第一篇：合規風險評估指導意見

浙江轄內銀行業金融機構 合規風險評估指導意見（試行）

一、為加強銀行業金融機構合規風險管理，推動銀行業金融機構開展合規風險評估工作，充分發揮合規風險評估在合規風險管理中的作用，根據《商業銀行合規風險管理指引》，特制定本指導意見。

二、本指導意見所稱銀行業金融機構包括轄內政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村合作金融機構、郵政儲蓄銀行等銀行業金融機構（以下簡稱“銀行”）。

三、合規風險評估是指銀行通過采取一定的方法和程序，識別各種合規風險，評估風險概率和可能帶來的負面影響，根據自身承受風險的能力，確定風險消減和控制等級，提出并采取相應風險消減對策和措施予以糾正的管理工作。

四、合規風險評估的目標是：確保董（理）事會、高級管理層全面、及時了解系統內合規風險狀況，以使合規缺陷得到有效解決，并持續改進合規風險管理機制。

五、合規風險評估分自我評估、專項評估和年度評估。

銀行各業務條線應根據法律、規則和準則更新情況及本機構（部門）業務開展實際，適時組織開展自我評估。銀行合規部門應組織對新的政策和程序、新產品開發或新業務方式的開展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險及時進行專項評估。

對違規事件發生較多的機構（部門）、業務（條線）或時間

階段，應進行特別專項評估。

銀行董（理）事會或高管層應根據經營規模、業務復雜性、內部控制等實際，確定合規風險評估的重點、范圍和頻率，但至少應每年進行一次全面的合規風險評估。

六、在董（理）事會和高管層領導下，銀行合規負責人牽頭組織、合規管理部門和內審部門具體實施合規風險評估。必要時，可聘請外部中介機構進行評估。合規管理部門與內審部門及其他部門應加強溝通協調，建立信息共享機制，并與內部審計工作有

機結合起來。

七、合規風險評估應堅持獨立、客觀的原則，并遵守誠實、正直、公正的職業操守。

八、合規風險評估的依據是法律、規則和準則，包括適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、監管規章及規范性文件、自

律性組織制定的行業準則等。

九、銀行應明確合規風險評估人員的權利和義務，保障合規風險評估人員為履行職責，能夠獲取所需的任何記錄和檔案材料等信息，并能與任何員工進行接觸和溝通。

十、銀行應對任何可能帶來合規風險的管理和經營活動進行風險評估，并納入年度合規風險管理計劃。

合規風險評估事項包括但不限于：

（一）僅限于法人機構，由內審部門實施評估的事項。1.合規文件完備性。是否制定合規政策、合規管理程序和合規指南，合規政策是否明確適用范圍、合規管理目標、合規風險監控機制和報告路線等內容，是否寫明所有員工有責任知悉和遵循的法規要求，合規管理程序和合規指南是否在合規政策、合規管理操作規程和員工行為守則中體現；是否明確合規政策、合規管理程序和合規指南的定期審閱頻率，是否定期審閱、修改、完善合規文件，以確保其符合業務需要及法律規則要求。

（二）同時適用于法人、分支機構，由內審部門實施評估的事項。

2.合規職能適當性。是否建立與經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規管理組織體系，是否建立涵蓋本系統所有基層營業網點和部門的合規管理隊伍，并由具備必要資質、經驗，專業水平和個人素質較好的人員承擔合規管理工作；合規管理部門定位是否準確，合規管理職能是否適當，合規管理崗位職責是否明確，合規管理人員履職是否到位；是否建立合規績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度，三項制度內容是否恰當、合理，對合規管理人員及員工的合規績效考核權重是否適當，是否體現了倡導合規、懲處違規、舉報有功的價值觀念。

