地聯系在起來，認真貫徹落實《意見》之精神，加強對小微企業的金融服務，提高支持力度，促進我縣小微企業穩步發展。改進服務方式，提升小微企業服務。一是認真貫徹落實《意見》之精神，根據我縣小微企業發展實際，進一步加大考核力度，以確保完成兩個高于的目標。二是開展各種形式的小微企業與銀行業金融機構的融資合作，加強銀企溝通，推動金融機構與擔保機構建立互利合作、風險分擔機制。三是完善小微企業信息資料庫。以“走千家、訪萬戶、共成長”活動為契機，在對小微企業進行全面走訪調查的基礎上，進一步完善小微企業信息資料庫，為小微企業提供金融服務提供方便；四是主動探索小微企業貸

款的品種創新，根據小微企業規模小總量小的特點，在現有貸款品種的基礎上，積極開發適合小微企業需求的金融服務產品。為滿足不同層次小微企業金融需求，加大小微企業信用貸款產品以及小微企業倉單質押貸款產品推進力度。逐步建立起我縣小微企業融資的多品種、多方式、多結構的立體化融資平臺，為小微企業提供更好的金融服務。加強小微企業客戶經理隊伍建設，進一步充實小微企業信貸人員。根據我縣實際，聯社本級由信貸管理部負責小微企業信貸業務的管理、業務發展部負責小微企業信貸業務的營銷策劃與服務，合規風險管理部負責小微企業授信管理。在營業部、千島湖、文昌信用社已配備專職小微企業信貸員的基礎上再對汾口、威坪、臨岐信用社配備專職企業信貸員，在營業部和千島湖信用社增加配備小微企業信貸人員，其他信用社由農貸信貸員兼管小微企業信貸業務，以適應小微企業業務發展。同時認真做好小

微企業客戶經理的業務培養訓，提高小微企業信貸人員業務素質和管理水平，為小微企業提供高效優質的服務。完善小微企業貸款六項機制建設。根據銀監會“三法一指引”的實施，聯社將結合實際，修訂小微企業貸款管理實施細則，完善六項機制建設。

建議政府部門應加大財政扶持力度，增強企業發展信心。一是依法運用財政扶持手段，確保財政對小微企業投入逐年增加，對小微企業專項資金做出明確規定。完善財政資金使用方式，變分散使用為集中使用，提高財政資金使用效應。發揮財政資金引導作用，充分運用稅收優惠、緩征或先征后返等方式對小微企業進行間接扶持。二是加大小微企業貸款風險補償支持力度，進一步擴大小微企業貸款風險補償資金規模，鼓勵各金融機構服務小微企業資金投入。三是完善小微企業信用擔保機構風險補償政策，組建再擔保機構，提高小微企業貸款擔保風險補償資金規模，重點服務小

微企業貸款擔保業績突出的規范型擔保機構進行風險補償。