第一篇:農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報(bào)告
農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報(bào)告—范文網(wǎng)時(shí)間:2010-07-22 13:24來源:未知 作者:admin 點(diǎn)擊:次農(nóng)戶小額信用貸款是新形勢(shì)下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式,也是打造誠信農(nóng)信、平安農(nóng)信的重要措施。近幾年來,農(nóng)信社通過發(fā)放小額信用貸款,擴(kuò)大了大款投放面,密切了農(nóng)信社和廣大農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系,為信用社的發(fā)展注入了新的活力。總體上看,農(nóng)戶小額信
農(nóng)戶小額信用貸款是新形勢(shì)下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式,也是打造誠信農(nóng)信、平安農(nóng)信的重要措施。近幾年來,農(nóng)信社通過發(fā)放小額信用貸款,擴(kuò)大了大款投放面,密切了農(nóng)信社和廣大農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系,為信用社的發(fā)展注入了新的活力。總體上看,農(nóng)戶小額信用貸款勢(shì)頭發(fā)展良好,但也存在一些不容忽視的問題。
一、存在的問題
1、對(duì)小額信用貸款認(rèn)識(shí)不到位。一是有一些基層信用社習(xí)慣于幾十年的抵押擔(dān)保貸款,對(duì)發(fā)放這些類型的貸款的心應(yīng)手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺不放心,一旦貸款沉淀沒有“撇繩”,因而對(duì)評(píng)定信用戶及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動(dòng)。二是個(gè)別信貸工作人員嫌評(píng)定信用戶太麻煩,步驟太繁瑣,對(duì)此項(xiàng)工作不熱心。三是認(rèn)為信用貸款大部分是小額,與其“廣種薄收”,倒不如看準(zhǔn)幾個(gè)大戶集中投放來得痛快。四是少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村兩委份內(nèi)的工作很多,讓他們介入信用戶的評(píng)定工作認(rèn)為是額外負(fù)擔(dān),還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目內(nèi)簽字,怕將來承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。五是少數(shù)信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng)建工作與其他工作的關(guān)系,認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款、盤活收貸是硬任務(wù),信用戶評(píng)定是軟任務(wù),對(duì)信用戶的基礎(chǔ)性工作做得不到位。
2、信用戶對(duì)信用證認(rèn)識(shí)模糊。評(píng)定信用戶是一項(xiàng)十分嚴(yán)肅認(rèn)真的事情,一旦農(nóng)戶拿到了信用證,就意味著他的信用程度得到了信用社的認(rèn)可,他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶對(duì)得來不易的信用證并不十分珍惜,有的隨便出借,有的隨便把信用證扔到桌上,有的還把信用證和其他無關(guān)緊要的證件放在一起,有的還形成丟失。凡此種種,都說明信用戶對(duì)小額信用貸款的內(nèi)在含義認(rèn)識(shí)不清。
3、信用社在具體操作上也存在一些問題。一是少數(shù)信貸管理人員對(duì)持證農(nóng)戶取得貸款心存顧慮,總愛對(duì)貸款的用途、償債能力再三追問,唯恐債務(wù)懸空,挫傷了一部分信用戶的貸款積極性。二是少數(shù)信用社因受資金承受能力的限制,就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個(gè)別信貸人員對(duì)信用貸款不能實(shí)行利率優(yōu)惠。四是有的信用社對(duì)小額信用貸款和其他貸款一樣,手續(xù)比較復(fù)雜。
二、工作建議
(一)大力宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義
農(nóng)戶小額信用貸款是密切信用社和廣大農(nóng)民群眾關(guān)系的粘合劑,是解決農(nóng)戶貸款難的重要措施,是農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)農(nóng)社雙贏的主要途徑,是新形勢(shì)下農(nóng)信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放,不僅能激發(fā)廣大農(nóng)民群眾的貸款熱情,引導(dǎo)貸款需求,擴(kuò)大農(nóng)信社市場(chǎng)占有份額,而且對(duì)于轉(zhuǎn)變信用社經(jīng)營理念,擴(kuò)展信用社經(jīng)營空間,使之立于不敗之地,都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。一方面,農(nóng)信社要對(duì)村兩委、村民小組、廣大農(nóng)民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義,使村干部支持信用戶的評(píng)定工作,滿腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng)建活動(dòng)中去;另一方面,縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導(dǎo)要對(duì)廣大信貸人員講清小額信用貸款對(duì)信用社自身發(fā)展所起的重大作用,使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒,把小額信用貸款當(dāng)作信貸工作的第一要?jiǎng)?wù),當(dāng)作自己聯(lián)系農(nóng)民群眾的工作切入點(diǎn)和落腳點(diǎn),自覺地、主動(dòng)地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。
(二)緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h政部門,建立一套科學(xué)高效的信用等級(jí)評(píng)定體系