（三）同時適用于法人、分支機構，分別由各機構（部門）、內審部門評估的事項。

3.合規管理有效性。是否通過各種渠道密切關注、跟蹤外部法律、規則的最新發展，是否建立本系統、本條線的外部法律規則庫，是否明確并落實本系統、本條線外部法律規則庫的維護、更新人員及職責，外部法律規則庫是否完整、適時；各機構（部門）是否定期向合規部門備案本機構（條線）外部法律規則庫，合規部門是否定期更新本系統的法律規則庫；合規管理部門是否根據外部法律規則更新情況，及時有效識別并評估增量合規風險（即外部法律、規則、準則最新賦予銀行的合規要求），及時組織制定完善規章制度或采取其他有效措施予以化解，各機構（部門）是否根據外部法律規則庫，對照現有規章制度，排查存量合規風險并予以化解；合規管理部門是否及時、有效掌握各機構（部門）的合規要求控制情況，定期向高管層、上級行或董（理）事

會報送合規報告。

（四）同時適用于法人、分支機構，并由合規部門實施評估的事項。

4.業務管理合規性。各項業務管理政策、制度和操作程序是否存在合規缺陷，是否與外部法律、規則和準則保持一致；是否根據外部法律、規則和準則的變化及時修訂、完善業務管理政策、制度和操作程序，以確保各項業務管理政策、制度和操作要求符合相關法律、規則和準則的要求；各項管理政策、制度和操作程序與現行外部法律、規則和準則不一致時，是否按照現行法律、規則、準則執行。

5.經營活動合規性。是否按照外部法律、規則和準則等規定落實工作，各項法律、規則和準則的貫徹、執行是否到位；是否針對法外部律、規則和準則等新規定對業務操作的影響制定適當的控制措施，以確保業務操作符合外部法律、規則和準則的要求；執行外部法律、規則和準則是否嚴格，是否存在有章不循、違規

操作問題。

6.創新業務合規性。新產品和新業務的開發、新營銷方式的采用是否經合規性審核和測試；新業務的開展、新業務關系的建立，或者客戶關系的性質發生重大變化是否給銀行經營帶來合規

風險。

7.問題處臵妥善性。是否分別就內、外部審計、合規專項檢查和監管現場檢查中發現的合規缺陷和問題進行專題研究，并及時制定整改計劃或方案，整改計劃或方案是否按規定報送高管層、上級行合規部門或監管機構；各項整改措施是否落實，合規缺陷和問題是否得到及時、有效彌補和糾正，是否存在整改不力問題；是否按照合規問責制度和程序，對違反合規管理規定的責任人進行嚴肅處理，并記錄、報告合規缺陷和問題的改進、問責

情況。

十一、銀行應加強研究識別、量化、監測和評估合規風險的方法和途徑，探索建立合規風險監測指標體系和評估模型，采取系統化和規范化的方法，科學評估銀行的合規風險。合規風險評估除采用查閱有關憑證資料、詢問有關人員等基本方法外，還包含并不限于以下方法：

（一）運行指標分析。通過收集或篩選可能預示潛在合規問題的數據，如，差錯、事故增長數，消費者投訴增長數，高風險客戶開戶增長數，異常交易或支付活動等設計運行指標，并運用這些計量方法加強合規風險的評估。

（二）符合性測試。通過實施充分和有代表性的合規性檢測，如，對重要業務、典型業務或新業務的處理程序進行問卷調查、現場審核等，測試法律、規則、準則在業務活動中的貫徹執行情況，確認風險控制點和關鍵環節的操作是否符合規定。

（三）定性與定量相結合。通過對有關數據和運行指標，以及現實或潛在的合規缺陷和違規事項進行定性、定量分析，識別、計量、監測和評估涵蓋銀行各類產品和各業務條線的合規風險。

（四）定期檢查與綜合評估相結合。通過對合規遵守情況實施按月、按季的專項合規檢查，如，定期對客戶開戶情況、監管意見的落實整改情況等進行的合規檢查，結合每年至少一次的合規風險評估，從而得出一份有效合規風險評估報告。

