第一篇：農(nóng)商銀行合規(guī)年建設(shè)演講稿

堅(jiān)守合規(guī) 行穩(wěn)致遠(yuǎn)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！只有繃緊合規(guī)之弦,才能彈奏幸福之音。只有制度被自然執(zhí)行時(shí), 才是合規(guī)建設(shè)的最高境界。XX支行XXX給大家?guī)?lái)一席真摯的演講，題目是《堅(jiān)守合規(guī) 行穩(wěn)致遠(yuǎn)》。

XX農(nóng)商銀行就是一條船，當(dāng)我上船后，我就成為這條船上的一名船員。這條船是滿載而歸還是觸礁擱淺，取決于我能否與船上的所有船員同舟共濟(jì)。前英特爾總裁安迪在加州大學(xué)伯克利分校提出過(guò)這樣的建議：“不管你在哪里工作，都別把自己當(dāng)成員工，而應(yīng)該把公司當(dāng)做是自己的一份事業(yè)。這樣，不管什么時(shí)候，最終受益者也是你自己。”

我們每個(gè)人的命運(yùn)都與這艘船緊緊地捆綁在一起，與船共呼吸同命運(yùn)。所以，你不但要為你的船貢獻(xiàn)自己的全部力量，還要時(shí)刻警醒，守護(hù)你的船，以防中途拋錨。如何守護(hù)？這就是今天我演講的主題：堅(jiān)守合規(guī)。

銀行這條船，在浩瀚的大海上遠(yuǎn)航，驚濤駭浪在所難免，唯有堅(jiān)守合規(guī)才能乘風(fēng)破浪，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。堅(jiān)守合規(guī)，是每個(gè)企業(yè)的生命線，更是每個(gè)員工的底線。最大的禍根是失職，最大的隱患是違規(guī)。

“一陣凄厲的警笛聲劃破了某縣城的寧?kù)o，一輛警車(chē)呼嘯而至，在一群表情嚴(yán)肅的警察簇?fù)硐拢粋€(gè)三十多歲的青年男子被推進(jìn)了警車(chē)。周?chē)鷶D滿了觀眾，人們議論紛紛，車(chē)窗外，妻子悲痛欲絕，以淚洗面，剛上小學(xué)的女兒哭喊著：爸爸，你回來(lái)…你回來(lái)…車(chē)窗內(nèi)，他已流下痛苦的淚水，掩面而泣，后悔莫及。人群中傳來(lái)一個(gè)聲音：真可憐，父母白發(fā)蒼蒼，妻子賢惠女兒可 愛(ài)，體面的生活，幸福的家庭，中南X經(jīng)大學(xué)的高才生，可惜了…”

這是多年前發(fā)生在我們身邊的真實(shí)案例，被逮捕的青年男子案發(fā)前是天祝縣某銀行員工，名牌大學(xué)畢業(yè)，家庭和睦幸福，領(lǐng)導(dǎo)青睞，同事羨慕，由于炒股無(wú)節(jié)制，深陷泥坑，無(wú)法自拔，違規(guī)挪用單位公款八十余萬(wàn)元，走上了犯罪的道路，鋃鐺入獄。為彌補(bǔ)銀行損失，父母變賣(mài)唯一住房，妻子多方舉債，不僅毀了自己的青春，還為這個(gè)家庭帶來(lái)了沉痛的災(zāi)難。

有時(shí)候,面對(duì)形形色色的壓力,在我們內(nèi)心深處進(jìn)行著合規(guī)與違規(guī)之間激烈的斗爭(zhēng)與較量。慘痛的警示案例無(wú)時(shí)無(wú)刻不在刺痛著我們的內(nèi)心;曾經(jīng), 他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同事;曾經(jīng),他們或許就是我們娛樂(lè)時(shí)放聲高歌的朋友;曾經(jīng),他們或許就是在我們遇到困難時(shí)伸出的一雙援手;曾經(jīng),他們或許就是客戶心中優(yōu)秀的代表。但是今天,他們卻與鐵窗為伴,與監(jiān)牢相隨!風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事,合規(guī)心中留!面對(duì)誘惑,我們要守護(hù)心中那一份凈土;面對(duì)誘惑,我們要堅(jiān)守正義的力量;面對(duì)誘惑,我們要更加熱愛(ài)現(xiàn)有的親情與友情。

身為一名黨員，在平凡的崗位上履職盡責(zé)，在默默的付出中厚積薄發(fā)，我會(huì)時(shí)刻牢記黨的宗旨和使命，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提升政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，堅(jiān)守合規(guī)，不踩踏制度的紅線，不逾越風(fēng)險(xiǎn)的底線，更不能觸碰違法犯罪的高壓線。以實(shí)際行動(dòng)為黨增光添彩，為信合事業(yè)的蒸蒸日上奉獻(xiàn)自己的青春和力量。當(dāng)XX農(nóng)商銀行踏著新時(shí)代合規(guī)建設(shè)的主旋律起航時(shí)，我完全有信心，這是我的事業(yè)，我要用青春和理想去追求去熱愛(ài)。

謝謝大家!

第二篇：農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

農(nóng)商銀行合規(guī)管理辦法

第一章 合規(guī)組織架構(gòu)

第一條 為有效控制某某農(nóng)商銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)本行）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指 引》和《省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，結(jié)合本行實(shí)際，制訂本辦法。

第二條 合規(guī)是指使各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本辦法所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則 和職業(yè)操守。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 本辦法適用于總行各部室、各一級(jí)支行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）、二級(jí)支行及分理處。第二章 合規(guī)職責(zé)

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)總行按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理、獨(dú)立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立立體化合規(guī)管理架構(gòu)。

第五條 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高管層負(fù)有各自的合規(guī)職責(zé)，總行設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡(jiǎn)稱(chēng)合規(guī)部），作為本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的歸口 管理部門(mén)，合規(guī)部受高管層領(lǐng)導(dǎo)并向其報(bào)告工作。在總行其他部 室、各一級(jí)支行、二級(jí)支行、分理處分別設(shè)立合規(guī)管理崗，各部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，接受總行合 規(guī)部的監(jiān)督、評(píng)價(jià)和指導(dǎo)。

第六條 合規(guī)部配備負(fù)責(zé)人 1 人，工作人員 2-3 人。第三章 合規(guī)職責(zé)

第七條 董事會(huì)的合規(guī)職責(zé) 合規(guī)職責(zé)董事會(huì)對(duì)本單位的合規(guī)管理負(fù)總責(zé)，履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺(jué)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；

（三）每年對(duì)高管層提交的合規(guī)管理報(bào)告進(jìn)行審議；

（四）對(duì)合規(guī)報(bào)告中反映出的問(wèn)題提出處理意見(jiàn)，督促高管 層抓好落實(shí)，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效解決；

（五）批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門(mén)。

第八條 監(jiān)事會(huì)的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會(huì)作為監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，履行以下合 規(guī)職責(zé)：

（一）自覺(jué)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度；

（二）監(jiān)督董事會(huì)和高管層合規(guī)職責(zé)的履行情況及合規(guī)政策 的實(shí)施情況；

（三）每年對(duì)合規(guī)管理的有效性做出評(píng)估；

（四）對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的董事、高管層人員提出罷免建 議；

（五）調(diào)查經(jīng)營(yíng)中的重大異常情況。

第九條 高管層的合規(guī)職責(zé)高管層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，履行以下職責(zé)：

（一）自覺(jué)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）負(fù)責(zé)制定、適時(shí)修訂合規(guī)制度、辦法，報(bào)經(jīng)董事會(huì)批 準(zhǔn)后執(zhí)行；

（三）貫徹執(zhí)行合規(guī)制度、辦法，發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)，及時(shí)采 取補(bǔ)救辦法，并追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；

（四）組建合規(guī)部門(mén)，配備合規(guī)人員，確保其有效運(yùn)作；

（五）制定合規(guī)管理計(jì)劃，每年至少一次對(duì)主要合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告；

（六）及時(shí)向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告出現(xiàn)的重大違規(guī)問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施。第十條 合規(guī)部職責(zé)

合規(guī)部作為本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的歸口管理部門(mén)，履行以下合規(guī)職 責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)持續(xù)關(guān)注法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的最新發(fā)展，聯(lián)系實(shí)際及時(shí)向高管層提供合規(guī)建議；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、制度、辦法的合規(guī)性審查；

（三）負(fù)責(zé)制定并組織實(shí)施本行合規(guī)管理計(jì)劃；

（四）負(fù)責(zé)組織各部室梳理規(guī)章制度和操作規(guī)程，審核評(píng)價(jià) 內(nèi)部各項(xiàng)決策程序和操作規(guī)范的合規(guī)性，適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)并監(jiān) 督實(shí)施；

（五）負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)，開(kāi)展合規(guī)教育培訓(xùn)，承擔(dān)內(nèi)部合 規(guī)問(wèn)題咨詢；

（六）負(fù)責(zé)收集、分析可能預(yù)示潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，如客 戶投訴、異常交易等，評(píng)價(jià)制度存在的合規(guī)缺陷；

（七）負(fù)責(zé)通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢查，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題 提出制度修改建議和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救措施，及時(shí)督促相關(guān)部室和單位落 實(shí)整改；

（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門(mén)的日常聯(lián)系，按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告 合規(guī)管理事項(xiàng)，及時(shí)反饋意見(jiàn)和建議；

（九）負(fù)責(zé)對(duì)各部室、各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（十）負(fù)責(zé)對(duì)省聯(lián)社合規(guī)部及本行要求履行的其他合規(guī)職責(zé)。

第十一條 合規(guī)部履行合規(guī)職責(zé)的環(huán)境

（一）合規(guī)部或合規(guī)管理人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨(dú)立履行工作職 責(zé)。

（二）合規(guī)部為履行其職責(zé)，經(jīng)行長(zhǎng)同意，可以列席有關(guān)會(huì) 議，可通過(guò)查閱文件、與包括管理層在內(nèi)的有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映、利用本行各種信息管理系統(tǒng)等方式，獲取必要的 信息、記錄或檔案材料。其他部室、分支機(jī)構(gòu)和員工在提供這些信息、記錄或檔案材料方面有給予密切合作的義務(wù)。

（三）對(duì)可能違反合規(guī)政策的事項(xiàng)，合規(guī)部可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查，也可與其他部室或外聘機(jī)構(gòu)聯(lián)合進(jìn)行調(diào)查。

（四）對(duì)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部 可繞開(kāi)通常的報(bào)告路線直接向董事會(huì)或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)或者監(jiān)事會(huì)報(bào)告，必要時(shí)可隨時(shí)向省聯(lián)社合 規(guī)部和管理層報(bào)告，總行高管層應(yīng)確保合規(guī)部報(bào)告路線的通暢。

（五）各部室應(yīng)建立完善的信息通報(bào)機(jī)制，主動(dòng)向合規(guī)部通 報(bào)經(jīng)營(yíng)管理信息。同時(shí)，合規(guī)部接受審計(jì)部的履職盡職審計(jì)。

（六）對(duì)合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評(píng)價(jià)，禁止對(duì)合規(guī)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)或冷遇。

第十二條 合規(guī)部總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺(jué)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本 部室和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；

（二）負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，負(fù)責(zé)本行合規(guī) 工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導(dǎo)并監(jiān)督本行開(kāi)展合規(guī)工 作；

（三）負(fù)責(zé)對(duì)涉及本行的重大合規(guī)問(wèn)題，及時(shí)向行長(zhǎng)匯報(bào)，必要時(shí)，也可以向董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告；

（四）列席有關(guān)行長(zhǎng)辦公會(huì)議及其他重要會(huì)議，定期或不定 期向行長(zhǎng)報(bào)告本行合規(guī)管理狀況，并提出建議；

（五）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十三條 總行各職能部室負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺(jué)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和制度，監(jiān)督本部室全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本部室和本 業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；

（二）支持本部室合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工 對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各職能部室 負(fù)責(zé)人對(duì)本部室和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。第十四條 一級(jí)支行負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺(jué)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工 對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各一級(jí)支行 負(fù)責(zé)人對(duì)本支行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。

第十五條 二級(jí)支行、分理處負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺(jué)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本支行全體員工有效執(zhí)行本行制定的合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，確保本支行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（二）支持本支行合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工 對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各二級(jí)支行、分理處負(fù)責(zé)人對(duì)本支行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。第十六條合規(guī)部合規(guī)管理崗的合規(guī)職責(zé)

（一）自覺(jué)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本 行章程和各項(xiàng)規(guī)章制度；

（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)，督導(dǎo)本行各機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，并監(jiān)督本行全體員工嚴(yán)格執(zhí)行；

（三）對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，組織及執(zhí)行合規(guī)性檢查；

（四）對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（五）對(duì)本行全體員工開(kāi)展合規(guī)教育和培訓(xùn)；

