第一篇：銀行自助設備管理辦法(修訂)

銀行自助設備管理辦法(修訂)

第一章

總

則

第一條

為了加強和規(guī)范（以下簡稱：我行）自助設備管理，保證自助設備穩(wěn)定、安全運行，充分發(fā)揮自助設備的功能，更好地為客戶提供服務，根據(jù)公安部頒布的《銀行營業(yè)場所風險等級與防護級別的規(guī)定》、《銀行自助設備、自助銀行安全防范的規(guī)定》、中國人民銀行印發(fā)的《銀行卡業(yè)務管理辦法》等有關規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱自助設備包括自動取款機、自動存款機、存取款一體機、存折補登機、自助繳費終端、多媒體查詢機等自助性自動化設備。與自助設備相關的UPS電源、電視監(jiān)控、后臺軟件監(jiān)控系統(tǒng)等附屬設備、軟件亦納入本辦法管理。

第三條

各部門、各網(wǎng)點對自助設備及其附屬設備和軟件的管理、使用和維護，應遵循本辦法。

第二章

自助設備的人員管理

第四條

我行營業(yè)網(wǎng)點應配備專人負責轄內(nèi)自助設備的管理，自助設備掛靠網(wǎng)點必須配備A崗操作員和B崗操作

員。

第五條

A崗操作員主要負責自助設備的日常運行管理、賬務核對及差錯處理、解決自助設備故障、編制自助設備報表，保管ATM防盜門鑰匙A、自助設備保險柜密碼和上箱體鑰匙，處理自助設備吞沒卡等工作。

第六條

B崗操作員主要負責自助設備現(xiàn)金收付、清點、領繳、裝取、登記簿填寫、ATM防盜門鑰匙B、自助設備保險柜鑰匙和鈔箱鑰匙保管等工作。

第七條

A、B崗操作員必須經(jīng)過培訓合格后，方能上崗。

第三章

自助設備的選型、購置與安裝

第八條

自助設備選型由總行按照“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一選型、性價比最優(yōu)”的原則進行購買。

第九條

自助設備的購置，由各營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，制定自助設備需求計劃，經(jīng)總行審定后，進行自助設備購置。

第十條

自助設備的布放應遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則，設置在人流量大、現(xiàn)金需求高的場所。

第十一條

我行必須按當?shù)乇O(jiān)管部門、公安部門的要求

辦理備案或報批手續(xù)，方可進行自助設備安裝和投產(chǎn)工作。

第十二條

安裝后的自助設備應符合如下要求：

一、安裝環(huán)境應符合自助設備生產(chǎn)廠商提出的要求，有可靠的防火、防水、防盜、防鼠以及標準地線安全防范措施與設施，符合當?shù)乇O(jiān)管部門、公安機關及總行關于自助設備安全的要求。

二、按總行統(tǒng)一的裝修規(guī)范進行裝修，自助設備窗口高度適于客戶操作，顯示屏不能被太陽光直接照射，不允許自助設備后端機體裸露在營業(yè)廳客戶活動區(qū)。

三、具備一定的操作和故障排除空間，并具有良好的通風、散熱設施。

四、自助設備必須安裝電視監(jiān)控系統(tǒng)，監(jiān)控攝像頭安裝位置隱蔽，能夠完整攝錄到客戶面部和存、取鈔口圖像，但不得攝錄到客戶輸入的密碼。監(jiān)控系統(tǒng)必須將所有自助設備和工作人員維修操作區(qū)全部納入監(jiān)控范圍，二十四小時監(jiān)控網(wǎng)點操作人員進出和業(yè)務操作過程。

五、自助設備必須安裝UPS電源且自助設備及其配套的網(wǎng)絡設備、電視監(jiān)控等輔助設施必須通過UPS供電。

六、通過自助設備的屏幕標明總行客服電話。第十三條

自助設備安裝完畢，由綜合部會同電子銀行部組成驗收小組，驗收通過后方可投入正常使用。

第四章

自助設備的日常運行管理

第十四條

自助設備掛靠網(wǎng)點要指定并督促相關人員做好自助設備的日常管理及維護工作，使機器設備始終處于良好狀態(tài)，確保安全運行。

一、每日營業(yè)前打開自助設備上箱體，及時取出被吞沒的銀行卡，登記《自助設備吞沒卡登記表》。

二、每日對自助設備做一次日常安全檢查，檢查內(nèi)容包括自助設備是否有附加物，特別是密碼鍵盤、出鈔口、屏幕是否被異物覆蓋，出鈔口內(nèi)是否有異物；自助設備上或周圍是否有非法攝像頭；周圍是否有非法告示；檢查插卡口是否正常；門禁是否加裝讀卡器等。

三、每日營業(yè)前，應清潔操作臺、顯示屏及面板灰塵，做到外表無積塵、污垢，顯示器明亮；每月清潔一次讀卡器磁頭，檢查各部件是否正常；每季對自助設備內(nèi)的點鈔器、讀卡器除塵，清洗各光電管、存款器通道及噴墨頭；每年要給自助設備的存款器、讀卡器和點鈔器的機械傳動部件加油，對電源與顯示器應開蓋吸塵，清潔電路板和打印機，檢查出鈔部件是否正常。

四、每日檢查是否需要更換打印紙、色帶；是否需要加鈔；自助設備和電視監(jiān)控系統(tǒng)是否正常運行。

五、每日填寫《自助設備運行日志》，記載機器運行、發(fā)生的故障和事故等情況。發(fā)現(xiàn)故障情況時，應及時聯(lián)系電子銀行部進行解決，并立即將故障情況、內(nèi)屏錯誤代碼、外屏錯誤提示等信息，通過圖片文字形式向電子銀行部報告。由電子銀行部及時解決，電子銀行部無法解決的，聯(lián)系廠家解決。

六、每日檢查發(fā)現(xiàn)的問題應及時處理，不能處理的應及時向上級主管部門報告。

第十五條

自助設備的維護廠商在進行設備的維護或維修時，網(wǎng)點自助設備管理人員必須在現(xiàn)場全程參與，并與廠商共同登記《自助設備維護登記表》，記錄的內(nèi)容應該包括：維護公司和人員姓名，維護的自助設備編號，維護的起訖時間，維護和維修過程中進行的主要工作、更換的零部件等事宜。自助設備維護廠商技術人員在對我社設備進行日常維護、維修時，網(wǎng)點管理人員必須核實技術人員身份。

第十六條

總行要組織相關部門對自助設備運行的環(huán)境及使用情況進行定期巡檢，并登記《自助設備巡檢登記表》。巡檢至少一季度一次，巡檢的內(nèi)容應包括設備清潔狀況、UPS電源、地線、通訊線路、安防措施、安全狀況、各種表格的登記情況、自助設備檔案保管情況以及電視監(jiān)控系統(tǒng)錄像持續(xù)時間、清晰度、攝像頭位置等。

第十七條

嚴禁涂改自助設備相關的各種登記表上的內(nèi)容，因特殊情況需要修改的，必須由網(wǎng)點負責人和A、B崗人員共同簽字確認。

第五章

自助設備監(jiān)控管理

第十八條

自助設備監(jiān)控管理包括自助設備電視監(jiān)控和軟件監(jiān)控系統(tǒng)的管理。自助設備電視監(jiān)控系統(tǒng)是指安裝在自助設備端的電視監(jiān)控設備及相應管理系統(tǒng)，主要提供對自助設備交易情況的全程錄像功能，以維護銀行和客戶利益。自助設備軟件監(jiān)控系統(tǒng)是基于綜合應用前置系統(tǒng)建立的運行管理系統(tǒng)，主要提供機具狀態(tài)監(jiān)控、系統(tǒng)維護、故障響應、統(tǒng)計報表等功能，可供各級自助設備管理人員管理、監(jiān)控及考核使用。

第十九條

營業(yè)部、各網(wǎng)點要明確專人對自助設備系統(tǒng)運行、網(wǎng)絡運行、設備運行等情況進行實時監(jiān)控。對監(jiān)控到的缺紙、缺鈔及通信故障等信息提示，應隨時跟蹤了解故障設備的恢復情況并進行記錄。對監(jiān)測到的設備故障，必須及時通知自助設備維護廠家到現(xiàn)場維修解決。

第二十條

自助設備電視監(jiān)控系統(tǒng)由電子銀行部管理。電視監(jiān)控設備出現(xiàn)故障后網(wǎng)點負責人應立即將故障情況上報電子銀行部，電子銀行部應在二十四小時內(nèi)予以修復。如

二十四小時內(nèi)不能修復，電子銀行部必須提供備用設備，以確保自助設備二十四小時后正常運行。更換設備時，電子銀行部要對原設備中的錄像資料進行刻錄復制，保存時間不少于一個月。

第二十一條

自助設備電視監(jiān)控系統(tǒng)資料的保存時間不少于一個月，電視監(jiān)控系統(tǒng)必須具有遮擋報警、斷路報警、振動報警等功能。

第二十二條

自助設備管理人員根據(jù)業(yè)務需要可調(diào)閱自助設備監(jiān)控錄像，其它部門或司法機關等需要調(diào)閱錄像時必須經(jīng)總行綜合部批準并且由安全保衛(wèi)崗人員調(diào)閱。

第六章

自助設備鑰匙和密碼管理

第二十三條

自助設備鑰匙和密碼須雙人分別保管，即A崗操作員保管ATM防盜門鑰匙A、自助設備保險柜密碼和上箱體鑰匙，B崗操作員保管ATM防盜門鑰匙B、自助設備保險柜鑰匙和鈔箱鑰匙。

第二十四條

鑰匙用畢，不得隨身攜帶，必須入庫（柜）保管。如自助設備管理員外出離開營業(yè)室時，需要將ATM防盜門鑰匙及自助柜員機上箱體鑰匙交于柜面當班人員保管，禁止將防盜門A、B鑰匙同時交接給同一柜員，鑰匙交接如同重控交接，交接班時將ATM管理員職責及保管的鑰

匙，同時交接給下一位接班現(xiàn)金柜員，并在主管見證簽名下進行。柜員離崗，及時將鑰匙交接給下一位當班柜員。避免自助設備管理員遇節(jié)假日、外出時無法及時處理ATM故障等問題，以確保自助設備安全穩(wěn)定運行。

第二十五條

辦理鑰匙、密碼交接時，必須在《自助設備鑰匙、密碼交接登記表》中做好記錄。

第二十六條

在自助設備開箱驗貨、土建施工、聯(lián)機調(diào)試過程中，自助設備的相關資料、鑰匙和密碼由自助設備掛靠網(wǎng)點負責人保管。

第二十七條

自助設備通過驗收測試、正式運行后，自助設備掛靠網(wǎng)點A崗操作員必須立即更改保險箱密碼，更改過的密碼密封后交網(wǎng)點負責人入庫保管。多余的鑰匙密封后，注明自助設備編號、密封時間，并經(jīng)網(wǎng)點負責人與A、B崗操作員共同簽字確認后上繳總行綜合部入保險柜管理，如需啟封，按現(xiàn)金庫房鑰匙管理的有關規(guī)定辦理。

第二十八條

A崗操作員工作調(diào)動時，應及時更換密碼；密碼須不定期更換，每月至少更換一次；更改過的密碼重新密封后交網(wǎng)點負責人入庫保管。

第七章

自助設備的現(xiàn)金管理和賬務核算 第二十九條

自助設備的鈔箱視同金庫管理，實行雙人

開箱、雙人復核、雙人裝鈔制度。現(xiàn)金的領取、上繳、運送，必須執(zhí)行出納制度和安全保衛(wèi)制度。

第三十條

自助設備現(xiàn)金加鈔、點鈔、清機等過程必須在電視監(jiān)控下雙人進行。裝入或取出自助設備現(xiàn)鈔，必須做到雙人（A崗操作員和B崗操作員）操作、武裝守護、及時清點、交叉復核、不得中途換人。

一、A崗操作員和B崗操作員裝取現(xiàn)鈔時，必須做到“同裝、同取、同清點”；清點時，必須使用為自助設備配備的專用A級點鈔機；錢箱啟閉時，必須在營業(yè)室監(jiān)控下進行，做到“同開、同閉、同加鎖”。

二、裝入或清出自助設備的現(xiàn)金須填寫《自助設備軋賬、加鈔登記表》，注明時間、券別、張數(shù)及金額，并雙人簽章。

三、因特殊情況無法開箱取鈔時，必須立即報告自助設備網(wǎng)點負責人，迅速查明原因，并會同自助設備網(wǎng)點負責人、有關技術人員共同開箱；開箱后，除A、B崗操作員外，其他人員一律不得接觸現(xiàn)鈔。

第三十一條

每次自助設備現(xiàn)金加鈔、點鈔、清機時，廢鈔箱里的錢款應單獨清點并存放，避免與其他鈔箱錢款混淆。

第三十二條

每次加鈔完畢，密碼鎖必須調(diào)亂，嚴禁出現(xiàn)僅憑密碼或鑰匙就能打開保險箱的現(xiàn)象。

第三十三條

每次自助設備加鈔前應進行軋賬處理，加鈔后對外營業(yè)前，必須進行實地測試，測試無誤后方可投入使用。測試情況在《自助設備運行日志》記載。測試的內(nèi)容包括：

一、檢查鈔箱設置與裝載的幣種面額是否相符。

二、檢查錢箱有無串位。

三、做一筆取款交易，檢查吐鈔面額是否準確。第三十四條

自助設備用鈔質(zhì)量要求：自助設備備付現(xiàn)鈔必須是無破損、無斷裂、無透明紙粘貼、無褶皺及卷角等7-8成新的人民幣；禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔；自助設備備付現(xiàn)鈔在裝機前，須經(jīng)有識別假幣功能的點鈔機及人工反假、過數(shù)。

第三十五條

要加強自助設備現(xiàn)金的管理，做到合理裝填，保證支付，減少現(xiàn)金的無效占用。

一、自助設備掛靠網(wǎng)點應確定專人（A、B崗操作員）負責辦理自助設備現(xiàn)金的領取、上交手續(xù)，并做到當面復點，交接清楚。

二、當自助設備柜員尾箱余額與自助設備鈔箱中的現(xiàn)金實物不一致，或出現(xiàn)可疑交易需確認，或取款人提出疑問時，必須及時清點機內(nèi)庫存現(xiàn)金，若有不符，應及時查找原因，并按第四十條之規(guī)定處理。

三、每臺自助設備的現(xiàn)金庫存，應考慮區(qū)域和時段因素，掌握支付規(guī)律，進行限額管理，無特殊情況不準突破限額，但每次現(xiàn)鈔的最低裝入量必須保證一天的現(xiàn)金支付量。

四、A、B崗操作員必須隨時掌握機內(nèi)現(xiàn)鈔券別和數(shù)量的變化情況，及時進行加鈔以保證自助設備的正常運行。

第三十六條

自助設備所用的現(xiàn)金，原則上于營業(yè)開始前一次裝入。遇特殊情況需中途添加現(xiàn)金時，應做好安全保衛(wèi)工作。

第三十七條

自助設備掛靠網(wǎng)點最少兩天一次對自助設備進行軋賬，每次自助設備加鈔前應進行軋賬處理。

第三十八條

執(zhí)行定期或不定期檢查制度。自助設備掛靠網(wǎng)點的內(nèi)部主管人員每月至少檢查一次；清算中心、電子銀行部每季度至少抽查一次。檢查內(nèi)容包括：

