第一篇：農商銀行2013年度合規風險評估報告

**農商銀行**年度合規風險評估報告

**年，**農商銀行以加快業務發展為主題，以落實各項制度為基礎，以加強合規風險管理為重點，全行業務運行穩健，各項業務經營情況呈良性發展態勢。現將我行**年度合規風險評估情況報告如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過人員調整、機構整合，全面完成了管理重構，各項基礎工作得到進一步夯實。通過開展案件防控、不規范經營整治、風險排查及風險經理派駐制等活動，風險管控能力持續提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發生了質的變化并煥發出新的活力。今年，全行對各部門職責，員工崗位職責進行了一次全面清理規范；對全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。

目前本行組織架構基本清晰,董事會下設提名與薪酬委員會、風險管理與關聯交易控制委員會；監事會下設審計委員會；經營管理層、全行部門、營業網點協同經營管理，各項工作有效開展，截止**年**月底，**農商銀行下設*個部門、**個中心、**個支行。共有員工**人，其中在崗**人、內退**人、退休**人、勞務派遣**人、工勤人員**人、實習生**人。各崗位能做到互相補充與監督，整體風險控制機制基本健全，風險控制能力較好。

二、主要業務指標

（一）各項存款。截止**月末，全行各項存款余額達 **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅居全市農商（合）銀行機構第一位。

（二）各項貸款。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅排名全市農商（合）銀行機構第三位。存貸占比為**%。

（三）到期貸款。**月末，全行**年當年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當年到期貸款綜合收回率**%。

（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。

（五）經營效益。**月末，全行各項收入**萬元，其中實現利息收入**萬元，中間業務收入 **萬元；各項支出**萬元，實現賬面盈余 23400萬元，同比增盈 2647萬元。

（六）電子銀行。全行累計福卡發行 **張，其中當年新發行**張；新增網銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。

（七）風險管理目標基本達標。省聯社信貸等級評價步入二類行社，風險水平測評步入全省一流水平。①2005年以來新放貸款不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期貸款收回率達到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內；④貸款分類偏離度控制在**%指標內。

（八）盡職合規目標基本實現。一是盡職調查質量明顯提高，違規問題明顯減少，單項產品調查時限有效壓縮；二是盡職審查合規率達到**%，審查時限**%達標；三是限制性條款落實面達到**%；四是核準上帳執行面達到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規率達到**%；六是當年外部監管問題庫整改率達到**%。

三、主要風險指標分析評價

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各項收入**萬元，實現賬面盈余**萬元。資本利潤率為**%，優于目標值**個百分點；貸款收息率為**%；成本收入比為**%，優于目標值**個百分點。

盈利監測指標情況表明：全行營運成本較高，創利能力一般，存在較大的增收節支、開源節流、提高效益的發展空間。

（二）信用風險評價。

**月末，全行五級分類不良貸款余額為**萬元，不良貸款占比為**%，比年初減少**萬元，下降**個百分點。不良貸款變動率為**%，不良貸款率和不良貸款變動率均控制在目標值以內。**萬元，累計收回到期貸款**萬元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎目標值**個百分點。

到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，控制在目標值以內。逾期90天以上貸款總額為**萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優于目標值**個百分點。

全行全部關聯客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業貸款集中度為**%，均控制在目標值內。本行最大十家農戶貸款余額**萬元、占資本凈額的**%，占全部貸款余額的**%，符合監管規定。

撥備覆蓋率為**%，優于目標值**個百分點。貸款撥備率為**%，優于目標值**個百分點。

全行信用風險狀況較好，集中表現：當年到期貸款回收效果較好。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。

（三）市場風險評價。

**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產占比為**%。

全行債券市場能堅持落實各項債券管理辦法和操作流程，嚴格風險控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應對措施具體有效，市場風險在可控范圍之內。

（四）流動性風險評價。

**月末，我行存貸比為**%，符合監管要求。流動性比率為**%，優于目標值**個百分點；超額備付金率1.62%；核心負債比率**%，優于目標值**個百分點。流動性缺口率**%，流動性覆蓋比率為**%，凈穩定資金比率**%，均優于目標值。

從**月末全行存貸款總量和結構分析，全行資產負債結構和期限匹配基本合理，流動性負債的備付水平充足提高，流動性風險在可控范圍之內。

（五）操作風險評價。

今年以來，全行通過合規風險、稽核審計及各業務條線的各項審計檢查工作，我行無違規經營現象和案件發生，現行內控規章制度，基本能夠覆蓋經營管理的主要領域和重要環節。

同時，在各項檢查審計中也發現全行營業柜面業務、信貸業務、安全保衛等方面存在一些不合規、不規范問題，累計發現和整改各類問題**項。從各業務條線的審計通報分析，全行操作風險程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風險管理工作有待進一步提升。

（六）合規風險評價。

**月末，全行無“兩高一剩”行業貸款，房地產貸款占比為**%，控制在目標值內；涉農貸款占比為**%，優于目標值；中小企業貸款占比為**%，優于目標值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計法律訴訟**次。

今年來，我行認真落實省聯社關于合規管理的各項制度和辦法，完善組織體系，落實崗位職責，合規與風險管理工作有序開展。

（七）資本監管指標評價。

**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠桿率為**%，各項指標均優于目標值。

四、風險隱患及防范措施，已經顯現的風險及處置情況

（一）風險隱患及已經顯現的風險

由于受經濟下行、產業競爭和地域環境等因素的影響，轄內新增不良資產苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業分類目前的新增不良貸款按行業分類主要集中在**等行業，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺、招商引資項目隱形風險較大，如：**及其關聯貸款等，其中**貸款**萬元已逾期；三是近年來，受國內經濟下行、產業政策調整，相關行業風險逐漸顯現，如**行業、**業、**行業等。四是其他因素導致的貸款到期不能償還，如大宗商品價格波動劇烈，企業或經營者過度負債，導致經營虧損，如**企業、**企業、**等。

（二）風險處置情況

一是實行專班清收。我行已經成立了**及關聯企業貸款清收專班、**企業貸款清收專班兩個清收專班，由分管領導任組長。成立了資產保全中心，主要職責是化解、保全我行不良貸款。今年在**的支持下，在**等部門的大力配合下，為**公司辦理了**手續，為**辦理了**手續。

二是加強督辦清收，對新增到期未收回貸款問題突出的支行加強檢查和督導，對結欠金額較大的重點戶重點人進行包戶清收或化解，三是加強了委托和代理清收，積極配合和督導律師事務所按照清收工作方案開展風險代理清收,力爭取得實效。

四是加大了責任貸款清收力度，全面鎖定貸款責任人，限期收回。限期不能收回的要追究責任，執行下崗清收、扣發績效工資、賠償等追責辦法督促清收，以減少新增不良貸款的發生。

五、后期主要工作

（一）強化防范操作風險。各業務條線檢查、審計中發現的不合規、不規范問題的出現或反復出現，除部分客觀原因，更多的是部分員工合規意識淡薄，制度執行力不強。一是內控、合規文化建設有待加強，部分員工用信任代替原則，用習慣代替制度，業務處理走捷徑。二是履職不到位，部分基層網點管理人員制度執行力差，抓表面工作，真抓實干不夠。三是制度培訓和職業教育有待進一步加強，主要表現在部分員工缺乏自學的自覺性，培訓效果不明顯。四是激勵約束機制不到位。后期措施如下：

1、加強員工業務制度和技能學習、培訓。特別是加強對新近下發的制度文件的學習，強化全體員工的制度執行力，做到行為有準則，執行有標準。熟練掌握操作流程，嚴禁違規操作，將合規意識常態化。

2、統一思想，提高認識，強化制度執行力。嚴格規范執行各項制度，不僅是防范風險的有效手段，更是盡職免責的有力保障，各單位必須全面提高認識，強化制度執行力。

3、加大檢查監督力度，強化考核激勵和責任追究，獎懲結合。要求存在問題的單位對檢查出的問題認真整改，舉一反三，查找有無類似情況重復出現。對照檢查中發現的問題，落實追責到位、整改到位。

4、加強重點業務關鍵環節風險管控，突出對重點部門、重點環節、重點崗位、重點時段的控制與防范，使員工進一步提高遵守各項規章制度的自覺性，嚴防各類操作風險。

5、各業務條線、部門加強聯系協作。培養合規文化，增強合規文化底蘊，形成人人合規的經營氛圍。

（二）中國銀監會《商業銀行資本管理辦法》已于2013年1月1日開始實施，辦法對銀行資本充足率、信用風險、市場風險、操作風險管理提出了新的更高的監管要求，當前本行在相關風險計量方法、風險監測管理能力上還有待進一步提高，如建立風險計量模型能力不足。后期我行將加快流程銀行建設，通過流程銀行建設提升我行合規風險管理水平。