（六）負(fù)責(zé)對(duì)各部室、各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；

（七）其他應(yīng)擔(dān)負(fù)的合規(guī)職責(zé)。

第十七條 總行各職能部室合規(guī)管理員職責(zé)

各職能部室合規(guī)管理員對(duì)其所在部室負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本部室和合規(guī)部報(bào)告和建議的義務(wù)。各職能部室合規(guī)管 理員負(fù)責(zé)與合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測(cè)本職能部室及本業(yè)務(wù)條線遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別、評(píng)估和監(jiān) 測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí) 采取應(yīng)對(duì)措施；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)本職能部室報(bào)送合規(guī)部審查的制度、辦法、操 作規(guī)程等進(jìn)行預(yù)審；

（三）每季向合規(guī)部報(bào)送本職能部室的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，具體包括內(nèi)部管理制度建設(shè)情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況、違 規(guī)事件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；

（四）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（五）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十八條 一級(jí)支行合規(guī)管理員職責(zé)

各一級(jí)支行合規(guī)管理員對(duì)其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管 理上有向本支行和總行合規(guī)部報(bào)告和建議的義務(wù)。各一級(jí)支行合 規(guī)管理員負(fù)責(zé)與總行合規(guī)部保持日常的聯(lián)系，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測(cè)本支行及所轄機(jī)構(gòu)遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可 能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措 施；

（二）每季向合規(guī)部報(bào)送本支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，具體 包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況、違規(guī)事 件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；

（三）配合合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第十九條 二級(jí)支行、分理處合規(guī)管理員職責(zé)

各二級(jí)支行、分理處合規(guī)管理員對(duì)其所在單位負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，在合規(guī)管理上有向本支行和一級(jí)支行合規(guī)管理員報(bào)告和建議的義 務(wù)，承擔(dān)以下工作：

（一）監(jiān)測(cè)本支行遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理 過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出 現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；

（二）每季向一級(jí)支行合規(guī)管理員報(bào)送本支行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估報(bào)告，具體包括內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī) 情況、違規(guī)事件及其處理等；必要時(shí)，上述相關(guān)情況可隨時(shí)報(bào)送；

（三）配合上級(jí)進(jìn)行合規(guī)調(diào)查；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第二十條 員工對(duì)本崗位合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有直接責(zé)任，全體員工 應(yīng)履行以下合規(guī)職責(zé)：

（一）自覺(jué)遵守和嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本 行各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取補(bǔ)救或 應(yīng)急措施；

（三）主動(dòng)接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

第四章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)

第二十一條 合規(guī)部與其他職能部門(mén)的關(guān)系、與業(yè)務(wù)部門(mén)的關(guān)系

（一）合規(guī)部應(yīng)積極為各業(yè)務(wù)部門(mén)和本行員工提供合規(guī)咨詢 和幫助，通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門(mén)管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

（二）各業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)部的支持與幫助，主動(dòng)進(jìn) 行日常和定期的合規(guī)自查，主動(dòng)向合規(guī)部提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng) 險(xiǎn)點(diǎn)，并積極配合合規(guī)部的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量和評(píng)估。第二十二條 與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的關(guān)系

（一）合規(guī)部主要依據(jù)外部政策、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理 本行在運(yùn)作過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要管理本行所面 臨的信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)。

（二）其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)支持合規(guī)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)活動(dòng)，依據(jù)各自職責(zé)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的 各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向合規(guī)部通報(bào)相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

第二十三條 與審計(jì)部的關(guān)系

合規(guī)部與審計(jì)部相互分離，接受審計(jì)部定期和獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)，合規(guī)部為其合規(guī)檢查提供目標(biāo)。審計(jì)部負(fù)責(zé)本行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)檢查，在檢查結(jié)束后，應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信息來(lái)源和依據(jù)。第二十四條 與監(jiān)察保衛(wèi)部的關(guān)系

合規(guī)部與監(jiān)察保衛(wèi)部在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等 方面有共同職責(zé)，應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。合 規(guī)部進(jìn)行信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn) 定材料提交監(jiān)察保衛(wèi)部，由其負(fù)責(zé)提出對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處理意見(jiàn)。監(jiān)察保衛(wèi)部在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)及時(shí)提供合規(guī)部共享。第五章 第二十五條 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè) 識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)策略

（一）通過(guò)健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機(jī)制及一系列 制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)應(yīng)用于每個(gè) 領(lǐng)域；

（二）通過(guò)研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的最 新頒布、變動(dòng)行為，督促各部室及時(shí)修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流 程；

（三）建立并完善開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、新項(xiàng)目、制定業(yè)務(wù)政策、重 大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過(guò)程中的合規(guī)審查程 序，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)；

（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操 作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時(shí)作出相應(yīng)調(diào)整；

（五）加大對(duì)違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)作出改 善措施，或及時(shí)采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為；

（六）加強(qiáng)法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化員工對(duì)法律法規(guī)的認(rèn) 識(shí)，提高全體員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力；

（七）強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，提倡誠(chéng)信正 直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。

第二十六條 識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制與程序

通過(guò)建立層次清晰、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)的機(jī)制和程序，覆蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的所有 經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)。

（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機(jī)制和程序，實(shí)現(xiàn) 整體配合，有效識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

（二）識(shí)別與監(jiān)測(cè)：各部室應(yīng)識(shí)別、監(jiān)測(cè)本身或業(yè)務(wù)條線可 能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，集中由合規(guī)部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測(cè)，督促并協(xié) 助各部室建立相關(guān)制度及工作流程；

（三）交流與反饋：各職能部室（分支機(jī)構(gòu)）應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立 明確的匯報(bào)路線，使本職能部室（分支機(jī)構(gòu)）能作出迅速有效的 反應(yīng)，并通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及監(jiān)督體系，防范相同或類(lèi) 似合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生；

（四）評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)：建立并保持書(shū)面程序，定期對(duì)合規(guī) 管理狀況實(shí)施評(píng)審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性；

（五）充分利用外部資源：對(duì)于涉及某些特殊領(lǐng)域的個(gè)案或 復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)的機(jī)構(gòu)，以獲取專(zhuān) 業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理提供足夠的經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)。第六章

第二十七條 合規(guī)檢查

合規(guī)檢查是指為掌握本行各職能部室、各支行對(duì)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的遵循情況，合規(guī)管理體系運(yùn)行和有效性等 情況，由合規(guī)部對(duì)各職能部門(mén)、各支行的經(jīng)營(yíng)管理行為的合規(guī)性進(jìn)行檢查。合規(guī)檢查是本行評(píng)價(jià)合規(guī)管理有效性的重要方式，檢 查結(jié)果是考核合規(guī)工作的重要依據(jù)。

第二十八條 合規(guī)檢查由總行合規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，各職能部室和支行應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行日常或定期的合規(guī)性自查。第二十九條 合規(guī)檢查可采用與各條線業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。各條線職能部門(mén)在最終的業(yè)務(wù)檢查報(bào)告中對(duì)合規(guī)內(nèi)容須 單獨(dú)陳述、分析和評(píng)價(jià)，并將該報(bào)告抄送合規(guī)部，如有違規(guī)整改 事項(xiàng)，由合規(guī)部負(fù)責(zé)跟進(jìn)。審計(jì)部對(duì)合規(guī)部履行合規(guī)檢查職責(zé)的 情況進(jìn)行審計(jì)。第三十條 合規(guī)檢查分為常規(guī)檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查。合規(guī)部每年應(yīng)至少組織一次常規(guī)檢查，并根據(jù)管理需要或要求，對(duì)特定事項(xiàng)、特定機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期的專(zhuān)項(xiàng)檢查。第三十一條 合規(guī)檢查內(nèi)容主要包括：

（一）各職能部室的合規(guī)管理工作是否充分、有效；

（二）合規(guī)政策的貫徹落實(shí)情況、合規(guī)管理工作的實(shí)施狀況 以及實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理目標(biāo)的進(jìn)展情況；

（三）各級(jí)部室負(fù)責(zé)人和員工是否正確理解和把握法律、法 規(guī)和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；

（四）當(dāng)法律、法規(guī)和準(zhǔn)則發(fā)生變化時(shí)，是否及時(shí)修訂和完 善了已制定的各項(xiàng)管理制度、操作規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則等；

（五）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或可疑交易等合規(guī)問(wèn)題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 是否及時(shí)上報(bào)，所作處置和糾正措施是否健全有效；

（六）在檢查期間內(nèi)是否發(fā)生了違規(guī)問(wèn)題或受到過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 的警示或處罰，是否得到了有效的整改；

（七）按規(guī)定是否接受了合規(guī)審查，合規(guī)性審查報(bào)告、合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)提示、合規(guī)意見(jiàn)書(shū)等合規(guī)管理意見(jiàn)是否得到了遵守和執(zhí)行。

第三十二條 在合規(guī)檢查過(guò)程中，合規(guī)部可以與本行任何員工進(jìn)行溝通，無(wú)條件獲取便于其履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案 材料。第三十三條 合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時(shí)按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線向高管層匯報(bào)。第七章

第三十四條 合規(guī)性審查合規(guī)性審查是指本行合規(guī)部為確保本行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，而對(duì)本行的基本 制度、管理辦法和流程操作手冊(cè)等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、新客戶關(guān)系的建立等事項(xiàng)，在正式實(shí)施前進(jìn)行的 審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見(jiàn)或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示的 活動(dòng)。第三十五條 合規(guī)性審查的主要范圍包括：

（一）本行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）本行新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以本行名義通過(guò)媒體向社會(huì)公眾所做的重大事項(xiàng)說(shuō)明、陳述；

（四）以本行名義向消費(fèi)者發(fā)布的廣告、產(chǎn)品說(shuō)明或指引、帶有承諾性金融服務(wù)方案；

（五）需要進(jìn)行合規(guī)審查的其他事項(xiàng)。

第三十六條 總行合規(guī)部負(fù)責(zé)以下事項(xiàng)的合規(guī)性審查：

（一）總行內(nèi)部規(guī)章制度的制定和修改；

（二）全行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以總行名義實(shí)施的第三十五條第（三）

（四）項(xiàng)事項(xiàng)；

（四）支行提請(qǐng)的合規(guī)性審查事項(xiàng)；

（五）其他需要審查的事項(xiàng)。

第三十七條 支行合規(guī)管理員負(fù)責(zé)以下事項(xiàng)的合規(guī)性審查：

（一）本支行內(nèi)部管理辦法的制定與修改；

（二）本支行新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展；

（三）以支行名義實(shí)施的第三十五條第（三）

（四）項(xiàng)事項(xiàng)；

（四）其他需要審查的合規(guī)性事項(xiàng)。第三十八條 合規(guī)性審查的主要依據(jù)包括：

（一）適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的生效法律、行政法規(guī)、部門(mén) 規(guī)章、地方性法規(guī)及其他規(guī)范性文件；

（二）本行現(xiàn)行有效的規(guī)章制度；

（三）自律性組織的行為準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守等。

第三十九條 須進(jìn)行合規(guī)性審查的事項(xiàng)，應(yīng)在正式實(shí)施前提交合規(guī)部，并說(shuō)明需要重點(diǎn)審核的事項(xiàng)情況。

第四十條 支行合規(guī)性審查事項(xiàng)經(jīng)支行合規(guī)管理員審核后根據(jù)內(nèi)容需要上報(bào)總行合規(guī)部。總行各職能部室需合規(guī)審查時(shí)，由 部室合規(guī)管理員審核后報(bào)合規(guī)部。

第四十一條 提請(qǐng)合規(guī)性審查應(yīng)附以下資料：

（一）規(guī)章制度：依據(jù)的規(guī)章制度、起草說(shuō)明和意見(jiàn)征求情 況等；

（二）新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)：背景材料、調(diào)研論證報(bào)告、管理辦 法、流程操作手冊(cè)、操作流程圖、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施、合同及文 本草案等資料；

（三）其他合規(guī)性審查所需資料。

第四十二條 合規(guī)性審查時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

（一）與送審部門(mén)就合規(guī)性審查事項(xiàng)進(jìn)行充分溝通；

（二）必要時(shí)征求外聘法律機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)等社會(huì)中介 機(jī)構(gòu)的合規(guī)意見(jiàn)；

（三）重大疑難問(wèn)題，可請(qǐng)示監(jiān)管機(jī)構(gòu)或相應(yīng)主管部門(mén)；

（四）合規(guī)部討論后出具審查意見(jiàn)。

第四十三條 合規(guī)部應(yīng)按照“先急后緩”的原則對(duì)送審部門(mén)送審的審查事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)審查,審查時(shí)間不超過(guò) 2 個(gè)工作日。特殊情 況下，可適當(dāng)延長(zhǎng)。