一、自助設備柜員尾箱余額與自助設備鈔箱中的現(xiàn)金實物是否一致。

二、日?，F(xiàn)金的領取、上繳、加鈔及清鈔等手續(xù)是否堅持雙人辦理。

三、款項的清點、交接及運送工作是否符合安全要求。

四、長短款及錯賬記錄是否清楚，相關賬務處理是否正確。

五、鑰匙和密碼的交接和管理是否符合規(guī)定。第三十九條

自助設備操作員軋賬時必須核對自助設備賬務報表，核查流水清單，核對賬款。如發(fā)現(xiàn)錯賬、沖賬或其他異常情況要及時處理。

第四十條

自助設備操作員軋賬時，必須將自助設備柜員尾箱余額與自助設備鈔箱中的現(xiàn)金實物相核對。如核對不符按照以下規(guī)定處理：

一、應以綜合業(yè)務系統(tǒng)中自助設備柜員尾箱余額為準，根據(jù)自助設備交易流水清單、自助設備流水卷紙、電視監(jiān)控等記錄查找出長短款項所對應的銀行卡號，同時詳細登記《差錯處理登記表》。

二、長款不得以現(xiàn)金方式退還持卡人。

三、如果本網(wǎng)點的卡在本網(wǎng)點的自助設備上發(fā)生的差錯，需要將差錯款項掛賬處理，查明差錯原因后，長款轉(zhuǎn)賬存入客戶卡內(nèi)，短款積極追索。

第八章

吞沒卡處理

第四十一條

在下列情況下自助設備將作吞卡處理：

一、發(fā)卡機構發(fā)出吞卡操作指令；發(fā)卡機構僅可以對ATM 交易中規(guī)定為“特殊條件下需沒收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）、”“掛失卡（41）”、“被竊卡（43）”、“需捕捉的卡（67）”

發(fā)出吞卡指令。

二、自助設備發(fā)生故障。

三、持卡人操作失誤。

第四十二條

自助設備吞卡后將打印憑條，其上載明該卡暫由銀行保存，憑條不作為領卡的參考依據(jù)。

第四十三條

被吞卡片由自助設備掛靠網(wǎng)點負責暫時保存。對自助設備非因發(fā)卡機構吞卡指令而吞卡的，客戶可在吞卡后次日起5個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自助設備掛靠網(wǎng)點辦理領卡手續(xù)。

第四十四條

自助設備掛靠網(wǎng)點自助設備管理員在核對領卡人和持卡人身份后，如屬下列情況之一的，領卡人可在《自助設備吞沒卡登記表》上簽名領取卡片。

一、持卡人身份證件上的姓名與所領卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致。

二、持卡人身份證件及所領卡片通過交易密碼認證。

三、能確認所領卡片持卡人身份的其他法律認可的方式。

第四十五條

各網(wǎng)點對吞卡認領期滿無人認領的卡片或按發(fā)卡行指令吞沒的卡片，須做剪角處理，上繳時逐張抄列《吞沒卡上繳清單》，注明卡號、序號及吞卡原因，連同

被剪角處理后的卡片一并送交總行清算中心，由清算中心負責銷毀。《吞沒卡上繳清單》作為《吞沒卡銷毀清單》的附件。

第四十六條

對由于發(fā)卡行發(fā)出指令吞沒的卡片，發(fā)卡行可在吞沒卡發(fā)生后次日起3個工作日內(nèi)向我行提出收回該卡片的要求。由此發(fā)生的費用全部由發(fā)卡行承擔。

第四十七條

我行清算中心收到吞沒卡片及《吞沒卡上繳清單》等相關資料后，須及時將發(fā)卡機構未提出收回要求的被吞沒卡片復印留存，并以發(fā)卡機構為單位進行分類，填寫《吞沒卡銷毀清單》后作銷毀處理。

第四十八條

對非本系統(tǒng)銀行卡，清算中心應將填寫好的《吞沒卡銷毀清單》。

第四十九條

我行應妥善保管被吞沒卡片，并承擔被吞沒卡片保管不當?shù)娘L險和由此造成的資金損失責任。吞沒卡的所有相關資料應妥善保管15年。

第九章

自助設備的檔案管理

第五十條

自助設備的檔案包括自助設備相關的各種登記表、自助設備硬件檔案、自助設備相關流水等。

第五十一條

各網(wǎng)點營業(yè)部門必須建立自助設備硬件檔案，檔案中應該包括自助設備部件的配置和配套的專用設

備，設備安裝投產(chǎn)和報廢時間，并跟蹤記錄部件和配套設備的調(diào)整、更換情況。

第五十二條

自助設備打印出的流水及有關賬、簿、表，由自助設備掛靠網(wǎng)點按照清算中心有關規(guī)定執(zhí)行。

第五十三條

各種表、簿、賬的設置、裝訂方法和保管期限如下：

一、自助設備交易流水按紙卷封存并注明使用時間段，保存期限15年。

二、自助設備相關的各種登記表，保管期限15年。

三、自助設備各種交易報表按月裝訂成冊，保存期限15年。

四、自助設備硬件檔案按年設置，保管期限15年。

第十章

附

則

第五十四條

本辦法由總行電子銀行部負責解釋修訂。第五十五條

本辦法自下發(fā)之日起施行。

第二篇：銀行自助設備工作總結(jié)

述職報告

張龍生

2014年很快過去了，回顧去年一年的工作，作為一名老同志，我堅決服從組織和領導的安排，克服各種困難，勤奮工作，較好地完成了各項工作任務。現(xiàn)將本個人工作情況總結(jié)匯報如下：

1、負責所屬自助設備的管理及運行環(huán)境的檢查工作，保證自助設備的正常運行；每日都要對自助設備進行常規(guī)測試和檢查，重點檢查現(xiàn)金庫存和打印紙，保證正常支付和打印機正常工作。

2、嚴格按照自助設備的操作規(guī)程，做好加鈔、清潔保養(yǎng)、耗材領用與更換、巡檢、報障、宣傳引導等日常運行管理工作，及時清除自助設備機身或周圍的非法張貼物。

3、對新投入運行或排除故障后再投入運行的自助設備進行測試驗收后方可對外開放使用。

4、發(fā)現(xiàn)自助設備故障時，立即檢查自助設備工作狀態(tài)，一般性故障及時排除，遇有技術上的故障，立即通知上級行自助設備管理部門，積極協(xié)助上級行排除故障，并做好相關記錄。

5、負責自助服務業(yè)務日常賬務管理，配合做好自助設 備發(fā)生的差錯核對和賬務調(diào)整。

6、宣傳引導客戶使用自助設備，做好柜面分流，及時處理客戶投訴。

7、負責自助設備電子攝像監(jiān)控設備的日常操作與維護，發(fā)現(xiàn)問題立即上報支行保衛(wèi)部門。

8、利用空閑時間積極營銷，超額完成營業(yè)部分配的保險等各項任務。

以上就是2014年個人工作總結(jié)。在工作中雖然取得了一定的成績，但是我離優(yōu)秀的銀行員工要求還有一定的距離。在以后的工作中，我會進一步改進和提升自己，發(fā)揮自己最大的工作潛能。篇二：銀行自助設備

自助設備應知應會部分

涉及內(nèi)容：

自助設備簡介

自助設備轉(zhuǎn)賬業(yè)務的相關內(nèi)容

北京管理部錯賬處理時限

自助設備簡介

一、atm自動柜員機（自動取款機）

（一）簡介:atm是英文automatic teller machine的縮寫，即自動柜員機，也叫自動取款機。

（二）基本功能:取款、查詢余額、民生卡更改交易密碼、民生卡與民生卡轉(zhuǎn)賬(每天最多轉(zhuǎn)10萬元,次數(shù)不限)、本行卡的歷史名細查詢。

（三）相關說明

1、中國人民銀行于2007年5月20日發(fā)布了《關于改進個人支付結(jié)算服務的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》將借記卡通過atm取款的交易上限由每卡每日累計5000元提高至2萬元。我行自助設備實現(xiàn)單筆取款最高3000元，當日累計2萬元，最高取款次數(shù)為10次。

2、atm上取現(xiàn)以50元和100元為基本單位；

3、送出卡片30秒后未取，設備將自動將卡吞回

4、我行atm系統(tǒng)支持4到6位密碼，對于境外卡四位密碼的情況，直接輸入四位按確認即可完成。

二、crs現(xiàn)金循環(huán)機

（一）簡介：crs是英文cash recycle system 的縮寫，即現(xiàn)金循環(huán)機，又稱大額現(xiàn)金存取款機。

（二）基本功能：民生借記卡及信用卡存款、取款、查詢余額、民生卡更改交易密碼、民生卡與民生卡轉(zhuǎn)賬(每天最多轉(zhuǎn)10萬元,次數(shù)不限)，本行卡的歷史名細查詢。

（三）相關說明：

1、每次存入的現(xiàn)金張數(shù)視具體設備型號而定，可見設備上的存款說明；

2、crs送出卡片或者現(xiàn)金30秒后未取，設備將自動將卡片或者現(xiàn)金吞回；

三、關于自助設備的相關說明：

1、在自助設備上辦理的活期轉(zhuǎn)定期到期本息自動轉(zhuǎn)存。

2、客戶使用自助設備如取款時設備提示：“無發(fā)卡行，不能交易”；存款時不管選擇是默認帳戶還是儲蓄帳戶，機具皆無“存款”選項，但通過柜臺可成功交易，且通過柜臺系統(tǒng)檢查客戶卡片磁條、狀態(tài)皆正常。是由于：客戶的磁條或卡片受到損壞造成的，但由于柜臺和自助設備讀卡的磁道不同，所以通過柜臺系統(tǒng)可正常交易。建議客戶到柜臺辦理補寫磁或者損壞換卡。

3、用民生借記卡通過民生自助設備給他人民生信用卡還款，轉(zhuǎn)賬時提示有手續(xù)費，但實際并不收手續(xù)費。

4、使用我行自助取款機用我行借記卡取款提示內(nèi)部帳余額不足，但是用其它行卡取款正常。主要原因：此屬于設備剛加完鈔之后,后臺尾箱尚未錄入的情況,他行卡取款因為不需要實時扣尾箱內(nèi)款項,故可以正常取出。所謂后臺尾箱錄入，即設備剛做完清機,鈔票剛加入到設備內(nèi),而后臺的加鈔步驟尚未完成之前,本行卡取款會出現(xiàn)后臺尾箱余額不足的情況。

5、discover卡是 “美國發(fā)現(xiàn)卡”，我行貼有此標識的自助設備均可受理discover卡的業(yè)務

6、自主設備吞卡操作：對atm機因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后第四個工作日起，持本人有效身份證件（以下簡稱身份證件，包括身份證、戶口本、護照、軍官證、警官證等）及其他可以證明為卡片持有者的材料到相應支行（聯(lián)行式自助設備吞卡需在吞卡的支行辦理領卡業(yè)務，離行式自助設備或單機吞卡，客戶需致電95568，向客服座席咨詢具體領卡地點）辦理領卡手續(xù)；當委托他人代領時，還需持代領人身份證件及授權委托書。

7、自主設備密碼被鎖：民生卡在自助設備上連續(xù)三次輸錯密碼后卡片會處于鎖定狀態(tài)，解鎖需到柜臺或網(wǎng)銀進行辦理。

自助設備轉(zhuǎn)賬業(yè)務的相關內(nèi)容

一、持卡人資金到賬時間

跨行轉(zhuǎn)賬交易信息的實時轉(zhuǎn)接，對當日單筆或累計轉(zhuǎn)賬金額5000元(含)以下的，轉(zhuǎn)入行應為持卡人提供轉(zhuǎn)賬資金實時到達其卡賬戶(以下簡稱實時到賬)的服務；

對單筆轉(zhuǎn)賬金額超過5000元，且當日轉(zhuǎn)賬金額累計不超過1萬元（含）的，轉(zhuǎn)入行自行決定是否為持卡人提供實時到賬服務，但最遲不得超過次日；

對當日轉(zhuǎn)賬金額累計超過1萬元的，轉(zhuǎn)入行原則上為持卡人提供次日到賬服務，對轉(zhuǎn)入行提供實時到賬的，所產(chǎn)生的資金風險損失自行承擔。

二、本行及跨行的定義：本行atm卡卡轉(zhuǎn)帳，指轉(zhuǎn)出卡、轉(zhuǎn)入卡、atm機具均為本行發(fā)行或所有，跨行轉(zhuǎn)賬為轉(zhuǎn)出卡、轉(zhuǎn)入卡、atm機具至少有一方不是本行發(fā)行或所有。

三、轉(zhuǎn)賬額度限制：

1、本行atm卡卡轉(zhuǎn)帳，無論是否簽約，不超過10萬元；

2、atm跨行轉(zhuǎn)帳，不簽約，不能超過5000元，簽約后，不能超過10萬元。

3、單筆轉(zhuǎn)賬金額，本行atm卡卡轉(zhuǎn)帳：不簽約，不能超過5萬元，簽約后，不能超過10萬元；

4、單筆轉(zhuǎn)賬金額，atm跨行轉(zhuǎn)帳：單筆轉(zhuǎn)賬金額無限制，受當日累計轉(zhuǎn)賬金額的限制。

四、手續(xù)費標準

（一）atm跨行同城交易手續(xù)費：

1、轉(zhuǎn)賬金額1萬元（含）以下的，持卡人每筆支付3元的交易手續(xù)費；

2、轉(zhuǎn)賬金額1萬元以上至5萬元（含）的，持卡人每筆支付5元的交易手續(xù)費；

3、轉(zhuǎn)賬金額5萬元以上至10萬元（含）的，持卡人每筆支付8元的交易手續(xù)費；

（二）atm跨行異地交易手續(xù)費

1、轉(zhuǎn)賬金額的1%作為交易手續(xù)費，但最低為5元，最高為50元。(三)本行atm卡卡轉(zhuǎn)帳，同城不收取手續(xù)費，異地普通卡5元/筆，貴賓卡免費。篇三：電子銀行工作總結(jié) 電子銀行部2011年工作總結(jié) 尊敬的各位領導、同志們： 剛剛過去的2011年對xx銀行來說是豐收的一年、輝煌的一年，是不平凡的一年。我們不僅實現(xiàn)了各項業(yè)務的快速增長，創(chuàng)造了xx銀行發(fā)展史上最好的業(yè)績，還著眼未來，引進畢馬威企業(yè)咨詢有限公司為我行做企業(yè)策劃、機構改革，并聘請深圳思達培訓中心對全行員工進行服務標準化培訓，使每一位客戶真真切切地感受到：xx銀行辦事效率更高了，服務質(zhì)量更好了。過去的一年，在行領導的關心支持下，在各部門與支行的共同配合下，電子銀行部茁壯健康地成長著。我們已經(jīng)褪去當初的稚嫩，走向成熟，我們打造了一支持續(xù)高效的隊伍。我們的業(yè)務精練了，我們的思維創(chuàng)新了，我們的服務提高了。我們在揮灑汗水的同時，收獲著金色的希望，我們腳踏實地、有條不紊地推進各項業(yè)務，并順利完成年初工作計劃，回首過去，我感慨良多，現(xiàn)將主要工作匯報如下： 一一一一、、、、加強自身學習和部門建設加強自身學習和部門建設加強自身學習和部門建設加強自身學習和部門建設 2011年，我堅持學習金融理論知識，用科學理論指導金融工作，嚴格要求自己，做到勤奮學習，解放思想，與時俱進，提高了自身綜合素質(zhì)。為充分調(diào)動員工的工作積極性,提高他們的綜合素質(zhì)，使每個員工都能勝任本職工作，以適應xx銀行形勢發(fā)展的需要，我在加強自身學習的同時，加大對部門員工的培訓力度，組織帶領員工認真學習金融業(yè)有關文件規(guī)定，并研究制定本部門相關規(guī)章制度，抓好具體工作落實，明確責任和工作目標，使員工在不斷豐富自己專業(yè)知識的同時，提高自身修養(yǎng)和思想道德建設。自機構改革以來，我行電子銀行業(yè)務全面鋪開，電子銀行部人員多、任務重，我深切的感覺到，只做好部門業(yè)務工作是遠遠不夠的，加強部門建設和人員管理必須始終貫穿于日常工作的全過程。為加強部室工作作風建設，強化服務意識，將標準化服務應用于日常工作，電子銀行部堅持每日晨會制度和每周例會制度，不僅在工作上關心員工，還在生活上體恤員工，及時了解員工的思想動態(tài)，做好正確引導，在工作中總結(jié)經(jīng)驗，在前進中提升自己，在思想上積極上進，在工作上專業(yè)勝任，在服務上規(guī)范統(tǒng)一，在業(yè)務上創(chuàng)新求真。二二二二、、、、積極開展日常業(yè)務積極開展日常業(yè)務積極開展日常業(yè)務積極開展日常業(yè)務