信用社是地方金融組織,任何工作的開展都離不開當(dāng)?shù)攸h委政府的參與和支持。信用社應(yīng)積極地、主動(dòng)地將信用評(píng)定工作向縣、鄉(xiāng)兩級(jí)黨委政府進(jìn)行匯報(bào),引起他們的重視與支持。在具體工作中,還要充分發(fā)揮村干部的積極能動(dòng)作用,讓他們?nèi)虆⑴c、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農(nóng)村信用評(píng)定領(lǐng)導(dǎo)小組,要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢(shì),對(duì)申請(qǐng)要求成為信用戶的農(nóng)戶,要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能力等方面進(jìn)行全方位的調(diào)查了解,在此基礎(chǔ)上確定信用戶的名額。在這方面,要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn),堅(jiān)持原則,寧缺勿濫,寧精勿粗,不能搞“大呼隆”,不能硬性分派評(píng)定指標(biāo)。((三)建立一套科學(xué)的信用等級(jí)監(jiān)測(cè)體系
信用等級(jí)評(píng)定工作是一項(xiàng)長期的基礎(chǔ)性工作,它絕不是權(quán)宜之計(jì),也決不是應(yīng)景之作,此項(xiàng)工作耗時(shí)費(fèi)力,同時(shí)細(xì)致縝密,因此有“系統(tǒng)工程”之說。正因?yàn)槿绱耍覀儗?duì)得之不易的各種數(shù)據(jù)要倍加珍惜。對(duì)這些數(shù)據(jù)最有效的保存辦法就是用微機(jī)科學(xué)分類,建立數(shù)據(jù)庫,將全套評(píng)定資料納入數(shù)據(jù)庫管理。縣聯(lián)社一級(jí)法人核算的,縣聯(lián)社設(shè)一個(gè)數(shù)據(jù)庫即可;縣鄉(xiāng)兩級(jí)法人核算的,縣聯(lián)社可設(shè)總庫、各獨(dú)立核算的信用社設(shè)立分庫。數(shù)據(jù)庫建立之后,要對(duì)信用評(píng)定指標(biāo)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、適時(shí)管理、定期檢測(cè)。檢測(cè)可分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)。現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要求信貸工作人員親臨一線,入戶上門進(jìn)行調(diào)查分析,并將變動(dòng)的數(shù)據(jù)及時(shí)納入微機(jī)進(jìn)行更正。非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要根據(jù)各基層社的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)利用數(shù)學(xué)公式進(jìn)行模擬計(jì)算,從中找出變化的東西,發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西,預(yù)測(cè)信用戶的信用程度發(fā)展變化趨勢(shì),指導(dǎo)全縣的信用等級(jí)評(píng)定工作。
(四)全面落實(shí)小額信用貸款各項(xiàng)優(yōu)惠政策
一是在貸款條件上,要分清情況,區(qū)別對(duì)待。對(duì)那些誠實(shí)守信的農(nóng)戶,對(duì)因遭遇天災(zāi)人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時(shí)歸還本息或無力歸還本息的,經(jīng)調(diào)查核實(shí)可予以適當(dāng)展期,并敢于據(jù)實(shí)再發(fā)放少部分新的貸款,以幫助他們恢復(fù)元?dú)猓卣覉@,養(yǎng)本生息。二是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小和農(nóng)戶長期形成的信用狀況,在人民銀行準(zhǔn)許的浮動(dòng)幅度內(nèi),適當(dāng)降低小額信用貸款利率,體現(xiàn)小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、周期性、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途,適當(dāng)延長貸款期限,使貸款的期限和和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相銜接,充分發(fā)揮貸款和農(nóng)業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動(dòng)作用。四是對(duì)那些確實(shí)有還款實(shí)力且信用程度特別高的少數(shù)信用戶,可破例提高授信額度,體現(xiàn)信用社的差別政策。
第二篇:農(nóng)村信用社信用貸款問題調(diào)研報(bào)告
農(nóng)戶小額信用貸款是新形勢(shì)下農(nóng)信社支持三農(nóng)的首選貸款方式,也是打造誠信農(nóng)信、平安農(nóng)信的重要措施。近幾年來,農(nóng)信社通過發(fā)放小額信用貸款,擴(kuò)大了大款投放面,密切了農(nóng)信社和廣大農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系,為信用社的發(fā)展注入了新的活力。總體上看,農(nóng)戶小額信用貸款勢(shì)頭發(fā)展良好,但也存在一些不容忽視的問題。
一、存在的問題
1、對(duì)小額信用貸款認(rèn)識(shí)不到位。一是有一些基層信用社習(xí)慣于幾十年的抵押擔(dān)保貸款,對(duì)發(fā)放這些類型的貸款的心應(yīng)手。而一旦讓其發(fā)放信用貸款總感覺不放心,一旦貸款沉淀沒有“撇繩”,因而對(duì)評(píng)定信用戶及發(fā)放小額信用貸款不積極、不主動(dòng)。二是個(gè)別信貸工作人員嫌評(píng)定信用戶太麻煩,步驟太繁瑣,對(duì)此項(xiàng)工作不熱心。三是認(rèn)為信用貸款大部分是小額,與其“廣種薄收”,倒不如看準(zhǔn)幾個(gè)大戶集中投放來得痛快。四是少數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府及村兩委份內(nèi)的工作很多,讓他們介入信用戶的評(píng)定工作認(rèn)為是額外負(fù)擔(dān),還有的村干部不愿意在有關(guān)欄目內(nèi)簽字,怕將來承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任。五是少數(shù)信用社主任不能正確處理信用工程的創(chuàng)建工作與其他工作的關(guān)系,認(rèn)為儲(chǔ)蓄存款、盤活收貸是硬任務(wù),信用戶評(píng)定是軟任務(wù),對(duì)信用戶的基礎(chǔ)性工作做得不到位。