第四十四條 發(fā)現(xiàn)合規(guī)審查意見(jiàn)存在分析問(wèn)題不準(zhǔn)確、依據(jù)不充分、結(jié)論意見(jiàn)不適當(dāng)，可能對(duì)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)造成不利影響等 問(wèn)題，合規(guī)部應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正、補(bǔ)充或撤回合規(guī)審查意見(jiàn)。第四十五條 送審部門(mén)對(duì)合規(guī)性審查意見(jiàn)應(yīng)予采納；不予采納的，應(yīng)說(shuō)明理由并經(jīng)其分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后報(bào)合規(guī)部備案。

第四十六條 合規(guī)部應(yīng)指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督合規(guī)審查意見(jiàn)的落實(shí)情況，并定期作出評(píng)價(jià)。相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門(mén)應(yīng)主動(dòng)報(bào) 告合規(guī)審查意見(jiàn)落實(shí)情況。

第四十七條 審計(jì)部應(yīng)定期審計(jì)、評(píng)價(jià)合規(guī)性審查盡職情況，并將合規(guī)審查意見(jiàn)落實(shí)情況納入合規(guī)審計(jì)范圍，據(jù)以評(píng)價(jià)相關(guān)機(jī) 構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門(mén)合規(guī)盡職情況。

第八章

第四十八條 合規(guī)咨詢

合規(guī)咨詢是指合規(guī)部對(duì)各管理部門(mén)、各業(yè)務(wù)條線及其員工在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中遇到的合規(guī)問(wèn)題，依據(jù)法律、規(guī)則 和準(zhǔn)則，提供參考性意見(jiàn)和建議的工作。第四十九條 合規(guī)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)支行的合規(guī)咨詢工作，承辦本行的合規(guī)咨詢事項(xiàng)；支行合規(guī)管理員承辦其所在支行的合規(guī)咨詢 工作。

第五十條 合規(guī)咨詢包括口頭咨詢和書(shū)面咨詢兩種形式。一般性的問(wèn)題可采用口頭咨詢的方式，但復(fù)雜的或重要的問(wèn)題應(yīng)當(dāng) 采取書(shū)面的方式。

第五十一條 口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)部提出，由相關(guān)人員予以口頭答復(fù)。對(duì)較為復(fù)雜或嚴(yán)重的問(wèn)題，合規(guī)部應(yīng)要求 咨詢?nèi)瞬扇?shū)面咨詢方式。

第五十二條 采取書(shū)面咨詢方式的，應(yīng)以部室或支行名義提出，并提供說(shuō)明文件和背景資料，由部室或支行負(fù)責(zé)人簽字后送 合規(guī)部。第五十三條 合規(guī)部對(duì)咨詢事項(xiàng)進(jìn)行分析后，應(yīng)出具書(shū)面的合規(guī)咨詢意見(jiàn)，經(jīng)部室總經(jīng)理審核簽署后反饋?zhàn)稍儾渴一蛑小?/p>

第五十四條 合規(guī)部對(duì)在合規(guī)咨詢工作中發(fā)現(xiàn)的具有普遍性或全局性的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)總結(jié)通報(bào)，提出指導(dǎo)性意見(jiàn)。

第五十五條 在對(duì)有關(guān)法律、法規(guī)的理解和適用等相關(guān)疑難問(wèn)題提供咨詢意見(jiàn)時(shí)，應(yīng)參照有關(guān)法律、法規(guī)，并聯(lián)系立法前景 和立法原意，使咨詢意見(jiàn)盡可能符合立法本意。第九章

第五十六條 合規(guī)報(bào)告制度

合規(guī)報(bào)告是合規(guī)管理中溝通信息工作的重要方式。各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)、人員應(yīng)根據(jù)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況定期、不定期的向上級(jí)部門(mén)報(bào)告合規(guī)情況。

第五十七條 報(bào)告種類(lèi) 根據(jù)報(bào)告內(nèi)容和頻率，合規(guī)報(bào)告分為定期合規(guī)報(bào)告和即時(shí)合 規(guī)報(bào)告。定期合規(guī)報(bào)告是指各報(bào)告單位就報(bào)告期內(nèi)本單位的合規(guī)現(xiàn)狀 及變化、規(guī)章制度建設(shè)與完善、經(jīng)營(yíng)管理中的違規(guī)事件和主要合 規(guī)缺陷、合規(guī)工作組織與實(shí)施、合規(guī)工作目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)等情況作出 的報(bào)告。即時(shí)合規(guī)報(bào)告是指各報(bào)告單位對(duì)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中發(fā)生的某一或某類(lèi)重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對(duì) 監(jiān)管部門(mén)檢查出具的書(shū)面監(jiān)管意見(jiàn)的及時(shí)報(bào)告。

第五十八條 定期合規(guī)報(bào)告內(nèi)容

（一）總行各部室填報(bào)的內(nèi)容

1、報(bào)告期內(nèi)已制定的規(guī)章制度是否符合監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)管理 要求以及自身發(fā)展的需要；各條線的規(guī)章制度有無(wú)相互抵觸；規(guī) 章制度是否覆蓋本行已開(kāi)辦的業(yè)務(wù)、流程和崗位，有無(wú)缺失；

2、報(bào)告期內(nèi)國(guó)家出臺(tái)了哪些有關(guān)本業(yè)務(wù)條線的新的金融管理 政策，監(jiān)管部門(mén)、省聯(lián)社有哪些新的監(jiān)管措施（制度、辦法等）； 報(bào)告期內(nèi)各部室適應(yīng)政策、環(huán)境及外部法律、法規(guī)等變化對(duì)哪些 已有規(guī)章制度進(jìn)行了修訂、完善和廢止，針對(duì)哪些業(yè)務(wù)、流程新 建了哪些規(guī)章制度；

3、在監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)管理部門(mén)開(kāi)展的檢查中，凡涉及內(nèi)部規(guī) 章制度建設(shè)方面存在的問(wèn)題、整改要求及落實(shí)情況；

4、本部室的管理制度和各崗位的工作職責(zé)是否齊全；各種處 置預(yù)案和應(yīng)急方案是否齊全、完整；對(duì)本部室或本部室分管的業(yè) 務(wù)條線上發(fā)生的重大違規(guī)行為、投訴事件，采取了什么糾正措施；

5、報(bào)告期內(nèi)，本部門(mén)開(kāi)展了哪些檢查，有無(wú)檢查方案和事實(shí) 確認(rèn)書(shū)，檢查的報(bào)告是否報(bào)合規(guī)部，對(duì)存在的問(wèn)題是否下發(fā)了整 改通知；

6、本部門(mén)或本業(yè)務(wù)條線組織的合規(guī)培訓(xùn)情況；

7、對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和要求；

8、對(duì)本部門(mén)合規(guī)狀況及變化趨勢(shì)的總體評(píng)價(jià)。

（二）一級(jí)支行應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開(kāi)辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無(wú)缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無(wú)相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項(xiàng)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對(duì)照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，是否按要求及時(shí)整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否按要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告；對(duì)客 戶的投訴是否及時(shí)進(jìn)行有效處理；對(duì)重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對(duì)本單位及所轄機(jī)構(gòu)的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔 導(dǎo)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（三）二級(jí)支行、分理處應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容

1、現(xiàn)有的規(guī)章制度是否覆蓋本單位已開(kāi)辦的業(yè)務(wù)、流程和崗 位，制度有無(wú)缺失；

2、總行下發(fā)的規(guī)章制度有無(wú)相互抵觸或前后不一致的現(xiàn)象，各項(xiàng)規(guī)章制度與業(yè)務(wù)發(fā)展是否存在沖突；在執(zhí)行制度方面存在哪 些方面的困難，原因是什么；

3、對(duì)照總行制度的要求，崗位、流程的設(shè)置是否到位、合理； 分工和職責(zé)是否明確；事前、事中、事后的檢查和監(jiān)督是否到位；

4、對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，是否按要求及時(shí)整改到位，未能整改 到位的原因是什么；對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是否按要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告；對(duì)客 戶的投訴是否及時(shí)進(jìn)行有效處理；對(duì)重大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為 采取了什么糾正措施；

5、合規(guī)管理員對(duì)本單位的員工是否進(jìn)行合規(guī)輔導(dǎo)，對(duì)合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)是否進(jìn)行收集、提示和防范；

6、對(duì)規(guī)章制度建設(shè)、合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)管理方面的建議和 要求。

（四）合規(guī)部對(duì)合規(guī)開(kāi)展情況及時(shí)向高管層報(bào)告，并將經(jīng)審 定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng) 價(jià)報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：

1、報(bào)告期內(nèi)本行總體的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況；

2、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷；

3、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第五十九條 即時(shí)合規(guī)報(bào)告內(nèi)容

即時(shí)合規(guī)報(bào)告的內(nèi)容主要是針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中發(fā)生的某一 或某類(lèi)重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷、重要合規(guī)信息以及對(duì)監(jiān) 管部門(mén)檢查出具的書(shū)面監(jiān)管意見(jiàn)，具體從時(shí)間、地點(diǎn)（或環(huán)節(jié)）、性質(zhì)、原因、可能造成的損失和影響、擬采取的糾正措施等方面 進(jìn)行報(bào)告。

第六十條 報(bào)告路徑

（一）常規(guī)報(bào)告路徑。合規(guī)報(bào)告采用雙線矩陣式，即報(bào)告人 員向歸口管理部門(mén)（人員）及本單位負(fù)責(zé)人雙向報(bào)告，具體如下：

1、二級(jí)支行、分理處各崗位員工向二級(jí)支行、分理處合規(guī)管 理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；

2、二級(jí)支行、分理處合規(guī)管理員、一級(jí)支行各崗位員工向一 級(jí)支行合規(guī)管理員及本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告；

3、一級(jí)支行合規(guī)管理員及各職能部室合規(guī)管理員向總行合規(guī) 部及本單位（部室）負(fù)責(zé)人報(bào)告；

4、總行合規(guī)部向高管層報(bào)告；

5、高管層向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)和省聯(lián)社合規(guī)部 及煙臺(tái)銀監(jiān)分局報(bào)告。

（二）應(yīng)急報(bào)告路徑。出現(xiàn)重大違規(guī)事件或突發(fā)事件時(shí)，各 崗位員工、各級(jí)合規(guī)管理員可視情況越級(jí)匯報(bào)，合規(guī)部總經(jīng)理應(yīng) 在第一時(shí)間向高管層及煙臺(tái)銀監(jiān)分局報(bào)告，特別緊急的，可直接 向董事長(zhǎng)或監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告。

第六十一條 合規(guī)報(bào)告異議

合規(guī)管理員向合規(guī)部報(bào)送合規(guī)報(bào)告前應(yīng)事先向所在部室（機(jī) 構(gòu)）負(fù)責(zé)人報(bào)告，如所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人對(duì)合規(guī)報(bào)告持有異 議，但合規(guī)管理員仍認(rèn)為應(yīng)向合規(guī)部報(bào)告的，有權(quán)直接報(bào)送合規(guī)部。

第六十二條 合規(guī)報(bào)告頻率

（一）定期合規(guī)工作報(bào)告 定期合規(guī)工作報(bào)告分為季度、半年、工作報(bào)告。

1、各二級(jí)支行、分理處在每季度結(jié)束后十天內(nèi)向所屬一級(jí)支 行提交季度合規(guī)工作報(bào)告；在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)向所屬一級(jí)支 行提交合規(guī)工作報(bào)告。

2、總行各部室、一級(jí)支行合規(guī)管理員在每年第一、三季度結(jié) 束后十五天日內(nèi)向總行合規(guī)部提交季度合規(guī)報(bào)告；在上半年結(jié)束 后二十天日內(nèi)提交半年合規(guī)報(bào)告；在每年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提交年 度合規(guī)報(bào)告。

3、合規(guī)部在每年第一、三季度結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)向高管層提交 季度合規(guī)工作報(bào)告；在上半年結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)提交半年合規(guī)工作 報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部；在每年結(jié)束后兩個(gè)月內(nèi)向高管層 提交合規(guī)工作報(bào)告，同時(shí)抄報(bào)省聯(lián)社合規(guī)部。

（二）即時(shí)合規(guī)報(bào)告 即時(shí)合規(guī)報(bào)告報(bào)送時(shí)間原則上為發(fā)生重大突發(fā)性違規(guī)事件、合規(guī)缺陷或重要合規(guī)信息后及時(shí)報(bào)告，視具體緩急情況，書(shū)面報(bào) 告和電子版報(bào)告上報(bào)時(shí)間不超過(guò)事發(fā)后 2 個(gè)工作日。電子版報(bào)告 通過(guò) OA 辦公系統(tǒng)報(bào)送。第六十三條 合規(guī)報(bào)告檔案管理

各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)收到所轄機(jī)構(gòu)、歸口管理部門(mén)、合規(guī)管理員的合規(guī)報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)、認(rèn)真分析，梳理合規(guī)管理、違規(guī)事項(xiàng)、處理情況等信息，登記合規(guī)報(bào)告登記表，建立合規(guī)報(bào)告檔案，并 監(jiān)督落實(shí)。

