第一篇：農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法

農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特制定本辦法。

第二條 農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。

第三條 農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。

第四條 農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。

第二章 借款人及借款用途

第五條 信用社小額信用貸款劃款人條件：

（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；

（二）信用觀念強、資信狀況良好；

（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，并有可靠收入；

（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理能力的勞動力。

第六條 農戶小額信用貸款用途及安排次序：

（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；

（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；

（三）農機具貸款；

（四）小型農田水利基本建設貸款。

第三章 資信評定及信用額度

第七條 信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。

第八條 農戶資信評定、貸款額度確定步驟：

（一）農戶向信用社提出貸款申請；

（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人的信用條件，并提出初步意見；

（三）由資信評定小組根據信貸人員及所在地社員代表或村民委員會提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。

第九條 農戶資信評定分優秀、較好、一般等信用等級。

“優秀”等級的標準是：①三年內在信用社貸款并按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所需資金的50%以上。

“較好”等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在1000元以上。

“一般”等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收

入在500元以上。

各地可根據實際情況確定具體評定標準、評定方法。農戶小額信用貸款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯社商定。

第四章 貸款的發放與管理

第十條 對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。

第十一條 信用社要以戶為單位設立登記臺賬，并根據變更情況更換臺賬。

貸款證的記錄必須與信用社的臺賬保持一致。不一致時，以借據為準。

第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。

第十三條 貸款發放后，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營情況和貸款使用情況，加強貸后管理。信貸員要對提供

給資信評定小組的考察材料真實性負責。

第五章 貸款期限與利率

第十四條 農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。

第十五條 農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠。

第十六條 農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。

第六章 附 則

第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業銀行法》和《貸款通則》的有關規定執行。

第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。各地可結合本地實際，根據本辦法制定實施細則，并報上級行備案。

第十九條 本辦法自頒布之日起施行。

第二篇：農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法

關于印發《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦

法》的通知

狀態:失效 發布日期:1999-07-21 生效日期: 1999-07-21 發布部門: 中國人民銀行

發布文號: 銀發〔１９９９〕２４５號

中國人民銀行各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行：

為了進一步貫徹落實全國農村信用社工作會議精神，改進和加強農村信用社支農服務，充分發揮農村信用社在支持農民、農業和農村經濟發展中的作用，總行制定了《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》?，F印發給你們，請轉發至所轄地區執行。

各分支行要結合本地區實際情況提出具體落實意見，并切實加強監管。農村信用社縣聯社要制定具體落實辦法，以方便社員、方便農民，解決農戶貸款難的問題。農村信用社要抓緊組織實施。

各分支行要注意收集有關情況，將執行中遇到的問題及時上報總行。

中國人民銀行

一九九九年七月二十一日

附件

農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社支農作用，根據《貸款通則》等有關法規和規定，特制定本辦法。

第二條 農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。

第三條 農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。

第四條 農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。

第二章 借款人及借款用途

第五條 信用社小額信用貸款借款人條件：

（一）社區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；

（二）信用觀念強、資信狀況良好；

（三）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，并有可靠收入；

（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經營管理的勞動力。

第六條 農戶小額信用貸款用途及安排次序：

（一）種植業、養殖業等農業生產費用貸款；

（二）為農業生產服務的個體私營經濟貸款；

（三）農機具貸款；

（四）小型農田水利基本建設貸款。

第三章 資信評定及信用額度

第七條 信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監事會成員和具有一定威信的社員代表組成。

第八條 農戶資信評定、貸款額度確定步驟：

（一）農戶向信用社提出貸款申請；

（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況，掌握借款人的信用條件，并提出初步意見；

（三）由資信評定小組根據信貸人員所在地社員代表或村民委員會提供的情況，確定貸款額度，核發貸款證。

第九條 農戶資信評定優秀、較好、一般等信用等級。

“優秀”等級的標準是：①三年內在信用社貸款并按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在２０００元以上；③自有資金占生產所需資金的５０％以上。

“較好”等級的標準是：①有穩定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在１０００元以上。

“一般”等級的標準是：①家庭有基本勞動力；②家庭年人均純收入在５００元以上。

各地可根據實際情況確定具體評定標準、評定方法。農戶小額信用貸款額度依據農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯社商定。