2、信用戶對(duì)信用證認(rèn)識(shí)模糊。評(píng)定信用戶是一項(xiàng)十分嚴(yán)肅認(rèn)真的事情,一旦農(nóng)戶拿到了信用證,就意味著他的信用程度得到了信用社的認(rèn)可,他就可以憑信用證直接到信用社像取款那樣十分方便地獲得貸款。但有些信用戶對(duì)得來不易的信用證并不十分珍惜,有的隨便出借,有的隨便把信用證扔到桌上,有的還把信用證和其他無關(guān)緊要的證件放在一起,有的還形成丟失。凡此種種,都說明信用戶對(duì)小額信用貸款的內(nèi)在含義認(rèn)識(shí)不清。
3、信用社在具體操作上也存在一些問題。一是少數(shù)信貸管理人員對(duì)持證農(nóng)戶取得貸款心存顧慮,總愛對(duì)貸款的用途、償債能力再三追問,唯恐債務(wù)懸空,挫傷了一部分信用戶的貸款積極性。二是少數(shù)信用社因受資金承受能力的限制,就人為地附加一些貸款條件予以限制。三是極個(gè)別信貸人員對(duì)信用貸款不能實(shí)行利率優(yōu)惠。四是有的信用社對(duì)小額信用貸款和其他貸款一樣,手續(xù)比較復(fù)雜。
二、工作建議
(一)大力宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義
農(nóng)戶小額信用貸款是密切信用社和廣大農(nóng)民群眾關(guān)系的粘合劑,是解決農(nóng)戶貸款難的重要措施,是農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)農(nóng)社雙贏的主要途徑,是新形勢(shì)下農(nóng)信社信貸管理方面的重大改革。小額信用貸款的發(fā)放,不僅能激發(fā)廣大農(nóng)民群眾的貸款熱情,引導(dǎo)貸款需求,擴(kuò)大農(nóng)信社市場(chǎng)占有份額,而且對(duì)于轉(zhuǎn)變信用社經(jīng)營理念,擴(kuò)展信用社經(jīng)營空間,使之立于不敗之地,都具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。一方面,農(nóng)信社要對(duì)村兩委、村民小組、廣大農(nóng)民群眾宣傳小額信用貸款的重大意義,使村干部支持信用戶的評(píng)定工作,滿腔熱情地投身到信用工程的創(chuàng)建活動(dòng)中去;另一方面,縣聯(lián)社、信用社領(lǐng)導(dǎo)要對(duì)廣大信貸人員講清小額信用貸款對(duì)信用社自身發(fā)展所起的重大作用,使信貸人員克服麻煩、厭煩情緒,把小額信用貸款當(dāng)作信貸工作的第一要?jiǎng)?wù),當(dāng)作自己聯(lián)系農(nóng)民群眾的工作切入點(diǎn)和落腳點(diǎn),自覺地、主動(dòng)地、熱情地發(fā)放小額信用貸款。
(二)緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h政部門,建立一套科學(xué)高效的信用等級(jí)評(píng)定體系
信用社是地方金融組織,任何工作的開展都離不開當(dāng)?shù)攸h委政府的參與和支持。信用社應(yīng)積極地、主動(dòng)地將信用評(píng)定工作向縣、鄉(xiāng)兩級(jí)黨委政府進(jìn)行匯報(bào),引起他們的重視與支持。在具體工作中,還要充分發(fā)揮村干部的積極能動(dòng)作用,讓他們?nèi)虆⑴c、全程跟蹤。由村干部、村民代表、社員代表、信用社工作人員組成的農(nóng)村信用評(píng)定領(lǐng)導(dǎo)小組,要充分發(fā)揮地熟、人熟、情況熟的優(yōu)勢(shì),對(duì)申請(qǐng)要求成為信用戶的農(nóng)戶,要從其信用程度、威望高低、家產(chǎn)狀況、全年收入、償債能力等方面進(jìn)行全方位的調(diào)查了解,在此基礎(chǔ)上確定信用戶的名額。在這方面,要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn),堅(jiān)持原則,寧缺勿濫,寧精勿粗,不能搞“大呼隆”,不能硬性分派評(píng)定指標(biāo)。
(三)建立一套科學(xué)的信用等級(jí)監(jiān)測(cè)體系
信用等級(jí)評(píng)定工作是一項(xiàng)長期的基礎(chǔ)性工作,它絕不是權(quán)宜之計(jì),也決不是應(yīng)景之作,此項(xiàng)工作耗時(shí)費(fèi)力,同時(shí)細(xì)致縝密,因此有“系統(tǒng)工程”之說。正因?yàn)槿绱耍覀儗?duì)得之不易的各種數(shù)據(jù)要倍加珍惜。對(duì)這些數(shù)據(jù)最有效的保存辦法就是用微機(jī)科學(xué)分類,建立數(shù)據(jù)庫,將全套評(píng)定資料納入數(shù)據(jù)庫管理。縣聯(lián)社一級(jí)法人核算的,縣聯(lián)社設(shè)一個(gè)數(shù)據(jù)庫即可;縣鄉(xiāng)兩級(jí)法人核算的,縣聯(lián)社可設(shè)總庫、各獨(dú)立核算的信用社設(shè)立分庫。數(shù)據(jù)庫建立之后,要對(duì)信用評(píng)定指標(biāo)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理、適時(shí)管理、定期檢測(cè)。檢測(cè)可分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)。現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要求信貸工作人員親臨一線,入戶上門進(jìn)行調(diào)查分析,并將變動(dòng)的數(shù)據(jù)及時(shí)納入微機(jī)進(jìn)行更正。非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)要根據(jù)各基層社的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)利用數(shù)學(xué)公式進(jìn)行模擬計(jì)算,從中找出變化的東西,發(fā)現(xiàn)規(guī)律性的東西,預(yù)測(cè)信用戶的信用程度發(fā)展變化趨勢(shì),指導(dǎo)全縣的信用等級(jí)評(píng)定工作。
(四)全面落實(shí)小額信用貸款各項(xiàng)優(yōu)惠政策