第十章 第六十四條 合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

合規(guī)問(wèn)責(zé)是指本行通過(guò)明確各級(jí)各崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對(duì)其未履行合規(guī)職責(zé)導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律 制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后果及其他合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為，進(jìn)行責(zé)任追究的制度。第六十五條 合規(guī)問(wèn)責(zé)應(yīng)堅(jiān)持違規(guī)必究、獎(jiǎng)罰分明、責(zé)任到人、教育與懲戒相結(jié)合的原則。第六十六條 合規(guī)部負(fù)責(zé)合規(guī)問(wèn)責(zé)的調(diào)查并提出問(wèn)責(zé)建議，在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施批評(píng)教育。對(duì)涉及經(jīng)濟(jì)或行政處罰的應(yīng)送交監(jiān) 察保衛(wèi)部辦理。第六十七條 本行各部室、分支機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行合規(guī)問(wèn)責(zé)：

（一）未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，進(jìn)行違法違規(guī)操作以致造 成本行大額資金損失或經(jīng)濟(jì)案件以及其他嚴(yán)重負(fù)面影響的行為；

（二）對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等應(yīng)報(bào)未報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的行為；

（三）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)問(wèn)題隱瞞不報(bào)，或者不主動(dòng)避免任 何類(lèi)似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的行為；

（四）相關(guān)人員未適當(dāng)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資等特定的法 定職責(zé)的行為等；

（五）對(duì)應(yīng)提請(qǐng)合規(guī)性審查的事項(xiàng)未進(jìn)行合規(guī)性審查，或無(wú) 正當(dāng)理由不執(zhí)行合規(guī)審查意見(jiàn)并造成損失或較大風(fēng)險(xiǎn)的；

（六）被客戶投訴或本行員工以及其他個(gè)人或團(tuán)體向本行提 出附有相關(guān)證據(jù)的材料舉報(bào)的；

（七）因違規(guī)等問(wèn)題被新聞媒體曝光并給本行造成嚴(yán)重負(fù)面 影響的；

（八）因涉嫌犯罪或違反治安管理?xiàng)l例等，公安司法機(jī)關(guān)提 出問(wèn)責(zé)建議的；

（九）因涉嫌違規(guī)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)或本行審計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)等部室 提出問(wèn)責(zé)建議的；

（十）對(duì)合規(guī)管理人員誣蔑陷害、打擊報(bào)復(fù)的；

（十一）本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或股東大會(huì)提出問(wèn)責(zé)建議的。

第六十八條 法進(jìn)行合規(guī)問(wèn)責(zé)：

（一）不按照制度規(guī)定，越權(quán)辦理業(yè)務(wù)的；

（二）因故意或重大過(guò)失、提供的合規(guī)審查意見(jiàn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 提示等明顯違反國(guó)家法律法規(guī)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)章條例并被管理部 門(mén)、業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)采納的；

（三）在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)檢查中，玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督或違反 工作制度和程序，對(duì)指定被查范圍內(nèi)事項(xiàng)應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)違合規(guī)管理人員有以下行為之一的，應(yīng)根據(jù)本辦紀(jì)問(wèn)題未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或虛報(bào)瞞報(bào)，造成嚴(yán)重后果的；

（四）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大差錯(cuò)、責(zé)任事故、違規(guī)違紀(jì)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì) 案件等隱瞞不報(bào)、壓案不辦或回避、掩蓋問(wèn)題真相的；

（五）幫助或串通被監(jiān)管或被監(jiān)察對(duì)象，編造虛假資料，或 偽造、毀滅證據(jù)的；

（六）袒護(hù)、包庇違規(guī)違紀(jì)行為人的；

（七）濫用職權(quán)、徇私舞弊的；

（八）丟失機(jī)密資料，或泄露秘密的；

（九）侵犯其他員工權(quán)利，對(duì)他人打擊報(bào)復(fù)的。

第六十九條 本行通過(guò)合規(guī)檢查、內(nèi)部審計(jì)檢查、監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查以及行內(nèi)誠(chéng)信舉報(bào)、客戶投訴等渠道反映存在本辦法第 六十六條和第六十七條所規(guī)定情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)作出立 案或者不予立案的決定。決定立案的，應(yīng)啟動(dòng)問(wèn)責(zé)程序，并由合規(guī)部牽頭，會(huì)同審計(jì) 部、監(jiān)察保衛(wèi)部組成調(diào)查組開(kāi)展調(diào)查。

第七十條 在調(diào)查核實(shí)基礎(chǔ)上，調(diào)查人員將調(diào)查結(jié)果報(bào)告合規(guī)部，合規(guī)部審核后移交監(jiān)察保衛(wèi)部處理。

第七十一條 對(duì)于決定處罰的，由執(zhí)行部門(mén)起草處罰文件，經(jīng)相關(guān)部門(mén)會(huì)簽后正式行文。處罰決定書(shū)應(yīng)送達(dá)有關(guān)當(dāng)事人及相 關(guān)機(jī)構(gòu)。對(duì)當(dāng)事人、部室或機(jī)構(gòu)做出批評(píng)教育處理決定的，由合規(guī)部 負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對(duì)當(dāng)事人做出經(jīng)濟(jì)或行政處罰的，由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行；對(duì)當(dāng)事人做出職位、勞動(dòng)關(guān)系方面的處罰時(shí)，由 人力資源部負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。第七十二條 結(jié)果告知合規(guī)部。

第七十三條 對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可酌情 合規(guī)問(wèn)責(zé)執(zhí)行完畢后，其他執(zhí)行部門(mén)應(yīng)將執(zhí)行減輕處罰，甚至免責(zé)或給予一定獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)卻隱瞞 不報(bào)，一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)對(duì)隱瞞不報(bào)者從重處罰。

第七十四條 對(duì)于在重大違規(guī)事件中負(fù)有主要責(zé)任并涉嫌違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，應(yīng)當(dāng)移交并配合司法機(jī)關(guān)處理。

第七十五條 在合規(guī)問(wèn)責(zé)程序中，如發(fā)現(xiàn)本行內(nèi)部規(guī)章制度存在矛盾、沖突、漏洞等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的，相關(guān)人員應(yīng)按合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào) 告路線及時(shí)報(bào)告合規(guī)部，合規(guī)部應(yīng)提示相關(guān)部室予以完善。

第十一章

第七十六條 誠(chéng)信舉報(bào)制度 本辦法所指的誠(chéng)信舉報(bào)人可以是本行員工，也可以是非本行人員或單位團(tuán)體。本行員工對(duì)發(fā)現(xiàn)的各種違規(guī)行為 負(fù)有舉報(bào)的義務(wù)。

第七十七條 總行合規(guī)部為誠(chéng)信舉報(bào)的接受部門(mén)，舉報(bào)人視情況可以向所在部室（機(jī)構(gòu)）的合規(guī)管理員舉報(bào)，也可以直接向 合規(guī)部舉報(bào)。第七十八條 舉報(bào)人可以通過(guò)書(shū)面、電子郵件或口頭方式進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為人員、違規(guī)事項(xiàng)或違規(guī)內(nèi)容、違規(guī)行為的時(shí)間地點(diǎn)等相關(guān)要素，總行鼓勵(lì)員工進(jìn)行署名舉報(bào)。

第七十九條 合規(guī)管理員收到舉報(bào)后應(yīng)第一時(shí)間內(nèi)向合規(guī)部報(bào)告，并視舉報(bào)人的要求或舉報(bào)內(nèi)容等情況決定是否向所在部室（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人報(bào)告。合規(guī)部在接到員工或合規(guī)管理員的違規(guī)舉 報(bào)后應(yīng)視情況及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。上述報(bào)告的具體方式如下：

（一）收到書(shū)面或電子郵件舉報(bào)材料的，將舉報(bào)材料轉(zhuǎn)報(bào)；

（二）收到口頭舉報(bào)的，應(yīng)在收到舉報(bào)時(shí)對(duì)舉報(bào)內(nèi)容進(jìn)行登 記，并將登記材料上報(bào)；

（三）遇緊急情況可先通過(guò)電話或當(dāng)面匯報(bào)等方式口頭轉(zhuǎn)述，并于 3 個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)報(bào)書(shū)面或電子材料。

第八十條 接收舉報(bào)的人員對(duì)收到的舉報(bào)按以下原則處理：

（一）對(duì)于反映的一般問(wèn)題，認(rèn)為不需要處理的或者舉報(bào)內(nèi) 容不屬于誠(chéng)信舉報(bào)范圍的，應(yīng)及時(shí)退回并說(shuō)明理由；

（二）對(duì)符合條件的，應(yīng)明確告知舉報(bào)人已經(jīng)受理，并告知 其相應(yīng)的保密義務(wù)，并及時(shí)按照第七十八條要求轉(zhuǎn)報(bào)。

第八十一條 合規(guī)部總經(jīng)理對(duì)受理的違規(guī)舉報(bào)應(yīng)作出初步分析或斷定，認(rèn)為需要組織調(diào)查或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要求調(diào)查的，應(yīng)積極牽 頭相關(guān)部室成立專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查小組進(jìn)行調(diào)查，各相關(guān)部室（機(jī)構(gòu)）應(yīng) 當(dāng)給予積極的配合。

第八十二條 調(diào)查小組由合規(guī)部、監(jiān)察保衛(wèi)部或?qū)徲?jì)部以及違規(guī)事項(xiàng)涉及的相關(guān)部室人員組成，小組人員不得少于兩人。

第八十三條 調(diào)查時(shí)調(diào)查小組成員有權(quán)調(diào)閱相關(guān)的業(yè)務(wù)材料或通過(guò)談話、檢查、問(wèn)卷等形式向有關(guān)人員核實(shí)情況。調(diào)查小組 在調(diào)查時(shí)，應(yīng)做好調(diào)查筆錄，并對(duì)采集的相關(guān)違規(guī)證據(jù)妥善保管。調(diào)查完畢后，應(yīng)形成書(shū)面的調(diào)查報(bào)告。調(diào)查確認(rèn)違規(guī)行為屬實(shí)的，按照《省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》以及總行的規(guī) 定對(duì)相應(yīng)的違規(guī)人員進(jìn)行處罰。

第八十四條 合規(guī)部應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)臺(tái)賬，由專(zhuān)人對(duì)誠(chéng)信舉報(bào)的檔案進(jìn)行統(tǒng)一管理。第八十五條 所有涉及處理舉報(bào)事項(xiàng)的人員都對(duì)舉報(bào)事項(xiàng)和調(diào)查、核實(shí)的情況負(fù)有保密義務(wù)，不得將舉報(bào)信息、調(diào)查事項(xiàng)等 情況轉(zhuǎn)告被舉報(bào)人員或其他無(wú)關(guān)人員。在進(jìn)行調(diào)查、接受調(diào)查、核實(shí)舉報(bào)事項(xiàng)時(shí)，要盡可能的采取防范措施，防止被舉報(bào)人員和 其他無(wú)關(guān)人員在合理情況下從上述處理行為中推斷出舉報(bào)人的相 關(guān)信息。第八十六條 舉報(bào)人在發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件的第一時(shí)間進(jìn)行舉報(bào)，且舉報(bào)事項(xiàng)清晰，經(jīng)調(diào)查內(nèi)容屬實(shí)的，總行將視情況給予獎(jiǎng)勵(lì)。

第八十七條 除了對(duì)舉報(bào)查實(shí)的違規(guī)人員按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，總行還將對(duì)下列人員進(jìn)行處罰：

（一）知情不報(bào)的；

（二）采用毀滅違規(guī)證據(jù)，提供虛假信息等手段為違規(guī)人員 隱瞞違規(guī)事實(shí)的；

（三）故意泄露或未按要求采取保密措施導(dǎo)致無(wú)意泄密的；

（四）惡意誣告的；

（五）對(duì)舉報(bào)人員或調(diào)查處理人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的；

（六）對(duì)調(diào)查人員未給予必要的協(xié)助甚至阻擾的；

（七）合規(guī)管理員或合規(guī)部工作人員拒絕接受舉報(bào)的；

（八）其他應(yīng)處罰的情形。第十二章

第八十八條 合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化，是指在本行發(fā)展歷程中形成，適用于全行員工遵循合法合規(guī)的價(jià)值觀念、道德規(guī)范、傳統(tǒng)習(xí)慣、指 導(dǎo)思想和經(jīng)營(yíng)理念。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分。

第八十九條 本行應(yīng)營(yíng)造合規(guī)經(jīng)營(yíng)的制度文化環(huán)境，將合規(guī)文化融于企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確 規(guī)定合規(guī)文化建設(shè)的要求和內(nèi)容，在各層面營(yíng)造合規(guī)文化氛圍，樹(shù)立“同舟共濟(jì)、求精務(wù)實(shí)、創(chuàng)新開(kāi)拓、追求卓越”的企業(yè)精神理念，大力倡導(dǎo)“勤勉、嚴(yán)謹(jǐn)、睿思、敏行”的行為準(zhǔn)則，使合規(guī)真正成為 每個(gè)干部員工植根于內(nèi)心的修養(yǎng)，無(wú)需提醒的自覺(jué)。