**年**月**日

第二篇：農商銀行合規管理辦法

農商銀行合規管理辦法

第一章 合規組織架構

第一條 為有效控制某某農商銀行（以下簡稱本行）合規風險，維護安全穩健經營，根據銀監會《商業銀行合規風險管理指 引》和《省農村信用社合規風險管理機制建設指導意見》的要求，結合本行實際，制訂本辦法。

第二條 合規是指使各項經營活動與法律、規則和準則相一致。本辦法所稱法律、規則和準則，包括總行制定的各種內部操作規程和適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則 和職業操守。合規風險是指因未遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級支行（含總行營業部，下同）、二級支行及分理處。第二章 合規職責

第四條 合規組織架構總行按照全面風險管理、獨立性、協調與效率的原則，建立立體化合規管理架構。

第五條 董事會、監事會及高管層負有各自的合規職責，總行設立合規管理部（以下簡稱合規部），作為本行合規風險的歸口 管理部門，合規部受高管層領導并向其報告工作。在總行其他部 室、各一級支行、二級支行、分理處分別設立合規管理崗，各部室、分支機構合規管理員受本單位主要負責人領導，接受總行合 規部的監督、評價和指導。

第六條 合規部配備負責人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規職責

第七條 董事會的合規職責 合規職責董事會對本單位的合規管理負總責，履行以下合規職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）審議批準本行的合規政策，并監督合規政策的實施；

（三）每年對高管層提交的合規管理報告進行審議；

（四）對合規報告中反映出的問題提出處理意見，督促高管 層抓好落實，使合規缺陷得到及時有效解決；

（五）批準設立合規部門。

第八條 監事會的合規職責監事會作為監督機構對合規經營負有監督責任，履行以下合 規職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和制度；

（二）監督董事會和高管層合規職責的履行情況及合規政策 的實施情況；

（三）每年對合規管理的有效性做出評估；

（四）對引發重大合規風險的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調查經營中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規職責高管層負責本行合規風險的管理，履行以下職責：

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度；

（二）負責制定、適時修訂合規制度、辦法，報經董事會批 準后執行；

（三）貫徹執行合規制度、辦法，發現違規事件時，及時采 取補救辦法，并追究有關責任人的責任；

（四）組建合規部門，配備合規人員，確保其有效運作；

（五）制定合規管理計劃，每年至少一次對主要合規風 險進行識別和評估，并向董事會和監事會報告；

（六）及時向董事會和監事會報告出現的重大違規問題及應對措施。第十條 合規部職責

合規部作為本行合規風險的歸口管理部門，履行以下合規職 責：

（一）負責持續關注法律、法規、規章、制度的最新發展，聯系實際及時向高管層提供合規建議；

（二）負責對本行各項業務流程、制度、辦法的合規性審查；

（三）負責制定并組織實施本行合規管理計劃；

（四）負責組織各部室梳理規章制度和操作規程，審核評價 內部各項決策程序和操作規范的合規性，適時修訂合規手冊并監 督實施；

（五）負責合規文化建設，開展合規教育培訓，承擔內部合 規問題咨詢；

（六）負責收集、分析可能預示潛在合規風險的數據，如客 戶投訴、異常交易等，評價制度存在的合規缺陷；

（七）負責通過合規風險評估和檢查，針對發現的違規問題 提出制度修改建議和風險補救措施，及時督促相關部室和單位落 實整改；

（八）負責與監管部門的日常聯系，按規定向監管部門報告 合規管理事項，及時反饋意見和建議；

（九）負責對各部室、各級機構合規管理員進行合規培訓；

（十）負責對省聯社合規部及本行要求履行的其他合規職責。

第十一條 合規部履行合規職責的環境

（一）合規部或合規管理人員在職責范圍內獨立履行工作職 責。

（二）合規部為履行其職責，經行長同意，可以列席有關會 議，可通過查閱文件、與包括管理層在內的有關人員交談、接受合規情況反映、利用本行各種信息管理系統等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機構和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務。

（三）對可能違反合規政策的事項，合規部可獨立進行調查，也可與其他部室或外聘機構聯合進行調查。

（四）對經調查發現的異常情況或可能的違規行為，合規部 可繞開通常的報告路線直接向董事會或其下設風險管理委員會、關聯交易控制委員會或者監事會報告，必要時可隨時向省聯社合 規部和管理層報告，總行高管層應確保合規部報告路線的通暢。

（五）各部室應建立完善的信息通報機制，主動向合規部通 報經營管理信息。同時，合規部接受審計部的履職盡職審計。

（六）對合規人員履職行為應給予公正客觀的評價，禁止對合規人員進行打擊報復或冷遇。

第十二條 合規部總經理的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度，監督本部室全體員工嚴格執行，確保本 部室和本業務條線不發生合規風險和違規行為；

（二）負責全面協調合規風險的識別和管理，負責本行合規 工作規劃，組織制定合規工作方案，指導并監督本行開展合規工 作；

（三）負責對涉及本行的重大合規問題，及時向行長匯報，必要時，也可以向董事長、監事長報告；

（四）列席有關行長辦公會議及其他重要會議，定期或不定 期向行長報告本行合規管理狀況，并提出建議；

（五）其他應擔負的合規職責。

第十三條 總行各職能部室負責人的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和制度，監督本部室全體員工嚴格執行，確保本部室和本 業務條線不發生合規風險和違規行為；

（二）支持本部室合規崗獨立履行合規職責，鼓勵全體員工 對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告。各職能部室 負責人對本部室和本業務條線合規經營負有第一責任。第十四條 一級支行負責人的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則和本 行各項規章制度，監督本支行全體員工有效執行本行制定的合規 風險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規經營；

（二）支持本支行合規崗獨立履行合規職責，鼓勵全體員工 對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告。各一級支行 負責人對本支行合規經營負有第一責任。

第十五條 二級支行、分理處負責人的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則和本 行各項規章制度，監督本支行全體員工有效執行本行制定的合規 風險控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規經營；

（二）支持本支行合規崗獨立履行合規職責，鼓勵全體員工 對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告。各二級支行、分理處負責人對本支行合規經營負有第一責任。第十六條合規部合規管理崗的合規職責

（一）自覺遵守適用的法律法規、監管規則、行為準則、本 行章程和各項規章制度；

（二）根據本行確立的合規目標，督導本行各機構有效執行 合規風險控制方案及制度、流程，并監督本行全體員工嚴格執行；

（三）對本行經營管理過程中的合規風險進行識別、計量、評估和監測，組織及執行合規性檢查；

（四）對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措施；

（五）對本行全體員工開展合規教育和培訓；

（六）負責對各部室、各級機構合規管理員進行合規培訓；

（七）其他應擔負的合規職責。

第十七條 總行各職能部室合規管理員職責

各職能部室合規管理員對其所在部室負責人負責，在合規管 理上有向本部室和合規部報告和建議的義務。各職能部室合規管 理員負責與合規部保持日常的聯系，承擔以下工作：

（一）監測本職能部室及本業務條線遵守法律、規則和準則 情況，對經營管理過程中的合規風險進行初步識別、評估和監 測，對可能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時 采取應對措施；

（二）負責對本職能部室報送合規部審查的制度、辦法、操 作規程等進行預審；

（三）每季向合規部報送本職能部室的合規風險評估報告，具體包括內部管理制度建設情況、重要業務活動的合規情況、違 規事件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；

（四）配合合規部進行合規調查；

（五）承擔其他合規職責。

第十八條 一級支行合規管理員職責

各一級支行合規管理員對其所在單位負責人負責，在合規管 理上有向本支行和總行合規部報告和建議的義務。各一級支行合 規管理員負責與總行合規部保持日常的聯系，承擔以下工作：

（一）監測本支行及所轄機構遵守法律、規則和準則情況，對經營管理過程中的合規風險進行初步識別、評估和監測，對可 能或已經出現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措 施；

（二）每季向合規部報送本支行的合規風險評估報告，具體 包括內部管理制度執行情況、重要業務活動的合規情況、違規事 件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；

（三）配合合規部進行合規調查；

（四）承擔其他合規職責。

第十九條 二級支行、分理處合規管理員職責

各二級支行、分理處合規管理員對其所在單位負責人負責，在合規管理上有向本支行和一級支行合規管理員報告和建議的義 務，承擔以下工作：

（一）監測本支行遵守法律、規則和準則情況，對經營管理 過程中的合規風險進行初步識別、評估和監測，對可能或已經出 現的合規風險或違規行為立即報告，及時采取應對措施；