1、完成xx卡的入網(wǎng)工作，正式加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡。經(jīng)過前期大量的工作，我行銀行卡-xx卡終于完成驗收，正式對外發(fā)行。銀行卡各項規(guī)章制度健全完善，業(yè)務測試全面細致，業(yè)務培訓及時全面。下一步工作的重點將轉(zhuǎn)移到業(yè)務營銷上，通過創(chuàng)新的服務贏得客戶的支持，擴大我行銀行卡的覆蓋面，提高銀行卡使用率，截止2011年底，全行共發(fā)行銀行卡57.9萬張，卡存款余額37.4億元，分別較上年增加10.6萬張，9.7億元。為滿足高端客戶個性化服務需求，提升我行銀行卡對高端客戶的吸引力，我們又積極聯(lián)合中國銀聯(lián)xx分公司及省內(nèi)其他地市商業(yè)銀行共同發(fā)行的“xx”白金借記卡，通過匯集各區(qū)域性商業(yè)銀行和xx銀聯(lián)的資源，實現(xiàn)資源共享，共同服務于轄內(nèi)高端客戶。

2、配合中國銀聯(lián)完成新業(yè)務的培訓、推廣。為適應我行銀行卡業(yè)務發(fā)展需要，提高銀行卡服務品質(zhì)，充分利用中國銀聯(lián)這個有利資源，我行積極參與并推廣銀聯(lián)“柜面通”以及“無卡支付”業(yè)務，持卡人不僅可以在“柜面通”成員行柜面辦理存、取款，轉(zhuǎn)賬業(yè)務，還可以通過互聯(lián)網(wǎng)、手機、數(shù)字機頂盒等交易終端完成支付業(yè)務，有效地拓展了我行銀行卡資金清算渠道，豐富了我行銀行卡的功能。

3、認真做好銀行卡對賬及差錯處理工作。電子銀行部目前負責與中國銀聯(lián)、xx銀行、xx銀行的日常對賬工作，整個對賬工作涉及3個不同的系統(tǒng)，且都是手工做賬，工作量比較大。自工作交接以來，各系統(tǒng)的對賬工作有條不紊的進行，差錯處理及時有效，為規(guī)范我行業(yè)務處理，提高辦事效率，有必要對對賬工作進行歸口管理。

4、按年初計劃對市區(qū)內(nèi)新增atm機的網(wǎng)點，完成安裝場地改造、機具報批、安全驗收等工作，前期主要有xx支行、xx支行、xx支行、xx支行以及營業(yè)部，完成“離行式”atm的選址和報備工作，并組織人員對全行電子銀行業(yè)務開展情況進行現(xiàn)場調(diào)查，主要包括對自助設備的巡檢、對電子銀行業(yè)務的全面檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果匯總問題，集中進行答復，并將問題處理結(jié)果印發(fā)給各網(wǎng)點。截止2011年底，全行atm數(shù)量達到26臺，較上年增加9臺。

5、完成網(wǎng)上銀行測試、制度建設和報備等工作，組織人員建立健全網(wǎng)銀各項規(guī)章制度，在全面推廣我行網(wǎng)銀業(yè)務之前，對一線員工進行業(yè)務培訓，通過半年的努力，全行共簽約個人網(wǎng)銀客戶xx戶，企業(yè)網(wǎng)銀客戶xx戶；積極推進短信平臺項目建設，完成短信平臺測試及制度建設；與銀聯(lián)商務簽訂“全民付”業(yè)務合作協(xié)議書，配合完成“全民付”機具的安裝，極大地方便了我行持卡人，擴大我行銀行卡使用群體。

6、完成我行客服中心項目立項、業(yè)務需求工作，制定相關制度，完成業(yè)務測試并安排客服人員24小時值班，處理客戶日常業(yè)務咨詢及投訴，滿足客戶在非工作時間內(nèi)的業(yè)務辦理需求。為提高客服人員服務意識、規(guī)范服務流程，我們特別邀請建行客服專家對我行客服人員進行培訓，客服人員的良好形象和優(yōu)質(zhì)服務樹立了我行對外的窗口新形象。

7、積極推廣新業(yè)務的培訓。2011年，電子銀行部先后7次組織支行人員進行新、老業(yè)務的培訓，主要通過業(yè)務講解、重點答疑、現(xiàn)場演示等方式全面授課，并現(xiàn)場對培訓結(jié)果進行考核。通過這種方式有效地提高了培訓效果，提升了前臺柜員的業(yè)務水平。

8、制定績效考核辦法，每月對支行銀行卡、網(wǎng)上銀行、pos業(yè)務開展情況進行統(tǒng)計考核；每月撰寫電子銀行業(yè)務分析報告，并發(fā)送到各支行行長郵箱，使各支行了解本支行電子銀行業(yè)務發(fā)展的同時，了解總行電子銀行業(yè)務發(fā)展概況，在業(yè)務發(fā)展上分別從橫向和縱向進行對比，激勵先進，鞭策落后，督促網(wǎng)點加大電子銀行業(yè)務營銷力度。

9、進一步推進pos業(yè)務的開展。截至2011年年底，我行共發(fā)展pos商戶493戶，較上年增加192戶，通過與銀聯(lián)、人民銀行舉辦宣傳、抽獎等活動鼓勵客戶刷卡消費，從而達到吸收存款的目的。

10、配合xx銀行戰(zhàn)略營銷整合項目。該項目歷時長、工程量大，耗費了電子銀行部大量精力。在項目結(jié)束前，電子銀行部將一如既往對廣告策劃公司全力配合，努力提高我行知名度。三三三三、、、、存在的不足存在的不足存在的不足存在的不足 2011年，在取得成績的同時，我還認識到我工作中存在的不足，主要有以下一些方面：

1、銀行卡功能不夠豐富。我行銀行卡發(fā)行以來，除傳統(tǒng)的結(jié)算消費功能外，特色功能比較缺少，再加上在手續(xù)費等方面沒有“聯(lián)名卡”的優(yōu)惠政策，銀行卡營銷不夠理想，工作后勁不足。

2、網(wǎng)上銀行業(yè)務有待加強。因我行網(wǎng)銀系統(tǒng)屬于托管系統(tǒng)，從發(fā)現(xiàn)問題到解決問題，歷時周期長，處理不夠及時，嚴重影響我行網(wǎng)銀業(yè)務的推廣。

3、對現(xiàn)有電子銀行業(yè)務的宣傳力度不夠。目前我行的宣傳活動，都是被動的配合人民銀行、銀聯(lián)等部門而開展，我行自發(fā)組織活動的次數(shù)太少，尤其是我行新上線的電子銀行業(yè)務如atm轉(zhuǎn)賬、無卡支付、柜面通，宣傳不到位，客戶認知度低，情況有待改善。四四四四、、、、***2年電子銀行部工作計劃年電子銀行部工作計劃年電子銀行部工作計劃年電子銀行部工作計劃 1、2012年，電子銀行部將一如既往，全力推進我行電子銀行業(yè)務發(fā)展，在鞏固和完善現(xiàn)有業(yè)務的同時，不斷創(chuàng)新，研究推出新產(chǎn)品，為xx銀行的發(fā)展做好基礎建設，創(chuàng)造更多輝煌。爭取到2012年底，全行卡存量達到xx萬張，卡存款余額x億元；個人網(wǎng)銀簽約用戶xx戶，企業(yè)網(wǎng)銀簽約用戶xx戶；pos清算戶達到xx戶。

2、積極營銷我行銀行卡。為豐富我行銀行卡功能，拓展我行銀行卡使用渠道，2012年我們將與奧斯卡xx電影城攜手合作，采取刷xx銀行銀行卡購買電影票打折的活動，切實加大我行銀行卡發(fā)行力度，培養(yǎng)持卡人刷卡消費習慣，增加刷卡消費手續(xù)費收入，目前合作協(xié)議已經(jīng)達成，合同正在審核中，預計今年2月份該項合作能正式達成。為滿足我行高端客戶需求，為xx白金卡持卡人提供更優(yōu)質(zhì)的服務，我部計劃在今年2月份與xx火車站正式達成協(xié)議，加入xx火車站貴賓俱樂部，為我行貴賓客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務。

3、根據(jù)2011年7月銀聯(lián)總公司舉行的全國“柜面通”業(yè)務推進交流會，我行將于2011年11月份與中國銀聯(lián)簽訂開通全國“柜面通”合作協(xié)議書，正式啟動開通全國“柜面通”業(yè)務開發(fā)及測試等工作，預計今年3月份完成正式上線。

4、完善客服中心功能。自去年9月份客服中心成立以來，不僅肩負著客戶的咨詢、投訴及建議的處理，還有效地延長了我行的服務時間，真正做到7*24小時不間斷貼心服務，在8小時工作外時間，有效地處理了客戶的電話銀行開通、賬戶查詢、緊急掛失等業(yè)務。為滿足客戶的更高需求，為客戶提供更優(yōu)

質(zhì)服務，客服心中二期項目需求方案已經(jīng)完成，系統(tǒng)開發(fā)進入尾聲，正式進入業(yè)務測試階段，項目完成后，將極大地豐富客服中心功能，電話轉(zhuǎn)賬、明細查詢、貸款查詢、預約功能、外部營銷等都將一站式輕松解決。

5、自助設備管理 ⑴根據(jù)中國人民銀行要求，2012年5月底前完成atm的改造，使所有的atm機均能夠受理金融ic卡。⑵為進一步提升自助設備管理水平，我部計劃于2012年上線自助設備監(jiān)控管理系統(tǒng)，對全行自助設備進行24小時不間斷分層次監(jiān)督管理，最大限度的保證自助設備安全運行、開機率、穩(wěn)定運行率； ⑶配合縣支行的開業(yè)，做好新增atm的布放以及新業(yè)務的培訓；完成離行式atm的選址、報備工作，設立兩個離行atm網(wǎng)點。

6、切實落實《中國銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術規(guī)范v2.1》的接口改造工作。《技術規(guī)范v2.1》涉及的范圍廣，內(nèi)容多，主要包括有卡自助消費、無卡自助消費、訂購、代收代付、現(xiàn)金業(yè)務和轉(zhuǎn)賬業(yè)務等，目前已經(jīng)完成有卡自助消費、無卡自助消費業(yè)務的改造，2012年將對訂購、代收代付、現(xiàn)金業(yè)務和轉(zhuǎn)賬業(yè)務進行全面改造，預計今年3月份完成聯(lián)機測試，6月份正式上線推廣。

7、業(yè)務洽談網(wǎng)上支付業(yè)務，除銀聯(lián)在線支付外，與第三方支付公司合作（如：淘寶網(wǎng)），拓寬我行網(wǎng)上支付的渠道，豐富我行銀行卡功能，預計2012年9月之前完成。

8、積極推進手機銀行項目建設。我行手機銀行的工作建議已經(jīng)提交行領導審閱，項目合作細節(jié)及需求正在商務洽談中，一旦運營模式確定下來，手機銀行將全面進入開發(fā)、測試的階段。手機銀行將是下一年工作的一個重點，計劃今年10月份正式上線運行。

9、調(diào)研公務卡（準貸記卡）發(fā)行市場，完成xx銀行公務卡發(fā)行可行性報告分析，提出立項申請，為發(fā)行公務卡做好充分準備。

10、根據(jù)人民銀行鄭州中支《關于推進xx省金融ic卡應用工作的意見》的要求，2014年1月1日起，xx省內(nèi)金融機構必須全部開始發(fā)行金融ic卡。在今后的兩年中，發(fā)行金融ic卡將是我行工作的重點，根據(jù)工作計劃，從2012年6月開始，我行進入金融ic卡系統(tǒng)開發(fā)建設及相關制度建設期，2013年9月底前完成系統(tǒng)測試、驗收以及卡片制定、發(fā)行工作，進入試用期，2014年1月1日，正式對客戶發(fā)行金融ic卡。電子銀行工作總結(jié) 2011年，我行按照紫金總行制定的工作重點與計劃，扎實開展市場營銷，在行領導對電子銀行的重視與各部門與網(wǎng)點的共同配合下，保持了電子銀行業(yè)務的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)發(fā)展。

一、完成市分行下達的各項任務 2011年，我行企業(yè)網(wǎng)上銀行任務45個，實際完成49個，完成率108.89。個人客戶網(wǎng)上銀行任務2000個，實際完成12345個，完成率12345個；對公電話銀行任務20個，實際完成22個，完成率12345；個人電話銀行任務12344個，實際完成1234個，完成率1244；手機銀行客戶任務數(shù)12345個，實際完成145個，完成率2445；網(wǎng)上銀行交易額任務12345元，實際完成12345元，完成率12345；電話銀行交易額計劃為12345元，實際完成1345元，完成率1345；電子銀行中間收入任務1345元，實際完成1245元，完成率12345；全年電子銀行交易筆數(shù)為123筆。同時加班加點免費完成電子銀行業(yè)務的幾次升次與測試工作。

二、通力合作共同做好電子銀行的營銷工作

1、我行將公司業(yè)務部定為電子銀行業(yè)務的聯(lián)系部門，提供技術上的服務，負責做好電子銀行業(yè)務的營銷、安裝與日常維護工作。下轄各網(wǎng)點共同努力做好宣傳。因電子銀行業(yè)務 的開展，為我行減少了大量的柜面壓力。

2、營業(yè)部為電子銀行業(yè)務提供業(yè)務上的支持，具體辦理電子銀行的業(yè)務處理，如信息錄入、落地處理、聯(lián)機打印、制卡發(fā)卡、手續(xù)費收取等，以及客戶在業(yè)務方面的咨詢等。并按制度規(guī)定做好各項電子銀行業(yè)務的處理。

3、會計結(jié)算部門作為會計結(jié)算的檢查監(jiān)督及業(yè)務培訓部門，向下轄個網(wǎng)點做好業(yè)務培訓、制度落實，以保證我行在電子銀行業(yè)務操作中的安全防范與風險控制工作。

三、具體措施

1、加大營銷力度，提高我行電子銀行品牌的美譽度。首先我行電子銀行業(yè)務的營銷有公司業(yè)務部的副經(jīng)理負責，并在公司業(yè)務部設立電子銀行專職人員與各網(wǎng)上銀行實用單位進行聯(lián)系，處理對公網(wǎng)上銀行的安裝于售后的系統(tǒng)維護，保證了我行電子銀行的穩(wěn)步發(fā)展。

2、從嚴把握核算質(zhì)量，防范資金風險。電子銀行業(yè)務從受理客戶的申請資料開始，便存在有各個環(huán)節(jié)的風險點，便開始受操作流程與規(guī)范制度的約束，我行要求經(jīng)辦人員嚴格按照流程與制度辦理業(yè)務，并建立檢查、通報、獎勵、處罰等考核機制。保持我行電子銀行業(yè)務的安全經(jīng)營。

3、強化培訓，提高員工業(yè)務水平和綜合素質(zhì)。我行正對各部門對電子銀行業(yè)務不同的需要分別進行培訓工作，如針對公司業(yè)務部，我行著重向員工介紹電子銀行業(yè)務的各種品牌名稱、產(chǎn)品功能及在營銷過程中需要注重的問題，以提高員工的營銷能力。針對各網(wǎng)點主要介紹電子銀行的操作流程、規(guī)章制度，以提高員工的業(yè)務處理能力。從而全面提升我行服務手段，最大限度減輕柜面壓力。