第九十條 各級(jí)合規(guī)管理部門(mén)要進(jìn)一步做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示，嚴(yán)格落實(shí)員工日常合規(guī)教育培訓(xùn)、“每日合規(guī)回頭看”自查自糾、正 向激勵(lì)和問(wèn)責(zé)處罰“四項(xiàng)機(jī)制” 切實(shí)從源頭抓起，從細(xì)節(jié)做起。

第九十一條 合規(guī)部組織實(shí)施合規(guī)培訓(xùn)，加強(qiáng)本行合規(guī)文化教育，提高本行合規(guī)管理水平。

第九十二條 各部室、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)員工遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，增強(qiáng)合規(guī)管理意識(shí)，培育員工合規(guī)文化素養(yǎng)，樹(shù)立“合規(guī)從高層做起” “主動(dòng)合規(guī)” “合規(guī)人人有責(zé)” “合規(guī)維護(hù)聲譽(yù)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。

第十三章

第九十三條 合規(guī)考核

合規(guī)考核，是指本行合規(guī)部根據(jù)本行規(guī)定的考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本行各職能部室、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理履職情況及其效 果進(jìn)行評(píng)判，并據(jù)以進(jìn)行獎(jiǎng)懲的管理活動(dòng)。

第九十四條 括：

（一）總行各部室、各業(yè)務(wù)條線；

（二）分支機(jī)構(gòu)。

第九十五條 本行合規(guī)考核的目的是： 合規(guī)考核適用于本行所有部室和分支機(jī)構(gòu)，包

（一）將合規(guī)管理實(shí)施情況與本行戰(zhàn)略目標(biāo)緊密結(jié)合起來(lái)，確保本行發(fā)展戰(zhàn)略快速平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)；

（二）提高本行合規(guī)管理水平；

（三）為各崗位員工薪資調(diào)增、職位變動(dòng)、培訓(xùn)與發(fā)展等人 力資源工作提供有效的依據(jù)；

（四）促進(jìn)合規(guī)部與其他部室之間的交流，形成良好的溝通 機(jī)制。

第九十六條 合規(guī)考核應(yīng)納入經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)考核范圍。合規(guī)部制定合規(guī)考核制度、考核標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)支行做好考核落實(shí)工作。具體考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。

第九十七條 各支行根據(jù)總行合規(guī)考核內(nèi)容制訂合規(guī)考核實(shí)施細(xì)則，并報(bào)合規(guī)部備案。

第九十八條 考核評(píng)價(jià)本行各職能部室、各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理員時(shí)，應(yīng)征詢合規(guī)部對(duì)其合規(guī)意識(shí)和合規(guī)管理能力的意見(jiàn)和評(píng) 價(jià)。第十四章

第九十九條 合規(guī)檔案管理合規(guī)檔案，是指過(guò)去和現(xiàn)在的本行各部室及員工從事合規(guī)管理活動(dòng)所直接形成的各種資料。

第一百條 終了后，合規(guī)部應(yīng)及時(shí)將檔案整理歸檔；涉及本行商業(yè)秘密的文件資料，應(yīng)在卷內(nèi)目錄中注明密級(jí)登記和保 密期限。第一百零一條 合規(guī)管理檔案只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，不許外借，調(diào)閱人員調(diào)閱檔案時(shí)應(yīng)填寫(xiě)檔案調(diào)閱單，經(jīng)合規(guī)部總經(jīng)理簽字同意 后才能調(diào)閱。銀監(jiān)部門(mén)需調(diào)閱合規(guī)管理檔案時(shí)，須持有調(diào)閱公函，并經(jīng)合 規(guī)部總經(jīng)理同意，并指定專(zhuān)人陪同調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料只能由合規(guī)管理人員復(fù)印，不得取走原件。調(diào)閱人檔案時(shí)，合規(guī)管理人員應(yīng)在調(diào)閱單上簽收。調(diào)閱單由合理 管理人員留存，作為調(diào)閱記錄。第一百零二條 誠(chéng)信舉報(bào)檔案作為特殊的合規(guī)管理檔案，按“誰(shuí)辦理、誰(shuí)立卷” “一案一卷、單獨(dú)立卷”的原則進(jìn)行管理。其他部、室調(diào)閱誠(chéng)信舉報(bào)檔案必須經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好登記，不得 帶走或復(fù)印。

第一百零三條 對(duì)損毀、遺失、擅自銷(xiāo)毀合規(guī)管理檔案；擅自對(duì)外提供、透露合規(guī)管理檔案內(nèi)容；涂改、偽造合規(guī)管理檔案； 出賣(mài)合規(guī)管理檔案及相關(guān)資料；以及管理員玩忽職守造成合規(guī)管 理檔案損失的行為，按照本行相關(guān)問(wèn)責(zé)機(jī)制規(guī)定執(zhí)行。第十五章

第一百零四條 附 則 本辦法中所述重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)主要包括：

（一）在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造 成本行資產(chǎn)損失 10 萬(wàn)元（含）以上的事項(xiàng)；

（二）因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)，受到處罰 5 萬(wàn)元（含）以上的事項(xiàng)；

（三）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)造成的訴訟案件；

（四）部室或支行高管人員受到法紀(jì)追究、行政處罰的，內(nèi) 部員工違法犯罪的；

（五）涉嫌洗錢(qián)案件；

（六）誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)重大關(guān)聯(lián)交易情況；

（七）因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能或已被新聞媒體負(fù)面報(bào)道，對(duì)本行聲 譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害；

（八）客戶連續(xù)投訴，或在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等場(chǎng)所示威或聚眾示威。第一百零五條

本辦法中所述合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)除第一百零三條所述為重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)外，其他為一般合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。主要包 括：

（一）在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因存在的制度缺陷，已經(jīng)或可能造成本 行資產(chǎn)損失 10 萬(wàn)元以下的事項(xiàng)；

（二）因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生違規(guī)事項(xiàng)，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，處 罰金額在 5 萬(wàn)元以下的，或雖未收到機(jī)構(gòu)的處罰決定書(shū)，但違規(guī) 事實(shí)清楚，預(yù)見(jiàn)要受到處罰；

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本行存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，或?qū)Ρ拘邪l(fā)出 的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等；

（四）監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見(jiàn)或建議；

（五）發(fā)生誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)一般性關(guān)聯(lián)交易；

（六）內(nèi)外部審計(jì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等信息；

（七）總行各職能部室發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患；

（八）合規(guī)管理人員在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、咨詢和 檢查的日常工作中，發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)問(wèn)題；

（九）符合反洗錢(qián)規(guī)定的各類(lèi)可疑交易；

（十）報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

第一百零六條 釋亦同。

第一百零七條 本辦法自發(fā)文之日起施行。本辦法由某某農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)制訂，修改、解

第三篇：XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實(shí)施方案

XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實(shí)施方案

為進(jìn)一步增強(qiáng)全行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培育良好的合規(guī)管理文化，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，推動(dòng)合規(guī)內(nèi)控體系和案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展，特制定XX農(nóng)商銀行推進(jìn)合規(guī)建設(shè)實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。樹(shù)立“合規(guī)服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展，合規(guī)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展”理念，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),培育良好的內(nèi)控合規(guī)文化,提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。

二、工作目標(biāo)

通過(guò)推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“增強(qiáng)全員合規(guī)意識(shí)，提高內(nèi)控制度執(zhí)行力，提升人員隊(duì)伍素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力”的目標(biāo)要求。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)具體合規(guī)活動(dòng)，促進(jìn)各項(xiàng)制度和監(jiān)管要求落實(shí)到位。促進(jìn)員工從業(yè)行為更加規(guī)范，內(nèi)部控制更加嚴(yán)密，激勵(lì)考核制度更加科學(xué)，各種風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。提高全行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和內(nèi)控制度的執(zhí)行力，形成合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，營(yíng)造主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍。

三、工作舉措

堅(jiān)持依法經(jīng)營(yíng)和規(guī)范管理，從合規(guī)理念的樹(shù)立、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的構(gòu)建、合規(guī)文化的培育等方面協(xié)調(diào)推進(jìn)，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)，有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)合規(guī)機(jī)制建設(shè)，有效杜絕各種違規(guī)行為。1.完善第二道預(yù)警防線建設(shè)。綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、審計(jì)輔助模型、省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、法院公開(kāi)信息、人行征信等數(shù)據(jù)收集與風(fēng)險(xiǎn)排查手段，設(shè)置信貸專(zhuān)職檢查人員，定期開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、“重大、高頻、多發(fā)”風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)領(lǐng)域等現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)檢查，強(qiáng)化總行垂直管控，及時(shí)預(yù)警和整改風(fēng)險(xiǎn)苗頭。

2.深入持續(xù)開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治。一方面認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象要求，對(duì)照《2019年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》，開(kāi)展公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔自律風(fēng)險(xiǎn)等8方面22項(xiàng)要點(diǎn)開(kāi)展自查和整改，并按時(shí)按要求上報(bào)監(jiān)管部門(mén)，全年“上查下”網(wǎng)點(diǎn)不少于全部網(wǎng)點(diǎn)的30%。做到明確重點(diǎn)、嚴(yán)格評(píng)估、認(rèn)真排查、即查即改、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。另一方面認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)《銀行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范指南》、《負(fù)面清單》等政策規(guī)章，以《銀行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范指南》《銀行業(yè)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范案例集》和《浙江轄內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理負(fù)面清單》為重點(diǎn)內(nèi)容，組織開(kāi)展存款結(jié)算和票據(jù)業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)、外匯和衍生品交易，授信業(yè)務(wù)，理財(cái)和代理業(yè)務(wù)，員工行為管理，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、外包服務(wù)和信息科技等7個(gè)模塊的內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，進(jìn)一步防范重點(diǎn)領(lǐng)域的操作風(fēng)險(xiǎn)，真正將“合規(guī)興行”、“紅線底線”體現(xiàn)和貫穿到實(shí)際工作中。

3.全面開(kāi)展第三方房產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。根據(jù)監(jiān)管要求，為防范第三方房產(chǎn)抵押貸款的信貸資金使用及操作風(fēng)險(xiǎn)，在全行組織開(kāi)展第三方房產(chǎn)抵押貸款的自查與專(zhuān)項(xiàng)檢查。重點(diǎn)檢查信貸資金是否符合實(shí)際用途，是否存在第三人及抵押人使用的情況，是否存在其他違規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題等。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題即查即改，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，責(zé)任到人，確保抵押手續(xù)按章操作，信貸風(fēng)險(xiǎn)基本可控。

（二）加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查，堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)。

1.在總行年初制定下發(fā)《XX農(nóng)商銀行2019案件風(fēng)險(xiǎn)排查項(xiàng)目工作方案》以及案件風(fēng)險(xiǎn)排查立項(xiàng)的基礎(chǔ)上，下半年突出資金、信貸業(yè)務(wù)和員工行為案防重點(diǎn)，繼續(xù)落實(shí)案件專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，形成風(fēng)險(xiǎn)隔離、互相制約的有效內(nèi)控預(yù)防體系。著手對(duì)全行由第三方房產(chǎn)抵押的存量貸款開(kāi)展全面專(zhuān)項(xiàng)檢查，針對(duì)貸款的真實(shí)性、資金用途的合規(guī)性進(jìn)行全面排查，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，禁絕借冒名貸款的發(fā)生。

2.從嚴(yán)管控員工行為。一是嚴(yán)格員工行為規(guī)范，重點(diǎn)治理有章不循、違規(guī)操作、制度執(zhí)行不力的問(wèn)題，夯實(shí)員工管理基礎(chǔ)工作。充分運(yùn)用員工行為管理系統(tǒng)，特定帳戶預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)發(fā)現(xiàn)員工異常行為，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。加強(qiáng)對(duì)員工異常行為的監(jiān)督排查，重點(diǎn)關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時(shí)”外行為。利用科技手段，向第三方平臺(tái)，獲取員工個(gè)人征信、房產(chǎn)、借貸等信息，加強(qiáng)對(duì)員工行為的監(jiān)督。嚴(yán)格執(zhí)行員工異常行為監(jiān)督防控、家訪、談話談心等，按要求開(kāi)展員工行為的動(dòng)態(tài)排查，從嚴(yán)行為規(guī)范，從源頭上控制操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。二是強(qiáng)化問(wèn)責(zé)力度。堅(jiān)持“零容忍”原則，對(duì)任何違規(guī)違紀(jì)的人和事，嚴(yán)格責(zé)任制，在調(diào)查處理違規(guī)違紀(jì)案件的同時(shí)，明確責(zé)任追究，嚴(yán)肅追責(zé)。嚴(yán)格落實(shí)員工行為“十二條”禁令和《按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕9號(hào)）規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員管理，增加員工違規(guī)成本，強(qiáng)化震懾和教育。