（二）每季向一級支行合規管理員報送本支行的合規風險評 估報告，具體包括內部管理制度執行情況、重要業務活動的合規 情況、違規事件及其處理等；必要時，上述相關情況可隨時報送；

（三）配合上級進行合規調查；

（四）承擔其他合規職責。

第二十條 員工對本崗位合規經營負有直接責任，全體員工 應履行以下合規職責：

（一）自覺遵守和嚴格執行國家法律、法規、監管規定和本 行各項規章制度、操作流程；

（二）發現合規風險或違規行為立即報告，及時采取補救或 應急措施；

（三）主動接受合規監督、教育和培訓；

（四）承擔其他合規職責。

第四章 合規風險的識別、計量、評估和監測

第二十一條 合規部與其他職能部門的關系、與業務部門的關系

（一）合規部應積極為各業務部門和本行員工提供合規咨詢 和幫助，通過提供建設性意見，幫助業務部門管理好合規風險，為本行業務與產品創新提供合規支持。

（二）各業務部門應主動尋求合規部的支持與幫助，主動進 行日常和定期的合規自查，主動向合規部提供合規風險信息或風 險點，并積極配合合規部的風險監測、計量和評估。第二十二條 與其他風險管理部門的關系

（一）合規部主要依據外部政策、法律、法規等，側重管理 本行在運作過程中的合規風險，風險管理部門主要管理本行所面 臨的信用、市場、操作等風險。

（二）其他風險管理部門應支持合規部的合規風險監測活動，依據各自職責識別、計量、評估、監測包括自身合規風險在內的 各類風險，及時向合規部通報相關合規風險信息或風險點。

第二十三條 與審計部的關系

合規部與審計部相互分離，接受審計部定期和獨立的檢查和評價，合規部為其合規檢查提供目標。審計部負責本行各項經營活動的合規檢查，在檢查結束后，應將有關合規檢查情況以及結論抄送合規部，為合規部識別、計量、評估和監測合規風險提供信息來源和依據。第二十四條 與監察保衛部的關系

合規部與監察保衛部在保證全體員工行為合規、糾正違規等 方面有共同職責，應在合規管理事務方面建立密切合作機制。合 規部進行信貸、財務、會計、結算等方面違規責任認定后，將認 定材料提交監察保衛部，由其負責提出對相關責任人的處理意見。監察保衛部在日常工作中掌握的重大違規風險信息應及時提供合規部共享。第五章 第二十五條 合規風險的識別、計量、評估和監測 識別、計量、評估和監測策略

（一）通過健全合規管理體制，完善合規工作機制及一系列 制度安排，確保合規風險的識別、計量、評估和監測應用于每個 領域；

（二）通過研究和解讀法律法規、監管規則、行為準則的最 新頒布、變動行為，督促各部室及時修訂有關規章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開發新產品、新項目、制定業務政策、重 大交易、投資行為、架構再造和流程整合等過程中的合規審查程 序，確保合規風險被有效識別、評估和監測；

（四）完善內部規章制度體系建設，定期檢查規章制度和操 作流程的合規性，堵塞漏洞并及時作出相應調整；

（五）加大對違規行為的調查力度，并針對薄弱環節作出改 善措施，或及時采取補救措施制止違規行為；

（六）加強法律法規的培訓力度，強化員工對法律法規的認 識，提高全體員工對合規風險的防控能力；

（七）強化合規文化建設，增強員工合規意識，提倡誠信正 直、合法合規、健康向上的文化理念。

第二十六條 識別、計量、評估和監測機制與程序

通過建立層次清晰、程序合理、方法科學的合規風險識別、計量、評估和監測的機制和程序，覆蓋可能產生合規風險的所有 經營管理環節。

（一）統一的政策：建立本行統一適用的機制和程序，實現 整體配合，有效識別、計量、評估和監測合規風險；

（二）識別與監測：各部室應識別、監測本身或業務條線可 能產生的合規風險，集中由合規部牽頭進行整體監測，督促并協 助各部室建立相關制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機構）應在內部設立 明確的匯報路線，使本職能部室（分支機構）能作出迅速有效的 反應，并通過建立健全合規風險報告及監督體系，防范相同或類 似合規風險的再次發生；

（四）評價與持續改進：建立并保持書面程序，定期對合規 管理狀況實施評審，持續提高合規管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對于涉及某些特殊領域的個案或 復雜的案件，可咨詢或聘用有相關經驗或專業的機構，以獲取專 業指導意見，為合規風險的有效管理提供足夠的經驗和專業基礎。第六章

第二十七條 合規檢查

合規檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對法律、法規和準則的遵循情況，合規管理體系運行和有效性等 情況，由合規部對各職能部門、各支行的經營管理行為的合規性進行檢查。合規檢查是本行評價合規管理有效性的重要方式，檢 查結果是考核合規工作的重要依據。

第二十八條 合規檢查由總行合規部牽頭負責，各職能部室和支行應主動進行日常或定期的合規性自查。第二十九條 合規檢查可采用與各條線業務檢查相結合的方式進行。各條線職能部門在最終的業務檢查報告中對合規內容須 單獨陳述、分析和評價，并將該報告抄送合規部，如有違規整改 事項，由合規部負責跟進。審計部對合規部履行合規檢查職責的 情況進行審計。第三十條 合規檢查分為常規檢查和專項檢查。合規部每年應至少組織一次常規檢查，并根據管理需要或要求，對特定事項、特定機構進行不定期的專項檢查。第三十一條 合規檢查內容主要包括：

（一）各職能部室的合規管理工作是否充分、有效；

（二）合規政策的貫徹落實情況、合規管理工作的實施狀況 以及實現合規管理目標的進展情況；

（三）各級部室負責人和員工是否正確理解和把握法律、法 規和準則的相關內容；

（四）當法律、法規和準則發生變化時，是否及時修訂和完 善了已制定的各項管理制度、操作規程或實施細則等；

（五）發現違規操作或可疑交易等合規問題或合規風險隱患 是否及時上報，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內是否發生了違規問題或受到過監管機構 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規定是否接受了合規審查，合規性審查報告、合規 風險提示、合規意見書等合規管理意見是否得到了遵守和執行。

第三十二條 在合規檢查過程中，合規部可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規檢查中發現的重大合規風險問題，合規部應當及時按照合規風險報告路線向高管層匯報。第七章

第三十四條 合規性審查合規性審查是指本行合規部為確保本行的經營管理活動與所適用的法律、規則和準則相一致，而對本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊等規章制度內容，以及新產品、新業務的開發、新客戶關系的建立等事項，在正式實施前進行的 審查，并從合規角度系統性提出合規審查意見或合規風險提示的 活動。第三十五條 合規性審查的主要范圍包括：

（一）本行內部規章制度的制定和修改；

（二）本行新產品或新業務的拓展；

（三）以本行名義通過媒體向社會公眾所做的重大事項說明、陳述；

（四）以本行名義向消費者發布的廣告、產品說明或指引、帶有承諾性金融服務方案；

（五）需要進行合規審查的其他事項。

第三十六條 總行合規部負責以下事項的合規性審查：

（一）總行內部規章制度的制定和修改；

（二）全行新產品、新業務的拓展；

（三）以總行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）支行提請的合規性審查事項；

（五）其他需要審查的事項。

第三十七條 支行合規管理員負責以下事項的合規性審查：

（一）本支行內部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產品、新業務的拓展；

（三）以支行名義實施的第三十五條第（三）

（四）項事項；

（四）其他需要審查的合規性事項。第三十八條 合規性審查的主要依據包括：

（一）適用于銀行業經營活動的生效法律、行政法規、部門 規章、地方性法規及其他規范性文件；

（二）本行現行有效的規章制度；

（三）自律性組織的行為準則、行為守則和職業操守等。

第三十九條 須進行合規性審查的事項，應在正式實施前提交合規部，并說明需要重點審核的事項情況。

第四十條 支行合規性審查事項經支行合規管理員審核后根據內容需要上報總行合規部。總行各職能部室需合規審查時，由 部室合規管理員審核后報合規部。

第四十一條 提請合規性審查應附以下資料：

（一）規章制度：依據的規章制度、起草說明和意見征求情 況等；

（二）新產品或新業務：背景材料、調研論證報告、管理辦 法、流程操作手冊、操作流程圖、風險點及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規性審查所需資料。

第四十二條 合規性審查時，應注意以下事項：

（一）與送審部門就合規性審查事項進行充分溝通；

（二）必要時征求外聘法律機構、學術研究機構等社會中介 機構的合規意見；

（三）重大疑難問題，可請示監管機構或相應主管部門；

（四）合規部討論后出具審查意見。

第四十三條 合規部應按照“先急后緩”的原則對送審部門送審的審查事項進行合規審查,審查時間不超過 2 個工作日。特殊情 況下，可適當延長。

第四十四條 發現合規審查意見存在分析問題不準確、依據不充分、結論意見不適當，可能對經營管理活動造成不利影響等 問題，合規部應當及時糾正、補充或撤回合規審查意見。第四十五條 送審部門對合規性審查意見應予采納；不予采納的，應說明理由并經其分管領導核準后報合規部備案。