一是在貸款條件上,要分清情況,區(qū)別對(duì)待。對(duì)那些誠實(shí)守信的農(nóng)戶,對(duì)因遭遇天災(zāi)人禍、意外事故等不可抗力因素不能及時(shí)歸還本息或無力歸還本息的,經(jīng)調(diào)查核實(shí)可予以適當(dāng)展期,并敢于據(jù)實(shí)再發(fā)放少部分新的貸款,以幫助他們恢復(fù)元?dú)猓卣覉@,養(yǎng)本生息。二是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小和農(nóng)戶長期形成的信用狀況,在人民銀行準(zhǔn)許的浮動(dòng)幅度內(nèi),適當(dāng)降低小額信用貸款利率,體現(xiàn)小額信用貸款的優(yōu)惠政策。三是根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性、周期性、循環(huán)性的特點(diǎn)和信用貸款的具體用途,適當(dāng)延長貸款期限,使貸款的期限和和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相銜接,充分發(fā)揮貸款和農(nóng)業(yè)諸生產(chǎn)要素的摻合作用、推動(dòng)作用。四是對(duì)那些確實(shí)有還款實(shí)力且信用程度特別高的少數(shù)信用戶,可破例提高授信額度,體現(xiàn)信用社的差別政策。
第三篇:農(nóng)村信用社行風(fēng)問題調(diào)研報(bào)告(范文模版)
農(nóng)村信用社行風(fēng)問題調(diào)研報(bào)告
目前,在金融系統(tǒng)中,國有銀行憑借人才資源的優(yōu)勢(shì)和先進(jìn)的硬件設(shè)施傲視群雄,商業(yè)銀行憑借靈活的經(jīng)營機(jī)制異軍突起,農(nóng)村信用社當(dāng)前無論在人力資源還是硬件設(shè)施方面,由于體制、歷史等客觀方面的原因都無法與他們媲美。所以,信用社要想在激烈的金融業(yè)競爭中求得生存并發(fā)展,唯有在行風(fēng)建設(shè)中狠下工夫,以良好的行
業(yè)風(fēng)氣樹立起自己的品牌形象。
一、農(nóng)村信用社行業(yè)風(fēng)氣存在的問題
農(nóng)村信用社的行業(yè)風(fēng)氣突出表現(xiàn)在員工行為及為公眾服務(wù)方面,因此員工的行為規(guī)范、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)方式、服務(wù)水平的好壞是農(nóng)信社行業(yè)風(fēng)氣好壞的關(guān)鍵。就目前情況看,農(nóng)信社的行風(fēng)存在以下幾個(gè)問題。
1、從服務(wù)思想上看,存在著“向錢看,重自我”的現(xiàn)象。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮的沖擊下,有的員工受社會(huì)拜金主義、享樂主義和極端個(gè)人主義的影響,服務(wù)意識(shí)淡薄;有的職工以我為中心,只圖索取不求奉獻(xiàn),只圖享受不愿服務(wù),把為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨拋在腦后;有的職工熱衷于搞第二職業(yè)。
2、從服務(wù)態(tài)度上看,存在著“臉難看,事難辦”的現(xiàn)象。我們從平時(shí)的檢查及行風(fēng)建設(shè)“回頭看”情況看,服務(wù)方面的問題依然存在,主要表現(xiàn)三個(gè)“較差”。一是臨柜人員服務(wù)態(tài)度較差。有些信用社臨柜人員的服務(wù)過于呆板,如在業(yè)務(wù)忙時(shí)欠熱情,有不耐煩情緒,表現(xiàn)出對(duì)顧客一問三不知或動(dòng)輒訓(xùn)人,存在冷、硬現(xiàn)象。有些員工在辦理存、取款業(yè)務(wù)時(shí)存在兩張面孔,對(duì)存款歡迎,對(duì)取款或通存通兌款項(xiàng)推諉。也有些員工因家庭、婚姻矛盾、身體不適、同志關(guān)系不和等原因帶氣上柜,帶情緒上崗。二是信貸人員服務(wù)質(zhì)量較差。有些信貸員、社主任等服務(wù)意識(shí)不強(qiáng),辦事拖沓,工作效率不高。有的信貸人員違反信貸原則,只要得到好處的就貸,造成幾
十、甚至幾百萬貸款沉淀。也有的信貸員在辦公室里放貸款、收貸款,將“三查”制度置于腦后,放出去的貸款無人負(fù)責(zé)。三是個(gè)別人員服務(wù)觀念較差。有些員工思想上根本沒有“服務(wù)”兩字,在時(shí)間上斤斤計(jì)較,有些信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),特別是業(yè)務(wù)比較閑的信用社職工,上班期間嘻笑打鬧、閑聊等,嚴(yán)重影響了信用社的形象。
3、從服務(wù)方式上看,存在著“一陣風(fēng)、冷熱病”的現(xiàn)象。有的員工“彈性”很大,一抓就好,一松就垮,檢查來了,服務(wù)態(tài)度很好,檢查去了仍是老樣子。也有的員工把優(yōu)質(zhì)服務(wù)視為應(yīng)付領(lǐng)導(dǎo)的“花架子”,甚至為應(yīng)付上級(jí)檢查而弄虛作假。
4、從服務(wù)手段上看,存在著“功能弱、設(shè)備差”的問題。由于我們農(nóng)村信用社結(jié)算長期依附在農(nóng)行,沒有自成體系,導(dǎo)致電子化建設(shè)滯后,結(jié)算功能弱化等,這些都嚴(yán)重制約著服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效益的提高,這是客觀因素。
二、加強(qiáng)農(nóng)村信用社行風(fēng)建設(shè)的對(duì)策探討
1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。“火車跑得快,全靠車頭帶”。行業(yè)作風(fēng)建設(shè),抓住了領(lǐng)導(dǎo)帶頭,就抓住了關(guān)鍵。農(nóng)村信用社做任何工作,干任何事業(yè),都離不開組織領(lǐng)導(dǎo)。成果的取得、效果的明顯程度,都與領(lǐng)導(dǎo)力量的強(qiáng)弱、領(lǐng)導(dǎo)重視程度密切相關(guān),業(yè)務(wù)經(jīng)營也好,改革創(chuàng)新也好,行風(fēng)建設(shè)同樣如此。加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)就是要建立黨組織統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),黨政領(lǐng)導(dǎo)親自抓,各部門及工、青、婦分工負(fù)責(zé)制領(lǐng)導(dǎo)體制,形成縱向到底、橫向到邊、齊抓共管的局面。把行風(fēng)建設(shè)工作納入各級(jí)目標(biāo)責(zé)任制中進(jìn)行考核,做到年初有計(jì)劃,年中有安排、有活動(dòng)、有檢查,年終有驗(yàn)收、有考核、有獎(jiǎng)懲。