十二、銀行應加強合規風險評估的制度化、規范化建設，建立合規風險評估操作流程，明確合規風險評估工作程序，著力提

高合規風險評估的有效性。

年度合規風險評估程序一般包括評估準備、評估實施、評估

報告等三個步驟。

（一）評估準備。

1.組成評估組。評估組成員應能全面、正確理解法律、規則、準則及其對銀行經營活動的影響，熟悉銀行業務，具有良好的品質、溝通能力和分析判斷能力。除聘請外部中介機構外，評估組負責人一般由合規負責人擔任，評估組成員由合規部門和內審部門人員組成，必要時，可抽調其他部門符合條件的人員參與評估

工作。合規風險評估人員應注意積累合規風險信息和合規風險管理資料，積極參加專業技能培訓，提高合規風險的識別、監測、計量和控制等管理能力；持續關注法律、規則和準則的最近發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神。

2.制定評估實施方案。明確評估目的、進程、內容、范圍和要求，并確定評估的重點領域和深入程度。

3.準備必要的工作文件。主要包括擬定測試問卷，確定抽樣比例和范圍，收集評估期內與合規風險評估相關的文件及記錄

等。

收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易、媒體負面評價、敗訴情況等。保持與外部審計部門及監管機構的工作聯系，閱讀、研究評估期內的所有審計報告和監管意見，審核審計意見和監管要求的落實情況。

（二）評估實施。

實施有代表性的合規測試，特別是通過現場詢問、審核各項政策和程序的合規性，以發現政策和程序存在的合規性缺陷，并

記錄測試情況。主動與相關人員進行接觸、溝通，盡可能多地獲取與銀行經營活動相關的合規風險信息和資料，對相關信息、資料進行梳理、篩選、歸類、分析，并記錄有關情況。

對預示潛在合規問題的有關數據進行確認和分析，并予以記

錄。

測試、檢查、分析結果為滿意的，復制相關佐證材料留檔；若初步發現問題的，詳細記錄相關問題，并開展進一步的核實、調查。

（三）評估報告。

評估組根據評估實施情況，撰寫評估報告。評估報告主要內容：評估開展情況、報告期內合規風險狀況及變化；已經識別的違規事件和合規缺陷；已經采取或建議采取的糾正措施等。合規風險評估報告要量化銀行因政策、制度、程序及客戶、產品、服務所引發的合規風險，量化特定的機構（部門）、業務（條線）或經營活動的風險暴露，形成對風險管理狀況的明確評

估結果。

十三、銀行可根據自身實際和合規風險管理需要，按照“持續關注、點面結合、有所側重”的原則，確定每次評估的重點、范圍、內容和程序，注重發揮合規風險評估的作用。

十四、銀行應充分利用合規風險評估成果，持續完善合規風

險管理機制。

銀行應確定合規風險評估報告的傳遞路線。原則上，法人機構的合規風險評估報告應分別報送高管層和董（理）事會，由董（理）事會作出評價并以適當方式予以披露；分支機構的合規風險評估報告應分別報送高管層和上級行合規部門。銀行高管層應認真研究評估報告提出的改進意見或建議，落實整改措施，并承擔相關責任。

合規管理部門應持續關注糾正、改進情況，對未按要求糾正、改進的問題，應加強督促，并追究有關部門和人員的責任。

合規管理部門應以合規風險評估為導向，加強合規風險管理，根據合規風險評估情況，研究、落實下一年度的合規風險管理計劃，全面提高合規風險管理計劃的前瞻性、針對性、有效性。

十五、銀行應主動接受監管機構對銀行合規風險管理有效性的評價。

銀行合規風險評估報告應及時報送監管機構。監管機構根據日常監管掌握的情況，對銀行合規風險評估報告進行審核，確定合規風險現場檢查的頻率、范圍和深度，并與年度現場檢查項目、計劃相銜接，適時開展合規風險現場檢查，作為對銀行合規風險管理有效性評價的依據。