4、加強與企業(yè)的聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。除了我行配有專人負責外，我行在各種的銀企會議中都將電子銀行業(yè)務的介紹列入會議內(nèi)容，負責解答客戶提出的問題，如客戶關心的電子銀行費用問題、安全問題等，同時也進行一次對客戶的電子銀行業(yè)務知識、業(yè)務新品種的灌輸，以提高電子銀行業(yè)務的實用功能。

五、存在的主要問題 一年來，我行電子銀行業(yè)務整體發(fā)展態(tài)勢良好，但也有一些問題存在：

1、部分指標完成進度緩慢，如個人電話銀行的任務完成率僅為12345，離任務完成還存在有一段距離。

2、制度執(zhí)行力度有待加強，我行人員變動相對較頻，在有人員變動時，業(yè)務差錯的發(fā)生概率就增加。

3、業(yè)務推廣應用力度有待加強。雖然我行完成了市行下達的對公各項工作任務，如對公客戶網(wǎng)上銀行發(fā)展數(shù)已超過許多，但有些客戶的網(wǎng)上交易量不大，對實用我行的網(wǎng)上銀行還存在有顧慮。2011年，市分行下達的工作任務肯定會超過今年的任務，我行將結(jié)合今年的工作情況，總結(jié)經(jīng)驗，創(chuàng)新經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展，防范風險。

1、認真安排，落實好2012年市分行下達的任務。

2、繼續(xù)推進績效治理，促進電子銀行業(yè)務經(jīng)營績效的全面提高。

3、提高營銷人員的營銷水平。

4、加大學習培訓力度，使每個員工適應業(yè)務大綜合的需要。篇四：電子銀行部2014年第一季度工作總結(jié)

中山農(nóng)村商業(yè)銀行

2014年第一季度工作總結(jié)及計劃

電子銀行部 簽發(fā)人：

【整體情況】 2014年，電子銀行部圍繞總行年初工作提出的“推動內(nèi)部經(jīng)營機制、管理精細化和服務創(chuàng)新等三個領域的轉(zhuǎn)型升級”為目標，推動銀行卡和電子銀行業(yè)務的管理與發(fā)展，各項主要業(yè)務的經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長。

【工作回顧】

（一）省聯(lián)社及總行考核指標完成情況 1．省聯(lián)社考核指標完成情況（考核辦法尚未發(fā)文）

（1）電子業(yè)務替代率。截至一季度末全行電子業(yè)務替代率為 54.8%，省聯(lián)社考核任務值為54.6%，完成進度100.37%。

（2）pos清算金額。截至一季度末pos清算金額28.59億元，省聯(lián)社考核任務值為114.05億元，完成進度25.07%。

2．總行考核指標完成情況

（1）電子交易替代率。截至一季度末全行電子交易替代率為

— 1 — 54.8%，總行考核任務值為60%，完成進度91.33%。

（2）發(fā)卡方pos清算金額與收單方pos清算金額。截至一季度末累計實現(xiàn)28.59億元，總行考核任務值128億元，完成進度 22.34%。

（3）手機銀行有效開戶數(shù)。截至一季度末手機銀行累計開戶 11201，其中客戶端版手機銀行11133戶、wap版手機銀行68戶?？傂锌己巳蝿罩?萬戶，由于省聯(lián)社尚未完成數(shù)據(jù)導數(shù)返還，故有效開戶數(shù)的完成進度暫時無法統(tǒng)計。

（二）主要業(yè)務經(jīng)營狀況 1．銀行卡業(yè)務。

截至一季度末，中山農(nóng)商銀行銀行卡存量175.60萬張，其中有效存量卡（剔除睡眠卡）108.03萬張，今年新增發(fā)卡5.63萬張，同比增長4.54%。中山農(nóng)商銀行銀行卡內(nèi)存款余額61.27億元，比年初減少7.1億元，下降10.38%。本年累計實現(xiàn)銀行卡業(yè)務收入1069.76萬元，同比減少26.59萬元，增長-2.43%。2．特約商戶業(yè)務。

截至一季度末，中山農(nóng)商銀行存量特約商戶2075戶，其中對公特約商戶1691戶，個體特約商戶384戶，對比年初減少30戶，主要是由于今年加大商戶巡查工作力度，清理大批量的不動商戶以及不符合個體開立條件的商戶，撤機接近289戶。今年收單方pos清算金額為13.07億元，同比增加2.4億元，增長22.45%，累計特約商戶手續(xù)費收入49.63萬元，同比減少25.6萬元，下降34.02%。主

要還是2013年2月24日起大幅下調(diào)特約商戶收單手續(xù)費率，導致業(yè)務快速增長、商戶質(zhì)量不斷提升的同時，業(yè)務收入同比減少。3．網(wǎng)上銀行業(yè)務。

截至一季度末，中山農(nóng)商銀行存量網(wǎng)上銀行客戶20.26萬戶，其中企業(yè)網(wǎng)銀0.9萬戶，個人網(wǎng)銀19.36萬戶，今年新增企業(yè)網(wǎng)銀0.05萬戶和個人網(wǎng)銀0.75萬戶。今年累計個人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、匯款交易 7.34萬筆，金額31.78億元，同比分別增加0.14萬筆、7.39億元，增長1.94%、30.30%，實現(xiàn)手續(xù)費收入16.04萬元，同比增加0.91萬元，增長6%；企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、匯款交易5.59萬筆，金額78.65億元，同比分別增加0.64萬筆、4.01億元，增長12.93%、5.37%，實現(xiàn)手續(xù)費收入30.06萬元。同比增加2.87萬元，增長10.56%。4．短信業(yè)務。

截至一季度末，中山農(nóng)商銀行短信通客戶已達66.68萬戶，其中企業(yè)客戶1.38萬戶，個人客戶65.3萬戶，今年新增3.11萬戶，其中企業(yè)客戶0.03萬戶和個人客戶3.08萬戶（由于省聯(lián)社2014年修改短信業(yè)務統(tǒng)計報表，導致年初存量數(shù)據(jù)減少7.47萬戶）。一季度累計實現(xiàn)短信通業(yè)務手續(xù)費收入279.68萬元，同比增加84.38萬元，增長43.21%。主要得益于2013年起對短信業(yè)務的計價獎勵，帶動了收入的慣性增長。5．自助設備業(yè)務。

（1）柜員機：截至一季度末，全行對外服務的柜員機367臺，其 — 3 —

中取款機239臺，存取一體機128臺；對比年初新增投放16臺，其中取款機1臺，存取一體機15臺，今年柜員機的投放將以存取一體機為主；在行式332臺，離行式35臺。今年累計交易525.03萬筆，其中財務交易290.92萬筆，同比增加10.19萬筆，增長3.63%；累計交易額45.79億元，同比增加8.01億元，增長21.21%。臺日均交易163.40筆，其中財務交易90.54筆，同比分別減少58.28筆、13.49筆，下降26.29%、12.97%，主要是由于新增投放柜員機同比增加了65臺，導致臺日均業(yè)務量有所下降。（2）自助終端：截至一季度末，全行對外服務的自助終端211 臺，比年初新增投放7臺。今年累計發(fā)生交易77.35萬筆，同比增加 5.48萬筆，增長7.62%。其中查詢及補登折73.72萬筆，同比增加5.64萬筆，增長8.28%；行內(nèi)轉(zhuǎn)賬1.59萬筆，同比增加0.03萬筆，增長18.39%。

今年增加對一級支行和營業(yè)網(wǎng)點電子交易替代率的考核，有效促進自助設備業(yè)務量的增長。

6.保管箱業(yè)務

坦洲營業(yè)部、三鄉(xiāng)營業(yè)部、小欖營業(yè)部和南頭營業(yè)部4個保管箱業(yè)務點，截至一季度末，保管箱整體開箱數(shù)4508個，同比增加628個，增長16.19%。今年累計實現(xiàn)收入40.86萬元，同比增加6.14萬

元，增長17.7%，其中南頭支行同比收入增速最快（74.37%），其次是坦洲（25%）、三鄉(xiāng)支行（14.72%），小欖支行呈負增長（-3.8%）。

（三）有序推進部門重點工作項目。

— 4 — 1．柜面智能化將從改善客戶服務體驗，提高柜面業(yè)務辦理效

率，統(tǒng)籌優(yōu)化網(wǎng)點營銷渠道管理等方面，提升中山農(nóng)商銀行的網(wǎng)點競爭力。目前省聯(lián)社已經(jīng)完成“效率銀行”部分的需求編寫，我部也已與相關公司就具體業(yè)務需求進行了深入的溝通。2．柜員及現(xiàn)金管理系統(tǒng)主要是從優(yōu)化柜員機的管理角度出發(fā)，一方面需要對離行式柜員機的清機加鈔流程進行優(yōu)化，即實施由現(xiàn)金管理分中心掛片負責離行式柜員機的清機加鈔工作。另一方面需要對柜員機的現(xiàn)金管理進行優(yōu)化，即開發(fā)一套柜員及現(xiàn)金管理系統(tǒng)，通過系統(tǒng)規(guī)劃柜員機的清機加鈔工作及線路安排。目前在沙溪試點離行式柜員機的清機加鈔流程優(yōu)化試點方案已獲行務會議通過。

（四）積極部署自助設備投放工作。

根據(jù)2014年我部的工作計劃和各一級支行提出的自助設備需求，制定了2014年自助設備采購計劃，并已獲行務會議通過。初步計劃2014年購臵177臺存取一體機和20臺自助終端，主要用于投放新增、改造網(wǎng)點，增加離行式自助銀行區(qū)投放和舊設備的更換。

（五）業(yè)務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新工作

— 5 —篇五：xx銀行自助設備專項安全自查報告 xx分行自助設備專項安全自查報告 為整體提升自助設備安全防護能力，根據(jù)《xx銀監(jiān)分局辦公室關于轉(zhuǎn)發(fā)開展業(yè)務庫專項安全檢查暨自助設備專項安全檢查后續(xù)整改工作的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2015〕75號）文件相關要求，結(jié)合我行實際情況，根據(jù)我行自助設備安全防范制度，開展了自助設備專項安全自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：

一、基本情況

截止目前，我行自助設備的統(tǒng)計情況如下：

1、自助設備網(wǎng)點：總共有33個自助設備網(wǎng)點，其中6個在行式自助網(wǎng)點、27個離行式自助網(wǎng)點。

2、自助設備機具數(shù)量：總共有59臺自助設備，其中單取款機21臺，存取款一體機（crs）33臺，查詢機3臺，自助封包機2臺。

二、自查工作情況

1、我行的自助設備機具的維護、清機、加鈔、清分、衛(wèi)生保潔全部外包給廣電運通金融電子有限公司，由廣電運通派駐員工到我行進行專項服務。自助設備日常管理職責歸屬我分行運營管理部，由運營管理部對自助銀行的工作進行監(jiān)督、檢查、指導。

2、我行自助設備均安裝了24小時視頻監(jiān)控裝置，對交易時的客戶正面圖像、進／出鈔期間的圖像、現(xiàn)金裝填過

程進行錄像，回放圖像清晰，圖像信息包括日期時間。

3、設備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄，每季度定期更換密碼，備份密碼按要求保管。

4、鑰匙使用完畢后，按要求入庫保管；備用鑰匙要求封存、保管；交接按要求進行記錄。

5、設備打印的加鈔憑證及運行前測試憑證均由專人保管。

6、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，外置監(jiān)控數(shù)據(jù)至少保存1個月，內(nèi)置監(jiān)控數(shù)據(jù)保存時間至少3個月。

7、外來人員進出按要求進行了登記簿、運行日志備注欄注明維修情況；維修設備時，有我行員工全程陪同。

8、按會計要求妥善保管流水日志紙。

9、機具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。

10、加鈔時做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進行；

按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進行分別清點，加鈔完畢后做取款測試。

二、自查中存在的問題及整改情況

1、在檢查中發(fā)現(xiàn)個別atm自助網(wǎng)點內(nèi)部的電燈損壞、空調(diào)漏水等問題，已經(jīng)安排電工全部維修完畢。

2、xx支行的自助設備沒有焊接，現(xiàn)在已經(jīng)焊接了地板 鋼條，但atm機身與地板鋼條沒有焊接，需要再做一次焊接，已安排師傅進行整改，計劃于2015年7月底前將所有自助機具的焊接問題全部整改完畢。

以上是我分行自助設備專項安全自查工作情況。今后，我分行還將加大力度開展自助設備專項安全自查、整改工作，建立起切實有效的自助設備管理機制，確保自助設備安全、穩(wěn)定地運行。

第三篇：銀行自助銀行業(yè)務管理辦法

ⅩⅩ銀行自助銀行業(yè)務管理辦法（試行）

第一章 總

則

第一條

為規(guī)范我行自助銀行業(yè)務管理，確保自助銀行業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《電子銀行業(yè)務管理辦法》、等法律法規(guī)制定本管理辦法。

第二條

本辦法所稱自助銀行業(yè)務是指通過自助設備，由客戶自助完成存取款、查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費等金融交易的銀行業(yè)務。

本辦法所稱自助設備包括現(xiàn)金類自助設備和非現(xiàn)金類自助設備。現(xiàn)金類自助設備包括自動取款機ATM、自動存款機CDM、存取款一體機CRS等設備。非現(xiàn)金類自助設備包自助繳費機、自助查詢機、自助受理機、回單打印機、自助網(wǎng)銀機等多媒體自助終端設備。

本辦法所稱自助銀行是指我行設立的能提供金融服務的自助設施，包括具有獨立經(jīng)營場所的在行式自助銀行、離行式自助銀行以及沒有獨立經(jīng)營場所的在行式自助設備、離行式自助設備。

第三條

自助銀行業(yè)務管理遵循統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、分流增效、防范風險的原則。

統(tǒng)一規(guī)劃原則：總行合電子銀行業(yè)務發(fā)展和我行營業(yè)網(wǎng)點建設規(guī)劃，合理布局，實現(xiàn)物理網(wǎng)點和電子銀行渠道協(xié)調(diào)發(fā)展。

統(tǒng)一管理原則：由總行根據(jù)地區(qū)差異、業(yè)務發(fā)展重點，優(yōu)化資源配置統(tǒng)一管理，開展自助設備統(tǒng)一平臺建設，統(tǒng)一自助銀行業(yè)務流程、視覺形象、建設標準和服務標準、樹立ⅩⅩ銀行自助銀行品牌形象，規(guī)范自助銀行業(yè)務發(fā)展。

分流增效原則：將自助銀行與物理網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行等電子渠道在產(chǎn)品發(fā)布、交易協(xié)同、客戶服務等方面進行全方位整合，分流物理網(wǎng)點業(yè)務，降低人力成本，實現(xiàn)以客戶為中心的多渠道協(xié)同服務和發(fā)展。

防范風險原則：在自助銀行業(yè)務穩(wěn)定、快速發(fā)展的同時，要加強對技術風險、操作風險、管理風險、道德風險等各方面風險要素的防控。

第四條

本辦法適用于開辦和管理自助銀行業(yè)務的ⅩⅩ銀行各級機構。

第二章

部門職責

第五條

總行電子銀行部是全行自助銀行業(yè)務的主管部門，協(xié)同人力資源、個人銀行、科技信息、運營管理、安全保衛(wèi)、科技開發(fā)、后勤保障等有關部門共同建立健全自助銀行業(yè)務發(fā)展的協(xié)調(diào)工作機制，共同推動自助銀行業(yè)務發(fā)展。各部門的職責如下：

一、電子銀行部

負責制定全行自助銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和規(guī)章制度；負責自助銀行業(yè)務經(jīng)營考核、業(yè)務審批和業(yè)務培訓；負責制定自助銀行應用規(guī)范和功能規(guī)范；負責制定自助設備物理外觀、功能界面等形象標準；負責自助銀行業(yè)務驗收測試、功能部署和營銷推廣工作；參與自助設備選型和集中采購；負責自助設備的參數(shù)設置、密鑰管理及運維巡檢工作；負責自助設備運行及廠商維護情況的評價；負責采集營業(yè)網(wǎng)點自助設