2、強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)。把行風(fēng)建設(shè)內(nèi)容,通過制度、規(guī)定,逐步加以細(xì)化,具體到部門、崗位,做到層層責(zé)任明確,人人任務(wù)清楚,實(shí)現(xiàn)各個(gè)環(huán)節(jié)銜接協(xié)調(diào),每個(gè)崗位盡職盡責(zé)。同時(shí)抓好職業(yè)道德教育,提倡愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信,樹立“嚴(yán)格、規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠信、創(chuàng)新”的十字行業(yè)作風(fēng);抓好員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高員工業(yè)務(wù)技能和業(yè)務(wù)素質(zhì);抓好員工的法制及遵章守紀(jì)教育,做到依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。同時(shí),要加強(qiáng)對(duì)員工的行為監(jiān)督管理,從8小時(shí)內(nèi)延伸到8小時(shí)外。
3、加強(qiáng)廉政建設(shè)。加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)是行風(fēng)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容,按照《廉政準(zhǔn)則》和一系列制度規(guī)定,要求黨員干部必須帶頭執(zhí)行,自覺做清正廉潔的模范、遵守紀(jì)律的模范。做到自重、自省、自警、自勵(lì),慎權(quán)、慎欲、慎微、慎獨(dú),養(yǎng)成吃苦在前、享受在后、勤勞儉樸的作風(fēng)。
4、確立服務(wù)意識(shí)。面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)村金融體制改革的深入等新形勢(shì)和新任務(wù)。農(nóng)村信用社的全體員工一要確立“服務(wù)第一”的思想。要把優(yōu)質(zhì)服務(wù)觀念落實(shí)到每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)上,用優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得市場(chǎng)、贏得競爭、贏得信譽(yù)、贏得效益。二是確立“客戶第一”的思想。每個(gè)員工都要把客戶當(dāng)作農(nóng)村信用社的“衣食父母”,增強(qiáng)全心全意為客戶服務(wù)的自覺性和主動(dòng)性,徹底轉(zhuǎn)變“領(lǐng)導(dǎo)要我熱情服務(wù)”的被動(dòng)心理,樹立“我要一心一意為客戶服務(wù)”的主動(dòng)奉獻(xiàn)精神。三要確立“信譽(yù)第一”的思想。信譽(yù)高于一切,是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必須遵循的一個(gè)重要原則。農(nóng)信社
要靠信譽(yù)求生存、求發(fā)展,用良好的信譽(yù),贏得客戶的信賴。
5、提高服務(wù)素質(zhì)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)既要“中看”,又要“中用”,這就要求全體員工要有較高的服務(wù)素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。一是臨柜人員要把快捷準(zhǔn)確作為自己的追求目標(biāo),盡量減少顧客等候時(shí)間,要勤練基本功,把耐心細(xì)致作為自己的行為準(zhǔn)則;二是熱愛本職工作,時(shí)刻把如何做好本職工作放在首位。多
參加培訓(xùn),多鉆研業(yè)務(wù)書籍,多練技術(shù),提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì);三是要有創(chuàng)新精神,充分發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性。為本單位多出點(diǎn)子,多提建議;四是在接待顧客時(shí),不但要自己做到優(yōu)質(zhì)服務(wù),還要盡量讓客戶成為我們的義務(wù)宣傳員,宣傳我們的服務(wù)態(tài)度、服務(wù)功能,提高我們的知名度。
6、規(guī)范服務(wù)行為。每個(gè)員工都要按照有關(guān)規(guī)定規(guī)范執(zhí)行,要特別注意自己的一言一行,真正做到接待顧客“有禮、有節(jié)、有度”。處理業(yè)務(wù)“規(guī)范、快速、準(zhǔn)確”,服務(wù)環(huán)境“清新、整潔、舒適”,讓顧客感到“和諧、友愛、溫馨”,形成信用社良好的經(jīng)營氛圍。
7、拓寬服務(wù)范圍。在搞好柜面服務(wù)的基礎(chǔ)上,按照“人無我有,人有我新,人新我優(yōu)”的敢創(chuàng)一流思想,在自身業(yè)務(wù)范圍內(nèi),把柜臺(tái)服務(wù)延伸到社會(huì)每個(gè)角落,做到柜面服務(wù)打基礎(chǔ),柜外服務(wù)下工夫。
8、更新服務(wù)手段。農(nóng)村信用社的優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是準(zhǔn)確、快捷、高效的,一流的服務(wù)設(shè)施和服務(wù)手段才能發(fā)揮其作用。如果說“微笑服務(wù)”是“軟服務(wù)”的話,那么硬件設(shè)施就是“硬服務(wù)”,只有把微笑服務(wù)和高效服務(wù)有機(jī)地結(jié)合起來,實(shí)現(xiàn)“軟”、“硬”服務(wù)同步發(fā)展,同步提高,才能實(shí)現(xiàn)服務(wù)手段高人一招。因此,我們?cè)谧ァ败浄?wù)”的同時(shí),將盡力改善農(nóng)村信用社的經(jīng)營環(huán)境,提高“硬服務(wù)”程度。
總之,信用社的行風(fēng)建設(shè)涉及到信用社的每個(gè)方面,良好的行業(yè)風(fēng)氣需要全體員工的積極主動(dòng)參與,并常抓不懈去實(shí)現(xiàn)、去保持。
第四篇:農(nóng)戶小額信用貸款存在問題調(diào)研報(bào)告
縣農(nóng)村信用社一直把農(nóng)戶小額信用貸款作為支持三農(nóng)、服務(wù)三農(nóng),加大信貸投入的主要抓手,小額信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展很快,至末余額已達(dá)到***萬元,占各項(xiàng)貸款的63.74%。在農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí),諸多問題也逐漸顯現(xiàn),尤其是信用風(fēng)險(xiǎn)。去年8月份,和縣聯(lián)社為有效規(guī)避小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn),決定降低農(nóng)戶小額貸款的信用額度,由原來的3萬元調(diào)