第四十六條 合規部應指導、檢查、監督合規審查意見的落實情況，并定期作出評價。相關機構、業務條線、部門應主動報 告合規審查意見落實情況。

第四十七條 審計部應定期審計、評價合規性審查盡職情況，并將合規審查意見落實情況納入合規審計范圍，據以評價相關機 構、業務條線、部門合規盡職情況。

第八章

第四十八條 合規咨詢

合規咨詢是指合規部對各管理部門、各業務條線及其員工在經營管理活動中遇到的合規問題，依據法律、規則 和準則，提供參考性意見和建議的工作。第四十九條 合規部負責指導支行的合規咨詢工作，承辦本行的合規咨詢事項；支行合規管理員承辦其所在支行的合規咨詢 工作。

第五十條 合規咨詢包括口頭咨詢和書面咨詢兩種形式。一般性的問題可采用口頭咨詢的方式，但復雜的或重要的問題應當 采取書面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢人直接向合規部提出，由相關人員予以口頭答復。對較為復雜或嚴重的問題，合規部應要求 咨詢人采取書面咨詢方式。

第五十二條 采取書面咨詢方式的，應以部室或支行名義提出，并提供說明文件和背景資料，由部室或支行負責人簽字后送 合規部。第五十三條 合規部對咨詢事項進行分析后，應出具書面的合規咨詢意見，經部室總經理審核簽署后反饋咨詢部室或支行。

第五十四條 合規部對在合規咨詢工作中發現的具有普遍性或全局性的問題，應及時總結通報，提出指導性意見。

第五十五條 在對有關法律、法規的理解和適用等相關疑難問題提供咨詢意見時，應參照有關法律、法規，并聯系立法前景 和立法原意，使咨詢意見盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規報告制度

合規報告是合規管理中溝通信息工作的重要方式。各級合規管理部門、人員應根據本單位合規風險情況定期、不定期的向上級部門報告合規情況。

第五十七條 報告種類 根據報告內容和頻率，合規報告分為定期合規報告和即時合 規報告。定期合規報告是指各報告單位就報告期內本單位的合規現狀 及變化、規章制度建設與完善、經營管理中的違規事件和主要合 規缺陷、合規工作組織與實施、合規工作目標與實現等情況作出 的報告。即時合規報告是指各報告單位對在經營管理過程中發生的某一或某類重大突發性違規事件、合規缺陷、重要合規信息以及對 監管部門檢查出具的書面監管意見的及時報告。

第五十八條 定期合規報告內容

（一）總行各部室填報的內容

1、報告期內已制定的規章制度是否符合監管部門、行業管理 要求以及自身發展的需要；各條線的規章制度有無相互抵觸；規 章制度是否覆蓋本行已開辦的業務、流程和崗位，有無缺失；

2、報告期內國家出臺了哪些有關本業務條線的新的金融管理 政策，監管部門、省聯社有哪些新的監管措施（制度、辦法等）； 報告期內各部室適應政策、環境及外部法律、法規等變化對哪些 已有規章制度進行了修訂、完善和廢止，針對哪些業務、流程新 建了哪些規章制度；

3、在監管部門和行業管理部門開展的檢查中，凡涉及內部規 章制度建設方面存在的問題、整改要求及落實情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責是否齊全；各種處 置預案和應急方案是否齊全、完整；對本部室或本部室分管的業 務條線上發生的重大違規行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報告期內，本部門開展了哪些檢查，有無檢查方案和事實 確認書，檢查的報告是否報合規部，對存在的問題是否下發了整 改通知；

6、本部門或本業務條線組織的合規培訓情況；

7、對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和要求；

8、對本部門合規狀況及變化趨勢的總體評價。

（二）一級支行應報告的內容

1、現有的規章制度是否覆蓋本單位已開辦的業務、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發的規章制度有無相互抵觸或前后不一致的現象，各項規章制度與業務發展是否存在沖突；在執行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設置是否到位、合理； 分工和職責是否明確；事前、事中、事后的檢查和監督是否到位；

4、對檢查發現的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規風險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規風險和違規行為 采取了什么糾正措施；

5、合規管理員對本單位及所轄機構的員工是否進行合規輔 導，對合規風險是否進行收集、提示和防范；

6、對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和 要求。

（三）二級支行、分理處應報告的內容

1、現有的規章制度是否覆蓋本單位已開辦的業務、流程和崗 位，制度有無缺失；

2、總行下發的規章制度有無相互抵觸或前后不一致的現象，各項規章制度與業務發展是否存在沖突；在執行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對照總行制度的要求，崗位、流程的設置是否到位、合理； 分工和職責是否明確；事前、事中、事后的檢查和監督是否到位；

4、對檢查發現的問題，是否按要求及時整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對合規風險是否按要求及時進行報告；對客 戶的投訴是否及時進行有效處理；對重大的合規風險和違規行為 采取了什么糾正措施；

5、合規管理員對本單位的員工是否進行合規輔導，對合規風 險是否進行收集、提示和防范；

6、對規章制度建設、合規文化建設和合規管理方面的建議和 要求。

（四）合規部對合規開展情況及時向高管層報告，并將經審 定的合規風險分析評價報告及時報送監管部門。合規風險分析評 價報告包括但不限于以下內容：

1、報告期內本行總體的合規風險狀況；

2、已識別的違規事件和合規缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時合規報告內容

即時合規報告的內容主要是針對經營管理過程中發生的某一 或某類重大突發性違規事件、合規缺陷、重要合規信息以及對監 管部門檢查出具的書面監管意見，具體從時間、地點（或環節）、性質、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進行報告。

第六十條 報告路徑

（一）常規報告路徑。合規報告采用雙線矩陣式，即報告人 員向歸口管理部門（人員）及本單位負責人雙向報告，具體如下：

1、二級支行、分理處各崗位員工向二級支行、分理處合規管 理員及本單位負責人報告；

2、二級支行、分理處合規管理員、一級支行各崗位員工向一 級支行合規管理員及本單位負責人報告；

3、一級支行合規管理員及各職能部室合規管理員向總行合規 部及本單位（部室）負責人報告；

4、總行合規部向高管層報告；

5、高管層向董事會或其下設委員會、監事會和省聯社合規部 及煙臺銀監分局報告。

（二）應急報告路徑。出現重大違規事件或突發事件時，各 崗位員工、各級合規管理員可視情況越級匯報，合規部總經理應 在第一時間向高管層及煙臺銀監分局報告，特別緊急的，可直接 向董事長或監事長報告。

第六十一條 合規報告異議

合規管理員向合規部報送合規報告前應事先向所在部室（機 構）負責人報告，如所在部室（機構）負責人對合規報告持有異 議，但合規管理員仍認為應向合規部報告的，有權直接報送合規部。

第六十二條 合規報告頻率

（一）定期合規工作報告 定期合規工作報告分為季度、半年、工作報告。

1、各二級支行、分理處在每季度結束后十天內向所屬一級支 行提交季度合規工作報告；在每年結束后一個月內向所屬一級支 行提交合規工作報告。

2、總行各部室、一級支行合規管理員在每年第一、三季度結 束后十五天日內向總行合規部提交季度合規報告；在上半年結束 后二十天日內提交半年合規報告；在每年結束后一個月內提交年 度合規報告。

3、合規部在每年第一、三季度結束后一個月內向高管層提交 季度合規工作報告；在上半年結束后一個月內提交半年合規工作 報告，同時抄報省聯社合規部；在每年結束后兩個月內向高管層 提交合規工作報告，同時抄報省聯社合規部。

（二）即時合規報告 即時合規報告報送時間原則上為發生重大突發性違規事件、合規缺陷或重要合規信息后及時報告，視具體緩急情況，書面報 告和電子版報告上報時間不超過事發后 2 個工作日。電子版報告 通過 OA 辦公系統報送。第六十三條 合規報告檔案管理

各級合規管理部門收到所轄機構、歸口管理部門、合規管理員的合規報告后，應及時、認真分析，梳理合規管理、違規事項、處理情況等信息，登記合規報告登記表，建立合規報告檔案，并 監督落實。