（三）加強(qiáng)合規(guī)教育，提高合規(guī)意識(shí)。1.完善制度建設(shè)，加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)。因組織架構(gòu)重新調(diào)整，對(duì)崗位職責(zé)、管理制度和操作流程進(jìn)行梳理，整合和優(yōu)化，修訂管理制度，再造業(yè)務(wù)流程，對(duì)與現(xiàn)行法律法規(guī)不匹配、與業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配、與監(jiān)管要求不符合、條款之間相互矛盾、制度之間有沖突或應(yīng)廢止的制度辦法及時(shí)進(jìn)行訂立、修改、完善或廢除，保障內(nèi)部規(guī)章制度與法律法規(guī)、業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)管要求相適應(yīng)，使規(guī)章制度覆蓋到每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到有法可依、有章可循。

同時(shí)，組織全行干部員工對(duì)重新梳理后的制度進(jìn)行“制度百日學(xué)”活動(dòng)，各部門(mén)制定學(xué)習(xí)計(jì)劃，合理安排方案，明確學(xué)習(xí)重點(diǎn)，通過(guò)集中學(xué)習(xí)、集中授課、舉辦講座、視頻系統(tǒng)等靈活多樣的培訓(xùn)方式，實(shí)施不同層次、不同方式的制度培訓(xùn)，提高全員的合規(guī)操作水平和整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。活動(dòng)結(jié)束將組織全行干部員工進(jìn)行檢測(cè)考核，要求通過(guò)率達(dá)到100%。

2.結(jié)合“法治規(guī)范年建設(shè)”活動(dòng)，加強(qiáng)法治教育培訓(xùn)，重點(diǎn)加強(qiáng)憲法修正案的學(xué)習(xí)和宣傳，征集“講好憲法故事”法治文創(chuàng)作品；積極參加金華市辦舉行的“敲警鐘，提個(gè)醒”合規(guī)宣講比賽活動(dòng)，通過(guò)正反真實(shí)案例講解，分享經(jīng)驗(yàn)，達(dá)到合規(guī)宣講成效。

（四）建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，建立合規(guī)責(zé)任體系 1.據(jù)本行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和內(nèi)控管理狀況，識(shí)別和評(píng)估與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2.加大考核激勵(lì)力度，建立責(zé)任體系。制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制，通過(guò)違規(guī)積分管理，內(nèi)部責(zé)任追究制度等，建立合規(guī)工作責(zé)任體系，落實(shí)“一把手”的合規(guī)管理責(zé)任，確保獎(jiǎng)懲分明、違規(guī)必究，使合規(guī)工作責(zé)任真正落到實(shí)處，對(duì)于違規(guī)問(wèn)題，要堅(jiān)決實(shí)施責(zé)任追究，促使全員依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，提高合規(guī)工作的整體質(zhì)量和效率。

四、工作要求

（一）組織建設(shè)。成立合規(guī)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，其他班子領(lǐng)導(dǎo)為成員，領(lǐng)導(dǎo)全行合規(guī)建設(shè)工作；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，負(fù)責(zé)合規(guī)建設(shè)的方案設(shè)計(jì)、組織協(xié)調(diào)和牽頭督辦等工作。各單位要成立組織，由單位負(fù)責(zé)人為第一負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)各單位合規(guī)建設(shè)工作安排的落實(shí)，確保完成本單位合規(guī)建設(shè)的各項(xiàng)工作。

（二）結(jié)合案件防控排查、治亂象等檢查工作，總行將有計(jì)劃、有步驟地對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)開(kāi)展合規(guī)性檢查，對(duì)存在的漏洞和隱患及時(shí)進(jìn)行整改。各部門(mén)要在檢查完成后，將報(bào)告交風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部備案。

（三）總結(jié)提升。各單位根據(jù)要求，積極組織推進(jìn)各項(xiàng)工作，全面進(jìn)行總結(jié)，分析存在的的問(wèn)題和不足，明確下一步工作打算和措施，逐步構(gòu)建合規(guī)建設(shè)的長(zhǎng)效機(jī)制。

第四篇：農(nóng)商銀行2013合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

**農(nóng)商銀行**合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

**年，**農(nóng)商銀行以加快業(yè)務(wù)發(fā)展為主題，以落實(shí)各項(xiàng)制度為基礎(chǔ)，以加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，全行業(yè)務(wù)運(yùn)行穩(wěn)健，各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況呈良性發(fā)展態(tài)勢(shì)。現(xiàn)將我行**合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況報(bào)告如下：

一、基本情況

今年以來(lái)，全行通過(guò)人員調(diào)整、機(jī)構(gòu)整合，全面完成了管理重構(gòu)，各項(xiàng)基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實(shí)。通過(guò)開(kāi)展案件防控、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)整治、風(fēng)險(xiǎn)排查及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制等活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)提升；通過(guò)完善績(jī)效考核辦法、勞動(dòng)用工制度、與政府合作機(jī)制等，使體制機(jī)制發(fā)生了質(zhì)的變化并煥發(fā)出新的活力。今年，全行對(duì)各部門(mén)職責(zé)，員工崗位職責(zé)進(jìn)行了一次全面清理規(guī)范；對(duì)全行管理制度進(jìn)行了一次清理，流程銀行工作正有序進(jìn)行。

目前本行組織架構(gòu)基本清晰,董事會(huì)下設(shè)提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)；監(jiān)事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)；經(jīng)營(yíng)管理層、全行部門(mén)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同經(jīng)營(yíng)管理，各項(xiàng)工作有效開(kāi)展，截止**年**月底，**農(nóng)商銀行下設(shè)*個(gè)部門(mén)、**個(gè)中心、**個(gè)支行。共有員工**人，其中在崗**人、內(nèi)退**人、退休**人、勞務(wù)派遣**人、工勤人員**人、實(shí)習(xí)生**人。各崗位能做到互相補(bǔ)充與監(jiān)督，整體風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制基本健全，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較好。

二、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)

（一）各項(xiàng)存款。截止**月末，全行各項(xiàng)存款余額達(dá) **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個(gè)百分點(diǎn)，增幅居全市農(nóng)商（合）銀行機(jī)構(gòu)第一位。

（二）各項(xiàng)貸款。**月末，全行各項(xiàng)貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個(gè)百分點(diǎn)，增幅排名全市農(nóng)商（合）銀行機(jī)構(gòu)第三位。存貸占比為**%。

（三）到期貸款。**月末，全行**年當(dāng)年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當(dāng)年到期貸款綜合收回率**%。

（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額 **萬(wàn)元，比年初下降**萬(wàn)元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)清收已置換、核銷(xiāo)表外不良貸款**萬(wàn)元。

（五）經(jīng)營(yíng)效益。**月末，全行各項(xiàng)收入**萬(wàn)元，其中實(shí)現(xiàn)利息收入**萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入 **萬(wàn)元；各項(xiàng)支出**萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)賬面盈余 23400萬(wàn)元，同比增盈 2647萬(wàn)元。

（六）電子銀行。全行累計(jì)福卡發(fā)行 **張，其中當(dāng)年新發(fā)行**張；新增網(wǎng)銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機(jī)銀行客戶**戶；新增卡樂(lè)付終端**戶；新增電話銀行**戶。

（七）風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)基本達(dá)標(biāo)。省聯(lián)社信貸等級(jí)評(píng)價(jià)步入二類(lèi)行社，風(fēng)險(xiǎn)水平測(cè)評(píng)步入全省一流水平。①2005年以來(lái)新放貸款不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期貸款收回率達(dá)到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內(nèi)；④貸款分類(lèi)偏離度控制在**%指標(biāo)內(nèi)。

（八）盡職合規(guī)目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)。一是盡職調(diào)查質(zhì)量明顯提高，違規(guī)問(wèn)題明顯減少，單項(xiàng)產(chǎn)品調(diào)查時(shí)限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達(dá)到**%，審查時(shí)限**%達(dá)標(biāo)；三是限制性條款落實(shí)面達(dá)到**%；四是核準(zhǔn)上帳執(zhí)行面達(dá)到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達(dá)到**%；六是當(dāng)年外部監(jiān)管問(wèn)題庫(kù)整改率達(dá)到**%。

三、主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析評(píng)價(jià)

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各項(xiàng)收入**萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)賬面盈余**萬(wàn)元。資本利潤(rùn)率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)；貸款收息率為**%；成本收入比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。

盈利監(jiān)測(cè)指標(biāo)情況表明：全行營(yíng)運(yùn)成本較高，創(chuàng)利能力一般，存在較大的增收節(jié)支、開(kāi)源節(jié)流、提高效益的發(fā)展空間。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

**月末，全行五級(jí)分類(lèi)不良貸款余額為**萬(wàn)元，不良貸款占比為**%，比年初減少**萬(wàn)元，下降**個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款變動(dòng)率為**%，不良貸款率和不良貸款變動(dòng)率均控制在目標(biāo)值以內(nèi)。**萬(wàn)元，累計(jì)收回到期貸款**萬(wàn)元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎(chǔ)目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。

到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，控制在目標(biāo)值以內(nèi)。逾期90天以上貸款總額為**萬(wàn)元，與不良貸款差額為**萬(wàn)元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。

全行全部關(guān)聯(lián)客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業(yè)貸款集中度為**%，均控制在目標(biāo)值內(nèi)。本行最大十家農(nóng)戶貸款余額**萬(wàn)元、占資本凈額的**%，占全部貸款余額的**%，符合監(jiān)管規(guī)定。

撥備覆蓋率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。貸款撥備率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。

全行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況較好，集中表現(xiàn)：當(dāng)年到期貸款回收效果較好。不良貸款反映真實(shí)，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產(chǎn)占比為**%。

全行債券市場(chǎng)能堅(jiān)持落實(shí)各項(xiàng)債券管理辦法和操作流程，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應(yīng)對(duì)措施具體有效，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

**月末，我行存貸比為**%，符合監(jiān)管要求。流動(dòng)性比率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)；超額備付金率1.62%；核心負(fù)債比率**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個(gè)百分點(diǎn)。流動(dòng)性缺口率**%，流動(dòng)性覆蓋比率為**%，凈穩(wěn)定資金比率**%，均優(yōu)于目標(biāo)值。

從**月末全行存貸款總量和結(jié)構(gòu)分析，全行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和期限匹配基本合理，流動(dòng)性負(fù)債的備付水平充足提高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍之內(nèi)。

（五）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

今年以來(lái)，全行通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、稽核審計(jì)及各業(yè)務(wù)條線的各項(xiàng)審計(jì)檢查工作，我行無(wú)違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度，基本能夠覆蓋經(jīng)營(yíng)管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)。

同時(shí)，在各項(xiàng)檢查審計(jì)中也發(fā)現(xiàn)全行營(yíng)業(yè)柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問(wèn)題，累計(jì)發(fā)現(xiàn)和整改各類(lèi)問(wèn)題**項(xiàng)。從各業(yè)務(wù)條線的審計(jì)通報(bào)分析，全行操作風(fēng)險(xiǎn)程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作有待進(jìn)一步提升。

（六）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

**月末，全行無(wú)“兩高一剩”行業(yè)貸款，房地產(chǎn)貸款占比為**%，控制在目標(biāo)值內(nèi)；涉農(nóng)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；中小企業(yè)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計(jì)法律訴訟**次。

今年來(lái)，我行認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于合規(guī)管理的各項(xiàng)制度和辦法，完善組織體系，落實(shí)崗位職責(zé)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開(kāi)展。

（七）資本監(jiān)管指標(biāo)評(píng)價(jià)。

**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠桿率為**%，各項(xiàng)指標(biāo)均優(yōu)于目標(biāo)值。

四、風(fēng)險(xiǎn)隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及處置情況

（一）風(fēng)險(xiǎn)隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

由于受經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和地域環(huán)境等因素的影響，轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業(yè)分類(lèi)目前的新增不良貸款按行業(yè)分類(lèi)主要集中在**等行業(yè)，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺(tái)、招商引資項(xiàng)目隱形風(fēng)險(xiǎn)較大，如：**及其關(guān)聯(lián)貸款等，其中**貸款**萬(wàn)元已逾期；三是近年來(lái)，受?chē)?guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，相關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)，如**行業(yè)、**業(yè)、**行業(yè)等。四是其他因素導(dǎo)致的貸款到期不能償還，如大宗商品價(jià)格波動(dòng)劇烈，企業(yè)或經(jīng)營(yíng)者過(guò)度負(fù)債，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)虧損，如**企業(yè)、**企業(yè)、**等。

（二）風(fēng)險(xiǎn)處置情況

一是實(shí)行專(zhuān)班清收。我行已經(jīng)成立了**及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款清收專(zhuān)班、**企業(yè)貸款清收專(zhuān)班兩個(gè)清收專(zhuān)班，由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)。成立了資產(chǎn)保全中心，主要職責(zé)是化解、保全我行不良貸款。今年在**的支持下，在**等部門(mén)的大力配合下，為**公司辦理了**手續(xù)，為**辦理了**手續(xù)。