備使用意見；組織實施自助銀行的選址評估、設立與廢止、變更管理和投資建設工作。

二、人力資源部

負責按規(guī)定向監(jiān)管部門報批或報備自助銀行的設立、遷址和廢止等工作。

三、個人銀行部

參與制定自助銀行建設規(guī)劃；參與自助銀行的選址評估、設立、撤銷、變更和裝修建設工作。

四、科技信息部

參與制定自助設備技術規(guī)范；負責自助設備安裝、調(diào)試、維護的技術支持；參與自助設備的選型；負責自助設備機具的采購；負責自助設備的密鑰管理；負責自助業(yè)務運營平臺的日常監(jiān)測工作；負責已報廢自助設備存貯模塊的數(shù)據(jù)清理和信息安全工作。

五、科技開發(fā)部

負責制定自助設備技術規(guī)范；參與自助設備的選型和集中采購工作；負責自助銀行產(chǎn)品的計劃、立項審批、需求評審等產(chǎn)品管理工作；負責自助銀行業(yè)務相關軟件的開發(fā)。

六、運營管理部門

負責自助銀行業(yè)務的現(xiàn)金管理、賬務處理、鈔箱管理、鑰匙和密碼管理、系統(tǒng)柜員參數(shù)分配、異常交易查詢、查復及差錯處理等相關后臺運營工作。

七、安全保衛(wèi)部門

負責制定自助銀行的安全防范制度并監(jiān)督落實，組織實施自助銀行安防設施的建設、管理和維護；負責自助銀行視頻安防監(jiān)控報警工作；負責協(xié)助公安部門偵破自助銀行相關案件，定期組織自助銀行的安全檢查。

八、后勤保障部

組織實施自助銀行區(qū)域的裝修建設、維修等工作。

第三章 業(yè)務管理

第六條

業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

自助銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃根據(jù)全行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃以及網(wǎng)點建設規(guī)劃統(tǒng)一制定；主要包括自助銀行業(yè)務交易種類、交易規(guī)模、業(yè)務收入、設備布放、系統(tǒng)建設、功能開發(fā)、管理模式、風險管理等內(nèi)容。通過科學規(guī)劃，合理布放自助設備，有效分流柜臺業(yè)務，優(yōu)化渠道交易結(jié)構，降低運營成本，提高業(yè)務收入。

第七條

業(yè)務規(guī)定

自助銀行為客戶提供各項自助服務，業(yè)務按照交易類型可以劃分為基本交易類：查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)賬；貸款理財服務類；代理繳費類和其他金融服務。

自助銀行各項業(yè)務要符合監(jiān)管部門的管理要求及相關業(yè)務的管理規(guī)定。

第八條

限額管理

我行客戶在自動柜員機上存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務限額，以及自動柜員機單筆最高交易限額，根據(jù)監(jiān)管部門有關規(guī)定或業(yè)務發(fā)展情況由總行制定并適時調(diào)整。

第九條

業(yè)務開辦和準入

總行負責全行自助銀行業(yè)務開辦的審批工作。對全行統(tǒng)一的自助銀行業(yè)務，由總行統(tǒng)一開發(fā)推廣。各行自助銀行的特色業(yè)務需求須編寫業(yè)務可行性分析報告向總行電子銀行部申請，由總行電子銀行部提交總行審批、開發(fā)、報備。自助銀行技術標準和業(yè)務功能需符合監(jiān)管部門和我行相關規(guī)范。

一、在行式自助銀行的開辦流程：

網(wǎng)點新增由網(wǎng)點所在分支行向總行提出申請，由電子銀行部批準后提交后勤保障、科技信息、安全保衛(wèi)、運行管理等部門。由各部門根據(jù)相關職責分工配合落實安裝工作并投產(chǎn)。

二、離行式自助銀行的開辦流程：

新增離行式，由總行電子銀行部結(jié)合各行的需求，根據(jù)規(guī)劃提出安裝需求，經(jīng)總行審批同意后，確定安裝地址，分別通知后勤保障、科技信息、人力資源、安全保衛(wèi)、運行管理及所在行等部門。由各部門根據(jù)相關職責分工配合落實安裝工作并投產(chǎn)。

第十條

收費管理

自助銀行業(yè)務收費項目和收費標準按照我行對外分布的收費標準收取。

自助銀行辦理的各類業(yè)務手續(xù)費收入計入對應的中間業(yè)務收入科目。

第十一條

差錯處理

自助銀行業(yè)務的差錯處理按照《ⅩⅩ銀行會計基本制度》和電子銀行業(yè)務差錯處理相關規(guī)定執(zhí)行。

第十二條

考核管理

總行按照“效益優(yōu)先、業(yè)務導向、分類指導”的原則，綜合考慮不同地區(qū)的差異以及“中小企業(yè)”、“農(nóng)村金融”業(yè)務的特殊性對全行自助銀行業(yè)務進行考核，考核結(jié)果同時納入當年電子銀行業(yè)務綜合考評并與次年自助設備購置計劃掛鉤。

自助銀行業(yè)務的主要考評指標包括：效益指標、質(zhì)量指標和管理指標。

一、效益指標主要考核各行自助銀行運營效率及收益情況。包括自助銀行渠道分流率、臺日均金融性交易筆數(shù)、臺均手續(xù)費收入等指標。

二、質(zhì)量指標主要考核各行自助銀行運行質(zhì)量。包括正常運行率、低效設備占比等指標。

三、管理指標主要考核各行落實各項自助銀行制度的情況。包括自助銀行的日常維護情況、故障報修和投訴處理情況等指標。

第十三條

會計檔案管理

自助銀行業(yè)務會計檔案包括紙質(zhì)交易流水、相關業(yè)務登記簿表等紙質(zhì)會計檔案和電子交易流水等電子會計檔案。自助銀行業(yè)務會計檔案的歸檔、保管、移交、調(diào)閱、銷毀按照《ⅩⅩ銀行會計檔案管理辦法》進行處理。

第四章 設備管理

第十四條

設備購置需求編制

總行電子銀行部根據(jù)自助銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、已有自助設備運行狀況、網(wǎng)點布局規(guī)劃、財務資源情況等編制下自助設備購置需求與自助銀行網(wǎng)點建設規(guī)劃，于每年12月底上報總行。

第十五條

設備投資指標審核

總行對自助設備投資需求及自助網(wǎng)點建設規(guī)劃進行審查，并將預算和規(guī)劃提交董事會進行審議。

第十六條

設備集中采購

自助設備由總行統(tǒng)一集中采購。自助設備投資預算經(jīng)批準生效后，總行電子銀行部根據(jù)自助設備固定資產(chǎn)投資的指標,結(jié)合自助銀行業(yè)務管理、運行管理和風險防范等要求，制定自助設備技術標準和服務需求，并向科技部門提出自助設備采購申請。

第十七條

設備布放

由總行電子銀行部牽頭，科技信息部、后勤保障部和安全保衛(wèi)部配合，根據(jù)自助設備采購結(jié)果和設備分配情況，進行設備布放。

第十八條

設備安裝審批

自助設備安裝前須按照業(yè)務監(jiān)管部門、公安部門、消防部門及我行有關文件規(guī)定履行報備報批手續(xù)。

第十九條

設備安裝驗收與業(yè)務開通

自助設備必須通過安裝驗收后方可投入使用，在行式自助銀行的安裝驗收由分行、一級支行運營管理部進行驗收；離行式自助銀行由

總行電子銀行部組織安全保衛(wèi)、人力資源、運營管理、科技信息等部門驗收。

在行及離行式自助銀行的驗收根據(jù)ⅩⅩ銀行自助銀行驗收標準的規(guī)定組織實施。業(yè)務開通前，總行電子銀行部、分行運營管理部要及時按照業(yè)務監(jiān)管部門規(guī)定辦理報備、報批手續(xù)。

第二十條

設備撤銷

自助設備開通運行一年后，若因業(yè)務發(fā)展需要或達不到設備運行標準，由總行電子銀行部門審批后予以撤銷，并按規(guī)定辦理報備報批手續(xù)。

第二十一條

設備遷址

自助設備的遷址由電子銀行部門根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要或設備運營等情況組織實施。設備遷址視同設備撤銷和重新安裝，按照本辦法相關規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條

設備暫停

自助設備不得隨意暫停服務，對因發(fā)生故障或網(wǎng)點裝修等原因確需暫停且暫停服務時間超過3日的自助設備，經(jīng)總行電子銀行部門審批后暫停。自助設備暫停服務要按照業(yè)務監(jiān)管部門的規(guī)定辦理報備報批手續(xù)，并在自助設備管理網(wǎng)點進行公示。

第二十三條

設備停運

自助設備停運是指由于硬件或其他原因?qū)е略O備不能連續(xù)正常運行而做永久停機處理。自助設備的停運需經(jīng)總行電子銀行部審批并由電子銀行部門根據(jù)業(yè)務監(jiān)管部門規(guī)定辦理相關報備報批手續(xù)。停運

設備應及時進行更新，不再更新的要予以撤銷。

符合以下條件之一的自助設備可以申請停運：

一、服務期滿7年以上。服務期指從設備安裝日起至提出永久停機申請日止。

二、運行穩(wěn)定性差且經(jīng)過多次維修，每月維修3次以上、持續(xù)3個月以上仍無法正常運行。

三、因人為破壞或不可抗力因素造成設備嚴重損壞不能修復的或維修成本高于設備殘值的。

第二十四條

設備日常管理

自助設備日常管理包括設備巡檢維護、業(yè)務處理等工作。

（一）離行式自助設備管理模式：

1、ⅩⅩ城區(qū)的離行式自助設備由總行統(tǒng)一管理，現(xiàn)金及重要單證等重要物品的管理由總行運營管理部負責，專人負責管轄城區(qū)離行式自助設備，以2人為一組管轄15-20臺自動柜員機，隨業(yè)務量增加配備相應管理人員成員；離行式自助設備的日常巡檢、維護由總行電子銀行部專人或指定就近營業(yè)網(wǎng)點專人負責，日常維護中涉及到需要與相關部門和安裝單位聯(lián)系的，由電子銀行部負責協(xié)調(diào)解決。

2、分行、縣、區(qū)支行應指定專人管理，離行式達到10臺以上必須確定專人專職負責管理，具體可參照ⅩⅩ城區(qū)的管理模式。

（二）在行式自助設備管理模式：

在行式自助設備原則上由營業(yè)網(wǎng)點負責管理，但當單個網(wǎng)點的在行式自動柜員機數(shù)量達到5臺以上，必須確定專人負責管理。

第三十條

監(jiān)控管理

自助銀行實現(xiàn)遠程集中監(jiān)控、實現(xiàn)遠程報警、圖像聲音信息實時傳輸?shù)裙δ埽才艑Ｈ?4小時集中監(jiān)控。監(jiān)控標準由總行安全保衛(wèi)部制訂并實施。

第三十一條

設備維保

自助設備維保包括軟硬件安裝、硬件故障處理、設備定期保養(yǎng)、軟件系統(tǒng)維護、技術支持、技術培訓等內(nèi)容。設備維保由設備供應商或設備維護商負責具體實施?？傂须娮鱼y行部門要加強設備維保的管理，履約管理工作，定期開展自助設備質(zhì)量和維保工作評價。

總行每年開展一次自助設備質(zhì)量和維保服務評價，評價結(jié)果作為設備及維保服務采購的依據(jù)。

第三十二條

離行式設備管理

總行按照“整合資源、提高效率”的原則集中管理離行式自助設備，不具備集中管理條件的離行式自助設備由就近網(wǎng)點管理。

第三十三條

節(jié)假日設備管理

查、設備維修和維護等工作。

第五章 風險管理

第三十四條

自助銀行業(yè)務風險主要包括自助設備安裝、測試、運營、維護等環(huán)節(jié)的操作風險。自助銀行業(yè)務風險管理納入電子銀行風險管理體系。

第三十五條

總行和分行要按照公安部下發(fā)的《銀行自助設備、自助銀行安全防范的規(guī)定》要求，嚴格自助銀行安全防范設施建設標準落實自助銀行安全防范責任，提升自助銀行案件防范能力。

第三十六條

自助設備鑰匙、密碼和密鑰等安全部件要嚴格按照相關規(guī)定領用、保管、交接和銷毀。

第三十七條

自助設備現(xiàn)金的領取、上繳、解送和保管等要嚴格按照《ⅩⅩ市商業(yè)銀行金庫管理規(guī)定》等有關制度執(zhí)行。

第三十八條

各級自助銀行管理部門定期對自助銀行的相關設備、系統(tǒng)和環(huán)境進行檢查和維護，保證自助銀行業(yè)務的安全穩(wěn)定運行。

第三十九條

各級行在發(fā)生自助銀行業(yè)務風險事件時，要按照《ⅩⅩ市商業(yè)銀行重大突發(fā)事件報告制度》等規(guī)定及時進行上報。

第六章 客戶服務

第四十條

自助銀行客戶服務包括自助銀行業(yè)務的宣傳營銷、咨詢引導、投訴處理等。

第四十一條

各級行要加強自助銀行業(yè)務宣傳營銷工作，積極通 過網(wǎng)站、媒體和網(wǎng)點現(xiàn)場宣傳等方式，促進客戶使用自助銀行業(yè)務。

第四十二條

自助銀行業(yè)務現(xiàn)場咨詢和引導由自助設備管理網(wǎng)點負責，管理網(wǎng)點應設置引導員負責自助銀行業(yè)務咨詢和引導工作；總行客戶服務中心應設置客服代表集中受理自助銀行的業(yè)務咨詢。

第四十三條

客戶對自助銀行業(yè)務的現(xiàn)場投訴，由自助設備管理機構負責處理，通過96528電話或其他渠道的投訴由客戶服務中心聯(lián)

動處理。發(fā)生自助銀行客戶投訴并需要現(xiàn)場應急處理，由自助設備管理機構協(xié)調(diào)相關部門處理。

第七章 附

則

第四十四條

本辦法由ⅩⅩ銀行總行負責解釋、修訂。

第四十五條 第四十六條 行。

本辦法自發(fā)布之日起實行。原辦法同時廢止。

本辦法未盡事宜，按照國家和ⅩⅩ銀行有關規(guī)定執(zhí)

第四篇：銀行自助設備運營操作規(guī)程

銀行自助設備運營操作規(guī)程

第一章 總則

第一條 為加強和規(guī)范自助設備管理，提高自助銀行業(yè)務的運營質(zhì)量和綜合效益，根據(jù)《＃＃銀行自助銀行業(yè)務管理辦法（試行）》（＃＃發(fā)[＃＃]325號）等有關規(guī)定，特制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程適用于自動取款機、自動存款機、存取款一體機、自助服務終端等自助設備。

第三條 本規(guī)程所稱自助設備運營內(nèi)容包括自助設備的到貨驗收、安裝開通、密鑰管理、巡檢維護、現(xiàn)金管理、賬務核對與差錯處理、吞沒卡處理、客戶服務、風險防范、檔案管理等。

第四條 ＃＃銀行所轄各級機構在自助設備管理、運營過程中，必須執(zhí)行本規(guī)程。

第二章 機構及崗位職責

第五條 自助設備運營操作涉及機構和崗位主要包括支行、營業(yè)網(wǎng)點及支行設備管理員、支行安全保衛(wèi)人員、營業(yè)網(wǎng)點負責人、營業(yè)網(wǎng)點設備管理員（以下簡稱網(wǎng)點管理員）、大堂經(jīng)理等。本規(guī)程主要對以上機構及崗位職責進行明確和規(guī)范?？傂?、一級分行和二級分行的相關職責參照《＃＃銀行自助銀行業(yè)務管理辦法（試行）》（＃＃發(fā)[＃＃]325號）執(zhí)行。