第四章 貸款的發放與管理

第十條 對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據農戶要求到農戶家中直接發放，逐筆填寫借據。

第十一條 信用社要以戶為單位設立登記臺賬，并根據變更情況更換臺賬。貸款證的記錄必須與信用社的臺賬保持一致。不一致時，以借據為準。

第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。

第十三條 貸款發放后，信貸員要經常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經營情況和貸款使用情況，加強貸后管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。

第五章 貸款期限與利率

第十四條 農戶小額信用貸款期限根據生產經營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。

第十五條 農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠。

第十六條 農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。

第六章 附則 第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業銀行法》和《貸款通則》的有關規定執行。

關聯法規：

第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。各地可結合本地實際，根據本辦法制定實施細則，并報上級行備案。

第十九條 本辦法自頒布之日起施行。

第三篇：北京市農村信用社農戶小額信用貸款實施細則

北京市農村信用社農戶小額信用貸款實施細則

增加農民收入，提高農民生活水平，是農村工作的出發點和落腳點，也是農村信用社生存和發展的基礎。為進一步提高郊區農民的收入水平，促進京郊農村經濟發展，結合人民銀行《小額信用貸款管理辦法》和《關于進一步擴大北京市農戶小額信用貸款的指導意見》以及市聯社《關于開展農戶小額信用貸款的實施意見》，特制定本細則，為下一步擴大推廣農戶小額信用貸款工作打好基礎，真正解決農村中的中、低收入農戶貸款難、擔保難的問題，逐步擴大京郊農戶

貸款的受益面。

一、農戶小額信用貸款的概念

本實施意見中的“農戶”是指：主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的農戶、個體

經營戶等。

農戶小額信用貸款是指：信用社基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內附農戶發放的不需抵押、擔保的貸款。

農戶小額信用貸款采取 '核定限額，隨用隨貸、次數不限、余額群制、周轉使用、動態管理”的辦法。農戶根據自身需要，在有效期限和限額內，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續，隨用隨貸。

二、貸款對象

農戶小額信用貸款的貸款對象主要是：信用程度較好、對一般性資金需求量不大且無法提供抵(質)押和保證擔保的中低收入農戶。農戶小額信用貸款的貸款主體為農戶，村委會、村支部不得以任何理由違背農戶意愿安排貸款、使用貸款、挪用貸款。

基本條件為：

1、本轄區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為 能力;

2、信用觀念強，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息;

3、從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營 活動，并有合法、可靠的經濟來源，具有還本付息能力;

4、家庭成員中必須具有勞動生產或經營管理能力的勞 動力，項目規模符合借款承受能力。

三、貸款用途

小額信用貸款屬于綜合性貸款類，采取一次核定限額、周轉使用、以“信用”作為放貸基礎的一種貸款方式。其用途無法進行嚴格界定，重點解決農戶以下生產、生活、消費方面的資金需求：

1、種植業、養殖業、休閑旅游業等生產所需貸款;

2、為農業生產服務的個體私營經濟貸款;

3、小型農機具貸款;

4、小型農田水利基本建設貸款;

5、圍繞農業生產的產前、產中、產后服務等貸款;

6、助學及消費貸款等。

四、貸款限額

農戶小額信用貸款最高限額原則上不超過 3萬元。對信用極好、經營項目特別優良的農戶，經本區縣聯社批準，貸款限額可以超過3萬元。“優秀”等級限額掌握在3萬元以內;'較好”等級限額掌握在2萬元以內掌握;'一般”等級限額掌握在1萬元以內掌握。

各區縣聯社可根據自身地區實際狀況和信用社資金狀況進行適當調整，對經濟發展較好、信用社資金相對充裕的，可以適當提高上限;對經濟發展相對落后的邊遠山區或發放農戶貸款資金缺口較大的區縣，可適當降低貸款的額度。

對確有需求且資金需求量超過小額信用貸款限額的，可采取組合貸款的方式加以解決。即在限額內，發放農戶小額信用貸款;超過限額的可采取抵(質)押、農戶聯保等擔保方式予以解決。