十六、本指導意見自發布之日起施行。信托公司、金融租賃公司、財務公司等非銀行金融機構參照本指導意見開展合規風險評估。

第二篇：廣東省農村信用社合規風險管理指導意見

附件1

廣東省農村信用社 合規風險管理指導意見

第一條 目的

為建立健全合規風險管理制度，完善合規風險管理組織架構，明確合規風險管理責任，構建合規風險管理體系，有效識別并積極主動防范、化解合規風險，確保全省農村信用社（以下簡稱“農信社”）的安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和中國銀行業監督管理委員會制定的《商業銀行內部控制評價試行辦法》、《商業銀行合規風險管理指引》及其廣東監管局制定的《廣東銀行業金融機構合規建設指導意見》等規定，結合農信社實際情況，特制定本指導意見。

第二條 合規與合規部門

本指導意見所指的“合規”，是指農信社的所有經營管理活動與所適用的法律、規則和準則相一致。

本指導意見所指的法律、規則和準則是指適用于農信社經營管理活動的法律法規、監管規定、行業自律規定、市場慣例、農信社內部管理規章制度以及誠實守信等職業道德準則。

合規部門是農信社內部設立的識別、評估、通報、監測、咨

2第七條 理事會的合規職責

（一）審議批準農信社的合規政策，并監督合規政策的實施；

（二）確保農信社戰略、產品拓展以及潛在沖突和新的風險暴露都有獨立的評審；

（三）確保農信社建立適當的合規績效考核、問責（免責）機制、激勵機制等配套措施；

（四）定期獲取和正確處理高級管理層提出的合規方案和合規問題報告，并對農信社管理合規風險的有效性作出評價，以確保被認定的合規薄弱環節得到及時有效的解決；

（五）在農信社的發展戰略上，體現對合規文化的倡導和鼓勵，建立合規風險管理的長效機制；

（六）授權合規風險管理委員會對農信社合規風險管理工作進行日常監督、管理和評審，并對合規風險管理工作的重大事項進行決議；

（七）每年至少一次評估農信社有效管理合規風險的程度；

（八）農信社章程規定的其他合規職責。第八條 監事會的合規職責

（一）監督農信社合規政策的實施，確保被認定的合規薄弱環節得到及時整改；

（二）監督理事會和高級管理層履行合規職責的有效性與合規文化的推廣情況；

（三）每年至少一次評估農信社有效管理合規風險的程度；

（四）農信社章程規定的其他合規職責。第九條 合規風險管理委員會的合規職責

聯社理事會下設合規風險管理委員會，主任由聯社理事長或其授權的主任（副主任）擔任，成員由聯社有關部門負責人組成。

合規風險管理委員會負責監督農信社日常合規風險管理工作，通過聽取合規負責人的匯報或其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在問題，及時向理事會或高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施，并承擔理事會授權的其他合規風險管理工作。

第十條 高級管理層的合規職責

高級管理層在合規部門的協助下，履行以下職責：

（一）負責制定和適時修訂農信社的合規政策，將其作為指導合規風險管理機制建設的綱領性文件，報經理事會（或合規風險管理委員會）審核后貫徹實施；

（二）率先垂范，切實貫徹農信社的合規政策，當經營與合規發生沖突時，應確保合規政策得以遵守；當發現違規問題時，應及時采取措施予以補救，并對違規人員進行懲戒；

（三）提名合規部門負責人報理事會審議，并確保合規部門負責人到任后履行合規風險管理職責的獨立性；

（四）組建合規部門，給予合規部門足夠的人力、技術等資

（二）合規部門有權就農信社內部違規事項或存在合規風險的相關事項進行定期或不定期、現場或非現場檢查，對發現的合規風險或合規問題對被檢查對象提出整改意見和會同有關部門進行處理的權利；

（三）合規部門有向上級合規部門及本聯社理事會或其下設合規風險管理委員會提出有效執行合規法律、規則和準則的意見和建議的權利。

第十五條 合規部門和業務部門的關系

（一）業務部門對本部門業務活動的合規負有直接責任；

（二）業務部門應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規性自查，并向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持并配合合規部門的風險監測和評估；