第六條 支行職責

（一）負責轄內(nèi)自助設備管理，落實、監(jiān)督、檢查各項業(yè)務制度執(zhí)行情況。

（二）負責落實自助設備管理員崗位責任制，設置支行設備

管理員崗位，至少配備1名支行設備管理員。

第七條 支行設備管理員職責

（一）負責配合上級行做好轄內(nèi)自助設備選址布局和安裝驗收等工作。

（二）負責轄內(nèi)新增及遷址設備的安裝調(diào)試、密鑰申請、領取與保管、設備停運及各種事項申報；負責自助設備IP地址、設備型號等AIPS及ABIS參數(shù)的增加、刪除、修改上報工作。

（三）負責轄內(nèi)自助設備運營管理，組織設備巡檢工作，保障設備穩(wěn)定運行。

第八條 支行安全保衛(wèi)人員職責

（一）負責自助設備現(xiàn)金的領取、上繳、解送等過程中現(xiàn)金及人員的安全保衛(wèi)工作。

（二）負責組織自助設備巡查工作，檢查自助設備及周邊環(huán)境的日常安全，調(diào)閱自助設備監(jiān)控錄像，發(fā)現(xiàn)問題及時通知營業(yè)網(wǎng)點。

（三）負責處理各種自助設備風險案件，遇重大問題報告支行。

第九條 營業(yè)網(wǎng)點職責

（一）負責落實各項自助設備業(yè)務管理制度，落實網(wǎng)點管理員崗位責任制,設置網(wǎng)點管理員崗位，網(wǎng)點管理員要相對固定。

（二）負責協(xié)助自助設備安裝、驗收、開通等工作。

（三）負責自助設備的日常巡檢、維護報修、耗材管理、賬務核對與差錯處理、吞沒卡處理、登記薄與交易流水檔案管理、周邊環(huán)境清潔等。

（四）負責自助設備的清鈔、加鈔等現(xiàn)金管理以及自助設備鑰匙和密碼管理。

（五）負責自助設備安全巡查與監(jiān)控管理，定期調(diào)閱監(jiān)控錄像資料。

（六）負責受理持卡人有關自助設備的咨詢、投訴及服務引導工作，遇重大問題及時向支行報告。

第十條 營業(yè)網(wǎng)點負責人職責

（一）負責自助設備網(wǎng)點管理員及崗位管理。

（二）負責加鈔、調(diào)款等現(xiàn)金管理以及差錯處理等業(yè)務管理的檢查工作。

（三）監(jiān)督指導網(wǎng)點自助設備制度執(zhí)行情況、客戶咨詢投訴處理、風險控制等工作。

第十一條

網(wǎng)點管理員職責

（一）負責自助設備安裝環(huán)境的準備工作，包括新增設備的到貨檢驗簽收，確定安裝區(qū)域，檢測通訊線路和電源等。

（二）負責自助設備保險柜密碼與鑰匙、上箱體與鈔箱鑰匙的管理。

（三）負責自助設備加鈔、清鈔等現(xiàn)金管理和賬務核對等工作，協(xié)調(diào)處理自助設備發(fā)生的吞沒卡及長短款交易。

（四）負責自助設備耗材領用和更換、吞沒卡回收、交易驗證、維護報修、周邊環(huán)境保潔、監(jiān)控錄像設備檢查、非法張貼物和非法裝置的清除等工作，負責登記薄記錄與管理。

（五）負責自助設備的運行維護工作，包括故障設備的自檢、簡單故障的排除等，遇復雜問題上報支行。

（六）負責協(xié)助科技部門或維護公司進行設備版本程序更新，協(xié)助并監(jiān)督維護公司進行設備預防性維護和設備維修。

（七）負責自助設備業(yè)務統(tǒng)計與分析工作。

（八）負責協(xié)助處理持卡人咨詢與投訴，遇有重大問題可暫

停設備，及時向網(wǎng)點或支行報告。

第十二條

大堂經(jīng)理職責

（一）負責自助銀行業(yè)務的客戶引導與營銷宣傳工作。

（二）負責業(yè)務咨詢及客戶投訴的引導處理。

（三）協(xié)助自助設備運行狀態(tài)檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時通知網(wǎng)點管理員處理。

第三章 自助設備運營管理

第一節(jié) 自助設備簽收、安裝驗收與上線運行

第十三條

自助設備到貨后，二級分行或一級支行（適用于一級分行直管支行，以下同）電子銀行部門、自助設備管理網(wǎng)點及設備供應商三方同時到場完成設備簽收工作，確認外包裝是否完好、防傾斜標志是否正常，記錄設備序列號等，填寫《＃＃銀行自助設備到貨驗收單》，上報一級分行電子銀行部。

第十四條

自助設備要在到貨簽收后三個月內(nèi)完成安裝、調(diào)試工作并上線運行。因特殊原因不能安裝的要進行遷址安裝。

第十五條

自助設備安裝前，支行要按照有關要求向當?shù)乇O(jiān)管部門和公安部門履行報批或報備手續(xù)。設備安裝要符合總行《＃＃銀行營業(yè)網(wǎng)點形象建設標準》（＃＃辦發(fā)[＃＃]316號）、公安部門《銀行自助設備、自助銀行安全防范的規(guī)定》（GA 745-＃＃）和生產(chǎn)廠家的規(guī)范和要求。

第十六條

二級分行或一級支行負責組織自助設備安裝工作，支行具體實施，營業(yè)網(wǎng)點、設備供應商配合實施，包括提出安裝申請和密鑰申請，落實設備安裝環(huán)境的準備工作，申請通訊線路，協(xié)助上級行進行強弱電測試、設備參數(shù)分配、網(wǎng)絡接入、軟硬件調(diào)試，申請并協(xié)助上級行進行攝像監(jiān)控系統(tǒng)的安裝、調(diào)試，防雨、防塵設施安裝，標識標牌張貼，運營環(huán)境檢查等工作。

第十七條

設備安裝完畢后，支行、營業(yè)網(wǎng)點配合上級行按照自助設備采購合同中規(guī)定的《＃＃銀行自助設備安裝驗收標準》共同進行驗收，驗收內(nèi)容包括設備軟硬件測試、界面測試、正常交易測試、異常交易測試等，合格后填寫《＃＃銀行自助設備上線安裝運行驗收單》，經(jīng)上級行批準投入運行。同時將設備數(shù)據(jù)資料逐級上報一級分行電子銀行部，錄入監(jiān)控管理系統(tǒng)，納入監(jiān)控系統(tǒng)進行監(jiān)控、管理和考核。

第二節(jié) 密鑰管理

第十八條

設備調(diào)試前，支行設備管理員負責申請自助設備密鑰，逐級上報一級分行電子銀行部門。電子銀行部門轉(zhuǎn)交科技部門，申請制作密鑰。

第十九條

科技部門接到申請后，3個工作日內(nèi)完成密鑰生成工作，在加密設備上生成二段密鑰，打印密碼信封，填寫《＃＃銀行自助設備密鑰生成登記簿》，并通知電子銀行部門領取。電子銀行部門收到密碼信封后，通知支行設備管理員領取。

第二十條

支行自助設備密鑰領取人為自助設備主管部門負責人、支行設備管理員。密鑰領取人要分別領取，簽字確認后自行保管。采用郵寄方式寄送的，電子銀行部門要分批次郵寄不同密鑰給上述密鑰領取人，在郵遞信函內(nèi)附帶回執(zhí)，領取人收到密鑰后在回執(zhí)上簽字，將回執(zhí)寄回。

第二十一條

密鑰領取人要妥善保管自助設備密鑰，并在30日內(nèi)完成密鑰灌制。密鑰灌制時，領取人要在自助設備安裝現(xiàn)場拆開密鑰信封，分別灌制。灌制完成后，網(wǎng)點管理員要進行業(yè)務測試，保證設備正常運行。

第二十二條 密鑰使用完畢后要立即銷毀，并填寫《＃＃銀行 5

自助設備密鑰使用、銷毀登記簿》，簽字確認。

第二十三條 如設備密鑰失效或損毀，支行需按照上述流程重新申請、領取、灌制密鑰。

第三節(jié) 自助設備巡檢與維護

第二十四條 在行式設備，當班網(wǎng)點管理員每日營業(yè)前和營業(yè)終了要進行兩次巡檢；離行式設備巡檢由支行或營業(yè)網(wǎng)點負責，日常巡檢一周不少于兩次。巡檢內(nèi)容包括對自助設備機身、銀亭、燈箱廣告等進行清潔，清除非法張貼物和非法裝置；補充流水打印紙、憑條打印紙、色帶等耗材，處理卡鈔、卡紙、吞沒卡等；檢查設備監(jiān)控攝像頭，防止堵塞或損壞。巡檢結(jié)束后要進行一筆實際交易，確認設備運行正常,并填寫《自助設備管理登記簿》，簽字確認。

第二十五條 各級行監(jiān)控人員通過自助設備監(jiān)控管理系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)缺紙、缺鈔、吞卡或其他故障的，要及時通知網(wǎng)點管理員。

第二十六條 支行主管部門要定期、不定期地組織對自助設備及運行環(huán)境的全面巡檢（包括夜間巡檢），定期巡檢間隔時間不得超過三個月。巡檢完畢，填寫《＃＃銀行自助設備巡檢登記簿》。發(fā)現(xiàn)問題的，及時通知網(wǎng)點管理員或相關部門解決。

第二十七條 自助設備出現(xiàn)故障后，網(wǎng)點管理員要先做自檢，及時排除故障。如無法排除，網(wǎng)點管理員要及時通知設備維護廠商或科技部門進行現(xiàn)場支持。對因設備故障可能造成銀行損失的，網(wǎng)點管理員要采取必要的關停機等緊急措施，并上報支行。

第二十八條 設備維護維修前，網(wǎng)點管理員要檢查設備吞卡槽和出鈔通道，取出吞沒卡和卡鈔，在確認設備無吞沒卡和卡鈔后方可允許進行維修。

第二十九條 設備維護廠商進行設備維護維修時，網(wǎng)點管理員 6

必須到達現(xiàn)場并全程陪同，審核維護維修人員的身份證和工作證件（或介紹信）。如維護維修工作涉及自助設備的硬盤、密碼鍵盤、驗鈔模塊或系統(tǒng)軟件安裝與更新、參數(shù)調(diào)整、工作日志提取等，須我行技術人員現(xiàn)場監(jiān)督。如需更換設備配件，網(wǎng)點管理員需檢查新配件的型號、性能是否與原模塊一致，防止惡意更換部件。

第三十條

自助設備維護維修時，未經(jīng)支行設備管理員批準，網(wǎng)點管理員不得允許廠商維護人員將U盤、筆記本電腦等任何外部設備接入我行自助設備，不得允許將拆卸后的硬盤帶走。

第三十一條 維修工作完成后，網(wǎng)點管理員進行設備驗收，并進行一筆實際交易，在《自助設備管理登記簿》上記錄故障報修時間、原因、修復時間等信息，將情況逐級反饋至一級分行電子銀行部。

第四節(jié)

密碼鑰匙管理與現(xiàn)金管理

第三十二條 自助設備要配備兩名自助設備鈔箱管理員，鈔箱管理員可由網(wǎng)點管理員兼任。自助設備實行對鈔箱加鈔、取鈔進行集中管理或由掛靠營業(yè)網(wǎng)點進行管理的模式。自助設備鈔箱外包管理另行規(guī)定。

第三十三條 自助設備實行集中配送的，其對應的ABIS系統(tǒng)柜員要設置在負責配送機構的賬務處理行。

第三十四條 鈔箱管理員要根據(jù)實際交易情況合理配置鈔箱現(xiàn)金頭寸，每日網(wǎng)點的營業(yè)初始和終了前要通過ABIS系統(tǒng)檢查自助設備鈔箱頭寸，針對夜間和節(jié)假日制定相應的加鈔計劃，保證自助設備的正常運行。對同一臺自助設備，不能一直由相同的兩名鈔箱管理員加鈔、取鈔，要至少按季輪換一次，每次至少輪換一人，輪換時，輪換雙方要辦理鈔箱鑰匙及密碼的交接手續(xù)，并及時在《業(yè)務印章、鑰匙、密碼及安全認證卡保管使用登記簿》上登記。

第三十五條 自助設備鈔箱鑰匙和密碼由兩名鈔箱管理員分管分用，平行交接。鑰匙用畢，要入營業(yè)機構保險柜或隨柜員現(xiàn)金箱入庫保管，不得隨身攜帶，保險柜鑰匙由雙人分別保管。自助設備保險柜密碼由相對固定的兩人擔任鈔箱密碼管理員，對密碼進行輪班管理，輪班時可不更改密碼，交接時雙方要及時在《柜面業(yè)務交接登記簿》上登記。鈔箱密碼管理員變動后，要更換密碼并及時在《業(yè)務印章、鑰匙、密碼及安全認證卡保管使用登記簿》上登記。

第三十六條 自助設備鈔箱的備用鑰匙、密碼要封存保管，備用鑰匙由鈔箱管理員會同營業(yè)網(wǎng)點負責人或會計主管當面共同密封，分別簽章，辦理登記簽收手續(xù)，由支行設備管理員集中入保險柜妥善保管；備用密碼由營業(yè)網(wǎng)點負責人入保險柜妥善保管。備用鑰匙如需啟封，要經(jīng)支行主管行長批準，使用完畢后要立即密封放入保險柜；備用密碼如需啟封，要經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點負責人批準，備用密碼啟用后要立即變更。自助設備鈔箱密碼至少每半年更換一次，鈔箱密碼管理員短期休假或離職（5天（含）以上）時要更改密碼。鈔箱管理員要做好交接手續(xù)，由營業(yè)網(wǎng)點負責人或會計主管負責監(jiān)交，并及時在《柜面業(yè)務交接登記簿》上登記。自助設備舊密碼封要交給原鈔箱密碼管理員現(xiàn)場銷毀，并登記《柜面業(yè)務交接登記簿》。

第三十七條 自助設備鈔箱只允許放入規(guī)定面值的現(xiàn)金，現(xiàn)金要符合人民銀行的流通標準，嚴禁假鈔、殘鈔放入鈔箱。不得強行擠壓堆放超量的鈔票。新舊版人民幣不能混裝在同一鈔箱內(nèi)。

第三十八條 集中管理的自助設備，裝入鈔箱的現(xiàn)金應是經(jīng)清 8

分機清分的鈔券，從自助設備廢鈔箱中取出的鈔券應裝入專用信封（款箱）并加封（加鎖）后帶回處理。

第三十九條

自助設備鈔箱中的現(xiàn)金要執(zhí)行雙人清點、復核制度。加鈔、取鈔和清鈔工作要在監(jiān)控狀態(tài)下由兩名鈔箱管理員共同進行。

第四十條

自助設備加鈔前，要在ABIS系統(tǒng)中經(jīng)會計主管或會計主管授權人審批從柜員現(xiàn)金箱中調(diào)出所需現(xiàn)金到自助設備，然后領取現(xiàn)金實物進行加鈔工作。自助設備鈔箱中取出的現(xiàn)金，經(jīng)清點無誤后，進行現(xiàn)金實物移交，然后在ABIS系統(tǒng)中經(jīng)會計主管或會計主管授權人審批從自助設備調(diào)出相應現(xiàn)金到柜員現(xiàn)金箱。

第四十一條

集中管理的自助設備加鈔前，可在ABIS系統(tǒng)中經(jīng)會計主管審批從庫房中調(diào)出所需現(xiàn)金到自助設備，然后領取現(xiàn)金實物進行加鈔工作。集中管理的自助設備鈔箱取出的現(xiàn)金，經(jīng)清點無誤后，進行現(xiàn)金實物的移交工作，可在ABIS系統(tǒng)中經(jīng)會計主管審批從自助設備調(diào)出相應現(xiàn)金到庫房。

第四十二條 自助設備原則上采用整體更換全部鈔箱的方式加鈔、取鈔；集中管理的自助設備配送要整體更換全部鈔箱。

第四十三條 在行式自助設備加鈔、取鈔工作具體分為以下兩種情況：

（一）自助設備加鈔、取鈔工作在營業(yè)柜臺以外進行的，原則上在營業(yè)前或營業(yè)終了后封閉進行。特殊情況需在營業(yè)中加鈔、取鈔時，有獨立密閉空間的，可在監(jiān)控下雙人持防衛(wèi)器械進行柜臺外加鈔、取鈔；沒有獨立密閉空間的，需臨時劃定一定的警戒范圍，并持必備的防衛(wèi)器械進行。