五、貸款期限及利率

農戶小額信用貸款的最長期限原則上控制在3年以內，具體期限可根據農戶的資金用途進行合理確定。農戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠，貸款利率浮動控制在30%以內。對貸款期限超過1年的，可比照人民銀行中長期貸款管理的有關規定，采取一年一收息的方式。

六、資信評定

農戶小額信用貸款是以貸款申請人的“資信”狀況為基礎的貸款方式，“資信”的評定是做好此項工作的重要基礎，沒有 '資信”就沒有貸款。在實施過程中要緊緊依靠鄉鎮政府，緊緊依靠村委會和村黨支部，充分做好農戶的資信評定工作。

(一)建立評定組織

要以鄉鎮政府和所在地農村信用社建立農戶小額信用貸款聯合評審組織，由鄉鎮政府主要領導、信用社負責人和村級評審小組負責人組成，小組的主要職責是：l、負責對當地農戶信用等級的最終評審;

2、確認區域內的信用貸款的最終限額;

3、確認鄉鎮政府負責風險資金的籌集;

4、向農戶推薦脫貧致富項目;

5、監督農戶貸款資金的使用和歸還情況;

6、確定農戶信用等級和貸款證(卡)的發放;

7、與農戶簽定《農戶小額貸款合同》。

要以村為單位建立農戶小額信用貸款評審小組：由村委會、黨支部和村民代表組成，信用社派人員參加，主要職責是：

1、接收農戶申請;

2、審查農戶資信狀況;

3、確認農戶資信等級;

4、監督農戶貸款資金的使用和歸還;

5、決定信用制裁手段;

6、評議對信用貸款戶的獎懲;

7、建立信用檔案等。

(二)評定步驟

1、農戶向村級評審小組提出信用評定申請;

2、農戶小額信用貸款評定小組及信用社信貸人員調查核準農戶家庭財產及收入情況、生產資金需求情況，并提出信用狀況評定意見;

3、由鄉鎮資信評定小組根據村級評定小組的評定情況，最終確認對申請人的信用等級，核定貸款限額，核發貸款證(卡)；

4、明確管戶信貸員，并登記信用社農戶小額貸款臺帳。

(三)評定等級

農戶資信評定分為優秀、較好、一般三個信用等級。

1、“優秀”等級標準：

(1)貸款本息歸還率100%;

(2)在信用社開立存款賬戶;

(3)家庭年人均勞動所得在3500元以上;

(4)自有資金占本戶所需資金的30%以上;

(5)社會信用度很好。

2、“較好”等級標準：

(1)貸款本息歸還率100%;

(2)家庭年人均勞動所得在2500元以上;

(3)社會信用度良好。

3、“一般”等級標準：

(1)貸款本息歸還率100%;

(2)家庭年人均勞動所得在1500元以上;

(3)社會信用度較好。

七、貸款的發放與管理

對已核定貸款限額的農戶可根據自身需要，在有效期限和限額內，憑貸款證(卡)、身份證到信用社直接辦理借款和還款手續，隨用隨貸。同時，條件成熟的信用社可試行農戶貸款上柜臺制度，在有條件的信用社營業網點設立農戶貸款柜臺，直接為農民辦理貸款咨詢、預約考察，辦理貸款和還款等業務，有條件的信用社可送貸上門。

信用社要以戶為單位設立臺帳，準確登記借款戶的基本情況和信用等級貸款限額，并根據變更情況更換臺帳，進行動態跟蹤管理。貸款證的記錄應與信用社的臺帳保持一致，如不一致時，以借據為準。

發放農戶小額信用貸款，信貸員要做到：

1、熟悉農戶的生產經營、家庭經濟情況，有無其它借款或為其他人擔保，并對提供給資信評定小組的材料真實性負責;

2、熟悉當地政府的產業結構調整政策和戰略發展目標，做到投向準確，投量適度;

3、熟悉農業生產季節及當地自然經濟條件，做到適時發放不誤時機;

4、熟悉農村市場，了解農村經濟動態，能為農戶提供各種致富信息;收集各類生產經營技術信息，為農戶提供信息服務;

6、對所管理的農戶貸款 '包放、包管、包收”。

村級評審小組，每半年要進行一次信用情況審核，并提出審核意見提交給當地信用社。鄉鎮評定委員會每年審核一次。對農戶信用程度發生變化的，應及時變更信用評定等級及相關的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉讓貸款證的農戶，應及時收回貸款證(卡)，并取消其小額信用貸款的貸款資格。