整到5000元。該政策出臺(tái)后,對(duì)和縣農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響,農(nóng)民反響較大,截止今年1季度末,縣小額農(nóng)戶貸款余額為69715萬元,比年初減少5634萬元,占各項(xiàng)貸款的55.39%,比去年底降低8.35個(gè)百分點(diǎn)。為了解農(nóng)戶小額貸款存在的問題,促進(jìn)小額農(nóng)貸健康發(fā)展,更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社支持三農(nóng)的主力軍作用,近期我們實(shí)地調(diào)查了雍鎮(zhèn)、善后、城南三家農(nóng)村信用社,剖析其中原因,尋找解決對(duì)策。
一、農(nóng)戶小額信用貸款存在的主要問題
(一)宣傳工作不到位,少數(shù)農(nóng)戶對(duì)小額信用貸款“信用”二字缺乏足夠認(rèn)識(shí)
和縣農(nóng)戶小額信用貸款,自90年代末農(nóng)村信用社規(guī)范工作結(jié)束后在全縣迅速推開。農(nóng)戶小額信用貸款推廣之初,由于時(shí)間緊、任務(wù)重,信用社宣傳工作沒有到位,許多農(nóng)戶根本不了解農(nóng)戶小額信用貸款的真正含義,部分農(nóng)戶甚至誤認(rèn)為,拿到了貸款證就是拿到了享有在信用社貸款的權(quán)利,對(duì)應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任知之甚少。
(二)基礎(chǔ)工作不到位,等級(jí)評(píng)定欠真實(shí)
小額信用貸款有別于其他貸款的主要特點(diǎn)是無抵押擔(dān)保等保護(hù)措施,存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)。推廣之初,一些業(yè)務(wù)量大、信貸員少的信用社存在畏難情緒,在信用等級(jí)評(píng)定過程中,存在工作不細(xì)、把關(guān)不嚴(yán)現(xiàn)象,少數(shù)信貸員在沒有深入調(diào)查的情況下,僅與個(gè)別村干部商討決定農(nóng)戶的信用等級(jí),極少數(shù)責(zé)任心不強(qiáng)的信貸員甚至將“信用登記評(píng)定”“全權(quán)委托給行政村干部,致使“信用等級(jí)評(píng)定”不夠真實(shí),與客觀實(shí)際嚴(yán)重不符。“信用等級(jí)評(píng)定”流于形式,為日后該類貸款的管理和清收埋下了一定的隱患。
(三)貸款用途難以把握,挪用現(xiàn)象較為嚴(yán)重
由于農(nóng)戶小額信用貸款只需借款人提供身份證、貸款證即可辦理,信貸員不需要進(jìn)行貸前審查,因此信用社無法掌握和控制小額農(nóng)貸的貸款投向,小額農(nóng)戶貸款被挪用現(xiàn)象較為嚴(yán)重。從調(diào)查的三個(gè)信用社看,每個(gè)社都不同程度地存在類似情況,最嚴(yán)重的社有30%以上的農(nóng)戶貸款被挪作他用,甚至出現(xiàn)十幾個(gè)農(nóng)戶每戶貸款3萬元給一人使用的現(xiàn)象。而信用社為了完成上級(jí)布置的貸款營銷考核任務(wù),對(duì)于農(nóng)戶小額信用貸款被“挪用”也未引起重視。
(四)小額信用貸款金額小,筆數(shù)多,工作量大,管理催收難度大
一是小額農(nóng)貸涉及千家萬戶,工作量十分大。從調(diào)查情況看,一個(gè)信貸員最少要管400多戶,最多的要管上千戶,如此大的工作量,信貸員要做好貸款的催收、結(jié)息、調(diào)查等工作,實(shí)屬不易。二是小額農(nóng)貸設(shè)及地域廣,清收工作難度大。我縣農(nóng)戶小額信用貸款大部分為每戶3萬元,而傳統(tǒng)意義上的農(nóng)業(yè)耕種每戶只需要幾千元,小額農(nóng)戶貸款中貸款額度較高的借款人大多是外出經(jīng)商、打工者。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),3萬元額度借款人,每個(gè)社都有15%-20%的人外出打工,有的打工者連春節(jié)都不回家,信用社常年找不到當(dāng)事人,收貸收息難度加大。去年底,三個(gè)社小額農(nóng)戶信用貸款共5114筆,金額9284萬元。其中無法催收863筆,金額1367.94萬元,分別占16.9%、14.7%;從未結(jié)息的1309戶,金額1748.19萬元,分別占14%,18.83%。
(五)農(nóng)村信用環(huán)境欠佳,依法催收?qǐng)?zhí)行難
近年來,由于宣傳力度不斷加大,企業(yè)對(duì)征信的認(rèn)識(shí)逐步提高,信用意識(shí)有所增強(qiáng),但由于農(nóng)民受教育程度不高,農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)等方面的知識(shí)普及不廣,農(nóng)村的信用環(huán)境尚不完善,農(nóng)戶對(duì)信用的認(rèn)識(shí)僅處于初級(jí)階段。我縣農(nóng)村少數(shù)地方借款人不守信用,想方設(shè)法逃廢信用社債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。有的貸款戶甚至以蒙取貸款為目的,不顧有無償還能力,錢到手后便杳無音訊。信用社在催收無果的情況下,只得通過法律程序進(jìn)行催收。但由于小額信用貸款無有效抵押,加上法院的執(zhí)行力度不夠,在一定程度上縱容了賴債行為,給農(nóng)村金融環(huán)境造成嚴(yán)重的負(fù)面影響。三個(gè)社共向法院訴訟貸款案件51筆,金額197萬元,執(zhí)行21筆,金額39.1萬元,執(zhí)行率分別為41.2%、19.8%。
(六)現(xiàn)行考核制度影響了農(nóng)戶小額信用貸款的投放
一是按季考核貸款收息任務(wù),影響了信貸員放貸的積極性。目前,3萬元額度的貸款大部分用于外出經(jīng)商打工者,這些人平時(shí)不在家,一般情況下每年春節(jié)回來,有的春節(jié)也不會(huì)回來,這樣一來,農(nóng)戶小額貸款發(fā)放多的信用社及信貸員就很難完成按季結(jié)息任務(wù),直接影響到職工的收入。信貸員為了完成任務(wù),有時(shí)不得不自己掏錢代為墊付利息。因此,小額貸款這個(gè)既費(fèi)
時(shí)、又費(fèi)力、難出效益的貸款沒人愿意去做。二是不良貸款考核力度大,信貸員產(chǎn)生了“懼貸”心理。小額信用貸款貸時(shí)沒法審查,貸后不知去向,又無有效財(cái)產(chǎn)抵押,加上現(xiàn)在農(nóng)村的信用環(huán)境不佳、司法執(zhí)行力度不到位等因素,要將該類貸款不良率控制在2%,談何容易!而縣聯(lián)社對(duì)新增貸款不良率超過2%的信貸員,一律實(shí)行下崗收貸,這樣一來沒人敢再放此類貸款。