（二）自助設備加鈔、取鈔工作在營業(yè)柜臺內(nèi)進行的，可以

根據(jù)需要進行加鈔、取鈔。

第四十四條 離行式自助設備加鈔、取鈔工作視同到營業(yè)機構接送款，要嚴格執(zhí)行運鈔管理制度，確保人員和資金安全。加鈔、取鈔時，要與自助設備放置地點單位協(xié)商，原則上在其內(nèi)部未正式對外營業(yè)前封閉進行。特殊情況需在商場、賓館等較多人員現(xiàn)場加鈔、取鈔時，要持必備的防衛(wèi)器械進行。

第四十五條

鈔箱管理員輸入密碼時要實行有效遮擋，防止偷窺。加鈔、取鈔前鈔箱管理員要關閉自助設備的存取款功能，打印核查清單。加鈔、取鈔完成后，及時開放自助設備的存取款功能，并做好存、取款測試。

（一）采用整體更換全部鈔箱的方式加鈔、取鈔時，取下原自助設備全部鈔箱，把配好款的自助設備鈔箱或空的備用鈔箱裝入自助設備，原自助設備鈔箱雙人送回并在監(jiān)控下雙人清點余額，并做好賬款核對工作。

（二）采用補充現(xiàn)金的方式加鈔時，要清點鈔箱余額，賬款核對相符后方能加鈔。

（三）直接從鈔箱取鈔的，雙人在監(jiān)控下取鈔，取出的現(xiàn)金要裝入專用的現(xiàn)金箱，雙人上鎖后送回營業(yè)機構并在監(jiān)控下雙人清點余額。

第四十六條 加鈔、取鈔完畢后，鈔箱管理員要打亂自助設備保險柜密碼。

第四十七條 在行式自助設備，營業(yè)網(wǎng)點會計主管要每月至少跟班加鈔、取鈔核查一次；離行式自助設備，營業(yè)網(wǎng)點會計主管或運營管理部門負責人要不定期跟車加鈔、取鈔核查，并每月至少通過監(jiān)控錄像抽查加、取鈔情況一次。核查后，在《查庫登記簿》上做好登記工作。

第四章

自助設備賬務核對及差錯處理

第四十八條 自助設備清機后，網(wǎng)點管理員要在視頻監(jiān)控范圍內(nèi)，雙人清點鈔箱、回收鈔箱和廢鈔箱的現(xiàn)金，清點時要查驗偽鈔?；厥这n箱和廢鈔箱現(xiàn)金要單獨存放，按順序清點，以備對賬。清點完畢，將鈔箱現(xiàn)金、ABIS柜員現(xiàn)金箱余額及ATM核查清單進行核對。

第四十九條

網(wǎng)點管理員發(fā)現(xiàn)自助設備長短款，當日填寫《＃＃銀行會計主管工作日志》，經(jīng)會計主管審批后進行掛賬處理，在清機日起3個工作日內(nèi)完成查找工作。查找時，要結(jié)合客戶投訴，核對同一會計周期ABIS系統(tǒng)柜員流水和ATM交易流水日志，找出發(fā)生長短款的具體交易，未查出原因的逐級上報至上級行運營管理部門協(xié)查處理。

第五十條

對已查實的長短款交易，營業(yè)網(wǎng)點要及時進行相關處理：

（一）發(fā)生長款的，屬于本行本地卡的，網(wǎng)點經(jīng)核實無誤后將長款資金轉(zhuǎn)賬存入客戶賬戶；屬于本行異地卡的，連同交易手續(xù)費上劃上級行差錯處理部門處理；屬于他行卡的，依照《＃＃銀行銀行卡差錯風險處理規(guī)程（試行）》（＃＃發(fā)[＃＃]311號）和中國銀聯(lián)《銀聯(lián)卡業(yè)務運作規(guī)章》執(zhí)行；屬于國際卡的，依照《＃＃銀行國際卡ATM取現(xiàn)操作規(guī)程》（＃＃辦發(fā)[＃＃]792號）的相關規(guī)定執(zhí)行。

（二）發(fā)生短款的，由設備供應商或維護商按照合同約定先行賠付。查明原因后，屬于自助設備或設備系統(tǒng)原因的，由供應商或維護商承擔。屬于本行系統(tǒng)原因的，本行本地卡短款，由營業(yè)網(wǎng)點負責協(xié)調(diào)處理；本行異地卡短款，由營業(yè)網(wǎng)點逐級上報上

級行差錯處理部門進行請款處理；他行卡短款，由營業(yè)網(wǎng)點逐級上報上級行差錯處理部門向中國銀聯(lián)請款；國際卡短款，依照《＃＃銀行國際卡ATM取現(xiàn)操作規(guī)程》（＃＃辦發(fā)[＃＃]792號）的相關規(guī)定執(zhí)行。

第五十一條

未查明長短款原因的，網(wǎng)點逐級上報上級行運營管理部門協(xié)查，仍然無法查明原因的，按照《＃＃銀行銀行卡資產(chǎn)損失認定及處置操作流程》（＃＃辦發(fā)[＃＃]896號）的相關規(guī)定執(zhí)行。

第五十二條 自助設備差錯處理的其他相關規(guī)定見《＃＃銀行銀行卡差錯風險處理規(guī)程（試行）》（＃＃發(fā)[＃＃]311號）。

第五章 自助設備吞沒卡處理

第五十三條 自助設備加鈔、清機時，網(wǎng)點管理員須檢查設備吞卡槽內(nèi)是否有吞沒卡。如有吞沒卡，網(wǎng)點管理員取出后要在《＃＃銀行自助設備管理登記簿》上逐張登記并復核簽章。吞沒卡由柜員入“代保管有價值品”科目下的“吞沒銀行卡”賬戶核算。

第五十四條 本行卡和國際卡，自吞卡日起保存二十個工作日；他行卡，由于發(fā)卡機構吞卡指令吞沒的卡片，自吞卡次日起保存三個工作日；吞卡逾期持卡人未領取要剪角作廢。柜員從“代保管有價值品”科目下的“吞沒銀行卡”賬戶中付出，填寫報廢清單，定期銷毀。

第五十五條 網(wǎng)點在辦理吞沒卡領取業(yè)務時，必須核對持卡人相關資料，符合以下條件之一的，領卡人簽字領取卡片。

（一）持卡人有效身份證件上姓名與卡正面姓名字母或客戶背面簽名一致。

（二）持卡人持本人有效身份證件并通過卡片密碼驗證。

能夠確認持卡人身份的其他法律認可的證明方式視同有效身份證件。

第五十六條 驗證無誤后，網(wǎng)點柜員在《＃＃銀行自助設備管理登記簿》中注明處理日期和結(jié)果，登記持卡人的證件類型及號碼，由持卡人簽字領取。柜員從“代保管有價值品”科目下的“吞沒銀行卡”賬戶中付出。

第六章 客戶服務

第五十七條 通過客戶服務中心和柜面受理的客戶投訴，要登記持卡人姓名、卡號、聯(lián)系方式、投拆內(nèi)容、日期及時間等要素并及時通知網(wǎng)點管理員。網(wǎng)點管理員要及時處理并反饋客戶。如無法立即解決的要及時上報，得到上級行答復后，反饋客戶或客戶服務中心。原則上客戶投訴反饋時間不超過一周。

第五十八條 自助設備緊急事件主要指持卡人通過我行客戶服務中心或其他渠道請求緊急處理的事件，包括設備吞卡及發(fā)生長短款后持卡人要求緊急處理等；網(wǎng)點負責人為緊急事件第一責任人。

第五十九條 緊急事件的應急處理

（一）緊急取卡：網(wǎng)點管理員在接到吞卡投訴后，要盡快向客戶了解具體情況，進行初步判斷。確認需緊急取卡并符合吞卡領取規(guī)定的，經(jīng)網(wǎng)點負責人批準辦理緊急取卡，并按照相應的領卡制度和手續(xù)，做好檢查、登記及賬務處理等工作。

（二）長短款處理：網(wǎng)點管理員在接到投訴后，要盡快向客戶了解具體情況，進行初步判斷。確認需緊急處理的，經(jīng)網(wǎng)點負責人批準，立即進行清機對賬，按長短款交易相關規(guī)定進行處理并告知客戶。

（三）屬于風險事件的，按照突發(fā)事件進行應急處置。

第七章 風險管理

第六十條

自助設備靜態(tài)畫面中要明確顯示風險提示畫面，標注＃＃銀行24小時客戶服務電話，操作界面中要根據(jù)客戶交易類型顯示相應的操作風險提示。嚴禁在自助設備外部張貼紙質(zhì)公告。

第六十一條 現(xiàn)金類自助設備要安裝針對持卡人面部、出鈔口、環(huán)境及加鈔作業(yè)區(qū)等部位的視頻監(jiān)控攝像頭,調(diào)校監(jiān)控范圍與監(jiān)控角度，對密碼鍵盤位置進行屏蔽處理，確保成像效果清晰可辨；調(diào)整監(jiān)控時間，與自助設備系統(tǒng)時間相一致。未安裝視頻監(jiān)控、監(jiān)控不完整、未聯(lián)網(wǎng)的不得上線運行。

第六十二條

各級行安全保衛(wèi)部門要定期、不定期調(diào)閱自助設備監(jiān)控錄像資料，定期調(diào)閱間隔時間不超過1個月。調(diào)閱內(nèi)容包括確認錄像設備工作正常，錄像資料完整清晰，有無可疑人員及異常行為。發(fā)現(xiàn)有作案嫌疑和安全隱患時要按相關規(guī)定及時處理。

第六十三條 自助設備監(jiān)控錄像資料的保存時間不少于三個月，視頻監(jiān)控系統(tǒng)要具備斷路報警、震動報警和卡號疊加等功能，并符合當?shù)毓矙C關相關要求。

第六十四條

自助設備視頻監(jiān)控系統(tǒng)由支行安全保衛(wèi)人員負責管理和維護。監(jiān)控設備出現(xiàn)故障后網(wǎng)點應立即停機并報支行保衛(wèi)人員協(xié)調(diào)供應商及時維修處理。安全保衛(wèi)人員要及時提供備用設備，以確保自助設備正常運行。更換設備時，安全保衛(wèi)人員要對原設備中的錄像資料進行備份，保存時間不少于三個月。

第六十五條

實現(xiàn)離行式自助設備集中管理的機構要建立遠 14

程集中監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)遠程報警、音視頻信息實時傳輸?shù)裙δ?，由安全保衛(wèi)人員24小時集中監(jiān)控。

第六十六條 支行安全保衛(wèi)人員要定期組織對自助設備及安裝場所安全防范措施的全面巡查（包括夜間巡查），發(fā)現(xiàn)問題及時處理。在行式設備，定期巡查間隔時間不得超過3個月；離行式設備，定期巡查間隔時間不得超過1個月。

第六十七條

各級行要按照《＃＃銀行電子銀行業(yè)務重大突發(fā)事件應急預案》（＃＃辦發(fā)[＃＃]683號）要求，加強自助設備突發(fā)事件處置和管理。

（一）發(fā)現(xiàn)針對自助設備欺詐、客戶資金被盜取、人為破壞設備等犯罪行為情節(jié)嚴重的，網(wǎng)點管理員要立即上報支行負責人，經(jīng)批準后采取關停機措施，并原地等待上級行人員。

（二）支行自助設備管理部門和安全保衛(wèi)人員接到通知后要派人盡快到現(xiàn)場及時處置，分析作案手段，必要時要向公安部門報案。

（三）現(xiàn)場取證完畢后，網(wǎng)點管理員要及時進行清機，清點現(xiàn)金，核對賬款，確認是否造成損失。

（四）自助設備發(fā)生其他重大突發(fā)事件，支行相關部門、網(wǎng)點負責人、網(wǎng)點管理員要同時到現(xiàn)場進行處置，清查損失情況，并及時逐級上報相關管理部門。

第六十八條

網(wǎng)點管理員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶或密碼信息可能泄露后,要立即整理卡號等信息上報支行。支行要逐級上報至一級分行相關業(yè)務主管部門，由業(yè)務主管部門盡快通知客戶并進行相應處理，及時止損；案件報告及有關處理措施要按照《＃＃銀行風險報告制度（試行）》、《＃＃銀行操作風險報告管理辦法（試行）》（＃＃發(fā)[＃＃]208號）和《＃＃銀行重大突發(fā)事件報告管理辦

法》（＃＃辦發(fā)[＃＃]356號）等規(guī)定及時上報上級行電子銀行部門和同級風險管理部門。

第六十九條

各級行要加強維護商及其工程師的管理。支行或營業(yè)網(wǎng)點要備案設備供應商維護工程師信息資料，信息資料要及時更新。

第七十條 網(wǎng)點管理員清機時發(fā)現(xiàn)假幣或變造幣的要立即停止對外服務，并上報支行，同時立即通知維護商到現(xiàn)場進行核實，確認后要立即逐級上報至一級分行電子銀行部，并按風險報告制度要求報告同級風險管理部門和運營管理部門，同時向總行電子銀行部報備。一級分行電子銀行部視嚴重程度決定是否關停轄內(nèi)存款類設備，必要時報公安部門立案偵查。自助設備驗鈔模塊升級并進行測試后方可開通運行。

第七十一條 網(wǎng)點管理員發(fā)現(xiàn)長短款時要立即進行清機處理，檢查是否卡鈔。仍未查明原因的，上報支行，通知維護廠商現(xiàn)場核實。待查明原因后，對設備進行一次預防性維護，測試后開通運行。

第八章 檔案管理

第七十二條

支行或自助設備集中運營管理機構要建立自助設備管理檔案，填寫《＃＃銀行自助設備基本信息表》，逐級上報至一級分行備案；填寫《＃＃銀行自助設備密鑰生成登記簿》和《＃＃銀行匯票自助設備密鑰使用、銷毀登記簿》，嚴格記錄自助設備密鑰管理情況；填寫《＃＃銀行自助設備巡檢登記簿》，建立自助設備巡檢檔案。檔案內(nèi)容要及時維護，確保準確無誤。

第七十三條 營業(yè)網(wǎng)點應根據(jù)《＃＃銀行營業(yè)機構臨柜業(yè)務手工登記簿管理辦法》（＃＃辦發(fā)[＃＃]289號）要求，建立《自助

設備管理登記簿》、《會計主管工作日志》、《柜面業(yè)務交接登記簿》和《業(yè)務印章、鑰匙、密碼及安全認證卡保管使用登記簿》等登記簿。《自助設備管理登記簿》記載自助設備管理情況，包括自助設備日常維護及巡檢、故障維修、吞卡及處理情況?！稌嬛鞴芄ぷ魅罩尽酚涗涀灾O備長短款情況以及賬務處理過程。自助設備鑰匙與密碼交接屬于短期交接的登記《柜面業(yè)務交接登記簿》，涉及保管人員崗位變動的登記《業(yè)務印章、鑰匙、密碼及安全認證卡保管使用登記簿》。

第七十四條 營業(yè)網(wǎng)點自助設備登記薄管理的其他規(guī)定見《＃＃銀行營業(yè)機構臨柜業(yè)務手工登記簿管理辦法》（＃＃辦發(fā)[＃＃]289號）和《關于進一步明確電子銀行臨柜業(yè)務手工登記簿使用事項的通知》（＃＃電子[＃＃]83號）。

第七十五條 自助設備交易流水日志與核查清單要統(tǒng)一保管，每季度由會計主管檢查一次。紙質(zhì)交易流水日志要注明交易的起止日期和設備號，有序存放；電子交易流水日志每季度要通過數(shù)據(jù)刻錄等方式備份一次。交易流水日志的歸檔、保管、移交、調(diào)閱及銷毀參照《＃＃銀行會計檔案管理辦法》（＃＃發(fā)[＃＃]784號）執(zhí)行。