（三）合規部門應為業務部門提供合規咨詢、審核和幫助，通過提供建設性意見，辦理合規事務，為業務與產品創新提供合規支持；合規部門有權組織和實施合規檢查，調閱任何必要的文件和交易記錄，促進業務部門防范和控制合規風險。

第十六條 合規部門與稽核審計部門的關系

合規部門與稽核審計部門既相互分離又相互支持，合規部門接受稽核審計部門對合規風險管理有效性的定期或不定期檢查。

合規部門主要依據法律、規則和準則等對農信社的經營管理活動進行事前、事中的合規咨詢、指導、監督、管理和檢查工作，對合規風險應定期與稽核審計部門交換合規風險信息。稽核審計部門應向合規部門提供與合規有關的任何審計調查結果，稽核審計部門提供的審計檢查、內控評價風險信息可作為合規部門識別、監測和評估合規風險的依據。合規部門的工作應為稽核審計部門的合規檢查提供方向。

第十七條

合規部門與其他職能部門的關系

其他職能部門對本部門業務活動的合規負有直接責任；職能部門應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動進行定期或不定期的合規性自查，并向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持并配合合規部門的風險監測、評估、監督和檢查。

第十八條 合規考核

績效考核以考核為基礎，突出合規專業考核。其中，省聯社合規部及合規人員分別由合規風險管理委員會及合規部門負責人考核；其他各級聯社合規部及其合規人員分別由省聯社合規部、聯社主管合規工作領導負責考核；各級聯社合規部以外的其他合規人員，分別由其所在聯社主管合規工作領導、所在部門負責人負責考核。考核內容應包括但不限于：日常合規工作效率及成效；合規政策及規章制度的制定及執行情況；定期或不定期合規檢查情況；合規培訓的組織及成績；是否出現違規及案件等。省聯社將另行制定具體的合規專業考核辦法，各聯社應根據各地實際情況制定考核實施細則，并報省聯社合規部備案。

第三篇：風險合規

各位領導、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規”。

今年，2012年是我行的“風險合規年”，是我行大力推進合規文化建設，全面加強合規理念建設的一年，是營造良好穩健的軟環境的一年。眾所周知，合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。合規文化是金融戰場上必不可少的一面抵擋風險、化解風險的盾牌。根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的銀行合規文化是對銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內確立合規的理念，倡導合規的風氣，加強合規的管理，營造合規的氛圍，制造一種良好的軟環境。

“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”，合規既是一種行為規范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責任；構建良好的銀行合規文化，有利于銀行本身的良性發展，有利于整個金融市場的穩健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導合規文化，要求員工嚴格按照本系統規章制度辦理好每一項業務。合規是一種在日常工作中慢慢養成的好習慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發現的違規問題比比皆是，我往往對發現的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標不治本，幾次檢查下來，違規行為仍然存在，雖然短時間內沒有給行內工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規行為，嚴格按照合乎規定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規文化理念與自身崗位職責密切結合，牢固樹立“合規操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴格執行業務制度，安全防范，抵制各種違規作業，堅持至始至終地按規章制度辦事，堅持合規從我做起。明確執行法規制度不僅僅是個人行為，更是一種企業行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責任，不僅僅關系到個人的前途，更是關系到事業的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩地開展各項業務，實現既定的發展目標，必須有一套完整，有效、合理的內部控制體系。當前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發展的重要時期，合規文化是我們的護航艦，更是我們穩健發展的保護傘，使我們前進的步伐更加穩健，踏實。“幸福是棵樹，合規是沃土“，合規文化既可以幫我們抵御外來風險，也可以讓我們在前進中不至于飄飄然，積極倡導全體員工爭做合規文化的倡導者、踐行者、開拓者，努力讓合規文化內化于心、外化于形、固化于制，使內控制度更加健全、操作流程更加規范，在當代社會中穩中有進地向前邁步，逐漸向正規的商業銀行轉型，實現自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝。”當制度和規范充斥在我們工作每一個角落時，當每個員工都把規范和制度牢牢的執行下去時，這個集體，會是一支戰無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規，從我做起；全程合規，從小做起。合規，讓我們的工作更加嚴謹、更加和諧，更加美好。