八、適用范圍

為較好解決京郊中、低收入農戶貸款難、擔保難的問題，增加農戶的貸款受益面，山區區縣聯社要在試點成熟條件下全面推行農戶小額信用貸款。

同時，近郊區、平原區聯社也要在近郊城鄉結合部及平原地區因地制宜地開展區域小額信用貸款的試點工作，對開展 '訂單農業”、“公司+農戶”等生產方式進行農業生產的農戶，對確有資金需求的，也可以采取小額信用貸款的方式，解決共資金不足的問題，提高共生產致富能力。

九、組織管理

1、區縣聯社要成立 '農戶小額信用貸款使用管理指導辦公室”，與區縣政府密切配合，提出小額信用貸款發展計劃，由主管區縣長任組長，農委(山區辦)、聯社等區縣主管領導為成員，負責對鄉(鎮)農戶小額信用貸款發放、使用情況進行指導、監督。

2、鄉(鎮)要成立“農戶小額信用貸款使用管理小組”。由鄉(鎮)長任組長，主管農業的副鄉(鎮)長、信用社主任等為成員，負責對該鄉鎮的農戶小額信用貸款發放、使用情況進行管理、檢查。

3、鄉(鎮)要多渠道籌集資金，作為農戶小額信用貸款的風險資金，集中存放在試點信用社，滾動使用。農村信用社與鄉(鎮)政府簽定《農戶小額信用貸款管理協議》，根據風險資金額度按照一定的比例安排信用貸款規模，如農戶信用貸款出現風險或損失，經放款信用社和鄉(鎮)政府催收無效的，要扣劃相應額度的風險資金進行補償。

4、農戶小額信用貸款額度由鄉(鎮)政府和信用社組成聯合評審組織，原則上每年評定一次，對貸款逾期未能結清或不能定出還款計劃的農戶，原則上次年不予核定信用貸款額度。

5、在條件允許的前提下，部分信用社可試行支農聯絡員(協貸員)制度，以解決信用社信貸人員不足的問題。針對山區信用社管理區域大、信貸人員不足的現狀，為提高信貸支農管理水平，擴大農戶小額信用貸款受益面，信用社可根據實際情況與當地農戶共同推選部分威信高、責任心強的干部或農戶作為支農聯絡員(協貸員)充分發揮其人熟、地熟、情況熟的優勢，協助信用社加強信貸管理。

支農聯絡員(協貸員)的職責：

1、每季向信用社通報一次本鄉(村)經濟狀況，農戶生產經營的總體情況，農戶及集體經濟組織對信用社工作的評價情況;

2、協助信用社評審組織調查了解農戶家庭狀況和發展項目的基本情況，初步評審貸款項目是否可行;

3、協助信用社對農戶貸款進行貸后檢查;

4、協助信用社催收到期貸款，督促農戶積極還款。

十、幾點要求

1、各區縣聯社要統一思想，提高認識程度，充分了解發放農戶小額信用貸款的重大意義，增強推廣農戶小額信用貸款的自覺性。開辦農戶小額信用貸款不僅有利于農村信用社端正經營方向，轉換經營機制，發揮農村金融主力軍的作用，同時也增強了農村信用社與農村基層黨政干部和廣大農民的緊密聯系。在實行農戶小額信用貸款的過程中，還有利于進一步規范農村金融秩序，逐步建立農戶、鄉村信用評定制度，創建良好的農村信用環境，對農村精神文明建設產生重大的影響。

2、要積極學習和實踐 '三個代表”，增加為農民服務的手段，逐步增加農民收入。積極推進農戶小額信用貸款、切實解決農戶貸款難、擔保難的問題是實踐“三個代表”的具體體現。通過發放農戶小額信用貸款，要使信用社廣大職工充分認識到：農信社只有真正信農、支農、服務于“三農”，才能促進農村信用社發展，分散規避貸款風險，提高自身經濟效益，才能使信用社、農戶實現 '雙贏”的目標。