二是加強(qiáng)督辦清收，對(duì)新增到期未收回貸款問(wèn)題突出的支行加強(qiáng)檢查和督導(dǎo)，對(duì)結(jié)欠金額較大的重點(diǎn)戶重點(diǎn)人進(jìn)行包戶清收或化解，三是加強(qiáng)了委托和代理清收，積極配合和督導(dǎo)律師事務(wù)所按照清收工作方案開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)代理清收,力爭(zhēng)取得實(shí)效。

四是加大了責(zé)任貸款清收力度，全面鎖定貸款責(zé)任人，限期收回。限期不能收回的要追究責(zé)任，執(zhí)行下崗清收、扣發(fā)績(jī)效工資、賠償?shù)茸坟?zé)辦法督促清收，以減少新增不良貸款的發(fā)生。

五、后期主要工作

（一）強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)。各業(yè)務(wù)條線檢查、審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)、不規(guī)范問(wèn)題的出現(xiàn)或反復(fù)出現(xiàn)，除部分客觀原因，更多的是部分員工合規(guī)意識(shí)淡薄，制度執(zhí)行力不強(qiáng)。一是內(nèi)控、合規(guī)文化建設(shè)有待加強(qiáng)，部分員工用信任代替原則，用習(xí)慣代替制度，業(yè)務(wù)處理走捷徑。二是履職不到位，部分基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員制度執(zhí)行力差，抓表面工作，真抓實(shí)干不夠。三是制度培訓(xùn)和職業(yè)教育有待進(jìn)一步加強(qiáng)，主要表現(xiàn)在部分員工缺乏自學(xué)的自覺(jué)性，培訓(xùn)效果不明顯。四是激勵(lì)約束機(jī)制不到位。后期措施如下：

1、加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)制度和技能學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。特別是加強(qiáng)對(duì)新近下發(fā)的制度文件的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化全體員工的制度執(zhí)行力，做到行為有準(zhǔn)則，執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)。熟練掌握操作流程，嚴(yán)禁違規(guī)操作，將合規(guī)意識(shí)常態(tài)化。

2、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化制度執(zhí)行力。嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)行各項(xiàng)制度，不僅是防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，更是盡職免責(zé)的有力保障，各單位必須全面提高認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化制度執(zhí)行力。

3、加大檢查監(jiān)督力度，強(qiáng)化考核激勵(lì)和責(zé)任追究，獎(jiǎng)懲結(jié)合。要求存在問(wèn)題的單位對(duì)檢查出的問(wèn)題認(rèn)真整改，舉一反三，查找有無(wú)類(lèi)似情況重復(fù)出現(xiàn)。對(duì)照檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，落實(shí)追責(zé)到位、整改到位。

4、加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控，突出對(duì)重點(diǎn)部門(mén)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)時(shí)段的控制與防范，使員工進(jìn)一步提高遵守各項(xiàng)規(guī)章制度的自覺(jué)性，嚴(yán)防各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)。

5、各業(yè)務(wù)條線、部門(mén)加強(qiáng)聯(lián)系協(xié)作。培養(yǎng)合規(guī)文化，增強(qiáng)合規(guī)文化底蘊(yùn)，形成人人合規(guī)的經(jīng)營(yíng)氛圍。

（二）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法》已于2013年1月1日開(kāi)始實(shí)施，辦法對(duì)銀行資本充足率、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當(dāng)前本行在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理能力上還有待進(jìn)一步提高，如建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型能力不足。后期我行將加快流程銀行建設(shè)，通過(guò)流程銀行建設(shè)提升我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

**年**月**日

第五篇：銀行合規(guī)建設(shè)

人生的路要靠自己選擇。愛(ài)崗敬業(yè)，爭(zhēng)創(chuàng)一流是我們對(duì)工作永恒的追求；禮貌待客，微笑服務(wù)是我們固守的經(jīng)營(yíng)原則；服從上級(jí)、強(qiáng)化管控是我們開(kāi)展工作的制勝法寶；服務(wù)高效、社會(huì)認(rèn)可是我們?nèi)w金冠人最大的心愿。人可以渾渾噩噩，也可以志存高遠(yuǎn)；可以輕視自己，也可以莊嚴(yán)自我；可以人微言輕，也可以舉足輕重；可以辦事拖拉，也可以雷厲風(fēng)行。有道是：我的靈魂期待什么，我便能夠做成什么。如果說(shuō)商品靠品牌打天下，那么，我說(shuō)，人活著也應(yīng)該有自己的品牌，“滿意是綱，放心為常，合規(guī)操作是保障。”

什么叫合規(guī)？合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。我按照次序第*個(gè)走上演講臺(tái)，是合規(guī)；大家安靜地坐在這里聽(tīng)演講，是合規(guī)；過(guò)馬路走人行橫道是合規(guī)；工作中，我們恪盡職守就更是合規(guī)。因?yàn)闆](méi)有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn)，我對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)比較朦朧，但是我明白，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。”

第一次認(rèn)識(shí)到“合規(guī)”這個(gè)詞，還是從一位金融業(yè)界的朋友口中得知，但我想，“合規(guī)”的意義應(yīng)不僅僅局限于狹隘的單一行業(yè)，縱觀歷年來(lái)因?yàn)椴恢v“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性。

因?yàn)椴恢v合規(guī)，我們已經(jīng)經(jīng)歷太多的教訓(xùn)：一根頭發(fā)引發(fā)的投訴、一件器皿帶來(lái)的責(zé)怪、一個(gè)字符導(dǎo)致的損失、一次粗心點(diǎn)燃的憤怒……難道，我們還跳不出這周而復(fù)始的怪圈？

反思這一系列事件, 原因是多方面的。既有內(nèi)部原因, 又有外部原因;既有主觀原因, 又有客觀原因;既有基層管理者監(jiān)管不力的問(wèn)題, 又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄弱的問(wèn)題。但是，究其根本，“十案十違章”，有章不循, 違章操作, 是發(fā)生事件的最主要原因，也體現(xiàn)出“合規(guī)”操作的重要性。從事件中暴露出的問(wèn)題看,行業(yè)規(guī)章制度形同虛設(shè)：內(nèi)控管理比較混亂,相互制約關(guān)系被破壞, 導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中有章不循, 違章操作的問(wèn)題嚴(yán)重，當(dāng)個(gè)人的率性而為凌駕于規(guī)章制度之上，當(dāng)違規(guī)操作戰(zhàn)勝合規(guī)意識(shí)之時(shí)，我們還能奢望建立一種規(guī)范的經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)秩序嗎？

對(duì)我們個(gè)人而言，合規(guī)操作不僅關(guān)系到個(gè)人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，進(jìn)而影響到行業(yè)的健康發(fā)展！不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也要一票否決！哪怕是輕輕的一碰鍵盤(pán)，就能使數(shù)百萬(wàn)元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不懂合規(guī)，哪怕是小小的一筆業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò),就能我們的帳務(wù)不平，不能正常下班、按時(shí)回家；擯棄合規(guī)，就可能誤入歧途，甚至走上危險(xiǎn)的不歸之路。因此，正是合規(guī)文化保障著各項(xiàng)業(yè)務(wù)高速、迅猛的發(fā)展態(tài)勢(shì)，也正是合規(guī)文化讓我們不斷的走向發(fā)展壯大。

樹(shù)立新時(shí)期的“合規(guī)文化”是規(guī)范行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行之有效的舉措，但是，如何讓“合規(guī)文化”深入人心，如何又讓“合規(guī)文化”融化在自己的實(shí)際行動(dòng)中并形成一種習(xí)慣，卻并非一件簡(jiǎn)單的事。春風(fēng)化雨，潤(rùn)物無(wú)聲，我們每一個(gè)人應(yīng)該從自己做起，從小事做起，加強(qiáng)自身修養(yǎng)，加強(qiáng)人格錘煉，恪守行業(yè)規(guī)范，為弘揚(yáng)行業(yè)新風(fēng)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)步盡職盡力，對(duì)此，我也感觸頗多，以下是我個(gè)人對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)的一點(diǎn)心得體會(huì)，還望大家不吝指教：

一、以德立身。古語(yǔ)有云：百行以德為首。可見(jiàn)古人早就講明了道德的重要性，做人，應(yīng)該身先立德，做事，亦應(yīng)該以德從業(yè)，堅(jiān)決樹(shù)立與不良行為做斗爭(zhēng)的決心，萬(wàn)里長(zhǎng)城尚且是由一磚一石壘起來(lái)的，恪守行規(guī)、樹(shù)立良好行業(yè)風(fēng)氣的這道長(zhǎng)城亦應(yīng)由以德立身這塊基石做起。

二、以慎處事。“合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié)，千里長(zhǎng)堤,潰于蟻穴;百尺之室,焚于隙煙說(shuō)的就是這個(gè)道理，與其“悔不當(dāng)初”，不如從一開(kāi)始就掐斷心中那份誘惑，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣。

三、“三省其身”，超越自我。社會(huì)在進(jìn)步、行業(yè)在發(fā)展，我們面臨的情況也在不停的變化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，難道我們還比不上古人？

重視學(xué)習(xí)、尤其重視善于學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)黨紀(jì)國(guó)法、規(guī)章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養(yǎng)，將“八榮八恥”的道德規(guī)范體系溶入“合規(guī)文化”之中，此乃建設(shè)合規(guī)文化之一省；

以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失。因?yàn)槿饲殛P(guān)、面子關(guān)或者這樣那樣的原因，違規(guī)操作的事件層出不窮，無(wú)可挽回的經(jīng)濟(jì)損失與家破人亡的慘痛教訓(xùn)屢見(jiàn)不鮮，難道我們還能見(jiàn)怪不怪的無(wú)動(dòng)于衷？難道我們還要熟視無(wú)睹般重蹈覆轍？善于總結(jié)汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，不為不仁之事、不取不義之財(cái)、不染不正之風(fēng)、不干不法之舉，以“合規(guī)”作為行為處事準(zhǔn)則，此乃規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之二省；

融“合規(guī)于實(shí)踐”，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅要確保自身的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強(qiáng)對(duì)“合規(guī)”精神的發(fā)揚(yáng)與傳播。

作為奮斗在行業(yè)基層服務(wù)最前線的一名普通員工，我們的言行與企業(yè)的形象息息相關(guān)，因?yàn)楣ぷ鞯奶匦裕覀兞x無(wú)反顧的挑起了“合規(guī)”文化的宣傳重任，以實(shí)際行動(dòng)詮釋合規(guī)文化內(nèi)涵，盡心竭力演繹“合規(guī)”文化使者的真我風(fēng)采，攜手并進(jìn)，通力打造“依法經(jīng)營(yíng)、守法奉獻(xiàn)、合規(guī)辦事、全員信守”的合規(guī)文化。此乃宣揚(yáng)“合規(guī)文化”之三省。

合規(guī)文化的衍生，與中華民族傳承數(shù)千年的優(yōu)秀傳統(tǒng)密不可分，合規(guī)文化的建立更與地方經(jīng)濟(jì)文化的發(fā)展息息相關(guān)，黔江要發(fā)展，合規(guī)是關(guān)鍵！

銀行合規(guī)文化心得二

在銀行工作，時(shí)間不覺(jué)已過(guò)了四年整。幾年來(lái)，我也深知只有把風(fēng)險(xiǎn)降至最低點(diǎn)，銀行的各項(xiàng)工作才能更好地開(kāi)展。因此，合規(guī)是關(guān)乎銀行發(fā)展過(guò)程中關(guān)健的一環(huán)。

合規(guī)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作崗位的我，尤為重要。在我行舉行的《我與合規(guī)大討論》專(zhuān)題中，個(gè)個(gè)鮮明的案例回放，不僅使我們了解合規(guī)的重要性，更應(yīng)在腦中懸掛警鐘，時(shí)刻敲響，規(guī)范自己的行為。

以下是我對(duì)合規(guī)教育活動(dòng)的幾點(diǎn)體會(huì)：

一、心正，行正。由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢(qián)打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業(yè)上，講求道與德。俗語(yǔ)說(shuō)：一失足成千古恨。如果不慎走錯(cuò)路，就會(huì)迷失了方向，何談職業(yè)理想，何談社會(huì)貢獻(xiàn)，只能使自己陷于萬(wàn)劫不覆的深淵。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信合信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個(gè)努力方向。一個(gè)是改造流程與強(qiáng)化管理的方向，另一個(gè)是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺(jué)行動(dòng)

一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。它的運(yùn)作機(jī)制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對(duì)合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會(huì)使人感到一種愉悅，人們稱(chēng)它為榮譽(yù)感；同時(shí)讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會(huì)感使人到一種難受，人們稱(chēng)它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對(duì)正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過(guò)程，這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過(guò)人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合，即為文化建設(shè)。