我演講到此結束。謝謝大家！

第四篇：風險合規

打造文化巨輪 揚起合規風帆

尊敬的各位領導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規矩，不能成方圓”。天地運行、社會發展，萬事萬物都離不開規矩。銀行，作為高風險行業的典型代表，對規矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規、行業指導性文件越來越多：《中央企業全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協定》、《薩班斯法案》、《信息系統災難恢復規范》、《上交所內部控制指引》、《深交所內部控制指引》、《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》、《企業內部控制基本規范》等等，一個又一個法律、法規的出臺，使企業管理不知不覺中進入了一個合規時代。

對于“合規”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規”、“合規有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規是員工專業素養和品行操守的試金石。遵守規章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應盡的義務，數起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規的重要性，不僅使自身的專業素養大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事。”在銀行員工中樹立合規人人有責、主動合規意識、合規創造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業務時，就要想到必須進行合規風險的審查，倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規做起。每辦理一筆業務，一定要嚴格遵照業務流程，檢查好每一個數字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規六十秒。二是要堅持學習。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規是郵儲銀行健康發展的定心丸。從風險管理的角度看，合規能夠幫助企業管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業損失或者因為員工失誤造成的數據泄漏等風險。合規不僅是企業為了滿足外部監管機構的要求，更是完善企業治理，提高內部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創建科學的合規管理體系。一是建立健全合規制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規風險管理制度建設，并按照合規要求，對現行制度辦法和操作規程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現合規風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規問責機制。嚴格對違規行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規情況納入考核體系，加強合規管理，降低違規機率。需要強調的是，合規是可以創造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監會所頒發的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：合規可以降低因遭受監管處罰和法律訴訟而導致財務損失的可能性；堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。可以說，合規管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規是郵儲銀行企業文化建設的助推器。優秀的企業做產品，聰明的企業做品牌，偉大的企業做文化。良好的企業文化不但能創造財富，還能將企業的內涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務之急便是將“合規”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規文化。當我們對合規經營的共同價值觀在日常經營活動中得到實際地運用和充分的體現，那么，一個活的合規文化便可說是已建立了起來。但是，合規文化建設的成果是需要加以鞏固的。企業自身的激勵約束機制，監管機構的執法等，都能通過獎勵合規經營，嚴懲違規行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規的基礎上鞏固合規文化的建設。

合規文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內外因素，如高層領導的更替、人員的高頻率流動、業務規模的急速擴張、企業的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業合規文化的傳承。在重大戰略和人事決策面前，企業也需要考慮到合規文化可能受到的沖擊，制定相應的措施，以確保合規文化的延續性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應用心去感受合規文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！

第五篇：農村信用社合規工作指導意見

縣農村信用社合作聯社合規部

合規工作指導意見

為了全面開展好聯社合規部的各項工作，建立健全有效的合規風險管理體系，加強合規文化建設，提高合規風險管理的有效性，根據《商業銀行合規風險管理指引》及《山東省農村合作金融機構合規工作指導意見》，結合全縣農村信用社實際，制定本指導意見。

一、做好信用社績效考評匯總工作

合規部繼續做好對各相關部室所報的基層信用社業務考核表進行考核匯總工作，對業務考核表進行合規審查，確保考核匯總表公開透明、公平公正，并及時轉交稽核部、人事綜合部、會計部發放工資。

二、加強合規文化建設，做好合規宣傳教育

（一）加強合規文化宣傳。一是繼續堅持每周四下午定時發送合規短信，確保合規短信及時發送至全社每名員工的手機中，增強員工合規操作意識。二是做好合規短信征集工作。并按季做好短信編制、備案、審查工作，增強短信的針對性和時效性。不斷加強對合規短信發送情況與效果進行檢查督導，及時更新了各級發送人員的手機號碼。三是做好合規信息報送。根據辦事處要求，及時總結合規工作經驗，及時報告合規風險信息，每月向辦事處上報優秀合規信息2篇。四是做好合規宣傳工作。結合自身實際，不斷拓寬合規宣傳渠道、積極創新合規宣傳方式、努力提高合規宣傳效果，大力推動合規信息平臺建設，在內、外網，報紙，雜志上開辟合規宣傳專欄，刊發合規簡報。五是確保辦公用計算機全部使用合規屏保，加強檢查，并積極做好合規屏保后續修訂工作。六是征集合規宣傳漫畫，出版漫畫集并組織評獎。