(七)農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)
小額農(nóng)戶信用貸款其用途為農(nóng)業(yè),方式為信用。在目前農(nóng)業(yè)還是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè),人們信用意識(shí)比較淡漠的情況下,風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)已是必然。至末,按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì),三個(gè)信用社農(nóng)戶小額信用貸款余額為9284萬元,不良貸款率3883萬元,不良貸款占用率為41.83%。
二、改進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款的建議
(一)完善信用評(píng)定機(jī)制,防范信用風(fēng)險(xiǎn)
一要宣傳到位。要通過各種媒體宣傳農(nóng)戶小額信用貸款,使廣大農(nóng)戶正確理解農(nóng)戶小額信用貸款的含義,在廣大農(nóng)村營造良好的信用意識(shí)和法律意識(shí),避免盲目貸款和惡意貸款行為的發(fā)生,確保信用貸款的良性循環(huán)。二要定期評(píng)級(jí)。信用社每隔兩年進(jìn)行一次信用評(píng)級(jí),并嚴(yán)格按照級(jí)別發(fā)放貸款,確保小額貸款信用等級(jí)評(píng)定工作的權(quán)威性。信用評(píng)級(jí)前信貸員要深入行政村了解情況,對(duì)每戶情況做到心中有數(shù)。評(píng)級(jí)時(shí)要先由農(nóng)戶直接向信用社申請(qǐng),管片信貸員、信用社主任與村組干部共同商討決定等級(jí)。
(二)規(guī)范評(píng)級(jí)操作機(jī)制,防范操作風(fēng)險(xiǎn)
要把對(duì)農(nóng)戶的信用評(píng)級(jí)工作,作為農(nóng)村信用體系建設(shè)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作來抓,要在縣鄉(xiāng)(鎮(zhèn))兩級(jí)政府的領(lǐng)導(dǎo)下,統(tǒng)一布置,統(tǒng)一行動(dòng)。各級(jí)政府要確定專人具體負(fù)責(zé),并一級(jí)抓一級(jí),一級(jí)考核一級(jí)。要建立由村委會(huì)、村民代表和農(nóng)村信用社信貸員組成農(nóng)戶信用評(píng)定小組,發(fā)揮村委會(huì)和村民代表熟悉農(nóng)戶家庭情況的地緣、人緣優(yōu)勢(shì),對(duì)申請(qǐng)小額信用貸款農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)狀況、信譽(yù)狀況、經(jīng)營能力、道德水平及還款記錄,進(jìn)行全面調(diào)查,認(rèn)真開展農(nóng)戶信用等級(jí)的評(píng)定工作。并以此為依據(jù),逐步建立統(tǒng)一的農(nóng)戶信用登記咨詢系統(tǒng),根據(jù)情況的變化,及時(shí)更新有關(guān)數(shù)據(jù),建立動(dòng)態(tài)的管理系統(tǒng)。扎實(shí)推進(jìn)信用村鎮(zhèn)的建設(shè)和評(píng)定工作,對(duì)信用村鎮(zhèn)的貸款實(shí)行政策傾斜和利率優(yōu)惠,努力為農(nóng)村信用體系建設(shè)營造良好的社會(huì)環(huán)境。
(三)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,防范自然風(fēng)險(xiǎn)
建立由政府和農(nóng)村信用社共同出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu),專門用于對(duì)農(nóng)村信用社發(fā)放的小額農(nóng)戶信用貸款的擔(dān)保。也可由農(nóng)村信用社按一定比例集中一部分風(fēng)險(xiǎn)基金,對(duì)由于自然災(zāi)害而形成的小額信用貸款損失進(jìn)行補(bǔ)償。同時(shí),要積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),探索建立政策性、商業(yè)性和合作性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系,提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
(四)落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制,防范管理風(fēng)險(xiǎn)
進(jìn)一步細(xì)化和落實(shí)貸款管理責(zé)任制,將責(zé)、權(quán)、利緊密掛鉤,對(duì)基礎(chǔ)工作扎實(shí)、小額信用貸款放得好、投得準(zhǔn)、收得回的予以獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)信用評(píng)級(jí)走過場(chǎng)、貸款發(fā)放謀私利、貸款回收嫌麻煩以致貸款放得出、收不回的予以經(jīng)濟(jì)處罰和責(zé)任追究,避免管理風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。同時(shí)強(qiáng)化貸款的檢查督促,做好貸后管理工作,及時(shí)了解農(nóng)戶貸款的使用情況,嚴(yán)防貸款挪作它用而產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。
(五)推行失信懲戒機(jī)制,防范道德風(fēng)險(xiǎn)
一是建立真正的大征信體系。由于農(nóng)村富余勞動(dòng)力的增加,外出務(wù)工、經(jīng)商的流動(dòng)人員越來越多,這些人獲得貸款后,如不主動(dòng)償還,信用社催收將困難重重,長期下去,直接影響著信用社的發(fā)展和生存,因此必須加快農(nóng)村信息電子化建設(shè)步伐,盡快將農(nóng)戶貸款信息納入個(gè)人征信體系,如有不良記錄,工商部門不予辦理營業(yè)執(zhí)照、衛(wèi)生部門不予發(fā)放許可證,公安部門不給辦理暫住證等,讓失信者“一步失信,寸步難行”。二是加大執(zhí)法力度。法院每年要在春節(jié)前后務(wù)工人員返鄉(xiāng)之際,組織人員,集中執(zhí)行,給那些不守信用戶以威懾。同時(shí),對(duì)農(nóng)戶小額貸款要進(jìn)行執(zhí)結(jié)率考核,對(duì)釘子戶、賴帳戶決不手軟,堅(jiān)決打擊。
(六)建立科學(xué)合理的考核機(jī)制