第九章 附則

第七十六條 本規(guī)程由＃＃銀行制定、解釋和修改。第七十七條 本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行，試行期限為2年。本規(guī)程實行后，《＃＃銀行自助設備鈔箱管理暫行辦法》（＃＃發(fā)[＃＃]123號）作廢。

第七十八條 本辦法未盡事宜，按照國家和＃＃銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

附件：

1、＃＃銀行自助設備基本信息表

2、＃＃銀行自助設備密鑰生成登記簿

3、＃＃銀行自助設備密鑰使用、銷毀登記簿

4、＃＃銀行自助設備巡檢登記簿

5、＃＃銀行自助設備到貨驗收單

6、＃＃銀行自助設備上線安裝運行驗收單

第五篇：自助設備、ATM機管理辦法

自助設備、ATM機管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強和規(guī)范自動柜員機管理，保證自動柜員機正常運行，實現(xiàn)自動柜員機“管理規(guī)范化、操作標準化”目標，有效防范業(yè)務風險，根據(jù)監(jiān)管部門有關規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 自動柜員機是為客戶提供自助服務的電子設備，根據(jù)提供服務類型分為自動取款機、自動存款機、存取款一體機。

第三條 持卡人可憑密碼，在自動柜員機上辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、修改密碼等多種銀行業(yè)務。

第二章 基本規(guī)定

第四條 自動柜員機應用模式分為在行式和離行式。

（一）在行式是指自動柜員機在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)運行的應用模式，包括單臺布放的在行式自動柜員機和多臺集中布放在營業(yè)網(wǎng)點自助服務區(qū)的在行式自動柜員機。

（二）離行式是指自動柜員機在網(wǎng)點外運行的應用模式，包括單臺布放的離行式自動柜員機、自助銀行和具有獨立營業(yè)場所、多臺集中布放在離行自助服務區(qū)的自動柜員機。

第五條 各縣級聯(lián)社在銀行卡部應設立自動柜員機業(yè)務管理崗，負責轄內(nèi)自動柜員機業(yè)務管理、渠道推廣、市場營銷、考核培訓等工作。各營業(yè)網(wǎng)點應設立自動柜員機運行管理崗，負責管轄自動柜員機日常運行、賬務核算、現(xiàn)金運營和客戶服務等工作。

第六條 自動柜員機的選型購臵由省聯(lián)社按照有關集中采購管理辦法統(tǒng)一組織實施。

第七條 自動柜員機服務時間應按照“安全、方便”的原則、由自動柜員機所在場所營業(yè)時間決定。自動柜員機服務時間應對外公布。

第八條 自動柜員機應保證服務界面、交易流程、外觀形象、操作提示、受理標識和服務環(huán)境的標準化，符合省聯(lián)社企業(yè)形象管理和營業(yè)網(wǎng)點視覺形象規(guī)范等規(guī)定。

第三章 部門和機構職責

第九條 銀行卡部負責自動柜員機制度建設、規(guī)劃布局、提交需求、市場營銷、業(yè)務推廣、統(tǒng)計分析、考核評價等工作。

（一）負責管理自動柜員機業(yè)務，了解和掌握管轄自動

柜員機運行狀況，制定和修改自動柜員機業(yè)務考核指標，分析評價自動柜員機業(yè)務發(fā)展狀況，協(xié)調(diào)有關部門確保自動柜員機正常運行；

（二）負責制定、修改和完善自動柜員機業(yè)務管理辦法；

（三）負責自動柜員機差錯業(yè)務的處理；

（四）負責制訂轄內(nèi)自動柜員機需求計劃，提交可行性立項報告,配合相關部門做好自動柜員機、配套運行監(jiān)控設備和安全防護設施的安裝工作；

（五）負責自動柜員機的選址、分配及布局調(diào)整等工作；

（六）負責審批自動柜員機新業(yè)務、新功能，制定自動柜員機自助服務營銷推廣計劃，組織開展營銷活動；

（七）負責向客戶宣傳正確使用自動柜員機的操作方法，及時妥善處理客戶對自動柜員機的投訴；

（八）負責自動柜員機的業(yè)務培訓。

第十條 科技部負責自動柜員機（含配套視頻監(jiān)控設備）的安裝管理、故障處理、預防性維護、升級管理、停機管理和服務質(zhì)量管理等技術管理工作。

（一）負責制定自動柜員機選型、訂購、驗收、安裝、故障處理、預防性維護、升級、停機、報廢、服務質(zhì)量等技術管理制度和維護管理流程，做好自動柜員機維護管理工作；

（二）負責自動柜員機相關版本及相關管理系統(tǒng)版本的研發(fā)、測試、投產(chǎn)、支持等系統(tǒng)維護工作；

（三）負責自動柜員機安裝實施、投產(chǎn)推廣工作和設備操作培訓工作；

（四）負責組織評估自動柜員機技術研究和技術測評工作；

（五）負責配合集中采購部門做好自動柜員機技術產(chǎn)品采購和保外設備維護服務采購工作；

（六）負責自動柜員機供應商和服務商的監(jiān)督管理，監(jiān)督供應商履行假幣賠償承諾工作；

（七）負責組織評估自動柜員機運行狀況及維護管理工作；

（八）負責做好自動柜員機和配套視頻監(jiān)控設備技術交流和技術操作的培訓工作。

第十一條 會計部負責自動柜員機現(xiàn)金管理、賬務核算和收單清算等工作。

（一）負責提交自動柜員機賬務核算業(yè)務應用需求，并參與測試；

（二）負責制訂、修改、完善自動柜員機現(xiàn)金管理、賬務核算和收單清算管理辦法和操作流程。

（三）負責自動柜員機現(xiàn)金管理和賬務核算業(yè)務檢查和培訓；

（四）負責自動柜員機受理國內(nèi)他行卡調(diào)單和差錯賬務處理，配合處理自動柜員機賬務差錯的客戶投訴。

第十二條 監(jiān)察保衛(wèi)部門負責自動柜員機安全保衛(wèi)工作。

（一）負責配合本地區(qū)公安機關對新建、改建自動柜員機安全防范設施進行審批和驗收;

（二）負責研究自動柜員機案件和欺詐事件的外部風險防范方案，制訂、修改和完善自動柜員機安全防范設施規(guī)范和防范措施，督導安裝符合有關規(guī)范的安全防范設施，檢查安全防范設施運行維護情況和防范措施落實情況；

（三）負責協(xié)助公安機關偵破撬盜破壞自動柜員機、自助服務區(qū)搶盜及人身傷害、在自動柜員機外部或周邊環(huán)境安（改）裝非法設備、利用自動柜員機竊取客戶資金等風險事件和案件。統(tǒng)計案件信息，并按有關案件報告制度報告案件情況；

（四）負責指導營業(yè)機構做好自動柜員機日常安全巡查、調(diào)閱檢查視頻監(jiān)控錄像等外部風險防范工作；

（五）負責組織自動柜員機安全專項檢查，監(jiān)督整改措施落實情況。

第十三條 營業(yè)機構負責自動柜員機日常運行管理工作。

（一）負責組織管理自動柜員機的現(xiàn)金清點、鈔箱裝卸、鑰匙和密碼保管、賬務核算等工作；

（二）負責提供符合自動柜員機用鈔質(zhì)量、券別和數(shù)量

要求的現(xiàn)鈔，確保自動柜員機支付；

（三）負責協(xié)助處理存入假幣索賠等相關工作；

（四）負責管轄自動柜員機的運行監(jiān)控、業(yè)務故障處理、技術故障報修、吞沒卡、耗材領用、安全巡查、解決客戶求助等工作；

（五）負責新投入運行或排除故障后再投入運行的自動柜員機的測試驗收；

（六）負責每日監(jiān)控管轄自動柜員機運行狀態(tài)，發(fā)現(xiàn)故障應立即檢查，業(yè)務故障應及時排除；遇有技術故障，應及時通知科技部門；

（七）負責協(xié)助查詢自動柜員機賬務差錯、調(diào)閱交易流水信息，協(xié)調(diào)處理自動柜員機賬務差錯的客戶投訴；

（八）負責管轄自動柜員機周圍環(huán)境的安全巡查。重點檢查自動柜員機出鈔口、插卡口是否被安裝異常裝臵，視頻監(jiān)控攝像頭是否被堵住，鍵盤上是否有薄膜（密碼記錄器），周圍有無非法張貼物，檢查自動柜員機及自動柜員機視頻監(jiān)控系統(tǒng)是否運行正常等,發(fā)現(xiàn)異常情況立即報告，同時做好檢查記錄；

（九）負責管轄自動柜員機服務環(huán)境的日常管理。

第四章 自動柜員機業(yè)務限額與收入核算管理

第十四條 金信卡在自動柜員機上存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務限額，以及自動柜員機單筆最高取現(xiàn)限額，根據(jù)監(jiān)管部門有關規(guī)定或業(yè)務發(fā)展情況由省聯(lián)社制定并適時調(diào)整。

第十五條 利用自動柜員機渠道辦理的各類離柜業(yè)務手續(xù)費收入應歸屬自動柜員機業(yè)務收入，并按照有關規(guī)定計入對應的中間業(yè)務收入科目。

第五章 自動柜員機鑰匙和密碼管理

第十六條 自動柜員機保險柜鑰匙和密碼須雙人分別保管、單線傳遞，電子柜鑰匙可兼管，并做好記錄。

第十七條 自動柜員機保險柜鑰匙用畢，不得隨身攜帶，必須入庫（保險柜）保管。

第十八條 保管密碼的人員臨時變更或工作調(diào)動,接管人員必須及時更換保險柜密碼。掌管鑰匙人員臨時變更或工作調(diào)動，必須辦理定向交接（掌管密碼人員不能接管鑰匙）手續(xù)，辦理鑰匙和密碼交接時，必須做好記錄。

第十九條 保管密碼的人員輸入密碼時，應注意遮掩，其他人員應主動回避。密碼須不定期更換，每季度至少更換一次，密碼更換后，應及時更新備用密碼記錄。

第二十條 自動柜員機備用密碼記錄和備用鑰匙應在分別密封后，交由自動柜員機主管負責人分別入保險柜保管并

登記備案，以備應急之用。如需啟封，按現(xiàn)金庫房鑰匙管理的有關規(guī)定辦理。

第二十一條 如發(fā)現(xiàn)保險柜或電子柜鑰匙遺失，必須立即采取措施，確?？铐棸踩?，同時查明事故原因，及時上報。

第六章 自動柜員機現(xiàn)金出納管理

第二十二條 自動柜員機現(xiàn)金業(yè)務須在電子攝像監(jiān)控下實施雙人管理。凡辦理自動柜員機鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場、雙人辦理、發(fā)生差錯換人復核，做到手續(xù)清楚、責任分明、數(shù)字準確、賬款相符。

第二十三條 自動柜員機鈔箱備付金的領用、鈔箱余款及客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按網(wǎng)點領繳現(xiàn)金辦理。領用的備付金必須經(jīng)過清分、復點，符合使用標準?？蛻舸嫒氍F(xiàn)金必須經(jīng)過整點方可入庫。

因特殊情況無法開箱取鈔時，應立即報告主管負責人，迅速查明原因，并會同有關技術人員共同開箱。

第二十四條 自動柜員機中的現(xiàn)金須按券別分鈔箱管理，嚴禁將不同券別的現(xiàn)金混裝一箱。

第二十五條 每次自動柜員機裝填現(xiàn)鈔前應進行軋賬處理，裝鈔后對外營業(yè)前，必須進行實地吐鈔測試，測試無誤

后方可投入使用。測試情況要記錄在案，以備查考。

第二十六條 自動柜員機備付現(xiàn)鈔必須經(jīng)過票幣整點，保證無破損、無斷裂、無透明紙粘貼、無褶皺及卷角等符合自動柜員機使用的人民幣。禁止使用原封新鈔和潮濕的現(xiàn)鈔。

第二十七條 自動柜員機交易日志是賬款核對和事后檢查的重要依據(jù)，應按有關規(guī)定保管和調(diào)閱。

第二十八條 自動柜員機內(nèi)的現(xiàn)金原則上于營業(yè)前一次性裝入，遇特殊情況需中途添加現(xiàn)金時，經(jīng)有關負責人授權后，按照運送和加裝自動柜員機備付金的規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 運送自動柜員機備付金必須堅持雙人調(diào)款，雙人武裝押運和運鈔車接送。

第三十條 自動柜員機如發(fā)生錯款或存入假幣，必須立即報告上級管理部門，核實有關取（存）款人操作記錄，核點現(xiàn)金實物，確認錯款金額后，按照現(xiàn)金錯款溢短處理的相關規(guī)定及時處理。

第三十一條 自動柜員機現(xiàn)金和賬務核算等業(yè)務應實行定期或不定期檢查制度，并做好檢查記錄。檢查內(nèi)容包括：

（一）自動柜員機的備付金與有關分戶賬是否一致；

（二）日常現(xiàn)金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)是否堅持雙人辦理；

（三）長短款及錯賬記錄是否清楚，是否納入有關科目核算；

（四）款項清點、交接、運送工作是否符合安全要求；

（五）鑰匙、密碼的交接和備用鑰匙、密碼副本的保管是否符合規(guī)定；

（六）其他需檢查事項。

第七章 自動柜員機吞沒卡管理

第三十二條 吞沒卡登記。管轄機構應及時取回吞沒卡，摘錄有關內(nèi)容和吞卡原因，核對吞沒卡數(shù)量和交易流水清單，登記《銀行卡登記簿》。

第三十三條 吞沒卡領取。離行式自動柜員機吞沒的銀行卡，由就近營業(yè)網(wǎng)點負責吞沒卡的領取和銷毀。

（一）吞沒卡為遼寧省農(nóng)村信用社發(fā)行的銀行卡，客戶在吞卡后5日（自吞卡次日起計算）內(nèi)要求領取銀行卡時，須提交本人有效身份證件。查明吞卡原因、核驗有效身份證件，對持卡人身份驗證無誤后，登記《銀行卡登記簿》，摘錄客戶身份證件內(nèi)容，將吞沒卡返回客戶，并由客戶簽收；

（二）吞沒卡為他行發(fā)行的銀行卡，按照中國銀聯(lián)股份有限公司規(guī)定執(zhí)行：持卡人在吞卡后次日起5個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到自動柜員機管轄機構辦理領卡手續(xù)。

第三十四條

吞沒卡銷毀。

吞沒卡遼寧省農(nóng)村信用社發(fā)行的銀行卡，凡超過日期持卡人未領取且未收到發(fā)卡銀行查詢的，按有關辦法和操作規(guī)程破壞磁條完整性；

吞沒卡為他行卡，凡超過日期無人認領的卡片或按發(fā)卡機構吞卡指令吞沒的卡片，自動柜員機管轄機構須對卡片作剪角處理，并逐張抄列清單交事后監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部門根據(jù)銀聯(lián)有關規(guī)定處理。

第八章 自動柜員機安全管理

第三十五條 新建或改建的自動柜員機須符合國家安全行業(yè)標準及技術規(guī)范要求，安裝電子攝像監(jiān)控、防撬竊報警和聯(lián)網(wǎng)報警等安全防范設施。

第三十六條 離行式自動柜員機應按照國家有關標準實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)報警；與自動柜員機所在單位簽訂合作協(xié)議，約定雙方責任義務，協(xié)同做好自動柜員機安全防范。

第三十七條 自動柜員機管轄機構要加強自動柜員機安全防范，互相配合，發(fā)現(xiàn)隱患，及時整改。

第三十八條 發(fā)生自動柜員機風險事件及案件，應立即上報，迅速查明原因，及時處理解決。

第九章 附則

第三十九條 本辦法由省聯(lián)社負責解釋和修訂。

第四十條

本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。