第十章 第六十四條 合規問責制度

合規問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規職責，并對其未履行合規職責導致本行受到或可能遭受法律 制裁、監管處罰、重大財產損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合 規風險的行為，進行責任追究的制度。第六十五條 合規問責應堅持違規必究、獎罰分明、責任到人、教育與懲戒相結合的原則。第六十六條 合規部負責合規問責的調查并提出問責建議，在職責范圍內實施批評教育。對涉及經濟或行政處罰的應送交監 察保衛部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機構發生下列情形之一的，應根據本辦法規定進行合規問責：

（一）未遵循法律、規則和準則，進行違法違規操作以致造 成本行大額資金損失或經濟案件以及其他嚴重負面影響的行為；

（二）對重大、突發合規風險事項等應報未報、謊報、瞞報、漏報的行為；

（三）發現合規風險違規問題隱瞞不報，或者不主動避免任 何類似違規事件的發生和糾正已發生的違規事件的行為；

（四）相關人員未適當履行反洗錢和反恐怖融資等特定的法 定職責的行為等；

（五）對應提請合規性審查的事項未進行合規性審查，或無 正當理由不執行合規審查意見并造成損失或較大風險的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個人或團體向本行提 出附有相關證據的材料舉報的；

（七）因違規等問題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴重負面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理條例等，公安司法機關提 出問責建議的；

（九）因涉嫌違規，監管機構或本行審計、監察保衛等部室 提出問責建議的；

（十）對合規管理人員誣蔑陷害、打擊報復的；

（十一）本行董事會、監事會或股東大會提出問責建議的。

第六十八條 法進行合規問責：

（一）不按照制度規定，越權辦理業務的；

（二）因故意或重大過失、提供的合規審查意見、合規風險 提示等明顯違反國家法律法規或監管機構規章條例并被管理部 門、業務條線、分支機構采納的；

（三）在合規風險檢查中，玩忽職守，疏于檢查監督或違反 工作制度和程序，對指定被查范圍內事項應該發現的違法違規違合規管理人員有以下行為之一的，應根據本辦紀問題未能及時發現，或虛報瞞報，造成嚴重后果的；

（四）對發現的重大差錯、責任事故、違規違紀經營及經濟 案件等隱瞞不報、壓案不辦或回避、掩蓋問題真相的；

（五）幫助或串通被監管或被監察對象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據的；

（六）袒護、包庇違規違紀行為人的；

（七）濫用職權、徇私舞弊的；

（八）丟失機密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權利，對他人打擊報復的。

第六十九條 本行通過合規檢查、內部審計檢查、監管機構現場檢查以及行內誠信舉報、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規定情形時，應及時報告行領導作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應啟動問責程序，并由合規部牽頭，會同審計 部、監察保衛部組成調查組開展調查。

第七十條 在調查核實基礎上，調查人員將調查結果報告合規部，合規部審核后移交監察保衛部處理。

第七十一條 對于決定處罰的，由執行部門起草處罰文件，經相關部門會簽后正式行文。處罰決定書應送達有關當事人及相 關機構。對當事人、部室或機構做出批評教育處理決定的，由合規部 負責監督執行；對當事人做出經濟或行政處罰的，由監察保衛部負責監督執行；對當事人做出職位、勞動關系方面的處罰時，由 人力資源部負責監督執行。第七十二條 結果告知合規部。

第七十三條 對于主動報告合規問題和風險隱患的，可酌情 合規問責執行完畢后，其他執行部門應將執行減輕處罰，甚至免責或給予一定獎勵；對于發現合規風險卻隱瞞 不報，一經查實，應對隱瞞不報者從重處罰。

第七十四條 對于在重大違規事件中負有主要責任并涉嫌違法犯罪的有關責任人，應當移交并配合司法機關處理。

第七十五條 在合規問責程序中，如發現本行內部規章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規風險的，相關人員應按合規風險報 告路線及時報告合規部，合規部應提示相關部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠信舉報制度 本辦法所指的誠信舉報人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團體。本行員工對發現的各種違規行為 負有舉報的義務。

第七十七條 總行合規部為誠信舉報的接受部門，舉報人視情況可以向所在部室（機構）的合規管理員舉報，也可以直接向 合規部舉報。第七十八條 舉報人可以通過書面、電子郵件或口頭方式進行舉報，舉報內容應包括違規行為人員、違規事項或違規內容、違規行為的時間地點等相關要素，總行鼓勵員工進行署名舉報。

第七十九條 合規管理員收到舉報后應第一時間內向合規部報告，并視舉報人的要求或舉報內容等情況決定是否向所在部室（機構）負責人報告。合規部在接到員工或合規管理員的違規舉 報后應視情況及時向上級領導報告。上述報告的具體方式如下：

（一）收到書面或電子郵件舉報材料的，將舉報材料轉報；

（二）收到口頭舉報的，應在收到舉報時對舉報內容進行登 記，并將登記材料上報；

（三）遇緊急情況可先通過電話或當面匯報等方式口頭轉述，并于 3 個工作日內補報書面或電子材料。

第八十條 接收舉報的人員對收到的舉報按以下原則處理：

（一）對于反映的一般問題，認為不需要處理的或者舉報內 容不屬于誠信舉報范圍的，應及時退回并說明理由；

（二）對符合條件的，應明確告知舉報人已經受理，并告知 其相應的保密義務，并及時按照第七十八條要求轉報。

第八十一條 合規部總經理對受理的違規舉報應作出初步分析或斷定，認為需要組織調查或上級領導要求調查的，應積極牽 頭相關部室成立專項調查小組進行調查，各相關部室（機構）應 當給予積極的配合。

第八十二條 調查小組由合規部、監察保衛部或審計部以及違規事項涉及的相關部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調查時調查小組成員有權調閱相關的業務材料或通過談話、檢查、問卷等形式向有關人員核實情況。調查小組 在調查時，應做好調查筆錄，并對采集的相關違規證據妥善保管。調查完畢后，應形成書面的調查報告。調查確認違規行為屬實的，按照《省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法》以及總行的規 定對相應的違規人員進行處罰。

第八十四條 合規部應建立誠信舉報臺賬，由專人對誠信舉報的檔案進行統一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報事項的人員都對舉報事項和調查、核實的情況負有保密義務，不得將舉報信息、調查事項等 情況轉告被舉報人員或其他無關人員。在進行調查、接受調查、核實舉報事項時，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報人員和 其他無關人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報人的相 關信息。第八十六條 舉報人在發現違規事件的第一時間進行舉報，且舉報事項清晰，經調查內容屬實的，總行將視情況給予獎勵。

第八十七條 除了對舉報查實的違規人員按照有關規定進行處罰外，總行還將對下列人員進行處罰：

（一）知情不報的；

（二）采用毀滅違規證據，提供虛假信息等手段為違規人員 隱瞞違規事實的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導致無意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對舉報人員或調查處理人員進行打擊報復的；

（六）對調查人員未給予必要的協助甚至阻擾的；

（七）合規管理員或合規部工作人員拒絕接受舉報的；

（八）其他應處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規文化建設

合規文化，是指在本行發展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規的價值觀念、道德規范、傳統習慣、指 導思想和經營理念。合規文化建設是合規管理的重要內容之一，也是本行企業文化建設的一部分。

第八十九條 本行應營造合規經營的制度文化環境，將合規文化融于企業文化建設全過程中，在相關政策和制度文件中明確 規定合規文化建設的要求和內容，在各層面營造合規文化氛圍，樹立“同舟共濟、求精務實、創新開拓、追求卓越”的企業精神理念，大力倡導“勤勉、嚴謹、睿思、敏行”的行為準則，使合規真正成為 每個干部員工植根于內心的修養，無需提醒的自覺。

第九十條 各級合規管理部門要進一步做好合規風險提示，嚴格落實員工日常合規教育培訓、“每日合規回頭看”自查自糾、正 向激勵和問責處罰“四項機制” 切實從源頭抓起，從細節做起。

第九十一條 合規部組織實施合規培訓，加強本行合規文化教育，提高本行合規管理水平。

第九十二條 各部室、分支機構應引導員工遵循良好的行為準則和道德規范，增強合規管理意識，培育員工合規文化素養，樹立“合規從高層做起” “主動合規” “合規人人有責” “合規維護聲譽”、“合規創造價值”等合規理念。

第十三章

第九十三條 合規考核

合規考核，是指本行合規部根據本行規定的考核標準，對本行各職能部室、分支機構合規管理履職情況及其效 果進行評判，并據以進行獎懲的管理活動。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業務條線；

（二）分支機構。

第九十五條 本行合規考核的目的是： 合規考核適用于本行所有部室和分支機構，包

（一）將合規管理實施情況與本行戰略目標緊密結合起來，確保本行發展戰略快速平穩實現；

（二）提高本行合規管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調增、職位變動、培訓與發展等人 力資源工作提供有效的依據；