3、要進一步擴大農戶小額信用貸款的推廣范圍，擴大農戶貸款面和受益面。山區區縣聯社在條件成熟、信用程度較好的鄉鎮要全面推行農戶小額信用貸款的方式。近郊區和平原縣聯社也要因地制宜，在社區建設完備、管理機制健全的條件下試辦社區小額信用貸款，切實把農戶小額信用貸款的推廣工作落實到實處，較好解決京郊農戶生產資金不足的問題。

4、在建立農戶信用評定等級制度的基礎上，各區縣信用社要結合實際，根據每個村(鎮)貸款農戶占全部農戶的比例、還款和信用戶比例等情況，逐步開展評定信用村(鎮)的試點工作，對不同信用程度的村(鎮)實行分類管理，更好地發揮小額農貸的作用。

5、在工作中，鄉鎮政府和農村信用社要加強宣傳工作。一是要使農戶充分了解此項貸款的性質和扶持范圍，在需要貸款扶持的情況下，積極申請此項貸款從事生產經營活動;二是要使農戶認識到貸款約有償性和歸還性，防止在沒有投資項目的情況下盲目貸款，從而確保資金安全，提高信用貸款使用效率。

6、在發放農戶貸款證(卡)的過程中，農村信用社要在詳細調查，掌握具體情況的基礎上進行。一是在做好調查分析工作的基礎上，嚴格把好發證(卡)關。二是合理確定貸款額度，在資金力量有限的條件下，讓那些符合貸款條件和信貸政策的農戶得到急需貸款。三是制定措施，做到既要方便社員、方便農民，解決農戶生產資金緊缺問題，又要盡量降低農村信用社的信貸風險。

7、要采取多種方式籌措資金，增強對農戶貸款的資金實力。一是要爭取各級黨政部門對農村信用社工作的重視與支持，把扶持農村信用社發展、幫助農村信用社組織存款、增強農村信用社貸款實力作為地區經濟發展的一件大事來抓;二是要增強信用社員工放貸、管款、收貸的責任心，確保新增貸款的質量，使農戶小額信用貸款能夠周轉使用;三是調整信貸投放結構，制定切實可行的計劃，逐步增加對農戶貸款的比例，確保農戶信貸資金的需求;四是加強內部資金的合理調配與調劑，及時解決部分信用社資金不足的困難。

8、要進一步優化服務，拓寬服務領域，努力提高服務質量和效率，樹立良好的信合形象。信用社信貸人員要牢記 '以農為本、為農服務'的辦社宗旨，發揚“背包下鄉、服務上門”的優良傳統，搞好流動服務、上門服務，使農民能夠真正感受到農村信用社是農民自己的銀行。同時，農村信用社還要充分發揮機構多、信息靈這一優勢，在做好存款、貸款、現金和結算等金融服務的同時，進一步為廣大農民提供多樣化、綜合性的服務，充分發揮連接農戶與市場的橋梁紐帶作用，逐步樹立農村信用社在廣大農民群眾中的良好形象。

第四篇：北京市農村信用社農戶小額信用貸款管理辦法

第一章 總則

第二章 貸款對象及條件

第三章 借款用途

第四章 資信評定及貸款限額

第五章 貸款的發放與管理

第六章 貸款的期限與利率

第七章 信用村（鎮）的評定條件

第八章 附則

各區（縣）聯社、市農信社營業部：

為了進一步規范對農戶小額信用貸款的管理，大力推進我市農村信用社農戶小額信用貸款工作，市聯社對《北京市農村信用社農戶小額信用貸款管理辦法》進行了補充完善，現予印發：請遵照執行，原農戶小額信用貸款管理辦法同時廢止。

第一章 總則

第一條 為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業生產的信貸資金投入，簡化貸款手續，更好地發揮信用社支持農村經濟發展的作用，根據 《貸款通則》和中國人民銀行頒發的《農村信用合作社農戶小額信用貸款管理指導意見》等有關法律、法規和規章的規定，結合我市具體情況制定本管理辦法。

第二條 農戶小額信用貸款是指信用社基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款。

第三條 農戶小額信用貸款采取 “一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。

第四條 農戶小額信用貸款使用農戶貸款證（卡），貸款證以農戶為單位，一戶一證（卡），不得出租、出借或轉讓。

第二章 貸款對象及條件

第五條 本管理辦法中的“農戶”指具有農業戶口，主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的農民、個體經營戶等。