一是對(duì)小額貸款的考核要有別于其他貸款,收息指標(biāo)應(yīng)按年考核。二是基于農(nóng)戶小額貸款難以掌控的特點(diǎn),對(duì)困難戶允許循環(huán)結(jié)息轉(zhuǎn)據(jù),對(duì)新增不良貸款可以適當(dāng)放寬到5%-10%之間,以增加信貸員的投放農(nóng)戶小額貸款的信心和積極性。
第五篇:農(nóng)村信用社調(diào)研報(bào)告
下面關(guān)于信用社調(diào)研報(bào)告范文的材料由xiexiebang.com范文大全整理。
一、XX信用社支農(nóng)基本情況 最近,我對(duì)賢庠農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)情況進(jìn)行了一次問卷調(diào)查。調(diào)查選擇了農(nóng)戶、種養(yǎng)大戶、個(gè)體工商戶以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織共102戶,其中純農(nóng)戶50戶,占55.9%;種養(yǎng)大戶11戶,占10.8%;農(nóng)村個(gè)體工商戶25戶,占24.5%;農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織9戶,占8.8%。調(diào)查顯示,農(nóng)村信用社圍繞農(nóng)民增產(chǎn)增收這個(gè)中心,立足服務(wù)“三農(nóng)”,切實(shí)加強(qiáng)管理,增加信貸投入,在促進(jìn)本地農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),自己的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平也得到了明顯提高。具體情況綜述如下:
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1.增加信貸投入,成為“三農(nóng)”資金供應(yīng)主渠道。據(jù)對(duì)102戶調(diào)查顯示,有78戶表示向信用社借款是其解決生產(chǎn)、生活資金的最主要渠道,占被調(diào)查戶的76.5%;有99戶在農(nóng)村作用社借過款,占被調(diào)查戶的97.1%。
2.不斷簡化貸款手續(xù),為支持“三農(nóng)”發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。近幾年來,信用社在切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念、積極籌措資金、增加信貸投入的同時(shí),深入農(nóng)戶,及時(shí)了解農(nóng)民的心志,努力簡化貸款手續(xù),切實(shí)為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),得到了廣大農(nóng)戶的肯定。例如:在黃避岙鄉(xiāng)塔頭旺村實(shí)行送貸上門、農(nóng)戶聯(lián)保的模式;在轄區(qū)范圍內(nèi)評(píng)定“信用戶”、“信用村”,實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶隨到隨貸的方式。
3.切實(shí)加強(qiáng)支農(nóng)宣傳,助推服務(wù)功能增強(qiáng)。為使群眾真正了解農(nóng)村信用社的性質(zhì)和服務(wù)宗旨,真正發(fā)揮民主辦社、群眾監(jiān)督作用,從而更好地服務(wù)于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村,賢庠信用社通過臨柜宣傳、標(biāo)語等各種形式廣泛宣傳,取得了一定成效,使農(nóng)民對(duì)農(nóng)村信用社的認(rèn)識(shí)逐步得到了提高,農(nóng)村信用社在農(nóng)戶中的形象也得到了一定的改變。據(jù)調(diào)查顯示,102戶調(diào)查戶中有98戶表示有錢愿意存入農(nóng)村信用社,愿意向農(nóng)村信用社借款,分別占被調(diào)查戶的99%。對(duì)貸款種類,有70戶占68.6%的調(diào)查戶表示清楚,只有3戶2.9%的調(diào)查戶表示不清楚。因此,近幾年賢庠信用社存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快,支持本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力明顯增強(qiáng)。
4.切實(shí)加強(qiáng)信貸管理,力促農(nóng)民信用觀念轉(zhuǎn)變。農(nóng)民信用觀念比較差一直是影響賢庠信用社及其他信用社發(fā)展的一個(gè)主要因素,為此,在縣職社動(dòng)員下,信用社把培養(yǎng)農(nóng)民的信用觀念作為一項(xiàng)重要工作來抓,使廣大農(nóng)戶還貸意識(shí)增強(qiáng)。據(jù)調(diào)查顯示,102戶調(diào)查戶中有94戶表示能按期歸還農(nóng)村信用社借款,占92.2%,只有8戶7.8%的調(diào)查戶表示不能按期歸還貸款。
二、農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)中存在的主要問題
1.服務(wù)對(duì)象不廣。據(jù)調(diào)查看,仍有眾多的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶,沒有把農(nóng)村信用社作為貸款的首選機(jī)構(gòu),從存款看,本地同有一家農(nóng)行的儲(chǔ)機(jī)構(gòu),其存款效益與賢庠信用社不相上下,說明許多農(nóng)戶事實(shí)上沒有把農(nóng)村信用社作為存款的首選機(jī)構(gòu)。102戶調(diào)查戶中只有51戶表示在農(nóng)村信用社有存款,占50%,另有50%的農(nóng)戶在農(nóng)村信用社根本沒有存款。
2.服務(wù)層次不深。受信貸管理制度、經(jīng)營目標(biāo)考核等因素的影響,當(dāng)前賢庠社在信貸投入上存在重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)輕新業(yè)務(wù)、重生產(chǎn)輕消費(fèi)、重農(nóng)戶輕其他的問題,貸款用于生產(chǎn)(含基本生產(chǎn)與擴(kuò)大再生產(chǎn))的87戶占76.5%,貸款用于生活消費(fèi)的15戶占23%,其中上學(xué)為5戶,建房為7戶,其他2戶。
3.服務(wù)力度不夠。主要表現(xiàn)為農(nóng)民貸款難問題依然存在,此次102戶調(diào)查戶中,分別有24戶占23.5%和27戶占26.5%的調(diào)查戶表示向農(nóng)村信用社貸款偏難和辦理借款手續(xù)不夠方便。
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