（四）促進合規部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機制。

第九十六條 合規考核應納入經營管理目標考核范圍。合規部制定合規考核制度、考核標準，并指導支行做好考核落實工作。具體考核標準另行制定。

第九十七條 各支行根據總行合規考核內容制訂合規考核實施細則，并報合規部備案。

第九十八條 考核評價本行各職能部室、各分支機構合規管理員時，應征詢合規部對其合規意識和合規管理能力的意見和評 價。第十四章

第九十九條 合規檔案管理合規檔案，是指過去和現在的本行各部室及員工從事合規管理活動所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規部應及時將檔案整理歸檔；涉及本行商業秘密的文件資料，應在卷內目錄中注明密級登記和保 密期限。第一百零一條 合規管理檔案只能現場調閱，不許外借，調閱人員調閱檔案時應填寫檔案調閱單，經合規部總經理簽字同意 后才能調閱。銀監部門需調閱合規管理檔案時，須持有調閱公函，并經合 規部總經理同意，并指定專人陪同調閱。調閱人所需資料只能由合規管理人員復印，不得取走原件。調閱人檔案時，合規管理人員應在調閱單上簽收。調閱單由合理 管理人員留存，作為調閱記錄。第一百零二條 誠信舉報檔案作為特殊的合規管理檔案，按“誰辦理、誰立卷” “一案一卷、單獨立卷”的原則進行管理。其他部、室調閱誠信舉報檔案必須經分管行領導同意，并做好登記，不得 帶走或復印。

第一百零三條 對損毀、遺失、擅自銷毀合規管理檔案；擅自對外提供、透露合規管理檔案內容；涂改、偽造合規管理檔案； 出賣合規管理檔案及相關資料；以及管理員玩忽職守造成合規管 理檔案損失的行為，按照本行相關問責機制規定執行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規風險事項主要包括：

（一）在經營活動中因存在的重大制度缺陷，已經或可能造 成本行資產損失 10 萬元（含）以上的事項；

（二）因經營活動中發生違規事項，受到處罰 5 萬元（含）以上的事項；

（三）因合規風險造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀追究、行政處罰的，內 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢案件；

（六）誤報、漏報、瞞報重大關聯交易情況；

（七）因合規風險可能或已被新聞媒體負面報道，對本行聲 譽造成嚴重損害；

（八）客戶連續投訴，或在營業網點等場所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規風險事項除第一百零三條所述為重大合規風險事項外，其他為一般合規風險事項。主要包 括：

（一）在經營活動中因存在的制度缺陷，已經或可能造成本 行資產損失 10 萬元以下的事項；

（二）因經營活動中發生違規事項，受到監管機構處罰，處 罰金額在 5 萬元以下的，或雖未收到機構的處罰決定書，但違規 事實清楚，預見要受到處罰；

（三）監管機構發現本行存在的合規風險點，或對本行發出 的合規風險提示等；

（四）監管機構關于本行的監管意見或建議；

（五）發生誤報、漏報、瞞報一般性關聯交易；

（六）內外部審計檢查中所發現的合規風險事件等信息；

（七）總行各職能部室發現的合規風險隱患；

（八）合規管理人員在合規風險識別、評估、監測、咨詢和 檢查的日常工作中，發現的合規風險或合規問題；

（九）符合反洗錢規定的各類可疑交易；

（十）報告單位認為應報告的其他合規風險事項。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發文之日起施行。本辦法由某某農商銀行負責制訂，修改、解

第三篇：銀行合規風險情況報告

銀行＃＃年合規風險情況報告

俗話說：“沒有規矩不成方圓”。這句話對我們農村信用社來說，顯得尤為重要。一個企業，如果沒有規章制度來約束和指導企業的生產與發展，那么這樣的企業是走不遠的，遲早會淹沒在市場經濟的大潮里。銀行是國家的經濟命脈，因此它的合規經營與發展關系重大，從小的方面來說：它可以規范銀行的操作流程，引導銀行正確的發展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業發展，穩定國家經濟，使人民安居樂業。

(一)目前我們信用社在合規方面存在的一些問題和薄弱環節： 1，銀行的治理環境及內部體制建設不到位

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執行性差

3、合規文化缺失，合規風險管理理念尚未確立

4，在信用社剛開辦的新業務中，合規顯得更尤為重要與(二)合規應該注意的幾個方面

1，合規不能規的太緊，也不能規的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。因為

太松容易產生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。

2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。如信貸業務，面臨著理論經驗不足或不適合現今的發展情勢，還有實踐經驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當

前發展的合規經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現的問題來修正。

3，把握好質與量的關系。質是指合規制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規要搞清事情的本質，為何要制定合規制度，如何制定合規制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規的效力。質與量的關系很重要，既是一個古老的哲學辨證關系，也是任何一個企業經營不能不認真思考與對待的問題。4，合規是為收益服務。一個銀行經營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。

(三)合規機制建設的總體思路

1、通過完善公司治理強化合規風險管理

（1）強調合規從高銀行高層做起，設定鼓勵合規的基調。（2）要建立有效的合規風險管理組織體系，確保合規部門切實履行自身的合規職責。

（3）要科學設定清晰的合規風險報告線路。

2、構建流程銀行，制度建設應充分體現流程控制

（1）構建流程銀行，按照橫向設置流程，按照流程設置部門。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定過程也要體現流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。

（3）要完善配套的責任追究及績效評價制度體系。

3、培育良好的合規文化

（1）樹立“合規人人有責”、“主動合規”的理念。只有讓合規成為每一個銀行員工的行為準則和自覺行動，才能共同保證有關法律、規則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。同時要倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件。

（2）積極倡導“合規創造價值”的理念。合規風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規活動增加盈利空間和機會，避免業務活動受到限制。合規與銀行的成本與風險控制、資本回報等經營的核心要素具有正相關的關系，合規能為銀行創造價值。

（3）強調“有效互動”的合規文化。一是上下互動。合規文化首先要求從高層做起，董事會和高管層要言傳身教，率先垂范推進合規文化建設，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業務時都能遵循法律、規則和標準。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護良好的合規環境。二是部門互動。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動，相互協調，共同打造和諧的合規文化生態環境。三是內外互動。應加強與監管當局的溝通，通過合規與監管的有效互動，解決過去對銀行與監管者博弈的認識。一方面，監管規則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監管對象充分的話語權，使監管規則

更具操作性，更符合銀行業穩健經營的實際需求；另一方面，銀行充分解讀當前法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，合規審慎經營，同時主動爭取有利于銀行未來發展和業務創新的外部政策。

合規機制建設是一項長期系統工程，需要銀行高管層強有力的領導，各部門的大力協作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進合規建設。我們要在實踐中吸取先進經驗，積極探索加強合規風險管理機制建設的路徑和方法，不斷提高信用社合規管理水平。

第四篇：銀行風險合規心得體會

銀行風險合規心得體會1

總行在全行開展“合規大行動”活動，深入貫徹落實科學發展觀，堅持以管理促經營、以改革促發展，圍繞影響全行管理質量、管理水平、管理效能的關鍵環節和重點領域，長短結合，標本兼治，持續優化制度流程，創新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高員工素質，著力解決管理領域的基礎性、機制性和瓶頸性問題，提升管理科學化、精細化和信息化水平，進一步增強市場競爭力、風險控制力和價值創造力，為打造優秀大型上市銀行提供堅強的管理基礎支撐。

通過開展“合規大行動”的學習，我深刻的熟悉到，合規大行動教育活動是在特定的歷史時期形成具有郵儲銀行金融特點的教育方式及與之相適應的治理制度和組織形式，是郵儲銀行治理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了郵儲銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次“基礎管理提升年”活動的開展和“合規大行動”的學習獲得自己的心得體會：

一、加強合規大行動教育，是提高經營治理水平的需要。

開展合規大行動教育強化學習提高熟悉樹立企業良好形象。我深刻的認識到加強合規大行動教育，是提高經營治理水平的需要。開展合規大行動

教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規大行動教育的熟悉，使之成為企業合規大行動建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規大行動教育的熟悉，員工是企業合規大行動建設的主體，又是企業合規大行動的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規大行動企業，更談不上讓員工遵紀守法。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，力求使農行員工隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規大行動建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規大行動建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

二、加強合規大行動教育，是建立長效發展機制的需要。

企業合規大行動教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在農行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規大行動，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規大行動。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規大行動精華。

三、加強合規大行動教育，是提高經濟效益的需要。

加強合規大行動教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

開展“合規大行動”的學習提高了我行員工的思想意識和業務規范的提升，為我行成為優秀的上市公司打下堅實的基礎，全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周圍，將郵行的未來建設的更加美好!