第六條 信用社小額信用貸款借款人條件

1、本轄區內的農戶或個體經營戶，具有完全民事行為能力；

2、信用觀念強，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息；

3、從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，并有合法、可靠的經濟來源：具有還本付息能力；

4、家庭成員中必須具有勞動生產或經營管理能力的勞動力，項目規模符合借款承受能力。

第三章 借款用途

第七條 農戶小額信用貸款用途范圍

1、種植業、養殖業、休閑旅游業等生產所需貸款；

2、為農業生產服務的個體私營經濟貸款；

3、小型農機具貸款；

4、小型農田水利基本建設貸款；

5、圍繞農業生產的產前、產中、產后服務等貸款；

6、助學及消費貸款等。

第四章 資信評定及貸款限額

第八條 信用社成立農戶資信評定小組，小組由信用社主任、信貸員、監事會成員和具有一定威信的入股社員代表（或村委會主任、書記）組成（不得低于3人）。評定小組負責對農戶資信等級的審定，對所轄申請貸款農戶的等級進行定期評定。

第九條 農戶小額信用貸款資信評定步驟

1、農戶向信用社提出信用評定申請；

2、信貸人員調查農戶家庭財產及收入情況、生產資金需求情況，并提出信用狀況評定意見；

3、由資信評定小組根據信貸人員提供的資料及村委會提供的情況，對申請人評定信用等級，核定貸款限額，核發貸款證（卡）；

4、登記信用社農戶小額貸款臺帳。

第十條 農戶資信評定分為優秀、較好、一般三個信用等級。

“優秀”等級標準：

1、貸款本息歸還率 100%；

2、在信用社開立存款帳戶；

3、家庭年人均勞動所得在 3500元以上；

4、自有資金占本戶所需資金的30%以上；

5、社會信用度很好。

“較好”等級標準：l、貸款本息歸還率 100%；人 家庭年人均勞動所得在2500元以上；

3、社會信用度良好。

“一般”等級標準：

1、貸款本息歸還率 100%；

2、家庭年人均勞動所得在1500元以上；

3、社會信用度較好。

第十一條 貸款限額最高不超30000元：“優秀”等級限額掌握在 30000元以內； “較好，在20000元以內掌握； ”一般“在10000元以內掌握。

第五章 貸款的發放與管理

第十二條 對已核定貸款限額的農戶，在有效期限和限額內，農戶可以憑貸款證（卡）、身份證到信用社柜臺直接辦理貸款，也可預約由信用社信貸人員到農戶家中直接發放。

第十三條 信用社要以戶為單位設立臺帳、準確登記借款的基本情況和信用等級貸款限額，并根據變更情況更換臺帳，進行動態跟蹤管理。貸款證的記錄應與信用社的臺帳保持一致，如不一致時，以借據為準。

第十四條 發放小額信用貸款；信貸員要做到：

1、熟悉農戶的生產經營、家庭經濟情況，有無其它借款或為其他人擔保，對提供給資信評定小組的材料真實性負責；

2、熟悉當地政府的產業結構調整政策和戰略發展目標，做到投向準確，投量適度；

3、熟悉農業生產季節及當地自然經濟條件，做到適時發放不誤時機；

4、熟悉農村市場，了解農村經濟動態，能為農戶提供各種致富信息；

5、收集各類生產經營技術信息，為農戶提供信息服務；

6、對所管理的農戶貸款 “包放、包管、包收”。

第十五條 信用社對農戶信用貸款等級原則上每兩年審查一次。對農戶信用程度發生變化的，應及時變更信用評定等級及相關的貸款額度。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉讓貸款證的農戶，應及時收回貸款證（卡），并取消其小額信用貸款的資格。

第六章 貸款的期限與利率

第十六條 農戶小額信用貸款期限根據農戶生產經營項目的周期確定，一般為1-3年。

第十七條 農戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優惠，貸款利率浮動控制在30%以內。

第十八條 農戶小額貸款的結息方式與一般貸款相同。

第七章 信用村（鎮）的評定條件

第十九條 在建立農戶信用評定制度的基礎上，各地區結合實際，因地制宜地進行信用戶、信用村（組）、信用鄉（鎮）的評定活動，以推進農戶信用評定工作的開展，提升農戶信用評定制度的層次和效果。第二十條 信用戶應具備以下條件：以前在信用社貸過款，累計期限在一年以上，并且沒有任何拖欠貸款本息的記錄；有穩定、效益較好的經營項目；社會信用良好等。