二、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關(guān)。文化建設(shè)的優(yōu)點(diǎn)是文化一旦建立就有相對(duì)的穩(wěn)定性，難點(diǎn)是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時(shí)，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時(shí)，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會(huì)有遭遇戰(zhàn)。在開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)的時(shí)環(huán)境尤為重要。

三。規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”

3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營(yíng)者制造壓力。壓力的最好來(lái)源是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實(shí)時(shí)監(jiān)督

3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢？監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽(yù)感，它需要給予重托來(lái)建立。給予每一聘任級(jí)的聘任權(quán)才能建立重托，進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感，實(shí)現(xiàn)一個(gè)代表的職責(zé)。而相互制衡的機(jī)制是既沒(méi)有信任也沒(méi)有壓力的工作環(huán)境，它是導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中不忠實(shí)的主要原因。

3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的，另一個(gè)關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)人們來(lái)到一個(gè)特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點(diǎn)時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)自覺(jué)維護(hù)，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時(shí)不是說(shuō)一個(gè)人的素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色，是因?yàn)椴煌榫w能夠靈活轉(zhuǎn)換。角色理論告訴我們，一個(gè)人在同一個(gè)范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色，它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會(huì)造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對(duì)監(jiān)督者來(lái)說(shuō)，就是要制造一個(gè)守望者的單一職能，接受上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的重托，受到高峰體驗(yàn)，這樣才能夠像救援隊(duì)一樣奮不顧身；對(duì)基層工作者來(lái)說(shuō)就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實(shí)時(shí)監(jiān)督，這樣相當(dāng)于上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”

? 同志們：

今天，我們召開(kāi)全縣信用社干部職工大會(huì)。主要任務(wù)是.....一、統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的重要性

農(nóng)村信用社問(wèn)題，不是一個(gè)單純的金融問(wèn)題，而是事關(guān)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的問(wèn)題。保持共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性怎么體現(xiàn)？就是要體現(xiàn)在解決“三農(nóng)”問(wèn)題，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體問(wèn)題上。“三農(nóng)”問(wèn)題怎么解決？當(dāng)前主要是通過(guò)深化農(nóng)村信用社改革，增強(qiáng)農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)功能，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)和金融支撐。農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作既是業(yè)務(wù)工作，也是政治任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門(mén)必須按照縣政府的統(tǒng)一部署，認(rèn)真組織實(shí)施。不要認(rèn)為農(nóng)村信用社改革是銀監(jiān)辦、人民銀行和農(nóng)村信用社的事，工作積極性不高，主動(dòng)性不夠，抱著冷淡、消極、等待、觀望的態(tài)度。通過(guò)這次會(huì)議之后，大家要統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的極端重要性，切實(shí)把保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性學(xué)習(xí)教育活動(dòng)與當(dāng)前農(nóng)村信用社改革的工作結(jié)合起來(lái)，千方百計(jì)，克服困難，扎扎實(shí)實(shí)地做好深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的各項(xiàng)工作。

二、明確目標(biāo)，突出重點(diǎn) 深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作涉及到許多方面，但清產(chǎn)核資、增資擴(kuò)股、清收不良貸款是工作的重中之重，抓住這三個(gè)重點(diǎn)就是牽住了牛鼻子，各項(xiàng)工作就會(huì)迎刃而解。這三項(xiàng)重點(diǎn)工作要求清楚準(zhǔn)確，并且都是階段性的任務(wù)，時(shí)間緊，任務(wù)重。現(xiàn)階段工作要突出清產(chǎn)核資和增資擴(kuò)股工作。清產(chǎn)核資必須在5月底前完成，清產(chǎn)核資工作要認(rèn)真負(fù)責(zé)，自查一定要認(rèn)真，復(fù)查一定要過(guò)細(xì)，認(rèn)定一定要有依據(jù)，要做到賬據(jù)、賬賬相符。需要處理的一些呆滯呆賬要合規(guī)，不要違規(guī)違法。增資擴(kuò)股工作要在6月20日前完成，要合理分配股權(quán)配置，要從農(nóng)村信用社的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，要留有余地和發(fā)展空間。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門(mén)要明確目標(biāo)，強(qiáng)化措施，將任務(wù)落到實(shí)處。在此特別強(qiáng)調(diào)，完成增資擴(kuò)股工作是硬性指標(biāo)，沒(méi)有討價(jià)還價(jià)的余地。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門(mén)要及早安排，爭(zhēng)取主動(dòng)，不要等待、觀望，切實(shí)把這些“硬骨頭”啃下來(lái)。

三、積極主動(dòng)，齊心協(xié)力把工作抓緊抓好

這次深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作是一項(xiàng)涉及部門(mén)比較廣，改革內(nèi)容比較多的改革，這是一項(xiàng)過(guò)去沒(méi)有過(guò)的新工作，我們要積極主動(dòng)地投入這項(xiàng)工作，特別是銀監(jiān)辦和農(nóng)村信用社聯(lián)社，更要爭(zhēng)取主動(dòng)，集中精干力量，把主要精力放在改革工作中，不要在思想上存在消極態(tài)度。要積極主動(dòng)地向縣政府提出意見(jiàn)和建議，促進(jìn)改革工作的順利進(jìn)行，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門(mén)要積極主動(dòng)協(xié)調(diào)配合，不要互相扯皮，同心同德把我縣深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作抓緊抓好。

四、樹(shù)立時(shí)間觀念，周密安排，全力突破

這次深化農(nóng)村信用社改革，會(huì)遇上不少困難，從目前了解的情況看，增資擴(kuò)股難度相對(duì)較大一點(diǎn)，而自治區(qū)政府要求在6月20日前完成，時(shí)間緊、任務(wù)重，可以說(shuō)工作已到攻堅(jiān)時(shí)刻。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門(mén)對(duì)完成增資擴(kuò)股工作一定要有周密的計(jì)劃和安排，要以保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)的精神，全力抓好增資擴(kuò)股工作。任務(wù)就擺在我們面前，時(shí)間就是那么50天，我們一定要用倒計(jì)時(shí)的辦法把這項(xiàng)工作抓好，突破增資擴(kuò)股這個(gè)難點(diǎn)。

五、明確責(zé)任，抓好落實(shí)

在深化全縣農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的過(guò)程中，增資擴(kuò)股和清收不良貸款是重點(diǎn)中的重點(diǎn)，為了保證全縣增資擴(kuò)股和清收不良貸款目標(biāo)的如期實(shí)行，縣政府決定采取一級(jí)抓一級(jí)、一層抓一層的工作責(zé)任制，明確各鄉(xiāng)鎮(zhèn)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)作為轄區(qū)的第一責(zé)任人，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施，并承擔(dān)完成階段性目標(biāo)任務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。縣人民政府與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府簽訂的工作責(zé)任書(shū)明確了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的工作職責(zé)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要明確工作職責(zé)、工作目標(biāo)和完成任務(wù)的具體時(shí)間要求，要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，狠抓工作落實(shí)，確保如期完成階段性工作任務(wù)。

六、堅(jiān)定信心，克服困難，力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)

這次深化農(nóng)村信用社改革涉及部門(mén)多、涉及內(nèi)容多，當(dāng)然也會(huì)遇上不少困難和面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。特別是我們蒙水縣，遇到的困難可能多一些。但是縣委、縣人民政府始終認(rèn)為，全市其他縣（區(qū)）能夠做到和做好的事情，我們蒙水縣也能做到和做好。縣人民政府始終把組織領(lǐng)導(dǎo)和全面推進(jìn)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作，當(dāng)作檢驗(yàn)我縣各級(jí)黨委和政府執(zhí)政能力特別是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下駕馭經(jīng)濟(jì)工作尤其是金融工作能力的一項(xiàng)重要的政治任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門(mén)一定要下定決心，克服困難，努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)。

七、理順關(guān)系，確保穩(wěn)定 深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作要理順好改革、發(fā)展、穩(wěn)定三者之間的關(guān)系，堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”，特別是銀監(jiān)辦和農(nóng)村信用社，要做到統(tǒng)籌兼顧，做好分工，一部分人員要集中時(shí)間和精力全力以赴抓好改革工作，另一部分人要專(zhuān)心致志抓好日常經(jīng)營(yíng)管理工作，要抓住改革的大好時(shí)機(jī)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提高，確保改革和發(fā)展兩不誤，做到兩促進(jìn)。同時(shí)，要注重抓好安全穩(wěn)定工作，改革的目的是為了發(fā)展，而發(fā)展是在穩(wěn)定的前提下進(jìn)行，在深化農(nóng)村信用社改革中要確保安全工作，促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社在改革中穩(wěn)定發(fā)展。

同志們，深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作事關(guān)重大。我們一定要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，切實(shí)把改革工作抓緊抓好，為促進(jìn)全縣城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)民增收和全面建設(shè)小康社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)

? ? VSClient | 2009-02-14 18:30:03 “沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，“規(guī)矩”就是國(guó)家的法律法規(guī)，銀行的規(guī)章制度；“方圓”就是嚴(yán)格的內(nèi)部管理。銀行的“規(guī)矩”是比較全的，尤其是《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》頒布實(shí)施后，銀行的“規(guī)矩”就更完善了。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)生活中有法不依、不守規(guī)矩的人和事越來(lái)越多。有些部門(mén)差錯(cuò)不斷，甚至案件連連發(fā)生，前“院”火剛滅，后院又“報(bào)警”。追根究底，分析其

原因，主要是法制教育抓少了，平時(shí)疏于管理了。對(duì)此，依法合規(guī)教育對(duì)我們中行員工來(lái)說(shuō)是十分重要的，我們要把依法合規(guī)教育作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)來(lái)完成，作為一種制度來(lái)管理，作為一種企業(yè)文化來(lái)建設(shè)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是我們銀行追求的目標(biāo)。最近，我們銀行掀起了一股學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行員工行為守則》和《員工違規(guī)行為處理辦法》的浪潮。

為了使每位員工真正學(xué)通弄懂《守則》和《辦法》，樂(lè)清中行開(kāi)辟了學(xué)習(xí)專(zhuān)欄，大力宣傳《員工守則》和《員工違規(guī)處理辦法》；并開(kāi)展“答題練習(xí)”、“征文”等活動(dòng)，要求每一位員工完成一篇心得體會(huì)，積極營(yíng)造一個(gè)濃厚的學(xué)習(xí)宣傳氛圍。

通過(guò)學(xué)習(xí)，對(duì)照《守則》和《辦法》的內(nèi)容，找差距比不足，進(jìn)行自我總結(jié)和自我分析，我有如下體會(huì)：

對(duì)于員工來(lái)說(shuō)，首要任務(wù)就是盡職盡責(zé)地做好本職工作，讓自己盡快地融入銀行的工作中。可是，在做好工作的同時(shí)，我們要時(shí)刻警記銀行的規(guī)章制度，就像學(xué)生學(xué)習(xí)有學(xué)習(xí)方法和必須遵守的行為規(guī)范一樣，員工工作中也有必要的工作方法和必須遵守的行為規(guī)范。作為一名柜面工作人員，要深入開(kāi)展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為客戶提供規(guī)范化的服務(wù)。但在牢固樹(shù)立客戶服務(wù)第一思想的同時(shí)，我們不能有一絲一毫的投機(jī)想法，絕不能將客戶的資金據(jù)為己有，更不能利用客戶的資金作出任何違規(guī)違法的事情。特別是在學(xué)習(xí)了《守則》和《辦法》之后，讓我更加明確了什么是該做的，什么是不該做的。它讓我知道了要嚴(yán)格按規(guī)章制度、操作規(guī)程辦事，將制度落實(shí)到工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)和每一筆業(yè)務(wù)中，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

不但如此，我們時(shí)刻要有女人的“第六感”，碰到任何有爭(zhēng)議或敏感的問(wèn)題，要認(rèn)真對(duì)待，不能有任何疏忽，時(shí)刻保持著一顆警惕的心。若有重大問(wèn)題要及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，要知道銀行工作無(wú)一小事。同時(shí)在業(yè)務(wù)工作中我們要積極開(kāi)展自查和互查工作，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、查找問(wèn)題并及時(shí)糾正，絕不能姑息。

在我行的《中國(guó)銀行員工守則》和《中國(guó)銀行員工違規(guī)處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)中讓我知道了要依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范差錯(cuò)事故、杜絕違法、違紀(jì)、違規(guī)的事情發(fā)生。在積極進(jìn)行工作創(chuàng)新的同時(shí)，我們更需要認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行員工行為守則》，深入開(kāi)展“愛(ài)行敬業(yè)、遵紀(jì)守法”。作為中行的一名員工，我們是光榮的，我們要自覺(jué)遵守《守則》和《辦法》，決不能做任何有損中行形象和名譽(yù)的事情。我們要積極參與建設(shè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，全力服務(wù)和支持樂(lè)清經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、和諧發(fā)展。