銀行風險合規心得體會2

5月22日上午，安陸農商銀行召開行務會，第一時間傳達貫徹省聯社“守規矩 防風險 建設合規銀行”會議精神，在家班子成員，機關中層干部參加會議。

會議首先學習了省聯社李亞華理事長在全省農商行“守規矩 防風險 建設合規銀行”會議上的講話。會議指出，此次在紅安舉辦的學習班意義重大，是全面貫徹落實中央維護國家金融安全精神的需要，是全面貫徹落實省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要，是全面貫徹落實中央和省委關于加強國有企業黨的建設工作需求的需要，是全面貫徹落實監管措施的需要，是全面貫徹落實省聯社黨委工作部署的需要。

會議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領導干部都要嚴守政治規矩、嚴守組織規矩、嚴守工作規矩、嚴守廉潔規矩、嚴守道德規矩。大力防控信用風險、大力防控市場風險、大力防控操作風險、大力防控流動性風險、大力防控案件風險、大力防控股東風險、大力防控聲譽風險。

最后，安陸農商銀行董事長王義斌就具體落實李亞華理事長講話精神提出五點要求：一是把省聯社會議精神迅速傳達到每一名員工，組織全員學習。二是存款要始終保持一定的市場份額，加大增存穩存力度。三是貸款準入要嚴格把控，寧缺毋濫。四是風險貸款化解要采取多種手段。五是貸款權限要動態調整。五是對經營困難企業，強化擔保，適當降低貸款利率。

銀行風險合規心得體會3

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入工行已有十年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：

一、柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。

二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。

以上這些都是柜員平時業務處理時所能遇到的，這也是我這么多年工作中總結的一些現金柜員所經常容易出錯的地方。所以作為一名工行員工來說，我們必須增強風險防范意識，規范日常業務操作，提高自身的業務技能水平，才能有效的節制以上內容的發生，減少不必要的風險，這樣才能更好的為廣大工行的客戶提供良好服務，提升我們工行在客戶心里服務質量，為工行的成長獻出自己的一份力量!

銀行風險合規心得體會4

近日，我參加了省聯社黨委組織的黨員干部政治紀律和政治規矩集中教育視頻會議和***銀行黨委組織的嚴明政治紀律，嚴守政治規矩集中教育培訓，特別是認真學習了省聯社劉理事長講話和***銀行王董事長輔導報告后，使我對“嚴明政治紀律，嚴守政治規矩”在思想上有了深刻的變化，主要體現在以下三個轉變：

從與己無關到與己有關轉變。最初，對于政治紀律政治規矩，我錯誤認為那是大領導的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關系。但通過學習劉理事長講話和王董事長輔導報告，使我認識到這個活動事關黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關系到基層、關系到每個黨員、關系到我本人。政治紀律和政治規矩與我息息相關，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發展?如果不講政治紀律、不講政治規矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們日常的工作，更談不上盡到黨員的責任。一句話，政治紀律政治規矩與我相關，息息相關!

從盲目樂觀到還有差距轉變。最初，對于政治紀律和政治規矩，我樂觀認為，我是個講政治守規矩的人，但細讀政治紀律和政治規矩的相關要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優良傳統是什么?我執行的怎樣?我的黨修養夠不夠?面對重大問題，是否隨便發表個人意見?把聽來的小道消息當做“新聞”傳播?在執行上級制度辦法規定上有沒有打“擦邊球”等等。這些，都是與我相關的，也是我做的有差距的方面。

從應付過關到自我加壓轉變。最初，對于政治紀律和政治規矩的學習教育活動，我是有種應付過關思想的。但現在，我認識到，我應該積極認真的參加這次活動，以這次活動為契機，認真學習黨的紀律，黨的規矩，認真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養，提高自己遵守政治紀律和政治規矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀律和政治規矩，遵守各項制度辦法，認真執行上級要求。

“嚴明政治紀律，嚴守政治規矩”集中教育活動，體現黨要管黨、從嚴治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學習上認真，在執行上堅決，做一個講政治守紀律的明白人、清白人。

銀行風險合規心得體會5

合規，對于業務操作崗位的我，尤為重要。在我行舉行的《守規矩防風險建設合規銀行大討論》專題中，個個鮮明的案例回放，不僅使我們了解合規的重要性，更應在腦中懸掛警鐘，時刻敲響，規范自己的行為。

以下是我對合規教育活動的幾點體會：

一、心正，行正。由于銀行業的特殊性，直接與金錢打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業上，講求道與德。俗語說：一失足成千古恨。如果不慎走錯路，就會迷失了方向，何談職業理想，何談社會貢獻，只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。

二、對人，對已，對工作，有責任心。作為臨柜人員，每天上班，不論自己心情狀態如何，都要首先告誡自己，認真投入工作當中，按照規程辦好每一筆業務，并認真做好六個方面的工作：第一，要求自己在辦理業務時一定要認真,細心，做到一次過,盡量避免重復審查憑證;第二，統籌合理的安排自己的時間,不做無用功以便提高工作效率;第三，對于特殊的業務一定要在辦理時格外小心審核,合規操作;第四，在辦理業務時同事間要相互提醒,發現有任何不合規的問題時,一定要及時指出;第五，每日現金、重空一定要認真清點;第六，登記簿絕不流于形勢,一定要做到帳實相符。 現在,正值中行it藍圖上線的特殊時期，正值我高新區支行升為管轄行的轉型時期，合規操作,對中行的發展有著至關重要的作用。我們每個人都要明確在履行職責過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規范、約束自身的行為。這不僅是對客戶負責，對單位負責，最終是對自己負責。

三、加強業務學習，提升合規意識。合規操作，必先熟知銀行的各項規章制度及實際工作中的各項規范。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，話說“車行千里始有道”，因此，作為一線員工，不僅要提升自己的業務能力，同時也要學習如何規范操作，各項制度不能放松。可能有人會說“有些制度不過形式罷了”。其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是經歷了許許多多續血的教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才能更好地保護自已、單位和廣大客戶的利益。

合規，對于銀行來說，是一個永恒的話題。同時合規文化的建設也需要全體員工“從我做起”。

銀行風險合規心得體會6

廉潔自律是每位銀行從業人員必須恪守的職業操守，也是樹立精彩的社會形象，有著積極的促進作用。

我認為廉政自律，是規范員工從業行為、教育和指導員工自我約束、自我激勵、提高員工從業素養和職業道德水平的需要。積極貫徹廉潔職業操守，不僅有利于提高全行員工的整體素質，增強員工隊伍培植，而且對構建地方道德風險和操作風險的長效機制。夯實道德基礎，培育清正廉明的企業文化，樹立和廉潔銀行的形象，有著深遠的意義。廉潔明晰了員工職業行為的底線和鴻溝，是我們銀行從業履職的根基準則和根基要求。增強廉潔自律，必須做好四大方面工作。

一是把增強職業操守教育與法律法規教育、廉潔從業教育、典型案例教育相結合，并從自身做起，不斷增強職業道德意識、風險意識、法律意識和自我提防意識。

二、依法合規遵章守紀。依法合規、遵章守紀首先要培養自己良好的職業道德觀念和過硬的政治思想素質，確保自己樹立正確的職業道德操守。筑牢制度紀律防線，提高遵章守紀能力，增強規章制度對自身行為的約束力。由于銀行經營對象的特殊性，員工在日常工作中要接觸大量的金錢。并且在生活中經常面對外界的唔知誘惑。我必須牢固樹立正確的人生觀和價值觀，提高服務的責任感、使命感，提高自身的道德水平，從思想和道德上增強防腐拒變的能力。

三、廉潔從業親友回避。由于市場經濟以利益為導向，在利益調控機制不健全的情況下，容易誘發“一切向錢看”的思想;由于市場經濟以競爭為手段，在市場規則不健全的情況下，容易引發不正當競爭，催生利己主義思想;市場經濟實行等價交換原則，但資本主義腐朽的拜金主義、享樂主義和極端個人主義等腐朽思想也會乘虛而入。中國有句古訓：“物必自腐而后蟲生”，所以廉潔從業對于銀行的發展也尤為重要。由于銀行工作每天都與錢打交道的特殊情況，還要求我們堅持“親友回避”原則，同時這也與“廉潔合規從業”原則相輔相成，共同約束我的操作行為，使其行之有效。

通過學習增強責任意識、風險防范意識和自我保護意識;促進自身提高廉潔合規從業、遵章守紀、盡職履責的自覺性;提高自己案件風險防范能力，從根源上防范案件和操作風險的發生，促進我行各項業務穩健發展。