第二十一條 信用村（組）應具備以下條件：無拖欠貸款農戶占轄內貸款農戶總數的80%以上；村黨支部和村委會支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貸等。

第二十二條 信用鄉（鎮）應具備以下條件：轄內信用村占總村數的50%以上；信用社農戶不良貸款在20%以下；鄉（鎮）黨政支持信用社的工作，幫助信用社組織資金、清收舊貨；風險金足額到位等。

第二十三條 對信用村（組）、信用鄉（鎮）的農戶，信用社要在同等條件下實行貸款優先、手續簡便、額度放寬、服務優先、利率優惠、期限可適當延長等優惠政策。

第八章 附則

第二十四條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》及中國人民銀行頒發的《農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》等有關規定執行。

第二十五條 本辦法由市聯社負責制定與解釋，各區縣聯社可結合本地區實際情況制定實施細則。第二十六條 本辦法自頒布之日起施行，以前規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第五篇：廣昌縣農村信用社農戶小額信用貸款管理辦法

廣昌縣農村信用社農戶小額

信用貸款管理辦法

為提高農村信用社信貸服務水平，方便農民貸款，促進農民增產增收，更好地發揮信用社支農作用，根據人總銀行《農村信用合作社農戶小額貸款管理指導意見》和省辦《江西省農村信用社農戶小額信用貸款實施辦法》通知精神的要求，結合我縣實際，特制定本辦法。

一、農戶小額信用貸款采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用，到期歸還”的管理辦法。

二、農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。

三、申請小額信用貸款的農戶應具備以下條件：

1、居住在信用社的營業區域內；

2、具有完全民事行為能力，資信良好；

3、從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，并具有一定的生產經營條件，經營管理能力或業務技能；

4、有可靠的收入，保證貸款償還；

5、農副產品加工、運輸、銷售服務戶必須在信用社開立結算帳戶。

四、農戶小額信用貸款用途包括；種植業、養殖業等農業生產費用貸款；農副產品加工、運輸、銷售等為農業生產服務的個體私營經濟貸款；以及農戶用于購臵生活用品、建房、治病、婚喪嫁娶、子女上學等消費類貸款。

五、信用社建立農戶信用評定制度，成立農戶信用評定小組。評定小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分

監事會成員、所在地的村委會干部、農貸協管員和具有一定威望的社員代表組成。

六、農戶信用評定步驟

1、農戶向信用社提出貸款申請；

2、信用社做好農戶調查摸底工作。依靠當地政府，以村委會為單位，召開村小組干部會，宣傳農戶小額信用貸款的意義和作用；按照條件聘請好協管員，協助搞好調查模底工作；信用社要以會代訓，培訓協管員，掌握調查模底工作方法，學會填制基本情況調查表，在此基礎上信貸款員要分片包干，指導協管員全面推開本轄村、組農戶小額信用貸款調查措底工作。

3、由信用評定小組根據信貸人員收集的調查情況，按照農戶信用評定依據（標準）及方法，對申請人進行信用等級評定。

七、農戶信用等級的評定方法；實行百分制?？偡衷?0分（含90分）以上的農戶，評定為一級信用戶；總分在80分（含80分）至90分的農戶，評定為二級信用戶；總分在70分（含70分）至80分的農戶，評定為三級信用戶；總分在60分（含60分）至70分的農戶，評定為四級信用戶；總分在60分以下的農戶，不采取信用貸款的辦法，其生產經營所需貸款，仍采取擔保、抵押方式實行逐筆核貸。