（二）開展合規知識教育活動。一是組織全社員工對銀監會法律法規清理結果進行學習，提高全員法律法規意識。二是對本聯社各部門的規章制度和操作流程進行全面梳理，并建立了規章制度梳理審查登記薄。三是加強合規知識學習。組織加強對法律法規、監管知識、管理制度、操作流程的學習，對不同專業每月組織一次合規知識集中學習。四是舉辦合規知識大獎賽活動。

三、加強合規風險管理，提高合規管理水平

（一）加強合規管理工作的檢查指導。一是年初制定、季度工作指導意見。根據合規工作指導意見，細化完善工作措施抓好貫徹落實，推動合規工作有序開展。二是做好日常工作交流溝通。按季召開全社合規聯絡員聯席會議，定期研究合規風險管理情況，形成合規組織體系有效聯動的管理合力。三是組織開展合規風險檢查工作。合規風險檢查內容包括：合規管理體系運轉情況、合規風險類別、風險影響程度、風險生成原因、違規事件整改效果等，形成合規風險檢查報告，及時上報聯社高級管理層與辦事處。

（二）做好各類合規風險管理報告報送工作。一是建立合規風險事項報告制度。按季收集合規風險信息或風險點，對合規風險進行評估、監測，提出風險預警和化解措施，形成合規風險報告，按季及時向高管層和專業部門反饋。二是建立合規工作報告制度。根據聯社合規風險管理操作規程和工作計劃完成情況，按季編制《合規工作報告》和《合規風險事項報告》，季末15日內完成書面報送工作。

四、加強營業網點規范化服務建設，提高優質文明服務水平

結合轄內營業網點實際情況，繼續打造一批具有信用社特色和優勢的營業網點，嚴格按照省聯社統一標準，建設形象好、功能全、輻射面廣、服務水平高的精品網點，在硬件設施配備上，計劃統一配備客戶專用點鈔機、自動扎把機、led利率屏、宣傳電視、客戶等候排椅、雨傘架、書報架、手機充電站、飲水機、綠色花卉植物、銀聯提示牌等，明年計劃對5家信用社進修裝修改造。在優質文明服務方面，繼續強化營業網點優質文明服務建設。計劃每一季度對營業網點在崗職工、大堂經理、保安人員進行一次規范化服務培訓，每月對各營業網點規范服務情況現場檢查、電視監控非現場檢查，對檢查中所發現的問題及時進行督導整改，對相關責任人進行了相應的處罰，對優質文明服務做到較好的先進個人進行物質獎勵。計劃初，做好《縣農村信用合作聯社營業網點規范服務管理考核辦法》、《縣農村信用合作聯社規范化服務準則》進一步修改工作。

五、網點改造及溫馨家園建設工作

計劃對5家營業網點辦公區域進行購建裝修改造包括：對茍村信用社原營業大樓進行重新裝修，對已建成的天宮信用社進行裝修，購建富達商貿城、大田集信用社并進裝修。對智樓信用社、伯樂信用社新建辦公樓并進行裝修。在新營業網點建設的基礎上、再對3家營業網點進行溫馨家園改造。目前天宮信用社新址主體工程接近完工，上半年計劃對天宮信用社新辦公場所進行溫馨家園改造建設。由于伯樂信用社、大田集信用社正在籌建過程中，計劃下半年完成改造，確保在底前，高標準、高質量的完成對以上3家溫馨家園式營業網點的建設改造工作。

二零一一年十二月二十四日