銀行風險合規心得體會7

為打造農村信用社成為優秀大型上市銀行，總行在全行開展“合規文化建設大討論”活動，堅持以合規管理促經營、以改革創新促發展，圍繞影響全行管理過程中得質量、水平、效能的關鍵環節和重點領域，長短結合，標本兼治，持續優化制度流程，創新管理工具，完善管理機制，強化信息支撐，提高全行員工素質，提升管理科學化、精細化和信息化水平，進一步增強農村信用社市場競爭力、風險控制力和價值創造力，為打造優秀大型上市銀行提供堅強的保障。

合規文化大討論，是落實“基礎管理提升年”活動，不斷增強合規管理基礎的重要環節。開展合規文化大討論，就是針對合規管理中影響農村信用社基本面最直觀、最突出的問題進行深刻的討論分析，讓新型的合規文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規文化大討論，將合規管理理念滲透到業務經營全過程，努力做到時時合規、事事合規、處處合規，才能有限防控風險，降低案件發生；只有深入開展合規大討論，引導我們樹立全新的合規文化理念，才能深入推進合規文化建設，進而將“基礎管理提升年”活到落到實處，從肯本上增強合規管理基礎，確保農村信用社穩健經營、長治久安和科學發展。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。

開展合規文化教育強化學習提高樹立農村信用社良好形象。開展合規文化教育活動對規范操作，杜絕違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的熟悉，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農村信用社形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的熟悉，員工是企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。要集中精力做好業務的指導和培訓，力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，使農村信用社員工隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化教育，是建立農村信用社長效發展機制的需要。

企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農村信用社應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在XXX銀行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農村信用社的改革與發展有何建設性意見。要通過人生觀、世界觀、價值觀培育，以此建立我行的合規文化，進而提高農村信用社的凝聚力、核心競爭力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高農村信用社經濟效益的需要。

加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低文化經濟資本占用，實現企業效益的最大化。工作中，要掌握各項規章制度。要始終把制度掌握放在突出位置，注重用制度來約束自己的操作，用制度規范日常自己的行為。結合工作實際，熟悉掌握一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。

“合規文化大討論”的學習，是我更加認識到“建設島城一流現代商業銀行”的重要意義，深入開展“合規文化建設大討論”，引導我樹立全新的合規文化理念，為促進農村信用社發展做出自己應有的.貢獻。

銀行風險合規心得體會8

根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。透過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的職責以及這次主題教育的好處和重要性。

本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，透過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，務必做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，務必把風險防范放在第一位。版權聲明：依法合規建設。每一天從自我的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自我的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在必須的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們就應吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范職責制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

銀行風險合規心得體會9

防范風險時刻不松懈 風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防范風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業務的過程中

防范風險時刻不松懈

風險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防范風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。近期xxx支行發生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現。

該案例反映了柜員在辦理業務過程中存在的問題有：

1）柜員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，西聯匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。

2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。

原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束后必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3）柜員風險防范意識不強，代客填寫單據。

代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。

xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強風險防范意識，規范日常業務操作，提高自身的業務技能水平，形成自我復核的良好習慣。

銀行風險合規心得體會10

健全的合規風險管理機制，成熟的合規文化，是構建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心，從而也為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。至此要構建未來和諧的農行，就要積極倡導合規文化，認真學習“十個嚴禁”做到堅決杜絕風險，不斷提高自身綜合素質和執行能力。通過此次教育學習活動，使我對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。

現就此次學習活動的心得總結幾點體會。

一、愛崗敬業、無私奉獻。

在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是我行存在和發展的必需。我行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。

作為一個金融單位的職工更應在自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。

“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：”鐵制度、鐵算盤、鐵帳本“。正因為有了銀行的”三鐵"，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。

通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。

銀行風險合規心得體會11

近年來，我行始終將完善制度、從嚴治行作為固本之策，以把握政策、誠信待客、建章立制、規范操作作為著力點，不斷加強合規建設和風險管理，通過學習教育使我們深刻認識到：只有把風險扼殺在搖籃中，才能最大程度地維護我行利益，最終使每一位員工受益，因為稠州行的發展與繁榮關乎我們每一位員工的利益。

合規是我行內部的一項核心風險管理活動，合規操作是企業合規文化的重要構成要素。“合規”包含著兩個層次的涵義：一是有一個“合格”的“規”;二是大家都去“符合”這個“合格的規”。在我行的內部控制檢查中，曾發現了不少問題，例如授權流于形式，疏于審核相關信息;重控管理存在漏洞;查庫管理不夠規范;對賬管理不夠到位等等，從中揭示出我們日常工作中的有章不循，制度執行不嚴的現象，這些檢查都給我們敲響了警鐘，合規就像一個警示牌，時刻提醒著我們要嚴格遵守法律法規和各項規章制度。風險防范有時就在一念之間，有責任心的人就能把風險拒之千里，沒有責任心的人是害已又害人，我們不能憑感情辦事，違規操作，最終自食其果。

當然，制度和規定有時和客戶需求會產生矛盾，客戶需求往往受到制度和規定的制約，作為員工的我們要把握政策，規范操作，控制風險，絕對不能以習慣代替制度，以人情代替紀律，以信任代替管理，不搞違規操作，堅持以誠相待，以高效率和高質量取得客戶的信任。

恪守誠信，合規為本，讓我們嚴守行規，從我做起，從現在做起。我們沒有豪言壯語，只有樸實無華的言行;沒有光輝的事跡，只有平凡普通的工作;沒有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是這樸實、平凡和忙碌中，充分說明了我們對工作的熱愛和忠誠。我希望用我們的努力，用我們優質的服務做出更好的成績。

銀行風險合規心得體會12

為增強郵政金融業務合規經營管理意識,培育良好的合規文化，20xx年被確定為我行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期,開展合規建設推進年活動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證。

通過參加市行組織的以“合規建設、規范流程、夯實基礎”為主題的“合規管理年”的學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行范圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動合規、合規創造價值等的合規文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。

本次學習的主要內容是：“合規管理年”活動的指導思想、組織領導成立情況、活動階段安排以及“合規管理年”的重點內容，包括開展“四項評價”和發布實施“四個辦法等。”

通過學習使我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作

中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，

在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不

顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制

正向激勵措施是保證各種規章制度得以執行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結合，才能成為規章制度有效執行的保障。

通過此次合規教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業

務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學習機會。

第五篇：銀行風險合規學習心得

銀行風險合規學習心得

金融業的健康發展不僅源于不斷創新的思維思路，也必須建立在一整套良好的監管制度及金融機構、金融從業者合法合規的文化基礎上。如果金融從業者脫離規章制度自行其是，偶爾或常常做著與崗位要求，與法律法規不相稱或者完成對立的行為，那么輕則自身須受處分，重則給社會金融資源造成巨大損失，從國內外頻發的金融大案要案我們可以看出，鑒于金融業在現代經濟中的中樞地位，金融從業者的行為應該而且必須受到限制和規范。

針對金融業對違規處理辦法，我認為應從以下幾個方面加以重視和落實：

首先，思想上須高度重視。我們必須深刻認識違規處理辦法出臺的背景和意義，尤其應聯系銀行業歷史以來的業務及實際案件。某國有行內部員工私自挪用金庫5000萬元的案件為何能夠發生，就在于當時起內部懲戒機制不夠完善，不足以對心存僥幸的潛在犯罪分子起到震懾作用，另外，還在于其遵章守紀的企業文化氛圍還不夠濃厚。在每個工作日，我們都在進行著業務操作與管理，我們應該習慣性地去思考我們正在進行的操作或管理是否合規合法，是否還存在可以完善的地方，對照違規處理辦法上規定的“紅線”行為，我們必須避免，這不單是對交通銀行負責，也是為自己負責。思想決定行為和習慣，讓每個員工在思想上能夠引起高度的重視，合規理念一定會深入人心。

其次，結合崗位要求，認真落實有關規章制度，使思想不“越位”，行為不“越線”。違規處理辦法中規定的違規行為，實際上都與我行的具體規章制度相聯系。如在信貸管理方面，我們規定了客戶的準入條件，放款條件等，這些條件都是前置性的，必須在具體行為實施前滿足，很顯然，如果具體經辦人員忽視前置條件或者甚至與客戶串通提供虛假證明材料，就是違規行為。因此，確保行為不違規，我們不僅要認真學習違規處理辦法，更為基礎的在于我行必須堅持學習有關法律法規及交通銀行的規章制度，按規章辦事。

最后，保持虛心的學習態度，在書本與實踐中多學習，向領導、同事多學習。我們的國家處于高速發展中，各種新事物層出不窮，改革開放之后的市場經濟大環境也使得許多規章制度要不斷修正以適應社會經濟的發展與變化，尤其是金融業具有較大的創新性，但是，創新就存在風險，因此，保持對業務的敏感性，深諳對風險意識的把控，保持不斷進取的學習態度，有利于我們正確判斷風險，避免誤入歧途。