八、農戶信用等級評定的依據

1、個人品質（30分）：主要考核農戶個人信譽，歸還信用社貸款本息及拖欠外債情況。

2、生產（經營）條件（20分）：主要考核農戶所從事的生產經營活動是否符合國家產業政策，自有資金投入，經營規模情況及發展前景。

3、生產（經營）能力（20分）：主要考核農戶對其所

從事的生產經營項目的駕馭能力，業務技能或管理水平。

4、償債能力（30分）：主要考核農戶家庭年純收入及家庭可變現財產等用于貸款歸還的保證情況。

九、核貸依據及限額

核定貸款限額主要依據是：種植戶承包的土地面積和種植的農作物情況，養殖戶生產的規模大小及年收入，農產品加工，銷售運輸戶的年純收入等，根據前述的農戶家庭總收入的20%掌握核定貸款標準，同時考核其信用等級差別。貸款標準計算后，要結合考核其信用等級即四級權重一級為100%，二級為80%，三級為60%，四級為40%，核定農戶小額信用貸款限額。

十、農戶信用貸款限額核定后，由信用社向農戶頒發載有信用等級及貸款限額的《農戶貸款證》，貸款證每兩年審核一次，對信用程度發生變化的要及時調整其信用貸款額度。

十一、在建立農戶信用評定制度的基礎上，各社要結合實際，因地制宜地進行信用村（組）、信用鄉（鎮）的評定活動，“信用村（組）”一般應具備以下條件；無拖欠貸款戶占轄內貸款農戶總數的80%以上，村委會支持信用社工作，幫助信用社組織資金，清收舊欠等?！靶庞绵l（鎮）”一般應具備以下條件；轄內信用村占總村數的50%以上；信用社不良貸款占比在20%以下。

十二、貸款期限及利率

1、農戶小額信用貸款期限根據其生產經營活動的實際周期確定。消費類貸款原則上不超過一年，產業種植戶、多種經營戶貸款期限最長不超過三年。

2、農戶小額信用貸款利率為6.6‰。

十三、貸款的發放與收回

1、農戶小額信用貸款的發放在核貸限額內由借款人憑本人貸款證、身份證（戶口簿）、私章到當地信用社辦理貸款手續，隨到隨辦，信用社不得以任何理由拒絕貸款戶借款。

2、農戶小額信用貸款全部采取現金形式發放。

3、對有舊欠貸款的農戶申請貸款，信用社可在該戶核貸限額內采取收息轉本的辦法發放貸款。

4、農戶小額信用貸款的收回采取分期還本、利隨本清或定期收息的方法。即一年期以內的貸款，實行按期收回，利隨本清；一年期以上的貸款，實行按季或按年收息，到期還本。

十四、貸款管理及責任

1、農戶小額信用貸款采取由信貸員劃片包干的辦法，實行“包放、包收、包效益”的責任制度。

2、貸款發放后，信貸員要經常深入到農戶了解和掌握農戶的生產經營情況以及貸款使用情況，加強對貸款的跟蹤檢查和管理，信貸員要對提供給信用評定小組的調查材料真實性負責，對農戶小額信用貸款，一年要進行二次以上催收。

3、信用社發現有隨意改變貸款用途，出租出借或轉讓貸款證，無正當理由不履行還款義務的行為時，有權取消其農戶小額信用貸款資格，收回貸款證，有權強制提前收回其貸款本息，并按有關規定加罰利息。

4、信用社要以戶為單位設立農戶小額信用貸款臺帳，并保證貸款證的記錄與貸款臺帳記錄一致；以村小組為單位，按照貸款檔案管理規定建立農戶小額信用貸款檔案。

5、信用社對農戶小額信用貸款的金額、用途、利率、期限及貸款本息的歸還情況，若無特殊原因，一年二次張榜公布，接受社員群眾的監督。

十五、信貸考核與獎懲

1、信用社應建立農戶小額信用貸款工作考核獎懲制度，明確劃分貸款調查、審批、發放、管理及收回各環節的責任和義務，并按年進行考核。對貸款面廣，貸款收回率高，創利高的包片信貸員，要給予適當的物質獎勵和精神獎勵。

2、對因調查不實或違反貸款發放原則和貸款操作程序，發放人情貸款、超限額貸款和跨區域貸款的責任人，責令其限期收回貸款或停職收貸，造成貸款損失的，要負責賠償，情節嚴重的要給予紀律處分直至依法追究其法律責任。

十六、本辦法未盡事宜按《貸款通則》和有關規定執行。

本辦法由廣昌縣農村信用合作社聯合社負責解釋和修改。

廣昌縣農村信用合作社聯合社

二00二年三月五日